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Annual / Quarterly Financial Statement • Jul 15, 2005
2399_10-k_2005-07-15_456be765-06f1-41ee-a5e3-50d8ad96bf17.pdf
Annual / Quarterly Financial Statement
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Fondo de Titulización de Activos, U.C.I. 8
Cuentas Anuales al 31 de diciembre de 2004 e Informe de Gestión correspondiente al ejercicio 2004, junto con el Informe de Augutoria V Registro de Auditorias ဥွန်းများနှင်းများမှု
ဥရန်ကျေးရွာအုပ်စုတွင် ကျေးရွာအုပ်စုတွင် ကျေးရွာအုပ်စုတွင် ကျား ၂၀၁၄ ဦး၊ မ ၂၀၀ ဦး၊ မ ၂၀ ဦး၊ မ ၂၀ ဦး၊ မ ၂၀ ဦး၊ မ ၂၀ ဦး၊ မ ၂၀ ဦး၊ မ ၂၀ ဦး၊ မ ၂၀ ဦး၊ မ ၂၀ No.
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........
100 million in the states of the states of the states of the states of the states of the states of the states of the states of the states of the states of the states of the s
Deloitte.
Plaza Pablo Ruiz Picasso, 1 Torre Picasso 28020 Madrid España
Tel .: +34 915 14 50 00 Fax: +34 915 14 51 80 +34 915 56 74 30 www.deloitte.es
INFORME DE AUDITORÍA DE CUENTAS ANUALES
A los Tenedores de Bonos de Fitulización de Activos, U.C.I. 8, por encargo de Santander de Titulización, Sociedad Gestora de Fondos de Titulización, S.A.:
-
- Hemos auditado las cuentas anuales de Fondo de Titulización de Activos, U.C.I. 8, que comprenden el balance de situación al 31 de diciembre de 2004 y la cuenta de pérdidas y ganancias y la memoria correspondientes al ejercicio anual terminado en dicha fecha, cuya formulación es responsabilidad de los Administradores de su Sociedad Gestora. Nuestra responsabilidad es expresar una opinión sobre las citadas cuentas anuales en su conjunto, basada en el trabajo realizado de acuerdo con las normas de auditoría generalmente aceptadas, que requieren el examen, mediante la realización de pruebas selectivas, de la evidencia justificativa de las cuentas anuales y la evaluación de su presentación, de los principios contables aplicados y de las estimaciones realizadas.
-
- De acuerdo con la legislación mercanti, los Administradores de su Sociedad Gestora presentan, a efectos comparativos, con cada una de las partidas del balance de situación, de la cuenta de perdidas y ganancias y del cuadro de financiación del Fondo, además de las cifras del ejercicio 2004, las correspondientes al ejercicio anterior. Nuestra opinión se refiere, exclusivamente, a las cuentas anuales del ejercicio 2004. Con fecha 28 de abril de 2004 emitimos nuestro informe de auditoría acerca de las cuentas anuales del ejercicio 2003, en el que expresamos una opinión favorable.
-
- En nuestra opinión, las cuentas anuales del ejercicio 2004 adjuntas expresan, en todos los aspectos significativos, la imagen fiel del patrimonio y de la situación financiera de Fondo de Titulización de Activos, U.C.I. 8, al 31 de diciembre de 2004 y de los resultados de sus operaciones y de los recursos obtenidos y aplicados durante el ejercicio anual terminado en dicha fecha, y contienen la información necesaria y suficiente para su interpretación y comprensión adecuada, de conformidad con principios y normas contables generalmente aceptados que, salvo por lo indicado en la Nota 3 c) de la memoria adjunta con el que estamos de acuerdo, guardan uniformidad con los aplicados en el ejercicio anterior.
-
- El informe de gestión del ejercicio 2004 adjunto contiene las explicaciones que los Administradores de la Sociedad Gestora consideran oportunas sobre la situación del Fondo, la evolución de su negocio y sobre otros asuntos, y no forma parte integrante de las cuentas anuales. Hemos verificado que la información contable que contiene el citado informe de gestión concuerda con la de las cuentas anuales del ejercicio 2004. Nuestro trabajo como auditores se limita a la verificación del informe de gestión con el alcance mencionado en este mismo párrafo, y no incluye la revisión de información distinta de la obtenida a partir de los registros contables del Fondo.
DELOITTE Inscrita en el R.O.A.C. nº S0692
25 de abril de 2005
Ano 2005 Nº A1-005917 COPIA GRATUITA
............................................ Este informe está sujeto a la tasa aplicable establecida en la Ley 44/2002 de 22 de noviembre. .
Deloitte, S.L. Inscrita en el Registro Mercanti de Madrid, Tomo 13.650, folio 188, sección 8, hoja M-54414. inscripción 96, C.I.F.: B-79104469. Domicilio Social: Plaza Pablo Ruiz Picasso, 1, Torre Picasso - 28020 Madrid
Member of Deloitte Touche Tohmatsu
Fondo de Titulización de Activos, U.C.I. 8
..........
.........
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Cuentas Anuales e Informe de Gestión correspondientes al ejercicio terminado el 31 de diciembre de 2004
19
F e l
N 11
. 6
ióo
o 7
el R
| Ejerciclo 2003 (*) |
22.303 19 21.334 |
22.303 | |
|---|---|---|---|
| erciclo 2004 |
668 11 13.014 |
13.692 | 13.692 |
FONDO DE TITULIZACIÓN DE ACTIVOS, U.C.I. 8
CUENTAS DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CORRESPONDIENTES A LOS
EJERCICIOS ANUALES TERMINADOS EL 31 DE DICIEMBRE DE 2004 Y 2003 (NOTAS 1, 2 Y 3)
(Miles de Euros)
| DEBE | Ejerciclo 2004 |
2003 (*) Ejercicio |
ਤੇਵਿੰਕ HA |
회 |
|---|---|---|---|---|
| EROS: | 8.628 | 13.478 | ntereses de Inmovilizaciones financieras (Nota 4) INGRESOS FINANCIEROS: |
|
| a) tamo subordinado (Nota s de titulización (Nota 8) 을 게 할 |
316 8,944 |
13.900 422 |
ngresos financieros ntereses de demora |
|
| AMORTIZACIÓN DE GASTOS MIENTO (Nota 5) | 888 | 467 | ||
| ALES (Nota 12) | 62 | 17 | ||
| VENGADAS e Inistración y otras | 3.874 | 7.771 | ||
| 114 | 148 | |||
| 3.988 | 7,919 | |||
| TOTAL DEBE | 13.692 | 22,303 | HABER TOTAL |
(*) Presentada, única y exclusivamente, a efectos comparativos
Las Notas 1 a 14 descritas en la Memoria adjunta forman parte integrante de la cuenta de pérdidas y ganancias correspondiente al ejercicio anual terminado el 31 de diciembre de 2004
ﺎ
A Jollo
Maker Jo
el Russia Mercelonia
100000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
0
0
1
ﻞ
)
| (") | 1.848 | r | 3 | 1.428 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 2003 | ﺎ | 410.87 | ー | 42 | |
| 2004 | 103 1 |
301.299 | 0 | .209 | 313.62 |
| 274.960 20.749 295.709 -16.765 313.620 2004 |
|---|
| ------------------------------------------------------------ |
| ਵ | ||
|---|---|---|
| ACTIVO | 2004 | ਦ |
| ABLECIMIENTO (Nota 5) | ||
| derivados de préstamos hipotecarios (Nota 4) FINANCIERAS: 13 tto to |
274.960 | , |
| derivados de préstamos personales (Nota 4) | 20.749 295.709 |
|
| S MATERIALES (Nota 6) | 85 | |
| (Nota 7) | 1.061 | |
| 8) | -16.765 | |
| TOTAL ACTIVO | 313.620 | 1 |
Las Notas 1 a 14 descritas en la Memoría adjunta forman pa
Fondo de Titulización de Activos, U.C.I. 8
Memoria correspondiente al ejercicio terminado el 31 de diciembre de 2004
Fondo de Titulización de Activos, U.C.I. 8 (en adelante, "el Fondo") se constituyó mediante Escritura Públicares fecha 24 de junio de 2002, con el carácter de fondo cerrado, al amparo de lo previsto en el Real Decreto 926/1998, de 14 de mayo, por el que se regulan los Fondos de Titulización de Activos y las Sociedades Gestoras de Fondos de Ttulización y, en lo no contemplado en el mismo, por las reglas contenidas en la Ley 19/1992, de 7 de julio. La funcion del Fondo consiste en la adquisición de derechos de crédito derivados de préstamos hipotecarios, instrumentados en participaciones hipotecarias, y de derechos de préstamos personales (en adelante, "los Derechos de Crédito") y en la emisión de dos series de bonos de titulización, por un importe total de 600 millones de euros - véase Nota 10. El desembolso de los Derechos de Crédito, así como el de bonos de titulización, se produjo el 27 de junio de 2002, fecha en la que comenzaron a devengarse los ingresos y gastos del Fondo.
