AI Terminal
Romerike Sparebank
Quarterly Report • Feb 14, 2025
3728_rns_2025-02-14_f8201679-3936-42fe-b6df-dff958334611.pdf
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
// 4. kvartalsrapport 2024 og foreløpig årsregnskap 2024
Hovedpunkter per 31. desember 2024
4. KVARTAL
- Økte rente- og provisjonsinntekter.
- Bedring i kostnader / inntekter.
- Økning i utlånsvekst til både privat- og næringskunder.
- Økte tapsavsetninger på utlån til kunder.
- God soliditet gir rom for videre utlånsvekst.
- Styret foreslår 60 MNOK til gavefond.
Banken har et resultat før skatt på 249,6 millioner kroner (203,2 millioner kroner).
8,7 PROSENT
Resultat etter skatt per 31. desember ga en egenkapitalavkastning p.a., justert for fondsobligasjon, på 8,7 prosent (7,7 prosent).
40,5 PROSENT
Kostnad / inntektsforhold (KI) i 2024 endte på 40,5 prosent (46,8 prosent). Engangskostnader i 2023 til fusjon og nytt kjernebanksystem utgjorde 22,4 millioner kroner. Justert for dette var kostnad / inntektsforhold 41,5 prosent
10,50 KR
Styret foreslår et kontantutbytte på
kr. 10,50 per egenkapitalbevis og at kr. 1,10 per egenkapitalbevis overføres til utjevningsfondet. Egenkapitalbeviseiernes andel av årsresultatet utgjør 32,9 millioner kroner eller kr. 11,60 per egenkapitalbevis.
19,5 PROSENT
Ved utgangen av året var konsolidert ren kjernekapitaldekning 19,5 prosent, ned fra 20,0 prosent per 31.12.2023. Resultat hittil i år, fratrukket foreslått utbytte, er inkludert i beregningen. Banken er godt kapitalisert.
11,1 PROSENT
Banken har en årsvekst i brutto utlån, inkludert lån i Eika Boligkreditt, på 11,1 prosent (6,6 prosent), tilsvarende 1.905 millioner kroner (1.065 millioner kroner). Brutto utlån, inkludert lån i Eika Boligkreditt, utgjør 19,1 milliarder kroner.
22,5 MRD. KR
Banken har en forretningskapital på 22,5 milliarder kroner, en økning siste året på 1,8 milliarder kroner, tilsvarende 8,9 prosent.
Delårsregnskapet er utarbeidet iht. kravene i IAS 34 og årsregnskapsforskriften. Tall i parentes er fra 2023. Alle tall gjelder morbank, om ikke annet er oppgitt. Revisjon av årsregnskapet er ikke fullført.
Rapport per 31. desember 2024
Resultatforbedring i 2024
Bankens resultat før skatt utgjør 249,6 millioner kroner (203,2 millioner kroner) Årets skattekostnad var 57,2 millioner kroner (45,1 millioner kroner) og resultat etter skatt er 192,4 millioner kroner (158,1 millioner kroner).
Resultat etter skatte ga en egenkapitalavkastning justert for fondsobligasjon, på 8,7 prosent (7,7 prosent).
Resultat etter skatt per egenkapitalbevis utgjør kr. 11,60, og er høyere enn i fjor, hvor resultatet per egenkapitalbevis var kr. 10,17.
Verdsettelse av strategiske aksjer
Inntekter fra investeringer i aksjer etter skatt, som er ført fra fond for urealiserte gevinster, utgjorde -16,1 millioner kroner (44,6 millioner kroner), og totalresultatet endte dermed på 176,3 millioner kroner (202,8 millioner kroner). Bakgrunnen for nedgangen er utbetalt utbytte fra Eika Gruppen AS med tilhørende nedgang i aksjekurs, og nedgang i verdsettelsen av Eika Boligkreditt AS.
Økte driftsinntekter
Bankens netto renteinntekter økte i 2024 med 37,7 millioner kroner til 391,2 millioner kroner, (353,5 millioner kroner) Økningen er en effekt av god utlånsvekst, drevet av god aktivitet hos våre rådgivere, , og attraktive banktilbud til medlemmer hos våre samarbeidspartnere.
Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester ble 74,5 millioner kroner (59,3 millioner kroner), som var en økning på 15,1
millioner kroner fra året før. Inntekter fra provisjoner fra Eika Boligkreditt, forsikringstjenester og sparing og plassering har gitt et høyere inntektsgrunnlag som følge av økte porteføljer til forvaltning gjennom året. Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester ble 12,3 millioner kroner (11,3 millioner kroner).
Utbytte og andre inntekter av egenkapitalinstrumenter ble 16,0 millioner kroner (23,0 millioner kroner). Utbyttene kom hovedsakelig fra Eika Gruppen AS.
Netto verdiendring og gevinst / tap på valuta og finansielle instrumenter ga en netto inntekt på 0,1 millioner kroner, mot fjorårets kostnad på 2,7 millioner kroner. Renteporteføljen ga et negativt bidrag på 1,2 millioner kroner (-0,5 millioner kroner). Nedskrivning av verdi på aksjer utgjorde 0,6 millioner kroner, (-4,2 millioner kroner). Valutainntekter økte til 2,1 millioner kroner (1,9 millioner kroner) og kostnader knyttet til finansiell gjeld utgjorde 0,3 millioner kroner, mot null året før.
Reduserte driftskostnader
Bankens driftskostnader utgjør 190,2 millioner kroner (197,4 millioner kroner). Reduksjonen kommer som følge av at fjoråret inkluderte fusjonskostnader og kostnader til bytte av kjernebanksystem som samlet utgjorde 22,4 millioner kroner.
Bankens kostnad/inntektsforhold var 40,5 prosent i 2024 (46,8 prosent). Justert for nevnte kostnader til fusjon og bytte av kjernebanksystem, var kostnad /
inntektsforholdet 41,5 prosent, og viser en positiv utvikling.
Økte tapsavsetninger
Tap på utlån utgjorde en netto kostnad på 30,2 millioner kroner, mot en netto kostnad på 21,3 millioner kroner i 2023.
Kostnaden består av økt tapsavsetning i steg 1 og 2 med 8,1 millioner kroner og en økning i steg 3 med 18,4 millioner kroner. Netto konstaterte tap utgjorde 3,7 millioner kroner.
Banken benytter automatiserte kredittmodeller for å beregne forventet tap, i tillegg til individuelle vurderinger av enkelte kunder. Det er ingen endringer i risikovariabler i modellene som påvirker beregningen av forventet tap i kvartalet.
Per 31. desember 2024 utgjorde brutto misligholdte engasjementer over 90 dager 187,2 millioner kroner (155,6 millioner kroner), tilsvarende 1,28 prosent (1,17 prosent) av brutto utlån i egen balanse. Engasjementene er nedskrevet med 28,1 millioner kroner (13,5 millioner kroner). Økningen i volum og nedskrivningene knytter seg hovedsakelig til fire næringsengasjement, som følges opp særskilt.
Andre kredittforringede engasjementer var ved utgangen av året 139,9 millioner kroner (147,1 millioner kroner), tilsvarende 0,96 prosent (1,11 prosent) av brutto utlån i egen balanse. Engasjementene er nedskrevet med 15,2 millioner kroner (11,4 millioner kroner).
18,0 milliarder kroner i forvaltningskapital Bankens forvaltningskapital var på 18,0 milliarder kroner ved utgangen av året, og økte med 1,31 milliarder kroner eller 7,8 prosent siste 12 måneder.
Utlån til kunder
Bankens brutto utlån i egne bøker per 31. desember 2024 var 14,6 milliarder kroner, en økning på 1,37 milliarder kroner (10,3 prosent) de siste 12 månedene.
Banken benytter Eika Boligkreditt (EBK) til langsiktig og konkurransedyktig finansiering, og har en portefølje av boliglån innenfor 75 prosent, på 4,5 milliarder kroner (4,0 milliarder kroner) finansiert i boligkredittforetaket.
Bankens brutto utlån inklusive lån i EBK, er 19,1 milliarder kroner per 31. desember 2024, en økning på 1,9 milliarder kroner (11,1 prosent) de siste 12 måneder. Utlån til privatkunder utgjør 14,9 milliarder kroner (andel 77,6 prosent) og 4,3 milliarder kroner (andel 22,4 prosent) er næringslån.
Utlånene til privatkunder har økt med 1,7 milliarder kroner siste året, som gir en vekst på 13,2 prosent.
Næringslån har økt med 170 millioner kroner, og tilsier en årlig vekst på 4,1 prosent.
Eksponering i bankens næringsportefølje
Utlån til næringskunder utgjør 4,3 milliarder kroner. Mer enn halvparten av porteføljen er sikret med pant i boligeiendom. Verdsettelse av boligeiendommer oppdateres mot Eiendomsverdi hvert kvartal.
Lån knyttet til omsetning og drift av fast eiendom eller bygg og anlegg utgjør 3,6 milliarder kroner av utlån til næring. Som følge av økt usikkerhet knyttet til omsetning av eiendommer generelt, og verdsettelse av næringseiendom spesielt, har banken tettere oppfølgning av næringskunder med utlån knyttet til næringseiendom. Bankens kredittpraksis tilsier maksimal belåningsgrad på 70 prosent for lån med sikkerhet i næringseiendom. Videre er krav til likviditet økt, samtidig er forventning om lavere omsetningshastighet og fortsatt høye utlånsrenter faktorer som hensyntas i de løpende kredittvurderingene.
