SpareBank 1 Ringerike Hadeland
Delårsregnskap per 3. kvartal 2023
Regionens ledende finanskonsern
Etablert i 1833
Bank – Eiendomsmegler – Økonomihus SpareBank 1 Alliansen
| Personkunder |
62.000 |
| Bedriftskunder |
6.000 |
| Forvaltningskapital |
43,5
mrd. kroner |
| Årsverk i konsernet |
255 |
Vi er en drivkraft for bærekraftig vekst og utvikling i vår region
Hjørnestensbedrift – identitet og historie
Samfunnsengasjement og pådriver i regionen
Lønnsom vekst
Gode og dårlige tider
Vi har slått rot, men bidrar til videre vekst med nær og dyktig rådgivning. Vi benytter fremtidsrettede digitale løsninger, og engasjerer oss i utviklingen av lokalsamfunnet.
Hovedpunkter – per 3. kvartal 2023
Solid bankdrift
God kvalitet kredittportefølje
Sterk markedsposisjon og høy kundetilfredshet
Rigget for usikre tider
Per 3. Kvartal 2023 God inntektsvekst og fortsatt lave tap…
Egenkapitalavkastningen på 11,0 % hittil i år
God underliggende drift, mens bidraget fra SpareBank 1 Gruppen er lavere enn normalt
Netto renteinntekter inkl. prov. fra kredittforetak har økt med 24 % Reprising og utlånsvekst løfter rentenettoen
Stabil utvikling i netto øvrige provisjonsinntekter
Oppgang i inntekter fra betalingsformidling, mens inntekter fra skadeforsikring trekker ned pga. lavere lønnsomhetsprovisjon
Kostnadseffektiv bankdrift Kostnadsprosent morbank 30,5 %.
Lavt mislighold og lave tap 99 % i trinn 1 og 2 God kredittkvalitet i boliglån og næringslån
Solid ren kjernekapitaldekning gir god margin til regulatorisk krav Ren kjernekapitaldekning på 18,3 % gir god margin til forventet regulatorisk krav per 31.12.23 på 15,9 % (inkl. kapitalkravsmargin på 1 %).
…gir et svært godt resultat hittil i år…
- Resultatforbedring på 79 mill. kr (28 %) hittil i år, og drives hovedsakelig av økt rentenetto.
- Økningen i andre inntekter skyldes økte inntekter fra Økonomihuset som følge av BS og Fokus er konsolidert inn
- Kostnadsøkningen er sammensatt. Oppkjøpet av regnsapsbedriftene Fokus Økonomi AS og BS Regnskap AS bidrar med rundt 20 årsverk. Dette, kombinert med lønnsvekst trekker lønnskostnadene opp. Økningen i andre kostnader skyldes generell inflasjon og økte kostander til IT-utvikling sentralisert til SpareBank 1 Utvikling.
- Tilbakeføring av tap skyldes bedring i porteføljekvalitet som følge endringer i porteføljesammensetningen og omlegging til ny IFRS9-modell.
*Resultatet i 2019 er påvirket engangsgevinster knyttet til salg av BN-aksjer og etablering av Fremtind, mens resultat i 2021 er påvirket av engangsgevinster knyttet til Helgelands inntreden i SamSpar samt etablering av SpareBank 1 Forvalting
…måloppnående på finansielle mål…
Finansielle mål – konsern 2023
| Lønnsomhet |
Egenkapitalavkastning > 11 % |
11,0 % |
|
|
|
|
|
|
| Soliditet |
Ren kjernekapitaldekning > 15,9 %* |
18,3 % |
|
|
|
|
|
|
| Utdeling |
Minst 50 % av konsernets resultat |
50,0 % |
|
|
|
* Myndighetskrav + 1,0 prosentpoeng per 31.12.2023. Forutsetter at systemrisikobufferen stiger fra 3,0 til 4,5 %
…reprising og utlånsvekst løftet rentenettoen…
Rentenettoen inkl. KF har økt med 108 mill. kr (24 %) hittil år
- Utlånene har økt med 3,8 (6,9) % siste 12 måneder, mens innskuddene har økt med 2,7 (8,3) %
- Nedgangen i provisjonsinntekter fra kredittforetakene skyldes den markante NIBOR-oppgangen gjennom 2. kvartal 2023, som gir mindre samsvar mellom funding- og utlånsrente.
