Hrvatska Poštanska Banka d.d.

Investor Presentation • Apr 30, 2025

Uprava banke Jurišićeva ulica 4, HR-10000 Zagreb Telefon: +385 1 4804 400, +385 1 4804 409 Telefax: +385 1 4810 773

Zagreb, 30. travnja 2025. godine Ur. br.: F21-4/2025-TB

Matična država članica izdavatelja Republika Hrvatska

LEI 529900D5G4V6THXC5P79

ISIN HRHPB0RA0002

Burzovna oznaka HPB-R-A

Uređeno tržište/ segment

Zagrebačka burza d.d. Službeno tržište

Zagrebačka burza d.d. Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (HANFA) OTS HINA

Predmet: HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo - Ostale informacije koje nisu propisane informacije

HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo objavljuje materijale za Investitore za razdoblje koje je završilo 31. ožujka 2025. godine.

HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo

Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo Jurišićeva ulica 4, 10000 Zagreb, Hrvatska tel.: 072 472 472 hpb@hpb.hr www.hpb.hr Uprava Banke: Marko Badurina, predsjednik Anto Mihaljević, član Ivan Soldo, član Tadija Vrdoljak, član Josip Majher, član Marijana Miličević, predsjednica Nadzornog odbora IBAN: HR46 2390 0011 0700 0002 9 SWIFT: HPBZHR2X OIB: 87939104217 Upis kod Trgovačkog suda u Zagrebu pod br. MBS: 080010698 Temeljni kapital 161.970.000,00 EUR podijeljen na 2.024.625 redovnih dionica svaka u nominalnom iznosu 80,00 EUR te je uplaćen u cijelosti.

Informacije za investitore travanj 2025. 3M 2025.

Ograničenje od odgovornosti

• Informacije i podaci sadržani u ovoj prezentaciji namijenjeni su kao općenite popratne informacije o Hrvatskoj poštanskoj banci, dioničko društvo (u daljnjem tekstu označeno kao Banka ili HPB) i njenim aktivnostima. One su isporučene u sažetoj formi i prema tome ne predstavljaju nužno potpune informacije. Određene izjave sadržane ovdje mogu biti izjave o budućim očekivanjima i drugim budućim predviđanjima o HPB-u, koje su bazirane na trenutnim stajalištima i predviđanjima menadžmenta te uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti koji mogu uzrokovati stvarne rezultate, izvedbe ili događaje da se razlikuju sadržajno od onih izraženih u takvim izjavama. Kao dodatak izjavama koje se odnose na buduća predviđanja zbog konteksta, riječi kao "može", "hoće", "treba", "očekuje", "planira", "promišlja", "namjerava", "predviđa", "procjenjuje", "potencijalni" ili "nastavlja" i slični izrazi tipično se odnose na izjave o budućim predviđanjima. Po svojoj prirodi izjave o budućim predviđanjima uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti jer se odnose na događaje i ovise o okolnostima koje mogu, ali ne moraju nastati u budućnosti. Kao takve, izjave o budućim predviđanjima ne mogu biti zagarantirane. Slijedom navedenog, ne možemo garantirati ostvarenje takvih izjava o budućim predviđanjima niti bi se trebalo u potpunosti oslanjati na takve izjave o budućim predviđanjima. Mnogi čimbenici mogu utjecati na naše rezultate poslovanja, financijske uvjete, likvidnost, i razvoj u dijelu industrije u kojoj poslujemo, te se isti mogu materijalno razlikovati od onih izraženih u izjavama o budućim predviđanjima sadržanih ovdje.
• Ova prezentacija sadrži financijske i nefinancijske informacije i statističke podatke koji se odnose na HPB. Takve informacije i podaci su prezentirani samo radi ilustrativnog prikaza. Ova prezentacija može uključivati informacije i podatke iz javno dostupnih izvora koji nisu neovisno provjereni, te prema tome HPB izričito ne daje jamstvo nikakve vrste uključujući, ali ne ograničavajući se na točnost, ukupnosti ili pouzdanost pruženih informacija i podataka. Ova prezentacija je samo za informativne svrhe i ne sadrži preporuke za kupnju ili prodaju niti ponudu prodaje ili upis dionica niti čini poziv na davanje ponude za prodaju dionica.
• Ova prezentacija je pripremljena i podaci u njoj su provjereni s najvećom mogućom pažnjom. Usprkos tome, zaokruživanje i greške u prijenosu ne mogu biti isključene. U zbrajanju zaokruženih iznosa i postotaka, mogu se pojaviti razlike.