Banken har god likviditet
Likviditetsreservene er plassert i Norges Bank og andre kredittinstitusjoner med til sammen 460 millioner kroner (842 millioner kroner). I tillegg består likviditetsreserven av sertifikater og obligasjoner på totalt 2.267 millioner kroner (1.992 millioner kroner). Banken har en årlig rullerende oppgjørskreditt på 300 millioner kroner.
Bankens LCR (Liquidity Coverage Ratio) per 31. desember 2024 er på 225 prosent (596 prosent), mens kravet er 100 prosent.
Økning i innskudd siste året
Innskudd fra kunder utgjør ved årsslutt 10,6 milliarder kroner, som er en økning på 378 millioner kroner siste 12 måneder. Innskuddsprosenten falt til 72,2 prosent (76,8 prosent).
Senior obligasjonsgjeld utgjør 4,8 milliarder kroner. Banken har etablert grønt rammeverk og utstedte i 2024 sine første grønne obligasjoner på til sammen 900 millioner kroner. Videre ble to eksisterende
obligasjonslån utvidet med til sammen 500 millioner kroner. Banken har innfridd lån for til sammen 675 millioner kroner i 2024. Lån som forfaller neste 12 måneder, utgjør 400 millioner kroner.
Banken er solid og godt kapitalisert
Banken har to ansvarlige lån på til sammen 170 millioner kroner ved årsslutt. Videre har banken to fondsobligasjoner, klassifisert som egenkapital, på til sammen 105 millioner kroner. I januar 2025 innfridde banken ett fondsobligasjon på 30 millioner kroner, uten å utstede ny, sum fondsobligasjoner etter innfrielsen er 75 millioner. Fond for urealiserte gevinster er 221,5 millioner kroner (237, 6 millioner kroner). Sum egenkapital var 2.275,1 millioner kroner, hvorav egenkapitalbeviseiernes andel utgjorde 334,5 millioner kroner, inkludert foreslått utbytte på 29,8 millioner kroner.
Banken hadde ved utgangen av året en konsolidert ren kjernekapital på 19,5 prosent (20,0 prosent), konsolidert kjernekapitaldekning på 20,5 prosent (21,3 prosent) og konsolidert kapitaldekning på 22,4 prosent (23,2 prosent). Eika og TietoEvry har gjennom 2024 etablert ett prosjekt for å klargjøre Eika bankene for rapportering på ny standardmetode, foreløpig beregning viser en bedring i ren kjernekapitaldekning i intervallet 2,5 - 3 % -poeng basert på bankens balanse.
Årsresultat, med overføring til sparebankens fond på 99,5 millioner kroner, 60,0 millioner kroner til gavefond og 3,1 millioner kroner til utjevningsfondet, bidro til økt egenkapital.
Styrets forslag til utbytte og gaver
Egenkapitalbeviseiernes andel av resultat etter skatt er 32,9 millioner kroner eller kr 11,60 per egenkapitalbevis. Styret foreslår at kr 10,50 per egenkapitalbevis, totalt 29,8 millioner kroner, utbetales i kontantutbytte og at kr 1,10 per egenkapitalbevis, totalt 3,1 millioner kroner, overføres til utjevningsfondet. Utbytte tilsvarer en direkte avkastning på 8,2 prosent for investor. Effektiv avkastning gjennom 2024 har vært 16,1 prosent. Styret innstiller av den grunn på en utbyttegrad på 90 prosent, som er innenfor bankens utbyttepolitikk, for å ivareta en konkurransedyktig avkastning.
Styret foreslår videre at 60 millioner kroner avsettes til gavefond og at 99,5 millioner kroner overføres til sparebankens fond.
Utsiktene fremover
Norges Bank har holdt renten uendret på 4,50 prosent gjennom hele 2024, Norges Bank uttalte på rentemøtet 22. januar: «Trolig setter vi renten ned i mars». Det ventes at konsumet for husholdningene øker, og at spareraten tiltar i 2025 som følge av rentenedgang og reallønnsvekst. BNPvekst antas å holde seg høy nok til at arbeidsledigheten ikke stiger videre. Det er fremdeles forventet lav aktivitet innen bygg- og anleggsbransjen i 2025. Byggeprosjekter har blitt utsatt det siste året og til tross for en forventing om rentereduksjon er bygg- og anleggsbransjen fortsatt preget av økonomisk usikkerhet. Banken har lav belåningsgrad på sine utlån og befinner seg i et markedsområde sentralt på Østlandet med stor tilflytting.
Videre ser vi en økning i antall saker som gjelder svindel av både bankens kunder og i markedet for øvrig. Banknæringen jobber tett sammen for å bekjempe og hindre ytterligere negativ utvikling på området. Dette er et viktig arbeid for å redusere tap for bankene, men ikke minst sikre kundenes verdier.
Banken er solid og har ambisjoner om økte markedsandel og fortsatt utlånsvekst i 2025. Videre er det et mål om effektivisering av driften for å styrke konkurransekraften til beste for kunder og investorer.
Vi skal fortsatt være den nære lokale sparebanken, være tett på kundene våre og opptatt av kvalitet og en bærekraftig vekst og utvikling fremover.
Romerike Sparebank – for deg og lokalmiljøet
Lillestrøm, 13. februar 2025 I styret for Romerike Sparebank
Svein Aalling styreleder
Morten Kokkim styrets nestleder
Mariann Ødegård styremedlem
Hege L. Johansen styremedlem
Vegard E. Istad styremedlem
Siv Hege Solheim styremedlem
Jo Anders Moflag styremedlem
Sissel M. Aurland styremedlem
Siri Berggreen adm. Banksjef
Resultatregnskap
| Morbank | Konsern | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 4. kvartal | 4. kvartal | 4. kvartal | 4. kvartal | |||||
| Note Tall i hele 1.000 kroner. |
2024 | 2023 | 31.12.2024 | 31.12.2023 | 2024 | 2023 | 31.12.2024 | 31.12.2023 |
| Renteinntekter og lignende inntekter | 264.836 | 238.049 | 1.020.255 | 825.446 | 264.185 | 237.412 | 1.017.609 | 823.176 |
| Rentekostnader og lignende kostnader | -166.353 | -143.606 | -629.018 | -471.927 | -166.225 | -143.518 | -628.629 | -471.556 |
| Netto renteinntekter | 98.483 | 94.442 | 391.238 | 353.520 | 97.960 | 93.894 | 388.980 | 351.620 |
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 22.803 | 14.752 | 74.461 | 59.314 | 22.803 | 14.752 | 74.461 | 59.314 |
| Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester | -3.554 | -1.844 | -12.337 | -11.292 | -3.554 | -1.844 | -12.337 | -11.292 |
| Utbytte og andre inntekter av egenkapitalinstrumenter | 1.413 | 0 | 15.990 | 23.005 | 1.413 | 0 | 15.990 | 23.005 |
| Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og finansielle instrumenter |
-2.617 | -2.673 | 7 8 | -2.736 | -2.973 | -2.143 | 622 | -1.846 |
| Andre driftsinntekter | 442 | 6 5 | 663 | 6 5 | 829 | 334 | 1.737 | 991 |
| Netto andre driftsinntekter | 18.486 | 10.300 | 78.856 | 68.357 | 18.518 | 11.098 | 80.475 | 70.172 |
| Sum driftsinntekter | 116.970 | 104.742 | 470.094 | 421.876 | 116.478 | 104.992 | 469.454 | 421.792 |
| Lønn og andre personalkostnader | -25.813 | -25.959 | -90.115 | -88.692 | -25.813 | -25.959 | -90.115 | -88.692 |
| Andre driftskostnader | -22.664 | -25.755 | -92.744 | -100.388 | -22.780 | -25.860 | -93.429 | -101.016 |
| Avskrivninger | -1.868 | -2.027 | -7.376 | -8.273 | -1.628 | -1.809 | -6.417 | -7.382 |
| Sum driftskostnader | -50.344 | -53.741 | -190.235 | -197.352 | -50.220 | -53.629 | -189.961 | -197.090 |
