Quarterly Report • Jul 17, 2020
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
Delårsrapport januari-juni 2020, 17 juli 2020
Andra kvartalet 2020 jämfört med första kvartalet 2020
| Finansiell information | 2020 | 2020 | 2020 | 2019 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| mkr | Kv2 | Kv1 | % | Jan-jun | Jan-jun | % |
| Totala intäkter | 12 076 | 10 232 | 18 | 22 308 | 22 778 | -2 |
| Räntenetto | 6 886 | 6 686 | 3 | 13 572 | 13 028 | 4 |
| Provisionsnetto | 2 925 | 3 223 | -9 | 6 148 | 6 272 | -2 |
| Nettoresultat finansiella poster | 1 398 | -322 | 1 076 | 1 954 | -45 | |
| Övriga intäkter1) | 867 | 645 | 34 | 1 512 | 1 524 | -1 |
| Totala kostnader | 4 843 | 9 370 | -48 | 14 213 | 9 271 | 53 |
| varav sanktionsavgift | 0 | 4 000 | 4 000 | 0 | ||
| Resultat före kreditförluster och nedskrivningar | 7 233 | 862 | 8 095 | 13 507 | -40 | |
| Nedskrivning av immateriella och materiella tillgångar | 0 | 0 | 0 | 2 | ||
| Kreditförluster | 1 235 | 2 151 | -43 | 3 386 | 327 | |
| Skatt | 1 154 | 398 | 1 552 | 2 562 | -39 | |
| Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Swedbank AB | 4 845 | -1 687 | 3 158 | 10 606 | -70 | |
| Resultat per aktie, kr, efter utspädning | 4,31 | -1,50 | 2,81 | 9,46 | ||
| Räntabilitet på eget kapital, % | 13,5 | -4,8 | 4,4 | 15,9 | ||
| K/I-tal | 0,40 | 0,92 | 0,64 | 0,41 | ||
| Kärnprimärkapitalrelation, % | 16,4 | 16,1 | 16,4 | 16,1 | ||
| Kreditförlustnivå, % | 0,28 | 0,51 | 0,40 | 0,04 |
1) Övriga intäkter inkluderar raderna Försäkringsnetto, Andel av intresseföretags resultat och Övriga intäkter från koncernens resultaträkning.
"Swedbank levererar ett starkt resultat i en väldigt osäker tid"
Jens Henriksson, Vd och koncernchef
Swedbank levererar ett starkt resultat i en väldigt osäker tid. Kvartalet som gått har dominerats av covid-19 pandemin. I sin junirapport "A crisis like no other" förutspår internationella valutafonden, IMF, en nedgång i den globala ekonomin på 5 procent. Marsprognosen visade en nedgång på 3 procent. Krisen ser ut att bli djupare och återhämtningen långsammare.
Hushåll och företag har påverkats kraftigt av covid-19. I början på kvartalet ökade sparandet medan konsumtionen föll brant. Det är ett mönster som går igen i stora ekonomiska chocker.
Samtidigt syns tecken på en vändning på våra hemmamarknader Estland, Lettland, Litauen och Sverige.
Swedbanks nettoresultat under kvartalet blev 4,8 miljarder kronor, jämfört med -1,7 miljarder kronor föregående kvartal. Det är betryggande att mitt i krisen se Swedbanks starka position, med stark intjäning och stabila kapital- och likviditetsbuffertar.
Bankens räntenetto ökade med 200 miljoner kronor jämfört med första kvartalet. Det beror både på ökade ut- och inlåningsvolymer.
Den svenska bostads- och bolånemarknaden fortsätter att visa stabilitet. Swedbank återvann marknadsandelar under perioden. I orostider söker kunder trygghet och stabilitet, och det erbjuder Swedbank.
Vi gjorde reserveringar för eventuella kreditförluster på cirka 1,2 miljarder kronor, främst som en följd av försämrade makroekonomiska utsikter. Det är framförallt återhämtningen som väntas dra ut på tiden. Hur situationen utvecklar sig i höst är mycket svårt att förutse. Men vi står väl rustade att hantera den osäkra situationen.
Våra kostnader var lägre än i förra kvartalet, främst beroende på lägre utredningskostnader än förväntat. Pandemin har, enligt vår bedömning, orsakat förseningar i pågående myndighetsutredningar kopplade till penningtvätt. Kostnaderna för att utveckla och driva banken utvecklades däremot enligt plan. Vi ser inget skäl att justera kostnadsguidning på 21,5 miljarder kronor för 2020 som vi gav i april.
Den 28 maj höll Swedbank årsstämma och en ny styrelse valdes. På styrelsens rekommendation valde stämman att avstå från att fatta beslut om utdelning för 2019. När Covid-19 pandemins konsekvenser bättre kan överblickas, kommer styrelsen att återkomma till frågan om utdelning.
Swedbank har en stark finansiell ställning. Bufferten till Finansinspektionens minimikrav på kärnprimärkapitalrelationen är robust. Den var 3,4 procentenheter vid utgången av andra kvartalet.
Arbete mot penningtvätt och kvalitetssäkring Vi såg under första halvåret början till slutet på Swedbanks penningtvättskris. De estniska och svenska finansinspektionerna presenterade sina utredningar den 19 mars, och internationella advokatbyrån Clifford
Chance lade fram sin rapport den 23 mars. Amerikanska och estniska myndigheter fortsätter dock att utreda oss.
Nu vet vi vilka brister banken har och har haft. Vi vet också vad vårt mål är - internationell branschledande standard i arbetet mot penningtvätt. Och vi vet hur vi ska ta oss dit. Som ett led i det arbetet genomför vi ett åtgärdsprogram som vid kvartalsskiftet omfattade 245 punkter.
En av de frågor jag brottats med sedan jag tillträdde är om det finns problem med bankens kultur. Det internationellt renommerade konsultföretaget Oliver Wyman anlitades för att undersöka saken. Swedbank har i grunden en bra kultur och starka värderingar. Bankens tvåhundraåriga rötter är en styrka, men det finns problemområden som vi måste arbeta med.
Vi har vi inte haft tillräckligt bra ordning och reda. Under året ser vi över koncernens Governance. Vi behöver stärka styrning och kontroll på koncernnivå och samtidigt ge dotterbolagen rätt förutsättningar att uppfylla de legala och regulatoriska krav som ställs på dem. Vi ser också över vårt arbete med hur vi hanterar risker. Målet är att under året ha en uppdaterad policy för koncernens samtliga riskslag.
Det finns också en osäkerhet om vår önskade position och hur vi skall kunna nå den. Därför startade jag precis före midsommar ett arbete inom banken med att konkretisera vår strategiska inriktning. Det här arbetet involverar samtliga 15 000 anställda i banken. När vi tydliggör vägen framåt blir det enklare att sätta långsiktiga mål och därmed kunna belöna goda och uthålliga prestationer.
När pandemin bröt ut ställde banken om snabbt, till exempel genom att möta behovet av hantering av ansökningar av amorteringsanstånd. Vår IT-kapacitet anpassades så att en majoritet av medarbetarna kan jobba på distans.
Omställningen har gått bra. Jag känner stolthet och tillförsikt när jag ser vilket engagemang, vilken uthållighet och professionalism bankens medarbetare visar i coronakrisen.
Kvartalet som gått liknar inget som någon av oss varit med om tidigare. För mig är det djupt tillfredsställande att se hur vi och våra kunder arbetar för att lindra coronakrisens effekter. Tillsammans skapar vi förutsättningar för en stark återhämtning.
Jens Henriksson Vd och koncernchef
| Översikt | 5 |
|---|---|
| Marknad | 5 |
| Viktigt att notera | 5 |
| Koncernens utveckling | 5 |
| Resultat andra kvartalet 2020 jämfört med första kvartalet 2020 | 5 |
| Resultat januari-juni 2020 jämfört med januari-juni 2019 | 6 |
| Volymutveckling per produktområde | 7 |
| Kredit- och tillgångskvalitet | 8 |
| Operativa risker | 9 |
| Upplåning och likviditet | 9 |
| Kreditbetyg | 10 |
| Kapital och kapitaltäckning | 10 |
| Övriga händelser | 11 |
| Swedbanks arbete mot penningtvätt | 11 |
| Händelser efter 30 juni 2020 | 12 |
| Affärssegment | |
| Svensk bankverksamhet | 13 |
| Baltisk bankverksamhet | 15 |
| Stora företag & Institutioner | 17 |
| Koncernfunktioner & Övrigt | 19 |
| Elimineringar | 20 |
| Koncern | |
| Resultaträkning i sammandrag | 22 |
| Rapport över totalresultat i sammandrag | 23 |
| Balansräkning i sammandrag | 24 |
| Förändringar i eget kapital i sammandrag | 25 |
| Kassaflödesanalys i sammandrag | 26 |
| Noter | 27 |
| Moderbolag | 57 |
| Alternativa nyckeltal | 63 |
| Styrelsens och verkställande direktörens underskrifter | 65 |
| Revisorsgranskning | 65 |
| Kontaktuppgifter | 66 |
Mer detaljerad information finns i Swedbanks faktabok, www.swedbank.se/ir under Finansiell information och publikationer.
| Resultaträkning | 2020 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| mkr | Kv2 | Kv1 | % | Kv2 | % | Jan-jun | Jan-jun | % |
| Räntenetto | 6 886 | 6 686 | 3 | 6 607 | 4 | 13 572 | 13 028 | 4 |
| Provisionsnetto | 2 925 | 3 223 | -9 | 3 202 | -9 | 6 148 | 6 272 | -2 |
| Nettoresultat finansiella poster | 1 398 | -322 | 768 | 82 | 1 076 | 1 954 | -45 | |
| Övriga intäkter1) | 867 | 645 | 34 | 839 | 3 | 1 512 | 1 524 | -1 |
| Summa intäkter | 12 076 | 10 232 | 18 | 11 416 | 6 | 22 308 | 22 778 | -2 |
| Personalkostnader | 2 868 | 2 870 | 0 | 2 782 | 3 | 5 738 | 5 541 | 4 |
| Övriga kostnader | 1 975 | 2 500 | -21 | 1 971 | 0 | 4 475 | 3 730 | 20 |
| Sanktionsavgift | 0 | 4 000 | 0 | 4 000 | ||||
| Summa kostnader | 4 843 | 9 370 | -48 | 4 753 | 2 | 14 213 | 9 271 | 53 |
| Resultat före kreditförluster och nedskrivningar | 7 233 | 862 | 6 663 | 9 | 8 095 | 13 507 | -40 | |
| Nedskrivning av materiella tillgångar | 0 | 0 | 2 | 0 | 2 | |||
| Kreditförluster, netto | 1 235 | 2 151 | -43 | 109 | 3 386 | 327 | ||
| Rörelseresultat | 5 998 | -1 289 | 6 552 | -8 | 4 709 | 13 178 | -64 | |
| Skatt | 1 154 | 398 | 1 210 | -5 | 1 552 | 2 562 | -39 | |
| Periodens resultat | 4 844 | -1 687 | 5 342 | -9 | 3 157 | 10 616 | -70 | |
| Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i | ||||||||
| Swedbank AB | 4 845 | -1 687 | 5 336 | -9 | 3 158 | 10 606 | -70 |
1) Övriga intäkter inkluderar raderna Försäkringsnetto, Andel av intresseföretags resultat och Övriga intäkter från koncernens resultaträkning.
| 2020 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Nyckeltal och data per aktie | Kv2 | Kv1 | Kv2 | Jan-jun | Jan-jun |
| Räntabilitet på eget kapital, % | 13,5 | -4,8 | 16,6 | 4,4 | 15,9 |
| Resultat per aktie före utspädning, kronor 1 ) |
4,33 | -1,51 | 4,77 | 2,82 | 9,49 |
| Resultat per aktie efter utspädning, kronor 1 ) |
4,31 | -1,50 | 4,75 | 2,81 | 9,46 |
| K/I-tal | 0,40 | 0,92 | 0,42 | 0,64 | 0,41 |
| Eget kapital per aktie, kronor 1) | 128,9 | 126,4 | 115,7 | 128,9 | 115,7 |
| Utlåning/inlåning, % | 147 | 156 | 169 | 147 | 169 |
| Kärnprimärkapitalrelation, % | 16,4 | 16,1 | 16,1 | 16,4 | 16,1 |
| Primärkapitalrelation, % | 17,8 | 17,6 | 17,9 | 17,8 | 17,9 |
| Total kapitalrelation, % | 20,2 | 20,1 | 20,2 | 20,2 | 20,2 |
| Kreditförlustnivå, % | 0,28 | 0,51 | 0,03 | 0,40 | 0,04 |
| Andel lån i steg 3, brutto, % | 0,81 | 0,79 | 0,72 | 0,81 | 0,72 |
| Total reserveringsgrad för lån, % | 0,56 | 0,52 | 0,36 | 0,56 | 0,36 |
| Likviditetstäckningsgrad (LCR), % | 164 | 162 | 143 | 164 | 143 |
| Stabil nettofinansieringskvot (NSFR), % 2) | 125 | 116 | 119 | 125 | 119 |
1) Antal aktier och beräkningar av resultat per aktie specificeras på sidan 56.
2) NSFR är beräknad i enlighet med förordningen (EU) 2019/876. Historiska NSFR värden för 2019, vilka var baserade på Basel III, har räknats om.
| Balansräkningsdata mdkr |
2020 30 jun |
2019 31 dec |
% | 2019 30 jun |
% |
|---|---|---|---|---|---|
| Utlåning till allmänheten, exkl. återköpsavtal och Riksgälden | 1 625 | 1 606 | 1 | 1 612 | 1 |
| Inlåning från allmänheten, exkl. återköpsavtal och Riksgälden | 1 108 | 954 | 16 | 952 | 16 |
| Eget kapital hänförligt till aktieägarna i moderbolaget | 144 | 139 | 4 | 129 | 12 |
| Balansomslutning | 2 765 | 2 408 | 15 | 2 480 | 11 |
| Riskexponeringsbelopp | 692 | 649 | 7 | 658 | 5 |
Definitioner för alla nyckeltal finns i Swedbanks faktabok på sidan 81.
Det andra kvartalet präglades fortsatt av osäkerhet kring spridningen av covid-19. Allteftersom spridningen minskade började länder försiktigt öppna upp och den ekonomiska aktiviteten ökade. Världens börser återhämtade sig efter bottennoteringen i slutet av mars. I slutet av kvartalet tilltog däremot spridningen igen bland annat i länder som börjat öppna upp, vilket skapade ökad volatilitet på finansmarknaderna. Den ekonomiska utvecklingen framöver är nu beroende av fortsatta stimulanser från centralbanker och regeringar. Indikatorer såsom inköpschefsindex och förtroendeundersökningar visade att förväntningar och framtidstro repade mod, men stämningsläget i dag är ändå betydligt sämre än innan krisen. Efter att OPEC+ kom överens om att minska oljeproduktionen fördubblades oljepriset från de mycket låga nivåerna vi såg i början av kvartalet. Centralbankerna fortsatte med de åtgärder som sjösattes under första kvartalet, framförallt genom värdepappersköp och likviditetsfaciliteter för att stötta ekonomierna. Under kvartalet har euron stärkts något mot dollarn.
Svensk ekonomi fortsatte att bromsa in under första kvartalet och tillväxten ökade med 0,4 procent jämfört med samma kvartal ifjol. Ett stort bidrag från utrikeshandeln motverkades framför allt av den brantaste nedgången i hushållens konsumtion på 20 år. Effekten av pandemin påverkade första kvartalet till viss del, men påverkan blev betydligt större under det andra kvartalet i år. Under hösten väntas ekonomin börja återhämta sig, men det kommer att gå långsamt och under 2020 förväntas BNP krympa med 4,9 procent för att under 2021 växa med 1,9 procent.
För att snabbare få en aktuell bild av pandemins effekter på ekonomin har olika nya ekonomiska indikatorer tagits fram, bland annat har vi inom Swedbank börjat använda data från korttransaktioner som sker via Swedbank Pay. Från denna data syns tydligt hur hushållens konsumtion minskade efter att restriktionerna infördes i mars. Total omsättning låg som mest cirka 25 procent lägre än motsvarande vecka ifjol, om livsmedel räknades bort låg omsättningen som mest drygt 35 procent lägre. Det var framför allt konsumtionen av olika tjänster samt kläder och skor som minskade, medan heminredning och bygghandel i stället utvecklats starkare än tidigare perioder. En återhämtning har skett successivt under det andra kvartalet och under midsommarveckan nådde omsättningen för första gången, sedan slutet av mars, åter upp till samma nivå som i fjol. Annan data tyder också på en svag ekonomisk utveckling under andra kvartalet. Till exempel ökade antalet nyinskrivna arbetslösa och motsvarar nu en arbetslöshet på 9,0 procent och antalet företagskonkurser ökade initialt, men har sedan dess minskat.
Bostadspriserna sjönk under mars och april men har sedan stått emot effekterna av pandemin relativt väl och i maj ökade priserna enligt Valueguard med cirka 2 procent jämfört med april, drivet av en uppgång av priserna på småhus. Enligt Mäklarstatistik steg priserna på villor i juni, medan bostadsrättspriserna var oförändrade. Det rapporterades också om en hög försäljningsaktivitet i juni för framför allt bostadsrätter. Efterfrågan på bolån ökade, vilket gav en volymtillväxt på 5,3 procent i maj. Inflationen i april och maj var också tydligt påverkad av pandemin och har under kvartalet
sjunkit. Vissa varor och tjänster konsumeras inte alls och prisutvecklingen för dessa ersattes därför av KPI:s årstakt. Detta gör att beräkningen av inflationen är osäker för närvarande, vilket även Riksbanken har påpekat. Dock fokuserar inte Riksbanken primärt på inflationen just nu, utan på att stötta ekonomin och att se till att det finansiella systemet fungerar.
Länderna i Baltikum har också drabbats hårt av pandemin. I ett första skede på grund av att ekonomierna i likhet med många andra länder stängde ner under en period för att stoppa smittspridningen. I ett andra skede för att efterfrågan från omvärlden minskade. Det sistnämnda gäller emellertid inte Litauen i lika stor utsträckning då en relativt stor del av deras industri är inriktad mot trävaror och möbler där efterfrågan fortsatt vara god. I Estland och Lettland föll BNP med 0,7 respektive 1,5 procent under det första kvartalet jämfört med samma kvartal i fjol, medan BNP fortfarande ökade i Litauen med 2,6 procent. Inflationen mätt som KPI sjönk i Estland och Lettland med 1,7 respektive 0,6 procent i maj jämfört med maj 2019, samtidigt som inflationen i Litauen steg med 0,3 procent.
Delårsrapporten innehåller alternativa nyckeltal som Swedbank bedömer ger värdefull information till läsaren eftersom de används av koncernledningen för intern styrning och resultatuppföljning samt även för jämförelser mellan rapporteringsperioderna. Ytterligare information om alternativa nyckeltal som används i delårsrapporten finns på sidan 63.
Swedbanks resultat i andra kvartalet ökade till 4 845 mkr (-1 687) främst till följd av att nettoresultat finansiella poster ökade och kostnader samt kreditförluster minskade. Första kvartalets kostnader var belastade med Finansinspektionens sanktionsavgift, men även övriga kostnader minskade. Nedanstående tabell visar en förenklad resultaträkning justerad för sanktionsavgiften.
| Resultaträkning, | 2020 | 2020 | 2020 |
|---|---|---|---|
| mkr | Kv2 | Kv1 | Kv1 exkl kostnad sanktions avgift |
| Summa intäkter | 12 076 | 10 232 | 10 232 |
| Summa kostnader | 4 843 | 9 370 | 5 370 |
| varav sanktionsavgift | 0 | 4 000 | |
| Kreditförluster och nedskrivningar | 1 235 | 2 151 | 2 151 |
| Rörelseresultat | 5 998 | -1 289 | 2 711 |
| Skatt | 1 154 | 398 | 398 |
| Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Swedbank AB |
4 845 | -1 687 | 2 313 |
| Minoritet | -1 | 0 | |
| Räntabilitet på eget kapital | 13,5 | -4,8 | 6,5 |
| K/I-tal | 0,40 | 0,92 | 0,52 |
Valutakursförändringar ökade resultatet med 15 mkr.
Räntabiliteten på eget kapital uppgick i kvartalet till 13,5 procent (-4,8) och K/I-talet till 0,40 (0,92).
Intäkterna ökade till 12 076 mkr (10 232). Orsaken var främst ett positivt nettoresultat finansiella poster, men även ett högre räntenetto och högre övriga intäkter bidrog positivt. Provisionsnettot påverkade intäkterna negativt. Valutakursförändringar minskade intäkterna med 13 mkr.
Räntenettot ökade med 3 procent till 6 886 mkr (6 686) i huvudsak till följd av högre ut- och inlåningsvolymer samt lägre upplåningskostnader. Resolutionsavgiften ökade med 73 mkr till följd av att Riksgälden och finansinspektionerna i de baltiska länderna meddelade den slutgiltiga avgiftsnivån för innevarande år, vilket innebär att andra kvartalet också belastas med en retroaktiv justering avseende första kvartalet.
Provisionsnettot minskade med 9 procent och uppgick till 2 925 mkr (3 223), främst till följd av lägre intäkter från kort samt från kapitalförvaltning. Även lägre intäkter från corporate finance påverkade negativt. Intäkterna från kort har i första hand påverkats av lägre transaktionsvolymer i samband med covid-19.
Nettoresultat finansiella poster ökade till 1 398 mkr (-322). Orsaken var främst ett positivt resultat inom Stora företag & Institutioner som bland annat påverkades positivt av hög kundaktivitet, samt omvärderingar i handelslagret och värdejusteringar på derivat (CVA/DVA) till följd av lägre kreditspreadar. Aktieinnehaven i Visa och Asiakastieto påverkades också positivt av marknadsutvecklingen.
Övriga intäkter, inklusive andel från intresseföretags resultat, ökade till 867 mkr (645). Ökningen har påverkats av lägre avsättningar för försäkringsersättningar och förbättrat resultat i intresseföretag.
Kostnaderna minskade till 4 843 mkr (9 370). Förutom att kostnaden för Finansinspektionens sanktionsavgift på 4 000 mkr belastade första kvartalet så minskade övriga kostnader tillsammans med personalkostnader med 10 procent. Konsultkostnader för att hantera penningtvättsrelaterade utredningar minskade med 533 mkr och uppgick till 43 mkr under kvartalet. Resekostnader minskade med 46 mkr till följd av covid-19, men motverkades av högre konsultkostnader. Valutakursförändringar minskade kostnaderna med 13 mkr.
Kreditförlusterna minskade till 1 235 mkr (2 151) och avsåg till övervägande del reserveringar inom Stora företag & Institutioner. Reserveringar har gjorts till följd av försämrade makroekonomiska utsikter.
Skattekostnaden i andra kvartalet uppgick till 1 154 mkr (398) och den effektiva skattesatsen var 19,2 procent. Första kvartalets justerade effektiva skattesats uppgick till 20,9 procent, exklusive sanktionsavgift och en skatteintäkt hänförlig till tidigare år. Den lägre skattesatsen i andra kvartalet har framförallt påverkats av skattefria värdeuppgångar på näringsbetingade andelar och lägre ej avdragsgilla räntekostnader för efterställda lån.
Swedbanks resultat minskade till 3 158 mkr (10 606) till följd av högre kostnader inklusive Finansinspektionens sanktionsavgift, högre kreditförluster och ett lägre nettoresultat finansiella poster. Nedanstående tabell visar en förenklad resultaträkning justerad för Finansinspektionens sanktionsavgift.
| Resultaträkning, | 2020 | 2020 | 2019 |
|---|---|---|---|
| mkr | Jan-jun | Jan-jun | Jan-jun |
| exkl | |||
| kostnad | |||
| sanktions | |||
| avgift | |||
| Summa intäkter | 22 308 | 22 308 | 22 778 |
| Summa kostnader | 14 213 | 10 213 | 9 271 |
| varav sanktionsavgift | 4 000 | 0 | |
| Kreditförluster och nedskrivningar | 3 386 | 3 386 | 329 |
| Rörelseresultat | 4 709 | 8 709 | 13 178 |
| Skatt | 1 552 | 1 552 | 2 562 |
| Periodens resultat hänförligt till | |||
| aktieägarna i Swedbank AB | 3 158 | 7 158 | 10 606 |
| Minoritet | -1 | -1 | 10 |
| Räntabilitet på eget kapital, % | 4,4 | 10,0 | 15,9 |
| K/I-tal | 0,64 | 0,46 | 0,41 |
Valutakursförändringar ökade resultatet med 149 mkr.
Räntabiliteten på eget kapital uppgick under första halvåret till 4,4% (15,9) och K/I-talet uppgick till 0,64 (0,41). Justerat för Finansinspektionens sanktionsavgift uppgick räntabiliteten på eget kapital till 10,0 procent och K/I-talet till 0,46.
Intäkterna minskade till 22 308 mkr (22 778) och har påverkats negativt av i första ett lägre nettoresultat finansiella poster, men motverkats av ett högre räntenetto. Valutakursförändringar minskade intäkterna med 1 mkr.
Räntenettot ökade med 4 procent till 13 572 mkr (13 028). Ökningen förklaras främst av en lägre resolutionsavgift och högre ut- och inlåningsvolymer.
Provisionsnettot minskade med 2 procent och uppgick till 6 148 mkr (6 272). Intäkter från i första hand kort minskade till följd av covid-19, medan intäkter från kapitalförvaltning ökade till följd av högre genomsnittlig volym förvaltat kapital.
Nettoresultat finansiella poster minskade till 1 076 mkr (1 954). Orsaken var främst ett lägre resultat inom Stora företag & Institutioner, som påverkats av omvärderingar i handelslagret och värdejusteringar på derivat (CVA/DVA). Även värdeökningen av aktieinnehaven i Visa och Asiakastieto var lägre under innevarande år.
Övriga intäkter, inklusive andel från intresseföretags resultat, uppgick till 1 512 mkr (1 524) och var stabilt.
Kostnaderna ökade till 14 213 mkr (9 271), främst till följd av kostnaden för Finansinspektionens sanktionsavgift på 4 000 mkr. Justerat för sanktionsavgiften ökade kostnaderna med 10 procent och har främst påverkats av högre konsult- och personalkostnader. Konsultkostnader för att hantera penningtvättsrelaterade utredningar ökade med 353 mkr och andra konsultkostnader ökade med 253 mkr. Personalkostnader ökade med 197 mkr till följd av årliga löneökningar och fler antal anställda. Valutakursförändringar ökade kostnaderna med 14 mkr.
Kreditförlusterna ökade till 3 386 mkr (327) och avsåg till övervägande del reserveringar inom Stora företag & Institutioner. Reserveringar har gjorts till följd av försämrade makroekonomiska utsikter.
Skattekostnaden under första halvåret uppgick till 1 552 mkr (2 562) och har påverkats av att Finansinspektionens sanktionsavgift inte är skattemässigt avdragsgill samt av en skatteintäkt på 168 mkr hänförlig till tidigare år. Justerat för sanktionsavgiften och skatteintäkten uppgick den effektiva skattesatsen till 19,8 procent, mot 19,4 procent under första halvåret 2019. Koncernens effektiva skattesats bedöms på medellång sikt uppgå till 19-21 procent.
Swedbank bedriver i huvudsak verksamhet inom produktområdena lån, betalningar och sparande.
Den totala utlåningen till allmänheten, exklusive återköpsavtal och utlåning till Riksgälden, minskade med 7 mdkr till 1 625 mdkr (1 632), jämfört med utgången av första kvartalet 2020. Jämfört med utgången av andra kvartalet 2019 var ökningen 13 mdkr, motsvarande en tillväxt på 1 procent. Valutakursförändringar påverkade utlåningen negativt med 14 mdkr jämfört med utgången av första kvartalet 2020 och negativt med 4 mdkr jämfört med utgången av andra kvartalet 2019.
| Utlåning till allmänheten exkl. Riksgälden och återköpsavtal, mdkr |
2020 30 jun |
2020 31 mar |
2019 30 jun |
|---|---|---|---|
| Bostadsutlåning till privatpersoner | 923 | 916 | 892 |
| varav Svensk bankverksamhet | 833 | 823 | 808 |
| varav Baltisk bankverksamhet | 90 | 93 | 84 |
| Övrig privatutlåning inkl bostadsrätts | |||
| föreningar | 146 | 147 | 153 |
| varav Svensk bankverksamhet | 128 | 128 | 136 |
| varav Baltisk bankverksamhet | 17 | 18 | 16 |
| varav Stora företag och Institutioner | 1 | 1 | 1 |
| Företagsutlåning | 556 | 569 | 567 |
| varav Svensk bankverksamhet | 243 | 249 | 257 |
| varav Baltisk bankverksamhet | 81 | 87 | 82 |
| varav Stora företag och Institutioner | 232 | 233 | 228 |
| Total | 1 625 | 1 632 | 1 612 |
Utlåningen till bolånekunder inom Svensk bankverksamhet ökade med 10 mdkr till 833 mdkr (823), jämfört med utgången av första kvartalet 2020. Marknadsandelen på bolån uppgick till 23 procent (24). Övrig privatutlåning inklusive utlåningen till bostadsrättsföreningar minskade med 1 mdkr.
Swedbanks utlåningsvolym inom svenska konsumentkrediter uppgick till 31 mdkr (31), motsvarande en marknadsandel på cirka 8 procent. I konsumentkrediter ingår lån utan säkerhet och lån med bil och båt som säkerhet.
I Baltisk bankverksamhet ökade bolånevolymen med 1 procent i lokal valuta och uppgick till motsvarande 90 mdkr.
Den baltiska konsumentkreditportföljen minskade med 3 procent i lokal valuta och uppgick till motsvarande 9 mdkr vid slutet på kvartalet.
Företagsutlåningen inom alla affärssegment minskade med totalt 13 mdkr under kvartalet till 556 mdkr (569). I Sverige var marknadsandelen 17 procent (17).
För mer information om utlåning, se faktaboken sidan 36.
Swedbanks totalt antal utgivna kort uppgick vid kvartalets slut till 8,1 miljoner, vilket är i nivå med utgången av första kvartalet. Antalet utgivna kort i Sverige uppgick till 4,3 miljoner och i Baltikum till 3,8 miljoner. Under kvartalet ökade utgivningen av företagskort i Sverige med 3 procent och utgivningen av privatkort med 1 procent jämfört med motsvarande kvartal förra året.
| 2020 | 2020 | 2019 | |
|---|---|---|---|
| Antal, kort | 30 jun | 31 mar | 30 jun |
| Antal utgivna kort, miljoner | 8,1 | 8,1 | 8,1 |
| varav Sverige | 4,3 | 4,3 | 4,3 |
| varav Baltikum | 3,8 | 3,8 | 3,8 |
Antalet kortköp i Sverige med av Swedbank utgivna kort uppgick till 282 miljoner under andra kvartalet, vilket motsvarar en minskning på 20 procent jämfört med motsvarande kvartal förra året. Antalet kortköp i Baltikum under kvartalet uppgick till 147 miljoner, vilket motsvarar en minskning med 7 procent.
Kortköpen har i hög grad påverkats av covid-19. Under första delen av kvartalet uppvisades en betydande minskning i både antal transaktioner och transaktionsvolym, medan man under den senare delen av kvartalet kan se en tydlig återhämtning. I mitten av juni så var antalet kortköp hos bankens svenska kunder tillbaka på samma nivåer som motsvarande period 2019. I Baltikum har återhämtningen varit snabbare än i Sverige delvis förklarat av den betydligt starkare underliggande tillväxten i Baltikum.
Antalet inlösta korttransaktioner av Swedbank minskade under andra kvartalet med 6% procent jämfört med motsvarande period föregående år. I Sverige, Norge, Finland och Danmark uppgick antalet inlösta korttransaktioner till 656 miljoner under kvartalet, vilket är en minskning om 5 procent jämfört med motsvarande kvartal föregående år. I Baltikum uppgick motsvarande siffror till 104 miljoner transaktioner. En minskning som trots en återhämtning under kvartalet uppgick till 12 procent.
Det är framförallt inom tjänster som resebyråer, hotell, transport och restaurang som nedgången varit som störst, medan livsmedel och hemelektronik minskat i mindre utsträckning och i vissa fall även ökat. Under andra halvan av kvartalet har återhämtningen varit succesiv i de flesta sektorerna.
Antal inhemska betalningar var oförändrat i Sverige och ökade 2 procent i Baltikum jämfört med första kvartalet
föregående år. Swedbanks marknadsandel av de betalningar som utförs via Bankgirot var 36 procent. Antalet internationella betalningar minskade med 7 procent jämfört med motsvarande period föregående år i Sverige och ökade med 8 procent i Baltikum.
Den totala inlåningen inom affärssegmenten – Svensk och Baltisk bankverksamhet samt Stora företag & Institutioner – ökade till 1 049 mdkr jämfört med utgången av första kvartalet 2020 (1 009). Jämfört med utgången av andra kvartalet 2019 var ökningen 120 mdkr, motsvarande en tillväxt på 13 procent. Samtliga affärssegment har bidragit till ökningen jämfört med föregående år. Valutakursförändringar påverkade inlåningen negativt med 16 mdkr jämfört med utgången av första kvartalet 2020 och negativt med 3 mdkr jämfört med utgången av andra kvartalet 2019. Den totala inlåningen från allmänheten, inklusive volymer hänförliga till Group Treasury, uppgick till 1 108 mdkr (1 046 vid utgången av första kvartalet 2020).
| Inlåning från allmänheten exkl. | 2020 | 2020 | 2019 |
|---|---|---|---|
| Riksgälden och återköpsavtal, mdkr | 30 jun | 31 mar | 30 jun |
| Inlåning från privatpersoner | 568 | 556 | 526 |
| varav Svensk bankverksamhet | 416 | 403 | 390 |
| varav Baltisk bankverksamhet | 152 | 153 | 136 |
| Inlåning från företag | 540 | 490 | 426 |
| varav Svensk bankverksamhet | 197 | 182 | 182 |
| varav Baltisk bankverksamhet | 107 | 104 | 88 |
| varav Stora företag & Institutioner | 177 | 167 | 133 |
| varav Koncernfunktioner & Övrigt | 59 | 37 | 23 |
| Total | 1 108 | 1 046 | 952 |
Swedbanks inlåning från privatpersoner ökade med 12 mdkr under kvartalet och uppgick till 568 mdkr (556).
