Romerike Sparebank

Quarterly Report • Aug 12, 2022

Kvartalsrapport 2. kvartal 2022

Cromerike

En lokalbank i eika.

Torvet 5, 2000 Lillestrøm www.rsbank.no

Hovedpunkter

per 30. juni 2022

KVARTAL 2

• · Økning i rentenetto.
• Høyt utbytte fra Eika Gruppen.
• Urealisert tap fra renteporteføljen.
• · Økte driftskostnader.
• Lave tap på utlån.
• Innskuddsvekst 22,5 prosent siste 12 måneder.

Banken har hittil i år et resultat før skatt på 71,9 millioner kroner (76,7 millioner kroner).

Resultat etter skatt per 30. juni gir en egenkapitalavkastning p.a., justert for fondsobligasjon, på 9,1 prosent (11,3 prosent).

Kostnad / inntektsforhold siste 12 måneder er 47,5 prosent, sammenliknbart tall for ett år siden var 45,0 prosent.

18.1

Ved utgangen av 2. kvartal er konsolidert ren kjernekapitaldekning 18,1 prosent, opp fra 16,0 prosent per 31.12.2021. Banken har gjennomført en fortrinnsrettet på emisjon 200 millioner kroner i 2. kvartal. Banken er godt kapitalisert.

Banken har en 12 måneders vekst i utlån, inkludert lån i Eika Boligkreditt, på 5,6 prosent (12,1 prosent), tilsvarende 656 millioner kroner (1.254 millioner kroner). Brutto utlån, inkludert lån i Eika Boligkreditt, utgjør 12,3 milliarder kroner.

Banken har en forvaltningskapital inkludert lån i Eika Boligkreditt på 15,0 milliarder kroner, en økning siste året på 1,3 milliarder kroner, tilsvarende 9,4 prosent.

Delårsregnskapet er utarbeidet ihht. kravene i IAS 34 og årsregnskapsforskriften. Tall i parentes er fra 2021. Delårsregnskapet er ikke revidert.

per 30. juni 2022

Stabilt resultat

Bankens resultat før skatt utgjør 71,9 millioner kroner (76,7 millioner kroner). Resultat etter skatt er 59,9 millioner kroner (61,8 millioner kroner).

Økt rentenetto

Netto renteinntekter er 12,4 millioner kroner høyere i 1. halvår 2022. Netto renteinntekter i prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital økte fra 1,66 prosent for 2. kvartal 2021 til 1,74 prosent for 2. kvartal 2022.

Netto andre driftsinntekter er redusert med 0,6 millioner kroner sammenliknet med fjoråret. Renteporteføljen gir et urealisert tap på 6,3 millioner kroner, mens høyt utbytte på 20 millioner kroner fra Eika Gruppen AS bidrar positivt.

Økte driftskostnader

Driftskostnader er økt med 8,9 millioner kroner. Kostnadene har økt som følge av høyere bemanning, IKT- og markedskostnader. Forberedelser til sammenslåing med Blaker Sparebank og konvertering til ny kjernebank løsning hos TietoEvry øker også bankens kostnader.

Kostnad/inntektsforhold siste 12 måneder er 47,5 prosent, noe svakere enn sammenliknbart tall for ett år siden som var 45,0 prosent.

Lavt tap på utlån

Tap på utlån utgjør en netto kostnad på 0,3 millioner kroner, mot en netto inntekt på 7,4 millioner kroner samme periode i fjor.

Netto kostnaden består av økning i forventet kredittap i steg 1 og 2 med 0,9 millioner kroner, en reduksjon i steg 3 med 0,4 millioner kroner og en inngang på tidligere perioders konstaterte tap på 0,2 millioner kroner. Banken har kun marginale konstaterte tap hittil i 2022.

Det brukes automatiserte kredittmodeller for å beregne forventet tap, i tillegg til individuelle vurderinger av enkelte kunder. Det er ingen større endringer i risikovariabler i modellene som påvirker beregningen av forventet tap i kvartalet. Ved kvartalsslutt er netto misligholdt og kredittforringede engasjementer økt til 67 millioner kroner fra 45 millioner kroner siste 12 måneder.

Økt totalresultat

Inntekter fra investeringer i aksjer etter skatt, som er ført til fond for urealiserte gevinster, utgjør 36,2 millioner kroner (-15,0 millioner kroner), og totalresultatet ender på 96,1 millioner kroner (46,8 millioner kroner). Bakgrunnen for den store økningen er økt verdi på aksjene i Eika Gruppen AS i 1. kvartal. I 2. kvartal er verdien redusert med utbetalt utbytte.

Vekst i forvaltningskapitalen

Forvaltningskapitalen er på 12,1 milliarder kroner, og øker med 1,15 milliarder kroner siste 12 måneder.

Redusert utlånsvekst

Brutto utlån i egne bøker per 30. juni er 9,3 milliarder kroner, en økning på 523 millioner kroner (5,9 prosent) siste 12

måneder. Utlån til privatkunder beløper seg til 6,67 milliarder kroner (andel 71,3 prosent) og næringslån er på 2,68 milliarder kroner (andel 28,7 prosent).

Banken benytter Eika Boligkreditt (EBK) til finansiering av boliglån, innenfor 75 prosent, for til sammen 2,93 milliarder kroner.

Brutto utlån inklusive lån i EBK, er 12,3 milliarder kroner, en økning på 656 millioner kroner (5,6 prosent) siste 12 måneder. 9,60 milliarder kroner (andel 78,2 prosent) utlån til privatkunder og 2,68 milliarder kroner (andel 21,8 prosent) næringslån. Lån til privatkunder er økt med 387 millioner kroner (4,2 prosent) siste året. Næringslån er økt med 269 millioner kroner (11,2 prosent).

Banken har god likviditet. Likviditetsreservene er plassert i Norges Bank og andre kredittinstitusjoner med til sammen 903 millioner kroner. I tillegg består likviditetsreserven av sertifikater og obligasjoner på totalt 1,46 milliarder kroner. Banken har en årlig rullerende oppgjørskreditt på 200 millioner kroner. Bankens LCR (Liquidity Coverage Ratio) er 372 prosent, mens myndighetskravet er 100 prosent.

Økt innskuddsfinansiering

Innskudd fra kunder per 30. juni er 8,3 milliarder kroner, som er en økning på 1,52 milliarder kroner (22,5 prosent) siste året. Innskuddsprosenten øker til 88,7 prosent fra 76,6 prosent for ett år siden.

