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BNP Paribas
Earnings Release • Mar 28, 2025
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Earnings Release
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RECOMPOSITION NOUVELLES SERIES TRIMESTRIELLES 2024 AU FORMAT DE 2025
COMMUNIQUÉ DE PRESSE
Paris, le 28 mars 2025
Cette recomposition n'a pas d'impact au niveau des résultats publiés 2024 du Groupe et modifie uniquement la répartition analytique des métiers, des pôles et du segment « Autres Activités ». Elle impacte en revanche les actifs pondérés des différents métiers, des pôles et du Groupe.
Afin de présenter une référence homogène avec la présentation des comptes et des résultats appliquée à partir du 1er janvier 2025, les séries trimestrielles de l'exercice 2024 intègrent principalement les effets présentés ci-dessous :
- le passage de l'allocation des fonds propres normalisés de 11% à 12% des actifs pondérés : dans le cadre de l'entrée en vigueur de la finalisation de Bâle 3 (Bâle 4) au 1er janvier 20251 , et en alignement avec son objectif de CET1 de 12%, le Groupe a décidé de faire évoluer les fonds propres normalisés alloués à ses métiers, hors Assurance, en les portant à 12% des actifs pondérés, contre 11% précédemment, à compter du 1er janvier 2025 ;
- l'impact de cette transposition (Bâle 4)1 sur le niveau d'actifs pondérés ;
- la consolidation par intégration globale dans le périmètre prudentiel des entités sous contrôle exclusif du métier Arval comme si elle était intervenue au 1er janvier 2024 (au lieu du 1er juillet 2024) ;
- le recentrage géographique (cession et la mise en run-off des activités dans 10 pays) opéré par Personal Finance. Il conduit à reclasser les données de résultat et d'activité du périmètre non stratégique ou non core (équivalent aux activités mises en run-off) dans Autres Activités. Le compte de résultat du métier Personal Finance correspond donc au périmètre stratégique ou périmètre core restant ;
- un changement de méthodologie d'allocation de revenus entre Wealth Management et Autres Activités ;
- les indicateurs d'activité chez BNL recomposés pour prendre en compte une ventilation précise des dépôts par catégorie (à vue, d'épargne et à terme) et de l'épargne hors-bilan (prise en compte des actifs bénéficiant d'une gestion sous mandat).
1 Transposition en droit de l'Union européenne de la finalisation de Bâle 3 (Bâle 4) par le règlement (EU) 2024/1623 du Parlement Européen et du Conseil du 31 mai 2024 amendant le règlement (EU) 575/2013, publié au Journal Officiel de l'Union Européenne le 19 juin 2024.
Les annexes ci-dessous, non auditées, détaillent les résultats trimestriels 2024 conformément à ces évolutions.
- Annexe 1 : Résultat Groupe 2024 recomposé, inchangé par rapport au Résultat Groupe 2024 publié
- Annexe 2 : Effets de la recomposition sur les pôles opérationnels
- Annexe 3 : Effets de la recomposition sur « Autres Activités »
- Annexe 4 : Effets sur les dépôts et l'épargne hors-bilan de BNL
- Annexe 5 : Nouvelles séries trimestrielles recomposées pour l'ensemble des pôles et des métiers
Les nouvelles séries trimestrielles sont accessibles en format excel sur le site : https://invest.bnpparibas.com
Calendrier
- 9 avril 2025 : début de la quiet period
- 24 avril 2025 : publication des résultats du 1T25
- 13 mai 2025 : Assemblée Générale des actionnaires
- 19 mai 2025 : détachement du dividende portant sur l'exercice 2024
- 21 mai 2025 : paiement du dividende en numéraire portant sur l'exercice 2024
- 10 juin 2025 : Deep Dive Personal Finance
- 26 juin 2025 : Deep Dive Banque Commerciale en France
- 24 juillet 2025 : publication des résultats du 2T25
Contact Relations Investisseurs
Bénédicte Thibord - [email protected]
Equity
Raphaëlle Bouvier-Flory - [email protected] Lisa Bugat - [email protected] Didier Leblanc - [email protected] Olivier Parenty - [email protected] Guillaume Tiberghien - [email protected]
Dette & Agences de notation
Didier Leblanc - [email protected] Olivier Parenty - [email protected]
Actionnaires individuels & ESG
Antoine Labarsouque - [email protected]
E-mail : [email protected]
ANNEXE 1 : RÉSULTAT GROUPE RECOMPOSÉ 2024 INCHANGÉ PAR RAPPORT AU RESULTAT GROUPE 2024 PUBLIÉ
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
|---|---|---|---|---|---|
| Groupe | |||||
| PNB | 48 831 | 12 137 | 11 941 | 12 270 | 12 483 |
| Frais de gestion | -30 193 | -7 867 | -7 213 | -7 176 | -7 937 |
| RBE | 18 638 | 4 270 | 4 728 | 5 094 | 4 546 |
| Coût du risque | -2 999 | -878 | -729 | -752 | -640 |
| Autres charges nettes pour risques sur instruments financiers | -202 | -64 | -42 | -91 | -5 |
| Résultat d'exploitation | 15 437 | 3 328 | 3 957 | 4 251 | 3 901 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 701 | 92 | 224 | 164 | 221 |
| Autres résultats hors exploitation | 50 | -77 | -121 | 7 | 241 |
| Résultat avant impôt | 16 188 | 3 343 | 4 060 | 4 422 | 4 363 |
| Impôt sur les bénéfices | -4 001 | -898 | -1 051 | -886 | -1 166 |
| Intérêts minoritaires | -499 | -123 | -141 | -141 | -94 |
| Résultat net des activités destinées à être cédées | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Résultat net part du groupe | 11 688 | 2 322 | 2 868 | 3 395 | 3 103 |
| Coefficient d'exploitation | 61,8% | 64,8% | 60,4% | 58,5% | 63,6% |
| Encours moyens de prêts (Md€) | 830,4 | 837,1 | 833,0 | 829,0 | 822,6 |
| Dépôts moyens (Md€) | 785,5 | 799,4 | 787,1 | 779,2 | 776,3 |
| Encours de prêts au début du trimestre (utilisés pour le coût du risque en pb) | 911,0 | 923,8 | 919,8 | 904,6 | 895,7 |
| Coût du risque (en pb annualisé) | 33 | 38 | 32 | 33 | 29 |
| RWA (Md€) | 799 | 799 | 794 | 788 | 776 |
ANNEXE 2 : EFFETS DE LA RECOMPOSITION SUR LES PÔLES OPÉRATIONNELS
| 2024 publié |
Effets de la recomposition 2024 | 2024 recomposé |
|||
|---|---|---|---|---|---|
| €m | 2024 | CRR3, allocation fonds propres et autres |
Changement de méthodologie Wealth Management |
Périmètre core / non core de Personal Finance |
2024 |
| Commercial, Personal Banking & Services | |||||
| (incluant 2/3 de la Banque Privée) | |||||
| PNB | 26 027 | 163 | -139 | 26 050 | |