El Fondo carece de personalidad jurídica y es gestionado por Santander de Titulización, Sociedad Gestora de Fondos de Titulización, S.A. (en adelante, "la Sociedad Gestore") (Grupo Santander). La comisión de administración que se paga a la Sociedad Gestora se calcula como el 0,025% del valor de los bonos de titulización pendientes de amortización en la fecha anterior a la de pago de dichos bonos.
La gestión y administración de los Derechos de Crédito corresponden a la sociedad emisora de los mismos, Unión de Créditos Inmobiliarios, Establecimiento Financiero de Crédito, S.A. (en adelante, UCI). UCI no asume ninguna responsabilidad por el impago de dichos préstamos, obteniendo por dicha gestión una contraprestación trimestral (pagadera los días 18 de marzo, 18 de septiembre y 18 de diciembre de cada año) de 6.000 euros (Impuesto sobre el Valor Añadido incluido) y una cantidad variable que se devengará trimestralmente igual a la diferencia entre los ingresos y gastos del Fondo.
La entidad depositaria de las participaciones hipotecarias es Banco Santander Central Hispano, S.A. (Grupo Santander) UCI actuará como depositario de las escrituras de formalización de los préstamos hipotecarios y de las pólizas de formalización de los préstamos personales.
El Fondo tributa en el régimen general del Impuesto sobre Sociedades de acuerdo con lo dispuesto por el Real Decreto Legislativo de 4/2004, de 5 de marzo, por el que se aprueba el Texto Refundido de la Ley del Impuesto sobre Sociedades. Además, el Real Decreto 2.818/1998, de 18 de diciembre, por el que se modifica el Capítulo II del Titulo IV del Reglamento de Sociedades (Real Decreto 538/1998, de 14 de abril), en su art. 57, letra k), excluye explicitamente a los Fondos de Titulización de que les sea practicada alguna retención legal sobre los intereses devengados por los Derechos de Crédito.
2. Bases de presentación de las cuentas anuales
a) Imagen fiel
Las cuentas anuales se han preparado a partir de los registros contables que del Fondo mantiene su Sociedad Gestora y se presentan de acuerdo con el Plan General de Contabilidad adaptado a la operativa del Fondo, de forma que muestran la imagen fiel del patrimonio, de la situación financiera y de los resultados del Fondo. Las cuentas anuales han sido formuladas por los Administradores de la Sociedad Gestora del Fondo (vease Nota 1).
C
el Read
b) Principios contables y criterios de valoración
En la preparación de las cuentas anuales se han seguido los pritalies y attalies y atterios de valoración que En la preparación de las desimas en alterio de valoración de valoración de carácer obligatorio que,
descritos en la Nota 3. No existe ningún principio contable de calicar en teniendo en la Nota en las cuentas anuales, se haya dejado de aplicar en su elaboración.
3. - Principios de contabilidad y criterios de valoración aplicados
A continuación se describen los principios de contabilidad y los criterios de valoración más significativos aplicados en la preparación de las cuentas anuales:
a) Principio del devengo
Los ingresos y gastos se reconocen contablemente en función de su período de devengo. En leaso de que el período de liquidación de dichos ingresos y gastos sea superior a doce meses, el devengs según el método financiero. Siguiendo un citterio de prudencia, los intereses devengados por los Derechos de Crédito con cuotas vencidas y no pagadas con antigüedad superior a tres meses se reconocen como ingreso en el momento de su cobro.
Inmovilizaciones materiales 0)
Las inmovilizaciones materiales recogen los inmuebles adjudicados al Fondo en pago de deudas. Estos inmuebles se contabilizan por el valor contable de los activos aplicados o su valor de mercado, si éste último fuese inferior. Dado que el destino de los inmuebles es su venta, no se registra amortización sobre los mismos.
c) Gastos de establecimiento
Hasta el 31 de diciembre de 2003, el criterio seguido por la Sociedad Gestora del Fondo era realizar la amortización de los gastos de establecimiento linealmente en un periodo de tres años. Durante el ejercicio 2004 la Sociedad Gestora ha modificado dicho criterio, habiendo amortizado totalmente dichos gastos en dicho ejercicio.
d) Vencimiento de deudores y acreedores
Como se indica en la Nota 10, con objeto de que los flujos de principal e intereses de los Derechos de Crédito coincidan con los flujos de los bonos en circulación, en cada fecha de pago se aplicarán los fondos disponibles procedentes de los cobros de principal e intereses de los Derechos de Crédito a la amortización de bonos.
Dada la posibilidad de amortización anticipada de los Derechos de Crédito por parte de los titulares de los préstamos en que tienen su origen, no es posíble establecer un calendario de los bonos de titulización.
e) Impuesto sobre Sociedades
Dado que en el ejercicio 2004 se han equilibrado los ingresos y los gastos del Fondo, no procede liquidar cuota alguna por el Impuesto sobre Sociedades.
Los Derechos de Crédito que la Sociedad Gestora, en nombre y represantación del Fondo, adquirió en virtud de la escritura de fecha 24 de junio de 2002, integran:
Santander de Titulización, Sociedad Gestora de Fondos de Titulización, S.A. Ciudad Grupo Santander - 28660 Boadilla del Monte (Madrid) España Tel. +34 91 289 32 91 257 14 37
પ
-
- Derechos de crédito derivados de préstamos hipotecarios por un importe inicial de 551.275.200,29 euros, instrumentados mediante participaciones hipotecarias suscritas por el Fondo, representando cada una de instranientados modiatio participal y de los intereses devengados por los préstanos enas una partelpación en on origen. Todos los préstamos hipotecarios, base de las participaciones hipotecarias, están garantizados mediante primera hipoteca sobre viviendas en territorio español.
