Earnings Release • Feb 5, 2021
Earnings Release
Open in ViewerOpens in native device viewer
Banken mottok tillatelse til oppstart av bankvirksomhet fra Finanstilsynet i mai 2018. Banken utbetalte sine første lån i starten av juni 2018.
Kraft Bank tilbyr refinansiering av lån med pant i bolig og lån uten sikkerhet til personer som på grunn av utfordrende økonomi og/eller betalingsproblemer ikke får refinansiert i ordinær bank.
Kraft Bank er en uavhengig bank med kontor i Sandnes. Banken har kun utlån til og innskudd fra privatpersoner i Norge.
Banken får utlånskunder gjennom direkte henvendelser og gjennom uavhengige finansielle rådgivere/agenter. Bankens innskuddskunder kommer kun gjennom selvbetjent løsning.
Kraft Bank er medlem av Bankenes Sikringsfond.
Kraft Banks to største aksjonærer er BFBK Finans AS med 9,9 % og Sparebanken Øst med 6,8 % av utestående aksjer. Banken har 810 aksjonærer. Bankens aksjer var notert på NOTC listen fra mai 2018 til og med 9. desember 2020. Fra og med 10. desember 2020 har bankens aksjer vært notert på Euronext Growth Oslo under tickeren KRAB.
Kvartalet var bankens tiende hele kvartal med ordinær drift. Kvartalet var preget av god vekst. Alle bankens ansatte har hatt tilnærmet ordinær arbeidssituasjon med hensyn til den pågående viruspandemien, men med utstrakt bruk av hjemmekontor.
Banken opplevde god tilgang på utlånskunder både gjennom direkte henvendelser og via agenter. Nye utlån var 393 millioner kroner og innfridde lån var 209 millioner kroner. 76 kunder innfridde sine lån i løpet av kvartalet. Siden oppstart av banken er 249 kunder blitt økonomisk friskmeldt og har innfridd sine lån i banken.
Innskudd i banken økte på tross av redusert innskuddsrente.
Bankens IT systemer fungerte tilfredsstillende.
Bankens forvaltningskapital var 2.015 millioner kroner ved kvartalsslutt mot 1.854 millioner kroner ved kvartalets
begynnelse. Økningen skyldes økte utlån til og innskudd fra kunder.
Bankens netto utlånsvekst var 182 millioner kroner i fjerde kvartal. Netto utlån til kunder var 1.514 millioner kroner ved kvartalsslutt.
Økningen i innskudd i banken var 142 millioner kroner i kvartalet. Totale innskudd fra kunder var 1.670 millioner kroner ved kvartalsslutt.
Renteinntekter var 31,1 millioner kroner. Netto renteinntekter var 25,7 millioner kroner.
Bankens avsetninger for tap ble reversert med 0,1 millioner i fjerde kvartal. Banken har totalt 10,6 millioner i avsetninger hvorav 4,7 millioner er modellavsetninger og 5,9 millioner kroner er individuelle avsetninger. I kvartalet har banken konstatert 2,0 millioner i tap på tidligere nedskrevet engasjement. Banken hadde 90,6 millioner kroner i netto engasjement etter avsetninger som var i mislighold over 90 dager.
Modellavsetningene ble redusert med 0,3 millioner fra forrige kvartal. Avsetninger for nye utlån trekker opp avsetningene mens bedret betalingsadferd og færre betalingslettelser trekker ned avsetningen sammenlignet med forrige kvartal. Makrojustering av modellavsetningene er tilnærmet uendret fra forrige kvartal.
I følge med viruspandemien har banken gitt betalingslettelser til 96 kunder. Ved utgangen av kvartalet hadde 17 kunder fremdeles betalingslettelser. 60 kunder er tilbake til opprinnelige betingelser og 19 kunder har innfridd sine lån i banken. Betalingslettelser er individuelt innvilget i inntil 3 måneder som avdragsfrihet, rentenedsettelse eller akkumulering av renter. Enkelte kunder har fått inntil 3 måneder ytterligere lettelse. Lettelsene er innvilget enkeltvis eller i kombinasjon.
Netto verdiendring på bankens likviditetsportefølje var negativ 0,1 millioner kroner.
Totale driftskostnader var 13,4 millioner kroner. Kostnadsgraden var 53 %.
Samlet resultat før skatt var 12,2 millioner kroner. Etter skatt var resultatet 9,1 millioner kroner. Annualisert avkastning på egenkapitalen i kvartalet var 11,5 % etter skatt.
