Dovalue

Environmental & Social Information • May 15, 2019

A L'ECCATO " S' ALL'ETTO REP. 154

DICHIARAZIONE CONSOLIDATA NON ENANZIARIA DIEGS 254 2016 A 31 DIGEMBRE 2018

SERVICING | LENDING | SOLUTIONS

DICHIARAZIONE CONSOLIDATA NON FINANZIARIA REDATTA AI SENSI DEGLI ARTICOLI 3 E 4 DEL D.LGS. N. 254 AL 31 DICEMBRE 2018

pitale sociale € 41 280.000;00 interamente versato isatita all'Albo delle Banche - codice ABL 10639 ruppo del Gruppo bancario doBank iscrifto all'Albo dei Grappi bancari ione al Registro delle Irmprese di Veraria, codice fiscale m. 00390840239 e P. IVA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi

	DICHIARAZIONE CONSOLIDATA NON FINANZARIA KEDATTA ATSENSI DEGI ARTICO DEL D.LGS. N. 254 AL 31 DICEMBRE 2018
	1.	Alleria Bi
2.	HGHLIGHTS
ന്റ്	NOTA METODOLOGICA
	4.
4.1	doBank: mission, vision e modello operativo
4.2	Obiettivi strategici e valore creato
4.3	l. 'analisi di materialità e gli stakeholders
4. A	Valore economico generato, distribuito e trattenuto
4.5	Approccio alla sostenibilità
5.	MODELLO ORGANIZZATIVO, GOVERNANCE E LOTTA ALLA CORRUZIONE
5.1	Modello 231 e Whistleblowing
5.2	Codice etico e norme aziendali
5.3	Lotta alla corruzione municionemiano
5.4	Anfiriciclaggio
5.5	Formazione AML e Modello 231
ర.	IL GOVERNO E LA GESTIONE DEI RISCHI
6.1	Identificazione e gestione dei rischi
6.2	Principali rischi legati ai temi non finanziari
7.	PERSONE
7.1	Caratteristiche della forza lavoro
7.2	Formazione e sviluppo del personale
7.3	Valutazione delle performance dei talenti
7.4	Rispetto dei diritți umani e tutela della diversità
7.5	Incentivi e remunerazione del personale
7.6	Benefit e welfare aziendale
	7.7 Salute, sicurezza e benessere dei dipendenti
	7.8 Comunicazione interna
ထံ	CLIENTI E CONDOTTA DELLA RETE ESTERNA NEL RECUPERO CREDITI
	8.1 Rispetto della qualità del servizio prestato alle banche e agli investitori
	8.2 Benefici indotti dagli investimenti in data quality
	8.3 Standard qualitativi e di condotta della rete esterna di recupero crediti
8.4	Reclami
்	CATENA DI FORNITURA
	10.
	10.1 Inizictive di CSR
	10.2 Parfecipazione ad associazioni di categoria
1	AMBIENTE
	11,1 Materiali di consumo

	restorial comments and comments and more comments and the more and the more more more in the manner and the many of the many of the many of the many of the many of the many o Dichiarazione consolidata non finanziaria al 3) dicembre 2018
	11.2 Corsumi di energia ed emissioni
	11.3 Rifilti
	11.4 Impatti indiretti: innovazione tecnologica ed efficientamento operativo
	11.5 Altre iniziative
	12. GRI CONTENT INDEX
	13.

ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘ

ﺍﻟﻤﺴﺎ

1. LETTERA DEL CEO AGLI STAKEHOLDERS

Il Gruppo doBank, con l'impegno del Board, intende proseguire il percorso d'integrazione fra le logiche economico-finanziarie e quelle socio-ambientali.

doBank promuove quotidianamente lo sviluppo sostenibile in continuità con i propri obiettivi strategici: contribuisce al ripristino e alla tuteia delle condizioni di stabilità finanziaria del sistema bancario italiano e dal 2018 anche di quello greco, svolgendo le attività di recupero dei crediti. Al fine di agevolare, per quanto possibile, l'individuazione di soluzioni rapide ed efficienti sotto il profilo dei costi, riducendo i potenziali, doBank continua ad offrire servizi che consentono di gestire dalle fasi iniziali il processo di recupero, incluso il contatto e la trattativa con i debitori dei propri clienti.

Il 2018 è stato un anno particolarmente importante per i processi di integrazione, volti in via prioritaria alla riorganizzazione del Gruppo e all'armonizzazione delle varie identità aziendali. Gli impatti di tali azioni hanno generato un potenziamento del livello dei presidi sui temi legati alla sostenibilità. Il processo di riorganizzazione ha interessato diversi aspetti, quali l'efficientamento organizzativo e logistico delle sedi, il disegno ed avvio di una politica di selezione e qualifica dei fornitori che risponda in modo più efficace a criteri di sostenibilità, l'ottimizzazione di regole e policy interne, la revisione ed uniformazione delle politiche e processi relativi alla gestione delle risorse umane.

Con il più alto livello di specializazione, expertise diversificate e complementari acquisite nel corso di oltre 18 anni di attività nel settore, doBank è il partner storico di primari istituti finanziari e investitori nazionali ed internazionali. doBank considera la responsabilità sociale d'impresa parte integrante della propria identità aziendale, con il convincimento che la capacità di generare valore e crescita nel lungo periodo siano assicurati non solo dai risultati economicofinanziari, ma anche dalla capacità di svituppare una cultura della sostenibilità elica, sociale ed ambientale.

Il Gruppo è attento alle tematiche di diversity e inclusion e adotta un comportamento responsabile verso i dipendenti e le diverse reatià del temitorio in cui opera, generando condivisione nel tempo.

11 2018 ha rappresentato un anno di rilevanti obiettivi raggiunti, con nuovi accordi di mandato sul mercato italiano e per la prima volta anche sul mercato europeo. Il Gruppo prosegue in un trend di crescita sia in termini di incassi sia di ricavi, è in grado di limitare il livello complessivo dei costi e, anche grazie ai risultati di efficienza legati agli investimenti tecnologici ha potuto beneficiare di un miglioramento dei risultati operativi, raggiungendo un margine EBTDA del 35%, (36% escludendo gli oneri non ricorrenti) ed una progressiva crescita a due cifre dell'utile netto.

A fine 2018 doBank ha annunciato l'accordo per l'acquisizione di Altamira Asset Management, società leader ne! mercato della gestione di crediti e di asset immobiliari attiva in Spagna, Portogallo, Grecia e Cipro. L'operazione, il cui closing è previsto entro il primo semestre del 2019, permetterà a doBank di diventare leader nel promettente mercato sud europeo dei servizi di credit management e di aumentare significativamente la propria diversificazione di prodotto e di cliente, rappresentando un one-stop-shop per i più importanti investitori internazionali.

Il 2019 vede dunque il Gruppo impegnato nel proseguire lo sviluppo delle attività di Servicing nei principali mercati del Sud Europa e nell'integrazione con Altamira, processo quest'ultimo che per la sua rilevanza strategica e dimensionale porterà doBank ad aggiornare il proprio business plan di medio termine dopo la conclusione del processo di acquisizione.

L'Amministratore Delegato

Andrea Mangoni

2. HIGHUGHTS

Ambilo	Parametro	માન છે. આ ગામનાં પ્રાથમિક શાળા, પંચાયતઘર, આંગણવાડી તેમ જ દૂધની ડેરી જેવી સવલતો પ્રાપ્ય થયેલી છે. આ ગામનાં લોકોનો મુખ્ય વ્યવસાય ખેતી, ખેતમજૂરી તેમ જ પશુપાલન છે. આ ગામનાં મુખ્	2018	2017
Persone	Totale dipendenti	n.	1.288	1.231
	Ore medie annue di formazione	C	11.2	15.0
	Donne/totale dipendenti	%	59%	59%
	Assunzioni 2018	n.	123	68
Economico/	Margine di Intermediazione	€/000	189.298	177.768
Sociale	Asset under management	€/000	82.177.075	76.702.476
	Collections	€/000	1.961.177	1.836.292
	Valore economico generato	€/000	217.641	199.517
	Valore economico redistribuito	€1000	154.878	169.690
Amojente	Consumo di energie nnnov abili sui consumi totali	ల్లో	55%	80%

3. NOTA METODOLOGICA

Il Gruppo doBank (di seguito anche "doBank" o il "Gruppo") prosegue nel percorso di rendicontazione annuale delle proprie performance negli ambiti di sostenibilità, per dare evidenza dei risultati conseguiti nello sviluppare le proprie attività in un'ottica di creazione di valore nel lungo periodo.

La Dichiarazione Consolidata Non Finanziaria (di seguito anche "DNF") di doBank è stata redatta in conformità agli articoli 3 e 4 del D.lgs, 254/2016 (di seguito anche "Decreto" ) di attuazione della Direttiva 2014/95/JE, e del relativo Regolamento Consob di attuazione adottato con Delibera n. 20267 del 18 gennaio 2018, e contiene le informazioni relative ai temi ambientali, sociali, attinenti al personale, al rispetto dei diritti umani e alla lotta contro la comuzione, utili ad assicurare la comprensione delle attività svolte da doBank, del suo andamento, dei suoi risultati e dell'impatto prodotto dalle stesse.

La Dichiarazione Non Finanziaria è stata redatta secondo l'opzione GRI-Referenced prevista dal Global Reporting Initiative Sustainability Reporting Standards" (nei seguito GRI Standards), utilizzando tali standard di rendicontazione secondo i Reporting Principles definiti dal "GRI Standards: 101 Foundation". In particolare, il presente documento fa riferimento (Referenced), ai "Topic specific standard" elencati nella tabella del capitolo 12.

Gli indicatori di performance utilizzati sono quelli previsti dagli standard di rendicontazione adottati, rappresentativi dei diversi ambiti di sostenti con l'attività svolta e gli impatti da essa prodotti. In particolare, la scelta di tali indicatori e stata effettuata sulla base dell'analisi di materialità e delle tematiche richiamate dal D.lgs. 254/2016. Le informazioni quantitative per le quali è stato fatto ricorso a stime sono indicate direttamente nel presente documento.

Ove non diversamente specificato, il perimetro di rendicontazione dei dati e delle informazioni qualitative e quantitative contenufi nella Dichiarazione Consolidata Non Finanziaria di doBank si riferisce alla performance della Capogruppo doBank S.p.A. e delle società controllate, consolidate integralmente, cosi come risultanti dal bilancio consolidato del Gruppo chiuso al 31 dicembre 2018.

La redazione della DNF ha in particolare tenuto conto dei seguenti principi generali di cui ai GRI Standard: rilevanza, inclusività degli stakeholder, contesto di sostenibilità e completezza

Come richiesto dai GRI Standards, la rilevanza delle informazioni è stata definita attraverso un'analisi di materialità, illustrata nella relativa sezione.

Il Gruppo si pone l'obiettivo di ampliare progressivamente il contenuto e gli indicatori della rendicontazione di sostenibilità. A tale riguardo, doBank è impegnata a estendere ulteriormente le attività di dialogo e coinvolgimento degli stakeholders, aventi quali specifico obiettivo l'individuazione dei temi materiali.

Al fine di evitare un'informativa ridondante rispetto ad altri documenti pubblici già redatti e contenenti le medesime informazioni, nella redazione del documento si è fatto ricorso di principio dell'incorporazione attraverso riferimenti. La tabella GRI Content Index riportata alla sezione 12 di questo documento precisa quali contenuti qualitativi e indici quantitativi sono riportati nel presente documento e quali invece si intendono incorporati in esso attraverso il riferimento ad un altro documento pubblico in cui sono presentati.

Il processo di predisposizione della DNF ha visto il coinvolgimento dei responsabili di diverse funzioni aziendali al fine di individuare i contenuti, le politiche praticate, i progetti realizzati e i relativi indicatori di performance.

Ai sensi del Decreto, il revisore legale EY S.p.A. ha verificato l'avvenuta predisposizione della DNF da parte degli amministratori di doBank. Ai sensi dell'art. 3, comma 10, del medesimo Decreto, la DNF è stata oggetto di specifica attestazione di conformità a quanto richiesto dal Decreto da parte di RIA Grant Thornton S.p.A., riportata in allegato al presente documento.

Al fine di restituire un quadro esaustivo e completo degli andamenti del Gruppo, e come peraltro previsto dai GRI Standard e dal Decreto, i dati pubblicati vengono presentati in forma comparativa.

Il periodo di rendicontazione è l'esercizio 2018, coincidente con l'anno solare.

Contatti: investorrelations@dobank.com

4. DOBANK E LA SOSTENIBILITA'

4.1 doBank: mission, vision e modello operativo

doBank, per volumi di asset in gestione, è leader nei mercati italiano e greco del servicing di crediti, principalmente non-performing, per banche e investitori pubblici e privati.

Il Gruppo doBank rappresenta il principale servicer indipendente specializzato nella gestione dei crediti problematici in Italia, NPL e UTP, con € 82 miliardi di Gross Book Value (GBV) al 31 dicembre 2018, importo che rappresenta oltre il 30% dei volumi di NPLs gestiti in outsourang e oltre un quarto degli attivi non-performing del sistema finanziario italiano. Dal 2018 doBank è inoltre attiva nel promettente mercato greco del servicing, con un primo mandato di gestione di un portafoglio di circa € 2 miliardi affidato dalle quattro banche sistemiche locali.

Il Gruppo doBank ha ricevuto, a partire dal 2008, i massimi Special Servicer rating da Fitch Ratings (RSSI-/CSSI) e Standard & Poor's (Strong). Dal primo agosto 2017 Fitch Ratings ha assegnato a doBank il Rating come Master Servicer (RMS2/CMS2/ABMS2).

La mission di doBank è creare valore per banche e investitori e contribuire alla crescita del Paese favorendo uno sviluppo sostenibile del sistema finanziario. Attraverso strategie diversificate e definite in stretta collaborazione con il cliente, doBank ricerca, ove possibile, soluzioni stragiudiziali di recupero crediti, per garantire tempestività, massimizzare la redditività e ottimizzare il rapporto costo-performance.

La vision strategica di doBank consiste in un approccio innovativo alla gestion Con il più alto livello di specializzazione, expertise diversificate e complementani asse corso di solide collaborazioni con i principali istituti bancari italiani e investitori internazion doBank è in grado di anticipare i cambiamenti del mercato e di semplificare i processi svolgendo il ruolo di problem solver nei confronti dei clienti, contribuendo così a sviluppare soluzioni per il sistema finanziario.

La lunga esperienza operativa di doBank in tutto il territorio nazionale ha permesso al Gruppo di costruire un vasto e capillare patrimonio informativo che rappresenta un chiaro e sostenibile vantaggio competitivo. Tali informazioni sono raccolte framite l'attività di gestione dei crediti diretta - attraverso gli asset manager e le società e divisioni che si occupano di prodotti ancillari - sia indiretta attraverso il network esterno di consulenti, avvocati e professionisti; opportunamente organizzati, i dati raccolti costituiscono la base dell'infrastruttura tecnologica proprietaria del Gruppo che permette di analizzare con profondità ciascuna pratica e di prendere decisioni in modo rapido ed efficiente, massimizzando il valore per i clienti.

Al 31 dicembre 2018, il Gruppo doBank può contare su una struttura di 1.288 dipendenti (per il 98% in Italia e per il 2% in Grecia), di cui 773 Asset Managers, che operano su 22 sedi, di cui 21 sul territorio italiano ed una sede estera ad Atene in Grecia; inottre, il Gruppo si avvale di una rete di professionisti esterni che include circa 1.033 avvocati e 369 professionisti con elevata esperienza nei rispettivi settori di operatività e 74 società per recupero crediti. Tale struttura che garantisce una presenza capillare in tutto il territorio nazionale (il Gruppo doBank è presente in tutti i 140 tribunali italiani) consente al Gruppo di vantare una conoscenza approfondita delle tempistiche delle procedure giudiziarie, delle dinamiche dei mercati immobiliari locali e degli altri fattori di mercato che possono rilevarsi fondamentali per una efficace riscossione dei crediti.

doBank mette a disposizione di banche e investitori un modello operativo efficiente e modulabile in base alle esigenze del cliente che si basa su 4 fattori chiave: esperienza, track record storico di lungo periodo, sistemi e processi, risorse professionali.

Esperienza

doBank fornisce a banche ed investitori un'offerta completa di servizi integrati ad alto livello di specializzazione grazie alla consolidata esperienza nel mercato dei credifi problematici, sviluppando Partnership strategiche di lungo periodo.

Strong & Long Dated Track Record

doBank vanta un modello operativo di eccellenza, un ottimo track record per l'intero ciclo di vita del credito, i massimi Rating a livello europeo ed una solida reputazione nel mercato. Siamo in grado di offrire una consulenza specialistica per individuare la strategia di recupero più adeguata, avvalendoci di una piattaforma di gestione scalabile e modulabile.

System and operations

doBank si avvale di un sistema informativo con un database costruito in oltre 18 anni di attività sviluppato per gestire elevati volumi di crediti, otfimizzando i processi e rendendo più efficace la gestione del credito. Sviluppiamo reporting dettagliati con l'obiettivo di rendere più puntuale il monitoraggio del processo di gestione.

Risorse professionali

Le risorse professionali costituiscono uno dei punti distintivi di doBank nel suo posizionamento come leader nella gestione dei crediti. Per doBank la valorizzazione delle persone e lo sviluppo della loro professionalità costituiscono elementi essenziali. Il Gruppo può contare su un management di consolidata esperienza e collaboratori altamente qualificati, con competenze e skill costantemente aggiornati attraverso un sistema di formazione continua, erogata attraverso più canali: dall'e-learning al learning-by-doing, alle sessioni formative in aula. La struttura centralizzata è stata ideata per gestire un elevato volume di attività, con l'obiettivo di ottenere la massima efficienza e velocità dei processi decisionali e operativi.

Forma legale ed Azionariato

doBank S.p. A. è costituita in forma di società per azioni. Per ulteriori dettagli sulla struttura del Gruppo si rimanda alla sezione dedicata "Struttura del Gruppo" in Relazioni e Bilancio Consolidato al 31 dicembre 2018.

ll capitale sociale della Banca è costituito da n. 80.000.000 di azioni ordinarie, inclusive di n. 1.554.353 azioni proprie. Al 31 dicembre 2018, in base alle comunicazioni Consob relative a partecipazioni rilevanti, l'azionariato di doBank è così composto:

	1100 Park 2017 and the control control concession in the consisted : :
Azionisti	:	Quota detenuta
	1. Avio S.à r.l. (*)	50, 10%
	2. Jupiter Asset Management Limited	7,71%
ന്	Altri in v estitori	40,25%
	4. doBank S.p.A. (azioni proprie)	1.94%
Totale		100.00%

(") Riconducibile a SoftBank Group Corp.

4.2 Obiettivi strategici e valore creato

doBank si distingue nel panorama dei servicers indipendenti per l'ampiezza della gamma di servizi che è in grado di offrire, ponendosi quale unico referente (one-stop shop) per i Clienti Banche e i Clienti Investitori, nell'ambito della gestione dei crediti prevalentemente nonperforming e di tutti i servizi specialistici ad essi collegati.

ll Gruppo presta servizi di riscossione e incasso, che comprendono tutte le fasi del ciclo di vita dei crediti, dal contatto col debitore sino alla negoziazione stragiudiziale o al recupero giudiziale dei credito. Il Gruppo fornisce tali servizi attraverso un modello flessibile basato su protocolli di gestione dei crediti differenziati a seconda della dimensione e della localizzazione del credito, della disponibilità delle garanzie sottostanti il credito e di altre caratteristiche. Grazie alla gestione di crediti più semplici e con taglio più piccolo, secondo procedure standardizzate, da un lato, e la gestione di crediti con taglio più grande, attraverso procedure personalizzate, dall'altro, il Gruppo è in grado di garantire elevate efficienze operative.

Tra le attività di Servicing doBank si occupa anche dell'amministrazione, gestione e recupero del credito in via giudiziale e stragiudiziale per conto e su mandato di terzi, su portafogli di crediti performing, UTP (unlikely-to-pay) e non-performing (NPLs, Bad Loans).

ll Gruppo fornisce, inoltre, una gamma integrata di prodotti ancillari, essenziali per massimare il risultato per i creditori. Tali prodotti, che sarebbero altrimenti affidati in outsourcing dal ittolare del credito, comprendono:

· i servizi di business information, forniti tramite la piattaforma tecnologica di doData (ex Italfondiario Business Information Services) per la raccolta e l'analisi delle informazioni

commerciali dei debitori;

• i servizi di assistenza nella valutazione, gestione e vendita di beni immobili;
• · le attività di coordinamento e/o propedeutiche al recupero giudiziale, Funzione interna di Judicial Management.

In relazione ai crediti di titolarità di SPV ai sensi della Legge 130/1999, il Gruppo ha ¿ assistenza nella strutturazione e implementazione per circa una sessantina di cartolarizzazioni, ivi incluse molte delle più grandi operazioni di cartolarizzazione di crediti non-performing realizzate in Italia negli ultimi 18 anni.

In tale ambito il Gruppo fornisce servizi di Master Servicing e Special Servicing, nonché attività di consulenza in relazione alla strutturazione e costituzione delle SPV che saranno titolari dei crediti non-performing. Questo servizio è di particolare utilità per gli investitori che ricorrono ad operazioni di cartolarizzazione ai sensi della Legge 130/1999 per acquistare crediti nonperforming e sta diventando sempre più utile per le banche che intendono avvalersi del programma delle garanzie governative (GACS) di recente introduzione.

Al riguardo doBank ha investito, indirettamente, in taluni portafogli di crediti non-performing insieme ad investitori finanziari e intende continuare a considerare tali opportunità di coinvestimento nei casi in cui:

• ]) il co-investimento possa aumentare le possibilità di ottenere contratti di Servicing profittevoli con banche e investitori finanziari e
• 2) gli investimenti offrano ritorni attrattivi. Tali investimenti sono realizzati tramite la sottoscrizione, in quote di minoranza, di titoli emessi da veicoli di cartolarizzazione disciplinati dalla Legge 130/1999.

Grazie, infatti, alla propria lunga storia e al proprio track record nel Servicing, doBank ha i aiusti requisiti per valutare tali opportunità di co-investimento in portafogli di crediti non-performing dismessi dal settore bancario. Nel valutare le opportunità di investimento, il Gruppo doBank intende seguire specifiche linee guida:

• · effettuare investimenti strumentali volti all'ottenimento di contratti di Servicing/Due Diligence in relazione al portafoglio in oggetto insieme ad investitori istituzionali;
• · preferire portafogli di grandi dimensioni con un profilo di cash flow prevedibile;
• · acquisire tranche di titoli (i.e., senior, mezzanine, junior) lungo l'intera struttura di cartolarizzazione.

Tale attività, finalizzata esclusivamente all'affidamento del contratto di Servicing, rappresenta, per il Gruppo doBank, un'importante opportunità di incrementare i propri profitti finanziari ed allineare i propri interessi a quelli dei clienti e comunque nell'ottica di continuare a mantenere una robusta posizione finanziaria di Gruppo e tenere limitato l'impegno di capitale in questo tipo di attività (modello "capital light").

