SpareBank 1 Nordmøre

Earnings Release • Nov 14, 2024

Investorpresentasjon Q3 2024

Fornøyde kunder og godt resultat

ALLAN TROELSEN OG STEINAR SOGN KRISTIANSUND/SURNADAL

SpareBank 1 Nordmøre har mer enn 185 års historie og erfaring

Selvstendig lokalbank med regionalt perspektiv

• Røtter tilbake til 1835
• Forretningskapital: 39 mrd kroner (12. største i Norge)
• Hjemmemarkedet er fra Ålesund i sør til Trondheim i nord
• Mer enn 60.000 kunder
• Aktiv i lokal og regional samfunns og næringsutvikling

Lokal sparebank med regionalt perspektiv

• 9 bankkontorer i Midt-Norge
• Hovedbaser: Surnadal og Kristiansund
• Finanskonsern med 230 ansatte
• Notert på Oslo Børs sin Hovedliste ticker SNOR
• Eierandelsbrøk på ca. 37 %
• Aktiv i lokal og regional samfunns- og næringsutvikling

Kristiansund 1835

Surnadal 1842

Ålesund

2001

Molde 2001

Trondheim 2006

Oppsummert etter Q3 2024

• God utlånsvekst
• Førnøyde kunder
• God underliggende drift
• Reduserte kostnader
• Ekstraordinære gevinster
• Lav arbeidsledighet i markedsområdet
• Fortsatt makroøkonomisk usikkerhet

Nøkkeltall (konsern)

221 140 ²⁵⁹²⁹¹ 439 30.09.2020 30.09.2021 30.09.2022 30.09.2023 30.09.2024 Resultat før skatt hittil i år

Egenkapitalavkastning hittil i år

Egenkapital x hybridkapital

Forretnings- og forvaltningskapital (konsern)

Forretningskapital

24.272 25.224 26.322 26.894 27.676 30.09.2020 30.09.2021 30.09.2022 30.09.2023 30.09.2024

Forvaltningskapital

Resultatutvikling

Resultatutvikling hittil i år vs i fjor

Resultatutvikling

Resultatutvikling dette kvartal vs samme kvartal i fjor

Resultatutvikling dette kvartal vs forrige kvartal

Utlånsvekst PM

Utlån PM

Utvikling grønne lån personmarked

Utvikling grønne utlån personmarked

Utlånsvekst BM

Vekst

Utvikling grønne lån bedriftsmarked

Utlånsvekst Totalt

Netto renteinntekter

Netto renteinntekter hittil i år

Netto renteinntekter hittil i år i % av FVK

1,46%

Rentemargin

Innskuddsmargin mot Nibor

Rentemargin

Kostnader/Inntekter x finansielle inntekter (konsern)

Kostnader/Inntekter hittil i år

Kostnader/Inntekter kvartal

Resultat før skatt

Soliditet

Ren kjernekapital morbank

Uvektet kjernekapitaldekning (Leverage ratio)

Fundingstruktur

Forfallstruktur funding

Utvikling egenkapitalbevis

Egenkapitalbeviseierne pr. 30.09.2024

De største egenkapitalbeviseierne	Antall egenkapitalbevis	Andel
Sparebankstiftelsen Nordvest	3.078.804	34,0 %
Sparebankstiftelsen Surnadal Sparebank	1.312.740	14,5 %
VPF Eika Egenkapitalbevis	357.077	3,9 %
Erik Ohr Eiendom AS	178.829	2,0 %
Bentneset Invest AS	162.521	1,8 %
LLH 2 AS	148.136	1,6 %
Kommunal Landspensjonskasse Gjensidig Forsikringsselskap	146.183	1,6 %
Intertrade Shipping AS	100.000	1,1 %
Togro Holding AS	87.556	1,0 %
Roald Røsand	78.012	0,9 %
SpareBank 1 SMN	69.423	0,8 %
Mase Invest AS	66.371	0,7 %
JBT AS	64.092	0,7 %
Andvari AS	58.000	0,6 %
OS Holding AS	50.386	0,6 %
LJHH Holding AS	44.464	0,5 %
Hoemgruppen AS	43.448	0,5 %
Hasselund Holding AS	41.256	0,5 %
Bud og Hustad Forsikring Gjensidig	38.086	0,4 %
Sparebanken Møre	37.756	0,4 %
Sum 20 største eiere	6.163.140	68,0 %
Øvrige eiere	2.898.697	32,0 %
Utstedte egenkapitalbevis	9.061.837	100,0 %

Egenkapitalbevisbrøk i SpareBank 1 Nordmøre er 37,1 %

		Credit rating	Outlook
SpareBank 1 Nordmore Issuer
	Issuer rating	A-	Stable
Senior unsecured debt rating		A-	Stable
	Senior unsecured (subordinated) debt rating	BBB+	Stable

Hovedfunn

Ledigheten er fortsatt lav, robust husholdningsøkonomi, men rentekutt er trolig utsatt

Det er stor variasjon mellom bransjer og regioner. Region Nordvest mest positiv i landet

Positivt innen olje og gass og eksport eks. havbruk, mer bekymring i bygg og anlegg.

Omsetningsveksten i bedrifter i Møre og Romsdal er noe ned i 2023 (lavere vekst enn 2021 og 2022)

Eiendomsprisene i fylket stiger, men omsetningstiden er litt opp. Bankene forventer noe økt etterspørsel etter boliglån. Husholdningene har stigende positive forventninger til økonomien

Mest positive på Nordvestlandet

• Nasjonalt: aktiviteten vil øke noe framover, men det er variasjoner mellom næringer1 .
• Innenfor varehandel og bygg- og anlegg venter man en nedgang i aktiviteten
  • Særlig knyttet til oppføring av bygg. Dette gjelder i alle regioner.
• Bedriftene i Nordvest rapporterer om den sterkeste økonomiske situasjonen av alle landets 6 regioner.
  • Påvirkes mye av energisektoren, men også leveranser til maritime næringer og økt turisme.

Strategihuset SpareBank 1 Nordmøre

Visjon Vi utgjør en forskjell!

Alltid attraktiv!

Lønnsomt og lokalt finanshus	Fantastiske kundeopplevelser!	En super plass å jobbe!	Aktivt samfunnsengasjement for generasjoner
Verdier Nyskapende – Ærlig - Raus
Vår kultur Best sammen! – Profesjonell med god kvalitet og etterlevelse – Sterkt kundefokus – Engasjement for innovasjon og utvikling
Vår misjon

SpareBank 1 Nordmøre skaper verdier og bærekraftig utvikling for våre kunder, eiere og lokalsamfunnet

Bankens bærekraftsarbeid - fokusområder

Egen organisasjon

• Medarbeidertilfredshet
• Arbeidsmiljø
• Forebygge sykefravær
• Ekstern varslingskanal
• God kjønnsbalanse
• Årlig gjennomgang av etiske retningslinjer
• Redusere klimaavtrykk: El-biler, lavere reiseaktivitet, redusere avfall
• Etterleve krav til bærekraftsrapportering

Produkter og tjenester

• Grønne billån til El-bil
• Grønne låneprodukter til bolig
• Rådgivning med fokus på bærekraft
• Fond med fokus på bærekraft
• Grønne obligasjoner

Samfunnsengasjement

• Gavemidler
• Sponsing
• Næringsutvikling
• Skape møteplasser

• ++

Investorkontakter

Allan Troelsen Administrerende direktør +47 950 31 799 allan.troelsen@bank.no

Steinar Sogn Finansdirektør / CFO / Investorkontakt +47 906 16 167 steinar.sogn@bank.no