Alior Bank S.A.

Environmental & Social Information • Feb 28, 2024

SprawozdanieGrupyKapitałowejAliorBankunatematinformacjiniefinansowychza2023rok SPRAWOZDANIE GRUPY KAPITAŁOWEJ ALIOR BANKU S.A. NA TEMAT INFORMACJI NIEFINANSOWYCH ZA 2023 ROK 2 Spis treści 1. Grupa Kapitałowa Alior Banku oraz Alior Bank – spółka dominująca ....................................................... 3 1.1. Kim jesteśmy .......................................................................................................................................................................... 3 1.2. Nasza strategia biznesowa – „Bank na co dzień, Bank na przyszłość” ....................................................................... 5 1.3. Obszar ESG w Alior Banku ............................................................................................................................................... 10 1.4. Struktura Grupy Kapitałowej ........................................................................................................................................... 11 1.5. Nasze relacje ....................................................................................................................................................................... 12 1.6. Partnerstwa strategiczne .................................................................................................................................................. 14 1.7. Nagrody i wyróżnienia ...................................................................................................................................................... 18 2. Podstawy naszej działalności ............................................................................................................................. 21 2.1. Etyka – zasady postępowania .......................................................................................................................................... 21 2.2. Zarządzanie ryzykiem nadużyć ........................................................................................................................................ 23 2.3. Współpraca z dostawcami ................................................................................................................................................ 25 2.4. Zarządzanie ryzykiem związanym z działalnością biznesową ................................................................................... 26 3. Klient w centrum uwagi ....................................................................................................................................... 37 3.1. Głos klienta .......................................................................................................................................................................... 37 3.2. Doświadczenie klienta ....................................................................................................................................................... 40 3.3. Innowacje ............................................................................................................................................................................. 43 3.4. Odpowiedzialna sprzedaż ................................................................................................................................................. 44 3.5. Bezpieczeństwo danych i transakcji klienta .................................................................................................................. 45 3.6. Ochrona danych osobowych ........................................................................................................................................... 46 3.7. Bezpieczna bankowość elektroniczna ............................................................................................................................ 46 4. Kim są nasi pracownicy?...................................................................................................................................... 48 4.1. Liczba pracowników .......................................................................................................................................................... 48 4.2. Zmiany w obsłudze pracownika ...................................................................................................................................... 50 4.3. Warunki pracy ..................................................................................................................................................................... 51 4.4. Benefity ................................................................................................................................................................................ 52 4.5. Zarządzanie różnorodnością ............................................................................................................................................ 55 4.6 Rozwijanie kompetencji pracowników............................................................................................................................ 60 5. Odpowiedzialność wobec społeczeństwa i otoczenia ................................................................................. 64 5.1. Działania podjęte w 2023 roku ....................................................................................................................................... 64 5.2. Zaangażowanie społeczne ................................................................................................................................................ 66 5.3. Wsparcie rozwoju przedsiębiorczości polskich firm .................................................................................................. 69 5.4. Zarządzanie wpływem na środowisko ........................................................................................................................... 75 5.5. Ujawnienia dotyczące Taksonomii EU ........................................................................................................................... 77 O Raporcie ................................................................................................................................................................ 105 Indeks treści GRI ...................................................................................................................................................................... 106 Podpisy wszystkich Członków Zarządu ............................................................................................................................... 108 3 1. Grupa Kapitałowa Alior Banku oraz Alior Bank – spółka dominująca 1.1. Kim jesteśmy Alior Bank Spółka Akcyjna (dalej „Alior Bank” lub „Bank”) to bank uniwersalny, który kieruje swoje usługi zarówno do klientów indywidualnych, jak i biznesowych. To właśnie klienci są osią napędową Banku. Bank tworzy produkty i usługi mające na celu wspieranie klientów i ułatwianie im codziennej aktywności. Alior Bank jest elastyczną organizacją, która skutecznie radzi sobie w dynamicznym otoczeniu i wykorzystuje pojawiające się zmiany do własnego rozwoju. Alior Bank dąży do tego, aby być dla klientów partnerem pierwszego wyboru, oferując szeroki zakres produktów i usług. Pragniemy być obok klientów i uczestniczyć w ich codzienności, a naszym głównym celem jest ułatwienie życia na każdym etapie i w każdym aspekcie. Naszą przewagą jest wyróżniająca się marka i wysoka satysfakcja klientów. Alior Bank od zawsze stawia na innowacje, które zapewniają klientom wygodny dostęp do usług bankowych. Po sukcesie pilotażu produktu Alior Pay wśród wybranych Klientów banku, udostępniliśmy możliwość wnioskowania o limit kredytowy dla wszystkich klientów. Dzięki temu innowacyjnemu rozwiązaniu posiadacze kont osobistych w Alior Banku, posiadający jednocześnie limit kredytowy Alior Pay, mogą korzystać z opcji odroczenia transakcji wykonanych na swoim koncie osobistym za pomocą aplikacji mobilnej. Zależy nam, aby korzystanie z naszej aplikacji mobilnej Alior Mobile było jak najbardziej intuicyjne i bezpieczne, dlatego w połowie 2023 r. udostępniliśmy jej zmodernizowaną wersję. W nowej odsłonie klienci otrzymali m.in. odświeżony wygląd ekranu startowego oraz możliwość dodania ulubionych skrótów na pulpit. Z kolei dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą Bank udostępnił możliwość realizacji płatności za pomocą BLIKa. Dążymy do doskonalenia satysfakcji klientów i ich zadowolenia, dlatego cieszy fakt, że nasze działania są doceniane nie tylko przez klientów, ale także przynoszą sukcesy w rankingach instytucji finansowych. Działalność Grupy Kapitałowej Alior Banku obejmuje kilka różnych, powiązanych ze sobą segmentów. Poza działalnością bankową, są to m.in.: działalność leasingowa, pośrednictwo ubezpieczeniowe, asset management, wyszukiwanie i pozyskiwanie partnerów zewnętrznych do współpracy w oferowaniu usług pozabankowych, czy też działalność usługową w zakresie technologii online. Swoje produkty i usługi bankowe Alior Bank oferuje poprzez sieć placówek własnych, partnerskich i pośredników finansowych oraz zdalne kanały dystrybucji obejmujące: bankowość online, bankowość mobilną oraz centra obsługi telefonicznej. Alior Bank jest spółką publiczną. Jego akcjonariuszami są krajowi i międzynarodowi inwestorzy, a główna siedziba mieści się w Warszawie. Bank prowadzi działalność w całej Polsce, a od 2017 r. także na terenie Rumunii. Na koniec grudnia 2023 r. Alior Bank dysponował 522 [GRI 2-1] [GRI 2-6] [GRI 2-1] 4 placówkami (161 oddziałami własnymi, 7 oddziałami Private Banking, 13 Centrami Bankowości Korporacyjnej oraz 341 placówkami partnerskimi). Alior Bank stawia na rozwój technologii opartej na sztucznej inteligencji, aby być nowoczesnym bankiem. W 2023 r. uruchomiliśmy nowy kanał kontaktu z klientami. InfoNina, czyli wirtualna asystentka, która dotychczas stanowiła wsparcie infolinii, teraz jest dostępna także w formie czatu. Odpowiadamy na współczesne wyzwania środowiskowe i klimatyczne. Konsekwentnie rozszerzamy naszą ofertę produktową oraz usługi uwzględniając aspekty ESG. Wykorzystujemy potencjał naszych pracowników oraz umożliwiamy im rozwój w strukturach Banku, kontynuując program reskillingu i działań zmierzających do zwiększania zaangażowania pracowników oraz poprawy komfortu pracy. Zarząd Banku Skład Zarządu Banku na 31 grudnia 2023 r.. Grzegorz Olszewski Prezes Zarządu Odpowiada za kierowanie jednostkami organizacyjnymi Centrali Banku odpowiedzialnymi za audyt wewnętrzny, zarządzanie ryzykiem braku zgodności, HR, komunikację i CSR, obsługę organów Banku oraz strategię. Odpowiada także za bieżące funkcjonowanie procedur zgłaszania naruszeń przepisów prawa, obowiązujących w Banku procedur i reguł etyki biznesowej, jak również przyjmuje zgłoszenia w tym zakresie zgodnie z postanowieniami regulacji wewnętrznych Banku. Paweł Broniewski Wiceprezes Zarządu Kieruje jednostkami organizacyjnymi Centrali Banku odpowiedzialnymi za obszar operacyjny, w tym za zarządzanie ciągłością działania, cyberbezpieczeństwo oraz bezpieczeństwo. Radomir Gibała Wiceprezes Zarządu Kieruje jednostkami organizacyjnymi Centrali Banku odpowiedzialnymi za finanse, kontroling, rachunkowość i sprawozdawczość finansową oraz wykonuje nadzór nad spółkami zależnymi Banku i działalnością Banku w innych krajach. Szymon Kamiński Wiceprezes Zarządu Kieruje jednostkami organizacyjnymi Banku odpowiedzialnymi za produkty i sprzedaż w zakresie klienta biznesowego i mikroprzedsiębiorstw. Rafał Litwińczuk Wiceprezes Zarządu Kieruje jednostkami organizacyjnymi Banku odpowiedzialnymi za produkty i sprzedaż w zakresie klienta detalicznego (klient indywidualny), działalność maklerską i skarbową. [GRI 2-9] 161 341 7 13 oddziałów własnych placówek partnerskich oddziałów Private Banking Centrów Bankowości Korporacyjnej [GRI 2-12] [GRI 2-13] 5 Tomasz Miklas Wiceprezes Zarządu Kieruje jednostkami organizacyjnymi Centrali Banku odpowiedzialnymi za zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku oraz za zarządzanie ryzykami ESG. 1 Jacek Polańczyk Wiceprezes Zarządu Kieruje jednostkami organizacyjnymi Centrali Banku odpowiedzialnymi za marketing, logistykę i zakupy. Paweł Tymczyszyn Wiceprezes Zarządu Kieruje jednostkami organizacyjnymi Centrali Banku odpowiedzialnymi za obszar prawny, IT oraz ochronę danych osobowych. 1.2. Nasza strategia biznesowa – „Bank na co dzień, Bank na przyszłość” Z początkiem 2023 r. ogłosiliśmy nową strategię biznesową ,,Bank na co dzień, Bank na przyszłość”. Strategia koncentruje się na codziennym bankowaniu oraz zapewnieniu wygody klienta i rozwoju biznesu. Aby zachować wysoką elastyczność w warunkach dużej zmienności rynkowej, nasza strategia zakłada dwuletnią (2023-2024) operacjonalizację z otwartą perspektywą strategiczną. Główne założenia strategii „Bank na co dzień, Bank na przyszłość”: • Bank uniwersalny, nastawiony na budowanie głównej relacji cyfrowej, • Utrzymanie pozycji lidera finansowania zakupów klientów indywidualnych, • Zrównoważony wzrost portfela kredytowego klientów biznesowych, w szczególności w obszarze MŚP, oraz wsparcie transformacji energetycznej, • Lider w zakresie wykorzystania technologii z udoskonalonym modelem wytwórczym IT, wspieranym kompetencjami i zaangażowaniem pracowników, Strategia mówi o rozwoju nowoczesnego, stabilnego i rentownego modelu biznesowego popartego wynikami finansowymi. Zakłada także zwinność w operacjonalizacji założeń, jako odpowiedź na dynamiczne zmiany gospodarczo-społeczne. Nowa strategia to odpowiedzialna polityka kredytowa i zrównoważone produkty bankowe – także te umożliwiające skorzystanie z funduszy unijnych i publicznych. Odpowiemy na współczesne wyzwania środowiskowe i klimatyczne poprzez wsparcie klientów w transformacji energetycznej oraz redukcję negatywnego wpływu Banku na środowisko. Będziemy odpowiedzialni za otaczające nas procesy społeczne. W ubiegłym roku Alior Bank aktywnie zachęcał pracowników do profilaktyki zdrowotnej. Nowa strategia zakłada rozszerzenie 1 W dniu 28 kwietnia 2023 roku Komisja Nadzoru Finansowego wyraziła zgodę na powierzenie Panu Tomaszowi Miklasowi funkcji Członka Zarządu Alior Banku S.A. nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku [GRI 2-23] 6 promocji i umożliwienie dostępu do takiej profilaktyki nie tylko dla pracowników i ich rodzin, ale również dla klientów. Wśród głównych założeń określonych w czasie dwuletniej operacjonalizacji jest osiągnięcie zdolności do wypłaty dywidendy. Rozumiane jest to przez uzyskanie odpowiednio wysokiej nadwyżki funduszy własnych ponad wymogi regulacyjne. Realizacja strategii biznesowej w 2023 roku Strategia opiera się na trzech filarach strategicznych: Wyższa Kultura Mobilności, Wsparcie przedsiębiorczości oraz Nowoczesny Bank, rozwijanych w 8 kierunkach strategicznych. Kluczowe projekty zrealizowane w 2023 roku – doświadczenie klienta (filary Wyższa Kultura Mobilności oraz Wsparcie przedsiębiorczości) Klienci indywidualni Rozumiemy obecne trendy i chcemy być silną instytucją, nastawioną na budowanie głównej relacji poprzez kanały cyfrowe. W 2023 r. zaprezentowaliśmy odświeżoną wersję aplikacji umożliwiając klientom m.in. ustawienie produktu głównego, rachunku domyślnego, personalizację wyglądu ekranu głównego, czy dodanie swoich ulubionych skrótów. Dzięki tym usprawnieniom nasza aplikacja zyskuje na popularności, a w miesiącu loguje się do niej średnio 1,2 mln użytkowników. Klientom zaoferowaliśmy Alior Pay, który jest rozwiązaniem wyróżniającym się na rynku pod kątem innowacyjności. Produkt umożliwia odroczenie zrealizowanych już transakcji bezgotówkowych, np. płatności kartą czy BLIKIEM, wykonanych nie tylko w sklepach internetowych, ale również w sklepach stacjonarnych, jak również transakcji gotówkowych (np. wypłat z bankomatu). W ramach promocji Alior Pay przeprowadzono jedną z największych kampanii marketingowych w naszej historii. W jej ramach powstał utwór „Wróć” w wykonaniu Baranovskiego, z wykorzystaniem wokalu Zbigniewa Wodeckiego. Alior Pay otrzymał liczne nagrody, takie jak: Najlepszy Projekt Fintech 2023 za najciekawsze przedsięwzięcie fintechowe, czy E-Commerce Polska Awards za najlepsze wdrożenie w bankowości elektronicznej w 2023 r. Przystąpiliśmy do programu rządowego ,,Pierwsze Mieszkanie” i w lipcu 2023 r., jako jeden z czterech pierwszych banków, wdrożyliśmy „Bezpieczny Kredyt 2%”. Dzięki dobrze zaprojektowanej ofercie oraz sprawnej obsłudze wniosków kredytowych osiągnęliśmy rekordową od 15 lat sprzedaż kredytów hipotecznych. Pod koniec lipca udostępniliśmy w swojej ofercie Konto Mieszkaniowe, umożliwiające długoterminowe oszczędzanie na cel mieszkaniowy oraz uzyskanie premii mieszkaniowej z Rządowego Funduszu Mieszkalnego. 7 Wdrożyliśmy usługę mObywatel, dzięki której klienci podczas wizyty w oddziałach Alior Banku nie muszą okazywać tradycyjnego dowodu osobistego, by potwierdzić swoją tożsamość Klienci biznesowi Rozwój naszego ekosystemu bankowego nie ogranicza się do klientów indywidualnych. Jesteśmy świadomi wyzwań, przed którymi stają nasi klienci biznesowi i również dla nich wprowadzamy sukcesywnie nowe rozwiązania oraz udoskonalamy ofertę produktową. Stawiamy na samoobsługę, wdrażając zmiany umożliwiające klientom biznesowym zrealizowanie wielu spraw zdalnie. Udostępniliśmy wniosek online o otwarcie działalności gospodarczej w CEIDG wraz z rachunkiem firmowym. Z rozwiązania mogą skorzystać klienci indywidualni korzystający z bankowości internetowej Alior Online. Dzięki temu projektowi umożliwiamy naszym klientom indywidualnym rozpoczęcie własnego biznesu za pośrednictwem Alior Banku. Wdrożyliśmy również szereg funkcjonalności, które znacząco przyspieszają proces otwierania rachunku dla jednoosobowych działalności gospodarczych, zarówno online, jak i w oddziałach. Przedsiębiorcom prowadzącym jednoosobowe działalności gospodarcze i korzystającym z naszej aplikacji mobilnej udostępniliśmy funkcjonalność BLIK. Teraz mogą oni płacić kodem BLIK w internecie, terminalach POS oraz realizować wypłaty z bankomatów. W obszarze produktów kredytowych udostępniliśmy średnim i dużym firmom m.in. nowe rozwiązanie – Limit Globalny. Określa on maksymalną kwotę, którą przedsiębiorca może wykorzystać w ramach kilku kredytów oraz produktów finansowania handlu i skarbowych. 8 Ciągle optymalizujemy i automatyzujemy procesy kredytowe oraz tworzymy przyjazne rozwiązania, które wspierają prowadzenie firmy. Współpracując z BGK udostępniliśmy kredyt ekologiczny dla mikrofirm oraz małych i średnich przedsiębiorstw, które planują zwiększenie efektywności energetycznej poprzez modernizację infrastruktury, a także kredyt inwestycyjny do grantu OZE, rozszerzając tym samym ofertę finansowania termomodernizacji budynków wielorodzinnych. Rozpoczęliśmy projekt wdrożenia nowej bankowości cyfrowej dla firm – Alior Business i Alior Business Mobile. Realizacja projektu zaplanowana jest na lata 2023 – 2025. Nowy system zastąpi bankowość internetową BusinessPro, z której obecnie korzystają głównie małe i średnie przedsiębiorstwa oraz korporacje. Transformujemy Bank, by rozwijać się w stabilny i odpowiedzialny sposób. Najnowocześniejsze technologie zapewniają nam efektywność kosztową i procesową (filar Nowoczesny Bank) Robotyzacja i hiperautomatyzacja W 2023 r. kontynuowaliśmy rozwój w kierunku hiperautomatyzacji służącej usprawnieniu procesów i zwiększeniu efektywności. Rezultaty w postaci przyspieszonej transformacji cyfrowej, której jesteśmy beneficjentami dzięki zastosowaniu sztucznej inteligencji i robotyzacji, są widoczne zarówno w komunikacji z klientem wewnętrznym, jak i zewnętrznym. Niezmiennie w centrum naszej uwagi jest klient, dlatego aby obsłużyć go jak najsprawniej i z odpowiednią jakością do Info Niny, naszej inteligentnej asystentki głosowej (która w 2023 przeprowadziła już ponad 4 mln rozmów), dołączyły chat- boty w Alior Online i na naszym portalu (www.aliorbank.pl). Każdy klient może dzięki temu uzyskać odpowiedź na najczęstsze pytania i zrealizować najbardziej popularne dyspozycje (spłata kredytu, odblokowanie dostępu do bankowości elektronicznej, zmiana limitów 9 transakcyjnych, obsługa pierwszego logowania, informacja o saldzie i historii transakcji). Przed nami jeszcze wdrożenie chata w Alior Mobile, aby wsparcie sztucznej inteligencji było obecne w każdym kanale kontaktu z klientem. Nasze boty przyczyniły się również do wzrostu sprzedaży w obszarze kredytów konsolidacyjnych i gotówkowych o 5 mln złotych, natomiast wdrożenie inteligentnego IVR przyniosło kolejne 20 mln uruchomionych pożyczek, kierując wybrane rozmowy klientów z najwyższym potencjałem sprzedażowym do specjalistów, którzy skutecznie zaoferowali nasze produkty. Automatyzujemy systematycznie nasze procesy obsługowe. Obecnie już 43% dyspozycji przesyłanych w systemie posprzedaży nie wymaga żadnej czynności ze strony operatora. W 2023 r. zbudowaliśmy również 30 nowych robotów dla różnych obszarów w Banku (głównie dla Operacji, Ryzyka czy Sprzedaży KI). Roboty zrealizowały 6,2 mln zadań. Każdego miesiąca wykonują ekwiwalent pracy ponad 100 pracowników. Dodatkowo, w trosce o sprawną obsługę klienta, wdrożyliśmy ponad 50 różnych usprawnień (m.in. wielopodpis, automatyzacje procesu zmiany terminu płatności raty). Dzięki ich wprowadzeniu czas wykonywania operacji przez bankiera w aplikacji znacząco się skrócił, a dodatkowo zminimalizowaliśmy liczbę wydruków papierowych. W 2023 r. pracowaliśmy również nad najlepszym zdalnym self-service dla dyspozycji posprzedażowych dla klientów. W tym roku udostępniliśmy kolejne 10 dyspozycji w Alior Online (m.in. związane z obsługą „Bezpiecznego Kredytu 2%”). Tym samym klienci mogą bez wychodzenia z domu złożyć już 56 różnego rodzaju dyspozycji. Klienci doceniają ten sposób obsługi posprzedażowej - 20% dyspozycji trafia do Departamentu Operacji za pośrednictwem Alior Online. Bardzo dużą wagę przyłożyliśmy również do obsługi reklamacji. Dzięki wprowadzeniu szeregu usprawnień w procesach, zmniejszyliśmy liczbę reklamacji o ok. 10% w stosunku do 2022 r. Zaawansowana analityka Alior Bank skutecznie wykorzystuje i rozwija zaawansowaną analitykę. Budowane i wdrażane są nowe modele ryzyka. Rozwijany jest komponent Real Time umożliwiający natychmiastowy dostęp do najbardziej aktualnych danych oraz integrację z zaawansowanymi modelami. Wykorzystanie zaawansowanej analityki rozszerzane jest na kolejne obszary, a jej używanie popularyzowane jest w całym Banku. Dostarczane są kolejne produkty: algorytm wykrywania klientów KB w KI oraz udostępnienie środowiska zaawansowanej analityki wraz ze szkoleniami dla wybranych jednostek Banku. Transformacja IT Wprowadzanie w ramach transformacji IT nowych technologii informatycznych, skupionych wokół efektywności i bezpieczeństwa procesów wspartych o agile, ma znaczny wpływ na transformację biznesową. Przyspieszamy ją bazując na filarach rozwoju IT, jakimi są skuteczność (iteracyjne dostarczanej wartości, efektywność kosztowa IT), innowacje (chmura prywatna i publiczna, zwinna organizacja AGILE@Scale) oraz bezpieczeństwo (zapewnienie ciągłości działania, sprawdzone partnerstwa technologiczne). Bank skupił się na wykorzystaniu technologii chmury obliczeniowej w kilku obszarach. Po pierwsze, tworzy miejsce w publicznej chmurze, które pozwoli na przetwarzanie i analizę 10 danych oraz ich monetyzację. Po drugie, Bank chce stworzyć środowisko, które umożliwi szybkie udostępnianie różnych elementów systemów biznesowych – na przykład stron informacyjnych, formularzy, wniosków o produkty czy usług transakcyjnych. Planuje także zmienić swoje rozwiązania na wypadek tzw. Disaster Recovery, tak aby uwzględniały one możliwości i infrastrukturę oferowaną przez publiczną chmurę obliczeniową. Przechowywanie danych w chmurze pozwoli na znaczną redukcję kosztów przechowywania danych. 1.3. Obszar ESG w Alior Banku Zrównoważony Rozwój został na stałe wpisany w działalność Alior Banku. Ma swoje odzwierciedlenie w strategii Banku, strukturze organizacyjnej oraz podejmowanych działaniach. Poniższy raport przekrojowo pokazuje zaangażowanie Banku w obszarze ładu zarządczego, społecznym oraz środowiskowym. W tym rozdziale przedstawiamy strategiczne założenia co do zarządzania zrównoważonym rozwojem w organizacji. W 2023 r. przyjęliśmy nową strategię „Bank na co dzień, Bank na przyszłość” obejmującą działania Banku w obszarze ESG. Dzięki temu zintegrowaliśmy zrównoważony rozwój z odpowiedzialnym biznesem. Wybrani członkowie zarządu Banku są bezpośrednio odpowiedzialni za obszar ESG oraz ryzyka ESG. Przewodniczą oni również Komitetowi ds. Zrównoważonego Rozwoju, który stanowi również platformę dialogu wewnątrz organizacji, łączącą perspektywę zrównoważonego rozwoju w różnych departamentach. Aby wzmocnić zarządzanie ESG, powołaliśmy Zespół Strategii ESG, który aktywizuje, inspiruje i współpracuje z wszystkimi jednostkami w Banku w tematyce zrównoważonego rozwoju i ESG. Wszyscy pracownicy Banku zostali objęci obowiązkowym szkoleniem wewnętrznym w obszarze ESG. Ogromnym sukcesem było również przeprowadzenie Tygodnia ESG, który obejmował cykl wykładów i warsztatów. Ponadto, część wyższej kadry menedżerskiej została objęta celami ESG w schemacie MBO. Jesteśmy instytucją zaufania publicznego, wysoce regulowaną przez wielu krajowych i międzynarodowych regulatorów. Trwałym elementem naszego DNA jest reprezentowanie najwyższych standardów odpowiedzialności wobec wszystkich stron, z którymi współpracujemy, oraz etyczne zarządzanie w organizacji. Dlatego też priorytetem jest dla nas zgodność regulacyjna. Bank wdrożył przepisy prawne regulujące kwestie ESG wynikające z MiFID II, SFDR oraz tzw. Taksonomii UE i przygotowuje się do wdrażania CSRD oraz przepisów dotyczących ryzyka ESG. W 2023 r. poddaliśmy się również niezależnemu ratingowi Sustainalytics. Wyniki ratingu zostały ogłoszone w styczniu 2024 r. Agencja oceniła Alior Bank na 24,3 punkty, dzięki czemu znaleźliśmy się w grupie podmiotów o średnim ryzyku pod kątem kwestii ESG. Stanowiło to poprawę względem poprzedniej oceny o 10 punktów. Każdego roku poszerzamy spektrum monitorowanych wskaźników ESG, które mają wpływ na nasze decyzje strategiczne i zarządzanie ryzykiem. Wskaźniki ESG monitorujemy i publikujemy od 2017 r., kiedy to Alior Bank opublikował pierwszy raport niefinansowy oparty na standardach raportowania zrównoważonego rozwoju GRI. [GRI 2-12] [GRI 2-13] 11 1.4. Struktura Grupy Kapitałowej Struktura Grupy Kapitałowej Alior Banku na dzień 31 grudnia 2023 r.: Alior Bank S.A. spółka dominująca Alior Leasing sp. z o. o. 100% udziałów Alior Services sp. z o. o. 100% udziałów Alior TFI S.A. 100% akcji Corsham sp. z o.o. 100% udziałów „Meritum Services ICB” S.A. 100% akcji RBL_VC sp. z o.o. 100% udziałów RBL_VC sp. z o.o. ASI S.K.A. 100% akcji AL Finance sp. z o.o. 100% udziałów Alior Leasing Individual sp. z o.o. 90% udziałów Alior Leasing sp. z o.o. 10% udziałów AL Finance sp. z o.o. [GRI 2-2] 12 1.5. Nasze relacje Świadomie budujemy relacje z naszymi klientami. Inwestujemy w ich doświadczenia i satysfakcję. Komunikację formułujemy w prosty i zrozumiały sposób. Znamy potrzeby naszych klientów dzięki cyklicznie prowadzonym badaniom z wykorzystaniem wskaźnika NPS. Troszczymy się również o poufność komunikacji. W całej Grupie Kapitałowej Alior Banku obowiązują rygorystyczne procedury bezpieczeństwa, które zapewniają, że dane objęte tajemnicą bankową są przekazywane z najwyższą starannością i z zachowaniem surowych norm bezpieczeństwa. Polityka Bezpieczeństwa oraz pozostałe procedury obowiązujące w tym obszarze są regularnie aktualizowane, aby odpowiadać na zmieniające się warunki rynkowe, a także spełniać nowe wymagania i zalecenia regulatorów. Dbamy również o regularną, terminową oraz efektywną komunikację z uczestnikami rynku kapitałowego. Jako spółka publiczna prowadzimy działania mające na celu sprostanie potrzebom informacyjnym naszych interesariuszy, zachowując dbałość o powszechny i równy dostęp do informacji zgodnie z najwyższymi standa rdami rynkowymi oraz obowiązującymi przepisami prawa. Akcjonariusze Za przejrzystą, rzetelną i transparentną komunikację z uczestnikami rynku kapitałowego odpowiada Departament Relacji Inwestorskich i Nadzoru Właścicielskiego. Polityka informacyjna jest realizowana zgodnie z zasadami obowiązującej w Banku Polityki informacyjnej Alior Bank S.A. w zakresie komunikacji z klientami, uczestnikami rynku kapitałowego i mediami z zachowaniem wszelkich wymogów wynikających z przepisów prawa w zakresie obowiązków informacyjnych spółek notowanych na giełdzie. W komunikacji z uczestnikami rynku Nasi interesariusze Przedstawiciele mediów [GRI 2-29] [GRI 2-29] [GRI 2-23] 13 kapitałowego wykorzystujemy wiele kanałów. Na naszej stronie internetowej, prowadzonej w języku polskim oraz angielskim, zamieszczamy kluczowe informacje finansowe, biznesowe oraz strategiczne, które mają, lub mogą mieć wpływ na kształtowanie się kursu akcji Banku. Przekazywane komunikaty mają postać m.in. raportów bieżących, okresowych, kwartalnych prezentacji wyników oraz edytowalnych plików, które zawierają najistotniejsze dane dotyczące Banku. Departament Relacji Inwestorskich i Nadzoru Właścicielskiego wraz z Działem Komunikacji i CSR organizuje w dniu publikacji raportów okresowych konferencję wynikową dla dziennikarzy, inwestorów oraz analityków giełdowych, podczas której członkowie zarządu Banku prezentują wyniki finansowe oraz omawiają najistotniejsze wydarzenia, które miały miejsce w danym okresie. Uczestnicy konferencji mają możliwość zadawania pytań członkom zarządu, które są następnie omawiane w trakcie sesji Q&A pod koniec wydarzenia. Transmisja video z konferencji jest zamieszczana na stronie internetowej Banku. Regularnie organizowane są również spotkania, telekonferencje i wideokonferencje z inwestorami i analitykami, w których biorą udział członkowie zarządu oraz przedstawiciele departamentów odpowiedzialnych m.in. za zarządzanie ryzykiem, strategię kapitałową czy kontroling. Celem spotkań jest omówienie bieżącej sytuacji finansowej i operacyjnej Alior Banku, przedstawianie strategii funkcjonowania oraz planowanych kierunków dalszego rozwoju. Przedstawiciele Banku uczestniczą również w krajowych i zagranicznych konferencjach inwestorskich. W 2023 r. miały miejsce spotkania z ponad 100 inwestorami zagranicznymi i krajowymi, które odbyły się zarówno w formie telekonferencji, jak również w formie stacjonarnej. Ponadto, przeprowadzono ok. 50 rozmów z analitykami biur maklerskich dotyczących trendów w sektorze bankowym w poszczególnych kwartałach oraz bieżącej sytuacji finansowej Banku. W 2023 r. odbyły się dwa Walne Zgromadzenia Banku. Pracownicy W 2023 r. kolejny raz zrealizowaliśmy badanie opinii i zaangażowania pracowników, aby sprawdzić, co jest w pracy przez nich doceniane, a co warto jeszcze usprawnić. Regularne zbieranie opinii pozwala nam dostosowywać się do potrzeb i sugestii zgłoszonych przez pracowników i zmieniać się na lepsze, aby tworzyć coraz lepsze środowisko pracy. W 2023 r. osiągnęliśmy 62% wynik zaangażowania, a frekwencja w badaniu wyniosła 95%, co stanowiło wzrost w obu kategoriach w porównaniu do poprzednich lat, gdyż w 2022 r. przy frekwencji >100 spotkań z inwestorami rozmów z analitykami biur maklerskich Walne Zgromadzenia ~50 2 [GRI 2-29] 14 w wysokości 92%, osiągnęliśmy wynik zaangażowania na poziomie 56%, w 2021 r. wynik zaangażowania wyniósł 33%, a w badaniu wzięło udział trzy czwarte pracowników. Alior Bank działa w poszanowaniu dla wolności zrzeszania się i nie narusza swobody pracowników do członkostwa w organizacjach związkowych. W Alior Banku funkcjonuje sześć związków zawodowych, w tym dwie zakładowe i cztery międzyzakładowe organizacje związkowe. Realizowana strategia relacji z partnerem społecznym jest zgodna z obowiązującymi przepisami prawa. Bank stosuje procedury i terminy określone przepisami Kodeksu pracy i ustaw szczególnych, w tym ustawy o związkach zawodowych. Dialog społeczny w Banku jest prowadzony w dobrej wierze i z poszanowaniem zasad współżycia społecznego, a jego uczestnicy są równi wobec prawa. Strony kierują się zasadami wzajemnego zaufania i w procesach negocjacyjnych zmierzają do zawarcia kompromisu, a przy dużej rozbieżności stanowisk dążą do konsensusu przynajmniej w kwestiach podstawowych. Prowadzony dialog jest procesem stałej interakcji pomiędzy związkami zawodowymi i Bankiem, jako pracodawcą, w celu osiągnięcia porozumienia w sprawach istotnych, zarówno pod względem ekonomicznym, jak i społecznym w skali makro i mikro. Reprezentantami Banku do prowadzenia wszystkich spraw w ramach dialogu społecznego są pracownicy Pionu HR posiadający stosowne pełnomocnictwa, którzy odpowiadają za poprawność prowadzenia dialogu społecznego, zajmują stanowiska w imieniu Banku oraz mitygują ryzyka w tym zakresie, m.in. na bieżąco informując Zarząd o sprawach będących przedmiotem rozmów ze stroną społeczną. W 2023 r. odbyło się 36 spotkań ze związkami zawodowymi, z czego 15 z nich dotyczyło spraw różnych, a 21 spotkań odbyło się w ramach komisji socjalnej. Respektujemy wolność zrzeszania się. Według danych na 31 grudnia 2023 r. mamy w Alior Banku 34 proc. uzwiązkowienia. 