Moneta Money Bank A.S.

Investor Presentation • Feb 2, 2024

Finanční výsledky za rok 2023

Zveřejněno 2. února 2024 v 07:00 SEČ V souladu s IFRS, konsolidované, neauditované

POVINNĚ UVEŘEJŇOVANÁ INFORMACE/VNITŘNÍ INFORMACE

KLÍČOVÉ VÝSLEDKY ZA ROK 2023

(v Kč)

• Čistý zisk ve výši 5,2 miliardy Kč díky stabilním provozním výnosům i nákladům, které dále podpořily příznivé náklady na riziko a nižší efektivní daň.
• Navrhovaná dividenda ve výši 9,0 Kč na akcii představuje meziroční nárůst o 12,5 %; výplatní poměr je na úrovni 88 %.
• Celková aktiva vzrostla o 71 miliard Kč a dosáhla 458 miliard Kč díky silnému růstu zdrojů financování o 70 miliard Kč, tedy o 20,1 %.

Čistý	Výnos	Navrhovaná
zisk	na akcii	dividenda na akcii
5,2 mld. +0,3 %	10,2 +0,3 %	9,0 +12,5 %
Celková	Zdroje	Úvěrové portfolio
aktiva	financování	v čisté výši
458 mld. +18,2 %	415 mld. +20,1 %	263 mld. -2,1 %

Naše výsledky dosáhly a překročily finanční cíle dle tržního výhledu, který byl zveřejněn 3. února 2023

UKAZATEL	Výhled na rok 2023	Výsledky za rok 2023
Celkové provozní výnosy (Kč)	≥12,0 mld.	12,1 mld.
Celkové provozní náklady (Kč)	≤5,7 mld.	5,7 mld.
Provozní zisk (Kč)	≥6,3 mld.	6,4 mld.
Náklad na riziko (bps)	25-45	11
Efektivní daňová sazba	~22,0 %	14,9 %
ČISTÝ ZISK (Kč)	≥4,3 mld.	5,2 mld.
Zisk na akcii (Kč)	≥8,4	10,2
Návratnost hmotného kapitálu	≥15,0 %	18,0 %

OBSAH

• Makroekonomické prostředí
• Distribuční síť
• Vývoj zisku a ztráty
• Vývoj rozvahy
• Vývoj likvidity
• Řízení kapitálu
• Kvalita portfolia a přehled rizikových ukazatelů
• Výhled na období 2024–2028
• Přílohy

MAKROEKONOMICKÉ PROSTŘEDÍ

Ekonomika v roce 2023 stagnovala kvůli nižší spotřebě domácností, zůstává nízká nezaměstnanost; schodek státního rozpočtu dosáhl 289 mld. Kč

Pozn.: (1) Zdroj: HDP ve stálých cenách roku 2015 dle Ministerstva financí (www.mfcr.cz), 4Q 2023 představuje odhad, HDP v běžných cenách 4Q 2022: 1 744 mld. Kč, 1Q 2023: 1 817 mld. Kč, 2Q 2023: 1 837 mld. Kč, 3Q 2023 1 842 mld. Kč; Meziroční změna HDP: 4Q 2022 – 4Q 2023 aktuální data dle ČSÚ, upraveno o sezónní vlivy; rok 2023 odhad; (2) HDP v běžných cenách, zdroj pro Českou republiku: https://www.mfcr.cz/, zdroj dat pro eurozónu: https://ec.europa.eu/eurostat/; (3) Metodika dle Mezinárodní organizace práce, výhled na 2023 dle prognózy ČNB vydané na podzim 2023; (4) Zdroj: www.mfcr.cz.

5

MAKROEKONOMICKÉ PROSTŘEDÍ

ČNB snížila 2týdenní repo sazbu o 25 bps na 6,75 %, inflace za prosinec klesla na 6,9 %

Příspěvek k růstu inflace dle položek¹

	% příspěvek v roce 2022	% příspěvek v roce 2023	Meziroční změna cen v % prosinci 2023
Jídlo a nápoje	5,0	0,4	1,7
Oděvy a obuv	0,7	0,2	6,1
Bydlení, energie	5,2	4,7	14,2
Zdraví	0,3	0,2	6,6
Doprava, telekomunikace	1,1	0,1	0,7
Rekreace, kultura, vzdělání	1,2	0,5	6,0
Restaurace a hotely	1,5	0,5	8,5
Ostatní	0,8	0,3	4,9
Celkem	15,8	6,9	6,9

Pozn.: Zdroj: ČSÚ, Bloomberg; (1) Míra inflace dle růstu průměrného ročního indexu spotřebitelských cen; (2) Index spotřebitelských cen, vypočítaný jako nárůst indexu spotřebitelských cen mezi současným obdobím a korespondujícím měsícem předchozího roku.

Naše depozita vzrostla v souladu s vývojem trhu, růst retailových vkladů byl téměř třikrát vyšší než růst celého trhu

Pozn.: Zdroj: Trh: Česká národní banka ARAD; Depozita zahrnují stavební spoření a další vklady rezidentů, tzn. jsou vyloučeni nerezidenti, MONETA: Depozita zahrnují vklady rezidentů a nerezidentů včetně vkladů ze stavebního spoření, s vyloučením repo operací a CSA. 7

Růst úvěrového trhu se zpomalil, v průběhu roku 2023 jsme v důsledku opatrného přístupu utlumili úvěrové aktivity

Pozn.: Zdroj: Trh: ČNB ARAD; Úvěry trhu v hrubé výši zahrnují úvěry ze stavebního spoření a jiné úvěry rezidentů, tzn. nezahrnují nerezidenty; MONETA: Úvěry v hrubé výši zahrnují rezidenty i nerezidenty včetně úvěrů ze stavebního spoření, jistiny, úroků a poplatků.

2022 2023

OBSAH

• Makroekonomické prostředí
• Distribuční síť
• Vývoj zisku a ztráty
• Vývoj rozvahy
• Vývoj likvidity
• Řízení kapitálu
• Kvalita portfolia a přehled rizikových ukazatelů
• Výhled na období 2024–2028
• Přílohy

Pozn.: Platební transakce, obslužné transakce a prodejní transakce za rok 2023. V počtu kusů. Procento představuje meziroční změnu. (1) Zahrnuje bezhotovostní transakce na pobočkách a v bankomatech; (2) K 31. prosinci 2023.

Digitální platforma se stala klíčovou pro prodej produktů a poskytování služeb a významně tak doplňuje pobočkovou síť

Prodej produktů v roce 2023 (v počtech ks) 86 % 73 % 60 % 58 % 56 % 56 % 43 % 41 % 14 % 27 % 40 % 42 % 44 % 44 % 57 % 59 % Cestovní pojištění Spotřebitelské úvěry Běžné účty v cizí měně Spořicí účty Termínované vklady Rodinný účet Běžný účet Pojištění schopnosti splácet Digitální platforma Pobočky

Počet uživatelů digitálních kanálů se zvýšil téměř o 13 %, díky rychlému růstu mobilního bankovnictví

Naše digitální platforma přilákala 47 tisíc nových klientů

	Úspěchy v roce 2023	Priority pro rok 2024
Každodenní bankovnictví	• 47 tisíc nových klientů, tj. 35 %,díky online kanálům počet uživatelů mobilní aplikace vzrostl o 29 %, tedy o 242 tisíc • 18% nárůst objemů cizoměnových transakcí provedených plně online • 206 tisíc nových spořicích a termínovaných účtů založeno plně online	• Stanovení úrokové sazby vkladů na individuální úrovni a nastavení automatické retence • Spuštění nepřetržité online směnárenské služby • Nový klientský věrnostní program na platebních kartách
Prodeje úvěrů	nových spotřebitelských úvěrů založeno online1 • 55 % • růst kreditních karet pro komerční klienty založených 110% plně online • Automatizace online schvalování hypoték	• Digitalizace procesu retence spotřebitelských úvěrů • Online správa spotřebitelských a hypotečních úvěrů • Spuštění platformy pro hypotéky spojující několik kanálů ze současného online procesu
Produkty třetích stran	• Online vyřízení pojistných událostí v digitálních kanálech (51 % všech událostí vyřízeno online) • Vylepšení pojištění cenností, karet a elektroniky (meziroční nárůst výnosů o 39 %) • Pilotní projekt zapojení umělé inteligence pro compliance screening hovorů k investičním produktům	Online správa produktů životního pojištění a penzijního • připojištění • Spuštění nového flexibilního důchodového spořicího produktu • Rozšíření nabídky investičních produktů na základě rozšířené licence

POBOČKOVÁ SÍŤ

stále zůstává důležitým kanálem pro prodej produktů a služeb, nicméně její význam se zmenšuje

Retailové

99 %

Digitální platforma

bezhotovostní

převody

Pozn.: Návštěvy, hotovostní transakce, platební transakce a žádosti o úvěr v roce 2023. V počtu kusů. Procento představuje meziroční změnu. (1) ) Zahrnuje bezhotovostní transakce na pobočkách a v bankomatech; (2) Bezhotovostní návštěvy na pobočkách; (3) K 31. prosinci 2023; (4) Počet zaměstnanců na pobočkách k 31. prosinci 2023.

