SpareBank 1 Ringerike Hadeland

Earnings Release • Feb 14, 2024

SpareBank 1 Ringerike Hadeland

Kvartalspresentasjon og foreløpig årsregnskap 2023

Regionens ledende finanskonsern

Etablert i 1833

Bank – Eiendomsmegler – Økonomihus SpareBank 1 Alliansen

Personkunder	ca. 63.000
Bedriftskunder	ca. 6.000
Forvaltningskapital	43,2 mrd. kroner
Årsverk i konsernet	253

-

-

-

-

Vi er en drivkraft for bærekraftig vekst og utvikling i vår region

Hjørnestensbedrift – identitet og historie

Samfunnsengasjement og pådriver i regionen

Lønnsom vekst

Gode og dårlige tider

Vi har slått rot, men bidrar til videre vekst med nær og dyktig rådgivning. Vi benytter fremtidsrettede digitale løsninger, og engasjerer oss i utviklingen av lokalsamfunnet.

Samfunnsengasjement videreført gjennom våre SpareBank 1- stiftelser

Hovedpunkter – per 4. kvartal 2023

God inntektsvekst, men et negativt resultatbidrag fra eierposten i SpareBank 1 Gruppen trekker resultatet ned i 4. kvartal og for året 2023 som helhet

Egenkapitalavkastningen på 10,4 %

God inntekstvekst og fokus på lønnsom vekst bidrar til gode resultater i morbank. SpareBank 1 Gruppen leverer et svakt resultat grunnet en kombinasjon av ekstremvær, økt skadefrekvens og nedskriving av datterselskapet Kredinor

Netto renteinntekter inkl. prov. fra kredittforetak har økt med 25 %

Reprising og utlånsvekst løfter rentenettoen

Svak nedgang i netto øvrige provisjonsinntekter

Oppgang i inntekter fra betalingsformidling, mens inntekter fra skadeforsikring trekker ned pga. lavere lønnsomhetsprovisjon

Kostnadseffektiv bankdrift

Kostnadsprosent morbank 31,3 %.

Lavt mislighold og lave tap 99 % i trinn 1 og 2 God kredittkvalitet i boliglån og næringslån

Solid ren kjernekapitaldekning gir god margin til regulatorisk krav

Ren kjernekapitaldekning på 17,9 % gir god margin til regulatorisk krav per 31.12.23 på 15,9 % (inkl. kapitalkravsmargin på 1 %).

Et godt årsresultat på tross av negativt bidrag fra SpareBank 1 Gruppen

Avkastning på 10,4 %

I

Inntektsvekst på 19 % ekskl. finansinntekter

• Reprising og utlånsvekst løfter rentenettoen
• Andre driftsinntekter påvirkes av oppkjøp av regnskapshusene BS og Fokus økonomi

Negativt resultatbidrag fra eierposten i SpareBank 1 Gruppen grunnet nedskriving av aksjeposten i Kredinor

Driftskostnadene påvirkes av

• Oppkjøp av regnskapshus
• Generell pris- og lønnsvekst
• Økte kostander til drift og IT-utvikling sentralisert

Fortsatt lavt mislighold og lave tap. Resultatførte tap beløp seg til 14 (19) mill. kr

Endring i resultat fra 2022 til 2023 Mill. kr

Finansiell måloppnåelse i 2023

* Myndighetskrav + 1,0 prosentpoeng per 31.12.2023.

Re-prising og utlånsvekst løftet rentenettoen i 2023

I

Rentenetto inkl. lån overført til kredittforetak økte med 157 mill. kr (25 %) i 2023….

• Utlånsvolumet økte med 2,7 (7,6) % fra 2022 til 2023, mens innskuddene økte 1,2 (6,3) %
• Nedgangen i provisjonsinntekter fra kredittforetakene skyldes den markante NIBORoppgangen gjennom 1. halvår 2023, som ga mindre samsvar mellom funding- og utlånsrente.
• Norges Bank økte styringsrenten 6 ganger i 2023 med til sammen 1,75 prosentpoeng. SpareBank 1 Ringerike Hadeland har repriset innskudds- og utlånsporteføljen i etterkant av alle Norges Banks rente-beslutninger i 2023.
• Vektet kundemargin* har økt fra 1,28 % ved utgangen av 2022 til 1,54 % ved utgangen av 2023

