Investor Presentation • May 6, 2022
Investor Presentation
Open in ViewerOpens in native device viewer
Solida performance operativa in un contesto sfidante
Pienamente focalizzati sulla realizzazione del Piano di Impresa 2022-2025
Una banca forte per un mondo sostenibile
6 maggio 2022
La realizzazione del Piano di Impresa 2022-2025 procede a pieno ritmo, con le iniziative industriali chiave ben avviate
€1,7mld di Risultato netto esclusi €0,8mld di accantonamenti/svalutazioni per l'esposizione Russia-Ucraina, il miglior trimestre dal 2008 (+10,2% vs 1trim.21(1))
Risultato netto contabile pari a €1.024mln
Forte accelerazione dei Proventi operativi netti e del Risultato della gestione operativa (+7,8% e +46,0% vs 4trim.21)
Interessi netti in aumento dell'1,3% vs 4trim.21 tenendo conto del diverso numero di giorni nei due trimestri
Secondo miglior 1° trimestre di sempre per Commissioni e Attività assicurativa, nonostante l'impatto del conflitto Russia-Ucraina
Solida performance dell'attività sui mercati finanziari che ha garantito ancora una volta un naturale hedging contro l'impatto della volatilità sul business commissionale
Forte riduzione dei Costi operativi (-3,2% vs 1trim.21(1)) con Cost/Income ratio in calo al 46,3%
Riduzione di €4,8mld di Crediti deteriorati lordi, considerando la cessione di €3,9mld finalizzata ad aprile
Stock di Crediti deteriorati e NPL ratio ai livelli più bassi di sempre, con NPL ratio lordo pari al 1,6% e NPL ratio netto pari al 0,9% su base pro-forma(2)(3)
Il Piano di Impresa 2022-2025 procede speditamente e la performance del 1° trimestre è pienamente in linea con l'obiettivo 2022 di un Risultato netto >€5mld se si escludono gli accantonamenti/svalutazioni per l'esposizione Russia-Ucraina
(2) Secondo la definizione EBA
(1) Dati rideterminati per tenere conto, sulla base di dati gestionali, della riallocazione del contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 all'Utile (perdita) delle attività operative cessate, il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni (non considerando, sulla base di dati gestionali, il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21) e gli effetti dell'acquisizione del Gruppo REYL
(3) Considerando le vendite nel 2022 di Crediti deteriorati lordi già finanziate nel 4trim.21 ed ancora contabilizzate tra i Crediti deteriorati al 31.3.22, di cui €3,9mld lordi (€0,9mld netti) finalizzati ad aprile
1trim.22: solida performance operativa
Conclusioni
MIL-BVA362-03032014-90141/VR
Massivo de-risking upfront, abbattendo il Costo del rischio
1
2
450 filiali chiuse nel 4trim.21/1trim.22 alla luce del lancio di Isybank
MIL-BVA362-03032014-90141/VR
MIL-BVA362-03032014-90141/VR
Advisory
4
5
| Forte impegno nell'ESG, con una posizione ai vertici mondiali per impatto sociale e grande focus sul clima |
▪ Rafforzata la governance ESG di ISP, con il Comitato Rischi ridenominato Comitato Rischi e Sostenibilità, con maggiori responsabilità ESG da aprile 2022 ▪ Obiettivi Net-Zero in corso di attuazione in tutte le Business Unit; ad aprile 2022, l'impegno di ISP per la convalida SBTi è stato pubblicato sul sito web SBTi ▪ Erogati ~€20mld nel 2021 e nel 1° trimestre dei €76mld di nuovo credito disponibile a supporto della green economy, circular economy e transizione ecologica in relazione al Piano Nazionale di Ripresa e Resilienza 2021-2026 ▪ Potenziamento dei prodotti di investimento ESG sia per l'asset management che per l'assicurazione, con una penetrazione in aumento al 48% del totale AuM(1) ▪ Concessi >€2mld di social lending (€25mld di flussi cumulati annunciati nel Piano di Impresa) ▪ Rinnovata la partnership con la Fondazione Ellen McArthur. Nel 1° trimestre, accordati €0,8mld (€0,4mld erogati) nell'ambito della linea di credito da €8mld per l'economia circolare ▪ Rivisto il modello di consulenza per incorporare i principi ESG nella pianificazione finanziaria basata sui bisogni e lanciato un programma di formazione completo per la certificazione ESG dei banker di Fideuram |
|---|---|
| Le nostre Persone sono la nostra risorsa più importante |
▪ ~700 professionisti assunti tra il 2021 e il 1° trimestre ▪ ~375 persone riqualificate nel 1° trimestre ▪ ~1,7mln di ore di formazione erogate nel 1° trimestre ▪ Oltre 100 talenti hanno già completato la loro formazione nell'ambito dell'International Talent Program, tuttora in corso per altre ~200 risorse ▪ Identificati ~380 key people tra il Middle Management per iniziative di sviluppo e formazione dedicate ▪ Webinar in diretta, podcast, contenuti video e altre iniziative in corso per favorire il benessere dei dipendenti ▪ Definito il nuovo Long-Term Incentive Plan per supportare gli obiettivi del Piano di Impresa 2022-2025 e favorire l'imprenditorialità individuale ▪ Approvata dal Consiglio di Amministrazione la creazione del nuovo player leader in Italia nella formazione attraverso la combinazione tra ISP Formazione e Digit'Ed, società del Fondo Nextalia ▪ Definiti e condivisi gli obiettivi 2022 di Diversity & Inclusion per ogni unità organizzativa, incluso il recepimento del nuovo impegno relativo ad accessi equi per genere nei ruoli di senior leadership ▪ 2022(2) ISP riconosciuta Top Employer e classificata al primo posto nella classifica Top Companies 2022 di LinkedIn |
(6) Dati al 31.3.22 considerando la vendita finalizzata in aprile di €3,9mld di Crediti deteriorati lordi (€0,9mld netti) e ulteriori vendite nel 2022 di Crediti deteriorati lordi pari a €0,8mld (€0,4mld netti) già finanziate nel 4trim.21 e ancora contabilizzate tra i Crediti deteriorati al 31.3.22
(1) Includendo solo le banche presenti nell'EBA Transparency Exercise. Campione: BBVA, Crédit Agricole Group, Deutsche Bank, Nordea, Santander, Société Générale e UniCredit al 31.3.22; BNP Paribas, Commerzbank e ING Group al 31.12.21
(2) Secondo la definizione EBA. Dati al 30.6.21
(3) Dati al 31.3.22 considerando la vendita finalizzata in aprile di €3,9mld di Crediti deteriorati lordi (€0,9mld netti)
Fonte: EBA Transparency Exercise, Investor presentation, comunicati stampa, conference call e dati di bilancio
(1) Dati rideterminati considerando, sulla base dei dati gestionali, la riallocazione del contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 all'Utile (perdita) delle attività operative cessate, il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni (non considerando, sulla base dei dati gestionali, il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21) e gli effetti dell'acquisizione del Gruppo REYL
| Prima fase: 2022-2024 | Seconda fase: 2024 e oltre |
||
|---|---|---|---|
| Italia | Creazione di una nuova Banca Digitale per clienti retail mass market domestici, lavorando in partnership con un primario |
Estensione dell'infrastruttura tecnologica per servire altri segmenti di clientela privati ISP oltre ai clienti retail mass market (es. Affluent) |
|
| operatore Fintech | Acquisizione di nuovi clienti ed espansione a nuove aree di attività (es. mobilità elettrica) tramite partnership Consolidamento del modello a livello di Gruppo, includendo le principali Banche Estere europee controllate |
||
| Sviluppo di un unico sistema(1) core banking/digitale di front-end a livello |
|||
| Internazionale | internazionale con configurazione coerente alla nuova Banca Digitale |
▪ Completata la preparazione delle banche in Slovacchia e Albania per l'adozione della piattaforma target del nuovo sistema core banking
(1) Tutti i servizi sono erogati da International Value Services (fabbrica IT per la Divisione International Subsidiary Banks)
▪ Forte crescita annuale con il calo del 1° trimestre dovuto alla performance negativa del mercato e ai depositi corporate ▪ +€4,9mld di depositi retail a breve termine nel 1° trimestre
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti (1) Al netto delle duplicazioni tra Raccolta diretta e indiretta
| Modello di servizio dedicato per la clientela Exclusive |
Rafforzamento della leadership nel Private Banking |
Continuo focus sulle fabbriche prodotto di proprietà (Asset Management e Insurance) |
|
|---|---|---|---|
| Organizzazione commerciale e strumenti dedicati | Rafforzamento dell'offerta commerciale in Italia | Asset Management | |
| ~4.200 Gestori altamente specializzati in ~470 centri di consulenza dedicati, facendo leva su strumenti avanzati di pianificazione finanziaria |
Continuo rafforzamento della proposta commerciale in Italia, tramite servizi di consulenza su misura e una rinnovata offerta prodotti (es. prodotti con focus ESG, investimenti alternativi, Lombard lending) |
Offerta prodotti innovativa (es. conversione liquidità, investimenti alternativi, ESG), espansione internazionale e digitalizzazione end-to-end |
|
| Centro di investimenti distintivo in Banca dei Territori Centro di investimenti in Banca dei Territori potenziato dalle fabbriche prodotto di proprietà |
Nuova strategia omnicanale Sviluppo di una piattaforma di investimento e trading dedicata ai clienti con significativa propensione tecnologica e limitato ricorso a canali tradizionali, incentrata su IW Bank e sull'evoluzione del modello di servizio digitale |
Life insurance Offerta vita migliorata per far fronte ad esigenze specifiche (es. passaggio generazionale, protezione del patrimonio), segmenti di clientela (es. generazione Silver, Millennials, HNWI(1)) e comportamenti digitali |
|
| Piattaforma di investimento all'avanguardia | Potenziamento della presenza internazionale | P&C insurance | |
| Servizi distintivi di investimento e consulenza, in | Rafforzamento della leadership europea nel | Sviluppo di ecosistemi innovativi per le persone | |
| partnership con operatori leader nel settore dell'Asset Management 1trim. |
Wealth Management, attraverso assunzioni di team di Private Banking e selettive piccole acquisizioni in geografie strategiche |
(es. "Programma Caring", iniziative a tutela della salute) e di un'offerta Corporate dedicata |
1trim.