Izjava Predsjednika Uprave

Povodom objave financijskih rezultata za prvo tromjesečje 2025. godine, Marko Badurina, predsjednik Uprave Hrvatske poštanske banke izjavio je:

"Nakon višegodišnjeg kontinuiranog i rekordnog rasta bilance, prihoda i dobiti, poslovanje HPB u prvom tromjesečju 2025. obilježeno je izazovnim gospodarskim okruženjem, značajnim promjenama u monetarnoj politici i referentnim kamatnim stopama.

Odraz uvjeta poslovanja na prihode i neto dobit djelomično je neutraliziran uštedama na strani troškova, ali i proaktivnim iniciranjem mjera konsolidacije i repozicioniranja bilance ulaganjem u obveznice s fiksnim prinosima kako bismo ublažili očekivano smanjenje referentnih kamatnjaka.

Značajno je pojačana i kreditna aktivnost, posebice u dijelu građanstva gdje smo prvi u Hrvatskoj izašli na tržište s HPB - SUPER STAMBENIM KREDITOM, uz istovremeni nastavak podržavanja poduzetništva.

HPB tim nastavlja dokazivati otpornost, prilagodljivost i najvažnije sposobnost nositi se s izazovima vremena u kojima poslujemo.

U 2025. HPB će zadržati fokus na inovacijama, digitalnoj transformaciji i održivom rastu kako bismo nastavili jačati poziciju među vodećim bankama u Hrvatskoj."

Transformacija bilance u okruženju padajućih kamatnih stopa Fokus na klijente i zajednicu

*Pozicije računa dobiti i gubitka u ovoj prezentaciji za 2022. godinu prikazuju rezultat HPB-a na pojedinačnoj osnovi, dok u 2023. godini uključuju rezultat HPB-a na pojedinačnoj osnovi i rezultat Nove hrvatske banke d.d. za razdoblje od integracije do datuma izvještavanja (3. 7. 2023. – 31. 12. 2023.) te u 2024. i 2025. godini uključuju rezultat poslovanja integrirane Banke (HPB + Nova hrvatska banka) sukladno integraciji Nove hrvatske banke u srpnju 2023. godine

** Pozicije bilance u ovoj prezentaciji na 31. 12. 2022. godine prikazuju rezultat HPB-a na pojedinačnoj osnovi, dok izvještajni datumi u periodu od 31. 12. 2023. – 31. 3. 2025. godine uključuju ostvarenje integrirane Banke (HPB + Nova hrvatska banka) sukladno integraciji Nove hrvatske banke u srpnju 2023. godine

Izvori: Upravljački izvještaj

5

Podaci o trgovanju dionicom HPB-a, www.zse.hr

Snažno pozicioniranje u 2024. omogućilo agilnu reakciju na očekivana tržišna kretanja

Kako bi se neutralizirali efekti smanjenja referentne stope Europske središnje banke, bilanca je transformirana ulaganjem 700 mil eur u obveznice RH što će rezultirati prosječnim prinosom od 2,9 %.

Iniciranje HPB Super Stambenog kredita rezultiralo je porastom novog kreditiranja za gotovo 2x uz rast u svim segmentima.

6

Nastavljamo misiju stvarati uvjete za bolji život u Hrvatskoj Prvi na tržištu uvodimo značajno povoljnije uvjete

od

HPB prva na tržištu, svojim novim stambenim kreditom pruža podršku priuštivijem stanovanju i kvaliteti života klijenata.

