Quarterly Report • Nov 1, 2018
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
Easybank ASA
Delårsrapport 3. kvartal 2018
Easybank opererer innenfor finansiering, sparing og betalingsformidling mot personmarkedet, organisasjoner og bedrifter.
Fokuset er forbruksfinansiering i tillegg har banken utlån til bolig, bil, SMB og organisasjoner. Banken tilbyr også spareprodukter med attraktive vilkår for kundene.
Strategien baserer seg på å ha ledende teknologiske løsninger, kostnadseffektiv drift, god styring av kredittrisiko, effektiv utnyttelse av egenkapital og attraktive betingelser til kundene.
Banken ble notert på OTC-listen 15. november 2016 med tickeren Easy.
Utlånsveksten har vært på MNOK 221,2 for forbruksfinansiering. Utlån til SMB og bolig hadde en nedgang på MNOK 21,7 i kvartalet. Bilfinansiering hadde en nedgang på MNOK 5,3.
Brutto utlånsportefølje var på MNOK 2 388,3 den 30.09.2018, hvorav MNOK 2 077,9 til forbruk, MNOK 48,9 til bil og MNOK 261,5 til SMB og bolig.
Resultat før skatt for 3. kvartal 2018 viste et overskudd på MNOK 19,4 sammenlignet med et overskudd på MNOK 17,3 for 2. kvartal 2018 og MNOK 4,1 i 3.kvartal 2017. Netto renteinntekter var på MNOK 61,2 som er en økning på MNOK 6,9 fra forrige kvartal. Økningen i netto renteinntekter er drevet av utlånsveksten innen forbruksfinansiering.
Netto andre driftsinntekter var på minus MNOK 0,6 mot MNOK 1,4 i 2. kvartal 2018. Sum inntekter var på MNOK 60,6 mot MNOK 55,7 i forrige kvartal.
Sum driftskostnader var på MNOK 19,0 mot MNOK 20,1 i forrige kvartal.
Tap på utlån utgjorde MNOK 22,1 mot MNOK 18,4 i forrige kvartal.
Annualisert avkastning på egenkapitalen i 3.kvartal var på 12,46% mot 11,40% i forrige kvartal.
Forvaltningskapitalen økte med MNOK 334,1 i kvartalet, og utgjorde MNOK 3 083,9. Netto utlån til kunder utgjorde MNOK 2 325,8.
Innskudd fra kunder utgjorde MNOK 2 488,3, og vokste med MNOK 308,8 i kvartalet. Sum egenkapital utgjorde MNOK 472,4. Se note 5 for informasjon om kapitaldekning.
Innskudd i andre banker og i likvide eiendeler utgjorde MNOK 611,2. Likvide eiendeler var plassert i Norges Bank, andre norske banker, fond investert i obligasjoner med fortrinnsrett, kommunesertifikater og statspapirer.
Totalkapitaldekningen (tier 2) var 22,36%, kjernekapitaldekningen (tier 1) 20,48% og ren kjernekapitaldekning (CET 1) 19,12%. (Inkludert årets resultat ville tilsvarende tall vært hhv 24,17%, 22,29% og 20,93%).
LCR (Liquidity Coverage Ratio) og NSFR (Net stable funding ratio) var på henholdsvis 982% og 170 % per 30.09.2018.
Banken forventer fortsatt god vekst i forbruksfinansiering i tiden fremover, men nye reguleringer kan føre til redusert etterspørsel etter denne type lån. Nye produktområder vurderes, og banken jobber aktivt med å knytte til seg attraktive samarbeidspartnere.
