Annual Report • Mar 16, 2018
Annual Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
«Lyden av Lillestrøm» (2017) av Fredrik Raddum
Lillestrøm Sparebank ble etablert 29. juni i 1887, og med over 130 års historie er vi den eldste bedriften i Lillestrøm. Bankens formål er å tilby kundene gode banktjenester og vi har i alle år også bidratt sterkt i lokalmiljøet.
Banken benytter markedsnavnet LillestrømBanken, og har en sterk posisjon i lokalmarkedet. Bankens primærmarked er Romerike, med ekstra fokus på satsningsområdene Skedsmo, Lørenskog og Rælingen, som er områder med sterk befolkningsvekst. Banken samarbeider med Aktiv Eiendomsmegling både i Lillestrøm og på Lørenskog. Totalt har banken 19.200 kunder, fordelt på 16.800 personkunder og 2.400 næringskunder. Forvaltningskapitalen er på 9 milliarder kroner, inklusive lån i Eika Boligkreditt AS.
I november 2017 gjennomførte banken en vellykket emisjon og har utstedt 1 million egenkapitalbevis til kurs 105 kr. Banken har fått over 300 nye eiere som har kjøpt sin del av banken i form av egenkapitalbevis.
Gjennom LokalBidraget har banken årlig delt ut 3 millioner kroner, som totalt blir til 12 millioner kroner, inkludert årets avsetning på 3 millioner kroner som deles ut i 2018. LokalBidraget er en del av våre samfunnsgaver til lokale lag og foreninger. Bankens kunder stemmer selv på ønsket lag / forening, som har søkt om gave, via mobilbanken.
Eika Alliansen er et viktig strategisk samarbeid som bidrar til videreutvikling av banken. I en bransje som preges av teknologisk utvikling og økt grad av selvbetjente løsninger så er eierskap i Eika Gruppen AS, hvor vi er en av de største eierne, viktig for banken. En felles strategi for utvikling av tjenester, samt eierskap i Vipps-plattformen, gjør banken godt rustet for fremtidens digitale utfordringer – både nasjonalt og internasjonalt.
LillestrømBanken er en totalbank, med 45 ansatte, og er en attraktiv og engasjert medspiller i vårt markedsområde, for deg og lokalmiljøet.
| Kvartalsrapport Q4-2017 | 13.02.2018 |
|---|---|
| Årsmøte Generalforsamling | 15.03.2018 |
| Kvartalsrapport Q1-2018 | 24.04.2018 |
|---|---|
| Kvartalsrapport Q2-2018 | 14.08.2018 |
| Kvartalsrapport Q3-2018 | 30.10.2018 |
Valgmøte Generalforsamling 26.04.2018
Utbyttebeløp: NOK 0,6319 per egenkapitalbevis Vedtaksdato og siste dag inklusive: 15.03.2018 Ex-dato: 16.03.2018 Record date (eierregisterdato): 19.03.2018 Betalingsdato: 27.03.2018
| •Leder – Lyden av LillestrømBanken | 4 |
|---|---|
| •Fornøyde kunder i et stort marked | 5 |
| •Et solid resultat og kapasitet for videre vekst | 7 |
| •Lokalbidraget – Lyden av nye | |
| korpsinstrumenter | 8 |
| •Gaver utbetalt i 2017 | 9 |
| •Unge talenter 2017 | 10 |
| •Begivenheter i 2017 | 11 |
| •Eika Gruppen – strategisk viktig | |
| samarbeidspartner for banken | 12 |
| •Nøkkeltall | 14 |
| •Langsiktig målbilde | 16 |
| •Årsberetning 2017 | 19 |
| •Resultatregnskap | 28 |
| •Balanse | 30 |
| •Kontantstrømoppstilling | 32 |
| •Noter til regnskapet | 34 |
| •Uavhengig revisors beretning | 48 |
| •Styrende organer | 50 |
LillestrømBanken leverer i 2017 et sterkt resultat med god utlånsvekst. Vi gleder oss over positive tilbakemeldinger fra fornøyde kunder og flere bruker banken enn før. Det er vi svært takknemlig og glad for.
LillestrømBanken er en solid sparebank. Historien viser at banken med lokal tilstedeværelse gjennom 130 år har gitt solide bidrag tilbake til lokalmiljøet. Det skal vi fortsette med.
Kunst skaper debatt. Det nye kunstverket som banken har støttet er på forsiden av årsrapporten. Skulpturen fungerer som en lyttestasjon for «Lyden av Lillestrøm» og har skapt engasjement.
Nye tider krever nye løsninger. Vi lytter til dine behov og skal bistå deg både digitalt og lokalt. Vi har fornyet og økt vår styrke, og skal merkes i regionen fremover. Ny teknologi skal bidra til bedre kundeløsninger og økt effektivitet. Banken skal bidra til forutsigbarhet og trygghet gjennom gode råd og banktjenester.
Å vokse krever kapital. Høsten 2017
utstedte banken egenkapitalbevis på 105 millioner for å sikre videre vekst. Banken ble godt mottatt av både lokale og nasjonale investorer. Vi er stolte over tilliten vi er vist ved emisjonen. Banken har klare ambisjoner om å levere konkurransedyktige vilkår og utbytte. Vi lover vi skal ta godt vare på banken, kundene og våre nye eiere.
Rådgivningskontoret på Lørenskog har hatt en god start og vi utvider med flere rådgivere i 2018. Lørenskog opplever stor vekst og her ser vi muligheter til å bidra. Med vårt engasjement for det lokale skal vi skape gjenklang også på Lørenskog.
Banken er genuint opptatt av Romerike og Lillestrøm-regionen. LillestrømBanken ønsker å være en del av det gode samarbeidet mellom næringslivet, frivillige organisasjoner, kommuner og alle med hjerte for lokalmiljøet. Sammen skal vi
utvikle regionen. Vi skal bidra gjennom finansiering og andre banktjenester til utbyggere og bedrifter. Vi gir råd og veiledning og vi er med å finansiere boliger til innflytterne i vår region.
I 2017 opplevde vi for første gang på mange år en lengre periode med nedgang i boligprisene, særlig i Oslo. Nedgangen på Romerike var ikke like sterk som i hovedstaden, og akkurat nå ser det ut til at boligprisene har stabilisert seg. Eiendom er den sektor banken er mest eksponert mot og vi følger utviklingen tett sammen med våre nære samarbeidspartnere i Aktiv og Eika. Banknæringen er også inne i en brytningstid og nye digitale løsninger lanseres fortløpende. LillestrømBanken skal være med på denne reisen og samtidig være tydelig tilstede lokalt. Det krever kompetanse og et genuint ønske om å hjelpe deg som kunde. Vi skal skille oss fra de store. Vi skal utgjøre en forskjell for deg!
Jeg vil rette en stor takk til dyktige medarbeidere og tillitsvalgte i bankens formelle organer for innsatsen de legger ned for banken vår. I tillegg vil jeg rette en stor takk til alle bankens lojale kunder og den tilliten dere har vist oss. Vi håper vår tilstedeværelse fortsatt vil bidra til at alle opplever at vårt kundeløfte blir realisert også i 2018:
– for deg og lokalmiljøet
Siri Berggreen adm. banksjef
19.164
Banken har totalt 19.164 kunder fordelt på 16.772 privatkunder og 2.392 næringslivskunder.
27.500
Vårt kundesenter behandlet 27.500 henvendelser på telefon i 2017. Gjennom samarbeidet med Eika, utvides åpningstid og tilgjengelighet i 2018. Hverdager fra kl. 07.00 til 23.00 og i helgene fra kl. 09.00 til 23.00.
4.442
Det ble gjennomført 4.442 fysiske kundemøter i banken med bedrifts- og privatkunder. I tillegg gjennomføres også et stort antall telefonmøter og bedriftsbesøk med bankens kunder.
Kundeopplevelsen blant våre bedriftskunder er målt til 84 poeng, som tilsier svært fornøyde kunder. Snittet blant Eikabankene er på 74 poeng. Personkundenes kundeopplevelse lå på 74, som indikerer at personkunden også er meget godt fornøyd med banken.
7,1 MNOK
Banken bidro med 7,1 millioner kroner i sponsing, gaver, lokalbidraget og stipend i 2017. Banken bidro som sponsor og med pengestøtte til over 160 lag og foreninger, stipend, prosjekter og samfunnsgaver.
6.614 Veksten i antall innbyggere på Romerike var 6.614 (5.433 i 2016) siste 12 måneder frem til 30. september 2017. Romerike har totalt 284.926 innbyggere ved utgangen av 3. kvartal 2017.
Det ble registrert 3.254 fullførte boliger siste året på Romerike, mot 2.363 i 2016. I vårt satsningsområde, Skedsmo, Rælingen og Lørenskog, var det alene 1.221 fullførte boliger.
3.254.
1.587
Det ble i 2017 etablert 1.587 nye foretak på Romerike, mot 1.399 i 2016. Alle nyetablerte fikk informasjon om LillestrømBanken via en startpakke.
82,6MILL. Banken leverer et solid resultat i 2017. Resultat før skatt er på 82,6 millioner kroner, mot et resultat før skatt på
75,7 millioner kroner i 2016.
Resultat etter skatt gir en god egenkapitalavkastning på 10,7 prosent, mot 11,0 prosent i 2016
Økt rentenetto bidrar til å styrke kostnad/inntektsforholdet til 48,7 prosent, mot 49,3 prosent i 2016.
20,1 %
Ved utgangen av 2017 er ren kjernekapital 20,1 prosent, mot 17,4 prosent ved forrige årsskiftet. Etter emisjon, av netto 100 millioner kroner høsten 2017, er banken kapitalisert for videre vekst.
648 MILL.
Sparebankens fond utgjør 648 millioner kroner ved utgangen av 2017, mot 591 millioner kroner ved utgangen av 2016.
4,6 MRD. Ved utgangen av 2017 har banken innskudd på 4,6 milliarder kroner, mot 4,5 milliarder kroner ved utgangen av 2016, og tilsvarer en økning på 3,1 prosent siste året.
Ved utgangen av 2017 har banken en utlånsportefølje inkludert boligkreditt på 7,8 milliarder kroner, en økning på 749 millioner kroner siste året (10,6 prosent). Veksten er i tråd med bankens strategi.
9,0 MRD.
Ved utgangen av 2017 har banken en forvaltningskapital inkludert boligkreditt på 9,0 milliarder kroner, mot 8,1 milliarder kroner ved utgangen av 2016.
Årlig har banken delt ut 3 millioner kroner gjennom LokalBidraget siden 2015. Midlene fordeles til gode prosjekter og etter antall stemmer mottakeren får av bankens kunder, gjennom avstemming på mobilbanken. Av de 100 lag og foreningene, som det var mulig å stemme på i 2017, har vi snakket med leder i Lillestrøm Skolekorps Christin Fiskvik.
Korpset søkte om støtte til nye instrumenter og ba kundene om å gi korpset sin stemme. Lillestrøm Skolekorps fikk 98.101 kroner av potten på 3 millioner kroner til nye instrumenter.
Vi har fått kjøpt inn mange instrumenter og det var nødvendig da det meldte seg 53 nye aspiranter til korpset i høst, forteller Christin Fiskvik stolt. Korpset har kjøpt 3 fløyter, 6 klarinetter, 1 saxofon, 2 kornetter, 1 Waldhorn, 2 tromboner og 2 marstrommer for bidraget fra LokalBidraget.
Vi var ekstremt aktive, for ikke å si masete på facebook, både i lukket gruppe og åpen gruppe. Vi likte og delte det banken la ut på facebook om LokalBidraget på våre sider. I tillegg til at vi snakket om det på foreldremøter og sendte ut melding om å stemme på
korpslappen. Korpslappen er informasjon som sendes ut ukentlig.
Det betyr svært mye. Det gjør at vi kan gjøre det lille ekstra for medlemmene våre. Vi klarer å drifte øvelsene ukentlig med egen inntekter. Vi kan sponse litt av turer, kurs m.m. når vi får støtte fra næringslivet. Vi kan også være mer kritisk til instrumentene våre, som kan fornyes oftere med støtte. Vi vet at det å ha et godt instrument å spille på betyr ekstremt mye for motivasjonen.
Selvfølgelig, vi har flere spennende prosjekter i korpset! Målet er å kommer over beløpet i 2017, men vi har ikke budsjettert med det i 2018. Vi synes støtten vi får fra LokalBidraget er veldig positiv og vi takker både kunder og banken for alle de nye instrumentene til korpset i 2017, avslutter Christin Fiskvik, leder av Lillestrøm Skolekorps.
| Lokalbidrag Idrett | |
|---|---|
| Rælingen Fotballklubb | 199 364 |
| Lillestrøm golfklubb | 161 391 |
| Lillestrøm Håndballklubb | 129 745 |
| Skedsmo Fotballklubb | 126 582 |
| Lillestrøm Sportsklubb | 104 430 |
| Flisbyen BK | 101 266 |
| Lillestrøm Topphåndball | 75 949 |
| Lørenskog Idrettsforening | 69 620 |
| Strandpromenaden Krokettklubb | 66 456 |
| Strømmen & Lillestrøm skiklubb | 60 127 |
| Fet Idrettslag | 50 633 |
| Lillestrøm Tennisklubb | 44 304 |
| Danseklubben 2Dance | 37 975 |
| Skedsmo Skiklubb | 34 810 |
| Skedsmo Håndballklubb | 31 646 |
| Strømmen Innebandy | 31 646 |
| Lørenskog Håndballklubb | 28 481 |
| Unique Danseklubb | 28 481 |
| Løvenstad FK | 25 316 |
| Nero Alpin | 25 316 |
| Enebakk Idrettsforening | 22 152 |
| Rælingen skiklubb alpint | 22 152 |
| Åkrene IF | 22 152 |
| Dalen idrettslag | 18 987 |
| Kunnskapsbyen Ro/Padleklubb | 18 987 |
| Skjetten Fotball | 18 987 |
| Enebakk Motorsportklubb | 15 823 |
| Lillestrøm Starfighters | 15 823 |
| Fet Svømmeklubb | 12 658 |
| Ups&Downs Romerike | 12 658 |
| Bedriftsidretten i Akershus | 9 494 |
| Fjellhammer IL Lørenskoghallen | 9 494 |
| Skedsmo ishockeyklubb | 9 494 |
| Skedsmo Rideklubb | 9 494 |
| SSK Skjetten Svømming | 9 494 |
| Lillestrøm- omegn bueskyttere | 6 329 |
| Lillestrøm Turn og Idrettsf. | 6 329 |
| LSKdans | 6 329 |
| Lørenskog Cykleklubb | 3 165 |
| Nitelven Travlag | 3 165 |
| Skedsmo Taekwondo IL | 3 165 |
| Ullensaker Rideklubb | 3 165 |
| Sum | 1 693 034 |
| Dyrebeskyttelsen Lillestrøm | 110 759 |
|---|---|
| Hjelpende hender | 72 785 |
| Lions Club Lillestrøm | 56 962 |
| Skedsmo Røde Kors | 50 633 |
| Mercy House | 47 468 |
| LHL Skedsmo | 31 646 |
| Morgenstellet | 31 646 |
| StrømmenSkjetten Sanitetsf. | 12 658 |
| Lillestrøm Pensjonistforening | 9 494 |
| Norges livredningsselskap | 9 494 |
| Norsk folkehjelp Fetsund | 9 494 |
| Skedsmo revmatikerforening | 9 494 |
| Norsk Folkehjelp Lørenskog | 6 329 |
| Prosjekt takknemlighet | 3 165 |
| Skedsmo Sanitetsforening | 3 165 |
| Slagrammede Nedre Romerike | 3 165 |
| Sum | 468 357 |
| Lillestrøm skolekorps | 98 101 | |
|---|---|---|
| Rælingen skolekorps | 82 278 | |
| Lillestrøm Byorkester | 47 468 | |
| Mannskoret Over Enga | 44 304 | |
| Huseby Harvest | 37 975 | |
| Skedsmo Skolekorps | 37 975 | |
| Lillestrøm Musikkorps | 34 810 | |
| Rælingen Sanglag | 34 810 | |
| Skedsmo Amatørteater | 31 646 | |
| Strømmen og Skjetten s.korps | 28 481 | |
| Leirsund velforening | 25 316 | |
| Sangkoret Frisk Pust | 25 316 | |
| Skedsmo Bluesklubb | 25 316 | |
| Skjetten Dur & Moll | 15 823 | |
| Lillestrøm Kulturforum | 12 658 | |
| Skedsmo janitsjarorkester | 12 658 | |
| St. Laurentiuskoret | 12 658 | |
| Fet janitsjar | 9 494 | |
| Lørenskog Skolekorps | 9 494 | |
| Gjallarstadi Vikinglag | 6 329 | |
| Nittedal strykeorkester | 6 329 | |
| Skedsmo Voices | 6 329 | |
| Stranden Skolemusikkorps | 6 329 | |
| Strømmen barneteater | 6 329 | |
| Folkeakademiet Sørum | 3 165 | |
| Lillestrøm Damekor | 3 165 | |
| Lillestrøm Teaterselskab | 3 165 | |
| Lillestrøm Trekkspillklubb | 3 165 | |
| Sum | 670 886 | |
| Sørum Fritidsgårds Venner | 41 139 |
|---|---|
| Kanarifansen | 28 481 |
| OdinStiftelsen | 28 481 |
| Romerike Afasiforening | 18 987 |
| Lions Klubb Skedsmo | 15 823 |
| Flateby hundeklubb | 6 329 |
| Mc mot mobbing | 6 329 |
| Syklistene Lillestrøm og omegn | 6 329 |
| Landslag - Off. pensjonister | 3 165 |
| Norges Fibromyalgiforbund | 3 165 |
| Norsk Schäferhund Romerike | 3 165 |
| Pårørende innen Psykisk helse | 3 165 |
| Skedsmo Pensjonistforening | 3 165 |
| Sum | 167 723 |
| Lokalbidraget 2017 | 3 000 000 |
|---|---|
| Talentstipender 2017 | 150 000 |
| LSK 100-års-jubileum | 43 547 |
| Forskning på barnekreft (1 kr per kunde) | 18 857 |
| Skøytebanen - Piruetten | 78 379 |
| Sjakkbrikker på Torvet | 5 120 |
| Lillestrøm Trekkspillklubb 45 års jubileum | 5 000 |
| Unicef - TV-aksjonen 2017 | 25 000 |
| Kunstgave til Business Lillestrøm | 4 804 |
| Julegata i Lillestrøm | 12 500 |
| Jubileumsgave til byen - ebenk | 212 241 |
| Sykehusklovnene - Juleforestillingen | 25 000 |
| Sum | 3 325 899 |
Som en del av de totale midlene i LillestrøBankens gavefond, har banken etabler en egen stipendordning. Stipendet har til hensikt å stimulere lovende talenter, som har utmerket seg med gode ferdigheter og prestasjoner. Stipendene deles ut i bankens markedsområde, Romerike, til unge i aldersgruppen 13 – 23- år. Stipendene deles ut i kategoriene kunst, kultur og idrett.