Ren kjernekapital var 310 millioner kroner og ren kjernekapitaldekning var 33,0 %. Årets resultat er foreslått disponert til annen egenkapital i sin helhet. Ren kjernekapital er medregnet årets resultat. Uvektet kjernekapitalandel var 16 %.
Styret i banken har besluttet å endre utbyttepolitikk. Fra og med inntektsåret 2021 vil banken utbetale inntil halvparten av resultat etter skatt som utbytte eller nedsetting av overkursfond. Eventuelt utbytte er avhengig av bankens kapitalsituasjon, vekstmuligheter og nasjonale begrensinger i utbytte fra banker.
99 % av bankens utlånsvolum til kunder er lån med pant i bolig. 89 % av lån med pant i bolig er innenfor 85 % av boligens verdi. Volumvektet gjennomsnittlig belåningsgrad er 74,2 %. Gjennomsnittlig engasjement per kunde er 2,3 millioner kroner.
Bankens overskuddslikviditet er plassert i likvide rentefond med lav risiko og innskudd i andre banker.
Kraft Bank hadde LCR på 145 % og NSFR på 157 % ved utgangen av fjerde kvartal.
Innskuddsdekningen var 110 %.
Kraft Banks nisje er refinansiering av lån til privatpersoner der låntagere har utfordrende økonomi og/eller betalingsproblemer og som derfor ikke får finansiering i ordinære banker. Dette markedet ser ut til å vokse sammen med økningen i forbruksgjeld de senere år, høy gjeldsgrad i norske husholdninger og innstramming av utlånsforskrifter.
Banken antar at den pågående pandemien vil føre til videre vekst i bankens markedssegment.
Konkurransen i bankens markedssegment har vært stabil gjennom kvartalet.
Banken har i løpet av 31 måneder med drift oppnådd høyere vekst enn forventet. Banken forventer fortsatt god pågang av kunder.
Bankens målsetning for nysalg i 2021 er 1.100 millioner. Sammenholdt med estimert avgang vil dette gi et utlånsvolum på anslagsvis 2 milliarder kroner ved årsslutt 2021.
Banken forventer 10 % økte kostnader i 2021 sammenlignet med 2020. Økningen vil i hovedsak komme som følge av ytterligere ansettelser, samt videreutvikling av IT-systemer og andre tekniske løsninger.
Banken forventer avkastning på egenkapitalen etter skatt på 12% i 2020.
Innskudd er bankens viktigste kilde til finansiering. Kraft Bank tilbyr konkurransedyktige innskuddsbetingelser og har
derfor tiltrukket seg innskuddskunder som må anses som prissensitive. Interessen for innskudd har vært tilfredsstillende. Bankens behov for finansiering er styrende for de til enhver tid gjeldende innskuddsbetingelsene.
Ved kvartalsslutt hadde banken 23 heltidsansatte og 2 deltidsansatte. Det er ytterligere 5 nye heltidsansatte med oppstart i løpet av første kvartal 2021.
Fra 1. januar 2021 gjelder ny utlånsforskrift som dekker både utlån med pant i bolig og lån uten sikkerhet. Banken har gjort enkelte tilpasninger i driften som følge av ny forskrift. Finanstilsynets veiledning og presisering av januar 2021 vil medføre enkelte videre justeringer, herunder spesielt med hensyn til at etableringsgebyr skal tolkes som en økning av kundens gjeld.
Hendelser etter balansedato
Det er ingen vesentlige hendelser etter balansedato.
Denne kvartalsrapporten er ikke revidert. Regnskapet er utarbeidet i overenstemmelse med internasjonale standarder for finansiell rapportering, IFRS, herunder IAS 34.
