Unicaja Banco S.A.

Investor Presentation • Nov 3, 2020

Unicaja Banco

Presentación resultados 3T 2020

3 de noviembre 2020

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Unicaja Banco advierte de que esta Presentación puede contener manifestaciones sobre previsiones y estimaciones respecto del negocio, la situación financiera, las operaciones, la estrategia, los planes y los objetivos de Unicaja Banco y sus filiales. Si bien estas previsiones y estimaciones representan la opinión actual de Unicaja Banco sobre sus expectativas futuras de desarrollo de negocio, determinados riesgos, incertidumbres y otros factores relevantes podrían ocasionar que los resultados sean sustancialmente diferentes de lo esperado por Unicaja Banco y sus filiales. Estos factores incluyen, pero no se limitan a: (1) la situación del mercado, factores macroeconómicos, tendencias gubernamentales, políticas y regulatorias; (2) movimientos en los mercados bursátiles nacionales e internacionales, tipos de cambio y tipos de interés; (3) presiones competitivas; (4) desarrollos tecnológicos; y (5) cambios en la posición financiera o la solvencia de sus clientes, deudores y contrapartes. Estos y otros factores de riesgo descritos en los informes y documentos pasados o futuros de Unicaja Banco, incluyendo aquellos remitidos a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y a disposición del público tanto en el portal web para inversores de Unicaja Banco (https://www.unicajabanco.com) como en la de la CNMV (https://www.cnmv.es), así como otros factores de riesgo actualmente desconocidos o imprevisibles, que pueden estar fuera del control de Unicaja Banco, pueden afectar de forma adversa a su negocio y situación financiera y causar que los resultados difieran materialmente de aquellos descritos en las previsiones y estimaciones.

Los datos del mercado y la posición competitiva incluidos en la Presentación se han obtenido generalmente de publicaciones sobre el sector y encuestas o estudios realizados por terceros. La información sobre otras entidades se ha tomado de informes publicados por dichas entidades. Existen limitaciones respecto a la disponibilidad, exactitud, exhaustividad y comparabilidad de dicha información. Unicaja Banco no ha verificado dicha información de forma independiente y no puede garantizar su exactitud y exhaustividad. Asimismo, ciertas manifestaciones incluidas en la Presentación sobre el mercado y la posición competitiva de Unicaja Banco se basan en análisis internos de Unicaja Banco, que conllevan determinadas asunciones y estimaciones. Estos análisis internos no han sido verificados por ninguna fuente independiente y no puede asegurarse que dichas estimaciones o asunciones sean correctas. En consecuencia, no se debe depositar una confianza indebida en los datos sobre el sector, el mercado o la posición competitiva de Unicaja Banco contenidos en esta Presentación.

Esta Presentación incluye cuentas y estimaciones emitidas por la dirección que pueden no haber sido auditadas por los auditores de la Sociedad. Se incluyen, a su vez, ciertas Medidas Alternativas del Rendimiento (MARs), según se definen en las Directrices sobre las Medidas Alternativas del Rendimiento publicadas por la European Securities and Markets Authority el 5 de octubre de 2015 (ESMA/2015/1415es). Esta presentación incluye ciertas MARs, que son medidas del rendimiento financiero elaboradas a partir de la información financiera de Unicaja Banco y sus filiales pero que no están definidas o detalladas en el marco de información financiera aplicable y que, por tanto, no han sido auditadas ni son susceptibles de serlo en su totalidad. Estos MARs se utilizan con el objetivo de que contribuyan a una mejor comprensión del desempeño financiero de Unicaja Banco y sus filiales, pero deben considerarse como una información adicional, y en ningún caso sustituyen la información financiera elaborada bajo las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF). Asimismo, la forma en la que el Unicaja Banco define y calcula estas MARs puede diferir de la de otras entidades que empleen medidas similares y, por tanto, podrían no ser comparables entre ellas. Para una explicación más detallada de las MARs utilizadas, incluyendo su definición o la reconciliación entre los indicadores de gestión aplicables y las partidas presentadas en los estados financieros consolidados elaborados de conformidad con las NIIF, consulte los documentos pasados o futuros de Unicaja Banco remitidos a la CNMV y a disposición del público tanto en el portal web para inversores de Unicaja Banco (https://www.unicajabanco.com) como en la de la CNMV (https://www.cnmv.es). En cualquier caso, la información financiera incluida en esta Presentación no ha sido revisada en cuanto a su exactitud o exhaustividad y, por tanto, no se ha de depositar una confianza indebida en dicha información financiera ni en las MARs.