Il Gruppo doBank si occupa anche di servizi di Due Diligence, per conto dei suoi clienti, nell'ambito di potenziali operazioni di acquisto di crediti non-performing. In particolare, il Gruppo fornisce attualmente tali servizi nell'ambito delle operazioni relative a crediti non-performing effettuate in Italia e Grecia da primari investitori specializzati. Infine, il Gruppo si occupa di allestire Data Room e di fornire altri servizi di assistenza nell'ambito di operazioni di cessione di portafogli di crediti non-performing da parie di banche.

A conferma del proprio ruolo di leadership nel mercato italiano, il Gruppo doBank, durante l'esercizio 2018, ha progressivamente avviato la presa in carico e la gestione di nuovi portafogli di crediti di ammontare significativo, pari a oltre € 13 miliardi tra i quali:

• · crediti in sofferenza originati da Banca delle Marche, Banca dell'Etruria e del Lazio, Cassa di Risparmio di Ferrara e Cassa di Risparmio di Chieti;
• crediti in sofferenza originati dalla Cassa di Risparmio di Rimini, Cassa di Risparmio di Cesena e di San Miniato (operazione Berenice), affidati dall'Italian Recovery Fund;
• crediti in sofferenza originati dal Gruppo MPS, il cui mandato è stato acquisito dall'Italiar

Recovery Fund;

• crediti originati da Banca Popolare Agricola di Ragusa, oggetto di un'operazione di cartolarizzazione assistita da GACS;
• crediti originati dal Gruppo UniCredit, insieme ad altri portafogli di minore entità.

Il Gruppo ha inoltre raggiunto accordi con il Gruppo bancario Iccrea e Banca Carige per la gestione di crediti che inizierà nel primo trimestre del 2019.

Nel 2018 doBank ha per la prima volta esteso la propria attività al di fuori del mercato italiano. A luglio 2018 doBank ha siglato un accordo con le quattro banche sistemiche greche, Alpha Bank, National Bank of Greece, Eurobank e Piraeus Bank, alla luce del quale il Gruppo doBank ha ottenuto l'incarico per gestire un portafoglio di NPLs di valore pari a circa € 1,8 miliardi di GBV. L'accordo rappresenta il primo contratto di gestione ottenuto dal Gruppo nel promettente mercato greco ed è gestito dalla branch locale doBank Hellas di Atene.

Proseguendo nella realizzazione degli obiettivi del Business Plan 2018-2020 che, oltre alla crescita organica, prevede lo sviluppo di doBank nei mercati del sud Europa anche attraverso M&A, alla fine del 2018 doBank ha sottoscritto un accordo per l'acquisizione dell'85% di Altamira Asset Management S.A., una società leader nel sud Europa nel mercato della gestione dei crediti e di asset immobiliari, presente in Spagna, Cipro, Portogallo e Grecia. La quota oggetto dell'accordo potrà essere incrementata al 100% qualora Banco Santander S.A., detentore del residuo 15% del capitale di Altamira, esercitasse il diritto di co-vendita previsto da accordi preesistenti. Il perfezionamento dell'operazione è subordinato al verificarsi di alcune condizioni in linea con la prassi di mercato ed è previsto entro la prima metà del 2019.

ll 2018 è stato inoltre interessato da un importante processo di riorganizzazione societaria che vedrà doBank, nel 2019, subordinatamente alle prescritte autorizzazioni di legge, prendere la forma di una società di servicing regolata dall'articolo 115 T.U.L.P.S., cessando la sua natura di Gruppo bancario. Tale processo è finalizzato a rendere la struttura del Gruppo più coerente con il business mix di doBank, prevalentemente orientato all'attività di servicing,

doBank può fornire ai propri clienti un servizio di Data Quality che prevede un'attività di controllo ed eventuale remediation dei dati che consentono di ottenere una base dati certificata utile alle successive fasi di assegnazione del rating e di cartolarizzazione. In tal modo, la qualità dei dati contribuisce indirettamente all'ottenimento di un maggiore rating alle cartolarizzazioni realizzate.

Al fine di massimizzare i benefici derivanti dall'ampia base informativa su cui può contare, il Gruppo utilizza un Database e un sistema informatico di proprietà al fine di tracciare e monitorare tutti i crediti non-performing affidati in gestione al Gruppo. Il Gruppo rifiene che il proprio Database rappresenti il più grande Database del suo genere in Italia e contiene informazioni dettagliate sull'intero iter storico delle procedure di riscossione gestite dall'Emittente e da Italfondiario negli ultimi 18 anni, con circa 6,5 milioni di dati sui debitori e sulle garanzie sottostanti tali crediti. L'infrastruttura informatica del Gruppo, che include un sofisticato sistema di ricerca basato sulla stratificazione dei crediti, consente al Gruppo di valutare ciascun credito, confrontandolo con un pool di crediti con caratteristiche similari in termini di posizione geografica, garanzie, procedura giudiziaria, profilo del debitore, tempistica della procedura esecutiva, livelli di recupero e altri dati. Grazie all'analiticità delle informazioni a sua disposizione e alla flessibilità della tecnologia utilizzata, il Gruppo può contare su un potente strumento per (i) stabilire la strategia ottimale di gestione dei crediti affidati in gestione; (ii) prevedere i flussi di cassa probabili e le tempistiche di recupero dei crediti, e (iii) fornire assistenza nella sottoscrizione di portafogli di crediti oggetto di cessione o di cartolarizzazione da parte di banche per conto di potenziali investitori. Tale sistema, inoltre, mette a disposizione dei clienti del Gruppo sistemi di reportistica online, che consentono ai clienti di accedere facilmente alle informazioni relative ai loro portafogli e ad altre informazioni chiave

Gli obiettivi strategici di doBank si collocano in una linea di continuità con le sue do contribuire allo sviluppo sostenibile del sistema creatitizio italiano. Attraverso ( operatività doBank contribuisce al ripristino e alla tutela delle condizioni di stabilità finagniz ponendosi come uno dei principali attori nel panorama creditizio italiano nell'à bigilità percorso di riduzione progressiva dei livelli di creatti deteriorati e nell'efficientà con modernizzare la gestione dei recuperi.

4.3 L'analisi di materialità e gli stakeholders

Nel 2018 il Gruppo doBank ha aggiornato l'analisi di materialità, con l'obiettivo di individuare i temi rilevanti, per il Gruppo e per gli stakeholders, ossia quegli aspetti che influiscono in modo significativo sulla capacità di creare valore nel breve, medio e lungo periodo.

Vengono considerati "materiali" gli aspetti che riflettono gli impatti significativi economici, ambientali e sociali dell'organizzazione o che potrebbero influenzare in modo sostanziale le valutazioni e le decisioni degli stakeholder. Tali aspetti sono importanti anche per la gestione dei rischi e per la strategia, e costituiscono la base del reporting non finanziario.

Sono state individuate le seguenti categorie di interesse: azionisti/mercato, dipendenti, società e professionisti costituenti la rete esterna dell'affività di servicing, banche e altre categorie di clienti, debitori oggetto delle azioni di recupero crediti, collettività e territorio in senso allargato.

L'analisi di materialità effettuata da doBank è stata condotta come segue:

• · Analisi di benchmarking settoriale. A tale riguardo si è fatto riferimento al documento dell' ABI: "Linee quida sull'applicazione in banca degli Indicatori Ambiente del GRI (Global Reporting Initiative)" e all'analisi dei Bilanci di sostenibilità e delle Dichiarazioni di dati Non Finanziari pubblicate da un paniere ristretto di specifici peers italiani ed esteri;
• Valutazione delle tematiche materiali da parte del management doBank;
• Indagine interna ("survey") destinata a tutti i dipendenti delle società italiane del Gruppo doBank e relativa raccolta di feedback per la valutazione dei temi materiali. La stessa survey è stata indirizzata ad un primo campione di fornitori.

Tale processo ha portato ad una analisi e successivo aggiornamento dei 17 temi rilevanti identificati in sede di redazione della DNF 2017, per arrivare ad un elenco di 13 temi materiali, di cui alla successiva tabella. I temi materiali, inerenti le diverse dimensioni della sostenibilità, sono stati suddivisi con riferimento agli ambiti previsti dal D.lgs. 254/2016.

		Ambiti di riferimento ex
		D.igs. 254/2016
Tema materiale	Ambient	Sociale	Personale	Rispetto diritti umani	Lotta alla corruzione ativa e passiva	Capitolo DNF 2018
1 · Benessere e condizioni di			X	X		7. Persone
lavoro Work-life balance 2 Etica e integrità nella					X	:5. Modello organizzativo, Governance e
condotta aziendale						lotta alla corruzione
3 Performance economico e solidità finanziaria						4. doBank e la sostenibilità
4: Governance e gestione del rischio		X	×		×	6. Il Governo e la gestione dei rischi
5 lutela del lavor						/ Persone
6 Trasparenza e responsabilità servizi		×			×	8. Clienti e condotta della rete esterna nel recupero crediti
7 : Relazioni con i clienti					X	8. Clienti e condotta della rete esterna inel recupero crediti
8 Diversità e pari opportunità - discriminazione			X	×		7. Persone
9: Valorizzazione e sviluppo risorse umane			X			:7. Persone
10: Catena di fornitura responsabile	X	×				9. Catena di fornitura
Consumi risorse naturali						11. Ambiente
12 Sostegno territorio e comunità - stabilità finanziaria						10. Collettività e territorio
13: Innovazione - fecnologia e sicurezza informazioni		X				11. Ambiente

deflank

La matrice di materialità, di seguito esposta, rappresenta la sintesi del processo, ed è stata aggiornata rispetto all'esercizio precedente, quale risultato dell'analisi di materialità. La rappresentazione grafica della matrice di materialità fornisce una visione complessiva delle tematiche maggiormente rilevanti.

l temi ambientali legati ai consumi energetici, idrici ed alle emissioni di gas inquinanti sono risultati scarsamente rilevanti in entrambe le dimensioni considerate e di conseguenza nella DNF 2018 s'intendono trattati marginalmente.

Con riferimento allo stakeholders' engagement avviato nel 2018, per il 2019 doBank intende proseguire nell'attività di analisi sulla fattibilità di coinvolgere un numero sempre maggiore di stakeholders, allo scopo di migliorare ulteriormente il dialogo con essi, la comprensione e la rendicontazione delle loro aspettative.

L'attuale sistema di ingaggio degli stakeholders

Comunità finanziaria - mercato

doBank promuove un dialogo continuativo con la comunità finanziaria, attraverso roadshow internazionali, incontri ad hoc, conferenze di settore, conference call su risultati e con singoli investitori, che vedono la partecipazione del top management aziendale e della struttura "Investor Relation", quest'ultima impegnata quotidianamente nel rapporto con il mercato attraverso una pluralità di canali. In quest'ambito rilevano i contenuti della sezione "Investor Relations" del sito web del Gruppo e i rapporti con le agenzie di rating, sia in merito ai rating del Gruppo (come master servicer e special servicer) che in relazione alle attribuzioni di rating a portafogli da assoggettare alle disposizioni della Legge 130/99 in materia di cartolarizzazione dei crediti di proprietà. doBank si impegna ad aderire alle migliori pratiche di mercato in termini di tempestività, correttezza e trasparenza delle informazioni verso tutto il pubblico di

investitori, considerati nella loro eterogeneità. Infatti, oltre agli investitori istituzionali e gestori professionali di case d'investimento, l'attività di comunicazione si rivolge ai risparmiatori o investitori retail ed al pubblico in genere. Per questi stakeholders si sono identificati diversi canali per il dialogo e la diffusione delle informazioni di interesse, come le sezioni descrittive del bilancio, il sito web e la casella di posta investor relations. Vengono inoltre messi a disposizione del pubblico le presentazioni e gli audio delle conferenze trimestrali con analisti e investitori, in modo tale che non ci sia asimmetria informativa. Infine, viene offerta a tutti la possibilità di iscriversi alla mailing list (esiste un form apposito sul sito) alla quale sono inviati i comunicati stampa, mentre si forniscono sul sito, le statistiche aggiornate sull'andamento del titolo e i principali indicatori tecnici.

Clienti

Il monitoraggio del rispetto dei livelli di servizi comporta un contatto e un diglogo costante e sistematico con i clienti (banche e investitori). Con riferimento a tale categoria, rileva osservare che i primi tre clienti del Gruppo doBank sono il gruppo UniCredit, il gruppo Intesa Sanpaolo e taluni fondi gestiti da Fortress. Entrambi i contratti con UniCredit e Intesa Sanpaolo prevedono contrattualmente il rispetto di predefiniti standard qualitativi e livelli di servizio.

l contratti con UniCredit e Intesa Sanpaolo prevedono il rispetto di predefiniti standard qualitativi e livelli di servizio. Oltre al mandato diretto, con riferimento al Gruppo UniCredit, si è affiancata nel 2017 la gestione dei crediti afferenti alla cartolarizzazione realizzata dal gruppo UniCredit attraverso i veicoli Fino 1 Securitization S.r.). Je cui condizioni contrattuali prevedono un presidio e un monitoraggio dei livelli di servizio analoghi a quanto previsto nel contratto già in essere con UniCredit. Inoltre, anche con riferimento ai contratti di Servicing con fondi gestiti da Fortress sono in essere meccanismi di monitoraggio del rispetto degli standard qualitativi di servizio, previsti dai relativi accordi contrattuali, così come per i contratti con l'Italian Recovery Fund.

A tal fine, vengono monitorati regolarmente una serie di indicatori (key quality indicators - KQI) di carattere quantitativo utili a misurare il rispetto degli standard di servizio. Tra questi possiamo citare, a titolo di esempio, indicatori di performance rispetto a target attesi, di movimentazione delle posizioni in termini di incasso e di puntuale trasmissione dei flussi informativi.

Dipendenti

l principi di trasparenza, indipendenza e integrità sono alla base anche dei rapporti intrattenuti dalle competenti funzioni aziendali con le organizzazioni sindacali. La Banca applica la normativa nazionale di settore in materia di agibilità sindacali (Accordo in materia di libertà sindacali del 25 novembre 2015) e ha pianificato la strutturazione di un piano di Agibilità Aziendale interno. I rapporti con le organizzazioni sindacali sono improntati a favorire una corretta dialettica, senza alcuna discriminazione o diversità di trattamento, al fine di favorire un clima di reciproca fiducia e un dialogo proficuo, nella ricerca di un corretto sistema di relazioni sindacali, quanto più possibile concertative. Anche in quest'ottica, per valorizzare il rapporto fra l'azienda ed i rappresentanti dei lavoratori, sono in corso di istituzione specifiche commissioni di analisi dedicate ad identificare le migliori soluzioni per le armonizzazioni dei trattamenti a favore di tutto il personale in materia di Sviluppo professionale, Polizze sanitarie, Life Balance.

La partecipazione, a fitolo personale, di dipendenti ad organizzazioni politiche avviene senza. alcun collegamento al ruolo in azienda. La Banca si astiene da qualsiasi pressione diretta o indiretta nei confronti di esponenti politici e non ammette l'erogazione di contributi diretti o indiretti, in denaro, in natura, o in altra forma a partiti politici, movimenti, comitati e organizzazioni politiche e sindacali, né ai loro rappresentanti.

Collettività e debitori

Con riferimento alla collettività intesa come interesse generale e tutela della stabilità sistema creditizio, perseguita attraverso l'efficienza delle azioni di recupero dei cre deteriorati e il rispetto dei debitori oggetto delle azioni di recupero, doBank rappresenta un opinion leader, presente nelle principali occasioni pubbliche di confronto in sede interbancaria e istituzionale.

I legali esterni incaricati del recupero dei crediti

La Capogruppo doBank ha implementato un sistema di rating della qualità delle prestazioni dei legali esterni, attraverso uno specifico supporto informatico. Ciascun professionista può attraverso questo sistema controntare i propri livelli di qualità con quelli di un benchmark di riferimento. I risultati del processo di rating vengono trasmessi in via riservata e personalizzata. Analogo processo di monitoraggio è in essere per la rete di ttalfondiario (di seguito "ITF"), attraverso l'utilizzo di una reportistica interna.

4.4 Valore economico generato, distribuito e trattenuto

La presente tabella riporta il calcolo della determinazione e distribuzione del valore aggiunto, secondo i criteri stabiliti in sede associativa ABI. Esso è costruito aggregando in forma scalare le voci del conto economico costruito secondo la Circolare 262 di Banca d'Italia, con la finalità di evidenziare il processo di formazione del valore aggiunto e la sua distribuzione ai vari stakeholders.

Ripartizione del valore economico (in migliaia di Euro)	2018	2017
Valore economico generato	217.641	199.517
Valore economico distribuito	(191.715) {	(169.690)
Dipendenti e collaboratori	197.09111	(84.171
Fornitori	(42.056)	(43.234)
Azionisti	(36.837)	(30.907
Stato ed istituzioni	(15.731)	(11.479)
Valore economico trattenuto	25.926	29.726

Dipendenti e collaboratori Fornitori © Azionisti 45% la Stato ed islituzioni & Valore economico frattenuto LP

L'incremento del valore economico generato riflette la dinamica positiva dei ricavi caratteristici, e in particolare dell'apporto delle commissioni. Per ulteriori dettagli in merito alle voci di conto economico a partire dalle quali il prospetto è stato costruito, si rimanda alla sezione della Relazione sulla Gestione in Relazioni del Bilancio consolidato al 31 dicembre 2018.

Per il 2018 il Consiglio d'Amministrazione del 12 marzo 2019 delibera di proporre all'assemblea degli azionisti la distribuzione di una quota dell'utile maturato, pari al 70% dell'utile netto consolidato , esclusi gli oneri non ricorrenti.

4.5 Approccio alla sostenibilità

La funzione Communication supporta l'Amministratore Delegato nella gestione della comunicazione istituzionale, interna ed esterna, verso tutti gli stakeholders e sviluppa un piano di Corporate Social Responsibility. Questo rafforza l'immagine aziendale di una realtà attenta all'etica ed anche alla sostenibilità sociale ed ambientale.

Inoltre, la Banca è oggi impegnata nella attività di fiorganizzazione e strutturazione del Gruppo, che hanno impatti diretti sull'innalzamento dei livello dei presidi sui temi dell'ambiente, della sostenibilità, delle persone e delle aree tematiche oggetto del decreto 254/2016.

Rilevano in particolare i seguenti filoni progettuali attivi:

· Analisi di materialità - Stakeholder engagement

o Come già evidenziato, doBank ha avviato uno studio sulle modalità di realizzazione di un più ampio processo di engagement degli stakeholder, espressamente mirato alla identificazione dei temi materiali. Questo allo scopo di migliorarne ulteriormente il dialogo, la comprensione e la rendicontazione delle loro aspettative.

· Ambiente ed efficientamento organizzativo

o Fornitura di energia elettrica: In linea con quanto realizzato lo scorso anno, la struttura di Procurement doBank procederà, nel corso del 2019, ad indire una gara d'appalto per la ricontrattualizzazione dei servizi legati alla fornitura di energia elettrica. La gara investirà l'intero perimetro immobiliare in gestione e, seguendo la volontà del Gruppo doBank, si articolerà nel richiedere ai fornitori offerte sia per la sola fornitura di energia elettrica sia per la fornitura di "Energia Verde" (o rinnovabile);

• o Piattaforma tecnologica: per quanto riguarda la piattaforma tecnologic gestionale che contabile, l'integrazione dei due sistemi in uso da parte di d e ITF e dei due processi in un'unica piattaforma proseguirà in coerenza con le like quida del Piano Strategico;
• o Desktop utenti hardware: per quanto riguarda l'ambito relativo al reporting sarà effettuato un importante upgrade sia dal punto di vista tecnologico sia per l'ambito funzionale per una evoluzione delle modalità di fruizione dei dati da parte deali utenti:
• o Uffici sedi: con riferimento al progetto legato al completamento del piano per il trasferimento graduale dagli uffici ricompresi negli immobili UniCredit e proseguimento della razionalizzazione delle sedi, nel corso del 2018 è stata rilasciata la sede ex UniCredit di Torino per passare su nuovo stabile ubicato nella stessa città. Nel corso del 2019 doBank sta valutando l'opportunità di proseguire nel processo di ottimizzazione di altre sedi;
• o Forniture di materiali di consumo: nel corso del 2018 è stato sottoscritto il nuovo Accordo Quadro di fornitura di cancelleria. Pur in assenza di specifiche policy operative a riguardo, il nuovo accordo prevede anche la fornitura di carta riciclata:
• o Processo di reporting/GRI Standard: nel 2018 è stato avviato un processo di raccolta e monitoraggio dei dati, al fine di migliorare il reporting degli indicatori previsti dai GRI Standard interni ed esterni (Energia, Gas, Acqua, Rifiufi prodotti) afferenti all'intero perimetro immobiliare del Gruppo. Tale attività ha permesso di ndurre notevolmente i dati stimati.

· Corruzione/AML/Modello organizzativo 231

• o Nel 2018 sono statiresi pienamente operativi i presidi di controllo interno sul Modello 231, già in essere nel 2017 per doBank e Italfondiario;
• o Nel 2019 11 Gruppo ha in programma la definizione e lo sviluppo del proprio Programma Anticorruzione, in coerenza con gli obiettivi strategici del Gruppo.

· Fornitori (gli aspetti sociali ed ambientali e la catena di fornitura)

• o Nella seconda parte del 2018 è stato avviato un nuovo processo di selezione e qualifica dei fornitori e la conseguente attività di monitoraggio. Il processo di qualifica prevede la prequalifica e successiva qualifica dei Fornitori, attraverso una valutazione basata su requisiti generali (Etico/Legali, Economici/Finanziari), e tecnici organizzativi legati alle varie categorie di beni e servizi offerti dal Fornitore. Lo "status" di fornitore qualificato, viene monitorato ed eventualmente confermato, attraverso l'aggiornato e verifica delle informazioni/documenti, unitamente alle performance espresse nella conduzione delle atlività di fornitura. l. attività di "Vendor Management", che prevede il processo in modalità End to End, dall'onboarding dei fornitori al monitoraggio e verifica delle performance, è attualmente in fase di implementazione, e si stima a regime entro l'ultimo trimestre del 2019. L'insieme della attività che compongono il processo, sarà gestito da un tool informatico attualmente in fase di valutazione;
• o Nel corso del 2019 è prevista l'implementazione di un repository nel quale far convergere tutta la documentazione relativa ai contratti ed alle certificazioni che vengono richieste ai fornitori in termini di rispetto ambientale e dei diritti umani.