| Frais de gestion | -16 119 | 0 | 207 | -15 912 | |
| RBE | 9 908 | 163 | 0 | 67 | 10 137 |
| Coût du risque et autres | -3 275 | 0 | 74 | -3 201 | |
| Résultat d'exploitation | 6 633 | 163 | 0 | 141 | 6 937 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en | |||||
| équivalence | 405 | 3 | 409 | ||
| Autres éléments hors exploitation | -234 | 0 | -64 | -298 | |
| Résultat avant impôt | 6 804 | 166 | 0 | 77 | 7 047 |
| Investment & Protection Services | |||||
| PNB | 5 824 | 9 | -40 | 5 793 | |
| Frais de gestion | -3 570 | 0 | -3 570 | ||
| RBE | 2 254 | 9 | -40 | 0 | 2 223 |
| Coût du risque et autres | -15 | 0 | -15 | ||
| Résultat d'exploitation | 2 239 | 9 | -40 | 0 | 2 208 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en | |||||
| équivalence | 120 | 0 | 120 | ||
| Autres éléments hors exploitation | -4 | 0 | -4 | ||
| Résultat avant impôt | 2 355 | 9 | -40 | 0 | 2 324 |
| Corporate and Institutional Banking | |||||
| PNB | 17 897 | 95 | 17 993 | ||
| Frais de gestion | -10 731 | 0 | -10 731 | ||
| RBE | 7 166 | 95 | 0 | 0 | 7 261 |
| Coût du risque et autres | 143 | 0 | 143 | ||
| Résultat d'exploitation | 7 310 | 95 | 0 | 0 | 7 405 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en | |||||
| équivalence | 17 | 0 | 17 | ||
| Autres éléments hors exploitation | -4 | 0 | -4 | ||
| Résultat avant impôt | 7 323 | 95 | 0 | 0 | 7 418 |
ANNEXE 3 : EFFETS DE LA RECOMPOSITION SUR « AUTRES ACTIVITÉS »
| 2024 publié |
2024 recomposé |
||||
|---|---|---|---|---|---|
| €m | 2024 | CRR3, allocation fonds propres et autres |
Changement de méthodologie Wealth Management |
Périmètre non core de Personal Finance |
2024 |
| Autres activités incl. les retraitements de la volatilité (IFRS9) et des frais rattachables (distributeurs internes) et PF non core | |||||
| PNB | -917 | -267 | 40 | 139 | -1 004 |
| Incl. Retraitement de la volatilité (métier Assurance) | -5 | 0 | -5 | ||
| Incl. Retraitement Frais rattachables (Distributeurs internes) | -1 085 | 0 | -1 085 | ||
| Frais de gestion | 227 | 0 | -207 | 20 | |
| Incl. coûts de restructuration, de renforcement IT et d'adaptation |
-571 | 0 | -571 | ||
| Incl. Retraitement Frais rattachables (Distributeurs internes) | 1 085 | 0 | 1 085 | ||
| RBE | -690 | -267 | 40 | -67 | -984 |
| Coût du risque et autres | -55 | 0 | -74 | -129 | |
| Résultat d'exploitation | -745 | -267 | 40 | -141 | -1 113 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 158 | -3 | 155 | ||
| Autres éléments hors exploitation | 292 | 0 | 64 | 356 | |
| Résultat avant impôt | -294 | -270 | 40 | -77 | -602 |
ANNEXE 4 : EFFETS SUR LES DÉPÔTS ET L'ÉPARGNE HORS-BILAN DE BNL
| 2024 Publié | 2024 Recomposé | Impacts de la recomposition 2024 |
||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1T | 2T | 3T | 4T | 1T | 2T | 3T | 4T | 1T | 2T | 3T | 4T | |
| DEPOTS (en Md€)* | 68,3 | 68,5 | 66,3 | 67,7 | 68,3 | 68,5 | 66,3 | 67,7 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| dont Dépôts à vue | 55,5 | 54,6 | 52,0 | 52,8 | ||||||||
| dont Comptes d'épargne | 0,2 | 0,2 | 0,2 | 0,2 | ||||||||
| dont Dépôts à taux de marché |
12,6 | 13,7 | 14,1 | 14,8 | ||||||||
| Epargne hors-bilan (en Md€) |
||||||||||||
| Assurance-vie | 21,9 | 21,6 | 21,7 | 21,9 | 22,2 | 22,0 | 22,1 | 22,3 | 0,3 | 0,3 | 0,4 | 0,4 |
| OPCVM | 15,5 | 15,5 | 15,8 | 16,0 | 16,3 | 16,3 | 16,7 | 17,1 | 0,7 | 0,9 | 0,9 | 1,0 |
*Incluant 100% de la Banque privée
ANNEXE 5 : NOUVELLES SÉRIES TRIMESTRIELLES RECOMPOSÉES POUR L'ENSEMBLE DES PÔLES ET DES MÉTIERS
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
|---|---|---|---|---|---|
| Corporate and Institutional Banking | |||||
| PNB | 17 993 | 4 529 | 4 267 | 4 500 | 4 696 |
| Frais de gestion | -10 731 | -2 930 | -2 571 | -2 489 | -2 741 |
| RBE | 7 261 | 1 599 | 1 697 | 2 011 | 1 955 |
| Coût du risque et autres | 143 | -30 | -27 | 106 | 95 |
| Résultat d'exploitation | 7 405 | 1 569 | 1 669 | 2 117 | 2 050 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 17 | 5 | 6 | 4 | 3 |
| Autres éléments hors exploitation | -4 | 1 | -3 | -2 | 0 |
| Résultat avant impôt | 7 418 | 1 575 | 1 672 | 2 118 | 2 052 |
| Coefficient d'exploitation | 59,6% | 64,7% | 60,2% | 55,3% | 58,4% |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 35,5 | 35,5 | 35,1 | 34,6 | 33,7 |
| RWA (Md€) | 277,9 | 277,9 | 277,0 | 277,6 | 274,0 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Global Banking | |||||
| PNB | 6 276 | 1 727 | 1 493 | 1 507 | 1 548 |
| Frais de gestion | -2 921 | -758 | -718 | -715 | -730 |
| RBE | 3 355 | 969 | 775 | 792 | 818 |
| Coût du risque et autres | 171 | -33 | -17 | 134 | 87 |
| Résultat d'exploitation | 3 526 | 936 | 759 | 926 | 905 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 6 | 1 | 1 | 1 | 1 |
| Autres éléments hors exploitation | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Résultat avant impôt | 3 532 | 938 | 760 | 928 | 906 |
| Coefficient d'exploitation | 46,5% | 43,9% | 48,1% | 47,5% | 47,2% |
| Encours moyens de crédits (Md€) | 183 | 186 | 186 | 183 | 178 |
| Encours de crédits au début du trimestre (utilisés pour le coût du risque en pb) | 178 | 179 | 185 | 176 | 172 |
| Dépôts moyens (Md€) | 220 | 231 | 220 | 213 | 217 |
| Coût du risque (en pb annualisé) | -10 | 7 | 4 | -30 | -20 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 18,0 | 18,0 | 17,7 | 17,3 | 17,0 |
| RWA (Md€) | 144,3 | 144,3 | 149,2 | 149,2 | 142,7 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Global Markets | |||||
| PNB | 8 770 | 2 025 | 2 036 | 2 262 | 2 448 |
| FICC | 5 100 | 1 165 | 1 212 | 1 111 | 1 612 |
| EPS | 3 671 | 861 | 824 | 1 151 | 835 |
| Frais de gestion | -5 649 | -1 620 | -1 301 | -1 242 | -1 486 |
| RBE | 3 122 | 406 | 735 | 1 020 | 961 |
| Coût du risque et autres | -28 | 3 | -11 | -29 | 9 |
| Résultat d'exploitation | 3 093 | 409 | 723 | 991 | 970 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 2 | 2 | 0 | 0 | 1 |
| Autres éléments hors exploitation | -1 | 2 | 0 | -2 | 0 |
| Résultat avant impôt | 3 095 | 412 | 723 | 989 | 970 |