Sandnes, 5. februar 2021 Styret i Kraft Bank ASA Elektronisk signert
| 4.kvartal 2020 | 4.kvartal 2019 | Året 2020 | Året 2019 | |
|---|---|---|---|---|
| Driftsresultat før skatt | 12,2 mill | 7,9 mill | 35,8 mill | 10,4 mill |
| Resultat etter skatt | 9,1 mill | 5,9 mill | 26,9 mill | 7,8 mill |
| Egenkapitalavkastning etter skatt | 11,5 % | 8,1 % | 8,8 % | 2,7 % |
| Rentenetto | 5,3 % | 5,5 % | 5,3 % | 4,7 % |
| Utlån til kunder | 1.515 mill | 986 mill | 1.515 mill | 986 mill |
| Forvaltningskapital | 2.015 mill | 1.212 mill | 2.015 mill | 1.212 mill |
| Ren Kjernekapital | 33 % | 53 % | 33 % | 53 % |
| Innskuddsdekning | 110 % | 92 % | 110 % | 92 % |
| Kostnadsgrad | 53 % | 41 % | 54 % | 67 % |
| Uvektet Kjernekapital | 16 % | 24 % | 16 % | 24 % |
| LCR | 145 % | 114 % | 145 % | 114 % |
| NSFR | 157 % | 159 % | 157 % | 159 % |
| Aksjekurs ved periodens slutt | 12,95 | 11,5 | 12,95 | 11,5 |
| Resultat pr aksje | 0,22 | 0,14 | 0,64 | 0,19 |
| Bokført egenkapital per aksje | 7,58 | 6,94 | 7,58 | 6,94 |
| Note | 4.kvartal 2020 |
4.kvartal 2019 |
Året 2020 | Året 2019 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Renteinntekter fra eiendeler vurdert til amortisert kost | 30.407 | 20.183 | 107.248 | 60.648 | |
| Renteinntekter fra finansielle instrument vurdert til virkelig verdi | 664 | 1.266 | 4.390 | 5.509 | |
| Rentekostnader | 5.366 | 4.649 | 25.412 | 16.099 | |
| Netto renteinntekter | 25.705 | 16.800 | 86.226 | 50.057 | |
| Provisjonsinntekter | 18 | 9 | 44 | 26 | |
| Provisjonskostnader | 227 | 149 | 737 | 706 | |
| Netto verdiendring på finansielle instrumenter til virkelig verdi | 4 | -52 | -6 | 1.945 | -62 |
| Andre driftsinntekter | |||||
| Sum andre driftsinntekter | -261 | -146 | 1.252 | -742 | |
| Personalkostnader | 9.449 | 3.608 | 33.526 | 21.829 | |
| Andre driftskostnader | 3.155 | 2.510 | 10.492 | 8.675 | |
| Avskrivninger/Nedskrivninger | 807 | 698 | 2.978 | 2.750 | |
| Sum driftskostnader | 13.411 | 6.816 | 46.996 | 33.254 | |
| Driftsresultat før tap | 12.033 | 9.838 | 40.482 | 16.060 | |
| Nedskrivninger og tap på utlån og garantier | 2 | -124 | 1.974 | 4.655 | 5.625 |
| Resultat av drift før skattekostnader | 12.157 | 7.864 | 35.827 | 10.436 | |
| Skattekostnad | 3.043 | 1.985 | 8.960 | 2.628 | |
| Resultat av drift etter skatt | 9.115 | 5.879 | 26.867 | 7.807 | |
| Andre inntekter og kostnader (etter skatt) | |||||
| Totalresultat | 9.115 | 5.879 | 26.867 | 7.807 |
| Note | 31.12.2020 | 31.12.2019 | |
|---|---|---|---|
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 5,6 | 83.229 | 27.854 |
| Utlån til kunder | 5,6 | 1.514.687 | 985.878 |
| Aksjer/andeler i fond | 5,6 | 406.719 | 187.880 |
| Immaterielle eiendeler | 5 | 3.366 | 2.968 |
| Utsatt skattefordel | 5 | 4.060 | 4.335 |
| Varige driftsmidler | 5 | 1.246 | 1.082 |
| Leieavtaler* | 1.384 | 1.806 | |
| Forskuddsbetalte kostnader og opptjente inntekter | 5 | 497 | 510 |
| Sum eiendeler | 2.015.188 | 1.212.312 | |
| Innskudd fra kunder | 1.669.750 | 911.645 | |
| Annen gjeld | 5 | 7.670 | 4.400 |
| Betalbar skatt | 8.685 | ||
| Utsatt skatt | |||
| Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente inntekter | 5 | 9.443 | 3.082 |
| Leieforpliktelse* | 1.429 | 1.841 | |
| Avsetninger | |||
| Sum gjeld | 1.696.976 | 920.968 | |
| Aksjekapital | 42.000 | 42.000 | |
| Overkursfond | 253.203 | 253.203 | |
| Annen egenkapital | 23.008 | -3.859 | |
| Sum egenkapital | 318.212 | 291.345 | |
| Sum gjeld og egenkapital | 2.015.188 | 1.212.312 |