Personale

o Nel corso del 2018 è proseguita l'attività di revisione dei processi HR, al fine di definire regole e policy di gestione trasparenti e diffuse in relazione a varie tematiche (i.e. benefit, formazione del personale, gestione presenze, etc) e sono inoltre state pubblicate sul portale aziendale le policy/regole HR in merito ai vari temi d'interesse per i dipendenti quali gestione presenze, benefit, etc;

8 · Il 2018 ha visto l'avvio di un progetto per la definizione di un modello di valutazione delle performance maggiormente strutturato, con l'attribuzione di obiettivi e autovalutazione da parte della singola risorsa;

• Nel corso del 2018 sono state costituite le Commissioni di lavoro con le organizzazioni sindacali per definire i percorsi professionali e di carriera, oltre che per la valutazione delle compefenze;
• o Nel 2018 è iniziato un percorso graduale di armonizzazione in tema di previsioni di secondo livello per equilibrare il Work-life Balance di Gruppo.

Diversità e Pari opportunità

• o come peraltro previsto dalla normativa in materia di società quotate, doBank garantisce la parità di genere a livello di Consiglio di Amministrazione (un quinto dei componenti, ex art. 2 della Legge 120/2011). Il 2018 ha visto la nomina di due consiglieri donne, una delle quali ha dato le dimissioni poco prima della fine dell'anno. Il Consiglio d'Amministrazione ha cooptato un nuovo consigliere donna, la cui nomina è stata confermata nell' Assemblea degli Azionisti del 5 marzo 2019;
• doBank ha esteso a livello di Gruppo l'applicazione delle best practices in materia, o con l'obiettivo della valorizzazione della gender diversity, garantendo la pari opportunità. Nel 2018 sono state nominate due colleghe nei ruoli di CFO della Capogruppo e di Amministratore Unico della controllata di doData;
• Nel corso del 2018 doBank S.p.A. ha istituito un contributo per ciascun figlio di età compresa tra 4 e i 12 anni nei confronti del personale appartenente alle aree professionali e alla categoria dei quadri direttivi da erogarsi su base annuale. Tale contributo è stato esteso anche ai lavoratori neo-assunti, con contestuale apertura di un conto welfare.
• · Clienti e debitori oggetto di azioni di recupero (sicurezza dei dati):
  • o Investimenti costanti sulla solialià delle soluzioni tecnologiche adottate e costante monitoraggio del funzionamento con l'obiettivo di affrontare con successo le principali sfide poste dall'innovazione normativa di riferimento per il contesto di mercato.

5. MODELLO ORGANIZZATIVO, GOVERNANCE E LOTTA ALLA CORRUZIONE

Per una illustrazione del modello di organizzazione e gestione del Gruppo doBank ai sensi del D.lgs.231/2001, si rimanda ai documenti "Modello organizzativo, di gestione e di controllo ai sensi del decreto 231" e "Codice Etico" reperibili alla sezione "Governance" del sito internet aziendale www.dobank.com.

Si richiamano qui di seguito alcune selezionate informazioni sulle componenti essenziali del modello di organizzazione e gestione, ovvero il Modello 231 e il Codice Etico.

5.1 Modello 231 e Whistleblowing

ll D.lgs. 231/2001 ha introdotto nell'ordinamento giuridico italiano la responsabilità amministrativa degli enti, ove per "enti" si intendono le società commerciali, di capitali e di persone, e le associazioni, anche prive di personalità giuridica. doBank S.p.A. e Italfondiario hanno adottato il Modello organizzativo, di gestione e di controllo ai sensi del decreto 231 rispettivamente nel luglio 2016 e nell'agosto 2016. Il modello 231 è poi stato esteso alla società doRealEstate nel luglio 2017 e da ultimo ad Ibis e doSolutions, le quali hanno approvato il modello nel dicembre 2017.

In attuazione di quanto previsto dal D.Jgs. 231/2001 e in coerenza con le norme statutarie, il Consiglio di Amministrazione nomina l'Organismo di Vigilanza, al quale è affidato il compito di vigilare sul funzionamento e sull'osservanza del Modello 231 nonché

l'aggiornamento. L'Organismo di Vigilanza ("OdV") che opera senza soluzione di supervisiona sul funzionamento e sull'osservanza dei Modelli e monitora e valuta implementazione delle misure di prevenzione, relazionando periodicamente il Co Amministrazione e il Collegio Sindacale.

Coerentemente con i principi del D.lgs. 231/2001 i Modelli 231 del Gruppo prevedono un canale di segnalazione delle violazioni, anche in forma anonima, direttamente verso I OdV, ovvero verso il proprio responsabile il quale avrà cura di trasmetterla tempestivamente all'OdV.

L'OdV agisce in modo da garantire gli autori delle segnalazioni contro qualsiasi forma di ritorsione, discriminazione o penalizzazione o qualsivoglia conseguenza derivante dalle stesse, assicurando loro circa la riservatezza della loro identità, fatti comunque salvi gli obblighi di legge e la futela dei diritti della Società o delle persone accusate erroneamente e/o in mala fede.

l. Organismo di Vigilanza esercita le proprie responsabilità di confrollo anche mediante l'analisi di sistematici flussi informativi periodici trasmessi dalle funzioni: Internal Audit, Compliance, Risorse Umane, dal Datore di Lavoro/Committente ai sensi del D.lgs. 81/2008, nonché dai Responsabili delle Strutture Organizzative a cui sono attribuite le Funzioni Aziendali diverse da quelle sopra enunciate.

L. ODV supervisiona inoltre l'attività di comunicazione e formazione, avvalendosi delle strutture competenti, alle quali è assegnato il compito di promuovere le iniziative per la diffusione della conoscenza e della comprensione del Modello, dei contenuti del D.lgs. 231/2001, degli impatti della normativa sull'attività aziendale, nonché per la formazione del personale e la sensibilizzazione dello stesso all'osservanza dei principi contenuti nel Modello e di promuovere e coordinare le iniziative volte ad agevolare la conoscenza e la comprensione del Modello da parte di tutti coloro che operano per conto del Gruppo,

E' inoltre attivo in doBank il sistema per la segnalazione dei comportamenti lllegittimi ai sensi delle disposizioni su Whistleblowing e che permette ai dipendenti e alla rete esterna di segnalare tali comportamenti.

Per comportamenti illegittimi si intendono quei comportamenti che possano arrecare danno o pregiudizio, anche solo d'immagine, alla banca o ai dipendenti e che si riferisca a:

• violazioni di norme disciplinanti l'attività bancaria, così come definita all'art. 10 T.U.B. (a titolo esemplificativo e non esaustivo: abusiva atfività di raccolta del risparmio, mendacio e falso interno, aggiotaggio bancario, violazioni norme a tutela della vigilanza bancaria, etc.);
• illeciti penali, se riconducibili a fatti commessi da un dipendente nell'esercizio delle proprie mansioni (a titolo esemplificativo e non esaustivo: comuzione, futlo, estorsione; frode interna, falso, usura, etc);
• irregolarità amministrative e negli adempimenti contabili e fiscali;
• irregolarità in materia di Antiriciclaggio;
• violazioni della disciplina sulla privacy;
• violazioni di Codici di Condotta;
• violazioni della Normativa interna;
• casi di potenziale conflitto d' interesse;
• favoreggiamento di una delle casistiche riportate nei punti precedenti.

l canali messi a disposizione da doBank al personale per effettuare le segnalazioni, anche in forma anonima si avvolgono di un applicativo informatico dedicato disponibile sito web della banca. Tale applicativo di gestione delle segnalazioni garantisce la riservatezza e la protezione dei dati personali del soggetto che effettua la segnalazione. Alternativamente il dipendente può segnalare un illecito tramite forma cartacea. Si segnala che non risultano segnalazioni né per il periodo oggetto della presente dichiarazione né per gli anni precedenti.

Codice etico e norme aziendali 5 7

Nel Gruppo doBank sono vigenti un insieme di norme, regale, procedure e un complesso di disposizioni organizzative che si integrano nei principi contenuti nel Codice e sono indirizzate ad assicurare il rispetto delle strategie aziendali, il conseguimento dell'efficacia e dell'efficienza dei processi aziendali, la salvaguardia del valore delle attività, la protezione dalle perdite, l'affidabilità, l'integrazione delle informazioni contabili e gestionali e, da ultimo, la piena conformità delle operazioni con le Leggi e i Regolamenti esterni, ivi comprese le istruzioni di Vigilanza.

doBank ha adottato nel luglio 2016 il codice etico di Gruppo, che definisce l'insieme dei principi deontologici, dei doveri e delle responsabilità che la banca assume nei confronti di tutti i soggetti che collaborano con essa per il raggiungimento degli obiettivi aziendali, al fine di garantire che i comportamenti dei soggetti destinatari siano sempre ispirati a criteri di correttezza, collaborazione, lealtà, trasparenza e reciproco rispetto, nonché ad evitare che vengano poste in essere condotte inidonee. I destinatari sono tutti i soggetti interni alla banca e al Gruppo, e i soggetti esterni che in forza di rapporti contrattuali prestano la propria collaborazione per la realizzazione della propria attività. In particolare, nella scelta dei propri partner commerciali doBank e le altre società del Gruppo verificano che i principi etici su cui si basano le attività degli stessi risultino allineati a quelli del proprio codice etico, contribuendo alla creazione di virtuosismi di settore.

Lotta alla corruzione 5.3

Il Gruppo doBank presidia i rischi di corruzione attraverso il sistema di rilevazione dei rischi e dei controlli posti in essere nell'ambito della gestione del già citato Modello 231 che rappresenta comunque un framework in essere limitato al perimetro Italia. Per quanto riguarda il perimetro estero segnaliamo che sono in corso di valutazione eventuali implementazioni volti ad estendere e rafforzare gli attuali presidi di controllo.

Il Gruppo ha in programma per il 2019 la definizione e lo sviluppo del proprio Programma Anticomuzione in coerenza con gli obiettivi strategici del Gruppo.

Nell'ambito delle attività condotte nel 2018, si evidenzia che la Società ha implementato il proprio framework normativo interno in materia provvedendo ad emanare specifiche procedure relativamente alla gestione di:

• Omaggi: il Gruppo doBank non ammette l'accettazione e l'offerta di omaggistica verso o da parte di soggetti interni, esterni o altre controparti, qualora questi: i) possano essere interpretati come eccedenti le normali pratiche commerciali o di cortesia relative a relazioni d'affari, ovvero come un mezzo utilizzato al fine di ottenere trattamenti di favore nello svolgimento di qualsiasi pratica e/o attività ricollegabile alle Società del Gruppo; ii) siano eccedenti il modico valore, ovvero correlati a specifiche richieste, ovvero comunque tali da compromettere l'indipendenza di giudizio e la correttezza operativa di una delle due parti; iii) siano costituiti da denaro o da beni prontamente convertibili in denaro.
• Sponsorizzazioni e Partnership: in via generale le iniziative di sponsorizzazione o di partnership sono mirate a promuovere il nome del Gruppo doBank e i relafivi prodotti e servizi e devono essere realizzate:
  • in coerenza con i principi e i valori del Gruppo;
  • in osservanza delle leggi e dei regolamenti locali;
  • limitandosi a favorire quegli eventi che offrano garanzia di qualità, originalità ed efficacia.

Si dovrà, quindi, porre particolare attenzione nella selezione di progetti capaci di v messaggi in linea con l'immagine e la reputazione del Gruppo, adottando le necessarie ad evitare ogni possibile conflitto d'interessi di ordine personale o aziend

• · Donazioni e Beneficenze: Il Gruppo doBank consente l'erogazione di don beneficenze, siano queste costituite da denaro o da beni, mosse esclusivamen puro spirito liberale:
  • a favore di enti ed associazioni dichiaratamente senza fini di lucro e con regolari statuti ed atti costitutivi;
    • di elevato valore culturale o benefico.

Nella selezione dei potenziali soggetti beneficiari, che sono classificati in funzione degli scopi da questi perseguiti e dalle aree in cui operano, il Gruppo limita l'eccessiva concentrazione di erogazioni per donazioni ovvero beneficenze verso i medesimi enti o associazioni, tenendo anche in considerazione le iniziative condotte in anni precedenti ed assicurando un'adeguata rotazione dei beneficiari.

Infine, Il Gruppo non ammette iniziative per donazioni o beneficenze qualora ne possa conseguire un'aspettativa circa l'ottenimento o il mantenimento di un comispettivo o vantaggio di qualsiasi natura.

5 2 Antiriciclaggio

Coerentemente con quanto previsto dalla normativa vigente, il Gruppo doBank ha costituito la funzione Antiriciclaggio come struttura permanente e indipendente, il cui compito è quello di prevenire e contrastare il verificarsi di operazioni fraudolente o criminose.

Nell'ambito del processo di gestione aziendale, e in conformità a quanto richiesto dalla normativa vigente, doBank pone in essere una serie di attività volte a garantire la piena conoscenza del cliente, la tracciabilità delle transazioni finanziarie e l'individuazione delle operazioni sospette.

Trasversalmente ai suddetti obblighi, la normativa prevede controlli di primo, secondo e ferzo livello sui processi di prevenzione e contrasto del riciclaggio e di finanziamento del terrorismo, nonché un'adeguata formazione del personale delle società del Gruppo destinatarie, al fine di sensibilizzario rispetto alle tematiche di prevenzione e gestione del rischio di riciclaggio e di finanziamento al terrorismo. Nel 2018 particolare focus è stato dato a sessione formative in materia di antiriciclaggio, destinato a tutto l'Asset Management di doBank e della controllata Italfondiario.

Il Modello di gestione del rischio di riciclaggio e finanziamento delle società del Gruppo destinatarie è ispirato ai principi di:

• · proporzionalità, intesa come l'applicazione delle disposizioni normative in funzione della natura dell'attività svolta, della tipologia dei servizi prestati, della complessità operativa e delle caratteristiche dimensionali del Gruppo nel complesso e delle singole società ad esso appartenenti;
• · indipendenza, intesa come accesso diretto all'organo con funzione di supervisione strateaica e all'Organo con funzione di controllo. L'indipendenza viene definita nell'ambito del mandato con il quale il Consiglio di Amministrazione, sentito il Collegio Sindacale, delibera la costituzione della Funzione Anti-money laundering (AML) definendone il ruolo, l'ambito, la competenza, le responsabilità e le prerogative mediante il Regolamento aziendale

· autorevolezza, intesa come libero accesso del Responsabile della Funzione AML e di ciascuno dei suoi componenti a tutte le attività della Società, nonché a qualsiasi informazione rilevante per lo svolgimento dei propri compiti, anche attraverso il colloguio diretto con il personale;

or Bart

• · qutonomia e adeguatezza delle risorse, intesa come la disponibilità di risorse personali, tecniche ed economiche proprie, dirette o indirette, idonee a prevenire situazioni di indebita soggezione nei confronti della struttura aventi funzioni operative, tenuto conto della complessità operativa, dimensionale e organizzativa dell'intermediario, nonché della natura dell'attività svolta;
• · diffusione, intesa come l'ampliamento del rischio di riciclaggio e di finanziamento al terrorismo alle norme a tutta l'attività aziendale e in primo luogo dove il rischio viene generato.

55 Formazione AML e Modello 231

L'antiriciclaggio e il Modello di organizzazione e gestione hanno costituito le priorità formative per l'anno 2018.

In particolare:

hanno fruito di formazione su tematica AML 761 risorse, appartenenti alle società dobank, Italfondiario e doSolutions (il totale dei partecipanti rappresenta il 94% degli invitati ed il 59% del totale dipendenti del Gruppo);

sul tema Modello 231, sono state formate 542 risorse, appartenenti alle società Italfondiario, doSolutions, doRealEstate, doData e doBank (il totale dei partecipanti rappresenta il 92% degli invitati ed il 42 % del totale dipendenti del Gruppo).

Sia per i professionisti esterni che per le società di recupero crediti (SRC) è previsto un corso di formazione sulla normativa antiriciclaggio. Durante il 2018 i professionisti esterni che hanno partecipato a tali corsi sono stati 361 su 484 invitati, mentre le società di recupero crediti partecipanti sono state 58 su 71.

6. IL GOVERNO E LA GESTIONE DEI RISCHI

6.1 Identificazione e gestione dei rischi

Il Gruppo doBank, in linea con le best practice di mercato, si è dotato di un Sistema dei Controlli Interni volto a presidiare costantemente i principali rischi connessi alle attività del Gruppo, al fine di poter garantire una conduzione dell'impresa sana, corretta e coerente con gli obiettivi prefissati di performance e di salvaguardia del patrimonio aziendale nel complesso.

La Capogruppo doBank ha disciplinato la struttura complessiva di governo e gestione dei rischi a livello di Gruppo all'interno del sistema normativo interno e nei documenti ad esso connessi, tra i quali il Risk Appetite Framework di Gruppo, aggiornati costantemente in relazione alle evoluzioni delle previsioni strategiche).

La funzione Risk Management, con l'ausilio delle altre strutture coinvolte per i singoli ambiti di competenza, effettua nel continuo un'accurata attività di identificazione dei rischi ai quali il Gruppo è esposto in chiave attuale e prospettica, sulla base di una attenta valutazione degli elementi caratterizzanti l'operatività e del contesto di riferimento.

Tale attività è finalizzata all'identificazione, in maniera strutturata, di tutti i rischi che potrebbero ostacolare o limitare il Gruppo nel pieno raggiungimento dei propri obiettivi strategici e che

¹ Per ulteriori elementi di dettaglio associati ai processi di gestione dei rischi si rimanda a quanto riportato all'interno della Nota Integrativa Parte E in Reiazioni e Bilancio 2018, e all'apposita sezione dell'Informativa al pubblico da parte degli Enti - Pillar III al 31/12/2018.

potrebbero esercitare un impatto rilevante sul capitale o sui profitti e, pertanto, da a misurazione e valutazione.

La Capagruppo effettua una prima identificazione dei rischi partendo dall'a listâ minimi identificati dalla normativa di vigilanza2 e ampliandola con ulteriori rischi significativ emersi dall'analisi del modello di business e dei mercati di riferimento in cui operano le dive società del Gruppo, delle prospettive strategiche, delle modalità operative e è delle vi caratteristiche degli impieghi e delle fonti di finanziamento. Ai fini dell'individuazione dei ischi rilevanti viene adottato un approccio di analisi di "Rischio Lordo", ossia nella fase di identificazione dei rischi non sono stati considerati i singoli presidi o tecniche volti a mitigarii.

La Capogruppo procede alla definizione della mappa dei rischi attraverso la valutazione di rilevanza di tutti i rischi precedentemente individuati. Un rischio è definito come rilevante qualora rispetti almeno una delle seguenti condizioni:

• il rischio, a prescindere dai controlli e dai presidi di attenuazione in essere o previsti, deriva dall'operatività corrente e determina o potrebbe determinare impatti economici per il Gruppo:
• il rischio, a prescindere dai presidi di attenuazione eventualmente previsti, deriva o potrebbe derivare dalla strategia futura aziendale definita a livello di Piano industriale o da cambiamenti del contesto normativo di riferimento, e potrebbe determinare impatti economici per il Gruppo.

L'attività di assessment, eseguita al fine di garantire un completo processo di identificazione dei rischi è condotta su tutte le Legal Entity del Gruppo doBank ed è formalizzata nell'ambito della predisposizione del resoconto annuale ICAAP.

La mappa dei rischi rilevanti è oggetto di una condivisione tra le Funzioni Aziendali di Controllo del Gruppo di secondo livello (Risk Management. Compliance, Antiriciclaggio, Dirigente Preposto) e di terzo livello (Internal Audit), che procedono alla definizione di una fassonomia comune al fine di rafforzare il livello di integrazione delle stesse, consentendo la diffusione di un linguaggio comune nella gestione dei rischi a tutti i livelli del Gruppo.

La Funzione Compliance e Antiriciclaggio è tenuta a curare la rilevazione, il monitoraggio e il controllo del rischio di non conformità alle norme, fornendo consulenza e supporto alle strutture operative e di business nonché predisponendo la necessaria informativa periodica agli organi aziendali.

Il processo di gestione, monitoraggio e valutazione del rischio di non conformità del Gruppo, basato su un approccio risk based, si caratterizza per una significativa pervasività nelle attività aziendali. Esso si compone delle seguenti fasi:

• definizione dei principi guida e delle regole metodologiche per la gestione e valutazione del rischio di non conformità;
• pianificazione delle attività, mediante cui la funzione Compliance e Antiriciclaggio individua gli obiettivi periodici da raggiungere, le modalità di realizzazione, la relativa tempistica e frequenza dei controlli in coerenza con la normativa applicabile, nonché una stima delle risorse da impiegare;
• monitoraggio, nel continuo, della normativa esterna;
• consulenza e assistenza agli Organi Aziendali e alle altre strutture del Gruppo;
• formazione, ai fini della diffusione di una cultura aziendate improntata ai principi di onestà, correttezza e rispetto dello spirito delle norme;
• -----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------processi aziendali, dei sistemi e degli assetti organizzativi per mitigare il rischio di non conformità alla normativa applicabile;
• attività di verifica/controlli di secondo livello;

Circolare 285/2013. Parte Prima. Titolo IV, Capitolo 3. Allegato

• monitoraggio dei piani di remediation, al fine di verificare nel continuo il corretto avanzamento delle azioni identificate dal Management in risposta alle carenze identificate dalla Funzione Compliance e Antiriciclaggio;
• reportistica, mediante frasmissione e ricezione di adeguati flussi informativi, in relazione alle attività svolte in materia di gestione del rischio di non conformità.

Nell'ambito del sistema dei Controlli interni, la Funzione Antiriciclaggio presidia il rischio di riciclaggio e finanziamento al terrorismo svolgendo le seguenti macro attività:

• assicurare l'efficace presidio delle attività e dei processi volti al controllo del rischio di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo, attraverso la verifica nel continuo della coerenza delle procedure aziendali con le norme di eteroregolamentazione e di autoregolamentazione in materia di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo;
• espletare l'attività di autovalutazione dei rischi di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo;
• gestire il processo di valutazione delle operazioni sospette in materia di antiriciclaggio e antiterrorismo, ai fini dell'eventuale segnalazione e trasmissione delle stesse all'Unità di Informazione Finanziaria (U.J.F.):
• effettuare la trasmissione dei dati aggregati su base mensile (S.AR.A);
• svolgere verifiche periodiche al fine di attestare l'affidabilità del sistema informativo di alimentazione dell'AUI e l'adeguatezza delle procedure interne;
• comunicare tempestivamente agli Organi Societari le questioni e le violazioni di conformità considerate di particolare rilevanza;
• fornire consulenza e assistenza agli Organi Societari e alle altre strutture del Gruppo nei casi di dubbi sull'interpretazione della normativa esterna e sull'applicazione di quella interna:
• supportare le diverse strutture coinvolte nell'erogazione di specifici programmi di formazione;
• nel processo interno di valutazione dell'adeguatezza del capitale (ICAAP), fornire le informazioni utili alla valutazione del rischio di riciclaggio e di finanziamento al terrorismo nell'ambito del rischio di non conformità.

