Earnings Release • May 10, 2022
Earnings Release
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| Informazione Regolamentata n. 1615-41-2022 |
Data/Ora Ricezione 10 Maggio 2022 12:40:10 |
Euronext Milan | |
|---|---|---|---|
| Societa' | : | FINECOBANK | |
| Identificativo Informazione Regolamentata |
: | 161910 | |
| Nome utilizzatore | : | FINECOBANKN02 - Spolini | |
| Tipologia | : | 3.1 | |
| Data/Ora Ricezione | : | 10 Maggio 2022 12:40:10 | |
| Data/Ora Inizio Diffusione presunta |
: | 10 Maggio 2022 12:40:12 | |
| Oggetto | : | CS - FinecoBank risultati 1Q22 | |
| Testo del comunicato |
Vedi allegato.
Il Consiglio di Amministrazione di FinecoBank S.p.A., ha approvato i risultati al 31 marzo 2022. Alessandro Foti, Amministratore Delegato e Direttore Generale di FinecoBank, dichiara:
"Il primo trimestre dell'anno si chiude con risultati ancora una volta molto solidi, grazie a un modello di business efficiente e sostenibile in grado di affrontare con successo anche fasi complesse come quella attuale. Una fase a cui Fineco risponde con un'offerta di servizi di consulenza evoluti, volti a soddisfare tutte le esigenze della clientela, anche le più sofisticate. Questi risultati confermano che i nostri clienti continuano a premiare la trasparenza dell'approccio Fineco e la completezza dei servizi finanziari riassunti nel concetto di "one stop solution", rafforzando la sostenibilità della Banca nel lungo termine. Infine, siamo particolarmente soddisfatti del dato di raccolta di aprile, che conferma l'elevata qualità del mix di nuovi flussi, favorito dal crescente
1 Dati al netto delle poste non ricorrenti registrate nel 2022: €-0,3 milioni lordi (€-0,2 milioni netti) relativi a valutazione al fair value Schema Volontario nel primo trimestre 2022
Poste non ricorrenti registrate nel 2021: €32,0 milioni netti nel secondo trimestre 2021, relativi al riallineamento fiscale degli avviamenti iscritti in Bilancio al 31 dicembre 2019 previsto dall'art. 110 del DL 104/2020; €-0,7 milioni lordi (€-0,5 milioni netti) relativi a valutazione al fair value Schema Volontario nel quarto trimestre 2021.
Resoconto intermedio di gestione consolidato al 31 marzo 2022 – Comunicato Stampa
interesse dei clienti per una gestione più attenta e consapevole dei propri risparmi. Un trend che si sta intensificando nel tempo, e che Fineco ha intenzione di continuare a cogliere anche nei prossimi mesi grazie a un'offerta in continua evoluzione che si è arricchita nelle scorse settimane di un'innovativa gamma di soluzioni di portafoglio basate su strumenti passivi sviluppata da Fineco Asset Management".
| FINECOBANK | |
|---|---|
| 1TRIM22 HIGHLIGHTS |
Ricavi1 a €255,7 milioni, +23,2% a/a, trainati principalmente dall'Investing (+28,4% a/a) grazie al crescente contributo di Fineco Asset Management, alla crescita dei volumi del risparmio gestito e ai maggiori margini netti sul gestito e dal contributo positivo del Margine Finanziario Netto. |
| Costi operativi a €69,0 milioni, +9,3% a/a (+4,1% a/a escludendo l'aumento delle spese strettamente collegate alla crescita del business 2 ). Cost/Income ratio1 al 27,0%, a conferma della leva operativa della Banca |
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| Utile netto1 a €123,6 milioni, superiore del 30,5% a/a rispetto al primo trimestre 2021, nonostante i maggiori contributi sistemici (€-7,7 milioni, di cui €-7,6 milioni relativi al Single Resolution Fund, rispetto a €-5,8 milioni nel primo trimestre 20213 ) |
|
| TFA a €106,8 miliardi, +10,1% a/a grazie al contributo di una raccolta netta pari a €2,8 miliardi, evidenziando la solidità del percorso di crescita della Banca anche in una fase di mercato particolarmente complessa. La raccolta del risparmio gestito si è attestata a €0,9 miliardi |
|
| Le masse gestite di Fineco Asset Management sono pari a €25,6 miliardi4 , di cui €15,2 miliardi relativi a classi retail (+33,0% a/a) e € 10,4 miliardi relativi ai fondi sottostanti dei wrapper (classi istituzionali, +61,6% a/a). Procedono le attività collegate alla discontinuità strategica, che consentono a FAM di prendere maggior controllo della catena del valore |
|
| Continua l'acquisizione di nuovi clienti, pari a 27.683 nel primo trimestre 2022, portando il totale a 1.444.710 |
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| UPDATE INIZIATIVE |
Prosegue l'attività di sviluppo di Fineco Asset Management, che sta registrando una forte accelerazione nell'ampliamento della propria offerta di soluzioni di investimento. La società ha inoltre lanciato Fineco AM Passive Underlyings, una soluzione di portafoglio che concentra le migliori strategie passive |
| Continua la rivisitazione dell'offerta di brokerage dopo il lancio dei leveraged certificates, che permette alla Banca di integrare verticalmente il business diventando emittente, market maker e distributore, e delle crypto attraverso CFD, opzioni e ETP. Nel terzo trimestre 2022 è inoltre atteso il rilascio della nuova piattaforma di brokerage |
2 €-1,7 milioni a/a di maggiori spese di Fineco Asset Management e €-1,6 milioni a/a di spese di marketing.
3 Si ricorda che il contributo totale al Single Resolution Fund registrato nel 2021 è stato pari a €-7,7 milioni.
4 Dato definitivo rispetto al dato (€25,5 miliardi) presente nel Comunicato Stampa del 6 aprile 2022.
I Total Financial Assets al 31 marzo 2022 si attestano a €106,8 miliardi, in crescita del 10,1% rispetto a marzo 2021. Il saldo della raccolta gestita risulta pari a €53,7 miliardi, in rialzo dell'11,7% a/a, il saldo della raccolta amministrata risulta pari a €22,8 miliardi (+12,1% a/a), il saldo della raccolta diretta risulta pari a €30,4 miliardi (+5,8% a/a).