Senior obligasjonsgjeld reduseres med 724 millioner kroner siste 12 måneder. Banken utstedte ingen senior obligasjonslån i 2. kvartal, men kjøpte i juni og juli tilbake 200 millioner kroner av lånet som forfaller i september 2022. Forfall neste 12 måneder er etter nevnte tilbakekjøp netto 375 millioner kroner.

Styrket soliditet i kvartalet

Banken har to ansvarlige lån på til sammen 140 millioner kroner. Fondsobligasjonen, klassifisert som egenkapital, er på 75 millioner kroner. Fond for urealiserte gevinster er 143 millioner kroner. Sum egenkapital er 1.494 millioner kroner inkludert resultat hittil i år, samt emisjonen på 200 millioner kroner, som ble fullført i 2. kvartal.

Ved utgangen av 2. kvartal er konsolidert ren kjernekapital 18,1 prosent, en økning fra 16,0 prosent ved 31.12.2021. Økningen kommer av en fortrinnsrettet emisjon på 200 millioner kroner, innføring av SMB-rabatt og at banken har tatt i bruk klassifiseringen massemarked. Økning i beregningsgrunnlaget for høyrisiko-engasjementer reduserer soliditeten noe i kvartalet. Banken er godt kapitalisert i forhold til gjeldende myndighetskrav, samt rustet for ytterligere vekst i årene fremover.

Større og sterkere lokalbank i 2022

Bankens markedsområde er i en spennende utvikling med befolkningsvekst, etablering av næringsvirksomhet og boligutbygging. Banken har mål om økt markedsandel og fortsatt utlånsvekst, samt mål om

effektivisering på sikt for å styrke konkurransekraften.

Året 2022 er et spennende år med forberedelser til sammenslåing med Blaker Sparebank, med mål om å være èn samlet bank fra 1. oktober. Prosessen går som planlagt, og banken mottok innvilget søknad fra Finanstilsynet i sommer. Vi skal fortsatt være den nære lokale sparebanken for deg og lokalmiljøet, bare mer solid og med et større lokalt kompetansemiljø.

Romerike Sparebank – for deg og lokalmiljøet

Lillestrøm, 11. august 2022 I styret for Romerike Sparebank

Morten Kokkim styreleder

Jo Anders Moflag styrets nestleder

Mariann Ødegård styremedlem

Hege L. Johansen Styremedlem

Siv Hege Solheim styremedlem

Arne H. Ramstad styremedlem

Malin Renate Ranheim styremedlem

Siri Berggreen adm. banksjef

Resultatregnskap

Note Tall i hele 1.000 kroner.	2. kvartal 2022	2. kvartal 2021	30.06.2022	30.06.2021	31.12.2021
Renteinntekter og lignende inntekter	81.701	60.479	154.159	119.633	248.760
Rentekostnader og lignende kostnader	-31.779	-18.745	-58.894	-36.805	-78.642
Netto renteinntekter	49.922	41.734	95.265	82.828	170.119
Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester	10.069	11.562	21.783	23.202	49.726
Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester	-1.902	-2.002	-4.292	-4.204	-9.237
Utbytte og andre inntekter av egenkapitalinstrumenter	22.030	15.766	22.042	15.776	19.658
Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og finansielle instrumenter	-3.407	-517	-5.593	-279	-1.806
Netto andre driftsinntekter	26.790	24.809	33.940	34.495	58.341
Sum driftsinntekter	76.712	66.543	129.205	117.322	228.460
Lønn og andre personalkostnader	-12.926	-9.746	-28.022	-23.689	-53.019
Andre driftskostnader	-14.797	-11.962	-26.981	-22.438	-48.405
Avskrivninger	-1.001	-974	-2.001	-1.942	-3.877
Sum driftskostnader	-28.723	-22.683	-57.004	-48.070	-105.301
Resultat før tap	47.989	43.860	72.202	69.253	123.159
1 Kredittap på utlån, garantier mv.	769	7.770	-294	7.411	14.206
Resultat før skatt	48.757	51.630	71.908	76.664	137.365
Skatt på resultat	-6.454	-8.777	-12.025	-14.841	-29.411
Resultat etter skatt	42.303	42.853	59.883	61.823	107.953
Andre inntekter og kostnader knyttet til investeringer i egenkapitalinstrumenter	-21.661	-16.323	36.338	-14.817	6.939
Skatt på andre inntekter og kostnader som ikke blir omklassifisert til resultatet	-35	-223	-95	-223	-104
Sum andre inntekter og kostnader som ikke blir omklassifisert til resultatet	-21.695	-16.547	36.243	-15.040	6.835
Totalresultat	20.608	26.306	96.126	46.783	114.788
Resultat hittil i år per egenkapitalbevis i hele kroner			2,29	6,96	12,11

Tall i hele 1.000 kroner.

Eiendeler	Note	30.06.2022	30.06.2021	31.12.2021
Kontanter og kontantekvivalenter		78.609	73.848	76.902
Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner og finansieringsforetak		824.820	570.777	452.369
Utlån til og fordringer på kunder – brutto	1 og 2	9.346.548	8.823.126	9.118.375
– nedskrivninger utlån – steg 1 og 2	1 og 3	-8.391	-15.853	-8.755
– nedskrivninger utlån – steg 3	1 og 3	-5.871	-4.617	-4.980
Sum netto utlån og fordringer på kunder		9.332.286	8.802.656	9.104.640
Rentebærende verdipapirer	5	1.464.498	1.176.058	1.197.949
Aksjer, andeler og andre egenkapitalinstrumenter	5	363.754	294.127	316.553
Eierinteresser i tilknyttede selskap		11.270	0	11.270
Varige driftsmidler		9.608	13.003	11.609
Andre eiendeler		13.008	14.879	10.501
Sum eiendeler		12.097.853	10.945.348	11.181.794
Gjeld
Innlån fra kredittinstitusjoner		58.992	58.542	58.972
Innskudd og andre innlån fra kunder		8.285.988	6.762.356	7.219.813
Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer	6	2.029.496	2.753.913	2.455.248
Annen gjeld		52.586	47.011	41.387
Avsetning		36.219	27.406	44.584
Ansvarlig lånekapital	6	140.399	140.280	140.313
Sum gjeld		10.603.681	9.789.508	9.960.317
Egenkapital
Innskutt egenkapital – eierandelskapital	7	292.074	101.250	101.250
Innskutt egenkapital - fondsobligasjonskapital		75.000	75.000	75.000
Opptjent egenkapital		1.067.215	917.767	1.045.227
Udisponert resultat		59.883	61.823
Sum egenkapital	8 og 9	1.494.172	1.155.840	1.221.477
Sum gjeld og egenkapital		12.097.853	10.945.348	11.181.794
Poster utenom balansen
Garantier	1	82.466	74.125	72.336
Eika Boligkreditt		2.929.053	2.796.243	2.824.804