| Resultat før tap | 66.626 | 51.002 | 279.859 | 224.524 | 66.258 | 51.364 | 279.494 | 224.702 |
| Kredittap på utlån, garantier mv. 1 |
-16.078 | -5.853 | -30.224 | -21.315 | -16.079 | -5.861 | -30.228 | -21.340 |
| Resultat før skatt | 50.547 | 45.149 | 249.635 | 203.209 | 50.179 | 45.502 | 249.265 | 203.362 |
| Skatt på resultat |
-12.946 | -12.707 | -57.228 | -45.100 | -13.120 | -12.824 | -57.191 | -45.072 |
| Resultat etter skatt | 37.601 | 32.442 | 192.407 | 158.109 | 37.059 | 32.678 | 192.074 | 158.290 |
| Andre inntekter og kostnader knyttet til investeringer i egenkapitalinstrumenter | 7.490 | 46.191 | -14.848 | 45.464 | 7.490 | 46.191 | -14.848 | 45.464 |
| Skatt på andre inntekter og kostnader som ikke blir omklassifisert til resultatet |
-918 | -112 | -1.233 | -821 | -918 | -112 | -1.233 | -821 |
| Sum andre inntekter og kostnader som ikke blir omklassifisert til resultatet | 6.573 | 46.079 | -16.081 | 44.643 | 6.573 | 46.079 | -16.081 | 44.643 |
| Totalresultat | 44.174 | 78.520 | 176.326 | 202.752 | 43.631 | 78.757 | 175.994 | 202.934 |
| Resultat etter skatt per egenkapitalbevis i hele kroner | 11,60 | 10,17 |
|---|---|---|
Balanse
| Tall i hele 1.000 kroner. | Morbank | Konsern | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Eiendeler | Note | 31.12.2024 | 31.12.2023 | 31.12.2024 | 31.12.2023 | |
| Kontanter og kontantekvivalenter | 77.896 | 77.449 | 77.896 | 77.449 | ||
| Utlån og fordringer på og finansieringsforetak til kredittinstitusjoner |
382.035 | 764.143 | 382.035 | 764.143 | ||
| Utlån på til og fordringer kunder - brutto |
1 og 2 | 14.627.928 | 13.260.021 | 14.589.123 | 13.220.673 | |
| - nedskrivninger utlån - steg 1 og 2 |
1 og 3 | -26.267 | -18.369 | -26.219 | -18.317 | |
| utlån - nedskrivninger - steg 3 |
1 og 3 | -43.160 | -24.187 | -43.160 | -24.187 | |
| Sum netto utlån og fordringer på kunder |
14.558.501 | 13.217.465 | 14.519.744 | 13.178.170 | ||
| Rentebærende verdipapirer |
5 | 2.267.046 | 1.991.996 | 2.267.046 | 1.991.996 | |
| Aksjer, andeler og andre egenkapitalinstrumenter |
5 | 640.143 | 618.181 | 640.143 | 618.181 | |
| Eierinteresser i tilknyttede selskap |
9.457 | 8.000 | 9.457 | 8.000 | ||
| Eierinteresser i konsernselskaper | 1.946 | 2.490 | 0 | 0 | ||
| Varige driftsmidler | 68.643 | 21.353 | 93.257 | 45.294 | ||
| Andre eiendeler |
22.685 | 19.960 | 22.685 | 19.849 | ||
| Sum eiendeler | 18.028.352 | 16.721.037 | 18.012.263 | 16.703.081 | ||
| Gjeld | ||||||
| Innlån fra kredittinstitusjoner |
63.642 | 60.673 | 63.642 | 60.673 | ||
| innlån Innskudd og andre fra kunder |
10.563.365 | 10.185.595 | 10.559.864 | 10.181.529 | ||
| Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer |
6 | 4.777.042 | 4.048.265 | 4.777.042 | 4.048.265 | |
| Annen gjeld | 114.070 | 64.922 | 101.504 | 65.201 | ||
| Avsetning | 64.775 | 73.832 | 64.849 | 59.428 | ||
| lånekapital Ansvarlig |
6 | 170.334 | 140.877 | 170.334 | 140.877 | |
| Sum gjeld | 15.753.228 | 14.574.163 | 15.737.235 | 14.555.972 | ||
| Egenkapital | ||||||
| Innskutt egenkapital - eierandelskapital |
7 | 291.930 | 291.930 | 291.930 | 291.930 | |
| Innskutt egenkapital - fondsobligasjonskapital |
105.000 | 105.000 | 105.000 | 105.000 | ||
| Opptjent egenkapital | 1.878.195 | 1.749.944 | 1.878.195 | 1.749.944 | ||
| Opptjent egenkapital - annen egenkapital |
0 | 0 | -97 | 235 | ||
| Sum egenkapital | 8 og 9 | 2.275.125 | 2.146.874 | 2.275.028 | 2.147.109 | |
| Sum gjeld og egenkapital |
18.028.352 | 16.721.037 | 18.012.263 | 16.703.081 | ||
| Poster utenom balansen | ||||||
| Garantier | 1 | 100.724 | 102.444 | 100.724 | 102.444 | |
| Eika Boligkreditt |
4.519.173 | 3.981.098 | 4.519.173 | 3.981.098 | ||
Egenkapitaloppstilling
| Morbank | Innskutt egenkapital |
Opptjent egenkapital | Konsern | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fond for |
||||||||||
| Eierandels | Fonds | Utjevnings | Sparebankens | urealiserte | Annen | |||||
| Endringer i egenkapital |
kapital | Overkurs-fond | obligasjon | fond | fond | Gavefond | gevinster | egenkapital | Sum | Sum |
| Egenkapital per 30.09.2023 |
283.627 | 8.303 | 105.000 | 10.689 | 1.342.282 | 10.779 | 191.565 | 120.483 | 2.072.727 | 2.072.726 |
| Utdeling av gaver |
-2.150 | -2.150 | -2.150 | |||||||
| Renter fondsobligasjon 4. kvartal |
-2.223 | -2.223 | -2.223 | |||||||
| Totalresultat 4. kvartal |
46.079 | 32.442 | 78.520 | 78.757 | ||||||
| Fordeling av realisert gevinst/tap omfordelt fra fond |
for urealiserte |
gevinster | 125 | 558 | -683 | 0 | 0 | |||
| av renter på Fordeling fondsobligasjon |
-1.476 | -6.615 | 8.091 | 0 | 0 | |||||
| Disponering av årsresultat etter skatt |
28.841 | 104.768 | 24.500 | -158.109 | 0 | 0 | ||||
| Egenkapital per 31.12.2023 |
283.627 | 8.303 | 105.000 | 38.179 | 1.440.993 | 33.129 | 237.643 | 0 | 2.146.874 | 2.147.109 |
| Vedtatt / utbetalt utbytte og gaver |
-26.945 | -653 | -27.598 | -27.598 | ||||||
| Renter fondsobligasjon 1. kvartal |
-2.528 | -2.528 | -2.528 | |||||||
| Emisjon fondsobligasjon / delvis tilbakekjøp |
35.500 | 35.500 | 35.500 | |||||||
| Totalresultat 1. kvartal |
-2.269 | 42.908 | 40.639 | 40.771 | ||||||
| Egenkapital per 31.03.2024 |
283.627 | 8.303 | 140.500 | 11.235 | 1.440.993 | 32.475 | 235.375 | 40.380 | 2.192.887 | 2.193.255 |
| Utdeling av gaver |
-6.017 | -6.017 | -6.017 | |||||||
| Renter fondsobligasjon 2. kvartal |
-2.647 | -2.647 | -2.647 | |||||||
| Benyttet call fondsobligasjon |
-35.500 | -35.500 | -35.500 | |||||||
| Totalresultat 2. kvartal |
-18.645 | 65.924 | 47.279 | 47.209 | ||||||
| Egenkapital per 30.06.2024 |
283.627 | 8.303 | 105.000 | 11.235 | 1.440.993 | 26.458 | 216.729 | 103.657 | 2.196.002 | 2.196.300 |
| Utdeling av gaver |
-1.163 | -1.163 | -1.163 | |||||||
| Renter fondsobligasjon 3. kvartal |
-2.208 | -2.208 | -2.208 | |||||||
| Totalresultat 3. kvartal |
-1.740 | 45.974 | 44.234 | 44.382 | ||||||
| Egenkapital per 30.09.2024 |
283.627 | 8.303 | 105.000 | 11.235 | 1.440.993 | 25.296 | 214.990 | 147.423 | 2.236.865 | 2.237.311 |
| Utdeling av gaver |
-3.713 | -3.713 | -3.713 | |||||||
| Renter fondsobligasjon 4. kvartal |
-2.202 | -2.202 | -2.202 | |||||||
| Realisert gevinst/tap omfordelt fra fond for urealiserte |
gevinster | -87 | 8 7 | 0 | 0 | |||||
| Totalresultat 4. kvartal |
6.573 | 37.601 | 44.174 | 43.632 | ||||||
| Fordeling av realisert gevinst/tap omfordelt fra fond |
for urealiserte |
gevinster | 1 5 | 7 2 | -87 | 0 | 0 | |||
| av renter på fondsobligasjon Fordeling |
-1.640 | -7.945 | 9.585 | 0 | 0 | |||||
| Disponering av årsresultat etter skatt |
32.913 | 99.494 | 60.000 | -192.407 | 0 | 0 | ||||
| Egenkapital per 31.12.2024 |
283.627 | 8.303 | 105.000 | 42.523 | 1.532.614 | 81.583 | 221.476 | 0 | 2.275.125 | 2.275.028 |
Hovedtall – siste fem kvartal
| Resultatutvikling (isolerte kvartalstall) - tall i M NOK. |
4. kvartal 2023 |
1. kvartal 2024 |
