Earnings Release • Aug 9, 2016
Earnings Release
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| Informazione Regolamentata n. 0051-45-2016 |
Data/Ora Ricezione 09 Agosto 2016 16:40:52 |
MTA | ||
|---|---|---|---|---|
| Societa' | : | BANCA POPOLARE DI SONDRIO | ||
| Identificativo Informazione Regolamentata |
: | 78242 | ||
| Nome utilizzatore | : | BPOPSONN01 - ROVEDATTI | ||
| Tipologia | : | IRAG 02 | ||
| Data/Ora Ricezione | : | 09 Agosto 2016 16:40:52 | ||
| Data/Ora Inizio Diffusione presunta |
: | 09 Agosto 2016 16:55:53 | ||
| Oggetto | : | stampa | Approvazione semestrale - Comunicato | |
| Testo del comunicato |
Vedi allegato.
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Società cooperativa per azioni - fondata nel 1871 Sede sociale e direzione generale: I - 23100 Sondrio So - Piazza Garibaldi 16 Iscritta al Registro delle Imprese di Sondrio al n. 00053810149 Iscritta all'Albo delle Banche al n. 842 Capogruppo del Gruppo bancario Banca Popolare di Sondrio, iscritto all'Albo dei Gruppi bancari al n. 5696.0 Iscritta all'Albo delle Società Cooperative al n. A160536 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Codice fiscale e Partita IVA: 00053810149 Al 31/12/2015: Capitale Sociale € 1.360.157.331 - Riserve € 942.519.617 (dati approvati dall'Assemblea dei soci del 23/4/2016)
Buona redditività. Crediti deteriorati: si arresta la crescita e aumenta il grado di copertura.
Buona redditività, in un contesto di contrazione del margine di interesse, di espansione del credito alle famiglie e alle imprese e di marcata decelerazione della dinamica dei deteriorati.
Utile netto consolidato € 46,398 milioni, meno 52,31%, frutto della sola attività ordinaria, penalizzato, rispetto al medesimo periodo del 2015, dall'andamento sfavorevole dei mercati finanziari e borsistici e dal contributo ordinario al Fondo di Risoluzione Unico per € 11,170 milioni.
Rettifiche nette su crediti per deterioramento in diminuzione di oltre un terzo, meno 35,04%. Costo del credito in sensibile contrazione, passato, anno su anno, dall'1,54% all'1%.
Si arresta la crescita dei crediti deteriorati, mentre il relativo grado di copertura sale al 44,89% e quello sulle sofferenze si attesta al 61,72%, tra i più elevati a livello di sistema.
Nuove erogazioni a famiglie e imprese superiori a 1,3 miliardi di euro.
Livelli di patrimonializzazione, sorretti dall'autofinanziamento, in costante miglioramento:
e di un livello di leva finanziaria contenuto:
Personale in aumento: 58 nuove assunzioni negli ultimi 12 mesi.
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Il Consiglio di amministrazione della Banca Popolare di Sondrio, società cooperativa per azioni, ha oggi esaminato e approvato la relazione finanziaria semestrale consolidata al 30 giugno 2016.
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L'utile netto consolidato del semestre ammonta a € 46,398 milioni, meno 52,31% rispetto al 30 giugno 2015. Il calo sul periodo di raffronto trova ragione nel fatto che l'inizio del 2015 era stato caratterizzato da una situazione dei mercati finanziari e borsistici estremamente favorevole, condizione che, grazie a una buona operatività nel comparto, aveva permesso il conseguimento di cospicui utili da negoziazione/ cessione di titoli. Il risultato di periodo risulta altresì penalizzato dalla contabilizzazione già nel semestre in esame del contributo ordinario versato al Fondo di Risoluzione Unico riferito a tutto il 2016 e pari a € 11,170 milioni e di una stima, pari a 2,800 milioni, del contributo previsto per il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.
La raccolta diretta segna € 29.144 milioni, meno 1,30% sul 31 dicembre 2015, meno 2,85% su base annua. La raccolta indiretta si attesta, a valori di mercato, a € 26.799 milioni, meno 5,09% sul 31 dicembre 2015, quella assicurativa somma € 1.248 milioni, più 13,48% sul 31 dicembre 2015. La raccolta complessiva da clientela si posiziona quindi a € 57.191 milioni, meno 2,84%.