OBSAH

• Makroekonomické prostředí
• Distribuční síť
• Vývoj zisku a ztráty
• Vývoj rozvahy
• Vývoj likvidity
• Řízení kapitálu
• Kvalita portfolia a přehled rizikových ukazatelů
• Výhled na období 2024 –2028
• Přílohy

Čistý zisk dosáhl 5,2 mld. Kč, stejně jako v minulém roce, což představuje zisk na akcii 10,2 Kč a návratnost hmotného kapitálu 18 %

ZKRÁCENÝ VÝKAZ ZISKU A ZTRÁTY (mil. Kč)	FY 2022	FY 2023	ZMĚNA
Čistý úrokový výnos	9	8	-7,9
	311	577	%
Čistý výnos z poplatků a provizí	2	2	14,2
	298	624	%
Ostatní výnosy	507	946	86,6 %
CELKOVÉ PROVOZNÍ VÝNOSY	12	12	0,3
	116	147	%
CELKOVÉ PROVOZNÍ NÁKLADY	-5	-5	2,4
	594	730	%
PROVOZNÍ ZISK	6	6	-1,6
	522	417	%
Náklady na riziko	-90	-305	238,9 %
ZISK PŘED ZDANĚNÍM	6	6	-5,0
	432	112	%
Daň z příjmů	-1 245	-912	-26,7 %
ČISTÝ ZISK	5	5	0,3
	187	200	%
Zisk na akcii	10,2	10,2	0,3 %
Návratnost hmotného kapitálu (RoTE)	18,7	18,0	-0,7
	%	%	pb
Efektivní daňová sazba	19,4	14,9	-4,5
	%	%	pb

Náklady na riziko byly v roce 2023 ovlivněny dobrou výkonností úvěrového portfolia a úspěšnými prodeji Růst ostatních výnosů o 86,6 % díky cizoměnovým transakcím a negativnímu dopadu z FX swapu vykázanému v roce 2022. Provozní náklady vzrostly o 2,4 % kvůli vyšším správním nákladům a regulatorním poplatkům, poměr nákladů k výnosům je 47,2 %. Čistý úrokový výnos poklesl o 7,9 % z důvodu růstu nákladů na financování; čistá úroková marže se v roce 2023 stabilizovala na úrovni 2,1 % (2,6 % ve roce 2022). Čistý výnos z poplatků a provizí vzrostl o 14,2 % díky lepším obchodním podmínkám a úspěšným prodejům produktů životního pojištění a penzijního připojištění.

Efektivní daňová sazba poklesla z 19,4 % na 14,9 % v důsledku vyšších objemů českých státních dluhopisů, jejichž výnos je od daně z příjmu osvobozen.

úvěrů v selhání.

16

Čistý úrokový výnos byl podpořen kladnou úrokovou marží u nově získaných vkladů a vyšší výnosností úvěrů

Pozn.: (1) Ostatní čisté úrokové výnosy vč. treasury zahrnují výnosy z operací na peněžním trhu, investičního portfolia, ostatního financování, emitovaných dluhopisů.

K růstu čistého výnosu z poplatků a provizí přispěly prodeje produktů třetích stran

Objem prostředků v investičních fondech se zvýšil o 37 % a související výnos tak narostl o 10 %, provize z prodejů pojištění vzrostly o 52 %

• 37% nárůst prostředků v investičních fondech, především díky vyšší poptávce po investičních produktech.
• 9,6% nárůst výnosů z prodejů investičních fondů díky rozšíření portfolia investičních fondů.
• 51,8% nárůst výnosů z prodejů pojištění díky zlepšení obchodních podmínek a zároveň díky posílení prodejních kapacit.

PROVOZNÍ NÁKLADY

Zachování disciplíny v řízení nákladů v roce 2023 zmírnilo inflační tlaky a provozní náklady se tak zvýšily jen nevýznamně

Pozn.: Regulatorní poplatky zahrnují povinné příspěvky do Fondu pojištění vkladů, do Fondu pro řešení krize a do Garančního fondu obchodníků s cennými papíry.

OBSAH

• Makroekonomické prostředí
• Distribuční síť
• Vývoj zisku a ztráty
• Vývoj rozvahy
• Vývoj likvidity
• Řízení kapitálu
• Kvalita portfolia a přehled rizikových ukazatelů
• Výhled na období 2024–2028
• Přílohy

KLÍČOVÉ UKAZATELE ROZVAHY

Stabilní úroveň úvěrů, ale s rostoucí výnosností; silný růst zdrojů financování vedl k vyšším nákladům na financování

SLOŽENÍ A VÝVOJ ROZVAHY

Bilanční suma vzrostla na 458 mld. Kč díky významnému růstu retailových klientských vkladů

Pozn.: (1) Zahrnuje reverzní repo operace s ČNB; (2) Včetně CSA, která jsou součástí Závazků vůči klientům ve výši 491 mil. Kč v 4Q 2022, 424 mil. Kč v 1Q 2023, 373 mil. Kč v 2Q 2023, 398 mil. Kč v 3Q 2023 a 270 mil. Kč v 4Q 2023.

Úvěrové portfolio pokleslo v souladu s plánem v důsledku nižších objemů nových hypoték a opatrného přístupu k úvěrování

Výkonné úvěry v hrubé výši (mld. Kč) Podíl na celkovém úvěrovém portfoliu 27 % 68 % 71,1 69,4 72,4 75,2 70,5 186,6 185,4 183,9 181,6 179,5 12,4 4Q 12,6 1Q 12,9 2Q 13,3 3Q 13,8 4Q 270,1 267,3 269,2 270,1 263,9 -2,3 % SME¹ -0,8 % meziročně Retail -3,8 % meziročně Živnostníci a malé firmy +11,8 % meziročně 5 % 2022 2023

Pozn.: (1) Zahrnuje investiční úvěry, provozní úvěry a komerční portfolio úvěrů a leasingů na financování vozidel. ²⁴

Výnosnost úvěrového portfolia se nadále zvyšovala v retailovém i komerčním segmentu Výnosnost portfolia Výnosnost portfolia včetně zajištění

Pozn.: Pro větší detail viz slovník pojmů a zkratek. (1) Významná část portfolia komerčních úvěrů je úročena pohyblivou úrokovou sazbou a zajištění je aplikováno pouze na úvěry s delší splatností a s pevnou úrokovou sazbou, proto je dopad výsledku zajištění na výnosnost komerčního úvěrového portfolia pouze marginální.

Zdroje financování narostly o 70 mld. Kč a pomohly ke stabilizaci čistého úrokového výnosu

Klientské vklady a ostatní zdroje financování¹ (mld. Kč)

Pozn.: (1) S vyloučením oportunistických repo operací a CSA (4,4 mld. Kč v 4Q 2022, 3,6 mld. Kč v 1Q 2023, 2,9 mld. Kč v 2Q 2023, 2,9 mld. v 3Q 2023 a 0,8 mld. Kč v 4Q 2023). Ostatní zdroje financování zahrnují Závazky z emitovaných cenných papírů, Podřízené závazky a Závazky za bankami.

Růst nákladů na financování se zpomalil v obou segmentech, náklady na ostatní zdroje financování ovlivněny novými podřízenými vklady

Pozn.: (1) S vyloučením oportunistických repo operací a CSA; (2) Ostatní zdroje financování zahrnují Vydané dluhopisy, Podřízené závazky a Závazky za bankami, nezahrnují oportunistické repo operace a CSA.

OBSAH

• Makroekonomické prostředí
• Distribuční síť
• Vývoj zisku a ztráty
• Vývoj rozvahy

Vývoj likvidity

• Řízení kapitálu
• Kvalita portfolia a přehled rizikových ukazatelů
• Výhled na období 2024–2028

Přílohy

KLÍČOVÉ UKAZATELE LIKVIDITY

Růst klientských vkladů významně zlepšil naši likvidní pozici

Vysoce kvalitní likvidní aktiva dosáhla výše 160 mld. Kč, což představuje meziroční nárůst o 86 %

Vysoce kvalitní likvidní aktiva (mld. Kč)

Aktiva s pohyblivou sazbou ve výši 201 mld. Kč jsou vyvažována závazky ve výši 242 mld. Kč, u kterých může být sazba změněna během tří měsíců

• Podíl aktiv s proměnlivou úrokovou sazbou na celkových úročených aktivech se meziročně zvýšil z 32 % na 46 %.
• Podíl závazků s proměnlivou úrokovou sazbou na celkových úročených závazcích se meziročně zvýšil z 51 % na 58 %.
• Zjednodušený výpočet citlivosti současné rozvahy odhaduje, že pokles 2týdenní repo sazby o 100 bazických bodů by ovlivnil čistý úrokový výnos přibližně o 400 milionů Kč za rok.²

Pozn.: (1) Fixní úroková sazba je swapována na pohyblivou pomocí úrokových swapů. U těchto úrokových swapů je sazba měněna každé tři měsíce (96 %) nebo 6 měsíců (4 %); (2) Za předpokladu změny úrokové sazby všech aktiv a závazků (včetně spořicích účtů) úročených pohyblivou úrokovou sazbou.

Přibližně 74 % úvěrového portfolia bude v následujících 36 měsících splaceno nebo změní sazbu, což by mělo podpořit růst celkové výnosnosti

Výkonné úvěry v hrubé výši k 31. prosinci 2023 (mld. Kč)

U přibližně 57 % klientských vkladů může být úroková sazby změněna v průběhu tří měsíců

Přehled doby splatnosti nebo změny sazby u klientských vkladů k 31. prosinci 2023 (mld. Kč)

Pozn.: Údaje představují kumulované hodnoty. (1) Všechny vklady stavebního spoření jsou zařazena mimo 12měsíční období, protože většina z nich je před koncem vázací doby, po které jsou úročeny velmi nízkou sazbu, takže možnost dalšího snížení sazby je velmi omezena. (2) Většina běžných účtů je zařazena mimo 12měsíční období, protože jsou úročeny velmi nízkou úrokovou sazbou, takže možnost dalšího snížení sazby je velmi omezena.