Egenkapitaloppstilling

	Innskutt egenkapital			Opptjent egenkapital
								Fond for
	Eierandels- Overkurs-			Fonds- Utjevnings-		Sparebankens		urealiserte	Annen
Endringer i egenkapital	kapital	tond	obligasjon	fond	Utbytte	fond	Gavefond		gevinster egenkapital	Sum
Egenkapital per 31.12.2020	100.000	1.250	75.000	14.277	0	820.691	10.328	100.248	0	1.121.793
Vedtatt / utbetalt utbytte og gaver				-7.400			-736			-8.136
Renter fondsobligasjon									-768	-768
Totalresultat 1. kvartal								1.507	18.970	20.477
Egenkapital per 31.03.2021	100.000	1.250	75.000	6.877	0	820.691	9.591	101.754	18.203	1.133.366
Utdeling av gaver							-3.077			-3.077
Renter fondsobligasjon									-755	-755
Realisert gevinst/tap omfordelt fra fond for urealiserte gevinster								-89	89	0
Totalresultat 2. kvartal								-16.547	42.853	26.306
Egenkapital per 30.06.2021	100.000	1.250	75.000	6.877	0	820.691	6.515	85.118	60.389	1.155.840
Egenkapital per 31.12.2021	100.000	1.250	75.000	18.990	0	905.532	13.711	106.993	O	1.221.477
Vedtatt / utbetalt utbytte og gaver				-8.400			-301			-8.701
Renter fondsobligasjon									-856	-856
Totalresultat 1. kvartal								57.939	17.579	75.518
Egenkapital per 31.03.2022	100.000	1.250	75.000	10.590	0	905.532	13.410	164.932	16.724	1.287.438
Utdeling av gaver							-3.787			-3.787
Emisjon	183.627	7.197								190.824
Renter fondsobligasjon									-911	-911
Totalresultat 2. kvartal								–21.695	42.303	20.608
Egenkapital per 30.06.2022	283.627	8.447	75.000	10.590	0	905.532	9.623	143.236	58.116	1.494.172

Hovedtall – siste fem kvartal

Resultatutvikling (isolerte kvartalstall) -talliMNok.	2. kvartal 2021	3. kvartal 2021	4. kvartal 2021	1. kvartal 2022	2. kvartal 2022
Netto renteinntekter	41,7	42,6	44,7	45,3	49,9
Sum netto driftsinntekter	24,8	11,0	12,8	7,1	26,8
Sum driftskostnader	-22,7	-27,8	-29,5	-28,3	-28.7
Resultat før tap	43,9	25,8	28.1	24,2	48,0
Netto tap på utlån og garantier (kostnader – inntekter +)	7.8	7,2	-0.4	-1.1	0.8
Resultat før skatt	51,6	33,1	27,6	23,2	48,8
Skatt	-8,8	-7,9	-6,7	-5,6	-6,5
Resultat etter skatt	42,9	25,2	21,0	17,6	42,3
Resultatposter over utvidet resultat	-16,5	20,9	1,0	57,9	-21,7
Totalresultat	26,3	46,0	22,0	75,5	20,6

Balanseut vikling (utvalgte poster) - taliimok (EBK er forkortelse for Eika Boligkreditt).

Forvaltningskapital inkl. lån i EBK	13.742	14.061	14.007	14.832	15.027
Forvaltningskapital	10.945	11.271	11.182	11.956	12.098
Gj.sn. torv.kapital gjennom 12 mnd.	10.056	10.416	10.767	11.171	11.503
Brutto utlån inkl. lån i EBK	11.619	11.845	11.943	12.125	12.276
Brutto utlån (egen balanse)	8.823	9.056	9.118	9.249	9.347
Utlân EBK	2.796	2.789	2.825	2.876	2.929
Utlån næring	2.411	2.415	2.517	2.623	2.680
lnnskudd	6.762	7.029	7.220	7.919	8.286

Nøkkeltall - Lønnsomhet (isolerte kvartalstall)

Netto renteinntekt (p.a.) i % av gj.sn. forvaltning	1.66 %	1.62 %	1,65 %	1.65 %	1,74 %
Sum netto driftsinntekter (p.a.) i % av gj.sn. forvaltning	0.99 %	0,42 %	0,48 %	0.26 %	0.93 %
Resultat etter skatt (p.a) i % av gj. sn. forvaltningskapital	1,70 %	0,97 %	0,78 %	0,63 %	1,47 %
Kostnader i % av inntekter (isolert for kvartalet)	34,1 %	51,8 %	51,2 %	53,9 %	37,4 %
Kostnader i % av inntekter (rullerende 12 måneder)	50,9 %	52,4 %	46,1 %	47,0 %	47,5 %
Netto tap på utlån i % av brutto utlån (p.a.)	0,35 %	0,32 %	-0,02 %	-0,05 %	0,03 %
Egenkapitalavkastning etter skatt (p.a.) (justert for fondsobligasjon)*	15,7 %	8,8 %	7,1 %	5,7 %	12,6 %

RESULTAT / LØNNSOMHET

" Egentablashing beegas silk: (Result in har mentelsend på forsoblyasjoner, famulisere), (dirider på gennomsititir en mannet fuster for for for for for for for for for for fo