Det er mange dyktige unge talenter fra vårt lokalmiljø. Banken ønsker gjennom stipendet å gi vår støtte, slik at talentene fortsetter å vokse mot sine mål og for å lykkes med sine karrierer.
Ole Jakob Flæten (ordfører i Skedsmo) Robert Skrolsvik (Lillestrøm Kultursenter) Alvi Mudasar (Talentbasen.no) Hege Riise (LSK Kvinner) Trine Ullereng (samfunnskontakt i LillestrømBanken)
Vi gratulerer årets talenter og ønsker vinnere lykke til og gleder oss til å følge dem videre.
IDA CHARLOTT FINSTAD, 21 ÅR Skedsmokorset, sang og låtskriver. MARCUS THOMSEN, 19 ÅR Lørenskog, kulestøt.
ANNIKA JARSTADMARKEN PRICE, 13 ÅR Strømmen, ballett.
NORA GJESTVANG, 19 ÅR Lillestrøm, skuespiller.
JOACHIM BAKKEN LIEN, 20 ÅR Rælingen, alpint.
NORDHAGEN, 16 ÅR Fetsund, konsertpianist.
HEDDA
JAN
FEB
En uke med undervisning på Kjellervolla skole for 5 klasser på 9. trinn. 4 ansatte fra banken går gjennom personlig økonomi forsikringer og karrierevalg med elevene.
LillestrømBanken satser på Vipps og går sammen med 100 norske banker inn på eiersiden. Dette er svar på økt internasjonal konkurranse fra en samlet norsk bankbransje.
Lillestrømkonferansen arrangeres for 2. gang sammen med Kunnskapsbyen Lillestrøm, med 360 deltakere.
MAR
Byfesten arrangeres for 20. gang, og LillestrømBanken er for første gang generalsponsor.
Vi fyller 130 år og feirer med å dele ut is til alle som er innom banken den 29. juni.
Små Føtter – LillestrømBanken cup arrangeres av Skedsmo Fotballklubb, en turnering for 1.200 barn i alderen 7 – 10 år.
SEP
Kunstverket «Lyden av Lillestrøm» avdukes i Elvebredden kunstpark. LillestrømBanken fond for kunstnerisk utsmykking gir gave som dekker halve kostnaden for kunstverket.
Vår jubileumsgave til byen, eBenk, plasseres på Torvet, hvor alle kan lade telefon og koble seg på wifi.
Banken går inn som hovedsponsor av Lillestrøm Håndballklubb.
NOV
En vellykket emisjon av egenkapitalbevis på 105 millioner kroner gjennomføres.
Banken signerer videreføring av hovedsponsor med Lørenskog IF.
Bjelleseremoni på Oslo Børs. Som eldste bedrift i kommunen, er vi eneste selskap med hovedadresse i Skedsmo kommune, som er notert på Merkur Market og er på Oslo Børs.
Banken viderefører avtalen med Lillestrøm Kultursenter for 3 nye år.
Eika Alliansen er etablert av små selvstendige lokalbanker over hele landet. I dag består alliansen av 69 lokalbanker som alle er aksjonærer i Eika Gruppen AS og Eika Boligkreditt. Samlet har bankene og selskapene en forvaltningskapital på over 400 milliarder kroner, nær en million kunder og mer enn 3.000 ansatte. Dette gjør Eika Alliansen til en av de største aktørene i det norske bankmarkedet - og en av de viktigste aktørene for norske lokalsamfunn.
Lokalbankene i Eika Alliansen er selvstendige banker, som har valgt et strategisk samarbeid for å sikre bankens kunder konkurransedyktige vilkår og de beste kundeopplevelsene. Nærhet og personlig engasjement for kundene og lokalsamfunnet, kombinert med inngående kunnskap om kundenes behov og bedriftenes lokale marked, er lokalbankenes viktigste konkurransefortrinn. Lokalbankene er unike og viktige økonomiske bidragsytere til vekst og utvikling for både privatpersoner og norsk samfunns- og næringsliv. Lokalbankene i Eika Alliansen har blant landets mest tilfredse kunder både i personmarkedet og bedriftsmarkedet.
Eika Gruppens visjon er «Vi styrker lokalbanken». Eika Gruppen's kjernevirksomhet er tjenesteleveranser til lokalbanken og lokalbankens kunder. Eika Gruppen er eid av 74 norske lokalbanker
og OBOS. LillestrømBanken har en eierandel på 2,86 % og er den 6. største aksjonæren.
Eika Gruppen utvikler og leverer tjenester som understøtter stabil og effektiv bankdrift, samt løsninger og kompetanse som skal sikre videre vekst og utvikling i bankene, lokalsamfunnet og ikke minst for kundene. Konkret innebærer det blant annet å levere en komplett plattform for bank- infrastruktur, inkludert IT, betalingsformidling og digitale tjenester som nett- og mobilbank. Eika Gruppen har et profesjonalisert prosjekt- og utviklingsmiljø som investerer store ressurser i utvikling av nye, digitale løsninger for lokalbankene. Produktselskapene i Eika Gruppen - Eika Forsikring, Eika Kredittbank, Eika Kapitalforvaltning og Aktiv Eiendomsmegling - leverer et bredt spekter av finansielle produkter, kommersielle løsninger og kompetansehevende tjenester. Utover disse leveransene gir Eika Gruppen
bankene tilgang til kompetanseutvikling med Eika Skolen, virksomhetsstyring med Eika ViS, økonomi- og regnskapstjenester med Eika Økonomiservice og depottjenester med Eika Depotservice.
Eika Gruppens samlede leveranse bidrar til konkurransedyktighet, slik at vi kan bygge videre på våre sterke lokale markedsposisjon.
Eika Boligkreditt er et kredittforetak som er eid av 67 norske lokalbanker og OBOS. Eierandelene er dynamisk i forhold til andel lån bankene plasserer i selskapet. Pr. 31.12.2017 har LillestrømBanken en eierandel på 1,94 prosent og er den 12. største aksjonæren. Eika Boligkreditt har som hovedformål å sikre lokalbankene tilgang til langsiktig og konkurransedyktig funding. Selskapet har konsesjon som kredittforetak og finansierer sin
utlånsvirksomhet ved utstedelse av internasjonalt ratede obligasjoner med fortrinnsrett (OMF). Det innebærer at Eika Boligkreditt har mulighet til å oppta lån i det norske og internasjonale finansmarkedet, og til enhver tid søke finansiering der man oppnår markedets beste betingelser. Gjennom Eika Boligkreditt får alliansebankene dermed tilgang på svært gunstig finansiering, og kan opprettholde konkurransekraften i forhold til større norske og internasjonale banker.
Eika Boligkreditt har en forvaltningskapital på om lag 100 milliarder kroner og er følgelig en viktig bidragsyter til at kundene i lokalbankene oppnår konkurransedyktige vilkår på sine boliglån. LillestrømBankens andel av forvaltningskapitalen i Eika Boligkreditt utgjør 1,6 milliarder kroner. Eierskapet i Eika Boligkreditt anses som strategisk viktig for LillestrømBanken.
Banken samarbeider med lokalbankene i alliansen, Eika Gruppen AS og Eika Boligkreditt (EBK). Eika Alliansen er et viktig strategisk samarbeid som bidrar til videreutvikling av banken. Eika Gruppen AS har de siste fem årene levert historisk gode resultater og provisjoner som i tillegg har bidratt positivt til Lillestrøm - Bankens resultat. Eika Gruppen AS og EBK samlede leveranser bidrar til LillestrømBankens konkurransedyktighet. Vårt strategiske eierskap i selskapene styrker vår markedsposisjon og gir konkurransedyktige vilkår – til beste for våre kunder, oppsummerer adm. banksjef Siri Berggreen.
13
| RESULTATREGNSKAP - TALL I MNOK | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Netto renteinntekter | 124,6 | 112,2 | 95,9 | 105,9 | 102,7 | 103,9 |
| Sum netto driftsinntekter | 41,0 | 43,8 | 42,9 | 49,1 | 50,0 | 32,8 |
| Sum driftskostnader | 80,6 | 76,9 | 72,9 | 68,2 | 83,3 | 96,6 |
| Netto tap på utlån og garantier | 2,5 | 4,1 | -8,1 | 1,4 | -2,6 | 0,4 |
| Gevinst / tap anleggsverdipapirer inkl. kredittap på obligasjoner | 0,1 | 0,7 | 0,4 | 1,6 | -77,4 | 7,7 |
| Resultat før skatt | 82,6 | 75,7 | 74,4 | 87,0 | -5,4 | 47,4 |
| Skatt | 19,2 | 17,0 | 19,3 | 22,4 | 17,8 | 15,3 |
| Resultat etter skatt | 63,4 | 58,7 | 55,1 | 64,6 | -23,2 | 32,1 |
| BALANSE (UTVALGTE POSTER) - TALL I MNOK | ||||||
| Forvaltningskapital inkl. boligkreditt | 8 963 | 8 074 | 7 247 | 7 334 | 6 972 | 7 572 |
| Forvaltningskapital | 7 405 | 6 683 | 5 952 | 5 929 | 5 244 | 5 342 |
| Gj.sn. forvaltningskapital gjennom 12 mnd. | 7 052 | 6 236 | 6 082 | 5 719 | 5 286 | 5 694 |
| Brutto utlån egen balanse | 6 245 | 5 663 | 4 717 | 4 575 | 4 344 | 3 735 |
| Utlån i boligkreditt | 1 558 | 1 391 | 1 295 | 1 405 | 1 729 | 2 231 |
| Brutto utlån inkl. boligkreditt | 7 803 | 7 054 | 6 012 | 5 980 | 6 073 | 5 966 |
| Innskudd | 4 601 | 4 463 | 4 253 | 3 894 | 3 726 | 3 744 |
| Sparebankens fond | 648 | 591 | 536 | 485 | 426 | 449 |
| Egenkapitalbevis inkl. overkursfond* | 101 |
* For mer informasjon om egenkapitalbevis, se note 19 og 26.
| LØNNSOMHET | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Netto renteinntekt i % av gj.sn. forvaltning | 1,77 % | 1,80 % | 1,58 % | 1,85 % | 1,94 % | 1,82 % |
| Resultat etter skatt i % av forvaltningskapital | 0,86 % | 0,88 % | 0,93 % | 1,09 % | -0,44 % | 0,60 % |
| Driftskostnader i % av driftsinntekter | 48,7 % | 49,3 % | 52,5 % | 44,0 % | 54,6 % | 70,7 % |
| Netto tap på utlån i % av brutto utlån | 0,04 % | 0,07 % | -0,17 % | 0,03 % | -0,06 % | 0,01 % |
| Egenkapitalavkastning etter skatt | 10,7 % | 11,0 % | 11,3 % | 15,2 % | -5,2 % | 7,7 % |
| VEKST / FINANSIERING | ||||||
| Utlånsvekst egen balanse | 10,3 % | 20,1 % | 3,1 % | 5,3 % | 16,3 % | -8,9 % |
| Utlånsvekst inkl. boligkreditt | 10,6 % | 17,3 % | 0,5 % | -1,5 % | 1,8 % | -3,9 % |
| Andel boligkreditt av brutto utlån inkl. boligkreditt | 20,0 % | 19,7 % | 21,5 % | 23,5 % | 28,5 % | 37,4 % |
| Innskuddsvekst | 3,1 % | 5,0 % | 9,2 % | 4,5 % | -0,5 % | 5,5 % |
| Innskuddsdekning | 73,7 % | 78,8 % | 90,2 % | 85,1 % | 85,8 % | 100,2 % |
| Innskuddsdekning justert for boligkreditt | 59,0 % | 63,3 % | 70,7 % | 65,1 % | 61,4 % | 62,8 % |
| KREDITTKVALITET | ||||||
| Næringslån i % av brutto utlån egen balanse | 20,7 % | 20,9 % | 18,1 % | 21,9 % | 26,1 % | 36,2 % |
| Næringslån i % av brutto utlån inkl. boligkreditt | 16,6 % | 16,8 % | 14,2 % | 16,8 % | 18,6 % | 22,7 % |
| Misligholdte engasjementer (90 dager) i % av brutto utlån egen balanse | 0,08 % | 0,29 % | 0,35 % | 1,18 % | 1,14 % | 1,27 % |
| Tapsutsatte engasjementer i % av brutto utlån egen balanse | 0,26 % | 0,25 % | 0,66 % | 1,13 % | 1,15 % | 3,12 % |
| Sum nedskrivninger i % av brutto utlån egen balanse | 0,59 % | 0,61 % | 0,64 % | 0,92 % | 1,02 % | 1,38 % |
| SOLIDITET | ||||||
| Sum egenkapital i % av forvaltningskapital | 10,1 % | 8,8 % | 9,0 % | 8,2 % | 8,1 % | 8,4 % |
| Ren kjernekapital i % | 20,1 % | 17,4 % | 18,5 % | 16,0 % | 14,0 % | 15,7 % |
| Kjernekapital i % | 21,7 % | 19,0 % | 20,0 % | 18,8 % | 18,0 % | 19,8 % |
| Kapitaldekning i % | 24,1 % | 21,5 % | 22,6 % | 19,3 % | 18,0 % | 22,8 % |
KAPITALDEKNING
LillestrømBanken skal engasjere seg og bidra positivt til vekst og utvikling lokalt, enten det gjelder privatpersoner eller næringsliv. Banken skal vokse og være stor nok til å fylle sin rolle som lokalbank i fremtiden.
16
Verdiene våre: Engasjert Profesjonell Lokal Ekte
Vi skal være banken for kunder med hjertet i lokalmiljøet. Banken ønsker kunder som er opptatt av hva som skjer i vårt lokalsamfunn. LillestrømBanken skal trygge sparepengene, tilby sikre og enkle betalingsløsninger, samt gi lån slik at kunder innen privat- og bedriftsmarkedet kan skape sin egen vekst og trygge fremtid.
Avkastningen av bankens egenkapital skal være konkurransedyktig. Banken skal dele av sitt overskudd og gi tilbake til lokalmiljøet i form av gaver og utbytte til egenkapitalbeviseierne. Vårt bidrag gjennom sponsing og gaver skal komme kundene og lokalsamfunnet til gode.
For å nå bankens langsiktige mål skal vi ha engasjerte og kompetente medarbeidere, som utvikler seg i takt med kontinuerlige store endringer. Vi skal jobbe for å bli litt bedre hver dag, individuelt og som team.
I en digital hverdag ønsker kundene tilgang til gode tjenester. En økende andel tjenester flytter seg fra våre lokaler til
digitale plattformer. Gjennom eierskap i Eika Gruppen er vi sikret et profesjonalisert prosjekt- og utviklingsmiljø. Banken og Eika Gruppen følger nøye med den teknologiske utviklingen innenfor finansbransjen, også kalt Fintech. Det investeres store ressurser i utvikling av nye løsninger, og disse skal ivareta bankens nærhet til kunden gjennom de kanalene kundene bruker. Vi skal være tilstede med gode løsninger som er raske og enkle i hverdagen og vi skal være tilgjengelig for kundene når de trenger det - fysisk og digitalt.
Banken skal yte kundeomsorg og aktivt jobbe med å kontakte kunder. Aktiv kundeomsorg betyr at vi bryr oss om våre kunder og avdekker behov gjennom god rådgivning. Selv om flere tjenester blir digitale vil kunder fortsatt ha behov for personlig rådgivning og/eller en bekreftelse på sine valg av finansielle løsninger. Mange ønsker råd for å avdekke fremtidige behov, enten det er boligkjøp eller pensjon. Vår styrke er å se hele kunden og dekke kundens behov.
Banken skal tilby konkurransedyktige vilkår. Banken befinner seg i et attraktivt markedsområde og det er et stort lokalengasjement i området som banken ønsker å delta i. Som lokal sparebank vil vi i 2018 fortsette å styrke vår posisjon som lokalbank for Romerike. I et godt markedsområde skal vi være banken for kunder med hjertet i lokalmiljøet.
LillestrømBanken skal bygge nettverk og spille på lag med andre lokale aktører. Sammen med banken kan vi bidra med noe ekstra til våre kunder. Vi ser på ulike løsninger for at vi gjennom banken kan tilby et komplett kompetansemiljø for alt som påvirker kunders økonomi. Det vil være naturlig og samarbeide med f.eks. revisor, regnskapsførere, advokater og meglere. Banken skal bidra til prosjekter som er innovative og skaper næringsutvikling lokalt. Banken har en egen samfunnskontakt som har fokus på nettverksbygging i lokalmiljøet som sin primæroppgave.
LillestrømBanken – for deg og lokalmiljøet
| Bankens virksomhet | 19 |
|---|---|
| Vekst på Romerike | 19 |
| Markedsforhold | 19 |
| Redegjørelse for årsregnskapet | 19 |
| Fortsatt drift | 20 |
| Resultatregnskap | 20 |
| Resultat før skatt | 20 |
| Driftsinntekter | 20 |
| Driftskostnader | 20 |
| Tap på utlån | 20 |
| Balanse og likviditet | 20 |
| Forvaltningskapital | 20 |
| Utlån | 20 |
| Misligholdte / tapsutsatte engasjementer 20 | |
| Innskudd | 22 |
| Likviditet og obligasjoner | 22 |
| Finansiering | 22 |
| Garantier | 22 |
| Finansielle derivater | 22 |
| Soliditet og finansiell risiko | 22 |
| Risikoeksponering | 22 |
| Kredittrisiko | 23 |
| Likviditetsrisiko | 23 |
| Markedsrisiko | 23 |
| Renterisiko | 24 |
| Organisasjon, kompetanse | |
| og arbeidsmiljø | 24 |
| Likestilling | 21 |
| Diskriminering | 24 |
| Eierstyring og selskapsledelse | 24 |
| Samfunnsansvar | 26 |
| Ytre miljø | 26 |
| Forsknings- og utviklingsarbeid | 26 |
| Disponering av årets overskudd | 26 |
| Utsiktene fremover | 26 |
Lillestrøm Sparebank ble etablert i 1887, og banken er den eldste bedriften i Lillestrøm. Lillestrøm Sparebank er en selvstendig sparebank, og en del av Eika-alliansen. Banken er blant de største eierbankene i Eika Gruppen AS og Eika Boligkreditt AS. Lillestrøm Sparebank drives i dag under markedsføringsnavnet LillestrømBanken.