Företagsinlåningen i affärssegmenten ökade med totalt 28 mdkr under kvartalet.
Swedbanks marknadsandel för hushållsinlåning i Sverige var oförändrad under kvartalet och uppgick till 19 procent (19). Även företagsinlåning var oförändrad med en bibehållen marknadsandelen på 16 procent (16). För mer information om inlåning, se faktaboken sidan 37.
| Förvaltat kapital, | 2020 | 2020 | 2019 |
|---|---|---|---|
| fondförvaltning, mdkr | 30 jun | 31 mar | 30 jun |
| Förvaltat kapital | 1 499 | 1 381 | 1 446 |
| Förvaltat fondkapital | 1 064 | 958 | 1 000 |
| Förvaltat fondkapital, Robur | 1 064 | 951 | 998 |
| varav Sverige | 1 008 | 896 | 944 |
| varav Baltikum | 59 | 57 | 55 |
| varav eliminering | -3 | -2 | -1 |
| Förvaltat fondkapital, Övriga, Baltikum | 0 | 7 | 2 |
| Förvaltat kapital, diskretionärt | 435 | 423 | 446 |
Det förvaltade fondkapitalet inom Swedbank Robur steg med 12 procent under kvartalet och uppgick till 1 064 mdkr (951 mdkr) vid periodens slut. Av detta hänförs 1 008 mdkr (896 mdkr) till den svenska verksamheten och 59 mdkr (57 mdkr) till den baltiska verksamheten. Ökningen i så väl Sverige som Baltikum beror dels på en positiv marknadsutveckling dels på nettoinflöden i fonderna.
Nettoflödena på den svenska fondmarknaden återhämtades efter stora utflöden i slutet av föregående kvartal och uppgick till 41mdkr att jämföra med 87 mdkr i utflöde under första kvartalet. Störst inflöde om 36 mdkr gick till aktiva aktiefonder. Index- och blandfonder hade båda nettoinflöden medan räntefonder och hedgefonder stod för utflöden om 5 respektive 7 mdkr.
I likhet med övriga marknaden såg Swedbank Roburs svenska fondverksamhet inflöden som uppgick till 4 mdkr (-5 mdkr) under kvartalet. Förbättringen är framförallt hänförlig till försäljning via Swedbank och Sparbankerna, vilka vänt från negativa till positiva nettoflöden. Samtidigt har tredjepartsdistribution fortsatt starkt nettoinflöde medan den institutionella förvaltningen har gått från positiva till negativa nettoflöden under andra kvartalet.
Indexnära aktiefonder och blandfonder stod för den största delen av inflödet med 2 mdkr i respektive kategori medan inflödet i räntefonder var 1 mdkr. Aktiva aktiefonder hade nettoutflöden om 1 mdkr.
För verksamheten i Baltikum var nettoflödet fortsatt stabilt med 1 mdkr (1 mdkr).
Mätt i förvaltat kapital är Swedbank Robur den största aktören på fondmarknaden i både Sverige och Baltikum. Per sista juni uppgick marknadsandelen i Sverige till 21 procent. Marknadsandelen i Estland och Litauen var 40 procent och i Lettland 41 procent.
| Förvaltat kapital, livförsäkring | 2020 | 2020 | 2019 |
|---|---|---|---|
| mdkr | 30 jun | 31 mar | 30 jun |
| Sverige | 218 | 194 | 202 |
| varav Avtalspension | 110 | 98 | 99 |
| varav Kapitalförsäkring | 69 | 61 | 66 |
| varav Tjänstepension | 29 | 26 | 27 |
| varav Övrigt | 10 | 9 | 10 |
| Baltikum | 6 | 6 | 6 |
Inom livförsäkring ökade det förvaltade kapitalet i den svenska verksamheten under andra kvartalet med 12 procent och uppgick vid utgången av juni till 218 mdkr. Premieinkomsten, bestående av inbetalda premier och inflyttat kapital, uppgick i andra kvartalet till 5 mdkr (8 mdkr i första kvartalet).
För inbetalda premier, exklusive inflyttat kapital, uppgick Swedbanks marknadsandel i första kvartalet till 6 procent (6 procent i fjärde kvartalet 2019). På flyttmarknaden uppgick Swedbanks marknadsandel i första kvartalet till 10 procent (10 procent i fjärde kvartalet 2019).
I Estland och Litauen är Swedbank det största livförsäkringsbolaget och i Lettland det fjärde största. Marknadsandelarna mätt som inbetalda premier uppgick i första kvartalet till 49 procent i Estland, 26 procent i Litauen och 17 procent i Lettland.
Konsekvenserna av covid-19, för ekonomin globalt och på våra hemmamarknader, har blivit mer omfattande än vad de flesta experter bedömde under första kvartalet. Även om samhällen nu har börjat öppnas upp igen kommer det att ta tid för ekonomierna att återhämtas sig och den slutliga omfattningen av covid-19-effekterna är fortfarande svår att överblicka. De omfattande åtgärdspaket som regeringarna beslutat om har hjälpt många företag att klara sig och kommer att påskynda återhämtningen.
Swedbank analyserar kontinuerligt möjliga konsekvenser för olika branscher och har vidtagit åtgärder för att underlätta för våra låntagare. Swedbank har till exempel fram till slutet av andra kvartalet gett amorteringsanstånd till 38 000 privatkunder i Sverige
och 16 000 i Baltikum med ett totalt anståndsbelopp om 2,3 mdkr, samt till 3 700 företagskunder i Sverige och 5 300 i Baltikum med ett totalt anståndsbelopp om 2,3 mdkr. Swedbank har även stöttat företag i behov av likviditet genom nya lånefaciliteter, där merparten av volymerna gått till kunder inom Stora företag & Institutioner.
Under det andra kvartalet uppgick Swedbanks kreditförluster till 1 235 mkr (2 151 mkr i det första kvartalet), varav 557 mkr förklaras av ökade reserveringar till följd av försämrade makroekonomiska prognoser. Swedbank gjorde en uppdatering av de framåtblickande scenarierna för de olika kreditportföljerna redan under det första kvartalet, men till följd av att de makroekonomiska prognoserna nu fått en mer utdragen återhämtning har de framåtblickande scenarierna åter uppdaterats, vilket lett till ytterligare kreditreserveringar. Ytterligare reserveringar för enskilda engagemang uppgick i kvartalet till 210 mkr, och var främst inom sektorn sjötransport och offshore i affärsområde Stora företag & Institutioner. Reserveringen för den expertjustering som gjordes i första kvartalet, för nedgraderingar av stora företagskunder i steg 1 och 2 som ännu inte hade fångats av modellerna, har nu återförts då dessa kunder under andra kvartalet genomgått en översyn med ökade modellmässiga reserveringar som följd. Resterande kreditförluster om 468 mkr innefattar bland annat andra riskklassmigreringar, stegförflyttningar, och förändrade exponeringar.
Sammantaget uppgick kreditförlustnivån i andra kvartalet till 0,28 procent (0,51). Andelen lån i steg 3, brutto, uppgick till 0,81 procent (0,79) och reserveringsgraden för lån i steg 3 till 44 procent (44). För mer information om tillgångskvalitet, se faktaboken sidorna 39-44 och not 11.
| Kreditförluster, netto | |||
|---|---|---|---|
| per affärssegment | 2020 | 2020 | 2019 |
| mkr | Kv2 | Kv1 | Kv2 |
| Svensk bankverksamhet | 432 | 373 | -19 |
| Baltisk bankverksamhet | 56 | 146 | 25 |
| Estland | 51 | 59 | 15 |
| Lettland | -3 | 41 | 11 |
| Litauen | 8 | 46 | -1 |
| Stora företag & Institutioner | 740 | 1 627 | 106 |
| Koncernfunktioner & Övrigt | 7 | 5 | -3 |
| Summa | 1 235 | 2 151 | 109 |
Den minskade efterfrågan och prisnedgången på olja i spåren av covid-19 har försämrat utsikterna för oljesektorn generellt. Swedbanks oljerelaterade portfölj är liten och den pågående minskningen och omstruktureringen av portföljen fortsätter. Under andra kvartalet har ytterligare individuella reserveringar bedömts nödvändiga för ett fåtal oljerelaterade exponeringar på grund av försämrade utsikter.
Den svenska bostadsmarknaden var relativt stabil under andra kvartalet. Priserna sjönk något i april, men ökade sedan i maj och juni, främst på villor. Transaktionsnivån var generellt hög, men något lägre jämfört med samma period förra året. En ökad oro för arbetslöshet och sämre ekonomi bland hushållen kan emellertid leda till färre bostadstransaktioner och lägre bostadspriser under året.
Bolåneportföljen, som utgör drygt hälften av Swedbanks totala utlåning, är av hög kvalitet och de historiska kreditförlusterna är mycket låga. Vid kreditgivning är kundernas långsiktiga återbetalningsförmåga avgörande, vilket säkerställer en hög kvalitet och låga
risker för såväl kunden som banken. För att underlätta för låntagarna under covid-19 har Swedbank gett amorteringsanstånd när så bedömts lämpligt. Dessutom har myndigheternas åtgärder förstärkt ersättningssystemen, såsom sjuk- och arbetslöshetsförsäkringen, vilket mildrar de negativa effekterna på hushållsnivå. De genomsnittliga belåningsgraderna för bolåneportföljen uppgår i Sverige till 56 procent, i Estland 46 procent, i Lettland 73 procent och i Litauen 56 procent. För mer information, se faktaboken sidorna 45-46.
Den kommersiella fastighetsmarknaden påverkades initialt negativt av covid-19 till följd av oro på finansmarknaderna, men återhämtade sig under andra kvartalet när kapitalmarknaderna åter öppnade upp. Nedgången i ekonomin förväntas bromsa tillväxten i hyresnivåer och fastighetsvärden, beroende på läge och fastighetstyp.
Swedbanks utlåning inom fastighetsförvaltning utgör ungefär 15 procent av den totala låneportföljen och sker i huvudsak till fastighetsbolag med starka finanser och säkerheter med låga belåningsgrader. Segment med låg risk och låg konjunkturkänslighet som bostadsfastigheter och samhällsfastigheter, samt logistikfastigheter i bra lägen, utgör ungefär 40 procent av fastighetsportföljen. Swedbanks utlåning till detaljhandelsfastigheter och hotellfastigheter utgör en mindre del av den totala lånevolymen inom fastighetsförvaltning. Swedbank fokuserar vid utlåning till kommersiella fastigheter på stabila kassaflöden och kundernas långsiktiga förmåga att betala räntor och amorteringar. Belåningsgraderna i utlåningen till fastighetsbolag är generellt sett låga med en genomsnittlig belåningsgrad på 58 procent i Sverige.
Covid-19 pandemin bedöms vara en kritisk risk för banken, dess anställda och kunder. Trots pandemin har banken kunnat bedriva sin verksamhet fullt ut. Banken har vidtagit ett antal åtgärder för att minska risken för spridning av viruset, för att skydda både kunder och anställda samt säkerställa att service till kunderna kunnat upprätthållas. Banken har utökat möjligheterna till arbete på distans och allokerat resurser för att säkerställa kontinuitet i verksamheten samt aktiverat en krishanteringsfunktion för att hantera operativa risker och minska risken för avbrott.
Under det andra kvartalet inträffade vidare ett antal mindre allvarliga IT-incidenter som medförde kortare avbrott. Swedbank arbetar kontinuerligt med att säkerställa mycket god tillgänglighet för sina kunder.
Swedbanks upplåning under kvartalet dominerades av fortsatt växande inlåning och två benchmarkemissioner av senior icke-säkerställd skuld i euro och amerikanska dollar. Utöver detta emitterade banken även en mindre volym av säkerställda obligationer, samt genomförde sin första publika emission i den japanska marknaden på 21 miljarder JPY. Bankens skuldkvot ökade under kvartalet och likviditeten stärktes.
Till följd av covid-19 krisen har centralbanker runt om i världen vidtagit kraftiga åtgärder för att stötta likviditet och utlåning till företag som drabbats. Swedbank har en viktig roll att fylla genom att se till att de olika stödåtgärderna når ut i ekonomin och har under kvartalet fortsatt att fokusera på hur vi bäst kan hjälpa
våra kunder. Därför har Swedbank deltagit i centralbankers olika program och beroende på våra kunders behov kommer banken att utvärdera även framtida deltagande. Swedbank har en fortsatt god likviditetssituation och har inget behov av stödåtgärder.
Förfallen för helåret 2020 uppgår till 165 mdkr beräknat från årets början. Det totala emissionsbehovet för helåret 2020 förväntas bli lägre jämfört med 2019. Under det första halvåret har Swedbank emitterat 62 mdkr i långfristig skuld varav 31 mdkr under det andra kvartalet. Emissionsbehovet påverkas av framtida förfall och förändringar i inlåningsvolymer och utlåningstillväxt och justeras därför löpande under året. Vid kvartalets slut uppgick den kortfristiga upplåningen och certifikat, inkluderade i emitterade värdepapper, till 185 mdkr (185 mdkr per 31 mars). Tillgängliga tillgodohavanden hos centralbanker samt placeringar hos Riksgälden uppgick till 377 mdkr (295). Likviditetsreserven uppgick per sista juni till 607 mdkr (484). Koncernens likviditetstäckningsgrad (Liquidity Coverage Ratio, LCR) var 164 procent (162) samt 222, 140 respektive 139 procent för EUR, USD och SEK. Den stabila nettofinansieringskvoten (Net Stable Funding Ratio, NSFR) uppgick till 125 procent (116). För mer information om upplåning och likviditet se not 14 – 16, samt sidorna 55 – 71 i faktaboken.
Under andra kvartalet skedde inga förändringar av Swedbanks kreditbetyg. För mer information om kreditbetyg, se faktaboken sidan 71.
Kärnprimärkapitalrelationen uppgick till 16,4 procent vid kvartalets slut (16,1 vid utgången av första kvartalet 2020). Det totala kärnprimärkapitalkravet uppgick till 13,0 (13,1) procent av riskexponeringsbeloppet (REA). Kärnprimärkapitalet ökade till 113,4 mdkr (111,4), vilket främst förklaras av kvartalets resultat efter beräknad utdelning om 2,8 mdkr.
Totalt riskexponeringsbelopp (REA) ökade till 692,4 mdkr (691,1) under andra kvartalet. REA för kreditrisker ökade med 3,1 mdkr under kvartalet. Ökade volymer bidrog till en REA ökning om 5,8 mdkr. Negativa PD-migrationer (risk för fallissemang) bidrog till en REA ökning om 6,7 mdkr. Främst inom sektorerna tillverkningsindustri, sjötransport och offshore, samt handel, Detta motverkades av valutakurseffekter som minskade REA med 6,1 mdkr. Övriga effekter minskade REA med 3,3 mdkr varav 1,7 mdkr förklaras av kortare genomsnittlig löptid på exponeringar. Den kvartalsvisa översynen av ytterligare riskexponeringsbelopp för artikel 3 i CRR resulterade i en minskning av REA om 0,7 mdkr.
REA hänförlig till marknadsrisk ökade under kvartalet med 1,0 mdkr till 19,5 mdkr (18,5). REA för kreditvärdighetsjustering minskade med 2,1 mdkr till 5,0 mdr (7,1), främst hänförligt till minskade exponeringar jämfört med första kvartalet.
Bruttosoliditetsgraden uppgick till 4,6 procent (4,7). Bruttosoliditetsgraden minskade till följd av ett något högre primärkapital samt högre totala tillgångar vid utgången av andra kvartalet 2020 jämfört med första kvartalet.
I juni 2020 antogs nya ändringar av Tillsynsförordningen (CRR) av Europaparlamentet och Europeiska rådet. Ändringarna består av åtgärder för att underlätta bankernas hantering av utmaningar till följd av spridningen av covid-19. De nya reglerna innefattar bland annat ändrade övergångsregler för kapitaltäckning i samband med IFRS 9, kapitallättnader för exponeringar mot små och medelstora företag, tidigare implementering av de regler som innebär att avdraget från kärnprimärkapitalet för mjukvarutillgångar
minskar samt förändringar görs för beräkningen av marknadsrisk. Flertalet effekter från ändringarna är tillfälliga.
I januari 2020 beslutade den svenska Finansinspektionen att införa ökade kapitalkrav för banklån till kommersiella fastigheter. Åtgärden motiveras med att belåningen för kommersiella fastigheter gradvis har ökat till en nivå som utgör en potentiell risk för den finansiella stabiliteten. Kapitalkravet förväntas införas i fjärde kvartalet 2020 och innebär att skillnaden mellan bankens genomsnittliga riskvikter för kommersiella fastigheter och de riskvikter svenska Finansinspektionen angett kommer att kompenseras genom ett påslag i Pelare 2. För kommersiella fastigheter anger svenska Finansinspektionen att den genomsnittliga riskvikten skall vara 35 procent och för kommersiella bostadsfastigheter 25 procent. Enligt svenska Finansinspektionen förväntas Swedbanks totala kapitalkrav härigenom öka med 0,7 procentenheter och kärnprimärkapitalet med 0,5 procentenheter.
Finansinspektionen en promemoria som förklarade hur de ser på uppdaterade riktlinjer från Europeiska bankmyndigheten (EBA) rörande bankers interna riskklassificeringssystem. I promemorian framhåller svenska Finansinspektionen att svenska banker måste analysera sina interna riskklassificeringssystem för att de ska fortsätta leva upp till myndigheternas uppdaterade krav. Implementeringen av de nya riktlinjerna ska vara klar i slutet av 2021.
I december 2019 lämnade den utredning som tillsatts av svenska Finansdepartementet ett förslag om implementering av en samling EU-regelverk, det så kallade bankpaketet. Genom bankpaketet ändras bland annat vad som får ligga till grund för kapitalkrav i Pelare 2. Det förväntas medföra att krav i Pelare 2 inte längre kan motiveras som en generell makrotillsynsåtgärd, medan möjligheten att införa motsvarande krav i Pelare 1 utökas. Hur den slutliga lagen kommer att vara utformad samt hur svenska Finansinspektionen kommer att tillämpa reglerna i bankpaketet som rör kapitalkraven och hur Swedbank därmed påverkas är osäkert.
Utredningens förslag om implementering av bankpaketet omfattar också en uppdatering av resolutionslagen för att harmonisera svensk lag med EU-direktivet BRRD2. När den slutliga lagändringen träder i kraft kan Swedbanks behov av att emittera kvalificerade skulder (exempelvis seniora icke prioriterade skulder) påverkas. Lagändringen skall träda i kraft senast 28 december 2020 och ändringarna som avser kravet på kapitalbas och kvalificerade skulder skall fasas in. Infasningen skall vara klar 1 januari 2024.
Swedbank har beslutat att utvärdera strategiska alternativ avseende sin verksamhet med betallösningar för handlare (Swedbank Pay och Payex), för att optimera erbjudandet mot kund samt skapa värde för Swedbanks aktieägare. Det finns ingen definitiv tidtabell för att genomföra denna utvärdering och inget beslut har för närvarande fattats avseende något specifikt alternativ. Likaså är det inte säkert att någon utvärderad åtgärd kommer att genomföras.
Swedbank har inte för avsikt att göra ytterligare uttalanden kring utvärderingen såvida det inte är påkallat av omständigheterna eller tillämpliga regulatoriska krav.
Den 2 april rekryterades Mattias Persson som chefekonom och global chef för Swedbank makroanalys. Mattias kommer närmast från Riksgälden där han arbetat som chefekonom och chef för ekonomisk analys. Han tillträder sin tjänst senast i september 2020.
Den 11 maj utsågs Liza Jonson, vd Swedbank Robur, till ordförande i Fondbolagens förening. Föreningen har 47 medlemsbolag som tillsammans förvaltar cirka 90 procent av allt fondsparande i Sverige.
Vid stämman valdes Bo Bengtsson, Göran Bengtsson, Hans Eckerström, Bengt Erik Lindgren och Biljana Pehrsson, samt omvaldes Kerstin Hermansson, Josefin Lindstrand, Bo Magnusson, Anna Mossberg och Göran Persson till styrelseledamöter. Göran Persson utsågs av stämman till styrelseordförande.
Ansvarsfrihet för 2019 beviljades för styrelsen och verkställande direktörerna, med undantag för den tidigare verkställande direktören Birgitte Bonnesen som inte beviljades ansvarsfrihet. Aktieägare som företrädde mer än 10 procent av samtliga aktier i bolaget röstade även mot ansvarsfrihet för tidigare styrelseordförandena Lars Idermark och Ulrika Francke.
På årsstämman beslutades även om:
Styrelsen föreslog att beslut om utdelning inte skulle fattas på årsstämman, utan när konsekvenserna av covid-19 bättre kan överblickas. Bankens utdelningspolicy ligger fast.
Den 19 mars meddelade finansinspektionerna i Sverige och Estland resultatet av de parallella undersökningar som genomförts om Swedbank. Den 23 mars 2020 presenterade den internationella advokatbyrån Clifford Chance sin rapport om Swedbanks arbete mot penningtvätt. Clifford Chance anlitades av Swedbanks styrelse i februari 2019 för att genomföra den utredning som låg till grund för rapporten.
Banken har nu en god överblick över kvarvarande brister på penningtvättsområdet och har utformat en tydlig plan för hur bristerna skall åtgärdas. Den består framförallt av bankens 245-punktsprogram och fyra kompletterande kvalitetsutvärderingar.
Målet är att banken under 2023 ska ha nått internationell branschledande standard inom arbetet mot penningtvätt med utgångspunkt i det europeiska regelverket, samt i tillämpliga delar i det amerikanska regelverket.
I år prioriterar banken arbetet med att avhjälpa de brister som de estniska och svenska finansinspektionerna uppmärksammat. Under 2021 skiftar fokus mot att nå internationell branschledande standard.
Amerikanska myndigheter fortsätter att undersöka Swedbanks arbete mot penningtvätt och liknande ekonomisk brottslighet. Swedbanks amerikanska juridiska rådgivare fortsätter att bistå banken i kontakter med undersökande myndigheter.
Den estniska finansinspektionen gav banken ett föreläggande som vi fått till i november att åtgärda. Den estniska åklagarmyndigheten utreder frågan om penningtvätt eller andra kriminella aktiviteter har ägt rum i banken.
Swedbanks 245-punktsprogram för att åtgärda penningtvättsrelaterade brister löper på enligt plan. Enheten Anti Financial Crime (AFC) koordinerar arbetet. Nya punkter läggs till i takt med att banken detaljerar planerna för att nå internationell branschledande standard.
Under andra kvartalet utökades programmet från 217 till 245 punkter. Hittills har 117 av dessa slutförts, av vilka 24 under kvartalet. Av de 28 punkter som lades till under kvartalet relaterar huvuddelen till förändringar av bankens interna regelverk.
Exempel på aktiviteter under kvartalet:
Totalt återstår 128 aktiviteter vid kvartalets utgång. Enligt plan skall 100 aktiviteter av dessa slutföras andra halvåret 2020 och 28 är planerade att fortsätta under 2021. Coronapandemin har lett till vissa förseningar i arbetet. Exempelvis har det funnits begränsade möjligheter att ta in externa resurser vid implementeringen av en digital lösning för hantering av kundkännedom, vilket har försenat tidplanen något.
Tidigare i år beslöt styrelsen om kvalitetssäkring av fyra områden där brister identifierats. Två är under arbete (bolagsstyrning och bankens arbete mot penningtvätt), och två slutfördes under kvartalet (regelefterlevnad och företagskultur).
Regelefterlevnad och Compliance-funktion Under kvartalet slutfördes en utvärdering av Swedbankgruppens övergripande struktur för att hantera compliance-risker och jämföra Swedbanks processer med branschledande standard. Utvärderingen utvisade ett antal förbättringsområden som nu åtgärdas inom ramen för ett transformationsprojekt.
Under kvartalet slutförde ett internationellt renommerat konsultföretag en omfattande utvärdering av Swedbanks företagskultur. Där bekräftas att Swedbank har en i grunden bra kultur med djupa rötter, präglad av starka värderingar. Men det finns förbättringsområden. Bankens långsiktiga mål och vägen dit behöver bli tydligare. Medarbetare skall känna att det är högt i tak och kunna säga sin mening. Det har inte varit tillräckligt tydligt vad som kännetecknar en stark eller en svag prestation, och det har ibland funnits en rädsla för att fatta beslut. Banken behöver mer ordning och reda. Utvärderingen utgör grunden för ett genomgripande arbete som är igång och omfattar hela banken och samtliga anställda.
Under 2020 genomförs en utvärdering av koncernens interna styrning och kontroll. Swedbanks vd har det övergripande ansvaret för projektet som drivs av bankens chefsjurist. Hittills har utredningen visat på ett behov av att stärka översyn samt styrning och kontroll på koncernnivå. Samtidigt skall dotterbolagen ges rätt förutsättningar att uppfylla de legala och regulatoriska krav som ställs på dem. Arbetet skall säkerställa rätt balans mellan affärsmässig och legal styrning och bidra till en effektiv och ansvarsfull ledning av koncernen.
Syftet med detta arbete är att säkerställa att Swedbank gör rätt saker, i rätt tid och med tillräcklig kvalitet på penningtvättsområdet. Under en treårsperiod gör externa experter en årlig utvärdering. En första utvärdering färdigställs under fjärde kvartalet i år.
Den 9 juli meddelade Swedbank att Charlotte Rydin rekryterats som ny chefsjurist och chef för Group Legal. Charlotte Rydin kommer närmast från Alecta där hon har arbetat som chefsjurist. Charlotte Rydin kommer att rapportera till vd, har plats i koncernledningen och tillträder senast i början av januari 2021. Samtidigt meddelade Swedbank att ny chef för Baltisk bankverksamhet blir Jon Lidefelt. Han har stor erfarenhet av den baltiska bankmarknaden där han bland annat arbetat som finanschef i Swedbanks baltiska verksamhet. Jon Lidefelt har haft rollen som tillförordnad chef för Baltisk bankverksamhet sedan årsskiftet. Jon Lidefelt fortsätter att rapportera till vd, har plats i koncernledningen och tillträder den första augusti.
| 2020 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| mkr | Kv2 | Kv1 | % | Kv2 | % | Jan-jun | Jan-jun | % |
| Räntenetto | 4 178 | 4 184 | 0 | 4 023 | 4 | 8 362 | 8 174 | 2 |
| Provisionsnetto | 1 829 | 1 978 | -8 | 1 939 | -6 | 3 807 | 3 796 | 0 |
| Nettoresultat finansiella poster | 93 | 63 | 48 | 117 | -21 | 156 | 221 | -29 |
| Andel av intresseföretags och joint ventures resultat | 147 | 106 | 39 | 217 | -32 | 253 | 350 | -28 |
| Övriga intäkter1) | 213 | 182 | 17 | 227 | -6 | 395 | 429 | -8 |
| Summa intäkter | 6 460 | 6 513 | -1 | 6 523 | -1 | 12 973 | 12 970 | 0 |
| Personalkostnader | 759 | 763 | -1 | 732 | 4 | 1 522 | 1 494 | 2 |
| Rörliga personalkostnader | 11 | 3 | 4 | 14 | 20 | -30 | ||
| Övriga kostnader | 1 664 | 1 514 | 10 | 1 463 | 14 | 3 178 | 2 876 | 11 |
| Avskrivningar | 14 | 14 | 0 | 79 | -82 | 28 | 160 | -83 |
| Summa kostnader | 2 448 | 2 294 | 7 | 2 278 | 7 | 4 742 | 4 550 | 4 |
| Resultat före kreditförluster och nedskrivningar | 4 012 | 4 219 | -5 | 4 245 | -5 | 8 231 | 8 420 | -2 |
| Kreditförluster, netto | 432 | 373 | 16 | -19 | 805 | 117 | ||
| Rörelseresultat | 3 580 | 3 846 | -7 | 4 264 | -16 | 7 426 | 8 303 | -11 |
| Skatt | 723 | 766 | -6 | 838 | -14 | 1 489 | 1 643 | -9 |
| Periodens resultat | 2 857 | 3 080 | -7 | 3 426 | -17 | 5 937 | 6 660 | -11 |
| Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i | ||||||||
| Swedbank AB | 2 858 | 3 080 | -7 | 3 420 | -16 | 5 938 | 6 650 | -11 |
| Minoriteten | -1 | 0 | 6 | -1 | 10 | |||
| Räntabilitet på allokerat eget kapital, % | 17,0 | 18,8 | 21,0 | 17,9 | 20,6 | |||
| Utlåning/inlåning, % | 196 | 205 | 210 | 196 | 210 | |||
| Kreditförlustnivå, % | 0,14 | 0,12 | -0,01 | 0,13 | 0,02 | |||
| K/I-tal | 0,38 | 0,35 | 0,35 | 0,37 | 0,35 | |||
| Utlåning, mdkr2) | 1 204 | 1 200 | 0 | 1 201 | 0 | 1 204 | 1 201 | 0 |
| Inlåning, mdkr2) | 613 | 585 | 5 | 572 | 7 | 613 | 572 | 7 |
| Heltidstjänster | 3 843 | 3 713 | 4 | 3 717 | 3 | 3 843 | 3 717 | 3 |
1) Övriga intäkter i tabellen ovan inkluderar raderna Försäkringsnetto och Övriga intäkter från koncernens resultaträkning.
2) Exklusive återköpsavtal och Riksgälden.
Svensk bankverksamhet redovisade ett resultat på 2 858 mkr (3 080). Minskningen förklaras främst av lägre provisionsintäkter och högre kreditförluster drivet av covid-19.
Räntenettot var stabilt och uppgick till 4 178 mkr (4 184). Högre ut- och inlåningsvolymer påverkade positivt, men motverkades av lägre marginaler på utlåning och en retroaktiv justering av resolutionsavgiften.
Bolånevolymen till hushåll ökade 10 mdkr till 833 mdkr under kvartalet. Utlåningen till bostadsrättsföreningar minskade med 1 mdkr till 97 mdkr. Företagsutlåningen minskade med 5 mdkr till 243 mdkr, varav 2 mdkr avser en flytt av kunder med mer komplexa behov till affärsområdet Stora Företag & Institutioner. I övrigt minskade utlåningen främst inom sektorerna fastighetsförvaltning och övrig företagsutlåning.
Inlåningsvolymen ökade till 613 mdkr (585), varav hushållsinlåning ökade med 13 mdkr och företagsinlåning med 15 mdkr.
Provisionsnettot minskade till 1 829 mkr (1 978), främst till följd av lägre intäkter från kort och kapitalförvaltning.
Övriga intäkter, inklusive andel från intresseföretags resultat, ökade främst till följd av högre resultatandelar i delägda sparbanker och ett högre försäkringsnetto.
Kostnaderna ökade till 2 448(2 294), bland annat på grund av högre kostnader för konsulter inom regelefterlevnad.
Kreditförlusterna ökade till 432 mkr (373) främst till följd av ökade reserveringar för försämrade makroekonomiska utsikter.
Januari-juni 2020 jämfört med januari-juni 2019 Resultatet minskade till 5 938 mkr (6 650), i huvudsak till följd av högre kostnader och kreditförluster.
Räntenettot ökade till 8 362 mkr (8 174). Högre marknadsräntor och en lägre resolutionsavgift
påverkade inlåningsräntenettot positivt, men motverkades av något lägre utlåningsmarginaler.
Provisionsnettot var stabilt och uppgick till 3 807 mkr (3 796). Högre intäkter från kapitalförvaltning motverkades av lägre intäkter från kort.
Övriga intäkter, inklusive andel från intresseföretags resultat, minskade, främst på grund av en lägre resultatandel från Entercard och ett lägre försäkringsnetto.
Kostnaderna ökade till 4 742 mkr (4 550), främst till följd av förändrad modell för lokalkostnader samt etableringen av Swedbank Pay.
Kreditförlusterna ökade till 805 mkr (117) till följd av ökade reserveringar för försämrade makroekonomiska utsikter.
Att hjälpa våra kunder att hantera konsekvenserna av covid-19 har fortsatt att vara högsta prioritet under kvartalet. Vi har gett råd och information om bankens tjänster och om möjligheten att söka statligt. Detta har skett i både kundmöten och i våra digitala kanaler, där våra informationssidor på swedbank.se haft ca en miljon besök under perioden. Vi har också varit tillgängliga för våra kunder i de kanaler som passar dem bäst genom att utöka öppettiderna på våra kontor för kunder i riskgrupper samt bibehållit tillgängligheten dygnet runt i våra kundcenter.
Privatkunder har fortsatt kunna ansöka om amorteringsanstånd för både bolån och andra lån via Swedbanks hemsida. Fram till och med juni har vi beviljat 38 000 amorteringsanstånd till privatkunder och 3 700 amorteringsanstånd till företagskunder. Köpgränsen för när pinkod efterfrågas vid kortköp har höjts för att minska risken för smittspridning. Vissa företag har en ansträngd likviditet och det är därför positivt att en statlig lånegaranti införts som hjälper bankerna att stötta företag som har drabbats av krisen. Efterfrågan har dock hittills varit relativt blygsam.
Under kvartalet lanserades "Växla jobb" i samarbete med talangmatchningsbolaget Gigstr. Initiativet möjliggör att byta personal med varandra för företag för att matcha akuta behov och överskott i den rådande situationen.