2022-2025
~50
Promozione di abitazioni in social housing per i giovani in Italia (es. studenti, giovani lavoratori)
Creazione di ~30 senior community hub per offrire, localmente, attività sociali/di svago e servizi sanitari e socio assistenziali dedicati
| ▪ Donazione di €10mln a sostegno di iniziative all'estero (in Ucraina e ai suoi confini) e in Italia (per i rifugiati in arrivo) attraverso le principali organizzazioni umanitarie sia per interventi immediati che per necessità a medio termine dei rifugiati |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
| ▪ I primi accordi di collaborazione sono con le organizzazioni umanitarie nazionali e internazionali UNHCR(1) , Caritas, CESVI, Banco Farmaceutico e Consiglio Italiano per i Rifugiati per sostenere progetti di protezione umanitaria, alloggio, sostegno economico diretto, assistenza sanitaria e psicologica, distribuzione di beni di prima necessità e integrazione dei rifugiati ucraini in Italia |
|||||
| Donazioni e altre iniziative per |
▪ Si stanno selezionando ulteriori organizzazioni beneficiarie per la parte rimanente della donazione con la valutazione di nuovi progetti relativi principalmente a persone vulnerabili, bambini, famiglie, rifugiati, farmaci salvavita, trasporto e logistica |
||||
| supportare l'Ucraina |
▪ Lanciata una campagna di raccolta fondi attraverso la piattaforma di crowdfunding ISP For Funding, con un meccanismo di matching 1:1(2), che attualmente raccoglie una media di ~€22.500 al giorno, >€800.000 raccolti in totale(3) |
||||
| ▪ Donate(4) 5.000 ore di permessi retribuiti ai dipendenti disposti a fare volontariato per ospitare i rifugiati o collaborare fuori dall'Italia con ONG e organizzazioni non-profit per scopi umanitari e sociali. Le persone di ISP possono contribuire donando il loro tempo, aumentando le ore già messe a disposizione da ISP ▪ Concesso l'utilizzo, con comodato d'uso gratuito, dell'edificio IMMIT di Bergamo all'associazione ucraina Zlaghoda per la raccolta di beni donati |
|||||
| ▪ >260 persone (95 famiglie) sono state accolte dalla Divisione International Subsidiary Banks fuori dall'Ucraina |
|||||
| ▪ Accordi per ospitare 210 colleghi di Pravex Bank e i loro familiari in Italia in appartamenti, residence e altri alloggi |
|||||
| Iniziative chiave | ▪ Utilizzo di un ex edificio UBI per ospitare ~35 postazioni di lavoro per i colleghi di Pravex Bank |
||||
| per supportare i colleghi di |
▪ Contributo di ISP Onlus di €3.000 per ogni collega di Pravex Bank in fuga con figli <18 anni (totale di €250.000) |
||||
| Pravex Bank |
▪ Individuate ulteriori iniziative per sostenere e facilitare l'integrazione delle famiglie dei colleghi di Pravex Bank a Bergamo come attività sportive, supporto alle attività amministrative, garantire l'accesso alla scuola fornendo dispositivi per la formazione a distanza con le scuole ucraine |
(1) United Nations High Commissioner for Refugees
(3) Totale al 30.4.22
(2) I contributi raccolti saranno raddoppiati dalla Banca
| Next way of working |
▪ "Next way of working" su larga scala (ibrido fisico remoto) garantendo la massima flessibilità a tutti i dipendenti rafforzando i sistemi informatici e migliorando i layout dei luoghi di lavoro ▪ Iniziative per il benessere e la sicurezza delle persone su larga scala (es. nuovi spazi per uffici, palestre, cibo sano, sicurezza nei viaggi di lavoro) ▪ Nuovi piani di incentivazione (incluso Long-Term Incentives) per favorire l'imprenditorialità individuale |
Ecosistema per l'apprendimento |
▪ Programma di riconversione/riqualificazione, su misura per le esigenze dei dipendenti, per distribuire la capacità in eccesso verso le priorità del Piano di Impresa (es. ESG, digitale, iniziative di credito) ▪ Creazione del campione nazionale della formazione, facendo leva sull'infrastruttura di apprendimento innovativa di ISP per: – Posizionarsi come soggetto aggregatore dei migliori operatori italiani del settore – Offrire alle Persone del Gruppo una formazione di eccellenza sulle competenze critiche per la transizione digitale (es. cybersecurity, digital data, cloud) ed ecologica (es. sostenibilità, circular economy) |
|---|---|---|---|
| Strategia innovativa sui talenti |
▪ Programma "Leader del futuro" rivolto a ~1.000 talenti e key people a livello di Gruppo ▪ Rafforzamento della presenza internazionale su mercati chiave con capacità distintive (es. IMI C&IB, Wealth Management) e del mondo digital con l'insourcing di competenze core |
– Investire nelle più moderne tecnologie di apprendimento (es. Intelligenza Artificiale) per fornire una esperienza di formazione sempre più efficace ▪ Nuove "job community", gruppi di professionisti con competenze, percorsi di apprendimento e titoli omogenei, finalizzate alla definizione di un modello di sviluppo coerente in tutto il Gruppo |
|
| Diversity & Inclusion |
▪ Promozione di un ambiente inclusivo e aperto alla diversità grazie a una serie di iniziative dedicate e un focus sulle pari opportunità di genere |
Semplificazione dei processi grazie alla tecnologia |
▪ Infrastruttura cloud che abilita una nuova "piattaforma HR" di Gruppo ▪ Semplificazione organizzativa per migliorare efficienza e time-to-market (es. aggregazione di selezionate attività) ▪ Modelli organizzativi innovativi in aree selezionate del Gruppo, valorizzando l'agility e l'imprenditorialità |
| ▪ 1trim. ▪ ▪ ▪ |
~700 professionisti assunti nel 2021 e nel 1° trimestre e ~375 persone riqualificate nel 1° Oltre 100 talenti hanno già completato la loro formazione nell'ambito dell'International Talent Program, tuttora in corso per altre ~200 risorse Identificate ~380 key people tra il Middle Management per iniziative di sviluppo e formazione dedicate Definiti e condivisi gli obiettivi 2022 di Diversity & Inclusion |
trimestre | per ogni unità organizzativa, incluso il recepimento del nuovo impegno relativo ad accessi equi per genere nei |
| Le nostre Persone sono la nostra risorsa più importante | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Massivo de-risking upfront, abbattendo il Costo del rischio |
Riduzione strutturale dei Costi, grazie alla tecnologia |
Crescita delle Commissioni, grazie a Wealth Management, Protection & Advisory |
Forte impegno nell'ESG, con una posizione ai vertici mondiali per impatto sociale e grande focus sul clima |
|||||
| netto(1) ~1% NPL ratio |
€2mld di risparmio Costi | ~€100mld di crescita del Risparmio gestito |
~€25mld in social lending/contributo alla società |
|||||
| ~40pb Costo del rischio(1) | €5mld di investimenti in tecnologia e crescita |
~57% dei Ricavi da commissionale(2) business |
~€90mld in nuovi crediti per supportare la transizione ecologica |
Obiettivo di €6,5mld di Risultato netto nel 2025 confermato, con potenziale upside dall'aumento dei tassi di interesse, elevata flessibilità nella gestione dei Costi e status di Banca Zero-NPL già raggiunto
(1) Nel corso di tutto l'orizzonte del Piano di Impresa
(2) Commissioni e Attività assicurativa
1trim.22: solida performance operativa
Conclusioni
MIL-BVA362-03032014-90141/VR
(1) Dati rideterminati considerando, sulla base di dati gestionali, la riallocazione del contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 all'Utile (perdita) delle attività operative cessate, il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni (non considerando, sulla base di dati gestionali, il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21), e gli effetti dell'acquisizione del Gruppo REYL
(2) Soggetto all'approvazione della BCE. Importo del buyback equivalente al dividendo sospeso del 2019
(3) Secondo la definizione EBA
(4) Considerando le vendite nel 2022 di Crediti deteriorati lordi già finanziate nel 4trim.21 ed ancora contabilizzate tra i Crediti deteriorati al 31.3.22, di cui €3,9mld lordi (€0,9mld netti) finalizzati ad aprile
1trim.22: il miglior Risultato netto trimestrale dal 2008 escludendo gli accantonamenti/svalutazioni per l'esposizione Russia-Ucraina
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Dati rideterminati considerando, sulla base di dati gestionali, la riallocazione del contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 all'Utile (perdita) delle attività operative cessate, il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni (non considerando, sulla base di dati gestionali, il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21), e gli effetti dell'acquisizione del Gruppo REYL
(2) Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività, Altri proventi (oneri), Utile (perdita) delle attività operative cessate
(3) Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte), Effetti economici dell'allocazione dei costi di acquisizione (al netto delle imposte), Tributi e altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte), Rettifiche di valore dell'avviamento e delle altre attività intangibili (al netto delle imposte), Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi
(4) Includendo Oneri per il Fondo di Risoluzione: €365mln pre-tasse (€251mln al netto delle tasse), costo stimato per l'intero anno
21
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Beneficio ~€132mln dalle misure di copertura delle poste a vista nel 1trim.22
(2) Dati rideterminati considerando, sulla base di dati gestionali, la riallocazione del contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 all'Utile (perdita) delle attività operative cessate, il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni (non considerando, sulla base di dati gestionali, il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21), e gli effetti dell'acquisizione del Gruppo REYL
(1) Dati rideterminati considerando, sulla base di dati gestionali, la riallocazione del contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 all'Utile (perdita) delle attività operative cessate, il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni (non considerando, sulla base di dati gestionali, il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21), e gli effetti dell'acquisizione del Gruppo REYL
(1) Campione: Barclays, BBVA, BNP Paribas, Crédit Agricole S.A., Credit Suisse, Deutsche Bank, HSBC, Lloyds Banking Group, Nordea, Santander, Société Générale, Standard Chartered, UBS e UniCredit (dati al 31.3.22); Commerzbank e ING Group (dati al 31.12.21)
