Earnings Release • May 5, 2023
Earnings Release
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Risultato netto pari a €2mld con uno Stato patrimoniale ulteriormente rafforzato
5 maggio 2023
€2,0mld di Risultato netto (+88% vs 1trim.22(1)), il miglior trimestre dal 2007 (€2,2mld escludendo il contributo finale al Fondo di Risoluzione)
Patrimonializzazione solida con fully phased-in Common Equity ratio in crescita al 13,7%, nonostante ~60pb di impatti regolamentari nel 1° trimestre
Il miglior trimestre di sempre per Proventi operativi netti (+12% vs 1trim.22(1)), Risultato della gestione operativa (+22% vs 1trim.22(1)) e Risultato corrente lordo (+58% vs 1trim.22(1))
Crescita significativa degli Interessi netti (+66% vs 1trim.22 and +6% vs 4trim.22) senza alcuna contribuzione da TLTRO
Costi operativi stabili (+0,5% vs 1trim.22) nonostante l'inflazione e proseguendo gli investimenti in tecnologia, con il più basso Cost/Income ratio di sempre (41,9%)
Banca Zero-NPL con il flusso di Crediti deteriorati ai minimi storici, da cui deriva il Costo del rischio annualizzato più basso di sempre (17pb) senza riduzione degli overlay
Ulteriore incremento della copertura dei Crediti deteriorati (+1,7pp vs 4trim.22) con lo stock di Crediti deteriorati netti e NPL ratio (pari all'1,0%(2)) più bassi di sempre
Elevata posizione di liquidità con una base di depositi molto diversificata e fidelizzata
La realizzazione del Piano di Impresa 2022-2025 procede a pieno ritmo, con una guidance di Risultato netto per il 2023 in crescita a ~€7mld
(1) Riesposto per l'applicazione dell'IFRS 17 e dell'IFRS 9 da parte delle società assicurative del Gruppo
(2) NPL ratio netto secondo la definizione EBA
(1) Riesposto per l'applicazione dell'IFRS 17 e dell'IFRS 9 da parte delle società assicurative del Gruppo
Patrimonializzazione solida e in aumento nonostante l'assorbimento nel 1° trimestre della gran parte degli impatti regolamentari previsti…
▪ Confermato l'obiettivo di un CET1 ratio fully phased-in >12% (Basilea 3/ Basilea 4) nell'orizzonte del Piano di Impresa 2022-2025
(1) Sulla base dei dati di bilancio al 31.3.23 considerando l'assorbimento totale delle DTA relative alla FTA di IFRS 9, DTA convertibili in crediti di imposta relative all'affrancamento del goodwill e alle Rettifiche di valore su crediti, DTA relative al contributo pubblico cash di €1.285mln - esente da imposte - a copertura degli oneri di integrazione e razionalizzazione connessi all'acquisto di certe attività e passività delle due ex Banche Venete, così come l'atteso assorbimento delle DTA relative alla combinazione con UBI Banca e al nuovo accordo con i sindacati sottoscritto il 16.11.21 e DTA relative alle perdite pregresse, e la prevista distribuzione a valere sull'Utile assicurativo del 1trim.23
▪ Ampio accesso ai mercati internazionali della raccolta wholesale in tutte le aree geografiche
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
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(1) Attivi di proprietà stanziabili (inclusi attivi dati a collaterale e esclusi attivi stanziabili ricevuti a collaterale) e cassa e depositi presso le Banche Centrali
(2) Attivi stanziabili disponibili (esclusi attivi dati a collaterale e inclusi attivi stanziabili ricevuti a collaterale) e cassa e depositi presso le Banche Centrali. Al netto di haircut
1trim.23: il miglior inizio d'anno di sempre
Il Piano di Impresa 2022-2025 procede a pieno ritmo
ISP è ben preparata per continuare ad avere successo
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
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(1) Dati rideterminati per tener conto, sulla base dei dati gestionali, della riallocazione del contributo delle filiali cedute nel 1sem.21 all'Utile(perdita) dalle attività operative cessate, il consolidamento integrale di Assicurazioni Vita (ex Aviva Vita), Lombarda Vita e Cargeas Assicurazioni (non considerando, sulla base dei dati gestionali, il contributo delle filiali cedute nel 1sem.21) e gli effetti dell'acquisizione del Gruppo REYL
(2) Media trimestrale
(2) Media trimestrale
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti (1) Al netto delle duplicazioni tra Raccolta diretta e indiretta
MIL-BVA362-03032014-90141/VR Costi operativi stabili e Cost/Income ratio più basso di sempre nonostante l'inflazione, proseguendo gli investimenti in tecnologia e per la crescita
(1) Campione: Barclays, BBVA, BNP Paribas, Deutsche Bank, HSBC, Lloyds Banking Group, Nordea, Santander, Standard Chartered, UBS e UniCredit (dati al 31.3.23); Commerzbank, Crédit Agricole S.A., ING Group e Société Générale (dati al 31.12.22)
(1) Secondo la definizione EBA
(2) Flussi in ingresso a Crediti deteriorati (sofferenze, inadempienze probabili, scaduti e sconfinanti) da crediti in bonis
(3) Dati 2012 ricalcolati considerando gli effetti dei cambiamenti regolamentari nel criterio di classificazione dei Crediti a Scaduti e Sconfinanti introdotti da Banca d'Italia (90 giorni dal 2012 vs 180 giorni fino al 31.12.11)