KLÍČOVÉ KAPITÁLOVÉ UKAZATELE

Naše kapitálová pozice na konsolidovaném základě umožňuje dividendový výplatní poměr 88 % při zachování nadbytečného kapitálu 4,3 mld. Kč

Pozn.: (1) Zahrnuje 100 bps kapitálovou rezervu stanovenou vedením; (2) Zahrnuje 75 bps kapitálovou rezervu stanovenou vedením, která je kryta Tier 1 kapitálem; (3) Nadbytečný kapitál nad Tier 1 kapitálovým cílem vedení, nadbytečný kapitál za rok 2023 a plánovaná dividenda podléhá korporátním a regulatorním omezením a omezením ze strany regulátora. 35

V rámci Pilíře II jsme na rok 2024 obdrželi SREP kapitálový požadavek ve výši 2,3 %, tedy o 30 bps méně, což uvolní kapitál ve výši přibližně 500 mil. Kč

Kapitálový požadavek na konsolidované úrovni
	31. 12. 2023	1. 1. 2024
Pilíř I - CRR požadavek	8,0 %	8,0 %
SREP požadavek1 Pilíř II -	2,6 %	2,3 %
CRR bezpečnostní kapitálová rezerva	2,5 %	2,5 %
CRR proticyklická kapitálová rezerva2	2,0 %	2,0 %
Celkový regulatorní požadavek	15,1 %	14,8 %
Dobrovolná kapitálová rezerva stanovená vedením	1,0 %	1,0 %
KAPITÁLOVÝ CÍL VEDENÍ	16,1 %	15,8 %

Kapitálový požadavek na individuální úrovni
	31. 12. 2023	1. 1. 2024
MREL – částka na absorpci ztrát	10,6 %	10,6 %
částka na rekapitalizaci2 MREL –	6,6 %	6,6 %
CRR bezpečnostní kapitálová rezerva	2,5 %	2,5 %
CRR proticyklická kapitálová rezerva	2,0 %	2,0 %
Celkový regulatorní požadavek	21,7 %	21,7 %
Dobrovolná kapitálová rezerva stanovená vedením	1,0 %	1,0 %
KAPITÁLOVÝ CÍL VEDENÍ	22,7 %	22,7 %

Pozn.: ČNB posuzuje, obvykle na každoroční bázi, výši uvedeného kapitálového požadavku SREP. ČNB může také kdykoliv spustit mimořádný proces revize SREP, například při změně konsolidačního celku Banky. (1) Kapitálový požadavek v rámci Pilíře II je stanoven pouze na konsolidovaném základě, jeho hodnota se ale se zpožděním používá i pro stanovení požadavku MREL na individuálním základě; (2) Hodnota 6,6 % je konečný požadavek na částku na rekapitalizaci v rámci MREL požadavku a Banka ji musí splnit do 31. prosince 2023.

Celkový cíl vedení pro kapitál a způsobilé závazky (MREL) na individuální úrovni ve výši 22,7 %¹ jsme překonali o 140 bazických bodů

• Requirement increase of 4.6% (from current 18.5% to 23.1%) by the end of 2023 results in need for additional 3.5% of capital or • Kapitálový cíl vedení pro MREL ve výši 22,7 %, který je platný od 31. prosince 2023 jsme plně splnili.
• MONETA seeks to cover this increase by issuance of MREL eligible • Současná MREL pozice ve výši 24,1 % převyšuje MREL kapitálový cíl vedení o 140 bazických bodů.
• Ability to issue these instruments is critical to keep dividend policy • Silná kapitálová pozice umožňuje navrhnout dividendový výplatní poměr ve výši 88 % z celkového konsolidovaného

Na konsolidované úrovni udržujeme nadbytečný kapitál ve výši 4,3 mld. Kč nad rámec plánované dividendy ve výši 4,6 mld Kč; celkem 17,3 Kč na akcii

Pozn.: (1) Zahrnuje 75 bps jako rezervu stanovenou vedením, která je kryta Tier 1 kapitálem; (2) Nadbytečný kapitál nad Tier 1 kapitálovým cílem vedení, nadbytečný kapitál za rok 2023 a plánovaná dividenda podléhá korporátním a regulatorním omezením a omezením ze strany regulátora; (3) Na základě článku 473a nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 575/2013 ze dne 26. června 2013 o obezřetnostních požadavcích na úvěrové instituce a o změně nařízení (EU) č. 648/2012; (4) 88 % čistého zisku za rok 2023; (5) V závislosti na korporátních a regulatorních omezeních a omezení ze strany regulátora.

OBSAH

• Makroekonomické prostředí
• Distribuční síť
• Vývoj zisku a ztráty
• Vývoj rozvahy
• Vývoj likvidity
• Řízení kapitálu
• Kvalita portfolia a přehled rizikových ukazatelů
• Výhled na období 2024 –2028

Přílohy

KLÍČOVÉ RIZIKOVÉ UKAZATELE

Náklady na riziko byly v roce 2023 nad očekávání lepší, poměr úvěrů v selhání byl stabilně na nízké úrovni

Náklady na riziko byly v roce 2023 nad očekávání dobré díky dobré výkonnosti úvěrového portfolia

Náklady na riziko

(mil. Kč, rozpuštění záporná hodnota, tvorba kladná hodnota)

			2022				2023			2022			2023
UKAZATEL	1Q	2Q	3Q	4Q	1Q	2Q	3Q	4Q	UKAZATEL	1Q	2Q	3Q	4Q	1Q	2Q	3Q	4Q
NÁKLADY NA RIZIKO	-95	-155	124	216	-116	146	142	133	NÁKLADY NA RIZIKO	-0,15	-0,24	0,19	0,32	-0,17	0,22	0,21	0,20
RETAIL •	-66	-262	204	115	-114	113	103	43	RETAIL •	-0,15	-0,58	0,44	0,25	-0,25	0,25	0,23	0,09
KOMERČNÍ •	-29	106	-79	100	-2	33	39	90	KOMERČNÍ •	-0,14	0,52	-0,38	0,48	-0,01	0,16	0,18	0,42
		90	mil. Kč				305 mil. Kč					3 bps				11 bps

Náklady na riziko¹

(%, rozpuštění záporná hodnota, tvorba kladná hodnota)

• Náklady na riziko za rok 2023 byly podpořeny výnosy z prodejů NPL úvěrů ve výši 307 mil. Kč (2022: 243 mil. Kč)2.
• Náklady na riziko za rok 2022 byly ovlivněny rozpuštěním opravných položek souvisejících s pandemií COVID-19.

Vysoké krytí úvěrů opravnými položkami bylo zachováno; podíl úvěrů v selhání zůstal po celý rok stabilně na nízké úrovni

Zůstatek NPL úvěrů zůstal meziročně stabilní, 4. čtvrtletí negativně ovlivněno zhoršením klasifikace jednoho komerčního klienta

Pozn.: (1) Zahrnuje splátky úvěrů a zlepšení klasifikace u úvěrů, u kterých byla poskytnuta úleva; (2) Odpisy zahrnují i nesplacenou část prodaných pohledávek. Splacená část získaná v rámci prodeje je zahrnuta v položce Ozdravení.

Podíl úvěrů po splatnosti zůstává na nízké úrovni díky dobré platební morálce a efektivní strategii vymáhacího procesu

Pozn.: Ukazatel po splatnosti 30+ představuje expozice po splatnosti v rozmezí mezi 30 a 90 dny, ukazatel po splatnosti 60+ představuje expozice po splatnosti v rozmezí mezi 60 a 90 dny, ukazatel po splatnosti 90+ představuje expozice po splatnosti více jak 90 dnů, data za 2Q 2020 až 3Q 2023 zahrnují Akvírované společnosti.

OBSAH

• Makroekonomické prostředí
• Distribuční síť
• Vývoj zisku a ztráty
• Vývoj rozvahy
• Vývoj likvidity
• Řízení kapitálu
• Kvalita portfolia a přehled rizikových ukazatelů
• Výhled na období 2024–2028
• Přílohy

VÝVOJ ČISTÉH ZISKU

Plánovaný kumulovaný čistý zisk na příštích pět let ve výši 27,7 mld. Kč je o 32 % vyšší než kumulovaný čistý zisk za předchozích pět let

Pozn.: Výhled se může změnit v závislosti na aktuálních finančních výsledcích Skupiny MONETA v letech 2024-2028 a na korporátních a regulatorních omezeních a omezení ze strany regulátora. Viz strany 48, 49 a 74 této prezentace o omezeních a předpokladech souvisejících s prognózou budoucího vývoje; (1) Roky 2019-2023 představují konečné finanční výsledky, roky 2024-2028 představují výhled.

V následujících pěti letech plánujeme doručit kumulativní čistý zisk ve výši 27,7 mld. Kč, tedy 54,2 Kč na akcii

UKAZATEL	2024	2025	2026	2027	2028	CAGR 2024-2028
Celkové provozní výnosy (mld. Kč)	≥12,4	≥12,8	≥13,5	≥14,0	≥14,5	4,0 %
Celkové provozní náklady (mld. Kč)	≤5,8	≤5,9	≤6,0	≤6,2	≤6,3	2,1 %
Provozní zisk (mld. Kč)	≥6,6	≥6,9	≥7,5	≥7,8	≥8,2	5,6 %
Náklady na riziko (bps)	10-30	15-35	25-45	25-45	25-45	n/a
Efektivní daňová sazba1	~14,0 %	~15,0 %	~15,0 %	~15,0 %	~15,0 %	n/a
ČISTÝ ZISK (mld. Kč)	≥5,2	≥5,3	≥5,5	≥5,7	≥6,0	3,6 %
Zisk na akcii (Kč)	≥10,2	≥10,4	≥10,8	≥11,2	≥11,7	3,6 %
Návratnost hmotného kapitálu	≥17,0 %	≥17,0 %	≥17,0 %	≥17,0 %	≥17,0	n/a

Pozn.: Viz strany 48, 49 a 74 této prezentace o omezeních a předpokladech souvisejících s prognózou budoucího vývoje. (1) Za předpokladu, že nenastanou žádné změny v daňové regulaci.

Makroekonomické předpoklady pro střednědobý výhled

PŘEDPOKLADY	2024	2025	2026	2027	2028
Růst HDP	1,2 %	2,8 %	2,8 %	2,7 %	2,5 %
Nezaměstnanost	3,0 %	3,0 %	2,9 %	2,7 %	2,5 %
Inflace	2,6 %	2,1 %	2,0 %	2,0 %	2,0 %
2-týdenní repo sazba (roční průměr)	5,2 %	3,3 %	3,0 %	3,0 %	3,0 %
1M PRIBOR (roční průměr)	5,4 %	3,4 %	3,1 %	3,1 %	3,1 %
CZK/EUR	24,6	24,1	24,0	24,0	24,0

Pozn.: Viz strany 49 a 74 této prezentace o omezeních a předpokladech souvisejících s prognózou budoucího vývoje. Zdroj: 2024-2025: HDP, nezaměstnanost a míra inflace dle makroekonomické prognózy České národní banky zveřejněné na podzim 2023, 2týdenní repo sazba a 1M PRIBOR dle interní prognózy; 2026-2028 všechny údaje dle interní prognózy.