Za velike financijske odluke važno je imati banku koja brine o kvaliteti života klijenata, njihovim planovima i troškovima.

Stabilna struktura depozita potvrđuje povjerenje klijenata Agilno upravljanje kamatnim troškovima na strani depozita

Povrat viška likvidnih sredstava korporativnim klijentima i uobičajena sezonalna kretanja rezultirala padom depozita za 8,9 % i bilance za 8,6 %, uz istovremeno agilno upravljanje kamatnim troškovima na strani depozita.

8

Pokrenut program digitalne transformacije

Finacle Payments

Postojeće rješenje Banke za platni promet - uključuje migraciju na noviju verziju te konsolidaciju/ migraciju svih platnih shema (SWIFT, SEPA Inst, SCT, SDD, Target) na rješenje.

Finacle Core

Postojeće rješenje središnjeg bankarskog sustava – uključuje migraciju na noviju verziju u cilju unaprjeđenja performansi sustava.

Digital Engagement Hub

Rješenje koje povezuje prodajne kanale s "Back-end" sustavima, ujedinjujući podatke i procese na više platformi i aplikacija.

Liquidity Management Solution

Rješenje za upravljanje i optimizaciju likvidnosti na različitim lokacijama, u valutama i sustavima, uz alate za poslovne klijente za praćenje likvidnosti i pripremu projekcija novčanog toka u stvarnom vremenu.

Rast HPB-a znatno iznad rasta ukupnog sektora

HPB u TOP 5 banaka po ukupnoj imovini.

Makroekonomski pokazatelji

*Ukupna vrijednost transakcija financijskih ulaganja tijekom godine u odnosu na isto razdoblje prošle godine, prema trenutnim cijenama

Prilagodba novom monetarnom i poslovnom okruženju

Račun dobiti i gubitka (mil eur)	3M 2024.	3M 2025.	Y-o-Y	Y-o-Y %
Neto kamatni prihodi	46,6	40,5	(6,2)	(13,2)
Neto prihodi od naknada i provizija	7,6	9,0	1,4	18,0
Neto ostali prihodi	0,9	1,0	0,1	7,5
Operativni prihodi	55,2	50,4	(4,7)	(8,6)
Troškovi za zaposlenike	(13,3)	(13,4)	0,2	1,2
Administrativni troškovi	(10,3)	(9,8)	(0,6)	(5,6)
Amortizacija	(2,9)	(2,6)	(0,3)	(11,5)
Operativni troškovi	(26,5)	(25,8)	(0,8)	(2,9)
Operativna dobit	28,6	24,6	(4,0)	(13,9)
Rezerviranja	0,2	(6,1)	(6,3)
Porez	(5,0)	(3,4)	(1,6)	(32,2)
Neto dobit	23,9	15,2	(8,7)	(36,3)

• Smanjenje neto kamatnih prihoda od 6,2 mil eur (-13,2 %) u odnosu na isto razdoblje 2024. godine uslijed manjeg volumena i nižih kamatnih stopa ESB-a što je strateški djelomično neutralizirano većim prihodima po vrijednosnim papirima te kreditima.
• Bez povećanja cijena naknada, neto prihodi od naknada i provizija nastavljaju trend rasta od 1,4 mil eur (+ 18,0 %) u promatranom razdoblju uzrokovan porastom volumena transakcija i širenja baze klijenata.
• Uspješnom kontrolom, operativni troškovi smanjeni su za 2,9 % u odnosu na prethodno razdoblje zahvaljujući nižim administrativnim troškovima i amortizaciji, uz stabilne troškove zaposlenika.
• Omjer prihoda i troškova iznosi 51 %.
• Porast rezerviranja prihodujućeg portfelja uslijed rasta kredita klijentima kao i jednokratnih troškova povezanih s novim ulaganjima u vrijednosne papire. NPL rezervacije tijekom prvog kvartala pokazuju očekivana kretanja, uglavnom ostvarena kroz redovne poslovne aktivnosti.