- Norges Bank økte styringsrenten 0,25 prosentpoeng både i august og september. SpareBank 1 Ringerike Hadeland har varslet reprising av innskuddsog utlånsporteføljen med full effekt fra utgangen av november 2023.
Endring i rentenetto inkl. kredittforetak fra 2022 til 2023 hittil i år Mill. kr
…men utlånsveksten var svak i 3. kvartal…
- Utlånsvolumet økte med 48 (792) mill. kr i kvartal, og 878 (2.091) mill. kr hiå.
- Innskuddsvolumet gikk ned med 261 (-637) mill. kroner i kvartalet, men har økt med 570 (1.189) mill. kr hiå. Innskuddsvolumet går normalt sett ned i 3. kvartal.
- Gjennomsnittlig kundemargin fortsetter å styrke seg på grunn av økt innskuddsmargin, mens utlånsmarginen er historisk lav.
…drevet av lavere låneetterspørsel i personkundemarkedet og økt fokus på lønnsomhet…
- Utlånsvolumet økte kun med 18 (560) mill. kr i kvartal, og 713 (1.244) mill. kr hiå.
- Tolvmånedersveksten målt med kredittindikatoren K2 husholdninger var 3,7 % i september.
- Innskuddsvolumet gikk ned med 184 (-221) mill. kroner i kvartalet, men har økt med 401 (551) mill. kr hiå. Innskuddsvolumet går normalt sett ned i 3. kvartal.
- Gjennomsnittlig kundemargin fortsetter å styrke seg grunn av økt innskuddsmargin, mens utlånsmarginen på boliglån er historisk lav.
…og fortsatt lav låneetterspørsel i bedriftskundemarkedet…
- Utlånsvolumet økte med 67 (232) mill. kr i kvartal, og 225 (889) mill. kr hiå. Påvirkes av færre igangsetteringer innenfor boligprosjekter.
- Tolvmånedersveksten målt med kredittindikatoren K2 fastlands-bedrifter var 4,9 % i september
- Innskuddsvolumet gikk ned med 69 (-417) mill. kroner i kvartalet, men har økt med 170 (624) mill. kr hiå. Innskuddsvolumet går normalt sett ned i 3. kvartal.
- Gjennomsnittlig kundemargin fortsetter å styrke seg på grunn av økt utlåns- og innskuddsmargin.
Stabile bidrag fra netto øvrige provisjonsinntekter
Tall i mill. kroner
Verdiendring på fastrenteporteføljen trekker bidraget fra finansielle poster opp
Netto verdiendring på finansielle eiendeler Inntekter av eierinteresser
Utbytte og andre inntekter fra verdipapirer
Inntekter fra eierinteresser
SB1 Gruppen har endret prinsipp for regnskapsføring av forsikringskontrakter til IFRS 17, samt overgang til IFRS 9.
Storskade i Halden (natur), «Hans», styrtregn på Østlandet, avviklingstap, økt skadefrekvens og snittskade bidrar til lavere lønnsomhet. I tillegg bidrar negativ verdiregulering av renteporteføljen og investeringseiendommer grunnet økt nivå på de lange rentene negativt til resultatet
Verdiendring på finansielle eiendeler
+ 14 Verdiregulering av fastrenteporteføljen
Tall i mill. kroner
Oppkjøp av regnskapshus driver kostnadene
- Oppkjøpet av regnskapsbedriftene Fokus Økonomi AS og BS Regnskap AS bidrar med rundt 20 årsverk. Dette, kombinert med lønnsvekst trekker lønnskostnadene opp. Økningen i andre kostnader skyldes generell inflasjon og økte kostander til IT-utvikling sentralisert til SpareBank 1 Utvikling
- Kostnadsprosent konsern og morbank var på hhv 41,3 (42,7) % og 30,5 (34,9) %
Tall i mill. kroner
Lavt mislighold og god porteføljekvalitet…
- Trinn 3 består av misligholdte lån over 90 dager og individuelt nedskrevne
Trinnvise avsetninger privat- og bedriftsmarked Lav PD i både privat- og bedriftsmarkedet
…har gitt lave tap over tid tap….