2. kvartal 2024 |
3. kvartal 2024 |
4. kvartal 2024 |
|---|---|---|---|---|---|
| Netto renteinntekter | 94,4 | 95,7 | 97,8 | 99,2 | 98,5 |
| Sum netto driftsinntekter | 10,3 | 13,2 | 30,7 | 16,5 | 18,5 |
| Sum driftskostnader | -53,7 | -48,0 | -41,8 | -50,1 | -50,3 |
| Resultat før tap | 51,0 | 60,9 | 86,7 | 65,6 | 66,6 |
| Netto tap på utlån og garantier (kostnader - / inntekter +) | -5,9 | -4,6 | -4,5 | -5,0 | -16,1 |
| Resultat før skatt | 45,1 | 56,4 | 82,2 | 60,5 | 50,5 |
| Skatt | -12,7 | -13,4 | -16,3 | -14,6 | -12,9 |
| Resultat etter skatt | 32,4 | 42,9 | 65,9 | 46,0 | 37,6 |
| Resultatposter over utvidet resultat | 46,1 | -2,3 | -18,6 | -1,7 | 6,6 |
| Totalresultat | 78,5 | 40,6 | 47,3 | 44,2 | 44,2 |
| Balanseutvikling (utvalgte poster) - tall i M NOK. (EBK er forkortelse for Eika Boligkreditt). |
|||||
| Forvaltningskapital inkl. lån i EBK | 20.702 | 20.528 | 21.260 | 21.771 | 22.548 |
| Forvaltningskapital | 16.721 | 16.434 | 16.961 | 17.405 | 18.028 |
| Gj.sn. forvaltningskapital (målt som gjennomsnitt av 4 mnd. i kvartalet) | 16.503 | 16.610 | 16.641 | 17.185 | 17.749 |
| Brutto utlån inkl. lån i EBK | 17.241 | 17.425 | 18.174 | 18.528 | 19.147 |
| Brutto utlån (egen balanse) | 13.260 | 13.331 | 13.875 | 14.162 | 14.628 |
| Utlån EBK | 3.981 | 4.094 | 4.299 | 4.366 | 4.519 |
| Utlån næring | 4.116 | 4.061 | 4.197 | 4.179 | 4.286 |
| Innskudd | 10.186 | 10.122 | 10.514 | 10.576 | 10.563 |
| Nøkkeltall - Lønnsomhet (isolerte kvartalstall) |
|||||
| Netto renteinntekt (p.a.) i % av gj.sn. forvaltningskapital | 2,27 % | 2,32 % | 2,36 % | 2,30 % | 2,21 % |
| Sum netto driftsinntekter (p.a.) i % av gj.sn. forvaltningskapital | 0,25 % | 0,32 % | 0,74 % | 0,38 % | 0,42 % |
| Resultat etter skatt (p.a) i % av gj. sn. forvaltningskapital | 0,79 % | 1,03 % | 1,58 % | 1,07 % | 0,85 % |
| Kostnader i % av inntekter (isolert for kvartalet) | 51,3 % | 44,1 % | 32,5 % | 43,3 % | 43,0 % |
| Kostnader i % av inntekter (rullerende 12 måneder) | 46,8 % | 44,1 % | 43,2 % | 42,3 % | 40,5 % |
| Netto tap på utlån i % av brutto utlån (p.a.) | -0,18 % | -0,14 % | -0,13 % | -0,14 % | -0,44 % |
| Egenkapitalavkastning etter skatt (p.a.) (justert for fondsobligasjon)* | 6,0 % | 7,9 % | 12,2 % | 8,3 % | 6,6 % |
* Egenkapitalavkastning beregnes slik: (Resultat etter skatt isolert for kvartalet, justert for rentekostnad på fondsobligasjoner, (annualiseres)), (dividert på gjennomsnittlig egenkapital for kvartalet (justert for fondsobligasjoner)).
Nøkkeltall – siste fem kvartal
| Balansevekst (ekskl. effekt av fusjon) | 4. kvartal 2023 |
1. kvartal 2024 |
2. kvartal 2024 |
3. kvartal 2024 |
4. kvartal 2024 |
|---|---|---|---|---|---|
| Utlånsvekst inkl. lån i EBK siste kvartal | -0,2 % | 1,1 % | 4,3 % | 1,9 % | 3,3 % |
| Utlånsvekst inkl. lån i EBK siste 12 måneder | 6,6 % | 5,0 % | 6,1 % | 7,2 % | 11,1 % |
| Næringskunder - utlånsvekst siste 12 måneder | 17,3 % | 8,8 % | 3,8 % | 0,6 % | 4,1 % |
| Privatkunder - utlånsvekst inkl. lån i EBK siste 12 måneder | 3,6 % | 3,8 % | 6,8 % | 9,3 % | 13,2 % |
| Innskuddsvekst siste kvartal | -1,3 % | -0,6 % | 3,9 % | 0,6 % | -0,1 % |
| Innskuddsvekst siste 12 måneder | 1,3 % | 1,3 % | -0,3 % | 2,5 % | 3,7 % |
| Likviditet | |||||
| Innskuddsdekning egen bok | 76,8 % | 75,9 % | 75,8 % | 74,7 % | 72,2 % |
| Innskuddsdekning inkl. lån i EBK | 59,1 % | 58,1 % | 57,9 % | 57,1 % | 55,2 % |
| Andel EBK i % av sum utlån til privatkunder | 30,3 % | 30,6 % | 30,8 % | 30,4 % | 30,4 % |
| LCR | 596 % | 349 % | 303 % | 390 % | 225 % |
| NSFR | 142 % | 147 % | 141 % | 143 % | 144 % |
| Kredittkvalitet | |||||
| Næringslån i % av brutto utlån inkl. lån i EBK | 23,9 % | 23,3 % | 23,1 % | 22,6 % | 22,4 % |
| Næringslån i % av brutto utlån | 31,0 % | 30,5 % | 30,2 % | 29,5 % | 29,3 % |
| Brutto misligholdte engasjement (90 dager) i % av brutto utlån | 1,17 % | 1,17 % | 0,88 % | 1,06 % | 1,28 % |
| Brutto andre kredittforringede engasjement i % av brutto utlån | 1,11 % | 1,11 % | 1,39 % | 1,02 % | 0,96 % |
| Sum nedskrivninger i % av brutto utlån egen bok | 0,32 % | 0,34 % | 0,36 % | 0,38 % | 0,47 % |
| - steg 1 og 2 | 0,14 % | 0,16 % | 0,17 % | 0,19 % | 0,18 % |
| - steg 3 | 0,18 % | 0,18 % | 0,19 % | 0,19 % | 0,30 % |
| Personal | |||||
| Antall årsverk ved kvartalsslutt | 7 4 | 7 2 | 7 4 | 7 3 | 7 7 |
| Forvaltningskapital inkl. lån i EBK per årsverk (tall i MNOK) | 280 | 285 | 287 | 298 | 293 |
| Egenkapitalbevis | 31.12.2023 | 31.03.2024 | 30.06.2024 | 30.09.2024 | 31.12.2024 |
| Antall egenkapitalbeviseiere | 633 | 640 | 635 | 639 | 645 |
| Antall utstedte egenkapitalbevis | 2.836.270 2.836.270 2.836.270 2.836.270 2.836.270 | ||||
| Eierbrøk | 17,06 % | 17,06 % | 17,12 % | 17,13 % | 15,88 % |
| Børskurs per dato (kroner) | 119,00 | 122,00 | 118,96 | 123,80 | 128,60 |
| Bokført egenkapital per EK-bevis (inkl. resultat hittil i år per EK-bevis) | 130,68 | 123,63 | 126,53 | 129,21 | 130,32 |
| Resultat per EK-bevis hittil i år (kroner) | 10,17 | 2,58 | 6,55 | 9,33 | 11,60 |
| P/E (pris/resultat per EK-bevis) (annualisert resultat) | 11,70 | 11,75 | 9,03 | 9,93 | 11,08 |
| P/B (pris/bokført egenkapital) | 0,91 | 0,99 | 0,94 | 0,96 | 0,99 |
Generell informasjon, regnskapsprinsipper og -estimater
Regnskapsprinsipper
Tall i parentes er sammenligningstall for 2023, med mindre annet er oppgitt og gjelder morbanken.
Kvartalsregnskapet er utarbeidet ihht. kravene i IAS 34 og årsregnskapsforskriften. Regnskapsprinsippene som er benyttet er beskrevet i årsregnskapet for 2023.
Alle tall er i hele 1.000 kroner (NOK).
Nedskrivningsmodellen er beskrevet i årsrapport for 2023. Det har ikke vært vesentlige endringer i modellen.
Konsern – datterselskap
Linjegården Næring AS eier lokalene hvor bankens filial på Sørumsand holder til, samt to seksjoner utleid til annen næring. Datterselskapet eies 100 prosent av banken. Resultat og balanse er konsolidert inn 100 prosent i bankens konsernregnskap. Konsernregnskapet inkluderer Romerike Sparebank og Linjegården Næring AS, som banken har bestemmende innflytelse over.
Tall i noter er angitt for morbank. Tallene er sammenfallende eller uvesentlig forskjellige fra konsernet og tas derfor ikke med. Det henvises til årsregnskap for 2023 for ytterligere informasjon.
Kritiske estimater og vurderinger vedrørende bruk av regnskaps-prinsipper Utarbeidelse av regnskap i overensstemmelse med generelt aksepterte
regnskapsprinsipper krever at ledelsen i en
del tilfeller tar forutsetninger og må anvende estimater og skjønnsmessige vurderinger. Estimater og skjønnsmessige vurderinger evalueres løpende, og er basert på historiske erfaringer og forutsetninger om fremtidige hendelser som anses sannsynlige på balansetidspunktet. Det er knyttet usikkerhet til de forutsetninger og forventninger som ligger til grunn for anvendte estimater og skjønnsmessige vurderinger.