Likviditet og kapitalsituasjonen forventes å være god fremover.
| Beløp i tusen kroner | Note | 3.kv.2018 | 3.kv.2017 Pr.30.09.2018 Pr.30.09.2017 | Året 2017 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Renteinntekter | 73 862 | 41 592 | 198 019 | 104 012 | 155 427 | |
| Rentekostnader | -12 656 | -7 583 | -35 173 | -19 599 | -29 085 | |
| Netto renteinntekter | 61 206 | 34 009 | 162 846 | 84 413 | 126 342 | |
| Provisjons- og gebyrinntekter | 11 469 | 4 733 | 35 759 | 11 371 | 21 692 | |
| Provisjons- og gebyrkostnader | -12 297 | -6 158 | -31 321 | -14 739 | -22 398 | |
| Netto verdiendringer og gevinst/tap på valuta og verdipapirer | 182 | 218 | 697 | 878 | 1 131 | |
| Andre inntekter | - | 30 | 35 | 54 | 88 | |
| Netto andre driftsinntekter | -646 | -1 178 | 5 170 | -2 436 | 513 | |
| Sum inntekter | 60 560 | 32 831 | 168 016 | 81 977 | 126 855 | |
| Lønn og andre personalkostnader | -7 875 | -7 720 | -22 205 | -21 922 | -30 641 | |
| Andre administrasjonkostnader | -7 763 | -7 893 | -24 487 | -19 629 | -27 283 | |
| - herav markedsføringskostnader | -3 458 | -4 267 | -11 179 | -8 442 | -11 465 | |
| Avskrivninger | -1 236 | -1 032 | -3 605 | -2 887 | -4 051 | |
| Andre kostnader | -2 112 | -2 367 | -6 485 | -7 396 | -9 728 | |
| Sum driftskostnader | -18 985 | -19 012 | -56 782 | -51 835 | -71 704 | |
| Driftsresultat før tap | 41 575 | 13 819 | 111 233 | 30 142 | 55 151 | |
| Tap på utlån | 3 | -22 135 | -9 710 | -59 516 | -23 969 | -39 512 |
| Driftsresultat før skatt | 19 440 | 4 109 | 51 718 | 6 172 | 15 639 | |
| Skattekostnad | -4 958 | -1 027 | -13 224 | -1 543 | -4 533 | |
| Resultat etter skatt | 14 482 | 3 082 | 38 494 | 4 629 | 11 106 |
| Beløp i tusen kroner | Note 30.09.2018 30.09.2017 31.12.2017 | |||
|---|---|---|---|---|
| Eiendeler | ||||
| Kontanter og fordringer på sentralbanker | 53 794 | 53 643 | 53 680 | |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 128 951 | 183 039 | 280 309 | |
| Utlån til kunder | 2,3 | 2 388 346 | 1 583 576 | 1 780 862 |
| - Nedskrivning på utlån til kunder | 2,3 | -62 530 | -33 737 | -42 851 |
| Sertifikater og obligasjoner | 374 069 | 55 021 | 152 017 | |
| Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning | 54 413 | 53 637 | 53 869 | |
| Eierinteresser i konsern | 192 | 192 | 192 | |
| Utsatt skattefordel | 6 772 | 22 986 | 19 996 | |
| Andre Immaterielle eiendeler | 19 910 | 20 176 | 20 398 | |
| Varige driftsmidler | 1 201 | 1 344 | 1 191 | |
| Andre eiendeler | 125 | 1 049 | 1 576 | |
| Forskuddsbetalinger og opptjente ikke mottatte inntekter | 118 640 | 70 234 | 86 022 | |
| - herav agent- og forhandlerprovisjoner | 67 582 | 43 954 | 50 475 | |
| Sum eiendeler | 3 083 883 | 2 011 162 | 2 407 262 | |
| Gjeld og egenkapital | ||||
| Gjeld til kredittinstitusjoner | 0 | 13 | 0 | |
| Innskudd fra kunder | 2 488 322 | 1 629 868 | 1 967 508 | |
| Annen gjeld | 28 739 | 19 391 | 18 508 | |
| Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter | 19 453 | 25 386 | 10 015 | |
| Fondsobligasjoner og ansvarlig lån | 4 | 75 000 | 10 000 | 75 000 |
| Sum gjeld | 2 611 514 | 1 684 645 | 2 071 031 | |
| Aksjekapital | 5,6 | 324 326 | 259 990 | 260 690 |
| Overkursfond | 5 | 124 510 | 91 481 | 91 681 |
| Annen innskutt egenkapital | 6 418 | 2 900 | 5 238 | |
| Annen egenkapital | 5 | 17 116 | -27 854 | -21 378 |
| Sum egenkapital | 472 369 | 326 516 | 336 231 | |
| Sum gjeld og egenkapital | 3 083 883 | 2 011 162 | 2 407 262 |
Easybanks delårsrapport for 3. kvartal er utarbeidet etter samme regnskapsprinsipper som årsrapporten for 2017. Delårsrapport for 3.kvartal er ikke revidert av ekstern revisor.