Nøkkeltall – siste fem kvartal

	2. kvartal	3. kvartal	4. kvartal	1. kvartal	2. kvartal
Balansevekst	2021	2021	2021	2022	2022
Utlånsvekst inkl. lån i EBK siste kvartal	1,4 %	1,9 %	0,8 %	1,5 %	1,2 %
Utlånsvekst inkl. lån i EBK siste 12 måneder	12,1 %	9,8 %	7,6 %	5,8 %	5,6 %
Næringskunder – utlånsvekst siste 12 måneder	20,9 %	9,5 %	9,1 %	6,2 %	11,2 %
Privatkunder – utlånsvekst inkl. lån i EBK siste 12 måneder	10,0 %	9,9 %	7,2 %	5,8 %	4,2 %
Innskuddsvekst siste kvartal	8,0 %	3,9 %	2,7 %	9,7 %	4,6 %
Innskuddsvekst siste 12 måneder	14,3 %	16,3 %	22,5 %	26,5 %	22,5 %
Likviditet
lnnskuddsdekning egen bok	76,6 %	77,6 %	79,2 %	85,6 %	88,7 %
Innskuddsdekning inkl. Iån i EBK	58,2 %	59,3 %	60,5 %	65,3 %	67,5 %
Andel EBK i % av sum utlån til privatkunder	30,4 %	29,6 %	30,0 %	30,3 %	30,5 %
LCR	253 %	348 %	210 %	343 %	372 %
NSFR	128 %	127 %	130 %	145 %	132 %
Kredittkvalitet
Næringslån i % av brutto utlån inkl. lån i EBK	20,7 %	20,4 %	21,1 %	21,6 %	21,8 %
Næringslån i % av brutto utlån	27,3 %	26,7 %	27,6 %	28,4 %	28,7 %
Brutto misligholdte engasjement (90 dager) i % av brutto utlån	0,06 %	0,07 %	0,10 %	0,09 %	0,19 %
Brutto andre kredittforringede engasjement i % av brutto utlån	0,50 %	0,29 %	0,45 %	0,68 %	0,59 %
Sum nedskrivninger i % av brutto utlån egen bok	0,23 %	0,15 %	0,15 %	0,16 %	0,15 %
– steg 1 og 2	0,18 %	0,11%	0,10 %	0,09 %	0,09 %
– steg 3	0,05 %	0,04 %	0,05 %	0,06 %	0,06 %
Personal
Antall årsverk ved kvartalsslutt	46	51	52	ટે 3	52
Forvaltningskapital inkl. lån i EBK per årsverk (tall i MNOK)	299	276	269	280	289
Egenkapitalbevis	30.06.2021	30.09.2021	31.12.2021	31.03.2022	30.06.2022
Antall egenkapitalbeviseiere	375	382	331	365	614
Antall utstedte egenkapitalbevis	1.000.000	1.000.000	1.000.000	1.000.000	2.836.270
Eierbrøk	11,56 %	11,56 %	10,85 %	10,85 %	24,85 %
Børskurs per dato (kroner)	156,00	164,00	177,00	165,00	118,00
Bokført egenkapital per EK-bevis (inkl. resultat hittil i år per EK-bevis)	124,95	130,18	131,85	131,55	121,55
Resultat per EK-bevis hittil i år (kroner)	6,96	9,78	12,11	1,81	2,29
P/E (pris/resultat per EK-bevis) (annualisert resultat)	1,12	12,54	14,61	22,42	25,59
P/B (pris/bokført egenkapital)	1,25	1,26	1,34	1,25	0,97

utlåns- og INNSKUDDSVEKST 30%

INNSKUDD

Generell informasjon, regnskapsprinsipper og -estimater

Regnskapsprinsipper

Kvartalsregnskapet for Romerike Sparebank omfatter perioden 01.01.2022 – 30.06.2022. Kvartalsregnskapet er utarbeidet ihht. kravene i IAS 34 og årsregnskapsforskriften. Regnskapsprinsippene som er benyttet er beskrevet i årsregnskapet for 2021.

Alle tall er i hele 1.000 kroner (NOK).

Nedskrivningsmodellen er beskrevet i årsrapport for 2021. Det har ikke vært vesentlige endringer i modellen.

Kritiske estimater og vurderinger vedrørende bruk av regnskapsprinsipper

Utarbeidelse av regnskap i overensstemmelse med generelt aksepterte regnskapsprinsipper krever at ledelsen i en del tilfeller tar forutsetninger og må anvende estimater og skjønnsmessige vurderinger. Estimater og skjønnsmessige vurderinger evalueres løpende, og er basert på historiske erfaringer og forutsetninger om fremtidige hendelser som anses sannsynlige på balansetidspunktet. Det er knyttet usikkerhet til de forutsetninger og forventninger som ligger til grunn for anvendte estimater og skjønnsmessige vurderinger.

Nedskrivninger på utlån

For individuelt vurderte utlån i steg 3 og for grupper av utlån som er identifisert som usikre, foretas det en beregning for å fastslå en verdi på utlånet eller på grupper av utlån. Beregningen forutsetter at det benyttes størrelser som er basert på vurderinger, og disse

påvirker kvaliteten i den beregnede verdi. Nedskrivningsvurderinger gjennomføres hvert kvartal.

Nedskrivninger i steg 1 og 2

Engasjementer som ikke er individuelt nedskrevet inngår i beregning av statistiske nedskrivninger (IFRS 9 nedskrivninger) på utlån og garantier. Nedskrivning beregnes på grunnlag av utviklingen i kundenes risikoklassifisering, samt tapserfaring for de respektive kundegrupper. Utover dette tillegges konjunktur- og markedsutvikling (makroforhold) som ennå ikke har fått effekt på det beregnede nedskrivningsbehov på kundegrupper totalt. Den statistiske modellen for beregning av «Expected credit losses» (ECL) på engasjementene bygger på flere kritiske forutsetninger, herunder misligholdssannsynlighet, tap ved mislighold, forventet levetid på engasjementene og makroutvikling. Se note 1, 2 og 3 i årsrapport for 2021 for beskrivelse av IFRS 9 nedskrivningsmodell og omtale av vesentlig økning i kredittrisiko og kriterier for overgang til steg 2.

Ny misligholdsdefinisjon fom. 2021

Fra 01.01.2021 ble ny misligholdsdefinisjon implementert, som ga flere kunder innenfor andre kredittforringede engasjementer, uten at det forelå en reell risikoøkning. Følgende kriterier ble lagt til grunn fom. 01.01.2021 for rapportert mislighold: – Mislighold over 90 dager hvor kredittengasjement har hatt minst 1 prosent av kredittengasjementet i

uorden i minst 90 dager, i tillegg til at det utgjør minst 1.000 kroner for personkunde-engasjement og minst 2.000 kr for næringskundeengasjement.

