Sparebanken Møre

Quarterly Report • Aug 10, 2023

Regnskapspresentasjon 2. kvartal 2023

Trond Lars Nydal Adm. direktør

John Arne Winsnes CFO

1. august 2023 Oslo

Hovedpunkter 1. halvår

God og bedret effektivitet K/I: 39,3 %

Fortsatt god vekst

Utlånsvekst: 9,3 % Innskuddsvekst: 3,1 % (siste 12 mnd.)

Sterk rentenetto

I kroner: 907 mill. I prosent av GFK: 1,96

Lave tap

I kroner: 30 mill. I prosent av GFK: 0,07 (tap på utlån og garantier)

Misligholdet er lavt og stabilt

God likviditet og soliditet

Innskuddsdekning: 58,4 % LCR: 183 NSFR: 127 Ren kjernekapital: 17,6 % Leverage Ratio: 7,4 %

Resultat 1. halvår

• Banken leverer et sterkt resultat pr 1. halvår
• Lønnsomheten fortsetter å stige og egenkapitalavkastningen endte på 12,2 %
• Resultat pr egenkapitalbevis er kroner 4,42 (konsern) mot kroner 3,35 (konsern) for samme periode i 2022

Resultat etter skatt - i millioner kroner

343

2019

Avkastning - i % av egenkapital (ROE)

Resultatutvikling

• God aktivitet og vekst, et stigende rentemarked og bankens balansesammensetning har bidratt til styrket rentenetto
• Finansielle inntekter bidrar til økningen i andre inntekter
• Økt aktivitet, investeringer og prisstigning gir økte kostnader sammenlignet med samme periode i fjor
• Lave tap hittil i år, men noe høyere enn pr 1. halvår i 2022

Resultat etter skatt for 1. halvår 2023 sammenlignet med 1. halvår 2022

2. kvartal 2023

Styrket lønnsomhet

• Resultatet for 2. kvartal ble 255 mill. kroner, tilsvarende en egenkapitalavkastning på 13,6 %
• Resultat pr. egenkapitalbevis i 2. kvartal 2023 er kroner 2,46 (konsern) mot kroner 1,78 (konsern) i 2. kvartal 2022

Resultat etter skatt (kvartalsvis) - i millioner kroner

Avkastning (kvartalsvis) - i % av egenkapital (ROE)

Inntektsutvikling

• Inntekter i kvartalet er 35 % høyere enn 2. kvartal i 2022 og 8,6% høyere enn i foregående kvartal
• Rentenetto fortsetter veksttakt fra tidligere kvartal
• Andre kunderelaterte inntekter har positiv utvikling og i kvartalet er det positivt effekt av finansielle instrumenter

Inntekter i kvartalet

• i millioner kroner

Inntekter i kvartalet

• i % gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK)

2,41

Rentenetto Andre inntekter

Stigende rentenetto

• Renteendringer og vekst bidrar til en økning i rentenetto på 3,8 % sammenlignet med 1. kvartal 2023
• Renteendring på utlån og innskudd gjennomført 10. mai og 21. juni
• Ny renteendring med effekt fra 8. august

Rentenetto i kvartalet

• i millioner kroner

Rentenetto i kvartalet

• i % av gjennomsnittlig forvaltningskapital (GFK)

Økte markedsandeler

• De siste 12 månedene har det vært en økning i utlånene på totalt 6 699 mill. kroner, tilsvarende 9,3 %
• 12-måneders veksten på innskudd på 1,4 mrd. kroner
• Innskuddsdekning er fortsatt god selv om utviklingen er svakere en for utlån

Utlånsutvikling

• i milliarder kroner og 12 mnd. %-vis vekst

Innskuddsutvikling

• i milliarder kroner og 12 mnd. %-vis vekst

0,000

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

70,000

80,000

• Utlånsvekst siste 12 mnd.: 9,3 % Innskuddsvekst siste 12 mnd.: 3,1 %
  • Høy innskuddsdekning i konsernet på 58,4 %