(4) Flussi in ingresso a Crediti deteriorati (sofferenze, inadempienze probabili, scaduti e sconfinanti) da crediti in bonis meno flussi da Crediti deteriorati a crediti in bonis
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(1) Includendo solo le banche presenti nell'EBA Transparency Exercise. Campione: BBVA, Deutsche Bank, Nordea, Santander e UniCredit al 31.3.23; BNP Paribas, Commerzbank, Crédit Agricole Group, ING Group e Société Générale al 31.12.22 (2) Secondo la definizione EBA. Dati al 30.6.22
Fonte: EBA Transparency Exercise, Investor presentations, comunicati stampa, conference call e dati di bilancio 15
Incremento significativo del tasso di copertura dei Crediti deteriorati (+1,7pp vs 4trim.22)
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
▪ Confermato l'obiettivo di un CET1 ratio fully phased-in >12% (Basilea 3/Basilea 4) nell'orizzonte del Piano di Impresa 2022-2025
(1) Sulla base dei dati di bilancio al 31.3.23 considerando l'assorbimento totale delle DTA relative alla FTA di IFRS 9, DTA convertibili in crediti di imposta relative all'affrancamento del goodwill e alle Rettifiche di valore su crediti, DTA relative al contributo pubblico cash di €1.285mln - esente da imposte - a copertura degli oneri di integrazione e razionalizzazione connessi all'acquisto di certe attività e passività delle due ex Banche Venete, così come l'atteso assorbimento delle DTA relative alla combinazione con UBI Banca e al nuovo accordo con i sindacati sottoscritto il 16.11.21 e DTA relative alle perdite pregresse, e la prevista distribuzione a valere sull'Utile assicurativo del 1trim.23
(2) Dovuto a rientri in bonis da Crediti deteriorati
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1trim.23: il miglior inizio d'anno di sempre
Il Piano di Impresa 2022-2025 procede a pieno ritmo
ISP è ben preparata per continuare ad avere successo
Le nostre Persone sono la nostra risorsa più importante
100% delle iniziative lanciate, di cui ~80% procede in anticipo sui tempi previsti
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(1) Secondo la definizione EBA
| Principali evidenze | ||
|---|---|---|
| ▪ | Nuova Banca Digitale (Isybank ) ben avviata: Delivery Unit "Domain Isy Tech" già operativa con ~390 specialisti dedicati, contratto con Thought Machine finalizzato e masterplan tecnologico definito. Definita la struttura dell'offerta e le funzionalità di Isybank |
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| ▪ | Assunti e operativi i nuovi responsabili di Isybank , di Domain Isy Tech e di Sales & Marketing Digital Retail |
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| ▪ | Partita l'iniziativa Family&Friends di Isybank con il coinvolgimento delle Persone di ISP e selezionati "friends" esterni |
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| ▪ | Definito il piano per il conferimento del ramo d'azienda da ISP a Isybank | |
| ▪ | Insourcing delle capacità core IT avviato con ~750 persone già assunte | |
| Riduzione strutturale | ▪ | AI Lab a Torino già operativo (costituzione Centai Institute) |
| dei Costi, grazie alla | ▪ | Oltre 660 filiali chiuse a partire dal 4trim.21 alla luce del lancio di Isybank |
| tecnologia | ▪ | Piattaforma digitale per la gestione analitica dei costi attiva e funzionante, con ~30 iniziative di efficientamento già individuate |
| ▪ | Implementati gli strumenti a supporto delle attività di negoziazione e di scouting di potenziali fornitori ed avviato il programma di procurement analytics |
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| ▪ | Razionalizzazione del patrimonio immobiliare in Italia in corso, con una riduzione di ~383.000 mq dal 4trim.21 | |
| ▪ | ~3.250 uscite volontarie(1) nel 2022 e 1trim.23 |
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| ▪ | Completata l'implementazione di funzioni e servizi digitali in Serbia e Ungheria. Implementazione in Slovacchia in corso e atteso il go-live nel 2trim.23 in Romania |
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| ▪ | Go-live del nuovo core banking system in Egitto e allineamento dei canali digitali |
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| ▪ | In corso le attività per la progressiva diffusione degli applicativi in ottica di piattaforma target nei rimanenti paesi dalla Divisione International Subsidiary Banks |
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| ▪ | Digital Process Transformation: identificazione dei processi e avvio delle attività di trasformazione E2E (in particolare i processi di procurement, onboarding dei clienti, gestione dei processi di successione ereditaria, chiusura dei conti correnti e gestione dei controlli). Le attività di trasformazione E2E faranno leva sia sull'Automazione Intelligente dei Processi (ad esempio con Intelligenza Artificiale e/o Automazione Robotica dei Processi) che sui metodi di reingegnerizzazione tradizionali |
