Annual Report • Mar 15, 2019
Annual Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
Lillestrøm Sparebank ble etablert 29. juni i 1887 og er en bank med lokal kunnskap og engasjement. Banken tilbyr finansielle tjenester og profesjonell rådgivning for å skape trygghet og vekst. Vi er banken for deg med hjerte i lokalmiljøet. LillestrømBanken forventer
Banken benytter markedsnavnet LillestrømBanken, og har en sterk posisjon i lokalmarkedet. Bankens primærmarked er Romerike, med et ekstra fokus på satsningsområdene Skedsmo, Lørenskog og Rælingen, kommuner med sterk befolkningsvekst. Banken samarbeider med Aktiv Eiendomsmegling både i Lillestrøm og på Lørenskog. Totalt har banken 19.300 kunder, fordelt på 17.000 personkunder og 2.300 næringskunder. Forvaltningskapitalen er på 9,8 milliarder kroner, inklusive lån i Eika Boligkreditt AS.
I overkant av 300 eiere av bankens 1 million egenkapitalbevis kan se frem til sin første ordinære utbytteutbetaling i mars 2019.
Årlig setter banken av penger til samfunnsgaver. Årets avsetning er på 6 millioner kroner, hvor 3 millioner deles ut til lokale lag og foreninger via Lokalbidraget og resten avsettes for å deles ut som samfunnsgaver i 2019.
I løpet av året stemmer bankens kunder i mobilbanken på hvordan fordelingen av midlene blir til de ulike lag og foreningene.
Eika Alliansen er et viktig strategisk samarbeid som bidrar til videreutvikling av banken. I en bransje som preges av teknologisk utvikling og økt grad av selvbetjente løsninger så er eierskap i Eika Gruppen AS, hvor vi er en av de største eierne, viktig for banken. En felles strategi for utvikling av tjenester, samt eierskap i Vipps-plattformen, gjør banken godt rustet for fremtidens digitale utfordringer – både nasjonalt og internasjonalt.
Vi gir deg en enkel bankhverdag med gode digitale løsninger, helthetlig økonomisk rådgivning for å skape trygghet og vekst.
LillestrømBanken er en totalbank, med 48 ansatte engasjert medspiller i vårt markedsområde – for deg og lokalmiljøet.
offentliggjøring av regnskaper på følgende tidspunkter i 2019:
| Kvartalsrapport Q4-2018 | 12.02.2019 |
|---|---|
| Årsmøte Generalforsamling | 14.03.2019 |
| Kvartalsrapport Q1-2019 | 14.05.2019 |
|---|---|
| Kvartalsrapport Q2-2019 | 13.08.2019 |
| Kvartalsrapport Q3-2019 | 12.11.2019 |
Utbyttebeløp: NOK 7,40 per egenkapitalbevis Vedtaksdato og siste dag inklusive: 14.03.2019 Ex-dato: 15.03.2019 Record date (eierregisterdato): 18.03.2019 Betalingsdato: 26.03.2019
Torvet 5, Lillestrøm Tlf: 63 80 42 00 Org.nr.: NO 937 885 911 MVA [email protected] www.lillestrombanken.no
| •LillestrømBanken #HEIERPÅ | 4 |
|---|---|
| •For deg og lokalmiljøet | 5 |
| •Et solid resultat og kapasitet for videre vekst | 7 |
| •Vår første Gavegalla | 8 |
| •Årets ildsjel | 10 |
| •Gaver utbetalt i 2018 | 11 |
| •Unge talenter | 12 |
| •Stolte tilbakeblikk i året som gikk | 13 |
| •Eika – et strategisk viktig samarbeid for banken | 14 |
| •Nøkkeltall | 16 |
| •Hva er viktig for banken? | 18 |
| •Årsberetning 2018 | 21 |
| •Resultatregnskap | 30 |
| •Balanse | 32 |
| •Kontantstrømoppstilling | 34 |
| •Noter til regnskapet | 36 |
| •Uavhengig revisors beretning | 50 |
| •Styrende organer | 51 |
LillestrømBanken leverte i 2018 et godt resultat, og vi fortsetter å levere god utlånsvekst. Veksten skal bidra til å styrke regionen, og komme deg som bor på Romerike til gode. Vi er stolte over regionen vår og vårt bidrag.
Siden etablering som lokal sparebank i 1887, har en del av drivkraften vår vært å skape positive ringvirkninger og stolthet for lokalmiljøet vårt.
Regionen vår har mye flott å by på, og vi ønsker å forsterke det under fanen #heierpå. Vi er stolt over at vår nye reklamefilm med budskapet #heierpå, nylig vant prisen for årets lokale reklamefilm, under Big Screen Awards.
I 2019 skal vi heie på stadig flere. #heierpå er vårt unisone rop til hele lokalmiljøet – vi er med dere, vi står på sidelinja, og #heierpå hver og en av dere.
Vi #heierpå deg som bruker banken og deg med hjerte i lokalmiljøet. Vi har ambisjoner om å utgjøre en forskjell for deg og lokalmiljøet. Vi skal gi regionen en konkurransedyktig bank, som leverer gode resultater, og gir utbytte og gaver. Vi skal gi god rådgivning til kundene for å skape trygghet og vekst, med gode digitale løsninger som gir deg en enkel bankhverdag. Vi skal skille oss fra de som kun er tilgjengelig digitalt. LillestrømBanken er tilstede der du bor og lever livet ditt, for å gi deg gode råd i enhver livssituasjon.
Vi er opptatt av Romerike og Lillestrømregionen. Banken ønsker å være en del av det gode samarbeidet mellom næringslivet, frivillige organisasjoner, kommuner og alle med hjerte for lokalmiljøet. Sammen skal vi utvikle regionen.
Vi trenger flere arbeidsplasser til alle som flytter hit. Det er derfor viktig at vi #heierpå næringsutvikling, gründere og de som etablerer nye virksomheter. I 2018 bidro banken til etablering av
StartUp Festival Lillestrøm og til årets gründerpris. Banken vil at flere skal kunne virkeliggjøre sine drømmer og tilrettelegge for nyetablering, og næringsutvikling på Romerike.
Rådgivningskontoret vårt på Lørenskog er utvidet med flere rådgivere i et nytt kontor, sammen med Aktiv Eiendomsmegling. Lørenskog opplever en stor vekst og der skal vi bidra og fylle en rolle. Vi #heierpå utvikling og vekst på Lørenskog.
Lillestrømkonferansen er eksempel på godt samarbeid. Konferansen har blitt en viktig møteplass for næringslivet og kommuner fra regionen. Vi går for ny deltakerrekord på konferansen 9. mai 2019.
Vi har tro på at vi sammen kan skape et mangfold og en spennende region.
Kvinnenettverket Morild ble etablert ved hjelp av banken. Målet med nettverket er å gi kvinner på Romerike inspirasjon og kompetanse til karriereutvikling og til å engasjere seg mer i næringslivet.
Jeg vil takke dyktige medarbeidere og tillitsvalgte i bankens formelle organer for innsatsen de gjør for banken vår. I tillegg #heier jeg på alle bankens lojale kunder og alle med hjerte for lokalmiljøet, for tilliten dere viser oss. Min ambisjon er at vår nærhet utgjør en forskjell for deg og dine.
– for deg og lokalmiljøet i 2019
Siri Berggreen adm. banksjef
Vi #heierpå våre 19.260 kunder, som er fordelt på 16.934 privatkunder og 2.325 næringslivskunder.
Vi sa hei og behandlet 25.190 henvendelser på telefon på kundesenteret. I tillegg besvarte Eika kundesenter 7.169 henvendelser fra kunder, utenfor vår åpningstid. Vi var tilgjengelig for 4.859 flere kunder som hadde behov og ønsket kontakt med oss i 2018.
75 POENG Vi liker at kundene gir oss tilbakemelding, slik at vi kan bli litt bedre hver dag. Kundeopplevelsen ble målt til 75 poeng av våre personkunder og til 73 poeng av bedriftskundene. Det betyr at vi har meget godt fornøyde kunder.
7,8 MILL
Fornøyde kunder gjør at banken kan bidra med 7,8 millioner kroner i sponsing, gaver og stipend i lokalmiljøet. Vi bidro som sponsor og med pengestøtte til over 150 mottakere.
1.419
Kunder som stemmer i Lokalbidraget øker for hvert år. Dette engasjementet nyter lokale lag og foreninger godt av, når 3 millioner kroner deles ut til 87 lag og foreninger fra Romerike via Lokalbidraget.
Det bygges mye, og regionen fortsetter å vokse. 3.705 nye boliger på Romerike ble fullført i 2018, (2.884 i 2017). I vårt satsingsområde; Skedsmo, Rælingen og Lørenskog, var det 1.497 nye boliger. Vi gratulerer med ny bolig og ønsker nye innbyggere velkommen.
3.705
Vi heier på alle som flytter hit. Veksten i antall innbyggere på Romerike var 6.587 (6.614 i 2017) siste 12 måneder frem til 30. september 2018. Romerike har totalt 291.513 innbyggere ved utgangen av 3. kvartal 2018.
6.587
2.109
Det ble registrert 2.109 nye virksomheter på Romerike i 2018. Dette er på samme nivå som i 2017. Vi #heierpå næringsutvikling, som bidrar til å skape arbeidsplasser og et spennende mangfold i regionen.
idrettslivet.
Vi støttet 63 lag og foreninger innen idrett, med sponsing, samfunnsgaver, stipend og Lokalbidraget. Banken bidro med hele 3.800.000 kroner til idrettslivet i 2018.
LillestrømBanken årsrapport 2018
82,6 MILL Banken leverte et godt resultat i 2018. Resultat før skatt var på 82,6 millioner kroner, samme som for 2017.
8,6 % Resultat etter skatt ga en egenkapitalavkastning på 8,6 prosent, mot 10,7 prosent i 2017. Økt egenkapital, med emisjon av 101,25 millioner kroner i egenkapitalbevis i desember 2017,
reduserte avkastningen i prosent.
Bankens kostnad/inntektsforhold endte på 49,6 prosent. Tilsvarende forholdstall for 2017 var 48,7 prosent.
49,6 %
Ved utgangen av 2018 var ren kjernekapitaldekning, hensyntatt forholdsmessig konsolidering på 17,0 prosent, mot 17,7 prosent ved førstegangsrapportering per 31.03.2018. Banken er fortsatt godt kapitalisert for videre vekst.
7,40 KR
Basert på eierbrøken er egenkapitalbeviseiernes andel av årsresultatet 8,7 millioner kroner eller kr 8,71 per egenkapitalbevis. Styret foreslår et kontantutbytte på kr 7,40 per egenkapitalbevis og at kr 1,31 per egenkapitalbevis overføres til utjevningsfondet.
4,8 MRD Ved utgangen av 2018 hadde banken innskudd på 4,8 milliarder kroner, en økning på 183 millioner kroner siste
året (4,0 prosent).
10,0 % Banken hadde en vekst i 2018 i
utlån inkludert lån i Eika Boligkreditt på 10,0 prosent (777 millioner kroner). Veksten i 2017 var på 10,6 prosent (749 millioner kroner). Veksten var i tråd med bankens strategi.
9,8 MRD
Ved utgangen av 2018 hadde banken en forvaltningskapital inkludert lån i Eika Boligkreditt på 9,8 milliarder kroner, mot 9,0 milliarder kroner ved utgangen av 2017.
Vi samlet for første gang alle foreninger fra Lokalbidraget og Unge Talenter til en felles Gavegalla på Lillestrøm Kultursenter i november 2018. At vi klarte å samle 320 deltakere på en torsdag i november, var vi veldig fornøyd med, sier adm. banksjef Siri Berggreen.
Vi inviterte til foredrag med Hege Riise, – Hvordan bli best? og en minikonsert med Chris Holsten fra Lillestrøm. Samtidig benyttet vi anledningen til å lansere konseptet Lokalverdi for foreningene. Hege Riise ga alle i salen noen gode råd, og fortalte sin historie som verdens beste fotballspiller og trener for LSK Kvinner.
Først ut var de unge talentene som mottok sine stipend og priser til stor applaus fra salen. Les mer om de unge talentene på side 12.
Representantene fra lag og foreninger ventet i spenning på å få vite hvor stor andel de ville få av potten på 3 millioner kroner fra Lokalbidraget 2018. Beløpet fordeles etter antall stemmer som kundene våre avgir i mobilbank. I år visste ingen foreninger hvor mange stemmer de hadde fått eller hvor stort bidrag de skulle motta, før de sto på scenen på Kultursenteret.
Totalt var det 87 foreninger som fikk penger denne kvelden. Bidragene skal gå til ulike formål, som kommer mange mennesker i lokalmiljøet til gode, sier Berggreen.
Vår første Gavegalla ble ønsket velkommen som en ny tradisjon. Basert på tilbakemeldinger i etterkant vil vi tro at salen fylles helt opp på neste Gavegalla 12. november 2019.
Vi har økonomisk styrke til å utgjøre en forskjell i lokalmiljøet.
LillestrømBanken årsrapport 2018
Frivillige utgjør en viktig rolle i et lokalsamfunn. Arbeidsinnsatsen i de frivillige organisasjonene i Norge tilsvarer 147 800 årsverk hvert år. Vi #heierpå alle frivillige, for uten deres innsats stopper lag og foreningene i lokalmiljøet. Under Gavegallaen 2018 ville vi hedre en frivillig som bidrar og utgjør en forskjell for lokalmiljøet.
Alle foreninger som var en del av LokalBidraget fikk mulighet til å nominere en kandidat til årets ildsjel i 2018. Vi fikk inn 21 sterke kandidater blant de 87 foreningene. I tillegg til heder og ære fikk årets ildsjel tildele sin forening kroner 10.000,- ekstra denne kvelden.
Jon-Arne Christopher Møller har vært leder i Flisbyen Ballklubb siden klubben ble stiftet i 1991. Han har lagt ned tusentalls frivillighetstimer både som styreleder, lagsansvarlig, kvalitetsklubbansvarlig, i kiosken eller i garderoben før og etter kamp. Han er den første som kommer før kamp eller trening og er den som rydder garderoben og slukker lyset når alle har dratt hjem. Han sørger for
innkjøp av utstyr til alle lag og står selv i brakka og trykker reklame og logo på draktene – en logo han forøvrig selv har designet.
Jon-Arne har gjennom sitt mål om at klubben skal være «din kamerat», skapt en egen kultur. Han har med sitt budskap ført mennesker sammen gjennom fotball; skapt vennskap gjennom verdier og tilbud i Flisbyen. «Din kamerat» er forankret i klubbens håndbok og er et motto folk i nærmiljøet kjenner til, og klubbens medlemmer etterlever. Han er virkelig eksemplet på din kamerat.
Vi gratulerer Jon-Arne med prisen og takker for innsatsen i lokalmiljøet.