Tap i % av brutto utlån inkl. lån overførte til kredittforetak
God kredittkvalitet
73 % av utlånene er klassifisert i lav risikoklasse.
LTV boliglån- og næringseiendomsporteføljen ligger litt under 60 %
Begrenset eksponering mot hotell/restaurant og reiseliv
Lavt mislighold både i PM og BM
PM: 0,10 (0,00) %
BM: 0,14 % (0,06) %
Fortsatt lave tap
Netto tap: inntektsføring på 3 mill. kroner hiå
… og inntektsføring av tidligere tapsavsetninger…
- Kredittkvaliteten vurderes som god og det er foreløpige få tegn til negativ migrering i porteføljekvalitet som følge av høy inflasjon og økende rentenivå. Etterspørselen etter avdragsfrihet på lån ligger innenfor normalen.
- Modellmessige tapsavsetninger (trinn 1 og 2) har blitt redusert med 6 mill. kroner primært som følge av bedring av kredittkvalitet og innfrielse av noen større byggelånsfinansieringer. Individuelle nedskrivninger (trinn 3) på enkeltengasjement har økt med 2 mill. kroner. Periodens netto konstaterte tap var 1 mill. kroner
- Avsetning for antatt, ikke-observerbar migrering som følge av økt usikkerhet rundt den makroøkonomiske utviklingen er holdt uendret på 10 mill. kroner.
Banken er godt kapitalisert
- Finanstilsynet vedtok 18. mars 2023 et nytt P2-krav for banken på 1,6 prosent som tredde i kraft fra 31.03.2023. Minst 56,25 prosent av kravet skal dekkes av ren kjernekapital
- Finanstilsynet har gitt forventinger til banken om en kapitalkravsmargin på 1,0 %-poeng.
- Utsettelse av øningen i systemrisikobufferen for standardmetodebanker til utgangen av 31.12.2022.
- Motsyklisk kapitalbuffer uendret fra forrige rentemøte på 2,5 % fra 31. mars 2023
Uvektet kjernekapitaldekning
Likviditetssituasjonen er god
Finansieringsporteføljen er godt diversifisert
Tilfredsstillende innskuddsdekning
Innskuddsdekning egen balanse: 79 (79) %
Innskuddsdekning inkl. kredittforetak: 51 (52) %
God likviditet
LCR : 334 (136) % Durasjon på innlån: 3,39 (3,14) år
Vellykket utstedelse av nytt ansvarlig lån på 200 MNOK i august til nibor + 225
300 MNOK i et nytt 5-års obligasjonslån i september, nibor + 107
Rating fra Moody's: A2 med stabile utsikter
Ratingen har en positiv effekt på bankens tilgang på markedsfinansiering
God spredning på forfallene på bankens innlån - forfall neste 12 måneder er 0,7 mrd. kr God markedsadgang
Høy kundetilfredshet
Utsikter fremover
- Attraktiv vekstregion Hvor vi har sterk markedsposisjon og omdømme
- Forventer arbeidsledighet på rundt 2,0 prosent det neste året
- Dempet optimisme blant bedriftene usikkerhet knyttet til utviklingen i boligmarkedet som følge av høye renter og høy inflasjon
- Styringsrenten kan ha nådd toppen
- God lønnsomhet og soliditet gjør banken godt rustet for usikre markedsutsikter
- Eiervennlig utbyttepolitikk
Vedlegg
• Solid bankdrift
- God porteføljekvalitet
- Rigget for usikre tider
- Eiervennlig utbyttepolitikk
- Arbeid med bærekraft
Lønnsomhet – årlig utvikling og hittil i år
Kostnadsprosent - Morbank
Ren kjernekapitaldekning*
Egenkapitalavkastning
Resultat per egenkapitalbevis
Pris/Bok
*) Forholdsmessig konsolidert.