| Beløp i tusen kroner | 30.09.2018 | 30.09.2017 | 31.12.2017 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Brutto utlån | 2 388 346 | 1 583 575 | 1 780 861 | ||
| Individuelle nedskrivinger på utlån | 4 750 | 11 287 | 8 277 | ||
| Gruppevise nedskrivninger på utlån | 57 780 | 22 450 | 34 574 | ||
| Netto utlån til og fordringer på kunder | 2 325 815 | 1 549 838 | 1 738 010 | ||
| Note 3 – Mislighold og tap på utlån |
|||||
| Beløp i tusen kroner | 30.09.2018 | 30.09.2017 | 31.12.2017 | ||
| Misligholdte engasjementer over 90 dager | |||||
| Brutto misligholdte lån | 197 682 | 75 141 | 116 222 | ||
| - Nedskrivninger | 34 730 | 27 685 | 22 146 | ||
| Netto misligholdte lån | 162 952 | 47 456 | 94 076 | ||
| Nedskrivninger på individuelle utlån | |||||
| Inngående balanse | 8 278 | 11 774 | 11 774 | ||
| Endring i nedskrivning på engasjementer | -3 528 | -487 | |||
| Sum nedskrivninger på individuelle utlån | 4 750 11 287 |
-3 496 8 278 |
|||
| Nedskrivninger på grupper av utlån | |||||
| Inngående balanse | 34 574 | 10 394 | |||
| Endring i nedskrivning på engasjementer | 23 206 | 12 055 | 10 394 24 180 |
||
| Nedskrivninger på grupper av utlån | 57 780 | 22 449 | 34 574 | ||
| Beløp i tusen kroner | 3.kv.2018 | 3.kv.2017 30.09.2018 Pr.30.09.17 | Året 2017 | ||
| Spesifikasjon av tap på utlån | |||||
| Periodens endring i nedskrivninger på individuelle utlån | 0 | 1 150 | -3 528 | -487 | -3 496 |
| Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån | 3 569 | 3 997 | 23 206 | 12 055 | 24 180 |
| Periodens konstaterte tap | 18 566 | 4 656 | 40 064 | 12 497 | 18 924 |
| Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap Periodens tapskostnader |
0 22 135 |
-93 9 710 |
-227 59 516 |
-96 23 969 |
-96 39 512 |
Banken har evigvarende fondsobligasjoner på 35 MNOK og ansvarlig lån på MNOK 40.