| Folkeakademiet Sørum | 16 913 |
|---|---|
| Framlaga i Lørenskog | 6 342 |
| Leirsund Velforening | 16 913 |
| Lillestrøm Pensjonistforening | 6 342 |
| Lørenskog Husflidslag | 2 114 |
| Mental Helse Lørenskog | 14 799 |
| Nedre Romerike lokallag av | |
| Norges Fibromyalgiforbund | 4 228 |
| Norsk forening for slagrammede Nedre Romerike | 8 459 |
| Romerike afasiforening | 14 799 |
| Rælingen Pensjonistforening | 6 342 |
| Senior Norge Skedsmo | 6 342 |
| Skedsmo og omegn revmatikerforening | 12 685 |
| Syklistenes landsforening Lillestrøm og omegn | 8 459 |
| Sørum Fritidsgårds Venner | 40 169 |
| Ups and Downs Romerike | 14 799 |
| Velforeningen Ramstadskogen | 4 228 |
| Sum kroner | 183 933 |
| Gjerdrum Skolekorps | 6 342 |
|---|---|
| Helpless Management (Huseby Harvest) | 4 169 |
| Lillestrøm Byorkester | 57 082 |
| Lillestrøm Damekor | 6 342 |
| Lillestrøm Folketeater | 16 913 |
| Lillestrøm Musikkorps | 44 397 |
| Lillestrøm Skolekorps | 90 909 |
| Lillestrøm Teaterselskab | 6 342 |
| Mannskoret Over Enga | 46 512 |
| Romerike Drillkorps | 2 114 |
| Rælingen Skolekorps | 76 110 |
| Rælingen Storband | 16 913 |
| Sangkoret Frisk Pust | 33 827 |
| Sanglaget | 21 142 |
| Skedsmo Amatørteater | 40 169 |
| Skedsmo Bluesklubb | 40 169 |
| Skedsmo janitsjarorkester | 10 571 |
| Skedsmo Skolekorps | 38 055 |
| St. Laurentiuskoret | 19 027 |
| Stiftelsen Lillestrøm Kulturforum | 27 484 |
| Strømmen Barneteater | 4 228 |
| Strømmen og Skjetten Skolekorps | 19 027 |
| Toneklang - Lillestrøm | 8 459 |
| Sum kroner | 672 303 |
| Dyrebeskyttelsen Lillestrøm og omegn | 217 759 |
|---|---|
| Hjelpende Hender | 107 822 |
| Lions Club Lillestrøm | 48 626 |
| Lions Club Skedsmo | 14 799 |
| Mercy House | 35 941 |
| Morgenstellet-veien tilbake til livet | 54 968 |
| Norsk Folkehjelp Fetsund | 8 459 |
| Skedsmo Røde Kors | 33 827 |
| Skedsmo sanitetsforening | 4 228 |
| Strømmen og Skjetten Sanitetsforening | 19 027 |
| Sum kroner | 545 456 |
| Danseklubben 2Dance | 25 370 |
|---|---|
| Enebakk Motorsportklubb | 50 740 |
| Fet Idrettslag | 145 877 |
| Fjellhammer Idrettslag Lørenskoghallen | 38 055 |
| Flisbyen Ballklubb | 84 567 |
| Idrettslaget Kraftsport | 21 142 |
| Kunnskapsbyen Ro- og Padleklubb | 12 685 |
| Lillestrøm Amerikanske Fotballklubb – Starfighters | 46 512 |
| Lillestrøm Golfklubb | 88 795 |
| Lillestrøm Håndballklubb | 90 909 |
| Lillestrøm Kampsportklubb | 10 571 |
| Lillestrøm Sportsklubb | 164 905 |
| Lillestrøm Tennisklubb | 27 484 |
| Lillestrøm Topphåndball | 67 653 |
| Losby Golfklubb | 4 228 |
| Lørenskog Cycleklubb | 6 342 |
| Lørenskog Håndballklubb | 23 256 |
| Lørenskog Idrettsforening | 88 795 |
| Løvenstad Fotballklubb | 19 027 |
| Nedre Romerike Alpinklubb | 25 370 |
| Nitelven Travlag | 4 228 |
| Norges Livredningsselskap Romerike Krets | 10 571 |
| Romerike Fotballdommerlaug | 2 114 |
| Rælingen Fotballklubb | 126 850 |
| Rælingen Skiklubb Alpin | 48 626 |
| Rælingen Skytterlag | 23 256 |
| Skedsmo Fotballklubb | 109 937 |
| Skedsmo Håndballklubb | 25 370 |
| Skedsmo Ishockeyklubb | 16 913 |
| Skedsmo Rideklubb | 10 571 |
| Skedsmo Skiklubb | 14 799 |
| Skjetten Fotball | 27 484 |
| Strandpromenaden Krokketklubb | 50 740 |
| Strømmen Innebandyklubb | 31 712 |
| Strømmen og Lillestrøm Skiklubb | 21 142 |
| Ullensaker Rideklubb | 6 342 |
| Unique Danseklubb | 12 685 |
| Åkrene Idrettsforening | 12 685 |
| Sum kroner | 1 598 308 |
| Folkeakademiet Sørum 16 913 |
Skedsmo sanitetsforening | 4 228 |
|---|---|---|
| Framlaga i Lørenskog 6 342 |
Strømmen og Skjetten Sanitetsforening | Lokalbidraget utdeling 2018 (se liste til venstre) 19 027 |
| Leirsund Velforening 16 913 |
Sum kroner | 545 456 Stipend unge talenter 2018 |
| Lillestrøm Pensjonistforening 6 342 |
||
| Lørenskog Husflidslag 2 114 |
Seniortrimmen, Skedsmokorset | |
| Mental Helse Lørenskog 14 799 |
Lokalbidrag Idrett | Giv a job, Rotaryklubben Nedre Romerike |
| Nedre Romerike lokallag av | Danseklubben 2Dance | 25 370 Oppstartsstøtte til nye nettsider for regionen – LillestrømLivet 300 000 |
| Norges Fibromyalgiforbund 4 228 |
Enebakk Motorsportklubb | 50 740 |
| Norsk forening for slagrammede Nedre Romerike 8 459 |
Fet Idrettslag | Ghanakomiteen, støtte til veldedighetskonsert 145 877 |
| Romerike afasiforening 14 799 |
Fjellhammer Idrettslag Lørenskoghallen | 38 055 Studentprosjekt, inkl. rapporter, analyser og to foredrag |
| Rælingen Pensjonistforening 6 342 |
Flisbyen Ballklubb Idrettslaget Kraftsport |
84 567 Kreftforeningen, Lillestrøm videregående – krafttak mot kreft 21 142 |
| Senior Norge Skedsmo 6 342 |
Kunnskapsbyen Ro- og Padleklubb | 12 685 |
| Skedsmo og omegn revmatikerforening 12 685 Syklistenes landsforening Lillestrøm og omegn 8 459 |
Lillestrøm Amerikanske Fotballklubb – Starfighters | Piruetten skøytebane – strømkostnader 2017 46 512 |
| Sørum Fritidsgårds Venner 40 169 |
Lillestrøm Golfklubb | Barlock UB, støtte til NM Ungdomsbedrifter 88 795 |
| Ups and Downs Romerike 14 799 |
Lillestrøm Håndballklubb | Lillestrøm Musikkorps, støtte til EM 90 909 |
| Velforeningen Ramstadskogen 4 228 |
Lillestrøm Kampsportklubb | 10 571 Realfagspris, Lillestrøm Rotary |
| Sum kroner 183 933 |
Lillestrøm Sportsklubb | 164 905 |
| Lillestrøm Tennisklubb | Etablering av Lokalverdi 27 484 |
|
| Lillestrøm Topphåndball | Prosjekt Gyngestol Løvenstadtoppen 67 653 |
|
| Lokalbidrag Kultur | Losby Golfklubb | 4 228 Etablering av kvinnenettverket Morild |
| Gjerdrum Skolekorps 6 342 |
Lørenskog Cycleklubb | 6 342 |
| Helpless Management (Huseby Harvest) 4 169 |
Lørenskog Håndballklubb | BlimE dansen 2018 – T-skjorter til verdensrekordforsøk 23 256 |
| Lillestrøm Byorkester 57 082 |
Lørenskog Idrettsforening | 88 795 StartUp Festival Lillestrøm, gründerstipend inkl. blomster |
| Lillestrøm Damekor 6 342 |
Løvenstad Fotballklubb | 19 027 TV-aksjonen – Kirkens Bymisjon inkl skjerf-aksjon |
| Lillestrøm Folketeater 16 913 |
Nedre Romerike Alpinklubb | 25 370 |
| Lillestrøm Musikkorps 44 397 |
Nitelven Travlag | Gavegalla – arrangement 4 228 |
| Lillestrøm Skolekorps 90 909 |
Norges Livredningsselskap Romerike Krets | 10 571 Årets Ildsjel 2018 |
| Lillestrøm Teaterselskab 6 342 |
Romerike Fotballdommerlaug | 2 114 Julegata Lillestrøm |
| Mannskoret Over Enga 46 512 |
Rælingen Fotballklubb | 126 850 |
| Romerike Drillkorps 2 114 |
Rælingen Skiklubb Alpin | 48 626 Julefest Aktiv Fritid |
| Rælingen Skolekorps 76 110 |
Rælingen Skytterlag | 23 256 Blomstrende oase på Torvet |
| Rælingen Storband 16 913 |
Skedsmo Fotballklubb | 109 937 Bredbånd e-benken |
| Sangkoret Frisk Pust 33 827 Sanglaget 21 142 |
Skedsmo Håndballklubb Skedsmo Ishockeyklubb |
25 370 16 913 |
| Skedsmo Amatørteater 40 169 |
Skedsmo Rideklubb | Sum kroner 10 571 |
MAGNUS WINJUM-ANDERSSEN,13 ÅR Lillestrøm, Sang og låtskriver.
MIA CHRISTINE ISDAHL, 17 ÅR Skedsmokorset, Hockeykeeper.
MARIUS BRATLI, 20 ÅR Fetsund, Skøyter.
MALIN FRANTZEN ØISETH, 22 ÅR Fetsund, Fotballdommer.
LISA HEGGERNES NJAA, 17 ÅR Fjellhamar, Trompet.
MADS OLIVER HAMBERG, 17 ÅR Lillestrøm, Cello
Banken har en egen stipendordning for unge talenter. Stipendet har til hensikt å hjelpe unge talenter, som allerede har utmerket seg med gode ferdigheter og prestasjoner til å utvikle seg videre. Kandidatene må være fra bankens markedsområde, Romerike, og i aldersgruppen 13–23 år. Stipendene deles ut innenfor kategoriene kunst, kultur og idrett.
Det er mange dyktige unge talenter fra vårt lokalmiljø. Banken ønsker gjennom stipendet å gi støtte, slik at de unge talentene fortsetter å utvikle seg og nå sine mål og drømmer. Årets unge talenter fikk høytidelig overrakt sine stipend under årets Gavegalla, til stor applaus fra salen.
Ole Jakob Flæten (ordfører i Skedsmo) Robert Skrolsvik (Lillestrøm Kultursenter) Alvi Mudasar (Talentbasen.no) Hege Riise (LSK Kvinner) Trine Ullereng (samfunnskontakt i LillestrømBanken).
Vi #heierpå årets talenter og ønsker vinnerne lykke til og gleder oss til å følge dem videre.
Eika Alliansen er etablert av små selvstendige lokalbanker over hele landet. Alliansen består av 68 lokalbanker som alle er aksjonærer i Eika Gruppen AS og Eika Boligkreditt. Samlet har bankene og selskapene en forvaltningskapital på over 440 milliarder kroner, nær en million kunder og mer enn 3.000 ansatte. Dette gjør Eika Alliansen til en av de største aktørene i det norske bankmarkedet – og en av de viktigste aktørene for norske lokalsamfunn.
Lokalbankene i Eika Alliansen er selv stendige banker, som har valgt et strategisk samarbeid for å sikre bankens kunder konkurransedyktige vilkår og de beste kundeopplevelsene. Nærhet og personlig engasjement for kundene og lokalsamfunnet, kombinert med inngående kunnskap om kundenes behov og bedriftenes lokale marked, er lokalbankenes viktigste konkurransefortrinn. Lokalbankene er unike og viktige økonomiske bidragsytere til vekst og utvikling for både privat personer og norsk samfunns- og næringsliv. Lokalbankene i Eika Alliansen har blant landets mest tilfredse kunder både i personmarkedet og bedriftsmarkedet.
Eika Gruppens visjon er «Vi styrker lokal banken». Eika Gruppens kjernevirksomhet er tjenesteleveranser til lokalbanken og lokalbankens kunder. Eika Gruppen er eid av 71 norske lokalbanker og OBOS. LillestrømBanken har en eierandel på 2,90 prosent og er den 6. største aksjonæren.
Eika Gruppen utvikler og leverer tjenester som understøtter stabil og effektiv bankdrift,
samt løsninger og kompetanse som skal sikre videre vekst og utvikling i bankene, lokalsamfunnet og ikke minst for kundene. Konkret innebærer det blant annet å levere en komplett plattform for bank- infrastruktur, inkludert IT, betalingsformidling og digitale tjenester som nett- og mobilbank. Eika Gruppen har et profesjonalisert prosjektog utviklingsmiljø som investerer store ressurser i utvikling av nye, digitale løsninger for lokalbankene.
Produktselskapene i Eika Gruppen – Eika Forsikring, Eika Kredittbank, Eika Kapitalforvaltning og Aktiv Eiendomsmegling – leverer et bredt spekter av finansielle produkter, kommersielle løsninger og kompetansehevende tjenester. Utover disse leveransene gir Eika Gruppen bankene tilgang til kompetanseutvikling med Eika Skolen, virksomhetsstyring med Eika ViS, økonomi- og regnskapstjenester med Eika Økonomiservice og depottjenester med Eika Depotservice. Eika Gruppens samlede leveranse bidrar til konkurransedyktighet, slik at vi kan bygge videre på våre sterke lokale markedsposisjon.
Eika Boligkreditt er et kredittforetak som er eid av 66 norske lokalbanker og OBOS. Eierandelene er dynamisk i forhold til andel lån bankene plasserer i selskapet. Pr. 31.12.2018 har LillestrømBanken en eierandel på 2,01 prosent og er den 12. største aksjonæren. Eika Boligkreditt har som hovedformål å sikre lokalbankene tilgang til langsiktig og konkurransedyktig funding. Selskapet har konsesjon som kredittforetak og finansierer sin utlånsvirksomhet ved utstedelse av internasjonalt ratede obligasjoner med fortrinnsrett (OMF). Det innebærer at Eika Boligkreditt har mulighet til å oppta lån i det norske og internasjonale finansmarkedet, og til enhver tid søke finansiering der man oppnår markedets beste betingelser. Gjennom Eika Boligkreditt får alliansebankene dermed tilgang på svært gunstig finansiering, og kan opprettholde konkurransekraften i forhold til større norske og internasjonale banker.
Eika Boligkreditt har en forvaltningskapital på om lag 100 milliarder kroner og er følgelig en viktig bidragsyter til at kundene i lokalbankene oppnår konkurransedyktige vilkår på sine boliglån. LillestrømBankens andel av forvaltningskapitalen i Eika Boligkreditt utgjør 1,7 milliarder kroner. Eierskapet i Eika Boligkreditt anses som strategisk viktig for LillestrømBanken.
Vi ser på Eika Gruppen som et strategisk viktig samarbeid for banken, og har sammen med 14 andre banker i Eika Alliansen i januar 2019 kjøpt aksjeposten til OBOS BBL i Eika Gruppen AS. Posten var på 1.539.159 aksjer (6,35 %) til en kurs på kr 145 per aksje. LillestrømBankens andel utgjør 102.610 aksjer, som tilsvarer 14,9 millioner kroner. Eika Gruppen AS har de siste seks årene levert historisk gode resultater og utbytte til banken.
Adm. banksjef Siri Berggreen.
| RESULTATREGNSKAP - TALL I MNOK | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Netto renteinntekter | 129,1 | 124,6 | 112,2 | 95,9 | 105,9 | 102,7 |
| Sum netto driftsinntekter | 41,0 | 41,0 | 43,8 | 42,9 | 49,1 | 50,0 |
| Sum driftskostnader | 84,4 | 80,6 | 76,9 | 72,9 | 68,2 | 83,3 |
| Netto tap på utlån og garantier | 3,2 | 2,5 | 4,1 | -8,1 | 1,4 | -2,6 |
| Gevinst / tap anleggsverdipapirer inkl. kredittap på obligasjoner | 0,0 | 0,1 | 0,7 | 0,4 | 1,6 | -77,4 |
| Resultat før skatt | 82,6 | 82,6 | 75,7 | 74,4 | 87,0 | -5,4 |
| Skatt | 18,2 | 19,2 | 17,0 | 19,3 | 22,4 | 17,8 |
| Resultat etter skatt | 64,4 | 63,4 | 58,7 | 55,1 | 64,6 | -23,2 |
| BALANSE (UTVALGTE POSTER) - TALL I MNOK | ||||||
| Forvaltningskapital inkl. boligkreditt | 9 787 | 8 963 | 8 074 | 7 247 | 7 334 | 6 972 |
| Forvaltningskapital | 8 061 | 7 405 | 6 683 | 5 952 | 5 929 | 5 244 |
| Gj.sn. forvaltningskapital gjennom 12 mnd. | 7 815 | 7 052 | 6 236 | 6 082 | 5 719 | 5 286 |
| Brutto utlån egen balanse | 6 854 | 6 245 | 5 663 | 4 717 | 4 575 | 4 344 |
| Utlån i boligkreditt | 1 727 | 1 558 | 1 391 | 1 295 | 1 405 | 1 729 |
| Brutto utlån inkl. boligkreditt | 8 581 | 7 803 | 7 054 | 6 012 | 5 980 | 6 073 |
| Utlån næring | 1 417 | 1 293 | 1 185 | 853 | 1 004 | 1 132 |
| Innskudd | 4 784 | 4 601 | 4 463 | 4 253 | 3 894 | 3 726 |
| Sum egenkapital | 800 | 749 | 591 | 536 | 485 | 426 |
| LØNNSOMHET | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Netto renteinntekt i % av gj.sn. forvaltning | 1,65 % | 1,77 % | 1,80 % | 1,58 % | 1,85 % | 1,94 % |
| Resultat etter skatt i % av forvaltningskapital | 0,80 % | 0,86 % | 0,88 % | 0,93 % | 1,09 % | -0,44 % |
| Driftskostnader i % av driftsinntekter | 49,6 % | 48,7 % | 49,3 % | 52,5 % | 44,0 % | 54,6 % |
| Netto tap på utlån i % av brutto utlån | 0,05 % | 0,04 % | 0,07 % | -0,17 % | 0,03 % | -0,06 % |
| Egenkapitalavkastning etter skatt | 8,6 % | 10,7 % | 11,0 % | 11,3 % | 15,2 % | -5,2 % |
| VEKST / FINANSIERING | ||||||
| Utlånsvekst egen balanse | 9,7 % | 10,3 % | 20,1 % | 3,1 % | 5,3 % | 16,3 % |
| Utlånsvekst inkl. boligkreditt | 10,0 % | 10,6 % | 17,3 % | 0,5 % | -1,5 % | 1,8 % |
| Andel boligkreditt av brutto utlån inkl. boligkreditt | 20,1 % | 20,0 % | 19,7 % | 21,5 % | 23,5 % | 28,5 % |
| Innskuddsvekst | 4,0 % | 3,1 % | 5,0 % | 9,2 % | 4,5 % | -0,5 % |
| Innskuddsdekning | 69,8 % | 73,7 % | 78,8 % | 90,2 % | 85,1 % | 85,8 % |
| Innskuddsdekning justert for boligkreditt | 55,8 % | 59,0 % | 63,3 % | 70,7 % | 65,1 % | 61,4 % |
| LCR - Liquidity Coverage Ratio | 170 % | 128 % | 105 % | 137 % | ||
| NSFR - Net Stable Funding Ratio | 125 % | 133 % | 125 % | 134 % | ||
| KREDITTKVALITET | ||||||
| Næringslån i % av brutto utlån egen balanse | 20,7 % | 20,7 % | 20,9 % | 18,1 % | 21,9 % | 26,1 % |
| Næringslån i % av brutto utlån inkl. boligkreditt | 16,5 % | 16,6 % | 16,8 % | 14,2 % | 16,8 % | 18,6 % |
| Brutto misligholdte engasjementer (90 dager) i % av brutto utlån egen balanse | 0,34 % | 0,08 % | 0,29 % | 0,35 % | 1,18 % | 1,14 % |
| Brutto tapsutsatte engasjementer i % av brutto utlån egen balanse | 0,06 % | 0,26 % | 0,25 % | 0,66 % | 1,13 % | 1,15 % |
| Sum nedskrivninger i % av brutto utlån egen balanse | 0,59 % | 0,59 % | 0,61 % | 0,64 % | 0,92 % | 1,02 % |
| SOLIDITET | ||||||
| Ren kjernekapital i % | 18,9 % | 20,1 % | 17,4 % | 18,5 % | 16,0 % | 14,0 % |
| Kjernekapital i % | 20,4 % | 21,7 % | 19,0 % | 20,0 % | 18,8 % | 18,0 % |
| Kapitaldekning i % | 21,7 % | 24,1 % | 21,5 % | 22,6 % | 19,3 % | 18,0 % |
| Beregningsgrunnlag i MNOK | 3 965 | 3 575 | 3 217 | 2 774 | 2 937 | 2 701 |
| Beregningsgrunnlag i % av forvaltningskapital | 49,2 % | 48,3 % | 48,1 % | 46,6 % | 49,5 % | 51,5 % |
| Uvektet kjernekapital andel (Leverage Ratio) | 9,8 % | 10,0 % | 8,6 % | 7,9 % | ||
| Ren kjernekapital i % - forholdsmessig konsolidering | 17,0 % | 17,7 % * | ||||
| Kjernekapital i % - forholdsmessig konsolidering | 18,6 % | 19,4 % * | ||||
| Kapitaldekning i % - forholdsmessig konsolidering | 20,0 % | 21,0 % * | ||||
| Beregningsgrunnlag i MNOK - forholdsmessig konsolidering | 4 727 | 4 298 * | ||||
| Uvektet kjernekapital andel (Leverage Ratio) - forholdsmessig konsolidering | 8,3 % | 8,7 % * | ||||
| * tall per 31.03.2018. | ||||||
| EGENKAPITALBEVIS* | ||||||
| Antall egenkapitalbeviseiere | 309 | 311 | ||||
| Antall utstedte egenkapitalbevis | 1 000 000 1 000 000 | |||||
| Eierbrøk | 12,82 % | 13,52 % | ||||
| Bokført egenkapital per EK-bevis | 102,56 | 101,25 | ||||
| Resultat per EK-bevis (kroner) | 8,71 | 0,63 | ||||
| Foreslått utbytte per EK-bevis (kroner) | 7,40 | 0,63 | ||||
| Foreslått overført til utjevningsfond per EK-bevis (kroner) | 1,31 | - | ||||
| Utbyttegrad | 85 % | 100 % | ||||
| P/E (pris/resultat per EK-bevis) (annualisert resultat) | 12,17 | |||||
| P/B (pris/bokført egenkapital) | 1,03 | 1,05 | ||||
| Børskurs per dato (kroner) | 106,00 | 106,50 |
Driftskostnader i % av DRIFTSKOSTNADER I PROSENT AV DRIFTSINNTEKTER
* For mer informasjon om egenkapitalbevis, se note 18 og 25.
LillestrømBanken skal engasjere seg og bidra positivt til vekst og utvikling lokalt, enten det gjelder privatpersoner eller næringsliv. Banken skal vokse og være stor nok til å fylle sin rolle som lokalbank i fremtiden.