Høsten 2017 emitterte banken egenkapitalbevis, og hentet brutto 105 millioner kroner i markedet. Ny egenkapital styrker soliditeten til banken og banken får nye eiere med på laget. 8. desember ble egenkapitalbevisene notert på Merkur Market på Oslo Børs.
Banken har 45 ansatte og hovedkontor i Lillestrøm, og ett rådgivningskontor, sammen med Aktiv Eiendomsmegling, på Lørenskog. Forvaltningskapitalen er på 7,4 milliarder kroner, og ytterligere 1,6 milliarder kroner er overført til forvaltning hos Eika Boligkreditt AS.
Bankens nærområde på Romerike ligger i aksen mellom Oslo og Gardermoen, og har over flere år vært av de områder i Norge med stor vekst i befolkning
og næringsvirksomhet. Per utløpet av 3. kvartal hadde de 13 kommunene på Romerike i overkant av 285.000 innbyggere. Netto vekst i befolkning og antall foretak gir et økt marked for banktjenester. Boligprisene på Nedre Romerike steg i 2017 med 0,1 prosent, noe som er høyere enn på landsbasis, hvor prisene er 2,1 prosent lavere siste 12 måneder. Siste 5 år har boligprisene steget med 35,3 prosent på Nedre Romerike. Bankens primærmarkedsområde er på Romerike, hvor vi har de tre satsingsområdene Skedsmo, Rælingen og Lørenskog. I de tre kommunene har banken en markedsandel på 5,2 % basert på antall tinglyste pant i bolig.
Norsk økonomi fikk igjen en normal vekst i 2017, drevet av økte boliginvesteringer og god vekst i det private konsumet. Veksten i BNP for Fastlands-Norge ble i underkant av 2 prosent, tett opptil den årlige veksttakten som Norge Bank forventer de nærmeste årene. Norges Bank holdt sin foliorente uendret på 0,50 prosent gjennom året.
Oslo Børs steg med 19,1 prosent i 2017, største oppgang siden
Det har vært et omslag i boligmarkedet i 2017. For første gang siden 2013 har vi hatt en nedgang i boligprisene året under ett, med 2,1 prosent nedgang på landsbasis. Svakest utvikling hadde Oslo med en nedgang på 6,2 prosent.
Tolvmånedersvekst for husholdningenes gjeld var på 6,5 prosent per desember. Husholdningenes høye gjeldsbyrde var en sårbarhet i økonomien i 2017, som forventes å vedvare i 2018.
Finansdepartementet har tidligere vedtatt å heve den motsykliske kapitalbufferen fra 1,5 prosent til 2,0 prosent fra 31.12.2017, og økningen er hensyntatt i bankens kapitalmål.
Årsregnskapet er utarbeidet i henhold til regnskapsloven, årsregnskapsforskriften og norsk anbefaling for god regnskapsskikk. Etter styrets oppfatning gir det framlagte årsregnskapet med balanse en rettvisende oversikt over bankens drift og økonomiske stilling ved årsskiftet.
Tall i parentes er sammenligningstall for 2016, med mindre annet er oppgitt.
I samsvar med krav i norsk regnskapslovgivning bekrefter styret at forutsetningen om fortsatt drift er til stede og at årsregnskapet er avlagt under den forutsetningen.
Det er ikke inntruffet hendelser etter balansedato som påvirker bankens virksomhet.
Bankens resultat før skatt utgjorde 82,6 millioner kroner (75,7 millioner kroner), og var 6,9 millioner kroner bedre enn resultatet for 2016.
Årets skattekostnad var 19,2 millioner kroner (17,0 millioner kroner) og resultatet etter skatt ble 63,4 millioner kroner (58,7 millioner kroner). Resultat etter skatt ga en egenkapitalavkastning på 10,7 prosent (11,0 prosent).
Bankens netto rente- og kredittprovisjonsinntekter økte i 2017 med 12,4 millioner kroner til 124,6 millioner kroner (112,2 millioner kroner). Rentenetto som prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital falt fra 1,80 prosent til 1,77 prosent. Økt utlånsvolum, innen både privat og næring, bidro til å øke rentenetto
i kroner, selv om utlånsrentene er redusert gjennom året, på grunn av sterk konkurranse i markedet.
Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning ble 10,5 millioner kroner (13,6 millioner kroner). Samlet utbytte fra Eika Gruppen AS og Eika Boligkreditt AS var 1,9 millioner kroner høyere enn i 2016. Det høye nivået i 2016 skyldes engangseffekt fra Visa Norge FLI på 4,7 millioner kroner.
Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester ble 35,6 millioner kroner (35,1 millioner kroner), som var en økning på 0,5 millioner kroner fra året før. Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester ble 7,6 millioner kroner (7,6 millioner kroner), og falt med 0,1 millioner kroner. Reduksjon av inntekter fra betalingsformidling, er kompensert ved økte inntekter fra andre produktområder, som boligkreditt, sparing og plassering og forsikringer.
Netto verdiendring og gevinst / tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler ble en gevinst på 2,3 millioner kroner (2,7 millioner kroner). Renteporteføljen ga et positivt bidrag på 1,2 millioner kroner, som var 0,5 millioner kroner lavere enn i 2016. Omløpsaksjene har ikke gitt resultateffekt i 2017, og kun et marginalt bidrag i 2016.
Andre driftsinntekter utgjorde 0,2 millioner kroner i 2017, mot null året før.
Banken bokførte gevinster på 0,08 millioner kroner i 2017, mot 0,7 millioner kroner ved nedsalg av aksjer i Eika Boligkreditt AS i 2016.
Bankens driftskostnader utgjorde 80,6 millioner kroner (76,9 millioner kroner), en økning på 3,7 millioner kroner i forhold til 2016. Økningen skyldtes i hovedsak finansskatt og økte IKT-kostnader.
Til tross for økte kostnader på flere områder, er bankdriften effektivisert samlet sett i 2017. Bankens kostnad / inntektsforhold for 2017 ble styrket, og endte på 48,7 prosent. Tilsvarende forholdstall for 2016 var 49,3 prosent.
Tap på utlån utgjorde en kostnad på 2,5 millioner kroner (4,1 millioner kroner), en bedring på 1,7 millioner kroner mot 2016. Tapene består av økning i nedskrivning på grupper av utlån med 3,1 millioner kroner, og en nettokostnad på konstaterte tap på 0,1 millioner kroner, mens reduserte nedskrivninger på individuelle utlån med 0,7 millioner kroner bidro i positiv retning.
Kun de vesentligste balansepostene i bankens regnskap er kommentert.
Forvaltningskapital Bankens forvaltningskapital utgjorde 7,4 milliarder kroner ved utgangen av året, og økte med 721 millioner kroner siste 12 måneder.
Bankens brutto utlån i egne bøker per 31. desember 2017 var 6,2 milliarder kroner, en økning på 582 millioner kroner (10,3 prosent) de siste 12 månedene. Utlån til privatkunder beløp seg til 4,95 milliarder kroner (79,3 prosent) og næringslån var på 1,29 milliarder kroner (20,7 prosent).
Banken har avlastet egen balanse for boliglån innenfor 60 prosent til Eika Boligkreditt (EBK).
Bankens brutto utlån i egne bøker inklusive lån i EBK, var 7,8 milliarder kroner per 31. desember 2017 (7,1 milliarder kroner). Dette tilsvarer en økning på 10,6 prosent siste 12 måneder. Ved utgangen av 2017 var 6,51 milliarder kroner (83,4 prosent) utlån til privatkunder og 1,29 milliarder kroner (16,6 prosent) næringslån. Lån til privatkunder er økt med 641 millioner kroner siste året. Næringslån er økt med 108 millioner kroner. Veksten kommer hovedsakelig innenfor eiendom og boligutvikling, som en følge av en betydelig aktivitet innenfor disse bransjene i bankens primærområde.
Per 31. desember 2017 utgjorde brutto misligholdte engasjementer over
90 dager 4,7 millioner kroner (16,5 millioner kroner), tilsvarende 0,08 prosent (0,29 prosent) av brutto utlån i egen balanse.
Øvrige tapsutsatte engasjementer er engasjementer som ikke er misligholdt, men hvor det i henhold til utlånsforskriften er foretatt nedskrivninger. Brutto øvrige tapsutsatte engasjementer ved utgangen av året var 16,2 millioner kroner (14,2 millioner kroner), tilsvarende 0,26 prosent (0,25 prosent) av brutto utlån i egen balanse. Banken har gode rutiner for oppfølging av misligholdte og tapsutsatte engasjementer.
Nedskrivninger på grupper av utlån per 31. desember 2017 utgjorde 0,5 prosent (0,5 prosent) av samlet utlånsportefølje i egen bok. Banken har økt gruppenedskrivningene med 3,1 millioner kroner siste året på grunn av utlånsvekst (5,8 millioner kroner). Det er ikke foretatt nedskrivninger på utlånsporteføljen i Eika Boligkreditt, grunnet lav tapsrisiko, som følge av sikkerhetsdekning innenfor 60 prosent.
Styret mener på ovennevnte bakgrunn at samlede foretatte nedskrivninger er dekkende for å reflektere tapene i utlånsporteføljen ved utløpet av 2017.
Innskudd fra kunder per 31. desember 2017 utgjorde 4,6 milliarder kroner, som er en økning på 138 millioner kroner fra
samme tid i fjor. Som følge av stor vekst i utlån ble banken i 2017 i mindre grad innskuddsfinansiert. Innskuddsprosenten var 78,8 prosent for ett år siden, mot 73,7 prosent ved årsskiftet.
Banken har god likviditet. Likviditetsreservene er plassert i Norges Bank og andre kredittinstitusjoner med til sammen 395 millioner kroner (170 millioner kroner). I tillegg består likviditetsreserven av sertifikater og obligasjoner på totalt 670 millioner kroner (723 millioner kroner). Banken har en årlig rullerende oppgjørskreditt på 200 millioner kroner.
Bankens LCR (Liquidity Coverage Ratio) per 31. desember 2017 var på 128 (105), godt over krav på 100.
Banken har utstedt senior obligasjonslån for til sammen 800 millioner kroner i løpet av 2017. Netto forfalt volum utgjorde 296 millioner kroner. Vekst i utlån i egen bok er årsak til økning av senior obligasjonslån i løpet av året.
Bankens garantivolum var ved årsskiftet 66 millioner kroner (57 millioner kroner).
Nominelt beløp for finansielle derivater var 47 millioner kroner (48 millioner kroner) per 31.12.2017. Derivatene er benyttet for å redusere renterisikoen knyttet til fastrenteutlån.
Banken hadde ved utgangen av året en kapitaldekning på 24,1 prosent (21,5 prosent) og kjernekapitaldekning på 21,7 prosent (19,0 prosent). Ren kjernekapital utgjorde 20,1 prosent (17,4 prosent).
En høy utlånsvekst økte kapitalbruken, mens et godt årsresultat for 2017, på 56,7 millioner kroner, og emisjon av egenkapitalbevis, på netto 101,25 millioner kroner, bidro til å øke soliditeten betydelig i banken.
Investeringer i egenkapital i andre selskaper i finansiell sektor, gir fradrag i bankens kapitaldekning etter gitte regler. Overgangsbestemmelser i forbindelse med endringer i fradrag for ansvarlig kapital i andre selskaper i finansiell sektor, medførte at 80 prosent (60 prosent) av fradraget per 31.12.2017 trekkes fra i ren kjernekapital, mens resterende andel skal komme til fradrag med halvparten i kjernekapital og halvparten i tilleggskapital. Fra og med 01.01.2018 er overgangsbestemmelsene utløpt.
Styret har fastsatt mål for kapitaldekning på 19,0 prosent, kjernekapitaldekning på 17,0 prosent og for ren kjernekapital på 15,5 prosent. Alle målene er innfridd ved årsskiftet.
Banken er ikke involvert i noen rettstvister som vurderes å ha betydning for bankens soliditet eller lønnsomhet.
Det gjennomføres årlig en intern kapitalvurderingsprosess (ICAAP). Utover dette vurderer styret soliditeten løpende.
Bankens risikostrategi og risikorammer utgjør styrets overordnede retningslinjer for bankens risikotoleranse. Denne risikotoleransen skal defineres gjennom mål for ren kjernekapital, kjernekapital og ansvarlig kapital. De viktigste risikoområdene er definert som kredittrisiko, markedsrisiko, operasjonell risiko, likviditetsrisiko, strategisk- og forretningsrisiko og andre risikoformer.
Styret foretar løpende vurderinger av de ulike risikoforholdene knyttet til bankens virksomhet. Saker som omhandler risikostyring og internkontroll forberedes av revisjons- og risikoutvalget, som er et underutvalg av styret. Det er etablert egne prinsipper for behandling og oppfølging av risikoområder som er nedfelt i ulike policydokumenter. Målet er å sette rammer som bidrar til å begrense og styre de risikoer som følger av bankens virksomhet. Risikoeksponeringen skal til enhver tid være kjent og innenfor de rammene som er fastsatt av styret.
Risikostyringen skal sikre gjennomgående effektivitet og kvalitet i prosessene,
støtte opp under bankens aktiviteter for å nå sine mål, og bidra til en stabil og god avkastning. Risikoeksponering og risikoutvikling følges opp og rapporteres periodisk til bankens styre og ledelse. Styret blir forelagt en årlig gjennomgang av internkontrollen og en vurdering av de risikoer banken eksponeres for.
Lillestrøm Sparebank skal ha en lav til moderat kredittrisikoprofil. Kredittrisiko defineres som risiko for tap som følge av at kunder eller motparter ikke har evne til å oppfylle sine forpliktelser overfor banken. Kredittrisiko ansees å være det vesentligste risikoområdet i bankens virksomhet, og er under kontinuerlig overvåking. Risikoen styres løpende i henhold til bankens kredittpolicy, kredittfullmakter, detaljerte håndbøker og rutiner for kredittgivning og ulike rapporterings- og oppfølgingskrav.
Overvåking av risiko i porteføljen skjer blant annet ved hjelp av bankens risikoklassifiseringssystem. Risikoklassifisering er en integrert del av kredittvurderingsprosessen i banken. For alle vesentlige engasjementer skal det i henhold til bankens rutiner foreligge en skriftlig risikoklassifisering. Det benyttes standardiserte modeller for både personmarkedet og næringsmarkedet. Kriteriene som ligger til grunn for klassifiseringen er likevel forskjellige i de to segmentene.
Banken yter i svært liten grad lån uten sikkerhet, og majoriteten av lånene
i privatmarkedet er i all hovedsak sikret med realverdier i form av boligeiendom i bankens nærområde. 5,9 milliarder kroner (91,2 prosent) av samlede boliglån inklusive lån i EBK, ligger innenfor 60 prosent av godkjent verdigrunnlag. 66,7 prosent av bankens brutto utlån inklusive utlån i EBK er til privatkunder i bankens primærområde. Styret anser kredittrisikoen i boliglånsporteføljen for å være lav.
Banken låner primært ut kapital til næringslivet i bankens nærområder. Styret har som målsetting at lån til næringsvirksomhet skal utgjøre maksimalt 25 prosent av bankens samlede utlån (inklusive lån i EBK). Ved utgangen av 2017 utgjorde næringslånene 16,6 prosent (16,8 prosent) (inklusive lån i EBK). Styret og ledelsen overvåker løpende bankens eksponering innenfor ulike bransjer, samt størrelsen på enkeltengasjementer. Det er fastsatt rammer for maksimal eksponering innenfor alle bransjer. Alle næringsengasjementer blir risikoklassifisert hver måned. Hovedtyngden av lånene innenfor næringssegmentet blir gitt mot sikkerhet i fast eiendom. Næringslån vurderes å ha en høyere risiko enn boliglån til private.
Utviklingen i utlånsporteføljen følges opp med blant annet misligholdsrapporter og risikorapporter. Tiltak og fokusområder vurderes løpende i kredittkomite i tråd med utviklingen i markedet, enkeltengasjement og porteføljer.
Likviditetsrisiko innebærer risikoen for at banken ikke er i stand til å kunne innfri forpliktelser ved forfall, refinansiere gjelden sin etter hvert som den forfaller eller ikke ha evne til å finansiere en økning i eiendelsmassen. Likviditetsrisiko oppstår som en følge av ulik restløpetid på fordringer og gjeld. Risikoen søkes redusert ved å ha en tilstrekkelig likviditetsreserve, samt å ha en jevn forfallsprofil på ekstern finansiering.
Utvikling i innskuddsdekningen er sentral for bankens avhengighet av ekstern finansiering ved utstedelse av senior obligasjonslån. Innskudd fra kunder er bankens viktigste finansieringskilde. Innskuddsdekningen målt som innskudd i prosent av brutto utlån viser en nedgang fra 78,8 prosent ved utgangen
av 2016 til 73,7 prosent ved utgangen av 2017, på grunn av stor utlånsvekst.
Banken har en lav likviditetsrisikoprofil, og det er utarbeidet rutiner for styring og kontroll av risikoen i samsvar med policy. Likviditetsområdet overvåkes løpende, og styret mottar rapportering av likviditetsrisiko hvert kvartal.
Markedsrisiko er risiko for tap som følge av endringer i markedsbaserte variabler som renter, valutakurser og verdipapirkurser. Bankens markedsrisiko oppstår hovedsakelig fra bankens investeringer i egenkapitalinstrumenter og rentepapirer, og som følge av aktiviteter som utføres for å understøtte bankdriften, som funding og rentesikring. Styringen av markedsrisiko skjer gjennom detaljerte rammer for blant annet investeringer i aksjer og obligasjoner. Rammene blir årlig gjennomgått og vedtatt av styret. Banken har ikke rammer for å investere i aksjer utover strategiske aksjer som Eika Boligkreditt AS og Eika Gruppen AS. Administrasjonen rapporterer periodisk til styret bankens posisjoner i forhold til rammene. Banken har en forvaltningsavtale med Eika Kapitalforvaltning, som ivaretar forvaltning av bankens obligasjonsportefølje. Banken har god mulighet til å styre og kontrollere bankens markedsrisiko på bakgrunn av rapporter fra forvalter og egne vurderinger. Det er styrets vurdering at bankens samlede markedsrisiko er lav.