In particolare, i TFA riferibili alla clientela nel segmento Private Banking, ossia con asset superiori a 500.000 euro, si attestano a €47,1 miliardi, in rialzo del 12,6% a/a.
Nel primo trimestre 2022 la raccolta è stata pari a €2,8 miliardi, confermandosi solida anche in una fase di mercato particolarmente complesso. L'asset mix si è mostrato positivamente orientato verso il risparmio gestito, pari a €0,9 miliardi. La raccolta amministrata si è attestata a €1,0 miliardi, mentre la raccolta diretta è stata pari a €0,9 miliardi.
Da inizio anno la raccolta in "Guided products & services" è stata pari a €0,8 miliardi, confermando l'apprezzamento da parte della clientela e attestandosi al 76% del totale AUM rispetto al 74% di marzo 2021.
Al 31 marzo 2022 la Rete dei consulenti finanziari è composta da 2.854 unità, distribuite sul territorio nazionale con 421 negozi finanziari (Fineco Center). La raccolta nei primi tre mesi dell'anno tramite la Rete di consulenti finanziari è stata pari a €2,5 miliardi.
Si segnala che al 31 marzo 2022 Fineco Asset Management gestisce masse per €25,6 miliardi, di cui €15,2 miliardi relativi a classi retail (+33,0% a/a) e €10,4 miliardi relativi a classi istituzionali (+61,6% a/a).
Nei primi tre mesi del 2022 sono stati acquisiti 27.683 nuovi clienti. Il numero dei clienti totali al 31 marzo 2022 è di 1.444.710.
I dati e le variazioni riportate nel presente paragrafo sono esposti al netto delle poste non ricorrenti1 .
| mln | 1T21 Adj. (1) |
4T21 Adj. (1) |
1T22 Adj. (1) |
1T22/ 1T21 |
1T22/ 4T21 |
|---|---|---|---|---|---|
| Margine finanziario | 75,1 | 62,9 | 107,5 | 43,1% | 70,9% |
| di cui Margine d'interesse | 61,8 | 61,8 | 59,3 | -4,0% | -3,9% |
| di cui Profitti da gestione della Tesoreria | 13,2 | 1,1 | 48,1 | n.s. | n.s. |
| Commissioni nette | 108,1 | 126,4 | 118,6 | 9,8% | -6,1% |
| Risultato negoziaz, coperture e fair value | 23,9 | 18,9 | 29,2 | 22,4% | 55,1% |
| Saldo altri proventi/oneri | 0,5 | -0,5 | 0,4 | -29,7% | n.s. |
| RICAVI | 207,6 | 207,6 | 255,7 | 23,2% | 23,2% |
| Spese per il personale | -26,2 | -29,3 | -28,3 | 8,1% | -3,4% |
| Altre spese amministrative | -30,6 | -34,9 | -34,0 | 11,2% | -2,4% |
| Rettifiche di valore su attività materiali e immateriali | -6,3 | -7,1 | -6,6 | 5,0% | -7,4% |
| Costi operativi | -63,1 | -71,3 | -69,0 | 9,3% | -3,3% |
| RISULTATO DI GESTIONE | 144,5 | 136,3 | 186,7 | 29,2% | 37,0% |
| Altri oneri e accantonamenti | -8,2 | -4,9 | -10,2 | 24,3% | n.s. |
| Rettifiche nette su crediti | -0,5 | 0,4 | -0,8 | 67,8% | n.s. |
| Profitti netti da investimenti | -0,6 | -0,4 | -0,6 | -5,1% | 25,7% |
| UTILE LORDO | 135,2 | 131,4 | 175,1 | 29,6% | 33,3% |
| Imposte sul reddito | -40,4 | -39,4 | -51,5 | 27,4% | 30,6% |
| UTILE NETTO AGGIUSTATO 1 | 94,7 | 91,9 | 123,6 | 30,5% | 34,5% |
I Ricavi del primo trimestre 2022 ammontano a €255,7 milioni, in crescita del 23,2% rispetto ai €207,6 milioni del primo trimestre 2021 e del quarto trimestre 2021.
Il margine finanziario si attesta a €107,5 milioni, in rialzo del 43,1% rispetto al 31 marzo 2021 e del 70,9% rispetto al quarto trimestre 2021, grazie ai Profitti dalla gestione della Tesoreria.
Le commissioni nette al 31 marzo 2022 ammontano a €118,6 milioni ed evidenziano un incremento del 9,8% rispetto ai €108,1 milioni al 31 marzo 2021. La crescita è riconducibile all'aumento delle commissioni nette relative all'area Investing (+28,4% a/a) grazie all'effetto volumi e al maggior contributo di Fineco Asset Management. Si evidenzia inoltre la crescita delle commissioni dell'area Banking a €12,9 milioni (+18,9% a/a), mentre le commissioni nette relative all'area Brokerage sono state pari a €32,6 milioni.
La flessione delle commissioni rispetto ai 126,4 milioni del quarto trimestre 2021 è riconducibile alla stagionalità dell'area Investing, dovuta prevalentemente ai contributi versati per l'attività svolta dai consulenti finanziari (FIRR e Enasarco), maggiormente concentrati nella prima parte dell'anno, e alle efficienze operative realizzate da Fineco Asset Management durante il 2021, contabilizzate nel quarto trimestre.
Il Risultato negoziazione, coperture e fair value si attesta a €29,2 milioni (+22,4% a/a e +55,1% t/t), favorito dal contributo dell'area Brokerage (€23,7 milioni).
Resoconto intermedio di gestione consolidato al 31 marzo 2022 – Comunicato Stampa
I Costi operativi dei primi tre mesi del 2022 si confermano sotto controllo a €69,0 milioni, in aumento del 9,3% a/a principalmente per spese strettamente collegate alla crescita del business2 , al netto delle quali la crescita dei costi operativi è pari al 4,1% a/a.