Esta presentación no podrá introducirse, transmitirse, revelarse, difundirse, enviarse, publicarse o distribuirse en los Estados Unidos, Canadá, Australia o Japón. La distribución de esta Presentación en otras jurisdicciones puede estar también restringida por ley y las personas que en cuya posesión caiga esta Presentación deberán informarse y observar tales restricciones. Los valores de la Sociedad no han sido y, en caso de que hubiese una oferta, no estarán registrados conforme a la ley estadounidense del mercado de valores (United States Securities Act of 1933 o Securities Act) o la ley estadounidense de sociedades de inversión de 1940 y sus modificaciones (United States Investment Company Act of 1940 o Invesment Company Act) y no podrán ser ofrecidos ni vendidos en los Estados Unidos salvo, en todo caso y de manera limitada, a Comparadores Institucionales Cualificados (Qualified Institutional Buyers) (tal y como se definen en el Regla 144A de la ley estadounidense del mercado de valores) de conformidad con la Regla 144A u otra exención respecto de, o transacción no sujeta a, los requerimientos de registro de la ley estadounidense del mercado de valores. Los valores de la Sociedad no han sido, y en caso de que hubiese una oferta, no estarán registrados conforme a leyes sobre valores aplicables en cualquier Estado o jurisdicción de Canadá o Japón y, sujetos a determinadas excepciones, no se podrán ofertar o vender dentro de Canadá o Japón o en beneficio de una nacional, residente o ciudadano de Canadá o Japón.

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Resultados y negocio

Calidad de activos, liquidez y solvencia

Resultados y negocio

Calidad de activos, liquidez y solvencia

Resumen de los resultados del 3T 2020

	 Los recursos de clientes crecen un 5,1% en los últimos 12 meses y un 1,3% en el trimestre, en el que destaca el crecimiento de los recursos fuera de balance y seguros, un 2,4%.
Negocio	 El crédito no dudoso al sector privado decrece en el año un 0,8% con un incremento en empresas del 6,3% y una caída en particulares afectada por el Covid.
	 La nueva producción se recupera en particulares con un crecimiento del 90% frente al segundo trimestre, presentando la producción acumulada de los 9 primeros al sector privado una caída del 25%.
	 El margen de intereses crece en el trimestre un 9,2%, por la disminución de los costes de financiación, tanto minoristas, por el vencimiento de pasivos a plazo de alto coste, como mayoristas, por la aportación del TLTRO.
	 Tras el impacto sufrido en el 2T por el estado de alarma, las comisiones crecen el trimestre un 8,1% impulsadas por los servicios de cobros y pagos (+8,5%) y los servicios de valores y productos financieros no bancarios (25,4%) que mejoran por la aportación de fondos y seguros.
Resultados	 La Entidad continúa con el esfuerzo en contención de costes, reduciendo los gastos de explotación un 5,5% interanual y un 0,2% en el trimestre.
	 Se han registrado en el trimestre provisiones extraordinarias por Covid-19 por importe de 63 millones de euros, acumulando en lo que va de ejercicio un total de 166 millones por este concepto, manteniéndose los saneamientos de crédito y adjudicados recurrentes en niveles ligeramente inferiores al mismo período del ejercicio anterior.
	 El resultado neto, excluidos los saneamientos Covid, habría crecido un 21,7% en el ejercicio.
Calidad de activos,	 Los activos problemáticos se reducen un 11,2% en los 12 últimos meses, siendo la reducción de dudosos del 18% y la de adjudicados del 1,8%. En el año la reducción ha sido del 2,6%, registrando una caída del 4,5% los dudosos, y del 0,2% los adjudicados. La cobertura de los activos problemáticos se incrementa 7,9 puntos porcentuales desde el mismo trimestre del ejercicio anterior
liquidez y solvencia	 El Grupo mantiene una holgada posición de liquidez con un LTD del 66,7% frente al 71,4% del cierre de año 2019, y un LCR del 311% frente al 319% del cierre del ejercicio 2019.
	 La ratio CET1(1) fully loaded se sitúa en el 14,7% y el de capital total en el 17,8%. La entidad dispone de unos excesos de total capital phase in sobre los mínimos regulatorios de 1.264 millones de euros. (1,2)
(1)	Proforma: Incluye la deducción de software a efectos prudenciales (pendiente de publicación RTS definitiva)