Under kvartalet har vi fortsatt att förbättra och förenkla kundupplevelsen med fokus på digitala produkter och tjänster. Ett antal förbättringar av mobilappen för privatpersoner har lanserats. Kunder som vill utöka sitt befintliga bolån kan nu göra det direkt via appen. Ansökan om kredit- och betalkort och teckning av hemförsäkring och fordonsförsäkring kan också göras i appen. Även BankID kan registreras för utökad användning direkt i appen. För företag är det nu möjligt att beställa kreditkort i mobilappen och i Internetbanken har Företagskollen lanserats. Med hjälp av den nya tjänsten får företagskunder en överblickbar prognos av kommande in- och utbetalningar.
Flera digitala evenemang ägde rum under kvartalet. För våra privat- och företagskunder har vi genomfört live events via Facebook med både information och analyser där det också varit möjligt att ställa frågor till bankens experter. På den digitala barnmässan CyberKids Expo 2020 var banken närvarande och informerade om hur man kan prata ekonomi med barn.
Arbetet med att motverka penningtvätt har fortsatt under kvartalet. Fokus har legat på att förbättra rutiner, systemstöd och processer. Aktiviteterna sker inom ramen för det åtgärdsprogram som tidigare har presenterats.
Mikael Björknert Chef Svensk bankverksamhet
Sverige är Swedbanks största marknad med omkring 4 miljoner privatkunder och över 250 000 företagskunder. Det gör Swedbank till Sveriges största bank sett till antalet kunder. Genom digitala kanaler, telefonbanken och våra kontor, samt genom samarbete med sparbankerna och franchisetagare är vi alltid tillgängliga. Swedbank är en del av närsamhället. Bankens kontorschefer har starka mandat att agera i sina lokala samhällen. Bankens närvaro och engagemang tar sig flera uttryck. Projektet "Unga Jobb" – som skapat flera tusen praktikplatser åt unga – har varit en viktig del under senare år. Swedbank har 160 kontor i Sverige.
| 2020 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| mkr | Kv2 | Kv1 | % | Kv2 | % | Jan-jun | Jan-jun | % |
| Räntenetto | 1 409 | 1 370 | 3 | 1 291 | 9 | 2 779 | 2 529 | 10 |
| Provisionsnetto | 581 | 623 | -7 | 657 | -12 | 1 204 | 1 292 | -7 |
| Nettoresultat finansiella poster | 99 | 47 | 104 | -5 | 146 | 202 | -28 | |
| Övriga intäkter1) | 249 | 184 | 35 | 217 | 15 | 433 | 410 | 6 |
| Summa intäkter | 2 338 | 2 224 | 5 | 2 269 | 3 | 4 562 | 4 433 | 3 |
| Personalkostnader | 278 | 268 | 4 | 260 | 7 | 546 | 499 | 9 |
| Rörliga personalkostnader | 8 | 8 | 0 | 15 | -47 | 16 | 31 | -48 |
| Övriga kostnader | 495 | 503 | -2 | 487 | 2 | 998 | 955 | 5 |
| Avskrivningar | 43 | 43 | 0 | 44 | -2 | 86 | 86 | 0 |
| Summa kostnader | 824 | 822 | 0 | 806 | 2 | 1 646 | 1 571 | 5 |
| Resultat före kreditförluster och nedskrivningar | 1 514 | 1 402 | 8 | 1 463 | 3 | 2 916 | 2 862 | 2 |
| Nedskrivning av materiella tillgångar | 0 | 0 | 1 | 0 | 1 | |||
| Kreditförluster, netto | 56 | 146 | -62 | 25 | 202 | -4 | ||
| Rörelseresultat | 1 458 | 1 256 | 16 | 1 437 | 1 | 2 714 | 2 865 | -5 |
| Skatt | 240 | 219 | 10 | 205 | 17 | 459 | 408 | 13 |
| Periodens resultat | 1 218 | 1 037 | 17 | 1 232 | -1 | 2 255 | 2 457 | -8 |
| Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i | ||||||||
| Swedbank AB | 1 218 | 1 037 | 17 | 1 232 | -1 | 2 255 | 2 457 | -8 |
| Räntabilitet på allokerat eget kapital, % | 18,9 | 15,3 | 19,2 | 17,6 | 19,5 | |||
| Utlåning/inlåning, % | 72 | 77 | 81 | 72 | 81 | |||
| Kreditförlustnivå, % | 0,11 | 0,30 | 0,06 | 0,21 | -0,01 | |||
| K/I-tal | 0,35 | 0,37 | 0,36 | 0,36 | 0,35 | |||
| Utlåning, mdkr2) | 187 | 198 | -6 | 182 | 3 | 187 | 182 | 3 |
| Inlåning, mdkr2) | 259 | 257 | 1 | 224 | 16 | 259 | 224 | 16 |
| Heltidstjänster | 3 595 | 3 561 | 1 | 3 603 | 0 | 3 595 | 3 603 | 0 |
1) Övriga intäkter i tabellen ovan inkluderar raderna Försäkringsnetto och Övriga intäkter från koncernens resultaträkning.
2) Exklusive återköpsavtal och Riksgälden.
Resultatet i andra kvartalet uppgick till 1 218 mkr (1 037). I lokal valuta ökade resultatet drivet av högre intäkter och lägre kreditförluster. Valutakurseffekter minskade kvartalets resultat med 4 mkr.
Räntenettot ökade 3 procent i lokal valuta. Både bolånemarginalerna och marginalerna på företagsutlåning var under kvartalet oförändrade. Inlåningsmarginalerna ökade däremot. Valutakurseffekter påverkade räntenettot negativt med 7 mkr.
Utlåningen minskade med 1 procent under kvartalet i lokal valuta. Företagsutlåningen minskade med 3 procent samtidigt som hushållsutlåningen ökade med 1 procent. Valutakurseffekter bidrog negativt med 10 mdkr.
Inlåning ökade med 6 procent i lokal valuta till följd av tillväxt i både företags- och privatinlåning under kvartalet. Valutakurseffekter påverkade tillväxten negativt med 13 mdkr.
Provisionsnettot minskade 6 procent i lokal valuta under kvartalet, främst relaterat till lägre provisioner för kort och kapitalförvaltning. Ett förändrat
konsumtionsbeteende och lägre förvaltningsavgifter till följd av covid-19 förklarar minskningen i intäkter.
Nettoresultatet finansiella poster ökade 110 procent i lokal valuta huvudsakligen på grund av orealiserade förluster inom kapitalförvaltning och försäkringsverksamheten som belastade förta kvartalets resultat.
Övriga intäkter ökade med 36 procent i lokal valuta, vilket i huvudsak hänför sig till lägre försäkringsersättningar.
Kostnader ökade med 1 procent i lokal valuta. Till största del beroende på ökade personalkostnader, men också på grund av att arbetet med att stärka funktioner för att förhindra penningtvätt och förbättra kundkännedomsprocesser fortsatte under kvartalet. Kostnader för resor minskade under kvartalet.
Kreditförlusterna uppgick till 56 mkr (146) främst drivet av modellmässiga reserveringar. Underliggande kreditkvalitet är fortsatt god.
huvudsakligen till följd av ökade kostnader och ökade
kreditförluster. Valutakurseffekter påverkade resultatet positivt med 33 mkr.
Räntenettot ökade med 8 procent i lokal valuta, i huvudsak beroende på ökade utlåningsvolymer. Valutakurseffekter påverkade räntenettot positivt med 46 mkr.
Utlåningen ökade med 4 procent i lokal valuta. Hushållsutlåningen ökade med 8 procent samtidigt som företagsutlåningen minskade med 1 procent. Valutakurseffekter minskade utlåningstillväxten med 2 mdkr. Inlåningen ökade med 17 procent i lokal valuta. Inlåningen ökade i samtliga marknader. Valutakurseffekter bidrog med en minskning av tillväxten på 2 mdkr.
Provisionsnettot minskade med 8 procent i lokal valuta, främst drivet av lägre intäkter från kortverksamheten och kapitalförvaltningen.
Nettoresultat finansiella poster minskade med 29 procent i lokal valuta. Till övervägande del är minskningen hänförlig till högre icke realiserade förluster inom kapitalförvaltning och försäkringsverksamheten.
Övriga intäkter ökade med 4 procent i lokal valuta, i huvudsak beroende på ett förbättrat resultat inom försäkringsverksamheten.
Kostnaderna ökade med 3 procent i lokal valuta till stor del beroende på ökade personalkostnader och kostnader hänförliga till arbetet med att motverka penningtvätt samt ökad kundkännedom. Även konsultkostnader och investeringar i digitala lösningar ökade.
Kreditförlusterna uppgick till 202 mkr jämfört med återvinningar på 4 mkr under motsvarande period under 2019.
Under kvartalet har situationen avseende covid-19 stabiliserats i samtliga tre baltiska länder och antalet nya rapporterade fall minskar nu. Under kvartalet gjordes betydande ansträngningar för att nå en branschgemensam överenskommelse om regler för lättnader med anledning av krisen som bankerna erbjuder sina kunder. De slutliga villkoren skiljer sig inte nämnvärt från de vi redan erbjöd våra privatkunder innan överenskommelsen undertecknades. För företagskunder begränsas uppgörelsen till att endast inkludera företag med lån upp till 5 miljoner Euro. Vi fortsätter dock att erbjuda samtliga företagskunder stöd och hjälp. Fram till och med juni har vi beviljat 16 000 amorteringsanstånd till privatkunder och 5 300 amorteringsanstånd till företagskunder. Under inledningen av covid-19 krisen såg vi en stark efterfrågan på amorteringsanstånd från våra kunder som sedan succesivt minskat.
Vidare har vi tillhandahållit hjälp till våra företagskunder genom att erbjuda en temporär befrielse för månatliga underhållsavgifter för e-handelslösningar samt för POS- terminalhyrningsavgifter. Vi har också skapat en kampanj för nystartade e-handelsföretag som syftar till att underlätta för dessa att starta upp sin e-handel. För våra privatkunder fortsatte vi att förbättra våra digitala lösningar och tjänster för att öka vår tillgänglighet på distans.
Under kvartalet lanserades ett antal nya tjänster. Bland annat lanserades Alias i mobilappen. Alias funktionalitet liknar den svenska Swish-tjänsten, där användarens telefonnummer ansluts till kundens bankkonto och som möjliggör överföringar i realtid med hjälp av mottagarens mobiltelefonnummer. Mer än 160 000 kunder har redan anslutit sig till tjänsten. Det privata ekonomihanteringsverktyget My Budget introducerades också i internetbanken. My Budget är ett verktyg för kategorisering av transaktioner som gör det möjligt för kunder att få en lättillgänglig budgetöversikt.
Vi har trots covid-19 fortsatt med aktiviteter som främjar innovativt och hållbart företagande med bland annat ett aktivt deltagande i Global Hack initiativet, världens största online-hackathon med totalt nära 12 000 deltagare från 100 länder över hela världen. Syftet med initiativet, där deltagarna intensivt samarbetar för att komma fram till nya innovativa lösningar, var att generera idéer för att mildra pandemins effekt på människor och företag. Nästan 100 medarbetare från Swedbank deltog som organisatörer av evenemanget, men även som mentorer till de deltagande lagen.
För tredje året i rad tilldelades Swedbank högsta möjliga ranking i Sustainability Index i Lettland. Sustainability Index fungerar som ett strategiskt verktyg som syftar till att förbättra hållbarhetspraxis i både företag och offentlig sektor. Det första hållbara varumärkesindexet någonsin lanserades i Baltikum detta kvartal. Hållbart varumärkesindex är en konsumentundersökning baserat på varumärkesuppfattning och visar hur varumärken uppfattas ur miljösynpunkt och socialt ansvarstagande. Swedbank rankades i denna undersökning som det mest hållbara varumärket inom finanssektorn i Baltikum.
Vi prioriterar arbetet med att avhjälpa de brister som den estniska finansinspektionen uppmärksammat och har för detta ändamål skapat ett särskilt program. Vi fortsätter därför bland annat med att fokusera på att stärka och utveckla bland annat kundkännedomsprocesser i organisationen för att ytterligare förbättra kvaliteten och effektiviteten i vårt arbete för att förhindra penningtvätt och ekonomisk brottslighet.
Jon Lidefelt Chef Baltisk bankverksamhet
Swedbank är största banken, med omkring 3,2 miljoner privatkunder och cirka 300 000 företagskunder, sett till antalet kunder i Estland, Lettland och Litauen. Enligt undersökningar är Swedbank även det mest omtyckta varumärket i Baltikum. Genom digitala kanaler (telefonbank, internetbank och mobilbank) och kontor är banken alltid tillgänglig. Swedbank är en del av närsamhället. Det lokala samhällsengagemanget tar många uttryck, med initiativ för att främja utbildning, entreprenörskap och social välfärd. Swedbank har 26 kontor i Estland, 27 i Lettland och 43 i Litauen.
| 2020 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| mkr | Kv2 | Kv1 | % | Kv2 | % | Jan-jun | Jan-jun | % |
| Räntenetto | 1 007 | 960 | 5 | 956 | 5 | 1 967 | 1 897 | 4 |
| Provisionsnetto | 541 | 636 | -15 | 580 | -7 | 1 177 | 1 133 | 4 |
| Nettoresultat finansiella poster | 1 033 | -316 | 416 | 717 | 1 222 | -41 | ||
| Andel av intresseföretags och joint ventures resultat | -6 | -6 | 0 | 0 | -12 | 0 | ||
| Övriga intäkter1) | 45 | 29 | 55 | 28 | 61 | 74 | 50 | 48 |
| Summa intäkter | 2 620 | 1 303 | 1 980 | 32 | 3 923 | 4 302 | -9 | |
| Personalkostnader | 553 | 592 | -7 | 546 | 1 | 1 145 | 1 085 | 6 |
| Rörliga personalkostnader | 0 | 26 | 70 | 26 | 119 | -78 | ||
| Övriga kostnader | 352 | 378 | -7 | 372 | -5 | 730 | 728 | 0 |
| Avskrivningar | 62 | 60 | 3 | 56 | 11 | 122 | 114 | 7 |
| Summa kostnader | 967 | 1 056 | -8 | 1 044 | -7 | 2 023 | 2 046 | -1 |
| Resultat före kreditförluster och nedskrivningar | 1 653 | 247 | 936 | 77 | 1 900 | 2 256 | -16 | |
| Kreditförluster, netto | 740 | 1 627 | -55 | 106 | 2 367 | 213 | ||
| Rörelseresultat | 913 | -1 380 | 830 | 10 | -467 | 2 043 | ||
| Skatt | 365 | -552 | 210 | 74 | -187 | 484 | ||
| Periodens resultat | 548 | -828 | 620 | -12 | -280 | 1 559 | ||
| Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i | ||||||||
| Swedbank AB | 548 | -828 | 620 | -12 | -280 | 1 559 | ||
| Räntabilitet på allokerat eget kapital, % | 6,6 | -11,6 | 8,9 | -1,8 | 11,6 | |||
| Utlåning/inlåning, % | 133 | 140 | 172 | 133 | 172 | |||
| Kreditförlustnivå, % | 0,89 | 2,20 | 0,13 | 1,60 | 0,15 | |||
| K/I-tal | 0,37 | 0,81 | 0,53 | 0,52 | 0,48 | |||
| Utlåning, mdkr2) | 234 | 234 | 0 | 229 | 2 | 234 | 229 | 2 |
| Inlåning, mdkr2) | 176 | 168 | 5 | 133 | 32 | 176 | 133 | 32 |
| Heltidstjänster | 2 345 | 2 307 | 2 | 2 240 | 5 | 2 345 | 2 240 | 5 |
2) Exklusive återköpsavtal och Riksgälden. 1) Övriga intäkter i tabellen ovan inkluderar raderna Försäkringsnetto och Övriga intäkter från koncernens resultaträkning.
Resultatet ökade till 548 mkr (-828) främst till följd av ett positivt resultat från nettoresultat finansiella poster och minskade kreditförluster.
Räntenettot ökade till 1 007 mkr (960) främst till följd av högre genomsnittliga affärssvolymer. Resolutionsavgiften ökade under det andra kvartalet, vilket påverkade räntenettot negativt.
Provisionsnettot minskade till 541 mkr (636) främst på grund av minskade intäkter från kortinlösen. Intjäningen från corporate finance minskade också.
Nettoresultat finansiella poster ökade till 1 033 mkr (-316) till största del drivet av obligationsomvärderingar i handelslagret och värdejusteringar på derivat (CVA/DVA) till följd av lägre kreditspreadar. Även den underliggande kundaktiviteten bidrog positivt då kundaktiviteten i den volatila marknad som uppstod i samband med covid-19 varit hög. En oro som efter centralbankers aktiva agerande har klingat av.
Jämfört med föregående kvartal minskade kostnaderna till 967 mkr (1 056), främst till följd av ett minskat
resande, färre kundaktiviteter och minskade avsättningar till rörliga ersättningar
Kreditförlusterna under andra kvartalet uppgick till 740 mkr (1 627). Förutsättningarna för våra oljerelaterade motparter är fortsatt svaga, vilket resulterat i reserveringar på ytterligare 144 mkr under kvartalet (801). Våra uppdaterade makroekonomiska scenarier indikerar en långsammare ekonomisk återhämtning än tidigare trott. Detta tillsammans med en övergripande genomgång av riskbedömningen i kreditportföljen leder till ytterligare kreditreserveringar på 313 mkr för andra kvartalet.
Resultatet minskade till -280 mkr (1 559) till följd av högre kreditförluster.
Räntenettot ökade till 1 967 (1 897) mkr, främst till följd av ökad in- och utlåning och minskad kostnad för resolutionsavgiften. Utlåningsvolymerna har ökat samtidigt som utlåningsmarginalerna har påverkats negativt, vilket till största del är drivet av ökade upplåningskostnader.
Provisionsnettot ökade till 1 177 mkr (1 133), drivet av ökad intjäning från rådgivningsprovisioner relaterade till företagsförvärv och aktieemissioner samt ökning av
utlåningsprovisioner. Intäkter från kortinlösen minskade på grund av minskade volymer i spåren av covid-19.
Nettoresultat finansiella poster minskade till 717 mkr (1 222) till största del drivet av omvärderingar av obligationsinnehav samt värdejusteringar på derivat (CVA/DVA), vilket är ett direkt resultat av den marknadsoro som uppstod i samband med den accelererande spridningen av covid-19 under första kvartalet.
Totala kostnader minskade till 2 023 mkr (2 046) till följd av minskade avsättningar till rörliga ersättningar.
Som ett resultat av den ekonomiska avmattningen under perioden ökade kreditförlusterna till 2 367 mkr (213).
Stora företag & institutioner har under kvartalet fokuserat på att möta våra kunders behov av finansieringslösningar och rådgivning till följd av covid-19 krisen. Ett antal kunder har utnyttjat de stödåtgärder som lanserats, såsom de kreditgarantier som tillhandahålls genom Exportkreditnämnden för exporterande bolag och möjligheten till amorteringsanstånd.
Swedbank har under kvartalet framgångsrikt hjälpt våra kunder vid kapitalmarknadstransaktioner och förvärv. Vid nanoteknikbolaget Nanoforms börsintroduktion på Nasdaq First North Premier Growth Market i Finland och Sverige agerade Swedbank Joint Bookrunner. Swedbank var även rådgivare då Credit Suisse Energy Infrastructure Partners slutförde sitt förvärv av större delen av Fortums nordiska vindkraftsportfölj.
Swedbanks position på marknaden för gröna obligationer är fortsatt stark och under kvartalet har Swedbank agerat Joint Lead Manager vid emissionen av Sparebank 1 Boligkreditts säkerställda gröna obligation på 7,5 miljarder kronor samt Sole Bookrunner vid emissionen av Sveaskogs gröna obligation på 1,1 miljarder kronor.
Swedbank agerade även rådgivare åt fastighetsbolaget K2A vid framtagandet av bolagets ramverk för gröna aktier. Ramverket innebär att K2A som första bolaget i världen kommer att ha möjlighet att benämna bolagets aktier, både nuvarande och framtida, som gröna. En extern utvärdering av arbetet har gjorts av det oberoende forskningscentret CICERO Shades of Green.
Under det andra kvartalet har det bankgemensamma företaget Invidem, som via en digital portal effektiviserar och säkrar kundkännedomsprocesser, lanserats. Genom Invidem kommer företag och finansiella institut att endast vid ett tillfälle behöva lämna in standardiserade kundkännedomsuppgifter. Uppgifter som, efter kundens medgivande, därefter finns tillgängliga för deltagande banker. Under 2020 börjar Invidem gradvis att erbjuda sina tjänster till stora och medelstora företag på den nordiska marknaden. Den kommersiella lanseringen sker 2021.
Swedbank lanserade under kvartalet RestFX, bankens två nya valutatjänster på plattformen Swedbank Open Banking. RestFX är gränssnitt, så kallade API:er, som gör det möjligt för kunder att kostnadsfritt hämta valutakurser och även handla valuta digitalt. Lanseringen är andra steget i LC&Is digitaliseringssatsning inom FX-området och följer på lanseringen av tjänsten Balance FX under förra året. Tanken är att kunder skall kunna integrera tjänsterna i kundens egna system och affärsprocesser och på så sätt helt eller delvis automatisera sin valutariskhantering.
Ola Laurin Chef Stora företag & Institutioner
Stora företag & Institutioner ansvarar för Swedbanks erbjudande till kunder med en omsättning på över två miljarder kronor, samt kunder vars behov kan anses komplexa som följd av verksamhet i flera länder eller behov av avancerade finansieringslösningar. De ansvarar också för framtagning av företags- och kapitalmarknadsprodukter till övriga delar av banken och de svenska sparbankerna. Stora företag & Institutioner arbetar nära kunderna, rådgivningen syftar till att skapa långsiktig lönsamhet och hållbar tillväxt. Stora företag & Institutioner finns representerat i Sverige, Norge, Estland, Lettland, Litauen, Finland, Danmark, Kina, USA och Sydafrika.
| 2020 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| mkr | Kv2 | Kv1 | % | Kv2 | % | Jan-jun | Jan-jun | % |
| Räntenetto | 300 | 178 | 69 | 337 | -11 | 478 | 428 | 12 |
| Provisionsnetto | -43 | -36 | 19 | -1 | -79 | 0 | ||
| Nettoresultat finansiella poster | 173 | -116 | 131 | 32 | 57 | 310 | -82 | |
| Andel av intresseföretags och joint ventures resultat | -7 | -5 | 40 | 3 | -12 | 7 | ||
| Övriga intäkter1) | 269 | 221 | 22 | 201 | 34 | 490 | 389 | 26 |
| Summa intäkter | 692 | 242 | 671 | 3 | 934 | 1 134 | -18 | |
| Personalkostnader | 1 239 | 1 179 | 5 | 1 096 | 13 | 2 418 | 2 200 | 10 |
| Rörliga personalkostnader | 24 | 34 | -29 | 59 | -59 | 58 | 93 | -38 |
| Övriga kostnader | -893 | -238 | -718 | 24 | -1 131 | -1 544 | -27 | |
| Avskrivningar | 268 | 273 | -2 | 215 | 25 | 541 | 416 | 30 |
| Sanktionsavgift | 0 | 4 000 | 0 | 4 000 | 0 | |||
| Summa kostnader | 638 | 5 248 | -88 | 652 | -2 | 5 886 | 1 165 | |
| Resultat före kreditförluster och nedskrivningar | 54 | -5 006 | 19 | -4 952 | -31 | |||
| Nedskrivning av materiella tillgångar | 0 | 0 | 1 | 0 | 1 | |||
| Kreditförluster, netto | 7 | 5 | 40 | -3 | 12 | 1 | ||
| Rörelseresultat | 47 | -5 011 | 21 | -4 964 | -33 | |||
| Skatt | -174 | -35 | -43 | -209 | 27 | |||
| Periodens resultat | 221 | -4 976 | 64 | -4 755 | -60 | |||
| Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i | ||||||||
| Swedbank AB | 221 | -4 976 | 64 | -4 755 | -60 | |||
| Heltidstjänster | 5 989 | 5 811 | 3 | 5 515 | 9 | 5 989 | 5 515 | 9 |
1) Övriga intäkter i tabellen ovan inkluderar raderna Försäkringsnetto och Övriga intäkter från koncernens resultaträkning.
Räntenetto och nettoresultat finansiella poster härrör främst från Group Treasury och övriga intäkter avser främst intäkter från sparbankerna. Kostnaderna avser främst Group Financial Products & Advice och gemensamma staber och allokeras ut i stor utsträckning.
Resultatet ökade till 221 mkr (-4 976) främst till följd av att nettoresultat finansiella poster ökade och att kostnaderna minskade. Första kvartalets kostnader var belastade med Finansinspektionens sanktionsavgift.
Räntenettot ökade till 300 mkr (178). Räntenettot inom Group Treasury ökade till 338 mkr (219). Orsaken var i första hand lägre upplåningskostnader till följd av förfall samt en engångseffekt som ökade räntenettot med 73 mkr och minskade nettoresultat finansiella poster inom koncernen med motsvarande belopp.
Nettoresultat finansiella poster ökade till 173 mkr (-116). Nettoresultat finansiella poster inom Group Treasury ökade till 146 mkr (-116), främst till följd av värdeutvecklingen av innehaven i Visa och Asiakastieto.
Kostnaderna minskade till 638 mkr (5 248), främst till följd av kostnaden för Finansinspektionens sanktionsavgift på 4 000 mkr under första kvartalet. Konsultkostnader för att hantera penningtvättsrelaterade utredningar minskade med 533 mkr och uppgick totalt
till 43 mkr under kvartalet. Övriga kostnader minskade, främst till följd av lägre resekostnader.
Januari-juni 2020 jämfört med januari-juni 2019 Resultatet minskade till -4 755 mkr (-60), till följd av kostnaden för Finansinspektionens sanktionsavgift och ett lägre nettoresultat finansiella poster inom Group Treasury.
Räntenettot ökade till 478 mkr (428). Group Treasurys räntenetto ökade till 557 mkr (483), främst till följd en engångseffekt som ökade räntenettot med 73 mkr.
Nettoresultat finansiella poster minskade till 57 mkr (310). Nettoresultat finansiella poster inom Group Treasury minskade till 30 mkr (301), främst till följd av en lägre värdeutveckling av innehaven i Visa och Asiakastieto.
Kostnaderna ökade till 5 886 mkr (1 165), främst till följd av kostnaden för Finansinspektionens sanktionsavgift, högre penningtvättsrelaterade konsultkostnader och högre personalkostnader. Konsultkostnader för att hantera penningtvättsrelaterade utredningar uppgick totalt till 618 mkr (265). Personalkostnaderna ökade till följd av årliga löneökningar och fler antal anställda.
Koncernfunktioner & Övrigt består av affärsstödjande centrala enheter samt kundrådgivningsenheten Group Financial Products & Advice. De centrala enheterna fungerar som strategiskt och administrativt stöd och omfattar Ekonomi & Finans, Kommunikation, Risk, Digital Banking & IT, Compliance, Public Affairs, HR och Juridik. Group Treasury ansvarar för bankens upplåning, likviditet och kapitalplanering. Group Treasury prissätter alla interna in- och utlåningsflöden i koncernen genom internräntor, där de viktigaste parametrarna är löptid, räntebindningstid, valuta och behov av likviditetsreserver.
| 2020 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kv2 | Kv1 | % | Kv2 | % | Jan-jun | Jan-jun | % |
| -24 | |||||||
| -2 | |||||||
| 38 | |||||||
| 26 | |||||||
| -34 | -50 | -32 | -27 | 26 | -84 | -61 | 38 |
| -8 17 0 -43 -34 -4 -30 |
-6 22 0 -66 -50 -3 -47 |
33 -23 -35 -32 33 -36 |
0 27 0 -54 -27 0 -27 |
-37 -20 26 11 |
-14 39 0 -109 -84 -7 -77 |
0 51 -1 -111 -61 0 -61 |
1)Övriga intäkter i tabellen ovan inkluderar raderna Försäkringsnetto och Övriga intäkter från koncernens resultaträkning.
Koncernelimineringar består i allt väsentligt av elimineringar av interna transaktioner mellan Koncernfunktioner och övriga affärssegment.
| Koncernen | Sida |
|---|---|
| Resultaträkning i sammandrag | 22 |
| Rapport över totalresultat i sammandrag | 23 |
| Balansräkning i sammandrag | 24 |
| Förändringar i eget kapital i sammandrag | 25 |
| Kassaflödesanalys i sammandrag | 26 |
| Noter | |
| Not 1 Redovisningsprinciper | 27 |
| Not 2 Viktiga redovisningsantaganden | 27 |
| Not 3 Förändringar i koncernstrukturen | 27 |
| Not 4 Rörelsesegment (affärssegment) | 28 |
| Not 5 Räntenetto | 30 |
| Not 6 Provisionsnetto | 31 |
| Not 7 Nettoresultat finansiella poster | 32 |
| Not 8 Övriga allmänna administrationskostnader | 33 |
| Not 9 Kreditförluster, netto | 33 |
| Not 10 Utlåning | 39 |
| Not 11 Reserveringar | 42 |
| Not 12 Kreditexponeringar | 45 |
| Not 13 Immateriella tillgångar | 45 |
| Not 14 Skulder till kreditinstitut | 45 |
| Not 15 In-och upplåning från allmänheten | 46 |
| Not 16 Emitterade värdepapper, seniora icke-prioriterade- och efterställda skulder | 46 |
| Not 17 Derivat | 46 |
| Not 18 Finansiella instrument till verkligt värde | 47 |
| Not 19 Ställda säkerheter och eventualförpliktelser | 49 |
| Not 20 Kvittning av finansiella tillgångar och skulder | 50 |
| Not 21 Kapitaltäckning konsoliderad situation | 51 |
| Not 22 Internt kapitalbehov | 55 |
| Not 23 Risker och osäkerhetsfaktorer | 55 |
| Not 24 Transaktioner med närstående | 56 |
| Not 25 Swedbanks aktie | 56 |
| Moderbolag | |
|---|---|
| Resultaträkning i sammandrag | 57 |
| Rapport över totalresultat i sammandrag | 57 |
| Balansräkning i sammandrag | 58 |
| Förändringar i eget kapital i sammandrag | 59 |
| Kassaflödesanalys i sammandrag | 59 |
| Kapitaltäckning | 60 |
Mer detaljerad information inklusive definitioner finns i Swedbanks faktabok, www.swedbank.se/ir under Finansiell information och publikationer.
| Koncernen | 2020 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| mkr | Kv2 | Kv1 | % | Kv2 | % | Jan-jun | Jan-jun | % |
| Ränteintäkter på finansiella tillgångar till upplupet anskaffningsvärde | 8 244 | 8 449 | -2 | 8 533 | -3 | 16 693 | 17 000 | -2 |
| Övriga ränteintäkter | 433 | 347 | 25 | 520 | -17 | 780 | 803 | -3 |
| Ränteintäkter | 8 677 | 8 796 | -1 | 9 053 | -4 | 17 473 | 17 803 | -2 |
| Räntekostnader | -1 791 | -2 110 | -15 | -2 446 | -27 | -3 901 | -4 775 | -18 |
| Räntenetto (not 5) | 6 886 | 6 686 | 3 | 6 607 | 4 | 13 572 | 13 028 | 4 |
| Provisionsintäkter | 4 566 | 4 826 | -5 | 4 886 | -7 | 9 392 | 9 431 | 0 |
| Provisionskostnader | -1 641 | -1 603 | 2 | -1 684 | -3 | -3 244 | -3 159 | 3 |
| Provisionsnetto (not 6) | 2 925 | 3 223 | -9 | 3 202 | -9 | 6 148 | 6 272 | -2 |
| Nettoresultat finansiella poster (not 7) | 1 398 | -322 | 768 | 82 | 1 076 | 1 954 | -45 | |
| Försäkringsnetto | 390 | 296 | 32 | 361 | 8 | 686 | 687 | 0 |
| Andel av intresseföretags och joint ventures resultat | 134 | 95 | 41 | 220 | -39 | 229 | 357 | -36 |
| Övriga intäkter | 343 | 254 | 35 | 258 | 33 | 597 | 480 | 24 |
| Summa intäkter | 12 076 | 10 232 | 18 | 11 416 | 6 | 22 308 | 22 778 | -2 |
| Personalkostnader | 2 868 | 2 870 | 0 | 2 782 | 3 | 5 738 | 5 541 | 4 |
| Övriga allmänna administrationskostnader (not 8) | 1 588 | 2 110 | -25 | 1 577 | 1 | 3 698 | 2 954 | 25 |
| Avskrivningar av materiella tillgångar och immateriella anläggningstillgångar | 387 | 390 | -1 | 394 | -2 | 777 | 776 | 0 |
| Sanktionsavgift | 0 | 4 000 | 0 | 4 000 | ||||
| Summa kostnader | 4 843 | 9 370 | -48 | 4 753 | 2 | 14 213 | 9 271 | 53 |
| Resultat före kreditförluster och nedskrivningar | 7 233 | 862 | 6 663 | 9 | 8 095 | 13 507 | -40 | |
| Nedskrivning av materiella tillgångar | 0 | 0 | 2 | 0 | 2 | |||
| Kreditförluster, netto (not 9) | 1 235 | 2 151 | -43 | 109 | 3 386 | 327 | ||
| Rörelseresultat | 5 998 | -1 289 | 6 552 | -8 | 4 709 | 13 178 | -64 | |
| Skatt | 1 154 | 398 | 1 210 | -5 | 1 552 | 2 562 | -39 | |
| Periodens resultat | 4 844 | -1 687 | 5 342 | -9 | 3 157 | 10 616 | -70 | |
| Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i | ||||||||
| Swedbank AB | 4 845 | -1 687 | 5 336 | -9 | 3 158 | 10 606 | -70 | |
| Minoriteten | -1 | 0 | 6 | -1 | 10 | |||
| Resultat per aktie, kr | 4,33 | -1,51 | 4,77 | 2,82 | 9,49 | |||
| efter utspädning, kr | 4,31 | -1,50 | 4,75 | 2,81 | 9,46 |
| Koncernen | 2020 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| mkr | Kv2 | Kv1 | % | Kv2 | % | Jan-jun | Jan-jun | % |
| Periodens resultat redovisat över resultaträkningen | 4 844 | -1 687 | 5 342 | -9 | 3 157 | 10 616 | -70 | |
| Komponenter som inte kommer att omklassificeras till resultaträkningen |
||||||||
| Omvärderingar av förmånsbestämda pensionsplaner | -1 178 | 4 247 | -3 308 | -64 | 3 069 | -4 176 | ||
| Andel hänförlig till intresseföretag och joint ventures, omvärderingar av förmånsbestämda pensionsplaner |
-45 | 141 | -108 | -58 | 96 | -130 | ||
| Verkligt värdeförändring hänförlig till förändringar i egen kreditrisk i finansiella skulder identifierade till verkligt värde via resultaträkningen |
2 | 1 | 100 | 5 | -60 | 3 | 8 | -63 |
| Skatt | 242 | -875 | 680 | -64 | -633 | 858 | ||
| Summa | -979 | 3 514 | -2 731 | -64 | 2 535 | -3 440 | ||
| Komponenter som har eller kan komma att omklassificeras till resultaträkningen |
||||||||
| Valutakursdifferenser vid omräkning av utlandsverksamheter: | ||||||||
| Vinster/förluster uppkomna under perioden | -2 494 | 2 622 | 691 | 128 | 1 332 | -90 | ||
| Säkring av nettoinvesteringar i utlandsverksamheter: | ||||||||
| Vinster/förluster uppkomna under perioden | 1 928 | -1 922 | -549 | 6 | -1 091 | |||
| Kassaflödessäkringar: | ||||||||
| Vinster/förluster uppkomna under perioden | -502 | 522 | 142 | 20 | 276 | -93 | ||
| Omfört till resultaträkningen, nettoresultat finansiella poster | 489 | -510 | -136 | -21 | -267 | -92 | ||
| Valutabasisspreadar: | ||||||||
| Vinster/förluster uppkomna under perioden | -12 | 8 | 3 | -4 | -2 | 100 | ||
| Andel hänförlig till intresseföretag och joint ventures. | -9 | -77 | -88 | 21 | -86 | 76 | ||
| Skatt | -409 | 408 | 157 | -1 | 245 | |||
| Summa | -1 009 | 1 051 | 329 | 42 | 569 | -93 | ||
| Periodens övrigt totalresultat, efter skatt | -1 988 | 4 565 | -2 402 | -17 | 2 577 | -2 871 | ||
| Periodens totalresultat | 2 856 | 2 878 | -1 | 2 940 | -3 | 5 734 | 7 745 | -26 |
| Periodens totalresultat hänförligt till aktieägarna i | ||||||||
| Swedbank AB | 2 857 | 2 878 | -1 | 2 934 | -3 | 5 735 | 7 735 | -26 |
| Minoriteten | -1 | 0 | 6 | -1 | 10 |
För januari-juni 2020 redovisades ett positivt resultat i övrigt totalresultat om 3 069 mkr (- 4 176) avseende omvärdering av förmånsbestämda pensionsplaner. Per sista juni uppgick diskonteringsräntan, som använts vid beräkningen av den utgående pensionsskulden, till 1,64 procent jämfört med 1,46 procent vid årsskiftet. Från och med första kvartalet 2020 har fler förstklassiga obligationer inkluderats i beräkningen av diskonteringsräntan. Inflationsförväntningarna uppgick till 1,61 procent jämfört med 1,98 procent vid årsskiftet. De ändrade antagandena tillsammans med erfarenhetsmässiga vinster och förluster representerade 2 789 mkr av det positiva resultatet i övrigt totalresultat. Marknadsvärdet på förvaltningstillgångarna ökade under första halvåret 2020 med 280 mkr. Sammantaget per sista juni översteg skulden för förmånsbestämda pensionsplaner förvaltningstillgångarnas marknadsvärde med 5 768 mkr jämfört med 8 798 mkr vid årsskiftet.