….og utgjør 1,82 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital mot 1,52 % i 2022

* Vektet snitt av utlån- og innskuddsmargin

Endring i rentenetto fra 2022 til 2023 Mill. kr

Utvikling i rentenetto inkl. lån overført til kredittforetak

Mrd. kr og i prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital

Utlånsveksten fortsetter å avta, nedgangen innskuddsveksten har flatet ut, mens kundemarginen styrker seg…

• Utlånsvolumet økte med 113 (505) mill. kr i kvartalet, og 992 (2.567) mill. kr i 2023.
• Innskuddsvolumet gikk ned med 338 (-62) mill. kroner i kvartalet, men har kun økt med 232 (1.127) mill. kr i 2023.. Innskuddsvolumet går normalt sett ned gjennom 2. halvår, men nedgangen har vært høyere enn normalt.
• Gjennomsnittlig kundemargin fortsetter å styrke seg grunn av økt innskuddsmargin, mens utlånsmarginen er historisk lav.

…lavere låneetterspørsel fra personkunder og økt fokus på lønnsomhet trekker utlånsveksten ned…

• Utlånsvolumet gikk ned med 44 (440) mill. kr i kvartal, men samlet sett har utlånsvolumet økt med 669 (1.685) mill. kr i 2023.
• Tolvmånedersveksten målt med kredittindikatoren K2 var 3,1 % i desember.
• Innskuddsvolumet økte med 17 (131) mill. kroner i kvartalet, og samlet sett har innskuddsvolumet økt med 418 (682) mill. kr i 2023.
• Gjennomsnittlig kundemargin fortsetter å styrke seg grunn av økt utlånsmargin og vedvarende høy innskuddsmargin.

…og fortsatt lav låneetterspørsel i bedriftskundemarkedet grunnet lavere aktivitet i regionen…

• Utlånsvolumet økte med 134 (28) mill. kr i kvartal, og samlet sett her utlånsvolumet økt med 358 (917) mill. kr i 2023
• Tolvmånedersveksten målt med kredittindikatoren K2 var 3,0 % i desember.
• Innskuddsvolumet gikk ned med 357 (-191) mill. kroner i kvartalet, og samlet sett har innskuddsvolumet falt med 187 (+433) mill. kr i 2023.
• Gjennomsnittlig kundemargin fortsetter å styrke seg grunn av økt utlånsmargin og vedvarende høy innskuddsmargin

Svak nedgang i netto øvrige provisjonsinntekter

Tall i mill. kroner

Netto resultat fra finansielle poster påvirkes av SpareBank 1 Gruppens nedskriving av Kredinor

• Inntekter av eierinteresser
• Utbytte og andre inntekter fra verdipapirer

Oppkjøp av regnskapshus driver kostnadene

• Oppkjøpet av regnsapsbedriftene Fokus Økonomi AS og BS Regnskap AS bidrar med rundt 20 årsverk. Dette, kombinert med lønnsvekst trekker lønnskostnadene opp. Økningen i andre kostnader skyldes generell inflasjon og økte kostander til IT-utvikling sentralisert til SpareBank 1 Utvikling.
• Kostnadsprosent konsern og morbank var på hhv 42,1 (41,6) % og 31,3 (33,0) %

Tall i mill. kroner

Lavt mislighold og god porteføljekvalitet…

• Trinn 3 består av misligholdte lån over 90 dager og individuelt nedskrevne

Trinnvise avsetninger privat- og bedriftsmarked Lav PD i både privat- og bedriftsmarkedet

Vektet PD Trinn 1 Trinn 2 Trinn 3

…har gitt lave tap over tid tap….

Kvartalsvis tapsutvikling (Des.10 – des.23)
0,30
0,25
0,20
0,15
0,10
0,05
0,00 10	11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
-0,05

Tap i % av brutto utlån inkl. lån overførte til kredittforetak

God kredittkvalitet

Rundt 70 % av utlånene er klassifisert i lav risikoklasse. LTV boliglånporteføljen ligger litt under 60 %