18
Våre verdier: Engasjert Profesjonell Lokal Ekte
Vi skal være banken for kunder med hjertet i lokalmiljøet. Banken ønsker kunder som er opptatt av hva som skjer i vårt lokalsamfunn. LillestrømBanken skal trygge sparepengene, tilby sikre og enkle betalingsløsninger, samt gi lån slik at kunder innen privat- og bedriftsmarkedet kan skape sin egen vekst og trygge fremtid.
Avkastningen av bankens egenkapital skal være konkurransedyktig. Banken skal dele av sitt overskudd og gi tilbake til lokalmiljøet i form av gaver og utbytte til egenkapitalbeviseierne. Vårt bidrag gjennom sponsing og gaver skal komme kundene og lokalsamfunnet til gode.
For å nå bankens langsiktige mål skal vi ha engasjerte og kompetente medarbeidere, som utvikler seg i takt med kontinuerlige store endringer. Vi skal jobbe for å bli litt bedre hver dag, individuelt og som team.
I en digital hverdag ønsker kundene tilgang til gode tjenester. En økende andel tjenester flytter seg fra våre lokaler til digitale plattformer. Gjennom Eika Gruppen er vi sikret et profesjonalisert prosjekt- og utviklingsmiljø. Banken og Eika Gruppen følger nøye med den teknologiske utviklingen. Det investeres store ressurser i utvikling av nye løsninger, og disse skal ivareta bankens nærhet til kunden gjennom de kanalene kundene bruker. Vi skal være tilstede med gode løsninger som er raske og enkle i hverdagen og vi skal være tilgjengelig for kundene når de trenger det.
Banken skal yte kundeomsorg og aktivt jobbe med å kontakte kunder. Aktiv kundeomsorg betyr at vi bryr oss om våre kunder og avdekker behov gjennom god rådgivning. Selv om flere tjenester blir digitale vil kunder fortsatt ha behov for personlig rådgivning og/eller en bekreftelse på sine valg av finansielle løsninger. Mange ønsker råd for å avdekke fremtidige behov, enten det er boligkjøp eller pensjon. Vår styrke er å se hele kunden og dekke kundens behov, gjennom helhetlig økonomisk rådgivning.
Banken skal tilby konkurransedyktige vilkår, for å legge til rette for fortsatt vekst i fremtiden. Banken befinner seg i et attraktivt markedsområde og det er et stort lokalengasjement i området som banken ønsker å delta i. Som lokal sparebank vil vi i 2019 fortsette å styrke vår posisjon som lokalbank for Romerike. I et godt markedsområde skal vi være banken for kunder med hjertet i lokalmiljøet.
LillestrømBanken skal bygge nettverk og spille på lag med andre lokale aktører, som sammen med banken kan bidra med noe ekstra til våre kunder. Vi ser på ulike løsninger for at vi gjennom banken kan tilby et komplett kompetansemiljø for alt som påvirker kunders økonomi. Banken skal bidra til prosjekter som er innovative og skaper næringsutvikling lokalt.
LillestrømBanken – for deg og lokalmiljøet
kulturlivet.
Vi støttet 40 ulike lag og foreninger innen kultur, med sponsing, samfunnsgaver, stipend og Lokalbidraget. Bidraget til Lillestrøm Kultursenter og Byfesten er også viktige arenaer for kultur. Banken bidro med hele 2.200.000 kroner til kulturlivet i 2018.
Vi gir deg gode råd for at du skal kunne virkeliggjøre dine muligheter og drømmer.
| Bankens virksomhet | 21 |
|---|---|
| Vekst på Romerike | 21 |
| Markedsforhold | 21 |
| Redegjørelse for årsregnskapet | 21 |
| Fortsatt drift | 21 |
| Resultatregnskap | 22 |
| Resultat før skatt | 22 |
| Driftsinntekter | 22 |
| Driftskostnader | 22 |
| Tap på utlån | 22 |
| Balanse og likviditet | 22 |
| Forvaltningskapital | 22 |
| Utlån | 22 |
| Misligholdte / tapsutsatte engasjementer 22 | |
| Innskudd | 24 |
| Likviditet og obligasjoner | 24 |
| Finansiering og ansvarlig lånekapital | 24 |
| Garantier | 24 |
| Finansielle derivater | 24 |
| Soliditet og finansiell risiko | 24 |
| Risikoeksponering | 24 |
| Kredittrisiko | 25 |
| Likviditetsrisiko | 25 |
| Markedsrisiko | 26 |
| Renterisiko | 26 |
| Organisasjon, kompetanse | |
| og arbeidsmiljø | 26 |
| Likestilling | 26 |
| Diskriminering | 26 |
| Eierstyring og selskapsledelse | 26 |
| Samfunnsansvar | 28 |
| Ytre miljø | 28 |
| Forsknings- og utviklingsarbeid | 28 |
| Disponering av årets overskudd | 28 |
Lillestrøm Sparebank ble etablert i 1887, og banken er den eldste bedriften i Lillestrøm. Lillestrøm Sparebank er en selvstendig sparebank, og en del av Eika-alliansen. Banken er blant de største eierbankene i Eika Gruppen AS og Eika Boligkreditt AS. Lillestrøm Sparebank drives i dag under markedsføringsnavnet LillestrømBanken.
LillestrømBanken er siden desember 2017 notert på Merkur Market på Oslo Børs, etter emisjon av 105 millioner kroner i egenkapitalbevis.
Banken har 48 ansatte og hovedkontor i Lillestrøm, og ett rådgivningskontor, sammen med Aktiv Eiendomsmegling, på Lørenskog. Forvaltningskapitalen er på 8,1 milliarder kroner, og ytterligere 1,7 milliarder kroner er overført til forvaltning hos Eika Boligkreditt AS.
Bankens nærområde på Romerike ligger i aksen mellom Oslo og Gardermoen, og har over flere år vært av de områder i Norge med stor vekst i befolkning og næringsvirksomhet. Per utløpet av 3. kvartal hadde de 13 kommunene på Romerike i overkant av 291.000 innbyggere. Netto vekst i befolkning og antall foretak gir et økt
marked for banktjenester. Boligprisene på Romerike steg i 2018 med 2,8 prosent, likt som utviklingen på landsbasis. Bankens primærmarkedsområde er på Romerike, hvor de tre kommunene Skedsmo, Rælingen og Lørenskog utgjør bankens viktigste satsingsområder, hvor banken har en markedsandel per 3. kvartal på 6,9 prosent basert på utlånsvolum i privatmarkedet.
Norsk fastlandsøkonomi opplevde videre oppgang i 2018. Veksten i BNP for Fastlands-Norge de 11 første månedene i 2018 ble 2,4 prosent. Året startet noe bedre enn det sluttet etter at andre halvår blant annet ble preget av lavere oljepris, svakere vekstutsikter og internasjonale uromomenter.
Norges Bank økte sin foliorente fra 0,50 prosent til 0,75 prosent i september, første renteheving siden 2011.
Oslo Børs falt med 1,8 prosent i 2018, etter toppnotering 25. september og en kursoppgang på 16,2 prosent siden nyttår. Indeks for egenkapitalbevis, OSEEX, steg med 5,69 prosent.
Boligprisene har steget med 2,8 prosent på landsbasis. Den sterkeste prisutviklingen
hadde Oslo med 6,3 prosent, men prisene her er fortsatt på et lavere nivå enn høyeste nivå i februar 2017. Boligprisene på Romerike har vært mer stabile enn i Oslo.
Tolvmånedersvekst for husholdningenes gjeld var på 5,5 prosent per desember. Gjeldsveksten i husholdningene ble redusert, men oversteg samlet sett veksten i inntekt, og dermed økte gjeldsbelastningen i husholdningene videre.
Finansdepartementet har tidligere vedtatt å heve den motsykliske kapitalbufferen fra 2,0 prosent til 2,5 prosent fra 31.12.2019, og økningen er hensyntatt i bankens kapitalmål.
Årsregnskapet er utarbeidet i henhold til regnskapsloven, årsregnskapsforskriften og norsk anbefaling for god regnskapsskikk. Etter styrets oppfatning gir det framlagte årsregnskapet med balanse en rettvisende oversikt over bankens drift og økonomiske stilling ved årsskiftet.
Tall i parentes er sammenligningstall for 2017, med mindre annet er oppgitt.
I samsvar med krav i norsk regnskaps-
lovgivning bekrefter styret at forutsetningen om fortsatt drift er til stede og at årsregnskapet er avlagt under den forutsetningen.
Det er ikke inntruffet hendelser etter balansedato som påvirker bankens virksomhet.
Bankens resultat før skatt utgjorde 82,6 millioner kroner (82,6 millioner kroner), og var tilsvarende som for 2017.
Årets skattekostnad var 18,2 millioner kroner (19,2 millioner kroner) og resultatet etter skatt ble 64,4 millioner kroner (63,4 millioner kroner). Resultat etter skatt ga en egenkapitalavkastning på 8,6 prosent (10,7 prosent). Nedgangen skyldes økt egenkapital i slutten av 2017, etter emisjon av netto 101,25 millioner kroner i egenkapitalbevis.
Bankens netto rente- og kredittprovisjonsinntekter økte i 2018 med 4,5 millioner kroner til 129,1 millioner kroner (124,6 millioner kroner). Rentenetto som prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital falt fra 1,77 prosent til 1,65 prosent. Økt utlånsvolum, innen både privat og næring, bidro til økt rentenetto i kroner. Økt 3 måneders nibor gjennom året og økt obligasjonsgjeld, for å finansiere utlånsveksten, ga høyere finansieringskostnader og press på rentenetto i prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital.
Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning ble 11,3 millioner kroner (10,5 millioner kroner). Samlet utbytte fra Eika Gruppen AS og Eika Boligkreditt AS var 0,8 millioner kroner høyere enn i 2017.
Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester ble 33,7 millioner kroner (35,6 millioner kroner), som var en nedgang på 1,9 millioner kroner fra året før. Press på betalingsformidlingsområdet og lavere inntjening fra salg av skadeforsikring bidro til nedgangen. Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester ble 7,9 millioner kroner (7,6 millioner kroner), og økte med 0,4 millioner kroner. Nye samarbeid som ble etablert i 2018, blant annet VIPPS og Eiendomsfinans AS, ga økte provisjonskostnader.
Netto verdiendring og gevinst / tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler ble en gevinst på 4,0 millioner kroner (2,3 millioner kroner). Renteporteføljen ga et negativt bidrag på 1,3 millioner kroner, som var 2,4 millioner kroner svakere enn i 2017. Gevinster fra fusjon i VIPPS AS bidro med 4,0 millioner kroner.
Bankens driftskostnader utgjorde 84,4 millioner kroner (80,6 millioner kroner), en økning på 3,8 millioner kroner i forhold til 2017. Økningen skyldes i hovedsak økt omfang av kjøp av flere eksterne tjenester, som økt tilgjengelig kundesenter, og åpning av nye lokaler på Lørenskog. Banken er godt rustet for fortsatt vekst i 2019. Endring i
kontostruktur medfører at noen konti er flyttet fra andre driftskostnader til administrasjonskostnader, sammenliknet mot 2017.
Konkurransen om utlånskundene er stor, og satte press på rentemarginen i banken. Inntjeningen ble derfor noe lavere enn forventet, og bankens kostnad / inntektsforhold endte på 49,6 prosent. Tilsvarende forholdstall for 2017 var 48,7 prosent.
Tap på utlån utgjorde en kostnad på 3,2 millioner kroner (2,5 millioner kroner), en økning på 0,7 millioner kroner mot 2017. Tapene består av økning i nedskrivning på grupper av utlån med 2,0 millioner kroner og på individuelle utlån med 1,1 millioner kroner og en nettokostnad på konstaterte tap på 0,1 millioner kroner.
Kun de vesentligste balansepostene i bankens regnskap er kommentert.
Bankens forvaltningskapital utgjorde 8,1 milliarder kroner ved utgangen av året, og økte med 656 millioner kroner siste 12 måneder.
Bankens brutto utlån i egne bøker per 31. desember 2018 var 6,9 milliarder kroner, en økning på 609 millioner kroner (9,7 prosent) de siste 12 månedene. Utlån til privatkunder beløp seg til 5,44 milliarder kroner (79,3 prosent) og næringslån var
på 1,42 milliarder kroner (20,7 prosent). Banken har avlastet egen balanse for boliglån innenfor 60 prosent til Eika Boligkreditt (EBK).
Bankens brutto utlån inklusive lån i EBK, var 8,6 milliarder kroner per 31. desember 2018, en økning på 777 millioner kroner (10,0 prosent) de siste 12 måneder. Ved utgangen av 2018 var 7,16 milliarder kroner (83,5 prosent) utlån til privatkunder og 1,42 milliarder kroner (16,5 prosent) næringslån. Lån til privatkunder er økt med 653 millioner kroner siste året. Næringslån er økt med 124 millioner kroner. Veksten kommer hovedsakelig innenfor eiendom og boligutvikling, som en følge av en betydelig aktivitet innenfor disse bransjene i bankens primærområde.
Per 31. desember 2018 utgjorde brutto misligholdte engasjementer over 90 dager 23,5 millioner kroner (4,7 millioner kroner), tilsvarende 0,34 prosent (0,08 prosent) av brutto utlån i egen balanse. Nivået er fortsatt lavt.
Øvrige tapsutsatte engasjementer er engasjementer som ikke er misligholdt, men hvor det i henhold til utlånsforskriften er foretatt nedskrivninger. Brutto øvrige tapsutsatte engasjementer ved utgangen av året var 3,8 millioner kroner (16,2 millioner kroner), tilsvarende 0,06 prosent (0,26 prosent) av brutto utlån i egen balanse. Banken har gode rutiner for oppfølging av misligholdte og tapsutsatte engasjementer.
frivillighet.
Vi støttet 32 ulike lag og foreninger i det frivillige arbeidet innen humanitært og interesseorganisasjoner, med sponsing, samfunnsgaver og Lokalbidraget. Ansatte bidro med 18 hjemmestrikkede skjerf og banken bidro med hele 900.000 kroner til frivillighet i 2018.
Nedskrivninger på grupper av utlån per 31. desember 2018 utgjorde 0,5 prosent (0,5 prosent) av samlet utlånsportefølje i egen bok. Banken har økt gruppenedskrivningene med 2,0 millioner kroner (3,1 millioner kroner) siste året på grunn av utlånsvekst. Det er ikke foretatt nedskrivninger på utlånsporteføljen i Eika Boligkreditt, grunnet lav tapsrisiko, som følge av sikkerhetsdekning innenfor 60 prosent.
Banken tar høyde for fremtidige tap tilsvarende sum nedskrivninger i prosent av brutto utlån egen bok som er 0,59 prosent. Dette er basert på identifiserte tapsindikatorer på balansedagen og beregnet over lånenes løpetid.
Styret mener på ovennevnte bakgrunn at samlede foretatte nedskrivninger er dekkende for å reflektere forventede tap i utlånsporteføljen ved utløpet av 2018.
Innskudd fra kunder per 31. desember 2018 utgjorde 4,8 milliarder kroner, som er en økning på 183 millioner kroner (4,0 prosent) fra samme tid i fjor. Som følge av stor vekst i utlån i egen bok ble banken i 2018 i mindre grad innskuddsfinansiert. Innskuddsprosenten var 69,8 prosent ved årsskiftet, mot 73,7 prosent for ett år siden.
Banken har god likviditet. Likviditetsreservene er plassert i Norges Bank og andre kredittinstitusjoner med til sammen 394 millioner kroner (395 millioner kroner). I tillegg består likviditetsreserven av sertifikater og obligasjoner på totalt 703 millioner kroner (670 millioner kroner). Banken har en årlig rullerende oppgjørskreditt på 200 millioner kroner.
Bankens LCR (Liquidity Coverage Ratio) per 31. desember 2018 var på 170 (128), godt over krav på 100.
Banken utstedte senior obligasjonslån for til sammen 650 millioner kroner i løpet av 2018. Netto forfalt volum utgjorde 200 millioner kroner. Vekst i utlån i egen bok var årsak til økning av senior obligasjonslån i 2018.
Bankens garantivolum var ved årsskiftet 57 millioner kroner (66 millioner kroner).
Banken hadde ingen finansielle derivater per 31.12.2018 (47 millioner kroner). Siste avtale forfalt i 2018.
Ansvarlig lånekapital var 110 millioner kroner ved årsskiftet (150 millioner kroner). Banken innfridde 40 millioner kroner i ansvarlig lån, som ikke ble erstattet, da kapitalmålet var innfridd med god margin.
Sum egenkapital, etter foreslåtte disponeringer, var 800 millioner kroner, hvorav egenkapitalbeviseiernes andel
utgjør 102,5 millioner kroner.
Banken hadde ved utgangen av året en ren kjernekapital på 18,9 prosent (20,1 prosent), kjernekapitaldekning på 20,4 prosent (21,7 prosent) og kapitaldekning på 21,7 prosent (24,1 prosent).
Regler om rapportering av soliditet for eierforetak i samarbeidende grupper (Eika Gruppen AS og Eika Boligkreditt AS), for eierandeler under 10 prosent, trådte i kraft fra 01.01.2018.
Banken hadde på konsolidert nivå en ren kjernekapitaldekning på 17,0 prosent (17,7 prosent), kjernekapital på 18,6 prosent (19,4 prosent) og kapitaldekning på 20,0 prosent (21,0 prosent) ved utgangen av 2018. Tallene i parentes var per 31.03.2018, som var første rapporteringstidspunkt.
Høy utlånsvekst, økte fradrag grunnet bortfall av overgangsreglene og erverv av VIPPS-aksjer, reduserer soliditeten siste året. Et godt årsresultat for 2018, med overføring til sparebankens fond, på 49,7 millioner kroner og 1,3 millioner kroner til utjevningsfondet, veide i noen grad opp for dette.
Banken fikk vedtak om pilar 2-krav utover minstekrav og bufferkrav av Finanstilsynet høsten 2018. Dette utgjør 2,4 prosent av konsolidert beregningsgrunnlag, dog minimum 100 millioner kroner. Kravet skal dekke risikoer foretaket er utsatt for og som ikke, eller bare delvis, er dekket av
minstekravet. Pilar 2-kravet skal dekkes av ren kjernekapital og trådte i kraft 31. desember 2018. Minstekravet til ren kjernekapital på konsolidert beregningsgrunnlag ble etter dette 14,4 prosent.
Styret har fastsatt kapitalmål på konsolidert beregningsgrunnlag for ren kjernekapital på 15,5 prosent, kjernekapitaldekning på 17,0 prosent og kapitaldekning på 19,0 prosent. Banken anser seg godt kapitalisert, og oppfyller de gjeldende myndighetskrav for kapitaldekning med god margin.
Banken er ikke involvert i noen rettstvister som vurderes å ha betydning for bankens soliditet eller lønnsomhet.
Det gjennomføres årlig en intern kapitalvurderingsprosess (ICAAP). Utover dette vurderer styret soliditeten løpende.
Bankens risikostrategi og risikorammer utgjør styrets overordnede retningslinjer for bankens risikotoleranse. Denne risikotoleransen skal defineres gjennom mål for ren kjernekapital, kjernekapital og ansvarlig kapital. De viktigste risikoområdene er definert som kredittrisiko, markedsrisiko, operasjonell risiko, likviditetsrisiko, strategisk- og forretningsrisiko og andre risikoformer.