1.6. Partnerstwa strategiczne Partnerstwa strategiczne Rolą partnerstw strategicznych jest dostarczanie klientom, a także pracownikom Alior Banku, dodatkowych wartości oraz usług pozafinansowych. Pozyskiwanie nowych partnerów spoza sektora bankowego daje wiele możliwości na unikalne podejście do klienta. Wprowadzamy usługi czy też różnego rodzaju korzyści, 15 które zarówno są komplementarne do produktów bankowych, jak i tworzą nową jakość wynikającą z synergii wdrożenia benefitów z innych sektorów. Skupiamy się nie tylko na partnerstwach przynoszących korzyści w klasycznym rozumieniu, jak zniżki, vouchery, oferty specjalne, ale także wokół obszaru bezpieczeństwa cyfrowego, modyfikacji lub rozwoju procesów mających na celu digitalizację klientów. Współprace z podmiotami zewnętrznymi przynoszą szeroko rozumiane korzyści dla wielu różnych grup interesariuszy wewnętrznych i zewnętrznych – od wizerunkowych po finansowe. Dzięki partnerstwom możemy stworzyć i zaoferować unikalne wartości, które pomagają wyróżnić się na rynku. Wybrane partnerstwa w ramach Grupy PZU zrealizowane w 2023 roku dotyczyły: • ubezpieczenia na życie przy kredytach gotówkowych, • ubezpieczenia na wypadek utraty pracy, • ubezpieczenia na życie zabezpieczającego kredyty mieszkaniowe, • ubezpieczeń turystycznych PZU Wojażer, • ubezpieczenia NNW oraz Opieki Zdrowotnej dla Klientów Biznesowych, • ubezpieczeń na życie o charakterze inwestycyjnym i oszczędnościowym • nabywania funduszy inwestycyjnych. W 2023 r. dominującą rolę w obszarze bancassurance odgrywały ubezpieczenia z oferty Grupy PZU powiązane z pożyczkami oraz kredytem hipotecznym. Bank wspólnie z PZU Życie SA wdrożył do Indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi „Multi Kapitał II” fundusz gwarantowany, w którym wprowadzona została gwarancja utrzymania lub przyrostu wartości udziału jednostkowego. Kluczowa inicjatywa w obszarze Assurbanking: Portal Cash to innowacyjny serwis pożyczek online, a równocześnie pozapłacowy benefit pracowniczy, który umożliwia (przy minimum formalności) szybkie i wygodne uzyskanie pożyczki gotówkowej na dowolny cel. Dzięki współpracy z pracodawcami i przygotowaniu unikalnego systemu spłaty pożyczki, na koniec 2019 r. stworzyliśmy atrakcyjną rynkowo ofertę, która na bieżąco jest aktualizowana, tak żeby spełniać kryterium najatrakcyjniejszej oferty na rynku pożyczek bankowych. Oferta jest już dostępna dla ponad 120 tys. pracowników, m. in. Grupy PZU, PGG SA, PKP SA, PKP PLK SA, Ministerstwa Aktywów Państwowych czy Grupy Komputronik. W 2023 r. do 16 portalu dołączyły kolejne firmy, m. in. Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa, Grupa Ceramika Końskie, Ramirent oraz Firma Rogala. W połowie roku na bazie procesu online w formie pilotażu została wdrożona możliwość stacjonarnego złożenia wniosku w placówkach Agentów PZU. Przy minimum formalności wniosek kierowany jest do Banku, gdzie niezwłocznie podejmowany jest kontakt telefoniczny z klientem w celu jego finalizacji. W lipcu 2023 r. poszerzono ofertę Banku na portalu poprzez możliwość korzystania z oferty Kantoru Walutowego Alior Banku. W II połowie 2023 r. opracowano model współpracy z pracodawcami, którzy z różnych względów nie mogą wdrożyć i zaangażować się we współpracę w ramach głównego procesu, ale chcieliby udostępnić ofertę portalu Cash. Pracownicy tych zakładów pracy mogą skorzystać z produktów Banku w ramach tradycyjnego procesu przekazywania klientów do obsługi telefonicznej Banku. Z tej opcji skorzystało już kilka szpitali i mniejszych firm. W ten sposób oferta została udostępniona również członkom Niezależnych Samorządnych Związków Zawodowych Policjantów. Oferta przygotowana przez Alior Bank we współpracy z PZU Cash obejmuje także możliwość skorzystania z kredytu konsolidacyjnego we wszystkich wymienionych modelach współpracy. Jednym z priorytetów dla budowania partnerstw zewnętrznych pozostaje rozwój usług wokół digitalizacji procesów bankowych oraz wartości dodanych dla klienta. Inne przykłady partnerstw w 2023 r.: • Mastercard – W wyniku regularnej współpracy w trakcie 2023 r. przeprowadzonych zostało wiele wspólnych akcji marketingowych, których celem było zwiększenie grona posiadaczy kart oraz liczby i wartości operacji kartowych. Regularnie prowadzimy wspólne konkursy sprzedażowe, loterie dla klientów dokonujących transakcje kartami Mastercard, czy komunikację wspólnych promocji u merchantów, m.in. z siecią hipermarketów oraz supermarketów Carrefour. Klienci Alior Banku, którzy dokonali zakupów w Carrefour na kwotę nie mniejszą niż 100 zł i zapłacili za nie swoją kartą Mastercard® Alior Bank - otrzymywali 1000 punktów w programie Bezcenne Chwile, które mogli wymienić na vouchery do Carrefour o wartości 15 zł. Przykładem kolejnej wspólnej inicjatywy jest organizacja Loterii z nagrodami z okazji 15-lecia Alior Banku. Aby wziąć w niej udział należało wypełnić formularz zgłoszeniowy oraz wykonać przynajmniej jedną transakcję kartą płatniczą. Uczestnicy mieli szansę na zdobycie nagród o wartości 150 zł, 15 tys. zł, a nawet 150 tys. zł, • Ministerstwo Cyfryzacji / KPRM – W związku z przyjętą "Ustawą o aplikacji mObywatel" w dniu 1 września 2023 r. przy współpracy z Ministerstwem Cyfryzacji wdrożyliśmy i poszerzyliśmy potwierdzenie i weryfikację tożsamości o nowy typ dokumentu tożsamości mDowód. Ustawa zrównała mDowód i pozostałe dokumenty zawarte w aplikacji z dokumentami "tradycyjnymi", co oznacza, że możliwe jest np. okazanie dowodu w formie cyfrowej w czasie załatwiania spraw urzędowych, bankowych czy biznesowych. Aplikacja mObywatel stała się mobilnym portfelem na dokumenty, który porządkuje sprawy urzędowe w jednym miejscu, przypomina 17 o ważnych faktach, np. o końcu ważności dowodu osobistego, wypełnia urzędowe formularze. Banki zostały wymienione w ustawie wśród instytucji zobligowanych do honorowania dokumentu mObywatel w swoich procesach stacjonarnych, • Xiaomi Polska – Od czerwca 2022 r. klienci Alior Banku mają możliwość korzystania z płatności zbliżeniowych zegarkami z usługą Xiaomi Pay. Funkcjonalność ta jest dostępna dla kart debetowych oraz kredytowych Mastercard wydanych przez Alior Bank klientom indywidualnym, biznesowym i klientom kantoru walutowego. W czerwcu 2023 r. wystartowała promocja ,,Bankuj smart” promująca płatności mobilne smartwatchami oraz smartbandami Xiaomi. Nowi klienci, którzy zdecydowali się na otwarcie Konta Jakże Osobistego wraz z kartą i spełnili pozostałe warunki promocji, otrzymali kod elektroniczny uprawniający do bezpłatnego odbioru opaski Xiaomi Mi Band 7 NFC z funkcją płatności zbliżeniowej. Promocja trwała do końca października i spotkała się z dużym zainteresowaniem klientów, • Legimi – Wdrożyliśmy promocję specjalną, w ramach której klienci za założenie konta i spełnienie wymaganych warunków otrzymali roczny dostęp do e-booków i audiobooków na platformie Legimi. Drugim wspólnym przedsięwzięciem było wręczenie każdemu klientowi, który zarejestrował się w ,,Loterii urodzinowej” na 15- lecie Alior Banku darmowej książki od Legimi, jako nagrody gwarantowanej. Obie akcje pokazały, że wśród naszych klientów mamy wielu czytelników szczególnie zainteresowanych benefitami powiązanymi z ich skonkretyzowanymi zainteresowaniami, a my jako Bank z chęcią wspieramy czytelnictwo i stale poszukujemy usług czy zniżek wspierających różne pasje naszych klientów, • WeSub / RentUp - W dalszym ciągu aktywnie rozwijamy współpracę z RentUp w zakresie najmu konsumenckiego. Nowa forma nabywania produktów staje się coraz bardziej rozpoznawalna wśród klientów indywidualnych. Od 2023 r. opcja najmu dostępna była m.in. w sieci sklepów Komputronik S.A. Usługę rozwijamy także z partnerami z innych branż. Kolejnym etapem będzie wdrożenie opcji najmu w sprzedaży online, • PGE (Polska Grupa Energetyczna) – w ramach współpracy z PGE w 2023 r. wprowadziliśmy ofertę specjalną dla sektora energetycznego, dzięki której Pracownicy Polskiej Grupy Energetycznej mogą skorzystać z preferencyjnej oferty na ROR, kredyt gotówkowy oraz usługi Kantoru Walutowego Alior Banku. Przeprowadziliśmy również wspólną akcję z partnerem z branży spożywczej działającym w kanale on-line, która polegała na wręczeniu pracownikom Alior Banku oraz wybranej grupie klientów rabatów na zakupy. Tego typu kampania miała na celu nie tylko docenienie lojalności osób, które z nami pracują oraz bankują, ale także wsparcie w czasach wysokiej inflacji w zakresie zakupów produktów spożywczych. Obecnie trwają prace nad nowymi projektami mającymi na celu wzrost transakcyjności, umobilnienia czy też rozszerzania oferty benefitowej produktów zarówno dla klientów, jak i innych interesariuszy wewnętrznych i zewnętrznych Banku. 18 Wybrane organizacje, których członkiem w 2023 roku był Alior Bank SEPA Polska Związek Przedsiębiorców i Pracodawców Bankowy Rejestr Incydentów Bezpieczeństwa IT Polski Związek Faktorów Bankowy Arbitraż Konsumencki Polska Organizacja Franczyzodawców Komitet ds. Standardów Kwalifikacyjnych w Bankowości Polskiej QUORUS (EFMA) Polski Komitet Użytkowników Swift Polskie Stowarzyszenie Zarządzania Kadrami (PSZK) Rada Wydawców Kart Bankowych Fundacja na rzecz Innowacji Finansowych FinTech Poland Rada Banków Depozytariuszy Izba Domów Maklerskich Rada Bankowości Elektronicznej International Swaps and Derivatives Association (ISDA) Baza Zdarzeń z Obszaru Ryzyka Operacyjnego (ZORO) System Wymiany Ostrzeżeń o Zagrożeniach (SWOZ) Bankowe Centrum Cyberbezpieczeństwa 1.7. Nagrody i wyróżnienia W 2023 r. zostaliśmy nagrodzeni aż 19 razy w najbardziej prestiżowych i znaczących konkursach i plebiscytach na rynku finansowym. Kapituły konkursowe doceniły naszą obsługę klientów, oferty produktowe, a także placówki. Wszystkie te wyróżnienia świadczą o tym, że jesteśmy zauważani przez rynek, jak i klientów, a dla nas są potwierdzeniem tego, że podejmujemy właściwe działania i decyzje. [GRI 2-28] CZŁONKOSTWA PRZY ZWIĄZKU BANKÓW POLSKICH POZOSTAŁE CZŁONKOSTWA 19 „Techno Biznes Lider” Gazety Bankowej • nagrody w kategoriach „Najlepszy Bank Komercyjny” i „Lider TechnoBiznesu”, • Bankowym Menedżerem Roku 2022 został Prezes Zarządu Alior Banku. Nagroda Instytucja Roku • nagrody w pięciu kategoriach: „Najlepsza obsługa w kanałach zdalnych”, „Najlepsza obsługa w placówce”, „Najlepsza bankowość internetowa”, „Najlepszy bank dla firm”, „Najlepszy zdalny proces otwarcia konta”, • 23 oddziały zostały nagrodzone tytułem: „Najlepsza Placówka Bankowa w Polsce”. Złoty Bankier • pierwsze miejsce w kategorii: „Kredyt gotówkowy”, • drugie miejsce w kategoriach „Konto osobiste” i „Kredyt Hipoteczny”. Pracodawca Godny Zaufania • wyróżniono bank za osiągnięcia w dziedzinie polityki pracowniczej, m.in. w zakresie tworzenia inkluzywnego miejsca pracy, ciekawy system świadczeń motywacyjnych i zrównoważone podejście do wolontariatu. Liderzy Świata Bankowości i Ubezpieczeń • laureat w kategorii „Najbardziej Innowacyjny Bank”. The Innovators 2023 • nagroda dla InfoNiny w kategorii „Top Innovations in Finance 2023 – AI", • Departament Innowacji i Partnerstw FinTech został wybrany jednym z 25 najlepszych labów innowacji finansowych na świecie. Złoty Laur Klienta • kantor Alior Banku został nagrodzony w kategorii „Bankowe Kantory Walutowe”. Wizjonerzy Zdrowia 2023 • Alior Bank został wyróżniony w kategorii „Wizjoner Pracodawca”. Kapituła doceniła Bank za jego działalność wspierającą pracowników w zakresie zdrowia i zdrowego stylu życia, a także za propagowanie oraz organizację badań profilaktycznych i konsultacji medycznych, edukowanie pracowników w zakresie zdrowia oraz podejmowanie inicjatyw mających na celu zaangażowanie pracowników w akcje charytatywne wspierające kondycję fizyczną. Strażnik Pamięci • Alior Bank został doceniony w kategorii „Mecenas”. Kapituła wyróżniła Bank za wspieranie aktywności patriotycznej i historycznej. 20 Nagrody dla Alior Pay • zwycięstwo w kategorii „Najlepsze wdrożenie w bankowości elektronicznej” w konkursie e-Commerce Polska Awards ze względu na wdrożenie Alior Pay, • laureat konkursu Cashless Fintech 2023 w kategorii „Projekt Fintech”. Kapituła doceniła wdrożenie Alior Pay, • aplikacja Alior Mobile została nagrodzona przez The Digital Banker w kategorii Best Mobile Banking App. Kapituła doceniła przede wszystkim innowacyjne usługi: Alior Pay i Moje Rachunki, a także wdrożenie szeregu nowych inicjatyw i ulepszeń do już istniejących rozwiązań w aplikacji mobilnej w 2022 r. 21 2. Podstawy naszej działalności Pracownicy Grupy Kapitałowej Alior Banku zobowiązani są do przestrzegania przepisów prawa, wytycznych regulatorów oraz obowiązujących w Banku regulaminów, procedur i standardów etycznych. Bank i jego pracownicy w swoim codziennym postępowaniu powinni kierować się „Kodeksem Etyki Bankowej” („Zasadami Dobrej Praktyki Bankowej”) przyjętymi przez Związek Banków Polskich oraz wewnętrznym kodeksem etyki. W Alior Banku obowiązują dobre praktyki spółek notowanych na GPW, Zasady Ładu Korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych oraz zasady ładu wewnętrznego (Rekomendacja Z). 2.1. Etyka – zasady postępowania Działanie organizacji jako instytucji zaufania publicznego opiera się na zasadach opisanych w Kodeksie Etyki Alior Banku. Zasady etyki egzekwowane są również na poziomie spółek zależnych, tj.: Alior Leasing sp. z o.o., AL Finance sp. z o.o. oraz Alior TFI S.A. Pozostałe spółki należące do Grupy kapitałowej Alior Banku zatrudniają pracowników Alior Banku, którzy są zobowiązani do postępowania zgodnie z zasadami Kodeksu obowiązującego w Banku. Kodeks Etyki Alior Bank S.A. stanowi zbiór najważniejszych zasad, norm etycznych, określających standardy postępowania Alior Banku, jakimi kierują się członkowie organów Banku, wszyscy pracownicy Banku, a także osoby za pośrednictwem których Bank wykonuje czynności bankowe. Zasady zawarte w Kodeksie Etyki mają na celu konsekwentne, nieustanne podnoszenie poziomu usług oferowanych przez Alior Bank oraz budowanie coraz silniejszej wewnętrznie organizacji opartej na uczciwości, rzetelności i wzajemnym zaufaniu. Wartości te stanowią fundament dla budowania skutecznego ładu wewnętrznego w Banku, a opracowane na ich podstawie zasady postępowania kształtują wśród pracowników odpowiedzialne i etyczne postawy. Dzięki temu Bank realizuje istotne zadanie, jakim jest pogłębianie wśród pracowników Banku świadomości znaczenia ryzyka w działalności tej instytucji. Również Zarząd Banku swoimi działaniami i postępowaniem promuje przyjęte wysokie standardy etyczne i zawodowe, w tym w szczególności, świadomość znaczenia ryzyka w działalności prowadzonej przez Bank oraz kultury ryzyka. W organizacji wszyscy mają wpływ na kształtowanie i utrwalanie postaw etycznych. Alior Bank kontynuuje swoją działalność w zakresie wzmacniania wśród pracowników świadomości działań niepożądanych udostępniając m.in. szkolenia dotyczące niepożądanych działań w środowisku pracy. Dokładamy wszelkich starań, aby Kodeks etyki był filarem w naszej codziennej pracy, dlatego wszyscy pracownicy Banku uczestniczą w szkoleniach z zakresu Compliance. Pracownicy, którzy zasilają szeregi Alior Banku, mają zapewnione szkolenie w ramach „onboardingu”, które zakończone jest testem wiedzy. Pozostali pracownicy cyklicznie korzystają ze szkoleń e-learningowych odświeżających tę wiedzę. W 2023 r. do przeszkolenia zostało dedykowanych ok. 5 200 pracowników, z których na koniec roku 85% ukończyło [GRI 2-15] [GRI 2-16] [GRI 2-23] [GRI 2-23] [GRI 2-24] 22 szkolenie, a pozostali realizują je sukcesywnie. Etyczne zasady są również promowane w cyklicznie publikowanym Biuletynie Compliance oraz kierowanej do wszystkich pracowników komunikacji wewnętrznej. W Alior Banku obowiązuje zakaz dyskryminacji. Bank kieruje się wysokimi standardami etycznymi w procesie rekrutacji pracowników, gdzie zasada braku dyskryminacji jest nadrzędna. Wymagania kompetencyjne oraz oczekiwana postawa kandydata na danym stanowisku są każdorazowo jasno i precyzyjnie formułowane w ogłoszeniu o pracę. Ogłoszenia są publikowane na ogólnodostępnych portalach tak, aby wszyscy potencjalni kandydaci mogli się z nimi zapoznać i aplikować. Kandydaci są oceniani według tych samych kryteriów, z uwzględnieniem kwalifikacji oraz postaw będących wyrazem promowanych przez Bank wartości. Decyzje o zatrudnieniu zawsze podejmowane są zespołowo w oparciu o przyjęte w tym zakresie standardy. Ogromną wagę przykładamy do właściwego zorganizowania systemu zgłaszania naruszeń, czego odzwierciedleniem jest Polityka zgłaszania naruszeń i ochrony sygnalistów. Chcemy, aby pracownicy mogli łatwo i bez obaw przekazać informacje lub podzielić się wątpliwościami. Celem Polityki jest określenie zasad postępowania w przypadku zgłoszeń naruszeń wewnętrznych zgodnie z Dyrektywą Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/1937 z dnia 23 października 2019 r. w sprawie ochrony osób zgłaszających naruszenia prawa Unii (dalej: Dyrektywa oraz: sygnalista). Polityka określa procedury zgłaszania oraz rozpatrywania zgłoszeń nieprawidłowości w miejscu pracy oraz zapewnienia ochrony sygnalistom przed działaniami odwetowymi. Uzupełnieniem Polityki zgłaszania naruszeń i ochrony sygnalistów jest Polityka środowiska pracy wolnego od niepożądanych zachowań, w postaci Procedury postępowania dotyczącej zgłoszenia niepożądanych zachowań w Alior Bank S.A., szczegółowo regulującej postępowanie pracodawcy w przypadku otrzymania zgłoszenia występowania nieprawidłowości w środowisku pracy. Alior Bank zapewnia swoim pracownikom możliwość skorzystania w tym celu z wielu kanałów komunikacji. Zgłoszenie może zostać dokonane ustnie, pisemnie, telefonicznie lub mailem na specjalnie do tego przeznaczone skrzynki mailowe, w tym również bezpośrednio do Członków Zarządu lub Rady Nadzorczej. Przyjęty system zgłaszania naruszeń daje możliwość zachowania anonimowości. Bank bezwzględnie wyklucza stosowanie wobec pracownika, który dokonał zgłoszenia naruszenia, jakichkolwiek działań o charakterze represyjnym, dyskryminacyjnym lub innego rodzaju niesprawiedliwego traktowania oraz zapewnia poufność w przypadku, gdy zgłaszający ujawnił swoją tożsamość lub jego tożsamość jest możliwa do ustalenia. W 2023 r. odnotowaliśmy 100 zgłoszeń dot. potencjalnych naruszeń (m.in. złe traktowanie pracowników przez menedżerów, dyskryminacja, mobbing, sporów pomiędzy kanałami dystrybucji itd.). Wszystkie zgłoszenia zostały poddane wnikliwej analizie, w efekcie której 23 z nich uznano za zasadne. Wobec stwierdzonych naruszeń wydane zostały rekomendacje mające na celu usunięcie nieprawidłowości. W związku ze stwierdzonymi przypadkami rekomendowano rozwiązanie umowy o pracę (w 1 przypadku w trybie art. 52 Kodeksu Pracy), nieprzedłużenie umowy o pracę zawartą na czas określony, kary nagany, upomnienia pisemnego oraz rozmowy dyscyplinujące skutkujące częściową lub całkowitą utratą premii, przeprowadzenie dodatkowych szkoleń z kompetencji miękkich, przeniesienia do innych jednostek Banku, odebranie uprawnień, czy przepisanie sprzedaży. [GRI 2-26] [GRI 2-26] [GRI 406-1] [GRI 2-16] 23 2.2. Zarządzanie ryzykiem nadużyć Jednym z głównych elementów minimalizacji ryzyka braku zgodności jest zapewnienie przez Bank właściwego nadzoru nad zarządzaniem konfliktem interesów. W Grupie Kapitałowej Alior Banku obszar ten jest regulowany przez zapisy Polityki Zarządzania Konfliktem Interesów. Regulacje w zakresie zarządzania konfliktem interesów obowiązują w największych spółkach Grupy Kapitałowej Alior Bank (Alior Bank S.A., Alior Leasing sp. z o.o., AL Finance sp. z o.o. oraz Alior TFI S.A.). Pozostałe spółki zatrudniają pracowników Alior Banku, którzy są zobowiązani do postępowania zgodnie z zasadami obowiązującymi w Banku. We wspomnianym dokumencie pracownicy Grupy Kapitałowej Alior Banku znajdą odpowiedzi na pytania, w jaki sposób definiuje się konflikt interesów oraz jak określa się jego potencjalny i rzeczywisty skutek oraz w jaki sposób powinni postępować, aby uniknąć konfliktu interesów. Polityka reguluje tak istotne elementy, jak np. zasady obsługi osób bliskich, oraz prowadzenie działalności zarobkowej przez pracowników poza Grupą. Dokument ten jasno określa również zasady dotyczące zależności służbowej pomiędzy osobami bliskimi, kładąc szczególny nacisk na eliminację ryzyka nepotyzmu. W Alior Banku obowiązują ponadto Polityka Zgodności oraz Polityka Zapobiegania Przestępstwom. Pierwsza z nich określa podstawowe zasady zapewniania zgodności działania Banku oraz wszystkich pracowników Banku i podmiotów z nim współpracujących z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznym i standardami rynkowymi, poprzez zarządzanie ryzykiem braku zgodności oraz zapewnienie zgodności w ramach Funkcji kontroli, w tym na Pierwszej i na Drugiej Linii obrony. Bank prowadzi politykę przestrzegania przepisów prawa oraz reguł uczciwości i etyki biznesowej we wszystkich dziedzinach swojej działalności dążąc do utrwalenia wizerunku Banku jako instytucji działającej zgodnie z przepisami prawa, wymogami nadzoru i dobrymi praktykami rynkowymi. Polityka Bezpieczeństwa Grupy Kapitałowej Alior Banku określa podstawowe zasady funkcjonowania Systemu Bezpieczeństwa w Alior Banku oraz stanowi podstawę do opracowania polityk, szczegółowych wymagań, procesów i procedur bezpieczeństwa. Jest dokumentem nadrzędnym wobec innych regulacji wewnętrznych Banku związanych z bezpieczeństwem takich, jak Polityka Bezpieczeństwa Systemów Teleinformatycznych, Polityka Ochrony Informacji i Danych Osobowych, Polityka Zabezpieczenia Fizycznego i Technicznego Obiektów, Program Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu czy Zasady Zarządzania Ryzykiem Wyłudzeń Kredytowych. Dokumenty te mają zastosowanie do wszystkich osób pracujących w Banku bez względu na podstawę zatrudnienia. Obowiązują one również pracowników podmiotów zewnętrznych współpracujących z Bankiem w zakresie określonym umowami. Bank ma scentralizowany proces zarządzania ryzykiem nadużyć kredytowych uwzględniający opiniowanie nowych produktów i procesów, automatyczne strategie antyfraudowe, centralne bazy referencyjne, wydawanie opinii wobec udzielanych finansowań, tworzenie wytycznych dla bankierów i analityków w zakresie rozpoznawania nadużyć oraz monitoringi aktywnych produktów bankowych. W dokumencie Instrukcja Wewnętrzna w sprawie czynności Zespołu Przeciwdziałania Nadużyciom Wewnętrznym w zakresie zapobiegania oraz wykrywania nadużyć i przestępstw wewnętrznych [GRI 2-15] [GRI 2-23] [GRI 2-24] 24 jest określony przebieg procesu wewnętrznego postępowania wyjaśniającego w przypadku zgłoszenia podejrzenia popełnienia nadużycia lub przestępstwa wewnętrznego oraz podjętego w wyniku analizy własnej ZPNW. Pracownicy oraz kadra menedżerska Alior Banku zostali przeszkoleni z procedur zapobiegających nadużyciom oraz z zasad etycznego postępowania. Szkolenia w Alior Banku dotyczyły m.in. polityki bezpieczeństwa, polityki środowiska pracy wolnego od niepożądanych zachowań i ryzyka braku zgodności. Szkolenie z ryzyka braku zgodności obejmuje m.in. takie zagadnienia jak konflikt interesów, informacja poufna i tajemnica bankowa, etyka, zgłaszanie naruszeń i polityka prezentowa. Szkolenia wprowadzono jako obowiązek dla wszystkich nowych osób pracujących w Alior Banku. Szkolenia te są cyklicznie odnawiane przez wszystkie osoby zatrudnione w Banku. W przypadku szkoleń z zakresu bezpieczeństwa, czyli m.in. ochrona informacji, bezpieczeństwo IT, przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, weryfikacja dowodów osobistych RP i dokumentów w rejestrze PRADO, zasady identyfikacji klientów, bezpieczeństwo fizyczne i szkolenia antynapadowe, łącznie w 2023 r. zostało przeszkolonych 1 326 nowych pracowników. W 2023 r. pracownicy Banku zgłosili 238 przypadków otrzymania prezentów, zaproszeń na konferencje, upominków rzeczowych itp., które zostały odnotowane w specjalnie do tego przeznaczonym rejestrze. W wyniku aktualizacji Polityki zarządzania konfliktem interesów podniesiono dotychczas obowiązujący limit z 200 zł do 400 zł. Zdecydowana większość zgłoszonych prezentów mieściła się w dopuszczalnym limicie. W przypadkach prezentów przekraczających tę wartość zwykle rozwiązaniem jest przeznaczenie takiego przedmiotu na cele charytatywne np. na rzecz domu dziecka. W przypadku zaproszeń na konferencje lub spotkania biznesowe wydawano zgody, jeżeli tematyka tych wydarzeń była powiązana z obowiązkami służbowymi. W 2023 r. zidentyfikowano 31 spraw, które zostały uznane za rzeczywisty przypadek naruszenia obowiązujących zasad unikania konfliktu interesów. W efekcie stwierdzonych naruszeń zostały wydane rekomendacje na rzecz przywrócenia stanu pożądanego. W większości naruszenia dotyczyły obsługi osób bliskich oraz działalności potencjalnie konkurencyjnej. Bank wprowadził Politykę przeciwdziałania korupcji mającą na celu zapobieganie zdarzeniom o charakterze korupcyjnym. Polityka określa zasady postępowania mające na celu przeciwdziałanie korupcji w relacjach wewnętrznych lub w relacjach z klientami, kontrahentami Banku lub podmiotami z Grupy Alior Bank S.A. oraz na wypadek powzięcia przez Alior Bank S.A. informacji o zaistniałych okolicznościach stanowiących czyn korupcyjny w relacjach wewnętrznych lub zewnętrznych. Polityka definiuje podstawowe założenia i kompetencje w zakresie zarządzania ryzykiem korupcji oraz wprowadza Program przeciwdziałania korupcji w Alior Bank S.A. oraz wyodrębnia obszary dotyczące przeciwdziałania korupcji z innych regulacji Banku. W 2023 r. w Banku nie zostały potwierdzone żadne przypadki korupcji. [GRI 205-3] [GRI 205-1] [GRI 2-15] 25 2.3. Współpraca z dostawcami W Alior Banku patrzymy na zewnętrznych partnerów, w tym dostawców, jak na istotny element otoczenia Banku wpływający na nasz potencjał i wizerunek. Dlatego tak ważne dla nas jest, aby nasze wartości i wysokie standardy etyczne były znane i przestrzegane przez współpracujących z nami dostawców, jak również aby przestrzegali oni ogólnie obowiązujących przepisów prawa, w tym w szczególności w obszarze praw pracowniczych, zasad bezpieczeństwa i ochrony zdrowia oraz szeroko rozumianych praw człowieka. Wybór partnerów, z którymi mamy wspólne wartości, postrzegamy jako szansę na budowanie stabilnego i wzrastającego w zrównoważony sposób biznesu. W celu zapewnienia najwyższych standardów oraz ograniczenia ryzyk współpracy z nierzetelnym dostawcą, Bank w procesie Kwalifikacji Dostawców opisanym Polityką Zakupową stosuje dwustopniowy proces weryfikacji dostawcy. Dostawcy nawiązujący relacje z Bankiem w ramach postępowań zakupowych weryfikowani są na wielu płaszczyznach, w tym w szczególności: w zakresie stabilności finansowej, tzw. sygnałów ostrzegawczych (czyli informacji dostępnych w otwartych źródłach), weryfikacji list kontrolnych w tym np. w zakresie Listy Ostrzeżeń Publicznych KNF, statusu podatnika, czy też w zakresie incydentów zagrażających czynnościom bankowym. Dodatkowo obligatoryjne jest złożenie przez dostawców oświadczeń „Etyka Biznesu”, w których odnoszą się oni do stosowania przez ich organizację standardów etycznych określonych oświadczeniem. W szczególności są to oświadczenia dotyczące: • przestrzegania w relacji z pracownikami obowiązującego prawa, w tym w szczególności: niezatrudnianie nieletnich; niedyskryminowanie pracowników z jakichkolwiek powodów, a w szczególności z uwagi na płeć, wiek, rasę, niepełnosprawność, narodowość, pochodzenie etniczne, orientację seksualną, przekonania polityczne, przynależność związkową (w odniesieniu do nieograniczania wolności zrzeszania się i zawierania umów zbiorowych), czy wyznawaną religię; stosowanie prawa w zakresie minimalnych wynagrodzeń; zapewnienia pracownikom bezpiecznych i zdrowych warunków pracy, • przestrzegania w relacji ze środowiskiem i bezpośrednim otoczeniem obowiązującego prawa, w tym w szczególności: przestrzegania przepisów dotyczących ochrony środowiska i niewywierania negatywnego wpływu na bezpośrednie sąsiedztwo, • przestrzegania w relacji z innymi podmiotami obowiązującego prawa, w tym w szczególności: nieprowadzenia interesów z podmiotami, których sposób prowadzenia działalności może zagrażać reputacji; respektowania praw własności intelektualnej stron trzecich; uczciwego traktowania kontrahentów i niestosowania w umowach ukrytych warunków, • przestrzegania ogólnie obowiązujących przepisów prawa, w tym w szczególności: dotyczących ochrony konkurencji i konsumentów; przepisów i standardów rachunkowych, • przestrzegania wysokich standardów etycznych, w tym w szczególności: posiadania własnej etyki zawodowej i kierowania się nią; nietolerowania korupcji; identyfikowania i informowania o potencjalnym konflikcie interesów; niewykorzystywania informacji poufnych i nieujawniania ich. [GRI 3-3] [GRI 2-6] 26 ETAP BIEŻĄCEJ KWALIFIKACJI Dostawcy kontynuujący współpracę w ramach już obowiązującej współpracy, dla których wysokość obrotów przekracza 100 tys. zł brutto w roku poprzedzającym cykl bieżącej klasyfikacji, tzw. Roczna Kwalifikacja Dostawców, są weryfikowani w głównych wymiarach opisanych i obowiązujących również w etapie inicjalnym. W 2023 r. w procesie RKW zweryfikowano 523 dostawców z czego 511 dostawców zostało zakwalifikowanych pozytywnie, z 4 Bank kontynuuje współpracę przy zaostrzonym monitoringu, a 6 dostawców otrzymało kwalifikację negatywną. W 2023 r. prowadzono 823 procesy zakupowe z czego 607 zostało zakończonych zawarciem umowy lub zamówienia również w 2023 r. 2.4. Zarządzanie ryzykiem związanym z działalnością biznesową Zarządzanie ryzykiem jest jednym z najważniejszych procesów wewnętrznych w Banku i Grupie Kapitałowej Alior Banku. Zarządzanie ryzykiem wspiera realizację strategii Banku i ma na celu zagwarantowanie odpowiedniego poziomu rentowności i bezpieczeństwa działalności biznesowej. Jednocześnie ma zapewnić odpowiedni poziom kontroli ryzyka oraz jego utrzymanie w ramach przyjętej tolerancji na ryzyko (apetyt na ryzyko) w zmieniającym się otoczeniu makroekonomicznym i prawnym. Funkcjonujący w Banku system zarządzania ryzykiem oparty jest na trzech niezależnych liniach obrony. Rada Nadzorcza i Zarząd Strategia biznesowa Strategia Zarządzania Ryzykiem Ryzyka istotne • Kredytowe • Stopy procentowej w ksiądze bankowej • Rynkowe w księdze handlowej • Płynności • Operacyjne • Biznesowe • Reputacji • Kapitałowe • Nadmiernej dźwigni finansowej • Modeli • Braku zgodności Organizacja systemu zarządzania ryzykiem I Linia obrony II Linia obrony III Linia obrony Jednostki biznesowe Jednostki ryzyka / Kontrola finansowa / Bezpieczeństwo / Compliance Audyt wewnętrzny [GRI 3-3] 27 Działania i decyzje podejmowane w ramach ustanowionych limitów na podstawie szczegółowych przepisów wewnętrznych, w ramach procesów posiadających wbudowane mechanizmy kontrolne. Ocena, pomiar, monitorowanie, kontrola i raportowanie