Le spese per il personale ammontano a €28,3 milioni, in aumento di €2,1 milioni per effetto dell'aumento del numero dei dipendenti, passato da 1.266 al 31 marzo 2021 a 1.306 al 31 marzo 2022, dovuto sia alla crescita del business in Italia sia alla controllata irlandese Fineco Asset Management, che si prepara a migliorare ulteriormente l'efficienza della catena del valore nell'area Investing. I costi operativi sono in calo (-3,3% t/t) rispetto al quarto trimestre 2021. Il cost/income ratio al netto delle poste non ricorrenti1 è pari al 27,0%.
Il Risultato di gestione si attesta a €186,7 milioni, in crescita del 29,2% a/a e del 37,0% t/t.
Gli Altri oneri e accantonamenti del 1° trimestre 2022 sono pari a €-10,2 milioni, riconducibili principalmente ai contributi sistemici per il Single Resolution Fund, pari a 7,6 milioni di euro.
Le Rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni ammontano a €-0,8 milioni. Il cost of risk è pari a 3 punti base.
I Profitti netti da investimenti si attestano a €-0,6 milioni.
L'Utile lordo si attesta a €175,1 milioni, in crescita del 29,6% rispetto ai €135,2 milioni del primo trimestre 2021 e del 33,3% rispetto ai €131,4 milioni del quarto trimestre 2021.
L'Utile netto di periodo è pari a €123,6 milioni ed evidenzia un incremento del 30,5% a/a e del 34,5% t/t.
Il patrimonio netto contabile consolidato ammonta a €1.854,7 milioni e registra una variazione positiva di €127,9 milioni rispetto al 31 dicembre 2021, riconducibile principalmente al risultato conseguito nel primo trimestre 2022. Si precisa che il patrimonio netto include l'utile dell'esercizio 2021, pari a 380,7 milioni di euro; i dividendi relativi all'esercizio 2021, pari complessivamente a 237,9 milioni, saranno messi in pagamento il giorno 25 maggio 2022, come deliberato dall'Assemblea degli Azionisti del 28 aprile 2022.
Il Gruppo conferma la sua solidità patrimoniale con un CET1 ratio al 19,31% al 31 marzo 2022 rispetto al 18,80% al 31 dicembre 2021 e al 26,51% 5 al 31 marzo 2021.
Il Tier 1 ratio e il Total capital ratio risultano pari a 29,99% al 31 marzo 2022 rispetto al 29,63% al 31 dicembre 2021 e al 38,40% 5 al 31 marzo 2021.
L'indicatore di leva finanziaria è pari al 3,99% al 31 marzo 2022 rispetto al 4,02% al 31 dicembre 2021 e al 4,77% 5 al 31 marzo 2021. Si ricorda che l'indicatore di leva finanziaria al 31 marzo 2022 è calcolato escludendo le esposizioni verso Banche Centrali, come consentito dall'art.429 bis del CRR: al netto di tale esclusione, l'indicatore è pari al 3,80%.
5 Il dato al 31 marzo 2021 è calcolato al lordo del dividendo a valere sugli utili 2019/2020, approvato dall'Assemblea ordinaria degli Azionisti il 21 ottobre 2021 e messo in pagamento il 24 novembre 2021
I finanziamenti a clientela rappresentati principalmente da mutui, prestiti personali e utilizzi di fidi di conto corrente al 31 marzo 2022 sono pari a €6.088 milioni, in crescita del 31,2% rispetto al 31 marzo 2021 e del 1,42% rispetto al 31 dicembre 2021. L'ammontare dei crediti deteriorati (sofferenze, inadempienze probabili e crediti scaduti/sconfinanti deteriorati) al netto delle rettifiche di valore è pari a €4,0 milioni (€4,4 milioni al 31 dicembre 2021 e €4,0 milioni al 31 marzo 2021) con un coverage ratio dell'83,2%; il rapporto fra l'ammontare dei crediti deteriorati e l'ammontare dei crediti di finanziamento verso clientela ordinaria si attesta allo 0,07% (0,08% al 31 dicembre 2021 e 0,10% al 31 marzo 2021).
Relativamente al conflitto Russia-Ucraina, si segnala che, dal punto di vista del proprio portafoglio investimenti, il Gruppo non ha esposizioni dirette in asset russi e le esposizioni indirette, rappresentate da garanzie ricevute nell'ambito delle operazioni di finanziamento garantite da pegno (Credit Lombard e fido con pegno), sono di importo non significativo. Anche i prodotti di FAM hanno un'esposizione diretta limitata in asset russi.
Con riferimento ai principali eventi intervenuti nel primo trimestre 2022, si rimanda ai comunicati stampa pubblicati sul sito FinecoBank.
Successivamente al 31 marzo 2022 non si sono verificati ulteriori eventi che inducano a rettificare le risultanze esposte nella presente situazione economica e patrimoniale.
Prosegue l'attività di sviluppo di Fineco Asset Management, che sta registrando una forte accelerazione nell'ampliamento della propria offerta di soluzioni di investimento. Dopo il forte interesse dimostrato dalla clientela per il FAM ESG Target Global Coupon, Fineco Asset Management ha lanciato un nuovo rilascio della soluzione. L'offerta della società è stata inoltre ampliata con l'introduzione di Fineco AM Passive Underlyings, una soluzione di investimento basata su un portafoglio di strumenti passivi bilanciati e monitorati su base quotidiana, selezionati in modo da massimizzare la diversificazione. La soluzione prevede 6 opzioni con diversi livelli di esposizione azionaria (dal 15% fino a un massimo dell'85%) affinché ciascun investitore possa trovare la risposta più aderente al proprio profilo di rischio-rendimento.
Continua la rivisitazione dell'offerta di brokerage dopo il lancio dei turbo leveraged certificates, che permette alla Banca di integrare verticalmente il business diventando emittente, market maker e distributore, e delle crypto (attraverso CFD, opzioni e ETP). Nel terzo trimestre 2022 è inoltre atteso il rilascio della nuova piattaforma di brokerage, più flessibile e moderna.