LTV i næringseiendomsporteføljen ligger litt over 60 %

Lavt mislighold både i PM og BM

PM: 0,19 %

BM: 0,18 %

Fortsatt lave tap

Netto tap i 2023: 14 (19) mill. kroner

…høy tapskostnad i 4. kvartal 2023 er drevet av modellmessige tapsavsetninger…

• Bankens BM og PM avdelinger har i løpet året, som i 2022, gjennomført kvartalsvise engasjementsgjennomganger med vurdering av kredittrisikoen som følge av dagens markedssituasjon - og fordi det er grunn til å tro at effekter av økt rentenivå vil slå inn i kredittmodellene med forsinkelse.
• Banken valgte i 4. kvartal å gjennomføre en utvidet og risikobasert gjennomgang av engasjementer i utsatte næringer som følge av det økte rentenivået. Banken identifiserte i gjennomgangen noen få engasjementer med forhøyet risiko som ikke allerede var plassert i kategori 2 av modellen og overstyrte disse til kategori 2. Effekten av dette er en økning i ECL på om lag 7 prosent i bedriftsmarkedsporteføljen.
• Banken valgte å øke den skjønnsmessige tapsavsetningen med 2,5 mill. kr. til 12,5 mill. kr. for eventuell restrisiko etter engasjementsgjennomgangen.

Banken er godt kapitalisert…

• Finanstilsynet vedtok 18. mars 2023 et nytt P2-krav for banken på 1,6 prosent som tredde i kraft fra 31.03.2023. Minst 56,25 prosent av kravet skal dekkes av ren kjernekapital
• Finanstilsynet har gitt forventinger til banken om en kapitalkravsmargin på 1,0 %-poeng.

Ren kjernekapitaldekning

Uvektet kjernekapitaldekning

…og har god utbyttekapasitet

* Foreslått utbytte for 2023

Styrets forslag til resultatdisponering

* Justert for avsetning for overføring til fond for urealiserte gevinster

Utsikter fremover

• Vi har en sterk markedsposisjon og et godt omdømme i en attraktiv region
• Dempet optimisme blant bedriftene usikkerhet knyttet til utviklingen i boligmarkedet som følge av høye renter og høy inflasjon
• Banken posisjonerer seg for økt konkurranse om boliglånskundene, samtidig som den generelle låneetterspørselen forventes å forbli lav
• Forventer fortsatt lav arbeidsledighet, og at antall konkurser i regionen vil øke fra et lavt nivå
• Norges Bank signaliserer at styringsrenten vil trolig settes ned i løpet 2. halvår 2024
• God lønnsomhet og soliditet gjør banken godt rustet for usikre markedsutsikter
• Eiervennlig utbyttepolitikk

Vedlegg

• Solid bankdrift

• God porteføljekvalitet
• Rigget for usikre tider
• Eiervennlig utbyttepolitikk
• Arbeid med bærekraft

Lønnsomhet – årlig utvikling

Kostnadsprosent - Morbank

Ren kjernekapitaldekning*

Egenkapitalavkastning

Resultat etter skatt (MNOK)

Resultat per egenkapitalbevis

Pris/Bok

*) Forholdsmessig konsolidert.

* *) Myndighetskrav + 1,0 prosentpoeng per 31.12.2023. Forutsetter at systemrisikobufferen stiger fra 3,0 til 4,5 %

Balanse og porteføljekvalitet – årlig utvikling

Utlånsvekst inkl. kredittforetak (KF)

Utlånsvekst PM inkl. KF

Utlånsvekst BM inkl. KF

Innskuddsvekst

Innskuddsdekning inkl. lån overført til (KF)

Tap i % brutto utlån inkl. overført til KF

Rentenettoen økte fra forrige kvartal som følge av økt kundemargin…

I

Rentenetto inkl. lån overført til kredittforetak økte med 15 mill. kr (7,5 %) fra forrige kvartal…

• Utlånsvolumet økte med 113 mill. kr i kvartalet, mens innskuddsvolumet gikk ned med 338 mill. kroner
• 3mnd Nibor har vært relativt stabil siden august 2023 og ga bedre samsvar mellom utlånsrente og fundingkostand i kredittforetakene i kvartalet
• Norges Bank økte styringsrenten to ganger i 2. kvartal med til sammen 0,50 prosentpoeng. SpareBank 1 Ringerike Hadeland varslet reprising av innskudds- og utlånsporteføljen med full effekt fra utgangen av november 2023
• Vektet kundemargin* økte fra 1,43 % ved utgangen av 3. kvartal 2023 til 1,54 % ved utgangen av 4. kvartal 2023

