Banca Popolare di Sondrio

Earnings Release • Feb 10, 2016

Informazione Regolamentata n. 0051-8-2016		Data/Ora Ricezione 10 Febbraio 2016 17:24:36	MTA
Societa'	:	BANCA POPOLARE DI SONDRIO
Identificativo Informazione Regolamentata	:	69346
Nome utilizzatore	:	BPOPSONN01 - ROVEDATTI
Tipologia	:	IRAG 01
Data/Ora Ricezione	:	10 Febbraio 2016 17:24:36
Data/Ora Inizio Diffusione presunta	:	10 Febbraio 2016 17:39:37
Oggetto	:	2015	C.di A. del 10-2-2016: approvazione dei dati preliminari consolidati dell'esercizio
Testo del comunicato

Vedi allegato.

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Società cooperativa per azioni - fondata nel 1871 Sede sociale e direzione generale: I - 23100 Sondrio So - Piazza Garibaldi 16 Iscritta al Registro delle Imprese di Sondrio al n. 00053810149 Iscritta all'Albo delle Banche al n. 842 Capogruppo del Gruppo bancario Banca Popolare di Sondrio, iscritto all'Albo dei Gruppi bancari al n. 5696.0 Iscritta all'Albo delle Società Cooperative al n. A160536 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Codice fiscale e Partita IVA: 00053810149 Capitale Sociale € 1.360.157.331 - Riserve € 833.958.444 (dati approvati dall'Assemblea dei soci del 18/4/2015)

Comunicato stampa

Consiglio di amministrazione del 10 febbraio 2016: approvazione dei dati preliminari consolidati dell'esercizio 2015.

Utile netto consolidato € 129,300 milioni, più 12,24% rispetto all'esercizio 2014. Frutto dell'attività ordinaria, non beneficia di componenti positive straordinarie significative ed è penalizzato dai contributi al Fondo di risoluzione.

Le nuove erogazioni a famiglie e imprese oltre il breve termine superano i 2 miliardi di euro.

Le rettifiche nette su crediti per deterioramento scendono nell'esercizio del 15,97%.

Costante e attento controllo dei costi: Cost/income ratio 44,11%.

Crescita della rete territoriale: 6 nuove filiali.

Incremento del personale: più 53 unità.

Ulteriore miglioramento dei ratios patrimoniali: - CET1 Ratio al 10,49% dal 9,75% - Total Capital Ratio al 13,44% dall'11,28%

Contenuto livello di leva finanziaria: Leverage Ratio al 6,22%

Capacità di crescere in autonomia.

Il Consiglio di amministrazione della Banca Popolare di Sondrio, società cooperativa per azioni, ha oggi esaminato e approvato i dati preliminari consolidati, economici e patrimoniali, al 31 dicembre 2015, che evidenziano soddisfacenti risultanze.

L'utile netto consolidato ammonta a € 129,300 milioni, più 12,24% rispetto all'esercizio 2014. Frutto dell'attività ordinaria, non beneficia di componenti straordinarie positive significative. Tale risultato avrebbe potuto essere ancor più

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di rilievo se la Capogruppo non fosse stata penalizzata dalla contabilizzazione del contributo straordinario al Fondo di risoluzione nazionale - pari a 27,4 milioni - in relazione agli interventi resisi necessari per il salvataggio di 4 istituti di credito, cui si sono aggiunti i contributi ordinari a favore del citato Fondo di risoluzione e del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi pari complessivamente a 12 milioni.

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La raccolta diretta segna € 29.528 milioni, meno 0,63% sul 31 dicembre 2014. Da notare che mentre il dato puntuale di fine anno segnala una lieve contrazione, l'andamento medio annuo della raccolta evidenzia un buon incremento. La raccolta indiretta si attesta, ai valori di mercato, a € 28.237 milioni, meno 1,11%. La raccolta assicurativa ammonta a € 1.100 milioni, più 22,54%. La raccolta complessiva da clientela si posiziona quindi a € 58.865 milioni, meno 0,51%.

I crediti verso clientela sommano € 23.997 milioni, meno 0,06% sul 31 dicembre 2014. Le nuove erogazioni a famiglie e imprese oltre il breve termine superano i 2 miliardi di euro. I crediti deteriorati ammontano a € 2.362 milioni, più 14,15%, e costituiscono il 9,84% del totale dei crediti, con una copertura del 44,47% rispetto al 43,21% del 31 dicembre 2014. Nell'ambito dei crediti deteriorati, le sofferenze nette segnano € 735 milioni, più 19,56%, e costituiscono il 3,06% dei crediti verso clientela. Il grado di copertura delle sofferenze è del 61,89% rispetto al 61,14% del 31 dicembre 2014. Tale grado di copertura si conferma tra i più elevati a livello di sistema.

Le attività finanziarie, rappresentate principalmente da titoli di proprietà, ammontano a € 8.401 milioni, meno 7,38% sul 31 dicembre 2014.