* *) Myndighetskrav + 1,0 prosentpoeng per 31.12.2023. Forutsetter at systemrisikobufferen stiger fra 3,0 til 4,5 %
Balanse og porteføljekvalitet – årlig utvikling og ved utgangen av 3. kvartal
Utlånsvekst PM inkl. KF
Innskuddsvekst
Innskuddsdekning inkl. lån overført til (KF)
Tap i % brutto utlån inkl. overført til KF
God inntektsvekst og fortsatt lave tap…
Resultatoppgang på 30 mill. kr fra 2. kvartal 2023 til 3. kvartal 2023.
- Rentenettoen styrket seg med 20 mill. kr (7 %) primært som følge av økt kundemargin
- Netto gevinst fra finansielle investeringer påvirkes av verdiendringer på fastrenteporteføljen
- Andre inntekter: Skyldes lavere aktivitet i datterselskapene EiendomsMegler 1 og Økonomihuset som normalt er sykliske
- Kostnadsreduksjonen fra forrige kvartal skyldes primært lavere kostnader i datterselskaper
- Tap på utlån og garantier på 2,2 mill. kroner, mot en inntektsføring på 2,4 mill. kroner i forrige kvartal skyldes individuell nedskriving på ett engasjement
…solid bankdrift…
- Klar bedring i rentenettoen som følge av volumvekst og økte kundemarginer. Utlånsmarginen på boliglån er historisk lav
- Stabil utvikling i øvrige provisjonsinntekter
- Økningen i økte driftskostnader skyldes noen flere årsverk, lønnsvekst, generell inflasjon og økte IT-kostnader sentralisert til SpareBank 1 Utvikling
- Kostnadsprosenten i morbank ligger fremdeles på et lavt nivå 30,5 % (34,9 %) .
Sum driftskostnader Netto øvrige provisjonsinntekter og andre inntekter Netto renteinntekter ink prov. KF
14,6%
Resultat ekskl. netto finans, tap og skatt, som andel av egenkapital morbank
…drevet av økt rentenetto og lavere tap særlig i bedriftsmarkedet…
Resultat før skatt (MNOK)
- Aktivitetsnivået har avtatt, særlig i 3. kvartal:
- Utlånsvekst på 0,7 (1,2) mrd. kr hittil i år 2,9 (5,4) % sterk konkurranse bidrar til økt kundemobilitet
- Innskuddsvekst på 0,4 (0,5) mrd. kr hittil i år 3,2 (4,7) %
- Ny-salg skade og pensjon ligger rundt budsjett, mens antall spareavtaler ligger betydelig over
- PM står for ca. 35 % av verdiskapningen i konsernet
Resultat etter skatt (MNOK)
- Resultatoppgang på 31 % hiå som følge av økt rentenetto og lavere tap
- Aktivitetsnivået har avtatt som følge av lavere etterspørsel :
- Utlånsvekst på 0,2 (0,8) mrd. kr hittil i år 1,8 (7,8) %
- Innskuddsvekst på 0,2 (0,6) mill. kr hittil i år 2,5 (9,8) %
- Ny-salg skade og pensjon ligger under budsjett. Det samme gjør volumet av engangsinvesteringer
- BM står for ca. 50 % av verdiskapningen i konsernet
Lavere bidrag fra døtre, og lite «ekstra» fra FKV
Eiendomsmegler 1 Ringerike Hadeland Økonomihuset Resultatbidrag fra SamSpar
- Tallene er påvirket av at SB1G har endret prinsipp for regnskapsføring av forsikringskontrakter til IFRS 17, samt de har gått over til IFRS 9.
- SpareBank 1 Gruppen leverer et svakt resultat hittil år grunnet en kombinasjon av storskaden i Halden (natur), «Hans», styrtregn på Østlandet, avviklingstap og økt skadefrekvens og snittskade for hovedproduktene i Fremtind.
- I tillegg bidrar negativ verdiregulering av renteporteføljen og investeringseiendommer grunnet økt nivå på de lange rentene negativt til resultatet.