⁽²⁾ Requerimientos totales SREP (Pilar 1 + Pilar 2R) + Colchón de conservación de capital .

Resultados y negocio

Calidad de activos, liquidez y solvencia

El beneficio neto del Grupo, sin el efecto de las dotaciones Covid-19 crece un 21,7%

Cuenta de pérdidas y ganancias (€ millones)
Millones de euros	3T18	4T18	1T19	2T19	3T19	4T19	1T20	2T20	3T20	Var. 3T'20/2T'20 %	Sep'20	Sep'19	Var. %
Margen de intereses	149	149	145	148	144	142	140	137	150	9,2%	427	437	-2,3%
Comisiones	55	56	55	58	58	59	61	52	57	8,1%	170	172	-0,8%
Dividendos	5	2	9	10	4	4	7	4	2	-49,3%	13	24	-45,8%
Rdos. método participación	12	5	8	13	8	11	12	8	9	11,7%	28	29	-3,9%
ROF & diferencias de cambio	15	98	24	2	43	32	28	35	8	-78,1%	71	69	3,1%
Otros productos/cargas de explotación	7	-46	16	6	33	-24	5	38	7	-80,6%	51	55	-6,9%
Margen bruto	243	264	258	236	291	223	254	274	232	-15,5%	760	785	-3,2%
Gastos de explotación	155	153	150	152	152	152	149	140	140	-0,2%	429	454	-5,5%
Gastos de personal	98	98	96	97	98	98	92	92	91	-1,6%	275	291	-5,6%
Gastos generales	48	46	44	44	44	44	46	37	37	0,2%	119	131	-9,4%
Amortización	9	10	11	11	11	11	11	12	13	9,4%	36	32	11,5%
Margen de explotación antes de saneamientos	88	110	108	85	139	71	105	134	92	-31,5%	331	331	0,0%
Saneamientos y otros resultados	-36	-97	-23	-23	-81	-100	-44	-110	-76	-31,0%	-229	-128	79,8%
Crédito(1)	-10	0	-7	-8	-18	21	-34	-94	-65	-30,3%	-193	-33	n.r.
Adjudicados	-4	8	0	0	1	-8	-1	-5	2	n.r.	-4	1	n.r.
Provisiones y otros resultados	-22	-105	-16	-14	-65	-113	-8	-11	-13	22,3%	-32	-95	-66,3%
Beneficio antes de impuestos	52	14	85	61	57	-29	61	24	16	-33,8%	102	203	-50,0%
Impuesto de sociedades	14	3	21	9	14	-43	15	9	0	n.r.	24	44	-45,3%
Resultado neto	38	10	63	53	43	13	46	15	16	10,0%	77	159	-51,4%
Resultado neto (ex Covid-19)	38	10	63	53	43	13	63	70	61	-12,9%	194	159	21,7%
Resultado atribuido al Grupo	37	10	63	53	43	13	46	15	16	10,0%	77	159	-51,4%