I crediti verso clientela sommano € 24.706 milioni, meno 0,11% su base annua e più 2,96% rispetto ai 23.997 milioni di fine 2015. I crediti deteriorati, sostanzialmente invariati, ammontano a € 2.364 milioni, più 0,07%, e costituiscono il 9,57% del totale dei crediti, con una copertura del 44,89% rispetto al 44,47% del 31 dicembre 2015.
L'andamento dei crediti deteriorati si caratterizza per tassi di crescita prossimi allo zero, rafforzando la tendenza al ribasso già evidenziata nel trimestre precedente.
Nell'ambito dei crediti deteriorati, le sofferenze nette segnano € 754 milioni, più 2,56%, e costituiscono il 3,05% dei crediti verso clientela rispetto al 3,06% del 31 dicembre 2015. Il grado di copertura delle sofferenze è del 61,72% rispetto al 61,89% del 31 dicembre 2015. Tale grado di copertura si conferma tra i più elevati a livello di sistema. Le inadempienze probabili sono pari a 1.326 milioni, più 9,66%, con un grado di copertura del 33,33%, mentre le esposizioni scadute e/ o sconfinanti deteriorate ammontano a 284 milioni, meno 32,09%.
Le attività finanziarie, rappresentate da titoli di proprietà e derivati, ammontano a €_8.092 milioni, meno 3,68% sul 31 dicembre 2015. Le partecipazioni sommano € 200 milioni, più 1,09%, incremento sostanzialmente riconducibile all'effetto delle valutazioni a patrimonio netto.
Al 30 giugno 2016 gli indicatori di liquidità di breve periodo (LCR-Liquidity Coverage Ratio) e di medio-lungo termine (NSFR-Net Stable Funding Ratio) si attestano su valori superiori al 100% a fronte di requisiti minimi pari al 70% per il 2016 e al 100% per il 2019.
Relativamente alle componenti del conto economico consolidato, raffrontate con le risultanze al 30 giugno 2015, il margine di interesse segna € 246,984 milioni, meno 10,70%, penalizzato dalla chiusura della forbice dei tassi d'interesse.
Le commissioni nette da servizi sommano € 143,190 milioni, meno 4%.
Il risultato dell'attività in titoli e cambi è positivo per € 21,594 milioni, meno 83,36%. Il periodo di raffronto, come già accennato, aveva potuto beneficiare di una situazione
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estremamente favorevole d ei mercati finanziari e, di riflesso, di consistenti utili e plusvalenze.
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I dividendi sono pari a 5,969 milioni: più 171,69%.
Il margine d'intermediazione segna € 417,737 milioni, meno 25,09%.
Le rettifiche nette per deterioramento, effettuate confermando criteri di valutazione prudenziali, si attestano a € 125,417 milioni, meno 37,49%.
La componente crediti è scesa da 190,658 a 123,856 milioni, meno 35,04%. Conseguentemente, il costo del credito ha mostrato un forte miglioramento, passando dall'1,54% del 30 giugno 2015 e dall'1,63% di fine 2015, all'1%.
Il risultato netto della gestione finanziaria si attesta a € 292,320 milioni, meno 18,13%.
Il totale dei costi operativi, derivante dalla somma di spese amministrative, accantonamenti, rettifiche di valore su attività materiali e immateriali, cui si aggiunge il saldo tra «altri oneri e proventi di gestione», ammonta a € 234,254 milioni, più 9,69%. La componente spese amministrative segna € 252,981 milioni, più 4,94%, di cui €_115,516 milioni, meno 1,68%, relativi a spese per il personale, ed € 137,465 milioni, più 11,24%, attinenti ad altre spese amministrative, al cui aumento ha concorso il contributo al Fondo di Risoluzione Unico sopra citato.
Gli utili su partecipazioni e altri investimenti sono pari a € 6,470 milioni, rispetto a 5,235 milioni.