| Beløp i tusen kroner | 30.09.2018 |
|---|---|
| Innbetalt aksjekapital | 330 744 |
| Overkurs | 124 510 |
| Annen egenkapital | -21 378 |
| Utsatt skattefordel og andre immaterielle eiendeler | -26 682 |
| Verdijusteringer som følge av kravene om forsvarlig verdsettelse | -53 |
| Ren kjernekapital (CET 1) | 407 140 |
| Tellende hybridkapital | 29 000 |
| Kjernekapital (Tier 1) | 436 140 |
| Ansvarlig kapital | 40 000 |
| Totalkapital (Tier 2) | 476 140 |
| Risikovektede eiendeler | |
| Lokale og regionale myndigheter, herunder kommuner | 25 001 |
| Lån og plasseringer til kredittinstitusjoner | 25 790 |
| Foretak | 97 008 |
| Massemarkedengasjementer | 1 440 654 |
| Engasjementer med pantsikkerhet i eiendom | 51 459 |
| Forfalte engasjementer | 238 030 |
| Andeler i verdipapirfond | 5 330 |
| Egenkapitalposisjoner | 1 309 |
| Øvrige engasjementer | 119 990 |
| Risikovektede eiendeler kredittrisiko | 2 004 572 |
| Markedsrisiko | 0 |
| Operasjonell risiko | 124 982 |
| Totale risikovektede eiendeler | 2 129 554 |
| Ren kjernekapital ratio (CET 1) | 19,12 % |
| Kjernekapital ratio (Tier 1) | 20,48 % |
| Total kapital ratio (Tier 2) | 22,36 % |
(Inkludert årets resultat ville CET1, Tier 1 og Tier 2 vært henholdsvis 20,93%, 22,29% og 24,17%)
| Rank Beholdning Andel | Navn | ||
|---|---|---|---|
| 1 | 4 311 980 | 9,29 % Skagerrak Sparebank | |
| 2 | 3 344 349 | 7,21 % Verdipapirfondet Alfred Berg | |
| 3 | 2 773 330 | 5,98 % Fondsavanse AS | |
| 4 | 2 618 779 | 5,65 % Umico - Gruppen AS | |
| 5 | 2 325 032 | 5,01 % Ladegaard AS | |
| 6 | 1 669 205 | 3,60 % Nordic Private Equity | |
| 7 | 1 655 985 | 3,57 % Lindbank AS | |
| 8 | 1 458 738 | 3,14 % MP Pensjon PK | |
| 9 | 1 392 727 | 3,00 % Shelter AS | |
| 10 | 1 287 879 | 2,78 % Jenssen & Co A/S | |
| 11 | 1 250 000 | 2,69 % Krogsrud Invest AS | |
| 12 | 1 145 630 | 2,47 % Jolly Roger AS | |
| 13 | 1 000 000 | 2,16 % Hjellegjerde Invest | |
| 14 | 909 090 | 1,96 % GH Holding AS | |
| 15 | 900 000 | 1,94 % Independent Oil & Re | |
| 16 | 787 159 | 1,70 % Byholt AS | |
| 17 | 705 009 | 1,52 % Whitetail Webservice | |
| 18 | 440 909 | 0,95 % Jaras Invest AS | |
| 19 | 400 222 | 0,86 % Ulltveit-Moe Hildegunn | |
| 20 | 400 000 | 0,86 % B Finans AS | |
| Sum topp 20 | 30 776 023 | 66,34 % | |
| 15 614 816 | 33,66 % Andre aksjonærer | ||
| Totale aksjer | 46 390 839 |
Tall pr. 18. oktober 2018
| (Beløp i tusen kroner) | |
|---|---|
| Bokført egenkapital pr.30.09.18 | 472 369 |
| Resultat etter skatt hiå 2018 | 38 494 |
| Resultat etter skatt 3.kvartal 2018 | 14 482 |
| Antall aksjer 30.09.18 | 46 390 839 |
| Bokført egenkapital pr aksje pr.30.09.18 | kr 10,18 |
| Resultat pr aksje etter skatt hiå 2018 | kr 0,83 |
| Resultat pr aksje etter skatt 3.kvartal 2018 | kr 0,31 |