(1) Incluye 25 millones de euros de dotaciones por Covid-19 en 1T 2020 , 78 millones en 2T 2020 y 63 millones en 3T 2020

Los recursos de clientes crecen un 1,3% en el trimestre, impulsados por los saldos de administraciones públicas (+16,4%) y los recursos fuera de balance y seguros (+2,4%)

Recursos fuera de balance y seguros (€ miles de millones)

Depósitos sector privado sin repo: mix vista vs. plazo (%)

El crédito no dudoso baja un 0,9% en el año, con un incremento del 6,3% en empresas y una caída en particulares

Préstamos brutos (€ miles de millones)

Total préstamos ex-ATA

Sector privado

Préstamos no dudosos (€ miles de millones)

Detalle préstamos no dudosos al sector privado

La concesión se ve afectada por el impacto del Covid-19, con una recuperación en el tercer trimestre en el segmento particulares

393 339

138

536 620

662 580

507

261

374

El margen de intereses sube un 9,2% en el trimestre por la mejora del coste de los recursos tanto mayoristas como minoristas, mejorando el margen de clientes

Margen de clientes (Back Book)

Evolución trimestral en puntos básicos (bps)

Margen de clientes (Front Book)

Evolución trimestral en puntos básicos (bps)

10

140,4

4,9 137,0

2,5

La evolución de la cartera de deuda refleja la mayor liquidez disponible

11

(1) No se incluye la cartera de compañías aseguradoras pertenecientes al Grupo.

(2) Cartera a valor razonable con cambios en otro resultado global

Las comisiones mejoran en el trimestre un 8,1% tras el impacto del Covid-19,en el segundo trimestre

Comisiones netas (€ millones) Desglose de comisiones (€ millones)

	9M 2019	9M 2020	%
Comisiones percibidas	190 1 ,	186 7 ,	-1 8% ,
Por riesgos compromisos y contingentes	7 1 ,	9 0 ,	26 8% ,
Por servicios de cobro pagos y	104 6 ,	96 5 ,	8% -7 ,
Servicio de valores productos y bancarios no	74 5 ,	3 77 ,	3 7% ,
Otras comisiones	3 8 ,	3 9 ,	1 5% ,
Comisiones pagadas	18 5 ,	16 5 ,	-10 8% ,
Comisiones netas	171 6 ,	170 2 ,	-0 8% ,

Continúa la reducción de los gastos de explotación

Evolución del número de oficinas en España

Amortizaciones

Gastos de personal

Se han llevado a cabo dotaciones brutas extraordinarias por Covid-19 por 63 millones de euros en el trimestre, 166 millones en el año.

• (2) Excluido el impacto de las ventas de cartera de dudosos. Considerando el mismo el coste ascendería a 0,15%
• (3) Excluido el impacto de las ventas de cartera de dudosos. Considerando el mismo el coste ascendería a 0,04%

Resultados y negocio

Calidad de activos, liquidez y solvencia

A pesar del difícil entorno económico la tasa de mora continua descendiendo, 22 pb en el año hasta el 4,6%

Evolución de los dudosos y la morosidad

2016 2017 2018 3T 19 2019 3T 20 9,8% 8,7% 6,7% 5,4% 4,8% 4,6% -5,2% -0,2%

Entradas brutas y recuperaciones de la morosidad (€ millones)