– Andre kredittforringede engasjement er kredittengasjementer som er merket med UTP (unlikely to pay). Merkingen gjøres på kunder basert på subjektive og objektive vurderinger etter konkrete kriterier. Inkluderer også kunder som vurderes å ha smitte fra misligholdte kunder over 90 dager eller er UTPmerket.

– Misligholdte kunder som friskmeldes rapporteres som mislighold i 90 dager etter friskmelding.

Note 1 – Utlån, nedskrivninger og kredittap

Etter IFRS 9 er bankens utlån til kunder, ubenyttede kreditter og garantier gruppert i tre steg basert på misligholdssannsynlighet (PD) sammenlignet med misligholdssannsynlighet på balansedagen. Fordeling mellom steg foretas for det enkelte lån eller engasjement på innregningstidspunktet.

Tabellene under spesifiserer endringene i periodens nedskrivninger og brutto balanseførte utlån, garantier og ubenyttede trekkrettigheter for hvert steg, og inkluderer følgende element:

– Overføring mellom steg som skyldes endring i kredittrisiko, fra 12 måneders forventet kredittap i steg 1 til kredittap over forventet levetid i steg 2 og steg 3.

– Økning i nedskrivninger ved utstedelse av nye utlån, ubenyttede kreditter og garantier.

– Reduksjon i nedskrivninger ved fraregning av utlån, ubenyttede kreditter og garantier.

– Økning eller reduksjon i nedskrivninger som skyldes endringer i inputvariabler, beregningsforutsetninger, makroøkonomiske forutsetninger og effekten av diskontering.

30.06.2022	Steg 1	Steg 2	Steg 3
Nedskrivninger på utlån til kunder – personkunder	12 mnd. tap	Livstid tap	Livstid tap	Totalt
Nedskrivninger per 31.12.2021	888	2.287	2.940	6.114
Overføringer mellom steg:
Overføringer til steg 1	25	-483	-80	-537
Overføringer til steg 2	-72	1.337	0	1.265
Overføringer til steg 3	-8	-133	869	728
Nedskrivninger på nye utlån utbetalt i året	63	2	0	66
Utlån som er fraregnet i perioden	-152	-282	-204	-637
Konstaterte tap	0	0	0	0
Endret eksponering eller endringer i modell eller risikoparametre	-275	-53	89	-239
Andre justeringer	118	278		396
Nedskrivninger på utlån til personmarkedet per 30.06.2022	586	2.955	3.615	7.156
30.06.2022	Steg 1	Steg 2	Steg 3
Brutto utlån til kunder – personkunder	12 mnd. tap	Livstid tap	Livstid tap	Totalt
Brutto utlån per 31.12.2021	6.101.068	478.753	21.975	6.601.796
Overføringer mellom steg:
Overføringer til steg 1	143.585	-141.335	-2.250	0
Overføringer til steg 2	-271.814	271.814	0	0
Overføringer til steg 3	-10.373	-18.835	29.208	0
Nye utlån utbetalt	1.035.116	48.203	3	1.083.322
Utlån som er fraregnet i perioden	-949.596	-64.182	-4.830	-1.018.608
Konstaterte tap	0	0	0	0
Brutto utlån til personmarkedet per 30.06.2022	6.047.987	574.417	44.105	6.666.510

Note 1 – Utlån, nedskrivninger og kredittap forts.

30.06.2022	Steg 1	Steg 2	Steg 3
Nedskrivninger på utlån til kunder – næringskunder	12 mnd. tap	Livstid tap	Livstid tap	Totalt
Nedskrivninger per 31.12.2021	2.888	2.692	2.041	7.621
Overføringer mellom steg:
Overføringer til steg 1	133	-859	0	-726
Overføringer til steg 2	-217	1.179	0	962
Overføringer til steg 3	0	0	0	0
Nedskrivninger på nye utlån utbetalt i året	257	83	0	340
Utlån som er fraregnet i perioden	-661	-450	-28	-1.139
Konstaterte tap	0	0	0	0
Endret eksponering eller endringer i modell eller risikoparametre	-259	-384	244	-399
Andre justeringer	469	-22	0	446
Nedskrivninger på utlån til næringskunder per 30.06.2022	2.610	2.239	2.256	7.105

30.06.2022	Steg 1	Steg 2	Steg 3
Brutto utlån til kunder – næringskunder	12 mnd. tap	Livstid tap	Livstid tap	Totalt
Brutto utlån per 31.12.2021	2.180.723	307.434	28.422	2.516.579
Overføringer mellom steg:
Overføringer til steg 1	87-778	-87.778	O	0
Overføringer til steg 2	-123.211	123.211	O	0
Overføringer til steg 3	0	0	O	0
Nye utlån utbetalt	435.435	7.210	O	442.645
Utlån som er fraregnet i perioden	-199.269	–79.917	O	–279.186
Konstaterte tap	0	0	O	0
Brutto utlån til næringskunder per 30.06.2022	2.381.456	270.160	28.422	2.680.038

30.06.2022	Steg 1	Steg 2	Steg 3
Nedskrivninger på ubenyttede kreditter og garantier	12 mnd. tap	Livstid tap	Livstid tap	Totalt
Nedskrivninger per 31.12.2021	242	338	0	580
Overføringer mellom steg:
Overføringer til steg 1	36	-61	0	-25
Overføringer til steg 2	-10	147	0	137
Overføringer til steg 3	0	0	0	0
Nedskrivninger på nye kreditter og garantier	85	3	0	88
Nedskrivninger på ubenyttede kreditter og garantier som er fraregnet i perioden	-90	-153	0	-243
Endret eksponering eller endringer i modell eller risikoparametre	-70	9	0	-61
Andre justeringer	77	20	0	96
Nedskrivninger på ubenyttede kreditter og garantier per 30.06.2022	271	302	0	572

Note 1 – Utlån, nedskrivninger og kredittap forts.