God utlånsvekst

• Solid vekst i både person- og næringslivsmarkedet
• Utlånsveksten til personmarkedet de 3 foregående kvartaler er rundt kroner 1 mrd. pr. kvartal og denne utviklingen fortsetter også i dette kvartalet
• Utlånsveksten til næringsliv var noe høy i 1. kvartal, men forventes normalisert i løpet av året. 2. kvartal utviklingen underbygger dette og 12 mnd. veksten er redusert fra 15,5% i til 12,0%

Utlånsutvikling personkunder

• i milliarder kroner og 12 mnd. %-vis vekst

Utlånsutvikling næringsliv

• i milliarder kroner og 12 mnd. %-vis

• Utlånsvekst til personkunder siste 12 mnd.: 7,9 %

• Andel utlån til personkunder 66,4 %

• Utlånsvekst til næringslivet siste 12 mnd.: 12,0 %
• Andel utlån til næringslivet: 33,6 %

Innskuddsutvikling

• God vekst på innskuddene fra personkunder som de siste 12 månedene har økt med 6,8 %
• Reduksjon i innskuddene fra næringsliv/offentlig med 2,2 %

Innskuddsutvikling personkunder

• i milliarder kroner og 12 mnd. %-vis vekst

Innskuddsutvikling næringsliv og off.

• i milliarder kroner og 12 mnd. %-vis vekst

• Innskuddsvekst fra personkunder siste 12 mnd.: 6,8 %

• Andel innskudd fra personkunder er 61,0 %
• Innskudd fra næringsliv er redusert med 0,5 % siste 12 måneder til 17,4 milliarder kroner
• Innskudd fra offentlig sektor er redusert med 30,8 % til 0,7 milliarder kroner

Andre inntekter Andre inntekter i kvartalet

• Andre inntekter 65 % høyere enn i 2. kvartal i 2022
• Positiv utvikling i andre kunderelaterte inntekter

• Andre inntekter påvirkes i kvartalet av beregnet kurstap på obligasjonene og en positiv verdijustering på fastrentelånene

• i millioner kroner

59

49

65

35

-10 -30

Andre inntekter i kvartalet - i % av GFK

2.kv. 2022 3.kv. 2022 4.kv. 2022 1.kv. 2023 2.kv. 2023

67

35

102

55 60

21

81

0

55

Resultat fra finansielle instrumenter Netto provisjons- og andre driftsinntekter

Kostnader

• Kostnader i prosent av inntekter i 1. halvår er 39,3 %
• Mål om kostnader i % av inntekter < 40 %
• Fortsetter kvartalsvis trend med fallende kostnadsprosent og når 38,9 % i 2. kvartal

Kostnader i % av inntekter - pr år

Driftskostnader i kvartalet - i millioner kroner

Kostnader i % av inntekter - kvartalstall

Driftskostnader i kvartalet - i % av GFK

Tap og porteføljekvalitet

• Inngang på sum tap med 3 mill. kroner i 2. kvartal hvorav 7 mill. kroner er reduksjon i modellbaserte tapsavsetninger
• Kredittforringede engasjement inneholder fra 2022 engasjement i karantene. Det sammenlignbare tallet fra tidligere år vil være 0,71 % for 2. kvartal 2023
• Banken er solid og har betryggende avsetninger

Tap på utlån og garantier

• i millioner kroner

Tap på utlån og garantier - i % av GFK

Sum kredittforringede engasjement - i % av engasjement

Betryggende tapsavsetninger - i millioner kroner

Ind. avs. misl.holdte eng. >90 dager Ind. avs. ikke misl.holdte eng. ECL-avsetninger utlån/gar.