(1) Flussi in ingresso a Crediti deteriorati (Sofferenze, Inadempienze probabili, Scaduti e sconfinanti) da Crediti in bonis
(2) Flussi in ingresso a Crediti deteriorati (Sofferenze, Inadempienze probabili, Scaduti e sconfinanti) da Crediti in bonis meno flussi da Crediti deteriorati a Crediti in bonis
(3) Dati rideterminati considerando, sulla base di dati gestionali, la riallocazione del contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 all'Utile (perdita) delle attività operative cessate, il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni (non considerando, sulla base di dati gestionali, il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21), e gli effetti dell'acquisizione del Gruppo REYL
(4) Al 31.3.22
25
| Pre-accantonamenti 1° trimestre, € mld |
Presenza locale(1) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Russia (Banca Intesa) | Ucraina (Pravex Bank) |
Esposizione cross-border Russia(2) |
||||
| Impieghi a clientela | 0,6(3) | 0,15(3) | 3,85(4) | |||
| Garanzie ECA(5) | - | - | 0,9(6) | |||
| Impieghi verso banche | 0,3(7) | 0,05(7) | n.s.(8) | |||
| Obbligazioni | 0,03 | 0,04 | 0,09(9) | |||
| Derivati | - | - | 0,02 | |||
| RWA | 1,4 | 0,2 | 7,5 | |||
| Totale attivo | 1,0 | 0,3 | n.a. | |||
| Funding infragruppo | 0,3 | - | n.a. | |||
(1) Al 31.12.21 per l'Ucraina e al 31.3.22 per la Russia
(2) Dati gestionali al 31.3.22, esposizione cross-border verso l'Ucraina non significativa
(3) E' inoltre presente off-balance: per la Russia €0,2mld (di cui €0,1mld margini disponibili irrevocabili) e non significativa per l'Ucraina (niente margini disponibili irrevocabili)
(4) Al netto delle garanzie delle Export Credit Agencies. E' inoltre presente off-balance di €0,6mld (di cui €0,4mld margini disponibili irrevocabili)
(5) Export Credit Agencies
(6) Sono inoltre presenti garanzie Export Credit Agencies su off-balance per €0,8mld (di cui €0,8mld di margini disponibili irrevocabili)
(7) E' inoltre presente un'esposizione off-balance di €1mln per la Russia (non è presente off-balance per l'Ucraina)
(8) E' inoltre presente off-balance per €0,3mld (niente margini disponibili irrevocabili)
(9) Inclusa attività assicurativa (riguardante polizze emesse non a totale rischio degli assicurati)
Accantonamenti conservativi nel 1° trimestre con l'intera esposizione cross-border in Russia in bonis e classificata in Stage 2
(1) €3,4mld di buyback soggetto all'approvazione della BCE. Importo del buyback equivalente al dividendo sospeso del 2019
(2) 14,7% pro-forma Basilea 3 a regime (sulla base dei dati di bilancio al 31.3.22 considerando l'assorbimento totale delle imposte differite attive (DTA) relative alla FTA di IFRS9, DTA convertibili in crediti di imposta relative all'affrancamento del goodwill e alle rettifiche di valore su crediti, DTA relative al contributo pubblico cash di €1.285mln - esente da imposte - a copertura degli oneri di integrazione e razionalizzazione connessi all'acquisto di certe attività e passività delle due ex Banche Venete, così come l'atteso assorbimento delle DTA relative alla combinazione con UBI Banca e al nuovo accordo con i sindacati sottoscritto il 16.11.21 e DTA relative alle perdite pregresse, e la prevista distribuzione a valere sull'Utile assicurativo del 1trim.22)
MIL-BVA362-03032014-90141/VR
MIL-BVA362-03032014-90141/VR
Occupazione e istruzione inclusiva:
"Giovani e Lavoro" programma volto a formare e introdurre più di 3.000 giovani nel mercato del lavoro italiano nell'orizzonte del Piano di Impresa 2022- 2025. Oltre 3.600 studenti (tra i 18 e i 29 anni) hanno fatto domanda per il programma nel 1° trimestre: ~500 intervistati e ~125 formati/in formazione attraverso 5 corsi (oltre 2.300 formati/in formazione dal 2019). Oltre 2.100 società coinvolte da inizio programma
(1) Pasti, posti letto, medicine e vestiti
| Promozione dell'innovazione |
▪ ~60 progetti di innovazione lanciati nel 1° trimestre ▪ Iniziative di sviluppo di ecosistemi d'innovazione: — Torino: chiusa la terza classe del Programma gestito da Techstars "Torino Cities of the Future". Dall'avvio nel 2019, 35 startup accelerate (11 team italiani), >20 proof of concept con stakeholder del territorio, €30mln di capitale raccolto, oltre 180 nuove risorse assunte dopo l'accelerazione — Firenze: nuovo programma triennale "Italian Lifestyle" avviato il 15.3.22 per la prima classe di 6 startup italiane; 8 società coinvolte e partecipanti tramite un Advisory board, in ottica di open innovation e supporto allo sviluppo del business delle startup — Napoli: nuovo programma triennale in ambito Bioeconomia "Terra Next", promosso con Cassa Depositi e Prestiti e con il supporto di diversi partner scientifici locali, rivolto a 10 startup all'anno, presentato a febbraio 2022 e call chiusa il 30.3.22 (130 candidature di cui 97% italiane). Coinvolgimento di società ▪ 2 percorsi di accelerazione di startup avviati su richiesta di aziende, raccogliendo oltre 60 candidature ricevute finora ▪ Iniziativa UP2Stars rivolta a 40 startup su 4 pilastri verticali (Digitale/Industria 4.0; Bioeconomia, focus su Agritech e Foodtech; Medtech/Healthcare; Aerospace). Sono state |
|---|---|
| raccolte oltre 230 candidature per il primo percorso | |
| Accelerazione nell'impegno verso Net-Zero |
▪ In seguito all'adesione del Gruppo alle alleanze Net-Zero(1), nell'aprile 2022 l'impegno di ISP alla convalida SBTi è stato pubblicato sul sito web SBTi GFANZ(2) ▪ Impegno attivo in varie taskforce per sostenere la definizione di obiettivi per le attività bancarie, di asset management e assicurative ▪ Linee guida del Gruppo per la governance dei rischi ESG riviste in linea con gli sviluppi normativi e le iniziative climatiche e ambientali in corso ▪ Già attivi con un catalogo prodotti dedicati nei mercati soggetti alla riduzione delle emissioni di CO2 . Avviato un progetto per sviluppare un servizio focalizzato sulle attività di afforestazione e riforestazione, in linea con l'impegno del Piano di Impresa di piantare oltre 100 milioni di alberi, insieme alle aziende clienti |
| ▪ Erogati ~€20mld nel 2021 e nel 1° trimestre dei €76mld di nuovo credito disponibile a supporto della green economy, circular economy e transizione ecologica in relazione al Piano Nazionale di Ripresa e Resilienza 2021-2026 |
|
| ▪ €8mld di linee di credito per l'economia circolare annunciati nel Piano di Impresa 2022-2025; nel 1° trimestre, 84 progetti valutati e validati per un importo di €2,3mld; accordati €844mln in 36 transazioni (di cui €391mln relativi a green finance) e €395mln erogati (di cui €320mln relativi a green finance). Rinnovata la partnership con la Fondazione Ellen McArthur |
|
| Supporto ai | ▪ Attivati i primi tre Laboratori ESG (a Venezia, Padova e Brescia), punto di incontro fisico e virtuale per supportare le PMI nell'approccio alla sostenibilità, ed evoluzione dei servizi di consulenza offerti dai partner (es. Circularity, Nativa, CE Lab e altri) |
| clienti nella transizione |
▪ Continuo arricchimento della gamma di prodotti S-loan dedicati alle PMI per finanziare progetti volti a migliorare il loro profilo di sostenibilità (5 linee di prodotti: S-Loan ESG, S-Loan Diversity, S-Loan Climate Change; S-Loan Agribusiness e S-Loan Tourism). ~€1,9mld concessi dal lancio, di cui ~€0,6mld nel 1° trimestre |
| ESG/climate | ▪ Nell'ottobre 2021, lancio di Digital Loans (D-Loans) volto a migliorare la digitalizzazione delle aziende: €9,1mln erogati dal lancio (€7mln nel 1° trimestre) |
| ▪ Nel marzo 2022, ISP ha vinto il Milano Finanza Banking Awards per il suo prodotto S-Loan e per la piattaforma di formazione ESG dedicata ai clienti corporate (Skills4ESG) |
|
| con una penetrazione in aumento al 48% del totale AuM(3) ▪ Rafforzamento dei prodotti di investimento ESG sia per l'asset management che per l'insurance ▪ Rivisto il modello di Advisory per incorporare i principi ESG nella pianificazione finanziaria need-based e lanciato un programma di formazione completo per la certificazione ESG per i banker Fideuram |
|
| Rafforzamento della governance ESG di ISP, con il Comitato Rischi rinominato Comitato Rischi e Sostenibilità con maggiori responsabilità ESG da aprile 2022 |
(1) Net-Zero Banking Alliance, Net-Zero Asset Managers Initiative, Net-Zero Asset Owner Alliance e Net-Zero Insurance Alliance; (2) Glasgow Financial Alliance per Net-Zero; (3) Perimetro Eurizon – Fondi ex art. 8 e 9 SFDR 2088
Principali classifiche(1) di sostenibilità
L'unica banca italiana inclusa nel Dow Jones Sustainability Index
Al primo posto tra i concorrenti per Bloomberg (ESG Disclosure Score), Sustainalytics e MSCI
Nel gennaio 2022, ISP è stata confermata nel Bloomberg GEI Index
Nel febbraio 2022, ISP ha ricevuto il premio S&P Global Sustainability Award - Bronze Class
Nella classifica 2021 di Institutional Investor, ISP è stata la migliore Banca europea e la migliore società italiana per gli aspetti ESG
| 71 | A | AAA | 99 | 16,8 |
|---|---|---|---|---|
| 63 | A | AAA | 99 | 19,3 |
| 62 | A | AAA | 97 | 20,2 |
| 61 | A | AA | 94 | 20,6 |
| 61 | A | AA | 94 | 20,6 |
| 60 | A | AA | 94 | 20,7 |
| 59 | A | AA | 93 | 22,5 |
| 56 | B | AA | 92 | 22,6 |
| 56 | B | AA | 92 | 22,7 |
| 55 | B | AA | 81 | 23,8 |
| 54 | B | AA | 79 | 23,9 |
| 52 | B | AA | 78 | 24,1 |
| 52 | B | AA | 71 | 24,3 |
| 50 | B | A | 70 | 24,9 |
| 50 | B | A | 70 | 27,4 |
| 49 | B | A | 69 | 27,9 |
| 44 | F | A | 65 | 28,2 |
(1) Campione di riferimento ISP
Fonte: Bloomberg ESG Disclosure Score (Bloomberg al 31.3.22), CDP Climate Change Score 2021 (https://www.cdp.net/en/companies/companies-scores); MSCI ESG Score (https://www.msci.com/esg-ratings) dati al 31.3.22; S&P Global (Bloomberg al 31.3.22); Sustainalytics Score (https://www.sustainalytics.com/ ESG Risk Rating al 31.3.22)
Il Piano di Impresa 2022-2025 procede a pieno ritmo
1trim.22: solida performance operativa
Conclusioni
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
ISP ha conseguito una solida performance operativa nel 1° trimestre…
Il Piano di Impresa 2022-2025 è ben avviato e la performance del 1° trimestre è pienamente in linea con l'obiettivo di Risultato netto 2022 >€5mld escludendo gli accantonamenti/svalutazioni per l'esposizione Russia-Ucraina