Styret foretar løpende vurderinger av de ulike risikoforholdene knyttet til bankens virksomhet. Saker som omhandler risikostyring og internkontroll forberedes av
revisjons- og risikoutvalget, som er et underutvalg av styret. Det er etablert egne prinsipper for behandling og oppfølging av risikoområder som er nedfelt i ulike policydokumenter. Målet er å sette rammer som bidrar til å begrense og styre de risikoer som følger av bankens virksomhet. Risikoeksponeringen skal til enhver tid være kjent og innenfor de rammene som er fastsatt av styret.
Risikostyringen skal sikre gjennomgående effektivitet og kvalitet i prosessene, støtte opp under bankens aktiviteter for å nå sine mål, og bidra til en stabil og god egenkapitalavkastning. Risikoeksponering og risikoutvikling følges opp og rapporteres periodisk til bankens styre og ledelse. Styret blir forelagt en årlig gjennomgang av internkontrollen og en vurdering av de risikoer banken eksponeres for.
Lillestrøm Sparebank skal ha en lav til moderat kredittrisikoprofil. Kredittrisiko defineres som risiko for tap som følge av at kunder eller motparter ikke har evne til å oppfylle sine forpliktelser overfor banken. Kredittrisiko ansees å være det vesentligste risikoområdet i bankens virksomhet, og er under kontinuerlig overvåking. Risikoen styres løpende i henhold til bankens kredittpolicy, kredittfullmakter, detaljerte håndbøker og rutiner for kredittgivning og ulike rapporterings- og oppfølgingskrav.
Overvåking av risiko i porteføljen
skjer blant annet ved hjelp av bankens risikoklassifiseringssystem. Risikoklassifisering er en integrert del av kredittvurderingsprosessen i banken og dokumenteres skriftlig unntatt ved mindre engasjement eller mindre endringer. Det benyttes standardiserte modeller for både personmarkedet og næringsmarkedet. Kriteriene som ligger til grunn for klassifiseringen er likevel forskjellige i de to segmentene.
Banken yter i svært liten grad lån uten sikkerhet, og majoriteten av lånene i privatmarkedet er i all hovedsak sikret med realverdier i form av boligeiendom i bankens nærområde. 92,8 prosent (6,6 milliarder kroner) av samlede boliglån inklusive lån i EBK, er lån med belåningsgrad innenfor 60 prosent av godkjent verdigrunnlag. 68,0 prosent av bankens brutto utlån inklusive utlån i EBK er til privatkunder i bankens primærområde. Styret anser kredittrisikoen i boliglånsporteføljen for å være lav.
Utlån til næringskunder ytes i hovedsak til næringslivet i bankens primærområder. Styret har som målsetting at lån til næringsvirksomhet skal utgjøre maksimalt 25 prosent av bankens samlede utlån, inklusive lån i EBK. Ved utgangen av 2018 utgjorde næringslånene, inklusive lån i EBK, 16,7 prosent (16,6 prosent). Styret og ledelsen overvåker løpende bankens eksponering innenfor ulike bransjer, samt størrelsen på enkeltengasjementer. Det er fastsatt rammer for maksimal eksponering innenfor ulike bransjer. Alle nærings-
engasjementer blir risikoklassifisert hver måned. Hovedtyngden av lånene innenfor næringssegmentet blir gitt med sikkerhet i fast eiendom. Næringslån vurderes å ha en høyere risiko enn boliglån.
Utviklingen i utlånsporteføljen følges opp med blant annet misligholdsrapporter og risikorapporter. Tiltak og fokusområder vurderes løpende i kredittkomite i tråd med utviklingen i markedet, enkeltengasjement og porteføljer.
Likviditetsrisiko innebærer risikoen for at banken ikke er i stand til å kunne innfri forpliktelser ved forfall, refinansiere gjelden sin ved forfall eller ikke ha evne til å finansiere en økning i eiendelsmassen. Likviditetsrisiko oppstår som en følge av ulik restløpetid på fordringer og gjeld.
Risikoen søkes redusert ved å ha en tilstrekkelig likviditetsreserve, samt å ha en jevn forfallsprofil på ekstern finansiering.
Utvikling i innskuddsdekningen er sentral for bankens avhengighet av ekstern finansiering ved utstedelse av senior obligasjonslån. Innskudd fra kunder er bankens viktigste finansieringskilde. Innskuddsdekningen målt som innskudd i prosent av brutto utlån viser en nedgang fra 73,7 prosent ved utgangen av 2017 til 69,8 prosent ved utgangen av 2018, på grunn av stor utlånsvekst på egen bok.
Banken har en lav likviditetsrisikoprofil, og det er utarbeidet rutiner for styring og kontroll av risikoen i samsvar med policy. Likviditetsområdet overvåkes løpende, og styret mottar rapportering av likviditetsrisiko hvert kvartal.
Markedsrisiko er risiko for tap som følge av endringer i markedsbaserte variabler som renter, valutakurser og verdipapirkurser. Bankens markedsrisiko oppstår hovedsakelig fra bankens investeringer i egenkapitalinstrumenter og rentepapirer, og som følge av aktiviteter som utføres for å understøtte bankdriften, som funding og rentesikring.
Styringen av markedsrisiko skjer gjennom detaljerte rammer for blant annet investeringer i aksjer og obligasjoner. Rammene blir årlig gjennomgått og vedtatt av styret. Banken har ikke rammer for å investere i aksjer utover strategiske aksjer, som for eksempel Eika Boligkreditt AS og Eika Gruppen AS. Administrasjonen rapporterer periodisk til styret bankens posisjoner i forhold til rammene.
Banken har en forvaltningsavtale med Eika Kapitalforvaltning, som ivaretar forvaltning av bankens obligasjonsportefølje. Banken har god mulighet til å styre og kontrollere bankens markedsrisiko på bakgrunn av rapporter fra forvalter og egne vurderinger. Det er styrets vurdering at bankens samlede markedsrisiko er lav.
Renterisiko oppstår når det er forskjeller i rentebindingstid mellom eiendeler og gjeld / egenkapital. Banken skal i henhold til vedtatt policy kun påta seg en begrenset
renterisiko. Alle fastrenteprodukter av en vesentlig størrelse skal derfor sikres med rentebytteavtaler. All utstedt funding er flytende. Renterisiko blir løpende rapportert til styret, og renterisikoen har gjennom året vært innenfor vedtatt rammeverk.
Lillestrøm Sparebank hadde ved årsskiftet 48 fast ansatte og 3 vikarer, og sysselsatte i gjennomsnitt 44 årsverk gjennom året. Sammenlignet med 2017 er det en reduksjon på 1,5 årsverk.
I tråd med bankens strategi om profesjonell rådgivning og høy servicegrad overfor kundene, er det et kontinuerlig fokus på å styrke de ansattes kompetanse. Mange av bankens ansatte er autoriserte finansielle rådgivere (AFR), godkjente forsikringsrådgivere, har dagligbanksertifisering og/ eller har internsertifisering som bedriftsrådgiver. Kompetanseutviklingen i 2018 har blant annet bestått av ny autorisasjon innen kreditt for flere av de av ansatte. Flere ansatte er i et sertifiseringsløp og vil sertifiseres i løpet av 2019.
Sykefraværet i 2018 var på 4,9 prosent (6,9 prosent). Nivået er redusert siste året, og viser en positiv utvikling, med et lavt korttidsfravær. Banken deltar i inkluderende arbeidsliv (IA avtale) og har et eget arbeidsmiljøutvalg. Bankens ansatte har behandlingsforsikring som et av flere viktige tiltak for å bidra til
redusert sykefravær. Bankens ansatte har også tilgang til eget treningsrom.
Flere tiltak med hensikt å opprettholde et godt engasjement blant ansatte ble gjennomført gjennom året. I 2018 ble de ansatte i personmarkedet organisert i to ulike team, for å styrke salgskraften. De ansattes tillitsvalgte og ledelsen har jevnlig møter for å drøfte aktuelle saker. Samarbeidet har vært konstruktivt og godt, og har bidratt positivt til driften i 2018. Det er styrets oppfatning at arbeidsmiljøet i banken er godt. Det har i 2018 ikke skjedd ulykker eller skader på arbeidsplassen.
Bankens generalforsamling per 31.12.2018 består av tjue medlemmer, hvorav sju kvinner og tretten menn. Bankens styre består av tre kvinner og fire menn. Fire av seks i bankens ledergruppe er kvinner. Ved årsskiftet var det 30 kvinner og 18 menn fast ansatt i banken.
Banken skal gi begge kjønn like muligheter for kompetanseheving, lønn, utviklings- og avansemuligheter. Det er styrets oppfatning at banken ivaretar intensjonene i likestillingsloven. Næringen har en felles ambisjon om en forbedring av likelønnssituasjonen i finansbransjen, hvor de blant annet har etablert likestillingsindikatorer for finanssektoren.
Banken praktiserer en personal- og rekrutteringspolitikk som er i tråd med diskrimineringslovens formål om å fremme likestilling, sikre like muligheter og rettigheter og å hindre diskriminering på grunn av etnisitet, nasjonal opprinnelse, hudfarge, språk, religion og livssyn. For arbeidstagere med nedsatt funksjonsevne foretas det individuell tilrettelegging av arbeidet.
Generalforsamlingen er det øverste styrende organet i Lillestrøm Sparebank. Valg av medlemmer til generalforsamlingen og styret skjer etter innstilling fra valgkomiteer representert av innskytere, ansatte og egenkapitalbeviseiere.
Generalforsamlingen per 31.12.2018 består av tjue medlemmer. Elleve av medlemmene er valgt av de som har innskudd i banken (innskytervalgte). En av de innskytervalgte medlemmene representerer sparebankens samfunnsfunksjon. Fem medlemmer er ansatterepresentanter som er valgt av de ansatte i banken. De siste fire medlemmene er valgt av egenkapitalbeviseierne.
Generalforsamlingen skal påse at banken virker etter sitt formål i samsvar med lovverket, vedtekter og vedtak fattet av generalforsamlingen.
TINA SVENSSON GRØNDLUND Leder dagligbank Født: 1966 Utdannelse: Studier innen informatikk og ledelse Erfaring: IF Skadeforsikring Ansatt siden: 2001
Leder forretningsutvikling og -støtte Født: 1976 Utdannelse: Siviløkonom Handelshögskolan i Stockholm Erfaring: DNB, Capgemini Ansatt siden: 2015
TORUNN MERETE HOLTET Leder økonomi og HR Født: 1978 Utdannelse: Siviløkonom NHH Erfaring: Deloitte
Ansatt siden: 2006
SIRI BERGGREEN Adm. banksjef Født: 1968 Utdannelse: Bachelor øk. og ledelse BI, Executive MBA NHH Erfaring: Tysnes sparebank (banksjef)
Styreverv: Styremedlem i Sparebankforeningen og Hovedstyret Finans Norge Ansatt siden: 2013
Leder personmarked
Født: 1969 Utdannelse: Bachelor markedskommunikasjon BI Erfaring: Gjensidige, DNB, Møller/SEB.
Ansatt siden: 2006
Leder bedriftsmarked Født: 1958 Utdannelse: Siviløkonom BI, Program for executive development (PED) fra IMD Erfaring: DNB, PwC og SEB Ansatt siden: 2013
Bankens styre består av seks eksterne medlemmer i tillegg til en ansattvalgt. Styrets overordnede mål er å påse at det skjer en forsvarlig forvaltning av bankens midler. Styret vedtar bankens strategi og fastsetter etiske retningslinjer. Styret fastsetter videre planer og mål, og holder seg løpende orientert om bankens utvikling og omgivelsene. Det er vedtatt egne instrukser for styret og administrerende banksjef.
Styret har et revisjons- og risikoutvalg, som er et underutvalg av styret og består av to eksterne styremedlemmer. De skal virke som et saksforberedende arbeidsutvalg og støtte styret i utøvelsen av sitt ansvar for regnskaps-rapportering, revisjon, internkontroll og den samlede risikostyringen. Hensikten er å øke kvaliteten på styrets arbeid innen disse områdene. Revisjons- og risikoutvalget skal også vurdere revisors uavhengighet. Det er vedtatt egen instruks for revisjonsog risikoutvalget.
Styret har et godtgjørelsesutvalg, som består av to eksterne styremedlemmer og en ansattrepresentant. Forskrift om godtgjørelsesordninger pålegger styret i ethvert foretak i finanssektoren å fastsette retningslinjer og rammer for en godtgjørelsesordning. Ordningen skal gjelde for hele foretaket, og skal bidra til å fremme og gi incentiver til god styring og kontroll med foretakets risiko på lengre sikt. Banken har en felles bonusordning
for alle fast ansatte, basert på et likt beløp per ansatt, som er innenfor unntaksbestemmelsen i Finanstilsynets rundskriv 15/2014. Det er vedtatt egen instruks for godtgjørelsesutvalget.
Administrerende banksjef leder banken sammen med fem ledere, som utgjør ledergruppen. Banken er organisert i fem avdelinger; dagligbank, økonomi og HR, forretningsutvikling og –støtte, personmarked og bedriftsmarked. For å sikre kvalitet, compliance og risikostyring har banken en risk manager og en rolle som fagansvarlig kreditt, som innehas av leder forretningsutvikling og –støtte. Begge rapporterer direkte til administrerende banksjef.
Banken har egen redegjørelse for samfunnsansvar tilgjengelig på bankens hjemmeside. Bankens samfunnsengasjement står sentralt i strategien til bankens virksomhet.
Bankens virksomhet har i begrenset grad en direkte påvirkning på det ytre miljø. Det er ikke iverksatt tiltak av betydelig omfang for å redusere miljøbelastningen.
Banken har ingen egen pågående forsknings- og utviklingsaktiviteter. Utviklingen skjer i samarbeid med Eika Gruppen eller lokale virksomheter.
Lillestrøm Sparebank har et årsoverskudd på kr. 64.407.137 som foreslås disponert slik;
| Utbytte | kr. 7.401.150 |
|---|---|
| Gaver | kr. 6.000.000 |
| Overføres sparebankens fond | kr. 49.699.902 |
| Overføres utjevningsfondet | kr. 1.306.085 |
Egenkapitalbeviseiernes andel av årsoverskuddet er 13,52 %, og i kr. 8.707.235. Foreslått utbytte per egenkapitalbevis utgjør kr. 7,40. Samt at kr. 1,31 per egenkapitalbevis foreslås overført til utjevningsfondet.
Bankens markedsområde er i en spennende utvikling med befolkningsvekst, etablering av næringsvirksomhet og boligutbygging. Banken har mål om økt markedsandel og fortsatt utlånsvekst i 2019, samt mål om effektivisering for å styrke konkurransekraften.
Som lokal sparebank vil vi i 2019 fortsette å styrke vår posisjon som lokalbank på Romerike. Vi skal utgjøre en forskjell ved å være lokalt tilstede, fysisk og digitalt, for næringskunder og privatkunder. I et godt lokalt markedsområde skal vi være banken for kunder med hjertet i lokalmiljøet.