€m	1T17	2T17	3T17	4T17	1T18	2T18	3T18	4T18	1T 19	2T 19	3T 19	4T 19	1T 20	2T 20	3T 20
Dudosos inicio	3.215	3.032	2.910	2.833	2.710	2.570	2.340	2.221	1.926	1.833	1.731	1.573	1.351	1.334	1.320
Entradas Brutas	134	108	112	88	60	56	35	48	50	36	56	23	56	58	35
Recuperaciones	-216	-178	-138	-182	-177	-249	-114	-319	-131	-106	-209	-239	-62	-62	-54
/ De las que bajas por cobro venta	-137	-97	-87	-104	-95	-155	-44	-263	-94	-57	-185	-207	-41	-54	-37
De las que bajas adjudicado y otros	-79	-82	-52	-78	-82	-96	-69	-55	-37	-49	-24	-32	-21	-9	-17
Fallidos	-102	-52	-51	-28	-24	-38	-39	-25	-13	-32	-4	-7	-10	-10	-11
Variación Neta de Dudosos	-184	-122	-77	-123	-141	-230	-119	-296	-93	-102	-158	-223	-16	-15	-30
Dudosos final periodo	3.032	2.910	2.833	2.710	2.570	2.340	2.221	1.926	1.833	1.731	1.573	1.351	1.334	1.320	1.290
Evolución trimestral	-6%	-4%	-3%	-4%	-5%	-9%	-5%	-13%	-5%	-6%	-9%	-14%	-1%	-1%	-2%

Evolución de los riesgos morosos (€ millones) Evolución de la ratio de morosidad (%)

... con una evolución moderada de las solicitudes de medidas mitigadoras…

Datos a 30 de octubre

… con un descenso de la morosidad y un incremento de la cobertura de 13,9 p.p en relación con el año anterior, y 5,0 pp en el trimestre

		Exposición, dudosos y cobertura		Nivel de colateralización
Saldo	bruto	Dudosos
€	millones	€ millones		Sin garantía inmobiliaria
%	Mora			Con garantía inmobiliaria 1.124 % Cobertura
				Del que vivienda terminada
		Préstamos y a anticipos a la clientela		que garantía Del comercial
				Del que suelo
	28.274	1.290		Del que en construcción
	4,6%	65,9%		Total	1.290
6,5%	85,2% Del que promotor	4,4% Del que hipotecas	51,9%	87% saldos morosos
671	94	14.560	489	con garantía
14,1%	77,1%	3,4%	33,5%	hipotecaria
	Del que resto de empresas	Del que resto de particulares
7.118	413	2.823	281
5,8%	87,1%	9,9%	84,0%

Tipo de riesgo moroso (millones €)	Saldo Moroso	%	tasación1 Valor de
garantía Sin inmobiliaria	166	13%	-
Con garantía inmobiliaria	1.124	87,1%	2.403
Del que vivienda terminada	967	75,0%	1.664
Del que garantía comercial	90	7,0%	405
Del que suelo	1	0,1%	5
Del que en construcción	65	5,0%	329
Total	1.290	100,0%	2.403

Se mantienen los niveles de cobertura de los adjudicados, con una tendencia de normalización en los volúmenes de ventas

ADJUDICADOS TOTAL
bruto Importe	1 117		415	Importe neto
Provisiones	702		62 8% ,	% Cobertura
Del	Inmuebles que		adjudicados
	1.117		415	V.Tasación
	702		8% 62 ,	766
Procedentes de promotor	prestamo		Procedentes de hipotecas
557	167		363	186
390	70 0% ,		177	48 8% ,
Edificios	terminados			activos adjudicados Otros
66	30		197	63
36	54,1%		135	68 3% ,
Edificios	en curso
54	22
33	60 3% ,
Suelo
436	115
321	73 6% ,

Total activos adjudicados. Septiembre 2020 (€ millones) Provisiones liberadas en ventas inmuebles sobre valor neto (%)

No incluye las provisiones asociadas a salidas de inmuebles mediante desconsolidación

Los activos problemáticos disminuyen un 2,6% en el año y un 2,2% en el trimestre, y mejora la ratio Texas

-2,6%

Significativa reducción de los activos no productivos (NPAs)

Evolución de los activos no productivos (€ miles de millones) 3,2 2,7 1,9 1,6 1,4 1,3 2,6 1,9 1,7 1,1 1,1 1,1 2,4 5,8 4,6 3,6 2,7 2,5 -22% -21% -11% -58%

2018

2016 2017 3T 19 2019 3T 20

64%

Cobertura de NPAs

1,4% NPAs netos / total activos (2)