För januari-juni 2020 redovisades en omräkningsdifferens för koncernens utländska nettotillgångar i dotterföretag om 128 mkr (1 332). Vinsten avseende dotterföretag uppkom främst till följd av att den svenska kronan försvagats mot euron under året. Dessutom redovisas en omräkningsdifferens för koncernens utländska nettotillgångar i intresseföretag om - 86 mkr (76) i Andel hänförlig till intresseföretag och joint ventures. Den totala vinsten om 42 mkr är inte föremål för beskattning. Då merparten av koncernens utländska nettotillgångar valutasäkrats uppstod ett negativt resultat för säkringsinstrumenten med 6 mkr (1 091).
Omvärdering av förmånsbestämda pensionsplaner och omräkning av nettoinvesteringar i utländska verksamheter kan vara volatila enskilda perioder utifrån hur diskonteringsränta, inflation respektive valutakurser rör sig.
| Koncernen | 2020 | 2019 | ∆ | 2019 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| mkr | 30 jun | 31 dec | mkr | % | 30 jun | % |
| Tillgångar | ||||||
| Kassa och tillgodohavande hos centralbanker | 380 083 | 195 286 | 184 797 | 95 | 246 679 | 54 |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 158 093 | 137 094 | 20 999 | 15 | 145 381 | 9 |
| Utlåning till kreditinstitut (not 10) | 60 409 | 45 452 | 14 957 | 33 | 40 179 | 50 |
| Utlåning till allmänheten (not 10) | 1 715 270 | 1 652 296 | 62 974 | 4 | 1 678 109 | 2 |
| Värdeförändring på räntesäkrad post i portföljsäkring | 2 315 | 271 | 2 044 | 2 702 | -14 | |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 90 064 | 57 367 | 32 697 | 57 | 54 823 | 64 |
| Finansiella tillgångar där kunder bär placeringsrisken | 222 808 | 224 893 | -2 085 | -1 | 206 625 | 8 |
| Aktier och andelar | 4 811 | 6 568 | -1 757 | -27 | 4 675 | 3 |
| Aktier och andelar i intresseföretag och joint ventures | 6 931 | 6 679 | 252 | 4 | 5 974 | 16 |
| Derivat (not 17) | 53 949 | 44 424 | 9 525 | 21 | 45 703 | 18 |
| Immateriella anläggningstillgångar (not 13) | 18 277 | 17 864 | 413 | 2 | 17 704 | 3 |
| Materiella tillgångar | 5 706 | 5 572 | 134 | 2 | 5 810 | -2 |
| Aktuella skattefordringar | 2 242 | 2 408 | -166 | -7 | 2 432 | -8 |
| Uppskjutna skattefordringar | 202 | 170 | 32 | 19 | 183 | 10 |
| Övriga tillgångar | 41 402 | 8 859 | 32 543 | 20 819 | 99 | |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 2 301 | 3 025 | -724 | -24 | 2 256 | 2 |
| Summa tillgångar | 2 764 863 | 2 408 228 | 356 635 | 15 | 2 480 054 | 11 |
| Skulder och eget kapital | ||||||
| Skulder till kreditinstitut (not 14) | 186 615 | 69 686 | 116 929 | 97 967 | 90 | |
| In- och upplåning från allmänheten (not 15) | 1 121 606 | 954 013 | 167 593 | 18 | 966 800 | 16 |
| Finansiella skulder där kunder bär placeringsrisken | 223 516 | 225 792 | -2 276 | -1 | 207 427 | 8 |
| Emitterade värdepapper (not 16) | 869 229 | 855 754 | 13 475 | 2 | 914 234 | -5 |
| Korta positioner värdepapper | 29 816 | 34 345 | -4 529 | -13 | 40 147 | -26 |
| Derivat (not 17) | 54 355 | 40 977 | 13 378 | 33 | 36 235 | 50 |
| Aktuella skatteskulder | 428 | 836 | -408 | -49 | 693 | -38 |
| Uppskjutna skatteskulder | 2 250 | 1 571 | 679 | 43 | 1 330 | 69 |
| Pensionsavsättningar | 5 768 | 8 798 | -3 030 | -34 | 9 170 | -37 |
| Försäkringsavsättningar | 1 993 | 1 894 | 99 | 5 | 1 949 | 2 |
| Övriga skulder och avsättningar | 84 631 | 28 807 | 55 824 | 43 091 | 96 | |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 3 980 | 4 383 | -403 | -9 | 3 868 | 3 |
| Seniora icke-prioriterade skulder (not 16) | 10 837 | 10 805 | 32 | 0 | ||
| Efterställda skulder (not 16) | 25 421 | 31 934 | -6 513 | -20 | 27 532 | -8 |
| Summa skulder | 2 620 445 | 2 269 595 | 350 850 | 15 | 2 350 443 | 11 |
| Eget kapital | ||||||
| Minoritetskapital | 24 | 25 | -1 | -4 | 208 | -88 |
| Eget kapital hänförligt till aktieägarna i moderbolaget | 144 394 | 138 608 | 5 786 | 4 | 129 403 | 12 |
| Summa eget kapital | 144 418 | 138 633 | 5 785 | 4 | 129 611 | 11 |
| Summa skulder och eget kapital | 2 764 863 | 2 408 228 | 356 635 | 15 | 2 480 054 | 11 |
| Koncernen | Eget kapital hänförligt till | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| mkr | aktieägarna i Swedbank AB | ||||||||||
| Januari-juni 2020 | Aktie kapital |
Övrigt tillskjutet kapital1) |
Omräknings differens dotter och intresse företag |
Säkring av netto investering i utlands verksamhet |
Kassa flödes säkring |
Valuta basis spreadar |
Egen kredit risk |
Balan serad vinst |
Totalt | Minori tetens kapital |
Totalt eget kapital |
| Ingående balans 1 januari 2020 | 24 904 | 17 275 | 6 279 | -3 880 | 8 | -33 | -5 | 94 060 | 138 608 | 25 | 138 633 |
| Aktierelaterade ersättningar till anställda Uppskjuten skatt på aktierelaterade ersättningar till anställda Aktuell skatt på aktierelaterade ersättningar till anställda |
0 0 0 |
0 0 0 |
0 0 0 |
0 0 0 |
0 0 0 |
0 0 0 |
0 0 0 |
55 0 -4 |
55 0 -4 |
0 0 0 |
55 0 -4 |
| Periodens totalresultat | 0 | 0 | 42 | 4 | -1 | -3 | 2 | 5 691 | 5 735 | -1 | 5 734 |
| varav redovisat över resultaträkningen | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 3 158 | 3 158 | -1 | 3 157 |
| varav redovisat över övrigt totalresultat | 0 | 0 | 42 | 4 | -1 | -3 | 2 | 2 533 | 2 577 | 0 | 2 577 |
| Utgående balans 30 juni 2020 | 24 904 | 17 275 | 6 321 | -3 876 | 7 | -36 | -3 | 99 802 | 144 394 | 24 | 144 418 |
| Januari-december 2019 | |||||||||||
| Ingående balans 1 januari 2019 | 24 904 | 17 275 | 5 508 | -3 444 | 4 | -19 | -18 | 93 186 | 137 396 | 213 | 137 609 |
| Utdelningar | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 -15 878 | -15 878 | -15 | -15 893 | |
| Aktierelaterade ersättningar till anställda Uppskjuten skatt på aktierelaterade ersättningar till anställda |
0 0 |
0 0 |
0 0 |
0 0 |
0 0 |
0 0 |
0 0 |
272 -34 |
272 -34 |
0 0 |
272 -34 |
| Aktuell skatt på aktierelaterade ersättningar till anställda |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 13 | 13 | 0 | 13 |
| Rörelseavyttring | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | -185 | -185 |
| Periodens totalresultat | 0 | 0 | 771 | -436 | 4 | -14 | 13 | 16 501 | 16 839 | 12 | 16 851 |
| varav redovisat över resultaträkningen | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 19 697 | 19 697 | 12 | 19 709 |
| varav redovisat över övrigt totalresultat | 0 | 0 | 771 | -436 | 4 | -14 | 13 | -3 196 | -2 858 | 0 | -2 858 |
| Utgående balans 31 december 2019 | 24 904 | 17 275 | 6 279 | -3 880 | 8 | -33 | -5 | 94 060 | 138 608 | 25 | 138 633 |
| Januari-juni 2019 | |||||||||||
| Ingående balans 1 januari 2019 | 24 904 | 17 275 | 5 508 | -3 444 | 4 | -19 | -18 | 93 186 | 137 396 | 213 | 137 609 |
| Utdelningar | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 -15 878 | -15 878 | -15 | -15 893 | |
| Aktierelaterade ersättningar till anställda Uppskjuten skatt på aktierelaterade ersättningar till anställda |
0 0 |
0 0 |
0 0 |
0 0 |
0 0 |
0 0 |
0 0 |
169 -32 |
169 -32 |
0 0 |
169 -32 |
| Aktuell skatt på aktierelaterade ersättningar till anställda |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 13 | 13 | 0 | 13 |
| Periodens totalresultat | 0 | 0 | 1 408 | -844 | 7 | -2 | 6 | 7 160 | 7 735 | 10 | 7 745 |
| varav redovisat över resultaträkningen | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 10 606 | 10 606 | 10 | 10 616 |
| varav redovisat över övrigt totalresultat | 0 | 0 | 1 408 | -844 | 7 | -2 | 6 | -3 446 | -2 871 | 0 | -2 871 |
| Utgående balans 30 juni 2019 | 24 904 | 17 275 | 6 916 | -4 288 | 11 | -21 | -12 | 84 618 | 129 403 | 208 | 129 611 |
1) Övrigt tillskjutet kapital består i allt väsentligt av betalda överkurser.
| Koncernen | 2020 | 2019 | 2019 |
|---|---|---|---|
| mkr | Jan-jun | Helår | Jan-jun |
| Den löpande verksamheten | |||
| Rörelseresultat | 4 709 | 24 420 | 13 178 |
| Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet i den löpande verksamheten | 2 031 | 4 952 | 2 846 |
| Betalda skatter | -1 899 | -5 981 | -4 200 |
| Ökning (-) / minskning (+) av utlåning till kreditinstitut | -14 945 | -9 130 | -3 746 |
| Ökning (-) / minskning (+) av utlåning till allmänheten | -64 954 | -27 282 | -45 739 |
| Ökning (-) / minskning (+) av innehav av värdepapper för handel | -51 707 | -43 187 | -45 772 |
| Ökning (+) / minskning (-) av inlåning och upplåning från allmänheten inklusive privatobligationer | 166 880 | 33 488 | 39 554 |
| Ökning (+) / minskning (-) av skulder till kreditinstitut | 116 832 | 12 249 | 40 010 |
| Ökning (-) / minskning (+) av övriga fordringar | -68 477 | -678 | -14 208 |
| Ökning (+) / minskning (-) av övriga skulder | 93 518 | 8 556 | 26 714 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten | 181 988 | -2 593 | 8 637 |
| Investeringsverksamheten | |||
| Rörelseavyttring | 52 | ||
| Förvärv av och tillskott till joint ventures | -11 | -81 | |
| Avyttring av aktier i intresseföretag | 71 | 184 | 71 |
| Utdelningar från intresseföretag och joint ventures | 2 | 529 | 529 |
| Förvärv av andra anläggningstillgångar och strategiska finansiella tillgångar | -269 | -224 | -187 |
| Försäljning/förfall av andra anläggningstillgångar och strategiska finansiella tillgångar | 279 | 535 | 346 |
| Kassaflöde från investeringsverksamheten | 72 | 995 | 759 |
| Finansieringsverksamheten | |||
| Emission av räntebärande värdepapper | 61 600 | 148 250 | 101 926 |
| Återbetalning av räntebärande värdepapper | -117 241 | -94 929 | -67 831 |
| Emission av certifikat m.m. | 218 039 | 483 569 | 300 441 |
| Återbetalning av certifikat m.m. | -159 429 | -487 865 | -247 280 |
| Amortering leasingskulder | -384 | -718 | 370 |
| Utbetald utdelning | -15 893 | -15 893 | |
| Kassaflöde från finansieringsverksamheten | 2 585 | 32 414 | 71 733 |
| Periodens kassaflöde | 184 645 | 30 816 | 81 129 |
| Likvida medel vid periodens början | 195 286 | 163 161 | 163 161 |
| Periodens kassaflöde | 184 645 | 30 816 | 81 129 |
| Valutakursdifferenser i likvida medel | 152 | 1 309 | 2 389 |
| Likvida medel vid periodens slut | 380 083 | 195 286 | 246 679 |
Under det första halvåret 2020 har inga rörelseavyttringar skett. Under tredje kvartalet 2019 avyttrades 11 procentenheter av aktierna i dotterföretaget Ölands Bank AB. Swedbank AB:s ägarandel uppgår därefter till 49 procent, varför företaget konsolideras som ett intresseföretag enligt kapitalandelsmetoden från avyttringstidpunkten. Swedbank erhöll en kontant försäljningslikvid om 52 mkr och den redovisade vinsten blev 40 mkr.
Under andra kvartalet 2020 lämnades tillskott till joint venture Invidem AB med 11 mkr. Under 2019 lämnades tillskott till joint ventures Invidem AB med 57 mkr och till P27 Nordic Payments Platform AB med 24 mkr.
Under första kvartalet 2017 avyttrades intresseföretaget Hemnet AB. Swedbank erhöll delbetalningar på 71 mkr av den kontanta försäljningslikviden dels första kvartalet 2020 och dels första kvartalet 2019.
Under fjärde kvartalet 2019 avyttrades intresseföretaget Babs Paylink AB. Swedbank erhöll en kontant försäljningslikvid om 113 mkr och den redovisade vinsten blev 25 mkr.
Delårsrapporten är upprättad i enlighet med IAS 34 Delårsrapportering. Koncernredovisningen i sammandrag upprättas också i enlighet med rekommendationer och uttalanden från Rådet för finansiell rapportering, Lag om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag samt Finansinspektionens föreskrifter.
Moderbolaget upprättar sin redovisning enligt Lag om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag, Finansinspektionens föreskrifter samt Rådet för finansiell rapporterings rekommendation RFR 2.
Tillämpade redovisningsprinciper i delårsrapporten överensstämmer med de redovisningsprinciper som tillämpades vid upprättandet av års- och hållbarhetsredovisningen för 2019 vilken upprättades i enlighet med International Financial Reporting Standards såsom de är antagna av EU och tolkningar av dessa. Några ändringar av koncernens redovisningsprinciper som beskrivits i års- och hållbarhetsredovisningen 2019 har inte skett.
Övriga förändringar i redovisningsregler som antagits från och med 1 januari 2020 har inte haft någon väsentlig effekt på koncernens finansiella ställning, resultat, kassaflöden eller upplysningar.
International Accounting Standard Board (IASB) har utfärdat ändringar av IFRS 17 Försäkringskontrakt vilka ännu inte tillämpas av Swedbank.
IFRS 17 utfärdades i maj 2017 och ändrades i juni 2020. Standarden tillämpas från 1 januari 2023 och har ännu inte antagits av EU. Den nya standarden fastställer principer för redovisning, presentation, värdering och upplysningar om försäkringskontrakt. Försäkringskontrakt som omfattas av de nya reglerna skall redovisas till aktuellt värde baserat på aktuella uppskattningar av belopp som förväntas erhållas från premier samt utbetalningar för skador, förmåner och kostnader plus förväntad vinst för försäkringsskydd. Påverkan på koncernens finansiella rapporter bedöms för närvarande.
Presentationen av konsoliderade finansiella rapporter i enlighet med IFRS kräver att företagsledningen gör bedömningar och uppskattningar som påverkar redovisade belopp för tillgångar, skulder och upplysningar om eventualtillgångar och eventualskulder per balansdagen såväl som redovisade intäkter och kostnader under rapportperioden. Företagsledningen utvärderar löpande dessa bedömningar och uppskattningar, inklusive: bedömningar om bestämmande inflytande över investeringsfonder föreligger, finansiella instruments verkliga värden, reserveringar för kreditförluster, nedskrivningsprövning av goodwill, uppskjutna skatter och avsättningar för
Under första halvåret 2020 genomfördes inga betydande förändringar av koncernstrukturen.
förmånsbestämda pensioner. Väsentliga förändringar av de betydande bedömningarna och uppskattningarna har skett jämfört med den 31 december 2019 avseende reserveringar av kreditförluster. Förändringarna beskrivs i not 9. Från och med första kvartalet har fler förstklassiga obligationer inkluderats i beräkningen av diskonteringsräntan som används för att fastställa avsättningar för förmånsbestämda pensioner. Därutöver har inga väsentliga förändringar av de betydande bedömningarna och uppskattningarna skett jämfört med den 31 december 2019.
| Svensk | Baltisk | Stora | Koncern | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Jan-jun 2020 | bank- | bank- | företag & | funktioner | Elim | |
| mkr | verksamhet | verksamhet | Institutioner | & Övrigt | inering | Totalt |
| Resultaträkning | ||||||
| Räntenetto | 8 362 | 2 779 | 1 967 | 478 | -14 | 13 572 |
| Provisionsnetto | 3 807 | 1 204 | 1 177 | -79 | 39 | 6 148 |
| Nettoresultat finansiella poster | 156 | 146 | 717 | 57 | 0 | 1 076 |
| Andel av intresseföretags och joint ventures resultat | 253 | 0 | -12 | -12 | 0 | 229 |
| Övriga intäkter 1) | 395 | 433 | 74 | 490 | -109 | 1 283 |
| Summa intäkter | 12 973 | 4 562 | 3 923 | 934 | -84 | 22 308 |
| varav interna intäkter | 22 | 0 | 17 | 369 | -408 | 0 |
| Personalkostnader Rörliga personalkostnader |
1 522 14 |
546 16 |
1 145 26 |
2 418 58 |
- 7 0 |
5 624 114 |
| Övriga kostnader | 3 178 | 998 | 730 | -1 131 | -77 | 3 698 |
| Avskrivningar | 28 | 86 | 122 | 541 | 0 | 777 |
| Sanktionsavgift | 0 | 0 | 0 | 4 000 | 0 | 4 000 |
| Summa kostnader | 4 742 | 1 646 | 2 023 | 5 886 | -84 | 14 213 |
| Resultat före kreditförluster och | ||||||
| nedskrivningar | 8 231 | 2 916 | 1 900 | -4 952 | 0 | 8 095 |
| Kreditförluster, netto | 805 | 202 | 2 367 | 12 | 0 | 3 386 |
| Rörelseresultat | 7 426 | 2 714 | -467 | -4 964 | 0 | 4 709 |
| Skatt | 1 489 | 459 | -187 | -209 | 0 | 1 552 |
| Periodens resultat | 5 937 | 2 255 | -280 | -4 755 | 0 | 3 157 |
| Periodens resultat hänförligt till | ||||||
| aktieägarna i Swedbank AB | 5 938 | 2 255 | -280 | -4 755 | 0 | 3 158 |
| Minoriteten | - 1 |
0 | 0 | 0 | 0 | - 1 |
| Provisionsnetto | ||||||
| Provisionsintäkter | ||||||
| Betalningsförmedling | 359 | 327 | 281 | 42 | -15 | 994 |
| Kort Kapitalförvaltning och depå |
1 063 2 802 |
752 167 |
950 661 |
0 - 6 |
-203 -110 |
2 562 3 514 |
| Utlåning och garantier | 129 | 121 | 361 | 5 | - 3 |
613 |
| Övriga provisionsintäkter 2) | 1 038 | 207 | 447 | 21 | - 4 |
1 709 |
| Summa provisionsintäkter | 5 391 | 1 574 | 2 700 | 62 | -335 | 9 392 |
| Provisionskostnader | 1 584 | 370 | 1 523 | 141 | -374 | 3 244 |
| Provisionsnetto | 3 807 | 1 204 | 1 177 | -79 | 39 | 6 148 |
| Balansräkning, mdkr | ||||||
| Kassa och tillgodohavande hos centralbanker | 1 | 3 | 115 | 262 | - 1 |
380 |
| Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten |
6 1 204 |
0 187 |
80 324 |
205 2 |
-231 - 2 |
60 1 715 |
| Räntebärande värdepapper | 0 | 1 | 88 | 161 | - 2 |
248 |
| Finansiella tillgångar där kunder bär | ||||||
| placeringsrisken | 218 | 5 | 0 | 0 | 0 | 223 |
| Aktier och andelar i intresseföretag och joint ventures | 5 | 0 | 0 | 2 | 0 | 7 |
| Derivat Materiella och immateriella |
0 | 0 | 66 | 41 | -53 | 54 |
| anläggningstillgångar | 2 | 12 | 2 | 8 | 0 | 24 |
| Övriga tillgångar | 4 | 84 | 36 | 489 | -559 | 54 |
| Summa tillgångar | 1 440 | 292 | 711 | 1 170 | -848 | 2 765 |
| Skulder till kreditinstitut | 29 | 0 | 198 | 182 | -222 | 187 |
| In- och upplåning från allmänheten Emitterade värdepapper |
614 0 |
259 1 |
196 7 |
61 863 |
- 8 - 2 |
1 122 869 |
| Finansiella skulder där kunder bär | ||||||
| placeringsrisken | 218 | 6 | 0 | 0 | 0 | 224 |
| Derivat | 0 | 0 | 74 | 34 | -54 | 54 |
| Övriga skulder | 511 | 0 | 202 | -22 | -562 | 129 |
| Seniora icke-prioriterade skulder | 0 | 0 | 0 | 11 | 0 | 11 |
| Efterställda skulder Summa skulder |
0 1 372 |
0 266 |
0 677 |
25 1 154 |
0 -848 |
25 2 621 |
| Allokerat eget kapital | 68 | 26 | 34 | 16 | 0 | 144 |
| Summa skulder och eget kapital | 1 440 | 292 | 711 | 1 170 | -848 | 2 765 |
| Nyckeltal | ||||||
| Räntabilitet på allokerat eget kapital, total verksamhet, % | 17,9 | 17,6 | -1,8 | -49,7 | 0,0 | 4,4 |
| K/I-tal | 0,37 | 0,36 | 0,52 | 6,30 | 0,00 | 0,64 |
| Kreditförlustnivå, % | 0,13 | 0,21 | 1,60 | 0,12 | 0,00 | 0,40 |
| Utlåning/inlåning, % | 196 | 72 | 133 | 0 | 0 | 147 |
| Utlåning till allmänheten, steg 3, mdkr3)(brutto) | 3 | 2 | 9 | 0 | 0 | 14 |
| Utlåning till allmänheten, total, mdkr 3) | 1 204 | 187 | 234 | 0 | 0 | 1 625 |
| Reserveringar för utlåning till allmänheten, total, mdkr 3) | 2 | 1 | 6 | 0 | 0 | 9 |
| Inlåning från allmänheten, mdkr 3) | 613 | 259 | 176 | 60 | 0 | 1 108 |
| Riskexponeringsbelopp, mdkr | 399 | 95 | 172 | 26 | 0 | 692 |
| Heltidstjänster | 3 843 | 3 595 | 2 345 | 5 989 | 0 | 15 772 |
| Genomsnittligt allokerat eget kapital, mdkr | 66 | 26 | 31 | 19 | 0 | 142 |
1) Övriga intäkter i tabellen ovan inkluderar raderna Försäkringsnetto och Övriga intäkter från koncernens resultaträkning.
2) Övriga provisionsintäkter inkluderar kundkoncept, corporate finance, värdepapper, inlåning, fastighetsförmedling, liv-och sakförsäkring
3) Exklusive återköpsavtal och Riksgälden.
| Svensk | Baltisk | Stora | Koncern | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Jan-jun 2019 | bank- | bank- | företag & | funktioner | Elim | |
| mkr | verksamhet | verksamhet | Institutioner | & Övrigt | inering | Totalt |
| Resultaträkning | ||||||
| Räntenetto | 8 174 | 2 529 | 1 897 | 428 | 0 | 13 028 |
| Provisionsnetto | 3 796 | 1 292 | 1 133 | 0 | 51 | 6 272 |
| Nettoresultat finansiella poster | 221 | 202 | 1 222 | 310 | - 1 |
1 954 |
| Andel av intresseföretags och joint ventures resultat | 350 | 0 | 0 | 7 | 0 | 357 |
| Övriga intäkter1) | 429 | 410 | 50 | 389 | -111 | 1 167 |
| Summa intäkter | 12 970 | 4 433 | 4 302 | 1 134 | -61 | 22 778 |
| varav interna intäkter | 30 | 0 | 9 | 278 | -317 | 0 |
| Personalkostnader | 1 494 | 499 | 1 085 | 2 200 | 0 | 5 278 |
| Rörliga personalkostnader | 20 | 31 | 119 | 93 | 0 | 263 |
| Övriga kostnader | 2 876 | 955 | 728 | -1 544 | -61 | 2 954 |
| Avskrivningar | 160 | 86 | 114 | 416 | 0 | 776 |
| Summa kostnader | 4 550 | 1 571 | 2 046 | 1 165 | -61 | 9 271 |
| Resultat före kreditförluster och | 8 420 | 2 862 | 2 256 | -31 | 0 | 13 507 |
| nedskrivningar Nedskrivning av materiella tillgångar |
0 | 1 | 0 | 1 | 0 | 2 |
| Kreditförluster, netto | 117 | - 4 |
213 | 1 | 0 | 327 |
| Rörelseresultat | 8 303 | 2 865 | 2 043 | -33 | 0 | 13 178 |
| Skatt | 1 643 | 408 | 484 | 27 | 0 | 2 562 |
| Periodens resultat | 6 660 | 2 457 | 1 559 | -60 | 0 | 10 616 |
| Periodens resultat hänförligt till | ||||||
| aktieägarna i Swedbank AB | 6 650 | 2 457 | 1 559 | -60 | 0 | 10 606 |
| Minoriteten | 10 | 0 | 0 | 0 | 0 | 10 |
| Provisionsnetto | ||||||
| Provisionsintäkter | ||||||
| Betalningsförmedling | 364 | 347 | 282 | 69 | -18 | 1 044 |
| Kort | 1 236 | 815 | 988 | 0 | -191 | 2 848 |
| Kapitalförvaltning och depå | 2 560 | 181 | 615 | - 1 |
-19 | 3 336 |
| Utlåning och garantier | 139 | 122 | 335 | 4 | 0 | 600 |
| Övriga provisionsintäkter 2) | 1 041 | 199 | 317 | 53 | - 7 |
1 603 |
| Summa provisionsintäkter | 5 340 | 1 664 | 2 537 | 125 | -235 | 9 431 |
| Provisionskostnader | 1 544 | 372 | 1 404 | 125 | -286 | 3 159 |
| Provisionsnetto | 3 796 | 1 292 | 1 133 | 0 | 51 | 6 272 |
| Balansräkning, mdkr | ||||||
| Kassa och tillgodohavande hos centralbanker | 1 | 3 | 6 | 238 | - 1 |
247 |
| Utlåning till kreditinstitut | 5 | 0 | 87 | 184 | -236 | 40 |
| Utlåning till allmänheten | 1 201 | 182 | 291 | 4 | 0 | 1 678 |
| Räntebärande värdepapper | 0 | 1 | 51 | 151 | - 3 |
200 |
| Finansiella tillgångar där kunder bär | 202 | 5 | 0 | 0 | 0 | 207 |
| placeringsrisken | ||||||
| Aktier och andelar i intresseföretag och joint ventures | 4 | 0 | 0 | 2 | 0 | 6 |
| Derivat | 0 | 0 | 55 | 36 | -45 | 46 |
| Materiella och immateriella | 3 | 12 | 2 | 6 | 0 | 23 |
| anläggningstillgångar | ||||||
| Övriga tillgångar | 2 | 54 | 19 | 453 | -495 | 33 |
| Summa tillgångar | 1 418 | 257 | 511 | 1 074 | -780 | 2 480 |
| Skulder till kreditinstitut | 29 | 0 | 197 | 98 | -226 | 98 |
| In- och upplåning från allmänheten | 572 | 224 | 153 | 25 | - 7 |
967 |
| Emitterade värdepapper | 0 | 2 | 11 | 907 | - 6 |
914 |
| Finansiella skulder där kunder bär | 202 | 5 | 0 | 0 | 0 | 207 |
| placeringsrisken | ||||||
| Derivat | 0 | 0 | 55 | 26 | -45 | 36 |
| Övriga skulder | 550 | 0 | 66 | -19 | -496 | 101 |
| Seniora icke-prioriterade skulder | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Efterställda skulder | 0 | 0 | 0 | 28 | 0 | 28 |
| Summa skulder | 1 353 | 231 | 482 | 1 065 | -780 | 2 351 |
| Allokerat eget kapital | 65 | 26 | 29 | 9 | 0 | 129 |
| Summa skulder och eget kapital | 1 418 | 257 | 511 | 1 074 | -780 | 2 480 |
| Nyckeltal | ||||||
| Räntabilitet på allokerat eget kapital, total verksamhet % | 20,6 | 19,5 | 11,6 | -0,7 | 0,0 | 15,9 |
| K/I-tal | 0,35 | 0,35 | 0,48 | 1,03 | 0,00 | 0,41 |
| Kreditförlustnivå, % | 0,02 | -0,01 | 0,15 | 0,01 | 0,00 | 0,04 |
| Utlåning/inlåning, % | 210 | 81 | 172 | 2 | 0 | 169 |
| Utlåning till allmänheten, steg 3, mdkr 3) (brutto) | 3 | 2 | 7 | 0 | 0 | 12 |
| Utlåning till allmänheten, total, mdkr 3) | 1 201 | 182 | 229 | 0 | 0 | 1 612 |
| Reserveringar för utlåning till allmänheten, total, mdkr 3) | 1 | 1 | 4 | 0 | 0 | 6 |
| Inlåning från allmänheten, mdkr 3) | 572 | 224 | 133 | 23 | 0 | 952 |
| Riskexponeringsbelopp, mdkr | 390 | 93 | 152 | 23 | 0 | 658 |
| Heltidstjänster | 3 717 | 3 603 | 2 240 | 5 515 | 0 | 15 075 |
| Genomsnittligt allokerat eget kapital, mdkr | 64 | 25 | 27 | 17 | 0 | 133 |
1) Övriga intäkter i tabellen ovan inkluderar raderna Försäkringsnetto och Övriga intäkter från koncernens resultaträkning.