….og utgjør 1,99 % av gjennomsnittlig forvaltningskapital

Endring i rentenetto fra 3Q23 til 4Q23 Mill. kr

morbank boligkreditt rente vekst kostnad effekter

Utvikling i rentenetto inkl. lån overført til kredittforetak Mrd. kr og i prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital

Et sterkt resultat fra bankdriften…

• Klar bedring i rentenettoen som følge av volumvekst og økte kundemarginer. Utlånsmarginen på boliglån er historisk lav
• Svak utvikling i netto øvrige provisjonsinntekter
• Økningen i økte driftskostnader skyldes noen flere årsverk, generell lønns- og prisvekst, samt økte IT-kostnader sentralisert i SpareBank 1
• Kostnadsprosenten i morbank ligger fremdeles på et lavt nivå 31,3 % (33,0 %) .

Sum driftskostnader Netto øvrige provisjonsinntekter og andre inntekter Netto renteinntekter ink prov. KF

Resultat ekskl. netto finans, tap og skatt, som andel av egenkapital morbank

…drevet av økt rentenetto og fortsatt lave tap…

Resultat før skatt (MNOK)

• Resultatet er på nivå med fjoråret. Økt rentenetto bidrar positivt, mens økte driftskostnader demper resultatutviklingen. Rentenettoen påvirkes av lavere provisjoner fra boligkreditt.
• Aktivitetsnivået har avtatt som følge av lavere låneetterspørsel og økt avgang
  • Utlånsvekst på 0,67 (1,69) mrd. kr hittil i år 2,7 (7,3) % - sterk konkurranse bidrar til økt kundemobilitet
  • Innskuddsvekst på 0,42 (0,68) mrd. kr hittil i år 3,4 (5,8) %
• PM har høyt fokus på breddeslag hvor flere og kapitallette produkter bidrar til økt kundelønnsomhet og –lim.

Resultat etter skatt (MNOK)

• Resultatoppgang på 22,5 % som følge av økt rentenetto og lave tap
• Aktivitetsnivået har avtatt som følge av lavere etterspørsel:
  • Utlånsvolumet økte med 358 (917) mill. kr i 2023 tilsvarer en tolvmånedersvekst på 2,9 (8,1) %
  • Volumet byggelån har gått ned med 130 mill. kr til 340 mill. kr.
  • Innskuddsvolumet har gått ned med 187 (+433) mill. kr i 2023 – tilsvarer en tolvmånedsvekst på minus 2,8 (6,8) %

Svake resultatbidrag fra døtre, og negativt resultatbidrag FKV

Eiendomsmegler 1 Ringerike Hadeland Økonomihuset Resultatbidrag fra SamSpar

• Selskapet solgte 771 boliger i 2023 målt mot 893 i 2022, herav 672 (698) bruktboliger og 99 (195) nye boliger/prosjektenheter

• Noe lavere markedsandel på 42,3 (43,6) %
• Oppdragsinntektene fra EM1 Fjellmegleren har falt vesentlig i 2023 pga. et svakt hyttemarked
• Samhandlingsgrad bank: 39,9 % (35,9 %)
• Ordreinngangen ligger på et noe lavere nivå enn på samme tid i fjor

• Selskapet leverer et svakt resultat i 2023. Aktiviteten har vært god og netto driftsinntekter har økt med 22 mill. kr eller 34 % fra 2022. Delvis organisk, men også via oppkjøp av Fokus Økonomi AS og BS
• Kostnadene er drevet av økte lønnskostnader som følge av etablering av toppledelse og oppkjøp av to selskaper. I tillegg har arbeid forbundet med konvertering av kunder og interne systemer til skyløsninger bidratt til internt fokus, som ikke har vært inntektsbringende arbeid
• Selskapet er i prosess med å implementere vedtatt strategiprosess.
  • Vekst gjennom oppkjøp
  • Digitalisering og effektivisering av arbeidsprosesser.