Nell'ambito del sistema dei controlli interni del Gruppo doBank, alla Direzione Internal Audit di Capogruppo è attribuita la gestione diretta delle attività di revisione interna, in un'ottica di controllo di terzo livello, per conto sia della Capogruppo sia delle Società Controllate, ferme restando le competenze e le responsabilità degli Organi Aziendali di queste ultime. Le attività della Funzione sono mirate a valutare periodicamente la completezza, la funzionalità. l'adeguatezza e l'affidabilità in termini di efficienza ed efficacia del Sistema dei Controlli Interni, inclusi quelli sul sistema informativo (ICT audit).

Al fine di assolvere ai compiti e responsabilità previsti dalla normativa di Vigilanza e dalle disposizioni interne, la Funzione ha in particolare l'obiettivo di:

• assicurare un'azione di sorveglianza costante ed indipendente sul regolare andamento dell'operatività e dei processi della Capogruppo e delle Controllate, con l'obiettivo di prevenire o rilevare l'insorgere di comportamenti o situazioni anomale e rischiose:
• valutare periodicamente la completezza, l'adeguatezza, la funzionalità e l'affidabilità della struttura organizzativa e delle altre componenti del sistema dei controlli interni;
• svolgere i controlli (di terzo livello), anche attraverso verifiche in loco (sia presso le società del Gruppo sia presso le loro succursali/branch estere) o controlli a distanza, in merito al regolare andamento dell'operatività aziendale e all'evoluzione dei rischi, incluse le attività esternalizzate, individuando altresì eventuali violazioni delle procedure e della regolamentazione;
• monitorare la conformità alle norme dell'attività di tutti i livelli aziendali;

• valutare l'efficacia del processo di definizione del Risk Appetite Framework (RAF) con riferimento ai ruoli e responsabilità degli Organi Aziendali e delle unità operative coinvolte, la coerenza interna dello schema complessivo e la conformità dell'operatività aziendale al RAF;

• controllare il corretto e puntuale esercizio dei poteri delegati e il pieno e c delle informazioni disponibili nell'ambito delle diverse attività aziendali;

• verificare l'adeguatezza e il corretto funzionamento dei processi e delle metto al di valutazione delle attività aziendali, in particolare degli strumenti finanziari;
• verificare l'adeguatezza delle funzioni di controllo di 2º livello e dei relativi processi di identificazione, misurazione e controllo dei rischi, anche con riferimento al rispetto dei requisiti normativi previsti dagli Organi di Vigilanza. In tale ambito, con particolare riguardo alla Funzione di controllo dei rischi, valuta: i) l'organizzazione, i poteri e le responsabilità della funzione di controllo dei rischi, anche con riferimento alla qualità e all'adeguatezza delle risorse a questa assegnate; ii) l'appropriatezza delle ipotesi utilizzate nelle analisi di sensitività e di scenario e negli stress test; iii) l'allineamento con le best practice diffuse nel settore;
• -- verificare l'adeguatezza, l'affidabilità complessiva e la sicurezza del sistema informatico nonché del piano di continuità operativa e dei relativo processo di aggiornamento, garantendo valutazioni sui principali rischi tecnologici identificabili e sulla complessiva gestione del rischio informatico del gruppo;
• -- controllare la regolarità delle varie applicazioni, infrastrutture e processi di gestione del gruppo, incluse le eventuali componenti esternalizzate, anche attraverso accertamenti (anche dei piani di continuità operativa) presso i fornitori terzi ed i fornitori critici, predisponendo annualmente la relazione sulle funzioni operative importanti esternalizzate;
• -- svolgere interventi ad hoc su specifica richiesta degli Organi Aziendali e/o delle Autorità di Vigilanza e compiti di accertamento anche con riguardo a specifiche irreaolarità:
• predisporre annualmente la relazione sulla valutazione dell'adeguatezza e rispondenza delle politiche e prassi di remunerazione adottate dalla Banca alle vigenti disposizioni normative nonché la relazione sulla revisione del processo ICA AP;
• verificare, in relazione all'attività di servicing, l'adeguatezza e la funzionalità del processo di gestione e monitoraggio dell'andamento del patrimonio cartolarizzato, nonché quello di controllo sulla conformità dell'operazione alla legge e al prospetto informativo;
• monitorare l'effettiva implementazione dei Piani di Azione e verificare la rimozione delle anomalie riscontrate;
• partecipare, ove necessario, ai gruppi di lavoro aziendali su tematiche progettuali (es. nuovi prodotti, canali, sistemi, processi, ecc.), anche al fine di segnalare elementi utili al corretto disegno del sistema dei controlli;
• ·· curare l'adozione, in collaborazione con le altre funzioni di controllo, di iniziative finalizzate ad agevolare il coordinamento e l'interscambio di informazioni per garantire una visione unitaria ed integrata del sistema dei controlli interni;
• … garantire supporto ai vertici aziendali nel promuovere e diffondere un'adeguata e solida cultura dei controlli all'interno del Gruppo;
• assicurare una tempestiva e sistematica informativa agli Organi di governo aziendali sullo stato del sistema dei controlli e sulle risultanze dell'attività svolta.

Con specifico riferimento ai rischi di natura non finanziaria, in data 25 gennaio 2019 è stato attribuito al Comitato Rischi l'esame e la supervisione della DNF del Gruppo doBank. Inoltre il Comitato supporterà le valutazioni e le decisioni del Consiglio di Amministrazione relative all'approvazione dell'informativa in materia di rischi, generati o subiti, connessi ai temi socioambientali che derivano dalle attività dell'impresa, dai suoi servizi o rapporti commerciali, incluse le catene di fornitura e subappalto.

6.2 Principali rischi legati al temi non finanziari

Qui di sequito il perimetro identificato di rischi subiti e generati connessi ai temi non finanziari de! Gruppo doBank, così come una sintesi delle relative modalità di gestione:

Tibo di rischi	Profilo ni rischi
Allivita	società e debbono essere gestite secondo criteri tali do minimizzare i situazioni eventuali. nischi operativi che ne potrebbero derivare.	il Gruppo i avvale di outsures esterni per l'estazione di diverse - doslank, in oftemperazza alla ramonita, ha creato e so potembrando Estendizzale a la lività operative. Tollestendiane di esseuzone di geslone e manicacago degli outsourcer, che consente di vobide le :compli operativi e scambio di intornazioni i sistemi dila iperiornance degli stessi, illevane i inchi emergenti eventuale e direste ancostanze e
Canformila ormativa	: Rischio di incorrere in sanzioni giudizione o amministrative, perdite tinanzione rilevanti o danni di repulazione in conseguenza di violazioni di norme imperative (leggi, regolamenti) ovvero di autoregolamentazione (ad es, statuti, codici di condotta, codici di autodisciplina),	Il processo di gestione, montarazgio e valutazione del fischio di non conformilà del Gruppo. basato su un approccio risk based, si compone delle seguenti fasi: definizione dei principi guida e delle regole metodologiche, pianificazione annuale delle attività, monitoraggio della .normativa esterna, risk assessment, attività di verifica/controlli di Il livello, monitoraggio dell' piani di remediation, reportistica,
Business	meglio i rischi operativi collegati alla interruzione eventuale i dell'operatività, garantendo quindità ed il funzionamento :masimizzame l'efficacio di fronte agli imprevisti. : del sistemi IT di supporto.	Confinuto di (circononze escezionali conseguenti ad emergenze o discrit. Questo Gestione delle Busines Recovery, che delinicono implico dunque predispone odeguate contromissione d - esat amente le contromisure per gestite situationi eventuali di energenza elo disastro. I pian sono testati annualmente e sono soggetti ad un miglioramento continuo per cercare di
	i Rischio di incorrere in una responsabilità amministrativa delle Società per atlività Illecite derivanti da reati, tassativamente previsti nel Decreto, commessi da persone fisiche che operano in nome e per conto dell'Ente e. In ogni coso, nel suo interesse.	.Il Gruppo, al fine di dotarsi di un sistema di rischi in materio di responsabilità amministrativo degli enti, ho adottato un Modello 231 per ogni società. L'efficace e concreta attuazione dei Modelli è goraniita dagli Organismi di Viglianza, nominati per tutte le società; questi ultimi esercitano le proprie attività di controllo anche mediante l'analisi di sistematici flussi intormativi periodici, trasmessi da vane funzioni aziendali a secondo di quonto previsto dal Modello e dai protocolli di decisione, che ne costituiscono parte integrante,
	di deferminazione del prezzo degli strumenti finanzian.	Market Above . (C) sifetice a tutle le interest in callo doblo un regulalo doblog in regulatory fromework interno, coerente con la nomative esemo lie propie isose nei mercali linanziari, si rovono a doversubire e nazionale, con lo scopo di regolamentare (i) il processo di individuazione, conseguerze negotive dei comporiamento di aki soggeti ultizzani gestione e tricitamento delle Inlomezioni Privilegione (come info a vantogajo propio o altui, info non accessibili al pubblico appure - definite) ingrarcesi e le pralicite do sservar per la chonno divolgalo info false e inganne il meccanismo comunicazione, sia all'interno che all'esterro, delle Informazioni Privilegione, 'Le procedure interne garantiscono il rispetto della riservatezzo e confidenzialità delle Informazioni Rilevanti e delle Informazioni Privilegiate, al fine di evitare che la divulgazione di ·documenti e di informazioni riguordanti la Società e/o le Controllate possa avvenire in forma selettiva, ovvero in forma intempestiva, incompleta o inadeguato o, comunque, tale da provocare asimmetrie informative,

ﺍﻟﻤﺴﺎﻋﺪ ﺍﻟﻤ

ਾ ਕੀਤੀ ਜਾਣ

的

ਕੰਮਕਾਲ

e consolidata dichiarazione consolidata non finanziario al 3.) dicembre 2018 --------------------------------------------------------------------------------------------

	Dichlarozione consolidata ol 31 dicembre 2018 - 17:27:2018 - 11:27:20 - 11:22:20 - 11:22:20 - 11:22:20 - 11:22 - 11:22 - 11:22 - 11:22 - 11:22 - 11:22 - 11:22 - 11:22 - 11:22
Tipo di fischio Non	Profilo di rischio La generazione di comportamenti discriminatori in materia di discrimInazione Impiego e professione viene considerata all'interno di un sottolivello del rischio operativo.	Modallia di gestione Il Codice Etico di daBank discipiina i valori del Gruppo volli al rispetto dei diritti umani e la tutela della diversità. Questi valori sono incorporali e riflessi nel processi che presidio la funzione Resources & Transformation con particolore niferimento al processo di selezione e assunzione del Personale ottroverso il quale si garantiscono le pari oppartunità. Inoltre, il Gruppo fovorisce e promuove i comportamenti non discriminatori altraverso la comunicazione interno e intziative aziendali argonizzate con logiche di inclusione e valorizzazione della diversità.
Prevenzione	Il modello operativo del Gruppo doBank agisce in processi esposti al alla corruzione inschio di comuzione in forme e modalità differenti in base alle attività che li caratterizzano. I principali ambili operativil potenzialmente o rischlo attengono a: - specifici processi connessi al core business; - ambili operativi trasversoli, fro cui omaggi, donazioni e beneficenze, sponsorizzazioni e partnership, acquisizione di beni e servizi.	Il Gruppa si è dotato di un corpo normativo interno (i.e. policy e procedure) finalizzato a definire principi, ruoli e responsabilità, individuare gli strumenil e i meccanismi arganizzalivi da Implementare di fini della gestione del rischto di comuzione, nonchè regolare specifici processi quali gestlone degli omoggi, gestlone beneficenze e donazioni, gestione sponsorizzazioni e partnership e gestione delle terze parti; inottre è stota prevista una c.d. Scheda Paese Grego, contenente un'anolisi delle normative greche locali in materia di contrasto alla comuzione specificamente predisposta per bronch greca. Infine, il Gruppo sì è inoltre dotato del c.d. "Anti Comuption Program", nel quale è rappresentato Il framework di controllo e gestlone del rischio comuzione e la reglizzazione di un'attività di risk assessment.
Repulazione	Rischio di flessione degli utill, o del capitale, derivante do una percezione negativa dell'immagine dell'Intermediato da parte di clienti, controparti, azionisti, investitori o Autorito di Vigilanza, trasversale a tutti i temi tilevanti e a tutte le enfità del Gruppo. Il nschio reputazionale è definito come rischio "defivato" da altre un evento principalmente riconducibile ai rischi operativi, inclusi quelli informatici e di Compliance.	in considerazione della trasversalità di tale tipologia di rischio che insiste su tutte le strutture del ·Gruppo. Il Gruppo effettuo un'attività di Risk Sell Assessment prendendo in considerazione i fatton sia endogeni sia esogeni che potrebbero creare donni reputazionali al Gruppo valutondoll in termini di frequenza medio di occodimento ed impatto connesso. Sono inoltre previsti specifici presidi specialistici, volti a miligare l'esposizione del Gruppo a tale fipologio di lipologie di ischio, o "di secondo livello", in quano consili nell'oribilo di Risk Assessment condotte in lema conformilà e [C],
Stevrezza : 111armalica	Un livello non adeguato di Gestione della sicurezzo Informatica potrebbe ledere la completezza, l'integrità e la riservatezzo del dati, essenziali per la gestione della attività core di Gruppo determinando situazioni rischiose can impatti aperativi sia sul business che sul van stokeholder.	.1 Gruppo ha costruito per questo un sistema di governo della sicurezza composto da diverse .policy di indirizzo (doBark) e a livello operativo do procedure operative, processi, e sisteml (doSolutions) volti a definire standard di comportamento per il manitoraggio delle situazioni rischiose, per la correzione delle vulnerabilità e l'esercizio in sicurezza del sistemi e delle architetture Informatiche.

,

ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺴﺘ 1977

	:
	Dichiarazione consolidata non finanziatio al 31 dicembre 2018
Tipo di rischlo	Profilo di rischio	Modalità di gestione
personale	igestione del formazione e la volutozione delle pertormance, sono considerati all'interno del rischio operativo. Eventi di ischio generati riguardanti la sicurezza sul lavoro, ad esempio esposizione a tattori fisici e non corretto uso di videoterminali, neadono anche tra le ipotesi di reoto previste dal Modello 231/2001.	ilemi legati alla La sicaeza dele pesone del Gruppo, io remineratore, la il Guppo è dorto di un modelle e organigramma Safev che vege elle i presido dello legge 8 accentrato in capogruppo con II supporto di una società estema specializzata che tomisce il :servizio di RSPP. Il carpo normativo, l'organigrammo Safety e il DVR sono pubblicati sulla intranet aziendale in una sezione dedicato occessibile a tutto il Personale del Gruppo e le intormazioni vengono aggiomate costantemente specialmente in rejazione alle nomine dei inoli centrali quali Addetti e Preposti alla sicurezza. La gestione dell'interno dell'interno del Gruppo, anche essa accentrata in Capogruppo è normato da specifico procedura, prevede lla rilevazione annuale dei fabbisogni formativi, sia per quanto attiene la formazione robbligatoria che la formazione tecnico-professionale. Il piano di formazione viene elaborato iuna volta fanno e viene presentato a FBA per poter usuficire dello formazione finanzione finanzione. Anche Il processo di valutazione delle pertornance del Gruppo è normato do iun processo strutturato nel rispetto delle previsioni previste nel CCNL

-

7. PERSONE

La gestione del personale a livello di Gruppo ricade nell'ambito delle responsabile funzione Resources&Transformation, la quale:

• · assicura una gestione efficace ed efficiente delle risorse;
• garantisce l'evoluzione organizzativa e lo sviluppo del capitale umano in coerenza con le strategie e le esigenze di business;
• « presidia il confronto con i Sindacati;
• · favorisce ed accompagna il cambiamento culturale e il rafforzamento delle competenze tecniche e manageriali assicurando un contesto lavorativo che valorizzi le potenzialità di ognuno;
• · presidia le attività inerenti la futela della salufe e sicurezza dei lavoratori, in coerenza con le disposizioni normative vigentì.

Nell'ambito dei suoi compiti, la funzione Resources&Transformation definisce le politiche e linee quida in tema di:

• « remunerazione e incentivazione del personale, in conformità al principio di equità intema/esterna e in coerenza con quanto previsto dalle Autorità di Vigilanza e dalle policy di Gruppo;
• selezione, formazione, gestione e sviluppo del personale di tutto il Gruppo, in coerenza con le strategie definite dal vertice aziendale;
• · gestione dei processi di amministrazione del personale, in coerenza con le disposizioni di legge, i contratti, le convenzioni e gli accordi sindacali;
• relazioni sindacali.

I cambiamenti organizzativi avviati nel 2016 con la creazione del Gruppo bancario doBank hanno dato avvio ad un processo di riorganizzazione caratterizzato per l'attenzione dedicata alla gestione delle Risorse Umane. Nel corso del 2017 sono state implementate a livello di Gruppo procedure interne inerenti la gestione dei benefit, l'implementazione dei sistemi incentivanti, le attività di selezione e gestione del rapporto contrattuale, etc.

In coerenza con il Piano Strategico di Gruppo, l'azienda sta proseguendo l'atfività di definizione dei processi core HR anche al fine di armonizzare le regole e policy relative alla gestione delle risorse sui temi significativi.

Nel corso del 2018 è proseguita l'attività di revisione dei processi HR, al fine di definire regole e policy di gestione frasparenti e diffuse in relazione a varie tematiche (i.e. benefit, formazione del personale, gestione presenze, etc) e sono inoltre state pubblicate sul portale aziendale le policy/regole HR in merito ai vari temi d'interesse per i dipendenti quali gestione presenze, benefit, etc.

7.1 Carafteristiche della forza lavoro

Alla data di rendicontazione il Gruppo doBank è composto da 1.288 dipendenti (numero di teste), di cui il 59% di genere femminile, come nel 2017; la categoria professionale che registra il maggior numero di dipendenti è quella degli impiegati (56%).

La maggioranza dei dipendenti (65%) si colloca in una fascia d'età compresa tra i 30 e i 50 anni e il 94% dei contratti è a tempo indeterminato.

Il 98% dei dipendenti del Gruppo opera presso le sedi italiane e il 2% all'estero, presso la filiale greca, costituita in corso d'anno.

L'età media dei dipendenti del Gruppo doBank è di 45 anni.

I dipendenti per genere sono così rappresentati:

Dipendenti per genere - 2018 Jomini * Donne ം Uomini Donne 59%

		2018			2017
Categoria dei dipendenti	Donne	Uomini	Totale	Donne	Uomini	Totale
Dingenti	10	30	40	10	22	32
Managers	255	272	527	234	રેરેર	489
Dipendenti	490	231	721	482	228	710
Totale	755	ਦੇਤੇਤ	1.288	726	ਦੇ ਦੇ ਇ	1.231
Totale di dipendenti per età
<= 29 anni	28	28	રૂર	25	22	47
30 - 50 anni	રૂડેર	303	839	540	301	841
>= 51 anni	191	202	393	161	182	343
Totale	755	533	1.288	726	505	1.231
Composizione per tipo di contratto
Numero totale di contratti a tempo indeterminato	704	511	1.215	704	વર્તદર્ભ	1.200
Numero totale di contratti a tempo determinato o temporanei	51	22	73	22	9	31
Totale	755	ਦੜਤੋ	1.288	726	રેપર	1.231
Composizione per tipo di Impiego
Impiego a tempo pieno secondo quanto definito dalle leggi nazionali	657	531	1.188	୧୫୪	રેરિક	1.189
Impiego part-time secondo quanto definito dalle leggi nazionali	98	2	100	42		42
Totale	755	233	1.288	726	205	1.231
Composizione per aree d'implego/mansione
NPL - personate appartenente all'Area Credit Management impiegato
nei processi core del Gruppo (gestione crediti)	453	293	746	485	296	781
Non NPL - personale appartenente alle funzioni di supporto ai processi
core	302	240	542	241	209	450
Totale	755	રૂટરૂ	1-288	726	રે0ર	1.231

La categoria dei dipendenti fa riferimento al CCNL, dove per "Managers" s'intendono i quadri direttivi e per "Dipendenti", le aree professionali.

් පිහින්ද

33 - 12 Dichio

hiarazione consolidata non finanziaria al 31 dicembre 2018					VA
Dipendenti suddivisi per area geografica di operatività		2018			2017 1
Area geografica di operatività	Donne	Uorrini	Totale	Onne		Totalg
ROMA	386	292	678	371	279
MILANO	126	80	206	ા રૂડ	80
VERONA	દિવે	59	148	91	હા	152
BARI	17	22	રતેત્વે સ્વિ	14	23	37
NAPOLI	25	12	37	26	12	38
P ALERMO	10	13	23	10	13	23
BOLOGNA	15	4	19	। ਦੇ	4	19
TORINO	9	10	19	9	10	19
CATANIA	10	3	13	10	4	14
PARMA	9	3	i 2	9	5	14
PADOVA	9	3	12	10	3	13
CAGLIARI	7	5	12	7	5	12
BRESCIA	ර	2	8	o-	2	ర్య
MESSINA	4	3	7	4	4	8
LEC'CE	5	2	7	ર્ડ	2	7
FIRENZE	4	3	7	র্য	3	7
PERUGIA	ర	ן	7	ર	-	7
REGGIO CALABRIA	3	2	5	র্য	-	5
Totale Kalla	740	519	1,259	726	505	1.231
ATENE (GRECIA)	15	14	29
Totole Gruppo	755	રે રેજે રે	7.288	726	ਦੇ ਨੋਟ	1.231

GENN

N: 01:00

Assunzioni e cessazioni per genere	2018			2017
Assunzioni	Donne	Uomini	Totale	Donne	Jomini	Totale
<= 29 anni	17	17	34	10	9	19
30 - 50 anni	42	42	84	24	22	46
>= 51 anni	-	प	5		3	3
Totale	60	୧ 3	1 23	રિવે	34	રજ
Cessazioni
<= 29 anni	4	o	10	13	6	19
30 - 50 anni	37	રૂર્ણ	73	12	ટર	રૂદિ
>= 5 anni	4	8	12	2	7	9
Totale	ਪਦ	50	રુદ	27	39	୧୧
Dimissioni v olontane (escluso il pensionamento)	43	42	85	25	30	55
Pensionomento	2	8	10	2	4	ó
Temine contratto		-			5	5
Totale	45	50	ઠેર	27	રૂપ્	રે ર
Turnover (1)	6%	9%	7%	4%	8%	5%

Il Gruppo doBank applica il CCNL del Credito a futte le società del Gruppo ad eccezione della controllata doData, ex IBIS (CCNL Commercio). Circa il 50% dei dipendenti del Gruppo è iscritto ad un'organizzazione sindacale.