(2) Secondo la definizione EBA. Pro-forma considerando le vendite nel 2022 di Crediti deteriorati lordi già finanziate nel 4trim.21 e ancora contabilizzate tra i Crediti deteriorati al 31.3.22, di cui €3,9mld lordi (€0,9mld netti) finalizzati ad aprile
(1) Dati rideterminati considerando, sulla base dei dati gestionali, la riallocazione del contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 all'Utile (perdita) delle attività operative cessate, il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni (non considerando, sulla base dei dati gestionali, il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21) e gli effetti dell'acquisizione del Gruppo REYL
MIL-BVA362-03032014-90141/VR
| € mln | |||
|---|---|---|---|
| 1trim.22 | 31.3.22 | ||
| Proventi operativi netti | 5.414 | Impieghi a clientela | 468.366 |
| Costi operativi | (2.504) | Attività finanziarie della clientela(1) | 1.247.434 |
| Cost/Income ratio | 46,3% | di cui Raccolta diretta bancaria |
549.325 |
| Risultato della gestione operativa |
2.910 | di cui Raccolta diretta assicurativa e Riserve tecniche |
195.093 |
| Risultato corrente lordo |
2.144 | di cui Raccolta indiretta | 696.472 |
| Risultato netto |
1.024 | - Risparmio gestito |
459.910 |
| Impieghi a clientela | 468.366 |
|---|---|
| Attività finanziarie della clientela(1) | 1.247.434 |
| di cui Raccolta diretta bancaria |
549.325 |
| di cui Raccolta diretta assicurativa e Riserve tecniche |
195.093 |
| di cui Raccolta indiretta | 696.472 |
| - Risparmio gestito |
459.910 |
| - Risparmio amministrato |
236.562 |
| RWA | 330.514 |
| Totale attivo |
1.073.244 |
Dettaglio risultati economici consolidati
Liquidità, Funding e Patrimonializzazione
Qualità dell'attivo
Risultati divisionali e altre informazioni
€ mln
| 1trim.21 | 1trim.22 | % |
|||
|---|---|---|---|---|---|
| contabile(1) [ A ] |
rideterminato(2) [ B ] |
[ C ] | [ C ] / [ B ] | ||
| Interessi netti | 2.013 | 1.952 | 1.956 | 0,2 | |
| Commissioni nette | 2.395 | 2.313 | 2.286 | (1,2) | |
| Risultato dell'attività assicurativa | 373 | 398 | 402 | 1,0 | |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 796 | 795 | 767 | (3,5) | |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | 49 | 32 | 3 | (90,6) | |
| Proventi operativi netti | 5.626 | 5.490 | 5.414 | (1,4) | |
| Spese del personale | (1.678) | (1.629) | (1.577) | (3,2) | |
| Spese amministrative | (648) | (651) | (612) | (6,0) | |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (306) | (307) | (315) | 2,6 | |
| Costi operativi | (2.632) | (2.587) | (2.504) | (3,2) | |
| Risultato della gestione operativa | 2.994 | 2.903 | 2.910 | 0,2 | |
| Rettifiche di valore nette su crediti | (408) | (402) | (702) | 74,6 | Includendo €0,8mld di accantonamenti per l'esposizione Russia-Ucraina nel 1trim.22 |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (133) | (134) | (60) | (55,2) | |
| Altri proventi (oneri) netti | 198 | 198 | (4) | n.s. | |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 48 | 0 | (100,0) | |
| Risultato corrente lordo | 2.651 | 2.613 | 2.144 | (17,9) | |
| Imposte sul reddito | (839) | (837) | (781) | (6,7) | |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (52) | (52) | (16) | (69,2) | |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (16) | (16) | (54) | 237,5 | |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | (209) | (196) | (3) (266) |
35,7 | |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | 0 | n.s. | |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | (19) | 4 | (3) | n.s. | €1.670mln, +10,2% escludendo |
| Risultato netto | 1.516 | 1.516 | 1.024 | (32,5) | accantonamenti/svalutazioni per l'esposizione Russia-Ucraina nel 1trim.22 |
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Includendo il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 e il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni dalla loro data effettiva di acquisizione e del Gruppo REYL dal 1.1.21
(2) Considerando, sulla base di dati gestionali, la riallocazione del contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 all'Utile (perdita) delle attività operative cessate, il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni (non considerando, sulla base di dati gestionali, il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21) e gli effetti dell'acquisizione del Gruppo REYL
(3) €384mln pre-tasse di cui Oneri per il Fondo di Risoluzione: €365mln pre-tasse (€251mln al netto delle tasse), costo stimato per l'intero anno
| 4trim.21 | 1trim.22 | % |
|
|---|---|---|---|
| Interessi netti | 1.954 | 0 1.956 |
n.s. 0,1 |
| Commissioni nette | 2.532 | 2.286 | (9,7) |
| Risultato dell'attività assicurativa | 410 | 402 | (2,0) |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 108 | 767 | 610,2 |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | 16 | 3 | (81,3) |
| Proventi operativi netti | 5.020 | 5.414 | 7,8 |
| Spese del personale | (1.844) | (1.577) | (14,5) |
| Spese amministrative | (845) | (612) | (27,6) |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (338) | (315) | (6,8) |
| Costi operativi | (3.027) | (2.504) | (17,3) |
| Risultato della gestione operativa | 1.993 | 2.910 | 46,0 |
| Rettifiche di valore nette su crediti | (1.222) | (702) | (42,6) |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (415) | (60) | (85,5) |
| Altri proventi (oneri) netti | 78 | (4) | n.s. |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | (0) | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | 434 | 2.144 | 394,0 |
| Imposte sul reddito | (82) | (781) | 852,4 |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (291) | (16) | (94,5) |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | 46 | (54) | n.s. |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | (22) | (1) (266) |
n.s. |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 94 | (3) | n.s. |
Includendo €0,8mld di accantonamenti per l'esposizione Russia-Ucraina nel 1trim.22
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) €384mln pre-tasse di cui Oneri per il Fondo di Risoluzione: €365mln pre-tasse (€251mln al netto delle tasse), costo stimato per l'intero anno
42
€1.670mln, escludendo
Russia-Ucraina
accantonamenti/svalutazioni per l'esposizione
MIL-BVA362-03032014-90141/VR
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Beneficio di ~€132mln dalle misure di copertura delle poste a vista nel 1trim.22
(2) Considerando, sulla base di dati gestionali, la riallocazione del contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 all'Utile (perdita) delle attività operative cessate, il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni (non considerando, sulla base di dati gestionali, il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21) e gli effetti dell'acquisizione del Gruppo REYL
€3,8mld di flussi netti di Risparmio gestito nel 1trim.
+1,0% escludendo le commissioni di performance
(1) Considerando, sulla base di dati gestionali, la riallocazione del contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 all'Utile (perdita) delle attività operative cessate, il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni (non considerando, sulla base di dati gestionali, il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21) e gli effetti dell'acquisizione del Gruppo REYL
| Contributi per attività | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1trim.21 rideterminato(1) |
4trim.21 | 1trim.22 | ||||
| Clientela | 85 | 80 | 88 | |||
| Capital markets | 318 | 118 | (11) | |||
| Trading e Tesoreria | 387 | (89) | 694 | |||
| Prodotti strutturati di credito | 5 | (1) | (4) |
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Considerando, sulla base di dati gestionali, la riallocazione del contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 all'Utile (perdita) delle attività operative cessate, il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni (non considerando, sulla base di dati gestionali, il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21) e gli effetti dell'acquisizione del Gruppo REYL
▪ Riduzione dell'organico di 3.575 unità
MIL-BVA362-03032014-90141/VR
(1) Considerando, sulla base di dati gestionali, la riallocazione del contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 all'Utile (perdita) delle attività operative cessate, il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni (non considerando, sulla base di dati gestionali, il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21) e gli effetti dell'acquisizione del Gruppo REYL
Basso flusso di Crediti deteriorati (-42% vs 4trim.21)
Costo del credito annualizzato a 18pb escludendo €0,8mld di accantonamenti per l'esposizione Russia-Ucraina e €0,3mld di rilascio di parte della generica conservativamente accantonata nel 2020 per impatti da COVID-19
(1) Considerando, sulla base di dati gestionali, la riallocazione del contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 all'Utile (perdita) delle attività operative cessate, il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni (non considerando, sulla base di dati gestionali, il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21) e gli effetti dell'acquisizione del Gruppo REYL
(2) Considerando €3,9mld di vendite di Crediti deteriorati lordi (€0,9mld netti) finalizzate in aprile e ulteriori €0,8mld di vendite di Crediti deteriorati lordi (€0,4mld netti) nel 2022 già finanziate nel 4trim.21 e ancora contabilizzate tra i Crediti deteriorati al 31.3.22
Dettaglio risultati economici consolidati
Liquidità, Funding e Patrimonializzazione
Qualità dell'attivo
Risultati divisionali e altre informazioni
% 31.3.22 vs 31.3.21 e 31.12.21
▪ Forte crescita annuale con il calo del 1trim.22 dovuto alla performance ▪ Calo 1trim.22 dovuto a clientela corporate negativa del mercato e ai depositi corporate
▪ +€3,8mld di flussi netti di Risparmio gestito nel 1trim.22 (+€16,5mld su base annuale)
La raccolta retail rappresenta l'83% della Raccolta diretta bancaria
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Inclusi i Senior non-preferred
(2) Certificati di deposito + Commercial paper
(3) Inclusi i Certificates
(4) Impieghi a clientela/Raccolta diretta bancaria