-304 m. €

Disminución en los últimos 12 meses

(1) Ratio Texas: Dudosos más adjudicados sobre valor tangible en libros más provisiones por insolvencias y adjudicados 20

(2) 1,3% eliminando operaciones temporales de financiación inversión de tesorería

Adjudicados Dudosos

Una holgada posición de liquidez

Con un crecimiento sostenido de la posición de solvencia, que crece 27 puntos básicos en el trimestre en términos de CET1 FL

(1) Proforma: En 2T 2020 se considera el efecto del phase in IFRS9 introducido por el reglamento (UE) 2020/873 aprobado en 3T 2020. En 2T y 3T 2020 se considera la deducción de software a efectos prudenciales. (2) Requerimientos totales SREP (Pilar 1 + Pilar 2R) + Colchón de conservación de capital

Muchas gracias

Relación con Inversores

ir@unicaja.es +34 91 330 58 65

Anexos

Información adicional

Información adicional Balance de situación del Grupo Unicaja Banco

Balance
Millones de euros	3T 2020	2T 2020	1T 2020	4T 2019	3T 2019	2T 2019	1T 2019	4T 2018	3T 2018	2T 2018	1T 2018
Efectivo y saldo efectivo en bancos centrales	4.600	7.250	2.366	4.559	2.614	2.040	2.821	4.280	2.766	3.060	2.999
Activos financieros para negociar y con cambios en PyG	362	162	132	128	118	119	120	132	139	147	182
Activos financieros con cambios en otro rdo. global	2.440	2.383	2.100	1.886	1.965	2.860	3.177	3.425	5.926	6.459	6.925
Préstamos y anticipos a coste amortizado	28.611	28.854	28.643	28.018	29.531	29.205	29.080	29.350	28.916	29.568	29.899
Préstamos y anticipos a bancos centrales y ent. crédito	1.115	357	566	459	1.163	639	1.062	1.699	756	278	628
Préstamos y anticipos a la clientela	27.496	28.498	28.078	27.558	28.368	28.565	28.018	27.651	28.160	29.290	29.271
Valores representativos de deuda a coste amortizado	20.564	18.882	16.779	16.662	15.925	16.081	15.524	14.763	13.546	12.714	12.615
Derivados y coberturas	589	560	680	507	592	519	494	411	408	427	504
Inversiones en negocios conjuntos y asociados	376	347	324	363	369	347	352	359	363	369	370
Activos tangibles	1.155	1.154	1.155	1.162	1.217	1.222	1.228	1.188	1.224	1.224	1.244
Activos intangibles	73	71	70	66	62	61	61	63	63	63	64
Activos por impuestos	2.674	2.689	2.684	2.758	2.706	2.624	2.615	2.653	2.633	2.651	2.613
Otros activos	456	398	395	294	302	452	558	505	445	470	462
Activos no corrientes en venta	245	253	304	304	406	390	380	374	414	453	428
TOTAL ACTIVO	62.145	63.002	55.632	56.708	55.806	55.922	56.411	57.504	56.843	57.606	58.305
Pasivos financieros para negociar y con cambios en PyG	21	22	52	25	28	27	18	18	19	25	29
Pasivos financieros a coste amortizado	55.685	56.583	49.167	50.205	49.225	49.574	50.212	51.376	50.572	51.449	52.043
Depósitos de Bancos centrales	5.011	5.025	3.300	3.303	3.306	3.310	3.313	3.316	3.320	3.323	3.327
Depósitos de Entidades de crédito	2.306	3.309	1.060	2.538	2.165	1.898	2.462	3.579	2.349	1.960	3.296
Depósitos de la clientela	46.847	46.218	43.274	42.969	42.691	43.218	43.302	43.462	44.058	44.772	44.565
Valores representativos de deuda emitidos	369	366	362	358	60	60	60	60	130	130	130
Otros pasivos financieros	1.152	1.666	1.171	1.037	1.002	1.089	1.075	959	715	1.264	726
Derivados y coberturas	455	407	393	428	466	413	308	143	120	157	107
Provisiones	798	844	865	921	727	833	861	885	810	843	870
Pasivos por impuestos	268	294	295	325	358	274	248	232	265	283	271
Otros pasivos	842	789	828	833	991	842	909	932	1.100	893	966
TOTAL PASIVO	58.070	58.940	51.599	52.737	51.796	51.963	52.556	53.587	52.886	53.650	54.287
Fondos Propios	3.991	3.965	3.952	3.971	3.970	3.933	3.903	3.921	3.889	3.837	3.786
Otro resultado global acumulado	84	97	81	- 1	40	25	-48	- 4	67	96	202
Intereses Minoritarios	0	0	0	0	0	0	0	0	0	24	31
TOTAL PATRIMONIO NETO	4.075	4.062	4.033	3.970	4.010	3.959	3.856	3.918	3.957	3.957	4.019
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO NETO	62.145	63.002	55.632	56.708	55.806	55.922	56.411	57.504	56.843	57.606	58.305