Næringslivsporteføljen

• Banken har en stabil næringslivsandel
• Det er god bransjemessig risikospredning og lavt risikonivå i porteføljen
• Veksten i 2. kvartal er tatt ned etter høy vekst i 1. kvartal. Veksten forventes normalisert for året sett under ett
• Valutaeffekt påvirker eksponering mot offshore

Sektor- og næringsfordelt utlånsvolum

15

Eksponering mot næringseiendom

• Stabil, godt diversifisert eiendomsportefølje
• 74 % av porteføljen innenfor Møre og Romsdal, sentrale kontor- og hotelleiendommer i Oslo utgjør 21 %
• 95 % av porteføljen er i kategorien lav og middels risiko

Fordeling risikoklasser

Solid utlånsportefølje på personmarkedet

• Lav risiko i porteføljen med 97 % av lånene innenfor 85 % belåningsgrad
• Flere kunder som merker strammere økonomi men fortsatt få med betalingsproblemer
• Misligholdet er fortsatt lavt og andelen kunder som søker avdragsutsettelser er moderat

• Andelen lån med avvik (fleksibilitetskvoten) er som forutgående kvartal

• i % av sum utlån - Loan-To-Value (LTV)

Andel utlån til personkunder Belåningsgrad i personmarkedet

• 97 % av pantesikrede lån til personkunder er innenfor 85 % belåningsgrad

• 66,4
• Avvik i forhold til utlånsforskriften rapportert i 2. kvartal 2023:
  • o 7,4 % for lån med pant i bolig utenfor Oslo (fleksibilitetskvote 10 %)
  • o 7,7 % for lån med pant i bolig i Oslo (fleksibilitetskvote 8 %)

Vi tar grep sammen

Nå merker alle den høye prisveksten og de økte rentene.

Vi tar grep for å hjelpe kundene med å få orden på økonomien sin igjen.

Boligprisutvikling

Juni 2023 er første måned med boligprisfall siden november i fjor, sesongjustert ned 0,5 prosent.

Siste 12 måneder har brukte boliger i gjennomsnitt falt med 0,7 prosent.

Antall boliger solgt og lagt ut for salg på samme nivå som i 2022.

Boligpriser i vår region har over tid vist en mer moderat prisutvikling enn landet sett under ett, både i indeksert utvikling og målt i pris per kvadratmeter.

Indeksert boligprisutvikling

• Januar 2015 = 100

Boligpris per kvadratmeter

• Januar 2015 – juni 2023

Norge	Midt-Norge	Ålesund m/omegn	Oslo
-0,5 %	-0,6 %	-0,2 %	-0,2 %
-0,7 %	-0,5 %	+2,8 %	-0,1%
+56,7 %	+38,8 %	+42,2 %	+85,8 %
52 559	41 672	37 087	90 945
30 dager	31 dager	32 dager	19 dager
3 884 000	3 250 000	3 200 000	5 235 329

God markedstilgang og diversifisering

Innskudd er konsernets viktigste finansieringskilde. Banken har høy innskuddsdekning.

God og langsiktig finansiering

• Banken har en innskuddsdekning på 58,4 prosent
• Total netto markedsfinansiering var om lag NOK 37,9 mrd. ved kvartalsskiftet – vel 82 prosent av finansieringen har restløpetid over ett år
• Seniorobligasjonene med restløpetid over ett år har vektet gjenstående løpetid på 2,37 år, mens OMF-finansieringen gjennom Møre Boligkreditt AS tilsvarende har en vektet gjenstående løpetid på 3,21 år – totalt for markedsfinansieringen i konsernet er løpetiden 3,16 år
• Moody's Investor Service bekreftet i en oppdatering datert 26. juli 2023 Sparebanken Møres motparts- innskudd- og utstederrating til A1 med stabile utsikter. Alle utstedelsene fra Møre Boligkreditt AS er ratet Aaa
• Møre Boligkreditt AS har ved utgangen av 2. kvartal 2023 utestående obligasjoner for NOK 28,2 milliarder, hvorav om lag 30 prosent er utstedt i annen valuta enn NOK. To av euroemisjonene til selskapet er grønne
• Banken har så langt i år emittert ansvarlig lånekapital, seniorlån samt et 6-årslån mot Nordiska Investeringsbanken. Tidlig i mai la Møre Boligkreditt AS ut en 1B-OMF i det norske markedet
• Tilpasningen til MREL-kravet skal være fullført i løpet av 2023. Dette innebærer en videre er innfasing av både SNP- og senior restricted kapital i tråd med dette kravet i annet halvår