-
- Derechos de crédito derivados de préstamos personales por un importe inicial de 48.75.5013.67 euros. La cesión es plena e incondicional y se realiza por el plazo remanente hasta el total vencimiento la oconon es plona e cualesquiera garantía que se hubiera establecido en garantía del credito codico. Los volor de trancialor de calles tienen como objeto la financiación de la parte que exede del 80% del valor de
problameo personales librido complementarios a los préstamos hipotecarios y formalizados en el mismo momento en que se otorga el préstamo hipotecario.
El movimiento del saldo de este capítulo se muestra a continuación:
| Miles de Euros | |||
|---|---|---|---|
| Préstamos Hipotecarios |
Préstamos Personales |
Total | |
| Saldos a 31 de diciembre de 2003 Amortización de principal de Derechos |
373.481 | 30.724 | 404.205 |
| de Crédito cobrada Amortización de principal de Derechos |
(10.303) | (518) | (10.821) |
| de Crédito vencida y no cobrada y otros | 19 | 20 | |
| Amortizaciones anticipadas | (88.237) | (9.458) | (97.695) |
| Saldos a 31 de diciembre de 2004 | 274.960 | 20.749 | 295.709 |
Las amortizaciones de principal de los Derechos de Crédito previstas para el ejercicio 2005 ascienden a 73.375 miles de euros, aproximadamente.
El tipo de interés medio anual devengado por los Derechos de Crédito durante el ejercicio 2004 ha sido del 4,4 %.
El saldo de este capítulo incluye principales vencidos superiores a un año de préstamos hipotecanos y préstamos personales por importe de 948 y 113 mil euros, respectivamente, y principales de préstamos personales en situación contenciosa por importe de 57 mil euros. La cuotas vencidas y no cobradas de dichos préstamos se registran en el saldo del epigrafe "Otros créditos" del balance de situación (véase Nota 7).
Gastos de establecimiento n
El movimiento que se ha producido en el saldo de este capítulo se muestra a continuación:
| Miles de Euros |
|
|---|---|
| Saldo a 31 de diciembre de 2003 Amortizaciones |
698 (698) |
| Saldo a 31 de diciembre de 2004 |
Inmovilizaciones materiales
El movimiento que se ha producido en el saldo de este capítulo se muestra a continuación:
Santander de Titulización, Sociedad Gestora de Fondos de Titulización, S.A. Ciudad Grupo Santander - 28660 Boadilla del Monte (Madrid) España Tel. +34 91 289 32 91 257 14 37
| Miles de Euros |
|
|---|---|
| Saldo a 31 de diciembre de 2003 Adiciones (*) |
૪ રે |
| Saldo a 31 de diciembre de 2004 | 85 |
(*) Véase Nota 3b
Otros créditos
La composición del saldo de este capítulo es la siguiente:
| Miles de Euros |
|
|---|---|
| Intereses devengados no vencidos de cuenta corriente | 29 |
| Intereses devengados no vencidos de participaciones hipotecarias | 764 |
| Intereses devengados no vencidos de préstamos personales | ुर्व |
| 887 | |
| Cuotas vencidas y no cobradas de Derechos de Crédito derivados de préstamos hipotecarios sobre los que se han instrumentado las participaciones hipotecarias- Con antiguedad inferior a tres meses Con antigüedad superior a tres meses |
145 39 184 |
| Cuotas vencidas y no cobradas de Derechos de Crédito derivados i de préstamos nersonales |
Teniendo en cuenta la antigüedad de la deuda vencida y las características de los préstamos, no se considera necesaria la constitución de fondo alguno en concepto de provisión para insolvencias.
Tesorería ne
Su saldo de este capítulo del balance de situación corresponde a una cuenta financiera abierta a nombre del Fondo en Banco Santander Central Hispano, S.A., incluyéndose el fondo de reserva constituido por el Fondo (Nota 9).
En virtud de un contrato de reinversión a tipo variable garantizado, Banco Santander Central Hispano, S.A. garantiza que el saldo de su cuenta tendrá una rentabilidad anual equivalente al tipo de interés de referencia Euribor para depósitos a tres meses. Este contrato queda supeditado a que la calificación de Banco Santander Central Hispano, S.A. no descienda de la categoría A-1 según la agencia calificadora S&P Ratings Services y P-1 según Moody's Investors Service Limited; según consta en el Folleto Informativo y en la Escritura de Constitución del Fondo y de Emisión de los Bonos.
Santander de Titulización, Sociedad Gestora de Fondos de Titulización, S.A. Ciudad Grupo Santander - 28660 Boadilla del Monte (Madrid) España Tel. +34 91 289 32 91 257 14 37
La rentabilidad media de la cuenta de tesorería en el ejercicio 2004 ha sido del 2,07% anual.
Préstamo subordinado
N.M.
El saldo de este capítulo corresponde a un préstamo subordinado concedido (al 50% cada uno en su posición acreedora) por Santander Consumer Finance, S.A (sociedad participada al 100% por Banco Santander Central Hispano, S.A.), y Union de Crédit pour le Batiment, S.A. (participada al 99,93% por BNP Paribas) por importe inicial de 13.250.000 euros, destinado a:
- Financiar los gastos de constitución del Fondo y de emisión de los bonos de títulización.
-
- Financiar parcialmente la adquisición de los Derechos de Crédito por el Fondo.
-
- Dotar un fondo de reserva (el "Fondo de Reserva"), que se aplicará en cada fecha de pago, junto al resto de los fondos disponibles, al cumplimiento de todas las obligaciones de pago del Fondo. El importe inicial del Fondo de Reserva se estableció en 11.100.000 euros (Nota 8). El fondo de reserva podrá decrecer trimestralmente en cada fecha de pago una vez alcance el 4,5% del saldo vivo de los derechos de crédito, manteniendose en dicho porcentaje hasta que el fondo alcance el 1% del saldo inicial de los derechos de crédito, momento a partir del cual permanecerá constante en dicho nivel.
El tipo de interés nominal anual del préstamo subordinado es el tipo de interés que resulte de disminuir en un 1,10% el tipo de interés medio ponderado aplicable a la cartera de Crédito durante el trimestre anterior a cada fecha de pago. El pago de estos intereses está condicionado a que el Fondo disponça de liquidez suficiente. Al 31 de diciembre de 2004, del importe total devengado (316 mil euros) se encontraban pendientes de pago 10 mil euros (véase Nota 11).
Este préstamo se amortiza según el siguiente procediniento: la parte destinada a financiar los gastos de constitución del Fondo y los gastos de emisión de bonos así como la parte destinada a cubir el destase temporal existente entre el cobro de intereses de los Derechos de Crédito y el pago de intereses de los bonos, se irán amortizando trimestralmente (a medida que se vayan amorizando dichos gastos). El resto del principal del préstamo se amortizará en cada fecha de pago de los bonos en una cuantia igual a la diferencia existente entre los importes del saldo requerido en la fecha de vencimiento anterior y del saldo requerido a la fecha de vencimiento en curso del Fondo de Reserva. La parte del prestamo destinada a financiar parcialmente la suscripción de las participaciones hipotecarias, se amortizará en la fecha de dichas participaciones, ó en su caso, en la fecha de amortización anticipada de los mismos.
En el ejercicio 2004, el Fondo ha amortizado 745 mil euros de este préstamo.
Bonos de titulización 10.