istotnych dla Banku ryzyk oraz tworzenie przepisów wewnętrznych określających zasady, procesy i narzędzia zarządzania ryzykiem w prowadzonej działalności. Niezależne audyty kluczowych elementów zarządzania ryzykiem, w tym mechanizmów i funkcji kontrolnych. Regulacje wewnętrzne Narzędzia i modele wspierające zarządzanie ryzykiem Powyższe ramy wyznaczają standardy obowiązujące w sektorze bankowym oraz wytyczne zawarte w regulacjach i rekomendacjach nadzorczych. Nadrzędnym celem strategii zarządzania ryzykiem jest zapewnienie odpowiednio wczesnego rozpoznania oraz adekwatnego zarządzania wszystkimi istotnymi ryzykami związanymi z działalnością Banku. Alior Bank dąży do utrzymywania poziomu ryzyka w ramach przyjętego poziomu tolerancji w celu: Ochrony wartości kapitału akcjonariuszy Ochrony depozytów klientów Wsparcia Grupy Kapitałowej w prowadzeniu efektywnej działalności Zarządzanie ryzykiem w Alior Banku realizowane jest w szczególności w oparciu o następujące zasady: • Bank zarządza wszystkimi rodzajami ryzyka zidentyfikowanymi w ramach swojej działalności, • struktura organizacyjna oraz sposób przypisania funkcji do poszczególnych jednostek Banku zapewniają precyzyjny podział obowiązków oraz mitygują ryzyko powstawania konfliktu interesów, • proces i metody zarządzania ryzykiem są adekwatne do skali działalności Banku oraz dostosowane do istotności, skali i złożoności danego ryzyka, • proces zarządzania ryzykiem jest regularnie dostosowywany do nowych czynników i źródeł ryzyka oraz zmieniającego się otoczenia ekonomicznego i regulacyjnego, 28 • metody zarządzania ryzykiem są okresowo weryfikowane i walidowane, • zarządzanie ryzykiem jest zintegrowane z procesami planistycznymi i kontrolingowymi, • poziom ryzyka jest regularnie monitorowany i odnoszony do systemu limitów obowiązujących w Banku, a Zarząd i Rada Nadzorcza Banku otrzymują regularnie informacje na temat profilu i poziomu ryzyka. System zarządzania ryzykiem ma charakter kompleksowy i jest zintegrowany z procesami operacyjnymi Banku. Podstawowe etapy procesu zarządzania ryzykiem: Proces zarządzania ryzykiem jest realizowany w Banku na podstawie w pełni sformalizowanych regulacji wewnętrznych. Bank sprawuje nadzór nad funkcjonowaniem podmiotów zależnych Grupy Kapitałowej Banku. Bank nadzoruje systemy zarządzania ryzykiem w tych podmiotach oraz uwzględnia poziom ryzyka działalności poszczególnych podmiotów w ramach systemu monitorowania i raportowania ryzyka na poziomie Grupy Kapitałowej Alior Banku. W ramach prowadzonej działalności Bank identyfikuje jako istotne następujące ryzyka: kredytowe, rynkowe, w tym stopy procentowej w księdze bankowej i rynkowe w księdze handlowej, płynności, operacyjne, braku zgodności, modeli, biznesowe, reputacji, kapitałowe i nadmiernej dźwigni finansowej. Spośród nich Bank uznaje za główne: • ryzyko kredytowe, Identyfikacja ryzyka Pomiar i ocena ryzyka Kontrola ryzyka Monitorowanie ryzyka Raportowanie ryzyka Działania zarządcze 29 • ryzyko operacyjne, • ryzyko płynności, • ryzyko rynkowe, w tym stopy procentowej w księdze bankowej i rynkowe w księdze handlowej, • ryzyko modeli, • ryzyko kapitałowe. Z punktu widzenia wpływu na zagadnienia społeczne, pracownicze, środowiskowe, poszanowania człowieka oraz przeciwdziałania korupcji szczególne znaczenie mają ryzyko operacyjne i braku zgodności. Ryzyko kredytowe Ryzyko kredytowe rozumiane jest jako ryzyko poniesienia straty w wyniku niewywiązania się klienta z zobowiązań wobec Grupy Kapitałowej Alior Banku, lub jako ryzyko spadku wartości ekonomicznej wierzytelności Grupy Kapitałowej Alior Banku w wyniku pogorszenia się zdolności klienta do obsługi zobowiązań. Celem zarządzania ryzykiem kredytowym jest ograniczenie strat na portfelu kredytowym oraz minimalizacja ryzyka wystąpienia ekspozycji kredytowych zagrożonych utratą wartości przy zachowaniu oczekiwanego poziomu dochodowości i wartości portfela kredytowego. Zarządzanie ryzykiem kredytowym i utrzymywanie go na bezpiecznym, zdefiniowanym w apetycie na ryzyko poziomie ma fundamentalne znaczenie dla stabilnego działania i rozwoju Banku. W tym celu podejmujemy działania zabezpieczające ryzyko kredytowe przed różnymi czynnikami ryzyka wewnętrznego czy zewnętrznego, w tym ryzyka związanego z klimatem, które mogą mieć negatywny wpływ na ryzyko kredytowe. Kontroli ryzyka kredytowego służą obowiązujące w Banku regulacje, w szczególności procedury analizy wniosków kredytowych, metodyki kredytowania i modele wyceny ryzyka dostosowane do segmentu klienta, rodzaju produktu i transakcji, zasady monitorowania klientów i portfela kredytowego, zasady ustanawiania i monitorowania prawnych zabezpieczeń kredytów oraz procesy monitoringu i windykacji należności. Dążymy do centralizacji i maksymalizacji automatyzacji procesów przy jednoczesnym wykorzystaniu dostępnych informacji zewnętrznych i wewnętrznych o klientach. W ramach minimalizacji poziomu ryzyka, każdorazowo przy udzielaniu produktu kredytowego, oceniamy wiarygodność oraz zdolność kredytową klienta z uwzględnieniem m.in. szczegółowej analizy źródła spłaty, wiarygodność przyjmowanych zabezpieczeń, a w przypadku przedsiębiorcy wyznaczamy poziom ryzyka środowiskowego, społecznego i związanego z zarządzaniem. Ryzyko operacyjne Ryzyko operacyjne to ryzyko powstania straty wynikającej z niedostosowania lub zawodności wewnętrznych procesów, ludzi i systemów lub zdarzeń zewnętrznych. Ryzyko operacyjne uwzględnia ryzyko prawne, a nie obejmuje ryzyka utraty reputacji i ryzyka biznesowego. Celem zarządzania ryzykiem operacyjnym jest utrzymanie ryzyka operacyjnego na poziomie bezpiecznym i adekwatnym w stosunku do działalności, celów, strategii i rozwoju Banku. Alior Bank posiada sformalizowany system zarządzania ryzykiem operacyjnym, w ramach którego przeciwdziałamy wystąpieniu zdarzeń i incydentów operacyjnych oraz ograniczamy 30 straty w przypadku materializacji ryzyka. Monitorujemy ryzyko operacyjne na wszystkich poziomach organizacji. Ryzyko rynkowe Celem zarządzania ryzykiem rynkowym jest ograniczanie ewentualnych strat z tytułu zmian czynników ryzyka rynkowego do akceptowalnego poziomu poprzez odpowiednie kształtowanie struktury pozycji bilansowych i pozabilansowych. W Alior Banku zidentyfikowane zostały następujące rodzaje ryzyka rynkowego podlegające zarządzaniu: • ryzyko stopy procentowej w księdze bankowej, • ryzyko rynkowe w księdze handlowej (ryzyko obejmujące w szczególności ryzyko stopy procentowej w księdze handlowej, ryzyko walutowe oraz ryzyko cen towarów). Ryzyko stopy procentowej (w tym ryzyko stopy procentowej w księdze bankowej) definiowane jest jako ryzyko negatywnego wpływu poziomu rynkowych stóp procentowych na bieżący wynik lub wartość bieżącą netto kapitałów Banku. Ze względu na politykę ograniczania ryzyka w księdze handlowej, Bank przywiązuje szczególną wagę do specyficznych aspektów ryzyka stopy procentowej związanych z księgą bankową: • ryzyko niedopasowania, • ryzyko bazowe, czyli wpływ nierównoległej zmiany różnych indeksów referencyjnych o zbliżonym terminie przeszacowania na wynik Banku, • ryzyko opcji klienta. Ryzyko walutowe zdefiniowane jest jako ryzyko wystąpienia straty spowodowanej zmianą kursów walutowych z tytułu utrzymywanych pozycji walutowych. Pomiar i ograniczanie ryzyka walutowego odbywają się poprzez monitorowanie i ograniczanie pozycji walutowych zajmowanych przez Bank. Ryzyko cen towarów zdefiniowane jest jako ryzyko wystąpienia straty spowodowanej zmianami cen towarów. Przez towary rozumiane są dowolne materialne przedmioty handlu określone co do rodzaju i gatunku, których ilość może być wyrażona w fizycznych jednostkach miary. Pomiar i ograniczanie ryzyka towarowego odbywają się poprzez monitorowanie i ograniczanie pozycji towarowych w taki sposób, aby ryzyko to było dla Banku nieistotne. Ryzyko płynności Ryzyko płynności oznacza ryzyko niemożności zrealizowania zobowiązań płatniczych wynikających z pozycji bilansowych i pozabilansowych, które Bank posiada. Celem zarządzania ryzykiem płynności jest zapewnienie środków finansowych niezbędnych do wywiązywania się z bieżących i przyszłych (również potencjalnych) zobowiązań, z uwzględnieniem specyfiki prowadzonej działalności oraz potrzeb mogących się pojawić w wyniku zmiany warunków rynkowych lub makroekonomicznych. Pomiar i ocena ryzyka płynności dokonywana jest przy pomocy stosownych miar, w tym współczynników, i powiązanych z nimi limitów. Ryzyko modeli Ryzyko modelu oznacza potencjalną stratę, jaką może ponieść Bank, w wyniku podjęcia decyzji na podstawie danych wyjściowych modeli, które zostały błędnie opracowane, wdrożone, czy też błędnie administrowane. W procesie zarządzania ryzykiem modeli oceniana jest zgodność 31 poziomu ryzyka modeli z przyjętym apetytem na ryzyko i podejmowane działania ograniczające ten poziom. Etapami procesu są: identyfikacja, pomiar, kontrola oraz raportowanie ryzyka modeli. Proces zarządzania ryzykiem modeli jest prowadzony na poziomie indywidualnych modeli oraz na poziomie portfela modeli. Działania i stosowane techniki dostosowywane są do istotności modelu w działalności Banku. Każdy model podlega ścisłemu monitoringowi oraz badaniom jakości danych, zaś modele rozpoznawane jako istotne są dodatkowo cyklicznie walidowane przez niezależną jednostkę. Działania te zapewniają kontrolę i stałe pomiarowanie ryzyka modeli. Ryzyko kapitałowe Ryzyko kapitałowe to ryzyko wynikające z niezapewnienia kapitału wystarczającego do absorpcji strat nieoczekiwanych oraz spełniającego wymogi nadzorcze pozwalające na dalsze samodzielne funkcjonowanie Banku. W celu zapewnienia bezpieczeństwa funkcjonowania Bank określa (w ramach apetytu na ryzyko) odpowiednie poziomy pokrycia przez fundusze własne (jak i kapitał Tier1) potencjalnej straty nieoczekiwanej z tytułu ryzyk istotnych wyznaczanych w ramach procesu ICAAP, a także ryzyk identyfikowanych w ramach procesu wyliczania kapitału regulacyjnego. W ramach procesu ICAAP Bank dokonuje identyfikacji oraz oceny istotności wszystkich rodzajów ryzyk, na które jest narażony w związku z prowadzoną działalnością. Na poszczególne ryzyka zidentyfikowane jako istotne, Bank dokonuje oszacowania kapitału wewnętrznego przy zastosowaniu wewnętrznych modeli szacowania ryzyka. Ryzyko braku zgodności Ryzyko braku zgodności (ryzyko Compliance) to ryzyko poniesienia sankcji prawnych, powstania strat finansowych, bądź utraty reputacji wskutek niezastosowania się Banku, podmiotów działających w jego imieniu lub jego pracowników, do przepisów prawa, wymogów organów nadzoru, regulacji wewnętrznych, bądź przyjętych standardów postępowania i norm etycznych oraz gdy wynika to z przepisów prawa i właściwych regulacji innych podmiotów. Celem zarządzania ryzykiem braku zgodności jest obniżanie poziomu ryzyka i zapewnienie bezpiecznego poziomu funkcjonowania Banku w dynamicznie zmieniającym się i wymagającym otoczeniu prawnym i rynkowym, bez negatywnych konsekwencji wynikających z naruszenia przepisów prawa, regulacji i standardów etycznych. Zasady zarządzania ryzykiem zostały określone w politykach i innych regulacjach wewnętrznych w tym: Strategia Zarządzania Ryzykiem Grupy Kapitałowej Alior Bank, Polityka zarządzania ryzykiem kredytowym w Alior Banku, Polityka zarządzania ryzykiem koncentracji kredytowej, Polityka Zarządzania Ryzykiem Modeli, Polityka zarządzania ryzykiem operacyjnym w Alior Banku, Polityka Zarządzania Kapitałem i Planowania Kapitałowego w Alior Banku. ZARZĄDZANIE RYZYKAMI ESG W WEWNĘTRZNYCH RAMACH ZARZĄDZANIA RYZYKIEM Ryzyka ESG (środowiskowe, społeczne i związane z zarządzaniem) w ramach systemu zarządzania ryzykiem, zostały ujęte w Strategii Zarządzania Ryzykiem Grupy Kapitałowej Alior Banku S.A. jako ryzyka przekrojowe oraz włączone w proces wewnętrznej oceny adekwatności kapitałowej (ICAAP). Ryzyka ESG wpływają na poszczególne, rozpoznawane rodzaje ryzyka [GRI 2-24] [GRI 2-25] 32 w Banku, do których należą ryzyko: kredytowe, operacyjne, rynkowe, płynności, reputacji i braku zgodności. Ryzyko środowiskowe, społeczne i związane z zarządzaniem zostały uwzględnione w procesie określania apetytu na ryzyko, a kwestie z zakresu ESG wdrożone do wewnętrznych instrukcji i procedur służących systemowi zarządzania ryzykiem. Bank dokłada należytej staranności, aby w procesie zarządzania ryzykami ESG uwzględniać regulacje prawne, wytyczne nadzorców, rekomendacje, publikacje, w tym naukowe, oraz praktyki rynkowe. ESG w procesie kredytowym Klienta Biznesowego Ryzyka ESG w procesie kredytowym oznaczają ryzyka wystąpienia negatywnych skutków dla Banku wynikających z obecnego lub przyszłego wpływu czynników środowiskowych, polityki społecznej lub ładu korporacyjnego na sytuację kredytobiorców lub przyjęte zabezpieczenia kredytowe. Analizując powyższe czynniki Bank bierze pod uwagę również ich możliwy pozytywny wpływ na działalność klientów. Zgodnie z zasadą podwójnej istotności Bank analizuje także wpływ działalności klientów na czynniki ESG. W procesie kredytowym identyfikacja czynników ryzyka ESG przeprowadzana jest zgodnie ze szczegółowymi regulacjami Banku, a potencjalny ich wpływ na sytuację finansową kredytobiorcy uwzględniany jest w ostatecznej ocenie ryzyka kredytowego klienta. Proces identyfikacji czynników ryzyk ESG prowadzony jest na etapie weryfikacji wniosku kredytowego, analizy sytuacji ekonomiczno–finansowej w procesie kredytowym, a także w procesie monitoringu indywidualnego. Poziom ryzyka wyznaczany jest przy wykorzystaniu Karty ryzyk ESG, która umożliwia ustalenie poziomu ryzyka środowiskowego, społecznego, związanego z zarządzaniem oraz ryzyka fizycznego i ryzyka przejścia. Elementem wpływającym na wyznaczenie poziomu ryzyk ESG jest branża prowadzonej działalności, lokalizacja siedziby i miejsca prowadzonej działalności lub lokalizacja prowadzonego przedsięwzięcia. W określonych przypadkach Bank wymaga 33 pogłębionej analizy czynników ryzyk ESG (Due Diligence) oraz dodatkowych dokumentów (ekspertyzy i informacje dodatkowe). Kluczowe regulacje służące zarządzaniu ryzykami ESG w procesie kredytowym Bank dokonuje kontroli efektywności przyjętych rozwiązań w ramach przeprowadzanych cyklicznie analiz, w tym sporządzanych na potrzeby raportów SIZ (System Informacji Zarządczej). Dokonywany na tej podstawie cykliczny przegląd portfela pozwala ocenić efektywność i skuteczność wprowadzonych narzędzi wykorzystywanych w procesie zarządzania ryzykami ESG. Prezentowane są zagregowane wyniki w zakresie ryzyk ESG oraz ryzyk klimatycznych (w tym fizycznych nagłych i chronicznych oraz ryzyka przejścia). Bank zwraca szczególną uwagę na finansowanie sektorów uznanych za wrażliwe pod kątem ryzyka ESG (w tym klimatycznego) i ogranicza finansowanie w branżach uznanych za niezgodne z normami zrównoważonego rozwoju. W odniesieniu do klienta biznesowego, zgodnie z Polityką Zarządzania Ryzykiem Kredytowym, Bank co do zasady nie finansuje przedsięwzięć mogących mieć negatywny wpływ na klimat i środowisko naturalne lub niedozwolonych przez ustawodawstwo polskie lub konwencje międzynarodowe związane z ochroną zasobów bioróżnorodności lub dziedzictwa kulturowego. W relacjach z klientami Bank przestrzega standardów etyki zawodowej oraz stosuje rozwiązania zapewniające ochronę i bezpieczeństwo danych przekazanych w trakcie procesu kredytowego. Czynniki ryzyka ESG uwzględniane w procesie kredytowym Zarządzając ryzykami ESG Bank identyfikuje opisane poniżej czynniki ryzyka: 1. Czynniki środowiskowe • odnoszące się do klimatu (zanieczyszczenie powietrza, emisji gazów cieplarnianych, zużycia energii i wydajność) – dostosowanie do gospodarki niskoemisyjnej, wynikające z wymogów prawnych ryzyko braku transformacji, narażenie na wzrost kosztów zakupu uprawnień do emisji gazów cieplarnianych lub wzrost kosztów zakupu zużywanych paliw kopalnych (ryzyka przejścia), o nieudane inwestycje w nowe technologie niskoemisyjne i środowiskowe, koszty zastąpienia produktów i usług rozwiązaniami generującymi niższą jednostkową emisję (ryzyko przejścia), o zmiany w nastrojach i preferencjach konsumentów związane z rosnącą świadomością zmian klimatu, przekierowanie wyborów konsumentów i klientów biznesowych na produkty i usługi, które są mniej szkodliwe dla środowiska, o trudność w przyciągnięciu i zatrzymaniu klientów, pracowników, partnerów biznesowych oraz inwestorów, jeśli działalność przedsiębiorstwa uznaje się za szkodliwą dla klimatu, obawy interesariuszy, negatywne opinie, stygmatyzację sektora, o zagrożenia występowania gwałtownych zdarzeń spowodowanych ekstremalnymi zjawiskami pogodowymi i długotrwałymi procesami zmian klimatu, które mogą wpłynąć m.in. na: spadek wartości aktywów, wzrost kosztów produkcji, zakłócenia działalności gospodarczej (ryzyka fizyczne), 34 • zanieczyszczenia gleby, gruntu, wody, degradacji środowiska, substancje stanowiące zagrożenie i szkodliwe substancje, wytwarzanie odpadów (w tym niebezpiecznych), nadmierna emisja hałasu, • zarządzanie zasobami wodnymi (nadmierne zużycie zasobów wodnych, kontrowersyjne praktyki połowowe), • bioróżnorodność i ekosystemy (narażenie na utratę różności biologicznej, ekosystemów, negatywny wpływ na obszary i gatunki chronione i zagrożone, wylesianie, kontrowersyjne: oczyszczanie terenu, pozyskiwanie drewna; degradacja gleby, torfowisk), • wykorzystywanie zasobów naturalnych, gospodarka w obiegu zamkniętym (nieefektywne, nadmierne zużycie zasobów naturalnych, wpływ zasobów na produkt i materiały, projektowanie i proces produkcji oparte na nietrwałości produktów, niekorzystne dla środowiska praktyki związane z wydobyciem surowców). 2. Czynniki społeczne • nieprzestrzeganie prawa pracy, • bezpieczeństwo i higieny pracy pracowników, • dyskryminacja (ze względu na wiek, płeć, pochodzenie, niepełnosprawność), brak równouprawnienia: inne niekorzystne formy zatrudnienia; brak poszanowania różnorodności, wolności poglądów, wyznania, zrzeszania się, • nieprzestrzeganie praw człowieka (praca dzieci, praca przymusowa, łamanie prawa do prywatności, praw do własności intelektualnej, nękanie w miejscu pracy), • wpływ na otoczenie, lokalne społeczności (nieetyczne zachowania, naruszenia (np. krzywda fizyczna ludzi, łamanie praw w tym człowieka), brak równego dostępu do produktów i usług, brak dostępu do informacji, wysoki poziom reklamacji/niezadowolenia klientów, łamanie konwencji (broń niekonwencjonalna)). 3. Czynniki związane z zarządzaniem • łapownictwo i działania korupcyjne, oszustwa (nielegalne i nieetyczne płatności), • niskie standardy zarządzania, nadzoru nad firmą, kultura korporacyjna (praktyki antykonkurencyjne, naruszenia przepisów antymonopolowych, nieetyczne podejście podatkowe, negatywny wpływ skutkujący koniecznością wypłaty odszkodowania, kar), • brak standardów i mechanizmów kontroli, • nieetyczne postępowanie lub negatywny wpływ na zdrowie klientów, negatywny wpływ prowadzonej działalności na otoczenie, niska jakość produktów, • bezpieczeństwo danych (brak ochrony prywatności i bezpieczeństwa danych), • sprawozdawczość i rachunkowość (niejasne zasady rachunkowości i mało wiarygodna, nietransparentna, ograniczona sprawozdawczość). Zarządzanie ryzykami związanymi z klimatem w procesie kredytowym Klienta Biznesowego Ryzyko związane ze zmianą klimatu rozpatrywane jest jako ryzyko kredytobiorcy wynikające z fizycznych skutków zmiany klimatu, ryzyko odpowiedzialności prawnej za przyczynianie się 35 do zmian klimatu, ryzyko kredytobiorcy spowodowane przejściem na niskoemisyjną gospodarkę odporną na zmiany klimatu, zmiany na rynku, zmiany preferencji kontrahentów oraz ryzyko prawne. Ryzyka fizyczne rozpatrywane są jako obecne lub potencjalne zagrożenia, które wynikają z fizycznych skutków zmiany klimatu, degradacji środowiska. Ocena ryzyk fizycznych, przeprowadzana jest z uwzględnieniem możliwości narażenia na występowanie gwałtownych zdarzeń spowodowanych ekstremalnymi zjawiskami pogodowymi i długotrwałymi procesami zmian klimatu, związanymi m.in. z: • temperaturą: zmienność temperatury i jej wpływ na powietrze, wodę; fale upałów, chłodu, mrozu, wystąpienia samoistnych pożarów, • wiatrem: cyklony, huragany, tornada, burze (śnieżne, piaskowe, pyłowe), • wodą: zmienność opadów, zmiana rodzajów opadów (grad, śnieg, lód, deszcz), intruzja wód morskich, podnoszący się poziom mórz, deficyt wody, susza, silne opady, powodzie, • zanieczyszczanie, utrata bioróżnorodności, • ziemią: degradacja, erozja gleby, osuwiska. Do ekstremalnych zjawisk pogodowych zaliczane są: burze, powodzie, zanieczyszczenia wód, pożary, fale upałów i chłodu, huragany, susze, silne opady, osuwiska. Długoterminowe zmiany klimatu mogą skutkować podnoszeniem się temperatury, zmianą rozkładu opadów, podnoszeniem się poziomu mórz, ograniczeniem dostępności wody, utratą różnorodności biologicznej, degradacją gleby. Ryzyko przejścia (transformacji) w procesie kredytowym odnosi się do niepewności związanej z terminem i szybkością procesu dostosowania do zrównoważonej środowiskowo gospodarki. Ryzyko związane z transformacją rozpatrywane jest w kontekście zmiany klimatu i wynika głównie z przejścia na gospodarkę niskoemisyjną i odporną na zmianę klimatu. Ryzyko przejścia oceniane jest w kontekście wpływu na sytuację finansową kredytobiorców. Podstawowe czynniki mające wpływ na ryzyka przejścia to: • działania polityczne powstałe w wyniku wymogów efektywności energetycznej, mechanizmów ustalania cen emisji dwutlenku węgla, które podnoszą ceny paliw kopalnych, • ryzyka prawne i regulacyjne wynikające z obecnych i wprowadzonych w przyszłości regulacji prawnych (np. interwencja regulacyjna mająca na celu zmniejszenie emisji dwutlenku węgla), zaistnienie sporów sądowych w związku z nieusunięciem niekorzystnego wpływu na klimat lub nieprzystosowaniem się do zmian klimatu, • zmiany technologiczne - zastąpienie technologii, która jest bardziej szkodliwa dla klimatu na technologię o mniej szkodliwym wpływie na klimat, konieczność inwestycji w nowe technologie; • zmiany preferencji rynkowych w kierunku produktów i usług mniej szkodliwych dla klimatu, wzrost kosztów surowców, 36 • ryzyko utraty reputacji - trudności w pozyskaniu i utrzymywaniu klientów, pracowników, partnerów biznesowych i inwestorów, jeśli przedsiębiorstwo ma reputację szkodliwego dla klimatu. W Banku przeprowadzane są analizy mające na celu ograniczenie ryzyka związanego z klimatem, w tym na podstawie danych portfelowych. Poza formalnym raportowaniem dedykowanym kierownictwu Banku, w ramach systemowego raportowania SIZ (System Informacji Zarządczej) ryzyko organiczne jest poprzez zastosowanie wewnętrznego limitu ekspozycji z uwzględnieniem ryzyk ESG oraz w ramach testów warunków skrajnych. ESG w pozostałych obszarach ryzyka Poza procesem zarządzania ryzykiem kredytowym ESG uwzględniane jest także w: • procesie zarządzania ryzykiem operacyjnym, w szczególności poprzez ryzyko ciągłości działania oraz ryzyko prawne, w których Bank identyfikuje czynniki ryzyk ESG (w tym: ryzyka fizycznego i transformacji). W zakresie BCM monitorujemy ryzyko klimatyczne i analizujemy potencjalne zdarzenia, tj. powodzie i niedostępność lokalizacji Banku zlokalizowanych w obszarach szczególne narażonych na tego typu zdarzenia. Bank wykorzystuje również energię odnawialną z instalacji fotowoltaicznej w swoim Data Center, sukcesywnie rozbudowując instalację, budując bazę do częściowego uniezależnienia się od zewnętrznego dostawcy. W zakresie ryzyka prawnego, ryzyko klimatyczne, jako ryzyko przekrojowe, w różnym stopniu wpływa na pozostałe rodzaje ryzyk w Banku i jest uwzględniane przy ocenie pozostałych kategorii ryzyk oraz jest włączone do procesu zarządzania i monitorowania standardowych kategorii ryzyka bankowego. • procesie zarządzania ryzykiem rynkowym i płynności, dla których Bank cyklicznie bada istotność wpływu czynników ryzyk ESG na poziom poszczególnych ryzyk i w przypadku uznania danego czynnika za istotny uwzględnia go w procesach zarządzania danym ryzykiem, • ocenie poziomu ryzyka reputacji, stosując wskaźniki dzielące się na cztery grupy ryzyka (wizerunek Banku, jakość obsługi klientów, zdarzenia ryzyka operacyjnego powiązane z ryzykiem reputacji i sprawy sądowe), uwzględniające wchodzące w ich zakres relewantne czynniki ryzyk ESG, • zarządzaniu ryzykiem braku zgodności, gdzie Bank zidentyfikował obszar ESG, jako jeden z obszarów regulacyjnych dotyczących kluczowych aktywności Banku o wysokim poziomie ryzyka inherentnego. W związku z tym wdrożono regularne monitorowanie otoczenia regulacyjnego i jakości środowiska kontrolnego w Banku dla zapewnienia zgodności z wymogami prawnymi oraz regulatorów w tym obszarze oraz kwartalną aktualizację rezydualnego ryzyka braku zgodności. 37 3. Klient w centrum uwagi 3.1. Głos klienta Badania poziomu satysfakcji (NPS) Dzięki badaniom satysfakcji klientów wg metody NPS (Net Promoter Score) otrzymujemy cykliczną informację o ogólnym poziomie satysfakcji klientów ze współpracy z Bankiem oraz skłonności do polecania innym Alior Banku. Stale realizowane badania pozwalają także na ocenę produktów znajdujących się w ofercie Banku oraz kanałów ich dystrybucji. W 2023 r. przeprowadziliśmy badania telefoniczne (CATI) oraz internetowe (CAWI) na grupie ponad 77,5 tys. klientów Banku. Badanie NPS relacyjne Banku realizowane w czwartym kwartale z wynikiem 40, potwierdziło, że rok 2023 był kolejnym, w którym podnieśliśmy satysfakcję klientów. Badaniem NPS obejmujemy również klientów, którzy bezpośrednio przed nim korzystali z konkretnych produktów, usług czy kanałów dystrybucji, dzięki czemu uzyskujemy bardziej szczegółową wiedzę o interesujących nas aspektach funkcjonowania Banku. Poza badaniami, które realizujemy w formie stałej, zrealizowaliśmy w 2023 r. również nowe badania, które były odpowiedzią na pojawiające się w Banku potrzeby wsłuchania się w głos klienta, związane np. z wprowadzeniem nowych procesów czy funkcjonalności. Analizę wyników badań wspierają stale rozwijane dashboardy analityczne, które z jednej strony pozwoliły na daleko idącą automatyzację obróbki informacji pozyskiwanych od klientów, co umożliwia szybszą i łatwiej przyswajalną dla odbiorcy prezentację danych wynikowych, a z drugiej umożliwiły łączenie danych pozyskiwanych z badań z informacjami dającymi obraz cyklu życia klienta w Banku. Kolejny rok pokazał nam, że klienci w relacji z Bankiem zwracają coraz większą uwagę na aspekty związane z wygodą obsługi. Z badań przeprowadzonych w 2023 r. wynika, że 43 proc. (wzrost o 5 proc. do 2022 r.) klientów oceniając Bank w badaniach relacyjnych wskazało wygodę, jako czynnik determinujący wystawioną ocenę. Kolejne miejsca zajęły aspekty zależne od czynnika ludzkiego oraz związane z ceną. RELACJE Z KLIENTAMI Klienci indywidualni W roku 2023 r. pracowaliśmy nad wzmacnianiem doradztwa, indywidualnego podejścia do klienta oraz wprowadzaniem klientów w selfservice - mając na uwadze różne grupy klientów i wszystkie punkty styku klienta z Bankiem. [GRI 2-29] [GRI 2-29] 38 Prowadziliśmy szereg działań edukacyjnych dla bankierów zdalnych i stacjonarnych, takich jak warsztaty, czy przygotowanie materiałów merytorycznych. Dużą wartością dla nas były również działania w obszarze jakości i kompletności odpowiedzi na zapytania mailowe. Pozwoliło to nam wypracować rozwiązania, dzięki którym klient dostaje spersonalizowane i wyczerpujące odpowiedzi nawet na wielowątkowe zapytania. Stale monitorujemy poziom obsługi we wszystkich kanałach kontaktu – głównie prowadząc wewnętrzne badania jakości obsługi klienta (mystery client). Celem tego działania jest analiza doświadczeń klientów podczas całej jego współpracy z Alior Bankiem – od momentu zauważenia marki, poprzez zakup produktu, obsługę posprzedażową, aż do momentu zamknięcia relacji. W 2023 r. skupiliśmy się na analizie jakości obsługi dla różnych pod względem wieku grup klientów – od klienta małoletniego do seniora. Sprawdzaliśmy, jak pracownicy radzą sobie z wprowadzaniem klientów w świat cyfrowy, a także czy dopasowują sposób rozmowy do danej grupy. Cały czas szukaliśmy obszarów, które możemy zoptymalizować i rozwinąć w celu zapewnienia ich jak najwyższej jakości. Przeprowadziliśmy szereg benchmarków rynkowych. W 2023 r. badania obejmowały porównanie: wybranych funkcjonalności w bankowości internetowej i mobilnej, działania i funkcjonalności czatów, zakładanie produktów depozytowych przez klientów małoletnich, obsługę osób niewidzących i niedowidzących, obsługę przez voiceboty, komunikację w kanałach zdalnych, gdy zbliża się termin ważności dokumentu tożsamości. Koncentrowaliśmy swoje działania na tym, aby zapewnić klientom jak największą edukację na infolinii i w sieci sprzedaży stacjonarnej. Przykładem tego działania są prace nad zwiększeniem świadomości klientów Alior Banku w zakresie szeroko rozumianego bezpieczeństwa podczas bankowania. Stale pracujemy nad przeniesieniem klientów w świat digitalowy, zachęceniem klientów do selfservice’u np. poprzez edukację w zakresie wykorzystania funkcjonalności konkurencyjnej na rynku bankowości elektronicznej Alior Banku. Podejmowaliśmy aktywności optymalizujące nasze procesy pod kątem szybkości załatwienia sprawy oraz bez konieczności wychodzenia z domu – mając właśnie na uwadze przechodzenie naszych klientów do rozwiązań cyfrowych. Zleciliśmy badania Tajemniczego Klienta współpracując w tym obszarze z zewnętrznymi firmami badawczymi. W 2023 r. zrealizowane zostały dwa badania jakości obsługi w oddziałach stacjonarnych Banku. Celem pierwszego z tych badań była weryfikacja, czy pracownicy oddziałów spełniają standardy jakości obsługi, które obowiązują w Banku. Drugie badanie Tajemniczego Klienta dotyczyło obszaru reklamacji. To badanie weryfikowało kompetencje i zaangażowanie pracowników naszego Banku podczas rozwiązywania problemów klientów, przyjmowanie zgłoszeń, oraz jakość i kompletność odpowiedzi pisemnej. Klienci biznesowi Zgodnie z przyjętym kierunkiem strategicznym, rok 2023 to skoncentrowanie na konsekwentnym ulepszaniu doświadczeń klientów oraz budowaniu zaangażowania na wszystkich etapach wzajemnej relacji. [GRI 2-29] 39 Każda aktywność ma wpływ na doświadczenia i sposób postrzegania marki zarówno przez potencjalnych, jak i obecnych klientów. Swoje działania opieraliśmy na ciągłej i powtarzalnej analizie głosu klienta, przekładając wnioski na konkretne inicjatywy usprawniające, realizowane przy współpracy z poszczególnymi jednostkami biznesowymi. W oparciu o badanie informacji zwrotnej od klientów powstało kilkadziesiąt inicjatyw dot. m.in. zmian formularzy, zapisów regulaminowych, proceduralnych czy usprawnień systemowych. Badaliśmy poziom jakości obsługi klienta w oddziałach stacjonarnych oraz dbaliśmy o rozpowszechnianie najlepszych praktyk zgodnych z rynkowymi standardami. Pracowaliśmy nad zbudowaniem standardu rozmowy sprzedażowej i podkreśleniu znaczenia dokładnego badania potrzeb, aby każdorazowo spotykać się z oczekiwaniami naszych klientów oraz sprzedawać nasze produkty w sposób odpowiedzialny i przejrzysty. Weryfikowaliśmy stopień wdrożenia standardów poprzez badania metodą tajemniczego klienta. Mając na celu utrzymanie silnych powiązań biznesowych akcentowaliśmy wagę zaangażowania naszych doradców w zapewnienie obsługi, wsparcia posprzedażowego i ciągłości kontaktu z klientem. Zadbaliśmy o aktualizację informacji na stronie internetowej, w tym tych dotyczących dostępności oddziałów i doradców. Zaopiekowaliśmy temat powiadomień o oczekujących sprawach klientów wymagających podjęcia działań. Analizowaliśmy jakość obsługi w kanałach zdalnych, a zebrane informacje będą stanowiły podstawę zbudowania dalszych działań planowanych na 2024 r. Pracowaliśmy nad dostępem do wiedzy i dostarczeniem materiałów merytorycznych wspierających poprawę obsługi klienta m.in. w zakresie obsługi bankowości internetowej. Uczestniczyliśmy w budowaniu cyklicznych testów wiedzy, aby identyfikować obszary wymagające wzmocnienia i dodatkowego zaopiekowania. Dokładamy starań, aby oferowane przez Alior Bank usługi i produkty były przejrzyste i zrozumiałe. Zależy nam, aby klienci dobrze znali warunki zawieranych umów oraz, aby byli informowani o statusach realizacji złożonych przez nich dyspozycji. Dlatego w ramach Strategii Fair Play niezmiennie prowadziliśmy komunikację edukacyjną i informacyjną. Naszym celem było dalsze uświadamianie klientom warunków umożliwiających m.in. jak najkorzystniejsze prowadzenie konta firmowego. Przypominaliśmy o zbliżającym się terminie naliczenia cyklicznych opłat kredytowych, aby nie zaskakiwać ich kosztami. Rozszerzyliśmy działania informacyjne o wiadomości o etapie czy sposobie wyjaśnienia zgłoszonej sprawy, analizując wykorzystanie kampanii w pozostałych kluczowych i wysoko wolumenowych procesach. 