| Aksjekapital | Overkursfond Annen egenkapital | Sum | ||
|---|---|---|---|---|
| Egenkapital per 31.12.2018 | 42.000 | 253.203 | -13.979 | 281.224 |
| Årets resultat | 7.807 | 7.807 | ||
| Justering korreksjon skatt fremførbart underskudd 2018 | 2.313 | 2.313 | ||
| Egenkapital per 31.12.2019 | 42.000 | 253.203 | -3.859 | 291.345 |
| Årets resultat | 26.867 | 26.867 | ||
| Egenkapital pr 31.12.2020 | 42.000 | 253.203 | 23.008 | 318.212 |
| Året 2020 | Året 2019 | |
|---|---|---|
| Kontantstrømmer fra operasjonelle aktiviteter | ||
| Renteinnbetalinger, provisjonsinnbetalinger og gebyrer fra kunder | 81.169 | 44.006 |
| Renteutbetalinger til kunder | ||
| Renteinnbetalinger på verdipapirer | ||
| Utbetaling til drift | -35.474 | -29.770 |
| Skatter | ||
| Netto kontantstrømmer fra operasjonelle aktiviteter | 45.695 | 14.236 |
| Kontantstrømmer fra investeringsaktiviteter | ||
| Kjøp /salg av varige driftsmidler | -2.644 | -1.452 |
| Kjøp av langsiktige aksjer og andre eiendeler | ||
| Innbetaling ved omsetning av rentebærende verdipapirer | 365.618 | 569.047 |
| Utbetaling ved omsetning av rentebærende verdipapirer | -580.000 | -720.000 |
| Netto kontantstrømmer fra investeringsaktiviteter | -217.026 | -152.405 |
| Kontantstrømmer fra finansieringsaktiviteter | ||
| Innbetalinger av nedbetalingslån, rammekreditter | 613.754 | 162.818 |
| Utbetalinger av nedbetalingslån, rammekreditter | -1.119.741 | -776.668 |
| Netto innbetalinger av innskudd | 732.886 | 722.901 |
| Utbetaling av utbytte | ||
| Netto innbetaling ved emisjon / kapitalutvidelse | ||
| Netto rentebetalinger på finansaktiviteter | -193 | -53 |
| Netto kontantstrømmer fra finansieringsaktiviteter | 226.706 | 108.997 |
| Netto kontantstrøm for perioden | 55.375 | -29.172 |
| Beholdning av kontanter og kontantekvivalenter ved periodens begynnelse | 27.854 | 57.026 |
| Beholdning av kontanter og kontantekvivalenter ved periodens slutt | 83.229 | 27.854 |
Regnskapet er utarbeidet i overenstemmelse med internasjonale standarder for finansiell rapportering, IFRS herunder IAS 34. Det henvises til årsregnskapet 2019 for ytterligere beskrivelse av regnskapsprinsippene.
Finansielle eiendeler og forpliktelser innregnes når banken blir part i instrumentets kontraktsmessige bestemmelser. Finansielle eiendeler fraregnes når de kontraktsmessige rettighetene til kontantstrømmen fra den finansielle eiendelen utløper, eller når rettighetene til å motta kontantstrømmene er overført.
Bankens finansielle instrumenter som omfattes av IFRS 9, er ved første gangs regnskapsføring klassifisert i en av følgende kategorier:
Finansielle eiendeler:
-Amortisert kost
-Virkelig verdi med verdiendring over resultatet
Bankens utlån og fordringer måles til amortisert kost. Klassifiseringen er basert på bankens forretningsmodell hvor formålet er å holde instrumentet for å motta kontraktsmessige kontantstrømmer
Bankens innskudd er ført til amortisert kost.
Bankens andeler i rentefond utgjør bankens likviditetsportefølje som styres og måles til virkelig verdi. Beholdningen av rentefond klassifiseres til virkelig verdi med verdiendring over resultatet.
Etter IFRS 9 skal tapsavsetningene innregnes basert på forventet kredittap (ECL). Målingen av avsetningen for forventet tap avhenger av om kredittrisikoen har økt vesentlig siden første gangs balanseføring. Ved første gangs balanseføring og når kredittrisiko ikke har økt vesentlig etter første gangs balanseføring skal det avsettes for 12 måneders forventet tap.