El saldo de este epigrafe recoge la emisión de bonos de titulización realizada el 24 de junio de 2002, que está dividida en dos series: serie A, constituida por 5.802 bonos de 100.000 euros cada uno (580.200.000 euros) y serie B, constituida por 198 bonos de 100.000 euros cada uno (19.800.000 euros). La serie B se encuentra postergáda en el pago de intereses y de principal respecto a la serie A. Los bonos de ambas series tienen un interes nominal anual vanable, pagadero timestralmente (18 de marzo, 18 de septembre y 18 de diciembre), caículado como resultado de sumar un margen del 0,22% en la serie A y del 0,60% en la serie B al tipo Euribor a tres meses.
El Fondo terminará de amortizar dicios bonos el 18 de diciembre del 2033. No obstante, la Sociedad Gestora podrá proceder a liquidar de forma anticipada el Fondo y, con ello, los bonos, en los siguientes supuestos:
T. Cuando, de acuerdo con lo previsto en el Real Decreto 926/1998 y en la Escritura de Constitución, el saldo nominal pendiente de los Derechos de Crédito sea inferior al 10% del saldo inicial;
- En el supuesto de que la Sociedad Gestora fuera declarada en liquidación, suspensión de pagos o quiebra o su autorización fuera revocada y no designase nueva sociedad gestora.
Con objeto de que los flujos de principal e intereses del conjunto de los Derechos de Credito itilizados ooir objete do nos hajos emitidos por el Fondo, en cada fecha de pago se aplicarán los fondos disponibles a la amortización de bonos, de conformidad con las siguientes reglas:
-
- Hasta la primera fecha de pago (excluida) en la que el saldo pendiente de pago de los fonnes e la serie f sea igual o mayor al 6,6% del saldo pendiente de pago de la serie A, los fondos disponibles de los bonos de los bonos de los bonos de los bonos de los bonos de los bonos de l para la amortización de los bonos serán utilizados en su totalidad para la amortización de los bonos de la serie A.
-
- En la fecha de pago en que la relación antenor sea igual o mayor al 6,6%, los fondos disponibles para la amortización de los bonos se aplicarán a la amortización de ambas series A y B, proporcionalmente entre las mismas, de modo tal que dicha relación entre los saldos pendientes de pago de los bonos de las señes B y A se mantenga en el 6,6%.
-
- En el momento en el cual el saldo pendiente de pago de los bonos de la serie B alcance la cifra de 4.500.000 euros, equivalente al 0,75% del importe de la emisión total de los bonos, cesará la amortización de los bonos de la citada serie, destinándose la totalidad de los fondos disponibles por este concepto a la amortización de los bonos de la serie A, hasta su total amortización.
-
- Una vez que haya tenido lugar la total amortización de los bonos de la serie A, dará comienzo nuevamente la correspondiente a los bonos de la serie B, hasta su completa amortización.
En relación con la amortización de la serie B, y aun cumpliéndose la totalidad de los supuestos previstos en las reglas anteriores, la misma no tendrá lugar si se produjera de las dos circunstancias siguientes:
-
- Que el importe a que asciendan los Derechos de Crédito con morosidad igual o superior a noventa días en la fecha de determinación anterior a la fecha de pago en curso sea igual o superior al 6,75% del saldo vivo de dichos Derechos de Crédito a esa fecha. En este supuesto, la totalidad de los fondos disponibles para amortización será destinada a la amortización de los bonos de la serie A.
-
- Que exista un déficit de amortización, según lo descrito anteriormente, en cuyo caso, la totalidad de los fondos disponibles para amortización será destinada, igualmente, a la amortización de los bonos de la serie A.
El movimiento que se ha producido en el saldo vivo de los bonos de titulización es el siguiente:
| Miles de Euros | |||
|---|---|---|---|
| Serie A | Serie B | Total | |
| Saldos a 31 de diciembre de 2003 | 391.074 | 19.800 | 410.874 |
| Amortización de 18 de marzo de 2004 | (32.150) | 1 | (32.150) |
| Amortización de 18 de junio de 2004 | (30.683) | 1 | (30.683) |
| Amortización de 18 de septiembre de 2004 | (25.128) | (25.128) | |
| Amortización de 18 de diciembre de 2004 | (20.469) | (1.145) | (21.614) |
| Saldos a 31 de diciembre de 2004 | 282.644 | 18.655 | 301.299 |
El interés medio de los bonos en el ejercicio 2004 ha ascendido al 2,34 % para la serie A y al 2,72% para la serie B.
| Miles de Euros |
|
|---|---|
| Intereses devengados no pagados de: Bonos de titulización Préstamo subordinado (Nota 9) |
243 10 |
| 253 | |
| Cuentas a pagar: Comisión variable (véase Nota 1) |
951 |
| (Comisión de administración (véase Nota 1) | |
|---|---|
| I Otros acreedores | |
| વેરિક | |
| 1.209 |
12. Gastos generales
En su saldo se incluyen 3 mil euros en concepto de auditoría de las cuentas anuales del Fondo.
13. Situación fiscal
El Fondo tiene sujetos a inspección fiscal todos los impuestos que le son de aplicación desde la fecha de su constitución.
El saldo "Hacienda Pública" recoge las retenciones a cuenta del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas y Sociedades practicadas por el Fondo por los rendimientos de tos bonos de titulización (véase Nota 10) satisfechos en el último mes.
Según se indica en la Nota 3-e, en el ejercicio 2004 se han equilibrado los ingresos y los gastos del Fondo, por lo que no procede liquidar cuota alguna por el Impuesto sobre Sociedades.
14. Cuadros de financiación
A continuación se muestran los cuadros de financiación del Fondo correspondientes a los ejercicios 2004 y 2003:
Santander de Titulización, Sociedad Gestora de Fondos de Titulización, S.A. Ciudad Grupo Santander - 28660 Boadilla del Monte (Madrid) España Tel. +34 91 289 32 91 257 14 37
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0
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| Miles de Euros | |||
|---|---|---|---|
| 2004 | 2003 (*) | ||
| ORIGENES: | |||
| Dotación para la amortización de gastos | |||
| de establecimiento y otros movimientos (Nota 5) | રતુકે જ | 480 | |
| Amortización de derechos de crédito (Nota 4) | 108.496 | 141.119 | |
| Otros créditos | 422 | 966 | |
| Tesorería | 1.012 | ||
| Total origenes | 110.628 | 142.565 | |
| APLICACIONES: | |||
| Altas de inmovilizaciones materiales (Nota 6) | 85 | ||
| Amortización de préstamos subordinados (Nota 9) | 745 | 473 | |
| Amortización de bonos de titulización | |||
| (Nota 10) | 109.575 | 139.723 | |
| Otras deudas | 219 | વે જણ | |
| Tesorería | 1.338 | ||
| Hacienda Pública | য | 45 | |
| Total aplicaciones | 110.628 | 142.565 |
(*) Presentado, única y exclusivamente, a efectos comparativos.