Nedskrivninger på utlån
For individuelt vurderte utlån i steg 3 og for grupper av utlån som er identifisert som usikre, foretas det en beregning for å fastslå en verdi på utlånet eller på grupper av utlån. Beregningen forutsetter at det benyttes størrelser som er basert på vurderinger, og disse påvirker kvaliteten i den beregnede verdi. Nedskrivningsvurderinger gjennomføres hvert kvartal.
Nedskrivninger i steg 1 og 2
Engasjementer som ikke er individuelt nedskrevet, inngår i beregning av statistiske nedskrivninger (IFRS 9 nedskrivninger) på utlån og garantier. Nedskrivning beregnes på grunnlag av utviklingen i kundenes risikoklassifisering, samt tapserfaring for de respektive kundegrupper. Utover dette tillegges konjunktur- og markedsutvikling (makroforhold) som ennå ikke har fått effekt på det beregnede nedskrivningsbehov på kundegrupper totalt. Den statistiske modellen for beregning av «Expected credit losses» (ECL) på engasjementene bygger på flere kritiske forutsetninger, herunder misligholdssannsynlighet, tap ved
mislighold, forventet levetid på engasjementene og makroutvikling. Se note 1, 2 og 3 i årsrapport for 2023 for beskrivelse av IFRS 9 nedskrivningsmodell og omtale av vesentlig økning i kredittrisiko og kriterier for overgang til steg 2.
Note 1 – Utlån, nedskrivninger og kredittap
| 31.12.2024 | Steg 1 |
Steg 2 |
Steg 3 |
|
|---|---|---|---|---|
| på utlån Nedskrivninger til kunder - personkunder |
12 mnd. tap |
Livstid tap |
Livstid tap |
Totalt |
| Nedskrivninger per 31.12.2023 |
1.284 | 4.031 | 6.372 | 11.687 |
| Overføringer mellom steg: |
||||
| Overføringer til steg 1 |
2.208 | -1.189 | -1.019 | 0 |
| Overføringer til steg 2 |
-184 | 736 | -553 | 0 |
| Overføringer til steg 3 |
-4 | -435 | 439 | 0 |
| på nye utlån året Nedskrivninger utbetalt i |
539 | 520 | 468 | 1.527 |
| på utlån Netto endring eksisterende |
-2.339 | 916 | 1.796 | 372 |
| Utlån som er fraregnet i perioden |
-281 | -797 | -627 | -1.705 |
| på utlån Nedskrivninger til personmarkedet per 31.12.2024 |
1.224 | 3.781 | 6.875 | 11.881 |
| 31.12.2024 | Steg 1 |
Steg 2 |
Steg 3 |
|
|---|---|---|---|---|
| Brutto utlån til kunder - personkunder |
mnd. 12 tap |
Livstid tap |
Livstid tap |
Totalt |
| Brutto utlån per 31.12.2023 |
8.297.918 | 762.686 | 83.458 | 9.144.063 |
| Overføringer mellom steg: |
||||
| Overføringer til steg 1 |
307.269 | -284.123 | -23.146 | 0 |
| Overføringer til steg 2 |
-365.668 | 376.199 | -10.531 | 0 |
| Overføringer til steg 3 |
-6.428 | -36.101 | 42.529 | 0 |
| utlån Endringer som følge av nye eller økte |
3.318.171 | 123.089 | 5.720 | 3.446.979 |
| på utlån Netto endring eksisterende |
-189.936 | -13.827 | -3.389 | -207.152 |
| Utlån som er fraregnet perioden i |
-1.848.675 | -178.563 | -15.150 | -2.042.388 |
| Brutto utlån til personmarkedet per 31.12.2024 |
9.512.652 | 749.360 | 79.490 | 10.341.502 |
Etter IFRS 9 er bankens utlån til kunder, ubenyttede kreditter og garantier gruppert i tre steg basert på misligholdssannsynlighet (PD) sammenlignet med misligholdssannsynlighet på balansedagen. Fordeling mellom steg foretas for det enkelte lån eller engasjement på innregningstidspunktet.
Tabellene spesifiserer endringene i periodens nedskrivninger og brutto balanseførte utlån, garantier og ubenyttede trekkrettigheter for hvert steg, og inkluderer følgende element:
-
Overføring mellom steg som skyldes endring i kredittrisiko, fra 12 måneders forventet kredittap i steg 1 til kredittap over forventet levetid i steg 2 og steg 3.
-
Økning i nedskrivninger ved utstedelse av nye utlån, ubenyttede kreditter og garantier.
-
Reduksjon i nedskrivninger ved fraregning av utlån, ubenyttede kreditter og garantier.
-
Økning eller reduksjon i nedskrivninger som skyldes endringer i inputvariabler, beregningsforutsetninger, makroøkonomiske forutsetninger og effekten av diskontering.
Note 1 – Utlån, nedskrivninger og kredittap forts.
| 31.12.2024 | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | |
|---|---|---|---|---|
| på utlån Nedskrivninger til kunder - næringskunder |
12 mnd. tap |
Livstid tap |
Livstid tap |
Totalt |
| Nedskrivninger per 31.12.2023 |
5.021 | 8.034 | 17.814 | 30.869 |
| Overføringer mellom steg: |
||||
| Overføringer til steg 1 |
1.492 | -1.034 | -458 | 0 |
| Overføringer til steg 2 |
-1.749 | 3.705 | -1.956 | 0 |
| Overføringer til steg 3 |
-364 | -865 | 1.228 | 0 |
| Nedskrivninger på nye utlån utbetalt i året |
2.115 | 5.844 | 200 | 8.159 |
| på utlån Netto endring eksisterende |
-1.662 | 4.259 | 23.238 | 25.835 |
| Utlån som er fraregnet i perioden |
-703 | -2.831 | -3.783 | -7.317 |
| Nedskrivninger på utlån til næringskunder per 31.12.2024 |
4.150 | 17.112 | 36.284 | 57.546 |
| 31.12.2024 | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | |
|---|---|---|---|---|
| Brutto utlån til kunder - næringskunder |
12 mnd. tap |
Livstid tap |
Livstid tap |
Totalt |
| Brutto utlån per 31.12.2023 |
3.260.304 | 643.298 | 212.356 | 4.115.958 |
| Overføringer mellom steg: |
||||
| Overføringer til steg 1 |
112.908 | -110.174 | -2.733 | 0 |
| Overføringer til steg 2 |
-732.803 | 761.972 | -29.169 | 0 |
| Overføringer til steg 3 |
-64.205 | -51.490 | 115.695 | 0 |
| som følge utlån Endringer av nye eller økte |
692.873 | 232.064 | 206 | 925.143 |
| på utlån Netto endring eksisterende |
-152.894 | 90.963 | -8.526 | -70.458 |
| Utlån som er fraregnet i perioden |
-456.375 | -186.091 | -41.751 | -684.218 |
| Brutto utlån til næringskunder per 31.12.2024 |
2.659.807 1.380.541 | 246.077 | 4.286.425 |
| 31.12.2024 | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | |
|---|---|---|---|---|
| Nedskrivninger på ubenyttede kreditter og garantier |
12 mnd. tap |
Livstid tap |
Livstid tap |
Totalt |
| Nedskrivninger per 31.12.2023 |
1.605 | 215 | 708 | 2.528 |
| Overføringer mellom steg: |
||||
| Overføringer til steg 1 |
2 3 | -23 | - | 0 |
| Overføringer til steg 2 |
-152 | 152 | - | 0 |
| Overføringer til steg 3 |
-0 | -6 | 6 | 0 |
| på Nedskrivninger nye/endrede kreditter og garantier |
233 | 339 | -532 | 4 0 |
| på Nedskrivninger ubenyttede kreditter og garantier som er fraregnet i perioden |
-254 | -89 | -0 | -344 |
| Nedskrivninger på ubenyttede kreditter og garantier per 31.12.2024 |
1.454 | 587 | 182 | 2.224 |
Note 1 – Utlån, nedskrivninger og kredittap forts.