Předpokládaný růst úvěrů a klientských vkladů

(mld. Kč) PŘEDPOKLAD	2023	2024	2025	2026	2027	2028	CAGR 2023-2028
Vývoj portfolia úvěrů v hrubé výši	263,9	266,4	272,2	278,9	293,8	311,9	3,4 %
Retail	179,5	178,8	180,9	183,2	192,1	206,1	2,8 %
Komerční	84,4	87,5	91,3	95,7	101,7	105,9	4,6 %
Vývoj klientských vkladů	399,2	415,3	431,5	454,9	476,7	499,4	4,6 %
Retail	313,2	321,3	333,9	353,7	372,1	391,1	4,5 %
Komerční	86,1	94,0	97,6	101,1	104,7	108,3	4,7 %

Pozn.: Viz strana 48 a 74 této prezentace o omezeních a předpokladech souvisejících s prognózou budoucího vývoje. ⁴⁹

OBSAH

• Makroekonomické prostředí
• Distribuční síť
• Vývoj zisku a ztráty
• Vývoj rozvahy
• Vývoj likvidity
• Řízení kapitálu
• Kvalita portfolia a přehled rizikových ukazatelů
• Výhled na období 2024–2028
• Přílohy

PŘÍLOHY

Setkání s investory

• Vyplacené dividendy a celkový výnos pro akcionáře
• Vývoj výkonných úvěrů v hrubé výši
• Vývoj zdrojů financování
• Finanční výkazy a hlavní výkonnostní ukazatele
• Slovník pojmů a zkratek

ZVEŘEJNĚNÍ VÝSLEDKŮ, SETKÁNÍ S INVESTORY A DALŠÍ DŮLEŽITÉ UDÁLOSTI

Kalendář na 1. pololetí 2024

Valná hromada

1. dubna 2024

Hospodářské výsledky za 1. čtvrtletí 2024

1. dubna 2024

PŘÍLOHY

• Setkání s investory
• Vyplacené dividendy a celkový výnos pro akcionáře
• Vývoj výkonných úvěrů v hrubé výši
• Vývoj zdrojů financování
• Finanční výkazy a hlavní výkonnostní ukazatele
• Slovník pojmů a zkratek

V průběhu let 2016-2023 jsme doručili kumulovaný čistý zisk ve výši 33,2 mld. Kč, ze kterého bylo přibližně 84 % vyplaceno akcionářům

Pozn.: Dividendová politika je platná, dokud MONETA dosahuje ukazatele kapitálové přiměřenosti minimálně 100 bazických bodů nad regulatorním kapitálovým požadavkem i v závislosti na řadě dalších faktorů a podmínek. (1) V závislosti na korporátních a regulatorních omezeních a omezení ze strany regulátora. Výplata dividendy podléhá schválení valnou hromadou; (2) V březnu 2020 vydala ČNB instrukce bankovnímu sektoru, aby byly pozastaveny dividendové politiky. Toto doporučení zůstalo v platnosti do 30. září 2021; (3) Částka 3,30 Kč na akcii představuje pololetní dividendu vyplacenou 17. prosince 2019; (4) Vypočteno jako poměr kumulativní dividendy za roky 2016-2023 a průměrné ceny akcie ve stejném období.

54

MONETA doručila akcionářů celkový výnos ve výši 36 %, což je více než průměr evropských bank

Celkový výnos pro akcionáře¹ za rok 2023 (%)

Pozn.: Zdroj: Údaje Skupiny MONETA, Bloomberg k 31. prosinci 2023; (1) Vypočítáno jako poměr ceny akcie k 31. prosinci 2023 a 31. prosinci 2022 včetně reinvestované dividendy za rok 2023; (2) EuroStoxx zahrnuje 42 bank z indexu SX7P STOXX Europe 600 Banks. 55

PŘÍLOHY

• Setkání s investory
• Vyplacené dividendy a celkový výnos pro akcionáře
• Vývoj výkonných úvěrů v hrubé výši
• Vývoj zdrojů financování
• Finanční výkazy a hlavní výkonnostní ukazatele
• Slovník pojmů a zkratek

Portfolio retailových úvěrů pokleslo z důvodu zpřísnění podmínek schvalování úvěrů a trvající slabé poptávce

Pozn.: (1) Poměr mezi úvěrem a hodnotou zastavené nemovitosti (LTV) u výkonného hypotečního portfolia byl k 31. prosinci 2023 ve výši 58,8 %; (2) Portfolio spotřebitelských úvěrů zahrnuje úvěry ze stavebního spoření, které představují 23 % celkového zůstatku ve 4Q 2023.

Komerční portfolio vzrostlo díky úvěrům pro živnostníky a malé firmy, úvěrům na nákup vozidel a provozním úvěrům

Pozn.: (1) Komerční úvěrové portfolio zahrnuje leasingové portfolio ve výši 3,6 mld. Kč v 4Q 2022, 3,2 mld. Kč v 1Q2023, 2,8 mld. Kč v 2Q2023, 2,5 mld. Kč v 3Q2023 a 2,2 mld. Kč v 4Q2023; (2) Portfolio investičních úvěrů zahrnuje úvěry ze stavebního spoření MSS; (3) Zahrnuje výkonné úvěry v hrubé výši a nečerpané rámce provozních úvěrů.

PŘÍLOHY

• Setkání s investory
• Vyplacené dividendy a celkový výnos pro akcionáře
• Vývoj výkonných úvěrů v hrubé výši
• Vývoj zdrojů financování
• Finanční výkazy a hlavní výkonnostní ukazatele
• Slovník pojmů a zkratek

VÝVOJ RETAILOVÝCH VKLADŮ

Retailové vklady rostly díky spořicím a termínovaným účtům, pokles zůstatků na běžných účtech z důvodu přesunu na atraktivnější produkty

Vklady na spořicích, termínovaných a ostatních účtech¹ (mld. Kč)

Vklady komerčního segmentu zaznamenaly stejný trend jako retailové vklady, pokles zůstatků na běžných účtech je z důvodu přesunu na atraktivnější produkty

4Q 1Q 2Q 3Q 4Q

2022 2023

Ostatní zdroje financování doplňují celkové financování, které je primárně tvořeno klientskými vklady

4Q 1Q 2Q 3Q 4Q

2022 2023

Pozn.: (1) S vyloučením oportunistických repo operací a CSA ve výši 3,9 mld. Kč v 4Q 2022, 3,2 mld. Kč v 1Q 2023, 2,5 mld. Kč v 2Q 2023, 2,5 mld. Kč v 3Q 2023 a 0,6 mld. Kč v 4Q 2023.

PŘÍLOHY

• Setkání s investory
• Vyplacené dividendy a celkový výnos pro akcionáře
• Vývoj výkonných úvěrů v hrubé výši
• Vývoj zdrojů financování
• Finanční výkazy a hlavní výkonnostní ukazatele
• Slovník pojmů a zkratek

Konsolidovaný výkaz o finanční pozici

mil. Kč	31. 12. 2023	31. 12. 20221	Změna v %
Pokladní hotovost a vklady u centrální banky	10 871	12 467	-12,8 %
Kladná hodnota derivátových finančních nástrojů	544	761	-28,5 %
Investiční cenné papíry	104 353	57 951	80,1 %
Kladná reálná hodnota zajišťovacích derivátů	2 701	4 942	-45,3 %
Změna reálné hodnoty zajišťovaného portfolia	122	-2 090	n/a
Úvěry a pohledávky za bankami	69 632	37 886	83,8 %
Úvěry a pohledávky za klienty	263 064	268 752	-2,1 %
Nehmotný majetek	3 332	3 379	-1,4 %
Hmotný majetek	2 400	2 318	3,5 %
Majetkové účasti v přidružených společnostech	3	3	0,0 %
Pohledávky ze splatné daně	76	6	1 166,7 %
Ostatní aktiva	1 086	1 135	-4,3 %
AKTIVA CELKEM	458 184	387 510	18,2 %
Závazky vůči bankám	5 423	5 953	-8,9 %
Závazky vůči klientům	399 497	334 251	19,5 %
Záporná hodnota derivátových finančních nástrojů	523	747	-30,0 %
Záporná reálná hodnota zajišťovacích derivátů	4 548	845	438,2 %
Změna reálné hodnoty zajišťovaného portfolia	63	-438	n/a
Závazky z emitovaných cenných papírů	3 808	5 520	-31,0 %
Podřízené závazky	7 604	4 687	62,2 %
Rezervy	266	306	-13,1 %
Závazky ze splatné daně	54	482	-88,8 %
Závazky z odložené daně	462	496	-6,9 %
Ostatní závazky	3 733	3 570	4,6 %
Závazky celkem	425 981	356 419	19,5 %
Základní kapitál	10 220	10 220	0,0 %
Rezervní fondy a ostatní fondy ze zisku	102	102	0,0 %
Ostatní rezervy	1	1	0,0 %
Nerozdělený zisk	21 880	20 768	5,4 %
Vlastní kapitál celkem	32 203	31 091	3,6 %
ZÁVAZKY A VLASTNÍ KAPITÁL CELKEM	458 184	387 510	18,2 %