Renterisiko oppstår når det er forskjeller i rentebindingstid mellom eiendeler og gjeld / egenkapital. Banken skal i henhold til vedtatt policy kun påta seg en begrenset renterisiko. Alle fastrenteprodukter av en vesentlig størrelse sikres derfor med rentebytteavtaler. All utstedt funding er flytende. Renterisiko blir løpende rapportert til styret, og renterisikoen har gjennom året vært innenfor vedtatt rammeverk.
Lillestrøm Sparebank hadde ved årsskiftet 45 ansatte og sysselsatte i alt 45,5 årsverk gjennom året. Sammenlignet med 2016 er det en reduksjon på 1,2 årsverk.
I tråd med bankens strategi om profesjonell rådgivning og høy servicegrad overfor kundene, er det et kontinuerlig fokus på å styrke de ansattes kompetanse. Mange av bankens ansatte har gjennomført autorisert finansiell rådgiver, godkjenning av forsikringsrådgivere, dagligbanksertifisering og/eller internsertifisering av bedriftsrådgiver. Kompetanseutviklingen i 2017 har blant annet bestått av ny autorisasjon innen kreditt for flere av de av ansatte. Flere ansatte er i et sertifiseringsløp og vil sertifiseres i løpet av 2018.
Sykefraværet i 2017 var på 6,9 prosent (5,3 prosent). Nivået var høyere enn målet. Korttidsfraværet er generelt lavt, og enkelttilfeller av langvarige sykmeldinger er årsak til høyt nivå. Banken deltar i inkluderende arbeidsliv (IA avtale). Bankens ansatte har behandlingsforsikring som et av flere viktige tiltak for å bidra til redusert sykefravær. Bankens ansatte har også tilgang til eget treningsrom.
Årlig måling og gjennomgang av tiltak med hensikt å opprettholde høyt medarbeiderengasjement har hatt fokus i organisasjonen i 2017. I 2018 organiseres ansatte i team
i personmarkedet for å bidra til best mulig resultat og gode arbeidsforhold. De ansattes tillitsvalgte og ledelsen har jevnlig møter for å drøfte aktuelle saker. Samarbeidet har vært konstruktivt og godt, og har bidratt positivt til driften i 2017. Det er styrets oppfatning at arbeidsmiljøet i banken er godt. Det har i 2017 ikke skjedd ulykker eller skader på arbeidsplassen.
Bankens generalforsamling per 31.12.2017 består av seksten medlemmer, hvorav sju kvinner og ni menn. Bankens styre består av tre kvinner og fire menn. Fire av seks i bankens ledergruppe er kvinner. Ved årsskiftet var det 29 kvinner og 16 menn ansatt i banken. Banken skal gi begge kjønn like muligheter for kompetanseheving, lønn, utviklings- og avansemuligheter. Det er styrets oppfatning at banken ivaretar intensjonene i likestillingsloven. Næringen har en felles ambisjon om en forbedring av likelønnssituasjonen i finansbransjen, hvor de blant annet har etablert likestillingsindikatorer for finanssektoren.
Banken praktiserer en personal- og rekrutteringspolitikk som er i tråd med diskrimineringslovens formål om å fremme likestilling, sikre like muligheter og rettigheter og å hindre diskriminering på grunn av etnisitet,
nasjonal opprinnelse, hudfarge, språk, religion og livssyn. For arbeidstagere med nedsatt funksjonsevne foretas det individuell tilrettelegging av arbeidet.
Generalforsamlingen er det øverste styrende organet i Lillestrøm Sparebank. Valg av medlemmer til generalforsamlingen og styre skjer etter innstilling fra valgkomiteer representert av innskytere og ansatte.
Generalforsamlingen per 31.12.2017 består av seksten medlemmer. Tolv av medlemmene er valgt av de som har innskudd i banken (innskytervalgte). En av de innskytervalgte medlemmene representerer sparebankens samfunnsfunksjon. Fire medlemmer er ansatterepresentanter som er valgt av de ansatte i banken.
Generalforsamlingen skal påse at banken virker etter sitt formål i samsvar med lovverket, vedtekter og vedtak fattet av generalforsamlingen.
Bankens generalforsamling vedtok 9. oktober å etablere eierandelskapital ved å utstede 1 million egenkapitalbevis, samt reviderte vedtekter. Ny sammensetning av generalforsamlingen er etablert tidlig i 2018.
Bankens styre består av seks eksterne medlemmer i tillegg til en ansattvalgt.
Født: 1968 Utdannelse: Bachelor øk. og ledelse BI, Executive MBA NHH Erfaring: Tysnes sparebank
(banksjef) Styreverv: Styremedlem i Sparebankforeningen og Hovedstyret JO SIVERT MARTINSEN
Leder personmarked Født: 1969 Utdannelse: Bachelor markedskommunikasjon BI Erfaring: Gjensidige, DNB, Møller/SEB.
Ansatt siden: 2006
Leder økonomi og HR Født: 1978 Utdannelse: Siviløkonom NHH Erfaring: Deloitte Ansatt siden: 2006
MARTIN FAGERLI Leder forretningsutvikling og -støtte Født: 1976 Utdannelse: Siviløkonom Handelshögskolan i Stockholm Erfaring: DNB, Capgemini Ansatt siden: 2015
Finans Norge Ansatt siden: 2013 Styrets overordnede mål er å påse at det skjer en forsvarlig forvaltning av bankens midler. Styret vedtar bankens strategi og fastsetter etiske retningslinjer. Styret fastsetter videre planer og mål, og holder seg løpende orientert om bankens utvikling og omgivelsene. Det er vedtatt egne instrukser for styret og administrerende banksjef.
Styret har et revisjons- og risikoutvalg, som er et underutvalg av styret og består av to eksterne styremedlemmer. De skal virke som et saksforberedende arbeidsutvalg og støtte styret i utøvelsen av sitt ansvar for regnskapsrapportering, revisjon, internkontroll og den samlede risikostyringen. Hensikten er å øke kvaliteten på styrets arbeid innen disse områdene. Revisjons- og risikoutvalget skal også vurdere revisors uavhengighet. Det er vedtatt egen instruks for revisjons- og risikoutvalget.
Styret har et godtgjørelsesutvalg, som består av to eksterne styremedlemmer og en ansattrepresentant. Forskrift om godtgjørelsesordninger pålegger styret i ethvert foretak i finanssektoren å fastsette retningslinjer og rammer for en godtgjørelsesordning. Ordningen skal gjelde for hele foretaket, og skal bidra til å fremme og gi incentiver til god styring og kontroll med foretakets risiko på lengre sikt.
Banken har en felles bonusordning for alle fast ansatte, basert på et likt beløp per ansatt, som er innenfor unntaksbestemmelsen i Finanstilsynets rundskriv 15/2014. Det er vedtatt egen instruks for godtgjørelsesutvalget.
Administrerende banksjef leder banken sammen med fem ledere, som utgjør ledergruppen. Banken er organisert i fem avdelinger; dagligbank, økonomi og HR, forretningsutvikling og – støtte, personmarked og bedriftsmarked. For å sikre kvalitet, compliance og risikostyring har banken en risk manager og en rolle som fagansvarlig kreditt, som innehas av leder forretningsutvikling og –støtte, og begge rapporterer direkte til administrerende banksjef.
Banken har egen redegjørelse for samfunnsansvar tilgjengelig på bankens hjemmeside.
Bankens virksomhet har i begrenset grad en direkte påvirkning på det ytre miljø. Det er ikke iverksatt tiltak av betydelig omfang for å redusere miljøbelastningen.
Banken har ingen pågående forsknings- og utviklingsaktiviteter.
Lillestrøm Sparebank har et årsoverskudd på kr. 63.354.923 som foreslås disponert slik;
| fond | kr. 56.722.990 | |
|---|---|---|
| Overføres sparebankens | ||
| Gaver | kr. | 6.000.000 |
| Utbytte (for 27 dager) | kr. | 631.933 |
Bankens markedsområde er i en spennende utvikling med befolkningsvekst, etablering av næringsvirksomhet og boligutbygging. Banken har mål om økt markedsandel og fortsatt utlånsvekst i 2018, samt mål om ytterligere effektivisering for å styrke konkurransekraften.
Som lokal sparebank vil vi i 2018 fortsette å styrke vår posisjon som lokalbank på Romerike. Vi skal utgjøre en forskjell ved å være lokalt tilstede for næringskunder og privatkunder. I et godt lokalt markedsområde skal vi være banken for kunder med hjertet i lokalmiljøet.
– for deg og lokalmiljøet
Lillestrøm, 12. februar 2018 I styret for Lillestrøm Sparebank
Endre Solvin-Witzø styreleder
Jo Anders Moflag styrets nestleder
Kari Eian Krogstad styremedlem
Håkon Ferdinand Olsen styremedlem
Mariann Ødegård styremedlem
Arne H. Ramstad styremedlem
Siv Hege Solheim styremedlem
Siri Berggreen administrerende banksjef
Født: 1974 Utdannelse: Siviløkonom NHH Stilling til daglig: Økonomidirektør
i Veidekke ASA Styremedlem fra: 2017
Født: 1976 Utdannelse: Statsautorisert revisor BI. Stilling til daglig: Konsernfinanssjef i Felleskjøpet AGRI Styremedlem fra: 2012
Styremedlem Født: 1964 Utdannelse: Cand. Scient UiO, Markedsøkonom IHM Business school Stilling til daglig: Konsernsjef i Medistim ASA Styremedlem fra: 2012
ARNE H. RAMSTAD Styremedlem Født: 1960 Utdannelse: Handelsakademiet Stilling til daglig: Daglig leder i og eier av AHR AS Styremedlem fra: 2017
i LillestrømBanken Styremedlem fra: 2011
Født: 1967 Utdannelse: Master Sc. UiO, Master management BI, Leadership program INSEAD Stilling til daglig: Adm.dir
i Kjeller Innovasjon Styremedlem fra: 2014
Født: 1971 Utdannelse: MSC NTNU, MBA NHH
Styreleder fra: 2012
| Resultatregnskap | (Tall i 1.000) | Noter | 2017 | 2016 |
|---|---|---|---|---|
| Renteinntekter og lignende inntekter | ||||
| Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 1 448 | 1 643 | ||
| Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kunder | 186 803 | 164 775 | ||
| Renter og lignende inntekter av sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende inntekter | 7 747 | 11 027 | ||
| Andre renteinntekter og lignende inntekter | 1 | 17 | ||
| Sum renteinntekter og lignende inntekter | 195 999 | 177 463 | ||
| Rentekostnader og lignende kostnader | ||||
| Renter og lignende kostnader på gjeld til kredittinstitusjoner | 425 | 483 | ||
| Renter og lignende kostnader på innskudd fra og gjeld til kunder | 34 833 | 35 758 | ||
| Renter og lignende kostnader på utstedte verdipapirer | 15 | 27 302 | 20 047 | |
| Renter og lignende kostnader på ansvarlig lånekapital | 16 | 5 771 | 5 979 | |
| Andre rentekostnader og lignende kostnader | 10 | 3 057 | 2 951 | |
| Sum rentekostnader og lignende kostnader | 71 388 | 65 219 | ||
| Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter | 124 611 | 112 244 | ||
| Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning | ||||
| Inntekter av aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning | 10 508 | 13 596 | ||
| Sum utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning | 10 508 | 13 596 | ||
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | ||||
| Garantiprovisjon | 738 | 743 | ||
| Andre gebyrer og provisjonsinntekter | 34 838 | 34 356 | ||
| Sum provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 22 | 35 577 | 35 099 | |
| Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester | ||||
| Andre gebyrer og provisjonskostnader | 7 560 | 7 625 | ||
| Sum provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester | 7 560 | 7 625 | ||
| Netto verdiendring og gevinst / tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler | ||||
| Netto verdiendring og gevinst / tap på sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer | 1 173 | 1 703 | ||
| Netto verdiendring og gevinst / tap på aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning | 9 | 0 | 36 | |
| Netto verdiendring og gevinst / tap på valuta og finansielle derivater | 1 090 | 973 | ||
| Sum netto verdiendring og gevinst / tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler | 2 262 | 2 712 |
| (Tall i 1.000) | Noter | 2017 | 2016 |
|---|---|---|---|
| Andre driftsinntekter | |||
| Andre driftsinntekter | 186 | 0 | |
| Sum andre driftsinntekter | 186 | 0 | |
| Lønn og generelle administrasjonskostnader | |||
| Lønn m.v. | 17, 23 | 42 238 | 39 663 |
| Administrasjonskostnader | 21 102 | 20 847 | |
| Sum lønn og generelle administrasjonskostnader | 63 340 | 60 509 | |
| Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler | |||
| Ordinære avskrivninger | 171 | 154 | |
| Sum avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler | 12 | 171 | 154 |
| Andre driftskostnader | |||
| Andre driftskostnader | 11, 12 | 17 103 | 16 224 |
| Sum andre driftskostnader | 17 103 | 16 224 | |
| Tap på utlån, garantier m.v. | |||
| Tap på utlån | 2 465 | 4 138 | |
| Sum tap på utlån, garantier m.v. | 7 | 2 465 | 4 138 |
| Nedskrivning / reversering av nedskrivning og gevinst / tap på verdipapirer som er anleggsmidler | |||
| Gevinst / tap | 80 | 721 | |
| Sum nedskr. / rev. av nedskr. og gevinst / tap på verdipapirer som er anleggsmidler | 9 | 80 | 721 |
| Resultat av ordinær drift før skatt | 82 587 | 75 722 | |
| Skatt på ordinært resultat | 18 | 19 232 | 16 985 |
| Resultat for regnskapsåret | 63 355 | 58 737 | |
| Overføringer og disponeringer | |||
| Utbytte på egenkapitalbevis | 632 | 0 | |
| Overført til sparebankens fond | 56 723 | 54 737 | |
| Overført til gavefond og / eller gaver | 6 000 | 4 000 | |
| Overført til utjevningsfondet | 0 | 0 | |
| Sum disponeringer | 63 355 | 58 737 |
| (Tall i 1.000) | Noter | 31.12.2017 | 31.12.2016 |
|---|---|---|---|
| Kontanter og fordringer på sentralbanker | 71 856 | 62 078 | |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | |||
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner uten avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist | 323 280 | 142 918 | |
| Sum netto utlån og fordringer på kredittinstitusjoner | 323 280 | 142 918 | |
| Utlån til og fordringer på kunder | |||
| Kasse- / drifts- og brukskreditter | 516 741 | 459 061 | |
| Byggelån | 39 969 | 36 871 | |
| Nedbetalingslån | 5 688 603 | 5 167 382 | |
| Sum utlån før nedskrivninger på individuelle utlån og grupper av utlån | 6 245 313 | 5 663 314 | |
| Nedskrivninger på individuelle utlån | -6 854 | -7 601 | |
| Nedskrivninger på grupper av utlån | -30 200 | -27 100 | |
| Sum netto utlån og fordringer på kunder | 3, 4, 5, 6, 7 | 6 208 259 | 5 628 614 |
| Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning | |||
| Utstedt av det offentlige | 193 458 | 311 172 | |
| Utstedt av andre | 476 705 | 412 013 | |
| Sum sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning | 8 | 670 163 | 723 185 |
| Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning | |||
| Aksjer, andeler og egenkapitalbevis | 113 266 | 109 904 | |
| Andeler i ansvarlige selskaper, kommandittselskaper m.v. | 4 579 | 4 488 | |
| Sum aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning | 9 | 117 845 | 114 393 |
| Varige driftsmidler | |||
| Maskiner og inventar | 593 | 763 | |
| Sum varige driftsmidler | 12 | 593 | 763 |
| Andre eiendeler | |||
| Andre eiendeler | 216 | 337 | |
| Sum andre eiendeler | 337 | 185 | |
| Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter | |||
| Opptjente ikke mottatte inntekter | 12 658 | 11 125 | |
| Sum forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter | 12 658 | 11 125 | |
| SUM EIENDELER | 7 404 870 | 6 683 413 |
| Gjeld og egenkapital | (Tall i 1.000) | Noter | 31.12.2017 | 31.12.2016 |
|---|---|---|---|---|
| GJELD | ||||
| Gjeld til kredittinstitusjoner | ||||
| Lån og innskudd fra kredittinstitusjon uten avtalt løpetid | 0 | 34 676 | ||
| Sum gjeld til kredittinstitusjoner | 0 | 34 676 | ||
| Lillestrøm, 12. februar 2018 | Innskudd fra og gjeld til kunder | |||
| I styret for Lillestrøm Sparebank | Innskudd fra og gjeld til kunder uten avtalt løpetid | 4 352 557 | 4 187 031 | |
| Innskudd fra og gjeld til kunder med avtalt løpetid | 248 716 | 276 138 | ||
| Sum innskudd fra og gjeld til kunder | 14 | 4 601 273 | 4 463 168 | |
| Endre Solvin-Witzø | Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer Obligasjonsgjeld |
1 848 990 | 1 450 347 | |
| styreleder | - Egne ikke-amortiserte obligasjoner | 0 | -104 000 | |
| Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 14, 15 | 1 848 990 | 1 346 347 | |
| Annen gjeld | ||||
| Jo Anders Moflag styrets nestleder |
Annen gjeld | 41 045 | 82 480 | |
| Sum annen gjeld | 18, 24 | 41 045 | 82 480 | |
| Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter | 25 | 11 821 | 12 605 | |
| Avsetninger for påløpne kostnader og forpliktelser | ||||
| Kari Eian Krogstad | Pensjonsforpliktelser | 17 | 862 | 609 |
| styremedlem | Utsatt skatt | 18 | 1 935 | 2 558 |
| Sum avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser | 2 798 | 3 166 | ||
| Ansvarlig lånekapital | ||||
| Håkon Ferdinand Olsen | Evigvarende ansvarlig lånekapital | 60 000 | 60 000 | |
| styremedlem | Annen ansvarlig lånekapital | 90 000 | 90 000 | |
| Sum ansvarlig lånekapital | 16, 19 | 150 000 | 150 000 | |
| SUM GJELD | 6 655 927 | 6 092 443 | ||
| Mariann Ødegård styremedlem |
EGENKAPITAL | |||
| Innskutt egenkapital | ||||
| Egenkapitalbevis | 100 000 | 0 | ||
| Overkursfond | 1 250 | 0 | ||
| Arne H. Ramstad | Sum innskutt egenkapital | 19, 26 | 101 250 | 0 |
| styremedlem | ||||
| Opptjent egenkapital | ||||
| Sparebankens fond | 647 693 | 590 970 | ||
| Siv Hege Solheim | Sum opptjent egenkapital | 19 | 647 693 | 590 970 |
| styremedlem | SUM EGENKAPITAL | 748 943 | 590 970 | |
| SUM GJELD OG EGENKAPITAL | 7 404 870 | 6 683 413 | ||
| POSTER UTENOM BALANSEN | ||||
| Siri Berggreen administrerende banksjef |
Betingede forpliktelser | |||
| Garantier | 2, 3, 4, 5, 7 | 65 744 | 57 107 | |
| Forpliktelser | ||||
| Finansielle derivater | 13 | 46 564 | 47 943 | |
| (Tall i 1.000) | 2017 | 2016 |
|---|---|---|
| Driftsaktiviteter | ||
| Resultat av ordinær drift før skatt | 82 587 | 75 722 |
| Ordinære avskrivninger | 171 | 154 |
| Endring i avsetning til tap på utlån og garantier + / - | 2 353 | 4 471 |
| Underkurs ført som rentekostnad fra obligasjonsgjeld og ansvarlig lånekapital | 109 | 653 |
| Netto verdiendring og gevinst/tap på sertifikater, obligasjoner og aksjer | -2 342 | -3 432 |
| Avsatt til utbytte egenkapitalbevis | -632 | |
| Avsatt til gaver | -6 000 | -4 000 |
| Skattekostnad | -19 232 | -16 985 |
| =Tilført fra årets drift | 57 013 | 56 582 |
| Endring i brutto utlån til kunder, økning - / nedgang + | -581 998 | -946 576 |
| Endring i innskudd fra kunder, økning + / nedgang - | 138 105 | 210 583 |
| Endring i øvrige fordringer og gjeld + / - | -45 466 | 55 509 |
| A Netto kontantstrøm fra driftsaktiviteter | -432 346 | -623 902 |
| Investeringsaktiviteter | ||
| Utbetaling ved kjøp av varige driftsmidler | 0 | -419 |
| Netto innbetaling / utbetaling ved salg/kjøp av obligasjoner og sertifikater, økning -/nedgang + | 54 194 | 158 745 |
| Netto innbetaling / utbetaling ved salg / kjøp av aksjer og andeler, økning - / nedgang + | -2 282 | 4 559 |
| B Netto kontantstrøm fra investeringsaktiviteter | 51 912 | 162 885 |
| Finansieringsaktiviteter | ||
| Endring i innskudd fra banker, økning + / nedgang - | -34 676 | 34 676 |
| Innbetaling ved utstedelse av obligasjonsgjeld | 800 000 | 850 000 |
| Utbetaling ved innfrielse av obligasjonsgjeld | -296 000 | -368 000 |
| Utbetaling ved kjøp av egen obligasjonsgjeld | 0 | -104 000 |
| Innbetaling ved emisjon av egenkapitalbevis | 105 000 | 0 |
| Utbetaling ved emisjon av egenkapitalbevis | -3 750 | 0 |
| C Netto kontantstrøm fra finansieringsaktiviteter | 570 574 | 412 676 |
| A +B +C Netto endring likviditet i året + / - | 190 140 | -48 340 |
| + Likviditetsbeholdning per 01.01. | 204 996 | 253 336 |
| = Likviditetsbeholdning per 31.12. | 395 136 | 204 996 |
Likviditetsbeholdningen inkluderer kontanter og fordringer på sentralbanker og utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner.