| 31.12.2024 | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | |
|---|---|---|---|---|
| Ubenyttede kreditter og garantier |
12 mnd. tap |
Livstid tap |
Livstid tap |
Totalt |
| Brutto balanseførte engasjement per 31.12.2023 |
849.977 | 20.285 | 6.902 | 877.164 |
| Overføringer mellom steg: |
||||
| Overføringer til steg 1 |
1.609 | -1.593 | -15 | 0 |
| Overføringer til steg 2 |
-169.374 | 169.374 | - | 0 |
| Overføringer til steg 3 |
-20 | -1.128 | 1.148 | 0 |
| Nye/endrede ubenyttede kreditter og garantier |
183.757 | -141.614 | -6.514 | 35.629 |
| Engasjement som er fraregnet i perioden |
-89.296 | -1.718 | -0 | -91.014 |
| Brutto ubenyttede kreditter og garantier per 31.12.2024 |
776.652 | 43.606 | 1.521 | 821.779 |
| Individuelle nedskrivninger på utlån og garantier | 31.12.2024 | 31.12.2023 | ||
| Individuelle nedskrivninger per 31.12 | 24.187 | 3.913 | ||
| Økte individuelle nedskrivninger i perioden | 12.737 | 2.340 | ||
| Nye individuelle nedskrivninger i perioden | 15.662 | 19.664 | ||
| Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder | -9.426 | -1.731 | ||
| Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden | 43.160 | 24.187 | ||
| Resultatførte tap på utlån, kreditter og garantier | 31.12.2024 | 31.12.2023 | ||
| Periodens endring i forventet kredittap i steg 1 og 2 | 8.119 | 2.195 | ||
| Periodens endring i forventet kredittap i steg 3 | 18.448 | 17.737 | ||
| Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er avsatt nedskrivninger for | 5.110 | 1.437 | ||
| Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap | -1.453 | -55 |
| Individuelle nedskrivninger på utlån og garantier | 31.12.2024 | 31.12.2023 |
|---|---|---|
| Individuelle nedskrivninger per 31.12 | 24.187 | 3.913 |
| Økte individuelle nedskrivninger i perioden | 12.737 | 2.340 |
| Nye individuelle nedskrivninger i perioden | 15.662 | 19.664 |
| Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder | -9.426 | -1.731 |
| Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden | 43.160 | 24.187 |
| Resultatførte tap på utlån, kreditter og garantier | 31.12.2024 | 31.12.2023 |
|---|---|---|
| Periodens endring i forventet kredittap i steg 1 og 2 | 8.119 | 2.195 |
| Periodens endring i forventet kredittap i steg 3 | 18.448 | 17.737 |
| Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er avsatt nedskrivninger for | 5.110 | 1.437 |
| Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap | -1.453 | -55 |
| Periodens tapskostnader | 30.224 | 21.315 |
| Oversikt over totale nedskrivninger fordelt |
Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Totale | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Totale |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| etter steg og type engasjement | 12 mnd. tap |
Livstid tap |
Livstid | tap nedskrivninger | 12 mnd. tap |
Livstid tap |
Livstid | tap nedskrivninger |
| Utlån til kunder - amortisert kost |
6.304 | 12.065 | 24.187 | 42.556 | 5.373 | 20.893 | 43.160 | 69.426 |
| Eika Boligkreditt |
953 | 953 | 877 | 877 | ||||
| Garantier og ubenyttede rammekreditter |
567 | 215 | 708 | 1.490 | 405 | 588 | 182 | 1.176 |
| Lånetilsagn | 8 5 | 8 5 | 171 | 171 | ||||
| Sum nedskrivninger | 7.909 | 12.280 | 24.895 | 45.084 | 6.827 | 21.481 | 43.342 | 71.650 |
| Bokført som reduksjon av balanseposter |
6.304 | 12.065 | 24.187 | 42.556 | 5.373 | 20.893 | 43.160 | 69.426 |
| Bokført som avsetning på for gjeldspost avsetninger |
1.605 | 215 | 708 | 2.528 | 1.453 | 588 | 182 | 2.224 |
Romerike Sparebank 4. kvartalsrapport 2024 Side 13
Note 2 – Fordeling utlån kunder
| Utlån til kunder fordelt etter sektor og næring |
31.12.2024 | 31.12.2023 |
|---|---|---|
| Primærnæring | 188.898 | 227.918 |
| Industri | 24.603 | 24.039 |
| og anlegg Bygg |
887.735 | 1.060.407 |
| Handel, hotell og restaurantvirksomhet |
83.341 | 101.570 |
| Tjenesteytende ellers næring |
370.585 | 398.760 |
| og drift av fast eiendom Omsetning |
2.696.374 | 2.264.123 |
| kommunikasjon Transport / |
34.889 | 39.142 |
| næringskunder Sum |
4.286.425 | 4.115.958 |
| Personkunder | 10.341.502 | 9.144.063 |
| utlån til kunder Brutto |
14.627.928 | 13.260.021 |
| nedskrivninger Steg 1 |
-5.373 | -6.304 |
| Steg 2 nedskrivninger |
-20.893 | -12.065 |
| nedskrivninger Steg 3 |
-43.160 | -24.187 |
| utlån Netto til kunder |
14.558.501 | 13.217.465 |
| Utlånportefølje (EBK) i Eika Boligkreditt |
4.519.173 | 3.981.098 |
| utlån lån Netto til kunder inkl. i EBK |
19.077.675 | 17.198.563 |
Note 3 – Kredittforringede engasjementer
| Mislighold dager over 90 |
31.12.2024 | 31.12.2023 | Mislighold over 90 dager* 31.12.2024 |
31.12.2023 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| misligholdte - personmarked Brutto engasjement |
28.662 | 30.203 | Brutto misligholdte engasjement - personmarked* | 29.998 | 31.581 | |
| misligholdte - næringsmarked Brutto engasjement |
158.490 | 125.367 | Brutto misligholdte engasjement - næringsmarked* | 158.490 | 125.367 | |
| brutto misligholdte engasjement Sum |
187.152 | 155.570 | Sum brutto misligholdte engasjement | 188.488 | 156.948 | |
| Nedskrivninger i steg 3 |
-28.134 | -13.458 | Nedskrivninger i steg 3* | -29.470 | -14.836 | |
| netto misligholdte engasjement Sum |
159.018 | 142.112 | Sum netto misligholdte engasjement* | 159.018 | 142.112 | |
| Andre kredittforringede |
Andre kredittforringede* | |||||
| andre kredittforringede engasjement - personmarked Brutto |
50.828 | 53.255 | Brutto andre kredittforringede engasjement - personmarked* | 51.148 | 53.914 | |
| andre kredittforringede engasjement - næringsmarked Brutto |
89.108 | 93.891 | Brutto andre kredittforringede engasjement - næringsmarked* | 99.453 | 105.206 | |
| Sum brutto andre kredittforringede engasjement |
139.936 | 147.146 | Sum brutto andre kredittforringede engasjement | 150.601 | 159.119 | |
| Nedskrivninger i steg 3 |
-15.208 | -11.437 | Nedskrivninger i steg 3* | -25.873 | -23.410 | |
| kredittforringede Sum netto andre engasjement |
124.728 | 135.709 | Netto andre kredittforringede engasjement* | 124.728 | 135.709 | |
| nedskrivninger Sum i steg 3 |
-43.342 | -24.895 | Sum nedskrivninger i steg 3* | -55.343 | -38.246 | |
| brutto misligholdte og kredittforringede Sum engasjement |
327.088 | 302.716 | Sum brutto misligholdte og kredittforringede engasjement* | 339.090 | 316.067 | |
| netto misligholdte og kredittforringede Sum engasjement |
283.746 | 277.821 | Sum netto misligholdte og kredittforringede engasjement* | 283.746 | 277.821 | |
| * dersom balanseført verdi fra Blaker Sparebank per 1.10.2022 hadde blitt innregnet, | ||||||
| istedenfor virkelig verdi. | ||||||
| I forbindelse med fusjon mellom Romerike Sparebank og Blaker Sparebank 01.10.2022 ble en |
||||||
| på misligholdt portefølje fra Blaker Sparebank med bruttoverdi og nedskrevet beløp 79,5 MNOK |
||||||
| MNOK IFRS skal overtakelse av eiendeler og forpliktelser verdsettes til virkelig 17,1 overtatt. Etter |
||||||
| verdi ble virkelig verdi av porteføljen vurdert til etter IFRS 13. Per 01.10.2022 62,4 MNOK. |
||||||
| på Engasjementene ble fusjonstidspunktet innregnet til bruttoverdi 62,4 MNOK, og nedskrevet beløp |
||||||
| henvises til årsrapporten for for ytterligere informasjon. 0 MNOK. Det note 8 i 2022 |
||||||
Note 4 – Segmentinformasjon
Banken utarbeider balansetall for segmentene privatmarkedet (PM) og bedriftsmarkedet (BM). Personkunder som blir fulgt opp av bedriftskundeavdelingen inngår i bedriftsmarkedet. Etter bankens vurdering, foreligger det ikke vesentlige forskjeller i risiko og avkastning på produkter og tjenester som inngår i hovedmarkedene til banken. Banken opererer i et geografisk avgrenset område, og rapportering på geografiske segment gir lite tilleggsinformasjon.
| PM | B M | Totalt |
|---|---|---|
| 14.261.781 | 4.885.320 | 19.147.101 |
| 6.956.024 | 3.607.341 | 10.563.365 |
| PM | B M | Totalt |
| 12.756.968 | 4.484.151 | 17.241.118 |
| 6.398.462 | 10.185.595 | |
| 3.787.133 |
* Bakgrunnen for endringer siste året skyldes til dels at det er foretatt en fornyet fordeling mellom PM og BM i forbindelse med bytte av kjernebanksystem. Tallene er derfor ikke direkte sammenliknbare.