2) Övriga provisionsintäkter inkluderar kundkoncept, corporate finance, värdepapper, inlåning, fastighetsförmedling, liv-och sakförsäkring
3) Exklusive återköpsavtal och Riksgälden.
Rörelsesegmentsrapporteringen bygger på Swedbanks redovisningsprinciper, organisation och internredovisning. Marknadsbaserade ersättningar tillämpas mellan rörelsesegmenten, medan alla kostnader inom koncernfunktioner samt koncernstaber överförs via självkostnadsbaserade internpriser till rörelsesegmenten. För gränsöverskridande tjänster sker fakturering enligt OECD:s riktlinjer för internprissättning.
Koncernens eget kapital tillhörande aktieägarna allokeras till respektive rörelsesegment med hänsyn till kapitaltäckningsreglerna och bedömt ianspråktaget kapital baserat på bankens interna kapitalutvärdering ("IKU").
Räntabilitet på allokerat eget kapital för rörelsesegmenten beräknas på periodens resultat för rörelsesegmenten (rörelseresultat med avdrag för beräknad skatt och minoritetsandel) i relation till genomsnittligt månadsvis allokerat eget kapital för rörelsesegmenten. För perioder kortare än ett år räknas nyckeltalet upp på årsbasis.
Under första kvartalet 2020 har indelningen av rörelsesegment förändrats något. Förändringarna följer de organisationsförändringar som har genomförts i Swedbanks affärssegmentsorganisation. Jämförelsetalen har räknats om.
| Koncernen mkr |
2020 Kv2 |
2020 Kv1 |
% | 2019 Kv2 |
% | 2020 Jan-jun |
2019 Jan-jun |
% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ränteintäkter | ||||||||
| Kassa och tillgodohavande hos centralbanker | -190 | 19 | 111 | -171 | 323 | |||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 16 | 30 | -47 | 43 | -63 | 46 | 84 | -45 |
| Utlåning till kreditinstitut | 80 | 132 | -39 | 171 | -53 | 212 | 258 | -18 |
| Utlåning till allmänheten | 8 350 | 8 302 | 1 | 8 288 | 1 | 16 652 | 16 435 | 1 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 104 | 41 | 9 | 145 | 66 | |||
| Derivat | 209 | 294 | -29 | 496 | -58 | 503 | 795 | -37 |
| Övrigt | 49 | 53 | -8 | 57 | -14 | 102 | 110 | -7 |
| Summa ränteintäkter | 8 618 | 8 871 | -3 | 9 175 | -6 | 17 489 | 18 071 | -3 |
| avgår handelsrelaterade räntor rapporterade i nettoresultat för finansiella poster | -59 | 75 | 122 | 16 | 268 | -94 | ||
| Summa ränteintäkter enligt resultaträkningen | 8 677 | 8 796 | -1 | 9 053 | -4 | 17 473 | 17 803 | -2 |
| Räntekostnader | ||||||||
| Skulder till kreditinstitut | -78 | -135 | -42 | -300 | -74 | -213 | -606 | -65 |
| Inlåning från allmänheten | -147 | -328 | -55 | -441 | -67 | -475 | -1 011 | -53 |
| varav insättargarantiavgifter | -118 | -117 | 1 | -107 | 10 | -235 | -213 | 10 |
| Emitterade värdepapper | -1 951 | -2 315 | -16 | -3 087 | -37 | -4 266 | -6 297 | -32 |
| Seniora icke-prioriterade skulder | -29 | -26 | 12 | 0 | -55 | 0 | ||
| Efterställda skulder | -189 | -279 | -32 | -217 | -13 | -468 | -456 | 3 |
| Derivat | 938 | 1 170 | -20 | 1 863 | -50 | 2 108 | 4 156 | -49 |
| Övrigt | -277 | -205 | 35 | -280 | -1 | -482 | -621 | -22 |
| varav avgift till resolutionsfond | -249 | -176 | 41 | -248 | 0 | -425 | -561 | -24 |
| Summa räntekostnader | -1 733 | -2 118 | -18 | -2 462 | -30 | -3 851 | -4 835 | -20 |
| avgår handelsrelaterade räntor rapporterade i nettoresultat för finansiella poster | 58 | -8 | -16 | 50 | -60 | |||
| Summa räntekostnader enligt resultaträkningen | -1 791 | -2 110 | -15 | -2 446 | -27 | -3 901 | -4 775 | -18 |
| Räntenetto | 6 886 | 6 686 | 3 | 6 607 | 4 | 13 572 | 13 028 | 4 |
| Placeringsmarginal före avdrag för handelsrelaterade räntor | 1,01 | 1,05 | -4 | 1,07 | -6 | 1,03 | 1,06 | -3 |
| Genomsnittliga totala tillgångar | 2 729 334 2 582 740 | 6 2 499 994 | 9 2 653 261 2 487 121 | 7 | ||||
| Räntekostnader på finansiella skulder till upplupet anskaffningsvärde | 2 375 | 3 069 | -23 | 4 232 | -44 | 5 444 | 8 917 | -39 |
| Negativ ränta på finansiella tillgångar | 268 | 602 | -55 | 512 | -48 | 870 | 1 077 | -19 |
| Negativ ränta på finansiella skulder | 142 | 85 | 67 | 136 | 4 | 227 | 285 | -20 |
| Koncernen | 2020 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| mkr | Kv2 | Kv1 | % | Kv2 | % | Jan-jun | Jan-jun | % |
| Provisionsintäkter | ||||||||
| Betalningsförmedling | 487 | 507 | -4 | 531 | -8 | 994 | 1 044 | -5 |
| Kort | 1 233 | 1 329 | -7 | 1 512 | -18 | 2 562 | 2 848 | -10 |
| Kundkoncept | 312 | 312 | 0 | 311 | 0 | 624 | 619 | 1 |
| Kapitalförvaltning och depå | 1 721 | 1 793 | -4 | 1 731 | -1 | 3 514 | 3 336 | 5 |
| Försäkringar | 167 | 191 | -13 | 172 | -3 | 358 | 339 | 6 |
| Värdepapper och corporate finance | 169 | 202 | -16 | 116 | 46 | 371 | 231 | 61 |
| Utlåning | 254 | 252 | 1 | 248 | 2 | 506 | 488 | 4 |
| Garantier | 53 | 54 | -2 | 58 | -9 | 107 | 112 | -4 |
| Inlåning | 32 | 40 | -20 | 41 | -22 | 72 | 85 | -15 |
| Fastighetsförmedling | 50 | 42 | 19 | 54 | -7 | 92 | 92 | 0 |
| Övrigt | 88 | 104 | -15 | 112 | -21 | 192 | 237 | -19 |
| Summa provisionsintäkter | 4 566 | 4 826 | -5 | 4 886 | -7 | 9 392 | 9 431 | 0 |
| Provisionskostnader | ||||||||
| Betalningsförmedling | -285 | -281 | 1 | -310 | -8 | -566 | -599 | -6 |
| Kort | -643 | -626 | 3 | -696 | -8 | -1 269 | -1 269 | 0 |
| Kundkoncept | -36 | -37 | -3 | -41 | -12 | -73 | -83 | -12 |
| Kapitalförvaltning och depå | -433 | -428 | 1 | -424 | 2 | -861 | -802 | 7 |
| Försäkringar | -65 | -71 | -8 | -60 | 8 | -136 | -116 | 17 |
| Värdepapper och corporate finance | -91 | -87 | 5 | -81 | 12 | -178 | -155 | 15 |
| Utlåning och garantier | -31 | -20 | 55 | -24 | 29 | -51 | -38 | 34 |
| Övrigt | -57 | -53 | 8 | -48 | 19 | -110 | -97 | 13 |
| Summa provisionskostnader | -1 641 | -1 603 | 2 | -1 684 | -3 | -3 244 | -3 159 | 3 |
| Provisionsnetto | ||||||||
| Betalningsförmedling | 202 | 226 | -11 | 221 | -9 | 428 | 445 | -4 |
| Kort | 590 | 703 | -16 | 816 | -28 | 1 293 | 1 579 | -18 |
| Kundkoncept | 276 | 275 | 0 | 270 | 2 | 551 | 536 | 3 |
| Kapitalförvaltning och depå | 1 288 | 1 365 | -6 | 1 307 | -1 | 2 653 | 2 534 | 5 |
| Försäkringar | 102 | 120 | -15 | 112 | -9 | 222 | 223 | 0 |
| Värdepapper och corporate finance | 78 | 115 | -32 | 35 | 193 | 76 | ||
| Utlåning och garantier | 276 | 286 | -3 | 282 | -2 | 562 | 562 | 0 |
| Inlåning | 32 | 40 | -20 | 41 | -22 | 72 | 85 | -15 |
| Fastighetsförmedling | 50 | 42 | 19 | 54 | -7 | 92 | 92 | 0 |
| Övrigt | 31 | 51 | -39 | 64 | -52 | 82 | 140 | -41 |
| Provisionsnetto | 2 925 | 3 223 | -9 | 3 202 | -9 | 6 148 | 6 272 | -2 |
| Koncernen | 2020 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| mkr | Kv2 | Kv1 | % | Kv2 | % | Jan-jun Jan-jun | % | |
| Verkligt värde via resultaträkningen |
||||||||
| Aktier och aktierelaterade derivat | 333 | -33 | 246 | 35 | 300 | 565 | -47 | |
| varav utdelning | 7 | 9 | -22 | 65 | -89 | 16 | 127 | -87 |
| Räntebärande värdepapper och ränterelaterade derivat | 949 | -885 | 170 | 64 | 499 | -87 | ||
| Finansiella skulder | 7 | 15 | -53 | 13 | -46 | 22 | 35 | -37 |
| Andra finansiella instrument | -19 | 6 | -15 | 27 | -13 | -25 | -48 | |
| Summa verkligt värde via resultaträkningen | 1 270 | -897 | 414 | 373 | 1 074 | -65 | ||
| Säkringsredovisning | ||||||||
| Ineffektiv del i verkligt värdesäkring | -168 | 37 | -76 | -131 | -106 | 24 | ||
| varav säkringsinstrument | 1 487 | 3 406 | -56 | 4 807 | -69 | 4 893 | 7 567 | -35 |
| varav säkrad post | -1 655 | -3 369 | -51 | -4 883 | -66 | -5 024 | -7 673 | -35 |
| Ineffektiv del i portföljsäkring | 96 | -11 | 32 | 85 | 77 | 10 | ||
| varav säkringsinstrument | -1 043 | -916 | 14 | -1 609 | -35 | -1 959 | -1 859 | 5 |
| varav säkrad post | 1 139 | 905 | 26 | 1 641 | -31 | 2 044 | 1 936 | 6 |
| Ineffektiv del i kassaflödessäkring | -4 | 2 | 1 | -2 | 2 | |||
| Summa säkringsredovisning | -76 | 28 | -43 | 77 | -48 | -27 | 78 | |
| Vinster och förluster vid bortbokning av finansiella | ||||||||
| tillgångar till upplupet anskaffningsvärde | 38 | 34 | 12 | 50 | -24 | 72 | 76 | -5 |
| Vinster och förluster vid bortbokning av finansiella skulder | ||||||||
| till upplupet anskaffningsvärde | -14 | -76 | -82 | -52 | -73 | -90 | -95 | -5 |
| Handelsrelaterade räntor | ||||||||
| Ränteintäkter | -59 | 75 | 122 | 16 | 267 | -94 | ||
| Räntekostnader | 58 | -8 | -16 | 50 | -60 | |||
| Summa handelsrelaterade räntor | -1 | 67 | 106 | 66 | 207 | -68 | ||
| Valutakursförändringar | 181 | 522 | -65 | 293 | -38 | 703 | 719 | -2 |
| Summa nettoresultat finansiella poster | 1 398 | -322 | 768 | 82 | 1 076 | 1 954 | -45 |
| Koncernen | 2020 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| mkr | Kv2 | Kv1 | % | Kv2 | % | Jan-jun | Jan-jun | % |
| Fastighets- och lokalkostnader | 92 | 92 | 0 | 147 | -37 | 184 | 294 | -37 |
| IT-kostnader | 596 | 569 | 5 | 535 | 11 | 1 165 | 1 016 | 15 |
| Tele, porto | 31 | 46 | -33 | 25 | 24 | 77 | 55 | 40 |
| Reklam, PR, marknadsföring | 83 | 77 | 8 | 68 | 22 | 160 | 131 | 22 |
| Konsulter | 307 | 752 | -59 | 296 | 4 | 1 059 | 452 | |
| Ersättning till sparbanker | 58 | 58 | 0 | 55 | 5 | 116 | 111 | 5 |
| Övrigt köpta tjänster | 233 | 231 | 1 | 228 | 2 | 464 | 444 | 5 |
| Värdetransport, larm | 20 | 16 | 25 | 16 | 25 | 36 | 33 | 9 |
| Materialkostnader | 22 | 23 | -4 | 14 | 57 | 45 | 37 | 22 |
| Resor | 4 | 50 | -92 | 63 | -94 | 54 | 115 | -53 |
| Representation | 2 | 11 | -82 | 13 | -85 | 13 | 23 | -43 |
| Reparation och underhåll | 24 | 30 | -20 | 12 | 100 | 54 | 31 | 74 |
| Övriga rörelsekostnader | 10 | 27 | -63 | 22 | -55 | 37 | 43 | -14 |
| Övriga administrationskostnader | 106 | 128 | -17 | 83 | 28 | 234 | 169 | 38 |
| Summa övriga allmänna administrationskostnader | 1 588 | 2 110 | -25 | 1 577 | 1 | 3 698 | 2 954 | 25 |
| Koncernen | 2020 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 |
|---|---|---|---|---|---|
| mkr Lån till upplupet anskaffningsvärde |
Kv2 | Kv1 | Kv2 | Jan-jun | Jan-jun |
| Reserveringar - Steg 1 | 259 | 297 | 17 | 556 | 49 |
| Reserveringar - Steg 2 | 398 | 618 | -431 | 1 016 | -343 |
| Reserveringar - Steg 3 | 321 | 825 | 56 | 1 146 | 91 |
| Reserveringar - förvärvade eller utgivna osäkra fordringar1) | 0 | -1 | -2 | -1 | -3 |
| Summa | 978 | 1 739 | -360 | 2 717 | -206 |
| Bortskrivningar | 107 | 137 | 297 | 244 | 392 |
| Återvinningar | -31 | -46 | -53 | -77 | -100 |
| Summa | 76 | 91 | 244 | 167 | 292 |
| Summa lån till upplupet anskaffningsvärde | 1 054 | 1 830 | -116 | 2 884 | 86 |
| Lånelöften och finansiella garantiavtal | |||||
| Reserveringar - Steg 1 | 79 | 84 | -11 | 163 | 15 |
| Reserveringar - Steg 2 | 113 | 190 | -58 | 303 | -59 |
| Reserveringar - Steg 3 | -11 | 47 | 293 | 36 | 284 |
| Summa | 181 | 321 | 224 | 502 | 240 |
| Bortskrivningar | 0 | 0 | 1 | 0 | 1 |
| Summa - lånelöften och finansiella garantiavtal | 181 | 321 | 225 | 502 | 241 |
| Summa kreditförluster | 1 235 | 2 151 | 109 | 3 386 | 327 |
| Kreditförlustnivå, % | 0,28 | 0,51 | 0,03 | 0,40 | 0,04 |
1) Varav 0 mkr ( -1 mkr) avser årlig förändring av redovisat bruttovärde för köpta eller utgivna osäkra fordringar till följd av omvärdering av förväntade kreditförluster som vid första redovisningstillfället ingått som en del av det redovisade bruttovärdet.
Reserveringar beräknas med hjälp av kvantitativa modeller, som bygger på indata, antaganden och metoder som i hög grad består av bedömningar från företagsledningen. De motsvarar effekten av en mängd sannolikhetsvägda ekonomiska resultat. Följande faktorer kan ha en särskilt stor påverkan på nivån av reserveringar:
• värdering av både förväntade kreditförluster inom de kommande 12 månaderna och förväntade kreditförluster under hela löptiden;
Nedan följer ytterligare information om de viktigaste indata och antaganden som användes per den 30 juni 2020.
Värdering av förväntade kreditförluster beskrivs i not K3.1 Kreditrisker på sidorna 67 - 70 i års- och hållbarhetsredovisningen 2019. Det har inte skett några betydande förändringar av metoden under året. De viktigaste portföljriskerna har dock förändrats till följd av covid-19. På grund av det dramatiska förloppet av pandemin, liksom den stora osäkerheten avseende omfattningen av effekterna på medellång och lång sikt, hade koncernen en eftersläpning i nedgraderingar av företagskundernas interna kreditvärdering och en expertjustering av kreditreserveringarna redovisades per den 31 mars 2020. Individuella omvärderingar av kreditbetyg har gjorts av utsatta industrisektorer och låntagare under andra kvartalet. Effekterna av dessa omvärderingar av kreditbetyg fångas därmed av modellerna (förändringar i riskfaktorer och överföringar mellan steg) per den 30 juni 2020 och expertjusteringen av kreditreserveringarna återfördes.
De mest betydande effekterna av omvärderingarna av kreditbetyg återspeglas i branscherna sjötransport och offshore, tillverkningsindustri, detaljhandel och fastighetsförvaltning.
Koncernen använder både kvantitativa och kvalitativa indikatorer för att bedöma en betydande ökning av kreditrisken. Kriterierna beskrivs i års- och hållbarhetsredovisningen 2019 på sidorna 62 och 68 - 69. Det har inte skett några betydande förändringar av metoden under året. Som ett sätt att stödja både privatoch företagskunder med covid-19 relaterade likviditetsproblem, har Swedbank infört standardiserade och generella metoder för betalningsanstånd samt respitperioder för kapitalbelopp som förfallit till betalning. I allmänhet har dessa åtgärder, varken automatiskt eller individuellt, inneburit en utlösande faktor för flytt till steg 2 eller som en lättnad i lånevillkoren. Detta följer av tillämpningen av EBA-riktlinjerna om lagstadgade och icke-lagstadgade moratorier för lånebetalningar mot bakgrund av covid-19 krisen.
Tabellerna nedan visar kvantitativa tröskelvärden:
Dessa tröskelvärden återspeglar en lägre känslighet för förändring på skalans lågriskdel och en högre känslighet på skalans högriskdel.
Koncernen har genomfört en känslighetsanalys för hur kreditreserveringar skulle ändras om tröskelvärdena skulle öka eller minska. En lägre tröskel skulle öka antalet lån som överförs från Steg 1 till Steg 2 och också öka beräknade kreditreserveringar. En högre tröskel skulle ha motsatt effekt.
Tabellen nedan visar effekterna av denna känslighetsanalys för kreditreserveringarna per den 30 juni 2020. Positiva belopp utgör ökade kreditreserveringar som skulle ha redovisats.
Betydande ökning av kreditrisken – finansiella instrument med första redovisningstillfälle före den 1 januari 2018
| Intern riskklassificering vid första redovisningstillfället |
12 månaders PD intervall vid första redovisningstillfället |
Tröskelvärde, nedgradering i riskklass 1)2)3) |
Ökning i tröskelvärde med 1 enhet |
Minskning i tröskelvärde med 1 enhet |
Kreditförlust reserv 30 jun 2020 |
Andel av totalportfölj (%) i bruttobelopp 30 jun 2020 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 13-21 | < 0,5% | 3 - 8 enheter | -7,3% | 7,1% | 1 124 | 37% |
| 9-12 | 0,5-2,0% | 1 - 5 enheter | -10,5% | 10,1% | 658 | 8% |
| 6-8 | 2,0-5,7% | 1 - 3 enheter | -7,1% | 4,6% | 194 | 3% |
| 0-5 | >5,7% och <100% | 1 - 2 enheter | -1,2% | 0,0% | 177 | 1% |
| -7,8% | 7,2% | 2 153 | 48% | |||
| Finansiella instrument med tillämpning av låg risk undantaget | 18 | 7% | ||||
| Finansiella instrument i steg 3 | 4 254 | 0% | ||||
| Summa reserveringar4) | 6 425 | 55% |
Kreditförlustreservering påverkan av
1) Nedgradering med 2 enheter motsvarar ungefär en ökning med 100 procent i PD för 12 månader.
2) Tröskelvärden varierar inom givna intervall beroende på låntagarens geografiska läge, segment och intern riskklassificering.
3) Tröskelvärdena som används i känslighetsanalysen är som lägst 1 enhet.
4) Varav reserveringar för finansiella instrument utanför balansräkningen uppgår till 774 mkr.
| Kreditförlustreservering påverkan av |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
| Intern riskklassificering vid första redovisningstillfället |
Tröskelvärde, ökning i PD för återstående löptid5) |
Ökning i tröskelvärde med 100 % |
Minskning i tröskelvärde med 50 % |
Kreditförlust reserv 30 jun 2020 |
Andel av totalportfölj (%) i bruttobelopp 30 jun 2020 |
| 13-21 | 100-300% | -5,2% | 19,3% | 694 | 27% |
| 9-12 | 100-200% | -3,9% | 7,8% | 654 | 7% |
| 6-8 | 50-150% | -2,5% | 13,6% | 188 | 2% |
| 0-5 | 50% | -0,2% | 0,9% | 314 | 1% |
| -3,6% | 11,5% | 1 850 | 38% | ||
| Finansiella instrument med tillämpning av låg risk undantaget | 41 | 7% | |||
| Finansiella instrument i steg 3 | 2 112 | 0% | |||
| Summa reserveringar6) | 4 003 | 45% |
5) Tröskelvärden varierar inom givna intervall beroende på låntagarens geografi, segment och interna riskklassificering.
6) Varav reserveringar för finansiella instrument utanför balansräkningen uppgår till 292 mkr.
Framåtblickande information ingår både i bedömningen av betydande ökning av kreditrisken och i beräkningen av förväntade kreditförluster. Utformningen och införlivandet av flera framåtblickande scenarier beskrivs i not G3.1 Kreditrisker på sidorna 67 – 70 i års- och hållbarhetsrapporten 2019. Under året har det inte skett några betydande förändringar av metoden.
De makroekonomiska scenarierna tillhandahålls av Swedbank Macro Research och ligger i linje med prognosen i Swedbank Economic Outlook. De ekonomiska scenarierna utvecklas för att återspegla antaganden om framtida ekonomiska förhållanden med utgångspunkt i det aktuella läget i de lokala och globala ekonomierna. En ny Swedbank Economic Outlook publicerades den 13 maj, vilken fungerar som basscenario, med en tilldelad sannolikhetsvikt på 66,6 procent. Med utgångspunkt i det uppdaterade basscenariot utvecklades nya alternativscenarier med tilldelade sannolikhetsvikter på 16,7 procent på både positivt och negativt scenario. De nya makroekonomiska scenarierna ingick i beräkningarna av förväntade kreditförluster enligt koncernens vanliga månadsprocess. Ökningen av nedskrivningar av krediter till följd av förändringar i makroekonomiska scenarier uppgick till 1 028 mkr. Se avstämning av avsättningar för nedskrivning av lån i not 11.
IFRS 9 scenario
| 30 jun 2020 | Positivt scenario | Basscenario | Negativt scenario | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2019 | 2020 | 2021 | 2019 | 2020 | 2021 | 2019 | 2020 | 2021 | |
| Sverige | |||||||||
| BNP (% årlig) | 1,2 | -3,9 | 3,7 | 1,2 | -5,1 | 1,7 | 1,2 | -9,9 | -2,0 |
| Arbetslöshet (% årlig)1) | 6,8 | 8,8 | 8,1 | 6,8 | 9,6 | 10,3 | 6,8 | 10,3 | 14,0 |
| Husprisutveckling (% årlig utveckling) | 2,3 | 5,1 | 6,0 | 2,3 | 0,5 | -1,5 | 2,3 | -4,9 | -6,7 |
| Stibor 3m (%) | -0,03 | 0,18 | 0,24 | -0,03 | 0,18 | 0,17 | -0,03 | -0,01 | -0,57 |
| Estland | |||||||||
| BNP (% årlig) | 4,4 | -2,4 | 3,7 | 4,4 | -7,0 | 5,0 | 4,4 | -11,2 | -1,0 |
| Arbetslöshet (% årlig) | 4,5 | 6,8 | 6,2 | 4,5 | 9,5 | 7,7 | 4,5 | 11,3 | 16,3 |
| Husprisutveckling (% årlig utveckling) | 7,3 | 4,4 | 3,5 | 7,3 | -0,9 | 0,5 | 7,3 | -9,9 | -16,1 |
| Lettland | |||||||||
| BNP (% årlig) | 2,2 | -2,9 | 4,3 | 2,2 | -7,5 | 4,3 | 2,2 | -11,3 | -1,3 |
| Arbetslöshet (% årlig) | 6,3 | 7,2 | 6,6 | 6,3 | 9,5 | 8,5 | 6,3 | 11,8 | 15,3 |
| Husprisutveckling (% årlig utveckling) | 7,3 | 4,2 | 4,1 | 7,3 | -3,1 | 0,8 | 7,3 | -8,3 | -16,2 |
| Litauen | |||||||||
| BNP (% årlig) | 3,9 | -1,2 | 3,6 | 3,9 | -6,5 | 4,5 | 3,9 | -9,7 | -2,6 |
| Arbetslöshet (% årlig) | 6,3 | 7,2 | 6,4 | 6,3 | 8,9 | 7,2 | 6,3 | 11,9 | 15,5 |
| Husprisutveckling (% årlig utveckling) | 6,0 | 6,3 | 2,9 | 6,0 | 1,1 | -0,4 | 6,0 | -6,4 | -15,4 |
| Globala indikatorer | |||||||||
| US BNP (% årlig) | 2,3 | -3,2 | 5,0 | 2,3 | -5,8 | 4,1 | 2,3 | -9,4 | -2,9 |
| EU BNP (% årlig) | 1,2 | -5,4 | 2,0 | 1,2 | -6,9 | 4,6 | 1,2 | -10,8 | 0,1 |
| Brent oljepris (USD) | 64,1 | 48,0 | 54,3 | 64,1 | 39,1 | 39,9 | 64,1 | 32,2 | 30,2 |
| Euribor 6m (%) | -0,30 | -0,31 | 0,16 | -0,30 | -0,39 | -0,44 | -0,30 | -0,58 | -0,74 |
1) Arbetslöshet, 15-74 år
| 31 mar 2020 | Positivt scenario | Basscenario | Negativt scenario | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 20191) | 2020 | 2021 | 20191) | 2020 | 2021 | 20191) | 2020 | 2021 | ||
| Sverige | ||||||||||
| BNP (% årlig) | 1,3 | 0,3 | 1,4 | 1,3 | -4,4 | 3,7 | 1,3 | -7,4 | -2,9 | |
| Arbetslöshet (% årlig)2) | 6,8 | 7,7 | 7,6 | 6,8 | 9,2 | 8,6 | 6,8 | 11,6 | 13,6 | |
| Husprisutveckling (% årlig utveckling) | 2,3 | 4,6 | 6,2 | 2,3 | -0,6 | 3,3 | 2,3 | -9,9 | -2,6 | |
| Stibor 3m (%) | -0,03 | 0,06 | 0,44 | -0,03 | -0,04 | -0,02 | -0,03 | -0,25 | -0,60 | |
| Estland | ||||||||||
| BNP (% årlig) | 4,4 | 1,1 | 2,3 | 4,4 | -5,0 | 5,0 | 4,4 | -6,6 | -2,7 | |
| Arbetslöshet (% årlig) | 4,5 | 5,5 | 5,7 | 4,5 | 8,2 | 7,1 | 4,5 | 8,8 | 14,2 | |
| Husprisutveckling (% årlig utveckling) | 7,2 | 3,9 | 4,2 | 7,2 | -3,3 | 1,0 | 7,2 | -11,7 | -14,4 | |
| Lettland | ||||||||||
| BNP (% årlig) | 2,2 | 0,4 | 2,2 | 2,2 | -4,9 | 4,9 | 2,2 | -6,3 | -1,8 | |
| Arbetslöshet (% årlig) | 6,3 | 6,5 | 6,4 | 6,3 | 7,7 | 7,0 | 6,3 | 9,7 | 15,2 | |
| Husprisutveckling (% årlig utveckling) | 7,3 | 3,2 | 4,0 | 7,3 | -3,9 | -0,2 | 7,3 | -10,2 | -14,0 | |
| Litauen | ||||||||||
| BNP (% årlig) | 3,9 | 1,7 | 2,2 | 3,9 | -5,0 | 5,0 | 3,9 | -6,5 | -3,2 | |
| Arbetslöshet (% årlig) | 6,3 | 6,6 | 6,4 | 6,3 | 8,0 | 7,2 | 6,3 | 9,4 | 14,8 | |
| Husprisutveckling (% årlig utveckling) | 6,0 | 4,0 | 4,3 | 6,0 | -2,7 | 0,8 | 6,0 | -11,3 | -15,5 | |
| Globala indikatorer | ||||||||||
| US BNP (% årlig) | 2,3 | 0,8 | 1,7 | 2,3 | -3,1 | 3,3 | 2,3 | -4,9 | 2,0 | |
| EU BNP (% årlig) | 1,2 | -0,7 | 0,9 | 1,2 | -4,0 | 3,7 | 1,2 | -6,8 | 1,5 | |
| Brent oljepris (USD) | 64,1 | 46,7 | 53,8 | 64,1 | 37,9 | 39,6 | 64,1 | 30,8 | 29,9 | |
| Euribor 6m (%) | -0,30 | -0,26 | 0,34 | -0,30 | -0,41 | -0,10 | -0,30 | -0,72 | -0,74 |
1) Prognosticerade värden för 2019, eftersom officiella värden inte fanns publicerade när scenariorna utformades.
2) Arbetslöshet, 15-74 år
| 31 dec 2019 | Positivt scenario Basscenario Negativt scenario |
||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 20191) | 2020 | 2021 | 20191) | 2020 | 2021 | 20191) | 2020 | 2021 | |
| Sverige | |||||||||
| BNP (% årlig) | 1,3 | 2,2 | 2,1 | 1,3 | 1,0 | 1,4 | 1,3 | -6,3 | -1,5 |
| Arbetslöshet (% årlig)2) | 6,8 | 6,3 | 5,7 | 6,8 | 7,1 | 7,2 | 6,8 | 8,9 | 11,8 |
| Husprisutveckling (% årlig utveckling) | 2,2 | 7,2 | 5,8 | 2,2 | 5,0 | 5,0 | 2,2 | -14,9 | -7,7 |
| Stibor 3m (%) | -0,03 | 0,35 | 0,75 | -0,03 | 0,15 | 0,15 | -0,03 | -0,53 | -0,35 |
| Estland | |||||||||
| BNP (% årlig) | 3,2 | 4,2 | 3,2 | 3,2 | 2,1 | 2,5 | 3,2 | -6,1 | -4,7 |
| Arbetslöshet (% årlig) | 4,9 | 4,7 | 4,6 | 4,9 | 5,1 | 5,4 | 4,9 | 9,1 | 13,7 |
| Husprisutveckling (% årlig utveckling) | 6,3 | 9,5 | 7,0 | 6,3 | 4,5 | 4,2 | 6,3 | -15,2 | -18,5 |
| Lettland | |||||||||
| BNP (% årlig) | 2,3 | 4,1 | 3,4 | 2,3 | 2,0 | 2,4 | 2,3 | -5,8 | -4,2 |
| Arbetslöshet (% årlig) | 6,5 | 6,4 | 6,4 | 6,5 | 6,6 | 6,6 | 6,5 | 10,7 | 15,1 |
| Husprisutveckling (% årlig utveckling) | 8,2 | 10,9 | 9,3 | 8,2 | 4,9 | 4,8 | 8,2 | -11,2 | -14,0 |
| Litauen | |||||||||
| BNP (% årlig) | 3,7 | 4,2 | 3,0 | 3,7 | 2,0 | 2,5 | 3,7 | -5,2 | -3,3 |
| Arbetslöshet (% årlig) | 6,2 | 5,9 | 5,6 | 6,2 | 6,2 | 6,0 | 6,2 | 9,8 | 14,3 |
| Husprisutveckling (% årlig utveckling) | 4,7 | 8,3 | 7,2 | 4,7 | 4,8 | 4,8 | 4,7 | -14,7 | -16,0 |
| Globala indikatorer | |||||||||
| US BNP (% årlig) | 2,3 | 2,7 | 2,8 | 2,3 | 1,5 | 2,0 | 2,3 | -1,1 | 0,3 |
| EU BNP (% årlig) | 1,1 | 2,0 | 2,2 | 1,1 | 1,0 | 1,4 | 1,1 | -2,0 | 0,5 |
| Brent oljepris (USD) | 62,8 | 61,0 | 70,8 | 62,8 | 50,8 | 55,3 | 62,8 | 32,7 | 39,3 |
| Euribor 6m (%) | -0,30 | -0,10 | 0,61 | -0,30 | -0,35 | 0,00 | -0,30 | -0,71 | -0,61 |
1) Prognosticerade värden för 2019, eftersom officiella värden inte fanns publicerade när scenariorna utformades.
2) Arbetslöshet, 15-74 år
Världsekonomin är mitt i en av de värsta kriserna i historien, till följd av restriktioner och nedstängning som svar på covid-19. Återgången till normal aktivitet i samhället är, och kommer fortsätta vara, långsam och gradvis. Med detta i åtanke har vår syn på de globala ekonomiska utsikterna blivit mer pessimistisk än vårt basscenario i mars 2020, och vi förväntar oss att världsekonomin kommer att minska med 4 procent under 2020. Vi räknar med att se en återhämtning efter andra kvartalet 2020 men den kommer att vara mer gradvis och mer dämpad jämfört med vår förväntning i mars 2020. Vi förväntar oss särskilt att handel, investeringar och resor sannolikt inte kommer att se någon stark uppgång i år.