Si riportano di seguito i prospetti relativi allo stato patrimoniale ed al conto economico consolidati riclassificati approvati dal Consiglio di Amministrazione.
| (Importi in migliaia) | ||||
|---|---|---|---|---|
| Consistenze al | Variazioni | |||
| ATTIVO | 31 marzo 2022 | 31 dicembre 2021 | Assoluta | % |
| Cassa e disponibilità liquide | 1.752.145 | 1.464.182 | 287.963 | 19,7% |
| Attività finanziarie di negoziazione | 20.123 | 20.240 | (117) | -0,6% |
| Finanziamenti a banche | 380.873 | 379.862 | 1.011 | 0,3% |
| Finanziamenti a clientela | 6.088.369 | 6.001.596 | 86.773 | 1,4% |
| Altre attività finanziarie | 25.368.592 | 24.560.350 | 808.242 | 3,3% |
| Coperture | 465.840 | 125.913 | 339.927 | 270,0% |
| Attività materiali | 148.424 | 150.347 | (1.923) | -1,3% |
| Avviamenti | 89.602 | 89.602 | - | - |
| Altre attività immateriali | 38.264 | 39.084 | (820) | -2,1% |
| Attività fiscali | 44.355 | 42.974 | 1.381 | 3,2% |
| Crediti d'imposta acquistati | 601.178 | 508.764 | 92.414 | 18,2% |
| Altre attività | 401.015 | 484.261 | (83.246) | -17,2% |
| Totale dell'attivo | 35.398.780 | 33.867.175 | 1.531.605 | 4,5% |
(Importi in migliaia)
| Consistenze al | Variazioni | |||
|---|---|---|---|---|
| PASSIVO E PATRIMONIO NETTO | 31 marzo 2022 | 31 dicembre 2021 | Assoluta | % |
| Debiti verso banche | 1.808.045 | 1.225.213 | 582.832 | 47,6% |
| Debiti verso clientela | 30.735.609 | 29.847.722 | 887.887 | 3,0% |
| Titoli in circolazione | 498.045 | 497.266 | 779 | 0,2% |
| Passività finanziarie di negoziazione | 9.666 | 4.417 | 5.249 | 118,8% |
| Coperture | (754) | 65.263 | (66.017) | -101,2% |
| Passività fiscali | 89.277 | 35.864 | 53.413 | 148,9% |
| Altre passività | 404.164 | 464.633 | (60.469) | -13,0% |
| Patrimonio | 1.854.728 | 1.726.797 | 127.931 | 7,4% |
| - capitale e riserve | 1.733.365 | 1.351.963 | 381.402 | 28,2% |
| - riserve da valutazione | (2.097) | (5.877) | 3.780 | -64,3% |
| - risultato netto | 123.460 | 380.711 | (257.251) | -67,6% |
| Totale del passivo e del patrimonio netto | 35.398.780 | 33.867.175 | 1.531.605 | 4,5% |
| (Importi in migliaia) | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 31 marzo 2021 | 30 giugno 2021 | 30 settembre 2021 | 31 dicembre 2021 | 31 marzo 2022 | |
| ATTIVO | |||||
| Cassa e disponibilità liquide | 1.468.672 | 1.861.776 | 2.031.291 | 1.464.182 | 1.752.145 |
| Attività finanziarie di negoziazione | 26.233 | 21.393 | 23.589 | 20.240 | 20.123 |
| Finanziamenti a banche | 433.692 | 392.272 | 397.493 | 379.862 | 380.873 |
| Finanziamenti a clientela | 4.638.732 | 5.269.368 | 5.624.283 | 6.001.596 | 6.088.369 |
| Altre attività finanziarie | 25.372.229 | 24.626.581 | 24.421.922 | 24.560.350 | 25.368.592 |
| Coperture | 84.464 | 85.051 | 91.929 | 125.913 | 465.840 |
| Attività materiali | 148.041 | 153.030 | 151.866 | 150.347 | 148.424 |
| Avviamenti | 89.602 | 89.602 | 89.602 | 89.602 | 89.602 |
| Altre attività immateriali | 39.048 | 38.189 | 37.270 | 39.084 | 38.264 |
| Attività fiscali | 7.595 | 38.323 | 49.405 | 42.974 | 44.355 |
| Crediti d'imposta acquistati | 8.789 | 75.065 | 393.970 | 508.764 | 601.178 |
| Altre attività | 270.943 | 254.110 | 221.546 | 484.261 | 401.015 |
| Totale dell'attivo | 32.588.040 | 32.904.760 | 33.534.166 | 33.867.175 | 35.398.780 |
| 31 marzo 2021 | 30 giugno 2021 | 30 settembre 2021 | 31 dicembre 2021 | 31 marzo 2022 | |
|---|---|---|---|---|---|
| PASSIVO E PATRIMONIO NETTO | |||||
| Debiti verso banche | 1.149.224 | 1.172.802 | 1.168.612 | 1.225.213 | 1.808.045 |
| Debiti verso clientela | 29.102.456 | 29.141.477 | 29.804.975 | 29.847.722 | 30.735.609 |
| Titoli in circolazione | - | - | - | 497.266 | 498.045 |
| Passività finanziarie di negoziazione | 8.123 | 4.937 | 6.234 | 4.417 | 9.666 |
| Coperture | 139.836 | 118.586 | 90.522 | 65.263 | (754) |
| Passività fiscali | 49.169 | 35.666 | 73.768 | 35.864 | 89.277 |
| Altre passività | 355.897 | 534.610 | 420.583 | 464.633 | 404.164 |
| Patrimonio | 1.783.335 | 1.896.682 | 1.969.472 | 1.726.797 | 1.854.728 |
| - capitale e riserve | 1.690.311 | 1.681.875 | 1.683.389 | 1.351.963 | 1.733.365 |
| - riserve da valutazione | (1.720) | (1.863) | (3.175) | (5.877) | (2.097) |
| - risultato netto | 94.744 | 216.670 | 289.258 | 380.711 | 123.460 |
| Totale del passivo e del patrimonio netto | 32.588.040 | 32.904.760 | 33.534.166 | 33.867.175 | 35.398.780 |