40 3.2. Doświadczenie klienta Obsługa klienta Jakość obsługi i wprowadzanie kolejnych udogodnień to procesy, nad którym pracujemy w Alior Banku nieustannie. Oferujemy wiele możliwości w zakresie obsługi klienta (w ramach sprzedaży produktów bankowych oraz ich późniejszej obsługi) wciąż słuchając klientów i ich potrzeb. Upraszczanie komunikacji W 2023 r. Alior Bank kontynuował swoje działania w obszarze upraszczania komunikacji. Zespół upraszczania skupił się na edukacji pracowników, zrealizował kolejne szkolenia z zakresu prostej, przyjaznej i efektywnej komunikacji. Powstała grupa 25 wewnętrznych ambasadorów prostego języka, którzy edukują, inspirują i wspierają swoje zespoły podczas upraszczania komunikacji. Ambasadorzy prostego języka ukończyli odpowiednie szkolenia i uzyskali certyfikaty Językowy Znak Jakości, które przyznaje Fundacja Języka Polskiego. Oprócz tego w 2023 r. Alior Bank otrzymał dwa certyfikaty Pracowni Prostej Polszczyzny, pierwszy dla komunikatów FAQ bota InfoNina, drugi dla uproszczonych dokumentów prawnych. Alior Bank był również patronem merytorycznym Kongresu Efektywnej Komunikacji, który zorganizowała Fundacja Języka Polskiego. Promował również swoje działania w mediach społecznościowych. Pracownicy skupili się na uproszczeniu kolejnych treści. Zgodnie z wewnętrzną regulacją prosty język obowiązuje wszystkich pracowników, którzy tworzą komunikaty dla klientów. 41 Modernizacja oddziałów Kontynuujemy modernizację naszych oddziałów. Na koniec 2023 r. już 85 placówek otrzymało nowy format – w najbliższych miesiącach planujemy modernizację kolejnych kilkunastu. Zmiany, które wprowadziliśmy, zapewniają naszym klientom najwyższy komfort obsługi. Szczególnie cenne są wydzielone stanowiska – pozwalają na dyskrecję podczas rozmów z klientami. Oprócz tego, jeśli spotkanie wymaga szczególnej prywatności, pracownicy mają do dyspozycji wydzieloną strefę. Dodatkowo, w każdym zmodernizowanym oddziale znajduje się strefa digital. Wszyscy klienci mogą skorzystać z bankowości internetowej lub zapoznać się z wersją demo aplikacji mobilnej naszego Banku. Wpierają ich w tym pracownicy oddziałów, jeśli tylko pojawi się taka potrzeba, prezentują funkcjonalności tych narzędzi. Strefa klienta „Strefa Klienta” to już stały element naszego procesu zbierania opinii o procesach, produktach i usługach. Cieszy nas to, że więcej klientów korzysta z tej formy komunikacji z nami oraz, że pozostawia w niej pozytywne opinie (2023 r. obfitował w pozytywne opinie, które wyniosły ponad 50% wszystkich opinii). To miejsce, w którym pokazujemy naszym klientom, jakie zmiany, usprawnienia, projekty prowadzimy, aby bankowanie z nami było wygodne i partnerskie Proces rekomendacyjny W ramach prac grup rekomendacyjnych kontynuowaliśmy działania analizujące najbardziej wolumenowe kategorie zapytań i reklamacji oraz ustalaliśmy możliwe dla nich rozwiązania w obszarze klienta indywidualnego i biznesowego. Celem było ograniczenie zgłoszeń poprzez zadziałanie na przyczynę ich występowania, zarówno w produktach, jak i w procesach. Było to możliwe dzięki współpracy i zaangażowaniu kluczowych jednostek, które mają wpływ na nasze działania. W obszarze klienta biznesowego pracowaliśmy nad ograniczeniami wolumenów zarówno zapytań (w obszarze Call Center i Help Desku), jak i reklamacji (Zespół Obsługi Reklamacji i odwołania do Rzecznika Klienta). W 2023 r. w wyniku przeprowadzonych analiz dot. przyczyn wysokiej liczby zgłoszeń, znacznemu wsparciu komórek sprzedażowych i biznesowych odpowiedzialnych za jakość obsługi, procesów i produktów, wypracowaliśmy wspólnie 20 rekomendacji zmian, modyfikacji i usprawnień dla klienta indywidualnego i 27 dla klienta biznesowego. 42 Customer Problem Lab W ramach wsparcia klientów, którzy zwracają się bezpośrednio do Rzecznika Klienta lub Zarządu Banku, wciąż dbaliśmy o szybkie działanie. Umożliwiło to nam wypracowanie takich rozwiązań dla klientów, które wychodziły naprzeciw ich oczekiwaniom. Były to skomplikowane sprawy, które wymagają szybkiej reakcji. Inicjowaliśmy spotkania, na których zbieraliśmy opinie różnych jednostek Banku i wypracowaliśmy wspólnie rozwiązania, aby eliminować ryzyko wystąpienia podobnych sytuacji. Sporne kwestie rozstrzygaliśmy na korzyść klientów, aby okazać swoje zrozumienie i partnerską postawę w codziennym bankowaniu. Rzecznik Klienta Alior Banku Rzecznik Klienta Alior Banku jest jednostką niezależną od innych jednostek merytorycznych w banku, zajmujących się obsługą klientów indywidulanych i biznesowych. Takie działanie pozwala na ocenę prawidłowości działań Banku, wobec których klienci zgłaszają wątpliwości i zastrzeżenia. Ocena ta opiera się o postanowienia zawartych umów, prawa i obowiązki obu stron, ze szczególnym uwzględnieniem postępowania w duchu polityki Traktowania Klienta Sprawiedliwie (Treating Customers Fairly). Dodatkowo, Rzecznik Klienta rozpatruje odwołania klientów w przypadku odrzucenia reklamacji, zapewniając indywidualne podejście w szczególnie skomplikowanych sprawach oraz przyjmowanie uwag dotyczących funkcjonowania Banku. Rzecznik Klienta analizuje zgłoszoną sprawę kontaktując się z odpowiednimi zespołami odpowiedzialnymi za dany proces, produkt lub obsługę klienta i przy ich wsparciu stara się znaleźć rozwiązanie niestandardowego problemu klienta. Takie działanie przyczynia się do wzrostu poczucia bezpieczeństwa klientów dzięki sprawnej i obiektywnej weryfikacji zgłaszanych przez nich problemów. W 2023 r. zarejestrowaliśmy 640 odwołań do Rzecznika Klienta, podczas gdy w 2022 r. było ich 638. Jest to niewielki wzrost zarejestrowanych spraw r/r. Średnia, miesięczna liczba odwołań wpływających w 2023 r. wynosiła 54 sprawy. 90% odwołań dotyczyło kontekstu klientów indywidualnych, jedynie 10% zgłoszeń dotyczyło klientów biznesowych. Średni odsetek uznanych odwołań łącznie (suma uznanych, uznanych częściowo oraz uznanych biznesowo) wyniósł 29%. Jest to wzrost o 7% r/r. Uznania biznesowe stanowiły 34% wszystkich uznanych odwołań i były niższe o 11% od poziomu z 2022 r. Zastosowane uznania biznesowe wynikały najczęściej z braku możliwości obiektywnej weryfikacji sprawy, lub z chęci zachowania dobrych relacji z klientami oraz działań w kierunku ich utrzymania. Rzadziej natomiast z pojawienia się nowych okoliczności, wskazywanych przez klientów w odwołaniu i nieporuszanych wcześniej w reklamacji. [GRI 2-25] [GRI 3-3] [GRI 2-16] 43 3.3. Innowacje Alior Bank od początku swego istnienia jest promotorem innowacji, które tworzy w oparciu o nowe technologie i uważne słuchanie głosu klienta oraz analizy jego potrzeb. W Banku funkcjonuje niezmiennie Innovation Lab, skupiony na krzewieniu kultury innowacji w organizacji (w strukturze organizacyjnej Departament Innowacji i Partnerstw Fintech). Wspomniana jednostka posiada szereg kompetencji wpływających na zwiększanie potencjału do rozwoju innowacji w Banku w zakresie projektowania UX/UI, badań z użytkownikami, współpracy z fintechami, otwartej bankowości oraz rozwoju procesów cyfrowych. Bank w celu osiągnięcia przewag konkurencyjnych, prowadzi aktywny scouting młodych firm oferujących innowacyjne i potencjalnie ciekawe dla jego klientów rozwiązania. W I kwartale 2023 r. zakończyła się 5. edycja programu akceleracyjnego RBL_START zakończona DEMO DAY, podczas którego zaprezentowane zostały rozwiązania uczestników programu oraz wyróżniono nagrodą pieniężną dwa zespoły, które zdaniem Banku mają największy potencjał na współpracę. Efekty programu to rozpoczęcie w Banku ścieżek projektowych dotyczących akcelerowanych rozwiązań. Podczas DEMO DAY Bank zakomunikował również zmianę podejścia do współpracy z firmami z sektora FinTech. Obecnie Bank prowadzi ciągły nabór zgłoszeń do swojego programu, odchodząc od edycyjności. Zgłoszenia można przesyłać za pomocą formularza na stronie www.accelerator.aliorbank.pl. W nowym modelu współpracy jeszcze większą rolę odgrywa aktywność i widoczność Alior Banku w ekosystemie fintechowym, a więc działania w tym zakresie zostały przez Bank zintensyfikowane w 2023 r. Bank podjął wiele działań mających na celu zwiększenie jego rozpoznawalności oraz zachęcenie firm do zgłoszeń i zapoznania się z możliwościami, jakie daje współpraca z Alior Bankiem. Wśród najbardziej istotnych warto wymienić: • nawiązanie partnerstwa z Fintech Poland, w ramach którego Bank aktywnie uczestniczy w kilku grupach roboczych oraz nawiązuje relacje z innymi podmiotami ekosystemu fintech, • współpraca ze środowiskiem uczelnianym (m.in. Uniwersytetem Ekonomicznym w Krakowie oraz Uniwersytetem Ekonomicznym we Wrocławiu), • aktywny scouting na konferencjach fintechowych w roli uczestników oraz prelegentów (m.in. Amsterdam Banking Forum, Money 2020, Fintech & Insurtech Digital Congress, SME Banking Club, Fireside Chat na GPW, Future Finance Poland, Cashless Fintech Evening, Open Banking and SCA Leadership Forum), • Bank został również głównym partnerem raportu "Polska Mapa Fintechu 2023". W 2023 r. Innovation Lab intensywnie wspierał organizację kompetencjami User Experience przy wdrożeniach nowych rozwiązań. Dotyczyło to zarówno projektowania oraz prototypowania procesów i interfejsów, jak również ich przebadanie pod kątem użyteczności oraz produktu. Przykładowo, wywiady badawcze przeprowadzono z ponad 3000 44 użytkownikami, co pozwoliło na zaprojektowanie ponad 1000 ekranów tworzących przyjazne dla klientów ścieżki w procesach biznesowych. W 2023 r. kompetencje jednostki w obszarze usług otwartej bankowości zostały z sukcesem użyte w rozwoju nowych metod zdalnej weryfikacji tożsamości w ramach Centrum Identyfikacji Tożsamości świadczącej usługi dla szeregu linii biznesowych w Banku. Efektem jest wdrożenie metody identyfikacji klienta w oparciu o usługę AIS PSD. Usługa jest już aktywnie stosowana w procesach sprzedaży ratalnej oraz otwarcia rachunków biznesowych. W minionym roku Bank intensywnie rozwijał również procesy zdalne w oparciu o technologię AI. Istotnie rozbudowany został voicebot InfoNina poprzez wdrożenie procesów transakcyjnych oraz nowe boty głosowe m.in. w obszarach aktualizacji danych osobowych czy badania NPS. W czerwcu uruchomiony został także chatbot, który obsługuje klientów Banku w zakresie informacyjnym i sprzedażowym. W ramach przeprowadzonego w listopadzie Hackathonu AI, pracownicy Banku w bezpiecznym środowisku przetestowali możliwości, jakie daje technologia Open AI i czat GPT w wybranych procesach biznesowych. W grudniu 2023 r. po raz pierwszy w Banku zorganizowany został Dzień Innowacji, którego kluczowym punktem był konkurs Innowator Roku 2023. Celem inicjatywy było docenienie pracowników za prace nad wdrożeniem innowacyjnych projektów w całym Banku. Spośród aż 60 zgłoszeń, nagrodę główną najbardziej innowacyjnego wdrożenia w minionym roku otrzymał projekt chatbot uruchomiony w połowie 2023 r. na stronie internetowej Alior Banku, a następnie w systemie bankowości Alior Online. Efekty działań Departamentu Innowacji oraz Partnerstw Fintech zostały docenione przez międzynarodową organizację Global Finance w konkursie The Innovators 2023 i wyróżnione w kategorii „World’s Best Financial Innovation Lab 2023”, jako jeden z 25 najlepszych iLabów (Laboratoriów Innowacji) na świecie. 3.4. Odpowiedzialna sprzedaż W Alior Banku zawsze dbamy o to, aby nasze produkty i usługi trafiały do osób, które rzeczywiście ich potrzebują i dla których mogą stanowić realną korzyść. Przestrzegamy Polityki przeciwdziałania nieuczciwej sprzedaży, która zapobiega praktykom missellingu. Określiliśmy zasady właściwej konstrukcji i dystrybucji produktów. Ograniczyliśmy półkę produktową, a wybrane elementy z oferty mogą być dystrybuowane tylko przez uprawnione do tego kanały (np. Private Banking) oraz pracowników posiadających odpowiednią wiedzę i doświadczenie. Systematycznie monitorujemy procesy sprzedaży pod kątem missellingowych zagrożeń. W 2023 r. kontynuowaliśmy działania dla pracowników oddziałów, w ramach których wzmacnialiśmy wiedzę o wymaganiach dla odpowiedzialnej sprzedaży w obszarze produktów inwestycyjnych. Premie sprzedażowe dla pracowników uzależnione są od jakości procesu sprzedażowego, który regularnie kontrolujemy. Podstawowym mechanizmem są tu posprzedażowe badania klientów (tzw. post sale calls) realizowane w stosunku do wybranych produktów o najwyższym ryzyku missellingu, a uzupełnieniem – ocena jakości dokumentacji, [GRI 3-3] 45 reklamacje oraz tzw. wczesne rezygnacje klientów. W 2023 r. nie toczyło się żadne postępowanie przeciwko Alior Bankowi, ani jego spółce zależnej w zakresie naruszeń zasad uczciwej konkurencji. W 2023 r. nie nałożone zostały również żadne kary za naruszenie praw konsumentów. 3.5. Bezpieczeństwo danych i transakcji klienta Bezpieczeństwo powierzonych nam finansów, jak i danych naszych klientów są dla nas najważniejsze. Z tego powodu w całej Grupie Kapitałowej Alior Banku obowiązują restrykcyjne procedury bezpieczeństwa zapewniające poufność, integralność oraz dostępność przetwarzanych informacji. Nasza Polityka Bezpieczeństwa oraz wszystkie procedury w tym obszarze są aktualizowane na bieżąco w odpowiedzi na zmieniające się uwarunkowania rynku w zakresie cyberbezpieczeństwa, a także nowe wymagania i wytyczne regulatorów. Jako operator usługi kluczowej, w myśl Ustawy o Krajowym Systemie Cyberbezpieczeństwa (implementującej wymagania europejskiej dyrektywy NIS, bazującej na wymaganiach Polskiej Normy PN-EN ISO/IEC 27001), Bank spełnia wysokie wymagania w zakresie cyberbezpieczeństwa wynikające z przepisów prawa oraz rekomendacji KNF. W 2023 r. wszystkie kluczowe systemy informatyczne Alior Banku przetwarzające dane klientów oraz uczestniczące w procesach realizacji transakcji finansowych zostały poddane dogłębnym testom bezpieczeństwa (zewnętrznym i wewnętrznym), dzięki czemu mamy pewność, że dane i środki finansowe klientów są w Alior Banku bezpieczne. Zaimplementowane cykliczne, automatyczne skany podatności (luk bezpieczeństwa), na bieżąco dostarczają informacje o stanie bezpieczeństwa środowiska IT i pozwalają na systematyczne podejmowanie działań mających na celu ograniczanie związanego z tym ryzyka. Nad bezpieczeństwem danych i transakcji klientów czuwa również działający 24 godziny na dobę 7 dni w tygodniu zespół wysoko wykwalifikowanych specjalistów prowadzących ciągły monitoring bezpieczeństwa zarówno Banku, jak i bezpieczeństwa transakcji finansowych naszych klientów. Nasi eksperci od cyberbezpieczeństwa nie tylko aktywnie śledzili pojawiające się na rynku nowe zagrożenia, ale również analizowali trendy w tym obszarze i na tej podstawie modyfikowali i dostosowali systemy bezpieczeństwa. Bank regularnie przeprowadza szkolenia podnoszące świadomość pracowników o zagrożeniach z obszaru bezpieczeństwa IT. W 2023 r. Bank prowadził również aktywną współpracę sektorową w zakresie cyberbezpieczeństwa – z CSIRT KNF, innymi bankami, jak i z Bankowym Centrum Cyberbezpieczeństwa działającym przy Związku Banków Polskich, angażując się w pracę wielu grup roboczych czy forów (np. Forum Bezpieczeństwa Transakcji Płatniczych, Forum Threat Intelligence). Dzięki tak kompleksowemu podejściu do cyberbezpieczeństwa w 2023 r. Bank nie odnotował żadnych istotnych incydentów z zakresu bezpieczeństwa danych oraz wyróżniał się szczególnie wysokim bezpieczeństwem transakcji przekładającym się na znikomy poziom fraudów transakcyjnych. Bank czwarty raz z rzędu został wyróżniony przez kapitułę międzybankowego plebiscytu „Złoty Bankier” w obszarze „Poczucia bezpieczeństwa” bankowości internetowej i aplikacji mobilnej. [GRI 2-23] [GRI 2-24] 46 3.6. Ochrona danych osobowych Ochrona danych osobowych naszych klientów, a zarazem danych objętych tajemnicą bankową, to jeden z priorytetów Alior Banku. Bank jest administratorem danych osobowych milionów klientów i przetwarza je dla różnych celów, z których cele sprzedażowe są najistotniejsze, choć nie jedyne. Zależy nam na tym, aby chronić prywatność naszych klientów. Od czasu wejścia w życie Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 roku w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia Dyrektywy 95/46/WE (zwanego dalej: „RODO”), Bank zmodyfikował swoje podejście do ochrony danych. Zgodnie z RODO Bank stawia na ocenę ryzyka związanego z przetwarzaniem danych już we wstępnej fazie projektowania (privacy by design) oraz dokonuje oceny skutków dla przetwarzania danych we wszystkich nowych, istotnych procesach i projektach. Od ponad 5 lat obowiązywania RODO obserwujemy stałe, a nawet zwiększające się zainteresowanie tematem ochrony danych osobowych i to zarówno u osób fizycznych, jak i osób prawnych i innych podmiotów, które od 2018 r. zaczęły zwracać większą uwagę na tę kwestię. Na skrzynkę Inspektora Ochrony Danych nieustannie wpływają pisma i wnioski klientów o realizację praw wynikających z RODO. Zapewne skłaniają do tego ogromnie kary finansowe, które może nałożyć organ ochrony danych oraz ogromny rozgłos, jaki związany był z RODO, a także rosnąca świadomość, jak cennym towarem w XXI wieku są dane osobowe. Bank odpowiada na wnioski w ustawowym terminie i z najwyższą starannością. Skrzynka Inspektora Ochrony Danych dostępna na stronie internetowej Banku przyjmuje tysiące wniosków klientów dotyczących ich praw wynikających z RODO, a także innych pytań w zakresie ochrony danych. Jak wskazują pisma klientów i regulatora, jesteśmy także chwaleni za terminową i merytoryczną realizację praw wynikających z RODO. Nowe wyzwanie stanowią natomiast nowe interpretacje i kary nakładane na administratorów danych zarówno w Polsce, jak i w innych krajach UE. Powodują one, że banki muszą szybko dostosowywać się do nowych decyzji i rozwiązań. Staramy się w tym zakresie być na bieżąco i reagować szybko w obszarach ewentualnego ryzyka. Liczba incydentów w zakresie wycieku danych osobowych zgłoszonych przez Alior Bank do PUODO wyniosła 40 w 2023 r., jednocześnie w tym samym okresie nie było incydentów zgłaszanych do PUODO przez podmioty zewnętrzne (tzw. skargi na spółkę) 3.7. Bezpieczna bankowość elektroniczna Jako zaawansowany technologicznie bank jesteśmy świadomi tego, że wraz z postępem technologicznym i cyfryzacją usług finansowych codziennie pojawiają się też nowe zagrożenia, które musimy, jako zaangażowany w bezpieczeństwo Bank przewidzieć, a następnie im sprostać. Dlatego też Alior Bank przykłada szczególną uwagę do bezpieczeństwa środków finansowych powierzonych przez klientów, dokładając staranności w zapewnianiu klientom możliwości bezpiecznego bankowania w kanałach elektronicznych. 47 W 2023 r. z sukcesem zrealizowaliśmy zmiany i projekty podnoszące bezpieczeństwo. W obszarze ochrony klientów bankowości i monitoringu transakcji wprowadzony został monitoring antyphishingowy oraz zwiększono możliwości analityczne w oparciu o behawiorystykę finansową. Niezwykle ważnym elementem zabezpieczenia infrastruktury teleinformatycznej Banku była przebudowa zabezpieczeń umożliwiających detekcję i automatyczną analizę zagrożeń wykrytych w ruchu sieciowym (WEB) oraz poczcie elektronicznej (MAIL). Nadal pracujemy nad systemami monitorowania i ochrony klientów bankowości elektronicznej, stale zwiększając możliwości analityczne, budujemy również ochronę nowego kanału bankowości Alior Business, a także prowadzimy szereg inicjatyw zwiększających bezpieczeństwo infrastruktury i optymalizujących zarządzanie nim. Mamy świadomość, że bezpieczeństwo transakcji zależy również od właściwych zachowań naszych klientów w świecie cyfrowym, dlatego też Bank prowadził dla klientów szeroką kampanię informacyjną o nowych zagrożeniach w Internecie. Była ona prowadzona w wielu kanałach, m.in. w mediach społecznościowych, poprzez komunikację e-mail, jak i w naszych serwisach informacyjnych. Alior Bank przygotowuje i publikuje materiały podnoszące świadomość klientów na temat bezpieczeństwa i zagrożeń IT. Kampanie promujące bezpieczeństwo/informujące o bieżących zagrożeniach są realizowane poprzez: • stronę główną Banku/zakładka bezpieczeństwo oraz dedykowane komunikaty w kanałach elektronicznych Banku, • media społecznościowe (facebook, twitter), • dedykowaną stronę Phishing-Stop (https://phishingstop.aliorbank.pl/), • komunikację mailową w newsletterach Banku i Biura Maklerskiego, • komunikaty w aplikacji mobilnej Alior Mobile, • publikacje w ramach współpracy z partnerami w internecie i prasie. Bank planuje kontynuację tych działań, oraz poszukuje innych metod pozwalających na skuteczne dotarcie do klientów w ramach działań edukacyjnych. 48 4. Kim są nasi pracownicy? 4.1. Liczba pracowników Na koniec 2023 r. w Grupie Kapitałowej Alior Banku zatrudnienie wyniosło 7 229 etatów (7 420 osób). Najwięcej spośród naszych pracowników pracuje w Alior Banku: 6 645 etatów (6 742 osób). Pracownicy Alior Banku (osoby) w podziale na rodzaj zatrudnienia w 2023 r. Mężczyźni Kobiety Umowa na czas nieokreślony 2057 3456 Umowa na czas określony 463 749 Umowa na okres próbny 2 2 Umowa na zastępstwo 3 10 Pracownicy Alior Banku (osoby) w podziale na wymiar czasu pracy w 2023 r. Mężczyźni Kobiety Pełen etat 2458 4076 Pół etatu i więcej 23 118 Mniej niż pół etatu 44 23 Pracownicy Alior Banku (osoby) w podziale na wiek w 2023 r. Mężczyźni Kobiety <30 504 671 30-50 1770 3153 >50 251 393 [GRI 2-8] [GRI 2-7] 49 Pracownicy Alior Banku (osoby) w podziale ze względu strukturę organizacyjną w 2023 r. Mężczyźni Kobiety Członkowie Zarządu 8 0 Menedżerowie 345 377 Pozostali 2180 3840 Członkowie Zarządu wykazani są tylko w tabeli Pracownicy AB w podziale na strukturę. Tabele dotyczące rodzaju umowy, wymiaru etatu, wieku nie uwzględniają Członków Zarządu. Całkowita liczba i wskaźnik rotacji pracowników Alior Bank (osoby) 2023 r. Liczba nowozatrudnionych Wskaźnik nowozatrudnionych Liczba zwolnionych Wskaźnik rotacji 1184 18% 1131 17% wskaźnik nie uwzględnia zwolnień indywidualnych z przyczyn niedotyczących pracowników zgodnie z art. 10 Ustawy z dnia 13 marca 2003 r. o szczególnych zasadach rozwiązywania z pracownikami stosunków pracy z przyczyn niedotyczących pracowników (Dz.U. z 2018 r. poz. 1969) W 2023 r. Alior Bank ogłosił nową strategię „Bank na co dzień, Bank na przyszłość”, w ramach której zaplanowano również działania w obszarze HR w ramach filaru Nowoczesny Bank, a dokładnie w obszarze „Efektywność organizacyjna dzięki zwinnym technologiom, kompetencjom i kulturze organizacyjnej”. Efektywność organizacyjną budujemy w trzech Filarach: Personalizacja #JesteśWAŻNY, Angażujące środowisko pracy #AliortoTY i wyróżniająca się kultura organizacyjna #AliortoMY. W obszarze wyróżniającej się kultury organizacyjnej przeprowadziliśmy wśród pracowników badanie Organizational Health Index, na bazie którego powstały nowe wartości Alior Banku wspierające kierunek rozwoju, strategię AB, które także odpowiadają na potrzeby pracowników. Są to: Innowacyjność/Odpowiedzialność/Otwartość/Zorientowanie na klienta. [GRI 2-25] [GRI 2-24 [GRI 405-1 [GRI 401-1] 50 Na bazie tych wartości podejmowane są projekty i inicjatywy pozwalające „zakorzenić” je w codziennym życiu pracowników i budować kulturę organizacji na silnym fundamencie. Działania, które podjęto w 2023 r. spotkały się z licznymi wyróżnieniami m.in.: Top Employer 2023 i 2024 , Friendly Workplace, Solidny pracodawca roku - nagroda w kategorii wiedza za Alior Uniwersytet, który powstał w wyniku realizacji działań strategicznych HR. 4.2. Zmiany w obsłudze pracownika Dbamy o to, aby nasi pracownicy mieli dostęp do najświeższych informacji dotyczących Banku oraz spraw pracowniczych. Z myślą o nich, w 2023 r. uruchomiliśmy Witrynę Kadrową - portal wiedzy kadrowej z dostępem do elektronicznych wniosków, za pomocą których pracownik może samodzielnie zrealizować większość spraw z zakresu obsługi kadrowej. Dążąc do automatyzacji procesów kadrowych, w 2023 r. został też udostępniony pracownikom chatbot kadrowy, który 24/7 wspiera pracowników w dostarczeniu informacji o procesach kadrowych. Ponad 90 proc. zawieranych umów o pracę i wszelkich porozumień dotyczących zmiany warunków zatrudnienia, a także umowy cywilno-prawne oraz świadectwa pracy podpisujemy właśnie drogą elektroniczną. Dzięki działaniom digitalizacyjnym pracownicy mogą dopełniać szybko i sprawnie wszelkie formalności kadrowe, włącznie z elektroniczną obsługą procesu onboardingu oraz offboardingu. Do procesów, które w pełni wykonywane są elektronicznie należą: wnioskowanie o nieobecność, rozliczanie pracy w godzinach nadliczbowych, tworzenie i modyfikacja harmonogramów czasu pracy, a także elektroniczna karta ewidencji czasu pracy. Dokumenty takie jak paski płacowe, dokument IMIR czy PIT-y udostępniamy pracownikom w formie elektronicznej w narzędziach samoobsługi pracownika i menedżera. Dla pracowników funkcjonują elektroniczne formularze na stronie internetowej, dzięki którym mogą oni zgłaszać zmiany swoich danych w systemie kadrowym bez konieczności przesyłania dokumentów papierowych. Inicjowanie procesu zatrudnienia pracownika na umowę o pracę lub umowę cywilno-prawną, czy zmiana warunków zatrudnienia odbywają się elektronicznie poprzez stworzone w tym celu narzędzia i wnioski w systemie wspomnianej już samoobsługi. Wszystko to, w połączeniu z rozwiązaniem e-podpisu, daje czytelny obraz, iż działamy świadomie i odpowiedzialnie, dobrze rozumiejąc koncepcję i potrzebę zrównoważonego rozwoju. 51 4.3. Warunki pracy W Alior Banku funkcjonuje Regulamin Pracy pracowników Alior Banku, który ustala wewnętrzny porządek i organizację oraz określa prawa i obowiązki zarówno pracownika, jak i pracodawcy związane z procesem pracy. Do dokumentu dostęp ma każdy pracownik Banku, a zmiany komunikowane są na bieżąco. W 2023 r. Alior Bank określił w regulaminie zasady wykonywania pracy w formie zdalnej i wprowadził elektroniczny system ewidencji pracy zdalnej. Pracownikom wypłacany jest ryczałt odpowiadający przewidywanym kosztom ponoszonym przez pracownika w związku z wykonywaniem pracy zdalnej. W Banku zadania BHP wykonywane są zgodnie z aktualnymi przepisami prawa obowiązującymi w tym zakresie. Dodatkowo zostały opracowane i wdrożone wewnętrzne regulacje w formie instrukcji bezpieczeństwa i higieny pracy. Regulacje zobowiązują do stosowania szeroko pojętej profilaktyki wypadkowej oraz prowadzenia okresowych szkoleń BHP dla wymaganych grup osób zatrudnionych. Pracownicy rozpoczynający pracę przechodzą szkolenie wstępne, którego celem jest budowanie świadomości bezpiecznego zachowania w miejscu pracy. W celu przygotowania zatrudnionych do praktycznego udzielania pomocy przedmedycznej organizowane są kursy pozwalające zdobyć stosowne przygotowanie. Bank jest bezpiecznym miejscem pracy dla naszych pracowników. Łączna liczba nieobecności pracowniczych wszystkich pracowników Banku w 2023 r. wynikających z wypadków w trakcie lub w drodze do pracy wyniosła 162 dni robocze. W przeliczeniu na wszystkich pracowników Banku, stanowi to ok. 0,01% ich czasu pracy. Liczba wypadków przy pracy w 2023 r. wyniosła 20. W Alior Banku sukcesywnie wprowadzane są elastyczne metody pracy. Organizowane są np. grupy projektowe, które łączą w jednym miejscu wiele kompetencji (biznesowych, analitycznych, programistycznych i testerskich) niezbędnych do realizacji danego przedsięwzięcia. Główną zaletą tego podejścia jest skrócenie ścieżki komunikacyjnej, co ułatwia zwinne działanie i szybkie reagowanie na zmieniające się wymagania lub technologie. Promujemy elastyczne formy zatrudnienia wszędzie tam, gdzie jest to możliwe pod względem realizowanych zadań oraz obowiązujących regulacji. Tym samym staramy się dostosować do oczekiwań kandydatów i pracowników w ułatwianiu rozpoczęcia współpracy z Bankiem oraz dawać możliwość utrzymania równowagi pomiędzy życiem zawodowym i prywatnym (ang. work-life balance) lub elastycznego łączenia pracy z edukacją. Alior Bank daje szansę na dostęp do pracy w branży finansowej lokalnym społecznościom. Siedziby Banku zlokalizowano w największych ośrodkach miejskich w Polsce, a odziały pokrywają teren całego kraju. Dodatkowe duże centrum zlokalizowane jest w Rzeszowie. [GRI 403-2] [GRI 403-5] [GRI 403-9] [GRI 2-24] [GRI 2-25] 52 Pracujemy nad angażującym środowiskiem pracy. Alior Bank działa na rzecz rozwijania i pielęgnowania zaangażowania i satysfakcji pracowników, co wymaga dwukierunkowej relacji pomiędzy pracodawcą i pracownikiem. Działania w tym zakresie skupiają się na wszystkich pracownikach, a narzędziem diagnostycznym służącym do budowania właściwego wsparcia w tym zakresie jest coroczne badanie opinii i zaangażowania wszystkich jednostek i komórek organizacyjnych Banku. Umożliwia ono poznanie i zrozumienie czynników wpływających w znaczny sposób na sprawne i efektywne funkcjonowanie Banku. Wyniki badania stanowią informację zwrotną dla Zarządu Banku, prezentują nastawienie pracowników do pracodawcy, ich motywację do pracy oraz stanowią wskaźnik potencjalnej rotacji lub absencji. W wyniku przeprowadzanego badania opinii i zaangażowania pracowników, Bank wyciąga wnioski i podejmuje decyzje oparte na faktach i dotyczące wprowadzenia koniecznych działań. Wskaźnik zaangażowania rośnie rok do roku, osiągając wysoki poziom w branży finansowej. 