10
FONDO DE TITULIZACION DE ACTIVOS UCI 8
INFORME DE GESTIÓN CORRESPONDIENTE AL EJERCIĈIO TERMINADO EL 31 DE DICIEMBRE DE 2004
1.- DERECHOS DE CREDITO
1.1. Préstamos Hipotocarios
PRESTAMOS HIPOTECARIOS
A LA EMISION
| 1 2 personals 1 c. designed and 1 2 2 3 mm and 2 3 m 1 m of the sto | ||
|---|---|---|
| Número de prestamos: | 8.031 | 4.691 |
| Saldo pendiente de amortizar: | 551.275.249.29 € | 275.039.888,87 € |
| importes unitarios préstamos vivos: | 68.643.41 € | 58.631.40 € |
| Tipo de interés: | 5.23% | 3.61% |
| TASAS DE AMORTIZACION ANTICIPADA | SITUACION ACTUAL | |
|---|---|---|
| Tasa mensual actual anualizada: | 24.01% | |
| Tasa últimos 12 meses anualizada: | 24.78% | |
| Tasa anualizada desde constitución del Fondo: | 22,34% |
| I MOROSIDAD ACTUAL | Hasta 1 mes | De 1 a 6 meses | Mayor de 6 meses |
|---|---|---|---|
| Deuda vencida (principal + intereses): | 87.488.71 € | 48.866.70 € | 47.671.27 € |
| l Deuda pendiente vencimiento: | 274.959.955.96 € | ||
| i Deuda total: | 87.488.71 € | 48.866.70 € | 275.007.627.23 € |
1.2. Préstamos Personales
| PRESTAMOS PERSONALES | A LA EMISION | SITUACIÓN ACTUAL |
|---|---|---|
| Número de préstamos: | 4.433 | 2.172 |
| Saldo pendiente de amortizar: | 48.755.013,67 € | 20.752.688,27 € |
| importes unitarios prestamos vivos: | 10.998,20 € | 9.554.64 € |
| Tipo de interés: | 6.85% | 5.69% |
| TASAS DE AMORTIZACION ANTICIPADA | SITUACION ACTUAL |
|---|---|
| Tasa mensual actual anualizada: | 24.01% |
| Tasa últimos 12 meses anualizada: | 24.78% |
| Tasa anualizada desde constitución del Fondo: | 22.34% |
| I MOROSIDAD ACTUAL | Hasta 1 mes | De 1 a 6 meses | Mayor de 6 meses |
|---|---|---|---|
| Deuda vencida (principal + intereses): | 5.999,50 € | 2.853,78 € | 7.004.75 € |
| Deuda pendiente vencimiento: | 20.748.960.61 € | ||
| Deuda total: | 5.999.50 € | 2.853,78 € | 20.755.965,36 € |
A continuación se incluyen a efectos informativos, y por separado, cuadros estadísticos de la cartera de préstamos hipotecarios y de la cartera de préstamos personales.
Con respecto a la cartera de préstamos hipotecarios en base a la cual tiene lugar esta emisión, a 31 de diciembre de 2004 (el saldo incluye tanto los importes pendientes de vencer, como las amortizaciones vencidas):
Santander de Titulización, Sociedad Gestora de Fondos de Titulización, S.A. Ciudad Grupo Santander - 28660 Boadilla del Monte (Madrid) España Tel. +34 91 289 32 97; Fax +34 91 257 14 37
6 [
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. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
.
3
| Intervalo | Saldos vivos | Préstamos | ||
|---|---|---|---|---|
| (miles de euros) | ಕ್ಕಳ | గొ | % | |
| 1/01/2000 - 31/12/2004 | 101.941.32 | 37.06 | 1.726 | 36,79 |
| 1/01/2005 - 30/06/2005 | 21.85 | 0.00 | 0 | 0,12 |
| 1/07/2005 - 31/12/2005 | 29.42 | 0.01 | റ | 0,10 |
| 1/01/2006 - 30/06/2006 | 95,74 | 0.03 | 12 | 0,25 |
| 1/07/2006 - 31/12/2006 | 47.58 | 0.01 | ব | 0,08 |
| 1/01/2007 - 30/06/2007 | 218.22 | 0.07 | 17 | |
| 1/07/2007 - 31/12/2007 | 7 | 0,36 | ||
| 1/01/2008 - 30/06/2008 | 124.66 | 0.04 | 22 | 0.14 |
| 1/07/2008 - 31/12/2008 | 375.29 | 0,13 | 0,46 | |
| 70,24 | 0,02 | 3 | 0,06 | |
| 1/01/2009 - 30/06/2009 | 712.91 | 0.25 | 36 | 0,76 |
| 1/07/2009 - 31/12/2009 | 239.36 | 0,08 | 14 | 0,29 |
| 1/01/2010 - 30/06/2010 | 341.64 | 0.12 | 10 | 0,21 |
| 1/07/2010 - 31/12/2010 | 373.93 | 0,13 | の | 0,19 |
| 1/01/2011 - 30/06/2011 | 772.76 | 0,28 | 34 | 0,72 |
| 1/07/2011 - 31/12/2011 | 293,76 | 0,10 | 0 | 0,17 |
| 1/01/2012 - 30/06/2012 | 249.98 | 0.09 | 10 | 0,21 |
| 1/07/2012 - 31/12/2012 | 517.17 | 0.18 | 15 | 0.31 |
| 1/01/2013 - 30/06/2013 | 1.133.59 | 0.41 | 36 | 0,76 |
| 1/07/2013 - 31/12/2013 | 490.66 | 0.17 | 8 | 0,17 |
| 1/01/2014 - 30/06/2014 | 1.068.08 | 0.38 | ৭ | 0,89 |
| 1/07/2014 - 31/12/2014 | 681.39 | 0.24 | 19 | 0.40 |
| 1/01/2015 - 30/06/2015 | 381.09 | 0,13 | 8 | 0,17 |
| 1/07/2015 - 31/12/2015 | 469.58 | 0,17 | 14 | 0,29 |
| 1/01/2016 - 30/06/2016 | 2.964.08 | 1,07 | 74 | 1,57 |
| 1/07/2016 - 31/12/2016 | 276.24 | 0,10 | 7 | 0.14 |
| 1/01/2017 - 30/06/2017 | 487.15 | 0.17 | 0 | 0,12 |
| 1/07/2017 - 31/12/2017 | 453.88 | 0,16 | 00 | 0,17 |
| 1/01/2018 - 30/06/2018 | 140.83 | 0.05 | ব | 0.08 |
| 1/07/2018 - 31/12/2018 | 225.62 | 0.08 | 6 | 0,12 |
| 1/01/2019 - 30/06/2019 | 1.271.49 | 0,46 | 31 | 0,66 |
| 1/07/2019 - 31/12/2019 | 679.12 | 0,24 | 16 | 0.34 |
| 1/01/2020 - 30/06/2020 | 457.86 | 8 | ||
| 1/07/2020 - 31/12/2020 | 0,16 | 34 | 0,17 | |
| 1/01/2021 - 30/06/2021 | 1.960.83 | 0.71 | 0,72 | |
| 1/07/2021 - 31/12/2021 | 9.269.08 | 3,37 | 185 | 3,94 |
| 1/01/2022 - 30/06/2022 | 379.53 | 0,13 | प | 0,08 |
| 1/07/2022 - 31/12/2022 | 494.39 | 0,17 | 7 | 0,14 |