7.2 Formazione e sviluppo del personale

All'interno degli ambili di responsabilità della funzione Resources&Transformation, la funzione Talent Management si occupa della formazione del personale a livello di Gruppo. In particolare:

45Bark

• · supporta la definizione delle politiche di formazione del personale, in termini di sviluppo di competenze manageriali e professionali, in accordo con le linee strategiche della Capogruppo;
• · cura la rilevazione delle esigenze formative di natura manageriale e obbligatoria, tecnica, comportamentale e obbligatoria;
• · cura la progettazione, la gestione e l'organizzazione delle iniziative formative a supporto dello sviluppo di competenze manageriali e professionali di interesse per tutto il Gruppo nonché delle iniziative a supporto dei processi di trasformazione strategica ed organizzativa;
• · cura la gestione dei processi di finanziamento della formazione tramite specifici fondi di categoria/istituzionali;
• · assicura la qualità e l'efficacia degli interventi formativi.

La formazione continua è uno strumento fondamentale di sviluppo e crescita del personale aziendale. doBank presta forte attenzione alla rilevazione dei fabbisogni formativi e alla progettazione di contenuti di Piani Formativi adeguati alla dimensione e al posizionamento del Gruppo sul mercato.

ll processo di rilevazione dei fabbisogni ed erogazione delle relative attività formative è formalizzato in apposita Procedura Organizzativa interna ed interamente gestito dalla funzione Talent Management, la quale assicura anche il periodico reporting sia alle funzioni di controllo che alle società di rating. Particolare attenzione è data all'utilizzo dei finanziamenti resi disponibili dal Fondo di riferimento (FBA) per consentire quanto più il rimborso dei costi sostenuti per la formazione erogata sia attraverso Piani Aziendali che attraverso Piani Individuali.

I percorsi formativi di doBank sono progettati per poter supportare la realizzazione del Piano Strategico di Gruppo e il modello di business ad esso sotteso, con gli obiettivi prioritari di favorire l'integrazione e potenziare la leadership sul mercato, assicurare servizi di qualità, incrementare efficienza ed efficacia dei processi operativi. Prioritariamente i corsi sono destinati alle risorse dedicate ai processi core dell'azienda, ossia all'Area Credit Management, ma forte attenzione è data anche all'erogazione di contenuti specialistici alle funzioni di staff e alle funzioni aziendali di controllo accentrate in Capogruppo ai fini dell'aggiornamento continuo sulle evoluzioni normative e sulle innovazioni di mercato.

Nel corso del 2018 la formazione è stata erogata a tutto il Gruppo doBank, con particolare focus:

• all'aggiornamento tecnico professionale (47% del totale ore corsi erogati);
• all'aggiornamento normativo in materia di Privacy, AML, Compliance, 231/01, Sicurezza sul Lavoro (42% del totale ore corsi erogati);
• allo sviluppo di soft skills (formazione manageriale per il 1% del totale ore corsi erogati);
• ad altre tematiche (lingua inglese, diversity, etc, per il restante 10%).

Si riporta di seguito una tabella riepilogativa delle ore di formazione erogate al personale del Gruppo nel 2018, distinto per genere e ruolo:

Ore di formazione per genere e per ruoio		2018
	Donne	Uomini	Totale	Donne
Top Management	157	321	478	227
Middle Management	1.475	1 378	2.853	ਦੇ ਪੈ
Staff	6.446	4.700	11.146	10.851

Numero di partecipanti alla iormazione suddivisi per ruolo	2018				2017
	Donne	Uomini	Totale	Donne	Gorrani	Totale
Top Management	i O	301	40	11	22	ਤੇ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋਂ ਤੋ
Middle Management	રેજે	911	। સ્વિ	રો	റ്റു	ાં રિઝ
Staff Conceller Processful and Child Controller (1) Contribution Controllation Controllation and Collection Commendent Collection Commender Collection Commender Collection Comments	୧୫2	412 -	1.094 1	୧୧୬	રૂકર	1.039

Ore medie di formazione per dipendente, per ruolo e genere	2018			2017
	Bonne	Uomini	Totale	Donne	Uorrini	Toldle
Top Management	ો વ		12 E	21	ರ	13
Middle Management	23	ાર દિ	19	10		ది
5 off	0	【】【	10 #	17	15	ા ન્

La classificazione per ruolo viene esposta in base alla funzione ricoperta nel Gruppo (sono inclusi nel Middle Management unicamente i dipendenti con qualifica di Quadro che hanno responsabilità di risorse; i restanti Quadri sono riportati alla voce Staff).

Il minor numero di ore di formazione registrate rispetto all'anno precedente è dovuto ad una minor erogazione di corsi di formazione on line (massiva).

7.3 Valutazione delle performance dei talenti

La funzione Talent Management ha tra le proprie responsabilità le seguenti attività afferenti la valutazione delle competenze dei dipendenti:

• supportare la definizione e l'aggiornamento degli strumenti, modelli e metodologie dei sistemi di valutazione, delle competenze e del potenziale, da impiegare per la valorizzazione del capitale umano;
• · curare la progettazione e la gestione dei sistemi di sviluppo professionali, della mappa delle famiglie professionali, dei modelli delle competenze e dei percorsi di sviluppo;
• · gestire le attività di employer branding volte alla promozione del Gruppo, e le iniziative di attraction dei migliori neolaureati curando i rapporti con le università.

Nel 2018 è stato varato un sistema di valutazione delle competenze, destinato a tutto il personale aziendale del Gruppo doBank, maggiormente strutturato rispetto a quello adottato per il 2017 (che prevedeva la valutazione di sole 3 competenze trasversali per tutti i ruoli, con ranking di 4 livelli). Il nuovo sistema distingue 3 aree di competenza (Business Staff) e 2 ruoli {Gestori di risorse, Non gestori di risorse - professional), ciascuno con 6 competenze oggetto di valutazione, distinte in diverse tipologie (es. competenze manageriali, realizzative, relazionali, etc). Le valutazioni vengono espresse sia in forma di commento che di valore numerico, con una scala di valori da 1 a 4 e diversi pesi per ciascuna area.

La valutazione incividuale, svolta dai due responsabili gerarchici del Valutato con periodicità annuale e uno step di feedback intermedio, viene assicurata per tutto il personale del Gruppo (percentuale dipendenti che ricevono valutazioni: 100%), inclusa la Branch greca.

Nel corso del 2018 sono state costituite le Commissioni di lavoro con le organizzazioni sindacali per definire i percorsi professionali e di carriera, oltre che per la valutazione delle competenze. È stato inoltre implementato un nuovo tool per la gestione informatizzata del processo di valutazione delle competenze, adottato già nel 2019 per le valutazioni relative all'anno prima.

Avanzamenti di carriera		2018		2017
14.08 1	Donne	Uomini	Donne	Uomini
Dirigenti	0%	1%	1%	2%
Manager	18%	18%	। 6%	। 3%
Dipendenti	45%	18%	43%	25%
Totale	63%	37%	60%	40%

7.4 Rispetto dei diritti umani e tutela della diversità

ll valore del rispetto dei diritti umani è alla base di tutti i comportamenti adottati da doBank. Il codice etico di Gruppo disciplina gli stessi ampliando i' ambito di applicazione delle relative modalità anche nei confronti dei soggetti terzi alla Banca che intrattengono rapporti contrattuali con la stessa.

Il Gruppo doBank promuove una cultura aziendale inclusiva, non tollera forme di discriminazione e favorisce un ambiente lavorativo nel quale la diversità e le caratteristiche personali e culturali siano rispettate e valorizzate.

Relativamente all'inserimento di persone diversamente abili nel Gruppo, doBank gestisce la diversità conformemente alle regole e alle prassi previste dalle leggi applicabili. Alla data di reporting sono in essere specifiche sospensioni d'obbligo e convenzioni che giustificano le percentuali di seguito:

• · doBank n. 29 disabili, pari al 4,8 % della base di computo;
• · doSolutions n. 7 disabili, pari al 4,9% della base di computo;
• · Italfondiario n. 4 disabili, pari al 1% della base di computo.

Nel 2018, così come nei 2 esercizi precedenti, non sono stati rilevati episodi di discriminazione o violazione dei Diritti Umani. Eventuali episodi di tale natura sarebbero gestiti a cura della funzione Resources&Transformation e non si è ritenuto necessario predisporre una specifica procedura per la loro gestione.

In tema di diversity, il Gruppo gestisce varie attività, tra cui:

• il progetto "salva-mamme" a favore della genitorialità e a supporto delle mamme durante l'intero periodo di maternità;
• l'adesione in qualità di Soci Sostenitori all'associazione "Valore D", associazione di c imprese che promuove la diversità, il talento e la leadership; il personale doBank partecipa regolarmente a programmi di mentorship, corsi e seminari tematici, organizzati dall'Associazione;
• un Diversity & Inclusion Committee, composto da 14 risorse funzioni e società del Gruppo, che ha lo scopo di diffondere la cultura della diversità e dell'inclusione in azienda;
• la possibilità di adesione al "part-time" per garantire la flessibilità adeguata a favorire la conciliazione dei tempi vita/lavoro nel rispetto delle esigenze tecnico-organizzative aziendali

Si procede inottre all'estensione a livello di Gruppo delle best practices oggi applicate dalle singole società, aventi ad obiettivo la valorizzazione della gender diversity. Nel 2018 sono state nominate due colleghe nei ruoli di CFO della Capogruppo e di Amministratore Unico della controllata di doData.

Il Consiglio di Amministrazione nel corso dell'8 mazzo 2018, ha approvato il documento di orientamento denominato "Orientamento sulla composizione qualitativa e quantitativa del Consiglio di Amministrazione ritenuta ottimale", recante i risultati dell'analisi

preventiva svolta dal Consiglio di Amministrazione (supportato dal Comitato per le Nomine circa la propria composizione quali/quantitativa considerata ottimale al fine del corretto assolvimento delle funzioni al medesimo attiribuite, in conformità, in particolare, èlle pres di cui alle Disposizioni di Vigilanza sul Governo Societario.

Nel corso del 2018 doBank S.p.A. ha istituito un contributo per ciascun figlio di età compresa tra 4 e i 12 anni nei confronti del personale appartenente alle aree professionali e alla categoria dei quadri direttivi da erogarsi su base annuale. Tale contributo è stato esteso anche ai lavoratori neoassunti con contestuale apertura di un conto welfare.

In tema di Pari Opportunità doBank prevede un job market interno volto ad agevolare la mobilità interna infragruppo con l'obiettivo di valorizzare le risorse interne.

Al fine di rafforzare l'integrazione del Gruppo, nel 2017 è iniziato il processo, proseguito anche nel 2018, volto ad unificare le sedi nelle città dove erano presenti più uffici con personale proveniente dalle diverse entità societarie confluite in doBank.

Nel 2018 è iniziato un percorso graduate di armonizzazione in tema di previsioni di secondo livello per equilibrare il Work-life Balance di Gruppo.

dobBank è dotata di un database centrale che gestisce i dati anagrafici e professionali di ciascun dipendente, che permette di produrre una rendicontazione trimestrale presentata al Consiglio di Amministrazione con oggetto la movimentazione del personale. Su base annuale doBank fornisce, per ciascuna società del Gruppo, la rendicontazione ad ABI relativamente alle caratteristiche del loro organico e su base biennale la rendicontazione relativa alla "parità di genere".

Rappatto fra la remunerazione e salario base donne/vomini	2018		2017
	Rea	Remunerazione	RG	Remunerazione
Dirigenli	102%	118%	101%	91%
Manager	87%	86%	87%	83%
Dipendenti	103%	101%:	95%	93%

Il rapporto RAL donne/RAL uomini evidenzia un miglioramento rispetto al 2017, che presentava un sostanziale allineamento tra le retribuzioni.

Profilazione membri consiglio di amministrazione		2018		2017
Genere	n.	70	n.	రార్థం
Donne		12%
U omini	7	88%	ੇ	100%
Elà
<= 29 anni		ﺎ
30-50 anni	ന	38%	র্য	44%
>= 51 anni	റ	62%	5	ર્ટર્શ્વે

Il 2018 ha visto la nomina di due consiglieri donne, una delle quali ha dato le dimissioni poco prima della fine dell'anno. Il Consiglio d'Amministrazione ha cooptato un nuovo considilere donna, la cui nomina è stata confermata nell' Assemblea degli Azionisti del 5 marzo 2019,

જિ n. Dirigenti 30 - 50 anni র প্রথ ۽ 1 . Donne め 1 4% ර U omini 38% 15 12 Totale 21 52% 18 Dirigenti > = 51 -anni :: يني . ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- SALE Donne 10% 4 র্য Uomini 38% 15 10 Totale 19 48% 14 Totale Dirigenti 40 100% 32 Manager < = 29 anni 2017 2018 : n. ું છે. n. Donne 0% Uomini 2 0% 1 Totale 2 0% 1 Manager 30-50 anni 2018 2017 : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : REBAL : Donne 25% 132 127 Uomini 115 22% ! ર Totale 247 47% 243 50% Manager >= 51 anni 2018 2017 Donne 23% 123 107 Uomini । રેર 30% । 38 53% Totale 278 245	Profilazione del Top Management	2018 - - - -		: 2017
					19%
					38%
					56%
					13%
					31%
					44%
					100%
					0%
					0%
					0%
					26%
					24%
					22%
					28%
					50%
	Totale Manager	527	100%	489	100%

doBank

ichiarazione consolidata non finanziario al 31 dicembre 2018
Dipendenti < = 29 anni	2018		ﺘ
	n.	%	ព្រ.
Donne	28	4%
Uomini	ನ್ನಾ	3%	21	39
Totale	ਦੂੜ	7%	48	6%
Dipendenti 30-50 anni	2018		2017
	n.	ಕ್ಕಳ	n.	76
Donne	398	56%	407	57%
Uomini	174	24%	173	24%
Totale	572	80%	580	82%
Dipendenti >= 51 anni	2018		2017
	r1.	%	n.	%
Donne	ર્વ	దిశు	50	7%
Uomini	32	4%	34	5%
Totale	હેરે	13%	દિવે	12%
Totale Dipendenti	721	100%	710	100%

7.5 Incentivi e remunerazione del personale

Il processo remunerativo del Gruppo doBank ha, quale organismo apicale, il Consiglio di Amministrazione, tramite il Comitato per la Remunerazione, il quale svolge funzioni consultive, istruttorie e propositive nei riguardi del Consiglio di Amministrazione della Capogruppo in materia di adeguatezza delle politiche e dei piani di remunerazione e incentivazione, nonché le loro implicazioni in relazione all'assunzione e gestione dei rischi.

Per ulteriori informazioni si rimanda al contenuto del documento "Regolamento comitato remunerazioni" reperibile alla sezione "Governance" del sito internet aziendale www.dobank.com.

La Capogruppo, a tal fine, ha individuato diversi strumenti di remunerazione variabile distinti e specifici per le diverse funzioni e ruoli aziendali:

• · sistema di incentivazione di lipo "Management By Objectives" (c.d. "MBO"): sistema incentivante strutturato che si avvale di schede obiettivo "individuali" coerenti con i piani strategici e operativi e con la posizione organizzativa del personale destinattario; alle Risorse Chiave, identificate nell'ambito del Personale più Rilevante, viene attribuito un sistema di incentivazione MBO in cui l'opportunità di remunerazione variabile è attribuita per il 50% in contanti (cash) e il, restante 50% in azioni di doBank S.p.A.;
• · sistema di incentivazione per i gestori: sistema incentivante strutturato per il personale dedicato all'attività di gestione sulla base di predefiniti di business (fissati a livello individuale, di team e/o di struttura);
• · premio aziendale di produttività ("Valore Aggiunto Pro-capite" ovvero "VAP"): componente variabile corrisposta al personale dipendente per il riconoscimento della produtività/ impegno nel periodo di riferimento, così come definita dal Contratto Collettivo Nazionale di Lavoro le cui condizioni e criteri possono essere stabiliti annualmente nell'ambito della contrattazione integrativa aziendale;

premio di merito: componente variabile corrisposta in base alle performance e ai meriti conseguiti dal Personale dipendente (ad esclusione dei destinatari del Sistema MBO e del Sistema di incentivazione per i Gestori) e riconosciuti dal responsabile gerarchico.

do Bank

• Tale componente variabile può essere corrisposta fino ad un predefinito limite massimo per dipendente - nel rispetto dei limiti del Bonus Pool - ed è sottoposta al raggiungimento dei gate;
• premio outstanding: componente variabile di natura eccezionale finalizzata a premiare il conseguimento di prestazioni particolarmente meritevoli che può essere riconosciuta al personale dipendente, a esclusione del Personale più Rilevante, anche in caso di mancato raggiungimento dei gate;
• · Premi correlati a contesti specifici: componente variabile finalizzata a guidare la rete dei Gestori (escluso il Personale più Rilevante) verso gli obiettivi di periodo. I premi possono essere in denaro o natura. Il riconoscimento dei premi legati ai Contest sarà subordinato alla tenuta di comportamenti conformi al rispetto della normativa esterna e interna;
• · È prevista la possibilità di riconoscere ulteriori forme di retribuzione variabile straordinarie (i.e. bonus di ingresso, buy-out e retention).

7.6 Benefit e welfare aziendale

l benefit - non correlati ai risultati effettivamente conseguiti - sono forme di retribuzione in natura, anche frutto di eventuali pattuizioni individuali o contrattazioni di secondo livello, volte ad accrescere la motivazione e la fidelizazione del dipendente. I principali benefit che attualmente possono essere riconosciuti al personale, oltre a quelli già previsti dal Contratto Collettivo Nazionale del Lavoro (ove applicabile), in coerenza con la normativa interna tempo per tempo vigente, sono:

• assegnazione auto a uso promiscuo;
• assegnazione alloggio in sub-locazione o comodato gratuito o attraverso contribuzione in busta paga;
• contribuzione integrativa al Fondo di Previdenza complementare;
• polizza assicurativa sanitaria;
• polizza assicurativa infortuni professionale e extra-professionale.

doBank garantisce borse di studio ai figli dei dipendenti in adempimento a quanto previsto da CCNL. Inoltre, consente l'utilizzo di permessi studi anche al di fuori di quanto inserito nel dispositivo del contratto.

L'azienda promuove altresì il bilanciamento tra vita personale e lavoro fomendo una forte elasticità oraria in ingresso e uscita a livello Aziende e concedendo in aggiunta flessibilità individuali in casi di particolari esigenze.

7.7 Salute, sicurezza e benessere dei dipendenti

Nel corso del 2018 è stato rinnovato il Documento di Valutazione dei Rischi (DVR) predisposto ai sensi del D.lgs. 81/2008 e relativo al perimetro del Gruppo.

Rientra nelle responsabilità della funzione Resources&Transformation il presidio delle attività inerenti la tutela della salute e sicurezza dei lavoratori, volta ad assicurare il mantenimento dej livelli di sicurezza delle aree operative in linea con le disposizioni normative. In particolare, è la struttura di Safety ad occuparsi di:

• · presidiare le attività inerenti la tutela della salute e sicurezza dei lavoratori:
• · elaborare ed attivare, d'intesa con il Responsabile del Servizio di Prevenzione e Protezione e conformemente al Sistema di Gestione della Sicurezza sul Lavoro, il

monitoraggio delle attività di gestione dei rischi per la salute dei lavororoni." le policy di attuazione delle prescrizioni normative e dando supporto alle affre funzion aziendali:

realizzare i programmi di informazione e formazione obbligatoria relativi dilg sul lavoro, previsti dalla normativa in coordinamento con la Struffura . Tale Management.

doBank reputa di primaria il governo della sicurezza, al fine di garantire la riservatezza, integrità, disponibilità delle informazioni, dell'impiego delle risorse, la protezione fisica dei dipendenti, dei clienti e dei loro valori ed il presidio della salute sui luoghi di lavoro. Al fine di garantire il costante presidio dell'attività in materia di salute e sicurezza all'inferno di doBank sono stati definiti: le regole di corporate governance, il sistema dei confrolli interni, il sistema di deleghe e poteri conforme all'art. 16 del D.lgs. 81/2008, il codice etico.

I principi fondamentali per la definizione della politica aziendale in materia di salute e sicurezza risultano i seguenti:

• · perseguire la tutela della salute e l'integrità psicofisica dei lavoratori, facendo propria la definizione della salute data dalla Organizzazione Mondiale della Sanità, che integra tale concetto con quello di benessere dei lavoratore, attraverso la predisposizione di spazi di lavoro, attrezzature e processi di elevata qualità;
• perseguire la valutazione sia dei "fattori di rischio" si delle "condizioni di rischio";
• perseguire un "principio di precauzione" sulla base di quanto prescritto dall'art.15 del D.lgs. 81/2008, e dell'art. 2087 del codice civile, mirando alla predisposizione aziendale allo scopo di migliorare il benessere dei lavoratori.

l principali rischi in merito agli aspetti di salute e sicurezza legati alle attività del Gruppo doBank possono essere individuati in quelli del settore terziario (ambiente di lavoro, impianti, utilizzo e manipolazione di attrezzature/oggetti/utensili, immagazzinamento di oggetti e materiali, Impianti elettrici, incendio, etc). Relativamente ad ognuno di essi nel DVR vengono definiti il "Criterio di Valutazione" e le "Misure di Prevenzione e Protezione" che definiscono le modalità di azione atte a prevenire l'accadimento di eventi dannosi correlati a tali rischi.

Gli obiettivi che formano il azione in materia di salute e sicurezza sul posto di lavoro, in osservanza dei principi sopra esposti, sono:

• « sviluppare metodiche qualificate di analisi e valutazione dei rischi che consentono di individuare idonee misure di prevenzione;
• · individuare con la massima attenzione tutti i rischi in ambito lavorativo con particolare riguardo ai possibili impatti sui gruppi omogenei di lavoratori maggiormente vulnerabili;
• · parlecipare alla creazione di procedure organizzative per la programmazione sistematica di tutte le misure atte a garantire nel tempo il miglioramento dei livelli di sicurezza e di codici di buona prassi;
• costruire sinergie con la Direzione del Personale, componente tra le più importanti dell'intera gestione aziendale, il cui sistema di valori e le cui competenze saranno determinati per il successo della polifica in materia di salute e sicurezza;
• · migliorare l'efficacia dei piani di intervento, attraverso (i) la precisa identificazione delle procedure organizzative e delle responsabilità connesse con i compiti affidati e (ii) l'assegnazione di compiti specifici a ciascuna struttura e a ciascun dipendente, nel piano generale di organizzazione della prevenzione dei rischi.