30.06.2022	Steg 1	Steg 2	Steg 3
Ubenyttede kreditter og garantier	12 mnd. tap	Livstid tap	Livstid tap	Totalt
Brutto balanseførte engasjement per 31.12.2021	435.609	37.237	40	472.886
Overføringer mellom steg:
Overføringer til steg 1	1.623	-1.623	0	0
Overføringer til steg 2	-29.677	29.677	0
Overføringer til steg 3	0	O	0
Nye/endrede ubenyttede kreditter og garantier	187.825	2.147	0	189.972
Engasjement som er fraregnet i perioden	-45.258	-10.815	-40	-56.113
Brutto ubenyttede kreditter og garantier per 30.06.2022	550.122	56.623	0	606.745

Individuelle nedskrivninger på utlån og garantier		30.06.2022 30.06.2021 31.12.2021
Individuelle nedskrivninger per 31.12	4.980	3.697	3.697
Økte individuelle nedskrivninger i perioden	332	20	0
Nye individuelle nedskrivninger i perioden	869	1.508	2.617
Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder	-311	-608	-1.333
Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet	0		0
Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden	5.871	4.617	4.980

Resultatførte tap på utlån, kreditter og garantier		30.06.2022 30.06.2021 31.12.2021
Periodens endring i forventet kredittap i steg 3	923	951	1.201
Periodens endring i forventet kredittap i steg 1 og 2	-404	-8.309	-15.065
Periodens konstaterte tap som det tidligere år er avsatt nedskrivninger for	0	0	()
Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er avsatt nedskrivninger for	13	23	116
Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap	-238	-75	-459
Periodens tapskostnader	294	-7.411	-14.206

	31.12.2021 IFRS 9			30.06.2022 IFRS 9
Oversikt over totale nedskrivninger fordelt	Steg 1	Steg 2	Steg 3	Totale	Steg 1	Steg 2	Steg 3	Totale
etter steg og type engasjement	12 mnd. tap	Livstid tap			Livstid tapedskrivninger 12 mnd. tap	Livstid tap	Livstid tapedskrivninger
Utlån til kunder – amortisert kost	3.776	4.979	4.980	13.735	3.197	5.194	5.871	14.261
Eika Boligkreditt	479			479	469			469
Garantier og ubenyttede rammekreditter	242	338		580	270	302		572
Lănetilsagn	32			32	42			42
Sum nedskrivninger	4.529	5.317	4.980	14.826	3.978	5.496	5.871	15.345
Bokført som reduksjon av balanseposter	3.776	4.979	4.980	13.735	3.197	5.194	5.871	14.261
Bokført som avsetning på gjeldspost for avsetninger	753	338		1.091	782	302		1.083

Note 2 – Fordeling utlån kunder

Utlån til kunder fordelt etter sektor og næring	30.06.2022	30.06.2021	31.12.2021
Primærnæring	26.052	29.511	27.030
Industri	14.859	16.525	16.068
Bygg og anlegg	584.842	374.780	549.865
Handel, hotell og restaurantvirksomhet	97.624	64.461	58.298
Tjenesteytende næring ellers	268.601	220.766	235.431
Omsetning og drift av fast eiendom	1.672.011	1.686.425	1.613.351
Transport / kommunikasjon	16.050	18.081	16.536
Sum næring	2.680.039	2.410.548	2.516.579
Personkunder	6.666.509	6.412.577	6.601.796
Brutto utlån til kunder	9.346.548	8.823.126	9.118.375
Steq 1 nedskrivninger	-3.197	-6.222	-3.776
Steq 2 nedskrivninger	-5.194	-9.630	-4.979
Steg 3 nedskrivninger	-5.871	-4.617	-4.980
Netto utlån til kunder	9.332.286	8.802.656	9.104.640
Utlånportefølje i Eika Boligkreditt (EBK)	2.929.053	2.796.243	2.824.804
Netto utlån til kunder inkl. lån i EBK	12.261.339	11.598.899	11.929.445

Note 3 – Kredittforringede engasjementer

10.729	5.301	3.123
6.815	143	6.267
-1.341	-864	-832
16.203	4.580	8.558

Netto misligholdt og kredittforringede engasjement	66.900	44.834	45.564
Netto andre kredittforringede engasjement	50.697	40.254	37.005
Nedskrivninger i steg 3	-4.530	-3.753	-4.148
Brutto andre kredittforringede engasjement – næringsmarked	21.848	6.552	22.253
Brutto andre kredittforringede engasjement – personmarked	33.379	37.456	18.901

Note 4 – Segmentinformasjon

Banken utarbeider balansetall for segmentene privatmarkedet (PM) og bedriftsmarkedet (BM). Personkunder som blir fulgt opp av bedriftskundeavdelingen inngår i bedriftsmarkedet. Etter bankens vurdering, foreligger det ikke vesentlige forskjeller i risiko og avkastning på produkter og tjenester som inngår i hovedmarkedene til banken. Banken opererer i et geografisk avgrenset område, og rapportering på geografiske segment gir lite tilleggsinformasjon.

Balansetall 30.06.2022	PM	BM	Totalt
Brutto utlån til kunder inkl. Ian i EBK	9.464.036	2.811.565	12.275.601
Innskudd fra kunder	5.644.197	2.641.791	8.285.988
Balanseta 30.06.2021	PM	BM	Totalt
Brutto utlån til kunder inkl. lån i EBK	9.140.930	2.478.438	11.619.369
Innskudd fra kunder	4.267.058	2.495.298	6.762.356
Balansetall 31.12.2021	PM	BM	Totalt
Brutto utlån til kunder inkl. Iån i EBK	9.312.823	2.630.356	11.943.180
Innskudd fra kunder	4.872.964	2.346.850	7.219.813

Note 5 – Verdipapirer

30.06.2022
Verdsettingshierarki for verdipapirer til virkelig verdi Nivå 1		Nivă 2	Nivă 3	l otal
Obligasjoner til virkelig verdi over resultatet		1.464.498		1.464.498
Aksjer og andeler til virkelig verdi over resultatet			1.537	1.537
Aksjer til virkelig verdi over andre inntekter og kostnader 10.417			2.260 349.540	362.217
Sum verdipapirer	10.417	1.466.758 351.077 1.828.252

Avstemming av nivå 3	Virkelig verdi over andre inntekter og kostnader	Virkelig verdi over resultatet
Inngående balanse 01.01.2022	302.773	1.537
Verdiendringer ført mot resultatet	0	0
Urealisert gevinst/tap i andre inntekter og kostnader	35.905
Tilgang / kjøp	10.862
Avgang / salg / endret verdsettelsesnivå	0
Utqaende balanse 30.06.2022	349.540	1.537