Med utgangspunkt i bankens risikoklassifiseringssystem er det per risikoklasse fastsatt en sannsynlighetsgrad for mislighold med formål å kunne beregne forventet tap. For hvert engasjement er det fastsatt en forventet tapsgrad gitt mislighold. Forventet tap gitt mislighold er fastsatt ut fra produkt, belåningsgrad og estimert rabatt ved tvangssalg. Forventet tap beregnes ved å multiplisere sannsynlighetsgrad for mislighold (PD) * forventet tapsgrad gitt mislighold (LGD) * med eksponering ved mislighold (EAD). Ved beregning av forventet tap foretas det en sannsynlighetsvektet beregning på forventet makroøkonomisk utvikling, som baseres på makroøkonomiske utsikter og observerte kredittap. Banken fordeler engasjementer i tre steg ved beregning av forventet tap:
Steg 1: Alle eiendeler som ikke har vesentlig høyere kredittrisiko enn ved førstegangsinnregning får en avsetning som tilsvarer 12 måneder forventet tap. I denne kategorien ligger alle eiendeler som ikke er overført steg 2 eller 3.
Steg 2: Engasjement med vesentlig økning i kredittrisiko, etter førstegangs innregning, men hvor det ikke er objektive bevis på tap. For disse eiendelene skal det avsettes for forventet tap over levetiden. Sannsynlighet for mislighold blir i steg 2 multiplisert med en faktor som beskrevet i note 6. I denne gruppen finner vi kontoer med vesentlig grad av kredittforverring, men som på balansedato tilhører kunder som er klassifisert som friske.
Steg 3: Engasjement med vesentlig økning i kredittrisiko, hvor det er objektive bevis på at verdifall har inntruffet eller hvor misligholdet er over 90 dager inngår i steg 3. Avsetning på lån i steg 3 beregnes ved diskontert forventet kontantstrøm.
Banken har definert hele bankens virksomhet som ett segment. Segmentet er innenfor personmarkedet, knyttet til nisjen refinansiering av lån med og uten sikkerhet.
Banken har ingen datterselskap eller tilknyttede selskap, og konsernregnskapsplikt foreligger ikke.
Delårsregnskapet er ikke revidert.
| 4.kvartal 2020 | 4.kvartal 2019 | Året 2020 | Året 2019 | |
|---|---|---|---|---|
| Periodens endring i nedskrivninger steg 1 | 148 | 393 | 1.690 | 544 |
| Periodens endring i nedskrivninger steg 2 | -566 | 144 | 72 | 130 |
| Periodens endring i nedskrivninger steg 3 | -1.744 | 1.437 | 807 | 4.950 |
| Konstateringer uten tidligere nedskrivning | 443 | |||
| Konstateringer mot tidligere nedskrivning | 2.037 | 1.644 | ||
| Inngått på tidligere konstaterte tap | ||||
| Tap på utlån og garantier | -124 | 1.974 | 4.655 | 5.625 |
| Nedskrivninger på utlån | 31.12.2020 | 31.12.2019 |
|---|---|---|
| Individuelle nedskrivninger pr 01.01 | 5.106 | 155 |
| Konstatering mot tidligere nedskrivninger | -1.644 | |
| Økte individuelle nedskrivninger | 1.742 | |
| Nye individuelle nedskrivninger | 1.035 | 4.950 |
| Tilbakeførte nedskrivninger | -326 | |
| Individuelle nedskrivninger pr 31.12 | 5.913 | 5.106 |
| Modellnedskrivning pr 01.01 | 2.905 | 2.231 |
| Endring modellnedskrivning | 1.761 | 674 |
| Modellnedskrivning pr 31.12 | 4.666 | 2.905 |
| Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Sum | |
|---|---|---|---|---|
| Tapsavsetning pr. 01.01.2020 | 2.679 | 226 | 5.106 | 8.011 |
| Overføringer: | ||||
| Overført fra steg 1 til steg 2 | -146 | 178 | 32 | |
| Overført fra steg 1 til steg 3 | -291 | 705 | 414 | |
| Overført fra steg 2 til steg 1 | 24 | -39 | -15 | |
| Overført fra steg 2 til steg 3 | ||||
| Overført fra steg 3 til steg 1 | 8 | - | 8 | |