| 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Coefficient d'exploitation | 64,4% | 80,0% | 63,9% | 54,9% | 60,7% |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 16,0 | 16,0 | 15,9 | 15,8 | 15,2 |
| RWA (Md€) | 119,6 | 119,6 | 115,0 | 116,4 | 118,8 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
|---|---|---|---|---|---|
| Securities Services | |||||
| PNB | 2 946 | 777 | 738 | 731 | 700 |
| Frais de gestion | -2 161 | -553 | -552 | -532 | -524 |
| RBE | 785 | 224 | 186 | 199 | 175 |
| Coût du risque et autres | 0 | 0 | 1 | 0 | -1 |
| Résultat d'exploitation | 785 | 224 | 187 | 199 | 175 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 9 | 2 | 4 | 2 | 1 |
| Autres éléments hors exploitation | -3 | 0 | -2 | 0 | 0 |
| Résultat avant impôt | 791 | 226 | 189 | 201 | 175 |
| Coefficient d'exploitation | 73,4% | 71,2% | 74,8% | 72,8% | 74,9% |
| Actifs en détention (Md€) | 13 249 | 13 249 | 13 439 | 13 016 | 13 356 |
| Actifs sous administration (Md€) | 2 763 | 2 763 | 2 658 | 2 576 | 2 538 |
| Nombre de transactions (en millions) | 45,1 | 45,1 | 39,7 | 37,2 | 36,7 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 1,5 | 1,5 | 1,5 | 1,5 | 1,5 |
| RWA (Md€) | 13,9 | 13,9 | 12,9 | 12,0 | 12,5 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Commercial, Personal Banking & Services (incluant 100% de la Banque Privée) 1 | |||||
| PNB | 26 788 | 6 758 | 6 607 | 6 788 | 6 636 |
| Frais de gestion | -16 304 | -4 094 | -3 862 | -3 936 | -4 413 |
| RBE | 10 483 | 2 664 | 2 745 | 2 852 | 2 223 |
| Coût du risque et autres | -3 198 | -871 | -736 | -888 | -703 |
| Résultat d'exploitation | 7 286 | 1 793 | 2 009 | 1 963 | 1 520 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 409 | 64 | 164 | 83 | 97 |
| Autres éléments hors exploitation | -298 | -80 | -66 | -49 | -103 |
| Résultat avant impôt | 7 396 | 1 777 | 2 107 | 1 998 | 1 514 |
| Résultat attribuable à la Gestion institutionnelle et privée | -349 | -88 | -93 | -94 | -74 |
| Résultat avant impôt de Commercial, Personal Banking & Services | 7 047 | 1 689 | 2 014 | 1 904 | 1 440 |
| Coefficient d'exploitation | 60,9% | 60,6% | 58,5% | 58,0% | 66,5% |
| Encours moyens de crédits (Md€) | 638 | 644 | 639 | 637 | 633 |
| Encours de crédits au début du trimestre (utilisés pour le coût du risque en pb) | 633 | 634 | 636 | 629 | 631 |
| Dépôts moyens (Md€) | 565 | 568 | 567 | 566 | 559 |
| Coût du risque (en pb annualisé) | 47 | 51 | 44 | 51 | 44 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée ; incluant 2/3 | |||||
| de la Banque Privée) | 55,5 | 55,5 | 55,3 | 55,0 | 54,6 |
| RWA (Md€) | 445,7 | 445,7 | 443,8 | 443,2 | 438,5 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Commercial, Personal Banking & Services - hors effets PEL/CEL (incluant 100% de la Banque Privée)1 | |||||
| PNB | 26 775 | 6 759 | 6 598 | 6 786 | 6 633 |
| Frais de gestion | -16 304 | -4 094 | -3 862 | -3 936 | -4 413 |
| RBE Coût du risque et autres |
10 471 -3 198 |
2 665 -871 |
2 736 -736 |
2 850 -888 |
2 221 -703 |
| Résultat d'exploitation | 7 273 | 1 793 | 2 000 | 1 961 | 1 518 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 409 | 64 | 164 | 83 | 97 |
| Autres éléments hors exploitation | -298 | -80 | -66 | -49 | -103 |
| Résultat avant impôt | 7 383 | 1 777 | 2 098 | 1 996 | 1 512 |
| Résultat attribuable à la Gestion institutionnelle et privée | -349 | -88 | -93 | -94 | -74 |
| Résultat avant impôt de Commercial, Personal Banking & Services | 7 034 | 1 690 | 2 005 | 1 902 | 1 438 |
| Coefficient d'exploitation | 60,9% | 60,6% | 58,5% | 58,0% | 66,5% |
| Encours moyens de crédits (Md€) | 638 | 644 | 639 | 637 | 633 |
| Encours de crédits au début du trimestre (utilisés pour le coût du risque en pb) | 633 | 634 | 636 | 629 | 631 |
| Dépôts moyens (Md€) | 565 | 568 | 567 | 566 | 559 |
| Coût du risque (en pb annualisé) | 47 | 51 | 44 | 51 | 44 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée ; incluant 2/3 | 55,5 | 55,5 | 55,3 | 55,0 | 54,6 |
| de la Banque Privée) | |||||
| RWA (Md€) | 445,7 | 445,7 | 443,8 | 443,2 | 438,5 |
| 1.Intégrant 100% de la Banque Privée pour les lignes PNB à Résultat avant impôt |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
|---|---|---|---|---|---|
| Commercial, Personal Banking & Services (incluant 2/3 de la Banque Privée) | |||||
| PNB | 26 050 | 6 577 | 6 423 | 6 599 | 6 452 |
| Frais de gestion | -15 912 | -3 999 | -3 770 | -3 840 | -4 303 |
| RBE | 10 137 | 2 578 | 2 653 | 2 759 | 2 148 |
| Coût du risque et autres | -3 201 | -873 | -737 | -889 | -702 |
| Résultat d'exploitation | 6 937 | 1 705 | 1 915 | 1 870 | 1 446 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 409 | 64 | 164 | 83 | 97 |
| Autres éléments hors exploitation | -298 | -80 | -66 | -49 | -103 |
| Résultat avant impôt | 7 047 | 1 689 | 2 014 | 1 904 | 1 440 |
| Coefficient d'exploitation | 61,1% | 60,8% | 58,7% | 58,2% | 66,7% |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 55,5 | 55,5 | 55,3 | 55,0 | 54,6 |
| RWA (Md€) | 441,9 | 441,9 | 439,6 | 438,7 | 433,9 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Commercial, Personal Banking & Services - hors effets PEL/CEL (incluant 2/3 de la Banque Privée) | |||||
| PNB | 26 037 | 6 578 | 6 414 | 6 596 | 6 449 |
| Frais de gestion | -15 912 | -3 999 | -3 770 | -3 840 | -4 303 |
| RBE | 10 125 | 2 578 | 2 644 | 2 757 | 2 146 |
| Coût du risque et autres | -3 201 | -873 | -737 | -889 | -702 |
| Résultat d'exploitation | 6 924 | 1 706 | 1 907 | 1 867 | 1 444 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 409 | 64 | 164 | 83 | 97 |
| Autres éléments hors exploitation | -298 | -80 | -66 | -49 | -103 |
| Résultat avant impôt | 7 034 | 1 690 | 2 005 | 1 902 | 1 438 |
| Coefficient d'exploitation | 61,1% | 60,8% | 58,8% | 58,2% | 66,7% |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 55,5 | 55,5 | 55,3 | 55,0 | 54,6 |
| RWA (Md€) | 441,9 | 441,9 | 439,6 | 438,7 | 433,9 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Banques Commerciales (incluant 100% de la Banque Privée) 1 | |||||
| PNB | 17 109 | 4 390 | 4 249 | 4 267 | 4 203 |
| incl. Revenus d'intérêt | 10 851 | 2 766 | 2 747 | 2 656 | 2 682 |
| incl. Commissions | 6 258 | 1 624 | 1 502 | 1 611 | 1 521 |