(1) Attivi di proprietà stanziabili (inclusi attivi dati a collaterale e esclusi attivi stanziabili ricevuti a collaterale) e cassa e depositi presso le Banche Centrali
(2) Attivi stanziabili disponibili (esclusi attivi dati a collaterale e inclusi attivi stanziabili ricevuti a collaterale) e cassa e depositi presso le Banche Centrali
(3) Nel 2021: €36mld presi a marzo (settlement date 27.3.21), €11mld presi a giugno (settlement date 24.6.21), €1,5mld presi a settembre (settlement date 29.9.21) e €0,5mld presi a dicembre (settlement date 22.12.21)
(2) Soggetto alle approvazioni della BCE. Importo del buyback equivalente al dividendo sospeso del 2019
(1) 14,7% pro-forma Basilea 3 a regime (sulla base dei dati di bilancio al 31.3.22 considerando l'assorbimento totale delle imposte differite attive (DTA) relative alla FTA di IFRS9 (€1,1mld al 31.3.22), DTA convertibili in crediti di imposta relative all'affrancamento del goodwill (€5,7mld al 31.3.22) e alle rettifiche di valore su crediti (€2,8mld al 31.3.22), DTA relative al contributo pubblico cash di €1.285mln - esente da imposte - a copertura degli oneri di integrazione e razionalizzazione connessi all'acquisto di certe attività e passività delle due ex Banche Venete (€0,1mld al 31.3.22), così come l'atteso assorbimento delle DTA relative alla combinazione con UBI Banca e al nuovo accordo con i sindacati sottoscritto il 16.11.21 (€0,6mld al 31.3.22) e DTA relative alle perdite pregresse (€2,1mld al 31.3.22), e la prevista distribuzione a valere sull'Utile assicurativo del 1trim.22)
Dettaglio risultati economici consolidati
Liquidità, Funding e Patrimonializzazione
Qualità dell'attivo
Risultati divisionali e altre informazioni
(1) Dati 2012 ricalcolati considerando gli effetti dei cambiamenti regolamentari nel criterio di classificazione dei Crediti a Scaduti e Sconfinanti introdotto da Banca d'Italia (90 giorni nel 2012 vs 180 fino al 31.12.11)
€ mln
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
| x NPL ratio lordo, % |
x NPL ratio netto, % |
x NPL ratio lordo |
e netto EBA, % in base alla definizione |
||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Crediti deteriorati lordi | Crediti deteriorati netti | ||||||
| € mld |
31.3.21(1) | 31.12.21(2) | 31.3.22(3) | € mld |
31.3.21(5) | 31.12.21(6) | 31.3.22(7) |
| Sofferenze | 9,8 | 7,2 | 7,3 | Sofferenze | 4,0 | 2,1 | 2,1 |
| - di cui forborne |
1,8 | 1,5 | 1,5 | - di cui forborne |
0,8 | 0,5 | 0,5 |
| Inadempienze probabili |
10,4 | 7,3 | 6,5 | Inadempienze probabili |
6,1 | 4,3 | 4,2 |
| - di cui forborne |
4,5 | 2,9 | 3,1 | - di cui forborne |
3,0 | 2,1 | 2,1 |
| Scaduti e sconfinanti |
0,5 | 0,8 | 0,6 | Scaduti e sconfinanti |
0,4 | 0,6 | 0,4 |
| - di cui forborne |
- | 0,2 | 0,1 | - di cui forborne |
- | 0,1 | - |
| Totale | 20,7 | 15,2 | 14,4 €9,6mld pro-forma(4) |
Totale | 10,5 | 7,1 | €5,5mld pro-forma(4) 6,8 |
| 4,4 | 3,2 | 3,0 2,0 pro-forma(4) |
2,3 | 1,5 | 1,2 pro-forma(4) 1,4 |
0,9 pro-forma(4) 1,6 pro-forma(4)
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
€ mld
(1) Escludendo €3,8mld di Crediti deteriorati lordi contabilizzati nelle Attività in via di dismissione
(2) Escludendo €4,5mld di Crediti deteriorati lordi contabilizzati nelle Attività in via di dismissione
(3) Escludendo €5,3mld di Crediti deteriorati lordi contabilizzati nelle Attività in via di dismissione
(4) Considerando €3,9mld di vendite di Crediti deteriorati lordi (€0,9mld netti) finalizzate in aprile e ulteriori €0,8mld di vendite di Crediti deteriorati lordi (€0,4mld netti) nel 2022 già finanziate nel 4trim.21 e ancora contabilizzate tra i Crediti deteriorati al 31.3.22
(5) Escludendo €1,1mld di Crediti deteriorati netti contabilizzati nelle Attività in via di dismissione
(6) Escludendo €1,2mld di Crediti deteriorati netti contabilizzati nelle Attività in via di dismissione
(7) Escludendo €1,3mld di Crediti deteriorati netti contabilizzati nelle Attività in via di dismissione
MIL-BVA362-03032014-90141/VR
59
3,5 2,4 2,3 1,8 1,2 1,1
| 31.3.22 | |
|---|---|
| Amministrazioni pubbliche | 3,8% |
| Societa' finanziarie | 8,4% |
| Societa' non finanziarie | 47,1% |
| di cui: | |
| UTILITY | 5,1% |
| SERVIZI | 4,5% |
| IMMOBILIARE | 3,7% |
| COSTR. E MATERIALI PER COSTRUZIONI | 3,3% |
| DISTRIBUZIONE | 3,2% |
| ALIMENTARE | 2,6% |
| METALLURGIA E PRODOTTI IN METALLO | 2,6% |
| TRASPORTI | 2,6% |
| INFRASTRUTTURE | 2,3% |
| MEZZI DI TRASPORTO | 2,3% |
| SISTEMA MODA | 2,3% |
| ENERGIA ED ESTRAZIONE | 2,2% |
| MECCANICA | 1,8% |
| TURISMO | 1,8% |
| AGRICOLTURA | 1,7% |
| CHIMICA, GOMMA E PLASTICA | 1,5% |
| COMPONENTI E APPARECCHIATURE ELETTRICHE | 0,9% |
| FARMACEUTICA | 0,8% |
| MOBILI E ELETTRODOMESTICI | 0,7% |
| MEDIA | 0,6% |
| LEGNO E CARTA | 0,5% |
| ALTRI BENI DI CONSUMO | 0,2% |
| Stock delle Moratorie al 31.3.22 |
|||
|---|---|---|---|
| Segmenti | # Clienti (.000) |
Volumi (€ mld) |
% su tot. portafoglio crediti netti |
| Privati | 3 | 0,3 | 0,07% |
| Imprese | 1 | 0,3 | 0,06% |
| Totale | 4 | 0,6(1) | 0,13% |
€48mld di moratorie scadute con tasso di default del 2,9%(2)
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) €0,1mld in ottemperanza ai criteri EBA
(2) Perimetro Italia
Dettaglio risultati economici consolidati
Liquidità, Funding e Patrimonializzazione
Qualità dell'attivo
Risultati divisionali e altre informazioni
Dati al 31.3.22
| Divisioni | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Banca dei Territori |
IMI Corporate & Investment Banking |
International Subsidiary Banks(1) |
Private Banking(2) |
Asset Management(3) |
Insurance(4) | Centro di Governo / Altro(5) |
Totale | |
| Proventi operativi netti (€ mln) | 2.194 | 1.394 | 499 | 570 | 253 | 385 | 119 | 5.414 |
| Risultato gestione operativa (€ mln) | 673 | 1.076 | 243 | 355 | 204 | 301 | 58 | 2.910 |
| Risultato netto (€ mln) | 528 | 168 | 35 | 245 | 145 | 201 | (298) | 1.024 |
| Cost/Income (%) | 69,3 | 22,8 | 51,3 | 37,7 | 19,4 | 21,8 | n.s. | 46,3 |
| RWA (€ mld) | 91,1 | 119,7 | 34,2 | 12,1 | 1,8 | 0,0 | 71,7 | 330,5 |
| Raccolta diretta bancaria (€ mld) | 291,4 | 91,8 | 51,4 | 56,7 | 0,0 | 0,0 | 58,0 | 549,3 |
| Impieghi a clientela (€ mld) | 253,6 | 150,9 | 38,7 | 13,7 | 0,4 | 0,0 | 11,1 | 468,4 |
Nota: L'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) I dati non includono la controllata russa Banca Intesa, inclusa nella Divisione IMI C&IB
(2) Fideuram, Intesa Sanpaolo Private Banking, Intesa Sanpaolo Private Bank (Suisse) Morval, Gruppo REYL e Siref Fiduciaria
(3) Eurizon
(4) Cargeas Assicurazioni, Fideuram Vita, Intesa Sanpaolo Assicura, Intesa Sanpaolo Insurance Agency, Intesa Sanpaolo Life, Intesa Sanpaolo RBM Salute e Intesa Sanpaolo Vita
(5) Tesoreria, Strutture Centrali e rettifiche di consolidamento
| 1trim.21 | 1trim.22 | % |
|
|---|---|---|---|
| rideterminato | |||
| Interessi netti | 991 | 971 | (2,0) |
| Commissioni nette | 1.199 | 1.190 | (0,8) |
| Risultato dell'attività assicurativa | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 29 | 30 | 3,4 |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | 7 | 3 | (57,1) |
| Proventi operativi netti | 2.226 | 2.194 | (1,4) |
| Spese del personale | (876) | (828) | (5,5) |
| Spese amministrative | (715) | (692) | (3,2) |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (2) | (1) | (50,0) |
| Costi operativi | (1.593) | (1.521) | (4,5) |
| Risultato della gestione operativa | 633 | 673 | 6,3 |
| Rettifiche di valore nette su crediti | (285) | 141 | n.s. |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (17) | (15) | (11,8) |
| Altri proventi (oneri) netti | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | 331 | 799 | 141,4 |
| Imposte sul reddito | (109) | (265) | 143,1 |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (2) | (2) | 0,0 |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (2) | (3) | 50,0 |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 0 | (1) | n.s. |
| Risultato netto | 218 | 528 | 142,2 |
| 4trim.21 | 1trim.22 | % |
|
|---|---|---|---|
| Interessi netti | 998 | 971 | (2,7) |
| Commissioni nette | 1.227 | 1.190 | (3,0) |
| Risultato dell'attività assicurativa | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value Altri proventi (oneri) operativi netti |
29 1 |
30 3 |
5,2 108,9 |
| Proventi operativi netti | 2.255 | 2.194 | (2,7) |
| Spese del personale | (920) | (828) | (10,0) |
| Spese amministrative Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali |
(767) (1) |
(692) (1) |
(9,8) 52,9 |
| Costi operativi | (1.688) | (1.521) | (9,9) |
| Risultato della gestione operativa | 566 | 673 | 18,8 |
| Rettifiche di valore nette su crediti | (219) | 141 | n.s. |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (68) | (15) | (78,0) |
| Altri proventi (oneri) netti | (41) | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | (0) | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | 238 | 799 | 235,8 |
| Imposte sul reddito | (79) | (265) | 234,8 |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (160) | (2) | (98,8) |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (12) | (3) | (74,2) |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | (1) | (1) | 17,6 |
| Risultato netto | (14) | 528 | n.s. |
€ mln
| IMI Corporate & Investment Banking: 1° trim.22 vs 1° |
1trim.21 | trim.21 1trim.22 |
% |
|
|---|---|---|---|---|
| rideterminato | ||||
| Interessi netti | 563 | 475 | (15,6) | |
| Commissioni nette | 271 | 296 | 9,2 | |
| Risultato dell'attività assicurativa | 0 | 0 | n.s. | |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 577 | 624 | 8,1 | |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | 1 | (1) | n.s. | |
| Proventi operativi netti | 1.412 | 1.394 | (1,3) | |
| Spese del personale | (110) | (115) | 4,5 | |
| Spese amministrative | (197) | (198) | 0,5 | |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (5) | (5) | 0,0 | |
| Costi operativi | (312) | (318) | 1,9 | |
| Risultato della gestione operativa | 1.100 | 1.076 | (2,2) | |
| Rettifiche di valore nette su crediti | (66) | (723) | 995,5 | |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (3) | (25) | 733,3 | |
| Altri proventi (oneri) netti | 0 | 0 | n.s. | |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. | |
| Risultato corrente lordo | 1.031 | 328 | (68,2) | |