LillestrømBanken – for deg og lokalmiljøet
Lillestrøm, 11. februar 2019 I styret for Lillestrøm Sparebank
Endre Solvin-Witzø styreleder
Jo Anders Moflag styrets nestleder
Kari Eian Krogstad styremedlem
Håkon Ferdinand Olsen styremedlem, ansattvalgt
Mariann Ødegård styremedlem
Arne H. Ramstad styremedlem
Siv Hege Solheim styremedlem
Siri Berggreen administrerende banksjef
Født: 1974 Utdannelse: Siviløkonom NHH Stilling til daglig: Økonomidirektør
i Veidekke ASA Styremedlem fra: 2017
Født: 1976 Utdannelse: Statsautorisert revisor BI. Stilling til daglig: Konsernfinanssjef i Felleskjøpet AGRI Styremedlem fra: 2012
Styremedlem Født: 1964 Utdannelse: Cand. Scient UiO, Markedsøkonom IHM Business school Stilling til daglig: Konsernsjef i Medistim ASA Styremedlem fra: 2012
ARNE H. RAMSTAD Styremedlem Født: 1960 Utdannelse: Handelsakademiet Stilling til daglig: Daglig leder i og eier av AHR AS Styremedlem fra: 2017
Styremedlem fra: 2011
MARIANN ØDEGÅRD Styremedlem Født: 1967
Utdannelse: Master Sc. UiO, Master management BI, Leadership program INSEAD
Stilling til daglig: Investeringsdirektør Norsk Elektro Optikk AS
Styremedlem fra: 2014
Utdannelse: MSC NTNU, MBA NHH
Stilling til daglig: Adm. dir. i Lowell
Styreleder fra: 2012
| Resultatregnskap | (Tall i 1.000) | Noter | 2018 | 2017 |
|---|---|---|---|---|
| Renteinntekter og lignende inntekter | ||||
| Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 2 804 | 1 448 | ||
| Renter og lignende inntekter av utlån til og fordringer på kunder | 197 293 | 186 803 | ||
| Renter og lignende inntekter av sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende inntekter | 11 234 | 7 747 | ||
| Sum renteinntekter og lignende inntekter | 211 331 | 195 999 | ||
| Rentekostnader og lignende kostnader | ||||
| Renter og lignende kostnader på gjeld til kredittinstitusjoner | 420 | 425 | ||
| Renter og lignende kostnader på innskudd fra og gjeld til kunder | 34 626 | 34 833 | ||
| Renter og lignende kostnader på utstedte verdipapirer | 14 | 39 077 | 27 302 | |
| Renter og lignende kostnader på ansvarlig lånekapital | 15 | 4 689 | 5 771 | |
| Andre rentekostnader og lignende kostnader | 10 | 3 402 | 3 057 | |
| Sum rentekostnader og lignende kostnader | 82 214 | 71 388 | ||
| Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter | 129 117 | 124 611 | ||
| Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning | ||||
| Inntekter av aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning | 11 269 | 10 508 | ||
| Sum utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning | 11 269 | 10 508 | ||
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | ||||
| Garantiprovisjon | 748 | 738 | ||
| Andre gebyrer og provisjonsinntekter | 32 921 | 34 838 | ||
| Sum provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 21 | 33 668 | 35 577 | |
| Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester | ||||
| Andre gebyrer og provisjonskostnader | 7 910 | 7 560 | ||
| Sum provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester | 7 910 | 7 560 | ||
| Netto verdiendring og gevinst / tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler | ||||
| Netto verdiendring og gevinst / tap på sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer | -1 268 | 1 173 | ||
| Netto verdiendring og gevinst / tap på aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning | 9 | 4 077 | 0 | |
| Netto verdiendring og gevinst / tap på valuta og finansielle derivater | 1 146 | 1 090 | ||
| Sum netto verdiendring og gevinst / tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler | 3 955 | 2 262 |
| (Tall i 1.000) | Noter | 2018 | 2017 |
|---|---|---|---|
| Andre driftsinntekter | |||
| Andre driftsinntekter | 22 | 186 | |
| Sum andre driftsinntekter | 22 | 186 | |
| Lønn og generelle administrasjonskostnader | |||
| Lønn m.v. | 16, 22 | 43 509 | 42 238 |
| Administrasjonskostnader | 30 430 | 21 102 | |
| Sum lønn og generelle administrasjonskostnader | 73 938 | 63 340 | |
| Avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler | |||
| Ordinære avskrivninger | 173 | 171 | |
| Sum avskrivninger m.v. av varige driftsmidler og immaterielle eiendeler | 12 | 173 | 171 |
| Andre driftskostnader | |||
| Andre driftskostnader | 11, 12 | 10 311 | 17 103 |
| Sum andre driftskostnader | 10 311 | 17 103 | |
| Tap på utlån, garantier m.v. | |||
| Tap på utlån | 3 160 | 2 465 | |
| Sum tap på utlån, garantier m.v. | 7 | 3 160 | 2 465 |
| Nedskrivning / reversering av nedskrivning og gevinst / tap på verdipapirer som er anleggsmidler | |||
| Gevinst / tap | 29 | 80 | |
| Sum nedskr. / rev. av nedskr. og gevinst / tap på verdipapirer som er anleggsmidler | 9 | 29 | 80 |
| Resultat av ordinær drift før skatt | 82 568 | 82 587 | |
| Skatt på ordinært resultat | 17 | 18 161 | 19 232 |
| Resultat for regnskapsåret | 64 407 | 63 355 | |
| Overføringer og disponeringer | |||
| Utbytte på egenkapitalbevis | 7 401 | 632 | |
| Overført til sparebankens fond | 49 700 | 56 723 | |
| Overført til gavefond og / eller gaver | 6 000 | 6 000 | |
| Overført til utjevningsfondet | 1 306 | 0 | |
| Sum disponeringer | 64 407 | 63 355 |
| (Tall i 1.000) | Noter | 31.12.2018 | 31.12.2017 |
|---|---|---|---|
| Kontanter og fordringer på sentralbanker | 74 485 | 71 856 | |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | |||
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner uten avtalt løpetid eller oppsigelsesfrist | 319 107 | 323 280 | |
| Sum netto utlån og fordringer på kredittinstitusjoner | 319 107 | 323 280 | |
| Utlån til og fordringer på kunder | |||
| Kasse- / drifts- og brukskreditter | 597 310 | 516 741 | |
| Byggelån | 65 709 | 39 969 | |
| Nedbetalingslån | 6 191 159 | 5 688 603 | |
| Sum utlån før nedskrivninger på individuelle utlån og grupper av utlån | 6 854 179 | 6 245 313 | |
| Nedskrivninger på individuelle utlån | -8 318 | -6 854 | |
| Nedskrivninger på grupper av utlån | -32 200 | -30 200 | |
| Sum netto utlån og fordringer på kunder | 3, 4, 5, 6, 7 | 6 813 661 | 6 208 259 |
| Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning | |||
| Utstedt av det offentlige | 294 340 | 193 458 | |
| Utstedt av andre | 408 347 | 476 705 | |
| Sum sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning | 8 | 702 686 | 670 163 |
| Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning | |||
| Aksjer, andeler og egenkapitalbevis | 131 368 | 113 266 | |
| Andeler i ansvarlige selskaper, kommandittselskaper m.v. | 4 451 | 4 579 | |
| Sum aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning | 9 | 135 819 | 117 845 |
| Varige driftsmidler | |||
| Maskiner og inventar | 799 | 593 | |
| Sum varige driftsmidler | 12 | 799 | 593 |
| Andre eiendeler | |||
| Andre eiendeler | 223 | 216 | |
| Sum andre eiendeler | 223 | 216 | |
| Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter | |||
| Opptjente ikke mottatte inntekter | 13 814 | 12 658 | |
| Sum forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter | 13 814 | 12 658 | |
| SUM EIENDELER | 8 060 594 | 7 404 870 |
| Gjeld og egenkapital | (Tall i 1.000) | Noter | 31.12.2018 | 31.12.2017 |
|---|---|---|---|---|
| GJELD | ||||
| Innskudd fra og gjeld til kunder | ||||
| Innskudd fra og gjeld til kunder uten avtalt løpetid | 4 547 546 | 4 352 557 | ||
| Innskudd fra og gjeld til kunder med avtalt løpetid | 236 813 | 248 716 | ||
| Lillestrøm, 11. februar 2019 | Sum innskudd fra og gjeld til kunder | 13 | 4 784 359 | 4 601 273 |
| I styret for Lillestrøm Sparebank | Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | |||
| Obligasjonsgjeld | 2 298 711 | 1 848 990 | ||
| Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 13, 14 | 2 298 711 | 1 848 990 | |
| Annen gjeld | ||||
| Endre Solvin-Witzø styreleder |
Annen gjeld | 51 492 | 41 045 | |
| Sum annen gjeld | 17, 23 | 51 492 | 41 045 | |
| Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter | 24 | 14 012 | 11 821 | |
| Jo Anders Moflag | Avsetninger for påløpne kostnader og forpliktelser | |||
| styrets nestleder | Pensjonsforpliktelser | 16 | 731 | 862 |
| Utsatt skatt | 17 | 1 340 | 1 935 | |
| Sum avsetninger for påløpte kostnader og forpliktelser | 2 070 | 2 798 | ||
| Kari Eian Krogstad | Ansvarlig lånekapital | |||
| styremedlem | Evigvarende ansvarlig lånekapital | 60 000 | 60 000 | |
| Annen ansvarlig lånekapital | 50 000 | 90 000 | ||
| Sum ansvarlig lånekapital | 15, 18 | 110 000 | 150 000 | |
| Håkon Ferdinand Olsen styremedlem, ansattvalgt |
SUM GJELD | 7 260 645 | 6 655 927 | |
| EGENKAPITAL | ||||
| Innskutt egenkapital | ||||
| Egenkapitalbevis | 100 000 | 100 000 | ||
| Mariann Ødegård styremedlem |
Overkursfond | 1 250 | 1 250 | |
| Sum innskutt egenkapital | 18, 25 | 101 250 | 101 250 | |
| Opptjent egenkapital | ||||
| Sparebankens fond | 697 393 | 647 693 | ||
| Arne H. Ramstad styremedlem |
Utjevningsfond | 1 306 | 0 | |
| Sum opptjent egenkapital | 18 | 698 699 | 647 693 | |
| SUM EGENKAPITAL | 799 949 | 748 943 | ||
| Siv Hege Solheim styremedlem |
SUM GJELD OG EGENKAPITAL | 8 060 594 | 7 404 870 | |
| POSTER UTENOM BALANSEN | ||||
| Betingede forpliktelser | ||||
| Garantier | 2, 3, 4, 5, 7 | 57 062 | 65 744 | |
| Siri Berggreen | ||||
| administrerende banksjef | Forpliktelser | |||
| Finansielle derivater | 0 | 46 564 |
| (Tall i 1.000) | 2018 | 2017 |
|---|---|---|
| Driftsaktiviteter | ||
| Resultat av ordinær drift før skatt | 82 568 | 82 587 |
| Ordinære avskrivninger | 173 | 171 |
| Endring i avsetning til tap på utlån og garantier + / - | 3 464 | 2 353 |
| Underkurs ført som rentekostnad fra obligasjonsgjeld og ansvarlig lånekapital | 262 | 109 |
| Netto verdiendring og gevinst/tap på sertifikater, obligasjoner og aksjer | -2 838 | -2 342 |
| Avsatt til utbytte egenkapitalbevis | -7 401 | -632 |
| Avsatt til gaver | -6 000 | -6 000 |
| Skattekostnad | -18 161 | -19 232 |
| =Tilført fra årets drift | 52 067 | 57 013 |
| Endring i brutto utlån til kunder, økning - / nedgang + | -608 866 | -581 998 |
| Endring i innskudd fra kunder, økning + / nedgang - | 183 087 | 138 105 |
| Endring i øvrige fordringer og gjeld + / - | 10 207 | -45 466 |
| A Netto kontantstrøm fra driftsaktiviteter | -363 506 | -432 346 |
| Investeringsaktiviteter | ||
| Utbetaling ved kjøp av varige driftsmidler | -380 | 0 |
| Netto innbetaling / utbetaling ved salg/kjøp av obligasjoner og sertifikater, økning -/nedgang + | -33 791 | 54 194 |
| Netto innbetaling / utbetaling ved salg / kjøp av aksjer og andeler, økning - / nedgang + | -13 868 | -2 282 |
| B Netto kontantstrøm fra investeringsaktiviteter | -48 039 | 51 912 |
| Finansieringsaktiviteter | ||
| Endring i innskudd fra banker, økning + / nedgang - | 0 | -34 676 |
| Innbetaling ved utstedelse av obligasjonsgjeld | 650 000 | 800 000 |
| Utbetaling ved innfrielse av obligasjonsgjeld | -200 000 | -296 000 |
| Innbetaling ved opptak av ansvarlig lånekapital | 0 | 0 |
| Utbetaling ved innfrielse av ansvarlig lånekapital | -40 000 | 0 |
| Innbetaling ved emisjon av egenkapitalbevis | 0 | 105 000 |
| Utbetaling ved emisjon av egenkapitalbevis | 0 | -3 750 |
| C Netto kontantstrøm fra finansieringsaktiviteter | 410 000 | 570 574 |
| A +B +C Netto endring likviditet i året + / - | 1 545 | 190 140 |
| + Likviditetsbeholdning per 01.01. | 395 136 | 204 996 |
| = Likviditetsbeholdning per 31.12. | 393 591 | 395 136 |
Likviditetsbeholdningen inkluderer kontanter og fordringer på sentralbanker og utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner.
Vi tok aktivt del i aktiviteter og arrangementer, nye møteplasser, prosjekter og nettverk i næringslivet. Vi bidro også til etablering og gründerpris på StartUp festival Lillestrøm, Business Lillestrøm og på inkluderingsdugnaden – Give a Job. Vi bidro med vårt engasjement og innhentet nødvendig kompetanse og analyser som på sikt skal gi vekst og næringsutvikling i regionen. Banken bidro med hele 900.000 kroner til ulike næringstiltak i 2018.
næringslivet.
| Note 1: Generelle regnskapsprinsipper | 36 |
|---|---|
| Note 2: Garantier | 38 |
| Note 3: Næringsfordelte utlån, garantier, | |
| tap, mislighold og nedskrivninger | 39 |
| Note 4: Utlån og garantier fordelt | |
| på geografiske områder | 39 |
| Note 5: Utlån og garantier fordelt | |
| på risikoklasser | 40 |
| Note 6: Misligholdte engasjementer | |
| og engasjementer med nedskrivninger | 40 |
| Note 7: Tap på utlån | 41 |
| Note 8: Obligasjoner og sertifikater | 41 |
| Note 9: Aksjer og andeler | 42 |
| Note 10: Bankenes Sikringsfond | 42 |
| Note 11: Godtgjørelse til revisor | 42 |
| Note 12: Varige driftsmidler | 42 |
| Note 13: Rentesatser gjeldsposter | 42 |
| Note 14: Resultatføring av overkurs | |
| på utstedte obligasjoner | 43 |
| Note 15: Ansvarlig lånekapital | 43 |
| Note 16: Pensjonsforpliktelser | 43 |
| Note 17: Skatt | 44 |
| Note 18: Kapitaldekning og egenkapital | 44 |
| Note 19: Likviditetsrisiko | 46 |
| Note 20: Renterisiko | 46 |
| Note 21: Spesifikasjon av provisjons | |
| inntekter og inntekter fra banktjenester 47 | |
| Note 22: Lønn, lån / sikkerhetsstillelser | |
| og ytelser til ledende personer m.m. | 47 |
| Note 23: Annen gjeld | 47 |
| Note 24: Påløpte kostnader | 47 |
| Note 25: Egenkapitalbevis | 48 |
Årsregnskapet er utarbeidet i overensstemmelse med gjeldende krav som stilles i lover og forskrifter for sparebanker i tillegg til god regnskapsskikk.
Hvor annet ikke er opplyst, er alle tall i hele 1.000 kroner.
Banken kjøper og selger valuta i forbindelse med kjøp og salg av valuta til kunder. Inntekter og kostnader i valuta blir omregnet til norske kroner etter kursene på transaksjonstidspunktet. Fordringer og gjeld i valuta blir omregnet til norske kroner etter midtkursen ved utgangen av regnskapsåret.
Finansielle instrumenter – renteinstrumenter Banken anvender ulike finansielle instrumenter som ikke inngår i balansen for å styre bankens renterisiko. Den type instrumenter er rentebytteavtaler (renteswapper). Slike instrumenter blir ved avtaleinngåelsen klassifisert som sikringsforretninger.
Markedsverdi på rentebytteavtalene er basert på indikativ gjennomsnittspris av kjøp og salg og forutsetter at bytteavtalen løper fram til forfall. Vurderingen er ment for evalueringsformål for det aktuelle tidspunkt og er ikke nødvendigvis sammenfallende med den verdi kontrakten ville hatt dersom denne hadde blitt omsatt i markedet på dette tidspunkt.
Finansielle instrumenter - verdipapirer Finansielle instrumenter omfatter finansielle eiendels- og gjeldsposter i tillegg til finansielle derivater. Slike poster omfatter aksjer, aksjefond, egenkapitalbevis, sertifikater og obligasjoner. Finansielle derivater er avtaler som inngås med finansinstitusjon eller kunde om fastsettelse av rentevilkår og verdi av egenkapitalinstrumenter for helt bestemte fremtidige perioder.
Sertifikater og obligasjoner defineres som omløpsmidler. Investeringer i sertifikater og obligasjoner klassifisert som omløpsmidler er vurdert til laveste verdi av anskaffelseskost og virkelig verdi. Porteføljevurdering benyttes ikke for omløpsmidlene. Prisene som er lagt til grunn for bokført verdi avviker ikke vesentlig mot ligningskursene fastsatt av Verdipapirforetakenes Forbund.
Aksjer og fond bokføres enten som omløpsmiddel eller anleggsmiddel. Aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning som er omløpsmidler, men ikke ansett som en del av en handelsportefølje, er vurdert til laveste verdi av anskaffelseskost og virkelig verdi i tråd med god regnskapsskikk. Porteføljevurdering benyttes ikke for omløpsmidlene. Aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning som er klassifisert som anleggsmidler er i regnskapet vurdert til anskaffelseskost. Disse reguleres ikke for fortløpende kursendringer. I den grad verdifall ikke forventes å være forbigående vil disse verdipapirene likevel bli nedskrevet til virkelig verdi. Porteføljevurdering benyttes ikke for anleggsmidlene. Reversering av tidligere nedskrivninger skjer kun der grunnlaget for nedskrivning ikke lenger er til stede.
Utlån bokføres til kost på etableringstidspunktet. Etableringsgebyret fra kundene overstiger ikke kostnadene forbundet med etablering av lån, og tas derfor til inntekt i etableringsåret.
Nedskrivning av lån foretas når det foreligger objektive bevis for at et utlån eller en gruppe av utlån har verdifall.
I resultatregnskapet består posten tap på utlån og garantier av konstaterte tap, endringer i nedskrivninger på lån og avsetninger på garantier, samt inngang på tidligere avskrevne fordringer.
Tap på utlån og garantier er basert på en gjennomgang av bankens utlåns- og garantiportefølje etter Finanstilsynets regler for verdsettelse av engasjementer. Banken foretar ved utgangen av hvert kvartal en konkret fastsettelse av tap på utlån og garantier. Misligholdte og tapsutsatte engasjementer følges opp med løpende vurderinger.
Banken anser et engasjement for å være misligholdt senest 90 dager etter at uordnet restanse eller uordnet overtrekk oppstod. Misligholdte engasjementer under 90 dager, hvor det er åpnet konkurseller gjeldsforhandlinger, iverksatt rettslig inkasso, foretatt utpanting, tatt utlegg eller hvor andre forhold som svikt i likviditet eller soliditet eller brudd på øvrige klausuler i låneavtaler med banken, defineres som tapsutsatt.
Ved konkurs, akkord som er stadfestet, utleggsforretning som ikke har ført frem eller ved rettskraftig dom bokfører banken engasjementer som er rammet av slike forhold som konstaterte tap. Dette gjelder også i de tilfeller banken på annen måte har innstilt inndrivelse eller gitt avkall på deler av eller hele engasjementer.
Overtatte eiendeler føres i balansen under egen post i tråd med årsregnskapsforskriften. Slike eiendeler er verdsatt til det laveste av anskaffelseskost og realisasjonsverdi. Løpende verdiendringer bokføres som endring i tap over resultatregnskapet. Banken har ingen overtatte eiendeler per 31.12.
Varige driftsmidler er oppført i regnskapet til anskaffelseskost fratrukket akkumulerte avskrivninger. Avskrivningene for året belastes årets driftskostnader og fremkommer på egen linje i resultatregnskapet. Ordinære avskrivninger er basert på anskaffelseskost fratrukket forventet restverdi og fordeles lineært utover den forventede økonomiske levetid som driftsmiddelet har.
I de tilfeller den virkelige verdi av et varig driftsmiddel er vesentlig lavere enn den bokførte verdien, samt at denne verdiforringelsen ikke forventes å være forbigående, foretas det en nedskrivning til virkelig verdi på dette driftsmiddelet. Slike nedskrivninger fremkommer i resultatregnskapet under linje for nedskrivninger / reversering av nedskrivning og gevinst / tap på verdipapirer som er anleggsmidler. Nedskrivningen reverseres i de tilfeller kriteriene for nedskrivning ikke lenger er tilstede. Reverseringen kan ikke medføre at driftsmiddelets verdi overgår den opprinnelige kostpris.
Sparebanken vurderer sin virksomhet i banken som ett samlet virksomhetsområde. Styring av banken skjer også etter prinsipper som tilsier en enhetlig vurdering.
Utstedte sertifikater og obligasjoner er oppført i balansen til pålydende verdi med fradrag for underkurs, som kostnadsføres planmessig som en justering av løpende rentekostnader frem til forfall. Ved kjøp og salg av egne obligasjoner i annenhåndsmarkedet, behandles overkurs og underkurs på tilsvarende måte som ved emisjon av obligasjoner. Kjøp av egne obligasjoner føres mot de utstedte obligasjonene på gjeldssiden i balansen.
Utsatt skatt og utsatt skattefordel regnskapsføres i tråd med god regnskapsskikk, NRS (F) om resultatskatt. Utsatt skatt/utsatt skattefordel er beregnet med 25 prosent på grunnlag av de midlertidige forskjeller som eksisterer mellom de regnskapsmessige og skattemessige verdiene som finnes ved utgang av regnskapsåret. Skatteøkende og skattereduserende midlertidige forskjeller som reverserer eller kan reverseres i samme periode er utlignet og nettoført i balansen.
I resultatregnskapet omfattes både endring i utsatt skatt samt periodens betalbare skatt i posten
skattekostnad. Ytterligere detaljer om skatt, se note 17.
Betalbar skatt fra skattepliktig netto inntekt og formue som beregnes ved ligningen hvert år.
Utsatt skatt knytter seg til periodisering av skatt på de inntekts- og kostnadspostene hvor den regnskapsmessige periodiseringen avviker fra den skattemessige. Utsatt skatt er fremtidig betalbar skatt på skatteøkende midlertidige forskjeller mellom regnskapsmessige og skattemessige balanseverdier.
Utsatt skattefordel er realiserbar fremtidig reduksjon av betalbar skatt knyttet til skattereduserende midlertidige forskjeller og underskudd til fremføring.
Utsatt skatt i balansen defineres som skatt beregnet på netto skatteøkende midlertidige forskjeller etter utligning av skattereduserende midlertidige forskjeller og underskudd til fremføring.
Utsatt skattefordel i balansen defineres som skatt beregnet på netto skattereduserende midlertidige forskjeller etter utligning av skatteøkende midlertidige forskjeller. Utsatt skattefordel er bare oppført som eiendel i balansen dersom det kan holdes for overveiende sannsynlig at banken i et overskuelig fremtidig regnskapsår vil ha en skattepliktig inntekt som gjør det mulig å utnytte fordelen.