Prognosen bygger på några viktiga förhållanden: viruset nådde sin kulmen i Europa och USA i början av andra kvartalet 2020; restriktiva åtgärder för att stoppa smittspridningen rullas nu gradvis tillbaka; flera restriktioner kommer att finnas kvar under resten av året; ytterligare ekonomiska åtgärder kommer att införas för att stödja företag och hushåll, vilket möjliggör en återhämtning.
Nedgången i svensk ekonomi i år är djup och omfattande. Trots finanspolitiska och penningpolitiska åtgärder utan motstycke, är återhämtningen utdragen och arbetslösheten ligger kvar på en hög nivå under lång tid.
Hushållskonsumtion, investeringar och export sjunker kraftigt. Exporten minskar kraftigt i kölvattnet av pandemin och allvarliga restriktioner på Sveriges viktiga exportmarknader, inte minst i Europa, och många företag lider även av störningar i leveranskedjor. Ungefär hälften av hushållens konsumtionskorg, främst inom hållbara konsumtionsvaror och tjänstekonsumtion, ser en kraftig nedgång. Vi förväntar oss att BNP kommer att minska med 5 procent i år och öka med cirka 2 procent nästa år, jämfört med -4 procent och +4 procent i den tidigare prognosen. Arbetslösheten stiger kraftigt och väntas närma sig nästan 11 procent i sommar, jämfört med drygt 7 procent i början av året. Det motsvarar en ökning av antalet arbetslösa med nästan 300 000 personer och en genomsnittlig arbetslöshet på nära 10 procent under året 2020.
Den kraftiga avmattningen i ekonomin och nedgången i hushållens förtroende påverkar också bostadsmarknaden. Med en mer utdragen återhämtning och hög arbetslöshet förväntar vi oss att bostadsmarknaden förblir dämpad i år. Bostadsbyggandet väntas också påverkas negativt i år. Senare under 2020 och 2021 bedömer vi att bostadsmarknaden kommer att återhämta sig. Räntorna är fortsatt låga och behovet av bostäder i en ständigt växande befolkning är stort.
Efterfrågechocker och störningar i leveranskedjor som orsakas av covid-19 pandemin drabbar även de baltiska ekonomierna, vars BNP kommer att minska drastiskt under 2020, framför allt under andra kvartalet. Arbetsmarknaden försvagas, och arbetslösheten ökar till 9–9,5 procent i genomsnitt i år. Löneökningar kommer att bromsa avsevärt eller till och med stanna i år. Hushåll och företag kommer sannolikt vara försiktiga
med att spendera. Bostadspriserna kommer att sjunka; det är dock osannolikt att de baltiska länderna kommer att drabbas betydligt hårdare än resten av euroområdet, eftersom de alla tre länderna har gått in i denna kris med relativt balanserade ekonomier. Baltikum har lyckats undvika det värsta av pandemin – virusspridningen var snabbt begränsad, vilket gjorde det möjligt för dem att gradvis lätta på de restriktiva åtgärderna, som från början har varit mildare än i många andra europeiska länder. Förutsatt att det inte
uppstår en andra våg, ger detta grund för en relativt snabb återhämtning av den inhemska efterfrågan.
Nedan visas kreditreserveringarna som skulle uppstått per den 30 juni 2020 med ett negativt respektive positivt scenario, där sannolikheten för att de skulle inträffa bedöms som rimlig, skulle tilldelas sannolikheter om 100 procent.
| Affärsområde | Scenarier | Reserveringar hänförliga till scenariot |
Förändring i de redovisade sannolikhetsviktade reserveringarna, % |
|---|---|---|---|
| Svensk bankverksamhet | Negativt scenario | 2 800 | 26% |
| Positivt scenario | 1 870 | -16% | |
| Baltisk bankverksamhet | Negativt scenario | 1 100 | 37% |
| Positivt scenario | 617 | -23% | |
| Stora företag & Institutioner | Negativt scenario | 9 657 | 31% |
| Positivt scenario | 5 034 | -32% | |
| Koncernen1) | Negativt scenario | 13 569 | 30% |
| Positivt scenario | 7 533 | -28% |
1) Inkluderar koncernfunktioner och övrig
| Klassificerad som ej osäker | Klassificerad som osäker | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 jun 2020 | inom de kommande 12 månaderna | Steg 1 Förväntade kreditförluster |
Steg 2 Förväntade kreditförluster under hela löptiden |
Steg 3 Förväntade kreditförluster under hela löptiden |
||||||
| Koncernen mkr |
Redovisat värde brutto |
Reser veringar |
Netto | Redovisat värde brutto |
Reser veringar |
Netto | Redovisat värde brutto |
Reser veringar |
Netto | Total |
| Utlåning till allmänheten till upplupet anskaffningsvärde | ||||||||||
| Privatpersoner | 1 020 960 | 127 | 1 020 833 | 46 607 | 304 | 46 303 | 2 335 | 508 | 1 827 | 1 068 963 |
| Hypoteksutlåning, privat | 885 470 | 47 | 885 423 | 36 514 | 181 | 36 333 | 1 717 | 305 | 1 412 | 923 168 |
| Bostadsrättsföreningar | 93 899 | 14 | 93 885 | 3 296 | 10 | 3 286 | 139 | 3 | 136 | 97 307 |
| Övrigt, privat | 41 591 | 66 | 41 525 | 6 797 | 113 | 6 684 | 479 | 200 | 279 | 48 488 |
| Företagsutlåning | 470 101 | 860 | 469 241 | 82 508 | 2 018 | 80 490 | 11 324 | 5 505 | 5 819 | 555 550 |
| Jordbruk, skogsbruk och fiske | 57 887 | 28 | 57 859 | 8 016 | 101 | 7 915 | 188 | 29 | 159 | 65 933 |
| Tillverkningsindustri | 33 991 | 145 | 33 846 | 8 592 | 156 | 8 436 | 1 267 | 992 | 275 | 42 557 |
| Offentliga tjänster och samhällsservice | 21 489 | 36 | 21 453 | 1 459 | 35 | 1 424 | 96 | 42 | 54 | 22 931 |
| Byggnadsverksamhet | 14 485 | 31 | 14 454 | 5 618 | 158 | 5 460 | 511 | 183 | 328 | 20 242 |
| Handel | 22 859 | 71 | 22 788 | 7 437 | 346 | 7 091 | 616 | 241 | 375 | 30 254 |
| Transport | 13 465 | 17 | 13 448 | 2 502 | 27 | 2 475 | 25 | 8 | 17 | 15 940 |
| Sjötransport och offshore | 8 539 | 33 | 8 506 | 5 416 | 486 | 4 930 | 6 970 | 3 490 | 3 480 | 16 916 |
| Hotell och restaurang | 5 729 | 9 | 5 720 | 3 952 | 76 | 3 876 | 128 | 34 | 94 | 9 690 |
| Informations- och kommunikationsverksamhet | 9 527 | 26 | 9 501 | 2 958 | 58 | 2 900 | 19 | 4 | 15 | 12 416 |
| Finans och försäkring | 18 197 | 64 | 18 133 | 836 | 4 | 832 | 21 | 8 | 13 | 18 978 |
| Fastighetsförvaltning | 226 098 | 326 | 225 772 | 29 112 | 391 | 28 721 | 901 | 220 | 681 | 255 174 |
| Bostadsfastigheter | 67 176 | 85 | 67 091 | 9 845 | 125 | 9 720 | 112 | 46 | 66 | 76 877 |
| Kommersiella fastigheter | 91 710 | 147 | 91 563 | 10 134 | 87 | 10 047 | 589 | 138 | 451 | 102 061 |
| Industri och lagerlokaler | 42 844 | 62 | 42 782 | 3 569 | 23 | 3 546 | 172 | 31 | 141 | 46 469 |
| Övrig fastighetsförvaltning | 24 368 | 32 | 24 336 | 5 564 | 156 | 5 408 | 28 | 5 | 23 | 29 767 |
| Företagstjänster | 20 070 | 59 | 20 011 | 4 114 | 126 | 3 988 | 446 | 214 | 232 | 24 231 |
| Övrig företagsutlåning | 17 765 | 15 | 17 750 | 2 496 | 54 | 2 442 | 136 | 40 | 96 | 20 288 |
| Utlåning till allmänheten till verkligt värde via resultaträkningen | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 184 |
| Utlåning till allmänheten exklusive Riksgälden och återköpsavtal | 1 491 061 | 987 | 1 490 074 | 129 115 | 2 322 | 126 793 | 13 659 | 6 013 | 7 646 | 1 624 697 |
| Riksgälden | 2 | 0 | 2 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 2 |
| Återköpsavtal 1) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 90 571 |
| Utlåning till allmänheten | 1 491 063 | 987 | 1 490 076 | 129 115 | 2 322 | 126 793 | 13 659 | 6 013 | 7 646 | 1 715 270 |
| Banker och övriga kreditinstitut | 50 431 | 38 | 50 393 | 63 | 2 | 61 | 0 | 0 | 0 | 50 454 |
| Återköpsavtal 1) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 9 955 |
| Utlåning till kreditinstitut | 50 431 | 38 | 50 393 | 63 | 2 | 61 | 0 | 0 | 0 | 60 409 |
| Utlåning till allmänheten och kreditinstitut | 1 541 494 | 1 025 | 1 540 469 | 129 178 | 2 324 | 126 854 | 13 659 | 6 013 | 7 646 | 1 775 679 |
1) Lån till verkligt värde via resultaträkningen
| Klassificerad som ej osäker | Klassificerad som osäker | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 31 dec 2019 | Steg 1 Förväntade kreditförluster inom de kommande 12 månaderna |
Steg 2 Förväntade kreditförluster under hela löptiden |
Steg 3 Förväntade kreditförluster under hela löptiden |
|||||||
| Koncernen mkr |
Redovisat värde brutto |
Reser veringar |
Netto | Redovisat värde brutto |
Reser veringar |
Netto | Redovisat värde brutto |
Reser veringar |
Netto | Total |
| Utlåning till allmänheten till upplupet anskaffningsvärde | ||||||||||
| Privatpersoner | 1 002 000 | 72 | 1 001 928 | 49 132 | 255 | 48 877 | 2 196 | 479 | 1 717 | 1 052 522 |
| Hypoteksutlåning, privat | 864 774 | 26 | 864 748 | 38 657 | 159 | 38 498 | 1 661 | 301 | 1 360 | 904 606 |
| Bostadsrättsföreningar | 95 372 | 6 | 95 366 | 4 131 | 12 | 4 119 | 126 | 4 | 122 | 99 607 |
| Övrigt, privat | 41 854 | 40 | 41 814 | 6 344 | 84 | 6 260 | 409 | 174 | 235 | 48 309 |
| Företagsutlåning | 490 368 | 407 | 489 961 | 57 057 | 1 092 | 55 965 | 11 397 | 4 374 | 7 023 | 552 949 |
| Jordbruk, skogsbruk och fiske | 56 898 | 14 | 56 884 | 8 304 | 89 | 8 215 | 199 | 38 | 161 | 65 260 |
| Tillverkningsindustri | 38 438 | 91 | 38 347 | 3 794 | 63 | 3 731 | 1 186 | 808 | 378 | 42 456 |
| Offentliga tjänster och samhällsservice | 21 901 | 17 | 21 884 | 850 | 11 | 839 | 64 | 14 | 50 | 22 773 |
| Byggnadsverksamhet | 15 089 | 13 | 15 076 | 3 929 | 55 | 3 874 | 511 | 186 | 325 | 19 275 |
| Handel | 26 241 | 28 | 26 213 | 5 714 | 236 | 5 478 | 460 | 225 | 235 | 31 926 |
| Transport | 13 022 | 8 | 13 014 | 2 174 | 17 | 2 157 | 32 | 6 | 26 | 15 197 |
| Sjötransport och offshore | 10 483 | 28 | 10 455 | 3 982 | 203 | 3 779 | 6 837 | 2 596 | 4 241 | 18 475 |
| Hotell och restaurang | 8 208 | 6 | 8 202 | 1 315 | 27 | 1 288 | 103 | 21 | 82 | 9 572 |
| Informations- och kommunikationsverksamhet | 11 002 | 18 | 10 984 | 1 583 | 61 | 1 522 | 9 | 2 | 7 | 12 513 |
| Finans och försäkring | 16 300 | 10 | 16 290 | 643 | 2 | 641 | 12 | 8 | 4 | 16 935 |
| Fastighetsförvaltning | 233 217 | 144 | 233 073 | 20 515 | 244 | 20 271 | 1 454 | 239 | 1 215 | 254 559 |
| Bostadsfastigheter | 71 810 | 35 | 71 775 | 7 706 | 100 | 7 606 | 145 | 49 | 96 | 79 477 |
| Kommersiella fastigheter | 93 108 | 61 | 93 047 | 5 401 | 64 | 5 337 | 1 137 | 147 | 990 | 99 374 |
| Industri och lagerlokaler | 43 708 | 35 | 43 673 | 3 367 | 28 | 3 339 | 96 | 9 | 87 | 47 099 |
| Övrig fastighetsförvaltning | 24 591 | 13 | 24 578 | 4 041 | 52 | 3 989 | 76 | 34 | 42 | 28 609 |
| Företagstjänster | 21 621 | 20 | 21 601 | 2 895 | 55 | 2 840 | 325 | 172 | 153 | 24 594 |
| Övrig företagsutlåning | 17 948 | 10 | 17 938 | 1 359 | 29 | 1 330 | 205 | 59 | 146 | 19 414 |
| Utlåning till allmänheten till verkligt värde via resultaträkningen | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 154 |
| Utlåning till allmänheten exklusive Riksgälden och återköpsavtal | 1 492 368 | 479 | 1 491 889 | 106 189 | 1 347 | 104 842 | 13 593 | 4 853 | 8 740 | 1 605 625 |
| Riksgälden | 4 | 0 | 4 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 4 |
| Återköpsavtal 1) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 46 667 |
| Utlåning till allmänheten | 1 492 372 | 479 | 1 491 893 | 106 189 | 1 347 | 104 842 | 13 593 | 4 853 | 8 740 | 1 652 296 |
| Banker och övriga kreditinstitut Återköpsavtal 1) |
45 373 0 |
4 0 |
45 369 0 |
75 0 |
1 0 |
74 0 |
0 0 |
0 0 |
0 0 |
45 443 9 |
| Utlåning till kreditinstitut | 45 373 | 4 | 45 369 | 75 | 1 | 74 | 0 | 0 | 0 | 45 452 |
| Utlåning till allmänheten och kreditinstitut | 1 537 745 | 483 | 1 537 262 | 106 264 | 1 348 | 104 916 | 13 593 | 4 853 | 8 740 | 1 697 748 |
1) Lån till verkligt värde via resultaträkningen
| Klassificerad som ej osäker | Klassificerad som osäker | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 jun 2019 | Steg 1 Förväntade kreditförluster inom de kommande 12 månaderna |
Steg 2 Förväntade kreditförluster under hela löptiden |
Steg 3 Förväntade kreditförluster under hela löptiden |
|||||||
| Koncernen mkr |
Redovisat värde brutto |
Reser veringar |
Netto | Redovisat värde brutto |
Reser veringar |
Netto | Redovisat värde brutto |
Reser veringar |
Netto | Total |
| Utlåning till allmänheten till upplupet anskaffningsvärde | ||||||||||
| Privatpersoner | 993 233 | 76 | 993 157 | 50 342 | 267 | 50 075 | 2 317 | 499 | 1 818 | 1 045 050 |
| Hypoteksutlåning, privat | 850 188 | 28 | 850 160 | 40 738 | 179 | 40 559 | 1 826 | 323 | 1 503 | 892 222 |
| Bostadsrättsföreningar | 100 314 | 9 | 100 305 | 3 861 | 15 | 3 846 | 101 | 7 | 94 | 104 245 |
| Övrigt, privat | 42 731 | 39 | 42 692 | 5 743 | 73 | 5 670 | 390 | 169 | 221 | 48 583 |
| Företagsutlåning | 506 852 | 465 | 506 387 | 55 164 | 1 161 | 54 003 | 9 673 | 3 552 | 6 121 | 566 511 |
| Jordbruk, skogsbruk och fiske | 58 770 | 19 | 58 751 | 8 793 | 105 | 8 688 | 141 | 27 | 114 | 67 553 |
| Tillverkningsindustri | 38 770 | 89 | 38 681 | 5 052 | 127 | 4 925 | 1 316 | 454 | 862 | 44 468 |
| Offentliga tjänster och samhällsservice | 19 829 | 16 | 19 813 | 1 074 | 15 | 1 059 | 63 | 14 | 49 | 20 921 |
| Byggnadsverksamhet | 16 279 | 17 | 16 262 | 3 916 | 83 | 3 833 | 119 | 28 | 91 | 20 186 |
| Handel | 27 311 | 34 | 27 277 | 4 249 | 101 | 4 148 | 710 | 528 | 182 | 31 607 |
| Transport | 13 234 | 8 | 13 226 | 1 580 | 17 | 1 563 | 31 | 7 | 24 | 14 813 |
| Sjötransport och offshore | 11 344 | 32 | 11 312 | 5 439 | 310 | 5 129 | 5 633 | 1 846 | 3 787 | 20 228 |
| Hotell och restaurang | 7 860 | 7 | 7 853 | 954 | 16 | 938 | 104 | 18 | 86 | 8 877 |
| Informations- och kommunikationsverksamhet | 11 528 | 17 | 11 511 | 1 728 | 54 | 1 674 | 158 | 138 | 20 | 13 205 |
| Finans och försäkring | 16 267 | 11 | 16 256 | 584 | 5 | 579 | 10 | 6 | 4 | 16 839 |
| Fastighetsförvaltning | 240 532 | 174 | 240 358 | 16 881 | 207 | 16 674 | 817 | 274 | 543 | 257 575 |
| Bostadsfastigheter | 69 496 | 42 | 69 454 | 6 404 | 75 | 6 329 | 206 | 91 | 115 | 75 898 |
| Kommersiella fastigheter | 97 722 | 71 | 97 651 | 5 351 | 56 | 5 295 | 497 | 149 | 348 | 103 294 |
| Industri och lagerlokaler | 47 864 | 42 | 47 822 | 2 094 | 21 | 2 073 | 42 | 10 | 32 | 49 927 |
| Övrig fastighetsförvaltning | 25 450 | 19 | 25 431 | 3 032 | 55 | 2 977 | 72 | 24 | 48 | 28 456 |
| Företagstjänster | 24 957 | 23 | 24 934 | 3 242 | 88 | 3 154 | 325 | 143 | 182 | 28 270 |
| Övrig företagsutlåning | 20 171 | 18 | 20 153 | 1 672 | 33 | 1 639 | 246 | 69 | 177 | 21 969 |
| Utlåning till allmänheten till verkligt värde via resultaträkningen | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 107 |
| Utlåning till allmänheten exklusive Riksgälden och återköpsavtal | 1 500 085 | 541 | 1 499 544 | 105 506 | 1 428 | 104 078 | 11 990 | 4 051 | 7 939 | 1 611 668 |
| Riksgälden | 4 004 | 0 | 4 004 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 4 004 |
| Återköpsavtal 1) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 62 437 |
| Utlåning till allmänheten | 1 504 089 | 541 | 1 503 548 | 105 506 | 1 428 | 104 078 | 11 990 | 4 051 | 7 939 | 1 678 109 |
| Banker och övriga kreditinstitut | 35 602 | 8 | 35 594 | 39 | 0 | 39 | 0 | 0 | 0 | 35 633 |
| Återköpsavtal 1) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 4 546 |
| Utlåning till kreditinstitut | 35 602 | 8 | 35 594 | 39 | 0 | 39 | 0 | 0 | 0 | 40 179 |
| Utlåning till allmänheten och kreditinstitut | 1 539 691 | 549 | 1 539 142 | 105 545 | 1 428 | 104 117 | 11 990 | 4 051 | 7 939 | 1 718 288 |
1) Lån till verkligt värde via resultaträkningen
| 2020 | 2019 | 2019 | |
|---|---|---|---|
| Nyckeltal | 30 jun | 31 dec | 30 jun |
| Andel lån i steg 3, brutto, % | 0,81 | 0,82 | 0,72 |
| Andel lån i steg 3, netto, % | 0,46 | 0,53 | 0,48 |
| Reserveringsgrad för lån i steg 1 | 0,07 | 0,03 | 0,04 |
| Reserveringsgrad för lån i steg 2 | 1,80 | 1,27 | 1,35 |
| Reserveringsgrad för lån i steg 3 | 44,02 | 35,70 | 33,79 |
| Total reserveringsgrad för lån | 0,56 | 0,40 | 0,36 |
Tabellen nedan ger en avstämning av reserveringar för kreditförluster avseende lån till allmänheten och kreditinstitut till upplupet anskaffningsvärde.
| Utlåning till allmänheten och kreditinstitut | Klassificerad som ej osäker |
Klassificerad som osäker |
|||
|---|---|---|---|---|---|
| Koncernen | Steg 3 inkl. köpta | ||||
| mkr | Steg 1 | Steg 2 | eller utgivna | Summa | |
| Redovisat värde före reserveringar | |||||
| Ingående balans 1 januari 2020 | 1 537 745 | 106 264 | 13 593 | 1 657 602 | |
| Utgående balans 30 juni 2020 | 1 541 494 | 129 178 | 13 659 | 1 684 331 | |
| Reserveringar | |||||
| Ingående balans 1 januari 2020 | 483 | 1 348 | 4 853 | 6 684 | |
| Förändringar redovisade som kreditförluster | |||||
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | 200 | 61 | -114 | 147 | |
| Förändringar i riskfaktorer (EAD, PD, LGD) | 117 | 159 | 65 | 341 | |
| Förändringar i makroekonomiska scenarion | 478 | 328 | 10 | 816 | |
| Förändringar pga. expertutlåtanden (individuella bedömningar och manuella justeringar) | 0 | 0 | 989 | 989 | |
| Överföringar mellan steg | -239 | 468 | 286 | 515 | |
| från 1 till 2 | -256 | 585 | 0 | 329 | |
| från 1 till 3 | -2 | 0 | 98 | 96 | |
| från 2 till 1 | 18 | -81 | 0 | -63 | |
| från 2 till 3 | 0 | -42 | 253 | 211 | |
| från 3 till 2 | 0 | 6 | -31 | -25 | |
| från 3 till 1 | 1 | 0 | -34 | -33 | |
| Övriga | 0 | 0 | -91 | -91 | |
| Summa | 556 | 1 016 | 1 145 | 2 717 | |
| Förändringar ej redovisade som kreditförluster | |||||
| Ränta | 0 | 0 | 91 | 91 | |
| Valutakursdifferenser | -14 | -40 | -76 | -130 | |
| Utgående balans 30 juni 2020 | 1 025 | 2 324 | 6 013 | 9 362 | |
| Redovisat värde | |||||
| Ingående balans 1 januari 2020 | 1 537 262 | 104 916 | 8 740 | 1 650 918 | |
| Utgående balans 30 juni 2020 | 1 540 469 | 126 854 | 7 646 | 1 674 969 |
Överföringar mellan steg återspeglas som om de sker vid slutet av rapporteringsperioden.
| Utlåning till allmänheten och kreditinstitut | Klassificerad som ej osäker |
Klassificerad som osäker |
||
|---|---|---|---|---|
| Koncernen | Steg 3 inkl. köpta | |||
| mkr | Steg 1 | Steg 2 | eller utgivna | Summa |
| Redovisat värde före reserveringar | ||||
| Ingående balans 1 januari 2019 | 1 510 787 | 107 664 | 11 239 | 1 629 690 |
| Utgående balans 30 juni 2019 | 1 539 691 | 105 545 | 11 990 | 1 657 226 |
| Reserveringar | ||||
| Ingående balans 1 januari 2019 | 492 | 1 737 | 3 797 | 6 026 |
| Förändringar redovisade som kreditförluster | ||||
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | 51 | -185 | -303 | -437 |
| Förändringar i riskfaktorer (EAD, PD, LGD) | -6 | -379 | 14 | -371 |
| Förändringar i makroekonomiska scenarion | 49 | 82 | -2 | 129 |
| Förändringar pga. expertutlåtanden (individuella bedömningar och manuella justeringar) | 0 | 0 | -135 | -135 |
| Överföringar mellan steg | -44 | 139 | 583 | 678 |
| från 1 till 2 | -70 | 278 | 0 | 208 |
| från 1 till 3 | -5 | 0 | 103 | 98 |
| från 2 till 1 | 31 | -94 | 0 | -63 |
| från 2 till 3 | 0 | -81 | 557 | 476 |
| från 3 till 2 | 0 | 36 | -68 | -32 |
| från 3 till 1 | 0 | 0 | -9 | -9 |
| Övriga | -1 | 0 | -68 | -69 |
| Summa | 49 | -343 | 89 | -205 |
| Förändringar ej redovisade som kreditförluster | ||||
| Ränta | 0 | 0 | 69 | 69 |
| Valutakursdifferenser | 8 | 34 | 96 | 138 |
| Utgående balans 30 juni 2019 | 549 | 1 428 | 4 051 | 6 028 |
| Redovisat värde | ||||
| Ingående balans 1 januari 2019 | 1 510 295 | 105 927 | 7 442 | 1 623 664 |
| Utgående balans 30 juni 2019 | 1 539 142 | 104 117 | 7 939 | 1 651 198 |
Tabellen nedan ger en avstämning av reserveringar för kreditförluster avseende åtaganden och finansiella garantier.
| Klassificerad som ej osäker |
Klassificerad som osäker |
||||
|---|---|---|---|---|---|
| mkr | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 inkl. köpta eller utgivna |
Summa | |
| Nominellt belopp | |||||
| Ingående balans 1 januari 2020 | 322 384 | 11 325 | 1 248 | 334 957 | |
| Utgående balans 30 juni 2020 | 339 832 | 24 341 | 1 186 | 365 359 | |
| Reserveringar | |||||
| Ingående balans 1 januari 2020 | 113 | 144 | 326 | 583 | |
| Förändringar redovisade som kreditförluster | |||||
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | 76 | 30 | -43 | 63 | |
| Förändringar i riskfaktorer (EAD, PD, LGD) | 62 | 37 | 4 | 103 | |
| Förändringar i makroekonomiska scenarion | 169 | 43 | 0 | 212 | |
| Förändringar pga. expertutlåtanden (individuella bedömningar och manuella justeringar) | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Överföringar mellan steg | -144 | 193 | 75 | 124 | |
| från 1 till 2 | -145 | 214 | 0 | 69 | |
| från 1 till 3 | -1 | 0 | 10 | 9 | |
| från 2 till 1 | 2 | -6 | 0 | -4 | |
| från 2 till 3 | 0 | -15 | 65 | 50 | |
| Övriga | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Summa | 163 | 303 | 36 | 502 | |
| Förändringar ej redovisade som kreditförluster | |||||
| Valutakursdifferenser | -5 | -5 | -9 | -19 | |
| Utgående balans 30 juni 2020 | 271 | 442 | 353 | 1 066 |
| Klassificerad som ej osäker |
Klassificerad som osäker |
|||
|---|---|---|---|---|
| mkr | Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 inkl. köpta eller utgivna |
Summa |
| Nominellt belopp | ||||
| Ingående balans 1 januari 2019 | 312 311 | 9 969 | 804 | 323 084 |
| Utgående balans 30 juni 2019 | 323 163 | 11 614 | 1 140 | 335 917 |
| Reserveringar | ||||
| Ingående balans 1 januari 2019 | 94 | 208 | 105 | 407 |
| Förändringar redovisade som kreditförluster | ||||
| Nya och borttagna finansiella tillgångar, netto | 12 | 0 | 40 | 52 |
| Förändringar i riskfaktorer (EAD, PD, LGD) | -11 | -45 | -6 | -62 |
| Förändringar i makroekonomiska scenarion | 17 | 13 | 0 | 30 |
| Förändringar pga. expertutlåtanden (individuella bedömningar och manuella justeringar) | 0 | 0 | 146 | 146 |
| Överföringar mellan steg | -3 | -27 | 104 | 74 |
| från 1 till 2 | -5 | 14 | 0 | 9 |
| från 1 till 3 | 0 | 0 | 28 | 28 |
| från 2 till 1 | 2 | -7 | 0 | -5 |
| från 2 till 3 | 0 | -34 | 76 | 42 |
| Summa | 15 | -59 | 284 | 240 |
| Förändringar ej redovisade som kreditförluster | ||||
| Valutakursdifferenser | 3 | 7 | 3 | 13 |
| Utgående balans 30 juni 2019 | 112 | 156 | 392 | 660 |
| Koncernen | 2020 | 2019 | 2019 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| mkr | 30 jun | 31 dec | % | 30 jun | % |
| Tillgångar | |||||
| Kassa och tillgodohavande hos centralbanker | 380 083 | 195 286 | 95 | 246 679 | 54 |
| Räntebärande värdepapper | 248 157 | 194 461 | 28 | 200 204 | 24 |
| Utlåning till kreditinstitut | 60 409 | 45 452 | 33 | 40 179 | 50 |
| Utlåning till allmänheten | 1 715 270 | 1 652 296 | 4 | 1 678 109 | 2 |
| Derivat | 53 949 | 44 424 | 21 | 45 703 | 18 |
| Övriga finansiella tillgångar | 41 344 | 8 804 | 20 737 | 99 | |
| Summa tillgångar | 2 499 212 | 2 140 723 | 17 | 2 231 611 | 12 |
| Eventualförpliktelser och åtaganden | |||||
| Garantier | 52 871 | 52 035 | 2 | 50 492 | 5 |
| Löften | 316 310 | 288 460 | 10 | 289 711 | 9 |
| Summa eventualförpliktelser och åtaganden | 369 181 | 340 495 | 8 | 340 203 | 9 |
| Summa kreditexponeringar | 2 868 393 | 2 481 218 | 16 | 2 571 814 | 12 |
| Koncernen | 2020 | 2019 | 2019 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| mkr | 30 jun | 31 dec | % | 30 jun | % |
| Med obestämbar nyttjandeperiod | |||||
| Goodwill | 13 742 | 13 709 | 0 | 13 849 | -1 |
| Varumärke | 92 | 94 | -2 | 161 | -43 |
| Summa | 13 834 | 13 803 | 0 | 14 010 | -1 |
| Med bestämbar nyttjandeperiod | |||||
| Kundbas | 314 | 336 | -7 | 358 | -12 |
| Internt utvecklad programvara | 3 777 | 3 350 | 13 | 2 989 | 26 |
| Övrigt | 352 | 375 | -6 | 347 | 1 |
| Summa | 4 443 | 4 061 | 9 | 3 694 | 20 |
| Summa immateriella tillgångar | 18 277 | 17 864 | 2 | 17 704 | 3 |
Per 30 juni 2020 fanns inga indikationer på nedskrivningsbehov av immateriella tillgångar, men till följd av covid-19 och osäkerheten i den ekonomiska
utvecklingen gjordes ett översiktlig test avseende redovisat värde för goodwill. Det förelåg inget nedskrivningsbehov.
| Koncernen | 2020 | 2019 | 2019 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| mkr | 30 jun | 31 dec | % | 30 jun | % |
| Skulder till kreditinstitut | |||||
| Centralbanker | 89 735 | 6 306 | 15 570 | ||
| Banker | 82 090 | 57 878 | 42 | 71 919 | 14 |
| Övriga kreditinstitut | 4 954 | 5 498 | -10 | 5 861 | -15 |
| Återköpsavtal - banker | 3 827 | 4 | 3 238 | 18 | |
| Återköpsavtal - övriga kreditinstitut | 6 009 | 0 | 1 379 | ||
| Skulder till kreditinstitut | 186 615 | 69 686 | 97 967 | 90 |
| Koncernen | 2020 | 2019 | 2019 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| mkr | 30 jun | 31 dec | % | 30 jun | % |
| In- och upplåning från allmänheten | |||||
| Privatpersoner | 567 876 | 531 139 | 7 | 526 043 | 8 |
| Företagsinlåning | 539 582 | 422 527 | 28 | 425 999 | 27 |
| Summa inlåning från allmänheten, exklusive Riksgälden | |||||
| och återköpsavtal | 1 107 457 | 953 666 | 16 | 952 042 | 16 |
| Riksgälden | 53 | 328 | -84 | 267 | -80 |
| Återköpsavtal - Riksgälden | 0 | 1 | -56 | 0 | |
| Återköpsavtal | 14 095 | 18 | 14 491 | -3 | |
| In- och upplåning från allmänheten | 1 121 606 | 954 013 | 18 | 966 800 | 16 |
| Koncernen | 2020 | 2019 | 2019 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| mkr | 30 jun | 31 dec | % | 30 jun | % |
| Certifikat | 185 191 | 128 772 | 44 | 184 519 | 0 |
| Säkerställda obligationer | 541 144 | 589 627 | -8 | 577 189 | -6 |
| Seniora icke säkerställda obligationer | 136 140 | 128 445 | 6 | 142 327 | -4 |
| Strukturerade privatobligationer | 6 754 | 8 910 | -24 | 10 199 | -34 |
| Summa emitterade värdepapper | 869 229 | 855 754 | 2 | 914 234 | -5 |
| Seniora icke-prioriterade skulder | 10 837 | 10 805 | 0 | 0 | |
| Efterställda skulder | 25 421 | 31 934 | -20 | 27 532 | -8 |
| Summa emitterade värdepapper, seniora icke-prioriterade skulder och efterställda skulder |
905 487 | 898 493 | 1 | 941 766 | -4 |
| 2020 | 2019 | 2019 | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Omsättning under perioden | Jan-jun | Helår | % | Jan-jun | % |
| Ingående balans | 898 493 | 838 544 | 7 | 838 544 | 7 |
| Emitterat | 279 639 | 631 819 | -56 | 402 367 | -31 |
| Återköpt | -35 707 | -21 017 | 70 | -13 650 | |
| Återbetalat | -240 963 | -561 777 | -57 | -301 461 | -20 |
| Ränta, förändring av marknadsvärde och av säkrad post i säkringsredovisning | |||||
| till verkligt värde | 7 126 | 462 | 4 573 | 56 | |
| Valutakursförändring | -3 101 | 10 462 | 11 393 | ||
| Utgående balans | 905 487 | 898 493 | 1 | 941 766 | -4 |
| Nominellt belopp | Positiva | Negativa | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Återstående kontraktsenlig löptid | Nominellt belopp | marknadsvärden | marknadsvärden | ||||||
| Koncernen | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | |||
| mkr | < 1 år | 1-5 år | > 5 år | 30 jun | 31 dec | 30 jun | 31 dec | 30 jun | 31 dec |
| Derivat i säkringsredovisning | 210 680 | 738 953 | 64 061 | 1 013 694 | 1 011 702 | 17 390 | 13 905 | 2 802 | 1 898 |
| Verkligt värdesäkring, ränteswappar | 101 188 | 429 419 | 47 601 | 578 208 | 608 694 | 17 037 | 13 013 | 82 | 534 |
| Portfölj verkligt värdesäkring, ränteswappar |
108 556 | 309 011 | 8 715 | 426 282 | 393 728 | 150 | 702 | 2 688 | 1 331 |
| Kassaflödessäkringar, valutabasisswappar | 936 | 523 | 7 745 | 9 204 | 9 280 | 203 | 190 | 32 | 33 |
| Derivat ej i säkringsredovisning | 7 171 817 | 7 111 956 | 3 708 580 | 17 992 353 | 16 051 211 | 126 164 | 102 832 | 139 017 | 113 311 |
| Bruttobelopp | 7 382 497 | 7 850 909 | 3 772 641 | 19 006 047 | 17 062 913 | 143 554 | 116 738 | 141 819 | 115 209 |
| Kvittade belopp | -4 719 999 | -6 450 339 | -3 288 063 -14 458 401 -12 057 460 | -89 605 | -72 314 | -87 464 | -74 232 | ||
| Summa | 2 662 498 | 1 400 570 | 484 578 | 4 547 646 | 5 005 453 | 53 949 | 44 424 | 54 355 | 40 977 |
Koncernen handlar med derivat i den normala affärsverksamheten samt i syfte att säkra vissa positioner avseende värden på aktier, räntor och valutor.