| (Importi in migliaia) | ||||
|---|---|---|---|---|
| 1° Trimestre | 1° Trimestre | Variazioni | ||
| 2022 | 2021 | Assoluta | % | |
| Margine finanziario | 107.461 | 75.071 | 32.390 | 43,1% |
| di cui Interessi netti | 59.347 | 61.823 | (2.476) | -4,0% |
| di cui Profitti da gestione della Tesoreria | 48.114 | 13.248 | 34.866 | 263,2% |
| Dividendi e altri proventi su partecipazioni | (45) | - | (45) | - |
| Commissioni nette | 118.637 | 108.080 | 10.557 | 9,8% |
| Risultato negoziazione, coperture e fair value | 28.989 | 23.888 | 5.101 | 21,4% |
| Saldo altri proventi/oneri | 365 | 512 | (147) | -28,7% |
| RICAVI | 255.407 | 207.551 | 47.856 | 23,1% |
| Spese per il personale | (28.348) | (26.217) | (2.131) | 8,1% |
| Altre spese amministrative | (69.366) | (62.979) | (6.387) | 10,1% |
| Recuperi di spesa | 35.335 | 32.367 | 2.968 | 9,2% |
| Rettifiche di valore su attività materiali e immateriali | (6.590) | (6.275) | (315) | 5,0% |
| Costi operativi | (68.969) | (63.104) | (5.865) | 9,3% |
| RISULTATO DI GESTIONE | 186.438 | 144.447 | 41.991 | 29,1% |
| Rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni | (801) | (477) | (324) | 67,9% |
| RISULTATO NETTO DI GESTIONE | 185.637 | 143.970 | 41.667 | 28,9% |
| Altri oneri e accantonamenti | (10.239) | (8.236) | (2.003) | 24,3% |
| Profitti netti da investimenti | (553) | (583) | 30 | -5,1% |
| RISULTATO LORDO DELL'OPERATIVITÀ CORRENTE | 174.845 | 135.151 | 39.694 | 29,4% |
| Imposte sul reddito del periodo | (51.385) | (40.407) | (10.978) | 27,2% |
| RISULTATO DEL PERIODO | 123.460 | 94.744 | 28.716 | 30,3% |
| RISULTATO DEL PERIODO DI PERTINENZA DEL GRUPPO | 123.460 | 94.744 | 28.716 | 30,3% |
| (Importi in migliaia) | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Esercizio | 1° Trimestre | 2° Trimestre | 3° Trimestre | 4° Trimestre | 1° Trimestre | |
| 2021 | 2021 | 2021 | 2021 | 2021 | 2022 | |
| Margine finanziario | 280.030 | 75.071 | 72.826 | 69.239 | 62.894 | 107.461 |
| di cui Interessi netti | 247.889 | 61.823 | 62.515 | 61.798 | 61.753 | 59.347 |
| di cui Profitti da gestione della Tesoreria | 32.141 | 13.248 | 10.311 | 7.441 | 1.141 | 48.114 |
| Dividendi e altri proventi su partecipazioni | (26) | - | - | - | (26) | (45) |
| Commissioni nette | 450.808 | 108.080 | 106.266 | 110.083 | 126.379 | 118.637 |
| Risultato negoziazione, coperture e fair value | 74.308 | 23.888 | 16.683 | 15.614 | 18.123 | 28.989 |
| Saldo altri proventi/oneri | (1.310) | 512 | 132 | (1.457) | (497) | 365 |
| RICAVI | 803.810 | 207.551 | 195.907 | 193.479 | 206.873 | 255.407 |
| Spese per il personale | (109.600) | (26.217) | (26.667) | (27.369) | (29.347) | (28.348) |
| Altre spese amministrative | (262.546) | (62.979) | (65.049) | (63.396) | (71.122) | (69.366) |
| Recuperi di spesa | 139.471 | 32.367 | 35.103 | 35.751 | 36.250 | 35.335 |
| Rettifiche di valore su attività materiali e immateriali | (26.218) | (6.275) | (6.387) | (6.437) | (7.119) | (6.590) |
| Costi operativi | (258.893) | (63.104) | (63.000) | (61.451) | (71.338) | (68.969) |
| RISULTATO DI GESTIONE | 544.917 | 144.447 | 132.907 | 132.028 | 135.535 | 186.438 |
| Rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni | (1.655) | (477) | (1.211) | (360) | 393 | (801) |
| RISULTATO NETTO DI GESTIONE | 543.262 | 143.970 | 131.696 | 131.668 | 135.928 | 185.637 |
| Altri oneri e accantonamenti | (49.938) | (8.236) | (5.787) | (31.058) | (4.857) | (10.239) |
| Profitti netti da investimenti | 1.079 | (583) | 1.822 | 280 | (440) | (553) |
| RISULTATO LORDO DELL'OPERATIVITÀ CORRENTE | 494.403 | 135.151 | 127.731 | 100.890 | 130.631 | 174.845 |
| Imposte sul reddito del periodo | (113.692) | (40.407) | (5.805) | (28.302) | (39.178) | (51.385) |
| RISULTATO DEL PERIODO | 380.711 | 94.744 | 121.926 | 72.588 | 91.453 | 123.460 |
| RISULTATO DEL PERIODO DI PERTINENZA DEL GRUPPO | 380.711 | 94.744 | 121.926 | 72.588 | 91.453 | 123.460 |
La tabella seguente indica il valore di bilancio delle esposizioni Sovrane, Sovranazionali, verso Agenzie governative e Autorità locali in titoli di debito al 31 marzo 2022 classificati nel portafoglio "Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva" e "Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato"; l'incidenza sul totale attivo del Gruppo è pari al 59,27%.