Il risultato dell'operatività corrente si attesta così a € 64,536 milioni, meno 56,61%. Dedotte le imposte sul reddito, ammontanti a € 16,777 milioni, meno 64,65%, e l'utile di pertinenza di terzi, € 1,361 milioni, si perviene al predetto utile netto consolidato di periodo di € 46,398 milioni, meno 52,31%.
I fondi propri consolidati, compreso l'utile di periodo, al 30 giugno 2016 ammontano a € 2.547 milioni, meno 0,61% sul 31 dicembre 2015.
I fondi propri di vigilanza consolidati al 30 giugno 2016 si attestano a € 3.132 milioni, comprensivi di quota parte dell'utile di periodo.
I coefficienti patrimoniali al 30 giugno 2016, calcolati sulla base dei fondi propri come sopra esposti, si rafforzano posizionando il CET1 Ratio, il Tier1 Ratio e il Total Capital Ratio (in regime di Phased -in) su valori percentuali pari rispettivamente al 10,75%, al 10,78% e al 13,38%. Detti coefficienti non beneficiano della validazione dei modelli di rating interni per il rischio di credito.
Il Leverage Ratio al 30 giugno 2016, che si attesta al 6,41% applicando i criteri transitori in vigore per il 2016 (Phased-in), risulta allineato ai valori medi di sistema.
La rete territoriale del Gruppo bancario conta 354 filiali.
I dipendenti del Gruppo bancario erano, al 30 giugn o 2016, 3.124, con un aumento di 12 unità rispetto a fine dicembre 2015 e di 48 nei dodici mesi, ai quali si aggiungono i 27 dipendenti della controllata Pirovano Stelvio spa, di cui 24 stagionali, per un totale di 3.151.
Quanto alla prevedibile evoluzione, la pur debole ripresa economica sta proseguendo sostenuta dalla domanda interna, mentre segnano il passo le esportazioni. Le prospettive di crescita appaiono più incerte dopo l'imprevisto esito del Referendum nel Regno Unito. In tale situazione, la BCE appare orientata a mantenere una politica monetaria fortemente espansiva, volta a favorire la ripresa dell'economia reale.
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Quanto al nostro Gruppo bancario, vi è l'aspettativa che la pur tenue dinamica della congiuntura generale possa consolidare la tendenza a un miglioramento della qualità del credito, con conseguente beneficio per il conto economico.
L'andamento del margine d'interesse, naturalmente legato alle dinamiche generali sopra richiamate, con previsione di tassi di interesse su livelli ancora minimi, è atteso in ulteriore compressione. L'attenuarsi delle tensioni sui mercati finanziari dovrebbe ridurre la volatilità dei corsi dei titoli.
Per la seconda parte dell'esercizio, pur tenendo conto di un fisiologico incremento dei costi, ci si può ragionevolmente attend ere, salvo eventi esterni al momento non prevedibili e non valutabili, un risultato migliore di quello conseguito nel primo semestre.
La relazione finanziaria semestrale consolidata al 30 giugno 2016 verrà pubblicata sul sito internet aziendale "www.popso.it" e depositata sul meccanismo di stoccaggio autorizzato eMarket Storage "" e presso la sede centrale della banca.
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Il dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, dottor Maurizio Bertoletti, dichiara, ai sensi del comma 2 dell'articolo 154 bis del Testo Unico della Finanza, che l'informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri e alle scritture contabili.
Firmato: Maurizio Bertoletti, dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari.
Contatti societari:
Paolo Lorenzini, responsabile servizio relazioni esterne; telefono 0342.528.212; e -mail [email protected]; indirizzo internet aziendale "www.popso.it".
Sondrio, 9 agosto 2016
Allegati: schemi di stato patrimoniale e di conto economico consolidati.