Godt kapitalisert

• Sparebanken Møre har et langsiktig mål for ren kjernekapital (CET1) som skal utgjøre summen av pilar 1, pilar 2 (P2R) og kapitalkravsmarginen (P2G)
• Finanstilsynet har meddelt banken at de planlegger å gjennomføre SREP i 2023. Dette vil påvirke kapitalsammensetningen
• Banken har søkt Finanstilsynet om modell- og kalibreringsendringer og i brev fra Finanstilsynet av 22.06. d.å. innvilges de omsøkte modellene for bedriftsmarkedet
• Sparebanken Møre vil innarbeide de nye modellene i løpet av andre halvår 2023. Basert på tall ved utgangen av 1. kvartal i år ville de nye foretaksvektene som følger av modellendringene gitt en ren kjernekapitaldekning om lag 0,5 p.e. høyere enn den rapporterte
• Finanstilsynet sier videre at de tar sikte på å fullføre behandlingen av modellendringene for utlån til massemarkedet i løpet av 2023

Ren kjernekapitaldekning

Uvektet kjernekapitalandel

MORG: Svak utvikling første halvår

• Gjennom 1. kvartal i år så vi en svakere utvikling for MORG sammenlignet med egenkapitalbevisindeksen (OSEEX)
• Denne utviklingen har fortsatt gjennom 2. kvartal, og med en pris på 77,20 pr. egenkapitalbevis ved halvårsskiftet har MORG falt med 3,84% så langt i år. Til sammenligning er stigningen i OSEEX på 11,32%

MORG vs. egenkapitalbevisindeksen 1. halvår 2023 (Total Return)

Utbyttepolitikk

• Sparebanken Møre har som målsetting å oppnå økonomiske resultater som gir god og stabil avkastning på bankens egenkapital
• Sparebanken Møres resultatdisponering skal påse at alle egenkapitaleiere sikres likebehandling
• Om ikke soliditeten tilsier noe annet, tas det sikte på at om lag 50 prosent av årets overskudd samlet sett kan utdeles som utbytte

MORG – kurs og bokført verdi

- Egenkapital og kurs i kroner, pris/ bok i andel

Egenkapital pr. MORG er beregnet basert på konserntall Historiske tall fra 2019 - 2021 oppgitt før gjennomført splitt i 2022

0,00 0,20 0,40 0,60 0,80 1,00 1,20 1,40 1,60 1,80 2,00

Utsikter for Nordvestlandet

• Høye renter og høy inflasjon, kombinert med svak vekst på våre eksportmarkeder bidrar til å dempe den økonomiske veksten fremover. Aktivitetsnivået er imidlertid høyt
  • ✓ Ifølge NAVs bedriftsundersøkelse venter 22 prosent av bedriftene i fylket økt sysselsetting på ett års sikt mens 11 prosent venter en nedgang. Undersøkelsen indikerer utsikter til moderat vekst i produksjon og sysselsetting framover
  • ✓ Fortsatt oppgang i sjømateksporten. Økt turistinnstrømming til Norge og fylket som følge av den svake kronen. Fortsatt positiv produksjonsutvikling innenfor oljerelaterte næringer. Stigende trend innenfor tradisjonell vareeksport
  • ✓ Nervøsiteten i finansmarkedene knyttet til rente- og inflasjonsutviklingen ble mindre gjennom 2. kvartal. Dette skyldes at rentetoppen trolig nærmer seg i flere land og regioner. Blant annet gjelder dette i USA der inflasjonen er på vei ned
• Banken er solid og har god likviditet, og vil også fremover være en sterk og engasjert støttespiller for kundene og regionen vår

24

Sparebanken Møre

• Den gode veksten bekrefter at vi er en attraktiv og konkurransedyktig bank for både person- og næringslivskunder
• I et marked preget av sterk konkurranse, har over 2 700 nye kunder valgt oss som sin bankforbindelse siden årsskiftet
• Aktiviteten i det lokale næringslivet er god, og boligmarkedet har holdt seg oppe i regionen
• God soliditet gjør oss godt rustet for videre vekst og vi har økt antall ansatte og satt oss ambisiøse mål for vekst