| 1/01/2023 - 30/06/2023 | 516.58 | 0,18 | 0,14 | |
| 480.74 | 0,17 | 7 | 0.14 | |
| 1/07/2023 - 31/12/2023 | 881.24 | 0.32 | ග | 0,19 |
| 1/01/2024 - 30/06/2024 | 1.927.81 | 0,70 | 27 | 0.57 |
| 1/07/2024 - 31/12/2024 | 3.675.97 | 1,33 | ਦੇ | 1,36 |
| 1/01/2025 - 30/06/2025 | 277,38 | 0,10 | 5 | 0,10 |
| 1/07/2025 - 31/12/2025 | 1.550.97 | 0,56 | 36 | 0,76 |
| 1/01/2026 - 30/06/2026 | 15.905.96 | 5,78 | 263 | 5.60 |
| 1/07/2026 - 31/12/2026 | 613.53 | 0,22 | 10 | 0,21 |
| 1/01/2027 - 30/06/2027 | 822.64 | 0,29 | 10 | 0.21 |
| 1/07/2027 - 31/12/2027 | 573.54 | 0,20 | 8 | 0,17 |
| 1/01/2028 - 30/06/2028 | 1.053.82 | 0,38 | 14 | 0,29 |
| 1/07/2028 - 31/12/2028 | 2.733.30 | 0,99 | 36 | 0,76 |
| 1/01/2029 - 30/06/2029 | 11.623.78 | 4,22 | 203 | 4,32 |
| 1/07/2029 - 31/12/2029 | 17.185.58 | 6,24 | 286 | 6,09 |
| 1/01/2030 - 30/06/2030 | 252.50 | 0,09 | ന | 0,06 |
| 1/07/2030 - 31/12/2030 | 8.714.38 | 3.16 | 139 | 2,96 |
Fecha vencimiento máxima: Fecha vencimiento mínima:
12
LISTADO ESTADÍSTICO DE TIPO DE INTERÉS ACTUAL
| Intervalo | Saldos vivos | Préstamos | ||
|---|---|---|---|---|
| (%) | (miles de euros) | % | Πα | % |
| 2.46 - 2.49 | 296,74 | 0,10 | 10 | 0,21 |
| 2,50 - 2,99 | 3.771.78 | 1.37 | 103 | 2,19 |
| 3.00 - 3.49 | 48.441.89 | 17,61 | 678 | 14,45 |
| 3,50 - 3,99 | 179.142.54 | 3.000 | 63,95 | |
| 4.00 - 4.49 | 40.710,57 | 14,80 | 841 | 17,92 |
| 4.50 - 4.99 | 2.334.29 | 0.84 | 54 | 1,15 |
| 5,00 - 5,25 | 342.04 | 0,12 | 5 | 0.10 |
| Totales: | 275.039.888,87 | 100,00 | 4.691 | 100,00 |
| 65,13 |
| Tipo interés ponderado: | 5,25% |
|---|---|
| Tipo interés máximo: | 2,46% |
| Tipo Interés mínimo: | 3,61% |
| Intervalo | Saldos vivos | Préstamos | ||
|---|---|---|---|---|
| (euros) | (miles de euros) | ಳು | ពិធី | % |
| 388,29 - 11.999,99 | 682.04 | 0,24 | 121 | 2,57 |
| 12.000.00 - 23.999.99 | 5.761.54 | 2,09 | 307 | 6.54 |
| 24.000.00 - 35.999.99 | 20.410.55 | 7.42 | 671 | 14.30 |
| 36.000,00 - 47.999.99 | 36.950.71 | 13,43 | 875 | 18.65 |
| 48.000.00 - 59.999,99 | 45.617.81 | 16.58 | 846 | 18.03 |
| 60.000.00 - 71.999,99 | 41.229.61 | 14.99 | 628 | 13,38 |
| 72.000.00 - 83.999.99 | 33.033.90 | 12,01 | 427 | 9,10 |
| 84.000.00 - 95.999.99 | 25.314.08 | 9,20 | 282 | 6,01 |
| 96.000.00 - 107.999.99 | 18.905,62 | 6,87 | 186 | 3,96 |
| 108.000.00 - 119.999.99 | 12.939.78 | 4,70 | 114 | 2,43 |
| 120.000.00 - 131.999.99 | 7.649,65 | 2,78 | 61 | 1,30 |
| 132.000.00 - 143.999.99 | 9.259.63 | 3.36 | 67 | 1,42 |
| 144.000.00 - 155.999.99 | 6.742.32 | 2,45 | 45 | 0.95 |
| 156.000.00 - 167.999.99 | 4.208.36 | 1,53 | 26 | 0.55 |
| 168.000.00 - 179.999.99 | 3.453.66 | 1,25 | 20 | 0,42 |
| 180.000,00 - 191.999,99 | 1.843,73 | 0,67 | 10 | 0,21 |
| 192.000.00 - 203.999.99 | 585,43 | 0,21 | 3 | 0,06 |
| 204.000,00 - 215.999.99 | 207,06 | 0.07 | 1 | 0,02 |
| 216.000,00 - 227.999.99 | 0.00 | 0.00 | 0 | 0,00 |
| 228.000.00 - 239.999.99 | 0,00 | 0.00 | 0 | 0.00 |
| 240.000,00 - 244.326.40 | 244,32 | 0.08 | 0.02 | |
| Totales: | 275.039.888,87 | 100,00 | 4.691 | 100,00 |
| Saldo vivo máximo: | ||||
| 244.326.40 | euros |
Saldo vivo medio:
58.631,39 euros
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1
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N.M.
1
Santander de Titulización, Sociedad Gestora de Fondos de Titulización, S.A. Ciudad Grupo Santander - 28660 Boadilla del Monte (Madrid) España Tel. +34 91 289 32 97; Fax +34 91 257 14 37
19419
r. a
.
Informan el Reserva Marcelle Maria Furno
0
●
•
0
3
Con respecto a la cartera de préstamos personales en base a la cual tiene lugar esta emisión, a 31 de diciembre de 2004 (el saldo incluye tanto los importes pendientes de vencer, como las amortizaciones vencidas) y a efectos informativos, se incluyen los siguientes cuadros estadísticos:
| DISTRIBUCIÓN DEL PRINCIPAL PENDIENTE EN FUNCION DE LA FECHA DE VENCIMIENTO DE LA ULTIMA CUOTA |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
| Intervalo Saldos vivos |
Préstamos | ||||
| (miles de euros) | ពី | % | |||
| 1/01/2000 - 31/12/2004 | 10.377,12 | 50.00 | 1.105 | 50,87 | |
| 1/01/2005 - 30/06/2005 | 0,00 | 0.00 | 0 | 0,00 | |
| 1/07/2005 - 31/12/2005 | 3.30 | 0.01 | 2 | 0,09 | |
| 1/01/2006 - 30/06/2006 | 0.00 | 0,00 | 0 | 0,00 | |
| 1/07/2006 - 31/12/2006 | 0,00 | 0,00 | 0 | 0,00 | |
| 1/01/2007 - 30/06/2007 | 0.00 | 0.00 | 0 | 0,00 | |
| 1/07/2007 - 31/12/2007 | 2,00 | 0.00 | 1 | 0.04 | |
| 1/01/2008 - 30/06/2008 | 0,00 | 0.00 | 0 | 0,00 | |
| 1/07/2008 - 31/12/2008 | 0.00 | 0.00 | 0 | 0,00 | |
| 1/01/2009 - 30/06/2009 | 0.66 | 0.00 | r | 0,04 | |
| 1/07/2009 -- 31/12/2009 | 0.00 | 0.00 | 0 | 0,00 | |
| 1/01/2010 - 30/06/2010 | 2.90 | 0.01 | r | 0,04 | |