(in migliaia di euro)
| VOCI DELL'ATTIVO | 30-06-2016 | 31-12-2015 | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 10. | CASSA E DISPONIBILITÀ LIQUIDE | 746.492 | 766.097 | ||
| 20. | ATTIVITÀ FINANZIARIE DETENUTE PER LA NEGOZIAZIONE | 1.568.335 | 1.859.435 | ||
| 30. | ATTIVITÀ FINANZIARIE VALUTATE AL FAIR VALUE | 90.404 | 94.495 | ||
| 40. | ATTIVITÀ FINANZIARIE DISPONIBILI PER LA VENDITA | 6.327.358 | 6.321.023 | ||
| 50. | ATTIVITÀ FINANZIARIE DETENUTE SINO ALLA SCADENZA | 105.845 | 125.777 | ||
| 60. | CREDITI VERSO BANCHE | 695.079 | 980.339 | ||
| 70. | CREDITI VERSO CLIENTELA | 24.706.327 | 23.996.543 | ||
| 100. | PARTECIPAZIONI | 200.338 | 198.176 | ||
| 120. | ATTIVITÀ MATERIALI | 320.560 | 324.180 | ||
| 130. | ATTIVITÀ IMMATERIALI | 24.129 | 22.246 | ||
| di cui: | |||||
| - avviamento | 7.847 | 7.847 | |||
| 140. | ATTIVITÀ FISCALI | 444.121 | 491.938 | ||
| a) correnti | 24.246 | 64.592 | |||
| b) anticipate | 419.875 | 427.346 | |||
| b1) di cui alla Legge 214/2011 | 370.081 | 379.570 | |||
| 160. | ALTRE ATTIVITÀ | 393.712 | 357.399 | ||
| TOTALE DELL'ATTIVO | 35.622.700 | 35.537.648 |
IL PRESIDENTE I SINDACI Francesco Venosta Piergiuseppe Forni, Presidente Donatella Depperu - Mario Vitali
| VOCI DEL PASSIVO E DEL PATRIMONIO NETTO | 30-06-2016 | 31-12-2015 | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 10. | DEBITI VERSO BANCHE | 2.426.745 | 2.302.136 | ||
| 20. | DEBITI VERSO CLIENTELA | 25.641.113 | 26.347.209 | ||
| 30. | TITOLI IN CIRCOLAZIONE | 3.502.824 | 3.181.186 | ||
| 40. | PASSIVITÀ FINANZIARIE DI NEGOZIAZIONE | 82.460 | 48.709 | ||
| 60. | DERIVATI DI COPERTURA | 54.498 | 53.483 | ||
| 80. | PASSIVITÀ FISCALI | 58.338 | 68.208 | ||
| a) correnti | 3.253 | 4.059 | |||
| b) differite | 55.085 | 64.149 | |||
| 100. | ALTRE PASSIVITÀ | 1.006.031 | 678.166 | ||
| 110. | TRATTAMENTO DI FINE RAPPORTO DEL PERSONALE |
46.228 | 43.374 | ||
| 120. | FONDI PER RISCHI E ONERI: | 172.452 | 165.725 | ||
| a) quiescenza e obblighi simili | 129.703 | 117.912 | |||
| b) altri fondi | 42.749 | 47.813 | |||
| 140. | RISERVE DA VALUTAZIONE | 59.110 | 89.416 | ||
| 170. | RISERVE | 1.027.986 | 930.273 | ||
| 180. | SOVRAPPREZZI DI EMISSIONE | 79.005 | 79.005 | ||
| 190. | CAPITALE | 1.360.157 | 1.360.157 | ||
| 200. | AZIONI PROPRIE (-) | (25.349) | (25.322) | ||
| 210. | PATRIMONIO DI PERTINENZA DI TERZI | 84.704 | 86.623 | ||
| 220. | UTILE (PERDITA) DI PERIODO (+/-) | 46.398 | 129.300 | ||
| TOTALE DEL PASSIVO E DEL PATRIMONIO NETTO | 35.622.700 | 35.537.648 |
IL CONSIGLIERE DELEGATO E DIRETTORE GENERALE IL DIRIGENTE PREPOSTO Mario Alberto Pedranzini Maurizio Bertoletti
CONTO ECONOMICO CONSOLIDATO
(in migliaia di euro)
| VOCI | 30-06-2016 | 30-06-2015 | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 10. | INTERESSI ATTIVI E PROVENTI ASSIMILATI | 341.988 | 415.683 | ||