Očuvanje profitabilnosti unatoč izazovima u okruženju

Diverzifikacija prihoda ublažava tržišne pritiske

Racionalizacija troškova u funkciji podrške profitabilnosti

Pokrivenost NPL-a zadržana iznad prosjeka tržišta

Volumen NPL-a nepromijenjen

Struktura troškova rezerviranja 31. 3. 2025.

• Kretanje rezervacija za prihodujući portfelj pod utjecajem rasta volumena kreditnog portfelja kao i jednokratnih troškova povezanih s novim ulaganjima u vrijednosne papire.
• NPL udio trenutno pod utjecajem smanjenja A plasmana u dijelu redistribucije likvidnih sredstava depozita kod središnjih banaka u obveznicu, što uz zadržanu razinu izloženosti loših plasmana pokazuje minimalan porast udjela. NPE udio, koji uzima u izračun i obveznicu, ostaje nepromijenjen.

Izvor: FINREP regulatorni izvještaj

HPB - NPL i NPE udio, %

Sektor - NPL i NPE udio, %

Izvor: HNB statistika, SV2 Odabrani pokazatelji strukture, koncentracije i poslovanja kreditnih institucija.

Repozicionirana bilanca niskog rizika

Bilanca
(mil eur)	31. 12. 2024.	31. 3. 2025.	YTD	YTD %
Novac i novčani ekvivalenti	3.799	2.205	(1.594)	(42,0)
Vrijednosni papiri i drugi instrumenti	1.104	1.886	783	70,9
Neto krediti i predujmovi	2.866	2.983	118	4,1
Ostala imovina	114	130	14	11,6
Ukupna imovina	7.883	7.204	(680)	(8,6)
Depoziti	6.738	6.139	(599)	(8,9)
Obveze po kreditima	444	367	(77)	(17,4)
Ostale obveze	140	123	(20)	(13,9)
Ukupne obveze	7.323	6.629	(696)	(9,5)
Ukupan kapital i rezerve	560	575	16	2,8

Smanjena pozicija novca i novčanih ekvivalenata rezultat je transformacije bilance u okruženju padajućih kamatnih stopa i neutralizacije tih efekata ulaganjem u vrijednosne papire RH, kao i sezonalno nižeg volumena depozita.

Kreditni portfelj bilježi rast zahvaljujući inicijativi Banke za uvođenje značajno povoljnijih uvjeta stambenog kreditiranja na hrvatskom tržištu u sklopu novog proizvoda HPB Super stambeni kredit što se reflektiralo u većem volumenu kredita u prvom tromjesečju 2025. godine.

Smanjenje depozita uslijed sezonalnog kretanja volumena depozita.

Smanjenje obveza po kreditima rezultat je redovne otplate i optimizacije cijena.

Osigurana stabilnost kroz zdrav omjer kredita i depozita

Pozicionirani za buduće prilike – snažna likvidnost, uravnotežena aktiva

21

Rast kreditiranja uz očuvanu kvalitetu portfelja 94 % kredita u prihodujućem portfelju

Kretanje depozita stanovništva

Državne obveznice kao temelj stabilnosti ulaganja 31. 3. 2025.

* Vrijednosni papiri su iskazani u nominalnom iznosu

Portfelj vrijednosnih papira sastoji se od 83,2 % obveznica pri čemu državne obveznice pokrivaju 78,9 % ukupnog portfelja kao najznačajnija investicija.

Kapitalna snaga kao temelj sigurnog rasta

Kretanje regulatornog kapitala i MREL prihvatljivih instrumenata

-150

-100

-50

0

50

0

100

200

300

500

600

700

800

900

1.000

1.100

1.200

Stabilan i dobro diversificiran kreditni portfelj

27 Izvor: Upravljački izvještaj, prema Nacionalnoj klasifikaciji djelatnosti (NKD)

HPB dionica i dalje iznad relevantnih tržišnih indeksa

Indeks kretanja cijene dionice HPB i vrijednosti CROBEX, EURO STOXX i EURO STOXX

Vlasnička struktura

1. 1. 2025.