Note 5 – Verdipapirer
| Aksjer til virkelig verdi over andre inntekter og kostnader | 18.845 | 1.527 | 618.166 | 638.538 | Aksjer til virkelig verdi over andre inntekter og kostnader | 13.912 | 2.644 | 600.078 | 616.634 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Obligasjoner til virkelig verdi over resultatet Aksjer og andeler til virkelig verdi over resultatet |
2.267.046 | 1.605 | 2.267.046 1.605 |
Obligasjoner til virkelig verdi over resultatet Aksjer og andeler til virkelig verdi over resultatet |
1.991.996 | 1.547 | 1.991.996 1.547 |
||
| Verdsettingshierarki for verdipapirer til virkelig verdi | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Total | Verdsettingshierarki for verdipapirer til virkelig verdi | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Total |
| 31.12.2024 | 31.12.2023 |
| Virkelig verdi | Virkelig verdi | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Virkelig verdi over andre | over | Virkelig verdi over andre | over | |||
| Avstemming av nivå 3 | inntekter og kostnader | resultatet | Avstemming av nivå 3 | inntekter og kostnader | resultatet | |
| Inngående balanse 01.01.2024 | 600.077 | 1.547 | Inngående balanse 01.01.2023 | 551.535 | 1.537 | |
| Urealisert gevinst/tap i andre inntekter og kostnader | -18.836 | 0 | Urealisert gevinst/tap i andre inntekter og kostnader | 41.572 | 0 | |
| Tilgang / kjøp | 36.925 | 5 7 | Tilgang / kjøp | 10.504 | 1 1 | |
| Avgang / salg / endret verdsettelsesnivå | 0 | 0 | Avgang / salg / endret verdsettelsesnivå | -3.534 | 0 | |
| Utgående balanse 31.12.2024 | 618.166 | 1.605 | Utgående balanse 31.12.2023 | 600.078 | 1.547 |
Definisjon av nivå for måling av virkelig verdi:
Nivå 1 - Verdsetting basert på noterte priser i et aktivt marked for identiske eiendeler og forpliktelser. Nivå 2 - Verdsetting som baserer seg på (1) direkte eller indirekte observerbare priser for identiske eiendeler eller forpliktelser i et marked som ikke er aktivt, (2) modeller som benytter priser og variabler som fullt ut er hentet fra observerbare markeder eller transaksjoner og (3) prising i et aktivt marked av en tilsvarende, men ikke identisk, eiendel eller forpliktelse.
Nivå 3 - Vurderinger som baserer seg på faktorer som ikke er observerbare eller eksternt verifiserbare.
Verdsettelsen av Eika Boligkreditt AS (EBK) er basert på en vurdering av egenkapitalen i selskapet. Verdsettelsen av Eika Gruppen AS (EG) tar utgangspunkt i en verdivurdering av de enkelte selskapene som inngår i gruppen, og en samlet verdi for konsernet totalt, basert på relevante verdsettelsesmetoder. Denne verdivurderingen blir vurdert opp mot sist kjente emisjons- og/eller omsetningskurs, hensyntatt bankens egne vurderinger av hendelser frem til balansedagen. Til sammen utgjør aksjene i EBK og EG 588,3 millioner kroner av totalt 618,2 millioner kroner i nivå 3. Bankens verdsettingemetoder maksimerer bruken av observerbare data der de er tilgjengelige, og belager seg minst mulig på bankens egne estimater.
| Nivå 1 Verdsettingshierarki for verdipapirer til virkelig verdi |
Nivå 2 | Nivå 3 | Total |
|---|---|---|---|
| Obligasjoner til virkelig verdi over resultatet | 1.991.996 | 1.991.996 | |
| Aksjer og andeler til virkelig verdi over resultatet | 1.547 | 1.547 | |
| Aksjer til virkelig verdi over andre inntekter og kostnader 13.912 |
2.644 | 600.078 | 616.634 |
| Sum verdipapirer 13.912 |
1.994.640 | 601.625 | 2.610.177 |
| Virkelig verdi over andre inntekter og kostnader |
Virkelig verdi over resultatet |
|---|---|
Note 6 – Senior obligasjonslån og ansvarlig lån
Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer - senior obligasjonslån
| ISIN | Pålydende | Bokført | Rentebetingelser | Låneopptak | Forfall |
|---|---|---|---|---|---|
| NO 0010890809 |
300.000 | 300.606 | Nibor 3 M + 0,79 % |
17.08.2020 | 17.09.2025 |
| NO 0010904949 |
100.000 | 100.828 | Nibor 3 M + 1,00 % |
06.11.2020 | 06.11.2025 |
| NO 0010907199 |
400.000 | 402.367 | 3 M Nibor + 0,73 % |
19.11.2020 | 19.02.2026 |
| NO 0013017665 |
400.000 | 401.012 | 3 M Nibor + 0,92 % |
14.09.2023 | 14.09.2026 |
| NO 0012780032 |
400.000 | 401.535 | 3 M Nibor + 1,25 % |
07.12.2022 | 07.12.2026 |
| NO 0012942590 |
500.000 | 501.340 | 3 Nibor + 1,25 % M |
14.06.2023 | 14.06.2027 |
| NO 0012756552 |
500.000 | 503.493 | 3 Nibor + 1,40 % M |
16.11.2022 | 16.11.2027 |
| NO 0012860917 |
400.000 | 401.304 | Nibor 3 M + 1,10 % |
08.03.2023 | 08.03.2028 |
| NO 0012780040 |
400.000 | 401.559 | Nibor 3 M + 1,34 % |
07.12.2022 | 07.12.2028 |
| NO 0012942608 |
450.000 | 451.237 | Nibor 3 M + 1,40 % |
14.06.2023 | 14.06.2029 |
| NO 0013351163 - ESG |
400.000 | 400.324 | Nibor 3 M + 0,82 % |
25.09.2024 | 25.09.2029 |
| NO 0013407106 - ESG |
500.000 | 500.968 | Nibor 3 M + 0,95 % |
18.11.2024 | 18.03.2030 |
| Påløpte rentekostnader |
16.574 | ||||
| Over / underkurs |
10.468 | 10.468 | |||
| obligasjonslån Senior |
4.777.042 | 4.777.042 |
Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer - ansvarlig lån
| ISIN | Pålydende | Bokført | Rentebetingelser | Låneopptak | Forfall |
|---|---|---|---|---|---|
| NO 0011036774 |
90.000 | 90.075 | 3 M Nibor + 1,30 % |
25.06.2021 | 25.06.2026 |
| NO 0013331314 |
80.000 | 80.260 | 3 M Nibor + 1,83 % |
12.09.2024 | 12.12.2029 |
| Påløpte rentekostnader |
334 | ||||
| lån Ansvarlig |
170.334 | 170.334 |
| Endringer gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer i |
Forfall / |
Andre | Balanse | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| verdipapir Type |
31.12.2023 | Emittert | tilbakekjøp | endringer | 31.12.2024 | |
| obligasjonsgjeld Senior |
4.048.265 | 1.400.000 | -675.000 | 3.777 | 4.777.042 | |
| lån Ansvarlig |
140.877 | 80.000 | -50.000 | -543 | 170.334 |
Note 7 – Største eiere av egenkapitalbevis
| 20 største eiere av egenkapitalbevis |
Antall bevis |
Andel i % |
Forts. | Antall bevis |
Andel i % |
|---|---|---|---|---|---|
| O.M. Holding AS |
254.521 | 9,0 % | Riisalleen Invest AS |
40.000 | 1,4 % |
| Sparebank 1 Markets AS |
140.000 | 4,9 % | Storstrøm, Stein Arne | 39.423 | 1,4 % |
| Verdipapirfondet Eika Egenkapitalbevis |
133.090 | 4,7 % | Haslelund Holding AS |
37.597 | 1,3 % |
| Kommunal Landspensjonskasse Gjensidig Forsikringsselskap |
118.475 | 4,2 % | Skigarden AS |
37.160 | 1,3 % |
| Jbf Forsikring Gjensidig |
104.838 | 3,7 % | Huser, Morten Erland | 35.000 | 1,2 % |
| Braabro AS |
83.406 | 2,9 % | Moe, Svein Halvor | 27.274 | 1,0 % |
| Opal Maritime AS |
81.726 | 2,9 % | Riisa, Knut Olaf | 25.953 | 0,9 % |
| A Management AS | 70.000 | 2,5 % | Utkvitne, Rolf |
25.700 | 0,9 % |
| Huser, Ole-Vidar | 63.246 | 2,2 % | Tosterud Holding AS |
24.917 | 0,9 % |
| Floraveien Invest AS |
51.775 | 1,8 % | Sum 20 største eiere | 1.439.101 | 50,7 % |
| Willys AS |
45.000 | 1,6 % | Sum øvrige eiere |
1.397.169 | 49,3 % |
| Sum totalt | 2.836.270 | 100,0 % |
Romerike Sparebank 4. kvartalsrapport 2024 Side 19
Note 8 – Eierbrøk og resultat per egenkapitalbevis
Eierbrøk
Eierbrøk vektet gjennomsnitt er utregnet med utgangspunkt i eierbrøk per 31.12.2023, og er justert for endringer gjennom året 2024. Antall utstedte egenkapitalbevis er 2.836.270.