Vedlegg
- Solid bankdrift
- God porteføljekvalitet
- Rigget for usikre tider
- Utbyttevennlig egenkapitalbevis
- Arbeid med bærekraft
En diversifisert utlånsbok med lav risiko
Lav risiko i boliglånsporteføljen
- Gjennomsnittlig belåningsgrad (LTV) er for tiden 56 % inkludert boligkreditt og 62 % eksklusive boligkreditt gir betydelige buffere.
- Litt under 80 % av boliglånene ekskl. boligkreditt ligger innenfor 80 % belåningsgrad
- Stresstestberegninger viser at gjennomsnittlig belåningsgrad øker til i underkant av 80 % inkl. BKF ved varig fall i boligprisene på 30 %.
- Banken har en gjennomsnittlig gjeldsgrad i boliglånsporteføljen på i underkant av 2,5 ganger bruttoinntekt for eksisterende kunder og i underkant av 3 ganger bruttoinntekt for nye kunder.
Lav eksponering mot energiintensive næringer
- Sektorene i figuren er (ifølge ESB) de ti mest energiintensive sektorene i euroområdet målt i direkte og indirekte forbruk av elektrisitet og gass. Energiintensiteten i sektorene øker fra toppen til bunnen av figuren.
- Utlån til kraftintensiv sektor utgjør 2,2 % av totale utlån til foretak
Lav eksponering mot næringene som trolig vil merke effekten av økt rentenivå og høy inflasjon
• Under korona-pandemien ble flere næringer direkte rammet av smitteverntiltak og opplevde særlig sterkt fall i omsetningen.
- Hotell-, restaurant- og reiselivsbransjen var sammen med kultursektoren blant bransjene som hadde størst omsetningsfall under pandemien. Det er trolig også disse bransjene som vil oppleve størst press på lønnsomheten fremover som følge av økte markedsrenter, høy pris- og lønnsvekst og redusert etterspørsel.
- Bankens eksponering mot disse bransjene er lav og utgjør kun 1 (2) prosent av porteføljen. Bankens eksponering mot energiintensive næringer er lav og utgjør 2 prosent av bedriftsmarkedsporteføljen.
Kilde: Norges Bank
Næringseiendomsporteføljen er robust og diversifisert
- Kredittstrategi finansierer kontantstrømmer og lite innslag av syndikatfinansiering
- Lav refinansieringsrisiko lite bruk av korte commitments
- De største eksponeringene er mot lokale profesjonelle aktører vi har lang historikk med og som vi har fulgt over tid.
- Mye innslag av eiendom til eget bruk
- Konservativ yieldmatrise er lagt til grunn for verdivurdering av eiendommer i vår portefølje Gjennomsnittlig LTV i næringseiendomsporteføljen er rundt 60 % (vektet)
- Lite innslag av næringseiendom knyttet til fritidsmarkedet
Næringseiendomsporteføljen er robust og diversifisert - Leietakerrisikoen er moderat
• Dagligvarehandel utgjør hoveddelen av varehandel-eksponeringen
Vedlegg
- Solid bankdrift
- God porteføljekvalitet
- Rigget for usikre tider
- Utbyttevennlig egenkapitalbevis
- Arbeid med bærekraft
Banken er godt kapitalisert
- Finanstilsynet vedtok 18. mars 2023 et nytt P2-krav for banken på 1,6 prosent som tredde i kraft fra 31.03.2023. Minst 56,25 prosent av kravet skal dekkes av ren kjernekapital
- Finanstilsynet har gitt forventinger til banken om en kapitalkravsmargin på 1,0 %-poeng.
- Utsettelse av øningen i systemrisikobufferen for standardmetodebanker til utgangen av 31.12.2022.