		2018.			2017
Infortuni e assenteismo per genere	Donne	Uomini	Totale	Donne	Uomini	Totale
Numero infortuni sul lav oro		2	ਤੇ	2		2
Numero infortuni in itinere	11	4	15	10	5	15
Totale infortuni	12	6	18	12	ਦ	17
Tasso di infortuni	7	3	10	6	ਉ	9
Indice di gravità	0,07	0,04	0,11	0,10	0,04	0,14
N decessi
				State
Tasso di assenteismo % (1)	1,16	2,61	3.77	2,87	1,40	4.27

doBart

(1) (Giornate di assenza/ore lav orabili) x 100

Infortuni e assenteismo per regione		2018
	Nord	Centro	Sud e kole	Totale
Numero infortuni sul lav aro		2
Numero infortuni in itinere	8	ర		ાર
Totale infortuni	8	8	2	18
Tasso di infortuni	4,44	4,44	1,11	10
Indice di gravità	0,05	0,05	0,01	0,11
N decessi
Tasso di assenteismo % (1)	1,09	2.26	0,42	3,77

(1) (Giornate di assenza/ore lav orabili) x 100

Lo standard GRI 403 Occupational Health and Safety ("Infortuni sul lavoro e malattie professionali") è stato aggiornato nel corso del 2018 dal GRI – Global Reporting Initiative. La nuova versione dello standard di rendicontazione GRI 403, che entrerà obbligatoriamente in vigore a partire dal 2021, pone una significativa enfasi sulle misure di prevenzione degli infortuni e delle malattie professionali, coerentemente con i più aggiornati sistemi di gestione di tali aspetti. Il perimetro di rendicontazione comprenderà inoltre non soltanto i dipendenti dell'organizzazione, ma anche i lavoratori non dipendenti, che svolgono però la loro attività sotto il controllo dell'organizzazione e/o in un "luogo di lavoro" controllato dall'organizazione. Le implicazioni connesse alle modalità di gestione e alla raccolta dei dati richiesti su infortuni e malattie professionali relativi a personale non dipendente, sono in corso di valutazione da parte del Gruppo doBank.

7.8 Comunicazione interna

doBank considera la Responsabilità Sociale d'Impresa parte integrante della propria identità aziendale.

ll dipartimento Communication ha sviluppato un piano di comunicazione interna volto a promuovere una cultura aziendale orientata alla sostenibilità etica e ambientale per diffondere tra i propri stakeholder i valori condivisi.

NEWSLETTER E INTRANET

doBank realizza mensilmente una Newsletter rivolta a tutti i collaboratori del G condividere i principali progetti, attività ed eventi aziendali. All'interno della Newsle presente una rubrica dedicata alla Corporate Social Responsibility (di seguito anche *CSR per sensibilizzare e diffondere tra tutti i collaboratori le iniziative sostenute dall'Azienda.

Il dipartimento Communication si occupa della redazione dei contenuti della rubrica CSR che rappresenta un valido canale per condividere ogni mese nuovi contenuti e aggiornare sui progetti in corso.

All'interno dell'intranet aziendale è stata inoltre sviluppata una sezione dedicata alla CSR che descrive le numerose iniziative sostenute.

8. CLIENTI E CONDOTTA DELLA RETE ESTERNA NEL RECUPERO CREDITI

8. I Rispetto della qualità del servizio presiato alle banche e agli investitori

Il Gruppo doBank persegue i propri obiettivi di redditività e competitività non trascurando il rispetto dell'etica professionale, nonché i principi di etica e trasparenza nei confronti dei partner commerciali.

ll Gruppo doBank svolge, in particolare, attività di servicing e fornisce servizi ancillari di natura commerciale, immobiliare e legale oltre ad altre attività minori di natura bancaria che riguardano principalmente la gestione, l'acquisto e la vendita di crediti non-performing. Le società del Gruppo doBank che svolgono attività di servicing softoscrivono con i principali clienti del Gruppo contratti di mandato per la gestione dei crediti aventi durata variabile (da 1 a circa 10 anni).

La base Clienti del Gruppo doBank può essere suddivisa in due principali categorie di clienti anche in funzione del tipo di attività svolta:

• 1 ] Clienti Banche, che rappresentano il 27% del GBV, per i quali svolge principalmente attività di "Riscossione e Recupero" e
• 2) Clienti Investitori, che rappresentano il 73% del GBV, per i quali doBank si occupa, oltre che della attività di "Riscossione e Recupero", anche dell'attività di "Due Dillgence" e "Strutturazione".

a dichiarazione consolidata non finanziaria al 31 dicembre 2018 "T

debank

Distribuzione del portafoglio per "Business Lines" per regione, dimensioni . Üdiy e seffore	2018	2017
100 100 150
Distribuzione territoriale del portafoglio
Nord €/000	35.697.722	36.114.133
Centro €/000	21.448.217	17.673.060
Sud & Isole €/000	25.031.137	22.915.283
Totale €/000	82.177.075	76.702.476
Distribuzione diel partatoglio per dimensioni e tipologia di clienti e debitori	2018	2017
Banche €/000	22.041.163	28.076.843
Inv estitori €/000	60.135.913	48.625.633
Totale €/000	82.177.075	76.702.476
Priv ati €/000	22.652.566	23.207.428
Imprese €/000	59.524.509	53.495.047
Totale €/000	82.177.075	76.702.476

8.2 Benefici indotti dagli investimenti in data quality

Come già anticipato nella sezione 4. "doBank e la sostenibilità", il Gruppo ha dd anni e mezzo costituito la funzione di Data Quality.

Mission della funzione è quella di:

• · parlecipare al processo di ottimizzazione ed efficientamento dei processi data-driven, per mialiorare la performance del business e garantire coerenza con la normativa applicabile;
• presidiare e garantire la qualità dei dati, con particolare riferimento ai dati derivanti dal business e dai processi collegati e contenuti nel datawarehouse aziendale, anche al fine di garantire basi dati attendibili per la predisposizione dei report;
• · sviluppare dei prodotti che consentano la creazione di valore dal patrimonio informativo.

L'attenzione alla qualità del dato, grazie al monitoraggio costante dei KQI (Key Quality Indicators) e attraverso campagne mirate per il miglioramento progressivo delle basi dati a disposizione dei recuperatori per i diversi portafogli in gestione, rappresenta uno dei pilasti strategici dell'attenzione al cliente. I benefici sono evidenti in termini di accorciamento dei tempi di recupero e efficienza dei relativi processi.

8.3 Standard qualitativi e di condotta della refe esterna di recupero crediti

I principi di correttezza e integrità guidano anche lo sviluppo e il monitoraggio delle risorse delle reti esterne che vengono invitate a svolgere l'attività di recupero crediti secondo standard di condotta coerenti con quelli indicati nel Codice Etico del Gruppo. La rete esterna si compone delle società di recupero crediti (di seguito anche "SRC"), dei professionisti esterni (di seguito anche "PE") e dei legali esterni (di seguito anche "LE"). Le risorse della rete esterna del recupero crediti sono soggette a costanti controlli di qualità e valutazione che determinano eventuali sospensioni o continuazione della collaborazione con il Gruppo doBank.

l professionisti esterni e le società di recupero crediti

La Funzione External Consultant Network (ECN) del Gruppo doBank è responsabile della ricerca, selezione, gestione amministrativa del contratto, retention nonché sviluppo e monitoraggio delle risorse delle reti esterne (Professionisti Esterni e Società di Recupero Crediti),

Preliminarmente alla scelta di una SRC sono previsti sopralluoghi presso le strutture giuridiche potenziali partner per stabilire la "congruità" dell'ambiente di lavoro e conoscere i collaboratori/dipendenti.

Nello svolaimento della propria attività la Funzione ECN si avvale di un sistema di monitoraggio, implementato con l'obiettivo con di selezionare i migliori player (PE/SRC) sulla base di una serie di parametri tra cui:

• · efficienza delle performance;
• qualità nella gestione degli incarichi assegnati;
• « accuratezza nell'implementazione del sistema gestionale.

Da tale processo deriva uno score complessivo distinto tra persone giuridiche e fisiche per una valutazione più equilibrata e coerente.

Nella gestione dei rapporti con cliente, come si evince deontologico delle società di recupero crediti, la SRC esamina le posizioni conferite ed acquisisce le eventuali informazioni o i documenti, ulteriori e necessari, sia al fine di individuare la migliore strategia di approccio

Bara

in furizione della definizione stragiudiziale della pendenza, sia al fine di poter dare al cliente ogni possibile chiarimento e consulenza circa la sua posizione. Allo stesso tempo la SRC anche in relazione alla sua qualità di "Responsabile del trattamento dei dati" ai sensi del Data Protection Agreement, osserva la massima riservatezza nell'acquisizione, gestione e conservazione dei dati dei clienti, adottando ogni cautela idonea ad evitare la comunicazione o la diffusione non autorizzata di notizie, in conformità alla legge e agli accordi contrattuali con le banche clienti.

l legali esterni

l legali esterni assumono un ruolo di primo piano poiché sono chiamati ad intervenire nella gestione giudiziale dei crediti problematici, sia sotto il profilo della gestione degli incarichi per le indispensabili azioni giudiziali volte a favorire l'attività di recupero, sia in termini generali, sotto il profilo di eventuali forme di collaborazione ed assistenza finalizzate ai medesimi scopi. Tutti i legali devono sottoscrivere l'Accordo Operativo che li impegna al rispetto dei principi di correttezza e di etica, ai quali i legali devono attenersi nell'attività prestata.

L'Accordo Operativo di doBank prevede espressamente l'obbligo per il legale esterno di digitalizzare tutta la documentazione afferente gli incarichi conferiti, con evidente risparmio di carta stampata e correlati benefici ambientali. Allo stesso modo è attivo in doBank il sistema di fatturazione cumulativa elettronica (unica fattura per ogni mandante a prescindere dal numero di notule che la compone), con evidente risparmio di carta stampata e corelati benefici ambientali.

Altro obbligo sancito espressamente dall'Accordo Operativo doBank è l'utilizzo in via esclusiva del sistema informatico "Ex Parte Creditoris" (di seguito abbreviato in "EPC"), che essendo web-based può essere utilizzato ovunque con correlati impatti ambientali.

Da oltre un anno inoltre ELN doBank utilizza il sistema della sottoscrizione digitale dei documenti con invio via PEC degli stessi, con evidenti risparmi di spese e benefici ambientali per ulteriori risparmi di carta. L'Accordo Operativo sottoscritto dai Legali rimanda infine al risoetto dei principi di correttezza e di etica, ai quali i legali devono attenersi nell'attività prestato Simia al codice etico adottato dal Gruppo. La Convenzione è ispirata a principi di parità di retribuzione, salute, sicurezza ed etica di business. Preliminarmente all'alimentazione di un nuovo legale con nuovi incarichi è sempre previsto un corso di formazione / informazione sub funzionamento dell'applicativo gestionale, la cui manualistica è sempre a disposizione di tutti i legali attraverso il Testo Unico Legali Esterni (TULE), unitamente alla descrizione dell'o gestionale e di funzionamento di doBank,

La Capogruppo doBank ha inoltre predisposto uno strumento di analisi della Rete che agisce da sistema di rating. Si tratta, in particolare, di una metodologia innovativa poiché rappresenta la prima esperienza strutturata in Italia e tra le pochissime in Europa secondo la quale il "sistema di rating" è basato sull'introduzione di tre nuovi ambiti:

• operativo; 0
• gestionale; 0
• relazionale. 0

Gli ambiti di monitoraggio comprendono, nello specifico, nuovi indicatori che prevedono:

• il monitoraggio dei login all'interno del sistema informativo gestionale in EPC;
• il numero delle sentenze favorevoli ottenute nei giudizi di cognizione;
• la misurazione della proattività del Legale sulla base del monitoraggio delle proposte di delibera giudiziali inoltrate in EPC e favorevolmente deliberate;
• la misurazione del timing di ogni legale nelle procedure esecutive immobiliari.

l criteri definiti per la determinazione dei rating hanno l'obiettivo di consentire a ciascun professionista un'andisi comparativa tra i propri livelli di qualità e i benchmark ti riferimento

(nazionali e per ogni singolo fattore) ovvero i parametri di riferimento otting confrontano le diverse componenti del rating.

La Capogruppo ha inoltre predisposto un supporto informativo utile per modalità di definizione del rating e dei singoli fattori. I risultati di tale prod trasmessi (in via riservata e personalizzata) a ciascun legale convenzionato cogra stimolo al miglioramento della propria performance.

Preliminarmente all'alimentazione di un nuovo legale con nuovi incarichi è sempre previsto un corso di formazione / informazione sul funzionamento dell'applicativo gestionale, la cui manualistica è sempre a disposizione di tutti i legali attraverso il Testo Unico Legali Esterni (TULE), unitamente alla descrizione del modello gestionale e di funzionamento di doBank.

Per i portafoali aestiti attraverso i sistemi operativi Ifams/EPC CRE (perimetro ex Italionaliario S.p.A.} le performances dei legali sono valutate dagli Asset Manager nel sistema informativo interno/Ifams. Viene espresso un voto per ciascuno dei seguenti aspetti:

• accuratezza atti e riscontri:
• tempestività;
• propositività;
• reperibilità.

Il rating così generato per ciascun legale viene monitorato dalla struttura di External Legal Network di Italfondiano (di seguito anche "ELN-ITF") attraverso un report interno.

Nei casi di disallineamento dagli standard aziendali, ELN-ITF interviene sul legale direttamente o tramite segnalazione delle inefficienze alla banca mandante (nel caso di legale appartenente ad albo gestito dalla mandante).

Nei casi più gravi può essere disposta la sospensione del l'affidamento di nuovi incarichi, nel caso di legali gestiti direttamente da ITF, approvata con delibera interna ovvero, nel caso di legali gestiti dalle Mandanti, su disposizione della Banca.

Per il monitoraggio del livello di implementazione dei dati nel Portale dei Legali - EPC da parle dei legali convenzionati, ELN-ITF ticeve un report giornaliero che indica la percentuale di completamento della scheda di presa incarico delle posizioni affidate.

Preliminarmente all'abilitazione all'accesso al Portale ed all'affidamento di nuovi incarichi è previsto per il nuovo legale convenzionato un corso di formazione sul funzionamento dell'applicativo e gli vengono fornite le linee guida operative.

Privacy e sicurezza dei dati

doSolutions, quale outsourcer ICT del Gruppo, ha avviato nel 2018 un percorso volto a rivedere tutti i processi ed i sistemi di gestione della sicurezza informatica, in coerenza con le linee guida delineate dalla funzione del Gruppo ICT Governance & Innovation e in linea con gli standard di settore e la nuova Normativa GDPR. Le strutture ICT di doSolutions perseguono una roadmap per l'implementazione di misure tecniche per la sicurezza perimetrale logica, per il controllo degli accessi, per monitoraggio e logging delle attività in accesso alle piattaforme ed alle infrastrutture, e la protezione dei dati e delle basi dati.

હિ. વૈં Reclami

L'incidenza dei reclami è in linea con il portafoglio gestito, mantenendo di fatto negli anni lo stesso trend. Se confrontato con il numero delle pratiche gestite dal Gruppo, l'incidenza dei reclami si attesta intorno allo 0,03%, ne risulta pertanto un numero di reclami trascurabile. Qui di seguito si riportano i reclami pervenuti:

Reclam bancari	Udiv	2018	2017
Totale reclami perv enuti	ם	1.815	1.896
Reclàmi gestiti da doBank/ITF	n	1.152	1.330
Reclami trasferiti ad altra banca	n	୧୧3	રેણવ
Totale reclami chiusi al 31/12	n	1.201	1.270
Tempi medi di ev asione per i soli reclami (giomi)	m	38	37
Esborsi *	ਵ	220

* Esborso effettuato dalla mandante

Rispetto al 2017 il numero dei reclami pervenuti nel 2018 è diminuito di un 4% circa e nel 2018 è stato rilevato un primo esborso, demandato alla mandante.

il numero dei reclami è coerente con la natura dei crediti in gestione in quanto trattasi di crediti deteriorati, anche datati, in larga parte azionati giudizialmente. L'interazione con i clienti avviene nel rispetto delle disposizioni vigenti, fornendo riscontro agli esposti, dagli stessi inolfrati, nelle tempistiche previste.

Si sottolinea che i reclami relativi all'operato di doBank e ITF sono solo quelli gestiti dalle stesse. Quelli trasferiti ad altre banche riguardano l'operato di altre banche.

Per quanto riguarda i reclami pervenuti a doBank in tema di privacy nei 2 anni esposti si riferiscono tutti a richieste di cancellazione dei dati personali presenti negli archivi della Banca.

9. CATENA DI FORNITURA

Nell'ambito del complessivo processo di strutturazione delle funzioni operative del Gruppo doBank, l'area della "supply chain", selezione e presidio dei fornitori è quella attualmente interessata da attività di rafforzamento e formalizzazione.

Rileva infatti osservare, con riferimento a doBank, che il processo di selezione dei fornitori è stato attribuito in gestione esterna a UniCredit Business Integrated Solutions (società del Gruppo UniCredit), la quale ha condotto per conto di doBank, le trattative e le gare per la scelta dei fornitori. A metà del 2018 è stato avviato il processo di selezione e qualifica dei fornitori e la conseguente attività di monitoraggio, che prevede di essere a regime entro la metà del 2019 specificatamente per la parte di monitoraggio.

Il processo prevede che i fornitori vengano individuati in base alle specifiche categorie merceologiche a cui afferiscono le singole forniture o servizi richiesti. Ogni azienda che viene interessata ad una trattativa è oggetto di propedeutica verifica tramite visure camerali. Ad oggi in tutti i contratti per la fornitura di servizi sono previste clausole relative al rispetto, da parte dei fornitori:

• delle norme a tutela dei diritti dei lavoratori impiegati nelle prestazioni e in particolare i dei contratti collettivi di lavoro della categoria di appartenenza;
• · delle disposizioni in materia previdenziale, antinfortunistica e assicurativa e della normativa specifica sulla sicurezza e salute sul lavoro.

A tutti i fornitori si richiede il rispetto del Codice Elico mediante la documentata presa visione dello stesso e l'apposizione di una clausola contrattuale che impegni il contraente ad attenersi ai principi in esso riportati.

doBank richiede inoltre assicurazioni in merito ai mezzi, anche finanzia organizzative, al know-how, ai livelli di servizio, ai sistemi di qualità, che adeguati al soddisfacimento delle esigenze del servizio di fornitura.

La qualifica di un fornitore è necessaria per l'assegnazione della fornitura: un fraghità qualificato invitato alla gara deve completare l'iter di qualifica nel corso della gara e alla ogni caso prima dell'assegnazione della fornitura. La qualifica di base ha durata di un anno dalla data di comunicazione dell'esito, ed è moniforata mediante sistema di allerta in Albo Fornitori. Successivamente alla fase di selezione, è prevista una valutazione ex post del fornitore, al fine di migliorare la qualità, ridurre i costi e i rischi relativi alle forniture e promuovere un continuo miglioramento del rapporto di partnership con i fornitori. A tal fine Procurement provvede, quando necessario, ad aggiornare le informazioni contenute nell'Albo Fornitori sulla base di verifiche specifiche (criticità economico-finanziarie, errate fatturazioni, segnalazione dei CdC/CdR, etc.). Tali aggiornamenti possono attivare un iter di verifica delle condizioni di qualifica del fornitore e del mantenimento in Albo.

Relativamente agli aspetti ambientali e sociali, l'attuale processo di qualifica del fornitore prevede la raccolta delle seguenti informazioni:

• · Aspetti sociali: sistemi di gestione in materia di responsabilità sociale conformi alla norma SA 8000. Sono stati inoltre introdotti i seguenti punti: Impedimenti alla partecipazione alle gare di appalto, carichi pendenti, interdizioni ai sensi 231, adesione alla legge 68/99 (promozione dell'inserimento e dell'integrazione lavorativa delle persone disabili), regolarità contributiva e codice etico;
• · Aspetti ambientali: richiesta informativa in merito alla certificazione dei sistemi di gestione ambientale ISO 14001.

Attualmente le informazioni richieste sono propedeutiche alla qualificazione di un fornitore. Nello specifico, tra i requisiti di qualifica, viene richiesta l'adesione ai principi di sostenibilità riferiti agli standard SA 8000 e ISO 14001. Allo stato attuale la non adesione, non blocca l'inserimento del fornitore nel processo di qualifica. Sono in fase di valutazione quali requisiti/certificazioni rendere obbligatori. Tale documentazione sarà raccolta in modo strutturato all'interno dell'Albo Fornitori in una sezione dedicata.

doBank è attualmente impegnata in un'attività propedeutica all'emanazione del nuovo processo di spesa, che prevede, nel pieno rispetto della trasparenza, la scelta dei fornitori framite gare di appalto che considereranno, oltre all'aspetto economico, il modello organizzativo delle aziende coinvolte, la distribuzione temitoriale e le iniziative condotte in termini di rispetto ambientale e diritti umani.

Nel corso del 2019 è prevista l'implementazione di un repository nel quale far convergere tutta la documentazione relativa ai contratti ed alle certificazioni che vengono richieste ai fornitori in termini di rispetto ambientale e dei diritti umani.

Il Gruppo si avvale di fornitori per la quasi totalità dislocati sul territorio nazionale per quanto concerne le sedi italiane e di fornitori locali per quanto riguarda la filiale greca.

10. COLLETTIVITA' E TERRITORIO

doBank adotta un comportamento responsabile verso i dipendenti e la collettività. ll Gruppo è attento alle tematiche sociali ed ambientali e contribuisce allo sviluppo di una cultura della sostenibilità etica e sociale che promuove nei confronti dei propri stakeholders.

A tal fine la funzione Communication prevede, nella propria strategia di comunicazione, un piano di attività e di iniziative di Corporate Social Responsibility quali espressione dell'impeano

di doBank nei confronti della collettività e a sostegno delle diverse realià del territorio.

Iniziative di CSR 10.1

SAVE THE CHILDREN

A partire dal 2016 il Gruppo doBank, nell'ambito della propria politica di Corporate Social Responsibility, sostiene i progetti di Save the Children e supporta in esclusiva il progetto Spazio Mamme nel quartiere di Torre Maura a Roma.

Il centro Spazio Mamme si pone l'obiettivo di contribuire a migliorare le condizioni di vita di mamme e bambini che vivono in condizioni di disagio sociale e deprivazione nel comune di Roma. Lo Spazio sorge all'interno del Punto Luce di Save the Children ed è un luogo di incontro dove le famiglie ed i loro bambini ricevono aiuti concreti di sostegno alimentare, supporto psicologico e legale, oltre ad attività educative dedicate e percorsi di sostegno personalizzati. Grazie all'importante lavoro svolto da Save the Children, le mamme vengono accompagnate nel processo di miglioramento della cura dei propri figli e nella gestione delle risorse economiche, per facilitare l'emancipazione del nucleo familiare da condizioni di deprivazione.

Grazie al supporto del Gruppo doBank, lo Spazio Mamme di Torre Maura nel 2018 è riuscito:

• · ad accogliere 282 adulti, di cui la maggior parte mamme
• · ad accogliere 238 bambini, che hanno partecipato alle differenti attività proposte
• · ad aiutare 17 nuclei familiari nella ricerca di un'occupazione.

Per valorizzare la Partnership doBank ha deciso di organizzare una site-visit periodica presso lo Spazio Mamme insieme ad un'iniziativa di Employes Engagement, a cui hanno partecipato i collaboratori di tutte le società del Gruppo. La visita ha dato infatti la possibilità a tutti i dipendenti coinvolti di vedere da vicino il lavoro che l'Associazione riesce a portare avanti ogni giorno, di ascoltare le esperienze di alcune mamme e di partecipare ad un'attività di Social Team Building, Durante il Social Team Building i partecipanti hanno contribuito concretamente ad un lavoro di riqualificazione degli spazi del Centro.