| 31.12.2024 | 30.09.2024 | 30.06.2024 | 31.03.2024 | 31.12.2023 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Eierandelskapital | 283.627 | 283.627 | 283.627 | 283.627 | 283.627 |
| Overkursfond | 8.303 | 8.303 | 8.303 | 8.303 | 8.303 |
| Utjevningsfond | 12.742 | 11.235 | 11.235 | 11.235 | 11.235 |
| Sum eierandelskapital (A) | 304.671 | 303.164 | 303.164 | 303.164 | 303.164 |
| Sparebankens fond | 1.532.614 | 1.440.993 1.440.993 | 1.440.993 1.440.993 | ||
| Gavefond | 81.583 | 25.296 | 26.458 | 32.475 | 33.129 |
| (B) Grunnfondskapital |
1.614.197 | 1.466.289 | 1.467.452 | 1.473.469 | 1.474.122 |
| Fond for urealiserte gevinster |
221.476 | 214.990 | 216.729 | 235.375 | 237.643 |
| Fondsobligasjon | 105.000 | 105.000 | 105.000 | 140.500 | 105.000 |
| Avsatt utbytte | 29.781 | - | - | - | 26.945 |
| Annen egenkapital | - | 147.423 | 103.657 | 40.380 | - |
| Sum egenkapital | 2.275.125 | 2.236.865 2.196.002 | 2.192.887 2.146.874 | ||
| Eierbrøk A/(A+B) | 15,88 % | 17,13 % | 17,12 % | 17,06 % | 17,06 % |
| Eierbrøk vektet gjennomsnitt | 17,11 % | 17,10 % | 17,08 % | 17,06 % | 18,24 % |
| Resultat etter skatt hittil i år | 192.407 | 154.806 | 108.832 | 42.908 | 158.109 |
| Egenkapitalbeviseiernes andel av resultat etter skatt hittil i år | 32.913 | 26.467 | 18.590 | 7.320 | 28.841 |
| Resultat etter skatt hittil i år per egenkapitalbevis i hele kroner |
11,60 | 9,33 | 6,55 | 2,58 | 10,17 |
Resultat per egenkapitalbevis er beregnet som forholdet mellom resultat etter skatt hittil i år som tilfaller eierne av egenkapitalbevis ihht. vektet gjennomsnittlig eierbrøk og antall utstedte egenkapitalbevis ved utgangen av perioden.
| Nøkkelinformasjon for foreslått kontantutbytte 2024 |
||||
|---|---|---|---|---|
| Vedtaksdato | 26.03.2025 | |||
| dag inklusive Siste |
26.03.2025 | |||
| Ex-dato | 27.03.2025 | |||
| (eierregisterdato) Record date |
28.03.2025 | |||
| Betalingsdato | 04.04.2025 |
Note 8 – Eierbrøk og resultat per egenkapitalbevis forts.
| Oversikt over eierbrøk (lagt til grunn for disponering) |
31.12.2024 | 31.12.2023 |
|---|---|---|
| Eierbrøk EK-beviseiere (vektet gjennomsnitt) |
17,11 % | 18,24 % |
| (vektet gjennomsnitt) Sparebankens fond |
82,89 % | 81,76 % |
| Sum fordeling | 100,00 % | 100,00 % |
| Resultat og utbytte per egenkapitalbevis | 31.12.2024 | 31.12.2023 |
| Egenkapitalbeviseiernes andel av resultat etter skatt (kroner) | 32.912.742 | 28.841.262 |
| Antall utstedte egenkapitalbevis | 2.836.270 | 2.836.270 |
| Resultat etter skatt per egenkapitalbevis (kroner) | 11,60 | 10,17 |
| Foreslått utbytte per egenkapitalbevis (kroner) |
10,50 | 9,50 |
| Rest foreslått per egenkapitalbevis (kroner) overført til utjevningsfond, |
1,10 | 0,67 |
| Utbyttegrad | 90 % | 93 % |
| Effektiv avkastning per egenkapitalbevis |
||
| Børskurs per 31.12 | 128,60 | 119,00 |
| Utbetalt utbytte i året | 9,50 | 6,70 |
| Børskurs per 01.01 | 119,00 | 124,00 |
| Effektiv avkastning i kroner |
19,10 | 1,70 |
| Effektiv avkastning i prosent |
16,1 % | 1,4 % |
| Direkte avkastning (avsatt utbytte i % av børskurs ved årets slutt) |
8,2 % | 8,0 % |
Note 9 – Kapitaldekning
| Banken | Ansvarlig kapital inkl. | |||
|---|---|---|---|---|
| samarbeidende gruppe | ||||
| Soliditet | 31.12.2024 31.12.2023 | 31.12.2024 31.12.2023 | ||
| Eierandelskapital Overkursfond |
283.627 8.303 |
283.627 8.303 |
348.666 273.625 |
339.722 233.640 |
| 1.532.614 | 1.440.993 | 1.431.559 | 1.122.762 | |
| Sparebankens fond Gavefond |
||||
| 81.583 | 33.129 | 81.583 | 33.129 | |
| Utjevningsfond (ekskl. foreslått utbytte) | 12.742 | 11.235 | 12.742 | 11.235 |
| Fond for urealiserte gevinster Sum egenkapital |
221.476 2.140.344 |
237.643 2.014.929 |
238.395 2.386.570 |
238.265 1.978.752 |
| Immaterielle eiendeler | 0 | 0 | -218.172 | -2.000 |
| Justering for forsvarlig verdsetting | -2.917 | -2.618 | 12.717 | -3.320 |
| Fradrag i ren kjernekapital | -26.328 | -417.275 | -87.843 | -39.432 |
| Ren kjernekapital | 2.111.099 | 1.595.036 | 2.093.271 | 1.934.000 |
| Fondsobligasjoner | 75.000 | 105.000 | 103.725 | 131.568 |
| Kjernekapital | 2.186.099 | 1.700.036 | 2.196.996 | 2.065.567 |
| Ansvarlig lånekapital | 170.000 | 140.000 | 208.691 | 175.789 |
| Netto ansvarlig kapital | 2.356.099 | 1.840.036 | 2.405.687 | 2.241.356 |
| Eksponeringskategori (risikovektet verdi) | ||||
| Stater | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Lokale og regionale myndigheter (herunder kommuner) | 92.773 | 87.673 | 130.170 | 136.510 |
| Offentlige eide foretak | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Institusjoner | 195.758 | 95.014 | 231.744 | 132.323 |
| Foretak | 464.671 | 493.274 | 467.637 | 514.057 |
| Massemarked | 515.056 | 458.613 | 622.743 | 566.654 |
| Engasjementer med pantesikkerhet i eiendom | 5.361.907 | 4.687.941 | 6.906.751 | 5.993.188 |
| Forfalte engasjementer | 284.964 | 357.601 | 291.308 | 364.027 |
| Høyrisiko-engasjementer | 561.088 | 618.393 | 561.287 | 618.393 |
| Obligasjoner med fortrinnsrett | 137.651 | 87.483 | 111.194 | 120.491 |
| Fordring på institusjoner og foretak med kortsiktig rating | 75.744 | 152.194 | 75.744 | 152.194 |
| Andeler i verdipapirfond | 0 | 0 | 11.785 | 3.714 |
| Egenkapitalposisjoner | 644.709 | 227.560 | 341.067 | 306.924 |
| Øvrige engasjement | 99.303 | 55.824 | 129.109 | 79.157 |
| CVA-tillegg | 0 | 0 | 38.835 | 48.651 |
| Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko | 8.433.623 | 7.321.570 | 9.919.373 | 9.036.283 |
| Beregningsgrunnlag fra operasjonell risiko | 738.227 | 587.206 | 788.088 | 633.027 |
| Tilleggsrisiko for faste kostnader | 0 | 0 | 12.166 | 9.788 |
| Beregningsgrunnlag | 9.171.850 | 7.908.776 | 10.719.626 | 9.679.098 |
| Ren kjernekapitaldekning i % | 23,0 % | 20,2 % | 19,5 % | 20,0 % |
| Kjernekapitaldekning i % | 23,8 % | 21,5 % | 20,5 % | 21,3 % |
| Kapitaldekning i % | 25,7 % | 23,3 % | 22,4 % | 23,2 % |
| 11,6 % | 10,2 % | 9,5 % | 9,6 % | |
| Uvektet kjernekapital andel (Leverage Ratio) |
Banken har frem til 3. kvartal 2024 i likhet med resten av standardmetodebankene i Eika Alliansen, praktisert å ta eierandeler i selskaper som forholdsmessig konsolideres inn til fradrag i ren kjernekapital i morbanken. Dette prinsippet har banken endret, i likhet med resten av standardmetodebankene i Eika Alliansen, ved rapportering for 4. kvartal 2024, slik at rapportering samsvarer med unntaksregelen i beregningsforskriften §18 bokstav c. Dette medfører videre at investeringer i finansiell sektor faller under terskelverdien på 10 % for fradrag, og gjør at banken har økt kapitaldekning i alle kapitalklasser for morbanken. Prinsippendringen medfører ingen endring for de forholdsmessig konsoliderte tallene. Historikk er ikke omarbeidet.
Ansvarlig kapital inkl. selskaper i samarbeidende gruppe består av tall for morbank, bankens andel av eierskap i Eika Gruppen AS og i Eika Boligkreditt AS.
Banken er ikke et konsern etter CRD IV reglene, og rapporterer derfor ansvarlig kapital inkl. selskaper i samarbeidende gruppe med tall for morbank.
Definisjon av konsern etter CRD IV tilsier at eierskap i datter skal ha en balanseverdi over 1 prosent av morbankens samlede forvaltningskapital. Bankens datterselskap har en balanseverdi på 0,25 prosent av morbankens samlede forvaltningskapital, og utelates dermed i beregningene.
Hovedkontor
Lillestrøm Besøksadresse : Torvet 5 2000 Lillestrøm
Postadresse : Postboks 143 2001 Lillestrøm
Lokalkontor
Sørumsand Besøksadresse : Sørumsandvegen 57 1920 Sørumsand
Rådgivningskontorer
Lørenskog Besøksadresse: Ola Hegerbergs Gate 10 1461 Lørenskog
Stovner Besøksadresse: Stovner Senter 3 0985 Oslo
Råholt Besøksadresse: Gladbakkgutua 22 2070 Råholt
Telefonnummer: 63 80 42 00
Nettside: www.rsbank.no
2 5
E-post: [email protected] Org.nr.: 937 885 911