• SpareBank 1 Gruppen AS har foretatt en verdivurdering av det felleskontrollerte selskapet Kredinor AS. Den oppdaterte verdien medfører en nedskrivning av eierposten og har en negativ resultateffekt på SpareBank 1 Gruppen sitt morog konsernresultat på 769 millioner kroner i 4. kvartal 2023 og for året 2023.
• Resultatet i Gruppen påvirkes også av et svakt forsikringsresultat i Fremtind Forsikring, grunnet naturskadene «Hans» og styrtregn på Østlandet, samt økt avviklingstap, økt skadefrekvens og snittskade på alle sentrale produkter som motor PM, Hus og Reise. Netto inntekter fra investeringer trekker i motsatt retning, og er påvirket av en nedgang i markedsrente og god utvikling i aksjemarkedene

Vedlegg

• Solid bankdrift
• God porteføljekvalitet
• Rigget for usikre tider
• Utbyttevennlig egenkapitalbevis
• Arbeid med bærekraft

…lavere aktivitet i regionen, men ledigheten er fremdeles på et lavt nivå….

En diversifisert utlånsbok med lav risiko

Lav risiko i boliglånsporteføljen

• Gjennomsnittlig belåningsgrad (LTV) er for tiden 56 % inkludert boligkreditt og 62 % eksklusive boligkreditt gir betydelige buffere.
• Litt under 80 % av boliglånene ekskl. boligkreditt ligger innenfor 80 % belåningsgrad
• Stresstestberegninger viser at gjennomsnittlig belåningsgrad øker til i underkant av 80 % inkl. BKF ved varig fall i boligprisene på 30 %.
• Banken har en gjennomsnittlig gjeldsgrad i boliglånsporteføljen på i underkant av 2,5 ganger bruttoinntekt for eksisterende kunder og i underkant av 3 ganger bruttoinntekt for nye kunder.

Næringseiendomsporteføljen er robust og diversifisert

• Kredittstrategi finansierer kontantstrømmer og lite innslag av syndikatfinansiering
• Lav refinansieringsrisiko lite bruk av korte commitments
• De største eksponeringene er mot lokale profesjonelle aktører vi har lang historikk med og som vi har fulgt over tid.
• Mye innslag av eiendom til eget bruk
• Konservativ yieldmatrise er lagt til grunn for verdivurdering av eiendommer i vår portefølje Gjennomsnittlig LTV i næringseiendomsporteføljen er rundt 60 % (vektet)
• Lite innslag av næringseiendom knyttet til fritidsmarkedet

Næringseiendomsporteføljen er robust og diversifisert - Leietakerrisikoen er moderat

• Dagligvarehandel utgjør hoveddelen av varehandel-eksponeringen

Vedlegg

• Solid bankdrift
• God porteføljekvalitet
• Rigget for usikre tider
• Utbyttevennlig egenkapitalbevis
• Arbeid med bærekraft

Banken er godt kapitalisert

• Finanstilsynet vedtok 18. mars 2023 et nytt P2-krav for banken på 1,6 prosent som tredde i kraft fra 31.03.2023. Minst 56,25 prosent av kravet skal dekkes av ren kjernekapital
• Finanstilsynet har gitt forventinger til banken om en kapitalkravsmargin på 1,0 %-poeng.
• Utsettelse av øningen i systemrisikobufferen for standardmetodebanker til utgangen av 31.12.2022.
• Motsyklisk kapitalbuffer uendret fra forrige rentemøte på 2,5 % fra 31. mars 2023

Ren kjernekapitaldekning

Uvektet kjernekapitaldekning

Kapitaldekning sett opp regulatoriske krav og kapitalmål per 31.12.2023

Kapital som benyttes for å oppfylle det risikovektede pilar 2-kravet skal bestå av minimum 56,25 prosent ren kjernekapital og 75 prosent kjernekapital, som tilsvarer kravet til sammensetning av kapital i pilar 1

Likviditetssituasjonen er god

Finansieringsporteføljen er godt diversifisert

God spredning på forfallene på bankens innlån - forfall neste 12 måneder er 0,7 mrd. kr

Tilfredsstillende innskuddsdekning

• Innskuddsdekning egen balanse: 77 (78) %
• Innskuddsdekning inkl. kredittforetak: 51 (52) %

God likviditet

• LCR : 340 (202) %
• Durasjon på innlån: 3,37 (3,31) år

God markedsadgang

Gjennomført emisjoner på 1,6 mrd. kr i 2023, hvor av:

• Nytt ansvarlig lån på 200 mill .kr i august til nibor + 225
• Ny fondsobligasjon på 200 mill. kr i november til nibor + 349
• 300 MNOK i et nytt 5-års obligasjonslån i september, nibor + 107