Noen høydepunkter 1. halvår 2023

Nye

• Personmarked fortsetter den sterke utviklingen og samlet utlånsveksten i 1. halvår er kroner 2 mrd
• Godt forsikringssalg innen næringslivsmarked og vi ligger godt foran målsetningen
• Møremegling: fortsetter den gode utviklingen og tar en sterkere posisjon i fylket
• God aktivitet innen kapitalforvaltning. Over 50 nye kunder hittil i 2023 og en økning i bruttovolum på nærmere 600 millioner i første halvår bekrefter dette
• Vi arbeider med flere prosjekt som skal effektivisere bankens arbeidsmåte og øke kundeopplevelsen
• Næringsbasen er godt i gang med etablering av kunder fra Conta og lønnsomheten på kundene er økende

Erfaringer med Conta samarbeidet så langt

• Vi treffer i markedet med denne tjenesten. Det å gjøre det enkelt og sømløst er noe kundene verdsetter
• Siden oppstart av samarbeidet har over 400 bedriftskunder brukt oppstartsløypene. Dette uten noen form for markedsføring
• Vi har som mål å få bedriftene i gang med alle produkt som trengs allerede i oppstartsfasen, samt å få de inn som personkunder

27

Gode kundeopplevelser gir gode resultat

Vinner av Kundeserviceprisen, «Best i test», i kategorien bank – for 5. året på rad.

En sterk og markedsrettet organisasjon gir vekst

Finansielle mål

Egenkapital avkastning > 11,0%	K/I < 40 %	Langsiktig mål for ren kjernekapital (CET1) utgjør summen av pilar 1, pilar 2 (P2R) og kapitalkravs marginen (P2G)	Lave tap	Sunn finansiell struktur

• Bankens egenkapitalavkastning for første halvår 2023 var 12,2 % og kostnadsandelen var 39,3 %.
  • Styrets forventning er at disse finansielle resultatene vil bli minst like gode i andre halvår 2023.

Kontakt

sbm.no facebook.com/sbm.no @sbmno engasjert.sbm.no

Administrerende direktør Trond Lars Nydal

95 17 99 77 trond.nydal@sbm.no

CFO John Arne Winsnes

46 28 09 99 jaw@sbm.no

Disclaimer

This presentation has been prepared solely for promotion purposes of Sparebanken Møre. The presentation is intended as general information and should not be construed as an offer to sell or issue financial instruments.

The presentation shall not be reproduced, redistributed, in whole or in part, without the consent and Sparebanken Møre. Sparebanken Møre assumes no liability for any direct or indirect losses or expenses arising from an understanding of and/or use of the presentation. of Sparebanken Møre.

Vedlegg

Resultat i 2. kvartal Hovedtall i 2. kvartal 2023 og 2. kvartal 2022

	I 2. kvartal 2023		I 2. kvartal 2022			Endring
Resultat	NOK mill.	%	NOK mill.	%	NOK mill.	p.e.	%
Netto renteinntekter	462	1,94	353	1,65	109	0,29	30,9
Gevinst/tap obligasjoner	-4	-0,02	-35	-0,16	31	0,14	88,6
Gevinst/tap aksjer	1	0,01	14	0,06	-13	-0,05	-92,9
Netto res. fra andre fin. instr.	24	0,10	11	0,05	13	0,05	118,2
Andre inntekter	60	0,25	59	0,28	1	-0,03	1,7
Sum andre inntekter	81	0,34	49	0,23	32	0,11	65,3
Sum inntekter	543	2,28	402	1,88	141	0,40	35,1
Lønn m.v.	116	0,49	100	0,47	16	0,02	16,0
Andre kostnader	95	0,40	74	0,35	21	0,05	28,4
Sum driftskostnader	211	0,89	174	0,82	37	0,07	21,3
Resultat før tap	332	1,39	228	1,06	104	0,33	45,6
Tap på utlån og garantier	-3	-0,01	-8	-0,04	5	0,03	62,5
Resultat før skatt	335	1,40	236	1,10	99	0,30	41,9
Skattekostnad	80	0,33	53	0,25	27	0,08	50,9
Resultat for perioden	255	1,07	183	0,85	72	0,22	39,3
Egenkapitalavkastning %	13,6		10,4			3,2
Kostnader i % av inntekter	38,9		43,3			-4,4
Resultat pr EKB i kroner	2,46		1,78			0,68