| Note 1: Generelle regnskapsprinsipper | 34 |
|---|---|
| Note 2: Garantier | 36 |
| Note 3: Næringsfordelte utlån, garantier, | |
| tap, mislighold og nedskrivninger | 37 |
| Note 4: Utlån og garantier fordelt | |
| på geografiske områder | 37 |
| Note 5: Utlån og garantier fordelt | |
| på risikoklasser | 38 |
| Note 6: Misligholdte engasjementer | |
| og engasjementer med nedskrivninger | 38 |
| Note 7: Tap på utlån | 39 |
| Note 8: Obligasjoner og sertifikater | 39 |
| Note 9: Aksjer og andeler | 40 |
| Note 10: Bankenes Sikringsfond | 40 |
| Note 11: Godtgjørelse til revisor | 40 |
| Note 12: Varige driftsmidler | 40 |
| Note 13: Finansielle derivater | 41 |
| Note 14: Rentesatser gjeldsposter | 41 |
| Note 15: Resultatføring av overkurs | |
| på utstedte obligasjoner | 41 |
| Note 16: Ansvarlig lånekapital | 41 |
| Note 17: Pensjonsforpliktelser | 42 |
| Note 18: Skatt | 42 |
| Note 19: Kapitaldekning og egenkapital | 42 |
| Note 20: Likviditetsrisiko | 44 |
| Note 21: Renterisiko | 44 |
| Note 22: Spesifikasjon av provisjons | |
| inntekter og inntekter fra banktjenester 45 | |
| Note 23: Lønn, lån / sikkerhetsstillelser | |
| og ytelser til ledende personer m.m. | 45 |
| Note 24: Annen gjeld | 45 |
| Note 25: Påløpte kostnader | 45 |
| Note 26: Egenkapitalbevis | 46 |
Årsregnskapet er utarbeidet i overensstemmelse med gjeldende krav som stilles i lover og forskrifter for sparebanker i tillegg til god regnskapsskikk.
Hvor annet ikke er opplyst, er alle tall i hele 1.000 kroner.
Banken kjøper og selger valuta i forbindelse med kjøp og salg av valuta til kunder. Inntekter og kostnader i valuta blir omregnet til norske kroner etter kursene på transaksjonstidspunktet. Fordringer og gjeld i valuta blir omregnet til norske kroner etter midtkursen ved utgangen av regnskapsåret.
Finansielle instrumenter – renteinstrumenter Banken anvender ulike finansielle instrumenter som ikke inngår i balansen for å styre bankens renterisiko. Den type instrumenter er rentebytteavtaler (renteswapper). Slike instrumenter blir ved avtaleinngåelsen klassifisert som sikringsforretninger.
Markedsverdi på rentebytteavtalene er basert på indikativ gjennomsnittspris av kjøp og salg og forutsetter at bytteavtalen løper fram til forfall. Vurderingen er ment for evalueringsformål for det aktuelle tidspunkt og er ikke nødvendigvis sammenfallende med den verdi kontrakten ville hatt dersom denne hadde blitt omsatt i markedet på dette tidspunkt.
Finansielle instrumenter omfatter finansielle eiendels- og gjeldsposter i tillegg til finansielle derivater. Slike poster omfatter aksjer, aksjefond, egenkapitalbevis, sertifikater og obligasjoner. Finansielle derivater er avtaler som inngås med finansinstitusjon eller kunde om fastsettelse av rentevilkår og verdi av egenkapitalinstrumenter for helt bestemte fremtidige perioder.
Sertifikater og obligasjoner defineres som omløpsmidler. Investeringer i sertifikater og obligasjoner klassifisert som omløpsmidler er vurdert til laveste verdi av anskaffelseskost og virkelig verdi. Porteføljevurdering benyttes ikke for omløpsmidlene. Prisene som er lagt til grunn for bokført verdi avviker ikke vesentlig mot ligningskursene fastsatt av Verdipapirforetakenes Forbund.
Aksjer og fond bokføres enten som omløpsmiddel eller anleggsmiddel. Aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning som er omløpsmidler, men ikke ansett som en del av en handelsportefølje, er vurdert til laveste verdi av anskaffelseskost og virkelig verdi i tråd med god regnskapsskikk. Porteføljevurdering benyttes ikke for omløpsmidlene. Aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning som er klassifisert som anleggsmidler er i regnskapet vurdert til anskaffelseskost. Disse reguleres ikke for fortløpende kursendringer. I den grad verdifall ikke forventes å være forbigående vil disse verdipapirene likevel bli nedskrevet til virkelig verdi. Porteføljevurdering benyttes ikke for anleggsmidlene. Reversering av tidligere nedskrivninger skjer kun der grunnlaget for nedskrivning ikke lenger er til stede.
Utlån bokføres til kost på etableringstidspunktet. Etableringsgebyret fra kundene overstiger ikke kostnadene forbundet med etablering av lån, og tas derfor til inntekt i etableringsåret.
Nedskrivning av lån foretas når det foreligger objektive bevis for at et utlån eller en gruppe av utlån har verdifall.
I resultatregnskapet består posten tap på utlån og garantier av konstaterte tap, endringer i nedskrivninger på lån og avsetninger på garantier, samt inngang på tidligere avskrevne fordringer.
Tap på utlån og garantier er basert på en gjennomgang av bankens utlåns- og garantiportefølje etter Finanstilsynets regler for verdsettelse av engasjementer. Banken foretar ved utgangen av hvert kvartal en konkret fastsettelse av tap på utlån og garantier. Misligholdte og tapsutsatte engasjementer følges opp med løpende vurderinger.
Banken anser et engasjement for å være misligholdt senest 90 dager etter at uordnet restanse eller uordnet overtrekk oppstod. Misligholdte engasjementer under 90 dager, hvor det er åpnet konkurs- eller gjeldsforhandlinger, iverksatt rettslig inkasso, foretatt utpanting, tatt utlegg eller hvor andre forhold som svikt i likviditet eller soliditet eller brudd på øvrige klausuler i låneavtaler med banken, defineres som tapsutsatt.
Ved konkurs, akkord som er stadfestet, utleggsforretning som ikke har ført frem eller ved rettskraftig dom bokfører banken engasjementer som er rammet av slike forhold som konstaterte tap. Dette gjelder også i de tilfeller banken på annen måte har innstilt inndrivelse eller gitt avkall på deler av eller hele engasjementer.
Overtatte eiendeler føres i balansen under egen post i tråd med årsregnskapsforskriften. Slike eiendeler er verdsatt til det laveste av anskaffelseskost og realisasjonsverdi. Løpende verdiendringer bokføres som endring i tap over resultatregnskapet. Banken har ingen overtatte eiendeler per 31.12.
Varige driftsmidler er oppført i regnskapet til anskaffelseskost fratrukket akkumulerte avskrivninger. Avskrivningene for året belastes årets driftskostnader og fremkommer på egen linje i resultatregnskapet. Ordinære avskrivninger er basert på anskaffelseskost fratrukket forventet restverdi og fordeles lineært utover den forventede økonomiske levetid som driftsmiddelet har.
I de tilfeller den virkelige verdi av et varig driftsmiddel er vesentlig lavere enn den bokførte verdien, samt at denne verdiforringelsen ikke forventes å være forbigående, foretas det en nedskrivning til virkelig verdi på dette driftsmiddelet. Slike nedskrivninger fremkommer i resultatregnskapet under linje for nedskrivninger / reversering av nedskrivning og gevinst / tap på verdipapirer som er anleggsmidler. Nedskrivningen reverseres i de tilfeller kriteriene for nedskrivning ikke lenger er tilstede. Reverseringen kan ikke medføre at driftsmiddelets verdi overgår den opprinnelige kostpris.
Virksomhetsområder – segmenter Sparebanken vurderer sin virksomhet i banken som ett samlet virksomhetsområde. Styring av banken skjer også etter prinsipper som tilsier en enhetlig vurdering.
Utstedte sertifikater og obligasjoner er oppført i balansen til pålydende verdi med fradrag for underkurs, som kostnadsføres planmessig som en justering av løpende rentekostnader frem til forfall. Ved kjøp og salg av egne obligasjoner i annenhåndsmarkedet, behandles overkurs og underkurs på tilsvarende måte som ved emisjon av obligasjoner. Kjøp av egne obligasjoner føres mot de utstedte obligasjonene på gjeldssiden i balansen.
Utsatt skatt og utsatt skattefordel regnskapsføres i tråd med god regnskapsskikk, NRS (F) om resultatskatt. Utsatt skatt/utsatt skattefordel er beregnet med 25 prosent på grunnlag av de midlertidige forskjeller som eksisterer mellom de
regnskapsmessige og skattemessige verdiene som finnes ved utgang av regnskapsåret. Skatteøkende og skattereduserende midlertidige forskjeller som reverserer eller kan reverseres i samme periode er utlignet og nettoført i balansen.
I resultatregnskapet omfattes både endring i utsatt skatt samt periodens betalbare skatt i posten skattekostnad. Ytterligere detaljer om skatt, se note 18.
Betalbar skatt fra skattepliktig netto inntekt og formue som beregnes ved ligningen hvert år.
Utsatt skatt knytter seg til periodisering av skatt på de inntekts- og kostnadspostene hvor den regnskapsmessige periodiseringen avviker fra den skattemessige. Utsatt skatt er fremtidig betalbar skatt på skatteøkende midlertidige forskjeller mellom regnskapsmessige og skattemessige balanseverdier. Utsatt skattefordel er realiserbar fremtidig reduksjon av betalbar skatt knyttet til skattereduserende midlertidige forskjeller og underskudd til fremføring.
Utsatt skatt i balansen defineres som skatt beregnet på netto skatteøkende midlertidige forskjeller etter utligning av skattereduserende midlertidige forskjeller og underskudd til fremføring.
Utsatt skattefordel i balansen defineres som skatt beregnet på netto skattereduserende midlertidige forskjeller etter utligning av skatteøkende midlertidige forskjeller. Utsatt skattefordel er bare oppført som eiendel i balansen dersom det kan holdes for overveiende sannsynlig at banken i et overskuelig fremtidig regnskapsår vil ha en skattepliktig inntekt som gjør det mulig å utnytte fordelen.
Resultatforskjeller - alle forskjeller mellom regnskaps- og skattemessig resultat deles i:
Permanente resultatforskjeller: Ikke fradragsberettigede kostnader og skattefrie inntekter. Midlertidige resultatforskjeller: Forskjeller mellom regnskaps- og skattemessige periodiseringer. Skal reserveres i senere perioder fordi det er det samme beløp som samlet skal komme til fradrag eller som skal inntektsføres over tid.
Netto utsatt skatt eller skattefordel beregnes på grunnlag av de forskjeller mellom regnskapsmessige og skattemessige verdier som eksisterer ved utgangen av regnskapsåret.
Banken følger IAS 19 for pensjonskostnader og -forpliktelser. Banken har innskuddsplaner for alle ansatte. I tillegg har banken AFP ordning. Pensjonsordningene er finansiert gjennom innbetalinger til forsikringsselskap, med unntak av AFP-ordningen.
Ved innskuddsplaner betaler banken innskudd til et forsikringsselskap. Banken har ingen ytterligere betalingsforpliktelse etter at innskuddene er betalt. Innskuddene regnskapsføres som lønnskostnad.
AFP-ordningen anses som en ytelsesbasert flerforetaksordning, og finansieres gjennom premier som fastsettes som en prosentsats av lønn. Foreløpig foreligger ingen pålitelig måling og allokering av forpliktelse og midler i ordningen. Regnskapsmessig blir ordningen behandlet som en innskuddsordning hvor premiebetalinger kostnadsføres løpende, og ingen avsetninger foretas i regnskapet.
Renter og provisjoner tas inn i resultatregnskapet etter hvert som de opptjenes som inntekter eller påløper som kostnader, i tråd med de generelle regnskapsprinsipper i regnskapsloven. Forskuddsbetalte inntekter og påløpte ikke betalte kostnader periodiseres og føres som gjeld i bankens balanse. Opptjente ikke mottatte inntekter inntektsføres og føres opp som et tilgodehavende i balansen. Utbytte fra aksjer og egenkapitalbevis inntektsføres det år det mottas. Gebyrer som er direkte betaling for utførte tjenester tas til inntekt når de betales.
Egenkapitalen består av eierandelskapital (egenkapitalbevis) og sparebankens fond.
Eierandelskapitalen omfatter innbetalt kapital knyttet til egenkapitalbevis, overkursfond og utjevningsfond.
Årets overskudd tilordnes eierne av egenkapitalbevis og sparebankens fond etter forholdet mellom eierandelskapitalen med tillegg av overkursfondet og sparebankens fond. Den del av årets overskudd som er tilordnet eierandelskapitalen og som ikke utbetales som utbytte tilføres utjevningsfondet.
Avsatte gaver og utbytte, som er foreslått disponert på bakgrunn av årets resultat, er overført til annen gjeld.
Banken benytter standardmetoden ved rapportering av kapitaldekningen.
Kontantstrømmer fra årets virksomhet er definert som løpende renter knyttet til utlånsog innskuddsvirksomheten mot kunder, netto inn- og utbetalinger fra utlåns- og innskuddsvirksomheten, samt utbetalinger generert fra omkostninger knyttet til den ordinære operasjonelle virksomheten som drives.
Investeringsaktiviteter er definert som kontantstrømmer fra verdipapirtransaksjoner. I tillegg inngår kontantstrømmer knyttet til investeringer i driftsmidler og eiendommer i denne delen av oppstillingen.
Finansieringsaktiviteter inneholder kontantstrømmer fra opptak og nedbetaling av ansvarlige lån og obligasjonsgjeld samt egenkapital.
Kontantstrømoppstilling finnes i egen oppstilling i årsregnskapet.
36
| Garantier | 2017 | 2016 |
|---|---|---|
| Betalingsgarantier | 15 159 | 13 753 |
| Kontraktsgarantier | 21 709 | 22 980 |
| Lånegaranti - Eika Boligkreditt *) | 24 116 | 16 539 |
| Andre garantier | 4 759 | 3 834 |
| Sum garantier | 65 744 | 57 107 |
*) *) Eika Boligkreditt AS (EBK) er en del av Eika Alliansen og er direkte eid av 67 lokalbanker og OBOS. EBK har en forvaltningskapital på omlag 100 milliarder kroner og er med sin tilgang til det internasjonale markedet for obligasjoner med fortrinnsrett (OMF) en viktig finansieringskilde for lokalbankenes boliglånsportefølje. Lillestrøm Sparebank har garantiansvar for sin del av disse låneengasjementene som utgjør 1.558 MNOK per 31.12.2017.
Gjeldende garantibeløp overfor EBK er todelt og utgjør:
a) Tapsgaranti - er ihht. garantiavtalen begrenset til 1 % av den til enhver tid samlede låneportefølje i Eika Boligkreditt formidlet av banken.
b) Saksgaranti - gjelder for hele lånebeløpet, fra banken anmoder om utbetaling til pantesikkerheter har oppnådd rettsvern.