4.4. Benefity Alior Bank udostępnia wszystkim pracownikom, niezależnie od wymiaru czasu pracy, szeroką i różnorodną ofertę benefitów i świadczeń pracowniczych. Dokłada przy tym starań, by spełniały potrzeby różnorodnych grup i były atrakcyjne w odniesieniu do opinii pracowników oraz najnowszych trendów rynkowych. W 2023 r. Alior Bank we współpracy z PZU Zdrowie rozszerzył zakres oferty benefitowej o dostęp do platformy benefitowej. Bank w swojej strategii działań zwraca szczególną uwagę na szeroką gamę działań prozdrowotnych. Za działania w tym zakresie Alior Bank odebrał w 2023 r. nagrodę Wizjonera Zdrowia 2023. [GRI 401-2] 53 W ramach Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych dużą popularnością wśród pracowników cieszyły się karty Multisport, z których skorzystała ponad połowa pracowników, co stanowi kontynuację trendu z poprzednich lat. Kontynuacją były też wyprawki i paczki świąteczne dla dzieci pracowników, „wczasy pod gruszą” oraz pakiet Legimi, dzięki któremu nasi pracownicy oraz ich bliscy mieli dostęp do książek i audiobooków. Intensywnie działał również Fundusz Pomocy, na który Bank regularnie przeznacza stosowne środki, a którego celem jest bezzwrotne wsparcie materialne dla pracowników Banku i członków ich rodzin, którzy znaleźli się w szczególnie trudnej sytuacji życiowej. W Alior Banku funkcjonują również Sekcje Sportowe prowadzone przez grupy pracowników Banku, skupiająca osoby uprawiające jedną dyscyplinę sportu lub jeden rodzaj aktywności w celu realizacji celów sportowych lub rekreacyjnych. Istotą funkcjonowania sekcji jest zachęcanie do ruchu, promowanie zdrowego stylu życia i umożliwienie integracji wśród pracowników Banku. Strategia działań prozdrowotnych oparta jest na trzech filarach: zdrowie pracowników i ich rodzin, bezpieczeństwo i wellbeing. Alior Bank, jako pracodawca, ma świadomość ogromnego znaczenia kwestii zdrowia oraz poczucia bezpieczeństwa wśród swoich pracowników, dlatego oferowane benefity w tym zakresie mają zaspokajać potrzeby, jak najszerszej grupy, w jak najlepszy sposób. Opieka medyczna i ubezpieczenie na życie to świadczenia, które zachęcają do dbania o zdrowie i pozwalają na zabezpieczenie przyszłości pracowników i członków ich rodzin w sytuacjach, kiedy potrzebne jest leczenie lub wsparcie finansowe. Dzięki grupowemu charakterowi świadczeń Alior Bank może uzyskać dla swoich pracowników znacznie lepsze warunki, niż otrzymaliby oni w ofertach indywidualnych. Partnerem oferującym pakiety medyczne i ubezpieczenia dla pracowników i ich rodzin są spółki Grupy PZU. Oferta ubezpieczenia na życie obejmuje część finansowaną przez Bank z wysoką sumą ubezpieczenia na wypadek śmierci oraz szeroki wybór wariantów dodatkowych. Opieka medyczna wyróżnia się szerokim zakresem usług, w tym stomatologicznych i rehabilitacyjnych. Obecnie z pakietów w PZU Zdrowie korzysta ponad 5780 pracowników oraz 4860 członków ich rodzin, a z ubezpieczenia sponsorowanego PZU Życie 4608 osób, ponad to, na dobrowolne, wybrane warianty, Alior Bank zapisanych ma 3,2 tys. pracowników. Uwzględniamy wygodę i łatwość dostępu do usług medycznych. Prywatna opieka medyczna zapewnia większy komfort leczenia poprzez elastyczne rozwiązania i dogodne kanały umawiania wizyt. Zapewniamy: standardy dostępności, tzn. wizyty u internisty, pediatry lub lekarza rodzinnego realizowane są w ciągu maksymalnie 24h, u specjalistów w ciągu maksymalnie 5 dni roboczych, natomiast u specjalistów dziecięcych do 14 dni roboczych. Uwzględniamy kwestię swobody leczenia – zwrot kosztów leczenia poza siecią dostawcy, pozwalający na dowolny wybór miejsca leczenia. Zapewniamy brak konieczności posiadania skierowania na wizyty u specjalistów. Respektujemy skierowania na badania diagnostyczne od lekarzy [GRI 401-2] 54 spoza sieci dostawcy. Infolinia dostawcy usług czynna jest przez całą dobę, 7 dni w tygodniu. Pracownicy Alior Banku mają do dyspozycji 130 placówek własnych dostawcy oraz ponad 2200 placówek współpracujących, a także dostęp do portalu i aplikacji mobilnej ułatwiających korzystanie z usług medycznych (umawianie online, przypomnienia, e-wizyty). Istotnym elementem jest atrakcyjna cena pakietów - zdrowie pracowników ma dla Alior Banku ogromne znaczenie, dlatego w dużej mierze Bank współfinansuje podstawowe pakiety. W 2023 r. Bank zdecydował również, że pokryje całość wzrostu stawek za pakiety medyczne, tak by nie obciążać budżetów domowych pracowników dodatkowym kosztem. Utrzymując tym samym podejście, które zostało przyjęte w tym zakresie w 2022 r., gdzie wzrost stawek był na poziomie prawie 50%. W zakresie ubezpieczenia na życie szczególnie istotne jest zapewnienie pracownikom poczucia bezpieczeństwa oraz wsparcia finansowego w razie nieprzewidzianych zdarzeń życiowych. W ramach ubezpieczenia grupowego Alior Bank oferuje sponsorowane ubezpieczenie na wypadek śmierci oraz warianty dobrowolne z wysokimi sumami ubezpieczenia, dzięki którym pracownicy mogą dopasować zakres ubezpieczenia do swoich potrzeb oraz sytuacji życiowej. Oprócz zapewnienia pracownikom samej opieki Alior Bank dba również o odpowiednie informowanie pracowników o zakresie ubezpieczeń oraz wyjaśnianie, w jaki sposób można z niej w pełni skorzystać, poprzez materiały informacyjne czy infolinię dla pracowników. Istotne jest, by pracownicy otrzymywali szybką i odpowiednią pomoc, gdy zaistnieje taka potrzeba. W 2023 r. w trosce o zdrowie i dobrostan pracowników Alior Bank podjął decyzję o kontynuacji szeregu inicjatyw uruchomionych w poprzednich latach, w tym: • organizacja Stref Zdrowia dla pracowników, czyli dni, w których pracownicy mogli skorzystać ze spotkań ze specjalistami i lekarzami oraz wykonać badania laboratoryjne, diagnostyczne i radiologiczne bez skierowania w centralach Banku, m.in. badanie znamion skórnych dermatoskopem, USG, EKG, badania krwi, pomiar glukozy i ciśnienia, a także spotkać się z lekarzem dietetykiem i dokonać analizy składu masy ciała. Dobór zakresu serwisu jest co roku analizowany, • przeprowadzenie szczepień ochronnych przeciwko grypie w centralach Banku, • prowadzenie cyklicznych webinarów o tematyce prozdrowotnej, • organizacja dodatkowych warsztatów z pierwszej pomocy, • dołączenie do akcji „Dzień na U” pod patronatem Fundacji Rak’n’Roll umożliwiającej pracownikom skorzystanie z dodatkowego dnia wolnego na wykonanie badań profilaktycznych (m.in. USG), • promowanie wykonywania badań profilaktycznych, zwłaszcza w ramach dostępnych w pakietach medycznych corocznych przeglądów stanu zdrowia, • we współpracy z Activy zorganizowanie charytatywnego wyzwania sportowego, w ramach którego Bank, wraz z Fundacją Alior Banku przekazał 100 tys. zł na rzecz wsparcia działań Fundacji Rak’n’Roll, • organizacja Olimpiady sportowej dla pracowników, • umożliwienie pracownikom realizowania działań charytatywnych w ramach dwóch pełnopłatnych dni na wolontariat. [GRI 403-6] 55 Zgodnie z wytycznymi ustawodawcy Bank wdrożył do spółek Grupy Kapitałowej PPK – Pracownicze Plany Kapitałowe. Poziom partycypacji Pracowników w programie PPK na koniec 2023 r. wyniósł blisko 45 proc. 4.5. Zarządzanie różnorodnością W Alior Banku Polityka Praw Człowieka została wdrożona w celu dostosowania się do praktyk rynkowych, a także spełnienia Minimalnych Gwarancji dot. przestrzegania Wytycznych OECD dla przedsiębiorstw wielonarodowych oraz Wytycznych ONZ dotyczących biznesu i praw człowieka, w tym zasad i praw określonych w ośmiu podstawowych konwencjach wskazanych w Deklaracji Międzynarodowej Organizacji Pracy, dotyczącej podstawowych zasad i praw w pracy oraz zasad i praw określonych w Międzynarodowej Karcie Praw Człowieka oraz 10 zasad UN Global Compact, wśród których są: • popieranie i przestrzeganie praw człowieka przyjętych przez społeczność międzynarodową; eliminacja wszelkich przypadków łamania praw człowieka przez firmę; • poszanowanie wolności stowarzyszania się; eliminacja wszelkich form pracy przymusowej; zniesienie pracy dzieci; • efektywne przeciwdziałanie dyskryminacji w sferze zatrudnienia; prewencyjne podejście do środowiska naturalnego; • podejmowanie inicjatyw mających na celu promowanie postawy odpowiedzialności ekologicznej; • przeciwdziałanie korupcji we wszystkich formach, w tym wymuszeniom i łapówkarstwu; stosowanie i rozpowszechnianie przyjaznych środowisku technologii. Alior Bank przestrzega przepisów prawa międzynarodowego i polskich wymogów prawnych, a poszanowanie praw i godności człowieka stawia jako fundamentalną wartość społeczeństwa, wierząc, że rozwój spółki jest możliwy tylko w takich społecznościach, w których prawa człowieka są zarówno chronione, jak i respektowane. Jesteśmy świadomi, iż jest to obszar, o coraz większym znaczeniu dla osób zatrudnionych, akcjonariuszy i inwestorów, dostawców i podwykonawców, klientów oraz społeczności, w których działamy, a także dla grup obywateli danych społeczności. Przejawem respektowania w Alior Bank zasady otwartego i tolerancyjnego środowiska pracy jest obowiązująca Polityka różnorodności. Alior Bank jest świadomy, iż polityka różnorodności i równego traktowania jest fundamentalną wartością współczesnego społeczeństwa oraz mając na uwadze poszanowanie dla 56 wielokulturowego i różnorodnego społeczeństwa. Bank zarządza różnorodnością w organach zarządczych oraz wśród kadry pracowniczej od szeregu lat uwzględniając w polityce kadrowej podstawowe elementy polityki różnorodności, wychodząc z założenia, że wartości wynikające z różnic stanowią dodatkowy atut organizacji wzbogacając kompetencje służące efektywności. Celami wdrożonej Polityki Różnorodności (zarówno w Banku jak i spółkach Grupy Kapitałowej) są: • umacnianie wartości kultury wewnątrzorganizacyjnej i stworzenie środowiska pracy, w którym każda osoba zatrudniona czuje się szanowana i doceniona, i w którym może w pełni realizować swój potencjał, co przyczynia się do sukcesu Banku; • budowanie wizerunku Banku, jako organizacji otwartej na Różnorodność poprzez szacunek do podstawowych praw człowieka i jego wolności; zapobieganie dyskryminacji; • podnoszenie lojalności i zaangażowania osób zatrudnionych oraz zapewnienie wysokiej jakości realizacji zadań przez osoby zatrudnione stosując w pierwszej kolejności obiektywne kryteria merytoryczne, a następnie uwzględniając korzyści wynikające z różnorodności. W relacjach z osobami zatrudnionymi kładziemy szczególny nacisk na zapewnienie: od rozpoczęcia procesu rekrutacji – prawa do równego traktowania i niedyskryminowania ze względu na: wiek, płeć, niepełnosprawność, narodowość, wyznanie, wygląd i inne aspekty; prawa do godnego i równego wynagrodzenia za świadczoną pracę; bezpiecznych i ergonomicznych warunków pracy; wolności zrzeszania się, prawa do prywatności oraz swobody wypowiedzi i wyrażania opinii; możliwości godzenia pracy z życiem rodzinnym i prywatnym; wsparcia w zakresie ochrony zdrowia oraz osiągania „dobrostanu” w środowisku pracy. W organizacji obowiązuje zasada równego traktowania. Zabronione są wszelkie formy bezpośredniej lub pośredniej dyskryminacji, m.in. ze względu na płeć, wiek, wygląd, status majątkowy, sytuację rodzinną, stopień sprawności fizycznej, narodowość, orientację seksualną, przekonania i poglądy polityczne czy religijne. Obowiązek równego traktowania w zatrudnieniu to jedna z zasad na poziomie regulacji wewnętrznych, w których znajdują się najważniejsze zobowiązania w zakresie: przeciwdziałania dyskryminacji w zatrudnieniu i niedyskryminowania osób zatrudnionych; oparcia stosowanych zasad na obiektywnych kryteriach, zapewniając osobom zatrudnionym transparentne reguły m.in. w procesach rekrutacji, awansów, rozwoju pracowniczego, wynagrodzenia i premiowania oraz dostępu do benefitów pracowniczych; zagwarantowania równego traktowania osobom zatrudnionym wykonującym analogiczną pracę lub pracę o takiej samej wartości poprzez m.in. obiektywne zasady wartościowania stanowisk pracy oparte na przyjętej metodyce oraz cykliczne przeglądy wynagrodzeń, mające na celu diagnozę i przeciwdziałanie występowaniu różnic w wynagrodzeniu, które wynikają z innych, niż obiektywne kryteriów; stosowania obiektywnych i sprawiedliwych kryteriów oceny wyników pracy. Obowiązujące w Banku - Polityka doboru i oceny odpowiedniości członków Zarządu oraz Polityka doboru i oceny odpowiedniości członków Rady Nadzorczej zapewniają różnorodność wykształcenia, doświadczenia zawodowego, wieku oraz płci członków Rady Nadzorczej i Zarządu w szczególności poprzez zapewnienie udziału kobiet w procesie wyboru i równe [GRI 405-1] 57 traktowanie kandydatów bez względu na płeć. Corocznie Alior Bank informuje o udziale kobiet i mężczyzn odpowiednio w Zarządzie i w Radzie Nadzorczej Banku w okresie ostatnich pięciu lat. Zarząd Banku 31/12/2019 31/12/2020 31/12/2021 31/12/2022 31/12/2023 kobiety 1 2 0 0 0 mężczyźni 6 4 7 7 8 Rada Nadzorcza Banku 31/12/2019 31/12/2020 31/12/2021 31/12/2022 31/12/2023 kobiety 0 1 2 1 1 mężczyźni 7 6 6 7 6 W 2023 r. z urlopów macierzyńskich skorzystało 255 osób, z urlopów rodzicielskich 337 osób, a z urlopów ojcowskich 133 osoby. W Alior Banku kwestie związane z różnorodnością dotykają wielu aspektów działalności Banku i mają na względzie poszanowanie innych osób, równe ich traktowanie i wykorzystanie potencjału pracowników. Bank i jego pracownicy w swoim codziennym postępowaniu kierują się „Zasadami Dobrej Praktyki Bankowej” przyjętymi przez Związek Banków Polskich. Standardy rekrutacji są zgodne z Dyrektywą UE w sprawie równego traktowania przy zatrudnieniu, co oznacza, że Bank przestrzega zapisów w zakresie równego traktowania przy zatrudnieniu i wykonywaniu zawodu. Alior Bank wymaga wzajemnego szacunku w stosunku do osób zatrudnionych na wszystkich stanowiskach, nie akceptując żadnych form dyskryminacji. Bank zapewnia prawo wszystkich osób z niepełnosprawnością do pracy, preferując jednocześnie integrację zawodową osób z niepełnosprawnościami zatrudnianych na otwartym rynku pracy. W tym zakresie Bank zatrudnia 92 osoby z orzeczoną niepełnosprawnością. Nadto, Bank zapewnia adekwatne warunki pracy sprawiając, że aż 61 proc. z tych osób ma ponad 5-letni staż pracy w Alior Banku. Połowa z tych pracowników wykonuje prace w obszarze operacji i sprzedaży. Dane te potwierdzają dążenie Banku do wyrównywania szans w zatrudnieniu przez znoszenie barier utrudniających i ograniczających zawodowe funkcjonowanie osób z niepełnosprawnością. Dopuszczamy zdalne formy zatrudnienia dzięki posiadanym w tym zakresie uregulowaniom, co ułatwia Bankowi dostosowywanie formy zatrudnienia do uwarunkowań wynikających z niepełnosprawności. Bank stosuje politykę otwartości wobec wszystkich osób i zapewnia dostęp do różnorodnych specjalizacji zawodowych. Procesy związane z wyborem kandydatów opierają [GRI 401-3] 58 się na obiektywnych przesłankach, a ich poszczególne etapy odbywają się według ustalonych wzorów i zasad. Wewnętrznie przyjęte zasady realizacji zadań w dziedzinie bezpieczeństwa i higieny pracy oraz standardy rozwiązań technologicznych i technicznych stanowią o podejmowaniu niezbędnych czynności w celu dostosowania stanowiska pracy dla osób niepełnosprawnych. Chcemy, aby w Alior Banku pracowali najlepsi specjaliści i eksperci rynkowi. Naszym pracownikom oferujemy więc atrakcyjne wynagrodzenia, które reguluje Polityka Wynagrodzeń Alior Bank spełniająca m.in. następujące cele: • promuje prawidłowe i skuteczne zarządzanie ryzykiem oraz zniechęca do podejmowania nadmiernego ryzyka (przekraczającego akceptowalny poziom ryzyka w Banku) w celu utrzymania solidnej bazy kapitałowej oraz mając na uwadze długoterminowy interes Banku, jego akcjonariuszy i klientów, • wspiera realizację strategii dotyczącą zrównoważonego rozwoju oraz ostrożnej polityki zarządzania ryzykiem, • ogranicza konflikt interesów, • pozwala utrzymać przejrzystą zależność pomiędzy indywidualnymi wynikami oraz indywidualnym wynagrodzeniem, poprzez koncentrację na celach powiązanych z odpowiedzialnością i realnym wpływem, • zapobiega stosowaniu konstrukcji czy metod mających na celu unikanie stosowania niniejszej Polityki, • gwarantuje działania pracowników w najlepiej pojętym interesie klientów, w tym dostarczanie jasnych i przejrzystych informacji dotyczących naszych usług i produktów oraz nie faworyzowanie własnych interesów lub interesów Banku ze szkodą dla uzasadnionych interesów klientów. Co ważne, regulacje w obszarze wynagrodzeń posiadają wszystkie spółki z Grupy Kapitałowej Alior Banku zatrudniające powyżej 10 pracowników. Począwszy od raportowania za 2023 r., tzw. lukę wynagrodzeniową kalkulujemy zgodnie z metodologią wyliczania wskaźników z części 6 Wytycznych z dnia 30 czerwca 2022 r. dotyczących analiz porównawczych praktyk w dziedzinie wynagrodzeń, zróżnicowania wynagrodzenia ze względu na płeć oraz zatwierdzonych wyższych stosunków zmiennych składników wynagrodzenia do składników stałych na podstawie dyrektywy 2013/36/UE (EBA/GL/2022/06). Zmianie uległy zarówno zasady, według których obliczana jest luka, jak również wcześniej przyjęty sposób kwalifikowania grup pracowników ujętych w kalkulacji. Zgodnie z obecnymi wytycznymi, zróżnicowanie ze względu na płeć kalkulujemy wśród wszystkich pracowników oraz dodatkowo w kwartylach wynagrodzeniowych populacji pracowników. Poniżej prezentujemy dane na podstawie mediany wynagrodzeniowej dla wszystkich pracowników objętych analizą zgodnie z wytycznym – luka wynagrodzeniowa na podstawie mediany dla wskazanej grupy wynosi 26%. [GRI 405-2] [GRI 2-19] 59 W 2023 r. w Alior Banku zostało ustalone wynagrodzenie minimalne na poziomie 4700 zł brutto w odniesieniu do pełnego etatu, co stanowi 131% ustawowej płacy minimalnej na koniec 2023 r. (3600 zł brutto). Średnie wynagrodzenie pracowników najniższego szczebla w odniesieniu do wskazanej powyżej płacy minimalnej stanowi 138% w przypadku mężczyzn oraz 134% w przypadku kobiet. W Alior Banku 61% zatrudnionych stanowią kobiety (kalkulacja zgodnie z metodologią Wytycznych wskazanych powyżej - EBA/GL/2022/06). Udział kobiet zatrudnionych na stanowiskach menedżerskich średniego i niższego szczebla jest wyższy, od udziału mężczyzn i stanowi 55 proc. wobec 45 proc. udziału mężczyzn. Na stanowiskach najwyższego szczebla menedżerskiego udział ten jest odpowiednio – kobiety 32%, mężczyźni 68%. Na pozostałych stanowiskach, w tym specjalistycznych oraz eksperckich, kobiety stanowią 62 proc., podczas gdy udział mężczyzn wynosi w tej grupie 38 proc. W Alior Banku obowiązuje Polityka środowiska pracy wolnego od niepożądanych zachowań, w ramach której Bank wprowadza szereg działań prewencyjnych, ale i we właściwy sposób reaguje w sytuacji podejrzenia lub otrzymania zgłoszenia dotyczącego potencjalnie występujących działań, których nie akceptujemy. Bank, ze szczególnym uwzględnieniem roli menedżerów oraz HR Biznes Partnerów, wspiera działania zmierzające do budowania pozytywnych relacji służbowych w oparciu o przestrzeganie prawa i zasad współżycia społecznego. Powyższe dotyczy relacji pomiędzy pracodawcą, a pracownikami, relacji pomiędzy pracownikami, a także relacji pomiędzy pracownikami, a kontrahentami i klientami Banku. W relacjach służbowych wszyscy pracownicy Banku powinni kierować się zasadą wzajemnego szacunku, co oznacza, że ich zachowania lub wypowiedzi nie mogą naruszać praw i godności osobistej innych osób. Jakiekolwiek działania lub zachowania będące mobbingiem, dyskryminacją, molestowaniem lub molestowaniem seksualnym oraz wszelkie inne niepożądane zachowania stanowiące naruszenie prawa lub zasad współżycia społecznego są niedopuszczalne i nie są tolerowane przez Bank. 100% 74% Mężczyżni Kobiety Zróżnicowanie wynagrodzenia ze względu na płeć na podstawie łącznego wynagrodzenia brutto zgodnie z Wytycznymi EBA/GL/2022/06 (mediana) [GRI 2-12] [GRI 2-23] [GRI 2-24] 60 4.6 Rozwijanie kompetencji pracowników Jednym z kierunków rozwoju filaru „Nowoczesny Bank” wyznaczonej na lata 2023 – 2024 strategii „Bank na co dzień, Bank na przyszłość” wskazana została „Efektywność organizacyjna dzięki zwinnym technologiom, kompetencjom kulturze organizacyjnej”. Efektywność organizacyjną budujemy zachowując dbałość o realny rozwój kompetencji pracowników i kadry menedżerskiej poprzez spersonalizowane podejście do pracownika – pracownik w centrum #JesteśWAŻNY, angażujące środowisko pracy – kompetencje spierające cele biznesowe #AliortoTY i wyróżniającą się kulturę organizacyjną – pracodawca pierwszego wyboru #AliortoMY. Polityka w zakresie szkoleń i rozwoju zapewnia pracownikom Alior Banku możliwość eksperckich specjalizacji w wybranej dziedzinie, rozwijając kompetencje własne wynikające z realizowanych obowiązków oraz aspiracji, a także związane z zarządzaniem zespołem W 2023 r. kontynuowany był program umożliwiający zmianę wykorzystywanych w organizacji kompetencji – reskilling. W jego kolejnej odsłonie – Go4Data – dedykowana ścieżka rozwoju prowadziła pracowników do możliwość zmiany ścieżki kariery w ramach wewnętrznej rekrutacji. Dzięki programowi szkoleniowemu, opracowanemu i zarządzanemu przez specjalistyczny podmiot zewnętrzny, po jego ukończeniu absolwenci mają możliwość rozwoju w kierunkach wykorzystujących nabyte kompetencje cyfrowe związane z szeroko pojętą analizą danych z wykorzystaniem specjalistycznych narzędzi. Działania rozwojowe kierowane były do pracowników oraz ich przełożonych kilkoma kanałami. Głównym nurtem zbierającym w jednym miejscu większość działań jest utworzony w ubiegłym roku Alior Uniwersytet, dzięki któremu oprócz wiedzy na temat realizowanych w Banku programów rozwojowych pracownicy mają możliwość skorzystania z bazy interesujących artykułów oraz materiałów video – nagrań dokumentujących wydarzenia/wystąpienia zewnętrznych i wewnętrznych gości lub inspirujących materiałów realizowanych w ramach AliorTalks. Dzięki starannemu doborowi zewnętrznych gości, będących specjalistami w swoich obszarach, pracownicy mogą poznać praktyczne aspekty rozwoju swojej sfery biznesowej lub osobistej. W ramach działań związanych z transformacją cyfrową uruchomiono studio telewizyjne, dzięki któremu treści video dostarczane są w zwinny sposób przy jednoczesnej rezygnacji z wydatków na zewnętrzne podmioty realizujące do tej pory transmisje spotkań. Dbając o rozwój i wzmacnianie kompetencji menedżerskich uruchomiony został program rozwojowy dla Liderów #PrzywództwoJutra do którego zaproszonych zostało 705 osób. W ramach programu, realizowanego w latach 2023 – 2024, oprócz wzmacniania wartości Alior Banku (Innowacyjność, Zorientowanie na Klienta, Odpowiedzialność i Otwartość) w kontekście przywództwa, działania koncentrują się na trzech wymiarach: odpowiedzialności za siebie, odpowiedzialności za zespół i odpowiedzialności za organizację. Aby maksymalnie wykorzystać potencjał liderski, biorąc pod uwagę różnorodne potrzeby rozwojowe związane z obszarem i poziomem odpowiedzialności, przygotowane zostało narzędzie, dzięki któremu poprzez [GRI 404-2] 61 dedykowaną ankietę pomagającą określić indywidualne potrzeby rozwojowe, menedżerowie mieli realny wpływ zarówno na kształt swojego programu rozwoju, jak i na formy dostarczania wiedzy. W 2023 r. średnia liczba dni szkoleniowych przypadająca na pracownika zatrudnionego na umowę o pracę (jeden etat) wyniosła 3,11 dnia, co uwzględniając skalę zatrudnienia daje ponad 165 tysięcy godzin szkoleniowych przeprowadzonych w Banku. W 2023 r. kontynuowaliśmy wypracowane i sprawdzone podczas stanu pandemii rozwiązania zdalne. Wspólnie z PZU SA oraz PZU Życie SA organizowaliśmy i przeprowadzaliśmy zdalne egzaminy dla osób ubiegających się o wpis do Rejestru Agentów, co pozwoliło na bardziej efektywne zarządzanie zarówno osobami ubiegającymi się o wpis do Rejestru, jak również przyczyniło się do zwiększenia efektywności kosztowej dzięki oszczędności czasu i środków w porównaniu do egzaminów realizowanych w formie stacjonarnej. Od momentu zatrudnienia przykładamy dużo starań, aby wyposażyć nowego pracownika w wiedzę niezbędną do realizacji zadań powierzonych na stanowisku pracy. Nowo zatrudnieni pracownicy kierowani są na szkolenia wdrożeniowe częściowo analogiczne dla każdego w organizacji (ang. Welcome Day), a w dalszej części uzależnione od specyfiki stanowiska i jego roli w organizacji, ze szczególnym uwzględnieniem miejsca w strukturze sieci sprzedaży. W 2023 r. kontynuowaliśmy program onboardingu dla sieci sprzedaży, wspierający zarówno nowego pracownika w organizacji, jak również jego przełożonego. Jednym z elementów wspierających wdrożenie nowego pracownika do codziennych zadań jest niewątpliwie opieka mentora, czyli doświadczonego pracownika, który wspiera osobę będącą w procesie onboardingu na początkowych etapach zdobywania wiedzy merytorycznej i praktycznej w oddziale. Kontynuowaliśmy wdrożenie nowego, bardziej ergonomicznego i przyjaznego użytkownikowi procesu onboardingu dla jednostek centrali. Równolegle prowadzone były prace związane z ulepszeniem ergonomii procesu wdrożeniowego mającego na celu zwinną odpowiedź na zmieniające się otoczenie i oczekiwania tak nowo zatrudnianych pracowników, jak ich przełożonych. W ramach działania Alior Uniwersytetu prowadzone były między innymi działania rozwijające kompetencje specjalistyczne związane z obszarami ryzyka, bezpieczeństwa i technologii, jak również oferujące wzmacnianie kompetencji związanych z bezpośrednią obsługą klienta i sprzedażą (np. udostępniony cykl szkoleń Akademia Relacji) lub kompetencjami przyszłości. Alior Uniwersytet nawiązał również współpracę zarówno ze Związkiem Banków Polskich (w kierunku zdobywania przez pracowników Banku stopni zawodowych), jak i z uczelniami wyższymi – Uniwersytetem Ekonomicznym w Krakowie, Uniwersytetem Warszawskim (Wydział Zarządzania) oraz Państwową Akademią Nauk Stosowanych w Przemyślu, silnie budując swój potencjał intelektualny, tworząc warunki do rozwoju i realizując ambicję bycia konkurencyjnym pracodawcą. Jednym z działań, wpisującym się trwale w kalendarz wydarzeń rozwojowych, był zorganizowany Festiwal Rozwoju Alior Uniwersytetu. W ubiegłym roku ponad 300 osób brało udział w 3 lokalizacjach (Gdańsk, Kraków, Warszawa) w łącznie 27 prelekcjach i warsztatach zorganizowanych przez Bank. Każdy z 15 zaproszonych inspirujących gości [GRI 404-1] 62 przekazał uczestnikom praktyczną wiedzę wzmacniającą ich rozwój osobisty, poczucie bezpieczeństwa podczas urlopowych wypraw i pomagających z codziennymi wyzwaniami. Jednym z elementów Festiwalu była Strefa Regeneracji, w której oprócz odprężającego masażu uczestnicy mogli skorzystać z możliwości zbadania stopnia nawodnienia organizmu oraz otrzymać porady, jak prawidłowo o nie dbać. Mając na uwadze wyzwania związane z pracą zdalną i zachowaniem work-life balance w 2023 r. pracownicy mieli do dyspozycji platformę wellbeingową Mindgram, dzięki której zyskali dostęp do nielimitowanych wydarzeń z obszaru szeroko pojętego dobrostanu oraz możliwość komunikacji za pomocą chata z psychologiem, psychologiem dziecięco-młodzieżowym oraz psychodietetykiem. W 2023 r. kontynuowaliśmy elastyczne odpowiadanie na indywidualne potrzeby rozwojowe. Udostępniliśmy zainteresowanym pracownikom (2030 osób) możliwość korzystania z zewnętrznej elektronicznej platformy szkoleniowej, w której sami wybierali odpowiadające im szkolenia. Umożliwiliśmy naukę języka angielskiego – zarówno w formie stacjonarnych lektoratów, jak i poprzez dostęp do elektronicznej platformy. Swoją wiedzę i umiejętności podczas lektoratów podnosiło w 2023 r. 1081 osób, a dostęp do platformy miało 2400 pracowników. Elementem mającym wpływ na rozwój pracowników są działania uzgadniane z bezpośrednim przełożonym, który w ramach przyznanego budżetu dysponuje środkami na szkolenia i rozwój dla swoich pracowników. Dzięki takiemu zarządzaniu to pracownicy określonego departamentu mogą wychodzić z inicjatywą szkoleniową. Rozwój w tym zakresie dotyczy obszarów: • wymagających specjalistycznych umiejętności (np. tematy związane ze strategią, zarządzaniem architekturą IT, bezpieczeństwem fizycznym i elektronicznym, językami programowania), • zmiennego środowiska, a efektywności i jakości wykonywanej pracy (szkolenia aplikacyjne, językowe, umiejętności interpersonalnych). W ramach tego programu pracownik może ubiegać się o partycypację pracodawcy w kosztach poniesionych na naukę, np. studia podyplomowe lub wnioskować o sfinansowanie działania rozwojowego, dzięki któremu zdobędzie kluczowe dla Banku kompetencje, jak również przeszkolonych pracowników (565onboarding do sieci własnej + 3311 pozostałe szkolenia) osoby przeszkolone w placówkach partnerskich (739 onboarding + 113 pozostałe szkolenia) uczestników egzaminów zdalnych (certyfikacja KNF) 375 szkoleń e-learningowych (151 nowe szkolenia i testy + 185 aktualizacje) 3 876 852 859 336 63 o sfinansowanie bądź udziału w branżowej konferencji dającej wgląd na najnowsze działania na rynku w interesującym Bank obszarze bądź literatury specjalistycznej. W ramach Grupy Kapitałowej wszystkie spółki regularnie dokonują przeglądów wdrożonych polityk, procedur, instrukcji i innych regulacji. Oprócz przeglądów wdrażane są nowe standardy wynikające z wewnętrznych potrzeb poszczególnych organizacji lub z wytycznych zewnętrznych regulatorów. Wdrażane dokumenty określają ogólny kierunek organizacji i ustalają zasady, jakimi poszczególne spółki kierują się w danych kwestiach. 64 5. Odpowiedzialność wobec społeczeństwa i otoczenia Rok 2023 był czasem wielu zmian w Alior Banku. Proces ten rozpoczął się od ogłoszenia nowej strategii „Bank na co dzień, Bank na przyszłość”. Zgodnie z jej założeniami Alior Bank będzie prowadził swoje działania z jeszcze większym naciskiem na odpowiedzialność wobec społeczeństwa i otoczenia. Znakiem rozpoznawczym Alior Banku w zakresie ESG ma być „S”, czyli odpowiedzialność społeczna. Cele w tym obszarze to m.in. troska o zdrowie pracowników i klientów oraz dalsza pomoc dla obywateli Ukrainy. W Alior Banku finansowanie gospodarki i budowanie trwałych relacji z klientami oraz interesariuszami odbywa się w zgodzie z zasadami etycznymi. Alior Bank wspiera organizacje, które niosą realną pomoc potrzebującym, a także włącza się w inicjatywy odpowiadające na wyzwania społeczne i środowiskowe. Stanowią one ważny element działalności Banku i są wpisane w jego strategię. Jednym z filarów działalności prospołecznej Banku jest Fundacja Alior Banku. 5.1. Działania podjęte w 2023 roku „Aktywni z Aliorem” W 2023 r. Alior Bank kontynuował cykl imprez sportowo-rekreacyjnych pod hasłem „Aktywni z Aliorem”. W ramach II edycji kampanii w 2023 r. odbyło się aż 13 wydarzeń, w których wzięło udział ponad 5 tys. uczestników. Do tego należy dodać jeszcze kilkanaście tysięcy kibiców i widzów, którzy odwiedzają strefy przygotowywane przez organizatorów i partnerów eventów. Głównym celem kampanii jest zachęcenie zarówno pracowników Banku, jak i lokalnych społeczności do aktywnego trybu życia i spędzania czasu w gronie rodziny i znajomych. Alior Bank postawił na współpracę z organizatorami imprez mniej znanych, ale ważnych dla lokalnych społeczności. W ramach partnerstw Bank m.in. organizuje specjalne strefy, na których można częstować się napojami, brać udział w konkursach z nagrodami, poznać ofertę banku lub po prostu odpocząć. Bank jest też głównym sponsorem nagród, które przyznają organizatorzy. Najwyższe sięgają 5 tys. zł. Wydarzenia przyciągnęły tysiące uczestników, a współpraca Alior Banku z organizatorami przyniosła wymierne korzyści zarówno w postaci promocji instytucji, jak i wsparcia dla regionalnych działań kulturalnych i charytatywnych. Takie przedsięwzięcia są także doskonałą okazją dla oddziałów i placówek partnerskich Alior Banku, aby zintegrować się z lokalną społecznością, przedstawić oferty dopasowane do indywidualnych potrzeb, a także zaprezentować oferty pracy w regionie. Inicjatywa „ONA” W 2023 r. wystartowała „ONA”. Jest to inicjatywa rozwojowo-profilaktyczna Alior Banku, której pomysłodawcą jest Grzegorz Olszewski, Prezes Zarządu Banku, a realizowana jest przez pracownice instytucji. Działania skierowane są do wszystkich, którzy chcą nieść pomoc innym, 65 angażować się w tematy ważne społecznie, przełamywać stereotypy i reagować na potrzeby zmieniającego się świata. Jednym z pierwszych kroków ku zapewnieniu komfortu pracownicom i klientkom Alior Banku, było umieszczenie skrzyneczek z artykułami higienicznymi dla kobiet w 164 oddziałach i wszystkich centralach korporacyjnych Banku. W ramach inicjatywy „ONA” w grudniu został także opublikowany raport dotyczący social bankingu, który Alior Bank zrealizował w partnerstwie z firmą Mastercard. Social banking to podejście, które kładzie nacisk na realizację celów społecznych i ekologicznych poprzez oferowanie określonych usług finansowych. Idea ta zakłada angażowanie się w inwestycje wspierające zrównoważony rozwój, promuje transparentność oraz etyczne praktyki finansowe, a także aktywne uczestnictwo w kampaniach społecznych. Wybrane działania Inicjatywy ONA: • Szkolenie profilaktyczne dla pracowników z zakresu chorób nowotworowych realizowane przez Fundację Rak'n'Roll, • Cykliczne warsztaty oddechowe w 3 lokalizacjach: Warszawa, Gdańsk, Kraków, • Nawiązanie współpracy z fundacją „Różowa Skrzyneczka” i umieszczenie skrzynek z materiałami higienicznymi w oddziałach i centralach korporacyjnych Banku, • Przekazanie różowych skrzyneczek i warsztaty edukacyjne dla szkoły w Mikołajkach, • Zbiórka środków higienicznych dla szkół, • Filmik zachęcający do badań profilaktycznych „Różowy Październik", • Raport Social Banking z Mastercard, • Prelekcja Dominiki Bettman dla pracowników o innowacyjności, leadershipie, kompetencjach przyszłości i roli kobiet w cyfrowej transformacji. Zaangażowanie w wydarzenia sportowe Podobnie jak w ubiegłych latach, tak w 2023 r. Alior Bank zaangażował się w wydarzenia o charakterze sportowym. Instytucja wsparła m.in. reprezentację polskich skoczków narciarskich oraz młodego, ale niezwykle utalentowanego kierowcę kartingowego Michała Gładysza. Dzięki działalności sponsorskiej w obszarze sportu, Alior Bank nie tylko promuje aktywność fizyczną, ale także buduje wizerunek organizacji zaangażowanej społecznie. Świąteczne akcje charytatywne Podobnie jak w poprzednich latach, także w 2023 r., pracownicy Banku zaangażowali się w świąteczne akcje charytatywne. Pod koniec roku wzięli oni udział w akcji „Podaruj prezent”, podczas której spełnili marzenia z 210 listów napisanych do Mikołaja przez najbardziej potrzebujące dzieci z całej Polski, podopiecznych Caritas Polska, Domu dla Dzieci i Młodzieży Promyk, Stowarzyszenia SOS Wioski Dziecięce oraz Fundacji PoWer. Zaangażowali się również w inne świąteczno-wolontariackie wydarzenia: • przygotowali kartki świąteczne dla seniorów i upominki dla podopiecznych Domów Opieki Społecznej oraz małych pacjentów szpitali, • podczas świętowania mikołajek w pięciu centralach zorganizowali zbiórki rzeczy niezbędnych zwierzętom w schroniskach i ozdobili pierniczki dla dzieci ze szpitala, za 66 które Alior Bank przekazał darowiznę w wysokości 5 250 zł na cele statutowe Fundacji Domowe Hospicjum Dziecięce Promyczek, • wsparli działania Caritas Polska - pakowali paczki dla seniorów (również przed Wielkanocą 2023 r.) i rozdawali posiłki potrzebującym, • zamówili listy od Mikołaja dla najbliższych, przekazując tym samym 1 989 zł darowizny na cele statutowe Fundacji Dajemy Dzieciom Siłę. Wsparcie kultury W 2023 r. Alior Bank zaangażował się również w wydarzenia kulturalne. Wśród nich można wymienić 22. Festiwal Teatru Telewizji Polskiej i Teatru Polskiego Radia „Dwa Teatry”, którego zostaliśmy partnerem czy również Narodowej Orkiestry Symfonicznej Polskiego Radia w Katowicach. Alior Bank także sponsorem publikacji pod tytułem „Św. Jan Paweł Wielki. Do moich Rodaków" pod redakcją Jolanty Sosnowskiej, wydanej przez wydawnictwo Biały Kruk oraz konkurs fotograficzny „Pamięć "W" Kadrze” organizowany przez Muzeum Powstania Warszawskiego. 