| Frais de gestion | -11 444 | -2 866 | -2 680 | -2 748 | -3 151 |
| RBE | 5 665 | 1 524 | 1 569 | 1 519 | 1 052 |
| Coût du risque et autres | -1 395 | -400 | -307 | -427 | -262 |
| Résultat d'exploitation | 4 269 | 1 123 | 1 262 | 1 093 | 791 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 382 | 62 | 157 | 76 | 86 |
| Autres éléments hors exploitation | -249 | -57 | -62 | -41 | -88 |
| Résultat avant impôt | 4 403 | 1 128 | 1 357 | 1 128 | 789 |
| Résultat attribuable à la Gestion institutionnelle et privée | -345 | -87 | -92 | -93 | -73 |
| Résultat avant impôt des Banques Commerciales | 4 057 | 1 042 | 1 265 | 1 035 | 716 |
| Coefficient d'exploitation | 66,9% | 65,3% | 63,1% | 64,4% | 75,0% |
| Encours moyens de crédits (Md€) | 469 | 471 | 469 | 469 | 468 |
| Encours de crédits au début du trimestre (utilisés pour le coût du risque en pb) | 499 | 497 | 502 | 497 | 499 |
| Dépôts moyens (Md€) | 532 | 536 | 534 | 533 | 526 |
| Coût du risque (en pb annualisé) | 24 | 27 | 21 | 27 | 21 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée ; incluant 2/3 de la Banque | 36,7 | 36,7 | 36,5 | 36,3 | 36,1 |
| Privée) | |||||
| RWA (Md€) | 293,2 | 293,2 | 293,8 | 294,2 | 290,7 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
|---|---|---|---|---|---|
| Banques Commerciales - hors effets PEL/CEL (incluant 100% de la Banque Privée) 1 | |||||
| PNB | 17 096 | 4 390 | 4 240 | 4 265 | 4 201 |
| incl. Revenus d'intérêt | 10 839 | 2 766 | 2 738 | 2 654 | 2 680 |
| incl. Commissions | 6 258 | 1 624 | 1 502 | 1 611 | 1 521 |
| Frais de gestion | -11 444 | -2 866 | -2 680 | -2 748 | -3 151 |
| RBE | 5 652 | 1 524 | 1 560 | 1 517 | 1 050 |
| Coût du risque et autres | -1 395 | -400 | -307 | -427 | -262 |
| Résultat d'exploitation | 4 257 | 1 124 | 1 254 | 1 091 | 788 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 382 | 62 | 157 | 76 | 86 |
| Autres éléments hors exploitation | -249 | -57 | -62 | -41 | -88 |
| Résultat avant impôt | 4 390 | 1 129 | 1 349 | 1 126 | 787 |
| Résultat attribuable à la Gestion institutionnelle et privée | -345 | -87 | -92 | -93 | -73 |
| Résultat avant impôt des Banques Commerciales | 4 045 | 1 042 | 1 256 | 1 033 | 714 |
| Coefficient d'exploitation | 66,9% | 65,3% | 63,2% | 64,4% | 75,0% |
| Encours moyens de crédits (Md€) | 469 | 471 | 469 | 469 | 468 |
| Encours de crédits au début du trimestre (utilisés pour le coût du risque en pb) | 499 | 497 | 502 | 497 | 499 |
| Dépôts moyens (Md€) | 532 | 536 | 534 | 533 | 526 |
| Coût du risque (en pb annualisé) Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée ; incluant 2/3 |
24 | 27 | 21 | 27 | 21 |
| de la Banque Privée ) | 36,7 | 36,7 | 36,5 | 36,3 | 36,1 |
| RWA (Md€) | 293,2 | 293,2 | 293,8 | 294,2 | 290,7 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Banques Commerciales (incluant 2/3 de la Banque Privée) | |||||
| PNB | 16 384 | 4 212 | 4 068 | 4 081 | 4 022 |
| Frais de gestion | -11 061 | -2 774 | -2 590 | -2 654 | -3 044 |
| RBE | 5 322 | 1 438 | 1 478 | 1 427 | 978 |
| Coût du risque et autres | -1 398 | -402 | -308 | -427 | -261 |
| Résultat d'exploitation | 3 924 | 1 037 | 1 170 | 1 000 | 717 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 382 | 62 | 157 | 76 | 86 |
| Autres éléments hors exploitation | -249 | -57 | -63 | -42 | -88 |
| Résultat avant impôt | 4 057 | 1 042 | 1 265 | 1 035 | 716 |
| Coefficient d'exploitation | 67,5% | 65,9% | 63,7% | 65,0% | 75,7% |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 36,7 | 36,7 | 36,5 | 36,3 | 36,1 |
| RWA (Md€) | 289,4 | 289,4 | 289,5 | 289,7 | 286,1 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Banques Commerciales - hors effets PEL/CEL (incluant 2/3 de la Banque Privée) | |||||
| PNB | 16 371 | 4 213 | 4 059 | 4 079 | 4 020 |
| Frais de gestion | -11 061 | -2 774 | -2 590 | -2 654 | -3 044 |
| RBE | 5 310 | 1 439 | 1 470 | 1 425 | 976 |
| Coût du risque et autres | -1 398 | -402 | -308 | -427 | -261 |
| Résultat d'exploitation | 3 912 | 1 037 | 1 162 | 998 | 715 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 382 | 62 | 157 | 76 | 86 |
| Autres éléments hors exploitation | -249 | -57 | -63 | -42 | -88 |
| Résultat avant impôt | 4 045 | 1 042 | 1 256 | 1 033 | 714 |
| Coefficient d'exploitation | 67,6% | 65,8% | 63,8% | 65,1% | 75,7% |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 36,7 | 36,7 | 36,5 | 36,3 | 36,1 |
| RWA (Md€) | 289,4 | 289,4 | 289,5 | 289,7 | 286,1 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
|---|---|---|---|---|---|
| Banques Commerciales dans la zone euro (incluant 100% de la Banque Privée) 1 | |||||
| PNB | 13 877 | 3 488 | 3 419 | 3 530 | 3 440 |
| incl. Revenus d'intérêt | 8 232 | 2 052 | 2 058 | 2 061 | 2 060 |
| incl. Commissions | 5 645 | 1 436 | 1 360 | 1 468 | 1 380 |
| Frais de gestion | -9 417 | -2 314 | -2 200 | -2 255 | -2 648 |
| RBE | 4 460 | 1 174 | 1 219 | 1 275 | 792 |
| Coût du risque et autres | -1 029 | -271 | -221 | -319 | -217 |
| Résultat d'exploitation | 3 431 | 903 | 997 | 956 | 575 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 80 | -1 | 75 | 5 | 1 |
| Autres éléments hors exploitation | 1 | -4 | 2 | 1 | 1 |
| Résultat avant impôt | 3 512 | 898 | 1 074 | 962 | 578 |
| Résultat attribuable à la Gestion institutionnelle et privée | -307 | -81 | -81 | -81 | -64 |
| Résultat avant impôt des Banques Commerciales dans la zone euro | 3 205 | 817 | 994 | 881 | 514 |
| Coefficient d'exploitation | 67,9% | 66,3% | 64,3% | 63,9% | 77,0% |
| Encours moyens de crédits (Md€) | 434 | 434 | 434 | 434 | 434 |
| Encours de crédits au début du trimestre (utilisés pour le coût du risque en pb) | 463 | 461 | 464 | 461 | 464 |
| Dépôts moyens (Md€) | 484 | 487 | 485 | 485 | 480 |
| Coût du risque (en pb annualisé) | 22 | 24 | 19 | 28 | 19 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée ; incluant 2/3 | 29,3 | 29,3 | 29,2 | 29,1 | 29,0 |
| de la Banque Privée) | |||||
| RWA (Md€) | 225,4 | 225,4 | 230,7 | 231,5 | 230,1 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Banques Commerciales dans la zone euro - hors effets PEL/CEL (incluant 100% de la Banque Privée) 1 | |||||