Resultatforskjeller – alle forskjeller mellom regnskaps- og skattemessig resultat deles i:
Permanente resultatforskjeller: Ikke fradragsberettigede kostnader og skattefrie inntekter. Midlertidige resultatforskjeller: Forskjeller mellom regnskaps- og skattemessige periodiseringer. Skal reserveres i senere perioder fordi det er det samme beløp som samlet skal komme til fradrag eller som skal inntektsføres over tid.
Netto utsatt skatt eller skattefordel beregnes på grunnlag av de forskjeller mellom regnskapsmessige og skattemessige verdier som eksisterer ved utgangen av regnskapsåret.
Banken følger IAS 19 for pensjonskostnader og -forpliktelser. Banken har innskuddsplaner for alle ansatte. I tillegg har banken AFP-ordning. Pensjonsordningene er finansiert gjennom innbetalinger til forsikringsselskap, med unntak av AFP-ordningen.
Ved innskuddsplaner betaler banken innskudd til et forsikringsselskap. Banken har ingen ytterligere betalingsforpliktelse etter at innskuddene er betalt. Innskuddene regnskapsføres som lønnskostnad.
AFP-ordningen anses som en ytelsesbasert flerforetaksordning, og finansieres gjennom premier som fastsettes som en prosentsats av lønn. Foreløpig foreligger ingen pålitelig måling og allokering av forpliktelse og midler i ordningen. Regnskapsmessig blir ordningen behandlet som en innskuddsordning hvor premiebetalinger kostnadsføres løpende, og ingen avsetninger foretas i regnskapet.
Renter og provisjoner tas inn i resultatregnskapet etter hvert som de opptjenes som inntekter eller påløper som kostnader, i tråd med de generelle regnskapsprinsipper i regnskapsloven. Forskuddsbetalte inntekter og påløpte ikke betalte kostnader periodiseres og føres som gjeld i bankens balanse. Opptjente ikke mottatte inntekter inntektsføres og føres opp som et tilgodehavende i balansen. Utbytte fra aksjer og egenkapitalbevis inntektsføres det år det mottas. Gebyrer som er direkte betaling for utførte tjenester tas til inntekt når de betales.
Egenkapitalen består av eierandelskapital (egenkapitalbevis) og sparebankens fond.
Eierandelskapitalen omfatter innbetalt kapital knyttet til egenkapitalbevis, overkursfond og utjevningsfond.
Årsoverskuddet etter skatt tilordnes eierne av egenkapitalbevis og sparebankens fond i samsvar med deres relative andel av bankens egenkapital. Den del av årets overskudd som er tilordnet eierandelskapitalen og som ikke utbetales som utbytte, tilføres utjevningsfondet.
Avsatte gaver og utbytte, som er foreslått disponert på bakgrunn av årets resultat, er overført til annen gjeld.
Banken benytter standardmetoden ved rapportering av kapitaldekningen.
Kontantstrømmer fra årets virksomhet er definert som løpende renter knyttet til utlåns- og innskuddsvirksomheten mot kunder, netto inn- og utbetalinger fra utlåns- og innskuddsvirksomheten, samt utbetalinger generert fra omkostninger knyttet til den ordinære operasjonelle virksomheten som drives.
Investeringsaktiviteter er definert som kontantstrømmer fra verdipapirtransaksjoner. I tillegg inngår kontantstrømmer knyttet til investeringer i driftsmidler og eiendommer i denne delen av oppstillingen.
Finansieringsaktiviteter inneholder kontantstrømmer fra opptak og nedbetaling av ansvarlige lån og obligasjonsgjeld samt egenkapital.
Kontantstrømoppstilling finnes i egen oppstilling i årsregnskapet.
LillestrømBanken årsrapport 2018
| Garantier | 2018 | 2017 |
|---|---|---|
| Betalingsgarantier | 12 349 | 15 159 |
| Kontraktsgarantier | 23 134 | 21 709 |
| Lånegaranti - Eika Boligkreditt *) | 17 266 | 24 116 |
| Andre garantier | 4 313 | 4 759 |
| Sum garantier | 57 062 | 65 744 |
*) Eika Boligkreditt AS (EBK) er en del av Eika Alliansen og er direkte eid av 66 lokalbanker og OBOS. EBK har en forvaltningskapital på drøyt 100 milliarder kroner og er med sin tilgang til det internasjonale markedet for obligasjoner med fortrinnsrett (OMF) en viktig finansieringskilde for lokalbankenes boliglånsportefølje. Lillestrøm Sparebank har garantiansvar for sin del av disse låneengasjementene som utgjør 1.727 MNOK per 31.12.2018.
Gjeldende garantibeløp overfor EBK er todelt og utgjør:
a) Tapsgaranti – er ihht. garantiavtalen begrenset til 1 % av den til enhver tid samlede låneportefølje i Eika Boligkreditt formidlet av banken.
b) Saksgaranti – gjelder for hele lånebeløpet, fra banken anmoder om utbetaling til pantesikkerheter har oppnådd rettsvern.
EBK har ytterligere rett til å motregne eventuelle tap i bankenes provisjon for kundebehandling i en periode på inntil 3 år.
| Banken har per 31.12 følgende garantier til EBK: | 2018 | 2017 |
|---|---|---|
| Tapsgaranti | 17 266 | 15 581 |
| Saksgaranti | 0 | 8 535 |
| Sum | 17 266 | 24 116 |
Eierbankene inngikk 10. mai 2012 en avtale med EBK om kjøp av obligasjoner med fortrinnsrett (OMF). Hovedtrekkene i avtalen er at eierbankene, så lenge de har utlånsportefølje i selskapet, under gitte forutsetninger er forpliktet til å tilføre EBK likviditet. Likviditetsforpliktelsen per 31.12.2018 er kr. 0.
Eika Boligkreditt (EBK) har som formål å sikre eierbankene tilgang til langsiktig og konkurransedyktig finansiering ved utstedelse av obligasjoner med fortrinnsrett (OMF). Det er i januar 2015 inngått ny tilleggsavtale til distribusjonsavtalen med EBK. I denne tilleggsavtalen er det inntatt reguleringer som medfører at bankens nettorente, det vil si den pris banken betaler for finansiering gjennom EBK, påvirkes av markedsprisen for nye innlån i OMF-markedet, og om banken øker eller reduserer sin finansiering gjennom EBK. På den måten vil vilkårene som banken oppnår ved å finansiere seg i EBK påvirkes av bankens egen bruk av EBK, og i mindre eller liten grad påvirkes av øvrige bankers vekst eller reduksjon i finansiering i EBK. Banken er forpliktet til å opprettholde en samlet finansiering i EBK i henhold til den forfallsprofil som gjelder for bankens finansiering i EBK. Bankens finansiering i EBK er den samlede verdi av bankens andel av låneporteføljen i EBK. Dersom den samlede verdi av bankens andel av låneporteføljen i EBK på noe tidspunkt faller under 75 prosent av bankens forpliktelse i tilleggsavtalen, er banken etter skriftlig varsel forpliktet til å betale til EBK nåverdien av foretakets beregnede kostnader for en tilsvarende innfrielse av foretakets innlån i markedet. Dersom bankenes samlede finansiering i EBK reduseres på en måte som medfører at EBK i løpet av et kalenderår må gjøre samlede tilbakekjøp av sine innlån i markedet tilsvarende 5 prosent eller mer av låneporteføljen, kan bankens plikt til å betale kostnader etter avtalen inntre ved avvik som er mindre enn nivået på 75 prosent av bankens forpliktelse. Krav overfor banken i henhold til avtalen, kan fra EBKs side motregnes i provisjonsbetaling fra EBK til banken.
| Brutto utlån | Garantier | Ubenyttede trekkrettigheter* |
Maksimal eksponering for kredittrisiko** |
Virkelig verdi | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2018 | 2017 | 2018 | 2017 | 2018 | 2017 | 2018 | 2017 | 2018 | 2017 | |
| Personkunder | 5 437 225 | 4 952 290 | 21 155 | 28 667 | 224 118 | 161 105 | 5 662 841 | 5 125 710 | 5 417 568 | 4 935 938 |
| Primærnæring | 22 953 | 23 801 | 0 | 0 | 3 142 | 2 918 | 26 021 | 26 602 | 22 879 | 23 683 |
| Industri | 47 902 | 52 899 | 1 076 | 1 020 | 8 332 | 5 818 | 56 655 | 58 852 | 47 247 | 52 015 |
| Bygg og anlegg | 186 343 | 158 518 | 11 068 | 12 391 | 35 726 | 17 790 | 230 457 | 186 344 | 183 663 | 156 164 |
| Handel, hotell og restaurantvirksomhet | 60 708 | 131 985 | 7 535 | 8 129 | 10 132 | 6 627 | 76 518 | 144 397 | 58 851 | 129 640 |
| Tjenesteytende næring ellers | 155 275 | 153 169 | 9 246 | 8 997 | 16 993 | 14 517 | 179 300 | 174 670 | 153 061 | 151 156 |
| Omsetning og drift av fast eiendom | 925 838 | 753 780 | 616 | 523 | 16 780 | 11 621 | 930 084 | 753 298 | 912 688 | 741 154 |
| Transport / kommunikasjon | 17 935 | 18 872 | 6 366 | 6 017 | 1 009 | 3 989 | 25 079 | 28 515 | 17 704 | 18 510 |
| Totalt | 6 854 179 | 6 245 313 | 57 062 | 65 744 | 316 232 | 224 385 | 7 186 955 | 6 498 387 | 6 813 661 | 6 208 259 |
* Ubenyttede trekkrettigheter vedrørende LittExtra-lån er trukket ut, da denne kreditten ikke kan disponeres av låntager.
** Det beløp som best representerer bankens maksimale eksponering for kredittrisiko på utlån per 31.12, uten å ta hensyn til eventuelle sikkerhetsstillelser eller andre kredittforbedringer er bokført verdi av utlån hensyntatt tapsnedskrivninger, garantier og ubenyttede trekkrettigheter.
| Misligholdte | Øvrige tapsutsatte engasjementer |
Individuell | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| engasjementer | nedskrivning | Gruppenedskrivning | ||||||
| 2018 | 2017 | 2018 | 2017 | 2018 | 2017 | 2018 | 2017 | |
| Personkunder | 13 960 | 4 488 | 2 801 | 11 847 | 2 956 | 3 252 | 16 700 | 13 100 |
| Primærnæring | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 75 | 118 |
| Industri | 0 | 75 | 0 | 0 | 0 | 74 | 655 | 810 |
| Bygg og anlegg | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 2 680 | 2 354 |
| Handel, hotell og restaurantvirksomhet | 0 | 0 | 1 046 | 0 | 934 | 0 | 923 | 2 345 |
| Tjenesteytende næring ellers | 0 | 133 | 0 | 0 | 0 | 126 | 2 215 | 1 887 |
| Omsetning og drift av fast eiendom | 4 428 | 0 | 0 | 4 386 | 4 428 | 3 402 | 8 722 | 9 224 |
| Transport / kommunikasjon | 5 152 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 231 | 362 |
| Totalt | 23 539 | 4 696 | 3 847 | 16 232 | 8 318 | 6 854 | 32 200 | 30 200 |
| Brutto utlån | Garantier | |||
|---|---|---|---|---|
| 2018 | 2017 | 2018 | 2017 | |
| Skedsmo kommune | 31,2 % | 32,1 % | 61,5 % | 55,3 % |
| Lørenskog kommune | 9,5 % | 9,2 % | 14,7 % | 12,1 % |
| Rælingen kommune | 10,1 % | 10,2 % | 0,8 % | 0,8 % |
| Akershus forøvrig | 28,8 % | 28,2 % | 11,4 % | 15,5 % |
| Oslo | 18,4 % | 18,4 % | 9,3 % | 13,2 % |
| Andre | 2,0 % | 1,9 % | 2,3 % | 3,2 % |
| Sum | 100,0 % | 100,0 % | 100,0 % | 100,0 % |
Banken har interne modeller for risikoklassifisering som beregner kundenes sannsynlighet for mislighold (probabilitet of default, PD) de kommende 12 måneder. Alle kunder med kreditteksponering risikoklassifiseres. For bedriftskunder oppdateres risikoklassen månedlig med interne og eksterne data. For privatkunder oppdateres risikoklassen med interne data månedlig, mens eksterne data oppdateres manuelt. Risikoklassifiseringen benyttes i banken til beslutningsstøtte på enkeltkunder og til overvåkning og rapportering på porteføljenivå. Banken deler inn engasjementene i ti risikoklasser med bakgrunn i kundens PD. I tillegg har banken risikoklasser for misligholdt og tapsutsatte engasjementer. Tabellen under viser intervaller for de ulike risikoklassene:
| Risikoklasse | Misligholdsannsynlighet | |
|---|---|---|
| 1 | 0,01-0,10 | |
| 2 | Lav risiko | 0,10-0,25 |
| 3 | 0,25-0,50 | |
| 4 | 0,50-0,75 | |
| 5 | 0,75-1,25 | |
| 6 | Middels risiko | 1,25-2,00 |
| 7 | 2,00-3,00 | |
| 8 | 3,00-5,00 | |
| 9 | Høy risiko | 5,00-8,00 |
| 10 | 8,00-100,00 | |
| 11 | Misligholdt | |
| 12 | Tapsutsatt |
Bankens prising av utlån og garantier skal gjenspeile risikoen knyttet til engasjementet. Nye utlån og garantier skal prises individuelt, og engasjementets risikoklasse skal legges til grunn.
| Ubenyttede trekk |
Fordeling | Individuelle nedskriv |
||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Risikoklasse | Brutto utlån | Garantier | rettigheter | Totalt | i % | ninger |
| Lav risiko | 4 322 367 | 21 155 | 193 706 | 4 537 227 | 79,8 % | 0 |
| Middels risiko | 869 574 | 0 | 26 805 | 896 379 | 15,8 % | 0 |
| Høy risiko | 232 306 | 0 | 3 607 | 235 913 | 4,2 % | 0 |
| Misligholdt | 7 958 | 0 | 0 | 7 958 | 0,1 % | 362 |
| Tapsutsatt | 4 969 | 0 | 0 | 4 969 | 0,1 % | 2 595 |
| Uklassifisert | 51 | 0 | 0 | 51 | 0,0 % | 0 |
| Totalt | 5 437 225 | 21 155 | 224 118 | 5 682 497 | 100,0 % | 2 956 |
79,8 % av personkundemarkedet består av engasjementer med lav risiko, andelen er redusert i løpet av året. Andelen engasjementer med middels risiko er økt fra 12,8 % til 15,8 %. Engasjementer med høy risiko og sum misligholdte eller tapsutsatte engasjement er på samme nivå som i fjor.
| Ubenyttede trekk |
Fordeling | Individuelle nedskriv |
||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Risikoklasse | Brutto utlån | Garantier | rettigheter | Totalt | i % | ninger |
| Lav risiko | 416 844 | 10 725 | 11 220 | 438 789 | 28,4 % | 0 |
| Middels risiko | 869 869 | 22 306 | 73 280 | 965 455 | 62,5 % | 0 |
| Høy risiko | 95 878 | 2 226 | 7 592 | 105 696 | 6,8 % | 0 |
| Misligholdt | 28 880 | 550 | 23 | 29 453 | 1,9 % | 4 428 |
| Tapsutsatt | 5 473 | 0 | 0 | 5 473 | 0,4 % | 934 |
| Uklassifisert | 9 | 100 | 0 | 109 | 0,0 % | 0 |
| Totalt | 1 416 954 | 35 908 | 92 114 | 1 544 976 | 100,0 % | 5 361 |
Andelen engasjementer med lav risiko er økt fra 19,0 % til 28,4 % i løpet av året. Andelen av engasjementer med middels risiko er redusert fra 65,0 % til 62,5 %. Engasjementer med høy risiko er redusert fra 14,4 % til 6,8 % og misligholdte og tapsutsatte engasjement er økt fra 1,6 % til 2,3 % siste år.
| Ubenyttede trekk |
Fordeling | Individuelle nedskriv |
||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Risikoklasse | Brutto utlån | Garantier | rettigheter | Totalt | i % | ninger |
| Lav risiko | 4 739 211 | 31 880 | 204 926 | 4 976 017 | 68,8 % | 0 |
| Middels risiko | 1 739 443 | 22 306 | 100 085 | 1 861 834 | 25,8 % | 0 |
| Høy risiko | 328 184 | 2 226 | 11 199 | 341 609 | 4,7 % | 0 |
| Misligholdt | 36 838 | 550 | 23 | 37 411 | 0,5 % | 4 789 |
| Tapsutsatt | 10 442 | 0 | 0 | 10 442 | 0,1 % | 3 528 |
| Uklassifisert | 61 | 100 | 0 | 161 | 0,0 % | 0 |
| Totalt | 6 854 179 | 57 062 | 316 232 | 7 227 473 | 100,0 % | 8 318 |
| Ubenyttede trekk |
Fordeling | Individuelle nedskriv |
||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Risikoklasse | Brutto utlån | Garantier | rettigheter | Totalt | i % | ninger |
| Lav risiko | 4 348 239 | 33 183 | 167 472 | 4 548 894 | 69,6 % | 0 |
| Middels risiko | 1 489 863 | 26 615 | 47 781 | 1 564 259 | 23,9 % | 0 |
| Høy risiko | 371 810 | 3 845 | 8 510 | 384 165 | 5,9 % | 0 |
| Misligholdt | 16 474 | 0 | 621 | 17 096 | 0,3 % | 491 |
| Tapsutsatt | 18 872 | 0 | 0 | 18 872 | 0,3 % | 6 363 |
| Uklassifisert | 55 | 2 100 | 0 | 2 155 | 0,0 % | 0 |
| Totalt | 6 245 313 | 65 744 | 224 385 | 6 535 441 | 100,0 % | 6 854 |
| Misligholdte engasjementer (over 90 dager) | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Brutto misligholdte engasjementer | 23 539 | 4 696 | 16 470 | 16 287 | 54 145 | 49 376 |
| Nedskrivning på misligholdte engasjementer | 4 789 | 491 | 1 426 | 697 | 8 497 | 9 903 |
| Netto misligholdte engasjementer | 18 750 | 4 205 | 15 045 | 15 590 | 45 648 | 39 473 |
Et engasjement kan bestå av utlån, garantier og rammekreditter. Et engasjement anses som misligholdt når kunden ikke har betalt forfalt termin innen 90 dager etter forfall, eller når overtrekk på rammekreditt ikke er inndekket innen 90 dager etter at kreditten ble overtrukket.
| Øvrige tapsutsatte engasjementer | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Brutto øvrige tapsutsatte engasje menter som ikke er misligholdt |
3 847 | 16 232 | 14 204 | 31 118 | 51 701 | 49 847 |
| Nedskrivning på ikke-misligholdte engasjementer |
3 528 | 6 363 | 6 174 | 8 233 | 6 424 | 11 211 |
| Netto øvrige tapsutsatte engasje menter som ikke er misligholdt |
318 | 9 869 | 8 030 | 22 885 | 45 277 | 38 636 |
Tapsutsatte engasjementer er engasjementer som ikke er misligholdt, men hvor det i henhold til utlånsforskriften er foretatt en nedskrivning.
| Nedskrivninger på individuelle utlån | 2018 | 2017 |
|---|---|---|
| Nedskrivninger på individuelle utlån per 01.01 | 6 854 | 7 601 |
| Periodens konstaterte tap, hvor det tidligere er foretatt nedskrivninger | 392 | 428 |
| Økte nedskrivninger i perioden | 1 025 | 126 |
| Nye nedskrivninger i perioden | 1 295 | 417 |
| Tilbakeføring av nedskrivninger i perioden | -1 249 | -1 717 |
| Nedskrivninger på individuelle utlån per 31.12 | 8 318 | 6 854 |
| Nedskrivninger på grupper av utlån | ||
| Nedskrivninger på grupper av utlån per 01.01 | 30 200 | 27 100 |
| Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån | 2 000 | 3 100 |
| Nedskrivninger på grupper av utlån per 31.12 | 32 200 | 30 200 |
| Spesifikasjon av periodens tapskostnader - utlån | ||
| Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån | 2 000 | 3 100 |
| Periodens endring i nedskrivninger på individuelle utlån | 1 052 | -747 |
| Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for | 392 | 428 |
| Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er nedskrevet for | 130 | 98 |
| Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap | -414 | -415 |
| Periodens tapskostnader - utlån | 3 160 | 2 465 |
| Resultatførte renter på utlån hvor det er foretatt nedskrivninger | ||
| Renter på nedskrevne engasjement | 412 | 658 |
| Beholdning etter debitorkategori | Risikovekt | Pålydende | Anskaff. kost |
Bokført verdi |
Virkelig verdi |
|---|---|---|---|---|---|
| Stat / statsgarantert (børsnotert) | 0 % | 100 000 | 99 330 | 99 324 | 99 500 |
| Kommuner / fylke (børsnotert) | 20 % | 195 000 | 195 444 | 195 016 | 195 044 |
| Obligasjoner med fortrinnsrett (børsnotert) | 10 % | 323 000 | 324 427 | 323 972 | 325 200 |
| Banker / finansinstitusjoner (børsnotert) | 20 % / 50 % | 84 000 | 84 520 | 84 375 | 84 402 |
| Sum børsnoterte obligasjoner og | |||||
| sertifikater * | 702 000 | 703 721 | 702 686 | 704 146 |
* Obligasjoner som er listet på Nordic ABM er oppgitt som børsnoterte obligasjoner.