| 20. | INTERESSI PASSIVI E ONERI ASSIMILATI | (95.004) | (139.091) | ||
| 30. | MARGINE D'INTERESSE | 246.984 | 276.592 | ||
| 40. | COMMISSIONI ATTIVE | 152.445 | 159.999 | ||
| 50. | COMMISSIONI PASSIVE | (9.255) | (10.845) | ||
| 60. | COMMISSIONI NETTE | 143.190 | 149.154 | ||
| 70. | DIVIDENDI E PROVENTI SIMILI | 5.969 | 2.197 | ||
| 80. | RISULTATO NETTO DELL'ATTIVITÀ DI NEGOZIAZIONE | (19.954) | 43.747 | ||
| 90. | RISULTATO NETTO DELL'ATTIVITÀ DI COPERTURA | 710 | 1.460 | ||
| 100. | UTILI (PERDITE) DA CESSIONE O RIACQUISTO DI: | 44.931 | 77.932 | ||
| b) attività finanziarie disponibili per la vendita | 45.442 | 78.611 | |||
| d) passività finanziarie | (511) | (679) | |||
| 110. | RISULTATO NETTO DELLE ATTIVITÀ E PASSIVITÀ | ||||
| FINANZIARIE VALUTATE AL FAIR VALUE | (4.093) | 6.603 | |||
| 120. | MARGINE DI INTERMEDIAZIONE | 417.737 | 557.685 | ||
| 130. | RETTIFICHE/RIPRESE DI VALORE NETTE | ||||
| PER DETERIORAMENTO DI: | (125.417) | (200.640) | |||
| a) crediti b) attività finanziarie disponibili per la vendita |
(123.856) (2.273) |
(190.658) (2.724) |
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| c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza | – | (2.192) | |||
| d) altre operazioni finanziarie | 712 | (5.066) | |||
| 140. | RISULTATO NETTO DELLA GESTIONE FINANZIARIA | 292.320 | 357.045 | ||
| 170. | RISULTATO NETTO DELLA GESTIONE | ||||
| FINANZIARIA E ASSICURATIVA | 292.320 | 357.045 | |||
| 180. | SPESE AMMINISTRATIVE: | (252.981) | (241.063) | ||
| a) spese per il personale | (115.516) | (117.488) | |||
| b) altre spese amministrative | (137.465) | (123.575) | |||
| 190. | ACCANTONAMENTI NETTI AI FONDI | ||||
| PER RISCHI E ONERI | (1.575) | (3.819) | |||
| 200. | RETTIFICHE/RIPRESE DI VALORE NETTE | ||||
| SU ATTIVITÀ MATERIALI | (8.917) | (8.644) | |||
| 210. | RETTIFICHE/RIPRESE DI VALORE NETTE SU ATTIVITÀ IMMATERIALI |
(6.208) | (5.991) | ||
| 220. | ALTRI ONERI/PROVENTI DI GESTIONE | 35.427 | 45.964 | ||
| 230. | COSTI OPERATIVI | (234.254) | (213.553) | ||
| 240. | UTILI (PERDITE) DELLE PARTECIPAZIONI | 6.275 | 5.690 | ||
| 250. | RISULTATO NETTO DELLA VALUTAZIONE AL FAIR VALUE | ||||
| DELLE ATTIVITÀ MATERIALI E IMMATERIALI | 160 | (458) | |||
| 270. | UTILI (PERDITE) DA CESSIONE DI INVESTIMENTI | 35 | 3 | ||
| 280. | UTILE (PERDITA) DELLA OPERATIVITÀ | ||||
| CORRENTE AL LORDO DELLE IMPOSTE | 64.536 | 148.727 | |||
| 290. | IMPOSTE SUL REDDITO DELL'ESERCIZIO | ||||
| DELL'OPERATIVITÀ CORRENTE | (16.777) | (47.466) | |||
| 300. | UTILE (PERDITA) DELLA OPERATIVITÀ | ||||
| CORRENTE AL NETTO DELLE IMPOSTE | 47.759 | 101.261 | |||
| 320. | UTILE (PERDITA) DI PERIODO | 47.759 | 101.261 | ||
| 330. | UTILE (PERDITA) DI PERIODO DI PERTINENZA DI TERZI | (1.361) | (3.966) | ||
| 340. | UTILE (PERDITA) DI PERIODO | ||||
| DI PERTINENZA DELLA CAPOGRUPPO | 46.398 | 97.295 |
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