EBK har ytterligere rett til å motregne eventuelle tap i bankenes provisjon for kundebehandling i en periode på inntil 3 år.
| Banken har per 31.12 følgende garantier til EBK: | 2017 | 2016 |
|---|---|---|
| Tapsgaranti | 15 581 | 13 908 |
| Saksgaranti | 8 535 | 2 631 |
| Sum | 24 116 | 16 539 |
Eierbankene inngikk 10. mai 2012 en avtale med EBK om kjøp av obligasjoner med fortrinnsrett (OMF). Hovedtrekkene i avtalen er at eierbankene, så lenge de har utlånsportefølje i selskapet, under gitte forutsetninger er forpliktet til å tilføre EBK likviditet. Likviditetsforpliktelsen per 31.12.2017 er kr. 0.
Eika Boligkreditt (EBK) har som formål å sikre eierbankene tilgang til langsiktig og konkurransedyktig finansiering ved utstedelse av obligasjoner med fortrinnsrett (OMF). Det er i januar 2015 inngått ny tilleggsavtale til distribusjonsavtalen med EBK. I denne tilleggsavtalen er det inntatt reguleringer som medfører at bankens nettorente, det vil si den pris banken betaler for finansiering gjennom EBK, påvirkes av markedsprisen for nye innlån i OMF-markedet, og om banken øker eller reduserer sin finansiering gjennom EBK. På den måten vil vilkårene som banken oppnår ved å finansiere seg i EBK påvirkes av bankens egen bruk av EBK, og i mindre eller liten grad påvirkes av øvrige bankers vekst eller reduksjon i finansiering i EBK. Banken er forpliktet til å opprettholde en samlet finansiering i EBK i henhold til den forfallsprofil som gjelder for bankens finansiering i EBK. Bankens finansiering i EBK er den samlede verdi av bankens andel av låneporteføljen i EBK. Dersom den samlede verdi av bankens andel av låneporteføljen i EBK på noe tidspunkt faller under 75 prosent av bankens forpliktelse i tilleggsavtalen, er banken etter skriftlig varsel forpliktet til å betale til EBK nåverdien av foretakets beregnede kostnader for en tilsvarende innfrielse av foretakets innlån i markedet. Dersom bankenes samlede finansiering i EBK reduseres på en måte som medfører at EBK i løpet av et kalenderår må gjøre samlede tilbakekjøp av sine innlån i markedet tilsvarende 5 prosent eller mer av låneporteføljen, kan bankens plikt til å betale kostnader etter avtalen inntre ved avvik som er mindre enn nivået på 75 prosent av bankens forpliktelse. Krav overfor banken i henhold til avtalen, kan fra EBKs side motregnes i provisjonsbetaling fra EBK til banken.
| Brutto utlån | Garantier | Ubenyttede trekkrettigheter* |
Maksimal eksponering for kredittrisiko** |
Virkelig verdi | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2017 | 2016 | 2017 | 2016 | 2017 | 2016 | 2017 | 2016 | 2017 | 2016 | |
| Personkunder | 4 952 290 | 4 478 378 | 28 667 | 21 164 | 161 105 | 173 146 | 5 125 710 | 4 655 687 | 4 935 938 | 4 461 377 |
| Primærnæring | 23 801 | 26 056 | 0 | 0 | 2 918 | 2 329 | 26 602 | 28 273 | 23 683 | 25 944 |
| Industri | 52 899 | 54 525 | 1 020 | 918 | 5 818 | 5 842 | 58 852 | 60 413 | 52 015 | 53 653 |
| Bygg og anlegg | 158 518 | 121 021 | 12 391 | 12 264 | 17 790 | 30 270 | 186 344 | 161 149 | 156 164 | 118 614 |
| Handel, hotell og restaurantvirksomhet | 131 985 | 119 026 | 8 129 | 8 156 | 6 627 | 7 565 | 144 397 | 133 153 | 129 640 | 117 432 |
| Tjenesteytende næring ellers | 153 169 | 151 337 | 8 997 | 6 183 | 14 517 | 10 971 | 174 670 | 166 486 | 151 156 | 149 333 |
| Omsetning og drift av fast eiendom | 753 780 | 694 347 | 523 | 3 308 | 11 621 | 12 700 | 753 298 | 699 942 | 741 154 | 683 935 |
| Transport / kommunikasjon | 18 872 | 18 624 | 6 017 | 5 114 | 3 989 | 4 390 | 28 515 | 27 829 | 18 510 | 18 325 |
| Totalt | 6 245 313 | 5 663 314 | 65 744 | 57 107 | 224 385 | 247 213 | 6 498 387 | 5 932 933 | 6 208 259 | 5 628 614 |
* Ubenyttede trekkrettigheter vedrørende LittExtra-lån er trukket ut, da denne kreditten ikke kan disponeres av låntager.
** Det beløp som best representerer bankens maksimale eksponering for kredittrisiko på utlån per 31.12, uten å ta hensyn til eventuelle sikkerhetsstillelser
eller andre kredittforbedringer er bokført verdi av utlån hensyntatt tapsnedskrivninger, garantier og ubenyttede trekkrettigheter.
| Misligholdte | Øvrige tapsutsatte engasjementer |
Individuell nedskrivning |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| engasjementer | Gruppenedskrivning | |||||||
| 2017 | 2016 | 2017 | 2016 | 2017 | 2016 | 2017 | 2016 | |
| Personkunder | 4 488 | 16 358 | 11 847 | 9 226 | 3 252 | 4 201 | 13 100 | 12 800 |
| Primærnæring | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 118 | 112 |
| Industri | 75 | 0 | 0 | 383 | 74 | 58 | 810 | 814 |
| Bygg og anlegg | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 2 354 | 2 407 |
| Handel, hotell og restaurantvirksomhet | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 2 345 | 1 594 |
| Tjenesteytende næring ellers | 133 | 0 | 0 | 0 | 126 | 0 | 1 887 | 2 004 |
| Omsetning og drift av fast eiendom | 0 | 0 | 4 386 | 4 594 | 3 402 | 3 293 | 9 224 | 7 119 |
| Transport / kommunikasjon | 0 | 113 | 0 | 0 | 0 | 49 | 362 | 250 |
| Totalt | 4 696 | 16 470 | 16 232 | 14 204 | 6 854 | 7 601 | 30 200 | 27 100 |
| Brutto utlån | Garantier | |||
|---|---|---|---|---|
| 2017 | 2016 | 2017 | 2016 | |
| Skedsmo kommune | 32,1 % | 32,0 % | 55,3 % | 49,8 % |
| Lørenskog kommune | 9,2 % | 8,3 % | 12,1 % | 10,0 % |
| Rælingen kommune | 10,2 % | 9,2 % | 0,8 % | 4,0 % |
| Akershus forøvrig | 28,2 % | 27,7 % | 15,5 % | 20,2 % |
| Oslo | 18,4 % | 21,0 % | 13,2 % | 12,1 % |
| Andre | 1,9 % | 1,8 % | 3,2 % | 3,9 % |
| Sum | 100,0 % | 100,0 % | 100,0 % | 100,0 % |
Banken har interne modeller for risikoklassifisering som beregner kundenes sannsynlighet for mislighold (probabilitet of default, PD) de kommende 12 måneder. Alle kunder med kreditteksponering risikoklassifiseres. For bedriftskunder oppdateres risikoklassen månedlig med interne og eksterne data. For privatkunder oppdateres risikoklassen med interne data månedlig, mens eksterne data oppdateres manuelt. Risikoklassifiseringen benyttes i banken til beslutningsstøtte på enkeltkunder og til overvåkning og rapportering på porteføljenivå. Banken deler inn engasjementene inn i ti risikoklasser med bakgrunn i kundens PD. I tillegg har banken risikoklasser for misligholdt og tapsutsatte engasjementer. Tabellen under viser intervaller for de ulike risikoklassene:
| Risikoklasse | Misligholdsannsynlighet | |
|---|---|---|
| 1 | 0,01-0,10 | |
| 2 | Lav risiko | 0,10-0,25 |
| 3 | 0,25-0,50 | |
| 4 | 0,50-0,75 | |
| 5 | 0,75-1,25 | |
| 6 | Middels risiko | 1,25-2,00 |
| 7 | 2,00-3,00 | |
| 8 | 3,00-5,00 | |
| 9 | Høy risiko | 5,00-8,00 |
| 10 | 8,00-100,00 | |
| 11 | Misligholdt | |
| 12 | Tapsutsatt |
Bankens prising av utlån og garantier skal gjenspeile risikoen knyttet til engasjementet. Nye utlån og garantier skal prises individuelt, og engasjementets risikoklasse skal legges til grunn.
| Ubenyttede trekk |
Fordeling | Individuelle nedskriv |
||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Risikoklasse | Brutto utlån | Garantier | rettigheter | Totalt | i % | ninger |
| Lav risiko | 4 104 112 | 28 230 | 151 825 | 4 284 167 | 83,3 % | 0 |
| Middels risiko | 649 590 | 360 | 8 344 | 658 294 | 12,8 % | 0 |
| Høy risiko | 182 117 | 77 | 936 | 183 130 | 3,6 % | 0 |
| Misligholdt | 2 146 | 0 | 0 | 2 146 | 0,0 % | 417 |
| Tapsutsatt | 14 279 | 0 | 0 | 14 279 | 0,3 % | 2 835 |
| Uklassifisert | 46 | 0 | 0 | 46 | 0,0 % | 0 |
| Totalt | 4 952 290 | 28 667 | 161 105 | 5 142 061 | 100,0 % | 3 252 |
83,2 % av personkundemarkedet består av engasjementer med lav risiko, andelen har gått opp gjennom året. Andelen engasjementer med middels risiko er redusert fra 14,9 % til 12,9 %. Engasjementer med høy risiko og sum misligholdte eller tapsutsatte engasjement er på samme nivå som i fjor.
| Ubenyttede trekk |
Fordeling | Individuelle nedskriv |
||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Risikoklasse | Brutto utlån | Garantier | rettigheter | Totalt | i % | ninger |
| Lav risiko | 244 126 | 4 954 | 15 648 | 264 727 | 19,0 % | 0 |
| Middels risiko | 840 273 | 26 255 | 39 437 | 905 965 | 65,0 % | 0 |
| Høy risiko | 189 692 | 3 768 | 7 574 | 201 035 | 14,4 % | 0 |
| Misligholdt | 14 329 | 0 | 621 | 14 950 | 1,1 % | 74 |
| Tapsutsatt | 4 593 | 0 | 0 | 4 593 | 0,3 % | 3 528 |
| Uklassifisert | 9 | 2 100 | 0 | 2 109 | 0,2 % | 0 |
| Totalt | 1 293 023 | 37 077 | 63 280 | 1 393 380 | 100,0 % | 3 602 |
Andelen engasjementer med lav risiko er økt fra 17,5 % til 19,0 % i løpet av året. Andelen av engasjementer med middels risiko er redusert fra 71,3 % til 65,0 %. Engasjementer med høy risiko er økt fra 10,7 % til 14,4 % og misligholdte og tapsutsatte engasjement er omtrent uforandret siste år.
| Ubenyttede | Individuelle | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Risikoklasse | Brutto utlån | Garantier | trekk rettigheter |
Totalt | Fordeling i % |
nedskriv ninger |
| Lav risiko | 4 348 239 | 33 183 | 167 472 | 4 548 894 | 69,6 % | 0 |
| Middels risiko | 1 489 863 | 26 615 | 47 781 | 1 564 259 | 23,9 % | 0 |
| Høy risiko | 371 810 | 3 845 | 8 510 | 384 165 | 5,9 % | 0 |
| Misligholdt | 16 474 | 0 | 621 | 17 096 | 0,3 % | 491 |
| Tapsutsatt | 18 872 | 0 | 0 | 18 872 | 0,3 % | 6 363 |
| Uklassifisert | 55 | 2 100 | 0 | 2 155 | 0,0 % | 0 |
| Totalt | 6 245 313 | 65 744 | 224 385 | 6 535 441 | 100,0 % | 6 854 |
| Ubenyttede trekk |
Fordeling | Individuelle nedskriv |
||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Risikoklasse | Brutto utlån | Garantier | rettigheter | Totalt | i % | ninger |
| Lav risiko | 3 801 004 | 25 281 | 171 951 | 3 998 236 | 67,0 % | 0 |
| Middels risiko | 1 533 377 | 24 854 | 63 117 | 1 621 349 | 27,2 % | 0 |
| Høy risiko | 298 251 | 5 871 | 12 145 | 316 266 | 5,3 % | 0 |
| Misligholdt | 16 432 | 0 | 0 | 16 432 | 0,3 % | 1 426 |
| Tapsutsatt | 14 204 | 0 | 0 | 14 204 | 0,2 % | 6 175 |
| Uklassifisert | 48 | 1 100 | 0 | 1 148 | 0,0 % | 0 |
| Totalt | 5 663 314 | 57 107 | 247 213 | 5 967 634 | 100,0 % | 7 601 |
| Misligholdte engasjementer (over 90 dager) | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Brutto misligholdte engasjementer | 4 696 | 16 470 | 16 287 | 54 145 | 49 376 | 47 529 |
| Nedskrivning på misligholdte engasjementer | 491 | 1 426 | 697 | 8 497 | 9 903 | 11 620 |
| Netto misligholdte engasjementer | 4 205 | 15 045 | 15 590 | 45 648 | 39 473 | 35 909 |
Et engasjement kan bestå av utlån, garantier og rammekreditter. Et engasjement anses som misligholdt når kunden ikke har betalt forfalt termin innen 90 dager etter forfall, eller når overtrekk på rammekreditt ikke er inndekket innen 90 dager etter at kreditten ble overtrukket.
25 000
Øvrige tapsutsatte engasjementer 2017 2016 2015 2014 2013 2012 0 5 000 10 000 15 000 20 000 1. kv. 2016 2. kv. 2016 3. kv. 2016 4. kv. 2016 1. kv. 2017 2. kv. 2017 3. kv. 2017 4. kv. 2017 90 - 120 dager 121 - 180 dager 181 - 270 dager 271 - 450 dager Over 450 dager
Diagrammet under viser brutto misligholdte engasjementer over 90 dager fordelt på løpetid
| Netto øvrige tapsutsatte engasje menter som ikke er misligholdt |
9 869 | 8 030 | 22 885 | 45 277 | 38 636 | 96 475 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Nedskrivning på ikke-misligholdte engasjementer |
6 363 | 6 174 | 8 233 | 6 424 | 11 211 | 20 095 |
| Brutto øvrige tapsutsatte engasje menter som ikke er misligholdt |
16 232 | 14 204 | 31 118 | 51 701 | 49 847 | 116 570 |
Tapsutsatte engasjementer er engasjementer som ikke er misligholdt, men hvor det i henhold til utlånsforskriften er foretatt en nedskrivning.
| Nedskrivninger på individuelle utlån | 2017 | 2016 |
|---|---|---|
| Nedskrivninger på individuelle utlån per 01.01 | 7 601 | 8 930 |
| Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere er foretatt nedskrivninger | 428 | 55 |
| Økte nedskrivninger i perioden | 126 | 557 |
| Nye nedskrivninger i perioden | 417 | 229 |
| Tilbakeføring av nedskrivninger i perioden | -1 717 | -2 170 |
| Nedskrivninger på individuelle utlån per 31.12 | 6 854 | 7 601 |
| Nedskrivninger på grupper av utlån | ||
| Nedskrivninger på grupper av utlån per 01.01 | 27 100 | 21 300 |
| Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån | 3 100 | 5 800 |
| Nedskrivninger på grupper av utlån per 31.12 | 30 200 | 27 100 |
| Spesifikasjon av periodens tapskostnader - utlån | 2017 | 2016 |
|---|---|---|
| Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån | 3 100 | 5 800 |
| Periodens endring i nedskrivninger på individuelle utlån | -747 | -1 329 |
| Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for | 428 | 55 |
| Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er nedskrevet for | 98 | 189 |
| Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap | -415 | -577 |
| Periodens tapskostnader - utlån | 2 465 | 4 138 |
Renter på nedskrevne engasjement 658 813
| Beholdning etter debitorkategori | Risikovekt | Pålydende | Anskaff. kost |
Bokført verdi |
Virkelig verdi |
|---|---|---|---|---|---|
| Stat / statsgarantert (børsnotert) | 0 % | 40 000 | 39 902 | 39 902 | 39 919 |
| Kommuner / fylke (børsnotert) | 20 % | 98 000 | 98 761 | 98 664 | 98 682 |
| Kommuner / fylke (ikke børsnotert) | 20 % | 55 000 | 54 895 | 54 895 | 55 018 |
| Obligasjoner med fortrinnsrett (børsnotert) |
10 % | 357 000 | 357 699 | 357 416 | 358 888 |
| Banker / finansinstitusjoner (børsnotert) |
20 % / 50 % | 119 000 | 119 366 | 119 286 | 119 587 |
| Sum børsnoterte obligasjoner og sertifikater * |
614 000 | 615 729 | 615 268 | 617 077 | |
| Sum ikke børsnoterte obligasjoner og sertifikater |
55 000 | 54 895 | 54 895 | 55 018 | |
| Sum obligasjoner og sertifikater | 669 000 | 670 624 | 670 163 | 672 095 |
* Obligasjoner som er listet på Nordic ABM er oppgitt som børsnoterte obligasjoner.
Alle obligasjoner og sertifikater er bokført som omløpspapirer.
Gjennomsnittlig effektiv rente obligasjoner 1,34 %
Gjennomsnittlig effektiv rente er beregnet som faktiske renteinntekter over gjennomsnittlig bokførte verdier per månedsslutt gjennom året.
Alle obligasjoner er utstedt i NOK. Andel børsnoterte obligasjoner er 92 %.
Bankens beholdning av rentebærende papirer har en gjennomsnittlig gjenværende løpetid på 1,50 år. All forvaltning siste år er gjort med rentepapirer med en maks gjenværende løpetid på inntil 5 år, med unntak for obligasjoner med fortrinnsrett som kan ha en maks gjenværende løpetid på inntil 7 år.
Beregnet endring i virkelig verdi på bankens rentepapirer ved et parallelt skifte i rentekurven og/ eller kredittmarginen (kredittspread) på 1 %-poeng utgjør 10,1 MNOK.