| Imposte sul reddito | (325) | (155) | (52,3) | |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (5) | (5) | 0,0 | |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | 20 | 0 | (100,0) | |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. | |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. | |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 0 | 0 | n.s. | |
| Risultato netto | 721 | 168 | (76,7) |
Includendo €679mln di accantonamenti per l'esposizione Russia-Ucraina nel 1trim.22
€689mln, (4,4)% escludendo accantonamenti/svalutazioni per l'esposizione Russia-Ucraina nel 1trim.22
| € mln |
|---|
| ° | ||||
|---|---|---|---|---|
| IMI Corporate & Investment Banking: 1 |
trim. vs 4° | trim. | ||
| 4trim.21 | 1trim.22 | % |
||
| Interessi netti | 528 | 475 | (10,0) | |
| Commissioni nette | 311 | 296 | (4,8) | |
| Risultato dell'attività assicurativa | 0 | 0 | n.s. | |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 139 | 624 | 348,8 | |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | 2 | (1) | n.s. | |
| Proventi operativi netti | 979 | 1.394 | 42,4 | |
| Spese del personale | (149) | (115) | (22,7) | |
| Spese amministrative | (223) | (198) | (11,2) | |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (6) | (5) | (11,4) | |
| Costi operativi | (378) | (318) | (15,8) | |
| Risultato della gestione operativa | 602 | 1.076 | 78,8 | |
| Rettifiche di valore nette su crediti | 59 | (723) | n.s. | Includendo €679mln di accantonamenti per |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (45) | (25) | (44,1) | l'esposizione Russia-Ucraina nel 1trim.22 |
| Altri proventi (oneri) netti | 0 | 0 | n.s. | |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. | |
| Risultato corrente lordo | 616 | 328 | (46,8) | |
| Imposte sul reddito | (171) | (155) | (9,1) | |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (9) | (5) | (44,3) | |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. | |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. | |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. | |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 0 | 0 | n.s. | €689mln, +57,8% escludendo |
| Risultato netto | 437 | 168 | (61,5) | accantonamenti/svalutazioni per l'esposizione Russia-Ucraina nel 1trim.22 |
€ mln
| 1trim.21 | 1trim.22 | % |
||
|---|---|---|---|---|
| rideterminato | ||||
| Interessi netti | 323 | 342 | 5,9 | |
| Commissioni nette | 122 | 140 | 14,8 | |
| Risultato dell'attività assicurativa | 0 | 0 | n.s. | |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 30 | 30 | 0,0 | |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | (7) | (13) | 85,7 | |
| Proventi operativi netti | 468 | 499 | 6,6 | |
| Spese del personale | (129) | (134) | 3,9 | |
| Spese amministrative | (92) | (92) | 0,0 | |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (29) | (30) | 3,4 | |
| Costi operativi | (250) | (256) | 2,4 | |
| Risultato della gestione operativa | 218 | 243 | 11,5 | |
| Rettifiche di valore nette su crediti | (47) | (136) | 189,4 | |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (7) | (5) | (28,6) | |
| Altri proventi (oneri) netti | 2 | 1 | (50,0) | |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. | |
| Risultato corrente lordo | 166 | 103 | (38,0) | |
| Imposte sul reddito | (44) | (49) | 11,4 | |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (9) | (9) | 0,0 | |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. | |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | (9) | (10) | 11,1 | |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. | |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 0 | 0 | n.s. | |
| Risultato netto | 104 | 35 | (66,3) | |
Includendo €122mln di accantonamenti per l'esposizione Russia-Ucraina nel 1trim.22
€155mln, +49,0% escludendo accantonamenti/svalutazioni per l'esposizione Russia-Ucraina nel 1trim.22
€ mln
| ° trim. vs 4° |
trim. | |||
|---|---|---|---|---|
| 4trim.21 | 1trim.22 | % |
||
| Interessi netti | 349 | 342 | (1,9) | |
| Commissioni nette | 138 | 140 | 1,5 | |
| Risultato dell'attività assicurativa | 0 | 0 | n.s. | |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 23 | 30 | 31,1 | |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | (9) | (13) | 41,0 | |
| Proventi operativi netti | 500 | 499 | (0,2) | |
| Spese del personale | (153) | (134) | (12,3) | |
| Spese amministrative | (113) | (92) | (18,6) | |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (32) | (30) | (6,4) | |
| Costi operativi | (298) | (256) | (14,1) | |
| Risultato della gestione operativa | 202 | 243 | 20,1 | |
| Rettifiche di valore nette su crediti | (39) | (136) | 245,1 | |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (51) | (5) | (90,1) | |
| Altri proventi (oneri) netti | 2 | 1 | (55,9) | |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. | |
| Risultato corrente lordo | 115 | 103 | (10,1) | |
| Imposte sul reddito | (26) | (49) | 88,6 | |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (14) | (9) | (36,8) | |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. | |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | (5) | (10) | 113,1 | |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. | |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 0 | 0 | n.s. | |
| Risultato netto | 70 | 35 | (49,8) |
Includendo €122mln di accantonamenti per l'esposizione Russia-Ucraina nel 1trim.22
€155mln, +122,6% escludendo accantonamenti/svalutazioni per l'esposizione Russia-Ucraina nel 1trim.22
| 1trim.21 1trim.22 % rideterminato 52 47 522 509 0 0 20 11 7 3 Proventi operativi netti 601 570 (5,2) (110) (109) (79) (87) (18) (19) Costi operativi (207) (215) 3,9 Risultato della gestione operativa 394 355 (9,9) 0 2 (7) 4 194 0 0 0 Risultato corrente lordo 581 361 (37,9) (181) (104) (4) (8) 0 (5) 0 0 0 0 (1) 1 Risultato netto 395 245 (38,0) |
|||
|---|---|---|---|
| Interessi netti | (9,6) | ||
| Commissioni nette | (2,5) | ||
| Risultato dell'attività assicurativa | n.s. | ||
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | (45,0) | ||
| Altri proventi (oneri) operativi netti | (57,1) | ||
| Spese del personale | (0,9) | ||
| Spese amministrative | 10,1 | ||
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | 5,6 | ||
| Rettifiche di valore nette su crediti | n.s. | ||
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | n.s. | ||
| Altri proventi (oneri) netti | (100,0) | ||
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | n.s. | ||
| Imposte sul reddito | (42,5) | ||
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | 100,0 | ||
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | n.s. | ||
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | n.s. | ||
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | n.s. | ||
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | n.s. | ||
| 4trim.21 | 1trim.22 | % |
|
|---|---|---|---|
| Interessi netti | 51 | 47 | (8,0) |
| Commissioni nette | 539 | 509 | (5,5) |
| Risultato dell'attività assicurativa | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 5 | 11 | 134,0 |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | 1 | 3 | 172,7 |
| Proventi operativi netti | 596 | 570 | (4,3) |
| Spese del personale | (140) | (109) | (22,0) |
| Spese amministrative | (96) | (87) | (9,3) |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (19) | (19) | (1,0) |
| Costi operativi | (255) | (215) | (15,6) |
| Risultato della gestione operativa | 341 | 355 | 4,2 |
| Rettifiche di valore nette su crediti | 4 | 2 | (44,4) |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (9) | 4 | n.s. |
| Altri proventi (oneri) netti | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | 335 | 361 | 7,6 |
| Imposte sul reddito | (92) | (104) | 13,1 |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (25) | (8) | (68,2) |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (6) | (5) | (17,6) |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 1 | 1 | (25,0) |
| Risultato netto | 213 | 245 | 15,0 |
| 1trim.21 1trim.22 % rideterminato 0 0 n.s. 286 241 (15,7) 0 0 n.s. (1) (5) (400,0) 16 17 6,3 Proventi operativi netti 301 253 (15,9) (23) (23) 0,0 (26) (25) (3,8) (2) (1) (50,0) Costi operativi (51) (49) (3,9) Risultato della gestione operativa 250 204 (18,4) 0 0 n.s. 0 0 n.s. 0 0 n.s. 0 0 n.s. Risultato corrente lordo 250 204 (18,4) (68) (57) (16,2) 0 (1) n.s. 0 (1) n.s. 0 0 n.s. 0 0 n.s. (10) 0 (100,0) Risultato netto 172 145 (15,7) |
|||
|---|---|---|---|
| Interessi netti | |||
| Commissioni nette | |||
| Risultato dell'attività assicurativa | |||
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | |||
| Altri proventi (oneri) operativi netti | |||
| Spese del personale | |||
| Spese amministrative | |||
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | |||
| Rettifiche di valore nette su crediti | |||
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | |||
| Altri proventi (oneri) netti | |||
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | |||
| Imposte sul reddito | |||
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | |||
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | |||
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | |||
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | |||
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | |||
| 4trim.21 | 1trim.22 | % |
|
|---|---|---|---|
| Interessi netti | (0) | 0 | n.s. |
| Commissioni nette | 395 | 241 | (39,0) |
| Risultato dell'attività assicurativa | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | (2) | (5) | (165,9) |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | 12 | 17 | 36,4 |
| Proventi operativi netti | 406 | 253 | (37,6) |
| Spese del personale | (42) | (23) | (45,0) |
| Spese amministrative | (32) | (25) | (22,7) |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (2) | (1) | (43,8) |
| Costi operativi | (76) | (49) | (35,5) |
| Risultato della gestione operativa | 330 | 204 | (38,1) |
| Rettifiche di valore nette su crediti | 0 | 0 | n.s. |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | 0 | 0 | n.s. |
| Altri proventi (oneri) netti | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | 330 | 204 | (38,1) |