FINANČNÍ VÝKAZY

Konsolidovaný výkaz o finanční pozici – čtvrtletní vývoj

mil. Kč	31. 12. 20211	31. 12. 2022	31. 12. 2022	31. 12. 2022	31. 12. 20221	31. 12. 2023	31. 12. 2023	31. 12. 2023	31. 12. 2023
Pokladní hotovost a vklady u centrální banky	11 204	12 124	12 080	10 035	12 467	7 441	10 303	13 365	10 871
Kladná hodnota derivátových finančních nástrojů	400	561	749	768	761	726	652	690	544
Investiční cenné papíry	49 200	48 863	52 639	53 808	57 951	80 195	80 483	88 056	104 353
Kladná reálná hodnota zajišťovacích derivátů	3 235	4 120	5 333	5 380	4 942	4 345	3 731	3 991	2 701
Změna reálné hodnoty zajišťovaného portfolia	-1 841	-2 109	-2 576	-2 484	-2 090	-1 597	-1 147	-989	122
Úvěry a pohledávky za bankami	15 602	39 605	26 372	28 495	37 886	40 638	55 109	68 120	69 632
Úvěry a pohledávky za klienty	255 612	257 610	265 860	268 766	268 752	266 012	268 027	268 987	263 064
Nehmotný majetek	3 184	3 267	3 313	3 315	3 379	3 324	3 280	3 252	3 332
Hmotný majetek	2 631	2 536	2 416	2 297	2 318	2 360	2 361	2 443	2 400
Majetkové účasti v přidružených společnostech	2	3	4	2	3	4	4	2	3
Pohledávky ze splatné daně	9	2	9	14	6	8	23	33	76
Ostatní aktiva	984	907	896	940	1 135	1 129	1 003	1 113	1 086
AKTIVA CELKEM	340 222	367 489	367 095	371 336	387 510	404 585	423 829	449 063	458 184
Závazky vůči bankám	12 580	22 723	21 117	6 569	5 953	5 439	7 707	7 379	5 423
Závazky vůči klientům2	285 145	299 125	302 199	320 610	334 251	350 329	368 177	393 012	399 497
Záporná hodnota derivátových finančních nástrojů	524	683	752	747	747	719	631	674	523
Záporná reálná hodnota zajišťovacích derivátů	580	742	931	934	845	935	1 545	1 502	4 548
Změna reálné hodnoty zajišťovaného portfolia	-598	-655	-749	-595	-438	-287	-169	-113	63
Závazky z emitovaných cenných papírů	2 422	4 764	4 729	4 096	5 520	5 479	4 909	3 740	3 808
Podřízené závazky	4 684	4 628	4 669	4 645	4 687	4 630	7 501	7 561	7 604
Rezervy	234	241	256	267	306	250	238	308	266
Závazky ze splatné daně	26	248	398	490	482	515	163	146	54
Závazky z odložené daně	384	320	369	406	496	476	408	418	462
Ostatní závazky	4 760	3 899	3 648	3 140	3 570	3 794	3 238	3 461	3 733
Závazky celkem	310 741	336 718	338 319	341 309	356 419	372 279	394 348	418 088	425 981
Základní kapitál	10 220	10 220	10 220	10 220	10 220	10 220	10 220	10 220	10 220
Rezervní fondy a ostatní fondy ze zisku	102	102	102	102	102	102	102	102	102
Ostatní rezervy	1	1	1	1	1	1	1	1	1
Nerozdělený zisk	19 158	20 448	18 453	19 704	20 768	21 983	19 158	20 652	21 880
Vlastní kapitál celkem	29 481	30 771	28 776	30 027	31 091	32 306	29 481	30 975	32 203
ZÁVAZKY A VLASTNÍ KAPITÁL CELKEM	340 222	367 489	367 095	371 336	387 510	404 585	423 829	449 063	458 184

FINANČNÍ VÝKAZY

Konsolidovaný výkaz zisku a ztráty a ostatního úplného výsledku hospodaření

mil. Kč	FY 2023	FY 2022	Změna v %
Výnosy z úroků a podobné výnosy	22 046	15 591	41,4 %
Náklady na úroky a podobné náklady	-13 469	-6 280	114,5 %
Čistý výnos z úroků	8 577	9 311	-7,9 %
Výnosy z poplatků a provizí	3 217	2 732	17,8 %
Náklady na poplatky a provize	-593	-434	36,6 %
Čistý výnos z poplatků a provizí	2 624	2 298	14,2 %
Výnosy z dividend	3	4	-25,0 %
Čistý zisk z finančních operací	889	357	149,0 %
Ostatní provozní výnosy	54	146	-63,0 %
Provozní výnosy celkem	12 147	12 116	0,3 %
Náklady na zaměstnance	-2 504	-2 528	-0,9 %
Správní náklady	-1 633	-1 523	7,2 %
Odpisy hmotného a nehmotného majetku	-1 233	-1 249	-1,3 %
Regulatorní poplatky	-307	-229	34,1 %
Ostatní provozní náklady	-53	-65	-18,5 %
Provozní náklady celkem	-5 730	-5 594	2,4 %
Zisk před zdaněním a čistou ztrátou ze znehodnocení finančních aktiv	6 417	6 522	-1,6 %
Čisté znehodnocení finančních aktiv	-305	-90	238,9 %
Zisk za účetní období před zdaněním	6 112	6 432	-5,0 %
Daň z příjmů	-912	-1 245	-26,7 %
Zisk za účetní období po zdanění	5 200	5 187	0,3 %
Úplný výsledek hospodaření náležející vlastníkům společnosti	5 200	5 187	0,3 %

Konsolidovaný výkaz zisku a ztráty a ostatního úplného výsledku hospodaření – čtvrtletní vývoj

mil. Kč	4Q 2021	1Q 2022	2Q 2022	3Q 2022	4Q 2022	1Q 2023	2Q 2023	3Q 2023	4Q 2023
Výnosy z úroků a podobné výnosy	2 720	3 351	3 704	4 002	4 534	4 855	5 374	5 769	6 048
Náklady na úroky a podobné náklady	-402	-928	-1 246	-1 675	-2 431	-2 824	-3 207	-3 571	-3 867
Čistý výnos z úroků	2 318	2 423	2 458	2 327	2 103	2 031	2 167	2 198	2 181
Výnosy z poplatků a provizí	699	637	667	675	753	760	799	836	822
Náklady na poplatky a provize	-116	-121	-122	-132	-59	-144	-136	-154	-159
Čistý výnos z poplatků a provizí	583	516	545	543	694	616	663	682	663
Výnosy z dividend	1	1	1	1	1	1	0	1	1
Čistý zisk z finančních operací	83	70	14	139	134	183	188	278	240
Ostatní provozní výnosy	16	14	48	12	72	13	10	21	10
Provozní výnosy celkem	3 001	3 024	3 066	3 022	3 004	2 844	3 028	3 180	3 095
Náklady na zaměstnance	-733	-586	-611	-657	-674	-578	-595	-593	-738
Správní náklady	-379	-391	-325	-378	-429	-365	-415	-367	-486
Odpisy hmotného a nehmotného majetku	-293	-312	-311	-311	-315	-323	-312	-304	-294
Regulatorní poplatky	0	-218	-11	0	0	-267	-40	0	0
Ostatní provozní náklady	-21	-13	-17	-10	-25	-12	-10	-12	-19
Provozní náklady celkem	-1 426	-1 520	-1 275	-1 356	-1 443	-1 545	-1 372	-1 276	-1 537
Zisk před zdaněním a čistou ztrátou ze znehodnocení finančních aktiv	1 575	1 504	1 791	1 666	1 561	1 299	1 656	1 904	1 558
Čisté znehodnocení finančních aktiv	-242	95	155	-124	-216	116	-146	-142	-133
Zisk za účetní období před zdaněním	1 333	1 599	1 946	1 542	1 345	1 415	1 510	1 762	1 425
Daň z příjmů	-246	-309	-364	-291	-281	-200	-247	-268	-197
Zisk za účetní období po zdanění	1 087	1 290	1 582	1 251	1 064	1 215	1 263	1 494	1 228
Úplný výsledek hospodaření náležející vlastníkům společnosti	1 087	1 290	1 582	1 251	1 064	1 215	1 263	1 494	1 228

Hlavní výkonnostní ukazatele

Ziskovost	FY 2023	FY 2022	změna v pb
Výnosnost portfolia (% průměrných čistých úvěrů a pohledávek za klienty)	4,7 %	4,2 %	0,5
Náklady na financování (% průměrných vkladů a přijatých úvěrů)1	3,33 %	1,66 %	1,67
Náklady na financování očištěných klientských vkladů (% průměrných vkladů)	3,30 %	1,62 %	1,68
Čistá úroková marže (% průměrného zůstatku čistých aktiv generujících úrokový výnos) 2 ,3, 4	2,1 %	2,6 %	-0,5
Náklady na riziko (% průměrných čistých úvěrů a pohledávek za klienty)	0,11 %	0,03 %	0,08
Výnosnost portfolia upravená o náklady na riziko (% průměrných čistých úvěrů a pohledávek za klienty)	4,6 %	4,2 %	0,4
Výnosy z poplatků a provizí / Provozní výnosy (%)	21,6 %	19,0 %	2,6
Čistý neúrokový výnos / Provozní výnosy (%)	29,4 %	23,2 %	6,2
Poměr nákladů k výnosům	47,2 %	46,2 %	1,0
Návratnost hmotného kapitálu	18,0 %	18,7 %	-0,7
Návratnost vlastního kapitálu	16,1 %	16,7 %	-0,6
Návratnost průměrných aktiv 2	1,2 %	1,4 %	-0,2
Likvidita/Pákový poměr
Poměr úvěrů ke klientským vkladům	65,9 %	80,5 %	-14,60
Vlastní kapitál celkem / Celková aktiva	7,0 %	8,0 %	-1,0
Likvidní aktiva2,3 / Celková aktiva	43,8 %	27,9 %	15,9
Ukazatel krytí likvidity	354,4 %	213,7 %	140,7
Kapitálová přiměřenost
Hustota RWA	36,4 %	43,4 %	-7,0
Regulatorní páka	5,7 %	6,7 %	-1,0
Kapitálová přiměřenost (%)	20,1 %	18,0 %	2,1
Kapitálová přiměřenost Tier 1 (%)	15,7 %	15,3 %	0,4
Kvalita aktiv
Poměr úvěrů v selhání (%)	1,4 %	1,4 %	0,0
Čisté krytí úvěrů v selhání (%)	47,9 %	53,4 %	-5,5
Celkové krytí úvěrů v selhání (%)	121,6 %	134,8 %	-13,2
Poměr mezi úvěrem a hodnotou zastavené nemovitosti (%)5	58,8 %	60,4 %	-1,6
Poměr mezi úvěrem a hodnotou zastavené nemovitosti na nových objemech (%, vážený průměr)5	58,4 %	57,5 %	0,9
Distribuční síť			změna v %
Pobočková síť	134	153	-12,4 %
Vlastní a sdílená síť bankomatů6	1 971	1 413	39,5, %
Počet zaměstnanců7	2 518	2 699	-6,7 %

Pozn.: (1) Vklady zahrnují vydané dluhopisy a nezahrnují oportunistické repo operace a CSA; (2) Včetně zahrnutí oportunistických repo operací; (3) Aktiva generující úrokový výnos zahrnují zatížená aktiva; (4) Zajišťovací deriváty nejsou zahrnuty v kalkulaci aktiv generujících výnos; (5) Pouze výkonné hypoteční úvěry; (6) Sdílená síť bankomatů zahrnovala k 31. 12 2023 MONETA Money Bank, Komerční banku, UniCredit Bank a AirBank, k 31. 12. 2022 zahrnovala MONETA Money Bank a Komerční banku; (7) Počet zaměstnanců ke konci období. Nezahrnuje členy dozorčí rady a výboru pro audit.