| (Importi in migliaia) | ||
|---|---|---|
| Valore di bilancio al | % Sulla voce | |
| 31 marzo 2022 | di bilancio | |
| Italia | 7.760.843 | 0,00% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 7.760.843 | 24,41% |
| Spagna | 4.847.604 | 0,00% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 4.847.604 | 15,24% |
| Germania | 126.539 | 0,00% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 126.539 | 0,40% |
| Francia | 1.403.038 | 0,00% |
| Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva | 32.002 | 99,98% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 1.371.036 | 4,31% |
| Stati Uniti | 713.117 | 0,00% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 713.117 | 2,24% |
| Austria | 597.338 | 0,00% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 597.338 | 1,88% |
| Irlanda | 940.042 | 0,00% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 940.042 | 2,96% |
| Regno Unito | 48.477 | 0,00% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 48.477 | 0,15% |
| Belgio | 721.770 | 0,00% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 721.770 | 2,27% |
| Portogallo | 384.987 | 0,00% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 384.987 | 1,21% |
| Svizzera | 34.613 | 0,00% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 34.613 | 0,11% |
| Arabia Saudita | 89.891 | 0,00% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 89.891 | 0,28% |
| Cile | 215.211 | 0,00% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 215.211 | 0,68% |
| Cina | 165.279 | 0,00% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 165.279 | 0,52% |
| Lettonia | 29.718 | 0,00% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 29.718 | 0,09% |
| Islanda | 14.964 | 0,00% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 14.964 | 0,05% |
| Totale esposizioni sovrane | 18.093.431 | 51,11% |
| 4,16% |
|---|
| 3,99% |
| 8,16% |
| 59,27% |
Le % riportate in corrispondenza dei singoli Stati sono state determinate sulla voce di bilancio indicata, mentre le % riportate in corrispondenza dei totali sono state determinate sul totale attivo del Gruppo.
| Dati al | ||
|---|---|---|
| 31 marzo 2022 | 31 dicembre 2021 | |
| N° Dipendenti | 1.306 | 1.305 |
| N° Consulenti finanziari | 2.854 | 2.790 |
| N° Negozi finanziari operativi ¹ | 421 | 424 |
1 Numero negozi finanziari operativi: negozi finanziari gestiti dalla Banca e negozi finanziari gestiti dai consulenti finanziari (Fineco Center).
| Debito a lungo termine | Debito a breve termine | Outlook | |
|---|---|---|---|
| S&P GLOBAL RATING | BBB | A-2 | Positivo |
Il presente Resoconto Intermedio di gestione consolidato al 31 marzo 2022 - Comunicato Stampa è stato predisposto su base volontaria, al fine di garantire continuità con le precedenti informative periodiche trimestrali, essendo venuto meno con il D. Lgs. 25/2016 di attuazione della Direttiva 2013/50/UE l'obbligo dell'informativa finanziaria periodica aggiuntiva rispetto a quella semestrale ed annuale.
Il presente Resoconto Intermedio di gestione consolidato al 31 marzo 2022 – Comunicato Stampa, così come i comunicati stampa relativi ai fatti di rilievo del periodo, la presentazione effettuata al mercato sui risultati del primo trimestre 2022 e il Database sono disponibili sul sito web di FinecoBank.
Le voci degli schemi riclassificati di stato patrimoniale e conto economico sono state predisposte a partire dagli schemi di cui alle istruzioni contenute nella Circolare Banca di Italia n. 262 "Il bilancio bancario: schemi e regole di compilazione" e successivi aggiornamenti, a cui sono state apportate le riconduzioni illustrate negli "Schemi di riconduzione per la predisposizione dei prospetti di bilancio consolidato riclassificato" allegati al Bilancio chiuso al 31 dicembre 2021.
Al fine di fornire ulteriori indicazioni in merito alle performance conseguite dalla Banca, sono stati utilizzati alcuni indicatori alternativi di performance – IAP (quali Cost/income ratio, Cost of Risk, Guided products & services/AuM e Guided products & services/TFA), la cui descrizione è contenuta nel "Glossario" del Bilancio 2021, in linea con gli orientamenti pubblicati il 5 ottobre 2015 dall'European Securities and Markets Authority (ESMA/2015/1415).
L'informativa contenuta nel Resoconto Intermedio di gestione consolidato al 31 marzo 2022 - Comunicato Stampa non è predisposta secondo il principio contabile internazionale applicabile per l'informativa finanziaria infra-annuale (IAS 34).
Il Resoconto Intermedio di gestione consolidato al 31 marzo 2022 – Comunicato Stampa, esposto in forma riclassificata, è stato predisposto sulla base dei principi contabili internazionali IAS/IFRS ad oggi vigenti. Si rileva che la direzione aziendale deve formulare valutazioni, stime ed ipotesi che influenzano l'applicazione dei principi contabili e gli importi delle attività, delle passività, dei costi e dei ricavi rilevati in bilancio, nonché sull'informativa relativa ad attività e passività potenziali. Le stime e le relative ipotesi tengono in considerazione tutte le informazioni disponibili alla data di redazione del presente documento e si basano
sulle esperienze pregresse e su altri fattori considerati ragionevoli nella fattispecie e sono state adottate per stimare il valore contabile delle attività e delle passività che non è facilmente desumibile da altre fonti. A tal fine si evidenzia che la valutazione di alcune poste è stata resa particolarmente complessa in considerazione della presenza di elementi di incertezza nel contesto macroeconomico e di mercato, caratterizzato sia da importanti livelli di volatilità riscontrabili nei parametri finanziari determinanti ai fini della valutazione, nonché, più in generale, dalla situazione di incertezza determinata sia dalla crisi russo-ucraina sia dalla pandemia COVID-19.
Con specifico riferimento alla valutazione delle esposizioni creditizie, siano esse rappresentate da crediti o da titoli, si precisa che il principio contabile IFRS9 prevede che siano considerate non solo le informazioni storiche e correnti, ma anche le informazioni previsionali macroeconomiche (componenti "Forward Looking"), e, nell'attuale contesto di crisi, l'aggiornamento degli scenari alla base delle componenti Forward looking risulta un esercizio particolarmente complesso.