Resultat pr. 2. kvartal Hovedtall 1. halvår 2023 og 1. halvår 2022

	1. halvår 2023		1. halvår 2022 Endring
Resultat	NOK mill.	%	NOK mill.	%	NOK mill.	p.e.	%
Netto renteinntekter	907	1,96	687	1,64	220	0,32	32,0
Gevinst/tap obligasjoner	-16	-0,04	-66	-0,16	50	0,12	75,8
Gevinst/tap aksjer	6	0,01	25	0,06	-19	-0,05	76,0
Netto res. fra andre fin. instr.	31	0,07	29	0,07	2	0,00	6,9
Andre inntekter	115	0,25	114	0,27	1	-0,02	0,9
Sum andre inntekter	136	0,29	102	0,24	34	0,05	33,3
Sum inntekter	1 043	2,25	789	1,88	254	0,37	32,2
Lønn m.v.	227	0,49	205	0,49	22	0,00	10,7
Andre kostnader	182	0,39	147	0,35	35	0,04	23,8
Sum driftskostnader	409	0,88	352	0,84	57	0,04	16,2
Resultat før tap	634	1,37	437	1,04	197	0,33	45,1
Tap på utlån og garantier	30	0,07	-8	-0,02	38	0,09	-
Resultat før skatt	604	1,30	445	1,06	159	0,24	35,7
Skattekostnad	142	0,30	99	0,24	43	0,06	43,4
Resultat for perioden	462	1,00	346	0,82	116	0,18	33,5
Egenkapitalavkastning %	12,2		9,9		2,3
Kostnader i % av inntekter	39,3		44,7		-5,4
Resultat pr EKB i kroner	4,42		3,35		1,07

Balanse og nøkkeltall

Hovedtall pr 2. kvartal 2023 og 2. kvartal 2022

	30.06.23	30.06.22		Endring siste år
Balanse			Mill. kr	%
Forvaltningskapital	96 406	85 314	11 092	13,0
Utlån til kunder	78 999	72 300	6 699	9,3
Innskudd fra kunder	46 339	44 946	1 393	3,1
Ansvarlig kapital	8 083	7 540	543	7,2

Nøkkeltall	30.06.23	30.06.22	Endring siste år p.e.
Egenkapitalavkastning i %	12,2	9,9	2,3
Kostnader i % av inntekter	39,3	44,7	-5,4
Ansvarlig kapital %	22,0	22,4	-0,4
Kjernekapital %	19,4	19,9	-0,5
Ren kjernekapital %	17,6	18,1	-0,5
Leverage Ratio, LR %	7,4	7,7	-0,3
Resultat pr EKB (kr, konsern)	4,42	3,35	1,07
Resultat pr EKB (kr, morbank)	5,02	4,90	0,12

Spesifikasjon av andre inntekter

Pr 2. kvartal 2023 og 2022

(NOK mill.)	Pr 2. kvartal 2023	Pr 2. kvartal 2022	Endring siste år
Garantiprovisjoner	13	20	-7
Inntekter fra forsikringssalg (skade/person)	14	12	2
Inntekter fra fondssalg/verdipapir	8	9	-1
Inntekter fra aktiv forvaltning	23	22	1
Inntekter fra betalingsformidling	43	40	3
Andre gebyrer og provisjonsinntekter	17	13	4
Prov. inntekter og inntekter fra banktjenester	118	116	2
Prov. kostnader og kostnader ved banktjenester	19	17	2
Inntekter eiendomsmegling	16	15	1
Øvrige driftsinntekter	0	0	0
Andre driftsinntekter	16	15	1
Netto provisjons- og andre driftsinntekter	115	114	1
Renteforretninger (for kunder)	5	7	-2
Valutaforretninger (for kunder)	18	21	-3
Mottatt utbytte	1	1	0
Kursgevinst/tap aksjer	6	25	-19
Kursgevinst/tap obligasjoner	-16	-66	50
Verdiendring fastrenteutlån	5	4	1
Verdiendring utstedte obligasjoner	4	-3	7
Resultateffekt ved tilbakekjøp av utstedte obl.	-2	-1	-1
Netto resultat fra finansielle instrumenter	21	-12	33
Sum andre inntekter	136	102	34 38