Fornyet rating fra Moody's: A2 med stabile utsikter

Ratingen har en positiv effekt på bankens tilgang på markedsfinansiering

Vedlegg

• Solid bankdrift
• God porteføljekvalitet
• Rigget for usikre tider
• Utbyttevennlig egenkapitalbevis
• Arbeid med bærekraft

Utbyttevennlig egenkapitalbevis

Kumulativ totalavkastning fra 2020

Utbytte til eierne

* Foreslått utbytte for 2023

Oversikt over de 20 største egenkapitalbeviseierne

		Antall egenkapitalbevis
	De 20 største egenkapitalbeviseierne	2023Q4	Andel	2023Q3	Endring
1	SPAREBANK 1-STIFTELSEN RINGERIKE	4.634.470	29,61 %	4.634.470	-
2	SPAREBANKSTIFTELSEN GRAN	3.086.627	19,72 %	3.086.627	-
3	SPAREBANKSTIFTELSEN JEVNAKER LUNNE	2.347.840	15,00 %	2.347.840	-
4	VPF EIKA EGENKAPITALBEVIS	532.631	3,40 %	489.251	43.380
5	TRONRUD AS	319.690	2,04 %	319.690	-
6	MP PENSJON PK	246.222	1,57 %	246.222	-
7	KOMMUNAL LANDSPENSJONSKASSE GJENSI	234.424	1,50 %	226.802	7.622
8	WENAASGRUPPEN AS	232.000	1,48 %	232.000	-
9	FRES AS	209.335	1,34 %	225.000	(15.665)
10	AKA AS	148.531	0,95 %	148.531	-
11	DNB BANK ASA	117.558	0,75 %	157.530	(39.972)
12	ALLUMGÅRDEN AS	77.311	0,49 %	77.311	-
13	THORSTEIN KVALE AS	58.570	0,37 %	58.570	-
14	G.A.S. HOLDING AS	50.679	0,32 %	50.679	-
15	SPESIALFONDET BOREA UTBYTTE	50.000	0,32 %	-	50.000
16	BERGEN KOMMUNALE PENSJONSKASSE	50.000	0,32 %	50.000	-
17	RG HOLDING AS	41.338	0,26 %	41.338	-
18	LUNNER ALMENNING	40.322	0,26 %	40.322	-
19	ADLON AS	40.000	0,26 %	-	40.000
20	STAAVI, BJØRN	38.000	0,24 %	38.000	-
20	HAHV INVEST AS	38.000	0,24 %	38.000
	Sum 20 største eiere 12.593.548 80,47 % 12.508.183		85.365
Øvrige eiere		3.056.857	98,52 %	3.142.222,00	- 85.365
	Utstedte egenkapitalbevis	15.650.405	100 %	15.650.405	-

Vedlegg

• Solid bankdrift
• Lav kredittrisiko
• Rigget for usikre tider
• Utbyttevennlig egenkapitalbevis
• Arbeid med bærekraft

Mål for bærekraftarbeidet

For bankvirksomheten

Vi har satt følgende overordnede mål innen bærekraft

Egen virksomhet er klimanøytral i 2030

Dette innebærer at vi innen utgangen av 2030 skal kutte utslippene fra egen drift i scope 1-3* med minimum 50 prosent i forhold til 2019, og kompensere for resten på en ansvarlig måte.

Klimanøytral finansierings- og investeringsportefølje i 2050

Vi skal sette delmål for vårt arbeid innen klima og miljø i tråd med CSRD-regelverket med tilhørende standarder.

Klima og miljø Grønn omstilling

Finansiere 5 mrd. kroner i bærekraftige utlån og aktiviteter i 2030

Bærekraftige utlån og aktiviteter er i henhold til vårt grønne obligasjonsrammeverk og/eller EUs taksonomi. Målet gjelder grønne utlån samlet for PM og BM, inkludert utlån overført til kredittforetak. Det settes delmål for BM og PM for å oppnå det overordnede målet.

For hele konsernet

Kampen mot økonomisk kriminalitet Likestilling

Vi har nulltoleranse knyttet til økonomisk kriminalitet.

Konsernet skal kjennetegnes av høy etisk standard.

Kjønnsbalanse på alle ledernivåer innen 2025 (Minimum 40% av hvert kjønn).

Lønnsforskjeller skal kunne begrunnes med objektive kriterier.