Ai fini del calcolo delle perdite attese su crediti per le esposizioni performing, la Banca ha utilizzato dei parametri di rischio (PD e LGD) rettificati attraverso gli scenari macroeconomici forniti dal fornitore esterno Moody's Analytics. Tali scenari incorporano informazioni prospettiche aggiornate alla crisi pandemica. La componente prospettica ("forward looking") è determinata da tre scenari macroeconomici, uno scenario base ("Baseline"), uno scenario positivo ed uno scenario avverso. Lo scenario base è pesato al 40% in quanto è ritenuto quello di realizzazione più probabile; gli scenari positivo e avverso invece sono pesati al 30% e rappresentano delle realizzazioni alternative, rispettivamente migliore e peggiore.
Con riferimento alle proiezioni dei flussi di cassa futuri, delle assunzioni e dei parametri utilizzati ai fini della valutazione della recuperabilità dell'avviamento, dei marchi e domini Fineco iscritti in bilancio, si segnala che i parametri e le informazioni utilizzate sono significativamente influenzate dal quadro macroeconomico di mercato, che potrebbe registrare mutamenti non prevedibili alla luce delle incertezze sopra evidenziate. A tale riguardo si precisa che al 31 marzo 2022 la Banca ha valutato che le variazioni ragionevolmente stimate nei dati prospettici utilizzati al 31 dicembre 2021 non sono tali da avere un impatto significativo sull'esito, positivo, dell'impairment test svolto con riferimento a tale data, i cui risultati hanno confermato la sostenibilità dell'avviamento iscritto in bilancio non facendo emergere in alcuno degli scenari ipotizzati la necessità di una svalutazione, confermando un valore d'uso significativamente superiore al valore contabile.
Nei casi in cui la rappresentazione contabile non abbia compiutamente apprezzato la competenza delle voci non caratterizzate dalla maturazione "pro rata temporis" quali, in particolare, le spese amministrative, il dato contabile è stato integrato da stime basate sul budget.
Con riferimento agli obblighi contributivi di cui alla direttiva 2014/49/UE (Deposit Guarantee Schemes - DGS), i contributi saranno dovuti e rilevati, in applicazione dell'IFRIC 21, nel terzo trimestre dell'esercizio.
Con riferimento agli obblighi contributivi di cui alla direttiva 2014/59/UE (Single Resolution Fund), la Banca ha rilevato nella voce 190. "Spese amministrative b) altre spese amministrative" l'ammontare del contributo ordinario annuo per l'esercizio 2022 pari a 7,6 milioni di euro (ricondotto nello Schema di conto economico riclassificato nella voce "Altri oneri e accantonamenti").
Il presente Resoconto Intermedio di gestione consolidato al 31 marzo 2022 – Comunicato Stampa non è soggetto a controllo contabile da parte della Società di revisione.
Con riferimento al comma 8 dell'art. 5 – "Informazioni al pubblico sulle operazioni con parti correlate" del Regolamento Consob recante le disposizioni in materia di operazioni con parti correlate (adottato dalla
Consob con delibera n. 17221 del 12 marzo 2010 e successivamente modificato con delibera n. 17389 del 23 giugno 2010) si segnala che nel corso del primo trimestre 2022 sono state poste in essere dalla Banca operazioni infragruppo e/o con parti correlate in genere, italiane ed estere, di minore rilevanza rientranti nell'ordinario esercizio dell'attività operativa della Banca e della connessa attività finanziaria, perfezionate a condizioni standard, ovvero a condizioni analoghe a quelle applicate per operazioni concluse con soggetti terzi indipendenti.
Nel medesimo periodo non sono state poste in essere altre operazioni con parti correlate tali da influire in misura rilevante sulla situazione patrimoniale o sui risultati della Banca, né operazioni atipiche e/o inusuali, anche infragruppo o con parti correlate.
Questo Comunicato Stampa potrebbe contenere informazioni di tipo previsionale, compresi riferimenti che non sono relativi esclusivamente a dati storici o eventi attuali e sono, in quanto tali, incerte. Le informazioni previsionali si basano su diverse assunzioni, aspettative, proiezioni e dati provvisori relativi ad eventi futuri e sono soggette a molteplici incertezze e ad altri fattori al di fuori del controllo di FinecoBank S.p.A. (la "Società"). Esistono numerosi fattori che possono generare risultati e andamenti notevolmente diversi rispetto ai contenuti, impliciti o espliciti, delle informazioni previsionali e pertanto le informazioni previsionali non sono un'indicazione attendibile circa la performance futura. La Società non si assume alcun obbligo di aggiornare pubblicamente o di rivedere le informazioni previsionali sia a seguito della disponibilità di nuove informazioni, sia a seguito di eventi futuri o per altre ragioni, salvo che ciò sia richiesto dalla normativa applicabile. Le informazioni e le opinioni contenute in questo Comunicato Stampa sono fornite con riferimento alla data attuale e sono passibili di cambiamento senza preavviso. Il Comunicato Stampa, qualunque parte di esso o la sua distribuzione non può costituire la base di, né può essere fatto affidamento su di esso ai fini di, qualsiasi contratto o decisione di investimento.
Le informazioni, le dichiarazioni e le opinioni contenute in questo Comunicato Stampa hanno mero scopo informativo e non costituiscono un'offerta al pubblico ai sensi di qualsiasi normativa applicabile ovvero un'offerta di vendita o una sollecitazione ad acquistare o sottoscrivere titoli o strumenti finanziari o una consulenza o una raccomandazione relativamente a tali titoli o strumenti finanziari. I titoli di cui si tratta nel presente Comunicato Stampa non sono stati, e non saranno, registrati ai sensi dell'US Securities Act del 1933, nella versione rispettivamente in vigore, o ai sensi della normativa in materia di titoli di qualsiasi stato o territorio degli Stati Uniti, né in Australia, Canada o Giappone o in qualsiasi altro Paese in cui tale offerta o sollecitazione sia contraria alla normativa applicabile (gli "Altri Paesi") e non sarà effettuata alcuna offerta al pubblico di tali titoli negli Stati Uniti. Questo Comunicato Stampa non costituisce né è parte di un'offerta o sollecitazione ad acquistare o sottoscrivere titoli negli Stati Uniti o negli Altri Paesi.