Deponerte verdipapirer i Norges Bank gir låneadgang. Bokført verdi av de deponerte obligasjonene utgjør 298 MNOK. Låneverdi fratrukket haircut er 287 MNOK. Banken har i tillegg deponerbare papirer bokført til 253 MNOK som ikke er deponert ved årsskiftet.
| Anskaffelses | Balanseført | Virkelig | ||
|---|---|---|---|---|
| Spesifikasjon etter grupper | Andel | kost | verdi | verdi |
| Omløpsportefølje | 4 % | 7 286 | 4 665 | 6 173 |
| Anleggsportefølje | 96 % | 113 180 | 113 180 | 169 870 |
| Sum aksjer og andeler | 100 % | 120 467 | 117 845 | 176 043 |
| Aksjer og andeler | Org. nr. | Antall / andeler |
Eierandel % |
Anskaff. kost |
Balanse ført verdi |
Virkelig verdi** |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Blue Bay Club AS | 991 157 883 | 53 900 | 0,40 % | 539 | 11 | 11 |
| Aludariu Development AS | 893 204 652 | 13 509 | 0,00 % | 1 169 | 74 | 74 |
| Dubai Development Property I AS 991 907 297 | 10 000 | 0,00 % | 1 000 | 0 | 0 | |
| Norvestor V Alpha Feeder IS* | 991 374 426 | 580 331 | 0,00 % | 4 579 | 4 579 | 5 711 |
| BankID Norge AS | 913 851 080 | 150 | 0,30 % | 0 | 0 | 377 |
| Zenith Energy Ltd. (tidl. Canoel International Energy LTD) |
24 952 | 0,00 % | 0 | 0 | 0 | |
| Sum omløpsportefølje | 7 286 | 4 665 | 6 173 |
* Lillestrøm Sparebank har en ytterligere innskuddsforpliktelse begrenset til EUR 64.879, og EUR 149.415 som kan tilbakekalles av tidligere utbetalt beløp.
** Der det ikke foreligger markedsverdi via megler, er verdijustert egenkapital i siste offentlig regnskap lagt til grunn for virkelig verdi. Ingen aksjer er børsnoterte.
| Antall / | Eierandel | Anskaffelses | Balanse ført |
Virkelig | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Aksjer | Org. nr. | andeler | % | kost | verdi | verdi |
| Eika-Gruppen AS | 979 319 568 | 692 143 | 2,86 % | 28 980 | 28 980 | 84 788* |
| Eika Boligkreditt AS | 885 621 252 | 19 507 896 | 1,94 % | 81 346 | 81 346 | 81 735* |
| Skandinavisk Data Center AS |
4 997 | 0,00 % | 2 249 | 2 249 | 2 470** | |
| Visa Inc C-aksjer | 919 | 0,00 % | 414 | 414 | 603 | |
| Visa Inc A-aksjer | 394 | 0,00 % | 177 | 177 | 259 | |
| Spama AS | 916 148 690 | 150 | 0,00 % | 15 | 15 | 15** |
| Sum anleggsportefølje | 113 180 113 180 | 169 870 |
* Virkelig verdi er basert på siste emisjonskurs eller sist tilgjengelige verdivurdering, evt. justert pga. valutakursendring. ** Virkelig verdi er satt lik anskaffelseskost. Dette er aksjer som ikke er løpende gjenstand for markedsvurdering. Andel børsnoterte aksjer er 0,5 %.
| Spesifisert beholdningsendring verdipapirer som er anleggsmiddel: | Aksjer |
|---|---|
| Inngående balanse 01.01.2017 | 109 629 |
| Tilgang | 6 243 |
| Avgang | -2 692 |
| Nedskrivning | 0 |
| Utgående balanse 31.12.2017 | 113 180 |
| Gevinst / tap på anleggsmidler: | 2017 | 2016 |
|---|---|---|
| Lillestrøm 2020 AS | -50 | |
| Nets Holding AS | 9 | 109 |
| Skandinavisk Data Senter AS | 21 | |
| Eika Boligkreditt AS | 50 | 661 |
| Sum gevinst (+) / tap (-) | 80 | 721 |
"Lov om sikringsordninger for banker, forsikringsselskapenes garantiordninger og offentlig administrasjon m.v. av finansinstitusjoner" pålegger alle sparebanker å være medlem av Bankenes Sikringsfond. Fondet plikter å dekke tap inntil 2 MNOK som en innskyter har på innskudd i en sparebank. Med innskudd menes enhver kreditsaldo i banken i henhold til konto som lyder på navn, samt forpliktelser etter innskuddsbevis til navngitt person, unntatt innskudd fra andre finansinstitusjoner.
| 2017 | 2016 | |
|---|---|---|
| Innbetalt avgift til Bankenes Sikringsfond | 3 057 | 2 948 |
| 2017 | 2016 | |
|---|---|---|
| Lovpålagt revisjon | 423 | 346 |
| Andre attestasjonstjenester | 174 | 83 |
| Skatterådgivning | 80 | 71 |
| Andre tjenester | 60 | 35 |
| Sum godtgjørelse til revisor | 736 | 535 |
Merverdiavgift er inkludert i revisjonshonoraret.
| Maskiner og inventar | |
|---|---|
| Anskaffelseskost | 22 431 |
| Tilgang | 0 |
| Avgang | 0 |
| Akkumulerte av- og nedskrivninger | 21 838 |
| Bokført verdi 31.12.2017 | 593 |
| Ordinære avskrivninger | 171 |
Banken benytter følgende lineære avskrivningssatser: 20 %
Banken inngikk i 2014 en leieavtale for bankens lokaler på Torvet 5 i Lillestrøm med en kontraktstid på 10 år, med en opsjon på 5 år + 5 år. Årets leiekostnad utgjør 3,25 MNOK.
Banken benytter finansielle derivater kun i sikringsøyemed, og all sikring er av typen verdisikring. Verdiendring av sikringsinstrument regnskapsføres i sin helhet ikke. Banken benytter seg av renterelaterte derivater som rentebytteavtaler (renteswapper), og det er avtaler om bytte av rentebetingelser (f.eks. fast mot flytende) for et avtalt beløp over en avtalt periode. Denne type derivat er benyttet for å redusere renterisikoen knyttet til fastrenteavtaler. Alle bytteavtaler har varighet tilsvarende objektet de sikrer. Renterisikoen til banken er begrenset, som følge av sikringene som foretas.
Markedsverdi på rentebytteavtalene er basert på indikativ gjennomsnittspris av kjøp og salg og forutsetter at bytteavtalen løper fram til forfall. Vurderingen er ment for evalueringsformål for det aktuelle tidspunkt og er ikke nødvendigvis sammenfallende med den verdi kontrakten ville hatt dersom denne hadde blitt omsatt i markedet på dette tidspunkt.
| Sikringsforretninger | Nominelt beløp |
Gj.snittlig nominelt beløp |
Markeds verdi |
||
|---|---|---|---|---|---|
| Rentebytteavtaler | 46 564 | 47 254 | -881 | ||
| Beregnet endring i virkelig verdi ved et parallelt skifte i rentekurven på 1 %-poeng | |||||
Nominelt beløp er summen av inngåtte kontrakters hovedstol i norske kroner.
Samtlige poster er i norske kroner. Gjennomsnittlig rente er beregnet på grunnlag av faktisk rentekostnad i året i prosent av gjennomsnittlig balanse for hver av gruppene.
| Gjennomsnittlig | |
|---|---|
| Innskudd fra og gjeld til kunder | rentesats |
| Innskudd fra og gjeld til kunder uten avtalt løpetid | 0,70 % |
| Innskudd fra og gjeld til kunder med avtalt løpetid | 1,85 % |
| Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | |
|---|---|
| Senior obligasjonsgjeld | 1,77 % |
Netto underkurs på 1.010 TNOK for sju utstedte obligasjoner resultatføres planmessig hvert år fram til forfall. Kostnaden resultatføres som en økning av rentekostnaden på obligasjonene.
| Utstedte obligasjoner | 2017 | 2016 |
|---|---|---|
| Obligasjonslån (pålydende) | 1 850 000 | 1 346 000 |
Alle obligasjonslånene er notert på Nordic ABM.
| 2017 | 2016 | |
|---|---|---|
| Ansvarlig lånekapital | 150 000 | 150 000 |
Banken utstedte et ansvarlig obligasjonslån 27.03.2013 pålydende 40 MNOK. Lånet har en løpetid til 27.03.2023. Banken kan, etter samtykke fra Finanstilsynet, benytte sin rett til å innløse lånet etter 5 år til kurs 100 % (call). I tillegg inneholder avtalen et punkt om regulatorisk call, til kurs 100 % av pålydende. Rentesatsen på lånet per 31.12.2017 er 3,63 % og forrentes med grunnlag i 3 mnd. NIBOR + 2,80 prosentpoeng. Banken har søkt Finanstilsynet om rett til å innløse lånet per 27.03.2018, og fått aksept for det, og vil melde call av lånet innen fristen.
Banken utstedte et ansvarlig obligasjonslån 10.03.2015 pålydende 50 MNOK. Lånet har en løpetid til 10.03.2025. Banken kan, etter forhåndsgodkjennelse fra Finanstilsynet, benytte sin rett til å innløse samtlige av obligasjonene til 100 %, første gang 10.03.2020, og deretter kvartalsvis ved hver rentebetalingsdato.
I tillegg inneholder avtalen et punkt om regulatorisk og skattemessig innløsningsrett, til en pris lik 100 % av pålydende pluss påløpte renter. Rentesatsen på lånet per 31.12.2017 er 2,96 % og forrentes med grunnlag i 3 mnd. NIBOR + 2,15 prosentpoeng, med første renteregulering 12.03.2018.
Banken utstedte en evigvarende fondsobligasjon 10.07.2014 pålydende 60 MNOK. Banken kan, etter samtykke fra Finanstilsynet, benytte sin rett til å innfri lånet til kurs 100 % første gang 10.07.2019 (call) og deretter kvartalsvis på hver rentebetalingsdato. Det foreligger også regulatorisk innløsningsrett (call). Dersom offentlige reguleringer medfører endringer som gjør at obligasjonene helt eller delvis ikke kan regnes som kjernekapital, har banken rett til å innløse utestående obligasjoner til 100 % av pålydende pluss påløpte renter. Ved call skal samtlige utestående obligasjoner innløses. Rentesatsen på lånet per 31.12.2017 er 4,29 % og forrentes med grunnlag i 3 mnd. NIBOR + 3,50 prosentpoeng, med første renteregulering 10.01.2018.
Det henvises til fullstendige avtaler på bankens hjemmeside, for ytterligere informasjon om hver av de ovennevnte obligasjonslånene.
Banken har en avtalefestet førtidspensjonsordning (AFP). De ansatte kan velge å ta ut den nye AFP-ordningen fra og med fylte 62 år, også ved siden av å stå i jobb, og den gir ytterlige opptjening ved arbeid fram til 67 år. Den nye AFP-ordningen er en ytelsesbasert flerforetakspensjonsordning, og finansieres gjennom premier som fastsettes som en prosent av lønn. Foreløpig foreligger ingen pålitelig måling og allokering av forpliktelser og midler i ordningen. Regnskapsmessig blir ordningen behandlet som en innskuddsbasert pensjonsordning hvor premiebetalinger kostnadsføresløpende, og ingen avsetninger foretas i regnskapet. Premien for 2017 var 2,5 % av samlede utbetalinger mellom 1 G og 7,1 G til bedriftens arbeidstakere, til og med det året de fyller 61 år. Det er ikke fondsoppbygging i ordningen og det forventes at premienivået vil øke for de kommende årene.
| og pensjonsmidler: | Livrente DNB | |
|---|---|---|
| Balanse | 31.12.2017 | 31.12.2016 |
| Estimert pensjonsforpliktelse inkl. forventet lønnsøkning | 3 515 | 3 055 |
| Estimert verdi av pensjonsmidler | -2 792 | -2 522 |
| Estimert netto pensjonsforpliktelse | 723 | 533 |
| Arbeidsgiveravgift på netto forpliktelse | 138 | 75 |
| Under / (over) finansiert pensjonsforpliktelse | 862 | 609 |
Tidligere adm. banksjef har avtale om å få utbetalt 4,85 G årlig fra han er 60 år til 67 år, utbetalingen startet i 2017, og er finansiert via en livrente.
Avtale om innskuddspensjon er tegnet hos Tryg Forsikring ASA og omfatter 46 ansatte. Innskuddsbetingelsene er 7 % av lønn opptil 7,1 G, med tillegg av 8 % for lønn mellom 7,1 G og 12 G. Bankens pensjonsordninger tilfredsstiller kravene i lov om obligatorisk tjenestepensjon.
Nåværende adm. banksjef har ingen avtale om førtidspensjon. .
| Andre pensjonskostnader | 2017 | 2016 |
|---|---|---|
| Innskuddspensjon (og livrente i 2016) | 1 648 | 2 267 |
| Kompensasjon ved overgang til innskuddspensjon | 134 | 134 |
| Sum | 1 782 | 2 400 |
| 2017 | 2016 | |
|---|---|---|
| Resultat før skattekostnad | 82 587 | 75 722 |
| Ikke fradragsberettigede kostnader | 123 | 80 |
| Ikke skattepliktig resultat fra verdipapirer | 771 | 1 568 |
| Ikke skattepliktig utbytte | -10 483 | -13 189 |
| Emisjonskostnader ført mot egenkapitalen | -5 000 | |
| Endring midlertidige forskjeller | 2 490 | -1 040 |
| Skattepliktig inntekt | 70 487 | 63 142 |
| Inntektsskatt 25 % | 17 622 | 15 786 |
| Formuesskatt | 1 146 | 1 246 |
| Sum betalbar skatt (inngår i balansen i Annen gjeld) | 18 768 | 17 031 |
| For mye / lite avsatt skatt tidligere år | -163 | -1 243 |
| Endring utsatt skatt | -622 | 1 196 |
| Skatt på emisjonskostnader ført direkte mot egenkapitalen | 1 250 | |
| Årets skattekostnad | 19 232 | 16 985 |
| 25 % skatt av resultat før skatt | 20 647 | 18 931 |
|---|---|---|
| 25 % av permanente forskjeller | -2 397 | -2 885 |
| For mye / lite avsatt skatt tidligere år | -163 | -306 |
| Formuesskatt | 1 146 | 1 246 |
| Beregnet skattekostnad | 19 232 | 16 985 |
Utsatt skatt eller skattefordel beregnes på grunnlag av de forskjeller mellom regnskaps- og skattemessige verdier som eksisterer ved utgangen av regnskapsåret. Det er beregnet utsatt skatt vedrørende forskjeller knyttet til:
| 31.12.2017 | 31.12.2016 | |
|---|---|---|
| Negative forskjeller: | ||
| Underfinansierte pensjonsforpliktelser | 862 | 609 |
| Aksjer og andre verdipapirer utenfor fritaksmetoden | 648 | 905 |
| Sum negative forskjeller | 1 510 | 1 514 |
| Positive forskjeller: | ||
| Anleggsmidler | 583 | 525 |
| Gevinst- og tapskonto | 8 668 | 10 835 |
| Andre positive midlertidige forskjeller | 0 | 384 |
| Sum positive forskjeller | 9 251 | 11 744 |
| Balanseført utsatt skatt | 1 935 | 2 558 |
Banken benytter standardmetoden for kredittrisiko og basismetoden for operasjonell risiko.
| Kjernekapital | 31.12.2017 | 31.12.2016 | ||
|---|---|---|---|---|
| Sparebankens fond | 647 693 | 590 970 | ||
| Eierandelsbeviskapital | 100 000 | 0 | ||
| Overkurs | 1 250 | 0 | ||
| - Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner | -30 629 | -30 320 | ||
| Sum ren kjernekapital | 718 314 | 20,1 % | 560 650 | 17,4 % |
| Fondsobligasjoner | 60 000 | 60 000 | ||
| - Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner | -3 829 | -10 107 | ||
| Sum kjernekapital | 774 486 | 21,7 % | 610 543 | 19,0 % |
| Ansvarlig lånekapital | 90 000 | 90 000 | ||
| - Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner | -3 829 | -10 107 | ||
| Sum ansvarlig kapital | 860 657 | 24,1 % | 690 436 | 21,5 % |
| Kapitalkrav per eksponeringskategori | ||
|---|---|---|
| Stater og sentralbanker | 0 | 0 |
| Lokale og regionale myndigheter (herunder kommuner) | 2 477 | 4 349 |
| Institusjoner | 7 777 | 4 094 |
| Foretak | 17 893 | 19 676 |
| Massemarked | 0 | 0 |
| Engasjementer med pantsikkerhet i eiendom | 216 456 | 182 956 |
| Forfalte engasjementer | 513 | 1 256 |
| Høyrisiko-engasjementer | 560 | 572 |
| Obligasjoner med fortrinnsrett | 2 863 | 2 742 |
| Egenkapitalposisjoner | 5 991 | 4 728 |
| Øvrige engasjementer 100 % | 8 448 | 14 463 |
| Sum kapitalkrav kredittrisiko | 262 978 | 234 836 |
| Kapitalkrav operasjonell risiko | 23 017 | 22 493 |
| - CVA tillegg | 0 | 6 |
| Sum kapitalkrav | 285 995 | 257 335 |
| Beregningsgrunnlag totalt | 3 574 940 | 3 216 692 |
| Endringer i egenkapital | Egenkapitalbevis | Overkursfond | Sparebankens fond | Utjevningsfond | Sum |
|---|---|---|---|---|---|
| Egenkapital per 31.12.2015 | 536 233 | 536 233 | |||
| Årsresultat 2016 | 58 737 | 58 737 | |||
| Gavedisponering overført til annen gjeld | -4 000 | -4 000 | |||
| Egenkapital per 31.12.2016 | 590 970 | 590 970 | |||
| Emisjon av nye egenkapitalbevis | 100 000 | 5 000 | 105 000 | ||
| Dekning av emisjonskostnader | -5 000 | -5 000 | |||
| Skatteeffekt emisjonskostnader | 1 250 | 1 250 | |||
| Årsresultat 2017 | 62 723 | 632 | 63 355 | ||
| Avsatt gaver, overført til annen gjeld | -6 000 | -6 000 | |||
| Avsatt utbytte, overført til annen gjeld | -632 | -632 | |||
| Egenkapital per 31.12.2017 | 100 000 | 1 250 | 647 693 | 0 | 748 943 |
Bankens overskudd etter skatt utgjorde for året 63.355 TNOK. Egenkapitalbeviseiernes andel regnes fra og med registreringsdato i Foretaksregisteret 5. desember 2017, basert på eierbrøken på samme tid.
| Oversikt over eierbrøk (etter avsatt gaver og utbytte) | 31.12.2017 | 05.12.2017 |
|---|---|---|
| Egenkapitalbeviseiernes kapital (egenkapitalbevis, | ||
| overkursfond og utjevningsfond) | 13,52 % | 13,49 % |
| Sparebankens fond | 86,48 % | 86,51 % |
| Sum egenkapital | 100,00 % | 100,00 % |
| Resultat og utbytte per egenkapitalbevis | 31.12.2017 | |
| Egenkapitalbeviseiernes andel av bankens resultat (27 dager) (kroner) | 631 933 | |
| Antall utstedte egenkapitalbevis | 1 000 000 | |
| Totalt resultat per egenkapitalbevis (27 dager) (kroner) | 0,63 | |
| Foreslått utbytte per egenkapitalbevis (100 % andel) (kroner) | 0,63 | |
| Rest foreslått overført til utjevningsfond, per egenkapitalbevis | 0 |
| Effektiv avkastning per egenkapitalbevis | 31.12.2017 |
|---|---|
| Børskurs 31.12 | 106,50 |
| Utbetalt utbytte i året | 0,00 |
| Børskurs 05.12.2017 | 105,00 |
| Effektiv avkastning i kroner | 1,50 |
| Effektiv avkastning i prosent (2017; for 27 dager) | 1,43 % |
| Direkte avkastning (avsatt utbytte i % av børskurs ved årets slutt) | 0,59 % |
(Se note 26 for ytterligere informasjon om egenkapitalbevis).