| Overført fra steg 3 til steg 2 | -25 | -25 | ||
| Avsetninger nye lån | 2.807 | 119 | 330 | 3.256 |
| Endring pga. avgang lån | -928 | -187 | -302 | -1.417 |
| Konstaterte tap | -1.644 | -1.644 | ||
| Endringer for engasjement som ikke er migrert | 216 | 1.742 | 1.958 | |
| Tapsavsetning pr 31.12.2020 | 4.369 | 297 | 5.913 | 10.579 |
| Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | Sum | |
|---|---|---|---|---|
| Brutto utlån pr 01.01.2020 | 887.070 | 29.642 | 77.178 | 993.889 |
| Overføringer: | ||||
| Overført fra steg 1 til steg 2 | -44.779 | 44.413 | -366 | |
| Overført fra steg 1 til steg 3 | -69.149 | 61.586 | -7.563 | |
| Overført fra steg 2 til steg 1 | -8.926 | -8.926 | ||
| Overført fra steg 2 til steg 3 | ||||
| Overført fra steg 3 til steg 1 | 226 | -260 | -34 | |
| Overført fra steg 3 til steg 2 | 5 | -62 | -57 | |
| Nye lån | 933.124 | 28.121 | 20.067 | 981.312 |
| Avgang lån | -363.270 | -20.716 | -43.916 | -427.902 |
| Endringer lån som ikke har migrert | -1.239 | 0 | -3.849 | -5.088 |
| Brutto utlån pr 31.12.2020 | 1.341.984 | 72.539 | 110.743 | 1.525.266 |
| 31.12.2020 | 31.12.2019 | |
|---|---|---|
| Tapsutsatte engasjement før individuelle nedskrivninger | ||
| Misligholdte engasjement over 90 dager | 96.197 | 61.019 |
| Andre tapsutsatte engasjement | 14.546 | 16.159 |
| Sum engasjement før individuelle nedskrivninger | 110.743 | 77.178 |
| Individuelle nedskrivninger på: | ||
| Misligholdte engasjement over 90 dager | 5.560 | 4.715 |
| Andre tapsutsatte engasjement | 353 | 391 |
| Sum individuelle tapsnedskrivninger (steg 3) | 5.913 | 5.106 |
| Tapsutsatte engasjement etter individuelle nedskrivninger | ||
| Misligholdte engasjement over 90 dager | 90.637 | 56.303 |
| Andre tapsutsatte engasjement | 14.193 | 15.768 |
Sum engasjement etter individuelle nedskrivninger 104.831 72.072
| 31.12.2020 | 31.12.2019 | |
|---|---|---|
| Aksjekapital | 42.000 | 42.000 |
| Overkursfond | 253.203 | 253.203 |
| Annen egenkapital | -3.859 | -11.666 |
| Årets resultat | 26.867 | 7.807 |
| Fradrag for resultat hittil i år | 0 | |
| Sum egenkapital som inngår i kjernekapital | 318.212 | 291.345 |
| Fradrag verdijustering for krav om vesentlig verdifastsettelse |
-407 | -188 |
| Fradrag for goodwill og andre immaterielle eiendeler | -7.425 | -7.303 |
| Sum ren kjernekapital | 310.380 | 283.854 |
| Sum kjernekapital | 310.380 | 283.854 |
| Sum ansvarlig kapital | 310.380 | 283.854 |
| Risikovektet kapital | ||
| Kredittrisiko - standardmetode | 813.166 | 443.130 |
| Operasjonell risiko | 128.243 | 92.465 |
| Beregningsgrunnlag | 941.408 | 535.594 |
| Kapitaldekning | 33,0 % | 53 % |
| Kjernekapitaldekning | 33,0 % | 53 % |
| Ren kjernekapital | 33,0 % | 53 % |
| Spesifikasjon beregningsgrunnlag | ||
| Standardmetoden | ||
| Institusjoner | 16.646 | 5.571 |
| Engasjement med pantesikkerhet i eiendom | 631.661 | 333.401 |
| Forfalte engasjement | 104.714 | 73.040 |
| Andeler i verdipapirfond | 45.271 | 16.391 |
| Utlån uten sikkerhet og øvrige balanseposter | 14.873 | 14.727 |
| Kredittrisiko | 813.166 | 443.130 |
| Operasjonell risiko | 128.243 | 92.465 |
| Sum beregningsgrunnlag | 941.408 | 535.594 |
| 4.kvartal 2020 |
4.kvartal 2019 |
Året 2020 | Året 2019 | |
|---|---|---|---|---|
| Netto verdiendring på aksjer/andeler i fond | -52 | -6 | 1.945 | -62 |
| Netto verdiendring på finansielle instrumenter til virkelig verdi | -52 | -6 | 1.945 | -62 |
Banken har pr 31.12.2020 investert i likvide andeler i rentefond.