Al 31 dicembre 2015 gli indicatori di liquidità di breve periodo (LCR – Liquidity Coverage Ratio) e di medio-lungo termine (NSFR – Net Stable Funding Ratio) si attestano su valori significativamente superiori ai requisiti minimi previsti per il 2015 (60%) e per il 2019 (100%). La posizione netta di liquidità a tre mesi è pari, alla medesima data, a € 6.003 milioni.

Relativamente alle componenti del conto economico consolidato, raffrontate con le risultanze dell'esercizio 2014, il margine di interesse segna € 543,371 milioni, meno 8,05%.

Le commissioni nette da servizi sommano € 303,468 milioni, più 1,15%.

Il risultato dell'attività in titoli e cambi è positivo per € 211,984 milioni, più 6,37%.

Il margine d'intermediazione segna € 1.061,683 milioni, meno 2,93%.

Le rettifiche nette per deterioramento, effettuate confermando criteri di valutazione prudenziali, si attestano a € 409,135 milioni, meno 15,10%, di cui € 389,983 milioni attinenti a crediti verso clientela, meno 15,97%. Conseguentemente, il costo del credito evidenzia un significativo calo dall'1,93 all'1,63%.

Il risultato netto della gestione finanziaria si attesta a € 652,548 milioni, più 6,65%.

Il totale dei costi operativi ammonta a € 468,333 milioni, più 13,71%. La componente spese amministrative è pari a € 517,805 milioni, più 13,24%, di cui € 235,800 milioni, più 5,68%, relativi a spese per il personale, ed € 282,005 milioni, più 20,44%, relativi ad altre spese amministrative al cui aumento hanno contribuito gli onerosi contributi prima citati, tra cui per rilevanza spicca quello al Fondo di risoluzione nazionale.

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Gli utili su partecipazioni e altri investimenti sono pari a € 12,230 milioni, rispetto a € 5,630 milioni a fine 2014.

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Il risultato dell'operatività corrente si attesta così a € 196,445 milioni, meno 4,46%. Dedotte le imposte sul reddito, ammontanti a € 58,945 milioni, e l'utile di pertinenza di terzi, pari a € 8,200 milioni, si perviene al predetto utile netto consolidato dell'esercizio 2015 di € 129,300 milioni.

I fondi propri consolidati, compreso l'utile dell'esercizio, sono pari al 31 dicembre 2015 a € 2.563 milioni, più 6,46% sul 31 dicembre 2014.

I fondi propri di vigilanza consolidati beneficiano dell'autofinanziamento e al 31 dicembre 2015 ammontano a € 3.126 milioni, più 15,79% sul 31 dicembre 2014. Detto importo è comprensivo della quota parte dell'utile relativa al periodo chiuso al 31 dicembre 2015.

I coefficienti patrimoniali al 31 dicembre 2015, calcolati sulla base dei fondi propri come sopra esposti, risultano significativamente superiori rispetto ai livelli minimi fissati dall'Autorità di vigilanza per il Gruppo Bancario Banca Popolare di Sondrio. Più in dettaglio, il CET1 Ratio, il Tier1 Ratio e il Total Capital Ratio si posizionano (in regime di Phased in) su valori percentuali pari rispettivamente al 10,49%, al 10,50% e al 13,44%. Detti coefficienti non beneficiano della validazione dei modelli di rating interni per il rischio di credito.

Nel corso dell'esercizio 2015 è stato svolto da parte della Banca Centrale Europea il Supervisory Review and Evaluation Process (SREP), sulla base del cui esito il livello minimo di Common Equity Tier 1 Ratio (CET1 ratio) richiesto si commisura al 9,25%.

Il Leverage Ratio al 31 dicembre 2015 è pari al 6,22%, applicando i criteri transitori in vigore per il 2015 (Phased in) e al 6,14% in funzione dei criteri previsti a regime (Fully Phased). Valori questi ultimi tra i più positivi nel confronto con i principali Gruppi bancari italiani ed europei.

E' proseguita nel 2015 l'attività di sviluppo territoriale con l'apertura di 6 nuove filiali: le agenzie di Alba (CN), di Padova, le due di Milano, rispettivamente la n. 37 in corso Vercelli e la n. 38 presso l'Università Cattolica del Sacro Cuore, quelle di Abbiategrasso (MI) e di Rapallo (GE). Lo sviluppo è stato adeguatamente supportato con l'assunzione di nuovi collaboratori. L'organico di Gruppo si è portato da 3.062 a 3.115 unità.

In conclusione, le confermate redditività e solidità patrimoniale danno conto della

capacità del Gruppo Bancario Banca Popolare di Sondrio di perseguire, anche per il futuro, un autonomo percorso di crescita, al servizio della clientela e dei territori.

Il bilancio dell'esercizio 2015 verrà esaminato e approvato nella riunione consiliare del prossimo mese di marzo.

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DICHIARAZIONE

Il dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, dottor

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Maurizio Bertoletti, dichiara, ai sensi del comma 2 dell'articolo 154 bis del Testo Unico della Finanza, che l'informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri e alle scritture contabili.

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Firmato: Maurizio Bertoletti, dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari

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Contatti societari:

Paolo Lorenzini, responsabile servizio relazioni esterne; telefono 0342.528.212; email paolo.lorenzini@popso.it; indirizzo internet aziendale "www.popso.it".