FINANČNÍ VÝKAZY

Hlavní výkonnostní ukazatele – čtvrtletní vývoj

Ziskovost	4Q 2021	1Q 2022	2Q 2022	3Q 2022	4Q 2022	1Q 2023	2Q 2023	3Q 2023	4Q 2023
Výnosnost portfolia (% průměrných čistých úvěrů a pohledávek za klienty)	3,9 %	4,0 %	4,1 %	4,3 %	4,4 %	4,4 %	4,6 %	4,7 %	4,9 %
Náklady na financování (% průměrných vkladů a přijatých úvěrů)1	0,53 %	0,96 %	1,23 %	1,81 %	2,65 %	2,94 %	3,21 %	3,42 %	3,58 %
Náklady na financování očištěných klientských vkladů (% průměrných vkladů)	0,46 %	0,91 %	1,18 %	1,76 %	2,63 %	2,91 %	3,19 %	3,39 %	3,55 %
Čistá úroková marže (% průměrného zůstatku čistých aktiv generujících úrokový výnos) 2 ,3, 4	2,8 %	2,8 %	2,7 %	2,6 %	2,3 %	2,1 %	2,1 %	2,1 %	2,0 %
Náklady na riziko (% průměrných čistých úvěrů a pohledávek za klienty)	0,38 %	-0,15 %	-0,24 %	0,19 %	0,32 %	-0,17 %	0,22 %	0,21 %	0,20 %
Výnosnost portfolia upravená o náklady na riziko (% průměrných čistých úvěrů a pohledávek za klienty)	3,5 %	4,2 %	4,3 %	4,1 %	4,1 %	4,6 %	4,4 %	4,5 %	4,7 %
Výnosy z poplatků a provizí / Provozní výnosy (%)	19,4 %	17,1 %	17,8 %	18,0 %	23,1 %	21,7 %	21,9 %	21,4 %	21,4 %
Čistý neúrokový výnos / Provozní výnosy (%)	22,8 %	19,9 %	19,8 %	23,0 %	30,0 %	28,6 %	28,4 %	30,9 %	29,5 %
Poměr nákladů k výnosům	47,5 %	50,3 %	41,6 %	44,9 %	48,0 %	54,3 %	45,3 %	40,1 %	49,7 %
Návratnost hmotného kapitálu	16,5 %	18,8 %	24,9 %	18,7 %	15,4 %	16,8 %	19,3 %	21,6 %	17,0 %
Návratnost vlastního kapitálu	14,7 %	16,8 %	22,0 %	16,7 %	13,7 %	15,0 %	17,1 %	19,3 %	15,3 %
Návratnost průměrných aktiv 2	1,3 %	1,5 %	1,7 %	1,4 %	1,1 %	1,2 %	1,2 %	1,4 %	1,1 %
Likvidita/Pákový poměr
Poměr úvěrů ke klientským vkladům	89,7 %	87,6 %	89,7 %	84,0 %	80,5 %	76,0 %	72,9 %	68,5 %	65,9 %
Vlastní kapitál celkem / Celková aktiva	8,7 %	8,4 %	7,8 %	8,1 %	8,0 %	8,0 %	7,0 %	6,9 %	7,0 %
Likvidní aktiva2,3 / Celková aktiva	22,3 %	27,4 %	24,8 %	24,9 %	27,9 %	31,7 %	34,4 %	37,8 %	40,3 %
Ukazatel krytí likvidity	177,8 %	169,8 %	149,3 %	197,7 %	213,7 %	273,9 %	284,8 %	312,1 %	354,4 %
Kapitálová přiměřenost
Hustota RWA	46,2 %	43,7 %	45,6 %	45,4 %	43,4 %	41,4 %	39,9 %	37,6 %	36,4 %
Regulatorní páka	6,6 %	6,6 %	6,4 %	6,5 %	6,7 %	6,4 %	6,1 %	5,8 %	5,7 %
Kapitálová přiměřenost (%)	17,1 %	17,7 %	16,8 %	17,0 %	18,0 %	18,1 %	19,7 %	19,9 %	20,1 %
Kapitálová přiměřenost Tier 1 (%)	14,4 %	15,0 %	14,1 %	14,3 %	15,3 %	15,4 %	15,4 %	15,5 %	15,7 %
Kvalita aktiv
Poměr úvěrů v selhání (%)	2,2 %	1,8 %	1,4 %	1,4 %	1,4 %	1,3 %	1,3 %	1,3 %	1,4 %
Čisté krytí úvěrů v selhání (%)	55,8 %	57,3 %	56,8 %	56,8 %	53,4 %	51,4 %	49,7 %	48,2 %	47,9 %
Celkové krytí úvěrů v selhání (%)	101,2 %	120,5 %	133,8 %	137,3 %	134,8 %	137,1 %	133,4 %	130,8 %	121,6 %
Poměr mezi úvěrem a hodnotou zastavené nemovitosti (%)5	62,4 %	62,2 %	61,5 %	61,0 %	60,4 %	60,1 %	59,8 %	59,5 %	58,8 %
Poměr mezi úvěrem a hodnotou zastavené nemovitosti na nových objemech (%, vážený průměr)5	59,9 %	59,0 %	56,3 %	61,2 %	55,6 %	59,3 %	60,0 %	57,2 %	57,8 %
Distribuční síť
Pobočková síť	154	154	154	154	153	140	140	140	134
Vlastní a sdílená síť bankomatů6	560	561	1 421	1 415	1 413	2 047	2 058	2 009	1 971
Počet zaměstnanců7	2 981	2 929	2 880	2 799	2 699	2 553	2 511	2 533	2 518

Pozn.: (1) Vklady zahrnují vydané dluhopisy a nezahrnují oportunistické repo operace a CSA; (2) Včetně zahrnutí oportunistických repo operací; (3) Aktiva generující úrokový výnos zahrnují zatížená aktiva; (4) Zajišťovací deriváty nejsou zahrnuty v kalkulaci aktiv generujících výnos; (5) Pouze výkonné hypoteční úvěry; (6) Sdílená síť bankomatů zahrnující od 2Q 2022 MONETA Money Bank a Komerční banku a od 1Q 2023 dále i UniCredit Bank a AirBank; (7) Počet zaměstnanců ke konci období. Nezahrnuje členy dozorčí rady a výboru pro audit.

PŘÍLOHY

• Setkání s investory
• Vývoj výkonných úvěrů v hrubé výši
• Vývoj zdrojů financování
• Finanční výkazy a hlavní výkonnostní ukazatele
• Slovník pojmů a zkratek

SLOVNÍK POJMŮ A ZKRATEK (1/3)

Akvírované společnosti	Znamená: MONETA Stavební Spořitelna, a.s. (dříve Wüstenrot – stavební spořitelna a.s.) a Wüstenrot hypoteční banka a.s.	Čistá úroková marže nebo NIM	Poměr čistého úrokového výnosu a podobných výnosů na průměrném zůstatku čistých aktiv generujících úrokový výnos
Akvizice	Znamená nákup Akvírovaných společností	Čisté NPL kryti	Podíl (vyjádřený v procentech) opravných položek vytvořených k pohledávkám v selhání
Anualizovaný	Upravený tak, aby reflektoval příslušnou sazbu za celý rok	Čistý neúrokový výnos	na celkových pohledávkách v selhání (NPL) Celkové provozní výnosy minus čisté úrokové výnosy a podobné výnosy v daném období
ARAD	ARAD je veřejná databáze, která je součástí informačního servisu České národní banky. Jedná se o jednotný systém prezentování časových sérií agregovaných dat pro jednotlivé	Čistý zisk	Zisk za dané období po zdanění
statistiky a oblasti finančního trhu		ČNB	Česká národní banka
Auto	MONETA Auto, s.r.o.	ČSÚ	Český statistický úřad
Bilance úvěrů živnostníkům a malým firmám	Úvěry a pohledávky z nezajištěných investičních úvěrů, komerčních kreditních karet a nezajištěných kontokorentů za podnikateli s ročním obratem do 60 milionů Kč	Efektivní daňová sazba	Efektivní daňová sazba – vypočítána jako daň z příjmu děleno ziskem za dané období před zdaněním
bps	Bazické body	ESG	Životní prostředí, sociální oblast a správa a řízení společnosti
Banka	MONETA Money Bank, a.s.		Fáze 1 – výkonné pohledávky podle pravidel pro kategorizaci pohledávek, u kterých nedošlo od okamžiku prvotního vykázání k významnému navýšení úvěrového rizika, Fáze 2
BB výhled	Výhled dle společnosti Bloomberg	Fáze 1, Fáze 2, Fáze 3	- výkonné pohledávky podle pravidel pro kategorizaci pohledávek, u kterých došlo od okamžiku prvotního vykázání k významnému navýšení úvěrového rizika, Fáze 3 – úvěry v selhání podle pravidel pro kategorizaci pohledávek
		FTE (počet zaměstnanců)	FTE hodnota vyjadřuje přepočtený ekvivalent počtu zaměstnanců v posledním měsíci čtvrtletí.
Celková kapitálová přiměřenost/ celkový ukazatel / ukazatel	Podíl Tier 1 kapitálu a Tier 2 kapitálu a rizikově vážených aktiv (RWA) vyjádřený jako	FVTOCI	Finanční aktiva měřená reálnou hodnotou vykázanou do ostatního úplného výsledku
kapitálové přiměřenosti	procento		Finanční aktiva v reálné hodnotě vykázané do zisku nebo ztráty
Celkové NPL krytí	Poměr (procentní) celkových opravných položek k pohledávkám v selhání.	HDP	Hrubý domácí produkt
Celkové krytí úvěrového portfolia	Poměr (procentní) celkových opravných položek k celkovým pohledávkám za klienty v hrubé výši.	Hmotný kapitál	Celkový vlastní kapitál minus nehmotný majetek a goodwill
CET 1 poměr	Kapitál CET 1 jako poměr k rizikově váženým aktivům (vypočítaných dle CRR)	Hrubé výkonné úvěry	Výkonné úvěry a pohledávky za klienty v souladu pravidly kategorizace pohledávek MONETA (Standard a Watch)
CRR	Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 575/2013 ze dne 26. června 2013 o obezřetnostních požadavcích na úvěrové instituce a investiční podniky a o změně nařízení	HTC portfolio	Hold To Collect, portfolio investičních cenných papírů držené do splatnosti
	(EU) č. 648/2012 v platném znění		Propočet váženého průměru rizikové váhy úvěrového portfolia zohledňující úvěrový konverzní faktor pro danou expozici. Je definováno jako poměr rizikově vážených aktiv
CSA	Credit Support Annex - právní dokument, který upravuje úvěrovou podporu pro transakce s deriváty.	Hustota RWA portfolia	(RWA) k celkovým hrubým finančním pohledávkám (zahrnuje rozvahové a podrozvahové expozice)
Čerpaný úvěrový rámec/kontokorent	Úvěry a pohledávky za klienty	Hustota RWA	Propočet průměrné rizikové váhy na jednotku expozice. Je definována jako poměr rizikově vážených aktiv (RWA) k celkovým aktivům (zahrnuje rozvahové a podrozvahové úvěry a úvěrová rizika protistran)
	Pokladní hotovost a zůstatky u centrálních bank, investiční cenné papíry, pohledávky za	IFRS	Mezinárodní standard účetního výkaznictví
Čistá aktiva generující úrokový výnos	bankami, pohledávky za klienty a před přechodem na IFRS 9 také Finanční aktiva v reálné hodnotě vykázaná do zisku nebo ztráty, realizovatelná finanční aktiva, finanční aktiva držená do splatnosti	Investiční cenné papíry	Majetkové a dluhové cenné papíry v portfoliu Skupiny, sestávají z cenných papírů oceněných v zůstatkové hodnotě, v reálné hodnotě vykázané do ostatního úplného výsledku (FVTOCI) a v reálné hodnotě vykázané do zisku nebo ztráty(FVTPL)