5.2. Zaangażowanie społeczne Działalnie w sposób zrównoważony i odpowiedzialny jest dla Alior Banku jedną z podstawowych wartości. Instytucja realizuje te zadania poprzez wspieranie społeczności lokalnych, inicjatyw promujących kulturę oraz przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu dzięki ułatwianiu dostępu do wartości kulturalnych czy sportowych. Od lat Alior Bank jest blisko wydarzeń ważnych dla Polaków. Alior Bank, jako instytucja kładąca nacisk na społeczną odpowiedzialność biznesu, od lat angażuje się w wiele inicjatyw, zarówno na szczeblu lokalnym, jak i ogólnopolskim. Działalność ta ma na celu zarówno pomoc w realizacji poszczególnych projektów, jak i upowszechnianie wiedzy na temat zrównoważonego rozwoju wśród pracowników, klientów, partnerów biznesowych oraz akcjonariuszy Banku. Fundacja Alior Banku Fundacja Alior Banku w 2023 r. kontynuowała swoje działania rozpoczęte w 2022 r. oraz podejmowała nowe czynności, mające na celu realizację celów statutowych. Kontynuowano organizowanie wyzwań sportowych we współpracy z Activy sp. z o.o., a w ich efekcie wspierano fundacje Rak’n’Roll i Fundację Dr Clown. Wyprodukowano i rozdano wśród uczniów szkół i placówek wychowawczych w całym kraju edukacyjne gry planszowe „Igrzyska Talentów”, propagujące wiedzę ekonomiczną, w ilości ponad 500 szt. w kilkudziesięciu miejscowościach w Polsce. Grę bezpłatnie można zamawiać poprzez formularz kontaktowy na stronie Fundacji. Jednym z projektów było wsparcie Radia Doxa w finansowaniu cyklu spotkań dla seniorów i emerytów na temat bezpieczeństwa bankowego i finansowego przy dodatkowej emisji na antenie radia audycji i spotów związanych z wydarzeniem. Wsparcie przekazano dla Stowarzyszenia Krzewienia Edukacji Finansowej na realizację i rozwój projektu „Żyj finansowo! Czyli jak zarządzać finansami w życiu osobistym”, który jest przeznaczony dla uczniów szkół ponadpodstawowych. Fundacja zawarła umowę darowizny 67 z Fundacją Dr Clown w Warszawie, celem dofinansowania wizyt Doktorów Clownów w szpitalach. Udzielono wsparcia Lokalnej Organizacji Turystycznej „Inte-Gra”, z przeznaczeniem na organizację gry miejskiej „Korona Królów” w Bieczu w Małopolsce. W maju Fundacja udzieliła wsparcia Kurii Metropolitalnej w Krakowie i sfinansowała wydanie albumu o historii „Białego Marszy” z 1981 roku dla środowiska osób niewidomych i słabowidzących w systemie Braille’a. W lipcu i sierpniu 2023 roku Fundacja wsparła darowiznami Stowarzyszenie Krzewienia Edukacji Finansowej w Gdyni, które organizowało projekt edukacyjny dla uczniów szkół ponadpodstawowych, Fundację DEMOS w Odporyszowie, która prowadzi placówki wychowawcze w Kielcach, Tarnowie, Krakowie i innych miejscowościach oraz Fundację Myśli Obywatelskiej, która badała aktywność zawodową ludzi w powiatach gorlickim i jasielskim. Fundacja wsparła też działalność opiekuńczo-wychowawczą Caritas Polska – projekt „Tornister pełen uśmiechu”. Fundacja podjęła współpracę z Biurem Reagowania na Problemu Uchodźców w Polsce działającym w imieniu Funduszu Narodów Zjednoczonych na Rzecz Dzieci (UNICEF), w ramach której zorganizowano na terenie Łazienek Królewskich w Warszawie otwartą wystawę „Od ciemności do światła” prac dzieci – podopiecznych Biura. Wraz z Alior Bankiem S.A. Fundacja uczestniczyła w projekcie „Bank Dobroci”, którego celem było wsparcie pomocą finansową, w kwotach nie przekraczających 10 000 zł, cennych społecznie inicjatyw, wskazanych przez uczestników konkursu – pracowników banku. We wrześniu 2023 r., przy współpracy z podmiotem Revas, dla studentów z 65 polskich uczelni zostały zorganizowane „Akademickie Mistrzostwa Menadżerskie 2024”, dzięki którym zespoły studenckie mogły sprawdzić się w roli wirtualnych menadżerów podejmujących decyzje biznesowe dotyczące zarządzania przedsiębiorstwem. Fundacja ufundowała nagrody pieniężne dla laureatów konkursu. Fundacja nawiązała współpracę z Fundacją Stare Powązki przy tworzeniu multimedialnej ścieżki edukacyjnej na warszawskim Cmentarzu Powązkowskim upamiętniającej osoby zasłużone dla polskiej bankowości. W ramach tej umowy Fundacja zapewniła wsparcie finansowe działalności edukacyjnej oraz, dodatkowo, wsparcie w zakresie konserwacji obiektów zabytkowych. Fundacja nawiązała współpracę ze spółką Podkarpacka Piłka Nożna sp. z o.o. w Rzeszowie i przeznaczyła środki pieniężne na organizację „Festiwalu Piłki Nożnej”. Darowizny otrzymały także Związek Dużych Rodzin Trzy Plus – Oddział Łódzki, z przeznaczeniem na wsparcie organizacji „Wojewódzkiego Zjazdu Dużych Rodzin 3+”, Towarzystwo Przyjaciół Dzieci Oddział Gminny w Inowłodzu, Stowarzyszenie Ułanów im Oddziału Wydzielonego Wojska Polskiego mjr. Hubala w Poświętnym, Fundacja Benedykta w Poznaniu, realizująca cykl programów edukacyjnych dotyczących wpływu technologii cyfrowych na relacje społeczne oraz dla Fundacji Ave Arte, która organizowała „Międzynarodowy Festiwal Ignacego J. Paderewskiego”. Wsparcie od Fundacji otrzymało także Zgromadzenie Sióstr Św. Elżbiety prowadzące Świetlicę w Rudzie Śląskiej, z przeznaczeniem na prowadzenie tej placówki i organizację wigilii dla podopiecznych. Fundacja udzielała w ciągu całego roku wsparcia finansowego licznym szkołom podstawowym i ponadpodstawowym, prowadzonym przez organizacje społeczne i samorządy. Wspierano zakupy sprzętu oraz organizowane wydarzenia, w tym wyjazd uczniów XL LO im. 68 K. Hoffmanowej w Warszawie do Waszyngtonu w Stanach Zjednoczonych. Fundacja przekazała Parafii Rzymskokatolickiej św. Karola Boromeusza w Warszawie darowiznę przeznaczoną na pomoc dla uchodźców wojennych z Górnego Karabachu, ofiar konfliktu Armenii i Azerbejdżanu. Fundacja wielokrotnie wspierała lokalne zastępy Ochotniczej Straży Pożarnej w różnych miejscowościach Polski, dzięki czemu udzielono wsparcia finansowego m. in. na zakup pojazdu ratowniczo-gaśniczego, profesjonalnego sprzętu hydraulicznego czy specjalistycznych mundurów bojowych i pożarniczych. Dodatkowo, Fundacja Alior Banku w ciągu roku wielokrotnie przekazywała wsparcie dla lokalnych klubów sportowych i szkolnych klubów sportowych, finansując zakupy sprzętu sportowego, potrzebnego do prowadzenia zajęć pozaszkolnych dla dzieci i młodzieży. Fundacja Alior Banku opracowała i wprowadziła w życie „Regulamin udzielania pomocy społecznej przez Fundację Alior Banku”. Na tej podstawie udzielono wsparcia nieletniej córce zmarłego pracownika Alior Banku S.A. Sportowe wyzwanie charytatywne „Chodźmy razem” Sportowe wyzwanie charytatywne „Chodźmy razem”, podczas którego pracownicy aktywnie zbierali kilometry zliczane w aplikacji Activy, miało w 2023 r. dwie kolejne odsłony. Chodzili, biegali, jeździli np. na rowerach, a Fundacja Alior Banku wymieniła osiągnięty cel na złotówki charytatywnego wsparcia, przekazując po 60 000 zł darowizny dla: • Fundacji Dr Clown, na organizację Dnia Dziecka dla małych pacjentów, którzy spędzali go w szpitalach, do czego wolontariacko zaangażowali się również nasi pracownicy, • Fundacji Rak’n’Roll, na zakup specjalistycznych foteli do prowadzenia chemioterapii w szpitalu w Bytomiu. Centrum Pomocy Alior Banku W 2023 r. Alior Bank kontynuował wsparcie dla osób, które w związku z wojną musieli opuścić terytorium swojego kraju. W maju 2022 r. w budynku przy ul. Towarowej 25a, zostało otwarte Centrum Pomocy Alior Banku. Udostępniona przez Alior Bank przestrzeń, licząca blisko 4 tys. metrów kwadratowych, została zagospodarowana jako miejsce kompleksowej pomocy koordynowanej, zarówno przez organizacje pożytku publicznego, jak i inne podmioty realizujące inicjatywy edukacyjne. Centrum oferuje wsparcie psychologiczne, prawne, zawodowe oraz edukacyjne, a także opiekę nad małoletnimi, stanowiska do nauki zdalnej czy pomoc rzeczową dla obywateli Ukrainy. Centrum prowadzone jest we współpracy m.in. z CARITAS Polska, UNICEF Polska oraz M. st. Warszawa. W 2023 r. w Centrum Pomocy zarejestrowano ponad 7 500 osób, z czego ok. 30 proc. to dzieci. Każdego miesiąca Centrum przyjmowało ok. 500 nowych beneficjentów, świadcząc jednocześnie usługi już wcześniej zarejestrowanym osobom. Najwięcej, 1 097 osób, zarejestrowano we wrześniu. 16 godzin na zaangażowanie w wolontariat Pracownicy Banku od lat angażują się w wolontariat zarówno indywidualnie, jak i zespołowo. Każdy z nich może skorzystać w danym roku kalendarzowym z 16 godzin na wolontariat z zachowaniem prawa do wynagrodzenia. Zasady wolontariatu określa „Regulamin 69 Wolontariatu Pracowniczego”. W 2023 r. z godzin na wolontariat skorzystało 250 pracowników, działając dla ponad 100 zweryfikowanych przez Bank organizacji. Zaangażowali się w akcje zorganizowane samodzielnie lub w te, które zaproponował Bank i np. uszyli ponad 700 małpek ze skarpetek dla małych podopiecznych Fundacji Dr Clown, którzy po wypadku nagle znaleźli się w karetce, na SOR lub w szpitalu i potrzebują ukojenia. Współpraca z Narodowym Centrum Krwiodawstwa W Banku funkcjonuje Koło Honorowych Dawców Krwi Alior Banku S.A. („HDK”). Prowadzona jest również komunikacja promująca krwiodawstwo, w tym aliorowe akcje krwiodawstwa, podczas których pracownicy oddają krew w krwiobusach podstawianych pod centrale Banku. W komunikatorze Teams funkcjonuje zespół, do którego należą członkowie HDK. Nowi członkowie Koła otrzymali pakiety startowe (koszulka, notes, torba i karta podarunkowa do Empiku). Finansowanie potrzeb mieszkaniowych W 2023 r. Alior Bank jako jeden z pierwszych dołączył do rządowego programu „Pierwsze Mieszkanie”, oferując tym samym Bezpieczny Kredyt 2 proc. oraz Konto Mieszkaniowe. Łączna kwota na jaką Alior Bank udzielił osobom prywatnym kredytów mieszkaniowych wynosi ponad 2,5 mld zł. Łączna wartość środków przekazanych na cele społeczne przez Bank i podmioty z Grupy Kapitałowej Alior Banku wyniosła w 2023 r. kwotę 7 658 tys. zł brutto. W podziale na obszary zawarte w rekomendacji 1.5 Dobrych Praktyk Spółek Notowanych GPW 2021 (brutto) wsparcie przedstawiało się następująco: • na wsparcie kultury: 392 tys. zł, • na wsparcie sportu i aktywności ruchowej: 634 tys. zł, • na wsparcie organizacji społecznych i fundacji: 6 287 tys. zł, • na wsparcie mediów: 345 tys. zł. 5.3. Wsparcie rozwoju przedsiębiorczości polskich firm Jednym z filarów strategii „Bank na co dzień. Bank na przyszłość” jest wsparcie przedsiębiorczości. Bank dynamicznie rozwija ten aspekt swojej działalności, czego wynikiem jest 9-proc. udział w segmencie jednoosobowych działalności gospodarczych, a także coraz mocniejsza pozycja w segmencie MŚP i dużych firm. Naszym priorytetem jest dostarczanie przedsiębiorcom efektywnych i dopasowanych rozwiązań finansowych, które umożliwią skuteczne zarządzanie finansami firmy. W obsłudze klientów biznesowych stawiamy na długoterminowe relacje, efektywny proces kredytowy oraz zaawansowane rozwiązania technologiczne. Staramy się, aby sprawy bankowe absorbowały przedsiębiorców w jak najmniejszym stopniu, a ich uwaga była skupiona na efektywnym działaniu. RACHUNKI I BANKOWOŚĆ TRANSAKCYJNA Realizujemy założenia strategii, która ma przyczynić się do zwiększenia akwizycji klientów poprzez automatyzację procesów i ułatwienie zainteresowanym podejmowania inicjatyw biznesowych. 70 Dzięki funkcjonalności wdrożonej w 2023 r., klienci indywidualni Alior Banku mogą zarejestrować działalność gospodarczą w CEIDG bez odwiedzania urzędu. Wystarczy, że wypełnią jeden prosty, w pełni zautomatyzowany, wniosek w bankowości internetowej Alior Online, który pozwoli im jednocześnie otworzyć firmę i założyć iKonto Biznes z kartą debetową Mastercard z Plusem. Po pozytywnym rozpatrzeniu zgłoszenia nowej działalności zostanie nadany NIP i REGON. W następnym kroku bank otworzy iKonto Biznes z kartą debetową Mastercard z Plusem. Umowa prowadzenia rachunku firmowego podpisywana jest SMS-em, a wniosek o założenie firmy podpisem zaufanym. We wniosku internetowym o rachunek firmowy dla jednoosobowych działalności gospodarczych, umożliwiliśmy potwierdzenie tożsamości za pomocą AIS PSD2. Obecnie ten wygodny sposób weryfikacji tożsamości jest najczęściej wykorzystywany przez klientów. Przedsiębiorcy, którzy otwierali iKonto Biznes za pośrednictwem wniosku online, mogli również korzystać z kodów promocyjnych. Kod promocyjny, po spełnieniu przez klienta warunków określonych w regulaminach promocji, umożliwiał otrzymanie nagrody na start. W ramach strategii omnichannelowej udostępniliśmy doradcom klienta biznesowego pilotaż nowego, szybkiego procesu nawiązywania relacji z przedsiębiorcami prowadzącymi jednoosobową działalność gospodarczą. Dzięki automatyzacji i mniejszej liczbie dokumentów skracamy czas obsługi w oddziale. W 2023 r. wdrożyliśmy również BLIK dla przedsiębiorców, którzy prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą i posiadają dostęp do aplikacji mobilnej Alior Mobile. Usługa umożliwia płacenie kodem BLIK w Internecie, terminalach POS oraz wypłaty z bankomatów. Posiadacze firmowej karty debetowej Mastercard z Plusem mogli korzystać z atrakcyjnych rabatów np. 10 % zniżki za zakupy na stacjach paliw, ubezpieczenie NNW oraz opieki zdrowotnej za 0 zł dla jednego ubezpieczonego, czy brak opłat za korzystanie z karty. Benefity były dostępne po spełnieniu przez klienta warunków określonych w regulaminach promocji. FINANSOWANIE BIZNESU Kredyty Zakładamy bezpieczny wzrost akcji kredytowej w sposób zapewniający wysoki potencjał przychodowy, przy jednoczesnej minimalizacji kosztów ryzyka. W celu budowania relacji i wzmocnienia akwizycji klientów z segmentu mikro i małych firm, w 2023 r. wprowadziliśmy promocje cenowe polegające m.in. na: • obniżeniu do 0 proc. prowizji przygotowawczej od Bizneskredytu na działalność bieżącą, inwestycyjną i cele ekologiczne, • obniżeniu marży kredytu nawet o 50 proc. w przypadku refinansowania z innego banku kredytu na działalność bieżącą. Wdrożyliśmy też nowe rozwiązania zwiększające dostępność finansowania i ułatwiające procedurę otrzymania kredytu: • kredyt technologiczny FENG z bezzwrotną premią technologiczną Banku Gospodarstwa Kredytowego - kredyt, do 70 % kosztów kwalifikowanych inwestycji, udzielany był 71 w ramach Działania 2.32 Kredyt technologiczny (CP1), Priorytet 2 „Środowisko sprzyjające innowacjom”, Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki, nabór wniosków o dofinansowanie w Banku Gospodarstwa Krajowego trwał od 23 marca do 31 maja 2023 r.; • kredyt ekologiczny z bezzwrotną premią Banku Gospodarstwa Krajowego na częściową spłatę finansowania – do 80 % kosztów kwalifikowanych inwestycji - kredyt udzielany był w ramach Działanie 3.01 Kredyt ekologiczny (CP2) Priorytet 3 „Zazielenienie przedsiębiorstw” Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki, nabór wniosków o dofinansowanie w Banku Gospodarstwa Krajowego trwał od 13 czerwca 2023 r. do 17 sierpnia 2023 r.; • finansowanie firm, rozliczających się w formie ryczałtu ewidencjonowanego, w szybkim procesie automatycznym, • możliwości udzielania kredytów w EURO z gwarancją de minimis, • Limit Globalny dla średnich i dużych firm, który określa maksymalną kwotę, jaką możemy udostępnić przedsiębiorcy w ramach kilku kredytów, produktów finansowania handlu oraz produktów skarbowych - zaletą rozwiązania jest długi okres ważności decyzji kredytowej, nawet do 12 miesięcy, w tym czasie klient może złożyć wniosek o udostępnienie konkretnego produktu w ramach wyznaczonej kwoty Limitu Globalnego; • możliwość podpisania Oświadczenia Wnioskodawcy za pomocą SMS w przypadku klientów prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Jesteśmy jedynym bankiem na rynku, który podwyższył kwotę finansowania z 3 mln PLN do 5 mln PLN, w szybkim, automatycznym procesie kredytowym. Oferta jest skierowana do małych, średnich i dużych firm z minimum 3-letnim okresem działalności, rozliczających się na zasadach pełnej księgowości. Wdrożyliśmy również nowoczesny system kredytowy z oceną ekspercką analityka. Proces jest intuicyjny, ma łatwą nawigację i jest w maksymalnym stopniu zautomatyzowany. Dzięki automatycznemu zaciąganiu informacji m.in. z baz CEiDG, REGON, KRS, BIK, generowaniu listy dokumentów oraz klauzul wymaganych do spełnienia przez klienta skracamy czas procesowania kredytu. Stawiamy na automatyzację procesów kredytowych. W 2023 r. automatyzacja objęła: • 92 proc. kredytów udzielonych w segmencie mikro firm, • 67 proc. kredytów udzielonych w segmencie małych firmy. Finansowanie spółdzielni i wspólnot mieszkaniowych Wdrożyliśmy nowe możliwości finansowania spółdzielni i wspólnot mieszkaniowych: • Kredyt z premią termomodernizacyjną do 31 proc. i remontową do 25 proc. (premia termomodernizacyjna może zostać zwiększona o grant termomodernizacyjny w wysokości 10 proc. kosztów netto inwestycji) - finansowanie można przeznaczyć na termomodernizację wielorodzinnych budynków mieszkalnych na terenie całej Polski. • Kredyt Inwestycyjny do Grantu OZE na finansowanie zakupu, montażu, budowy lub modernizacji instalacji odnawialnego źródła energii. Grant OZE jest udzielany przez Bank Gospodarstwa Krajowego i umożliwia spłatę kapitału kredytu w wysokości 50 72 proc. kosztów netto realizowanej inwestycji. Kredyt inwestycyjny do grantu OZE jest udzielany na okres do 20 lat. Jego maksymalna kwota wynosi 5 mln zł. Warunkiem koniecznym do udzielenia kredytu jest wcześniejsza pozytywna decyzja Banku Gospodarstwa Krajowego o przyznaniu grantu OZE. Finansowanie strukturyzowane Proponujemy szeroki zakres transakcji finansujących projekty typu project finance, komercyjne projekty nieruchomościowe oraz finansowanie lewarowane, object/asset finance i finansowanie projektów inwestycyjnych, w tym inwestycji związanych z odnawialnymi źródłami energii. W zależności od rodzaju i struktury finansowania wspieramy zarówno klientów korporacyjnych, jak i spółki celowe utworzone dla realizacji danego przedsięwzięcia. Transakcje strukturyzujemy z uwzględnieniem indywidualnych potrzeb klienta, uwarunkowań biznesowych i rynkowych oraz zdolności kredytowej firmy lub projektu. Umowy kredytowe są zawierane zarówno w formie umów bilateralnych, jak i kredytów konsorcjalnych. Udostępniamy finansowanie strukturyzowane w PLN oraz w walutach obcych. Transakcje strukturyzowane zawarte w 2023 r. skupiały się wokół nieruchomości komercyjnych, finansowania korporacyjnego i inwestycyjnego dla branży usługowej, produkcyjnej, telekomunikacyjnej i finansowej. Finansowanie inwestycji proekologicznych Firmom, realizującym inwestycje proekologiczne na własne potrzeby, proponujemy Bizneskredyt zakupowy. Środki można przeznaczyć m.in. na zakup i montaż paneli fotowoltaicznych, zakup samochodów elektrycznych lub hybrydowych. Kredyt umożliwia też zakup materiałów służących do ocieplenia ścian budynków, dachów, stropów, piwnic wraz z wykonaniem prac budowalnych lub zakup i montaż nowych źródeł ciepła np. kotłów grzewczych, pomp ciepła, kolektorów słonecznych, czy grzejników. Finansujemy również komercyjne elektrownie fotowoltaiczne i wiatrowe, które uzyskały wsparcie aukcyjne. Ta propozycja jest skierowana do spółek celowych i obejmuje finansowanie instalacji OZE o mocy powyżej 0,5 MW. Gwarancje zabezpieczające spłatę kredytów Alior Bank od lat obecny jest w programach publicznych finansowanych zarówno ze środków unijnych, jak i krajowych. Umożliwia to rozwój oferty kredytowej dla klientów biznesowych. Bardzo dużą część finansowania udzielonego firmom przez Alior Bank, stanowią kredyty zabezpieczone przez Bank Gospodarstwa Krajowego z wykorzystaniem środków publicznych - krajowych i unijnych. Dzięki gwarancjom klienci zyskują alternatywne sposoby zabezpieczenia finansowania oraz dostęp do kredytu na korzystniejszych warunkach. Alior Bank udzielał między innymi kredytów z gwarancjami BGK w ramach Krajowego Funduszu Gwarancyjnego (gwarancja de minimis) oraz z programów: Funduszu Gwarancji Rolnych, Funduszu Gwarancyjnego Programu Operacyjnego Inteligentny Rozwój (gwarancja Biznesmax), Funduszu Gwarancji Płynnościowych. 73 W 2023 r. Bank udostępniał Gwarancję z Funduszu Gwarancji Kryzysowych. Jej celem było podtrzymanie akcji kredytowej w odpowiedzi na potrzeby płynnościowe średnich i dużych przedsiębiorstw. Gwarancja obejmowała kredyty obrotowe, inwestycyjne oraz faktoring niepełny i odwrotny. Atrakcyjnym zabezpieczeniem kredytu dla małych i średnich firm była gwarancja Biznesmax dostępna w ramach portfelowej linii gwarancyjnej Funduszu Gwarancyjnego Programu Operacyjnego Inteligentny Rozwój. Gwarancja Biznesmax była skierowana do przedsiębiorców, którzy realizują inwestycje o potencjale innowacyjnym lub planują inwestycje proekologiczne np. montaż paneli fotowoltaicznych czy termomodernizację budynku firmy. Alior Bank proponował też gwarancję rolną skierowaną do podmiotów realizujących inwestycje w sektorze agrobiznesu. Rolnicy mogli liczyć na gwarancję do 5 mln zł, a przetwórcy nawet do 10 mln zł. Finansowanie handlu W 2023 r. udział Alior Banku w polskim rynku faktoringowym wzrósł o 10,6 proc. Ten imponujący wynik osiągnęliśmy dzięki zwiększeniu liczby aktywnych umów i utrzymaniu wzrostowego trendu w zakresie obrotów faktoringowych. Na uwagę zasługuje 15 proc. wzrost udziału w naszym portfelu umów faktoringu pełnego ubezpieczonego, co wzmacnia bezpieczeństwo banku w tym obszarze. Udostępniliśmy również możliwość zabezpieczania umów faktoringu odwrotnego gwarancją spłaty zobowiązania przez KUKE. Rozwiązanie jest alternatywą dla programów pomocowych realizowanych przez Bank Gospodarstwa Krajowego zakończonych w 2023 r. Zacieśniamy też współpracę z tymi instytucjami przy potwierdzaniu i dyskontowaniu akredytyw. Usprawniamy system do obsługi faktoringu, rozszerzając go o nowe funkcjonalności sprzyjające sprawnej obsłudze. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom przedsiębiorców, proponujemy uniwersalne rozwiązania wieloproduktowe, które umożliwiają wygodne zarządzanie przyznanym limitem finansowania i elastyczne wykorzystanie środków m. in. w ramach akredytyw czy gwarancji. Leasing W 2023 r. Alor Leasing rozpoczął szereg inicjatyw realizujących nową strategię na lata 2023- 2025. Jej głównymi filarami są: • uniwersalna oferta finansowania i najmu środków trwałych, która odpowiada potrzebom każdego segmentu klienta oraz obejmuje wszystkie kategorie assetowe, • wielokanałowa dystrybucja, w tym wykorzystanie synergii w Grupie AB i współpracy z Alior Bankiem oraz z dostawcami środków trwałych i kontakt z klientami za pośrednictwem kanałów cyfrowych, • digitalizacja i automatyzacja procesów gwarantująca efektywność kosztową organizacji oraz najwyższy poziom obsługi klientów. Alior Leasing rozwija ofertę finansowania maszyn i urządzeń. Realizuje też działania pre- aproved, których celem jest istotne zwiększenie liczby klientów biznesowych Alior Banku korzystających z oferty leasingowej. 74 Dzięki dobrze zaplanowanym działaniom w ramach operacjonalizacji oraz konsekwencji we wdrażaniu strategii, w 2023 r. znacząco wzrósł wolumen sprzedaży spółki Alior Leasing. Jednocześnie zrealizowano również cele polegające na zmianie assetowej struktury sprzedaży. TECHNOLOGIA, OBSŁUGA ZDALNA System bankowości internetowej W 2023 r. wspólnie z firmą Comarch S.A. intensywnie pracowaliśmy nad kolejnymi etapami projektu nowej bankowości cyfrowej dla firm – Alior Business i Alior Business Mobile. Realizacja projektu potrwa do końca 2025 r. System Alior Business zastąpi bankowość internetową BusinessPro. Nowa bankowość internetowa będzie bazowała na czterech głównych filarach: natywnej aplikacji mobilnej, self service klienta, systemie klasy ERP i nowoczesnej platformie www. Stworzą one wielokanałowy, zintegrowany ekosystem produktów, oparty o najnowocześniejsze technologie, najwyższe standardy bezpieczeństwa i przyjazny interfejs użytkownika. Naszym celem jest stworzenie kompleksowego, wielokanałowego i elastycznego ekosystemu, który zapewni przedsiębiorcom profesjonalne wsparcie w budowaniu i rozwijaniu biznesu. Centralizacja procesów posprzedażowych W 2023 r. z sukcesem zakończyliśmy projekt Centralizacji 2.0. i powołaliśmy zespół specjalistów do zdalnej obsługi posprzedażowej firm. Dzięki temu klienci biznesowi wszystkich centrów bankowości korporacyjnej zyskali możliwość szybkiej i wygodnej realizacji dyspozycji telefonicznie, e-mailowo oraz w bankowości internetowej. Za pośrednictwem tych kanałów klienci mogą otrzymać informacje o obsłudze produktów depozytowych firmy, złożyć dyspozycję w bankowości internetowej BusinessPro oraz śledzić postępy rozpatrywania ich wniosku. Ponadto, zespół specjalistów do spraw obsługi zdalnej przyjmuje zlecenia klientów dotyczące produktów firmowych otwartych w Alior Banku, przygotowuje opinie, zaświadczenia i historie rachunków. Przedsiębiorcy mogą też zdalnie otworzyć rachunek pomocniczy, zamówić kartę debetową, zgłosić zmianę danych swojej firmy. Lista zleceń możliwych do realizacji, bez odwiedzania oddziału, obejmuje obecnie 50 pozycji. Na koniec grudnia 2023 r. liczba spraw realizowanych zdalnie wzrosła do 69% w porównaniu do 45% w analogicznym okresie 2022 r. RELACJE Z PRZEDSIĘBIORCAMI Biznesowe poranki z Alior Bankiem W 2023 r. zrealizowaliśmy cykl 10 spotkań biznesowych dla obecnych i potencjalnych klientów, podczas których rozmawialiśmy o sytuacji makroekonomicznej oraz analizowaliśmy jej wpływ na lokalne biznesy. Prezentowaliśmy również polski rynek energii oraz leasing jako jedną z form finansowania transformacji nowoczesnego biznesu. 75 Bezpośrednie spotkania z przedsiębiorcami były znakomitą formą budowania relacji, inspirujących rozmów i wymiany doświadczeń. NAGRODY I WYRÓŻNIENIA II miejsce w XVI edycji Rankingu Banków Polskiego Związku Firm Deweloperskich Zostaliśmy wyróżnieni m.in. za szybkość podejmowania decyzji, wysoką kulturę organizacji i skuteczne budowanie partnerskich relacji z deweloperami. Spośród wszystkich banków branych pod uwagę w rankingu, otrzymaliśmy najwięcej punktów za czas podejmowania decyzji, dostępność doradców, brak zatorów komunikacyjnych i zgodność wstępnych deklaracji z umową. Polski Związek Firm Deweloperskich jest organizacją pracodawców działającą na rzecz poprawy otoczenia prawnego inwestorów branży deweloperskiej. 5.4. Zarządzanie wpływem na środowisko W 2023 r. Alior Bank, podobnie jak w ubiegłych latach, kładł duży nacisk na zminimalizowanie swojego śladu węglowego. W tym celu podjął szereg działań pro-ekologicznych i pro-ekonomicznych. Z powodzeniem kontynuowaliśmy modernizacje kolejnych oddziałów wdrażając nowy standard. W ramach tego standardu, poza nowoczesną i odświeżoną stylistyką, wdrożyliśmy wiele proekologicznych rozwiązań np.: wykorzystanie materiałów wykończeniowych pochodzących z recyklingu (m.in. blaty biurek z przetworzonych opakowań PET), materiałów łatwo odnawialnych (drewno z roślin szybkorosnących) lub surowców pochodzących od lokalnych dostawców. Dodatkowo ograniczamy zużycie mediów poprzez zastosowanie energooszczędnych rozwiązań (inteligentne oświetlenie dostosowujące swoje natężenie do aktualnych warunków atmosferycznych, automatycznie sterowana klimatyzacja i ogrzewanie), rezygnacja z wody butelkowanej na rzecz filtrowanej wody kranowej. Dzięki temu możemy odnotować spadek zużycia mediów w oddziałach, co przekłada się na mniejszy ślad węglowy organizacji. W 2023 r. sfinalizowana została umowa w zakresie budowy instalacji fotowoltaicznej w Centrali IT w Krakowie. Wybudowano dwie instalacje o mocy 96,9 kWp oparte na konstrukcji CARPORT z wykorzystaniem miejsc parkingowych. W kolejnym etapie (2024 r.) planowana jest rozbudowa instalacji o 100,35 kWp z wykorzystaniem terenów zielonych i pozostałych miejsc parkingowych w oparciu o konstrukcję naziemną standardową i CARPORT. Instalacja fotowoltaiczna pozwoliła na częściowe wykorzystanie źródeł energii odnawialnej w funkcjonowaniu Centrali. [GRI 2-24] 76 Dane środowiskowe za 2023 r. zostały zaprezentowane wyłącznie za Bank z uwagi na ograniczoną dostępność tych danych w pozostałych spółkach Grupy i jednocześnie ich niewielką istotność We wszystkich oddziałach, biurach i centralach od dłuższego czasu prowadzona jest segregacja śmieci. Wszystkie dokumenty, odpady wielkogabarytowe, nieużywany sprzęt komputerowy i inne elektrośmieci są utylizowane przez wyspecjalizowane w tym celu przedsiębiorstwa. Odpady odbierane są zgodnie z harmonogramem (dokumenty niearchiwalne) lub na zlecenie (sprzęt AGD, meble, nośniki danych IT) • papier jest mielony i wykorzystywany w przemyśle papierniczym, 2 Wartości przekształcone w związku z korektami dokonanymi po terminie raportowania Zużycie materiałów i surowców w Grupie Kapitałowej Alior Banku [jednostka] 2022 2023 Papier [tony] 33 119 Energia elektryczna [MWh] 20 401 17 370 Energia cieplna [GJ] 23 118 2 31 985 Gaz ziemny [m3] 301 574 2 287 338 Olej opałowy [tony] 59 47 Benzyna [tony] 318 401 Olej napędowy (diesel) [tony] 22 28 LPG [tony] 284 556 Woda [m3] 18 156 19 267 Czynnik chłodniczy [kg] 156 123 Delegacje służbowe odbyte drogą lotniczą [km] 79 005 51 842 Delegacje służbowe odbyte drogą kolejową [km] 1 506 112 2 083 816 [GRI 302-1] [GRI 303-5] [GRI 3-2] [GRI 302-1] 77 • nośniki informatyczne, meble, czy też urządzenia AGD/RTV zostają poddane recyklingowi i przygotowane do ponownego użycia jako surowiec wtórny lub jako wkład do paliw alternatywnych. Dodatkowo od kilku lat sprawne, ale nieużywane sprzęty komputerowe oraz telefony komórkowe są cyklicznie przekazywane do odsprzedaży pracownikom. Dzięki temu zmniejsza się ilość generowanych przez Bank elektroodpadów. Co więcej, do modernizacji oddziałów wykorzystywane są materiały pochodzące z recyklingu, co stanowi kolejny przykład proekologicznych działań. Na Bank nie zostały nałożone jakiekolwiek sankcje bądź też kary za nieprzestrzeganie regulacji dotyczących ochrony środowiska. Jednocześnie Bank podtrzymuje swoje zobowiązania do bardziej efektywnego wykorzystania zasobów naturalnych oraz energii, jak również monitorowania wraz z zewnętrzną instytucją swojego oddziaływania na środowisko (zużycie zasobów i surowców) oraz regularnym informowaniu o kwestiach środowiskowych i klimatycznych. Zobowiązanie do uświadamiania pracowników o kwestiach środowiskowych zostało zrealizowane poprzez objęcie części z nich obowiązkowym szkoleniem z zakresu ESG i będzie kontynuowane. 