| Finansielle eiendeler | ||||
|---|---|---|---|---|
| og gjeld vurdert til | Finansielle eiendeler | Ikke finansielle | 31.12.2020 | |
| virkelig verdi over | og gjeld vurdert til | eiendeler og | ||
| Eiendeler | resultatet | amortisert kost | forpliktelser | Totalt |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 83.229 | 83.229 | ||
| Utlån til kunder | 1.514.687 | 1.514.687 | ||
| Aksjer/andeler i fond | 406.719 | 406.719 | ||
| Øvrige eiendeler | 10.552 | 10.552 | ||
| Sum finansielle eiendeler | 406.719 | 1.597.917 | 10.552 | 2.015.188 |
| Forpliktelser | ||||
| Innskudd fra kunder | 1.669.750 | 1.669.750 | ||
| Annen gjeld | 16.355 | 16.355 | ||
| Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente | ||||
| inntekter | 9.443 | 9.443 | ||
| Leieforpliktelse | 1.429 | 1.429 | ||
| Sum finansiell gjeld | 0 | 1.669.750 | 27.226 | 1.696.976 |
| Finansielle eiendeler | ||||
|---|---|---|---|---|
| og gjeld vurdert til | Finansielle eiendeler | Ikke finansielle | 31.12.2019 | |
| virkelig verdi over | og gjeld vurdert til | eiendeler og | ||
| Eiendeler | resultatet | amortisert kost | forpliktelser | Totalt |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 27.854 | 27.854 | ||
| Utlån til kunder | 985.878 | 985.878 | ||
| Aksjer/andeler i fond | 187.880 | 187.880 | ||
| Øvrige eiendeler | 10.701 | 10.701 | ||
| Sum finansielle eiendeler | 187.880 | 1.013.731 | 10.701 | 1.212.312 |
| Forpliktelser | ||||
| Innskudd fra kunder | 911.645 | 911.645 | ||
| Annen gjeld | 4.400 | 4.400 | ||
| Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente | ||||
| inntekter | 3.082 | 3.082 | ||
| Leieforpliktelse | 1.841 | 1.841 | ||
| Sum finansiell gjeld | 0 | 911.645 | 9.323 | 920.968 |
| 31.12.2020 | 31.12.2019 | |||
|---|---|---|---|---|
| Eiendeler | Balanseført verdi | Virkelig verdi | Balanseført verdi |
Virkelig verdi |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 83.229 | 83.229 | 27.854 | 27.854 |
| Utlån til kunder | 1.514.687 | 1.514.687 | 985.878 | 985.878 |
| Sum finansielle eiendeler | 1.597.917 | 1.597.917 | 1.013.731 | 1.013.731 |
| Forpliktelser | ||||
| Innskudd fra kunder | 1.669.750 | 1.669.750 | 911.645 | 911.645 |
| Sum forpliktelser | 1.669.750 | 1.669.750 | 911.645 | 911.645 |
Banken bruker følgende verdsettelseshierarki for å fastsette virkelig verdi på finansielle instrumenter:
Nivå 1: Observerbare omsetningskurser i aktive markeder
Nivå 2: Observerbare omsetningskurser i mindre aktive markeder eller bruk av input som er observerbar, enten direkte eller indirekte.
Nivå 3: Verdsettelsesteknikker som ikke er basert på observerbare markedsdata
| Eiendeler | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | 31.12.2020 |
|---|---|---|---|---|
| Aksjer/andeler i fond | 406.719 | 406.719 | ||
| Sum | 406.719 | 406.719 | ||
| Eiendeler | Nivå 1 | Nivå 2 | Nivå 3 | 31.12.2019 |
| Aksjer/andeler i fond | 187.880 | 187.880 | ||
| Sum | 187.880 | 187.880 |
| Eier | Antall aksjer | Eierandel | |
|---|---|---|---|
| 1. | BFBK FINANS AS | 4.175.923 | 9,9 % |
| 2. | SPAREBANKEN ØST | 2.875.000 | 6,8 % |
| 3. | STETTE INVEST AS | 2.520.000 | 6,0 % |
| 4. | KRAFT AKSJONÆRER AS | 2.520.000 | 6,0 % |
| 5. | Skandinaviska Enskilda Banken AB | 2.098.821 | 5,0 % |
| 6. | BREKKE LARSEN AS | 1.050.000 | 2,5 % |
| 7. | SIFØRLAND CONSULTING AS | 928.000 | 2,2 % |
| 8. | Leiv-Bjørn Walle AS | 814.561 | 1,9 % |
| 9. | NORLINK INVEST AS | 726.224 | 1,7 % |
| 10. | BG FINANCE AS | 659.357 | 1,6 % |
| 11. | K ENOKSEN HOLDING AS | 646.187 | 1,5 % |
| 12. | TVEIT INVEST AS | 605.343 | 1,4 % |
| 13. | RIGMAAS HOLDING 1 AS | 568.697 | 1,4 % |
| 14. | ERK AS | 496.685 | 1,2 % |
| 15. | JARSTEIN | 457.150 | 1,1 % |
| 16. | JORAN HOLDING AS | 440.613 | 1,0 % |
| 17. | SIR SOLUTION AS | 350.778 | 0,8 % |
| 18. | PETTERSEN | 331.520 | 0,8 % |
| 19. | MASE INVEST AS | 329.678 | 0,8 % |
| 20. | LAVOLD INVEST AS | 329.678 | 0,8 % |
| = 20 største eiere | 22.924.215 | 54,6 % | |
| + Andre | 19.075.785 | 45,4 % | |
| = Totalt | 42.000.000 | 100,0 % |
Per 31.12.2020 hadde bankens styremedlemmer 10,4 % samlet direkte eierskap i banken. Bankens ansatte hadde samlet 3,7 % direkte eierskap.