Alle obligasjoner og sertifikater er bokført som omløpspapirer.
Gjennomsnittlig effektiv rente obligasjoner 1,42 %. Gjennomsnittlig effektiv rente er beregnet som faktiske renteinntekter over gjennomsnittlig bokførte verdier per månedsslutt gjennom året. Alle obligasjoner er utstedt i NOK. Andel børsnoterte obligasjoner er 100 %.
Bankens beholdning av rentebærende papirer har en gjennomsnittlig gjenværende løpetid på 1,92 år. All forvaltning siste år er gjort med rentepapirer med en maks gjenværende løpetid på inntil 5 år, med unntak for obligasjoner med fortrinnsrett som kan ha en maks gjenværende løpetid på inntil 7 år. Beregnet endring i virkelig verdi på bankens rentepapirer ved et parallelt skifte i rentekurven og/ eller kredittmarginen (kredittspread) på 1 %-poeng utgjør 13,6 MNOK.
Deponerte verdipapirer i Norges Bank gir låneadgang. Bokført verdi av de deponerte obligasjonene utgjør 316 MNOK. Låneverdi fratrukket haircut er 303 MNOK. Banken har i tillegg deponerbare papirer bokført til 303 MNOK, som ikke er deponert ved årsskiftet.
| Anskaff. | Balanseført | Virkelig | ||
|---|---|---|---|---|
| Spesifikasjon etter grupper | Andel | kost | verdi | verdi |
| Omløpsportefølje | 3 % | 4 990 | 4 462 | 5 593 |
| Anleggsportefølje | 97 % | 131 357 | 131 357 | 206 125 |
| Sum aksjer og andeler | 100 % | 136 346 | 135 819 | 211 719 |
| Antall / | Eierandel | Anskaff. | Balanseført | Virkelig ** |
||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Aksjer og andeler | Org. nr. | andeler | % | kost | verdi | verdi |
| Blue Bay Club AS | 991 157 883 | 53 900 | 0,40 % | 539 | 11 | 11 |
| Norvestor V Alpha Feeder IS* | 991 374 426 | 561 091 | 4 451 | 4 451 | 5 582 | |
| Zenith Energy Ltd. (tidl. Canoel | ||||||
| International Energy LTD) | 24 952 | 0 | 0 | 0 | ||
| Sum omløpsportefølje | 4 990 | 4 462 | 5 593 |
* Lillestrøm Sparebank har en ytterligere innskuddsforpliktelse begrenset til EUR 52.722, og EUR 151.786 som kan tilbakekalles av tidligere utbetalt beløp.
** Der det ikke foreligger markedsverdi via megler, er verdijustert egenkapital i siste offentlig regnskap lagt til grunn for virkelig verdi. Ingen aksjer er børsnoterte.
| Aksjer | Org. nr. | Antall / andeler |
Eierandel % |
Anskaff. kost |
Balanseført verdi |
Virkelig verdi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Eika-Gruppen AS | 979 319 568 | 701 686 | 2,90 % | 30 221 | 30 221 | 101 744* |
| Eika Boligkreditt AS | 885 621 252 | 22 024 337 | 2,01 % | 91 909 | 91 909 | 92 501* |
| Eika VBB AS | 921 859 708 | 2 172 | 2,29 % | 6 548 | 6 548 | 8 596 |
| Skandinavisk Data Center AS | 4 605 | 2 072 | 2 072 | 2 356* | ||
| Visa Inc C-aksjer | 919 | 414 | 414 | 639 | ||
| Visa Inc A-aksjer | 394 | 177 | 177 | 274 | ||
| Spama AS | 916 148 690 | 150 | 15 | 15 | 15** | |
| Sum anleggsportefølje | 131 357 | 131 357 | 206 125 |
* Virkelig verdi er basert på siste emisjonskurs eller sist tilgjengelige verdivurdering, evt. justert pga. valutakursendring. ** Virkelig verdi er satt lik anskaffelseskost. Dette er aksjer som ikke er løpende gjenstand for markedsvurdering. Andel børsnoterte aksjer er 0,5 %.
| Spesifisert beholdningsendring verdipapirer som er anleggsmiddel: | Aksjer | |
|---|---|---|
| Inngående balanse 01.01.2018 | 113 180 | |
| Tilgang | 18 354 | |
| Avgang | -176 | |
| Nedskrivning | 0 | |
| Utgående balanse 31.12.2018 | 131 357 | |
| Gevinst / tap på anleggsmidler: | 2018 | 2017 |
| Nets Holding AS | 14 | 9 |
| Skandinavisk Data Senter AS | 15 | 21 |
| Eika Boligkreditt AS | 50 | |
| Sum gevinst (+) / tap (-) | 29 | 80 |
"Lov om finansforetak og finanskonsern" (finansforetaksloven) pålegger alle sparebanker å være medlem av Bankenes Sikringsfond. Fondet plikter å dekke tap inntil 2 MNOK som en innskyter har på innskudd i en sparebank. Med innskudd menes enhver kreditsaldo i banken i henhold til konto som lyder på navn, samt forpliktelser etter innskuddsbevis til navngitt person, unntatt innskudd fra andre finansinstitusjoner.
| 2018 | 2017 | |
|---|---|---|
| Innbetalt avgift til Bankenes Sikringsfond | 3 301 | 3 057 |
| 2018 | 2017 | |
|---|---|---|
| Lovpålagt revisjon | 417 | 423 |
| Andre attestasjonstjenester | 70 | 174 |
| Skatterådgivning | 78 | 80 |
| Andre tjenester | 18 | 60 |
| Sum godtgjørelse til revisor | 582 | 736 |
Merverdiavgift er inkludert i revisjonshonoraret.
| Maskiner og inventar | |
|---|---|
| Anskaffelseskost | 22 431 |
| Tilgang | 380 |
| Avgang | 0 |
| Akkumulerte av- og nedskrivninger | 22 012 |
| Bokført verdi 31.12.2018 | 799 |
| Ordinære avskrivninger | 173 |
Banken benytter følgende lineære avskrivningssatser: 20 %
Banken inngikk i 2014 en leieavtale for bankens lokaler på Torvet 5 i Lillestrøm med en kontraktstid på 10 år, med en opsjon på 5 år + 5 år. Årets leiekostnad utgjør 3,29 MNOK.
Samtlige poster er i norske kroner. Gjennomsnittlig rente er beregnet på grunnlag av faktisk rentekostnad i året i prosent av gjennomsnittlig balanse for hver av gruppene.
| Gjennomsnittlig | |
|---|---|
| Innskudd fra og gjeld til kunder | rentesats |
| Innskudd fra og gjeld til kunder uten avtalt løpetid | 0,70 % |
| Innskudd fra og gjeld til kunder med avtalt løpetid | 1,52 % |
| Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | |
| Senior obligasjonsgjeld | 1,83 % |
Netto underkurs på 1.289 TNOK for ni utstedte obligasjoner resultatføres planmessig hvert år fram til forfall. Kostnaden resultatføres som en økning av rentekostnaden på obligasjonene.
| Utstedte obligasjoner | 2018 | 2017 |
|---|---|---|
| Obligasjonslån (pålydende) | 2 300 000 | 1 850 000 |
Alle obligasjonslånene er notert på Nordic ABM.
| 2018 | 2017 | |
|---|---|---|
| Ansvarlig lånekapital | 110 000 | 150 000 |
Banken utstedte et ansvarlig obligasjonslån 10.03.2015 pålydende 50 MNOK. Lånet har en løpetid til 10.03.2025. Banken kan, etter forhåndsgodkjennelse fra Finanstilsynet, benytte sin rett til å innløse samtlige av obligasjonene til 100 %, første gang 10.03.2020, og deretter kvartalsvis ved hver rentebetalingsdato. I tillegg inneholder avtalen et punkt om regulatorisk og skattemessig innløsningsrett, til en pris lik 100 % av pålydende pluss påløpte renter. Rentesatsen på lånet per 31.12.2018 er 3,43 % og forrentes med grunnlag i 3 mnd. NIBOR + 2,15 prosentpoeng, med første renteregulering 11.03.2019.
Banken utstedte en evigvarende fondsobligasjon 10.07.2014 pålydende 60 MNOK. Banken kan, etter samtykke fra Finanstilsynet, benytte sin rett til å innfri lånet til kurs 100 % første gang 10.07.2019 (call) og deretter kvartalsvis på hver rentebetalingsdato. Det foreligger også regulatorisk innløsningsrett (call). Dersom offentlige reguleringer medfører endringer som gjør at obligasjonene helt eller delvis ikke kan regnes som kjernekapital, har banken rett til å innløse utestående obligasjoner til 100 % av pålydende pluss påløpte renter. Ved call skal samtlige utestående obligasjoner innløses. Rentesatsen på lånet per 31.12.2018 er 4,56 % og forrentes med grunnlag i 3 mnd. NIBOR + 3,50 prosentpoeng, med første renteregulering 10.01.2019.
Det henvises til fullstendige avtaler på bankens hjemmeside, for ytterligere informasjon om hver av de ovennevnte obligasjonslånene.
Banken har en avtalefestet førtidspensjonsordning (AFP). De ansatte kan velge å ta ut den nye AFP-ordningen fra og med fylte 62 år, også ved siden av å stå i jobb, og den gir ytterlige opptjening ved arbeid fram til 67 år. Den nye AFP-ordningen er en ytelsesbasert flerforetaks-pensjonsordning, og finansieres gjennom premier som fastsettes som en prosent av lønn. Foreløpig foreligger ingen pålitelig måling og allokering av forpliktelser og midler i ordningen. Regnskapsmessig blir ordningen behandlet som en innskuddsbasert pensjonsordning hvor premiebetalinger kostnadsføres løpende, og ingen avsetninger foretas i regnskapet. Premien for 2018 var 2,5 % av samlede utbetalinger mellom 1 G og 7,1 G til bedriftens arbeidstakere, til og med det året de fyller 61 år. Det er ikke fondsoppbygging i ordningen og det forventes at premienivået vil øke for de kommende årene.
Avtale om innskuddspensjon er tegnet hos Danica Pensjon / Eika Kapitalforvaltning og omfatter 48 ansatte. Innskuddsbetingelsene er 7 % av lønn opptil 12 G, med tillegg av 8 % av lønn mellom 7,1 G og 12 G. Bankens pensjonsordninger tilfredsstiller kravene i lov om obligatorisk tjenestepensjon. Nåværende adm. banksjef har ingen avtale om førtidspensjon.
| Andre pensjonskostnader | 2018 | 2017 |
|---|---|---|
| Innskuddspensjon | 2 399 | 1 648 |
| Kompensasjon ved overgang til innskuddspensjon | 127 | 134 |
| Sum | 2 526 | 1 782 |
Tidligere adm. banksjef har avtale om å få utbetalt 4,85 G årlig fra han er 60 år til 67 år. Utbetalingen startet i 2017 og er finansiert via en livrente.
| Avstemming pensjonsforpliktelser og pensjonsmidler: | Livrente DNB | |
|---|---|---|
| Balanse | 31.12.2018 | 31.12.2017 |
| Estimert pensjonsforpliktelse inkl. forventet lønnsøkning | 3 085 | 3 515 |
| Estimert verdi av pensjonsmidler | -2 471 | -2 792 |
| Estimert netto pensjonsforpliktelse | 614 | 723 |
| Arbeidsgiveravgift og finansskatt på netto forpliktelse | 117 | 138 |
| Under / (over) finansiert pensjonsforpliktelse | 731 | 862 |
| 2018 | 2017 | |
|---|---|---|
| Resultat før skattekostnad | 82 568 | 82 587 |
| Ikke fradragsberettigede kostnader | 148 | 123 |
| Ikke skattepliktig resultat fra verdipapirer | -4 096 | 771 |
| Ikke skattepliktig utbytte | -10 900 | -10 483 |
| Emisjonskostnader ført mot egenkapitalen | 0 | -5 000 |
| Endring midlertidige forskjeller | 2 383 | 2 490 |
| Skattepliktig inntekt | 70 103 | 70 487 |
| Inntektsskatt 25 % | 17 526 | 17 622 |
| Formuesskatt | 1 240 | 1 146 |
| Sum betalbar skatt (inngår i balansen i Annen gjeld) | 18 766 | 18 768 |
| For mye / lite avsatt skatt tidligere år | -9 | -163 |
| Endring utsatt skatt | -596 | -622 |
| Skatt på emisjonskostnader ført direkte mot egenkapitalen | 0 | 1 250 |
| Årets skattekostnad | 18 161 | 19 232 |
| 25 % skatt av resultat før skatt | 20 642 | 20 647 |
|---|---|---|
| 25 % av permanente forskjeller | -3 712 | -2 397 |
| For mye / lite avsatt skatt tidligere år | -9 | -163 |
| Formuesskatt | 1 240 | 1 146 |
| Beregnet skattekostnad | 18 161 | 19 232 |
Utsatt skatt eller skattefordel beregnes på grunnlag av de forskjeller mellom regnskaps- og skattemessige verdier som eksisterer ved utgangen av regnskapsåret. Det er beregnet utsatt skatt vedrørende forskjeller knyttet til:
| 31.12.2018 | 31.12.2017 | |
|---|---|---|
| Negative forskjeller: | ||
| Underfinansierte pensjonsforpliktelser | 731 | 862 |
| Aksjer og andre verdipapirer utenfor fritaksmetoden | 1 492 | 648 |
| Sum negative forskjeller | 2 222 | 1 510 |
| Positive forskjeller: | ||
| Anleggsmidler | 646 | 583 |
| Gevinst- og tapskonto | 6 934 | 8 668 |
| Sum positive forskjeller | 7 581 | 9 251 |
| Balanseført utsatt skatt | 1 340 | 1 935 |
Banken benytter standardmetoden for kredittrisiko og basismetoden for operasjonell risiko.
| Kjernekapital | 31.12.2018 | 31.12.2017 | ||
|---|---|---|---|---|
| Sparebankens fond | 697 393 | 647 693 | ||
| Eierandelsbeviskapital | 100 000 | 100 000 | ||
| Overkurs | 1 250 | 1 250 | ||
| Utjevningsfond | 1 306 | 0 | ||
| - Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner | -51 362 | -30 629 | ||
| Sum ren kjernekapital | 748 587 | 18,9 % | 718 314 | 20,1 % |
| Fondsobligasjoner | 60 000 | 60 000 | ||
| - Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner | 0 | -3 829 | ||
| Sum kjernekapital | 808 587 | 20,4 % | 774 486 | 21,7 % |
| Ansvarlig lånekapital | 50 000 | 90 000 | ||
| - Ansvarlig kapital i andre finansinstitusjoner | 0 | -3 829 | ||
| Sum ansvarlig kapital | 858 587 | 21,7 % | 860 657 | 24,1 % |
| Stater og sentralbanker | 0 | 0 | |
|---|---|---|---|
| Lokale og regionale myndigheter (herunder kommuner) | 3 127 | 2 477 | |
| Institusjoner | 8 165 | 7 777 | |
| Foretak | 16 611 | 17 893 | |
| Massemarked | 0 | 0 | |
| Engasjementer med pantsikkerhet i eiendom | 247 590 | 216 456 | |
| Forfalte engasjementer | 1 528 | 513 | |
| Høyrisiko-engasjementer | 535 | 560 | |
| Obligasjoner med fortrinnsrett | 2 596 | 2 863 | |
| Egenkapitalposisjoner | 6 400 | 5 991 | |
| Øvrige engasjementer 100 % | 6 044 | 8 448 | |
| Sum kapitalkrav kredittrisiko | 292 596 | 262 978 | |
| Kapitalkrav operasjonell risiko | 24 629 | 23 017 | |
| - CVA tillegg | 0 | 0 | |
| Sum kapitalkrav | 317 225 | 285 995 | |
| Beregningsgrunnlag totalt | 3 965 312 | 3 574 940 |
Fra 01.01.2018 skal alle banker rapportere kapitaldekning konsolidert med eierandel i samarbeidsgrupper. Første rapporteringstidspunkt var per 31. mars 2018, og er tatt med som sammenlikningsgrunnlag under. Banken har en eierandel på 2,90 % i Eika Gruppen AS og på 2,01 % i Eika Boligkreditt AS per 31.12.2018.
| 31.12.2018 | 31.03.2018 | |||
|---|---|---|---|---|
| Ren kjernekapital | 802 986 | 17,0 % | 759 360 | 17,7 % |
| Kjernekapital | 880 068 | 18,6 % | 834 387 | 19,4 % |
| Ansvarlig kapital | 947 272 | 20,0 % | 901 084 | 21,0 % |
| Beregningsgrunnlag | 4 727 162 | 4 297 673 |
| Endringer i egenkapital | Egen | Spare | Utjevnings | ||
|---|---|---|---|---|---|
| kapital bevis |
Overkurs fond |
bankens fond |
fond | Sum | |
| Egenkapital per 31.12.2016 | 590 970 | 590 970 | |||
| Emisjon av nye egenkapitalbevis | 100 000 | 5 000 | 105 000 | ||
| Dekning av emisjonskostnader | -5 000 | -5 000 | |||
| Skatteeffekt emisjonskostnader | 1 250 | 1 250 | |||
| Årsresultat 2017 | 62 723 | 632 | 63 355 | ||
| Avsatt gaver, overført til annen gjeld | -6 000 | -6 000 | |||
| Avsatt utbytte, overført til annen gjeld | -632 | -632 | |||
| Egenkapital per 31.12.2017 | 100 000 | 1 250 | 647 693 | 0 | 748 943 |
| Årsresultat 2018 | 55 700 | 8 707 | 64 407 | ||
| Avsatt gaver, overført til annen gjeld | -6 000 | -6 000 | |||
| Avsatt utbytte, overført til annen gjeld | -7 401 | -7 401 | |||
| Egenkapital per 31.12.2018 | 100 000 | 1 250 | 697 393 | 1 306 | 799 949 |
| Oversikt over eierbrøk (etter avsatt gaver og utbytte) | 31.12.2018 | 31.12.2017 | |||
| Egenkapitalbeviseiernes kapital (egenkapitalbevis, overkursfond | |||||
| og utjevningsfond) | 12,82 % | 13,52 % | |||
| Sparebankens fond | 87,18 % | 86,48 % | |||
| Sum egenkapital | 100,00 % | 100,00 % | |||
| Resultat og utbytte per egenkapitalbevis | 31.12.2018 | 31.12.2017 | |||
| Egenkapitalbeviseiernes andel av bankens resultat (kroner) | 8 707 235 | 631 933 | |||
| Antall utstedte egenkapitalbevis | 1 000 000 | 1 000 000 | |||
| Totalt resultat per egenkapitalbevis (kroner) | 8,71 | 0,63 | |||
| Foreslått utbytte per egenkapitalbevis (kroner) | 7,40 | 0,63 | |||
| Rest foreslått overført til utjevningsfond, per egenkapitalbevis | 1,31 | - | |||
| Utbyttegrad | 85 % | 100 % | |||
| Effektiv avkastning per egenkapitalbevis | 31.12.2018 | 31.12.2017 | |||
| Børskurs 31.12.2018 / 31.12.2017 | 106,00 | 106,50 | |||
| Utbetalt utbytte i året (fra 2017; for 27 dager) | 0,63 | 0,00 | |||
| Børskurs 31.12.2017 / 05.12.2017 | 106,50 | 105,00 | |||
| Effektiv avkastning i kroner | 0,13 | 1,50 | |||
| Effektiv avkastning i prosent (2017; for 27 dager) | 0,1 % | 1,4 % | |||
| Direkte avkastning (avsatt utbytte i % av børskurs ved årets slutt) | 7,0 % | 0,6 % |
(Se note 25 for ytterligere informasjon om egenkapitalbevis).