30.06.2021
Verdsettingshierarki for verdipapirer til virkelig verdi	Nivă 1	Nivă 2	Nivă 3	lotal
Obligasjoner til virkelig verdi over resultatet		1.176.058		1.176.058
Aksjer og andeler til virkelig verdi over resultatet			1.640	1.640
Aksjer til virkelig verdi over andre inntekter og kostnader	10.513	2.396	279.577	292.487
Sum verdipapirer		10.513		281.218 1.470.185

Avstemming av nivå 3	Virkelig verdi over andre inntekter og kostnader	Virkelig verdi over resultatet
Inngående balanse 01.01.2021	270.150	1.777
Verdiendringer ført mot resultatet	0	0
Urealisert gevinst/tap i andre inntekter og kostnader	-15.870
Tilgang / kjøp	25-297
Avgang / salg / endret verdsettelsesnivå	0	-137
Utgăende balanse 30.06.2021	279.577	1.640

Definisjon av nivå for måling av virkelig verdi:

Nivå 1 – Verdsetting basert på noterte priser i et aktivt marked for identiske eiendeler og forpliktelser. Nivå 2 – Verdsetting som baserer seg på (1) direkte eller indirekte observerbare priser for identiske eiendeler eller forpliktelser i et marked som ikke er aktivt, (2) modeller som benytter priser og variabler som fullt ut er hentet fra observerbare markeder eller transaksjoner og (3) prising i et aktivt marked av en tilsvarende, men ikke identisk, eiendel eller forpliktelse.

Nivå 3 – Vurderinger som baserer seg på faktorer som ikke er observerbare eller eksternt verifiserbare.

Verdsettelsen av Eika Boligkreditt AS (EBK) er basert på en vurdering av egenkapitalen i selskapet. Verdsettelsen av Eika Gruppen AS (EG) tar utgangspunkt i en verdivurdering av de enkelte selskapene som inngår i gruppen, og en samlet verdi for konsert på relevante verdsettelsesmetoder. Denne verdivurderingen blir vurdert opp mot sist kjente emisjons- og/eller omsetningskurs, hensyntatt bankens egne vurderinger av hendelser frem til balansedagen. Til sammen utgjør aksjene i EBK og EG 352,7 millioner kroner av totalt 369,1 millioner kroner i nivå 3. Bankens verdsettingemetoder maksimerer bruken av observerbare data der de er tilgjengelige og belager seg minst mulig på bankens egne estimater.

31.12.2021

Verdsettingshierarki for verdipapirer til virkelig verdi	Nivă 1	Nivå 2	Nivå 3	Total
Obligasjoner til virkelig verdi over resultatet		1.197.949		1.197.949
Aksjer og andeler til virkelig verdi over resultatet			1 537	1.537
Aksjer til virkelig verdi over andre inntekter og kostnader	10.036	2-208	302 773	315.017
Sum verdipapirer	10.036	1.200.158	304.309	1.514.503
Avstemming av nivå 3			Virkelig verdi over andre inntekter og verdi over kostnader	Virkelig resultatet
Inngående balanse 01.01.2021			270.150	1.777
Verdiendringer ført mot resultatet			0	609
Urealisert gevinst/tap i andre inntekter og kostnader			6.552
Tilgang / kjøp			26.072
Avgang / salg / endret verdsettelsesnivå			0	-850
Utgående balanse 31.12.2021			302.773	1.537

Note 6 – Senior obligasjonslån og ansvarlig lån

Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer – senior obligasjonslån

ાડાં ત	Pålydende	Bokført	Rentebetingelser	Läneopptak	Forfall
NO 0010805666	200.000	200.264	3 M Nibor + 0,72 %	12.09.2017 12.09.2022
NO 0010848286	275.000	275.149	3 M Nibor + 0,66 %	21.03.2019 21.03.2023
NO 0010832579	300.000	300.176	3 M Nibor + 0,69 %	19.09.2018	19.09.2023
NO 0010907165	250.000	250.530	3 M Nibor + 0.59 %	20.11.2020 20.02.2024
NO 0010868862	300.000	300.710	3 M Nibor + 0,70 %	18.11.2019	18.11.2024
NO 0010890809	300.000	300.239	3 M Nibor + 0.79 %	17.08.2020 17.09.2025
NO 0010907199	400.000	400.933	3 M Nibor + 0,73 %	19.11.2020 19.02.2026
Påløpte rentekostnader	3.001
Over / underkurs	1.495	1.495
Senior obligasjonslån – bokført verdi	2.029.496 2.029.496

Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer – ansvarlig lån

ાડાંગ	Pålydende	Bokført	Rentebetingelser Låneopptak	Forfall
NO 0010865405		50.000 50.332	3 M Nibor + 1,80 % 02.10.2019 02.10.2029
NO 0011036774	90.000	90.038	3 M Nibor + 1,30 % 25.06.2021 25.06.2031
Påløpte rentekostnader	399	0
Ansvarlig lån – bokført verdi		140.399 140.370

Endringer i gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer			Forfall /	Andre	Balanse
Type verdipapir					31.12.2021 Emittert tilbakekjøp endringer 30.06.2022
Senior obligasjonsgjeld	2.455.248	=	-425.000	-752 -	2.029.496
Ansvarlig lån	140.313			86'	140.399

Note 7 – Største eiere av egenkapitalbevis

20 største eiere av egenkapitalbevis	Antall bevis Andel i %		Forts.	Antall bevis	Andel i %
Jernbanepersonalets Forsikring Gjensidig	269.838	9,5 %	Skigarden AS	47.160	1,7 %
Aurskog Sparebank	151.321	5,3 %	Willys AS	45.000	1,6 %
Verdipapirfondet Eika Egenkapitalbevis	131.090	4,6 %	Storstrøm, Stein Arne	39.423	1,4 %
Kommunal Landspensjonskasse Gjensidig Forsikringsselskap	93.475	3.3 %	O. M. Holding AS	37.000	1,3 %
Opal Maritime AS	81.726	2,9 %	Huser, Morten Erland	35.000	1,2 %
Braaten, Tarje	78.687	2.8 %	Bergen Kommunale Pensjonskasse	32.249	1,1 %
A Management AS	70.000	2,5 %	Haslelund Holding AS	29.468	1,0 %
Huser, Ole-Vidar	63.246	2,2 %	Moe, Svein Halvor	27.274	1,0 %
Floraveien Invest AS	51.775	1,8 %	Riisa, Knut Olaf	25.953	0,9 %
Riisalleen Invest AS	50.000	1,8 %	Sum 20 største eiere	1.408.915	49,7 %
Valskaar Holding AS	49.230	1,7 %	Sum øvrige eiere	1.427.355	50,3 %
			Sum totalt	2.836.270	100-0 %

Note 8 – Eierbrøk og resultat per egenkapitalbevis

Eierbrøk

Eierbrøk vektet gjennomsnitt er utregnet med utgangspunkt i eierbrøk per 31.12.2021, justert for inn- og utbetalinger i perioden. Antall utstedte egenkapitalbevis er 2.836.270.