| 30 jun 2020 | 31 dec 2019 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Koncernen | Verkligt | Redovisat | Verkligt | Redovisat | ||
| mkr | värde | värde | Skillnad | värde | värde | Skillnad |
| Tillgångar | ||||||
| Finansiella tillgångar | ||||||
| Kassa och tillgodohavande hos centralbanker | 380 083 | 380 083 | 0 | 195 286 | 195 286 | 0 |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 158 112 | 158 093 | 19 | 137 119 | 137 094 | 25 |
| Utlåning till kreditinstitut | 60 409 | 60 409 | 0 | 45 452 | 45 452 | 0 |
| Utlåning till allmänheten | 1 719 275 | 1 715 270 | 4 005 | 1 660 659 | 1 652 296 | 8 363 |
| Värdeförändring på räntesäkrad post i portföljsäkring | 2 315 | 2 315 | 0 | 271 | 271 | 0 |
| Obligationer och räntebärande värdepapper | 90 066 | 90 064 | 2 | 57 369 | 57 367 | 2 |
| Finansiella tillgångar där kunder bär placeringsrisken | 222 808 | 222 808 | 0 | 224 893 | 224 893 | 0 |
| Aktier och andelar | 4 811 | 4 811 | 0 | 6 568 | 6 568 | 0 |
| Derivat | 53 949 | 53 949 | 0 | 44 424 | 44 424 | 0 |
| Övriga finansiella tillgångar | 41 344 | 41 344 | 0 | 8 804 | 8 804 | 0 |
| Summa | 2 733 172 | 2 729 146 | 4 026 | 2 380 845 | 2 372 455 | 8 390 |
| Aktier och andelar i intresseföretag | 6 931 | 6 679 | ||||
| Icke finansiella tillgångar | 28 786 | 29 094 | ||||
| Summa | 2 764 863 | 2 408 228 | ||||
| Skulder | ||||||
| Finansiella skulder | ||||||
| Skulder till kreditinstitut | 189 550 | 186 615 | 2 935 | 69 569 | 69 686 | -117 |
| In- och upplåning från allmänheten | 1 121 595 | 1 121 606 | -11 | 953 996 | 954 013 | -17 |
| Emitterade värdepapper | 870 937 | 869 229 | 1 708 | 861 883 | 855 754 | 6 129 |
| Finansiella skulder där kunder bär placeringsrisken | 223 516 | 223 516 | 0 | 225 792 | 225 792 | 0 |
| Seniora icke-prioriterade skulder | 10 837 | 10 837 | 0 | 10 805 | 10 805 | 0 |
| Efterställda skulder | 25 421 | 25 421 | 0 | 31 730 | 31 934 | -204 |
| Derivat | 54 355 | 54 355 | 0 | 40 977 | 40 977 | 0 |
| Korta positioner värdepapper | 29 816 | 29 816 | 0 | 34 345 | 34 345 | 0 |
| Övriga finansiella skulder | 54 362 | 54 359 | 0 | 28 115 | 28 115 | 0 |
| Summa | 2 580 389 | 2 575 754 | 4 635 | 2 257 212 | 2 251 421 | 5 791 |
| Icke finansiella skulder | 18 677 | 18 174 | ||||
| Summa | 2 594 431 | 2 269 595 |
Efterföljande tabeller redovisar verkligt värde fördelat på de tre olika värderingsnivåerna avseende finansiella instrument som redovisas till verkligt värde. När koncernen fastställer verkliga värden för finansiella instrument används olika metoder beroende på graden av observerbarhet av marknadsdata i värderingen samt aktiviteten på marknaden. En aktiv marknad anses vara antingen en reglerad eller tillförlitlig handelsplats där noterade priser är lättillgängliga och uppvisar en regelbundenhet. Det görs löpande en bedömning av aktiviteten på marknaden genom att analysera faktorer såsom skillnader i köp- och säljkurser.
Metoderna är uppdelade på tre olika värderingsnivåer:
• Nivå 1: Ojusterat noterat pris på en aktiv marknad
• Nivå 2: Justerat noterat pris eller
värderingsmodell med värderingsparametrar härledda från en aktiv marknad
• Nivå 3: Värderingsmodell där de betydande värderingsparametrarna är icke observerbara och därav baseras på interna antaganden
När finansiella tillgångar och finansiella skulder på aktiva marknader har marknadsrisker som motverkar varandra används genomsnitt av köpoch säljkurser som grund när verkliga värden fastställs. Där verkligt värde härrör från en modelleringsteknik utförs värderingen med mittpris. För eventuellt öppna nettopositioner utförs en köp/sälj justering för att nettopositionen ska tas upp till det relevanta av köp- och säljkurs.
Koncernen har en fortlöpande process där finansiella instrument som indikerar hög nivå av egna uppskattningar eller låg nivå av observerbar marknadsdata fångas upp. I
processen bestäms på vilket sätt beräkningen ska ske utifrån hur de interna antagandena
förväntas påverka värderingen. I de fall de interna antagandena har en betydande påverkan på det verkliga värdet rapporteras det finansiella instrumentet i nivå 3. Processen inkluderar även en analys och bedömning, utifrån kvalitén på värderingsdata, samt om någon typ av finansiella instrument ska överföras mellan de olika nivåerna.
Överföringar inträffar mellan värderingsnivåerna rapporteras som om de skett i slutet av varje kvartal. Under kvartalet förekom det inte några överföringar av finansiella instrument mellan värderingsnivå 1 och 2.
| Koncernen | ||||
|---|---|---|---|---|
| 30 jun 2020 | ||||
| mkr | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa |
| Tillgångar | ||||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 25 544 | 3 667 | 0 | 29 211 |
| Utlåning till kreditinstitut | 0 | 9 955 | 0 | 9 955 |
| Utlåning till allmänheten | 0 | 90 755 | 0 | 90 755 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 27 737 | 62 289 | 0 | 90 026 |
| Finansiella tillgångar där kunder bär placeringsrisken | 222 808 | 0 | 0 | 222 808 |
| Aktier och andelar | 2 913 | 0 | 1 898 | 4 811 |
| Derivat | 64 | 53 885 | 0 | 53 949 |
| Summa | 279 066 | 220 551 | 1 898 | 501 515 |
| Skulder | ||||
| Skulder till kreditinstitut | 0 | 9 836 | 0 | 9 836 |
| In- och upplåning från allmänheten | 0 | 14 096 | 0 | 14 096 |
| Emitterade värdepapper | 0 | 8 585 | 0 | 8 585 |
| Finansiella skulder där kunder bär placeringsrisken | 0 | 223 516 | 0 | 223 516 |
| Derivat | 83 | 54 272 | 0 | 54 355 |
| Korta positioner värdepapper | 27 652 | 2 164 | 0 | 29 816 |
| Summa | 27 735 | 312 469 | 0 | 340 204 |
31 dec 2019
| mkr | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | Summa |
|---|---|---|---|---|
| Tillgångar | ||||
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 12 405 | 4 115 | 0 | 16 520 |
| Utlåning till kreditinstitut | 0 | 9 | 0 | 9 |
| Utlåning till allmänheten | 0 | 46 821 | 0 | 46 821 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 22 935 | 34 394 | 0 | 57 329 |
| Finansiella tillgångar där kunder bär placeringsrisken | 224 893 | 0 | 0 | 224 893 |
| Aktier och andelar | 4 714 | 0 | 1 854 | 6 568 |
| Derivat | 12 | 44 412 | 0 | 44 424 |
| Summa | 264 959 | 129 751 | 1 854 | 396 564 |
| Skulder | ||||
| Skulder till kreditinstitut | 0 | 4 | 0 | 4 |
| In- och upplåning från allmänheten | 0 | 18 | 0 | 18 |
| Emitterade värdepapper | 0 | 10 785 | 0 | 10 785 |
| Finansiella skulder där kunder bär placeringsrisken | 0 | 225 792 | 0 | 225 792 |
| Derivat | 16 | 40 961 | 0 | 40 977 |
| Korta positioner värdepapper | 31 864 | 2 481 | 0 | 34 345 |
| Summa | 31 880 | 280 041 | 0 | 311 921 |
Nivå 3 innehåller i huvudsak onoterade aktier. De onoterade aktierna avser strategiska aktieinnehav. Swedbanks innehav av aktier i Visa Inc är föremål för försäljningsrestriktioner under en period på upp till 9 år och kan också under vissa förutsättningar behöva återlämnas. Då likvida noteringar saknas för instrumentet har dess aktiepris fastställts med betydande inslag av egna interna antaganden och rapporteras därför i nivå 3 som egetkapitalinstrument.
Värderingar av onoterade aktier är baserade på genomförda transaktioner eller priser för liknande noterade aktier. För aktierna i nivå 3 är priset icke observerbart, det innebär att känsligheten i värderingen mot den icke observerbara parametern är linjär. För att estimera det icke observerbara priset används olika metoder beroende på typ av tillgänglig data. Input till dessa metoder är framförallt tillgängliga priser,
proxy priser, marknadsindikatorer samt företagsinformation.
Finansiella instrument överförs till eller från nivå 3 beroende på att de interna antagandena har fått ändrad betydelse för värderingen.
| Förändringar inom nivå 3 | Tillgångar | |
|---|---|---|
| Koncernen | Egetkapital | |
| mkr | instrument | Summa |
| Januari-juni 2020 | ||
| Ingående balans 1 januari 2020 | 1 854 | 0 1 854 |
| Köp | 8 | 0 8 |
| Försäljning av tillgångar/ erhållna utdelningar | -1 | 0 -1 |
| Vinst eller förlust | 37 | 0 37 |
| varav orealiserade vinster eller förluster för poster som innehas per balansdagen |
43 | 0 43 |
| Utgående balans 30 juni 2020 | 1 898 | 0 1 898 |
| Förändringar inom nivå 3 | Tillgångar | ||
|---|---|---|---|
| Koncernen | Egetkapital | ||
| mkr | instrument | Derivat | Summa |
| Januari-juni 2019 | |||
| Ingående balans 1 januari 2019 | 1 264 | 2 | 1 266 |
| Köp | 41 | 0 | 41 |
| Försäljning av tillgångar/ erhållna utdelningar | -4 | 0 | -4 |
| Förfall | 0 | -1 | -1 |
| Vinst eller förlust | 370 | -1 | 369 |
| varav orealiserade vinster eller förluster för poster som innehas per balansdagen |
232 | 0 | 232 |
| Utgående balans 30 juni 2019 | 1 671 | 0 | 1 671 |
| Koncernen mkr |
2020 30 jun |
2019 31 dec |
% | 2019 30 jun |
% |
|---|---|---|---|---|---|
| Lånefordringar1) | 614 284 | 578 758 | 6 | 563 736 | 9 |
| Finansiella tillgångar pantsatta för försäkringstagare | 218 503 | 220 589 | -1 | 202 724 | 8 |
| Övriga ställda panter | 120 207 | 52 720 | 52 488 | ||
| Ställda säkerheter | 952 994 | 852 067 | 12 | 818 948 | 16 |
1) Säkerhetsmassan anges som låntagarens nominella kapitalskuld inklusive upplupen ränta. Avser de lånefordringar av den totala tillgängliga säkerhetsmassan som utnyttjas vid var tidpunkt.
| Koncernen | 2020 | 2019 | 2019 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| mkr | 30 jun | 31 dec | % | 30 jun | % |
| Garantier | 52 871 | 52 035 | 2 | 50 492 | 5 |
| Övrigt | 252 | 0 | 294 | -14 | |
| Eventualförpliktelser | 53 123 | 52 035 | 2 | 50 786 | 5 |
Swedbank samarbetar med myndigheter i USA, vilka utreder Swedbanks historiska regelefterlevnad inom AML-området samt koncernens agerande i relaterade frågor såsom koncernens kontroller mot penningtvätt samt vissa personer och företag som kan ha varit kunder till
Swedbank. Det är fortfarande inte känt när utredningarna väntas vara klara och utfallet av dessa är fortfarande oklart. Just nu är det inte möjligt att ge en tillförlitlig uppskattning av eventuell påföljd eller bötesbelopp som skulle kunna bli materiellt.
Nedan redovisas finansiella instrument som har kvittats i balansräkningen i enlighet med IAS 32
och de som omfattas av rättsligt bindande ramavtal avseende nettning eller liknande avtal som inte har kvalificerat för kvittning. De finansiella instrumenten avser derivat,
återköpsavtal och omvända återköpsavtal, värdepappersinlåning och värdepappersutlåning.
| Tillgångar | Skulder | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Koncernen | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | ||
| mkr | 30 jun | 31 dec | % | 30 jun | 31 dec | % |
| Finansiella tillgångar och skulder som är föremål för kvittning, nettningsavtal eller liknande avtal |
||||||
| Bruttobelopp | 322 760 | 212 597 | 52 | 250 037 | 163 345 | 53 |
| Kvittade belopp | -171 809 | -123 222 | 39 | -169 668 | -125 140 | 36 |
| Redovisat värde i balansräkningen | 150 951 | 89 375 | 69 | 80 369 | 38 205 | |
| Relaterade belopp som inte kvittats i balansräkningen | ||||||
| Finansiella instrument, nettningsavtal | 29 579 | 15 338 | 93 | 29 579 | 15 338 | 93 |
| Finansiella instrument, säkerheter | 86 973 | 46 961 | 85 | 18 494 | 3 264 | |
| Kontanter, säkerheter | 13 731 | 11 897 | 15 | 23 352 | 16 104 | 45 |
| Summa av belopp som inte har kvittats i balansräkningen | 130 283 | 74 196 | 76 | 71 425 | 34 706 | |
| Nettobelopp | 20 668 | 15 179 | 36 | 8 944 | 3 499 |
I det kvittade beloppet för derivattillgångar ingår kvittade kontantsäkerheter om 4 370 mkr (2 783) vilka härrör från balansräkningsposten skulder till kreditinstitut. I det kvittade beloppet för derivatskulder ingår kvittade kontantsäkerheter om 2 228 mkr (4 701) vilka härrör från balansräkningsposten Utlåning till kreditinstitut.
| Kapitaltäckning mkr |
2020 30 jun |
2019 31 dec |
2019 30 jun |
|---|---|---|---|
| Eget kapital enligt koncernbalansräkning | 144 394 | 138 608 | 129 403 |
| Minoritetskapital | 0 | 0 | 77 |
| Beräknad utdelning6) | -11 435 | -9 856 | -5 303 |
| Dekonsolidering av försäkringsföretag | -977 | -758 | -227 |
| Förändringar i värdet på egna skulder | -99 | -90 | -109 |
| Kassaflödessäkringar | -4 | -5 | -5 |
| Ytterligare värdejusteringar 1) | -752 | -454 | -572 |
| Goodwill | -13 829 | -13 799 | -13 938 |
| Uppskjuten skattefordran | -148 | -108 | -130 |
| Immateriella tillgångar | -3 726 | -3 433 | -3 198 |
| Avdrag för aktier, kärnprimärkapital | -27 | -32 | -31 |
| Kärnprimärkapital | 113 397 | 110 073 | 105 967 |
| Primärkapitaltillskott | 9 582 | 16 153 | 11 525 |
| Primärkapital | 122 979 | 126 226 | 117 492 |
| Supplementärkapital | 16 959 | 15 328 | 15 590 |
| Totalt kapital | 139 938 | 141 554 | 133 082 |
| Minimikapitalkrav för kreditrisker enligt schablonmetoden | 3 846 | 3 614 | 3 510 |
| Minimikapitalkrav för kreditrisker enligt IRK Minimikapitalkrav obeståndsfond |
22 667 51 |
21 559 47 |
22 260 58 |
| Minimikapitalkrav för avvecklingsrisk | 0 | 0 | 0 |
| Minimikapitalkrav för marknadsrisker | 1 561 | 1 308 | 1 172 |
| Handelslagret | 1 533 | 1 292 | 1 161 |
| varav VaR och SVaR | 1 063 | 1 021 | 901 |
| varav risker utanför VaR och SVaR | 470 | 271 | 260 |
| Valutakursrisk övrig verksamhet Minimikapitalkrav för kreditvärdighetsjustering |
28 401 |
16 378 |
11 350 |
| Minimikapitalkrav för operativ risk | 5 716 | 5 481 | 5 481 |
| Ytterligare minimikapitalkrav enligt Article 3 CRR 2) | 3 268 | 2 451 | 2 845 |
| Ytterligare minimikapitalkrav enligt Artikel 458 CRR 5) | 17 878 | 17 101 | 16 972 |
| Minimikapitalkrav | 55 388 | 51 939 | 52 648 |
| Riskexponeringsbelopp kreditrisker enligt schablonmetoden Riskexponeringsbelopp kreditrisker enligt IRK |
48 077 283 330 |
45 174 269 485 |
43 869 278 258 |
| Riskexponeringsbelopp obeståndsfond | 636 | 584 | 725 |
| Riskexponeringbelopp avvecklingsrisker | 1 | 0 | 0 |
| Riskexponeringsbelopp marknadsrisker | 19 511 | 16 350 | 14 649 |
| Riskexponeringsbelopp kreditvärdighetsjustering Riskexponeringsbelopp operativ risk |
5 017 71 454 |
4 730 68 514 |
4 373 68 514 |
| Ytterligare riskexponeringsbelopp enligt Artikel 3 CRR 2) | 40 856 | 30 635 | 35 562 |
| Ytterligare riskexponeringsbelopp enligt Artikel 458 CRR 5) | 223 470 | 213 765 | 212 147 |
| Riskexponeringsbelopp | 692 352 | 649 237 | 658 097 |
| Kärnprimärkapitalrelation, % Primärkapitalrelation, % |
16,4 17,8 |
17,0 19,4 |
16,1 17,9 |
| Total kapitalrelation, % | 20,2 | 21,8 | 20,2 |
| Krav avseende kapitalbuffertar 3) | 2020 | 2019 | 2019 |
| % | 30 jun | 31 dec | 30 jun |
| Totalt kärnprimärkapitalkrav inklusive buffertkrav | 10,0 | 12,0 | 11,6 |
| Varav: krav på kärnprimärkapital | 4,5 | 4,5 | 4,5 |
| Varav: krav på kapitalkonserveringbuffert Varav: krav på kontracyklisk kapitalbuffert |
2,5 0,0 |
2,5 2,0 |
2,5 1,6 |
| Varav: krav på systemriskbuffert | 3,0 | 3,0 | 3,0 |
| Kärnprimärkapital tillgängligt att användas som buffert 4) | 11,9 | 12,5 | 11,6 |
| Bruttosoliditetsgrad | 2020 | 2019 | 2019 |
| 30 jun | 31 dec | 30 jun | |
| Primärkapital, SEKm | 122 979 | 126 226 | 117 492 |
| Exponeringsmått, SEKm 7) | 2 693 914 | 2 353 631 | 2 468 399 |
| Bruttosoliditetsgrad, % | 4,6 | 5,4 | 4,8 |
1) Justering i samband med implementeringen av EBAs tekniska standard avseende försiktig värdering. Syftet är att justera för värderings osäkerhet avseende positioner värderade och redovisade till verkligt värde.
2) För att ta hänsyn till underskattning av fallissemangsfrekvens i modell för exponeringar mot stora företag håller Swedbank mer kapital i väntan på att uppdaterad modell godkänns av Finansinspektionen. Beloppet inkluderar även planerad implementation av EBAs riktlinjer för ny fallissemangsdefinition och ökad säkerhetsmarginal.
Ytterligare riskexponeringsbelopp enligt artikel 3 CRR per 31 december 2019 inkluderar effekten av riskviktsgolvet för omklassificering av bolånelöften om 4,2 mdkr. Från och med 31 mars 2020 inkluderas dessa direkt i ytterligare exponeringsbeloppet enligt artikel 458 CRR. 3) Krav avseende kapitalbuffertar enligt svensk implementering av CRD IV.
4) Beräknas som kärnprimärkapitalrelation minus lagstadgat minimikrav på 4,5% (exklusive buffertkrav) samt minus eventuella
kärnprimärkapitalposter som används för att uppfylla primärkapitalkravet och totala kapitalkravet.
5) Ytterligare riskexponeringsbelopp samt minimikapitalkrav till följd av förändrad tillämpning av riskviktsgolv för svenska bolån i enlighet med beslut från Finansinspektionen.
6) Beräknad utdelning baserad på 2019 och 2020 års resultat.
7) Metoden för beräkning av exponeringsmåttet har ändrats från tredje kvartalet 2019. De historiska siffrorna har ej reviderats.
| Kapitalkrav 1) | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 |
|---|---|---|---|---|
| mkr / Procent | 30 jun | 31 dec | 30 jun | 31 dec |
| Kapitalkrav Pelare 1 | 93 468 | 100 766 | 13,5 | 15,5 |
| varav buffertkrav 2) | 38 079 | 48 827 | 5,5 | 7,5 |
| Kapitalkrav Pelare 2 3) | 23 002 | 22 140 | 3,3 | 3,4 |
| Kapitalkrav Pelare 1 och 2 | 116 470 | 122 906 | 16,8 | 18,9 |
| Kapitalbas | 139 938 | 141 554 |
1) Swedbanks beräkning baserad på Finansinspektionens annonserade kapitalbaskrav, inklusive Pelare 2 krav.
2) Buffertkraven inkluderar systemriskbuffert, kapitalkonserveringsbuffert och kontracyklisk buffert.
3) Systemriskbuffert per 30 juni 2020. Det individuella Pelare 2 kravet per 31 december 2018, enligt Finansinspektionens SREP rapport 30 september 2019, i relation till REA per 30 juni 2020.
I den konsoliderade situationen för Swedbank ingick den 30 juni 2020 Swedbankkoncernen med undantag för försäkringsföretag. I tillägg ingick EnterCard koncernen genom så kallad klyvningsmetod.
Noten innehåller den information som ska offentliggöras enligt Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2014:12) 8 kap. Ytterligare periodisk information enligt
Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 575/2013 om tillsynskrav för kreditinstitut samt Kommissionens genomförandeförordning (EU) nr 1423/2013 återfinns på Swedbanks web-plats http://www.swedbank.se/om-swedbank/investorrelations/risk-och-
kapitaltackning/riskrapporter/index.htm
| Genomsnittlig | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Swedbank konsoliderad situation | Exponeringsvärde | riskvikt, % | Minimikapitalkrav | |||
| Kreditrisker enligt IRK | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 |
| mkr | 30 jun | 31 dec | 30 jun | 31 dec | 30 jun | 31 dec |
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | 556 156 | 362 380 | 1 | 1 | 553 | 402 |
| Institutexponeringar | 58 902 | 53 466 | 20 | 18 | 925 | 788 |
| Företagsexponeringar | 551 587 | 544 080 | 32 | 31 | 14 205 | 13 546 |
| Hushållsexponeringar | 1 206 856 | 1 184 439 | 6 | 7 | 6 123 | 6 173 |
| varav fastighetskrediter | 1 111 871 | 1 070 279 | 4 | 5 | 3 948 | 3 928 |
| varav övrig utlåning | 94 985 | 114 160 | 29 | 25 | 2 175 | 2 245 |
| Motpartslösa exponeringar | 14 902 | 12 581 | 72 | 65 | 861 | 650 |
| Totalt kreditrisker enligt IRK | 2 388 403 | 2 156 946 | 12 | 12 | 22 667 | 21 559 |
Exponeringsbelopp, riskexponeringsbelopp och minimikapitalkrav,
konsoliderad situation
| 30 jun 2020 | Exponerings | Riskexponerings | Minimikapital |
|---|---|---|---|
| mkr | belopp | belopp | krav |
| Kreditrisker enligt schablonmetoden | 99 072 | 48 077 | 3 846 |
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | 64 | 0 | 0 |
| Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter | 2 497 | 385 | 31 |
| Exponeringar mot offentliga organ | 1 700 | 207 | 17 |
| Exponeringar mot multilaterala utvecklingsbanker | 4 526 | 0 | 0 |
| Institutexponeringar | 43 236 | 954 | 76 |
| Företagsexponeringar | 8 046 | 7 857 | 629 |
| Hushållsexponeringar | 19 754 | 14 243 | 1 139 |
| Exponeringar säkrade genom pant i fastigheter | 6 036 | 2 112 | 169 |
| Fallerade exponeringar | 711 | 730 | 58 |
| Exponeringar i form av säkerställda obligationer | 520 | 52 | 4 |
| Exponeringar i form av andelar i företag för kollektiva investeringar (fond) | 4 | 4 | 0 |
| Aktieexponeringar | 9 629 | 20 070 | 1 606 |
| Övriga poster | 2 349 | 1 463 | 117 |
| Kreditrisker enligt IRK | 2 388 403 | 283 330 | 22 667 |
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | 556 156 | 6 907 | 553 |
| Institutexponeringar | 58 902 | 11 557 | 925 |
| Företagsexponeringar | 551 587 | 177 563 | 14 205 |
| varav specialutlåning i kategori 1 | 70 | 46 | 4 |
| varav specialutlåning i kategori 2 | 290 | 203 | 16 |
| varav specialutlåning i kategori 3 | 145 | 167 | 13 |
| varav specialutlåning i kategori 4 | 108 | 269 | 22 |
| varav specialutlåning i kategori 5 | 18 | 0 | 0 |
| Hushållsexponeringar | 1 206 856 | 76 541 | 6 123 |
| varav fastighetskrediter | 1 111 871 | 49 355 | 3 948 |
| varav övrig utlåning | 94 985 | 27 186 | 2 175 |
| Motpartslösa exponeringar | 14 902 | 10 762 | 861 |
| Kreditrisker, obeståndsfond | 0 | 636 | 51 |
| Avvecklingsrisker | 0 | 1 | 0 |
| Marknadsrisker | 0 | 19 511 | 1 561 |
| Handelslagret | 0 | 19 166 | 1 533 |
| varav VaR och SVaR | 0 | 13 293 | 1 063 |
| varav risker utanför VaR och SVaR | 0 | 5 873 | 470 |
| Valutakursrisk övrig verksamhet | 0 | 345 | 28 |
| Kreditvärdighetsjustering | 22 599 | 5 017 | 401 |
| Operativ risk | 0 | 71 454 | 5 716 |
| varav schablonmetoden | 0 | 71 454 | 5 716 |
| Ytterligare riskexponeringsbelopp enligt Artikel 3 CRR | 0 | 40 856 | 3 268 |
| Ytterligare riskexponeringsbelopp enligt Artikel 458 CRR | 0 | 223 470 | 17 878 |
| Totalt | 2 510 074 | 692 352 | 55 388 |
Exponeringsbelopp, riskexponeringsbelopp och minimikapitalkrav,
konsoliderad situation
| 31 dec 2019 mkr |
Exponerings belopp |
Riskexponerings belopp |
Minimikapital krav |
|---|---|---|---|
| Kreditrisker enligt schablonmetoden | 79 511 | 45 174 | 3 614 |
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | 64 | 0 | 0 |
| Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter | 2 583 | 371 | 30 |
| Exponeringar mot offentliga organ | 1 399 | 161 | 13 |
| Exponeringar mot multilaterala utvecklingsbanker | 2 061 | 3 | 0 |
| Institutexponeringar | 28 091 | 659 | 53 |
| Företagsexponeringar | 5 357 | 5 095 | 408 |
| Hushållsexponeringar | 19 575 | 14 101 | 1 128 |
| Exponeringar säkrade genom pant i fastigheter | 6 608 | 2 312 | 185 |
| Fallerade exponeringar | 736 | 749 | 60 |
| Exponeringar i form av säkerställda obligationer | 564 | 56 | 4 |
| Exponeringar i form av andelar i företag för kollektiva investeringar (fond) | 6 | 6 | 0 |
| Aktieexponeringar | 9 237 | 19 296 | 1 544 |
| Övriga poster | 3 230 | 2 365 | 189 |
| Kreditrisker enligt IRK | 2 156 946 | 269 485 | 21 559 |
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | 362 380 | 5 021 | 402 |
| Institutexponeringar | 53 466 | 9 855 | 788 |
| Företagsexponeringar | 544 080 | 169 325 | 13 546 |
| varav specialutlåning i kategori 1 | 50 | 29 | 2 |
| varav specialutlåning i kategori 2 | 284 | 240 | 19 |
| varav specialutlåning i kategori 3 | 141 | 162 | 13 |
| varav specialutlåning i kategori 4 | 116 | 289 | 23 |
| varav specialutlåning i kategori 5 | 18 | 0 | 0 |
| Hushållsexponeringar | 1 184 439 | 77 162 | 6 173 |
| varav fastighetskrediter | 1 070 279 | 49 094 | 3 928 |
| varav övrig utlåning | 114 160 | 28 068 | 2 245 |
| Motpartslösa exponeringar | 12 581 | 8 122 | 650 |
| Kreditrisker, obeståndsfond | 0 | 584 | 47 |
| Avvecklingsrisker | 0 | 0 | 0 |
| Marknadsrisker | 0 | 16 350 | 1 308 |
| Handelslagret | 0 | 16 150 | 1 292 |
| varav VaR och SVaR | 0 | 12 763 | 1 021 |
| varav risker utanför VaR och SVaR | 0 | 3 387 | 271 |
| Valutakursrisk övrig verksamhet | 0 | 200 | 16 |
| Kreditvärdighetsjustering | 19 004 | 4 730 | 378 |
| Operativ risk | 0 | 68 514 | 5 481 |
| varav schablonmetoden | 0 | 68 514 | 5 481 |
| Ytterligare riskexponeringsbelopp enligt Artikel 3 CRR | 0 | 30 635 | 2 451 |
| Ytterligare riskexponeringsbelopp enligt Artikel 458 CRR | 0 | 213 765 | 17 101 |
| Totalt | 2 255 461 | 649 237 | 51 939 |
Intern Riskklassificeringsmetod (IRK metod) tillämpas inom den svenska delen av Swedbank konsoliderad situation, inklusive filialerna i New York och Oslo, men exklusive PayEx, EnterCard samt några mindre dotterföretag. IRK metoden tillämpas även för flertalet exponerings-klasser inom Swedbank i Baltikum.
När Swedbank agerar clearingmedlem ska banken beräkna ett kapitalbaskrav för sina förfinansierade bidrag till kvalificerade och icke kvalificerade, centrala motpartsfonders obeståndsfond.
För exponeringar, exklusive kapitalkrav för obeståndsfond, som inte beräknas enligt IRK metoden tillämpas schablonmetoden.
Enligt gällande regelverk kan kapitaltäckning för marknadsrisk baseras antingen på en schablonmetod eller på en intern VaR-modell, vilken kräver Finansinspektionens godkännande. Moderbolaget har ett sådant godkännande och beräknar intern VaRmodell för generell ränterisk, generell och specifik aktiekursrisk samt valutakursrisk i handelslagret. Godkännandet omfattar även den baltiska verksamheten avseende generell ränterisk och valutakursrisk i handelslagret. Valutakursrisker utanför handelslagret, det vill säga i övrig verksamhet, är huvudsakligen av strukturell eller strategisk natur och mindre lämpade för en VaR-modell.
Dessa risker beräknas istället enligt schablonmetoden vilket bättre överensstämmer med koncernens interna synsätt och hanteringen av dessa risker. Strategiska valutarisker uppstår i huvudsak genom risker kopplade till innehaven i de utländska verksamheterna.
Risken för kreditvärdighetsjustering beräknas enligt schablonmetoden.
I denna not lämnas information om det internt bedömda kapitalbehovet enligt 8 kap. 5 § Finansinspektionens föreskrifter (2014:12) om tillsynskrav och kapitalbuffertar. Det internt bedömda kapitalbehovet ska publiceras i delårsrapporten enligt 8 kap. 4 § Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (2008:25) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag.