| PNB | 13 864 | 3 489 | 3 410 | 3 528 | 3 438 |
| incl. Revenus d'intérêt | 8 220 | 2 053 | 2 050 | 2 059 | 2 058 |
| incl. Commissions | 5 645 | 1 436 | 1 360 | 1 468 | 1 380 |
| Frais de gestion | -9 417 | -2 314 | -2 200 | -2 255 | -2 648 |
| RBE | 4 448 | 1 175 | 1 210 | 1 273 | 790 |
| Coût du risque et autres | -1 029 | -271 | -221 | -319 | -217 |
| Résultat d'exploitation | 3 419 | 903 | 988 | 954 | 573 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 80 | -1 | 75 | 5 | 1 |
| Autres éléments hors exploitation | 1 | -4 | 2 | 1 | 1 |
| Résultat avant impôt | 3 500 | 898 | 1 066 | 960 | 575 |
| Résultat attribuable à la Gestion institutionnelle et privée | -307 | -81 | -81 | -81 | -64 |
| Résultat avant impôt des Banques Commerciales dans la zone euro | 3 192 | 817 | 985 | 879 | 511 |
| Coefficient d'exploitation | 67,9% | 66,3% | 64,5% | 63,9% | 77,0% |
| Encours moyens de crédits (Md€) | 434 | 434 | 434 | 434 | 434 |
| Encours de crédits au début du trimestre (utilisés pour le coût du risque en pb) | 463 | 461 | 464 | 461 | 464 |
| Dépôts moyens (Md€) | 484 | 487 | 485 | 485 | 480 |
| Coût du risque (en pb annualisé) | 22 | 24 | 19 | 28 | 19 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée ; incluant 2/3 de la Banque Privée) |
29,3 | 29,3 | 29,2 | 29,1 | 29,0 |
| RWA (Md€) | 225,4 | 225,4 | 230,7 | 231,5 | 230,1 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Banques Commerciales dans la zone euro (incluant 2/3 de la Banque Privée) |
|||||
| PNB | 13 202 | 3 320 | 3 253 | 3 358 | 3 271 |
| Frais de gestion | -9 046 | -2 225 | -2 113 | -2 164 | -2 544 |
| RBE | 4 157 | 1 095 | 1 140 | 1 195 | 728 |
| Coût du risque et autres | -1 033 | -273 | -223 | -320 | -216 |
| Résultat d'exploitation | 3 124 | 822 | 917 | 874 | 511 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 80 | -1 | 75 | 5 | 1 |
| Autres éléments hors exploitation | 0 | -4 | 2 | 1 | 1 |
| Résultat avant impôt | 3 205 | 817 | 994 | 881 | 514 |
| Coefficient d'exploitation | 68,5% | 67,0% | 65,0% | 64,4% | 77,8% |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 29,3 | 29,3 | 29,2 | 29,1 | 29,0 |
| RWA (Md€) | 221,5 | 221,5 | 226,5 | 227,0 | 225,5 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
|---|---|---|---|---|---|
| Banques Commerciales dans la zone euro - hors effets PEL/CEL (incluant 2/3 de la Banque Privée) | |||||
| PNB | 13 190 | 3 320 | 3 244 | 3 356 | 3 269 |
| Frais de gestion | -9 046 | -2 225 | -2 113 | -2 164 | -2 544 |
| RBE | 4 144 | 1 095 | 1 131 | 1 193 | 725 |
| Coût du risque et autres | -1 033 | -273 | -223 | -320 | -216 |
| Résultat d'exploitation | 3 111 | 822 | 908 | 872 | 509 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 80 | -1 | 75 | 5 | 1 |
| Autres éléments hors exploitation | 0 | -4 | 2 | 1 | 1 |
| Résultat avant impôt | 3 192 | 817 | 985 | 879 | 511 |
| Coefficient d'exploitation | 68,6% | 67,0% | 65,1% | 64,5% | 77,8% |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 29,3 | 29,3 | 29,2 | 29,1 | 29,0 |
| RWA (Md€) | 221,5 | 221,5 | 226,5 | 227,0 | 225,5 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| BCEF (incluant 100% de la Banque Privée) 1 | |||||
| PNB | 6 613 | 1 665 | 1 648 | 1 677 | 1 622 |
| incl. Revenus d'intérêt | 3 361 | 848 | 862 | 823 | 828 |
| incl. Commissions | 3 252 | 817 | 786 | 855 | 794 |
| Frais de gestion | -4 597 | -1 174 | -1 134 | -1 118 | -1 171 |
| RBE | 2 016 | 492 | 514 | 559 | 451 |
| Coût du risque et autres | -668 | -190 | -122 | -239 | -116 |
| Résultat d'exploitation | 1 349 | 301 | 392 | 320 | 335 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Autres éléments hors exploitation | -2 | 0 | 0 | -1 | 0 |
| Résultat avant impôt | 1 347 | 301 | 392 | 319 | 335 |
| Résultat attribuable à la Gestion institutionnelle et privée | -179 | -44 | -46 | -45 | -46 |
| Résultat avant impôt de BCEF | 1 167 | 257 | 347 | 275 | 289 |
| Coefficient d'exploitation | 69,5% | 70,5% | 68,8% | 66,7% | 72,2% |
| Encours moyens de crédits (Md€) | 208 | 208 | 208 | 208 | 209 |
| Encours de crédits au début du trimestre (utilisés pour le coût du risque en pb) | 231 | 230 | 231 | 230 | 232 |
| Dépôts moyens (Md€) | 231 | 231 | 232 | 233 | 230 |
| Coût du risque (en pb annualisé) | 29 | 33 | 21 | 41 | 20 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée ; incluant 2/3 | 13,3 | 13,3 | 13,2 | 13,1 | 13,0 |
| de la Banque Privée) | |||||
| RWA (Md€) | 102,8 | 102,8 | 107,9 | 107,9 | 106,0 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| BCEF - hors effets PEL/CEL (incluant 100% de la Banque Privée) 1 | |||||
| PNB | 6 600 | 1 666 | 1 640 | 1 675 | 1 620 |
| incl. Revenus d'intérêt | 3 348 | 849 | 853 | 821 | 826 |
| incl. Commissions | 3 252 | 817 | 786 | 855 | 794 |
| Frais de gestion | -4 597 | -1 174 | -1 134 | -1 118 | -1 171 |
| RBE | 2 004 | 492 | 505 | 557 | 449 |
| Coût du risque et autres | -668 | -190 | -122 | -239 | -116 |
| Résultat d'exploitation | 1 336 | 302 | 383 | 318 | 332 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Autres éléments hors exploitation | -2 | 0 | 0 | -1 | 0 |
| Résultat avant impôt | 1 334 | 301 | 383 | 317 | 332 |
| Résultat attribuable à la Gestion institutionnelle et privée | -179 | -44 | -46 | -45 | -46 |
| Résultat avant impôt de BCEF | 1 155 | 258 | 338 | 272 | 287 |
| Coefficient d'exploitation | 69,6% | 70,5% | 69,2% | 66,7% | 72,3% |
| Encours moyens de crédits (Md€) | 208 | 208 | 208 | 208 | 209 |
| Encours de crédits au début du trimestre (utilisés pour le coût du risque en pb) | 231 | 230 | 231 | 230 | 232 |
| 231 | 231 | 232 | 233 | 230 | |
| Dépôts moyens (Md€) | 29 | 33 | 21 | 41 | 20 |
| Coût du risque (en pb annualisé) Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée ; incluant 2/3 |
|||||
| de la Banque Privée) | 13,3 | 13,3 | 13,2 | 13,1 | 13,0 |
| RWA (Md€) | 102,8 | 102,8 | 107,9 | 107,9 | 106,0 |
| 1.Intégrant 100% de la Banque Privée pour les lignes PNB à Résultat avant impôt |
Rappel sur la provision PEL/CEL : cette provision, prise en compte dans le PNB de BCEF, tient compte du risque généré par les Plans Epargne Logement (PEL) et Comptes Epargne Logement (CEL) pendant toute leur vie.