SLOVNÍK POJMŮ A ZKRATEK (2/3)

Kapitálové úspory (RoE)	Podíl provozního zisku po zdanění upravený o rizika úvěrového portfolia (na základě nákladů na riziko s vyloučením zisku z prodeje dluhu a použitím průměrných nákladů banky na financování jako úrokových nákladů) a vnitřně alokovaným kapitálem na	Náklady na financování klientských vkladů	Náklady na úroky a podobné náklady na vklady klientů za dané období děleno průměrným zůstatkem vkladů klientů
	konkrétní produkt, skupinu produktů nebo segment. Přírůstkové investice do malých a středních podniků zahrnují investiční úvěry a pracovní kapitál Podíl Tier 1 kapitálu a rizikově vážených aktiv (RWA)	Náklady na riziko, CoR (% průměrného zůstatku čistých úvěrů za klienty)	Podíl výše tvorby/rozpuštění rezerv a opravných položek k úvěrům a pohledávkám v daném období na průměrném zůstatku čistých úvěrů a pohledávek za klienty dle IFRS 9 od roku 2018. Pokud jsou vyjádřeny v Kč, pak odpovídají položce ve výkazech "Čisté
Kapitálový poměr Tier 1 /			znehodnocení finančních aktiv"
Klientské vklady/vklady klientů	Závazky vůči klientům bez zahrnutí repo operací, CSA a podřízeného vkladu.	Návratnost kapitálu (RoE)	Návratnost kapitálu vypočtená jako podíl anualizované čistého zisku a celkového kapitálu.
Klientské vklady kryté pojištěním	Výše vkladů, která je kryta Fondem pojištění vkladů	Návratnost hmotného kapitálu (RoTE)	Poměr čistého zisku za účetní období a hmotného kapitálu.
	Ukazatel krytí likvidity (Liquidity Coverage Ratio) je poměr (vyjádřený v procentech) zůstatku vysoce kvalitních likvidních aktiv skupiny na plánovaném krátkodobém čistém	Návratnost/rentabilita průměrných aktiv (RoAA)	Poměr zisku po zdanění za účetní období a průměrného zůstatku celkových aktiv
LCR/Ukazatel krytí likvidity	odlivu likvidity v daném stresovém scénáři (30 dní) a je vypočítán v souladu s Nařízením Komise v přenesené pravomoci (EU) 2015/61	Nová produkce malých firem	Nový objem nezajištěných splátkových úvěrů a pohledávek za klienty – drobní podnikatelé a malé firmy.
Leasing	MONETA Leasing, s.r.o.	Nový objem nebo Objem nebo Nová produkce nebo Objem	Suma načerpané jistiny splátkových úvěrů v daném období (včetně interní konsolidace a přeceněných půjček)
Likvidní aktiva	Likvidní aktiva se skládají z pokladní hotovosti a zůstatků u centrálních bank (nepřevedená jako zástava v rámci dohod o zpětném odkupu), pohledávek za bankami a před přechodem na IFRS 9 také Finančních aktiv v reálné hodnotě vykázaných do zisku nebo ztráty, realizovatelných finančních aktiv, finančních aktiv držených do splatnosti	nových obchodů/úvěrů/půjček NPL /úvěry v selhání / Pohledávky v selhání/úvěry v selhání	Pohledávky v selhání (Non-performing loans) – pohledávky kategorizované jako nestandardní, pochybné, nebo ztrátové v souladu s pravidly Banky pro kategorizaci pohledávek, Fáze 3 podle IFRS9
	(nepřevedená jako zástava v rámci dohod o zpětném odkupu)	NPL krytí/ krytí	Poměr (procentní) celkových opravných položek k pohledávkám v selhání v hrubé výši
Management overlay	Opravná položka stanovená vedením. Dodatečné navýšení odhadu očekávaných úvěrových ztrát, které kompenzuje nedostatečnou citlivost modelu IFRS9 na specifické makroekonomické podmínky.	NPL poměr	Poměr (procentní) pohledávek v selhání v hrubé výši k celkovým hrubým pohledávkám
mil.	Milion Miliarda	Oportunistické repo operace	Zahrnuje repo operace s bankami a klienty, které jsou uzavřeny zpětně na základě reverzních repo operací s ČNB
mld.	Model pro výpočet znehodnocení finančních aktiv, který používá pro výpočet opravných		Procentní bod
Model očekávané úvěrové ztráty	položek k úvěrovým ztrátám trojfázový přístup v závislosti na zhoršení kreditního rizika od nabytí finančního aktiva; Fáze 1 - finanční aktivum s nevýznamným nárůstem rizika splacení od nabytí, Fáze 2 - finanční aktivum s výrazným nárůstem rizika splacení od	pb POCI	POCI reprezentuje třídu aktiv , která byla v okamžiku akvizice v selhání (nakoupená nebo vzniklá úvěrově znehodnocená finanční aktiva k okamžiku prvního zaúčtování).
	nabytí, ale ne v selhání, Fáze 3 - finanční aktivum v selhání	Poměr nákladů k výnosům(C/I)	Ukazatel (vyjádřený v procentech) podílu provozních nákladů za sledované období na celkových provozních výnosech za sledované období.
MONETA	MONETA má stejný význam jako Skupina	Poměr úvěrů ke klientským vkladům	Poměr úvěrů k vkladům vypočítaný jako úvěry a pohledávky za klienty v čisté výši dělený klientskými vklady
MREL	Minimální požadavek na kapitál a způsobilé závazky	Provozní likvidita	Zahrnuje nezastavené portfolio dluhopisů a státních pokladničních poukázek v tržní hodnotě, clearingový účet MMB a MSS u ČNB, nostro účty v cizích měnách, mezibankovní vklady, hotovost a peníze na cestě
MSS	MONETA Stavební Spořitelna, a.s. dříve Wüstenrot – stavební spořitelna a.s.
Náklady na financování (% průměrného zůstatku depozit)	Podíl nákladů na úroky a podobných nákladů (s vyloučením úrokových swapů k vkladům a oportunistických repo operací ) v daném období na průměrném zůstatku závazků vůči bankám a klientům, vydaných dluhopisů a podřízených závazků s vyloučením oportunistických repo operací a CSA.	Prozovní zisk	Provozní zisk představuje zisk za období před zdaněním a započtením nákladů na riziko.
		Průměrný zůstatek celkových aktiv	Dvoubodový aritmetický průměr počátečního a konečného zůstatku celkových aktiv za dané období

SLOVNÍK POJMŮ A ZKRATEK (3/3)