En bank ska identifiera, mäta och ha kontroll över de risker som dess rörelse är förknippad med samt ha tillräckligt med kapital för att täcka dessa risker. Den interna kapitalutvärderingen (IKU) syftar till att säkerställa att banken är tillräckligt kapitaliserad för att täcka sina risker samt bedriva och utveckla verksamheten. Swedbank tillämpar egna modeller och processer för att utvärdera sitt kapitalbehov för alla relevanta risker. Modellerna som utgör grunden vid den interna kapitalbedömningen bedömer behovet av s.k. ekonomiskt kapital (Economic Capital) över ett års tidhorisont på 99,9 % konfidensnivå för respektive riskslag. Diversifieringseffekter mellan riskslagen tas inte i beaktande vid beräkningen av ekonomiskt kapital.
Som ett komplement till beräkningen av ekonomiskt kapital genomförs scenariobaserade simuleringar och stresstester minst årligen. Analyserna ger en helhetsbild över de viktigaste riskerna Swedbank är exponerat mot genom att kvantifiera inverkan på resultat- och
Swedbanks resultat påverkas av omvärldsförändringar som företaget själv inte råder över. Bland annat påverkas koncernens resultatutveckling av makroekonomiska förändringar, såsom BNP utveckling, tillgångspriser och arbetslöshet samt förändringar av det allmänna ränteläget liksom börs- och valutakurser. Den snabba spridningen av covid-19 har fått och kommer att få ytterligare stora konsekvenser för den globala ekonomin och därmed även påverka Swedbank framöver. Påverkan på samhället, privatpersoner, företag och stater, förväntas bli betydande och kan fortgå en längre period. Återbetalningsförmågan för bankens lånekunder kan påverkas av ökad arbetslöshet och till följd av att många affärsmodeller kan komma att utmanas och förändras. Fortsatt turbulens på finansmarknaderna med vidgade kreditspreadar och minskad marknadslikviditet som följd, kan påverka bankens intjäning negativt.
För risker relaterade till pågående utredningar av Swedbank av myndigheter i USA relaterat till det som uppmärksammades i media angående misstänkt penningtvätt hänvisas till not 19 Ställda säkerheter och eventualförpliktelser.
Vid sidan av de iakttagelser som redogjorts för avseende penningtvätt och finansiering av terrorism, har
Swedbank beräknar den operativa risken enligt schablonmetoden. Finansinspektionen har meddelat att Swedbank uppfyller de kvalitativa kraven för att tillämpa denna metod
balansräkning samt kapitalbas och riskvägda tillgångar. Syftet är att säkerställa en effektiv kapitalanvändning och metodiken utgör underlag för en proaktiv risk- och kapitalhantering.
Per den 30 juni 2020 uppgick det internt bedömda kapitalbehovet för Swedbanks konsoliderade situation till 35,3 mdkr (34,7 mdkr 31 december 2019). Det kapital som möter det interna kapitalbehovet, d.v.s. kapitalbasen, uppgick till 139,9 mdkr (141,6 mdkr 31 december 2019) (se not 21). Swedbanks interna bedömning av kapitalbehovet med egna modeller är inte jämförbart med det uppskattade kapitalbehovet som Finansinspektionen kommer att offentliggöra kvartalsvis och är presenterad utan riskviktsgolvet för svenska bolån.
För moderbolaget uppgår det internt bedömda kapitalbehovet till 26,4 mdkr (27,3 mdkr 31 december 2019) och kapitalbasen till 114,3 mdkr (122,5 mdkr 31 december 2019) (se moderbolaget, kapitaltäckning på sidan 60).
Utöver vad som framgår av denna delårsrapport beskrivs riskhantering och kapitaltäckning enligt Basel 3-ramverket mer utförligt i Swedbanks års- och hållbarhetsredovisningen för 2019 samt i Swedbanks årliga rapport "Risk och kapitaltäckning", tillgänglig på www.swedbank.se
Swedbank under året identifierat områden som lett till oönskade compliancerisker inom banken. Dessa avser den interna styrningen såsom noterats av tillsynsmyndigheter i deras undersökningar avseende penningtvätt och även kundskyddsområdet. I båda dessa fall pågår arbete inom banken med att säkerställa att de brister som har identifierats åtgärdas och bankens compliancefunktion följer upp och validerar arbetet.
Skatteområdet är komplext och ger utrymme för olika tolkningar. Det ligger i skatteområdets natur att praxis och tolkningar av gällande lag ofta ändras, ibland retroaktivt. I det fall att skattemyndigheter och i förekommande fall skattedomstolar beslutar om en annan tolkning än den som Swedbank initialt gjort, kan det komma att påverka koncernens verksamhet, resultat och finansiella ställning.
Utöver det som framgår av denna delårsrapport finns utförliga beskrivningar i Swedbanks Års- och hållbarhetsredovisning för 2019 samt i Swedbanks årliga rapport "Risk och kapitaltäckning" avseende riskhantering och kapitaltäckning tillgänglig på www.swedbank.se.
om marknadsräntorna stiger med en procentenhet, 30 jun 2020
| Koncernen | ||||
|---|---|---|---|---|
| mkr | < 5 år | 5-10 år | >10år | Totalt |
|---|---|---|---|---|
| Summa Swedbank, | ||||
| koncernen | 610 | -1 877 | -563 | -1 830 |
| varav SEK | 1 800 | -2 682 | -221 | -1 103 |
| varav utländsk valuta | -1 190 | 805 | -342 | -727 |
| Varav finansiella instrument värderade | ||||
| till verkligt värde via resultaträkningen | -281 | 246 | -432 | -467 |
| varav SEK | 1 578 | -1 590 | -121 | -133 |
| varav utländsk valuta | -1 859 | 1 836 | -311 | -334 |
Under perioden har normala affärstransaktioner skett mellan företag ingående i koncernen inklusive andra
närstående, såsom intresseföretag och joint ventures. Viktiga intresseföretag är delägda sparbanker.
| 2020 | 2019 | 2019 | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 30 jun | 31 dec | % | 30 jun | % | |
| SWED A | |||||
| Senast betalt, kr | 119,40 | 139,45 | -14 | 139,45 | -14 |
| Antal utestående stamaktier | 1 119 991 695 | 1 118 304 389 | 0 1 118 302 788 | 0 | |
| Börsvärde, mkr | 133 727 | 155 948 | -14 | 155 947 | -14 |
| 2020 | 2019 | 2019 | |||
| Antal utestående aktier | 30 jun | 31 dec | 30 jun | ||
| Utfärdade aktier | |||||
| SWED A | 1 132 005 722 | 1 132 005 722 | 1 132 005 722 | ||
| Återköpta aktier | |||||
| SWED A | -12 014 027 | -13 701 333 | -13 702 934 | ||
| Antalet utestående aktier på balansdagen | 1 119 991 695 | 1 118 304 389 | 1 118 302 788 |
Inom ramen för aktierelaterade ersättningsprogram har Swedbank AB under 2020 vederlagsfritt överlåtit 1 687 306 aktier till anställda.
| Resultat per aktie | 2020 Kv2 |
2020 Kv1 |
2019 Kv2 |
2020 Jan-jun |
2019 Jan-jun |
|---|---|---|---|---|---|
| Genomsnittligt antal aktier | |||||
| Genomsnittligt antal aktier före utspädning | 1 119 924 076 | 1 118 968 741 | 1 118 258 901 | 1 119 446 409 1 117 803 357 | |
| Vägt genomsnittligt antal aktier för potentiella stamaktier som ger upphov | |||||
| till utspädningseffekt till följd av aktierelaterade ersättningsprogram | 3 701 007 | 3 244 242 | 4 006 371 | 3 499 807 | 3 315 385 |
| Genomsnittligt antal aktier efter utspädning | 1 123 625 083 | 1 122 212 983 | 1 122 265 272 | 1 122 946 216 1 121 118 742 | |
| Resultat, mkr | |||||
| Periodens resultat hänförligt till Swedbanks aktieägare | 4 845 | -1 687 | 5 336 | 3 158 | 10 606 |
| Periodens fastställda utdelning till icke-kumulativa preferensaktier | |||||
| Resultat använt vid beräkning av resultat per aktie | 4 845 | -1 687 | 5 336 | 3 158 | 10 606 |
| Resultat per aktie, kr | |||||
| Resultat per aktie före utspädning | 4,33 | -1,51 | 4,77 | 2,82 | 9,49 |
| Resultat per aktie efter utspädning | 4,31 | -1,50 | 4,75 | 2,81 | 9,46 |
| Moderbolaget | 2020 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| mkr | Kv2 | Kv1 | % | Kv2 | % | Jan-jun | Jan-jun | % |
| Ränteintäkter på finansiella tillgångar till upplupet anskaffningsvärde | 3 413 | 3 393 | 1 | 3 222 | 6 | 6 806 | 6 268 | 9 |
| Övriga ränteintäkter | 1 561 | 1 619 | -4 | 1 596 | -2 | 3 180 | 3 064 | 4 |
| Ränteintäkter | 4 974 | 5 012 | -1 | 4 818 | 3 | 9 986 | 9 332 | 7 |
| Räntekostnader | -922 | -1 268 | -27 | -1 503 | -39 | -2 190 | -2 957 | -26 |
| Räntenetto | 4 052 | 3 744 | 8 | 3 315 | 22 | 7 796 | 6 375 | 22 |
| Erhållna utdelningar | 2 664 | 2 822 | -6 | 6 809 | -61 | 5 486 | 11 353 | -52 |
| Provisionsintäkter | 1 816 | 1 967 | -8 | 2 561 | -29 | 3 783 | 4 970 | -24 |
| Provisionskostnader | -545 | -504 | 8 | -1 015 | -46 | -1 049 | -1 916 | -45 |
| Provisionsnetto | 1 271 | 1 463 | -13 | 1 546 | -18 | 2 734 | 3 054 | -10 |
| Nettoresultat finansiella poster | 1 431 | -422 | 125 | 1 009 | 966 | 4 | ||
| Övriga intäkter | 405 | 351 | 15 | 317 | 28 | 756 | 611 | 24 |
| Summa intäkter | 9 823 | 7 958 | 23 | 12 112 | -19 | 17 781 | 22 359 | -20 |
| Personalkostnader | 2 091 | 2 105 | -1 | 2 096 | 0 | 4 196 | 4 219 | -1 |
| Övriga allmänna administrationskostnader | 1 401 | 1 900 | -26 | 1 457 | -4 | 3 301 | 2 769 | 19 |
| Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar | 1 212 | 1 236 | -2 | 1 190 | 2 | 2 448 | 2 368 | 3 |
| Sanktionsavgift | 0 | 4 000 | 0 | 4 000 | ||||
| Summa kostnader | 4 704 | 9 241 | -49 | 4 743 | -1 | 13 945 | 9 356 | 49 |
| Resultat före kreditförluster och nedskrivningar | 5 119 | -1 283 | 7 369 | -31 | 3 836 | 13 003 | -71 | |
| Nedskrivning av finansiella anläggningstillgångar | 0 | 0 | 1 | 0 | 1 | |||
| Kreditförluster, netto | 1 179 | 1 939 | -39 | 124 | 3 118 | 342 | ||
| Rörelseresultat | 3 940 | -3 222 | 7 244 | -46 | 718 | 12 660 | -94 | |
| Skatt | 871 | 64 | 704 | 24 | 935 | 1 668 | -44 | |
| Periodens resultat | 3 069 | -3 286 | 6 540 | -53 | -217 | 10 992 |
| Moderbolaget | 2020 | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| mkr | Kv2 | Kv1 | % | Kv2 | % | Jan-jun | Jan-jun | % |
| Årets resultat redovisat över resultaträkningen | 3 069 | -3 286 | 6 540 | -53 | -217 | 10 992 | ||
| Årets totalresultat | 3 069 | -3 286 | 6 540 | -53 | -217 | 10 992 |
| Moderbolaget | 2020 | 2019 | 2019 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| mkr | 30 jun | 31 dec | % | 30 jun | % |
| Tillgångar | |||||
| Kassa och tillgodohavande hos centralbanker | 277 761 | 107 596 | 173 840 | 60 | |
| Utlåning till kreditinstitut | 591 161 | 537 151 | 10 | 492 652 | 20 |
| Utlåning till allmänheten | 471 369 | 422 794 | 11 | 453 743 | 4 |
| Räntebärande värdepapper | 242 373 | 191 084 | 27 | 198 564 | 22 |
| Aktier och andelar | 69 650 | 71 632 | -3 | 68 636 | 1 |
| Derivat | 59 044 | 48 332 | 22 | 51 234 | 15 |
| Övriga tillgångar | 65 216 | 43 321 | 51 | 45 095 | 45 |
| Summa tillgångar | 1 776 574 | 1 421 910 | 25 | 1 483 764 | 20 |
| Skulder och eget kapital | |||||
| Skulder till kreditinstitut | 252 863 | 161 454 | 57 | 136 133 | 86 |
| In- och upplåning från allmänheten | 865 991 | 719 211 | 20 | 742 547 | 17 |
| Emitterade värdepapper | 325 070 | 263 181 | 24 | 333 639 | -3 |
| Derivat | 81 905 | 69 908 | 17 | 69 507 | 18 |
| Övriga skulder och avsättningar | 110 514 | 61 275 | 80 | 77 441 | 43 |
| Seniora icke-prioriterade skulder | 10 836 | 10 805 | 0 | 0 | |
| Efterställda skulder | 25 421 | 31 934 | -20 | 27 532 | -8 |
| Obeskattade reserver | 10 724 | 10 724 | 0 | 10 647 | 1 |
| Eget kapital | 93 250 | 93 418 | 0 | 86 318 | 8 |
| Summa skulder och eget kapital | 1 776 574 | 1 421 910 | 25 | 1 483 764 | 20 |
| För egna skulder ställda panter | 111 718 | 48 725 | 49 326 | ||
| Övriga ställda panter | 8 485 | 3 987 | 3 148 | ||
| Eventualförpliktelser | 388 248 | 498 891 | -22 | 500 133 | -22 |
| Åtaganden | 304 430 | 258 148 | 18 | 249 805 | 22 |
mkr
| Balanserad | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Aktiekapital | Överkursfond | Reservfond | vinst | Totalt | |
| Januari-juni 2020 | |||||
| Ingående balans 1 januari 2020 | 24 904 | 13 206 | 5 968 | 49 340 | 93 418 |
| Aktierelaterade ersättningar till anställda | 0 | 0 | 0 | 53 | 53 |
| Uppskjuten skatt på aktierelaterade ersättningar till anställda |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Aktuell skatt på aktierelaterade ersättningar till anställda |
0 | 0 | 0 | -4 | -4 |
| Periodens totalresultat | 0 | 0 | 0 | -217 | -217 |
| Utgående balans 30 juni 2020 | 24 904 | 13 206 | 5 968 | 49 172 | 93 250 |
| Januari-december 2019 | |||||
| Ingående balans 1 januari 2019 | 24 904 | 13 206 | 5 968 | 46 974 | 91 052 |
| Utdelning | 0 | 0 | 0 | -15 878 | -15 878 |
| Aktierelaterade ersättningar till anställda | 0 | 0 | 0 | 272 | 272 |
| Uppskjuten skatt på aktierelaterade ersättningar till anställda |
0 | 0 | 0 | -34 | -34 |
| Aktuell skatt på aktierelaterade ersättningar till anställda |
0 | 0 | 0 | 10 | 10 |
| Periodens totalresultat | 0 | 0 | 0 | 17 996 | 17 996 |
| Utgående balans 31 december 2019 | 24 904 | 13 206 | 5 968 | 49 340 | 93 418 |
| Januari-juni 2019 | |||||
| Ingående balans 1 januari 2019 | 24 904 | 13 206 | 5 968 | 46 974 | 91 052 |
| Utdelning | 0 | 0 | 0 | -15 878 | -15 878 |
| Aktierelaterade ersättningar till anställda | 0 | 0 | 0 | 169 | 169 |
| Uppskjuten skatt på aktierelaterade ersättningar till anställda |
0 | 0 | 0 | -29 | -29 |
| Aktuell skatt på aktierelaterade ersättningar till anställda |
0 | 0 | 0 | 12 | 12 |
| Periodens totalresultat | 0 | 0 | 0 | 10 992 | 10 992 |
| Utgående balans 30 juni 2019 | 24 904 | 13 206 | 5 968 | 42 240 | 86 318 |
| Moderbolaget mkr |
2020 Jan-jun |
2019 Helår |
2019 Jan-jun |
|---|---|---|---|
| Kassaflöde från löpande verksamhet | 100 497 | 78 503 | 84 552 |
| Kassaflöde från investeringsverksamhet | 12 378 | 4 644 | 17 289 |
| Kassaflöde från finansieringsverksamhet | 57 290 | -56 454 | -8 904 |
| Periodens kassaflöde | 170 165 | 26 693 | 92 937 |
| Likvida medel vid periodens början | 107 596 | 80 903 | 80 903 |
| Periodens kassaflöde | 170 165 | 26 693 | 92 937 |
| Likvida medel vid periodens slut | 277 761 | 107 596 | 173 840 |
| Kapitaltäckning, moderbolaget | 2020 | 2019 | 2019 |
|---|---|---|---|
| mkr | 30 jun | 31 dec | 30 jun |
| Kärnprimärkapital | 88 355 | 90 305 | 87 584 |
| Primärkapitaltillskott | 9 582 | 16 153 | 11 513 |
| Primärkapital | 97 937 | 106 458 | 99 097 |
| Supplementärkapital | 16 403 | 15 995 | 16 193 |
| Totalt kapital | 114 340 | 122 453 | 115 290 |
| Minimikapitalkrav | 28 829 | 26 004 | 26 472 |
| Riskexponeringsbelopp | 360 362 | 325 056 | 330 895 |
| Kärnprimärkapitalrelation, % | 24,5 | 27,8 | 26,5 |
| Primärkapitalrelation, % | 27,2 | 32,8 | 30,0 |
| Total kapitalrelation, % | 31,7 | 37,7 | 34,8 |
| Krav avseende kapitalbuffertar 1) | 2020 | 2019 | 2019 |
| % | 30 jun | 31 dec | 30 jun |
| Totalt kärnprimärkapitalkrav inklusive buffertkrav | 7,1 | 8,9 | 8,5 |
| varav krav på kärnprimärkapital | 4,5 | 4,5 | 4,5 |
| varav krav på kapitalkonserveringbuffert | 2,5 | 2,5 | 2,5 |
| varav krav på kontracyklisk kapitalbuffert | 0,1 | 1,9 | 1,5 |
| Kärnprimärkapital tillgängligt att användas som buffert 2) | 20,0 | 23,3 | 22,0 |
| Bruttosoliditetsgrad | 2020 | 2019 | 2019 |
| 30 jun | 31 dec | 30 jun | |
| Primärkapital, mkr | 97 937 | 106 458 | 99 097 |
| Exponeringsmått, mkr 3) | 1 505 343 | 1 086 489 | 1 213 591 |
| Bruttosoliditetsgrad, % 3) | 6,5 | 9,8 | 8,2 |
1) Krav avseende kapitalbuffertar enligt svensk implementering av CRD IV.
2) Beräknas som kärnprimärkapitalrelation minus lagstadgat minimikrav på 4,5% (exklusive buffertkrav) samt minus eventuella kärnprimärkapitalposter som används för att uppfylla primärkapitalkravet och totala kapitalkravet.
3) Metoden för beräkning av exponeringsmåttet har ändrats från tredje kvartalet 2019. De historiska siffrorna har ej reviderats.
| Kapitalkrav 1) | 2020 | 2019 | 2020 | 2019 |
|---|---|---|---|---|
| mkr / Procent | 30 jun | 31 dec | 30 jun | 31 dec |
| Kapitalkrav Pelare 1 | 38 198 | 40 307 | 10,6 | 12,4 |
| varav buffertkrav 2) | 9 369 | 14 302 | 2,6 | 4,4 |
| Kapitalkrav Pelare 2 3) | 5 266 | 5 265 | 1,5 | 1,6 |
| Kapitalkrav Pelare 1 och 2 | 43 464 | 45 572 | 12,0 | 14,0 |
| Kapitalbas | 114 340 | 122 453 |
1) Swedbanks beräkning baserad på Finansinspektionens annonserade kapitalbaskrav, inklusive Pelare 2 krav.
2) Buffertkraven inkluderar kapitalkonserveringsbuffert och kontracyklisk buffert.
3) Det individuella Pelare 2 kravet per 31 december 2018, enligt Finansinspektionens SREP rapport 30 september 2019, i relation till REA per 30 juni 2020.
Exponeringsbelopp, riskexponeringsbelopp och minimikapitalkrav,
| moderbolaget | |||
|---|---|---|---|
| 30 jun 2020 | Exponerings | Riskexponerings | Minimikapital |
| mkr | belopp | belopp | krav |
| Kreditrisker enligt schablonmetoden | 973 430 | 84 931 | 6 794 |
| Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter | 88 | 18 | 1 |
| Exponeringar mot offentliga organ | 988 | 156 | 12 |
| Exponeringar mot multilaterala utvecklingsbanker | 4 486 | 0 | 0 |
| Institutexponeringar | 890 786 | 2 853 | 228 |
| Företagsexponeringar | 6 330 | 6 187 | 495 |
| Hushållsexponeringar | 203 | 151 | 13 |
| Exponeringar säkrade genom pant i fastigheter | 3 174 | 1 111 | 89 |
| Aktieexponeringar | 67 314 | 74 455 | 5 956 |
| Övriga poster | 61 | 0 | 0 |
| Kreditrisker enligt IRK | 1 053 528 | 169 392 | 13 551 |
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | 444 064 | 5 059 | 405 |
| Institutexponeringar | 61 568 | 12 112 | 969 |
| Företagsexponeringar | 447 280 | 128 465 | 10 277 |
| Hushållsexponeringar | 95 287 | 18 843 | 1 507 |
| varav fastighetskrediter | 29 551 | 2 509 | 201 |
| varav övrig utlåning | 65 736 | 16 334 | 1 306 |
| Motpartslösa exponeringar | 5 329 | 4 913 | 393 |
| Kreditrisker, obeståndsfond | 0 | 636 | 51 |
| Avvecklingsrisker | 0 | 1 | 0 |
| Marknadsrisker | 0 | 19 154 | 1 533 |
| Handelslagret | 0 | 18 945 | 1 516 |
| varav VaR och SVaR | 0 | 13 102 | 1 049 |
| varav risker utanför VaR och SVaR | 0 | 5 843 | 467 |
| Valutakursrisk övrig verksamhet | 0 | 209 | 17 |
| Kreditvärdighetsjustering | 21 201 | 4 974 | 398 |
| Operativ risk | 0 | 38 189 | 3 055 |
| varav schablonmetoden | 0 | 38 189 | 3 055 |
| Ytterligare riskexponeringsbelopp enligt Artikel 3 CRR | 0 | 38 208 | 3 057 |
| Ytterligare riskexponeringsbelopp enligt Artikel 458 CRR | 0 | 4 877 | 390 |
| Totalt | 2 048 159 | 360 362 | 28 829 |
Exponeringsbelopp, riskexponeringsbelopp och minimikapitalkrav,
| moderbolaget 31 dec 2019 |
Exponerings | Riskexponerings | Minimikapital |
|---|---|---|---|
| mkr | belopp | belopp | krav |
| Kreditrisker enligt schablonmetoden | 1 065 332 | 80 766 | 6 461 |
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | 6 | 0 | 0 |
| Exponeringar mot delstatliga eller lokala självstyrelseorgan och myndigheter | 28 | 6 | 0 |
| Exponeringar mot offentliga organ | 721 | 104 | 8 |
| Exponeringar mot multilaterala utvecklingsbanker | 1 970 | 3 | 0 |
| Institutexponeringar | 987 277 | 820 | 66 |
| Företagsexponeringar | 4 359 | 4 143 | 331 |
| Hushållsexponeringar | 247 | 184 | 15 |
| Exponeringar säkrade genom pant i fastigheter | 3 598 | 1 259 | 101 |
| Fallerade exponeringar | 0 | 0 | 0 |
| Aktieexponeringar | 67 123 | 74 247 | 5 940 |
| Övriga poster | 3 | 0 | 0 |
| Kreditrisker enligt IRK | 860 044 | 158 540 | 12 683 |
| Exponeringar mot nationella regeringar eller centralbanker | 266 658 | 3 529 | 282 |
| Institutexponeringar | 56 956 | 10 645 | 852 |
| Företagsexponeringar | 442 780 | 123 035 | 9 843 |
| Hushållsexponeringar | 90 955 | 19 056 | 1 524 |
| varav fastighetskrediter | 10 556 | 2 125 | 170 |
| varav övrig utlåning | 80 399 | 16 931 | 1 354 |
| Motpartslösa exponeringar | 2 695 | 2 275 | 182 |
| Kreditrisker, obeståndsfond | 0 | 584 | 47 |
| Avvecklingsrisker | 0 | 0 | 0 |
| Marknadsrisker | 0 | 16 207 | 1 297 |
| Handelslagret | 0 | 16 048 | 1 284 |
| varav VaR och SVaR | 0 | 12 701 | 1 016 |
| varav risker utanför VaR och SVaR | 0 | 3 347 | 268 |
| Valutakursrisk övrig verksamhet | 0 | 159 | 13 |
| Kreditvärdighetsjustering | 17 628 | 4 644 | 372 |
| Operativ risk | 0 | 36 815 | 2 945 |
| varav schablonmetoden | 0 | 36 815 | 2 945 |
| Ytterligare riskexponeringsbelopp enligt Artikel 3 CRR | 0 | 26 986 | 2 159 |
| Ytterligare riskexponeringsbelopp enligt Artikel 458 CRR | 0 | 514 | 41 |
| Totalt | 1 943 004 | 325 056 | 26 004 |
Swedbank upprättar de finansiella rapporterna enligt av EU antagna internationella redovisningsstandarder, IFRS, såsom anges i not 1. Delårsrapporten innehåller ett antal alternativa nyckeltal, vilka exkluderar vissa poster som koncernledningen anser inte är representativa för resultatet av den underliggande/löpande verksamheten. Därför ger de alternativa nyckeltalen en mer jämförbar information mellan perioder. Koncernledningen bedömer att införandet av dessa nyckeltal ger information till läsaren som möjliggör jämförbarhet mellan perioderna.
| Nyckeltal och definitioner | Syfte |
|---|---|
| Placeringsmarginal före avdrag för handelsrelaterade räntor | |
| Beräknad som räntenetto före avdrag för handelsrelaterade räntor i relation till genomsnittliga totala tillgångar. Genomsnittet är beräknat utifrån värdet vid varje 1) månadsbokslut , inklusive föregående årsbokslut. Det närmaste IFRS-måttet är räntenetto. Avstämningen redovisas i not 5. |
Hänsyn tas till alla ränteintäkter och räntekostnader oavsett var i resultaträkningen dessa presenteras. |
| Allokerat eget kapital | |
| Allokerat eget kapital är ett mått för allokering av eget kapital till de olika rörelsesegmenten och är inte ett mått som är direkt reglerat i IFRS. Koncernens eget kapital tillhörande aktieägarna allokeras till respektive rörelsesegment med hänsyn till kapitaltäckningsreglerna och bedömt ianspråktaget kapital baserat på bankens interna kapitalutvärdering ("IKU"). Det allokerade egna kapitalet per rörelsesegment är avstämt mot koncernens totala egna kapital, det närmaste IFRS-måttet, i not 4. |
Koncernledningen använder det i den interna styrningen och uppföljningen av de olika rörelsesegmenten. |
| Räntabilitet på allokerat eget kapital | |
| Beräknas på årets resultat för rörelsesegmenten (rörelseresultat med avdrag för beräknad skatt och minoritetsandel) i relation till genomsnittligt allokerat eget kapital för rörelsesegmenten. Genomsnittet är beräknat utifrån värdet vid varje månadsbokslut 1) , inklusive föregående årsbokslut. Det allokerade egna kapitalet per rörelsesegment är avstämt mot koncernens totala egna kapital, det närmaste IFRS-måttet, i not 4. |
Koncernledningen använder det i den interna styrningen och uppföljningen av de olika rörelsesegmenten. |
| Resultaträkning exklusive kostnad för sanktionsavgift | |
| Kostnader är presenterade exklusive kostnad för sanktionsavgift. Beloppen är avstämda mot de olika IFRS intäktsraderna i resultaträkningen på sidan 6. |
Ger mer jämförande information mellan perioderna. |
| Räntabilitet på eget kapital exklusive kostnad för sanktionsavgift | |
| Representerar periodens resultat hänförligt till aktieägarna, exklusive kostnad för sanktionsavgift i relation till genomsnittligt eget kapital hänförligt till aktieägarna i Swedbank AB. Genomsnittet är beräknat utifrån värdet vid varje månads bokslut1), inklusive föregående årsbokslut. Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Swedbank AB, exklusive kostnad för sanktionsavgift är avstämt mot periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Swedbank AB, det närmaste IFRS-måttet, på sidan 6. |
Ger mer jämförande information mellan perioderna. |
| K/I-talet exklusive kostnad för sanktionsavgift | |
| Summa kostnader, exklusive kostnad för sanktionsavgift i relation till summa intäkter. Summa kostnader exklusive kostnad för sanktionsavgift är avstämt mot summa kostnader, det närmaste IFRS-måttet, på sidan 6. |
Ger mer jämförande information mellan perioderna. |
Den justerade effektiva skattesatsen är beräknad som redovisad skattekostnad exklusive skatt från tidigare år dividerat med rörelseresultatet exklusive kostnad för sanktionsavgift. Skattekostnaden för första kvartalet, exklusive skatteintäkten från tidigare år om 566 mkr, är avstämt mot det närmaste IFRS-måttet Skatt 398 mkr. Skatteintäkten från tidigare år uppgick till 168 mkr. Skattekostnaden för första halvåret, exklusive skatteintäkten från tidigare år om 1 720 mkr, är avstämt mot det närmaste IFRS-måttet Skatt 1 154 mkr. Skatteintäkten från tidigare år uppgick till 168 mkr. Rörelseresultatet exklusive sanktionsavgiften är avstämt på sidan 6.
Ger en mer jämförande och bättre förståelse för koncernens effektiva skattesats avseende den underliggande verksamheten mellan perioderna.
Dessa nyckeltal definieras i Faktaboken på sidan 81 och beräknas från rapporter och noter utan någon justering.
1) Värdet vid varje månadsbokslut som används för beräkningen av genomsnitt kan hittas på sidan 74 i faktaboken.
Koncernledningen använder dem i den interna styrningen och uppföljningen av de olika rörelsesegmenten.
Styrelsen och verkställande direktören intygar härmed att delårsrapporten för januari-juni 2020 ger en rättvisande översikt av moderbolagets och koncernens verksamhet, ställning och resultat samt beskriver väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer som moderbolaget och de företag som ingår i koncernen står inför.
Stockholm den 16 juli 2020
Göran Persson Ordförande
Ledamot Ledamot Ledamot Ledamot
Bo Bengtsson Göran Bengtsson Hans Eckerström Kerstin Hermansson
Bengt Erik Lindgren Josefin Lindstrand Bo Magnusson Anna Mossberg Ledamot Ledamot Ledamot Ledamot
Biljana Pehrsson Ledamot
Roger Ljung Åke Skoglund Ledamot Ledamot
Arbetstagarrepresentant Arbetstagarrepresentant
Jens Henriksson Vd och koncernchef
Vi har utfört en översiktlig granskning av den finansiella delårsinformationen i sammandrag (delårsrapport) för Swedbank AB (publ) per 30 juni 2020 och den sexmånadersperiod som slutade per detta datum. Det är styrelsen och verkställande direktören som har ansvaret för att upprätta och presentera denna finansiella delårsinformation i enlighet med IAS 34 och Lag om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag. Vårt ansvar är att uttala en slutsats om denna delårsrapport grundad på vår översiktliga granskning.
Vi har utfört vår översiktliga granskning i enlighet med International Standard on Review Engagements ISRE 2410 Översiktlig granskning av finansiell delårsinformation utförd av företagets valda revisor. En översiktlig granskning består av att göra förfrågningar, i första hand till personer som är ansvariga för finansiella frågor och redovisningsfrågor, att utföra analytisk granskning och att vidta andra översiktliga granskningsåtgärder. En översiktlig granskning har en annan inriktning och en betydligt mindre omfattning jämfört med den inriktning och omfattning som en revision enligt ISA och god revisionssed i övrigt har. De granskningsåtgärder som vidtas vid en översiktlig granskning gör det inte möjligt för oss att skaffa oss en sådan säkerhet att vi blir medvetna om alla viktiga omständigheter som skulle kunna ha blivit identifierade om en revision utförts. Den uttalade slutsatsen grundad på en översiktlig granskning har därför inte den säkerhet som en uttalad slutsats grundad på en revision har.
Grundat på vår översiktliga granskning har det inte kommit fram några omständigheter som ger oss anledning att anse att delårsrapporten inte, i allt väsentligt, är upprättad för koncernens del i enlighet med IAS 34 och Lag om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag samt för moderbolagets del i enlighet med Lag om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag.
Stockholm den 17 juli 2020
PricewaterhouseCoopers AB
Anneli Granqvist Martin By Auktoriserad revisor Auktoriserad revisor Huvudansvarig
Koncernens ekonomiska rapporter kan hämtas på www.swedbank.se/ir
Delårsrapport för tredje kvartalet 20 oktober 2020
Jens Henriksson Verkställande direktör och koncernchef Telefon 08 - 585 934 82
Anders Karlsson Ekonomi- och finansdirektör Telefon 08 - 585 938 75
Gregori Karamouzis Chef Investor Relations Telefon 072 - 740 63 38
Erik Ljungberg Kommunikationsdirektör Telefon 073 – 988 35 57 Unni Jerndal Presschef Telefon 08 - 585 938 69 073 – 092 11 80
Se även www.swedbank.se för information om bland annat strategi, värderingar och Swedbanks aktie.
Organisationsnummer no. 502017-7753 Landsvägen 40 105 34 Stockholm Telefon 08 - 585 900 00 www.swedbank.se [email protected]
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.