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
|---|---|---|---|---|---|
| PEL/CEL - 100% Banque Privée en France | 12 | -1 | 9 | 2 | 2 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| BCEF (incluant 2/3 de la Banque Privée) | |||||
| PNB | 6 258 | 1 578 | 1 561 | 1 588 | 1 531 |
| Frais de gestion | -4 420 | -1 130 | -1 091 | -1 072 | -1 126 |
| RBE | 1 839 | 448 | 470 | 516 | 405 |
| Coût du risque et autres | -670 | -190 | -124 | -240 | -116 |
| Résultat d'exploitation Elements hors exploitation |
1 169 -2 |
258 -1 |
347 0 |
276 -1 |
289 0 |
| Résultat avant impôt | 1 167 | 257 | 347 | 275 | 289 |
| Coefficient d'exploitation | 70,6% | 71,6% | 69,9% | 67,5% | 73,6% |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 13,3 | 13,3 | 13,2 | 13,1 | 13,0 |
| RWA (Md€) | 100,4 | 100,4 | 105,1 | 105,0 | 103,0 |
| €m BCEF - hors effets PEL/CEL (incluant 2/3 de la Banque Privée) |
2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| PNB | 6 246 | 1 578 | 1 552 | 1 586 | 1 529 |
| Frais de gestion | -4 420 | -1 130 | -1 091 | -1 072 | -1 126 |
| RBE | 1 826 | 448 | 462 | 514 | 403 |
| Coût du risque et autres | -670 | -190 | -124 | -240 | -116 |
| Résultat d'exploitation | 1 157 | 258 | 338 | 274 | 287 |
| Eléments hors exploitation | -2 | -1 | 0 | -1 | 0 |
| Résultat avant impôt | 1 155 | 258 | 338 | 272 | 287 |
| Coefficient d'exploitation | 70,8% | 71,6% | 70,3% | 67,6% | 73,7% |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 13,3 | 13,3 | 13,2 | 13,1 | 13,0 |
| RWA (Md€) | 100,4 | 100,4 | 105,1 | 105,0 | 103,0 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| BNL bc (incluant 100% de la Banque Privée) 1 | |||||
| PNB | 2 864 | 726 | 684 | 724 | 731 |
| incl. Revenus d'intérêt | 1 718 | 431 | 411 | 428 | 447 |
| incl. Commissions | 1 147 | 295 | 273 | 295 | 284 |
| Frais de gestion | -1 805 | -461 | -418 | -486 | -440 |
| RBE | 1 059 | 266 | 266 | 237 | 290 |
| Coût du risque et autres | -339 | -58 | -114 | -95 | -72 |
| Résultat d'exploitation | 720 | 208 | 152 | 142 | 218 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | -2 | -1 | -1 | 0 | 0 |
| Autres éléments hors exploitation | -2 | -3 | 0 | 0 | 0 |
| Résultat avant impôt | 716 | 204 | 152 | 142 | 218 |
| Résultat attribuable à la Gestion institutionnelle et privée Résultat avant impôt de BNL bc |
-30 686 |
-7 197 |
-8 144 |
-8 134 |
-7 211 |
| Coefficient d'exploitation | 63,0% | 63,4% | 61,1% | 67,2% | 60,3% |
| Encours moyens de crédits (Md€) | 71 | 71 | 71 | 71 | 72 |
| Encours de crédits au début du trimestre (utilisés pour le coût du risque en pb) | 73 | 72 | 73 | 72 | 74 |
| Dépôts moyens (Md€) | 68 | 68 | 66 | 68 | 68 |
| Coût du risque (en pb annualisé) | 46 | 32 | 62 | 53 | 39 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée ; incluant 2/3 | 6,4 | 6,4 | 6,4 | 6,5 | 6,5 |
| de la Banque Privée) RWA (Md€) |
46,4 | 46,4 | 46,4 | 46,6 | 46,4 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
|---|---|---|---|---|---|
| BNL bc (incluant 2/3 de la Banque Privée) | |||||
| PNB | 2 774 | 704 | 662 | 700 | 708 |
| Frais de gestion | -1 745 | -445 | -404 | -471 | -425 |
| RBE | 1 029 | 259 | 258 | 229 | 283 |
| Coût du risque et autres | -338 | -58 | -113 | -95 | -72 |
| Résultat d'exploitation | 690 | 201 | 144 | 134 | 211 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | -2 | -1 | -1 | 0 | 0 |
| Autres éléments hors exploitation | -2 | -3 | 0 | 0 | 0 |
| Résultat avant impôt | 686 | 197 | 144 | 134 | 211 |
| Coefficient d'exploitation | 62,9% | 63,2% | 61,1% | 67,3% | 60,1% |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 6,4 | 6,4 | 6,4 | 6,5 | 6,5 |
| RWA (Md€) | 46,0 | 46,0 | 46,0 | 46,2 | 45,9 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| BCEB (incluant 100% de la Banque Privée) 1 | |||||
| PNB | 3 771 | 933 | 930 | 976 | 932 |
| incl. Revenus d'intérêt | 2 623 | 636 | 652 | 681 | 654 |
| incl. Commissions | 1 148 | 297 | 278 | 295 | 278 |
| Frais de gestion | -2 710 | -603 | -574 | -577 | -955 |
| RBE | 1 061 | 330 | 356 | 398 | -23 |
| Coût du risque et autres | -19 | -18 | 17 | 11 | -28 |
| Résultat d'exploitation | 1 042 | 312 | 373 | 409 | -52 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 82 | 0 | 76 | 5 | 1 |
| Autres éléments hors exploitation | 5 | 0 | 2 | 2 | 1 |
| Résultat avant impôt | 1 129 | 311 | 450 | 416 | -49 |
| Résultat attribuable à la Gestion institutionnelle et privée | -89 | -28 | -25 | -26 | -9 |
| Résultat avant impôt de BCEB | 1 040 | 284 | 425 | 390 | -58 |
| Coefficient d'exploitation | 71,9% | 64,6% | 61,7% | 59,2% | 102,5% |
| Encours moyens de crédits (Md€) | 142 | 143 | 142 | 142 | 141 |
| Encours de crédits au début du trimestre (utilisés pour le coût du risque en pb) | 146 | 146 | 147 | 146 | 145 |
| Dépôts moyens (Md€) | 155 | 157 | 157 | 155 | 153 |
| Coût du risque (en pb annualisé) | 1 | 5 | -5 | -3 | 8 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée ; incluant 2/3 de la Banque | 8,6 | 8,6 | 8,6 | 8,6 | 8,5 |
| Privée) | |||||
| RWA (Md€) | 68,8 | 68,8 | 68,8 | 69,4 | 70,3 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| BCEB (incluant 2/3 de la Banque Privée) | |||||
| PNB | 3 559 | 879 | 878 | 922 | 880 |
| Frais de gestion | -2 585 | -575 | -547 | -550 | -913 |
| RBE | 974 | 304 | 331 | 372 | -33 |
| Coût du risque et autres | -21 | -20 | 16 | 11 | -28 |
| Résultat d'exploitation | 953 | 284 | 347 | 383 | -61 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 82 | 0 | 76 | 5 | 1 |
| Autres éléments hors exploitation | 5 | 0 | 2 | 2 | 1 |
| Résultat avant impôt | 1 040 | 284 | 425 | 390 | -58 |
| Coefficient d'exploitation | 72,6% | 65,4% | 62,3% | 59,6% | 103,7% |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 8,6 | 8,6 | 8,6 | 8,6 | 8,5 |
| RWA (Md€) | 67,8 | 67,8 | 67,8 | 68,5 | 69,3 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
|---|---|---|---|---|---|
| BCEL (incluant 100% de la Banque Privée) 1 | |||||
| PNB | 629 | 163 | 157 | 153 | 156 |
| incl. Revenus d'intérêt | 530 | 137 | 133 | 130 | 131 |
| incl. Commissions | 98 | 27 | 24 | 24 | 25 |
| Frais de gestion | -304 | -77 | -74 | -73 | -81 |
| RBE | 324 | 87 | 83 | 80 | 75 |
| Coût du risque et autres | -4 | -5 | -3 | 4 | -1 |
| Résultat d'exploitation | 320 | 82 | 80 | 84 | 74 |
| Quote part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Autres éléments hors exploitation | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Résultat avant impôt | 320 | 82 | 80 | 84 | 74 |
| Résultat attribuable à la Gestion institutionnelle et privée | -9 | -3 | -2 | -2 | -2 |
| Résultat avant impôt de BCEL | 311 | 79 | 79 | 82 | 72 |
| Coefficient d'exploitation | 48,4% | 46,9% | 47,0% | 47,9% | 52,0% |