Likviditetsrisiko innebærer risikoen for at banken ikke er i stand til å kunne innfri forpliktelser ved forfall, refinansiere gjelden sin etter hvert som den forfaller eller ikke ha evne til å finansiere en økning i eiendelsmassen. Likviditetsrisiko oppstår som en følge av ulik restløpetid på fordringer og gjeld. Banken søker bevisst å redusere risikoen ved å legge vekt på mer langsiktig finansiering dersom dette er forbundet med en akseptabel kostnad i forhold til kortsiktig finansiering. Videre er utviklingen i innskuddsdekning sentral for bankens avhengighet av pengemarkedet. Likviditetskravene følges opp løpende gjennom året. Tabellen under viser restløpetidene på balansen per 31.12.2018.
| Poster i balansen | inntil 1 mnd. | 1 - 3 mnd. | 3 mnd. - 1 år | 1 - 5 år | over 5 år | Uten løpetid | Sum |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kontanter og fordringer på sentralbanker | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 74 485 | 74 485 |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 319 107 | 319 107 |
| Netto utlån til og fordringer på kunder | 15 573 | 61 226 | 70 288 | 616 314 | 6 090 778 | -40 518 | 6 813 661 |
| Obligasjoner og sertifikater | 0 | 60 877 | 131 464 | 510 345 | 0 | 0 | 702 686 |
| Øvrige eiendeler | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 150 655 | 150 655 |
| Sum eiendeler | 15 573 | 122 103 | 201 753 | 1 126 659 | 6 090 778 | 503 729 | 8 060 594 |
| Innskudd fra og gjeld til kunder | 0 | 80 868 | 0 | 0 | 0 | 4 703 491 | 4 784 359 |
| Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 0 | 0 | 550 000 | 1 750 000 | 0 | -1 289 | 2 298 711 |
| Ansvarlig lånekapital | 0 | 0 | 60 000 | 50 000 | 0 | 0 | 110 000 |
| Øvrig gjeld | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 67 574 | 67 574 |
| Egenkapital | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 799 949 | 799 949 |
| Sum gjeld og egenkapital | 0 | 80 868 | 610 000 | 1 800 000 | 0 | 5 569 726 | 8 060 594 |
| Netto likviditetseksponering på balanseposter | 15 573 | 41 235 | -408 247 | -673 341 | 6 090 778 | -5 065 997 |
Kassekreditter og fleksilån er inkludert i intervallet inntil 1 mnd og byggelån i intervallet 1 - 3 mnd. For nedbetalingslån er avdragene fordelt etter forfallsstruktur.
Renterisiko oppstår når det er forskjeller i rentebindingstid mellom eiendeler og gjeld / egenkapital. Banken vil da ikke kunne gjennomføre renteendringer parallelt for alle balanseposter. Total renterisiko, samt renterisiko knyttet til porteføljen av sertifikater og obligasjoner, blir regelmessig rapportert til styret. Banken skal ha en lav risiko og risikoen har gjennom hele året vært innenfor de rammer styret har vedtatt. Renterisiko på beholdning av obligasjoner og sertifikater er behandlet under note 8. Tabellen under viser gjenstående tid til renteregulering for bankens balanse per 31.12.2018.
| Uten rente | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Poster i balansen | inntil 1 mnd. | 1 - 3 mnd. | 3 mnd. - 1 år | eksponering | Sum |
| Kontanter og fordringer på sentralbanker | 67 953 | 0 | 0 | 6 532 | 74 485 |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 319 107 | 0 | 0 | 0 | 319 107 |
| Netto utlån til og fordringer på kunder | 1 416 954 | 5 437 225 | 0 | -40 518 | 6 813 661 |
| Obligasjoner og sertifikater | 121 849 | 516 392 | 64 445 | 0 | 702 686 |
| Ikke rentebærende eiendeler | 0 | 0 | 0 | 150 655 | 150 655 |
| Sum eiendeler | 1 925 863 | 5 953 617 | 64 445 | 116 669 | 8 060 594 |
| Innskudd fra og gjeld til kunder | 1 714 420 | 3 069 939 | 0 | 0 | 4 784 359 |
| Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 250 000 | 2 050 000 | 0 | -1 289 | 2 298 711 |
| Ansvarlig lånekapital | 60 000 | 50 000 | 0 | 0 | 110 000 |
| Ikke rentebærende gjeld | 0 | 0 | 0 | 67 574 | 67 574 |
| Egenkapital | 0 | 0 | 0 | 799 949 | 799 949 |
| Sum gjeld og egenkapital | 2 024 420 | 5 169 939 | 0 | 866 234 | 8 060 594 |
| Brutto renterisiko | -98 557 | 783 677 | 64 445 | -749 565 | |
| Ikke balanseførte renteswapavtaler | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Netto renterisiko | -98 557 | 783 677 | 64 445 | -749 565 |
| Spesifikasjon av provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 2018 | 2017 |
|---|---|---|
| Betalingsformidling | 13 836 | 15 458 |
| Provisjon Eika Boligkreditt | 8 458 | 8 275 |
| Kredittformidling øvrige | 1 465 | 1 426 |
| Forsikring | 5 784 | 6 288 |
| Sparing og plassering | 2 404 | 2 416 |
| Garanti | 748 | 738 |
| Øvrige inntekter | 972 | 976 |
| Sum inntekter | 33 668 | 35 577 |
| Lønnskostnader | 2018 | 2017 |
|---|---|---|
| Lønninger | 32 299 | 31 734 |
| Arbeidsgiveravgift | 5 111 | 4 971 |
| Finansskatt | 1 814 | 1 766 |
| Pensjonskostnader | 3 056 | 2 691 |
| Andre ytelser | 1 228 | 1 076 |
| Sum lønnskostnader | 43 509 | 42 238 |
Banken har en skattetrekksgaranti i Strømmen Sparebank pålydende 3 MNOK.
| Ledelsen | Lønn | Bonus | Natural ytelser |
Pensjons kostnad |
Lån og garantier |
|---|---|---|---|---|---|
| Adm. banksjef | 1 564 | 15 | 15 | 129 | 0 |
| Leder økonomi og HR | 1 063 | 15 | 15 | 112 | 0 |
| Leder personmarked | 1 008 | 12 | 35 | 103 | 4 529 |
| Leder bedriftsmarked | 1 225 | 15 | 17 | 128 | 0 |
| Leder dagligbank | 1 011 | 15 | 31 | 114 | 3 133 |
| Leder forretningsutvikling og -støtte | 1 053 | 15 | 33 | 111 | 5 803 |
Adm. banksjef har ingen avtale om etterlønn ved fratredelse eller særskilt avtale om vilkår for oppsigelselse.
| Styret | Honorar | Lån og garantier |
Lønn | Bonus | Natural ytelser |
Pensjons kostnad |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Styreleder | 240 | 0 | ||||
| Styrets nestleder | 150 | 0 | ||||
| Styremedlem | 150 | 5 472 | ||||
| Styremedlem | 150 | 0 | ||||
| Styremedlem | 150 | 0 | ||||
| Styremedlem | 150 | 0 | ||||
| Styremedlem (ansattvalgt) | 150 | 925 | 711 | 15 | 23 | 82 |
| Styrets varamedlem (ansattvalgt) | 21 | 3 266 | 578 | 15 | 33 | 44 |
| Lån og | ||
|---|---|---|
| Revisjons- og risikoutvalget | Honorar | garantier |
| Leder | 50 | 0 |
| Medlem | 40 | 0 |
| Generalforsamlingen | ||
| Leder | 50 | 0 |
| Øvrige medlemmer | 0 | 19 530 |
| Generalforsamlingens valgkomite |
||
| Leder | 20 | 0 |
| Medlem | 10 | 0 |
| Medlem | 10 | 0 |
| Medlem | 10 | 2 948 |
| Medlem (ansattvalgt) | 10 | 373 |
Det er ikke utbetalt honorar til medlemmer i godtgjørelsesutvalget.
| 2018 | 2017 | |
|---|---|---|
| Samlede lån gitt med ansattevilkår | 105 140 | 107 188 |
| Rentefordel utover normrenten for lån gitt med ansattevilkår | 610 | 655 |
Lån til medlemmer av ledelsen er gitt på ordinære ansattevilkår og ordinære vilkår. Lån til styret eller medlemmer av andre valgte selskapsorganer er gitt på ordinære vilkår.
Alle fast ansatte i banken har i 2018 opptjent bonus på bakgrunn av felles bonusordning for 2018, og det er avsatt 573 TNOK for utbetaling i mars 2019. Totalkostnad inkludert arbeidgiveravgift, feriepenger og finansskatt utgjør 764 TNOK. Medlemmer av styret, utover ansattvalgte, eller øvrige tillitsvalgte har ingen bonusordning.
Per 31.12.2018 hadde banken 48 fast ansatte og 3 vikarer, og sysselsatte i gjennomsnitt 44 årsverk for året 2018.
| Spesifikasjon av annen gjeld | 2018 | 2017 |
|---|---|---|
| Påløpte skatter | 18 766 | 18 768 |
| Leverandørgjeld | 3 370 | 2 426 |
| Avsatte gaver | 10 451 | 8 702 |
| Avsatt utbytte | 7 401 | 632 |
| Offentlige avgifter | 1 804 | 1 608 |
| Betalingsformidling | 9 699 | 8 909 |
| Sum annen gjeld | 51 492 | 41 045 |
| Spesifikasjon av påløpte kostnader | 2018 | 2017 |
|---|---|---|
| Påløpte rentekostnader | 5 944 | 4 359 |
| Påløpte kostnader | 8 068 | 7 462 |
| Sum påløpte kostnader | 14 012 | 11 821 |
Eierandelskapitalen per 31.12.2018 består av 1.000.000 egenkapitalbevis pålydende 100 kr. LillestrømBanken utstedte egenkapitalbevis høsten 2017, og de ble registrert i Foretaksregisteret 5. desember 2017. Tegningskurs var kr. 105 per egenkapitalbevis. Siste omsetningskurs siste handelsdag i 2018 var kr. 106,00.
| 20 største eiere av egenkapitalbevis per 31.12.2018 | Antall EKB Andel av EKB-kap % | |
|---|---|---|
| Huser, Ole-Vidar | 91 330 | 9,13 % |
| Jernbanepersonalets Forsikring Gjensidig | 91 330 | 9,13 % |
| Verdipapirfondet Eika Egenkapitalbevis | 43 890 | 4,39 % |
| Bergen Kommunale Pensjonskasse | 43 300 | 4,33 % |
| A Management AS | 38 870 | 3,89 % |
| Skigarden AS | 27 460 | 2,75 % |
| Willys AS | 27 460 | 2,75 % |
| Floraveien Invest AS | 26 180 | 2,62 % |
| Riisalleen Invest AS | 26 090 | 2,61 % |
| Bredde Invest AS | 22 900 | 2,29 % |
| Fagerborg Hotel AS | 22 900 | 2,29 % |
| Huser, Morten Erland | 22 900 | 2,29 % |
| Braaten, Tarje | 22 324 | 2,23 % |
| Nittedalsgata 20 AS | 19 240 | 1,92 % |
| Huser, Hanne | 18 330 | 1,83 % |
| Stig Valskaar AS | 17 470 | 1,75 % |
| Storstrøm, Stein Arne | 13 990 | 1,40 % |
| Holsten, Erik | 13 770 | 1,38 % |
| Asak Eiendom AS | 13 120 | 1,31 % |
| Johan Kr. Bjørnstad Holding AS | 10 570 | 1,06 % |
| Sum | 613 424 | 61,34 % |
| Eierstatistikk – fordeling etter antall | Antall egen | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| egenkapitalbevis og eiere | kapitalbevis | Andel i % | Antall eiere | Andel i % |
|---|---|---|---|---|
| 1-100 | 3 780 | 0,4 % | 44 | 14,2 % |
| 101-1.000 | 85 791 | 8,6 % | 155 | 50,2 % |
| 1.001-5.000 | 213 638 | 21,4 % | 80 | 25,9 % |
| 5.001-10.000 | 83 367 | 8,3 % | 10 | 3,2 % |
| 10.001-100.000 | 613 424 | 61,3 % | 20 | 6,5 % |
| 1 000 000 | 100,0 % | 309 | 100,0 % |
| Eierstatistikk | Antall egen | |||
|---|---|---|---|---|
| – geografisk fordeling | kapitalbevis | Andel i % | Antall eiere | Andel i % |
| Skedsmo | 432 659 | 43,3 % | 129 | 41,7 % |
| Akershus | 293 542 | 29,4 % | 91 | 29,4 % |
| Oslo | 180 959 | 18,1 % | 28 | 9,1 % |
| Bergen | 45 130 | 4,5 % | 7 | 2,3 % |
| Landet for øvrig | 47 710 | 4,8 % | 54 | 17,5 % |
| 1 000 000 | 100,0 % | 309 | 100,0 % |
| Ledende ansatte / primærinnsidere med personlig nærstående | Antall egenkapitalbevis |
|---|---|
| Siri Berggreen, Adm. banksjef | 2 820 |
| Torunn Merete Holtet, Leder økonomi og HR | 2 340 |
| Martin Fagerli, Leder forretningsutvikling og -støtte | 2 200 |
| Anne D. Wood, Leder bedriftsmarked | 2 820 |
| Jo Sivert Martinsen, Leder personmarked | - |
| Tina Grønlund, Leder dagligbank | 990 |
| Kim Finstad, Risk manager | 990 |
| Nina Fylling, Administrasjonskoordinator | - |
| 12 160 |
| Styret med personlig nærstående | Antall egenkapitalbevis |
|---|---|
| Endre Solvin-Witzø, styreleder | 2 820 |
| Jo Anders Moflag, nestleder i styret | - |
| Arne Ramstad, styremedlem | 4 420 |
| Håkon Olsen, ansattvalgt styremedlem | 990 |
| Mariann Ødegård, styremedlem | - |
| Kari Krogstad, styremedlem | - |
| Siv Hege Solheim, styremedlem | 1 900 |
| Hege L. Johansen, ansattvalgt varamedlem styret | 300 |
| 10 430 |
| Generalforsamlingen | Antall egenkapitalbevis |
|---|---|
| Tore Olsen Pran, leder | - |
| Wenche Rydland | - |
| Håvard Bjerke | - |
| Merete Løkse | - |
| Trude Nordeng Rougnø | - |
| Anne Grethe Ruud Wirum | 2 820 |
| Hege Hauge | - |
| Bjørn W. Lund | - |
| Tim Holmvik | - |
| Jonny M. Løvaas | 1 900 |
| Erik Aasen | 3 270 |
| Erik Holsten | 13 770 |
| Børre Tosterud (Fagerborg Hotel AS) | 22 900 |
| Rolf Kristian Kofoed (Jernbanepersonalets Forsikring Gjensidig) | 91 330 |
| Aksel Nilsen Huser | 9 210 |
| Walther Løken Hansen | - |
| Jørgen Sigernes | 100 |
| Tom Martinsen | |
| Torunn Kinn | 300 |
| Anne Nikolaisen | - |
| 145 600 |
lokalmiljøet.
Vi er engasjerte og bidrar med vår lokalkunnskap i ulike nettverk og prosjekter. Vi er sikre på at vi kan utgjøre en forskjell, og at samarbeid er et viktig bidrag til vekst og utvikling av regionen.
Vi er 48 ansatte som spiller på lag og #HEIERPÅ lokalmiljøet.
| Wenche Rydland | Åge Fosberg |
|---|---|
| Merete Løkse | Remi Goget |
| Anne Grethe Ruud Wirum | |
| Hege Hauge | |
| Bjørn W. Lund | |
| Morten Kjelland | |
| Jonny M. Løvaas | |
| Erik Aasen | |
| Hanne Worsøe | |
Tom Martinsen Torunn Kinn Anne Nikolaisen
Erik Aasen Bjørn Lund Hege Hauge Torunn Kinn Erik Holsten
Anne Grethe Ruud Wirum (leder) Varamedlemmer Anne Nikolaisen Aksel Nilsen Huser
Erik Myhrer (leder) Varamedlemmer Morten E. Huser Per Poulsen Pål W. H. Larsen Tarje Braaten
Tor Arne Günther Mette Øverby Tom T. Arnfinsen Mona Akersveen
Ansatte medlemmer Varamedlemmer Walther Løken Hansen Thorbjørn Einseth Jørgen Sigernes Bente Løken
Endre Solvin-Witzø (styreleder) Revisjons- og risikoutvalg Jo Anders Moflag (styrets nestleder) Jo Anders Moflag (leder) Mariann Ødegård Endre Solvin-Witzø Kari Eian Krogstad Siv Hege Solheim Godtgjørelsesutvalg Arne H. Ramstad Kari Eian Krogstad (leder) Håkon F. Olsen (ansattvalgt) Mariann Ødegård
Torvet 5, Lillestrøm Tlf: 63 80 42 00 Org.nr.: NO 937 885 911 MVA [email protected] www.lillestrombanken.no
createurene.no
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.