- Motsyklisk kapitalbuffer uendret fra forrige rentemøte på 2,5 % fra 31. mars 2023
Uvektet kjernekapitaldekning
Kapitaldekningen styrket seg gjennom 3. kvartal
Endring i ren kjernekapitaldekning fra 2. kvartal til 3. kvartal
Likviditetssituasjonen er god
Finansieringsporteføljen er godt diversifisert
Tilfredsstillende innskuddsdekning
Innskuddsdekning egen balanse: 79 (79) %
Innskuddsdekning inkl. kredittforetak: 51 (52) %
God likviditet
LCR : 334 (136) % Durasjon på innlån: 3,39 (3,14) år
Vellykket utstedelse av nytt ansvarlig lån på 200 MNOK i august til nibor + 225
300 MNOK i et nytt 5-års obligasjonslån i september, nibor + 107
Rating fra Moody's: A2 med stabile utsikter
Ratingen har en positiv effekt på bankens tilgang på markedsfinansiering
God spredning på forfallene på bankens innlån - forfall neste 12 måneder er 0,7 mrd. kr God markedsadgang
Vedlegg
- Solid bankdrift
- God porteføljekvalitet
- Rigget for usikre tider
- Utbyttevennlig egenkapitalbevis
- Arbeid med bærekraft
Utbyttevennlig egenkapitalbevis
Kilde: Euronext
Omsetning (handelsvolum i 1.000) årlig og hiå.
10,60 13,30 11,40 16,20 13,10 2018 2019 2020 2021 2022 50% 50% 50% 50% Utbytte til eierne 58%
Oversikt over de 20 største egenkapitalbevis-eierne
|
|
Antall egen-kapitalbevis |
|
|
|
|
| De 20 største egenkapitalbeviseierne |
|
2023Q3 |
Andel |
2023Q2 |
Endring |
|
| 1 |
SPAREBANK 1-STIFTELSEN RINGERIKE |
4.634.470 |
29,61 % |
4.634.470 |
- |
|
| 2 |
SPAREBANKSTIFTELSEN GRAN |
3.086.627 |
19,72 % |
3.086.627 |
- |
|
| 3 |
SPAREBANKSTIFTELSEN JEVNAKER LUNNE |
2.347.840 |
15,00 % |
2.347.840 |
- |
|
| 4 |
VPF EIKA EGENKAPITALBEVIS |
489.251 |
3,13 % |
470.551 |
18.700 |
|
| 5 |
TRONRUD AS |
319.690 |
2,04 % |
319.690 |
- |
|
| 6 |
MP PENSJON PK |
246.222 |
1,57 % |
246.222 |
- |
|
| 7 |
WENAASGRUPPEN AS |
232.000 |
1,48 % |
232.000 |
- |
|
| 8 |
KOMMUNAL LANDSPENSJONSKASSE GJENSI |
226.802 |
1,45 % |
226.802 |
- |
|
| 9 |
FRES AS |
225.000 |
1,44 % |
225.000 |
- |
|
| 10 |
DNB BANK ASA |
157.530 |
1,01 % |
157.431 |
99 |
|
| 11 |
AKA AS |
148.531 |
0,95 % |
148.531 |
- |
|
| 12 |
ALLUMGÅRDEN AS |
77.311 |
0,49 % |
77.311 |
- |
|
| 13 |
THORSTEIN KVALE AS |
58.570 |
0,37 % |
58.570 |
- |
|
| 14 |
G.A.S. HOLDING AS |
50.679 |
0,32 % |
50.679 |
- |
|
| 15 |
BERGEN KOMMUNALE PENSJONSKASSE |
50.000 |
0,32 % |
50.000 |
- |
|
| 16 |
SPAREBANK 1 SØRØST-NORGE |
43.380 |
0,28 % |
43.380 |
- |
|
| 17 |
RG HOLDING AS |
41.338 |
0,26 % |
41.338 |
- |
|
| 18 |
LUNNER ALMENNING |
40.322 |
0,26 % |
40.322 |
- |
|
| 19 |
XPND AS |
40.000 |
0,26 % |
37.380 |
2.620 |
|
| 20 |
STAAVI, BJØRN |
38.000 |
0,24 % |
38.000 |
- |
|
| 20 |
HAHV INVEST AS |
38.000 |
0,24 % |
38.000 |
|
|
|
Sum 20 største eiere |
12.591.563
80,46 %
12.570.144 |
|
|
21.419 |
|
| Øvrige eiere |
|
3.058.842
19,54 %
3.080.261,00
- |
|
|
21.419 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Utstedte egenkapitalbevis |
15.650.405 |
100 % |
15.650.405 |
- |
|
Finanskonsernet
Vedlegg
- Solid bankdrift
- Lav kredittrisiko
- Rigget for usikre tider
- Utbyttevennlig egenkapitalbevis
- Arbeid med bærekraft