| Encours moyens de crédits (Md€) | 13 | 13 | 13 | 13 | 13 |
| Encours de crédits au début du trimestre (utilisés pour le coût du risque en pb) | 13 | 13 | 13 | 13 | 13 |
| Dépôts moyens (Md€) | 30 | 31 | 31 | 29 | 28 |
| Coût du risque (en pb annualisé) | 3 | 15 | 8 | -13 | 2 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée ; incluant 2/3 | 1,0 | 1,0 | 1,0 | 1,0 | 0,9 |
| de la Banque Privée) | |||||
| RWA (Md€) | 7,3 | 7,3 | 7,6 | 7,5 | 7,4 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| BCEL (incluant 2/3 de la Banque Privée) | |||||
| PNB | 611 | 159 | 152 | 149 | 152 |
| Frais de gestion | -296 | -74 | -71 | -71 | -79 |
| RBE | 316 | 84 | 81 | 78 | 73 |
| Coût du risque et autres | -4 | -5 | -2 | 4 | -1 |
| Résultat d'exploitation | 312 | 79 | 79 | 82 | 72 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Autres éléments hors exploitation | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Résultat avant impôt | 311 | 79 | 79 | 82 | 72 |
| Coefficient d'exploitation | 48,4% | 46,9% | 46,8% | 47,9% | 52,0% |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 1,0 | 1,0 | 1,0 | 1,0 | 0,9 |
| RWA (Md€) | 7,2 | 7,2 | 7,6 | 7,4 | 7,3 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
|---|---|---|---|---|---|
| Europe-Méditerranée (incluant 100% de la Banque Privée) 1 | |||||
| PNB | 3 232 | 902 | 830 | 737 | 763 |
| incl. Revenus d'intérêt | 2 619 | 714 | 688 | 595 | 622 |
| incl. Commissions | 613 | 188 | 141 | 143 | 141 |
| Frais de gestion | -2 028 | -552 | -480 | -493 | -503 |
| RBE | 1 205 | 350 | 350 | 245 | 260 |
| Coût du risque et autres | -366 | -129 | -85 | -108 | -45 |
| incl. Coût du risque | -165 | -66 | -44 | -16 | -40 |
| incl. Autres charges nettes pour risque sur instruments financiers | -201 | -64 | -41 | -91 | -5 |
| Résultat d'exploitation | 838 | 220 | 265 | 137 | 215 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 302 | 63 | 82 | 71 | 85 |
| Autres éléments hors exploitation | -249 | -53 | -64 | -42 | -89 |
| Résultat avant impôt | 891 | 231 | 283 | 166 | 211 |
| Résultat attribuable à la Gestion institutionnelle et privée | -38 | -6 | -12 | -12 | -9 |
| Résultat avant impôt de Europe-Méditerranée | 853 | 225 | 271 | 154 | 202 |
| Coefficient d'exploitation | 62,7% | 61,2% | 57,8% | 66,8% | 66,0% |
| Encours moyens de crédits (Md€) | 35 | 36 | 35 | 35 | 33 |
| Encours de crédits au début du trimestre (utilisés pour le coût du risque en pb) | 36 | 36 | 37 | 36 | 35 |
| Dépôts moyens (Md€) | 48 | 50 | 48 | 48 | 46 |
| Coût du risque (en pb annualisé) | 46 | 73 | 47 | 18 | 45 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée ; incluant 2/3 | 7,4 | 7,4 | 7,3 | 7,2 | 7,1 |
| de la Banque Privée) | |||||
| RWA (Md€) | 67,9 | 67,9 | 63,0 | 62,7 | 60,5 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Europe-Méditerranée (incluant 2/3 de la Banque Privée) | |||||
| PNB | 3 181 | 893 | 815 | 723 | 751 |
| Frais de gestion | -2 016 | -549 | -477 | -490 | -500 |
| RBE | 1 165 | 344 | 338 | 233 | 251 |
| Coût du risque et autres | -365 | -129 | -85 | -107 | -45 |
| incl. Coût du risque | -165 | -66 | -44 | -16 | -40 |
| incl. Autres charges nettes pour risque sur instruments financiers | -200 | -63 | -41 | -91 | -5 |
| Résultat d'exploitation | 800 | 215 | 254 | 125 | 206 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 302 | 63 | 82 | 71 | 85 |
| Autres éléments hors exploitation | -249 | -53 | -64 | -42 | -89 |
| Résultat avant impôt | 853 | 225 | 271 | 154 | 202 |
| Coefficient d'exploitation | 63,4% | 61,5% | 58,5% | 67,8% | 66,6% |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 7,4 | 7,4 | 7,3 | 7,2 | 7,1 |
| RWA (Md€) | 67,9 | 67,9 | 63,0 | 62,7 | 60,5 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
|---|---|---|---|---|---|
| Métiers spécialisés (Personal Finance, Arval & Leasing Solutions, Nouveaux Métiers Digitaux & Personal Investors incluant 100% de la Banque Privée)1 | |||||
| PNB | 9 679 | 2 368 | 2 358 | 2 521 | 2 432 |
| Frais de gestion | -4 860 | -1 228 | -1 182 | -1 188 | -1 262 |
| RBE | 4 819 | 1 140 | 1 176 | 1 332 | 1 171 |
| Coût du risque et autres | -1 803 | -471 | -429 | -462 | -441 |
| Résultat d'exploitation | 3 016 | 669 | 746 | 871 | 730 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 27 | 2 | 6 | 7 | 11 |
| Autres éléments hors exploitation | -50 | -24 | -3 | -7 | -16 |
| Résultat avant impôt | 2 993 | 648 | 750 | 870 | 725 |
| Résultat attribuable à la Gestion institutionnelle et privée | -4 | -1 | -1 | -1 | -1 |
| Résultat avant impôt des métiers spécialisés | 2 989 | 647 | 748 | 869 | 724 |
| Coefficient d'exploitation | 50,2% | 51,9% | 50,1% | 47,1% | 51,9% |
| Encours de crédits au début du trimestre (utilisés pour le coût du risque en pb) | 134 | 136 | 135 | 133 | 132 |
| Coût du risque (en pb annualisé) | 135 | 138 | 127 | 139 | 134 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée ; incluant 2/3 | |||||
| de la Banque Privée) | 18,8 | 18,8 | 18,8 | 18,7 | 18,5 |
| RWA (Md€) | 152,5 | 152,5 | 150,1 | 149,0 | 147,9 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Personal Finance (Core) | |||||
| PNB | 4 950 | 1 253 | 1 229 | 1 246 | 1 222 |
| Frais de gestion | -2 572 | -634 | -622 | -633 | -684 |
| RBE | 2 378 | 619 | 607 | 613 | 539 |
| Coût du risque et autres | -1 499 | -376 | -370 | -381 | -371 |
| Résultat d'exploitation | 879 | 243 | 237 | 232 | 168 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 36 | 6 | 8 | 9 | 13 |
| Autres éléments hors exploitation | 0 | -2 | 0 | 3 | -1 |
| Résultat avant impôt | 914 | 247 | 245 | 244 | 179 |
| Coefficient d'exploitation | 52,0% | 50,6% | 50,6% | 50,8% | 55,9% |
| Total des encours consolidés moyens (Md€) | 104 | 106 | 104 | 104 | 103 |
| Encours de crédits au début du trimestre (utilisés pour le coût du risque en pb) | 105 | 108 | 106 | 105 | 104 |
| Coût du risque (en pb annualisé) | 142 | 140 | 140 | 146 | 143 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 10,7 | 10,7 | 10,7 | 10,6 | 10,5 |
| RWA (Md€) | 85,8 | 85,8 | 84,2 | 84,0 | 84,0 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Arval & Leasing Solutions | |||||
| PNB | 3 656 | 843 | 861 | 999 | 952 |
| Frais de gestion | -1 556 | -403 | -381 | -379 | -393 |
| RBE | 2 100 | 440 | 481 | 620 | 559 |
| Coût du risque | -202 | -65 | -32 | -58 | -46 |
| Résultat d'exploitation | 1 898 | 375 | 448 | 562 | 513 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Autres éléments hors exploitation | -62 | -32 | -4 | -12 | -14 |
| Résultat avant impôt | 1 836 | 343 | 445 | 549 | 499 |
| Coefficient d'exploitation | 42,6% | 47,8% | 44,2% | 38,0% | 41,3% |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 7,1 | 7,1 | 7,0 | 7,0 | 7,0 |