		30.06.2022 31.03.2022	31.12.2021	30.09.2021	30.06.2021
Eierandelskapital	283.627	100.000	100.000	100.000	100.000
Overkursfond	8.447	1.250	1.250	1.250	1.250
Utjevningsfond	10.590	10.590	10.590	6.877	6.877
Sum eierandelskapital (A)	302.665	111.840	111.840	108.127	108.127
Sparebankens tond	905.532	905.532	905.532	820.691	820.691
Gavefond	9.623	13.410	13.711	6.419	6.515
Grunnfondskapital (B)	915.155	918.942	919.244	827.110	827.206
Fond for urealiserte gevinster	143.236	164.932	106.993	105.991	85.118
Fondsobligasjon	75.000	75.000	75.000	75.000	75.000
Avsatt utbytte			8.400
Annen egenkapital	58.116	16.724		84.789	60.389
Sum egenkapital	1.494.172	1.287.438	1.221.477	1.201.017	1.155.840
Eierbrøk A/(A+B)	24,85 %	10,85 %	10,85 %	11,56 %	11,56 %
Eierbrøk vektet gjennomsnitt	11,16 %	10,85 %	11,54 %	11,53 %	11,52 %
Resultat etter skatt hittil i år	59.883	17.579	107.953	86.982	61.823
– renter fondsobligasjon hittil i år	-1.767	-856	-3.088	-2.283	-1.523
+ realisert gevinst/tap omfordelt fra fond for urealiserte gevinster			89	89	89
Resultatdisponering til sparebankens fond og egenkapitalbeviseiere	58.116	16.724	104.955	84.789	60.389
Resultat hittil i år per egenkapitalbevis i hele kroner	2,29	1,81	12,11	9,78	6,96

Resultat per egenkapitalbevis er beregnet som tilfaller eierne av egenkapitalbevis ihht. vektet gjemomsnittig eierbrøk og antall utstedte egenkapitalbevis ved utgangen av perioden.

Note 9 – Kapitaldekning

	Ansvarlig kapital inkl. selskaper i Banken samarbeidende gruppe
Soliditet	30.06.2022	30.06.2021	31.12.2021		30.06.2022 30.06.2021 31.12.2021
Eierandelskapital	283.627	100.000	100.000	322.312	138.107	138.107
Overkursfond	8.447	1.250	1.250	164.282	153.769	153.769
Sparebankens fond	905.532	834.924	905.532	701.122	682.383	745.994
Gavefond	9.623	6.515	13.711	9.623	6.515	13.711
Utjevningsfond (ekskl. foreslått utbytte)	10.590	6.877	10.590	10.590	6.877	10.590
Fond for urealiserte gevinster	143.236	85.118	106.993	143.236	85.984	108.453
Sum egenkapital	1.361.056	1.034.684	1.138.077	1.351.167	1.073.634	1.170.623
lmmaterielle eiendeler	0	0	O	-722	-673	-678
Fradrag for forsvarlig verdsetting	-1.840	-1.470	-1.526	-2.522	-2.149	-2.121
Fradrag i ren kjernekapital	-230.953	-189.855	-201.361	-43.500	-33.181	-39.528
Ren kjernekapital	1.128.264	843.359	935.190	1.304.422	1.037.631	1.128.296
Fondsobligasjoner	75.000	75.000	75.000	96.016	95.600	95.618
Kjernekapital	1.203.264	918.359	1.010.190	1.400.438	1.133.231	1.223.915
Ansvarlig länekapital	140.000	140.000	140.000	166.447	165.939	165.943
Netto ansvarlig kapital	1.343.264	1.058.359	1.150.190	1.566.885	1.299.170	1.389.858
Eksponeringskategori (risikovektet verdi)
Stater	0	0	0	0	0	0
Lokale og regionale myndigheter (herunder kommuner)	34.199	21.470	29.244	88.296	63.190	67.097
Offentlige eide foretak	0	0	O	0	0	0
Institusjoner	154.143	128.688	129.128	220.969	195.496	189.249
Foretak	108.900	187.518	116.295	126.460	190.378	144.522
Massemarked	344.815	0	O	411.580	61.578	61.713
Engasjementer med pantesikkerhet i eiendom	3.790.439	4.065.013	4.298.978	4.810.892	5.019.812	5.264.733
Forfalte engasjementer	79.484	39.747	60.011	82.501	42.234	63.320
Høyrisiko-engasjementer	527.980	208.368	341.784	527.980	208.368	341.784
Obligasjoner med fortrinnsrett	76.565	53.194	53.438	102.750	78.249	76.137
Fordring på institusjoner og foretak med kortsiktig rating	150.115	114.155	90.474	150.115	114.155	90.474
Andeler i verdipapirfond	0	0	O	3.136	2.962	2.992
Egenkapitalposisjoner	160.296	103.259	141.830	159.515	126.778	166.856
Øvrige engasjement	22.432	105.341	69.673	37.432	121.652	80.680
CVA-tillegg	0	0	0	49.154	78.409	68.511
Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko	5.449.368	5.026.755	5.330.854	6.770.781	6.303.261	6.618.068
Beregningsgrunnlag fra operasjonell risiko	391.691	355.229	391.691	432.760	391.263	423.426
Beregningsgrunnlag	5.841.059	5.381.984	5.722.545	7.203.541	6.694.524	7.041.494
Ren kjernekapitaldekning i %	19,3 %	15,7 %	16,3 %	18,1 %	15,5 %	16,0 %
Kjernekapitaldekning i %	20,6 %	17,1 %	17,7 %	19,4 %	16,9 %	17,4 %
Kapitaldekning i %	23,0 %	19,7 %	20,1 %	21,8 %	19,4 %	19,7 %
Uvektet kjernekapital andel (Leverage Ratio)	9,9 %	8,3 %	8,9 %	8,7 %	7,6 %	8,1 %