Kraft Bank ASA

Investor Presentation • Oct 31, 2022

En boliglånsbank for mennesker med økonomiske utfordringer

Inverstorpresentajon 3.kvartal 2022

Våre mål

• Kraft bank møter alle kunder med respekt
• Kraft Banks kunder skal få en bedre økonomisk situasjon eller refinansiering, enn de hadde før de ble kunder • Kundene våre skal klare å refinansiere
• tilbake til ordinær bank

Samfunnsansvar I Kraft Bank økonomiske problemer

• og lokalsamfunn

Siden oppstarten i 2018 har 875 kunder blitt friskmeldt. 102 siste kvartal.

Svar fra kundeundersøkelsen 2021

Veldig fornøyd med hjelpen vi fikk og synres dere var flinke til å følge opp og svare på spørsmål. Takket være dere kunne vi beholde huset og økonomien er veldig fin nå.

Var I en vanskelig økonomisk situasjon som gjorde at jeg ikke fikk hjelp I den vanlige banken min, men ble tipset om dere og takk for det! Vi sto I en vanskelig økonomisk situasjon

Satt stor pris på å bli behandlet med respekt til tross for at jeg hadde rotet til økonomien vår noe så fælt.

måtte ha hjelp. Det fikk vi heldigvis, så nå ser ting lysere ut.

Svar fra kundeundersøkelsen 2021

respekt i søknadsprosessen? JA svarte 90%

Føler du at Kraft Bank behandlet deg med Har løsningen du fikk i Kraft Bank gjort at du fikk en bedre økonomisk situasjon? JA svarte 9 av 10

Samfunnsansvar I Kraft Bank • Kunder som gikk fra oss til spesialbank • Enkelte går på pris

80 % suksess siden oppstart (75 % hittil i 2022), definert som:

16 % betinget suksess siden oppstart (21% hittil i 2022), definert som:

• som kom fra spesialbank til oss og går ut igjen til spesialbank

Veksten fortsetter Øker estimert utlånsvolum ved årsslutt til 3,2 milliarder kroner

• Kvartalsresultatet var 10,1 millioner kroner etter skatt
• Forventer SREP i løpet av 2023 og redusert kapitalkrav
• Nysalget var 531 millioner kroner
• Netto utlånsvekst var 205 millioner kroner i kvartalet
• Egenkapitalavkastning etter skatt var 10,4 %
• 102 kunder økonomisk friskmeldt i løpet av 3. kvartal
• Utlån til kunder var 2.977 millioner kroner
• Ren kjernekapitaldekning var 23,7 % etter revisjon av delårsresultatet, 24,2% dersom resultatet hadde vært revidert

Vekst

• Netto vekst i kvartalet 205 millioner kroner

• Netto utlån til kunder 2.977 millioner kroner • Nysalg var 531 millioner kroner anslagsvis 3,2 milliarder.

• Utlån ved årsslutt 2022 forventes å være • Forventer godt nysalg, usikkerhet vedrørende innfrielser.

Utlån siste 5 år

Inntekter kostnader • Flat utvikling i rentenetto siste 5 måneder på • God kostnadskontroll • Venter normal kostnadsutvikling fremover i tråd • Ingen større planlagte prosjekter eller

• grunn av økende innskuddskostnad kombinert med rentegaranti på deler av utlån
• med prisvekst og nyansettelser
• oppgraderinger

Rentenetto og kostnader siste 5 kvartal

Renterisiko

• rentegaranti i 3 år
• Banken har gitt største delen av utlån med • Banken kan ikke øke utlånsrenten i perioden så lenge kundene ikke misligholder
• Kunder blir i banken i gjennomsnitt i 2 år • Nye utlån er gitt på 5 % rentenetto fra bankens innskuddskostnad på det gjeldende tidspunktet

Utlån – størrelse og LTV • 83 % av utlån er under 6 millioner • 94 % av utlån er under 85 % LTV • Gjennomsnittlig engasjement per kunde er 2,4

• millioner kroner

Utlån -sikkerhet • Lån uten sikkerhet ytes kun i tillegg til lån med pant i bolig • Gjennomsnittlig størrelse: • Pantelån 2,4 millioner kroner • Lån uten sikkerhet 162'000 kroner • Tall som samsvarer med ordinære boliglånsbanker

• Diversifisert portefølje med lavt engasjement per

• bolig

• kunde gir lavere kredittrisiko

Utlån - geografi • Utlån over hele landet • God geografisk spredning gir lavere konsentrasjonsrisiko og omsetningshastighet.

VIKEN	Oslo	VESTFOLD OG TELEMARK
INNLANDET	Nordland	Rogaland
VESTLAND	TROMS OG FINNMARK	Møre og Romsdal
AGDER	Trøndelag

Tapsavsetninger • Avsetning for tap 2,1 millioner kroner i kvartalet • Avsetningene varierer med kundenes • Balanseførte avsetninger er 17,6 millioner kroner, • Balanseførte avsetninger forventes å ligge på • Konstaterte tap er 4,56 millioner siden oppstart

• betalingsadferd
• tilsvarende 0,59% av utlån
• 0,60% fremover

Kapitaldekning • Kapitaldekningen på 23,7 % per 3. kvartal • Kapitaldekning på 24,2 % dersom resultatet • Begrenset rom for utlånsvekst • Gjeldende kapitalkrav på 23,0%, inkludert • Ved årsslutt blir kravet 26,0 % inkludert buffer og • Pilar 2 krav i praksis som betingelser gitt i

• hadde vært revidert

• videre 26,5 % fra 1Q23 • Banken vil utstede ansvarlig lån innen årsslutt

• konsesjon i 2017 på 8 %

Kapitalkrav

• ytterligere 0,5 % i mars 2023 • Forventer ingen ytterligere økninger • Gjeldende Pilar 2 krav på 8 % inntil SREP • Bankens kapitalplan:
• gjennomføres