Spesifikasjon av kostnader

Pr 2. kvartal 2023 og 2022

(NOK mill.)	Pr 2. kvartal 2023	Pr 2. kvartal 2022	Endring siste år
Lønn	163	151	12
Pensjonskostnader	13	12	1
Arbeidsgiveravgift og finansskatt	36	30	6
Andre personalkostnader	15	12	3
Lønn m.v.	227	205	22
Avskrivninger	24	22	2
Driftskostnader egne og leide lokaler	10	8	2
Vedlikehold driftsmidler	4	3	1
IT-kostnader	81	73	8
Markedsføringskostnader	22	15	7
Kjøp av eksterne tjenester	16	14	2
Porto, telefon, aviser m.v.	4	4	0
Reisekostnader	3	1	2
Formuesskatt	5	3	2
Andre driftskostnader	13	4	9
Sum andre driftskostnader	158	125	33
Sum driftskostnader	409	352	57

Lav andel kredittforringede engasjement

Konsern

• i % av totalt engasjement

• i % av engasjement personmarked

Næringslivsmarked

• i % av engasjement næringslivsmarked

Næringslivsmarked (eks offshore/supply)

• i % av engasjement næringslivsmarked

Kredittforringede engasjement

• Oversikten viser misligholdte engasjement med betalingsmislighold over 3 måneder og andre kredittforringede engasjement

Sum kredittforringede engasjement Sum kredittforringede engasjement

• i millioner kroner - i % av engasjement

Næringsliv Personmarked

Næringsliv Personmarked Totalt

Tap fordelt på sektor

Tap på utlån og garantier

• i millioner kroner

Avsetninger for forventet tap

Avsetning for forventet tap Avsetning for forventet tap

• i millioner kroner - i % av engasjement

Resultatført tap

• i millioner kroner - i % av GFK

Tap på utlån og garantier Tap på utlån og garantier

2022 2023

Endring ren kjernekapital

Ren kjernekapital – endring fra 31.12.2022

Egenkapitalbevis i Sparebanken Møre

De største eierne (1-10) av egenkapitalbevis

Eier		Antall egenkapitalbevis
	30.06.23	31.03.23
Sparebankstiftelsen Tingvoll	4.921.250	4.925.776
Spesialfondet Borea Utbytte	3.002.907	2.383.459
Verdipapirfondet Eika egenkapital	2.310.739	2.060.679
Wenaasgruppen	2.100.000	1.900.000
MP Pensjon	1.798.105	1.698.905
Pareto Aksje Norge	1.737.305	1.459.048
Kommunal Landspensjonskasse	1.548.104	1.148.104
Verdipapirfond Nordea Norge Verdi	1.505.120	1.205.120
Wenaas EFTF AS	1.090.000	1.000.000
Beka Holding AS	750.500	750.500
Sum 10 største	20.764.830	18.531.591
Herav Møre og Romsdal	8.111.250	7.825.776
Herav Møre og Romsdal i %	39,1	42,2

Egenkapitalbevis i Sparebanken Møre

De største eierne (11-20) av egenkapitalbevis

Eier		Antall egenkapitalbevis
	30.06.23	31.03.23
Lapas AS	617.500	617.500
Pareto Invest Norge AS/Pareto AS	565.753	565.753
Forsvarets personellservice	459.000	459.000
Kverva Finans AS	423.995	148.995
BKK Pensjonskasse	422.600	378.350
Stiftelsen Kjell Holm	419.750	419.750
Hjellegjerde Invest AS	300.000	18.322
U Aandahls EFT AS	250.000	250.000
PIBCO AS	229.500	229.500
Borghild Hanna Møller	201.363	201.363
Sum 20 største	24.654.592	21.820.124
Herav Møre og Romsdal	10.129.363	9.562.211
Herav Møre og Romsdal i %	41,1	43,8