| Imposte sul reddito | (91) | (57) | (37,3) |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (6) | (1) | (84,3) |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (1) | (1) | 0,3 |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | (1) | 0 | n.s. |
| Risultato netto | 230 | 145 | (37,1) |
| 1trim.21 | 1trim.22 | % |
|
|---|---|---|---|
| rideterminato | |||
| Interessi netti | 0 | 0 | n.s. |
| Commissioni nette | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato dell'attività assicurativa | 386 | 388 | 0,5 |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 0 | 0 | n.s. |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | (3) | (3) | 0,0 |
| Proventi operativi netti | 383 | 385 | 0,5 |
| Spese del personale | (34) | (33) | (2,9) |
| Spese amministrative | (48) | (46) | (4,2) |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (5) | (5) | 0,0 |
| Costi operativi | (87) | (84) | (3,4) |
| Risultato della gestione operativa | 296 | 301 | 1,7 |
| Rettifiche di valore nette su crediti | 0 | 0 | n.s. |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (3) | (7) | 133,3 |
| Altri proventi (oneri) netti | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | 293 | 294 | 0,3 |
| Imposte sul reddito | (80) | (73) | (8,8) |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (1) | (2) | 100,0 |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (5) | (17) | 240,0 |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 18 | (1) | n.s. |
| Risultato netto | 225 | 201 | (10,7) |
| 4trim.21 | 1trim.22 | % |
|
|---|---|---|---|
| Interessi netti | (0) | 0 | n.s. |
| Commissioni nette | 1 | 0 | (100,0) |
| Risultato dell'attività assicurativa | 397 | 388 | (2,4) |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 0 | 0 | n.s. |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | (6) | (3) | 48,5 |
| Proventi operativi netti | 392 | 385 | (1,8) |
| Spese del personale | (40) | (33) | (17,7) |
| Spese amministrative | (70) | (46) | (34,4) |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (5) | (5) | 4,3 |
| Costi operativi | (115) | (84) | (26,9) |
| Risultato della gestione operativa | 277 | 301 | 8,6 |
| Rettifiche di valore nette su crediti | 0 | 0 | n.s. |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (179) | (7) | (96,1) |
| Altri proventi (oneri) netti | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | 98 | 294 | 200,3 |
| Imposte sul reddito | (37) | (73) | 94,8 |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (24) | (2) | (91,5) |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (37) | (17) | (53,5) |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 95 | (1) | n.s. |
| Risultato netto | 96 | 201 | 109,9 |
| € mln | 1trim.21 | 2trim.21 | 3trim.21 | 4trim.21 | 1trim.22 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| rideterminato(1) | |||||||
| Interessi netti | 1.952 | 1.995 | 1.999 | 1.954 | 1.956 | ||
| Commissioni nette | 2.313 | 2.370 | 2.325 | 2.532 | 2.286 | ||
| Risultato dell'attività assicurativa | 398 | 456 | 365 | 410 | 402 | ||
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 795 | 344 | 378 | 108 | 767 | ||
| Altri proventi (oneri) operativi netti | 32 | 19 | 25 | 16 | 3 | ||
| Proventi operativi netti | 5.490 | 5.184 | 5.092 | 5.020 | 5.414 | ||
| Spese del personale | (1.629) | (1.657) | (1.643) | (1.844) | (1.577) | ||
| Spese amministrative | (651) | (710) | (693) | (845) | (612) | ||
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (307) | (301) | (302) | (338) | (315) | ||
| Costi operativi | (2.587) | (2.668) | (2.638) | (3.027) | (2.504) | ||
| Risultato della gestione operativa | 2.903 | 2.516 | 2.454 | 1.993 | 2.910 | ||
| Rettifiche di valore nette su crediti | (402) | (599) | (543) | (1.222) | (702) | ||
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (134) | (220) | (82) | (415) | (60) | ||
| Altri proventi (oneri) netti | 198 | (7) | 63 | 78 | (4) | ||
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 48 | 10 | (0) | (0) | 0 | ||
| Risultato corrente lordo | 2.613 | 1.700 | 1.892 | 434 | 2.144 | ||
| Imposte sul reddito | (837) | (85) | (619) | (82) | (781) | ||
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (52) | (55) | (41) | (291) | (16) | ||
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (16) | (18) | (51) | 46 | (54) | ||
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | (196) | (83) | (210) | (22) | (266) | ||
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 4 | 48 | 12 | 94 | (3) | ||
| Risultato netto | 1.516 | 1.507 | 983 | 179 | 1.024 |
€1.670mln escludendo accantonamenti/svalutazioni per l'esposizione Russia-Ucraina
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Considerando, sulla base di dati gestionali, la riallocazione del contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 all'Utile (perdita) delle attività operative cessate, il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni (non considerando, sulla base di dati gestionali, il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21) e gli effetti dell'acquisizione del Gruppo REYL
€ mln
| Commissioni nette | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1trim.21 | 2trim.21 | 3trim.21 | 4trim.21 | 1trim.22 | ||||
| rideterminato(1) | ||||||||
| Garanzie rilasciate / ricevute | 42 | 51 | 57 | 52 | 47 | |||
| Servizi di incasso e pagamento | 137 | 139 | 138 | 138 | 139 | |||
| Conti correnti | 344 | 352 | 352 | 364 | 345 | |||
| Servizio Bancomat e carte di credito | 61 | 106 | 108 | 89 | 83 | |||
| Attività bancaria commerciale | 584 | 648 | 655 | 643 | 614 | |||
| Intermediazione e collocamento titoli | 290 | 283 | 207 | 227 | 225 | |||
| Intermediazione valute | 3 | 3 | 3 | 4 | 2 | |||
| Gestioni patrimoniali | 733 | 781 | 764 | 896 | 706 | |||
| Distribuzione prodotti assicurativi | 406 | 383 | 401 | 417 | 403 | |||
| Altre commissioni intermediazione / gestione | 58 | 50 | 58 | 109 | 73 | |||
| Attività di gestione, intermediazione e consulenza | 1.490 | 1.500 | 1.433 | 1.653 | 1.409 | |||
| Altre commissioni nette | 239 | 222 | 237 | 236 | 263 | |||
| Commissioni nette | 2.313 | 2.370 | 2.325 | 2.532 | 2.286 |
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
MIL-BVA362-03032014-90141/VR
(1) Considerando, sulla base di dati gestionali, la riallocazione del contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 all'Utile (perdita) delle attività operative cessate, il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni (non considerando, sulla base di dati gestionali, il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21) e gli effetti dell'acquisizione del Gruppo REYL
MIL-BVA362-03032014-90141/VR
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
Dati al 31.3.22 Ucraina(*) Ungheria Slovacchia Slovenia Croazia Bosnia Serbia Albania Romania Moldavia Egitto Totale CEE Totale Proventi operativi netti (€ mln) 71 115 18 97 11 74 10 11 4 410 89 499 9,2% Costi operativi (€ mln) 27 53 11 45 6 28 5 8 2 185 39 224 8,9% Rettifiche su crediti (€ mln) 2 11 4 4 2 20 (1) 1 0 42 4 46 6,6% Risultato netto (€ mln) 23 25 2 34 3 17 4 (0) 1 108 27 136 13,2% Raccolta diretta da clientela (€ mld) 5,5 18,3 2,9 11,1 0,9 4,8 1,4 0,9 0,2 45,9 4,9 50,8 9,2% Impieghi a clientela (€ mld) 3,4 16,4 2,1 7,6 0,8 4,2 0,4 0,9 0,1 35,9 2,6 38,6 8,2% Crediti in bonis (€ mld) 3,3 16,3 2,1 7,4 0,8 4,2 0,4 0,9 0,1 35,4 2,6 38,0 8,2% di cui: Retail valuta locale 49% 61% 42% 30% 33% 23% 22% 13% 56% 45% 62% 47% Retail in valuta estera 0% 0% 0% 21% 14% 29% 14% 14% 0% 8% 0% 8% Corporate valuta locale 21% 33% 58% 25% 18% 7% 13% 50% 19% 28% 27% 28% Corporate in valuta estera 30% 7% 0% 25% 36% 41% 51% 23% 25% 18% 12% 17% Totale Crediti deteriorati (€ mln) 66 99 7 207 15 44 8 21 1 468 57 525 7,7% Copertura Crediti deteriorati 42% 71% 75% 49% 55% 65% 53% 60% 54% 58% 61% 59% Costo del credito annualizzato(1) (pb) 18 27 79 22 79 188 n.s. 38 120 47 56 48 Incidenza % sul Gruppo
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti. I dati escludono la controllata russa Banca Intesa, inclusa nella Divisione IMI C&IB
(*) Considerata la limitata operatività di Pravex Bank nel 1trim. e più in generale la sua scarsa significatività, non si è proceduto al consolidamento del suo conto economico ma a contabilizzare nel bilancio consolidato l'effetto sul conto economico delle valutazioni riguardanti la controllata
effettuate centralmente e si è proceduto al consolidamento del suo stato patrimoniale sulla base del controvalore dei saldi del 31.12.21 al tasso di cambio del 31.3.22
(1) Rettifiche nette su crediti/Impieghi netti a clientela
€ mln
| TITOLI DI DEBITO | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| IMPIEGHI | |||||
| AC | FVTOCI | FVTPL(2) | Totale(3) | ||
| Paesi UE | 49.069 | 44.243 | -1.882 | 91.430 | 430.274 |
| Austria | 807 | 181 | -39 | 949 | 1.446 |
| Belgio | 2.220 | 1.961 | 311 | 4.492 | 772 |
| Bulgaria | 0 | 0 | 1 | 1 | 16 |
| Croazia | 275 | 1.104 | 104 | 1.483 | 7.501 |
| Cipro | 0 | 0 | 0 | 0 | 23 |
| Repubblica Ceca | 103 | 0 | 0 | 103 | 972 |
| Danimarca | 30 | 23 | 5 | 58 | 39 |
| Estonia | 0 | 0 | 0 | 0 | 5 |
| Finlandia | 271 | 79 | -34 | 316 | 292 |
| Francia | 7.221 | 4.691 | -1.853 | 10.059 | 12.380 |
| Germania | 1.504 | 2.107 | -342 | 3.269 | 5.878 |
| Grecia | 25 | 0 | 12 | 37 | 16 |
| Ungheria | 376 | 959 | 50 | 1.385 | 3.283 |
| Irlanda | 804 | 1.321 | 644 | 2.769 | 659 |
| Italia | 26.575 | 20.928 | -309 | 47.194 | 362.929 |
| Lettonia | 0 | 0 | 0 | 0 | 29 |
| Lituania | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 |
| Lussemburgo | 463 | 756 | 151 | 1.370 | 7.515 |
| Malta | 0 | 0 | 0 | 0 | 146 |
| Paesi Bassi | 1.101 | 896 | 130 | 2.127 | 2.486 |
| Polonia | 199 | 124 | 0 | 323 | 1.155 |
| Portogallo | 627 | 561 | -53 | 1.135 | 146 |
| Romania | 66 | 380 | 14 | 460 | 954 |
| Slovacchia | 0 | 754 | 0 | 754 | 14.122 |
| Slovenia | 1 | 251 | -17 | 235 | 2.109 |
| Spagna | 6.377 | 6.894 | -660 | 12.611 | 5.065 |
| Svezia | 24 | 273 | 3 | 300 | 335 |
| Albania | 145 | 443 | 3 | 591 | 438 |
| Egitto | 129 | 1.526 | 0 | 1.655 | 3.293 |
| Giappone | 109 | 3.430 | 6 | 3.545 | 578 |
| Russia | 8 | 39 | 0 | 47 | 4.846 |
| Serbia | 7 | 600 | 0 | 607 | 4.427 |
| Regno Unito | 684 | 570 | 66 | 1.320 | 13.760 |
| Stati Uniti d'America | 2.330 | 7.010 | 433 | 9.773 | 8.482 |