Nel 2018 doBank ha inoltre lanciato tra i propri dipendenti l'iniziativa di volontariato aziendale "Volontario per Save the Children". Sono stati selezionati dei dipendenti-volontani con professionalità specifiche (HR, Legal, Communication) per la realizzazione di incontri di formazione presso lo Spazio Mamme su diverse tematiche:

• · colloquio di lavoro e creazione di un CV;
• gestione di un budget familiare;
• alfabetizzazione informatica:
• diritti e doveri sul lavoro.

Prosegue nel 2018 in continuità con gli anni precedenti anche il programma Payroll Giving "Un caffè per Save the Children", progetto che consente ai dipendenti di destinare un importo libero, direttamente dalla propria retribuzione mensile, a sostegno dei progetti di Save the Children.

In collaborazione con l'Associazione è stata inoltre organizzata la "Giornata Bimbi in Ufficio" nelle sedi Roma e Milano, iniziativa che consente ai bambini di conoscere ed esplorare il posto di lavoro di mamma e papà ed allo stesso tempo partecipare ad un progetto dedicato al tema della diversità e dell'inclusione.

Infine, dal 2016 per gli auguri natalizi il Gruppo doBank sceglie di aderire alla Lista dei Desideri e realizzare i biglietti di Natale elettronici in Partnership con Save the Children. La Lista dei Desideri prevede di donare il budget destinato ai regali aziendali ai progetti dell'Associazione.

Per il 2018 doBank ha scelto di acquistare le Quote Scuola e garantire a possibilità di una prima istruzione quale diritto fondamentale per tuffi i minori.

AISM (Associazione Italiana Scierosi Multipla)

doBank è Pariner dell'AlSM, l'Associazione Italiana Sclerosi Multipla, per promuovere la raccolta fondi a favore della ricerca di questa grave malattia. L'AISM è l'unica organizzazione in Italia che interviene a 360° sulla Sclerosi Multipla sostenendo la ricerca scientifica italiana e garantendo servizi di assistenza alle persone colpite da questa patologia attraverso strutture territoriali.

Il Gruppo doBank aderisce alle campagne la Giornata della Gardenia e la Mela di AISM ospitando nelle proprie sedi i volontari dell' Associazione. I fondi raccolti sostenaono i molfeplici programmi di AISM e i progetti di ricerca scientifica mirati alla cura ed allo sviluppo di servizi per i giovani colpiti dalla Sclerosi Multipla.

Grazie alla partecipazione ed alla generosità di tutti i colleghi, in occasione de La Mela di AISM 2018 sono stati raccalti circa € 3.300, il 10% in più rispetto al 2017; durante La Gardenia di AISM 2018 sono stati invece raccolti oltre € 4.000, ben il 3.5% in più rispetto al 2017.

L'iniziativa è stata diffusa a tutti i collaboratori attraverso i diversi canali di comunicazione interna.

AIRC (Associazione Italiana per la Ricerca sul Cancro)

doBank è Pariner dell'AIRC, I'Associazione Italiana per la Ricerca sul Cancro, per sostenere la ricerca oncologica e la diffusione dell'informazione scientifica attraverso la raccolta di fondi. Dall'anno della sua fondazione AIRC è impegnata a finanziare in maniera costante la ricerca oncologica nel nostro Paese, con particolare attenzione ai giovani ricercatori, e a sensibilizzare e informare il pubblico in materia. Il Gruppo doBank aderisce all'iniziativa i Cioccolatini della Ricerca.

L'iniziativa è stata diffusa a tutti i collaboratori attraverso i diversi canali di comunicazione interna.

VALORE D

doBank è Socio Sostenitore di Valore D, la prima Associazione nata in Italia per promuovere la diversità e l'inclusione all'interno delle Aziende.

Valore D intende valorizzare tutti gli elementi per cui differiscono i collaboratori (età, genere, nazionalità, religione, esperienze lavorative), con lo scopo di creare un ambiente di lavoro in cui la ricchezza di idee, i molteplici background e le diverse prospettive possano essere integrate e generare valore.

Attraverso Valore D il Gruppo doBank promuove un'organizzazione inclusiva capace di superare pregiudizi di qualsiasi genere e sviluppa una cultura in grado di valorizzare tutte le risorse.

Per potenziare l'adesione all'Associazione, a partire dal 2018 doBank ha istituito il Diversity&linctusion Committee, un gruppo di lavoro eterogeneo creato per sviluppare iniziative interne mirate a stimolare la cultura dell'inclusione attraverso il confronto e la condivisione di esigenze. Un luogo di ascolto che supporti le persone ad esprimere il proprio potenziale, a prescindere dalle generazioni, dallo status e dalle diverse dimensioni in cui si declina la diversità.

l membri del Committee, composto da dipendenti che rappresentano i diversi target aziendali per localizzazione geografica e società di appartenenza, sono identificati come Ambasciatori con il compito di facilitare la diffusione dei nuovi progetti sui temi di:

Gender Diversity e Inclusion;

• Work life balance;
• Leadership femminile;
• Sostenibilità e innovazione.

FONDAZIONE HOPEN ONLUS

Nel 2018 doBank ha scelto di sostenere la Fondazione Hopen Onlus, l'organizzazione impegnata a favore dei bambini e giovani affetti da malatlie genetiche rare. Nel mondo sono circa 350 milioni le persone colpite da malattie genetiche rare ed in Italia si stima che oltre 1 milione di bambini sotto i 16 anni ne sia affetto: il 60% attende in media 2 anni per ricevere una diagnosi mentre il 40% resta senza un'identificazione della malattia.

Fondazione Hopen offre supporto alle famiglie nel difficile percorso che devono affrontare e la sua missione è favorire l'autonomia e l'indipendenza dei ragazzi, puntando sull'integrazione sociale e favorendo l'avvicinamento al mondo del lavoro agendo su 4 fronti:

• · orientamento clinico;
• · servizi di assistenza e facilitazioni legali;
• · sostegno e assistenza al paziente;
• · attività socio-ricreative.

doBank supporta la Fondazione Hopen per contribuire alla realizzazione dei numerosi progetti ideati dall'organizzazione. Nel 2018 con il contributo di doBank è stato acquistato un pulmino dedicato al trasporto dei ragazi e favorire la partecipazione ad attività socio-ricreative che si svolgono presso diverse strutture di Roma (atfività sportive, laboratori creativi e percorsi di avvicinamento al mondo del lavoro), che con il nuovo mezzo potranno essere facilmente raggiunte da tutti.

BIMBI IN UFFICIO CON SAVE THE CHILDREN

ll Gruppo doBank aderisce alla giornata Bimbi in Ufficio con mamma e papà, l'iniziativa promossa dal Corriere della Sera dedicata ad accogliere i bambini in Azienda.

Per la giornata dei Bimbi in Ufficio 2018, in qualità di Partner di Save the Children, doBank ha sviluppato in collaborazione con l'Associazione un format dal titolo "Diversi ma uguali: la forza del gruppo".

Il progetto sul tema della diversità aveva l'obiettivo di sensibilizzare i bambini al riconoscimento ed al rispetto delle differenze del singolo e di promuovere i valori della diversità e dell'inclusione quali elementi di forza e di successo del gruppo.

La metodologia utilizzata dai formatori di Save the Children durante la giornata si basava sulla pedagogia dei diritti umani: i bambini sono stati coinvolti nelle attività mediante i linguaggi della musica, del cibo e dell'arte figurativa ufilizzando tecniche e strumenti formativi di tipo partecipativo e inclusivo.

10.2 Partecipazione ad associazioni di categoria

Il Gruppo doBank, ad oggi, contribuisce o è iscritto a:

• · ABI Associazione Bancaria Italiana;
• · Fondo interbancario di tutela dei depositi;
• Consorzio CBI (Customer to Business Interaction);
• Conciliatore Bancario Finanziario.

11. AMBIENTE

Alla luce del modello di business ed operativo del Gruppo doBank, gli impatti diretti e indiretti di natura ambientale afferiscono ai consumi di energia, di acqua, di materiale di consumo e alla gestione dello smaltimento dei rifiuti.

Tali ambiti tematici si collocano all'interno dei processi di acquisto e di gestione de e delle sedi, processi che rientrano nell'ambito di responsabilità della funzione Procurement & Facility.

11 Gruppo doBank ha visto l'avvio per l'anno 2017' di un progetto relativo alla riorganizzazio territoriale della banca finalizzato alla razionalizzazione degli spazi aziendali in sinergia giche con le altre società del Gruppo. E' stata verificata la coesistenza sulla stessa piazza di sedi doBank già UCCMB che ITF, si è deciso di chiudere alcune sedi (Catania, Milano e Bari) e trasferire la forza lavoro su un unico immobile.

Nel 2018 il Gruppo è uscito dagli immobili di Via del Lavoro a Bologna per trasferirsi in Galleria Ugo Bassi, presso Crea System.

11.1 Materiali di consumo

Con riferimento agli impatti ambientali legati all'utilizzo dei materiali di consumo, la politica praticata da doBank prevede un'attività volta alla riduzione dei consumi di carla e l'efficientamento dei relativi processi di utilizzo. doBank si è adoperata, attraverso una campagna interna di comunicazione, sensibilizzando i dipendenti, chiedendo la foro collaborazione allo scopo di contribuire in modo proattivo al corretto utilizzo di stampe, così come al corretto utilizzo delle fonti energetiche ed idriche.

La digitalizzazione dei processi

Il Gruppo promuove un business sostenibile, anche mediante iniziate a limitare gli impatti ambientali delle proprie attività, in primo luogo con politiche aventi l'obiettivo di digitalizzare i propri processi.

Con riferimento alla rete esterna dei legali recuperatori, rileva osservare che sussistono obblighi contrattuali stabiliti dall'accordo operativo che disciplina il rapporto di collaborazione. Tale accordo prevede l'obbligo per il legale di digitalizzare tutta la documentazione afferente agli incarichi conferiti, con evidente isparmio di carta stampata e correlati benefici ambientali.

Altro obbligo sancito espressamente dall'accordo operativo e che si traduce in minori consumi di risorse, è l'utilizzo in via esclusiva del sistema informativo web-based EPC, che può essere utilizzato ovunque, limitando la necessità di recarsi presso i singoli studi professionali per poter utilizzare il sistema, consentendo pertanto una riduzione degli spostamenti.

Analogamente, la funzione External Legal Network (di seguito anche "ELN") di doBank utilizza, dal 2017, il sistema della sottoscrizione digitale dei documenti, con invio via PEC degli stessi.

Negli ultimi anni si è inoltre registrata una riduzione dello scambio documentale cariaceo e, contestualmente, un aumento dell'utilizzo di documenti elettronici: questo obiettivo è stato realizzato attraverso la messaggistica EPC, l'invio delle comunicazioni per posta certificata, la fatturazione elettronica tramite portale. I legali esterni, dopo il foro convenzionamento, devono partecipare ad un corso formativo tenuto sul portale dei legali EPC, il cui utilizzo è imprescindibile per l'attività.

Allo stesso modo è attivo in doBank il sistema di fatturazione cumulativa elettronica (unica fattura per ogni mandante a prescindere dal numero di notule che la compone), con evidente risparmio di carta stampata e correlati benefici ambientali.

134 134
Materiali utilizzati per peso e volume	llam	2018	2017
中国人物流程
Peso totale dei materiali utilizzati	kg	46.623	35.127
Carta	ka	46.400	34.980

Materiali ufilizzati per peso e volume
Peso totale dei materiali utilizzati	Ka	223	212
Toner 1 m fichen mider ben dinenen mergenen menty n p nie marnemimm nineming ge	KC	223	212

[1] Il dato è stato ottenuto moltiplicando il peso unitario di ogni singola tipologia di toner per il numero degli stessi sostituiti nell'anno. Viene compreso anche il consumo di toner rigenerati.

Dalla fine del 2016, doBank è passata dall'acquisto della carta da 80 gr/m² a quella da 75 gr/m². Tutta la carta acquistata reca il marchio di qualità ambientale: la certificazione internazionale (FSC), che garantisce che i materiali utilizzati per la produzione provengono da foreste gestite in modo responsabile.

Nel corso del 2018 è stato sottoscritto il nuovo Accordo Quadro di fornitura di cancelleria. Pur in assenza di formali policy operative a riguardo, il nuovo accordo prevede anche la fornitura di carta riciclata.

Allo scopo di ridurre i consumi di carta e toner, tutte le stampanti multifunzione utilizzate sono state configurate in modo che i documenti vengano stampati soltanto nel momento in cui l'utente digita il proprio pin direttamente sulla stampante. Inoltre, le stampanti sono settate di default per la stampa fronte/retro ed in bianco e nero.

11.2 Consumi di energia ed emissioni

Il consumo di energia del Gruppo è legato principalmente all'utilizzo dei sistemi di riscaldamento e condizionamento, al funzionamento del data-center e delle server rooms e ai sistemi di illuminazione degli uffici.

Il Gruppo doBank attribuisce una rilevante importanza al profilo della sostenibilità nei consumi di energia ed ha tra i propri programmi il ricorso ad una fornitura di energia verde, ovvero di energia prodotta da fonti rinnovabili.

L'obiettivo del Gruppo di migliorare il profilo di sostenibilità energetica in direzione di una energia verde si articola in tre componenti:

• produzione di energia rinnovabile;
• efficienza e risparmio energetico, e
• impatto ambientale inteso come minimizzazione dell'inquinamento.

In linea con quanto realizzato lo scorso anno, la struttura di Procurement doBank procederà nel corso del 2019 ad indire una gara d'appalto per la ricontrattualizzazione dei servizi legati alla fornitura di Energia elettrica. La gara investirà l'intero perimetro immobiliare in gestione e, seguendo la volontà del Gruppo doBank, si articolerà nel richiedere ai fornitori offerte sia per la sola fornitura di energia elettrica sia per la fornitura di "Energia Verde" (o Energia da fonti rinnovabili).

L'analisi condotta sulla base del perimetro immobiliare oggi in capo al Gruppo comportato un'attività significativa in ordine al reperimento dei dati. Il process portato alla determinazione del dato ha richiesto l'utilizzo di stime minimalie all'esercizio precedente per la definizione dei consumi in essere, con particolare riferingling gas naturale (circa il 5%) e al consumo di energia elettrica (circa l'1%).

Alcuni contratti di affitto stipulati con le controparii regolano la gestione delle utenze, le quali vengono corrisposte in via anticipata dal locatore e rifatturate come dato aggregato al conduttore (spese condominiali oneri e accessori). In altri casi, dove il contratto di locazione regola esclusivarnente l'affitto dei locali, si è riusciti ad avere l'evidenza esatta dei consumi in quanto i contratti di fornitura delle utenze vengono stipulati da doBank direttamente con i fornitori.

Consumi di energia all'interno dell'organizzazione	ાન છે. તેમ	2018	2017
Consumi gas naturale
gas naturale	GJ	9.021	8.697
Energia elefica consumata
Energia elettrica acquistata	ടി	9.010	9.102
di cui da fonti rinnov abili (acquistata)	GJ	4.982	7.259
% rinnov abili sul totale	પ્રદ	55%	80%
intensità energelica
Consumi di energio diretti / n. medio dipendenti
Consumi gos naturale
gas naturale	ට්	7,25	7,08
Energia eleftrica consumata
Energia elettrica acquistata	ਹੋ	7,24	7,41
di cui da fonti rinnov abili (acquistata)	ਤੇ।	4,00	5,91

Il numero medio dei dipendenti è di 1.244.

La tabella riporta i valori utilizzando la stessa unità di misura (gigajoule). Nella DNF del 2017 la tabella riportava i consumi del gas naturale in Smc e quelli dell'energia elettrica in kWh.

l consumi di energia elettrica da fonti rinnovabili riguardano le sedi per le quali l'energia viene acquistata da RePower (Roma Carucci, Bari, Milano, Napoli, Catania, Padova, Parma, Reggio Calabria, Cagliari). Analogamente le sedi UniCredit (Firenze, Lecce, Messina, Perugia e Brescia), nonché per la sede di Torino Regus e con esclusione di Roma Flaminio, Palermo, Milano Conservatorio e Verona. Come già ricordato, l'obiettivo di doBank è quello di indire una gara d'appalto per la ricontrattualizzazione di un fornitore unico su scala nazionale, richiedendo offerte che comprendano l'opzione di energia proveniente da fonti rinnovabili.

I dati del consumo di gas indicati in tabella sono stati calcolati sulla base delle fatture pervenute o da dati indicati dai proprietari degli immobili. L'incidenza dell'energia rinnovabile è diminuita rispetto all'esercizio precedente a causa della riorganizzazione di alcune sedi operative che acquistavano energia da fonti rinnovabili.

Il perimetro dei dati relativi all'energia elettrica ha riguardato gli immobili presenti nelle seguenti sedi: Roma, Verona, Millano, Napoli, Bari, Padova, Catania, Cagliari, Reggio Calabria. Per le sedi che rientrano nel perimetro UniCredit (Brescia, Firenze, Lecce, Messina, Perugia) si è tenuto conto dei dati forniti dalla proprietà deivanti da fatture. Per gli uffici di Parma e i

temporary offices di Palermo, Bologna e Torino il calcolo del consumo si è ottenuto proporzionando il consumo totale degli immobili a cui appartengono allo spazio effettivamente occupato da doBank. Il calcolo della sola sede di Torino è stato oggetto di stime considerando i metri quadrati occupati.

Per il gas naturale, il conteggio dei consumi è stato puntuale per le sedi appartenenti al perimetro di doBank e Italfondiario (Verona, Roma, Milano e Parma) e per quelle del perimetro Unicredit (Brescia, Firenze, Lecce, Messina, Perugia, Torino). Per i consumi di gas dei temporary offices di Bologna e Palermo si è proporzionato il valore dei volumi totali degli stabili alla sola metratura occupata da doBank. Per tutte le altre sedi non vi è stato consumo di gas.

L'obiettivo del Gruppo di migliorare il profilo di sostenibilità energetica in direzione di una energia verde si articola in tre componenti:

• produzione di energia rinnovabile;
• efficienza e risparmio energetico, e
• impatto ambientale inteso come minimizzazione dell'inquinamento.

Nella tabella seguente vengono presentati i dati relativi alle emissioni (Scope 1 -- Emissione dirette, e Scope 2 – Emissioni indirette legate al consumo di energia). Si precisa che il dato relativo alle altre emissioni indirette (Scope 3), che, per la tipologia di settore e per il modello di business di doBank, afferisce principalmente alle emissioni legate al consumo di carburante da parte dei dipendenti e collaboratori sul territorio di riferimento, non risulta al momento disponibile. Si sta valutando la possibilità di avviare un processo finalizzato alla raccolta e quantificazione attendibile di tali indicatori.

Emissioni	udm	2018	2017
Errissioni dirette
Gas naturale	t coze	456.350	439.995
Emissioni indirette
Energia Elettrica acquistata dalla rete	t CO2E	369.873	169.224
lntensità delle emissioni di gas a effetto serra (GHG)
Emissioni GHG / n. medio dipendenti
Emissioni dirette	t CO2E	366,84	358,30
Emissioni indirette	t CO2E	297,33	137,80
Fattori di conversione		2018	2017
Natural Gas Emission Factor - Source: DEFRA	kgCO2e/kWh	0,1842	0,1842
Italy Mixed Electricity Emission Factor - Source ISPRA	kgCO2e/kWh	0,3306	0.3306

Rifiuti 11.3

Relativamente alle modalità di gestione dei rifiuti, doBank per il 2018 ha affidato tale attività a società terze e alla società di pulizie contrattualizzate. Per i rispettivi insediamenti doBank dispone dei relativi formulari forniti dalla ditta di pulizia Superlinda attestanti il corretto smaltimento del rifiuto prodotto.

Rifluli	UdM	2018
Totale rifiuli prodotti	ka	260
Di cui pericolosi (1)	ka
Di cui non pericolosi 121 советские с продательно принания и с верти и с 1 г. д при с г. с г. с . с . с	ಸದ	259

(1) Il dato 2017 risentiv a dell'inclusione del toner tra i tifiuti pericolosi, mentre il 2018 comprende solo lubi filuorescenti ed altri rifiuti contenenti mercurio:

(2) La parte più significativ a di questo dato si riferisce a carta per imballaggio. Il 2017 issente della produzione di rifluti legato alla riorganizzazione del Gruppo e per un errata inclusione del toner in questa categoria

Modalità di smalfimento

Relativamente al reperimento dei dati afferenti alla gestione dei rifiuti interni, si fa presente che per alcuni immobili è presente un servizio di raccolta differenziata e pertanto non vi è la necessità di conferire tali rifiuti mediante la compilazione di apposito formulario attestanti il corretto smaltimento del rifiuto prodotto. Per gli immobili/uffici ricompresi nel perimetro UniCredit, il servizio rifiuli è regolato da appositi contratti stipulati direttamente da UniCredit con i fornitori. Sostanzialmente UniCredit ribalta al conduttore (doBank) il relativo onere.

In considerazione delle modalità di raccolta e del fatto che la tipologia degli stessi si riferisce a carta, si evidenzia che la quota più rilevante degli stessi è destinata al riciclaggio.

doBank, vicina alle tematiche ambientali, si è altresì adoperata per attivare su ogni sede un servizio di raccolta differenziata, approvvigionando gli uffici dislocati sul territorio di appositi contenitori per la raccolta (carta/cartone/cartoncino, plastica/vetro/metallo e rifiuti organici).

11.4 Impatti indiretti: innovazione tecnologica ed efficientamento operativo

Il Gruppo continua nel processo volto ad implementare una piattaforma operativa e tecnologica condivisa dalla quale ottenere un miglioramento dell'efficienza operativa e l'ottenimento di significative economie di scala. Tale implementazione rientra nella strategia del Gruppo basata sul risparmio di costi e sulla leva operativa.

L'Emittente aveva già costituito la società di servizi di Gruppo, doSolutions, per la fornitura di servizi di supporto non core (tra cui, in primo luogo, IT, logistica e back-office) a favore delle varie società del Gruppo e la costituzione ha già permesso di sfruttare le economie di scala e rinegoziare alcuni contratti di outsourcing di servizi con un impatto diretto sull'operatività e la performance finanziaria del Gruppo.

Conclusa l'attività di migrazione delle attività di Gruppo verso doSolutions si è passati alla fase della razionalizzazione dei sistemi andando ad individuare le best practice rispetto al modello operativo e gestionale target per il raggiungimento degli obiettivi definiti nel Piano Strategico.