Våre bærekraftmål
Visjon: Vi er en drivkraft for bærekraftig vekst og utvikling i vår region
Klima og miljø
- Egen virksomhet er klimanøytral i 2030
- Klimanøytral finansierings- og investeringsportefølje 2050
Grønn omstilling
- 5 mrd. kroner av finansieringsporteføljen er bærekraftig i 2030
- 25 prosent av boliglånsporteføljen skal være taksonomi-grønn i 2030
Kampen mot økonomisk kriminalitet
- Vi har nulltoleranse knyttet til økonomisk kriminalitet
- Konsernet skal kjennetegnes av høy etisk standard
Likestilling og mangfold
- Kjønnsbalanse (40/60) på alle ledernivåer innen 2025
- Lønnsforskjeller skal kunne begrunnes med objektive kriterier
Bærekraft og samfunnsansvar
Vår visjon er å være en drivkraft for bærekraftig vekst og utvikling i vår region
I 2023 jobber vi med å justere strategi og mål innen bærekraft og utvikle nøkkeltall for å måle status og fremgang
Viktige resultater og innsatsområder hittil i år:
Omfattende kompetanseløft om bærekraft som favner om hele konsernet og tilpasses de ulike avdelingenes behov, gjennomføres i 2023
Oppdatert dobbelt vesentlighetsanalyse som grunnlag for videre arbeid med bærekraft
Bærekraftcontroller startet 1. juni. Med det styrker vi vårt arbeid med bærekraftdata, analyse og rapportering
Finn mer informasjon på www.rhbank.no/bærekraft
Bildet viser medarbeidere i vår bedriftsmarkedsavdeling på kurs om bærekraft og næringseiendom
Veien videre
I høst skal vi fortsette arbeidet med
- Strategi, ambisjoner og mål
- behov for justeringer
- Styrende dokumenter
- Styringsmodell og ressurser
- Mål og rapportering
- Opplæring og kompetanse
- Utslippskutt i egen drift Miljøfyrtårnsertifisering
- Rapportering forberedelser kommende krav
Vi har utstedt 700 millioner kroner i grønne obligasjoner. Nå har vi laget den første rapporten til investorene.
Rapporten forteller hvor stor grønn portefølje vi har identifisert med tilgjengelige data. Per nå er det bygninger, fornybar energi og skog som rapporteres.
Rapporten anslår også hvor mye CO2 som er unngått eller spart i den grønne porteføljen. Det er skogen vi har finansiert som gir det desidert største bidraget her.
Rapportene finnes her på web:
| Eligible Green Loan Portfolio |
|
Impact |
|
|
|
| Eligible Project Category |
Amount (MNOK) |
Eligibility for Green |
Annual Site Energy |
Annual CO2 Emission |
|
|
|
Bonds 2 ) |
Savings (MWh) 3) |
Avoidance (tCO2) |
|
| Residential Buildings in Norway 1) |
644 |
100 % |
3.715 |
410 |
|
| Renewable Energy |
50 |
100 % |
65,000 |
8.450 |
|
| Sustainable Forestry |
197 |
100 % |
|
61.360 |
|
| Total |
891 |
|
68.715 |
70.220 |
|
| Eligible Green Loan Portfolio |
|
Green Funding |
|
|
|
|
|
| Eligible Project Category |
Amount (MNOK) |
Instrument (ISIN) |
Rank |
Currency |
Issuance Date |
Due Date |
Amount (MNOK) |
| Residential Buildings in Norway |
644 |
NO0012447202 |
Senior Preferred |
NOK |
23.02.2022 |
23.02.2027 |
500 |
| Renewable Energy |
50 |
NO0012757683 |
Senior Preferred |
NOK |
22.11.2022 |
22.08.2028 |
200 |
| Sustainable Forestry |
197 |
|
|
|
|
|
|
| Total |
891 |
Total |
|
|
|
|
700 |