Crédit Agricole Mutuel du Languedoc

Earnings Release • Oct 31, 2024

Information financière trimestrielle du

CRÉDIT AGRICOLE DU LANGUEDOC

Résultats au 30 septembre 2024

Communiqué diffusé sur le site www.ca-languedoc.fr le 31/10/2024

Une banque solide et engagée au service de son territoire

Activité commerciale
Chiffres clés en M€	30 septembre 2023	30 septembre 2024	% Évolution
Encours de Crédits	27 539	26 983	-2,0%
Encours de Collecte	33 501	34 327	+2,5%

Dans un contexte toujours marqué par de nombreuses incertitudes sur le plan économique et politique, Le Crédit Agricole du Languedoc reste fidèle à ses engagements de banque coopérative et mutualiste investit sur ses 4 départements (Aude, Gard, Hérault, Lozère).

Le Crédit Agricole du Languedoc poursuit son développement sur le modèle de la banque universelle de proximité avec 35 000 nouveaux clients depuis le début d'année. 2,2 Md€ de crédits ont été distribués depuis le début d'année et l'encours de collecte a progressé d'0,8Md€ sur 1 an avec une réallocation des dépôts à vue vers de l'épargne rémunérée.

Le portefeuille assurance des biens et des personnes progressent de 18 000 nouveaux contrats sur les 3 premiers trimestres, portant le total de son portefeuille à près de 723 000 contrats.

Le modèle mutualiste propre au groupe Crédit Agricole poursuit son développement, la Caisse Régionale du Languedoc compte désormais plus de 438 000 sociétaires.

Résultats financiers
Chiffres clés en M€	30 septembre 2023	30 septembre 2024	% évolution
Produit Net Bancaire publié	521,3	512,3	-1,7%
Produit Net Bancaire sous-jacent	487,0	473,9	-2,7%
Charges de Fonctionnement	271,6	274,4	+1,0%
Résultat Brut d'Exploitation	249,7	237,9	-4,7%
Résultat Net Social	161,1	158,7	-1,5%
Résultat Net Consolidé (Part du Groupe)	152,7	154,9	+1,4%

Au 30 septembre 2024, le PNB publié à 512,3 M€ est en repli de 1,7% par rapport au 30 septembre 2023, sous l'effet d'un resserrement de la marge d'intermédiation, atténué par la diversification de nos activités et le versement d'un dividende en hausse de SAS Rue la Boétie. Hors éléments exceptionnels, le PNB sous-jacent baisse de 2,7% à 473,9 M€.

Les charges de fonctionnement à 274,4M€ sont en hausse contenue de 1,0%, notamment grâce à l'arrêt des cotisations FRU/FGDR.

Sous l'effet de la baisse du PNB et de la hausse des charges de fonctionnement, le Résultat Brut d'Exploitation diminue de 4,7% et le coefficient d'exploitation reste à un bon niveau de 53,6%.

Le coût du risque crédit est en dotation nette de 49,4M€. Le taux de créances douteuses, provisionnées à hauteur de 54,6%, s'établit toujours à un niveau contenu de 1,62% des encours de crédits.

Après impôts, le Résultat Net Social s'établit à 158,7M€ en recul de 1,5% par rapport au 30 septembre 2023.

Le Résultat Net Consolidé (Part du Groupe) s'établit à 154,9M€, en progression de 1,4% en référence à septembre 2023.

Situation financière

Chiffres clés en M€	30 septembre 2023	30 septembre 2024	% Évolution
Fonds Propres Consolidés (Part du Groupe)	4 887,3	5 269,0	+7,8%
Total Bilan Consolidé	35 181,9	35 417,7	+0,7%

Le Crédit Agricole du Languedoc conserve un niveau de solvabilité solide comme en atteste son Ratio de solvabilité Bâle 3 qui s'élève au 30 juin 2024 à 23,75% (pour un minimum réglementaire de 11,47%).

Le Crédit Agricole du Languedoc dispose de 6,6 Mds€ de réserves mobilisables (créances éligibles BCE, titres, OPCVM) et ses ratios de liquidité Bâle 3 (LCR 30/09/24 et NSFR 30/06/24) respectent les minimum requis (100%).

Les capitaux propres consolidés, à 5,3Md€, représentent 14,9% du bilan consolidé qui s'élève à fin septembre 2024 à 35,4Mds€. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 33,8% du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédit, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA au regard des règles de refinancement internes au Groupe, représentent 46,7% du bilan. L'actif du bilan consolidé est quant à lui constitué à 74,7% par les prêts et créances à la clientèle.

Certificat coopératif d'investissement

Le cours du CCI Languedoc (code ISIN FR0010461053) s'élève à 47,00€ au 30/09/2024. Il enregistre une baisse de 2,5% depuis le début de l'année.

Le dividende de 2,74€ a été versé aux porteurs de titres le 18/04/2024.

Perspectives

Dans un contexte économique toujours incertain, le Crédit Agricole du Languedoc fait preuve des fondamentaux les plus solides du marché (ratio de solvabilité, réserves de liquidité et taux de créances douteuses et litigieuses).

Il maintient sa volonté d'être un acteur économique majeur de son territoire, en accompagnant ses clients particuliers, agriculteurs, professionnels et entreprises dans tous leurs projets, notamment ceux liés à la transition énergétique. En effet, avec son nouveau Pôle Transitions & Energies, le Crédit Agricole du Languedoc met à la disposition de sa clientèle une équipe d'experts, une gamme de solutions couvrant tous les besoins de la transition énergétique (photovoltaïque, rénovation énergétique, aides publiques, solutions de mobilité, diagnostics, ...) ainsi qu'une mise en relation avec un réseau de partenaires de confiance labélisés. Cette nouvelle offre s'inscrit dans la stratégie RSE du Crédit Agricole du Languedoc, qui se veut durablement ancré sur son territoire et mutuellement engagé.

Comptes arrêtés par le Conseil d'Administration en date du 31/10/2024 Retrouvez toutes les informations règlementées sur le site www.ca-languedoc.fr dans l'espace MA CAISSE REGIONALE. Chargé des relations investisseurs : Florence DEBIESSE, florence.debiesse@ca-languedoc.fr

Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel du LANGUEDOC

Société Coopérative à capital variable agréée en tant qu'établissement de Crédit - Siège Social situé : Avenue de Montpelliéret - Maurin 34977 LATTES Cedex - RCS Montpellier 492 826 417 - Société de courtage d'assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° ORIAS 07 025 828