Kraft Bank presenterer alternative resultatmål (ARM) som gir nyttig informasjon for å supplere regnskapet. Målene er ikke definert i IFRS og er ikke nødvendigvis sammenlignbare med andre selskapers resultatmål. ARM-er er ikke ment å erstatte eller overskygge regnskapstallene, men er inkludert i vår rapportering for å gi innsikt og forståelse for Kraft Bank sin resultatoppnåelse. Banken benytter utelukkende nøkkeltall som etterspørres av investorer og analytikere. Kraft Bank sine ARM-er er presentert i kvartalsrapporter, presentasjoner samt årsrapport. Alle ARM-er presenteres med sammenligningstall og skal brukes konsistent over tid.
UB innskudd fra kunder / UB netto utlån kunder
| 31.12.2020 | 31.12.2019 | |
|---|---|---|
| UB innskudd fra kunder | 1.669.750 | 911.645 |
| UB netto utlån kunder | 1.514.687 | 985.878 |
| Innskuddsdekning | 110 % | 92 % |
| Kostnadsgrad | 53 % | 41 % | 54 % | 67 % | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Andre driftsinntekter | -261 | -146 | 1.252 | -742 | ||
| Netto renteinntekter | 25.705 | 16.800 | 86.226 | 50.057 | ||
| Sum driftskostnader | 13.411 | 6.816 | 46.996 | 33.254 | ||
| 4.kvartal 2020 | 4.kvartal 2019 | Året 2020 | Året 2019 | |||
| Sum driftskostnader/ (netto renteinntekter + sum andre driftsinntekter) |
| ((Netto renteinntekter / dager i perioden) x dager i perioden) / gjennomsnittlig forvaltningskapital | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 4.kvartal 2020 | 4.kvartal 2019 | Året 2020 | Året 2019 | |||
| Netto renteinntekter | 25.705 | 16.800 | 86.226 | 50.057 | ||
| Gjennomsnittlig forvaltningskapital | 1.934.778 | 1.221.987 | 1.613.750 | 1.056.269 | ||
| Rentenetto | 5,3 % | 5,5 % | 5,3 % | 4,7 % |
| ((Resultat etter skatt / dager i perioden) x dager i året)/ ((sum egenkapital UB + sum egenkapital IB) / 2) | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 4.kvartal 2020 | 4.kvartal 2019 | Året 2020 | Året 2019 | |
|---|---|---|---|---|
| Resultat etter skatt | 9.115 | 5.879 | 26.867 | 7.807 |
| Sum egenkapital IB | 309.097 | 283.153 | 291.345 | 281.224 |
| Sum egenkapital UB | 318.212 | 291.345 | 318.212 | 291.345 |
| Egenkapitalavkastning etter skatt | 11,5 % | 8,1 % | 8,8 % | 1,4 % |
| 4.kvartal 2020 | 4.kvartal 2019 | Året 2020 | Året 2019 | |
|---|---|---|---|---|
| Resultat etter skatt | 9.115 | 5.879 | 26.867 | 7.807 |
| Antall aksjer | 42.000 | 42.000 | 42.000 | 42.000 |
| Resultat pr aksje | 0,22 | 0,14 | 0,64 | 0,19 |
Egenkapital / Antall utestående aksjer
| Året 2020 | Året 2019 | |
|---|---|---|
| Egenkapital | 318.212 | 291.345 |
| Antall aksjer | 42.000 | 42.000 |
| Bokført egenkapital per aksje | 7,58 | 6,94 |
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.