Sondrio, 10 febbraio 2016

Allegati: schemi di stato patrimoniale e di conto economico consolidati.

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STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO

(in migliaia di euro)

Voci dell'attivo	31/12/15	31/12/14
10. Cassa e disponibilita' liquide	766.097	264.482
20. Attivita' finanziarie detenute per la negoziazione	1.859.435	2.338.630
30. Attivita' finanziarie valutate al fair value	94.495	84.702
40. Attivita' finanziarie disponibili per la vendita	6.321.023	6.498.605
50. Attivita' finanziarie detenute sino alla scadenza	125.777	148.620
60. Crediti verso banche	980.339	1.088.388
70. Crediti verso clientela	23.996.543	24.011.925
100. Partecipazioni	198.176	155.986
120. Attivita' materiali	324.180	254.303
130. Attivita' immateriali	22.246	21.572
di cui:
- Avviamento	7.847	7.847
140. Attivita' fiscali	491.938	403.851
a) correnti	64.592	10.691
b) anticipate	427.346	393.160
b1) di cui alla Legge 214/2011	379.570	346.451
160. Altre attivita'	357.399	347.783
Totale dell'attivo	35.537.648	35.618.847

Voci del passivo e del patrimonio netto	31/12/15	31/12/14
10. Debiti verso banche	2.302.136	2.314.035
20. Debiti verso clientela	26.347.209	26.310.842
30. Titoli in circolazione	3.181.186	3.406.198
40. Passivita' finanziarie di negoziazione	48.709	56.136
60. Derivati di copertura	53.483	45.562
80. Passivita' fiscali	68.208	61.778
a) correnti	4.059	2.104
b) differite	64.149	59.674
100. Altre passivita'	678.166	722.835
110. Trattamento di fine rapporto del personale	43.374	44.915
120. Fondi per rischi e oneri	165.725	166.849
a) quiescenza e obblighi simili	117.912	117.043
b) altri fondi	47.813	49.806
140. Riserve da valutazione	89.416	47.941
170. Riserve	930.273	829.959
180. Sovrapprezzi di emissione	79.005	79.005
190. Capitale	1.360.157	1.360.157
200. Azioni proprie (-)	(25.322)	(25.031)
210. Patrimonio di pertinenza dei terzi (+/-)	86.623	82.463
220. Utile (perdita) d'esercizio	129.300	115.203
Totale del passivo e del patrimonio netto	35.537.648	35.618.847

CONTO ECONOMICO CONSOLIDATO

(in migliaia di euro)

Voci	31/12/15	31/12/14
10. Interessi attivi e proventi assimilati	796.812	959.077
20. Interessi passivi e oneri assimilati	(253.441)	(368.154)
30. Margine di interesse	543.371	590.923
40. Commissioni attive	324.504	322.022
50. Commissioni passive	(21.036)	(22.001)
60. Commissioni nette	303.468	300.021
70. Dividendi e proventi simili	2.860	3.524
80. Risultato netto dell'attività di negoziazione	65.714	99.818
90. Risultato netto dell'attività di copertura	(495)	129
100. Utili (perdite) da cessione o riacquisto di:	140.034	94.154
b) attività finanziarie disponibili per la vendita	139.926	95.505
d) passività finanziarie	108	(1.351)
110. Risultato netto delle attività e passività finanziarie valutate al Fair Value	6.731	5.187
120. Margine di intermediazione	1.061.683	1.093.756
130. Rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento di:	(409.135)	(481.895)
a) crediti	(389.983)	(464.084)
b) attività finanziarie disponibili per la vendita	(8.203)	(19.308)
c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza	(9.965)	-
d) altre operazioni finanziarie	(984)	1.497
140. Risultato netto della gestione finanziaria	652.548	611.861
170. Risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa	652.548	611.861
180. Spese amministrative:	(517.805)	(457.273)
a) spese per il personale	(235.800)	(223.125)
b) altre spese amministrative	(282.005)	(234.148)
190. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri	982	1.934
200. Rettifiche/Riprese di valore nette su attività materiali	(18.117)	(17.037)
210. Rettifiche/Riprese di valore nette su attività immateriali	(13.926)	(13.357)
220. Altri oneri / proventi di gestione	80.533	73.849
230. Costi operativi	(468.333)	(411.884)
240. Utile (perdite) delle partecipazioni	13.719	6.715
250. Risultato netto della valutazione al Fair Value delle attività materiali e immateriali	(1.496)	-
260. Rettifiche di valore dell'avviamento	-	(1.112)
270. Utile (perdita) da cessione di investimenti	7	27
280. Utile (perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte	196.445	205.607
290. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente	(58.945)	(80.325)
300. Utile (perdita) dell'operatività corrente al netto delle imposte	137.500	125.282
320. Utile (perdita) d'esercizio	137.500	125.282
330. Utile (perdita) d'esercizio di pertinenza di terzi	(8.200)	(10.079)
340. Utile (perdita) d'esercizio di pertinenza della capogruppo	129.300	115.203