La sottoscritta Lorena Pelliciari, quale Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari di FinecoBank S.p.A.,
in conformità a quanto previsto dal secondo comma dell'articolo 154 bis del "Testo Unico della Finanza", che l'informativa contabile contenuta nel presente Resoconto Intermedio di gestione consolidato al 31 marzo 2022 corrisponde alle risultanze documentali, ai libri e alle scritture contabili.
Milano, 10 maggio 2022
Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili
Nel mese di aprile la raccolta netta ha superato € 1 miliardo, evidenziando anche in una fase di mercato particolarmente complessa la solidità del percorso di crescita di Fineco. L'asset mix registra una quota estremamente ridotta di depositi, con la raccolta diretta a circa € 47 milioni, mentre la componente gestita registra flussi positivi per € 370 milioni e quella amministrata si attesta a € 617 milioni. Nei primi quattro mesi dell'anno, la raccolta netta si attesta a circa € 3,9 miliardi, di cui € 1,3 miliardi gestiti.
I ricavi del brokerage in aprile sono stimati a circa € 14 milioni, in un mese caratterizzato da volumi particolarmente bassi. Da inizio anno i ricavi del brokerage sono stimati in circa € 74 milioni.
| APR 2022 | APR 2021 | GEN-APR '22 | GEN-APR '21 |
|---|---|---|---|
| 369,6 | 904,0 | 1.299,1 | 2.774,4 |
| 616,8 | 667,5 | 1.645,8 | 1.432,1 |
| 47,1 | -622,3 | 913,5 | 50,4 |
| 1.033,5 | 949,2 | 3.858,3 | 4.256,9 |
| APR 2022 | DIC 2021 | APR 2021 | |
| 53.026,8 | 55.450,2 | 49.521,3 | |
| 22.406,2 | 22.969,9 | 21.001,0 | |
| 30.408,7 | 29.495,3 | 28.064,4 | |
| 105.841,8 | 107.915,4 | 98.586,7 | |
Fineco Asset Management nel mese di aprile ha registrato circa € 284 milioni di raccolta retail, con un forte interesse della clientela per la famiglia dei fondi in delega FAM Series tra cui il Global Inflation Response, studiato per cogliere opportunità di mercato in contesti di elevata inflazione. La raccolta progressiva al 30 aprile 2022 è pari a € 1,1 miliardi per le classi retail e a € 1,2 miliardi per i fondi sottostanti i wrapper (classi istituzionali), portando le masse complessive di FAM a € 25,5 miliardi: € 15,2 miliardi nella componente retail (+26% a/a) e € 10,2 miliardi in quella istituzionale (+56% a/a).
Il Patrimonio totale del Gruppo Fineco è pari a € 105,8 miliardi, con una crescita del 7% rispetto ad aprile 2021. In particolare, le masse del Private Banking si attestano a € 46,1 miliardi, con una crescita dell'8% rispetto a € 42,8 miliardi di aprile 2021.
I Guided Products & Services registrano € 359 milioni di raccolta ad aprile, portando il totale da inizio anno a € 1,2 miliardi. L'incidenza rispetto al totale AuM è salita al 76% rispetto al 74% di un anno fa.
Nel mese di aprile sono stati acquisiti 6.801 nuovi clienti, confermando il trend di miglioramento della base della clientela maggiormente interessata ad investire, con il contestuale aumento dei total financial asset relativi ai nuovi conti aperti. Il numero dei clienti totali al 30 aprile 2022 si è attestato a 1.448.483.
| dati in milioni di € | ||||
|---|---|---|---|---|
| RACCOLTA NETTA RETE CONSULENTI | APR 2022 | APR 2021 | GEN-APR '22 | GEN-APR '21 |
| Raccolta gestita | 369,7 | 897,0 | 1.304,4 | 2.745,6 |
| Raccolta amministrata | 438,2 | 439,4 | 1.172,6 | 947,7 |
| Raccolta diretta | 96,4 | -350,5 | 928,8 | 291,1 |
| TOTALE RACCOLTA NETTA | 904,3 | 986,0 | 3.405,8 | 3.984,4 |
| PATRIMONIO RETE CONSULENTI | APR 2022 | DIC 2021 | APR 2021 | |
| Raccolta gestita | 52.531,6 | 54.891,9 | 49.006,6 | |
| Raccolta amministrata | 16.602,7 | 17.050,0 | 15.619,9 | |
| Raccolta diretta | 23.618,1 | 22.689,3 | 21.418,3 | |
| PATRIMONIO TOTALE | 92.752,3 | 94.631,1 | 86.044,8 |
FinecoBank è una delle più importanti banche FinTech in Europa. Quotata nel FTSE MIB, Fineco propone un modello di business unico in Europa, che combina le migliori piattaforme con un grande network di consulenti finanziari. Offre da un unico conto servizi di banking, credit, trading e investimento attraverso piattaforme transazionali e di consulenza sviluppate con tecnologie proprietarie. Fineco è leader nel brokerage in Europa, e uno dei più importanti player nel Private Banking in Italia, con servizi di consulenza evoluti e altamente personalizzati. Dal 2017 FinecoBank è attiva anche nel Regno Unito, con un'offerta focalizzata sui servizi di brokerage, di banking e di investimento. Nel 2018 nasce a Dublino Fineco Asset Management, che ha come mission lo sviluppo di soluzioni di investimento in partnership con i migliori gestori internazionali.
Contatti: Fineco - Media Relations Fineco - Investor Relations Tel.: +39 02 2887 2256 Tel. +39 02 2887 3736/2358 [email protected] [email protected]
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