Průměrný zůstatek čistých aktiv	Aritmetický průměr počátečního a konečného zůstatku čistých aktiv generujících úrokový výnos za dané období	Stavební spoření/Vklady ze	Spořicí produkt typický pro stavební spořitelny. Banka přijímá klientské vklady určené k financování bydlení. Tento úkon je podporován finančním příspěvkem státu.
generujících výnos		stavebního spoření	Úvěr ze stavebního spoření poskytovaný na základě stavebního spoření. Překlenovací úvěr
Průměrný zůstatek čistých úvěrů (a pohledávek) za klienty	Aritmetický průměr počátečního a konečného zůstatku úvěrů a pohledávek za klienty v daném období Poměr mezi provozním výnosem z úvěrového portfolia po zdanění (s použitím	Úvěry ze stavebního spoření/Překlenovací úvěry	vychází ze stavebního spoření a je vázán pouze na potřeby bydlení. Překlenovací úvěry se používají k překlenutí období, ve kterém nejsou splněny podmínky pro sjednání úvěru ze stavebního spoření. Klient získá garantovanou úrokovou sazbu po celou dobu splácení úvěru a má právo na předčasné splacení úvěru bez rizika sankcí.
Přírůstkové ROE Q	průměrných bankovních nákladů na financování jako úrokových nákladů) a interně alokovaným kapitálem konkrétního produktu, skupiny produktů nebo segmentu. RoE malých a středních podniků zahrnuje investiční úvěry a provozní kapitál. Čtvrtletí	Tier 1 Kapitál	Souhrn CET1 kapitálu a dodatečného Tier 1 kapitálu, který se skládá ze základního kapitálu, který není zahrnut v CET1 kapitálu a některých nezajištěných závazků podřízeného dluhu (včetně některých nezajištěných závazků podřízeného dluhu bez stanoveného data splatnosti) stanovených v čl. 51 CRR.
RAOI	Všechen úrokový i neúrokový výnos generovaný jednotlivým úvěrovými produkty v rámci segmentu mínus náklady na financování alokované na každý úvěrový produkt ( s použitím průměrných očištěných nákladů na financování a páky Skupiny) mínus náklady na zajištění úrokové sazby alokované na každý úvěrový produkt a mínus náklady na riziko zaúčtované	Tier 2 Kapitál	Regulatorní kapitál, který se skládá z kapitálových nástrojů, podřízených půjček a dalších položek ( včetně některých nezajištěných závazků podřízeného dluhu s platebními omezeními) stanovených v čl. 62 CRR.
	pro každý úvěrový produkt v rámci účetního období.	tis.	Tisíce
Regulatorní kapitál	Skládá se zejména ze splaceného základního kapitálu, emisního ážia, nerozděleného zisku, rezervních fondů a rezerv na všeobecná bankovní rizika, které musí být poníženy o neuhrazené ztráty minulých let, některé odložené daňové pohledávky, některý dlouhodobý nehmotný majetek a vlastní akcie držené společností (vypočteno na základě	Tržní podíl - spotřebitelské úvěry	Spotřebitelské úvěry = Neúčelové a účelové spotřebitelské úvěry, konsolidace dluhů, dodatečná půjčka a americké hypotéky. Zdroj: ČNB ARAD, MMB v IFRS nekonsolidovaná podle definic ČNB, hrubé úvěry bez
Regulatorní páka	CRR).		nerezidentů a úvěry v cizí měně, anualizovaná průměrná vážená sazba ČNB.
	Relativní objem aktiv instituce, jejích podrozvahových závazků a podmíněných závazků zaplatit, dodat nebo poskytnout zajištění, včetně závazků plynoucích z přijatých	Tržní úrokové sazby	Dle ČNB ARAD
	prostředků, učiněných příslibů, derivátů nebo dohod o zpětném odkupu, avšak s výjimkou závazků, které lze vymáhat pouze v případě likvidace instituce, v poměru ku vlastním	Vklady klientů	Závazky vůči klientům
Retailový klienti	zdrojům této instituce. Klienti/fyzické osoby, které mají sjednaný produkt na své rodné číslo	Návratnost hmotného kapitálu/ návratnost hmotného kapitálu (RoTE)	Poměr zisku po zdanění za účetní období a hmotného kapitálu
Rizikově vážená aktiva/RWA/riziková expozice	Rizikově vážená aktiva (Risk Weighted Assets, vypočtená podle CRR)	Vydané cenné papíry	Zahrnuje závazky z emitovaných cenných papírů (vydané hypoteční zástavní listy a podřízené dluhopisy) a podřízené závazky
RWA hustota	Vypočteno jako vážený průměr rizikové váhy za bankovní a obchodní knihu (včetně podrozvahy a rozvahy) včetně zohlednění operačního rizika, tržního rizika a úvěrového rizika protistrany. Je definována jako pákový poměr vůči ukazateli kapitálové přiměřenosti Tier 1.	Výnosnost nových objemů/	Splátkové produkty: model očekávaných výnosů z nově vzniklých úvěrů na základě vstupů kombinující skutečné smluvní podmínky a očekávané chování úvěru pro konkrétní typ úvěrového produktu.
	Vypočteno jako vážený průměr rizikové váhy pouze na úvěrovém portfoliu (včetně podrozvahy a rozvahy) při zohlednění efektu faktoru kreditní konverze za jednotku	výnosnost nové produkce	Revolvingové produkty (kreditní karta a provozní kapitál): vážený průměr smluvní sazby a nově založených úvěrů (úvěrový limit).
RWA hustota portfolia	expozice (nulové kreditní konverze jsou nahrazeny 10 %). Je definována jako poměr rizikově vážených aktiv vůči čistým finančním pohledávkám, tj. použitím specifických úprav kreditního rizika)	Výnosnost portfolia (% průměrných čistých úvěrů a pohledávek za klienty)	Poměr výnosů z úroků a podobných výnosů z pohledávek za klienty k průměrné čisté hodnotě úvěrů a pohledávek za klienty.
Skupina	Banka a její dceřiné společnosti	YtD	Od začátku roku
	Klienti nebo podniky, kteří mají sjednaný produkt na své IČO s ročním obratem nad 60	Založení online	Představuje nové objemy generované z online žádostí a kontaktů (klienti s kontaktními údaji)
SME	milionů Kč.	Zdroje financování	Suma položek Závazky vůči klientům, Závazky vůči bankám, Vydané dluhopisy a Podřízené
SREP	Proces dohledu a hodnocení banky orgány dohledu, kdy dohled pravidelně posuzuje a měří rizikovost každé banky.	Živnostníci a malé firmy	závazky Klienti a podniky, kteří mají sjednaný produkt na své IČO a jejich roční obrat nepřesahuje 60 milionů Kč.

Důležité upozornění a další informace

• TATO PREZENTACE NENÍ NABÍDKOU CENNÝCH PAPÍRŮ ANI ŽÁDOSTÍ O ODKUP ČI ÚPIS AKCIÍ SPOLEČNOSTI MONETA MONEY BANK, A.S. ("SPOLEČNOST"), ANI JAKÝCHKOLIV JINÝCH CENNÝCH PAPÍRŮ ČI INVESTIČNÍCH NÁSTROJŮ.
• Tato prezentace ani její kopie nesmějí být šířeny v zemích, ve kterých je takové jednání zakázáno právními předpisy, ani nesmí být do takových zemí a/nebo z takových zemí zasílány. Osoby, do jejichž držení se tato prezentace dostane, by se měly s takovými omezeními obeznámit a tato omezení dodržovat. Jakékoliv nedodržení těchto omezení může být porušením právních předpisů příslušné země. Tato prezentace není doporučením ve vztahu k žádnému cennému papíru.
• Společnost není povinna aktualizovat nebo zpětně opravit případné nepřesnosti obsažené v této prezentaci, které by se mohly objevit, nebo veřejně oznámit výsledek jakékoli revize zde uvedených prohlášení, s výjimkou případů, kdy by to bylo vyžadováno platnými právními předpisy či regulací.
• Některé informace uvedené v této prezentaci týkající se trhu či odvětví Společnost obdržela od třetích stran. Společnost takové informace nezávisle neověřovala a neposkytuje žádnou záruku za přesnost, vyváženost či úplnost takových informací či názorů uvedených v této prezentaci.
• Banka obdržela rating A2 se stabilním výhledem od Moody's Deutschland GmbH ( "Moody's"). Moody's je ratingová agentura fungující v Evropské unii a registrovaná v souladu s nařízením Evropského parlamentu a Rady (ES) č. 1060/2009, o ratingových agenturách, ve znění pozdějších předpisů (dále jen "nařízení o ratingových agenturách"). Jako taková je agentura Moody's v souladu s nařízením o ratingových agenturách zapsána v seznamu ratingových agentur zveřejněném Evropským orgánem pro cenné papíry a trhy na jeho webových stránkách (https://www.esma.europe.eu/supervision/credit-rating-agencies/risk). Při výběru ratingových agentur Společnost postupovala v souladu s povinnostmi stanovenými v článku 8d výše uvedeného nařízení.
• V prezentaci jsou použita zaokrouhlená čísla. Hodnoty v tabulkách a grafech tedy nemusí z důvodu zaokrouhlování po sečtení souhlasit s celkovými hodnotami.

Prognózy budoucího vývoje

• Tato prezentace i následná diskuse může obsahovat projekce, odhady, předpovědi, cíle, názory, vyhlídky, výsledky, výnosy a další prognózy budoucího vývoje vztahující se ke střednědobému finančnímu výhledu, pokud jde o ziskovost, náklady, majetek, kapitálovou pozici, finanční situaci, provozní výsledky, dividendy a podnikání Skupiny (společně "prognózy budoucího vývoje"). Prognóza budoucího vývoje předpokládá čistě organický růst bez jakékoliv potenciální akvizice.
• Veškeré prognózy budoucího vývoje významným způsobem vycházejí z řady předpokladů a subjektivních posouzení, které se mohou nebo nemusí ukázat jako správné. Nelze proto zaručit, že prognózy budoucího vývoje budou skutečně naplněny nebo že prognózy budoucího vývoje jsou v jakémkoliv ohledu kompletní nebo správné. Předpoklady pro prognózy budoucího vývoje se mohou ukázat jako nesprávné a zahrnují v sobě známá a neznámá rizika, nejistoty, nepředvídané události a další významné faktory, z nichž jsou mnohé mimo kontrolu Skupiny. Skutečně dosažené hodnoty, výsledky, výkony nebo jiné budoucí události nebo podmínky se mohou významným způsobem lišit od těch uvedených, předpokládaných a/nebo použitých při přípravě prognóz budoucího vývoje v důsledku mnoha rizik, nejistot a dalších faktorů. Jakékoli prognózy budoucího vývoje obsažené v této zprávě jsou uvedeny k datu této zprávy. Společnost MONETA Money Bank, a.s. nepřebírá a nenese jakoukoliv povinnost aktualizovat prognózy budoucího vývoje, pokud by se okolnosti nebo předpoklady, očekávání nebo názory vedení ve vztahu k těmto prognózám měly změnit, ledaže by takovou aktualizaci vyžadovaly platné právní předpisy. Z těchto důvodů vyzýváme čtenáře této prezentace, aby na prognózy budoucího vývoje obsažené v této nespoléhali.

Hlavní předpoklady prognóz budoucího vývoje

• viz "Hlavní předpoklady pro střednědobý výhled" na straně 48 a 49.

VZTAHY S INVESTORY

Kontakty

Linda Kavanová Jarmila Valentová Dana Laštovková

MONETA Money Bank, a.s. BB Centrum, Vyskočilova 1442/1b 140 28 Praha 4 – Michle Tel: +420 224 442 549 investors@moneta.cz www.moneta.cz Identification number: 25672720

Bloomberg: MONET CP ISIN: CZ0008040318

Reuters: MONET.PR SEDOL: BD3CQ16

www.moneta.cz