Per quanto riguarda la piattaforma tecnologica, al momento doBank e Italfondiario utilizzano ancora piattaforme parzialmente diverse, sia per quanto riguarda il Core Business sia per le lT Operations, ma le attività di adozione di un modello unico e integrato facendo leva suali investimenti nel settore IT. Il Gruppo si aspetta che l'utilizzo di un'unica piattaforma, farget di riferimento per gli obiettivi operativi, permetta di ottenere ulteriori e significative efficienze operative.

L'efficientamento della stuttura operativa viene perseguito principalmente attraverso i sequenti fattori:

innovazione tecnologica e delle piattaforme operative, che ci si attende che contribuisca a rafforzare la leva operativa di gruppo e gestire un ammontare superiore di crediti a parità di perimetro;

semplificazione dei processi di ingaggio e delivery per le strutture di IT e Operations tramite la riduzione della distanza rispetto alle esigenze degli stakeholder interni ed esterni al Gruppo;

• presidio della gestione dei fornitori e costante monitoraggio, in una logica di verifica dell'attività end to end, della delivery delle soluzioni a supporto dell'efficienza operativa;
• altre sinergie di costo derivanti dalla rinegoziazione di contratti di fornitura.

Altre iniziative 11.5

LIFEGATE - Zero Impact® Web

Nonostante l'utilizzo di nuove tecnologie abbia già fatto molto per ridurre le emissioni di CO2, anche internet inquina.

doBank, in coerenza con la propria politica di Corporate Social Responsibility, aderisce con tutti i siti internet delle società del Gruppo all'iniziativa a Zero Impact® Web, il progetto di Lifegate che consente di ridurre l'impatto ambientale derivante dall'utilizzo di internet. In tal modo il Gruppo compensa le emissioni di anidride carbonica derivanti dalle visite sui propri siti web, contribuendo alla creazione e alla tutela di foreste in crescita. Questa iniziativa ha consentito la creazione nonché la tutela di circa 1.384 mq di aree boschive in crescita nel Parco del Ticino, equivalenti a 3.456 kg di CO2.

La Partnership con Lifegate rappresenta per doBank l'impegno concreto in un progetto di riforestazione per contrastare il riscaldamento globale,

PIAZZETTA MONTE 1

Per tutelare l'ambiente, ridurre il consumo di carta e risparmiare materiali ad alto impatto ambientale (quali ad esempio il toner e le cartucce di ricarica delle stampanti), doBank ha dato vita alla versione digitale della testata Piazzetta Monte 1, trimestrale informativo sul mercato dei non-performing loans edito da doBank.

EVENTI

Il dipartimento Communication per l'organizzazione di eventi interni ed esterni si affida a Partner certificati che garantiscono standard qualitativi elevati. Ad esempio, catering con prodotti biologici e kmØ, produzione di gadget con materiali certificati nel rispetto dell'ambiente.

12. GRI Content Index

	GRI Standard · Descrizione	Bocumento nel quale informazione e	Paragrato del documentomel quale l'informazione è presentano
101	Principi di redazione	Dresembila DNF 2018	3. Nota metodologica, pag. 7
102-1	Nome dell'organizzazione	DNF 2018	Copertina, pag. 2
102-2	Principali marchi, prodotti e/o servizi	DNF 2018	4.2 Obiettivi strategici e valore creato, pag. 10
102-3	Sede Principale	DNF 2018	Copertina, pag. 2
102-A	Paesi di operatività	DNF 2018	7.1 Caratteristiche della forza lavoro, pag. 31
102-5	Assetto proprietario e forma legale	DNF 2018	4.1 doBank: mission, vision e modello operativo, pag. 8
102-6	Mercati serviti	DNF 2018	4.2 Obiettivi strategici e valore creato, pag. 10
102-7	Dimensione dell'organizzazione	DNF 2018	2. Highlights, pag. 7
102-8	Caratteristiche della forza lavoro	ONF 2018	7.1 Caratteristiche della forza lavoro, pag. 31
102-9	Descrizione della catena di fornitura dell'organizzazione	DNF 2018	9. Catena di fornitura pag. 48
102-11	Approccio precauzionale alla gestione dei rischi	Relazioni e Bilancio consolidato al 31 dicembre 2018	Nota Integrativa Parte E
102-12	Adozioni di codici e principi esterni in ambito economico, sociale ed ambientale	Modello di organizzazione, gestione e controllo ai sensi del decreto 231/2001 - Codice Efico	5.1 Modello 231 e Whistleblowing, pag. 20
102-13	Partecipazioni ad associazioni o organizzazioni	DNF 2018	10.2 Partecipazione ad associazioni di categoria, pog. 52
102-14	Dichiarazione dell'amministratore delegato	DNF 2018	l . Lettera del CEO agli stakeholders, pag. 5
102-15	Descrizione dei principali impatti, nschi ed opportunità	DNF 2018	1 Lettera del CEO agli stakeholders, pag, 5; 6.1 Identificazione e gestione dei rischi, pag. 24
102-16	Valori, principl, standard e regole di DNF 2018 comportamento dell'organizzazione		5.2 Codice etico e norme aziendali, pag. 22
102-17	Meccanismi intemi ed estemi per la DNF 2018 comunicazione di criticità in materia di comportamento contrario all'etica alle leggi ed all'integrità dell'organizzazione		5.2 Codice etico e norme aziendali, pag. 22
102-18	Struttura di governo	Statuto e Relazione sul Governo societario
102-19	Autorità delegato per le temofiche economiche ambientali e sociali	DNF 2018	4.3 L'analisi di materialità e gli stakeholders, pag, 13
102-20	Posizioni con responsabilità per le tematiche economiche ambientali e sociali	DNF 2018	4.3 L'analisi di materialità e gli stakeholders, pag. 13
102-21	Consultazione degli Stakeholders su temi economici, ambientali e sociali	DNF 2018	4.3 L'analisi di materialità e gli stakeholders, pog. 13
102-22	Composizione del più alto organo di Governo	Statuto e Relazione sul Governo Societario
102-23	Presidente del più alto organo di governo	Statuto
102-24	Nomina e selezione del più alto organo di governo	Regolamento del comitato nomine

doBan

102-25	Conflitti di interesse
		Procedura del Gruppo
		doBank per la gestione
		delle operazioni con
		soggetti collegati, con
		parii corelate e delle
		operazioni in conflitto di
		interessi
102-26	Ruolo del più alto organo di	DNF 2018	4.3 L'analisi di materialità e gli
	governo nella definizione di scopo,
			stakeholders, pag. 13
	valori e strategia
102-30
	Efficacia del processo di risk	DNF 2018	6. I Identificazione e gestione dei
	management		rischi, pag. 24
102-40	Lista dei gruppi di stakeholders	DNF 2018	4.3 L'analisi di materialità e gli
	coinvolti nell'organizzazione		stakeholders, pag. 13
102-41 :	Dipendenti interessati da accordi	DNF 2018	7.1 Caratteristiche della forza
	collettivi di contrattazione		lavoro, pag. 31
102-42	ldentificazione e selezione degli	DNF 2018	4.3 L'analisi di materialità e gli
	stakeholder
			stakeholders, pag. 13
102-43	Approccio al coinvolgimento degli	DNF 2018	4.3 L'analisi di materialità e gli
	Stakeholder		stakeholders, pag. 13
102-44	Aspetti chiave emersi dal	DNF 2018	4.3 L'analisi di materialità e gli
	coinvolgimento degli stakeholder		stakeholders, pog. 13
102-45	Entità incluse nel bilancio	DNF 2018	3. Nota metodologica, pag. 7
102-46	Principi per la definizione dei	DNF 2018	3. Nota metodologica, pag. 7
	contenuti
102-47	Aspetti materiali identificati nella	DNF 2018	4.3 L'analisi di materialità e gli
	definizione dei contenuti		stakeholders, pag. 13
102-49	Cambiamenti significativi in termini	DNF 2018
	di obiettivi e perimetri rispetto al		4.5 Approccio alla sostenibilità,
			pag. 18
	precedente report
102-50	Periodo di rendicontazione	DNF 2018	3. Nota metodologica, pag. 7
102-52	Periodicità della rendicontazione	DNF 2018
			3. Nota metodologica, pag. 7
102-53	Contatti per informazioni sul report	DNF 2018	3; Nota metodologica, pag: 7
102-55	Indice dei GRI	DNF 2018	12. GRI Content Index, pag. 59x
102-56	Relazione del revisore delegato	DNF 2018	13. Relazione della società di
103-1			revisione, pag. 61
	Approccio di gestione: Ambiente	DNF 2018	Tutto il documento
103-2	Approccio di gestione:	DNF 2018	.Tutto il documento
	responsabilità dei servizi prestati
201-1	Valore economico direttamente	DNF 2018
			4.4 Valore economico generato,
	generato e distribuito		distribuíto e trattenuto, pag. 17
204-1	Porzione di spesa relativa a fornitori	DNF 2018	9. Catena di fornitura, pag. 48
	iocali
205-1	Divisioni interne monitorate per	DNF 2018	5.3 Lotta alla comuzione, pag. 22
	rischi legati alla comuzione
205-2	Lavoratori che hanno ricevuto	DNF 2018	5.5 Formazione AML e Modello
	formazione sulle politiche e
			231, pag. 24
	procedure anticoruzione
	dell'organizzazione
G4-F56	Percentuale del portafoglio	DNF 2018	8.1 Rispetto della qualità del
(G4 Sector	prodotto per le diverse business		servizio prestato alle banche e
Disclosure -	line, suddiviso per distribuzione		agli investitori, pag. 42
Financial	geografica, dimensione (es. micro,
Services)	PMI, grandi) e settore di
	appartenenza dei clienti
301-1	Materiali utilizzati per peso o	DNF 2018
	volume		11.1 Materiali di consumo, pag.
			ਦੌਤੇ
301 -2	Materiali riciclati utilizzati	DINF 2018	11.1 Materiali di consumo, pag.
			ਦੇਤੇ
301-3	Prodotti rigenerati e relativi	DNF 2018	11.1 Materiali di consumo, pag.
	materiali di imballaggio		ਵੱਤੇ
302-1	Consumi di energia all'intemo	DNF 2018	. 11.2 Consumi di energia ed
	dell'organizzazione		emissioni, pag. 54

302-2	Consumi indiretti di energia	DNF 2018	11.2 Consumi di energia ed emissioni, pog. 54
302-3	Intensità energetica	DNF 2018	11.2 Consumi di priergiq ed emissioni, pag. 54 %
305-1	Emissioni dirette di gas a effetto serra (GHG) (Scope 1)	DNF 2018	11.2 Consumi di energia ed emissioni, pag. 54
305-2	Emissioni indirette di gas a effetto serra (GHG) (Scope 2)	DNF 2018	11.2 Consumi di energia eg emissioni, pag. 54
305-4	Intensità delle emissioni di gas a effetto serra (GHG)	DNF 2018	11.2 Consumi di energio ed emissioni, pag. 54
305-5	Riduzione delle emissioni GHG	DNF 2018	11.2 Consumi di energia ed emissioni, pog. 54
308-2	Peso totale dei rifiuti per tipologia e modalità di smaltimento	DNF 2018	11.3 Rifiuti, pag. 56
401 - 1	Numero e tasso di nuove assunzioni e turnover del personale per fascia di età, genere e regione	DNF 2018	7.1 Caratteristiche della forza lavoro, pag. 31
401-2	Benefit per i dipendenti	DNF 2018	7.3 Valutazione delle performance e dei talenti, pag. 35
403-1	Rappresentanza dei lavoratori in comitati per salute e sicurezza, formati da lavoratori e dalla direzione	DNF 2018	7.7 Salute, sicurezza e benessere dei dipendenti, pag. 40
403-2	Infortuni sul lavoro, malattie professionali, assenteismo e decessi connessi al lavoro	DNF 2018	7,7 Salute, sicurezza e benessere dei dipendenti, pag. 40
403-3	Personale esposto ad alta incidenza o ad alto rischio di malatie professionali	DNF 2018	7.7 Salute, sicurezza e benessere dei dipendenti, pag. 40
વેવિવેની	Ore medie annue di formazione pro capite	DNF 2018	7.2 Formazione e sviluppo del personale, pag. 34
404-2	Programmi di gesfione delle competenze e di assistenza alla transizione	DNF 2018	7.3 Valutazione delle performance e dei talenti, pag. કર્
404-3	Percentuale di dipendenti che ricevono regolarmente valutazioni delle prestazioni e dello sviluppo di camera	DNF 2018	7.3 Valutazione delle performance e dei talenti, pag. 35
405-1	Composizione degli organi di governo e del personale per indicatori di diversità	DNF 2018	7.4 Rispetto dei diritti umani e tufela della diversità, pag. 36
405-2	Rapporto dello stipendio base e della retribuzione delle donne rispetto agli uomini	DNF 2018	7.5 Incentivi e remunerazione del personale, pag. 39
412-2	Formazione dei dipendenti su politiche o procedure inerenti i diritti umani	DNF 2018	5.5 Formazione AML e Modello 231, pag. 24
414-1	Nuovi fomitori sottoposti a verifiche secondo criteri sociali	DNF 2018	9. Catena di fornitura, pag. 48
414-2	Impatti sociali negativi nella catena di fornitura e azioni intraprese	DNF 2018	9. Catena di fornitura, pag. 48
418-1	Reclami documentati relativi a violazioni della privacy e a perdita di dati dei clienti	DNF 2018	8.4. Reclami, pag. 47
419-1	Inosservanza di leggi e regolamenti in area sociale ed economica	DNF 2018	5.2 Codice etico e norme aziendali, pag. 22

13. Relazione della societa' di revisione

Relazione della società di revisione indipendente sulla dichiarazione consolidata di carattere non finanziario ai sensi dell'art. 3, c. 10, D.Lgs. 254/2016 e dell'art. 5 regolamento Consob adottato con Delibera n. 20267 gennaio 2018

Ria Grant Thornton S.p.A. Via San Donato, 197 40127 Bologna

T +39 051 6045911 F +39 051 6045999

Al Consiglio di Amministrazione di doBank S.p.A.

Ai sensi dell'articolo 3, comma 10, del Decreto Legislativo 30 dicembre 2016, n. 254 (di seguito "Decreto") e dell'articolo 5 del Regolamento CONSOB n. 20267/2018, siamo stati incaricati di effettuare l'esame limitato ("limited assurance engagement") della dichiarazione consolidata di carattere non finanziano della doBank S.p.A e sue controllate (di seguito il "Gruppo") relativa all'esercizio chiuso al 31 dicembre 2018 predisposta ex art. 4 del Decreto, e approvata dal Consiglio di Amministrazione in data 12 marzo 2019 (di seguito "DNF").

Responsabilità degli Amministratori e del Collegio Sindacale per la DNF

Gli Amministratori sono responsabili per la redazione della DNF in conformità a quanto richiesto dagli articoli 3 e 4 del Decreto e ai "Global Reporting Initiative Sustainability Reporting Standards" definiti nel 2016 dal GRI - Global Reporting Initiative ("GRI Standards"), con riferimento alla selezione di GRI Standards riportati nel capitolo 12 della DNF ("GRI - Referenced"), da essi individuato come standard di rendicontazione.

Gli Amministratori sono altresì responsabili, nei termini previsti dalla legge, per quella parte del controllo interno da essi ritenuta necessaria al fine di consentire la redazione di una DNF che non contenga erron significativi dovuti a frodi o a comportamenti o eventi non intenzionali.

Gli Amministratori sono responsabili inclire per l'individuazione della DNF, nell'ambito dei temi menzionati nell'articolo 3, comma 1, del Decreto, tenuto conto delle attività e delle caratteristiche de Gruppo e nella misura necessaria ad assicurare la comprensione dell'attività del Gruppo, del suo andamento, dei suoi risultati e dell'impatto dallo stesso prodotti,

Gli Amministratori sono infine responsabili per la definizione del modello aziendale di gestione e organizzazione dell'attività del Gruppo, nonché, con riferimento ai temi individuati e riportati nella DNF, per le politiche praticate dal Gruppo e per l'individuazione e la gestione dei rischi generati o subiti dallo stesso.

Il Collegio Sindacale ha la responsabilità della vigilanza, nei termini previsti dalla legge, sull'osservanza delle disposizioni stabilite nel Decreto.

Società di revisione ed organizzazione contabile Sede Legale: Corso Vercelli n.A0 - 20145 Milano - Isorizione al registro delle imprese di Milano Godice Fiscale e NA n.02342440399 - R.E. 1965420. Revisor brevisori e direction al programation
Speciale delle società di revisione enuto dalla CONSOB al n Ancona-Bar-Bologna-Firenze-Genova-Milano-Napoli-Padova-Palermo-Perugia-Pescara-Porcenone-Rimini-Roma-Torino-Trento

Grant Thomton refers to the brand under which the Grant Thornton member firms provide assurance, tar, and advisory services to eir clients and/or relers to one or more member firms, as the context requires. Ria Gran! Thornlon spa is a member firm of Gra Thorn International Ltd (GTIL), GTIL and the member firms are not a worldwide partnership, GTIL and each member firm is a eparate legal entity. Services are delivered by the member firms. GTIL does not provide services to clients. GTL and be member ms are not agents of, and do not obligate one another and are not liable for one another's acts or omissions

www.ria-grantthornton.it

indipendenza della società di revisione e controllo della qualità

Siamo indipendenti in conformità ai principi in materia di etica e di indipendenza del Cog Professional Accountants emesso dall'International Ethics Standards Board for Accountants, basato su principi fondamentali di integrità, obiettività, competenza e diligenza professionale, riservatezza e comportamento professionale. La nostra società di revisione applica l'International Standard on Quality Control 1 (ISQC Italia 1) e, di conseguenza, mantiene un sistema di controllo qualità che include direttive e procedure documentate sulla conformità ai principi etici, ai principi professionali e alle disposizioni di legge e dei regolamenti applicabili.

Responsabilità della società di revisione

E nostra la responsabilità di esprimere, sulla base delle procedure svolte, una conclusione circa la confornità della DNF rispetto a quanto richiesto dal Decreto e ai "Global Reporting Initiative Sustainability Reporting Standards" definiti nel 2016 dal GRI – Global Reporting Initiative ("GRI Standards"), con riferimento alla selezione di GRI Standards riportati nel capitolo 12 della DNF ("GRI - Referenced"). Il nostro lavoro è stato svolto secondo quanto previsto dal principio "International Standard on Assurance Engagements ISAE 3000 (Revised) - Assurance Engagements Other than Audits or Reviews of Historical Financial Information" (di seguito "ISAE 3000 Revised"), emanato dall'International Auditing and Assurance Standards Board (IAASB) per gli incarichi di limited assurance. Tale principio richiede la pianificazione e lo svolgimento di fine di acquisire un livello di sicurezza limitato che la DNF non contenga errori significativi. Pertanto, il nostro esame ha comportato un'estensione di lavoro inferiore a quella necessaria per lo svolgimento di un esame completo secondo l'ISAE 3000 Revised ("reasonable assurance engagement") e, conseguentemente, non ci consente di avere la sicurezza di essere venuti a conoscenza di tutti i fatti e le circostanze significativi che potrebbero essere identificati con lo svolgimento di tale esame.

Le procedure svolte sulla DNF si sono basate sul nostro giudizio professionale e hanno compreso colloqui, prevalentemente con il personale della società responsabile per la predisposizione delle informazioni presentate nella DNF, nonché analisi di documenti, ricalcoli ed altre procedure volte all'acquisizione di evidenze ritenute utili.

In particolare, abbiamo svolto le seguenti procedure:

• 1. analisi dei terni rilevanti in relazione alle attività ed alle caratteristiche del Gruppo rendicontati nella DNF, al fine di valutare la ragionevolezza del processo di selezione seguito alla luce di quanto previsto dall'art. 3 del Decreto e tenendo presente lo standard di rendicontazione utilizzato;
• 1. analisi e valutazione dei criteri di identificazione del perimetro di consolidamento, al fine di riscontrarne la conformità a quanto previsto dal Decreto;
• 1. comparazione tra i dati e le informazioni di carattere economico-finanziario incluse nella DNF ed i dati e le informazioni inclusi nel Bilancio Consolidato del Gruppo doBank;
• 1. comprensione dei seguenti aspetti:
  2. · modello aziendale di gestione e organizzazione dell'attività dei Gruppo, con riferimento alla gestione dei temi indicati nell'art. 3 del Decreto;
  3. politiche praticate dall'impresa connesse ai temi indicati nell'art. 3 del Decreto, risultati conseguiti e relativi indicatori fondamentali di prestazione;
  4. · principali rischi, generati o subiti connessi ai temi indicati nell'art. 3 del Decreto.

Relativamente a tali aspetti sono stati effettuati inoltre i riscontri con le informazioni contenute nella DNF e effettuate le verifiche descritte nel successivo punto 5, lett. a).

1. comprensione dei processi che sottendono alla generazione e gestione delle informazioni qualitative e quantitative significative incluse nella DNF. In particolare, abbiamo svolto interviste e discussioni con il personale della Direzione di doBank S.p.A.

e con il personale delle società controllate Italfondiario S.p.A. e doSolutions S.p.A., e abbiamo svolto

Grant Thornton

Feliz

limitate verifiche documentali, al fine di raccogliere informazioni circa i processi e le procedure che supportano la raccolta, l'aggregazione e la trasmissione dei dati e delle informazioni di carattere non finanziario alla funzione responsabile della predisposizione della DNF.

Inoltre, per le informazioni significative, tenuto conto delle caratteristiche del Gruppo:

• a livello di capogruppo e società controllate:
  • a) con riferimento alle informazioni qualitative contenute nella DNF, e in particolare a modello aziendale, politiche praticate e principali rischi, abbiamo effettuato interviste e acquisito documentazione di supporto per verificame la coerenza con le evidenze disponibili;
  • b) con riferimento alle informazioni quantitative, abbiamo svolto sia procedure analitiche che limitate verifiche per accertare su base campionaria la corretta aggregazione dei dati.
• per doBank S.p.A., che abbiamo selezionato sulla base della sua attività, del suo contributo agli indicatori di prestazione a livello consolidato e della sua ubicazione, abbiamo effettuato visite in loco, nel corso delle quali ci siamo confrontati con i responsabili e abbiamo acquisito riscontri documentali circa la corretta applicazione delle procedure e dei metodi di calcolo utilizzati per gii indicatori.

Conclusioni

Sulla base del lavoro svolto, non sono pervenuti alla nostra attenzione elementi che ci facciano ittenere che la DNF del Gruppo doBank relativa all'esercizio chiuso al 31 dicembre 2018 non sia stata redatta, in tutti gli aspetti significativi, in conformità a quanto richiesto dagli articoli 3 e 4 del Decreto e ai "Global Reporting Initiative Sustainability Reporting Standards" definiti nel 2016 dal GRI - Global Reporting I nitiative ("GRI Standards"), con riferimento alla selezione di GRI Standards riportati nel capitolo 12 della DNF ("GRI - Referenced").

Bologna, 25 marzo 2019

rant Thornton S.p.A via Fiesnii Socio

IRHATI: Jiabnni CASTELLANETA SAWSTORE HARICONDA NOTAIO