| 1/07/2010 - 31/12/2010 | 0,00 | 0,00 | O | 0,00 | |
| 1/01/2011 - 30/06/2011 | 1.47 | 0.00 | ー | 0,04 | |
| 1/07/2011 - 31/12/2011 | 0.00 | 0,00 | 0 | 0,00 | |
| 1/01/2012 - 30/06/2012 | 6.07 | 0.02 | ম | 0,09 | |
| 1/07/2012 - 31/12/2012 | 4,82 | 0,02 | - | 0,04 | |
| 1/01/2013 - 30/06/2013 | 0.00 | 0.00 | 0 | 0,00 | |
| 1/07/2013 - 31/12/2013 | 0.00 | 0.00 | 0 | 0.00 | |
| 1/01/2014 - 30/06/2014 | 0,00 | 0,00 | 0 | 0,00 | |
| 1/07/2014 - 31/12/2014 | 71,75 | 0,34 | 10 | 0,46 | |
| 1/01/2015 - 30/06/2015 | 0.00 | 0.00 | 0 | 0,00 | |
| 1/07/2015 - 31/12/2015 | 4,72 | 0.02 | 2 | 0,09 | |
| 1/01/2016 - 30/06/2016 | 31,09 | 0,14 | 0 | 0,27 | |
| 1/07/2016 - 31/12/2016 | 5,55 | 0,02 | - | 0,04 | |
| 1/01/2017 - 30/06/2017 | 8.49 | 0,04 | ന | 0,13 | |
| 1/07/2017 - 31/12/2017 | 24,19 | 0.11 | ST | 0,09 | |
| 1/01/2018 - 30/06/2018 | 21,70 | 0,10 | খ | 0,18 | |
| 1/07/2018 - 31/12/2018 | 16.18 | 0.07 | ന | 0,13 | |
| 1/01/2019 - 30/06/2019 | 80.63 | 0,38 | 12 | 0,55 | |
| 1/07/2019 - 31/12/2019 | 217,79 | 1,04 | 30 | 1,38 | |
| 1/01/2020 - 30/06/2020 | 0,00 | 0,00 | 0 | 0,00 | |
| 1/07/2020 - 31/12/2020 | 25.47 | 0,12 | ব | 0,18 | |
| 1/01/2021 - 30/06/2021 | 283,90 | 1,36 | 40 | 1,84 | |
| 1/07/2021 - 31/12/2021 | 11,76 | 0,05 | 0,04 | ||
| 1/01/2022 - 30/06/2022 | 17,24 | 0,08 | 0 | 0,13 | |
| 1/07/2022 - 31/12/2022 | 68.01 | 0,32 | ന | 0,13 | |
| 1/01/2023 - 30/06/2023 | 86.08 | 0.41 | ന | 0,13 | |
| 1/07/2023 - 31/12/2023 | 28,32 | 0,13 | a | 0,09 | |
| 1/01/2024 - 30/06/2024 | 159.06 | 0,76 | 7 | 0,32 | |
| 1/07/2024 - 31/12/2024 | 521,94 | 2,51 | 60 | 2,76 | |
| 1/01/2025 - 30/06/2025 | 0.00 | 0,00 | 0 | 0,00 | |
| 1/07/2025 - 31/12/2025 | 80.51 | 0,38 | ക | 0.41 | |
| 1/01/2026 - 30/06/2026 | 1.002.22 | 4,82 | 103 | 4,74 | |
| 1/07/2026 - 31/12/2026 | 0.00 | 0,00 | 0 | 0,00 | |
| 1/01/2027 - 30/06/2027 | 23,51 | 0,11 | 3 | 0,13 | |
| 1/07/2027 - 31/12/2027 | 53,85 | 0,25 | n | 0,23 | |
| 1/01/2028 - 30/06/2028 | 78,50 | 0,37 | 8 | 0,36 | |
| 1/07/2028 - 31/12/2028 | 131,83 | 0,63 | 10 | 0,46 | |
| 1/01/2029 - 30/06/2029 | 165.85 | 0,79 | 11 | 0.50 | |
| 1/07/2029 - 31/12/2029 | 2.116.50 | 10,19 | 217 | ರಿ, ಕಿಡಿ | |
| 1/01/2030 - 30/06/2030 | 0.00 | 0,00 | 0 | 0,00 | |
| 1/07/2030 - 31/12/2030 | 509,42 | 2,45 | 50 | 2,30 | |
| 1 104 19094 19000 |
Fecha vencimiento máxima: Fecha vencimiento minima:
29/05/2031 1/01/2000
14
LISTADO ESTADÍSTICO DE TIPO DE INTERÉS ACTUAL
| Intervalo | Saldos vivos | Préstamos | ||
|---|---|---|---|---|
| %) | (miles de euros) | ಳು | n" | Vo |
| 3.25 - 3.49 | 20,28 | 0,09 | r | 0.04 |
| 3.50 - 3.99 | 0,00 | 0,00 | 0 | 0,00 |
| 4.00 - 4.49 | 752.40 | 3,62 | 69 | 3,17 |
| 4,50 - 4,99 | 7.193.87 | 34,66 | 703 | 32,36 |
| 5,00 - 5,49 | 5.919.90 | 28,52 | 687 | 31,62 |
| 5.50 - 5.99 | 1.294.99 | 6,24 | 136 | 6,26 |
| 6.00 - 6.49 | 56,29 | 0,27 | 00 | 0.36 |
| 6,50 - 6,99 | 61.44 | 0,29 | 3 | 0.13 |
| 7,00 - 7,49 | 236,15 | 1,13 | 21 | 0,96 |
| 7,50 - 7,99 | 2.229.38 | 10,74 | 211 | 9,71 |
| 8,00 - 8.49 | 1.646,35 | 7,93 | 178 | 8,19 |
| 8.50 - 8.99 | 975.43 | 4,70 | 112 | 5,15 |
| 9.00 - 9.49 | 321.83 | 1,55 | 37 | 1,70 |
| 9,50 - 9,90 | 44,32 | 0,21 | б | 0,27 |
| Totales: | 20.752.688,27 | 100,00 | 2.172 | 100,00 |
| Tipo interés máximo: | 9.90% | |||
| Tipo interés mínimo: | 3,25% | |||
| Tipo interés ponderado: | 5.69% |
LISTADO ESTADÍSTICO DE SALDOS VIVOS
Intervalo
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Saldos vivos
9.554,64
euros
Préstamos
| (euros) | (miles de euros) | % | n" | ಳ | |
|---|---|---|---|---|---|
| 117,00 - 11.999.99 | 9.263.34 | 44,63 | 1.524 | 70,16 | |
| 12.000.00 - 23.999.99 | 9.272.94 | 44,68 | 574 | 26,42 | |
| 24.000.00 - 35.999.99 | 1.845.20 | 8,89 | 64 | 2.94 | |
| 36.000,00 - 38.370,42 | 371,19 | 1,78 | 10 | 0,46 | |
| Totales: | 20.752.688,27 | 100,00 | 2.172 | 100,00 | |
| Saldo vivo máximo: | 38.370.42 | euros | |||
| Saldo vivo mínimo: | 17.00 | euros | |||
| Saldo vivo medio: | 9.554.64 | euros |
Santander de Titulización, Sociedad Gestora de Fondos de Titulización, S.A. Ciudad Grupo Santander - 28660 Boadilla del Monte (Madrid) España Tel. +34 91 289 32 97; Fax +34 91 257 14 37
2.- BONOS DE TITULIZACION
El importe total de la emisión asciende a seiscientos millones (600.000.000) de euros, se encuentra constituida por seis mil (6.000) Bonos, de cien mil (100.000) euros de importe nominal cada uno, agrupados en dos Serie A (constituída por cinco mil ochocientos dos (5.802) Bonos, e importe nominal total de quinientos ochenta millones doscientos mil euros (580.200.000) y Serie B (constituida por ciento noventa y ocho (198) Bonos, e importe nominal total de diecinueve millones ochocientos (19.800.000) euros.