| Annualisert avkastning på egenkapital hiå 2018 | 12,69 % |
| Annualisert avkastning på egenkapital 3.kvartal 2018 | 12,46 % |
| Resultatregnskap (Beløp i tusen kroner) | Q3 2016 | Q4 2016 | Q1 2017 | Q2 2017 | Q3 2017 | Q4 2017 | Q1 2018 | Q2 2018 | Q3 2018 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Renteinntekter | 9 943 | 18 578 | 28 398 | 34 023 | 41 592 | 51 414 | 58 542 | 65 615 | 73 862 |
| Rentekostnader | -3 540 | -4 364 | -5 773 | -6 243 | -7 583 | -9 485 | -11 215 | -11 302 | -12 656 |
| Netto renteinntekter | 6 403 | 14 214 | 22 625 | 27 780 | 34 009 | 41 929 | 47 327 | 54 313 | 61 206 |
| Provisjons- og gebyrinntekter | 881 | 3 726 | 3 384 | 3 254 | 4 733 | 10 321 | 13 094 | 11 196 | 11 469 |
| Provisjons- og gebyrkostnader | -434 | -1 996 | -3 544 | -5 036 | -6 158 | -7 660 | -9 037 | -9 988 | -12 297 |
| Netto verdiendr. og gevinst/tap på valuta og verdip. | 1 989 | 1 168 | 340 | 320 | 218 | 253 | 324 | 191 | 182 |
| Andre inntekter | 0 | 68 | 0 | 24 | 30 | 34 | 0 | 35 | 0 |
| Netto andre driftsinntekter | 2 436 | 2 967 | 180 | -1 439 | -1 178 | 2 949 | 4 382 | 1 433 | -646 |
| Sum inntekter | 8 839 | 17 181 | 22 805 | 26 341 | 32 831 | 44 878 | 51 709 | 55 747 | 60 560 |
| Lønn og andre personalkostnader | -6 148 | -7 223 | -7 029 | -7 173 | -7 720 | -8 720 | -6 704 | -7 627 | -7 875 |
| Andre administrasjonkostnader | -3 507 | -6 753 | -5 670 | -6 066 | -7 893 | -7 654 | -7 831 | -8 894 | -7 763 |
| - herav markedsføringskostnader | -134 | -867 | -1 894 | -2 281 | -4 267 | -3 023 | -3 729 | -3 992 | -3 458 |
| Avskrivninger | -772 | -830 | -878 | -978 | -1 032 | -1 164 | -1 164 | -1 205 | -1 236 |
| Andre kostnader | -1 988 | -3 211 | -2 115 | -2 914 | -2 367 | -2 332 | -2 043 | -2 330 | -2 112 |
| Sum driftskostnader | -12 415 | -18 017 | -15 692 | -17 131 | -19 012 | -19 869 | -17 742 | -20 055 | -18 985 |
| Driftsresultat før tap | -3 576 | -836 | 7 113 | 9 210 | 13 819 | 25 009 | 33 967 | 35 692 | 41 575 |
| Tap på utlån | -2 062 | -9 384 | -7 571 | -6 689 | -9 710 | -15 543 | -18 950 | -18 431 | -22 135 |
| Driftsresultat før skatt | -5 638 | -10 221 | -458 | 2 522 | 4 109 | 9 466 | 15 017 | 17 261 | 19 440 |
| Skattekostnad | 1 410 | 2 844 | 115 | -630 | -1 027 | -2 990 | -3 851 | -4 415 | -4 958 |
| Resultat etter skatt | -4 229 | -7 377 | -344 | 1 891 | 3 082 | 6 476 | 11 166 | 12 846 | 14 482 |
| Balanse (Beløp i tusen kroner) | Q3 2016 | Q4 2016 | Q1 2017 | Q2 2017 | Q3 2017 | Q4 2017 | Q1 2018 | Q2 2018 | Q3 2018 |
| Eiendeler | |||||||||
| Kontanter og fordringer på sentralbanker | 53 496 | 53 532 | 53 570 | 53 607 | 53 643 | 53 680 | 53 695 | 53 733 | 53 794 |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 198 927 | 286 673 | 238 873 | 241 178 | 183 039 | 280 309 | 291 578 | 160 748 | 128 951 |