Drugu godinu zaredom i treći put u svojoj povijesti HPB isplaćuje dividendu. U 2024. godini izglasano je 23,90 eur dividende u dva jednaka dijela od 11,95 eur. Prvi dio isplaćen 7. 1. 2025. godine, drugi će biti isplaćen 26. 6. 2025. godine.

Banks indeksa

Održivo poslovanje – Q1 2025.

Pojmovi i kratice

Kratica	Pojam
BDP	Bruto domaći proizvod
CET 1	Redovni osnovni kapital
CIR ili Omjer operativnih troškova i prihoda	Pokazatelj troškovne efikasnosti
CROBEX	Hrvatski burzovni indeks
DFR	Kamatna stopa na novčani depozit
ECB	Europska središnja banka
ESG	Okolišno, društveno i korporativno upravljanje
FINA	Financijska agencija
HBOR	Hrvatska banka za obnovu i razvitak
HICP	Harmonizirani indeks potrošačkih cijena
HNB	Hrvatska narodna banka
HPB	Hrvatska poštanska banka
ISIN	Međunarodni jedinstveni identifikacijski broj
LCR	Koeficijent likvidnosne pokrivenosti
MREL	Minimalni zahtjev za regulatorni kapital i prihvatljive obveze
NPE	Neprihodujuće izloženosti
NSFR	Omjer neto stabilnih izvora financiranja
Q	Tromjesečje
ROAE	Prinos na prosječni kapital
RWA	Rizikom ponderirana aktiva
SARK	Stopa adekvatnosti regulatornog kapitala
SDA	Središnja depozitarna agencija
SEE	Jugoistočna Europa
Stupanj 1 i 2	Prihodujući krediti
Stupanj 3 ili NPL	Neprihodujući krediti
Y-o-Y	Tekuća godina u odnosu na prethodnu godinu
YTD	Razdoblje koje započinje prvi dan tekuće kalendarske godine do izvještajnog datuma
ZSE	Zagrebačka burza
3M	Prvo tromjesečje

Izračun pokazatelja

Pokazatelj	Izračun
Koeficijent likvidnosne pokrivenosti (LCR)	Omjer likvidne imovine i neto likvidnosnog odljeva
NPE udio	Omjer neprihodujućih izloženosti i ukupne izloženosti
NPL pokriće	Omjer akumuliranih umanjenja vrijednosti za neprihodujuće kredite i ukupnih neprihodujućih kredita
NPL udio	Omjer neprihodujućih kredita i ukupnih kredita
Neto stabilni izvori financiranja (NSFR)	Omjer raspoloživog iznosa stabilnog financiranja u odnosu na potreban iznos stabilnog financiranja
Omjer kredita i depozita	Omjer neto kredita i depozita na izvještajni datum
Pokazatelj troškovne efikasnosti (CIR)	Omjer operativnih troškova i neto operativnog prihoda Omjer anualizirane dobiti tekuće godine i ukupnog kapitala na izvještajni datum (iznos kapitala na kraju izvještajnog razdoblja i iznosa kapitala na
Prinos na prosječan kapital (ROAE)	kraju prethodne godine)
Stopa redovnoga osnovnoga kapitala (CET 1)	Omjer redovnoga osnovnoga kapitala i ukupne izloženosti rizicima (rizikom ponderirane aktive)

Stvaramo uvjete za bolji zivot u Hrvatskoj.

SJEDIŠTE Adresa: Jurišićeva ulica 4 10 000 Zagreb Telefon: 072 472 472 0800 472 472 01 4805 057 Fax: 01 4810 773 E-mail: hpb@hpb.hr HPB HPB LinkedIn