| Altri Paesi | 2.432 | 7.063 | 250 | 9.745 | 26.377 |
| Totale | 54.913 | 64.924 | -1.124 | 118.713 | 492.475 |
Nota: dati gestionali. L'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Esposizione verso rischi sovrani (amministrazioni centrali e locali), banche e altra clientela. Valore di libro dei titoli di debito e impieghi netti al 31.3.22
(2) Tenendo conto delle posizioni corte per cassa
(3) Il totale dei titoli di debito da attività assicurativa (esclusi i titoli nei quali risultano investite le disponibilità raccolte con polizze assicurative emesse a totale rischio degli assicurati) ammonta a €84.064mln (di cui €58.030mln in Italia)
€ mln
| TITOLI DI DEBITO | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Attività bancaria | IMPIEGHI | |||||
| AC | FVTOCI | FVTPL(2) Totale(3) | ||||
| Paesi UE | 35.833 | 35.976 | -4.303 | 67.506 | 10.892 | |
| Austria | 614 | 98 | -51 | 661 | 0 | |
| Belgio | 2.163 | 1.893 | 314 | 4.370 | 0 | |
| Bulgaria | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Croazia | 149 | 1.104 | 104 | 1.357 | 1.220 | |
| Cipro | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Repubblica Ceca | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Danimarca | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Estonia | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Finlandia | 256 | 14 | -36 | 234 | 0 | |
| Francia | 6.585 | 2.980 | -1.930 | 7.635 | 3 | |
| Germania | 509 | 1.195 | -351 | 1.353 | 0 | |
| Grecia | 0 | 0 | 7 | 7 | 0 | |
| Ungheria | 179 | 931 | 50 | 1.160 | 128 | |
| Irlanda | 426 | 252 | 10 | 688 | 0 | Duration titoli governativi (Attività bancaria): 6,6 anni |
| Italia | 17.489 | 18.644 | -1.754 | 34.379 | 9.098 | Duration corretta per coperture: 0,5 anni |
| Lettonia | 0 | 0 | 0 | 0 | 25 | |
| Lituania | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Lussemburgo | 124 | 437 | 131 | 692 | 0 | |
| Malta | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Paesi Bassi | 880 | 54 | 7 | 941 | 0 | |
| Polonia | 52 | 66 | 0 | 118 | 0 | |
| Portogallo | 436 | 551 | -70 | 917 | 0 | |
| Romania | 66 | 380 | 14 | 460 | 5 | |
| Slovacchia | 0 | 727 | 0 | 727 | 164 | |
| Slovenia | 1 | 244 | -17 | 228 | 205 | |
| Spagna | 5.904 | 6.393 | -731 | 11.566 | 44 | |
| Svezia | 0 | 13 | 0 | 13 | 0 | |
| Albania | 145 | 443 | 3 | 591 | 0 | |
| Egitto | 129 | 1.526 | 0 | 1.655 | 450 | |
| Giappone | 0 | 3.020 | 0 | 3.020 | 0 | |
| Russia | 0 | 39 | 0 | 39 | 0 | |
| Serbia | 7 | 600 | 0 | 607 | 69 | |
| Regno Unito | 0 | 183 | 2 | 185 | 0 | |
| Stati Uniti d'America | 1.342 | 5.507 | 288 | 7.137 | 0 | |
| Altri Paesi | 1.990 | 4.715 | 163 | 6.868 | 5.161 | |
| Totale | 39.446 | 52.009 | -3.847 | 87.608 | # 16.572 |
Nota: dati gestionali. L'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Esposizione verso Amministrazioni centrali e locali. Valore di libro dei titoli di debito e impieghi netti al 31.3.22
(2) Tenendo conto delle posizioni corte per cassa
(3) Il totale dei titoli di debito da attività assicurativa (esclusi i titoli nei quali risultano investite le disponibilità raccolte con polizze assicurative emesse a totale rischio degli assicurati) ammonta a €67.307mln (di cui €55.214mln in Italia).Il totale delle riserve FVTOCI/AFS (al netto delle imposte e delle attribuzioni alle gestioni separate assicurative) ammonta a -€545mln (di cui -€19mln in Italia)
€ mln
| TITOLI DI DEBITO | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| IMPIEGHI | |||||||
| AC | FVTOCI | Attività bancaria FVTPL(2) |
Totale(3) | ||||
| Paesi UE | 2.318 | 4.175 | 968 | 7.461 | 20.821 | ||
| Austria | 175 | 45 | 11 | 231 | 127 | ||
| Belgio | 12 | 49 | -3 | 58 | 95 | ||
| Bulgaria | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
| Croazia | 43 | 0 | 0 | 43 | 41 | ||
| Cipro | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
| Repubblica Ceca | 0 | 0 | 0 | 0 | 16 | ||
| Danimarca | 17 | 8 | 2 | 27 | 24 | ||
| Estonia | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
| Finlandia | 9 | 26 | -2 | 33 | 47 | ||
| Francia | 344 | 1.037 | 16 | 1.397 | 9.890 | ||
| Germania | 278 | 505 | 0 | 783 | 3.433 | ||
| Grecia | 0 | 0 | 5 | 5 | 5 | ||
| Ungheria | 125 | 28 | 0 | 153 | 161 | ||
| Irlanda | 7 | 27 | 0 | 34 | 330 | ||
| Italia | 835 | 1.374 | 880 | 3.089 | 5.220 | ||
| Lettonia | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
| Lituania | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
| Lussemburgo | 126 | 189 | 8 | 323 | 268 | ||
| Malta | 0 | 0 | 0 | 0 | 90 | ||
| Paesi Bassi | 96 | 343 | -13 | 426 | 181 | ||
| Polonia | 0 | 50 | 0 | 50 | 3 | ||
| Portogallo | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | ||
| Romania | 0 | 0 | 0 | 0 | 11 | ||
| Slovacchia | 0 | 27 | 0 | 27 | 0 | ||
| Slovenia | 0 | 7 | 0 | 7 | 7 | ||
| Spagna | 233 | 306 | 63 | 602 | 853 | ||
| Svezia | 18 | 154 | 1 | 173 | 18 | ||
| Albania | 0 | 0 | 0 | 0 | 6 | ||
| Egitto | 0 | 0 | 0 | 0 | 103 | ||
| Giappone | 80 | 190 | 0 | 270 | 15 | ||
| Russia | 0 | 0 | 0 | 0 | 101 | ||
| Serbia | 0 | 0 | 0 | 0 | 58 | ||
| Regno Unito | 176 | 233 | 50 | 459 | 3.121 | ||
| Stati Uniti d'America | 311 | 684 | 86 | 1.081 | 356 | ||
| Altri Paesi | 142 | 1.662 | 64 | 1.868 | 4.948 | ||
| Totale | 3.027 | 6.944 | 1.168 | 11.139 | # 29.529 |
Nota: dati gestionali. L'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Valore di libro dei titoli di debito e impieghi netti al 31.3.22
(2) Tenendo conto delle posizioni corte per cassa
(3) Il totale dei titoli di debito da attività assicurativa (esclusi i titoli nei quali risultano investite le disponibilità raccolte con polizze assicurative emesse a totale rischio degli assicurati) ammonta a €6.759mln (di cui €1.113mln in Italia)
€ mln
| IMPIEGHI | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| AC | FVTOCI | Attività bancaria FVTPL(2) |
Totale(3) | ||
| Paesi UE | 10.918 | 4.092 | 1.453 | 16.463 | 398.561 |
| Austria | 18 | 38 | 1 | 57 | 1.319 |
| Belgio | 45 | 19 | 0 | 64 | 677 |
| Bulgaria | 0 | 0 | 1 | 1 | 16 |
| Croazia | 83 | 0 | 0 | 83 | 6.240 |
| Cipro | 0 | 0 | 0 | 0 | 23 |
| Repubblica Ceca | 103 | 0 | 0 | 103 | 956 |
| Danimarca | 13 | 15 | 3 | 31 | 15 |
| Estonia | 0 | 0 | 0 | 0 | 5 |
| Finlandia | 6 | 39 | 4 | 49 | 245 |
| Francia | 292 | 674 | 61 | 1.027 | 2.487 |
| Germania | 717 | 407 | 9 | 1.133 | 2.445 |
| Grecia | 25 | 0 | 0 | 25 | 11 |
| Ungheria | 72 | 0 | 0 | 72 | 2.994 |
| Irlanda | 371 | 1.042 | 634 | 2.047 | 329 |
| Italia | 8.251 | 910 | 565 | 9.726 | 348.611 |
| Lettonia | 0 | 0 | 0 | 0 | 4 |
| Lituania | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 |
| Lussemburgo | 213 | 130 | 12 | 355 | 7.247 |
| Malta | 0 | 0 | 0 | 0 | 56 |
| Paesi Bassi | 125 | 499 | 136 | 760 | 2.305 |
| Polonia | 147 | 8 | 0 | 155 | 1.152 |
| Portogallo | 191 | 10 | 17 | 218 | 145 |
| Romania | 0 | 0 | 0 | 0 | 938 |
| Slovacchia | 0 | 0 | 0 | 0 | 13.958 |
| Slovenia | 0 | 0 | 0 | 0 | 1.897 |
| Spagna | 240 | 195 | 8 | 443 | 4.168 |
| Svezia | 6 | 106 | 2 | 114 | 317 |
| Albania | 0 | 0 | 0 | 0 | 432 |
| Egitto | 0 | 0 | 0 | 0 | 2.740 |
| Giappone | 29 | 220 | 6 | 255 | 563 |
| Russia | 8 | 0 | 0 | 8 | 4.745 |
| Serbia | 0 | 0 | 0 | 0 | 4.300 |
| Regno Unito | 508 | 154 | 14 | 676 | 10.639 |
| Stati Uniti d'America | 677 | 819 | 59 | 1.555 | 8.126 |
| Altri Paesi | 300 | 686 | 23 | 1.009 | 16.268 |
| Totale | 12.440 | 5.971 | 1.555 | 19.966 | 446.374 |
Nota: dati gestionali. L'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Valore di libro dei titoli di debito e impieghi netti al 31.3.22
(2) Tenendo conto delle posizioni corte per cassa
(3) Il totale dei titoli di debito da attività assicurativa (esclusi i titoli nei quali risultano investite le disponibilità raccolte con polizze assicurative emesse a totale rischio degli assicurati) ammonta a €9.998mln (di cui €1.703mln in Italia)
"Il dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, Fabrizio Dabbene, dichiara ai sensi del comma 2 articolo 154 bis del Testo Unico della Finanza che l'informativa contabile contenuta in questa presentazione corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture contabili".
* * *
Questa presentazione contiene previsioni, obiettivi e stime che riflettono le attuali opinioni del management Intesa Sanpaolo in merito ad eventi futuri. Previsioni, obiettivi e stime sono in genere identificate da espressioni come "è possibile," "si dovrebbe," "si prevede," "ci si attende," "si stima," "si ritiene," "si intende," "si progetta," "obiettivo" oppure dall'uso negativo di queste espressioni o da altre varianti di tali espressioni oppure dall'uso di terminologia comparabile. Queste previsioni, obiettivi e stime comprendono, ma non si limitano a, tutte le informazioni diverse dai dati di fatto, incluse, senza limitazione, quelle relative alla posizione finanziaria futura di Intesa Sanpaolo e ai risultati operativi, la strategia, i piani, gli obiettivi e gli sviluppi futuri nei mercati in cui Intesa Sanpaolo opera o intende operare.
A seguito di tali incertezze e rischi, si avvisano i lettori che non devono fare eccessivo affidamento su tali informazioni di carattere previsionale come previsione di risultati effettivi. La capacità del Gruppo Intesa Sanpaolo di raggiungere i risultati o obiettivi previsti dipende da molti fattori al di fuori del controllo del management. I risultati effettivi possono differire significativamente (ed essere più negativi di) da quelli previsti o impliciti nei dati previsionali. Tali previsioni e stime comportano rischi ed incertezze che potrebbero avere un impatto significativo sui risultati attesi e si fondano su assunti di base.
Le previsioni, gli obiettivi e le stime ivi formulate si basano su informazioni a disposizione di Intesa Sanpaolo alla data odierna. Intesa Sanpaolo non si assume alcun obbligo di aggiornare pubblicamente e di rivedere previsioni e stime a seguito della disponibilità di nuove informazioni, di eventi futuri o di altro, fatta salva l'osservanza delle leggi applicabili. Tutte le previsioni e le stime successive, scritte ed orali, attribuibili a Intesa Sanpaolo o a persone che agiscono per conto della stessa sono espressamente qualificate, nella loro interezza, da queste dichiarazioni cautelative.
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.