Likviditetsrisiko innebærer risikoen for at banken ikke er i stand til å kunne innfri forpliktelser ved forfall, refinansiere gjelden sin etter hvert som den forfaller eller ikke ha evne til å finansiere en økning i eiendelsmassen. Likviditetsrisiko oppstår som en følge av ulik restløpetid på fordringer og gjeld. Banken søker bevisst å redusere risikoen ved å legge vekt på mer langsiktig finansiering dersom dette er forbundet med en akseptabel kostnad i forhold til kortsiktig finansiering. Videre er utviklingen i innskuddsdekning sentral for bankens avhengighet av pengemarkedet. Likviditetskravene følges opp løpende gjennom året. Tabellen under viser restløpetidene på balansen per 31.12.2017.
| Poster i balansen | inntil 1 mnd. | 1 - 3 mnd. | 3 mnd. - 1 år | 1 - 5 år | over 5 år | Uten løpetid | Sum |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kontanter og fordringer på sentralbanker | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 71 856 | 71 856 |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 323 280 | 323 280 |
| Netto utlån til og fordringer på kunder | 620 847 | 39 331 | 109 264 | 889 719 | 4 586 152 | -37 054 | 6 208 259 |
| Obligasjoner og sertifikater | 0 | 40 998 | 259 781 | 369 385 | 0 | 0 | 670 163 |
| Øvrige eiendeler | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 131 312 | 131 312 |
| Sum eiendeler | 620 847 | 80 329 | 369 045 | 1 259 104 | 4 586 152 | 489 394 | 7 404 870 |
| Innskudd fra og gjeld til kunder | 0 | 92 378 | 0 | 0 | 0 | 4 508 895 | 4 601 273 |
| Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 0 | 0 | 200 000 | 1 650 000 | 0 | -1 010 | 1 848 990 |
| Ansvarlig lånekapital | 0 | 40 000 | 0 | 110 000 | 0 | 0 | 150 000 |
| Øvrig gjeld | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 55 664 | 55 664 |
| Egenkapital | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 748 943 | 748 943 |
| Sum gjeld og egenkapital | 0 | 132 378 | 200 000 | 1 760 000 | 0 | 5 312 492 | 7 404 870 |
| Netto likviditetseksponering på balanseposter | 620 847 | -52 049 | 169 045 | -500 896 | 4 586 152 | -4 823 098 |
Kassekreditter og fleksilån er inkludert i intervallet inntil 1 mnd og byggelån i intervallet 1 - 3 mnd. Bankens ikke balanseførte derivater påvirker ikke likviditetseksponeringen. For nedbetalingslån er avdragene fordelt etter forfallsstruktur.
Renterisiko oppstår når det er forskjeller i rentebindingstid mellom eiendeler og gjeld / egenkapital. Banken vil da ikke kunne gjennomføre renteendringer parallelt for alle balanseposter. Total renterisiko, samt renterisiko knyttet til porteføljen av sertifikater og obligasjoner, blir regelmessig rapportert til styret. Banken skal ha en lav risiko og risikoen har gjennom hele året vært innenfor de rammer styret har vedtatt. Renterisiko på beholdning av obligasjoner og sertifikater er behandlet under note 8, for finansielle derivater under note 13. Tabellen under viser gjenstående tid til renteregulering for bankens balanse per 31.12.2017.
| Poster i balansen | Uten rente | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| inntil 1 mnd. | 1 - 3 mnd. | 3 mnd. - 1 år | 1 - 5 år | over 5 år | eksponering | Sum | |
| Kontanter og fordringer på sentralbanker | 66 318 | 0 | 0 | 0 | 0 | 5 538 | 71 856 |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 323 280 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 323 280 |
| Netto utlån til og fordringer på kunder | 1 246 026 | 4 952 290 | 46 997 | 0 | 0 | -37 054 | 6 208 259 |
| Obligasjoner og sertifikater | 79 712 | 502 929 | 87 523 | 0 | 0 | 0 | 670 163 |
| Ikke rentebærende eiendeler | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 131 312 | 131 312 |
| Sum eiendeler | 1 715 336 | 5 455 219 | 134 519 | 0 | 0 | 99 796 | 7 404 870 |
| Innskudd fra og gjeld til kunder | 0 | 4 601 273 | 0 | 0 | 0 | 0 | 4 601 273 |
| Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 250 000 | 1 600 000 | 0 | 0 | 0 | -1 010 | 1 848 990 |
| Ansvarlig lånekapital | 60 000 | 90 000 | 0 | 0 | 0 | 0 | 150 000 |
| Ikke rentebærende gjeld | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 55 664 | 55 664 |
| Egenkapital | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 748 943 | 748 943 |
| Sum gjeld og egenkapital | 310 000 | 6 291 273 | 0 | 0 | 0 | 803 597 | 7 404 870 |
| Brutto renterisiko | 1 405 336 | -836 054 | 134 519 | 0 | 0 | -703 801 | |
| Ikke balanseførte renteswapavtaler | 0 | 46 564 | -46 564 | 0 | 0 | 0 | |
| Netto renterisiko | 1 405 336 | -789 490 | 87 955 | 0 | 0 | -703 801 |
| Spesifikasjon av provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 2017 | 2016 |
|---|---|---|
| Betalingsformidling | 15 458 | 16 589 |
| Kredittformidling Eika Boligkreditt | 8 275 | 7 732 |
| Kredittformidling øvrige | 1 426 | 1 519 |
| Forsikring | 6 288 | 5 948 |
| Sparing og plassering | 2 416 | 2 034 |
| Garanti | 738 | 743 |
| Øvrige inntekter | 976 | 533 |
| Sum inntekter | 35 577 | 35 099 |
| Lønnskostnader | 2017 | 2016 |
|---|---|---|
| Lønninger | 31 734 | 31 158 |
| Arbeidsgiveravgift | 4 971 | 4 808 |
| Finansskatt (for 2016; av avsatt bonus og feriepenger) | 1 766 | 223 |
| Pensjonskostnader | 2 691 | 2 400 |
| Andre ytelser | 1 076 | 1 073 |
| Sum lønnskostnader | 42 238 | 39 663 |
Banken har en skattetrekksgaranti i Strømmen Sparebank pålydende 3 MNOK.
Ytelser til ledende personer i 2017
| Ledelsen | Lønn | Bonus | Natural ytelser |
Pensjons kostnad |
Lån og garantier |
|---|---|---|---|---|---|
| Adm. banksjef | 1 516 | 35 | 22 | 94 | 0 |
| Leder økonomi og HR | 1 030 | 28 | 23 | 74 | 0 |
| Leder personmarked | 976 | 35 | 40 | 68 | 3 100 |
| Leder bedriftsmarked | 1 187 | 35 | 32 | 100 | 1 858 |
| Leder dagligbank | 976 | 35 | 41 | 88 | 3 955 |
| Leder forretningsutvikling og -støtte | 1 024 | 35 | 44 | 69 | 6 104 |
Adm. banksjef har ingen avtale om etterlønn ved fratredelse eller særskilt avtale om vilkår for oppsigelselse.
| Styret | Honorar | Lån og garantier |
Lønn | Bonus | Natural ytelser |
Pensjons kostnad |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Styreleder | 240 | 0 | ||||
| Styrets nestleder | 150 | 0 | ||||
| Styremedlem | 150 | 5 609 | ||||
| Styremedlem | 150 | 0 | ||||
| Styremedlem | 150 | 0 | ||||
| Styremedlem | 150 | 0 | ||||
| Styremedlem (ansatt representant) | 150 | 1 443 | 693 | 35 | 32 | 54 |
| Styrets varamedlem (ansatt representant) |
27 | 4 840 | 715 | 35 | 41 | 35 |
| Lån og | ||
|---|---|---|
| Revisjons- og risikoutvalget | Honorar | garantier |
| Leder | 50 | 0 |
| Medlem | 40 | 0 |
| Generalforsamlingen | ||
| Leder | 50 | 0 |
| Øvrige medlemmer | 0 | 29 432 |
| Generalforsamlingens valgkomite |
||
| Leder | 20 | 0 |
| Medlem | 10 | 0 |
| Medlem | 10 | 0 |
| Medlem | 10 | 3 112 |
| Medlem (ansatt representant) | 10 | 460 |
Det er ikke utbetalt honorar til medlemmer i godtgjørelsesutvalget.
| 2017 | 2016 | |
|---|---|---|
| Samlede lån gitt med ansattevilkår | 107 188 | 91 346 |
| Rentefordel utover normrenten for lån gitt med ansattevilkår | 655 | 669 |
Lån til medlemmer av ledelsen er gitt på ordinære ansattevilkår og ordinære vilkår. Lån til styret eller medlemmer av andre valgte selskapsorganer er gitt på ordinære vilkår.
Alle fast ansatte i banken har i 2017 opptjent bonus på bakgrunn av felles bonusordning for 2017, og det er avsatt 1.425 TNOK for utbetaling i mars 2018.
Totaltkostnader inkludert arbeidgiveravgift, feriepenger og finansskatt utgjør 1.900 TNOK.
Medlemmer av styret, utover ansattes representanter, eller øvrige tillitsvalgte har ingen bonusordning.
Per 31.12.2017 hadde banken 45 ansatte, og sysselsatte i gjennomsnitt 45,5 årsverk for året 2017.
| Spesifikasjon av annen gjeld | 2017 | 2016 |
|---|---|---|
| Påløpte skatter | 18 768 | 17 033 |
| Leverandørgjeld | 2 426 | 1 030 |
| Avsatte gaver | 8 702 | 6 282 |
| Avsatt utbytte | 632 | 0 |
| Offentlige avgifter | 1 608 | 1 602 |
| Betalingsformidling | 8 909 | 56 533 |
| Sum annen gjeld | 41 045 | 82 480 |
| Spesifikasjon av påløpte kostnader | 2017 | 2016 |
|---|---|---|
| Påløpte rentekostnader | 4 359 | 4 488 |
| Påløpte kostnader | 7 462 | 8 117 |
| Sum påløpte kostnader | 11 821 | 12 605 |
Eierandelskapitalen per 31.12.2017 består av 1.000.000 egenkapitalbevis pålydende 100 kr. LillestrømBanken utstedte egenkapitalbevis høsten 2017, og de ble registrert i Foretaksregisteret 5. desember 2017. Tegningskurs var kr. 105 per egenkapitalbevis. Siste omsetningskurs siste handelsdag i 2017 var kr. 106,50.
| 20 største eiere av egenkapitalbevis per 29.12.2017 | Antall EKB Andel av EKB-kap % | |
|---|---|---|
| Huser, Ole-Vidar | 91 330 | 9,13 % |
| Jernbanepersonalets Forsikring Gjensidig | 91 330 | 9,13 % |
| Verdipapirfondet Eika Egenkapitalbevis | 43 890 | 4,39 % |
| Bergen Kommunale Pensjonskasse | 43 300 | 4,33 % |
| A Management AS | 38 870 | 3,89 % |
| Skigarden AS | 27 460 | 2,75 % |
| Willys AS | 27 460 | 2,75 % |
| Floraveien Invest AS | 26 180 | 2,62 % |
| Riisalleen Invest AS | 26 090 | 2,61 % |
| Bredde Invest AS | 22 900 | 2,29 % |
| Fagerborg Hotel AS | 22 900 | 2,29 % |
| Huser, Morten Erland | 22 900 | 2,29 % |
| Nittedalsgata 20 AS | 19 240 | 1,92 % |
| Braaten, Tarje | 18 330 | 1,83 % |
| Huser, Hanne | 18 330 | 1,83 % |
| Stig Valskaar AS | 17 470 | 1,75 % |
| Storstrøm, Stein Arne | 13 990 | 1,40 % |
| Holsten, Erik | 13 770 | 1,38 % |
| Asak Eiendom AS | 13 120 | 1,31 % |
| Johan Kr. Bjørnstad Holding AS | 10 570 | 1,06 % |
| Sum | 609 430 | 60,94 % |
| Eierstatistikk - fordeling etter antall | Antall egen | |||
|---|---|---|---|---|
| egenkapitalbevis og eiere | kapitalbevis | Andel i % | Antall eiere | Andel i % |
| 1-100 | 4 207 | 0,4 % | 44 | 14,1 % |
| 101-1.000 | 88 286 | 8,8 % | 158 | 50,8 % |
| 1.001-5.000 | 214 160 | 21,4 % | 79 | 25,4 % |
| 5.001-10.000 | 83 917 | 8,4 % | 10 | 3,2 % |
| 10.001-100.000 | 609 430 | 60,9 % | 20 | 6,4 % |
| 1 000 000 | 100,0 % | 311 | 100,0 % |
| Eierstatistikk | Antall egen | |||
|---|---|---|---|---|
| - geografisk fordeling | kapitalbevis | Andel i % | Antall eiere | Andel i % |
| Skedsmo | 438 160 | 43,8 % | 134 | 43,1 % |
| Akershus | 294 910 | 29,5 % | 96 | 30,9 % |
| Oslo | 177 150 | 17,7 % | 26 | 8,4 % |
| Bergen | 44 516 | 4,5 % | 5 | 1,6 % |
| Landet for øvrig | 45 264 | 4,5 % | 50 | 16,1 % |
| 1 000 000 | 100,0 % | 311 | 100,0 % |
| Ledende ansatte / primærinnsidere med personlig nærstående | Antall egenkapitalbevis |
|---|---|
| Siri Berggreen, Adm. banksjef | 2 820 |
| Torunn Merete Holtet, Leder økonomi og HR | 2 340 |
| Martin Fagerli, Leder forretningsutvikling og -støtte | 2 200 |
| Anne Wood, Leder bedriftsmarked | 2 820 |
| Jo Sivert Martinsen, Leder personmarked | - |
| Tina Grønlund, Leder dagligbank | 990 |
| Kim Finstad, Risk manager | 990 |
| Nina Fylling, Administrasjonskoordinator | - |
| 12 160 |
| Styret med personlig nærstående | Antall egenkapitalbevis |
|---|---|
| Endre Solvin-Witzø, styreleder | 2 820 |
| Jo Anders Moflag, nestleder i styret | - |
| Arne Ramstad, styremedlem | 4 420 |
| Håkon Olsen, ansattvalgt styremedlem | 990 |
| Mariann Ødegård, styremedlem | - |
| Kari Krogstad, styremedlem | - |
| Siv Hege Solheim, styremedlem | 2 000 |
| Atle Rognerud, ansattvalgt varamedlem styret | - |
| 10 230 |
| Generalforsamlingen | Antall egenkapitalbevis |
|---|---|
| Tore Olsen Pran, leder | - |
| Bjørg Ruud, nestleder | 1 900 |
| Wenche Rydland | - |
| Håvard Bjerke | - |
| Trude Nordeng Rougnø | - |
| Anne Grethe Ruud Wirum | 2 820 |
| Hege Hauge | - |
| Bjørn W. Lund | - |
| Tim Holmvik (samfunnsanvar) | - |
| Jonny M. Løvaas | 1 900 |
| Erik Holsten | 13 770 |
| Erik Aasen | 3 270 |
| Walther Løken Hansen | - |
| Jørgen Sigernes | 100 |
| Torunn Kinn | 300 |
| Anne Nikolaisen | - |
| 24 060 |
LillestrømBanken årsrapport 2017
| Tore Olsen Pran (leder) | Åge Fosberg |
|---|---|
| Bjørg Ruud (nestleder) | Merete Løkse |
| Wenche Rydland | Hans Herman Gulbrandsen |
| Håvard Bjerke | Morten Vollset |
| Trude Nordeng Rougnø | |
| Anne Grethe Ruud Wirum | |
| Hege Hauge | |
| Bjørn W. Lund | |
| Tim Holmvik | |
| Jonny M. Løvaas | |
| Erik Aasen | |
Innskytervalgte medlemmer Varamedlemmer
| Anne Grethe Ruud Wirum (leder) | Varamedlemmer |
|---|---|
| Erik Aasen | Bjørn Lund |
| Hege Hauge | Wenche Rydland |
| Anne Nikolaisen | Torunn Kinn |
| Erik Holsten | Aksel Nilsen Huser |
| Erik Myhrer (leder) | Varamedlemmer |
|---|---|
| Morten E. Huser | Per Poulsen |
| Pål W. H. Larsen | Tarje Braaten |
Tor Arne Günther Mette Øverby Tom T. Arnfinsen Mona Akersveen
Endre Solvin-Witzø (styreleder) Revisjons- og risikoutvalg Jo Anders Moflag (styrets nestleder) Jo Anders Moflag (leder) Mariann Ødegård Endre Solvin-Witzø Kari Eian Krogstad Siv Hege Solheim Godtgjørelsesutvalg Arne H. Ramstad Kari Eian Krogstad (leder) Håkon F. Olsen (ansattvalgt) Mariann Ødegård
Ansatte medlemmer Varamedlemmer Walther Løken Hansen Thorbjørn Einseth Jørgen Sigernes Bente Løken Tom Martinsen Torunn Kinn Anne Nikolaisen
Børre Tosterud Bjørn Svindal Erik Holsten Bjørn-Erik Børresen Rolf Kristian Kofoed Aksel Nilsen Huser
Generalforsamling 11 innskytervalgte 5 ansattvalgte 4 EK-bevis eiere = 20 medlemmer
Torvet 5, Lillestrøm Tlf: 63 80 42 00 Org.nr.: NO 937 885 911 MVA [email protected] www.lillestrombanken.no
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.