Información adicional

Cuenta de resultados del Grupo Unicaja Banco acumulada al final de cada trimestre

Cuenta de resultados
€ m	3T 2020	2T 2020	1T 2020	4T 2019	3T 2019	2T 2019	1T 2019	4T 2018	3T 2018	2T 2018	1T 2018	4T 2017
MARGEN INTERESES	427	277	140	579	437	293	145	601	452	303	152	583
Comisiones	170	114	6 1	231	172	114	5 5	219	163	108	5 3	220
Dividendos	1 3	1 1	7	2 8	2 4	2 0	9	2 3	2 0	1 5	2	2 3
Result.ent.método participación	2 8	1 9	1 2	4 0	2 9	2 1	8	3 7	3 2	2 1	1 1	4 9
ROF+difs cambio	7 1	6 4	2 8	101	6 9	2 6	2 4	142	4 4	2 9	1 6	9 8
Otros productos/otras cargas explot	1 5	4 4	5	3 0	5 5	2 2	1 6	-23	2 3	1 7	1 7	2 4
MARGEN BRUTO	760	528	254	1.009	785	494	258	999	735	492	250	997
Gastos explotación de	429	289	149	607	454	302	150	619	466	311	156	633
G. Personal	275	184	9 2	389	291	193	9 6	391	293	195	9 8	401
G.Generales (incl.impuestos)	119	8 2	4 6	175	131	8 7	4 4	191	145	9 7	4 9	189
Amortización	3 6	2 3	1 1	4 3	3 2	2 2	1 1	3 7	2 7	1 9	9	4 2
MARGEN EXPLO. ANTES SANEAM.	331	239	105	402	331	192	108	380	269	181	9 4	364
Saneamientos resultados y otros	-229	-153	-44	-228	-128	-46	-23	-174	-77	-41	-16	-224
Crédito	-193	-128	-34	-12	-33	-16	-7	4	4	1 4	5	-49
Adjudicados	-4	-6	-1	-7	1	0	0	6	-2	2	-4	-43
Provisiones rdos y otros	-32	-19	-8	-209	-95	-30	-16	-184	-79	-57	-17	-133
RTDO. ANTES IMP.	102	8 6	6 1	174	203	146	8 5	206	192	140	8 7	140
Impuesto Sociedades	2 4	2 5	1 5	2	4 4	3 0	2 1	3 5	0 5	3 6	2 1	1
Rtdo. operaciones interrumpidas	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0
EJERCICIO RTDO.	7 7	6 1	4 6	172	159	116	6 3	153	142	104	5 7	138
RTDO. EJERCICIO (ex Covid-19)	194	133	6 3	172	159	116	6 3	153	142	104	5 7	138
RTDO.ATRIBUIDO AL GRUPO	7 7	6 1	4 6	172	159	116	6 3	153	142	105	5 8	142

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