| RWA (Md€) | 61,4 | 61,4 | 59,9 | 58,9 | 57,9 |
| Total des encours consolidés moyens (Md€) | 63 | 65 | 64 | 63 | 61 |
| Flotte financée (en milliers de véhicules) | 1 758 | 1 796 | 1 765 | 1 748 | 1 722 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
|---|---|---|---|---|---|
| Nouveaux Métiers Digitaux & Personal Investors (incluant 100% de la Banque Privée) 1 | |||||
| PNB | 1 073 | 271 | 268 | 276 | 258 |
| Frais de gestion | -733 | -191 | -180 | -176 | -185 |
| RBE | 341 | 80 | 88 | 99 | 73 |
| Coût du risque et autres | -102 | -30 | -27 | -22 | -24 |
| Résultat d'exploitation | 239 | 51 | 61 | 77 | 49 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | -9 | -3 | -2 | -2 | -2 |
| Autres éléments hors exploitation | 13 | 10 | 1 | 2 | 0 |
| Résultat avant impôt | 243 | 58 | 60 | 77 | 47 |
| Résultat attribuable à la Gestion institutionnelle et privée | -4 | -1 | -1 | -1 | -1 |
| Résultat avant impôt des Nouveaux Métiers Digitaux & Personal Investors | 239 | 57 | 59 | 77 | 46 |
| Coefficient d'exploitation | 68,3% | 70,3% | 67,1% | 64,0% | 71,8% |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée ; incluant 2/3 de la Banque Privée) |
1,0 | 1,0 | 1,0 | 1,0 | 1,0 |
| RWA (Md€) | 5,3 | 5,3 | 5,9 | 6,1 | 5,9 |
| Encours moyens de crédits chez Personal Investors et NDB (Md€) | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Encours moyens de dépôts chez Personal Investors et NDB (Md€) | 33 | 32 | 33 | 34 | 34 |
| Actifs sous gestion de Personal Investors (Md€) | 153 | 153 | 186 | 186 | 177 |
| Ordres Particuliers Europe (en millions) de Personal Investors | 8,9 | 8,9 | 8,3 | 8,6 | 9,2 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Nouveaux Métiers Digitaux & Personal Investor (incluant 2/3 de la Banque Privée) | |||||
| PNB | 1 060 | 268 | 265 | 273 | 255 |
| Frais de gestion | -724 | -188 | -178 | -174 | -183 |
| RBE | 337 | 80 | 87 | 98 | 72 |
| Coût du risque et autres | -102 | -30 | -27 | -22 | -24 |
| Résultat d'exploitation | 235 | 50 | 60 | 76 | 48 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | -9 | -3 | -2 | -2 | -2 |
| Autres éléments hors exploitation | 13 | 10 | 1 | 2 | 0 |
| Résultat avant impôt | 239 | 57 | 59 | 77 | 46 |
| Coefficient d'exploitation | 68,2% | 70,3% | 67,2% | 63,9% | 71,8% |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée ; incluant 2/3 de la Banque | |||||
| Privée) | 1,0 | 1,0 | 1,0 | 1,0 | 1,0 |
| RWA (Md€) | 5,3 | 5,3 | 5,9 | 6,1 | 5,9 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Investment & Protection Services | |||||
| PNB | 5 793 | 1 434 | 1 489 | 1 466 | 1 403 |
| Frais de gestion | -3 570 | -927 | -881 | -879 | -883 |
| RBE | 2 223 | 507 | 609 | 587 | 521 |
| Coût du risque et autres | -15 | -13 | 0 | 2 | -4 |
| Résultat d'exploitation | 2 208 | 494 | 609 | 589 | 516 |
| Quote-part du résultat net des sociétés mises en équivalence | 120 | -5 | 42 | 44 | 40 |
| Autres éléments hors exploitation | -4 | 0 | -4 | -1 | 1 |
| Résultat avant impôt | 2 324 | 489 | 647 | 632 | 557 |
| Coefficient d'exploitation | 61,6% | 64,6% | 59,1% | 60,0% | 62,9% |
| Actifs sous gestion avec 100% des Banques Privées (Md€) | 1 377 | 1 377 | 1 344 | 1 312 | 1 283 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 12,4 | 12,4 | 12,3 | 12,2 | 11,9 |
| RWA (Md€) | 46,3 | 46,3 | 45,7 | 42,7 | 43,4 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance | |||||
| PNB | 2 241 | 538 | 571 | 586 | 545 |
| Frais de gestion | -840 | -223 | -209 | -204 | -205 |
| RBE | 1 401 | 316 | 363 | 382 | 340 |
| Coût du risque et autres | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Résultat d'exploitation | 1 401 | 316 | 363 | 382 | 340 |
| Quote -part du résultat net des sociétés mises en équivalence |
176 | 37 | 50 | 46 | 43 |
| Autres éléments hors exploitation | - 4 |
0 | - 4 |
- 1 |
1 |
| Résultat avant impôt | 1 572 | 352 | 408 | 428 | 384 |
| Coefficient d'exploitation | 37,5% | 41,3% | 36,5% | 34,8% | 37,6% |
| Actifs sous gestion (Md€) | 287 | 287 | 272 | 265 | 262 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 8,0 | 8,0 | 7,9 | 7,7 | 7,6 |
| RWA (Md€) | 15,0 | 15,0 | 13,9 | 10,3 | 11,5 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Gestion Institutionnelle et Privée | |||||
| PNB | 3 551 | 896 | 918 | 880 | 858 |
| Frais de gestion | -2 729 | -704 | -672 | -675 | -678 |
| RBE | 822 | 192 | 246 | 204 | 180 |
| Coût du risque et autres | -15 | -13 | 0 | 2 | - 4 |
| Résultat d'exploitation | 807 | 178 | 246 | 207 | 176 |
| Quote -part du résultat net des sociétés mises en équivalence |
-55 | -42 | - 7 |
- 3 |
- 3 |
| Autres éléments hors exploitation | 0 | 1 | 0 | 0 | 0 |
| Résultat avant impôt | 752 | 137 | 238 | 204 | 173 |
| Coefficient d'exploitation | 76,8% | 78,6% | 73,2% | 76,8% | 79,0% |
| Actifs sous gestion avec 100% des Banques Privées (Md€) | 1 090 | 1 090 | 1 072 | 1 047 | 1 020 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 4,5 | 4,5 | 4,5 | 4,4 | 4,3 |
| RWA (Md€) | 31,3 | 31,3 | 31,8 | 32,5 | 31,9 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Wealth Management | |||||
| PNB | 1 651 | 414 | 410 | 413 | 414 |
| Frais de gestion | -1 199 | -314 | -285 | -295 | -304 |
| RBE | 452 | 101 | 124 | 117 | 110 |
| Coût du risque et autres | 0 | - 2 |
2 | 4 | - 4 |
| Résultat d'exploitation | 452 | 99 | 126 | 121 | 106 |
| Quote -part du résultat net des sociétés mises en équivalence |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Autres éléments hors exploitation | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Résultat avant impôt | 452 | 99 | 126 | 121 | 105 |
| Coefficient d'exploitation | 72,6% | 75,7% | 69,7% | 71,6% | 73,5% |
| Actifs sous gestion avec 100% des Banques Privées (Md€) | 462 | 462 | 456 | 446 | 432 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 1,9 | 1,9 | 1,9 | 1,9 | 1,9 |
| RWA (Md€) | 15,1 | 15,1 | 14,0 | 15,4 | 15,5 |
| €m | 2024 | 4T24 | 3T24 | 2T24 | 1T24 |
| Asset Management (incluant Real Estate & IPS Investments) | |||||
| PNB | 1 900 | 481 | 508 | 467 | 444 |
| Frais de gestion | -1 530 | -390 | -386 | -380 | -373 |
| RBE | 370 | 91 | 121 | 87 | 71 |
| Coût du risque et autres | -15 | -11 | - 2 |
- 2 |
0 |
| Résultat d'exploitation | 355 | 80 | 120 | 85 | 70 |
| Quote -part du résultat net des sociétés mises en équivalence |
-55 | -42 | - 7 |
- 3 |
- 3 |
| Autres éléments hors exploitation Résultat avant impôt |
0 300 |
1 38 |
0 112 |
0 83 |
0 67 |
| Coefficient d'exploitation Actifs sous gestion (Md€) |
80,5% 628 |
81,1% 628 |
76,1% 616 |
81,3% 601 |
84,1% 588 |
| Fonds propres alloués (Md€, sur la période cumulée) | 2,6 | 2,6 | 2,6 | 2,5 | 2,5 |
| RWA (Md€) | 16,2 | 16,2 | 17,8 | 17,1 | 16,4 |
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