5.5. Ujawnienia dotyczące Taksonomii EU Regulacje prawne w obszarze Taksonomii: • Ustawa o rachunkowości implementująca Dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/95/UE w sprawie ujawniania danych niefinansowych i informacji na temat różnorodności przez niektóre duże jednostki oraz grupy (Ustawa o rachunkowości), • Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady UE 2020/852 z dnia 18 czerwca 2020 r. w sprawie ustanowienia ram ułatwiających zrównoważone inwestycje (Taksonomia UE), • Rozporządzenie Delegowane Komisji UE 2021/2139 z dnia 4 czerwca 2021 r. ustanawiające techniczne kryteria kwalifikacji służące określeniu warunków, na jakich dana działalność gospodarcza kwalifikuje się jako wnosząca istotny wkład w łagodzenie zmian klimatu lub w adaptację do zmian klimatu, a także określeniu, czy ta działalność gospodarcza nie wyrządza poważnych szkód względem żadnego z pozostałych celów środowiskowych, • Rozporządzenie Delegowane Komisji UE 2021/2178 z dnia 6 lipca 2021 r., uzupełniające rozporządzenie 2020/852 poprzez sprecyzowanie treści prezentacji informacji dotyczących zrównoważonej środowiskowo działalności gospodarczej, które mają być ujawniane przez przedsiębiorstwa podlegające art.19a lub 29a dyrektywy 2013/34/UE, oraz określenie metody spełnienia tego obowiązku ujawniania informacji (Rozporządzenie dotyczące ujawnień), • Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2023/2485 z dnia 27 czerwca 2023 r. zmieniające rozporządzenie delegowane (UE) 2021/2139 ustanawiające dodatkowe techniczne kryteria kwalifikacji służące określeniu warunków, na jakich niektóre rodzaje działalności gospodarczej kwalifikują się jako wnoszące istotny wkład w łagodzenie zmian klimatu lub w adaptację do zmian klimatu, a także określeniu, czy działalność ta nie wyrządza poważnych szkód względem żadnego z pozostałych celów środowiskowych, [GRI 307-1] 78 • Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2023/2486 z dnia 27 czerwca 2023 r. uzupełniające rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 poprzez ustanowienie technicznych kryteriów kwalifikacji służących określeniu warunków, na jakich dana działalność gospodarcza kwalifikuje się jako wnosząca istotny wkład w zrównoważone wykorzystywanie i ochronę zasobów wodnych i morskich, w przejście na gospodarkę o obiegu zamkniętym, w zapobieganie zanieczyszczeniu i jego kontrolę lub w ochronę i odbudowę bioróżnorodności i ekosystemów, a także określeniu, czy ta działalność gospodarcza nie wyrządza poważnych szkód względem któregokolwiek z innych celów środowiskowych, i zmieniające rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2021/2178 w odniesieniu do publicznego ujawniania szczególnych informacji w odniesieniu do tych rodzajów działalności gospodarczej. Powyższe regulacje zobowiązują instytucje kredytowe do spełnienia szeregu obowiązków sprawozdawczych. W 2024 r. Bank zobowiązany jest po raz pierwszy do dokonania ujawnień dotyczących Taksonomii UE w pełnym zakresie, zgodnie z wytycznymi z Rozporządzenia dotyczącego ujawnień (2021/2178). Opracowując tegoroczne ujawnienia Bank brał pod uwagę wytyczne i interpretacje zawarte we wszystkich opublikowanych Zawiadomieniach Komisji UE. Ujawnione poniżej wskaźniki nie były audytowane i są przygotowane według najlepszej wiedzy Grupy Kapitałowej Alior Banku. W kontekście finansowania udzielonego klientom podlegającym obowiązkowi publikowania informacji niefinansowych, zweryfikowano dane z bazy ESG, opracowanej przez BIK, oraz dokonano analizy danych wewnętrznych. Analizy udzielonego finansowania w zakresie kwalifikowalności do systematyki i zgodności z systematyką dokonano na podstawie ujawnionych w sprawozdaniach niefinansowych klientów wskaźników. W analizie Bank opierał się na ostatnich dostępnych raportach niefinansowych publikowanych przez klientów Banku w 2023 r. Przy obliczaniu wskaźników Taksonomii UE przyjęto definicję gospodarstw domowych spójną z definicją wykorzystywaną na potrzeby sprawozdawczości finansowej. Ujawnienia finansowania kwalifikującego się do systematyki opracowano na podstawie charakterystyki oferowanych klientom produktów. Przy ocenie zgodności z Taksonomią UE dokonano analizy ryzyk fizycznych na podstawie danych z bazy Cenatorium. Finansowanie udzielone klientom biznesowym niepodlegającym obowiązkowi publikowania informacji niefinansowych ustalono na podstawie analizy danych wewnętrznych. Zgodnie z Rozporządzeniem dotyczącym ujawnień, do aktywów nieuwzględnionych przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów zaliczają się: ekspozycje na rządy centralne i emitentów ponadnarodowych, ekspozycje wobec banków centralnych i portfel handlowy. W rozumieniu punktu 1.2.1.4 Załącznika V do Rozporządzenia dotyczącego ujawnień (2021/2178), model biznesowy Banku nie opiera się w znacznym stopniu na finansowaniu mieszkalnictwa publicznego. Ponadto, odwołując się do punktu 15. Zawiadomienia Komisji z 21 grudnia 2023 r., finansowanie samorządów terytorialnych nie zostało uwzględnione w liczniku wskaźnika zielonych aktywów. Bank nie posiada zabezpieczeń uzyskanych przez przejęcie nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych. Konsolidacja ostrożnościowa Banku nie obejmuje Alior TFI S.A., w związku z czym Bank nie uwzględnił zarządzanych przez tę spółkę aktywów w ujawnieniach. 79 Cele strategii biznesowej Alior Banku na lata 2023-2024 “Bank na co dzień, bank na przyszłość” realizowane są w 3 obszarach ESG, rozumianych jako: 1. Odpowiedzialność za otaczające nas procesy społeczne (S) 2. Gotowość odpowiedzi na otaczające nas wyzwania środowiskowe i klimatyczne (E) 3. Stosowanie najwyższych standardów zarządzania (G) W szczególności przywiązujemy wagę do: • Zagwarantowania pełnej zgodności z regulacjami z zakresu zrównoważonego rozwoju. • Wdrożenia szczegółowej oceny portfeli klientów korporacyjnych pod kątem czynników ESG. • Udostępnienia produktów umożliwiających skorzystanie z funduszy unijnych i administracji publicznych w zakresie poprawy efektywności energetycznej. Jedynie niewielką część portfela kredytowego Banku stanowią duże przedsiębiorstwa podlegające dyrektywie NFRD. W segmencie klienta biznesowego nominalnie dominują jednoosobowe działalności gospodarcze oraz małe i średnie przedsiębiorstwa. W segmencie klienta indywidualnego wyróżnikiem Alior Banku jest segment consumer finance. Zaangażowanie w obrębie gospodarstw domowych, poza wymaganymi przez Taksonomię UE danymi, będzie również prezentowane w ramach dobrowolnych wskaźników zrównoważonego finansowania. Ujawnienia kluczowych wskaźników wyników zgodnie z załącznikiem VI do Rozporządzenia 2021/2178 Poniżej prezentujemy ujawnienia kluczowych wskaźników wyników zgodnie z zakresem obowiązkowych ujawnień za 2023 r. określonym we wzorach 1-5 stanowiących załącznik VI do Rozporządzenia 2021/2178. 80 Wzór 0. Podsumowanie kluczowych wskaźników wyników, które mają być ujawniane przez instytucje kredytowe zgodnie z art. 8 rozporządzenia w sprawie systematyki Aktywa zrównoważone środowiskowo ogółem (mln PLN) Kluczowy wskaźnik wyników w odniesieniu do obrotu (%) Kluczowy wskaźnik wyników w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych (%) % pokrycia (względem aktywów ogółem) % aktywów wyłączonych z licznika przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów (art. 7 ust 2 i 3 oraz sekcja 1.1.2 załącznika V) % aktywów wyłączonych z mianownika przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów (art. 7 ust. 1 oraz sekcja 1.2.4 załącznik V) Główny kluczowy wskaźnik efektywności Wskaźnik zielonych aktywów w odniesieniu do stanu 197,27 0,31% 0,55% 59,02% 18,80% 22,18% Zrównoważona środowiskowo działalność ogółem* Kluczowy wskaźnik wyników w odniesieniu do obrotu (%) Kluczowy wskaźnik wyników w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych (%) % pokrycia (względem aktywów ogółem) % aktywów wyłączonych z licznika przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów (art. 7 ust 2 i 3 oraz sekcja 1.1.2 załącznika V) % aktywów wyłączonych z mianownika przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów (art. 7 ust. 1 oraz sekcja 1.2.4 załącznik V) Dodatkowe kluczowe wskaźniki wyników Wskaźnik zielonych aktywów (przepływ) 104,84 0,72% 1,79% 17,65% nd. nd. Portfel handlowy nd. nd. nd. Gwarancje finansowe 0,00 0,00% 0,02% Zarządzane aktywa nd. nd. nd. Przychody z tytułu opłat i prowizji nd. nd. nd. * Aktywa zrównoważone środowiskowo ogółem w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych wynoszą 352,82 mln PLN. ** Zrównoważona środowiskowo działalność ogółem (przepływ) w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych wynosi 260,11 mln PLN, a zrównoważona środowiskowo działalność ogółem (gwarancje finansowe) w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych wynosi 0,74 mln PLN. *** Kluczowe wskaźniki wyników obliczono jako wartość bilansowa brutto nowej ekspozycji, tj. nowych aktywów wskaźnika zielonych aktywów. 81 Wzór 1. Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do obrotu a b c d e f g h i j ab ac ad ae af W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem zarówno w liczniku, jak i mianowniku 1 Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się do obliczenia wskaźnika zielonych aktywów 48 639,31 18 903,10 197,27 0 0 41 0 0 0 0 18 903,10 197,27 0 0 41,01 2 Przedsiębiorstwa finansowe 2,51 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3 Instytucje kredytowe 2,51 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 4 Kredyty i zaliczki 2,51 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0,00 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 6 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 7 Inne instytucje finansowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 8 w tym firmy inwestycyjne 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 9 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 10 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 11 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 12 w tym spółki zarządzające aktywami 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 13 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 14 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 15 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 16 w tym zakłady ubezpieczeń 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 17 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 18 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 19 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 20 Przedsiębiorstwa niefinansowe 807,80 122,91 44,14 0 0 41,01 0 0 0 0 122,91 44,14 0 0 41,01 21 Kredyty i zaliczki 807,80 122,91 44,14 0 0 41,01 0 0 0 0 122,91 44,14 0 0 41,01 22 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 23 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 24 Gospodarstwa domowe 47 829,00 18 780,18 153,13 0 0 0 0 0 0 0 18 780,18 153,13 0 0 0 25 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi 19 302,36 18 258,54 153,13 0 0 0 0 0 0 0 18 258,54 153,13 0 0 0 26 w tym kredyty na renowację budynków 521,65 521,65 0 0 0 0 0 0 0 0 521,65 0 0 0 0 27 w tym kredyty na pojazdy silnikowe 4 219,04 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 28 Finansowanie samorządów terytorialnych 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 29 Finansowanie mieszkalnictwa 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 30 Inne finansowanie samorządów terytorialnych 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki) W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki) W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki) OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO) W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką) W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką) W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką) Całkowita wartość bilansowa [brutto] mln PLN 31 grudnia 2023 Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Adaptacja do zmian klimatu (CCA) 82 a b c d e f g h i j ab ac ad ae af W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca 31 Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie: nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 32 Inne aktywa wyłączone z licznika przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów (uwzględnione w mianowniku) 15 494,46 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 33 Przedsiębiorstwa finansowe i niefinansowe 10 506,46 34 MŚP i przedsiębiorstwa niefinansowe (niebądące MŚP) niepodlegające obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości niefinansowej 10 278,60 35 Kredyty i zaliczki 10 278,60 36 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami komercyjnymi 0 37 w tym kredyty na renowację budynków 0 38 Dłużne papiery wartościowe 0 39 Instrumenty kapitałowe 0 40 Kontrahenci z państw niebędących członkami UE niepodlegający obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości niefinansowej 100,70 41 Kredyty i zaliczki 100,70 42 Dłużne papiery wartościowe 0 43 Instrumenty kapitałowe 0 44 Instrumenty pochodne 336,00 45 Pożyczki międzybankowe na żądanie 1 136,00 46 Środki pieniężne i aktywa związane ze środkami pieniężnymi 454,00 47 Inne aktywa (wartość firmy, towary itp.) 3 189,16 48 Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem 64 133,76 18 903,10 197,27 0 0 41,01 0 0 0 0 18 903,10 197,27 0 0 41,01 49 Inne aktywa nieuwzględnione przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów 18 274,00 50 Rządy centralne i emitenci ponadnarodowi 16 263,00 51 Ekspozycje wobec banków centralnych 1 618,00 52 Portfel handlowy 393,00 53 Aktywa ogółem 82 407,76 18 903,10 197,27 0 0 41,01 0 0 0 0 18 903,10 197,27 0 0 41,01 55 Gwarancje finansowe 129,91 27,70 0 0 0 0 0 0 0 0 27,70 0 0 0 0 56 Zarządzane aktywa nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. 57 z czego dłużne papiery wartościowe nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. 58 z czego instrumenty kapitałowe nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki) W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki) W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki) OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO) W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką) W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką) W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką) Całkowita wartość bilansowa [brutto] Ekspozycje pozabilansowe - przedsiębiorstwa podlegające obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości niefinansowej mln PLN 31 grudnia 2023 Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Adaptacja do zmian klimatu (CCA) 83 Wzór 1. Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych a b c d e f g h i j ab ac ad ae af W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem zarówno w liczniku, jak i mianowniku 1 Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się do obliczenia wskaźnika zielonych aktywów 48 639,31 19 114,31 352,82 0 0 174 0 0 0 0 19 114,31 352,82 0 0 173,91 2 Przedsiębiorstwa finansowe 2,51 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 3 Instytucje kredytowe 2,51 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 4 Kredyty i zaliczki 2,51 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0,00 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 6 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 7 Inne instytucje finansowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 8 w tym firmy inwestycyjne 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 9 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 10 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 11 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 12 w tym spółki zarządzające aktywami 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 13 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 14 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 15 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 16 w tym zakłady ubezpieczeń 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 17 Kredyty i zaliczki 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 18 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 19 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 20 Przedsiębiorstwa niefinansowe 807,80 334,13 199,68 0 0 173,91 0 0 0 0 334,13 199,68 0 0 173,91 21 Kredyty i zaliczki 807,80 334,13 199,68 0 0 173,91 0 0 0 0 334,13 199,68 0 0 173,91 22 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 23 Instrumenty kapitałowe 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 24 Gospodarstwa domowe 47 829,00 18 780,18 153,13 0 0 0 0 0 0 0 18 780,18 153,13 0 0 0 25 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi 19 302,36 18 258,54 153,13 0 0 0 0 0 0 0 18 258,54 153,13 0 0 0 26 w tym kredyty na renowację budynków 521,65 521,65 0 0 0 0 0 0 0 0 521,65 0 0 0 0 27 w tym kredyty na pojazdy silnikowe 4 219,04 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 28 Finansowanie samorządów terytorialnych 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 29 Finansowanie mieszkalnictwa 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 30 Inne finansowanie samorządów terytorialnych 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Adaptacja do zmian klimatu (CCA) Całkowita wartość bilansowa [brutto] W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką) W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką) Łagodzenie zmian klimatu (CCM) W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki) W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki) W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką) W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki) mln PLN 31 grudnia 2023 OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO) 84 a b c d e f g h i j ab ac ad ae af W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca 31 Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie: nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 32 Inne aktywa wyłączone z licznika przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów (uwzględnione w mianowniku) 15 494,46 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 33 Przedsiębiorstwa finansowe i niefinansowe 10 506,46 34 MŚP i przedsiębiorstwa niefinansowe (niebądące MŚP) niepodlegające obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości niefinansowej 10 278,60 35 Kredyty i zaliczki 10 278,60 36 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami komercyjnymi 0 37 w tym kredyty na renowację budynków 0 38 Dłużne papiery wartościowe 0 39 Instrumenty kapitałowe 0 40 Kontrahenci z państw niebędących członkami UE niepodlegający obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości niefinansowej 100,70 41 Kredyty i zaliczki 100,70 42 Dłużne papiery wartościowe 0 43 Instrumenty kapitałowe 0 44 Instrumenty pochodne 336,00 45 Pożyczki międzybankowe na żądanie 1 136,00 46 Środki pieniężne i aktywa związane ze środkami pieniężnymi 454,00 47 Inne aktywa (wartość firmy, towary itp.) 3 189,16 48 Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem 64 133,76 19 114,31 352,82 0 0 173,91 0 0 0 0 19 114,31 352,82 0 0 173,91 49 Inne aktywa nieuwzględnione przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów 18 274,00 50 Rządy centralne i emitenci ponadnarodowi 16 263,00 51 Ekspozycje wobec banków centralnych 1 618,00 52 Portfel handlowy 393,00 53 Aktywa ogółem 82 407,76 19 114,31 352,82 0 0 173,91 0 0 0 0 19 114,31 352,82 0 0 173,91 55 Gwarancje finansowe 129,91 32,03 0,74 0 0 0 0 0 0 0 32,03 0,74 0 0 0 56 Zarządzane aktywa nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. 57 z czego dłużne papiery wartościowe nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. 58 z czego instrumenty kapitałowe nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. Adaptacja do zmian klimatu (CCA) Całkowita wartość bilansowa [brutto] W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką) W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką) Łagodzenie zmian klimatu (CCM) W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki) W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki) W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką) W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki) mln PLN 31 grudnia 2023 OGÓŁEM (CCM + CCA + WTR + CE + PPC + BIO) Ekspozycje pozabilansowe - przedsiębiorstwa podlegające obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości niefinansowej 85 Wzór 2. Informacje sektorowe na temat wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do obrotu a b c d e f g h y z aa ab mln PLN W tym zrównoważona środowiskowo (CCM) mln PLN W tym zrównoważona środowiskowo (CCM) mln PLN W tym zrównoważona środowiskowo (CCA) mln PLN W tym zrównoważona środowiskowo (CCA) mln PLN W tym zrównoważona środowiskowo (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO) mln PLN W tym zrównoważona środowiskowo (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO) 1 35.1.4 - Handel energią elektryczną 253,38 29,90 0 0 253,38 29,90 2 70.1.0 - Działalność firm centralnych (head offices) i holdingów, z wyłączeniem holdingów finansowych 165,06 13,93 0 0 165,06 13,93 3 46.4.9 - Sprzedaż hurtowa pozostałych artykułów użytku domowego 152,93 0 0 0 152,93 0 4 46.9.0 - Sprzedaż hurtowa niewyspecjalizowana 65,95 0 0 0 65,95 0 5 82.9.1 - Działalność świadczona przez agencje inkasa i biura kredytowe 50,03 0 0 0 50,03 0 6 42.1.2 - Roboty związane z budową dróg szynowych i kolei podziemnej 39,65 0 0 0 39,65 0 7 68.1.0 - Kupno nieruchomości na własny rachunek 30,12 0 0 0 30,12 0 8 61.3.0 - Działalność w zakresie telekomunikacji satelitarnej 23,31 0,30 0 0 23,31 0,30 9 5.1.0 - Wydobywanie węgla kamiennego 19,45 0 0 0 19,45 0 10 61.1.0 - Działalność w zakresie telekomunikacji przewodowej 7,80 0,01 0 0 7,80 0,01 11 55.1.0 - Hotele i podobne obiekty zakwaterowania 0,11 0 0 0 0,11 0 12 21.2.0 - Produkcja leków i pozostałych wyrobów farmaceutycznych 0,02 0 0 0 0,02 0 Wartość bilansowa [brutto] Adaptacja do zmian klimatu (CCA) Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej) MŚP i inne przedsiębiorstwa niefinansowe niepodlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej Podział według sektorów - 4-cyfrowy poziom NACE (kod i etykieta) Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej) OGÓŁEM (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO) Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej) MŚP i inne przedsiębiorstwa niefinansowe niepodlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej Wartość bilansowa [brutto] Wartość bilansowa [brutto] MŚP i inne przedsiębiorstwa niefinansowe niepodlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Wartość bilansowa [brutto] Wartość bilansowa [brutto] Wartość bilansowa [brutto] 86 Wzór 2. Informacje sektorowe na temat wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych a b c d e f g h y z aa ab mln PLN W tym zrównoważona środowiskowo (CCM) mln PLN W tym zrównoważona środowiskowo (CCM) mln PLN W tym zrównoważona środowiskowo (CCA) mln PLN W tym zrównoważona środowiskowo (CCA) mln PLN W tym zrównoważona środowiskowo (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO) mln PLN W tym zrównoważona środowiskowo (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO) 1 35.1.4 - Handel energią elektryczną 253,38 138,20 0 0 253,38 138,20 2 70.1.0 - Działalność firm centralnych (head offices) i holdingów, z wyłączeniem holdingów finansowych 165,06 61,07 0 0 165,06 61,07 3 46.4.9 - Sprzedaż hurtowa pozostałych artykułów użytku domowego 152,93 0 0 0 152,93 0 4 46.9.0 - Sprzedaż hurtowa niewyspecjalizowana 65,95 0 0 0 65,95 0 5 82.9.1 - Działalność świadczona przez agencje inkasa i biura kredytowe 50,03 0,06 0 0 50,03 0,06 6 42.1.2 - Roboty związane z budową dróg szynowych i kolei podziemnej 39,65 0 0 0 39,65 0 7 68.1.0 - Kupno nieruchomości na własny rachunek 30,12 0 0 0 30,12 0 8 61.3.0 - Działalność w zakresie telekomunikacji satelitarnej 23,31 0,22 0 0 23,31 0,22 9 5.1.0 - Wydobywanie węgla kamiennego 19,45 0,14 0 0 19,45 0,14 10 61.1.0 - Działalność w zakresie telekomunikacji przewodowej 7,80 0 0 0 7,80 0 11 55.1.0 - Hotele i podobne obiekty zakwaterowania 0,11 0 0 0 0,11 0 12 21.2.0 - Produkcja leków i pozostałych wyrobów farmaceutycznych 0,02 0 0 0 0,02 0 Wartość bilansowa [brutto] Wartość bilansowa [brutto] Wartość bilansowa [brutto] Wartość bilansowa [brutto] Podział według sektorów - 4-cyfrowy poziom NACE (kod i etykieta) Wartość bilansowa [brutto] Wartość bilansowa [brutto] Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej) MŚP i inne przedsiębiorstwa niefinansowe niepodlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej OGÓŁEM (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO) Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej) MŚP i inne przedsiębiorstwa niefinansowe niepodlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej) MŚP i inne przedsiębiorstwa niefinansowe niepodlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Adaptacja do zmian klimatu (CCA) 87 Wzór 3. Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do stanu, w odniesieniu do obrotu a b c d e f g h i aa ab ac ad ae af W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem zarówno w liczniku, jak i mianowniku 1 Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się do obliczenia wskaźnika zielonych aktywów 38,86% 0,41% 0% 0% 0,08% 0% 0% 0% 0% 38,86% 0,41% 0% 0% 0,08% 59,02% 2 Przedsiębiorstwa finansowe 0,03% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0,03% 0% 0% 0% 0% 0% 3 Instytucje kredytowe 0,03% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0,03% 0% 0% 0% 0% 0% 4 Kredyty i zaliczki 0,03% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0,03% 0% 0% 0% 0% 0% 5 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 6 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 7 Inne instytucje finansowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 8 w tym firmy inwestycyjne 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 9 Kredyty i zaliczki 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 10 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 11 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 12 w tym spółki zarządzające aktywami 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 13 Kredyty i zaliczki 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 14 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 15 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 16 w tym zakłady ubezpieczeń 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 17 Kredyty i zaliczki 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 18 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 19 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 20 Przedsiębiorstwa niefinansowe 15,22% 5,46% 0% 0% 5,08% 0% 0% 0% 0% 15,22% 5,46% 0% 0% 5,08% 0,98% 21 Kredyty i zaliczki 15,22% 5,46% 0% 0% 5,08% 0% 0% 0% 0% 15,22% 5,46% 0% 0% 5,08% 0,98% 22 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 23 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Adaptacja do zmian klimatu (CCA) % (w porównaniu z aktywami ogółem uwzględnionymi w mianowniku) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) OGÓŁEM (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) 31 grudnia 2023 Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) Łagodzenie zmian klimatu (CCM) 88 a b c d e f g h i aa ab ac ad ae af W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca 24 Gospodarstwa domowe 39,27% 0,32% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 39,27% 0,32% 0% 0% 0% 58,04% 25 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi 94,59% 0,79% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 94,59% 0,79% 0% 0% 0% 23,42% 26 w tym kredyty na renowację budynków 100,00% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 100,00% 0% 0% 0% 0% 0,63% 27 w tym kredyty na pojazdy silnikowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 5,12% 28 Finansowanie samorządów terytorialnych 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 29 Finansowanie mieszkalnictwa 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 30 Inne finansowanie samorządów terytorialnych 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 31 Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie: nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 32 Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem 29,47% 0,31% 0% 0% 0,06% 0% 0% 0% 0% 29,47% 0,31% 0% 0% 0,06% 77,82% Adaptacja do zmian klimatu (CCA) % (w porównaniu z aktywami ogółem uwzględnionymi w mianowniku) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) OGÓŁEM (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) 31 grudnia 2023 Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) Łagodzenie zmian klimatu (CCM) 89 Wzór 3. Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do stanu, w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych a b c d e f g h i aa ab ac ad ae af W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem zarówno w liczniku, jak i mianowniku 1 Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się do obliczenia wskaźnika zielonych aktywów 39,30% 0,73% 0% 0% 0,36% 0% 0% 0% 0% 39,30% 0,73% 0% 0% 0,36% 59,02% 2 Przedsiębiorstwa finansowe 0,04% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0,04% 0% 0% 0% 0% 0% 3 Instytucje kredytowe 0,04% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0,04% 0% 0% 0% 0% 0% 4 Kredyty i zaliczki 0,04% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0,04% 0% 0% 0% 0% 0% 5 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 6 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 7 Inne instytucje finansowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 8 w tym firmy inwestycyjne 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 9 Kredyty i zaliczki 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 10 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 11 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 12 w tym spółki zarządzające aktywami 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 13 Kredyty i zaliczki 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 14 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 15 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 16 w tym zakłady ubezpieczeń 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 17 Kredyty i zaliczki 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 18 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 19 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 20 Przedsiębiorstwa niefinansowe 41,36% 24,72% 0% 0% 21,53% 0% 0% 0% 0% 41,36% 24,72% 0% 0% 21,53% 0,98% 21 Kredyty i zaliczki 41,36% 24,72% 0% 0% 21,53% 0% 0% 0% 0% 41,36% 24,72% 0% 0% 21,53% 0,98% 22 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 23 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem Udział procentowy uwzględnionych aktywów OGÓŁEM (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem % (w porównaniu z aktywami ogółem uwzględnionymi w mianowniku) 31 grudnia 2023 Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Adaptacja do zmian klimatu (CCA) 90 a b c d e f g h i aa ab ac ad ae af W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca 24 Gospodarstwa domowe 39,27% 0,32% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 39,27% 0,32% 0% 0% 0% 58,04% 25 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi 94,59% 0,79% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 94,59% 0,79% 0% 0% 0% 23,42% 26 w tym kredyty na renowację budynków 100,00% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 100,00% 0% 0% 0% 0% 0,63% 27 w tym kredyty na pojazdy silnikowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 5,12% 28 Finansowanie samorządów terytorialnych 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 29 Finansowanie mieszkalnictwa 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 30 Inne finansowanie samorządów terytorialnych 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 31 Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie: nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 32 Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem 29,80% 0,55% 0% 0% 0,27% 0% 0% 0% 0% 29,80% 0,55% 0% 0% 0,27% 77,82% Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem Udział procentowy uwzględnionych aktywów OGÓŁEM (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem % (w porównaniu z aktywami ogółem uwzględnionymi w mianowniku) 31 grudnia 2023 Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Adaptacja do zmian klimatu (CCA) 91 Wzór 4. Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do przepływu, w odniesieniu do obrotu a b c d e f g h i aa ab ac ad ae af W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem zarówno w liczniku, jak i mianowniku 1 Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się do obliczenia wskaźnika zielonych aktywów 32,05% 0,72% 0% 0% 0,28% 0% 0% 0% 0% 32,05% 0,72% 0% 0% 0,28% 100,00% 2 Przedsiębiorstwa finansowe 0,03% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0,03% 0% 0% 0% 0% 0,01% 3 Instytucje kredytowe 0,03% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0,03% 0% 0% 0% 0% 0,01% 4 Kredyty i zaliczki 0,03% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0,03% 0% 0% 0% 0% 0,01% 5 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 6 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 7 Inne instytucje finansowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 8 w tym firmy inwestycyjne 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 9 Kredyty i zaliczki 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 10 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 11 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 12 w tym spółki zarządzające aktywami 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 13 Kredyty i zaliczki 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 14 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 15 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 16 w tym zakłady ubezpieczeń 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 17 Kredyty i zaliczki 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 18 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 19 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 20 Przedsiębiorstwa niefinansowe 16,02% 7,60% 0% 0% 7,06% 0% 0% 0% 0% 16,02% 7,60% 0% 0% 7,06% 3,99% 21 Kredyty i zaliczki 16,02% 7,60% 0% 0% 7,06% 0% 0% 0% 0% 16,02% 7,60% 0% 0% 7,06% 3,99% 22 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 23 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% % (w porównaniu z przepływem aktywów kwalifikowanych ogółem) Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) 31 grudnia 2023 Adaptacja do zmian klimatu (CCA) OGÓŁEM (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) 92 a b c d e f g h i aa ab ac ad ae af W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca 24 Gospodarstwa domowe 32,72% 0,43% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 32,72% 0,43% 0% 0% 0% 96,00% 25 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi 99,05% 1,67% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 99,05% 1,67% 0% 0% 0% 25,01% 26 w tym kredyty na renowację budynków 100,00% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 100,00% 0% 0% 0% 0% 1,92% 27 w tym kredyty na pojazdy silnikowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 4,71% 28 Finansowanie samorządów terytorialnych 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 29 Finansowanie mieszkalnictwa 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 30 Inne finansowanie samorządów terytorialnych 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 31 Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie: nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 32 Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem 32,05% 0,72% 0% 0% 0,28% 0% 0% 0% 0% 32,05% 0,72% 0% 0% 0,28% 100,00% % (w porównaniu z przepływem aktywów kwalifikowanych ogółem) Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) 31 grudnia 2023 Adaptacja do zmian klimatu (CCA) OGÓŁEM (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) 93 Wzór 4. Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do przepływu, w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych a b c d e f g h i aa ab ac ad ae af W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte wskaźnikiem zarówno w liczniku, jak i mianowniku 1 Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się do obliczenia wskaźnika zielonych aktywów 33,53% 1,79% 0% 0% 1,20% 0% 0% 0% 0% 33,53% 1,79% 0% 0% 1,20% 100,00% 2 Przedsiębiorstwa finansowe 0,03% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0,03% 0% 0% 0% 0% 0,01% 3 Instytucje kredytowe 0,03% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0,03% 0% 0% 0% 0% 0,01% 4 Kredyty i zaliczki 0,03% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0,03% 0% 0% 0% 0% 0,01% 5 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 6 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 7 Inne instytucje finansowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 8 w tym firmy inwestycyjne 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 9 Kredyty i zaliczki 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 10 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 11 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 12 w tym spółki zarządzające aktywami 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 13 Kredyty i zaliczki 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 14 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 15 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 16 w tym zakłady ubezpieczeń 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 17 Kredyty i zaliczki 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 18 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 19 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 20 Przedsiębiorstwa niefinansowe 53,02% 34,34% 0% 0% 29,95% 0% 0% 0% 0% 53,02% 34,34% 0% 0% 29,95% 3,99% 21 Kredyty i zaliczki 53,02% 34,34% 0% 0% 29,95% 0% 0% 0% 0% 53,02% 34,34% 0% 0% 29,95% 3,99% 22 Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 23 Instrumenty kapitałowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% % (w porównaniu z przepływem aktywów kwalifikowanych ogółem) 31 grudnia 2023 Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Adaptacja do zmian klimatu (CCA) OGÓŁEM (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) 94 a b c d e f g h i aa ab ac ad ae af W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym wspomagająca W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspomagająca 24 Gospodarstwa domowe 32,72% 0,43% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 32,72% 0,43% 0% 0% 0% 96,00% 25 w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi 99,05% 1,67% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 99,05% 1,67% 0% 0% 0% 25,01% 26 w tym kredyty na renowację budynków 100,00% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 100,00% 0% 0% 0% 0% 1,92% 27 w tym kredyty na pojazdy silnikowe 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 4,71% 28 Finansowanie samorządów terytorialnych 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 29 Finansowanie mieszkalnictwa 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 30 Inne finansowanie samorządów terytorialnych 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 31 Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie: nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 32 Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem 33,53% 1,79% 0% 0% 1,20% 0% 0% 0% 0% 33,53% 1,79% 0% 0% 1,20% 100,00% % (w porównaniu z przepływem aktywów kwalifikowanych ogółem) 31 grudnia 2023 Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Adaptacja do zmian klimatu (CCA) OGÓŁEM (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) 95 Wzór 5. Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący ekspozycji pozabilansowych w odniesieniu do obrotu Wzór 5. Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący ekspozycji pozabilansowych w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych a b c d e f g h i aa ab ac ad ae W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspoma gająca W tym przeznaczenie wpływów W tym wspoma gająca W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspoma gająca 1 Gwarancje finansowe (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący gwarancji finansowych) 0,58% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0,58% 0% 0% 0% 0% 2 Zarządzane aktywa (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący zarządzanych aktywów) nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. % (w porównaniu z prepływem pozabilansowych aktywów kwalifikowanych ogółem) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Adaptacja do zmian klimatu (CCA) OGÓŁEM (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) 31 grudnia 2023 a b c d e f g h i aa ab ac ad ae W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspoma gająca W tym przeznaczenie wpływów W tym wspoma gająca W tym przeznaczenie wpływów W tym na rzecz przejścia W tym wspoma gająca 1 Gwarancje finansowe (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący gwarancji finansowych) 0,67% 0,02% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0,67% 0,02% 0% 0% 0% 2 Zarządzane aktywa (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący zarządzanych aktywów) nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. nd. % (w porównaniu z prepływem pozabilansowych aktywów kwalifikowanych ogółem) Dzień odniesienia dotyczący ujawnienia informacji T Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Adaptacja do zmian klimatu (CCA) OGÓŁEM (CCM + CCA + WMR + CE + PPC + BIO) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki) 96 Ujawnienia wskaźników w odniesieniu do działalności związanej z energią jądrową i gazem ziemnym zgodnie z załącznikiem XII do Rozporządzenia 2021/2178 Poniżej prezentujemy ujawnienia w odniesieniu do działalności opisanych w sekcjach 4.26 - 4.31 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 zgodnie z zakresem określonym we wzorach 1-5 stanowiących załącznik XII do Rozporządzenia 2021/217 Wzór 1. Działalność związana z energią jądrową i gazem ziemnym 1. Przedsiębiorstwo prowadzi badania, rozwój, demonstrację i rozmieszczenie innowacyjnych instalacji wytwarzania energii elektrycznejwytwarzających energię w ramach procesów jądrowych przy minimalnej ilości odpadów z cyklu paliwowego, finansuje tę działalność lub jest ma na nią ekspozycję. Nie 2. Przedsiębiorstwo prowadzi budowę i bezpieczną eksploatację nowych obiektów jądrowych w celu wytwarzania energii elektrycznejlub ciepła technologicznego, w tym na potrzeby systemu ciepłowniczego lub procesów przemysłowych, takich jak produkcja wodoru, a także ich modernizację pod kątem bezpieczeństwa, z wykorzystaniem najlepszych dostępnych technologii, finansuje tę działalność lub ma na nią ekspozycję. Nie 3. Przedsiębiorstwo prowadzi bezpieczną eksploatację istniejących obiektów jądrowych wytwarzających energię elektryczną lub ciepło technologiczne, w tym na potrzeby systemu ciepłowniczego lub procesów przemysłowych, takich jak produkcja wodoru z energii jądrowej, a także ich modernizację pod kątem bezpieczeństwa, finansuje tę działalność lub ma na nią ekspozycję. Nie 4. Przedsiębiorstwo prowadzi budowę lub eksploatację instalacji do wytwarzania energii elektrycznej z wykorzystaniem gazowych paliw kopalnych, finansuje tę działalność lub ma na nią ekspozycję. Tak 5. Przedsiębiorstwo prowadzi budowę, modernizację i eksploatację instalacji do skojarzonego wytwarzania energii cieplnej/chłodniczeji energii elektrycznej z wykorzystaniem gazowych paliw kopalnych, finansuje tę działalność lub ma na nią ekspozycję. Tak 6. Przedsiębiorstwo prowadzi budowę, modernizację i eksploatację instalacji do wytwarzania ciepła wytwarzających energię cieplną/chłodniczą z wykorzystaniem gazowych paliw kopalnych, finansuje tę działalność lub ma na nią ekspozycję. Tak Działalność związana z gazem ziemnym Działalność związana z energią jądrową 97 Wzór 2. Działalność gospodarcza zgodna z systematyką (mianownik) według obrotu Kwota % Kwota % Kwota % 1. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.26 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0% 0,00 0% 0,00 0% 2. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.27 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0% 0,00 0% 0,00 0% 3. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.28 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0% 0,00 0% 0,00 0% 4. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.29 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0% 0,00 0% 0,00 0% 5. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.30 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0% 0,00 0% 0,00 0% 6. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.31 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0% 0,00 0% 0,00 0% 7. Kwota i udział innych rodzajów działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, niewymienionych w wierszach 1-6 powyżej w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 197,27 0,31% 197,27 0,31% 0,00 0% 8. Całkowity mający zastosowanie kluczowy wskaźnik wyników 197,27 0,31% 197,27 0,31% 0,00 0% Lp. Rodzaje działalności gospodarczej Kwota i udział (informacje należy przedstawić w kwotach pieniężnych i wartościach procentowych) CCM + CCA Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Adaptacja do zmian klimatu (CCA) 98 Wzór 2. Działalność gospodarcza zgodna z systematyką (mianownik) w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych Kwota % Kwota % Kwota % 1. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.26 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 2. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.27 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 3. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.28 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 4. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.29 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 5. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.30 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 6. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.31 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 7. Kwota i udział innych rodzajów działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, niewymienionych w wierszach 1-6 powyżej w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 352,82 0,55% 352,82 0,55% 0,00 0,00% 8. Całkowity mający zastosowanie kluczowy wskaźnik wyników 352,82 0,55% 352,82 0,55% 0,00 0,00% Lp. Rodzaje działalności gospodarczej Kwota i udział (informacje należy przedstawić w kwotach pieniężnych i wartościach procentowych) CCM + CCA Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Adaptacja do zmian klimatu (CCA) 99 Wzór 3. Działalność gospodarcza zgodna z systematyką (licznik) według obrotu Kwota % Kwota % Kwota % 1. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.26 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0% 0,00 0% 0,00 0% 2. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.27 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0% 0,00 0% 0,00 0% 3. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.28 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0% 0,00 0% 0,00 0% 4. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.29 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0% 0,00 0% 0,00 0% 5. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.30 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0% 0,00 0% 0,00 0% 6. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.31 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0% 0,00 0% 0,00 0% 7. Kwota i udział innych rodzajów działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, niewymienionych w wierszach 1-6 powyżej w liczniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 197,27 100,00% 197,27 100,00% 0,00 0% 8. Całkowita kwota i całkowity udział rodzajów działalności gospodarczej zgodnej z systematyką w liczniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 197,27 100,00% 197,27 100,00% 0,00 0% Lp. Rodzaje działalności gospodarczej Kwota i udział (informacje należy przedstawić w kwotach pieniężnych i wartościach procentowych) CCM + CCA Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Adaptacja do zmian klimatu (CCA) 100 Wzór 3. Działalność gospodarcza zgodna z systematyką (licznik) w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych Kwota % Kwota % Kwota % 1. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.26 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 2. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.27 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 3. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.28 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 4. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.29 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 5. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.30 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 6. Kwota i udział działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.31 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w liczniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 7. Kwota i udział innych rodzajów działalności gospodarczej zgodnej z systematyką, niewymienionych w wierszach 1-6 powyżej w liczniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 352,82 100,00% 352,82 100,00% 0,00 0,00% 8. Całkowita kwota i całkowity udział rodzajów działalności gospodarczej zgodnej z systematyką w liczniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 352,82 100,00% 352,82 100,00% 0,00 0,00% Lp. Rodzaje działalności gospodarczej Kwota i udział (informacje należy przedstawić w kwotach pieniężnych i wartościach procentowych) CCM + CCA Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Adaptacja do zmian klimatu (CCA) 101 Wzór 4. Działalność gospodarcza kwalifikująca się do systematyki, ale niezgodna z systematyką według obrotu Kwota % Kwota % Kwota % 1. Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.26 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0% 0,00 0% 0,00 0% 2. Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.27 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0% 0,00 0% 0,00 0% 3. Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.28 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0% 0,00 0% 0,00 0% 4. Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.29 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0% 0,00 0% 0,00 0% 5. Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.30 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 2,96 0,02% 2,96 0,02% 0,00 0% 6. Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującej się do systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.31 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,13 0% 0,13 0% 0,00 0% 7. Kwota i udział innych rodzajów działalności gospodarczej kwalifikującej się do systematyki, ale niezgodnej z systematyką, niewymienionych w wierszach 1-6 powyżej w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 18702,73 99,98% 18702,73 99,98% 0,00 0% 8. Całkowita kwota i całkowity udział rodzajów działalności gospodarczej kwalifikującej się do systematyki, ale niezgodnej z systematyką w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 18705,82 100,00% 18705,82 100,00% 0,00 0% Lp. Rodzaje działalności gospodarczej Kwota i udział (informacje należy przedstawić w kwotach pieniężnych i wartościach procentowych) CCM + CCA Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Adaptacja do zmian klimatu (CCA) 102 Wzór 4. Działalność gospodarcza kwalifikująca się do systematyki, ale niezgodna z systematyką w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych Kwota % Kwota % Kwota % 1. Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującejsię do systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.26 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 2. Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującejsię do systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.27 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 3. Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującejsię do systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.28 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 0,00 0,00% 0,00 0,00% 4. Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującejsię do systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.29 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 31,13 0,17% 31,13 0,16% 0,00 0,00% 5. Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującejsię do systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.30 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 9,54 0,05% 9,54 0,05% 0,00 0,00% 6. Kwota i udział działalności gospodarczej kwalifikującejsię do systematyki, ale niezgodnej z systematyką, o której mowa w sekcji 4.31 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,39 0,00% 0,39 0,00% 0,00 0,00% 7. Kwota i udział innych rodzajów działalności gospodarczej kwalifikującej się do systematyki, ale niezgodnej z systematyką, niewymienionych w wierszach 1-6 powyżej w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 18720,44 99,78% 18720,44 99,78% 0,00 0,00% 8. Całkowita kwota i całkowity udział rodzajów działalności gospodarczej kwalifikującej się do systematyki, ale niezgodnej z systematyką w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 18761,50 100,00% 18761,50 100,00% 0,00 0,00% Lp. Rodzaje działalności gospodarczej Kwota i udział (informacje należy przedstawić w kwotach pieniężnych i wartościach procentowych) CCM + CCA Łagodzenie zmian klimatu (CCM) Adaptacja do zmian klimatu (CCA) 103 Wzór 5. Działalność gospodarcza niekwalifikująca się do systematyki według obrotu Rodzaje działalności gospodarczej Kwota Udział procentowy 1. Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 1 wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się do systematyki zgodnie z sekcją 4.26 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 2. Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 2 wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się do systematyki zgodnie z sekcją 4.27 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 3. Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 3 wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się do systematyki zgodnie z sekcją 4.28 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 4. Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 4 wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się do systematyki zgodnie z sekcją 4.29 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 5. Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 5 wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się do systematyki zgodnie z sekcją 4.30 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 6. Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 6 wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się do systematyki zgodnie z sekcją 4.31 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 7. Kwota i udział innych rodzajów działalności gospodarczej niekwalifikującej się do systematyki, niewymienionych w wierszach 1-6 powyżej w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 45230,67 70,53% 8. Całkowita kwota i całkowity udział rodzajów działalności gospodarczej niekwalifikującej się do systematyki w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 45230,67 70,53% 104 Wzór 5. Działalność gospodarcza niekwalifikująca się do systematyki w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych Dobrowolne wskaźniki zrównoważonego finansowania (Finansowanie udzielone w 2023 r.) Mając na uwadze list Europejskiej Federacji Bankowej ze stycznia 2024 r., Bank przygotował dobrowolne ujawnienia, mające na celu wykazanie zaangażowania banku w finansowanie działań w roku 2023 mających na celu łagodzenie zmian klimatu. W celu zachowania spójności, ujawnień dokonano na podstawie wartości bilansowej brutto. W odniesieniu do kredytów hipotecznych w segmencie klienta indywidualnego, zgodnie z Rozporządzeniem Delegowanym Komisji UE 2021/2139, dla budynków mieszkalnych wybudowanych przed 31 grudnia 2020 r. jest to 15% najbardziej efektywnych energetycznie budynków, zgodnie z informacją udostępnioną przez Ministerstwo Rozwoju i Technologii. Dla budynków mieszkalnych wybudowanych po 31 grudnia 2020 r. kryterium stanowi zużycie energii pierwotnej o 10% mniejsze niż próg określony w odniesieniu do wymagań dotyczących budynków o niemal zerowym zużyciu energii. Rodzaje działalności gospodarczej Kwota Udział procentowy 1. Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 1 wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się do systematyki zgodnie z sekcją 4.26 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 2. Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 2 wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się do systematyki zgodnie z sekcją 4.27 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 3. Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 3 wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się do systematyki zgodnie z sekcją 4.28 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 4. Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 4 wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się do systematyki zgodnie z sekcją 4.29 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 5. Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 5 wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się do systematyki zgodnie z sekcją 4.30 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 6. Kwota i udział działalności gospodarczej, o której mowa w wierszu 6 wzoru 1, która jest działalnością gospodarczą niekwalifikującą się do systematyki zgodnie z sekcją 4.31 załączników I i II do rozporządzenia delegowanego (UE) 2021/2139 w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 0,00 0,00% 7. Kwota i udział innych rodzajów działalności gospodarczej niekwalifikującej się do systematyki, niewymienionych w wierszach 1-6 powyżej w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 45019,45 70,20% 8. Całkowita kwota i całkowity udział rodzajów działalności gospodarczej niekwalifikującej się do systematyki w mianowniku mającego zastosowanie kluczowego wskaźnika wyników 45019,45 70,20% 105 O Raporcie Powyższe oświadczenie na temat danych niefinansowych spółki dominującej Alior Bank i spółek zależnych zostało stworzone zgodnie z wymogiem regulacyjnym nałożonym na instytucje zainteresowania publicznego poprzez znowelizowaną Ustawę o rachunkowości. Grupa Kapitałowa Alior Bank została objęta obowiązkiem regulacyjnym na poziomie jednostki (Alior Bank) oraz skonsolidowanym. Sprawozdanie prezentuje podstawy zarządcze, polityki i procedury należytej staranności jakie obowiązywały w Grupie Kapitałowej Alior Banku oraz spółkach zależnych w 2023 roku. Najważniejsze wskaźniki wyników przedstawione zostały za okres 1 stycznia – 31 grudnia 2023 roku. Raportowanie odbywa się w cyklu rocznym. W porównaniu do ostatniej publikacji z 3 marca 2023 roku nie nastąpiły istotne zmiany w obszarze i tematyce raportowania. Niniejsze Sprawozdanie zawiera korekty informacji opublikowanych w raporcie za 2022 r. Korekty te dotyczą zmian zużycia niektórych mediów w 2022 r. w związku z nieprawidłową prezentacją zużycia gazu, jako energii cieplnej przez jeden z oddziałów. Oświadczenie nie było poddawane zewnętrznej weryfikacji ani audytowi. Sprawozdanie zostało opracowane w nawiązaniu do Międzynarodowego Standardu Sprawozdawczości Niefinansowej z wykorzystaniem Standardów GRI. Wszelkie pytania odnośnie Sprawozdania należy kierować do Departamentu Relacji Inwestorskich i Nadzoru Właścicielskiego: ir@alior.pl Wymogi Ustawy o Rachunkowości w zakresie ujawniania danych niefinansowych Opis modelu biznesowego jednostki i kluczowych wskaźników efektywności Tak Opis zarządzania ryzykami zidentyfikowanymi jako istotne Tak Opis polityk, procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych z działalnością jednostki w odniesieniu do przeciwdziałania korupcji Tak Opis polityk, procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych z tematami istotnymi dla Banku w odniesieniu do relacji z klientem, jakości obsługi, dialogu, odpowiedzialnej sprzedaży oraz bezpieczeństwa danych i transakcji Tak Opis polityk, procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych z działalnością jednostki w odniesieniu do zagadnień pracowniczych Tak Opis polityk, procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych z działalnością jednostki w odniesieniu do poszanowania praw człowieka Tak [GRI 2-2] [GRI 2-3] [GRI 2-4] [GRI 2-5] 106 Indeks treści GRI Numer wskaźnika Nazwa wskaźnika Numer strony 2-1 Dane organizacyjne 3 2-2 Podmioty objęte raportowaniem 11, 105 2-3 Okres sprawozdawczy, częstotliwość raportowania i dane kontaktowe 104 2-4 Zmiany w raportowanych informacjach 104 2-5 Zewnętrzne poświadczenie 104 2-6 Działalność, łańcuch wartości i inne relacje biznesowe 3, 25 2-7 Pracownicy 48 2-8 Osoby świadczące pracę na rzecz organizacji, które nie są jej pracownikami 48 2-9 Skład i struktura najwyższego organu zarządzającego 4 2-12 Rola najwyższego organu zarządczego w nadzorowaniu zarządzania wpływami 4, 10, 59 2-13 Przekazanie odpowiedzialności za zarządzanie wpływami 4, 10 2-15 Konflikt interesów 21, 23, 24 2-16 Informowanie o istotnych kwestiach 21, 22, 42 2-19 Polityki wynagrodzeń 58 2-23 Zobowiązania ujęte w politykach 5, 12, 21, 23, 45, 59 2-24 Realizowanie zobowiązań ujętych w politykach 21, 23, 31, 45, 49, 51, 59, 75 2-25 Procesy naprawcze dotyczące negatywnych oddziaływań 31, 42, 49, 51 2-26 Mechanizmy zasięgania porad i zgłaszania obaw (potencjalnych nieprawidłowości) 22 2-28 Członkostwo w stowarzyszeniach i organizacjach 18 2-29 Podejście do angażowania interesariuszy 12, 13, 37-38 Angażowanie interesariuszy Organizacja i jej praktyki sprawozdawcze Działalność i pracownicy Ład korporacyjny Strategia, polityka i praktyki 107 Numer wskaźnika Nazwa wskaźnika Numer strony 3-2 Lista tematów istotnych 76 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne 25, 26, 42, 44 302-1 Zużycie energii w organizacji 76 303-5 Zużycie wody 76 307-1 Naruszenia ustaw i regulacji środowiskowych 77 401-1 Nowozatrudnieni i rotacja pracowników 49 401-2 Świadczenia dodatkowe (benefity) zapewniane pracownikom pełnoetatowym 52, 53 401-3 Urlopy macierzyńskie 57 403-2 Identyfikacja zagrożeń, ocena ryzyka i badanie incydentów 51 403-5 Szkolenia dla pracowników w zakresie bezpieczeństwa i higieny pracy 51 403-6 Programy promocji zdrowia dla pracowników 54 403-9 Urazy w miejscu pracy 51 404-1 Średnia liczba godzin szkoleń w roku na pracownika 61 404-2 Programy podnoszenia kwalifikacji pracowników i programy przekwalifikowania 60 405-1 Różnorodność organów zarządzających i pracowników 49. 56 405-2 Stosunek wynagrodzenia podstawowego i wynagrodzenia kobiet do mężczyzn 58 406-1 Przypadki dyskryminacji i podjęte działania 22 Tematy istotne 108 Podpisy wszystkich Członków Zarządu Data Podpis 27.02.2024 Grzegorz Olszewski – Prezes Zarządu Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym 27.02.2024 Paweł Broniewski - Wiceprezes Zarządu Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym 27.02.2024 Radomir Gibała - Wiceprezes Zarządu Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym 27.02.2024 Szymon Kamiński - Wiceprezes Zarządu Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym 27.02.2024 Rafał Litwińczuk - Wiceprezes Zarządu Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym 27.02.2024 Tomasz Miklas - Wiceprezes Zarządu Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym 27.02.2024 Jacek Polańczyk – Wiceprezes Zarządu Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym 27.02.2024 Paweł Tymczyszyn – Wiceprezes Zarządu Podpisano kwalifikowanym podpisem elektronicznym