| Utlån til kunder | 730 379 1 004 239 1 222 093 1 335 848 1 583 576 1 780 862 1 985 555 2 194 148 2 388 346 | ||||||||
| - Nedskrivning på utlån til kunder | -32 131 | -22 167 | -27 041 | -28 589 | -33 737 | -42 851 | -53 344 | -58 961 | -62 530 |
| Sertifikater og obligasjoner | 105 029 | 144 973 | 48 630 | 60 017 | 55 021 | 152 017 | 224 885 | 209 900 | 374 069 |
| Aksjer, andeler og andre verdip. med var. avkastn. | 208 392 | 104 193 | 54 427 | 54 655 | 53 637 | 53 869 | 54 193 | 54 395 | 54 413 |
| Eierinteresser i konsern | 192 | 192 | 192 | 192 | 192 | 192 | 192 | 192 | 192 |
| Utsatt skattefordel | 19 067 | 24 529 | 24 644 | 24 014 | 22 986 | 19 996 | 16 242 | 11 927 | 6 772 |
| Andre Immaterielle eiendeler | 20 871 | 19 880 | 20 170 | 20 610 | 20 176 | 20 398 | 20 966 | 20 522 | 19 910 |
| Varige driftsmidler | 922 | 1 035 | 815 | 1 412 | 1 344 | 1 191 | 1 265 | 1 244 | 1 201 |
| Andre eiendeler | 2 499 | 1 034 | 1 286 | 950 | 1 049 | 1 576 | 1 484 | 276 | 125 |
| Forskuddsbet. og opptjente ikke mottatte inntekter | 7 172 | 29 700 | 45 365 | 52 268 | 70 234 | 86 022 | 99 397 | 101 646 | 118 640 |
| - herav agent- og forhandlerprovisjoner | 3 151 | 20 999 | 30 682 | 35 744 | 43 954 | 50 475 | 56 676 | 62 562 | 67 582 |
| Sum eiendeler | 1 314 816 1 647 812 1 683 023 1 816 160 2 011 162 2 407 262 2 696 108 2 749 768 3 083 883 | ||||||||
| Gjeld og egenkapital | |||||||||
| Innskudd fra kunder | 954 224 1 300 413 1 330 641 1 455 236 1 629 868 1 967 508 2 137 697 2 179 508 2 488 322 | ||||||||
| Annen gjeld | 9 663 | 11 887 | 10 107 | 11 615 | 19 391 | 18 508 | 24 140 | 21 202 | 28 739 |
| Påløpte kostn. og mottatt ikke opptjente inntekter | 13 799 | 3 624 | 10 732 | 15 874 | 25 386 | 10 015 | 15 022 | 16 564 | 19 453 |
| Fondsobligasjoner og ansvarlig lån | 10 000 | 10 000 | 10 000 | 10 000 | 10 000 | 75 000 | 75 000 | 75 000 | 75 000 |
| Sum gjeld | 987 685 1 325 924 1 361 480 1 492 726 1 684 645 2 071 031 2 251 859 2 292 274 2 611 514 | ||||||||
| Aksjekapital | 259 913 | 259 990 | 259 990 | 259 990 | 259 990 | 260 690 | 324 326 | 324 326 | 324 326 |
| Overkursfond | 89 575 | 91 481 | 91 481 | 91 481 | 91 481 | 91 681 | 124 510 | 124 510 | 124 510 |
| Annen innskutt egenkapital | 2 900 | 2 900 | 2 900 | 2 900 | 2 900 | 5 238 | 5 625 | 6 025 | 6 418 |
| Annen egenkapital | -25 257 | -32 483 | -32 827 | -30 936 | -27 854 | -21 378 | -10 212 | 2 633 | 17 116 |
| Sum egenkapital | 327 131 | 321 888 | 321 543 | 323 435 | 326 516 | 336 231 | 444 249 | 457 494 | 472 369 |
| Sum gjeld og egenkapital | 1 314 816 1 647 812 1 683 023 1 816 160 2 011 162 2 407 262 2 696 108 2 749 768 3 083 883 |
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.