Las cantidades abonadas a los bonistas en cada una de las fechas de pago, los días 18 de marzo, 18 de junio, 18 de septiembre y 18 de diciembre de cada año, siempre y cuando sean días hábiles, se detallan a continuación:
| Pago de Fecha 18 de marzo | Pago de Fecha 18 de junio | ||
|---|---|---|---|
| Principal: | Principal: | ||
| Saldo anterior: | 410.874.410.76 € | Saldo anterior | 378.724.890.54 € |
| Amortizaciones: | 32.149.520.22 € | Amortizaciones: | 30.682.774.62 € |
| Saldo Actual: | 378.724.890.54 € | Saldo Actual: | 348.042.115.92 € |
| % sobre Saldo Inicial: | 63.12 % | % sobre Saldo Inicial: | 58,01% |
| Amortización devengada no pagada: | 0,00 € | Amortización devengada no pagada: | 0,00 € |
| Intereses: | Intereses: | ||
| Intereses pagados BTA´s Serie A: | 2.337.915,90€ | Intereses pagados BTA´s Serie A: | 2.084.890,68€ |
| Intereses pagados BTA´s Serie B: | 137.388,24€ | Intereses pagados BTA´s Serie B: | 134.242,02€ |
| Intereses devengados no pagados: | 0,00 € | Intereses devengados no pagados: | 0.00 € |
Pago de Fecha 20 de septiembre
Pago de Fecha 20 de diciembre
| Principal: | Principal: | ||
|---|---|---|---|
| Saldo anterior: | 348.042.115.92 € | Saldo anterior | 322.913.944.02 € |
| Amortizaciones: | 25.128.171.90 € | Amortizaciones: | 21.614.917.68 € |
| Saldo Actual: | 322.913.944.02 € | Saldo Actual: | 301.299.026.34 € |
| % sobre Saldo Inicial: | 53.82 % | % sobre Saldo Inicial: | 50,22% |
| Amortización devengada no pagada: | 0,00 € | Amortización devengada no pagada: | 0,00 € |
| Intereses: | Intereses: | ||
| Intereses pagados BTA´s Serie A: · | 2.004.707.04€ | Intereses pagados BTA´s Serie A: | 1.789.858.98 € |
| Intereses pagados BTA s Serie B: | 140.572,08 € | Intereses pagados BTA s Serie B: | 135.934,92 € |
| Intereses devengados no pagados: | 0.00 € | Intereses devengados no pagados: | 0,00 € |
La vida media de los Bonos de la Serie A es de 3 años, y de los Bonos de la Serie B de 3,03 años.
Santander de Titulización, Sociedad Gestora de Fondos de Titulización, S.A. Ciudad Grupo Santander - 28660 Boadilla del Monte (Madrid) España Tel. +34 91 289 32 91 257 14 37
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ﺮﺓ ﺍﻟﻤﺪﻳﻨﺔ ﺍﻟﻤﺘﺤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺘﻮﻗﻊ ﺍﻟﻤﺘﻮﻗﻊ ﺍﻟﻤﺘﻮﻗﻊ ﺍﻟﻤﺘﻮﻗﻊ ﺍﻟﻤﺘﻮﻗﻒ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟ
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Los mencionados Bonos se encuentran sometidos a un tipo de interés variable trimestralmente, en base a EURIBOR a tres meses, más un margen del 0,22%, para los Bonos de la Serie A y del 0,60%, para los Bonos de la Serio B, todo ello de conformidad con lo previsto en el citado Folleto. Siendo de aplicación durante el ejercicio 2004 los siguientes tipos de interés:
| PERIODOS | BONOS SERIE A | BONOS SERIE B | ||
|---|---|---|---|---|
| INTERES NOMINAL | TAE | INTERÉS NOMINAL | TAE | |
| 18/12/03-18/03/04 | 2,3650% | 2,3860% | 2,7450% | 2,7733% |
| 18/03/04-18/06/04 | 2,2730% | 2,2923% | 2,6530% | 2,6793% |
| 18/06/04-20/09/04 | 2,3390% | 2.3593% | 2.7190% | 2.7464% |
| 20/09/03-2012/04 | 2,3360% | 2,3565% | 2.7160% | 2,7437% |
| 20/12/04-18/03/05 | 2,3950% | 2,4168% | 2,7750% | 2,8042% |
Santander de Titulización, Sociedad Gestora de Fondos de Titulización, S.A. Ciudad Grupo Santander - 28660 Boadilla del Monte (Madrid) España Tel. +34 91 289 32 97; Fax +34 91 257 14 37
3 .- ESTADO DE FLUJOS DE CAJA
INFORME DE ORIGEN Y APLICACIÓN DE FONDOS
(CAJA)
Periodo: 1 de enero a 31 de diciembre de 2004
A .- ORIGEN:
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129.144.687,89 €
Saldo a 01-01-2004
a) PrinciPal cobrado:
- Amortización de dc s:
b) INTERESES COBRADOS:
-
INTERESES DE DC S:
-
Intereses de REINVERSION:
B .- APLICACIÓN:
-
- GASTOS CORRIENTES:
-
- Intereses bta's serie a
-
- Intereses bta´s serie b:
-
- 6.663.883,40 €
108.388.549,89 €
- 13.499.714,62 €
- 592.539,28 €
129.144.687,89 €
- 115.812,66 €
-
8.217.372,60 €
- 548.137,26 €
-
Amortización de BTA's serie a: 108.429.922,74 € 5. Amortización de bta's serie b: 1.145.461,68 € 6. Intereses préstamo subordinado: 319.936,14 € 7. AMORTIZACIÓN DEL PRÉSTAMO SUBORDINADO: 744.903,36 € 8. Comisiones a favor de UCI: 3.967.212,31 € 9. Remanente de tesoreria: 5.655.929,14 €
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C.- ESTADO DE LA CUENTA DE TESORERÍA:
- a) En concepto de Fondo de Reserva Principal:
-
- SALDO INICIAL:
-
- Retención del periodo:
-
- SALDO ACTUAL:
-
b) Remanente en tesoreria:
- 11.100.000,00 €
- 0 €
- 11.100.000,00 €
5.655.929,14 €
9.069,02 €
TOTAL (a + b + c) 16.764.998,16 €
c) Retención IRS:
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Santander de Titulización, Sociedad Gestora de Fondos de Titulización, S.A. Ciudad Grupo Santander - 28660 Boadilla del Monte (Madrid) España Tel. +34 91 289 32 97 Fax +34 91 257 14 37
Las CUENTAS ANUALES anteriormente transcritas, correspondientes al ejercicio cerrado a 31 de diciembre de 2004 (Memoria, Balance y Cuenta de Pérdidas y Ganancias), así como el INFORME DE GESTION correspondiente, contenidas en los precedentes folios numerados correlativamente de la página 1 a 20 (ambas inclusive), han sido aprobadas por el Consejo de Administración de la Sociedad Gestora, Santander de Titulización, S.G.F.T., S.A. el día 29 de marzo de 2005, con vistas a su verificación por los auditores, firmando todos y cada uno de los señores consejeros, cuyos nombres y apellidos constan a continuación, la presente diligencia de la que doy fe cómo Secretario del Consejo.