*Utslipp deles i tre deler: Scope 1 inkluderer alle utslippskilder knyttet til driftsmidler der vi har operasjonell kontroll. Scope 2 inkluderer indirekte utslipp knyttet til innkjøpt energi; elektrisitet eller fjernvarme/-kjøling. Scope 3 er indirekte utslipp knyttet til innkjøpte varer og tjenester.

Dobbel vesentlighetsanalyse og strategi

Våre viktigste påvirkninger på ESG

• Indirekte klima- og naturpåvirkning i privatmarkedet og bedriftsmarkedet
• God styring, antihvitvaskarbeid, personvern og datasikkerhet
• Menneskerettighets og arbeidsforhold i leverandørkjeden

Viktigste risikoer og muligheter fra ESG

Muligheter

• Tilgang til kapital gjennom grønne obligasjoner
• Øke konkurransefortrinn ved lokal tilstedeværelse
• Tilby produkter og tjenester med fokus på bærekraft
• Tilby god ESG-rådgivning

Risikoer

• ESG-reguleringsbrudd
• For liten grønn portefølje
• For lav ESG-kompetanse

Bærekraft i
virksomhets strategien:	Kompetanse	Grønn portefølje	Utslippskutt i egen drift	Data

Klima og miljø

Våre bærekraftmål For bankvirksomheten

Klima og miljø

• Egen virksomhet er klimanøytral i 2030.
• Klimanøytral finansierings- og investeringsportefølje i 2050.

Grønn omstilling

• Finansiere 5 mrd. kroner i bærekraftige utlån og aktiviteter i 2030.

Lav fysisk klimarisiko i porteføljen

Rapportering basert på data fra Norkart.

Økt volum av grønne utlån gjennom året og mål satt for 2024

(mill. kroner)	2023	Mål for 2024
Grønne utlån privatmarkedet	320	600
Grønne utlån bedriftsmarkedet	25	125

Fallende utslippsintensitet, men fortsatt usikre målinger

(tCO2e) markedsbasert	2023	2022	Prosentvis endring
Utslippsintensitet per årsverk	363,8	370,6	-2 %
Utslippsintensitet etter omsetning morselskap (per mill. nok)	60,5	69,0	-12 %

Rapportering utslipp egen drift ved bruk av Cemasys. Rapportering finansierte klimagassutslipp basert på PCAF og Veileder for beregning av finansierte klimagassutslipp fra Finans Norge.

Sosiale forhold

Våre bærekraftmål

Likestilling

• Kjønnsbalanse på alle ledernivåer innen 2025 (Minimum 40% av hvert kjønn).
• Lønnsforskjeller skal kunne begrunnes med objektive kriterier.

Totalt sett er kvinner underrepresentert på ledernivåer, men oppnådd mål på ledernivå 3 (lederstillinger med personalansvar)

Tilstand for kjønnslikestilling	2023	2022
Andel kvinner totalt	62 %	63 %
Andel kvinner i ulike stillingskategorier
Nivå 3-leder (lederstillinger med personalansvar)	44 %	69 %
Nivå 2-ledere (bankens ledergruppe)	33 %	33 %
Andel kvinner i styret	43 %	43 %

Stort kompetanseløft om bærekraft gjennomført for våre ansatte

• Hver avdeling har fått kurs rettet direkte mot sitt område og sin arbeidshverdag.
• 8 heldagssamlinger og 14 kortere samlinger med eksterne og interne foredragsholdere, videoer, quiz og gruppeoppgaver.
• Slik har samtlige ansatte i SpareBank 1 Ringerike Hadeland og Eiendomsmegler 1 Ringerike Hadeland samt ledere og rådgivere i Økonomihuset fått tilbud om kompetanseløft om bærekraft i 2023.

Ansvarlig og etisk forretningsdrift

Våre bærekraftmål For hele konsernet

Kampen mot økonomisk kriminalitet

• Vi har nulltoleranse knyttet til økonomisk kriminalitet.
  • Konsernet skal kjennetegnes av høy etisk standard.

Positiv samfunnspåvirkning gjennom god styring, antihvitvaskarbeid, personvern og datasikkerhet

Arbeid mot økonomisk kriminalitet og hvitvasking Personvern IT-sikkerhet God styring Ansvarlig forvaltning i fond

I N T E R N - A L L I A N S E N

I N T E R N - A L L I A N S E N