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| ▪ | Coerentemente con il piano SkyRocket, la nuova Cloud Region di Torino è pienamente operativa (aggiungendosi a quella di Milano disponibile da giugno 2022). Questo abilita il lancio di Isybank su infrastruttura interamente in territorio italiano (disaster recovery compreso) |
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| La mobile App di Intesa Sanpaolo è stata riconosciuta da Forrester come "Global Mobile Banking Apps Leader" classificandosi prima assoluta tra tutte le banking apps valutate nel mondo |
| Principali evidenze | |
|---|---|
| ▪ Nuovo modello di servizio dedicato ai clienti Exclusive completamente implementato ▪ Miglioramento dell'offerta prodotti (nuovi prodotti AM/Insurance) e ulteriore crescita del servizio di consulenza avanzata "Valore |
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| Insieme" per i clienti Affluent ed Exclusive: 15.000 nuovi contratti e €4,7mld di flussi di Attività finanziarie della clientela nel 1trim.23 ▪ Lanciata a marzo 2023 la prima carta di debito co-badge in Italia, dedicata alla clientela business, dotata di doppio circuito (Bancomat®, PagoBancomat® e MasterCard o Visa) e di servizio Instant Issuing, attivabile da sito e App |
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| Crescita delle Commissioni, grazie a |
▪ Introduzione di nuove funzionalità di Robo4Advisor di BlackRock per generare consigli di investimento su prodotti selezionati (fondi, prodotti assicurativi e certificati) a supporto dei gestori |
| Wealth Management, Protection & Advisory |
▪ Adozione delle piattaforme BlackRock Aladdin Wealth e Aladdin Risk per i servizi di investimento: Aladdin Wealth per BdT e release), Aladdin Risk e Aladdin Enterprise per FAM/FAMI(1) e ECSA/ESJL(2), EC SGR (2) , ECAL(2) Fideuram (prima e seconda , EPSILON |
| ▪ Nuove funzionalità per gli strumenti di consulenza per clienti UHNWI(3) , rafforzamento del modello di servizio per i family office. Il 1° aprile, rilasciati sia il nuovo servizio di consulenza evoluta We Add per la rete Intesa Sanpaolo Private Banking, sia le nuove funzionalità Aladdin Robo4advisory per le reti Fideuram ed IW. In progressiva evoluzione l'integrazione dei principi ESG nei modelli di consulenza attuali. Avviato il processo per definire il nuovo modello di consulenza unico di divisione, che prevederà nativamente la piena integrazione dei principi di sostenibilità |
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| ▪ Effettuato secondo closing del fondo alternativo Art.8 Fideuram Alternative Investments Mercati Privati Sostenibili e in corso di arricchimento l'offerta di fondi alternativi di primari operatori internazionali attraverso partnership con piattaforme specializzate |
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| ▪ In corso il potenziamento di Fideuram Direct (il servizio di digital wealth management di Fideuram per investire su prodotti gestiti e fare trading su oltre 50 mercati cash e derivati, con servizi evoluti). Dopo il lancio del nuovo brand e dei servizi per permettere ai clienti di aprire autonomamente conti e sottoscrivere prodotti di asset management, il nuovo servizio di consulenza a distanza (ora in fase di completamento) consentirà alla clientela di costruire portafogli di investimento con l'aiuto di direct banker che opereranno da remoto. Pienamente operativa Alpian, la prima banca private digitale svizzera, con una piattaforma mobile-only che include servizi multi valuta, gestioni patrimoniali e assistenza di consulenti finanziari esperti |
(1) Fideuram Asset Management/Fideuram Asset Management Ireland
(2) Eurizon Capital SA/Eurizon SLJ Capital, Eurizon Capital SGR, Eurizon Capital Asia Limited
(3) Ultra High Net Worth Individuals
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| Principali evidenze | |
|---|---|
| ▪ Il 1.1.23, completata la fusione tra le due banche Private in Lussemburgo con la nuova Intesa Sanpaolo Wealth Management (ISWM) pienamente operativa. Insieme all'Hub svizzero della divisione, ISWM contribuirà alla crescita delle commissioni generate all'estero |
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| ▪ Ampliata l'offerta di Eurizon dedicata alle reti di Gruppo e terze; lanciati diversi nuovi prodotti di asset management e assicurativi (ad esempio, offerta dedicata ai clienti con eccesso di liquidità, fondi a capitale protetto, fondi a capitale protetto e con importo predefinito a scadenza, fondi PIR compliant, fondi tematici, fondi obbligazionari). Acquisiti da Eurizon nuovi mandati tradizionali e di private market da istituzionali terzi |
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| Crescita delle Commissioni, grazie a |
▪ Prosegue il miglioramento dell'offerta di prodotti asset management e assicurativi ESG, con una penetrazione pari al ~67%(1) del totale AUM |
| Wealth Management, Protection & Advisory |
▪ Lanciato il nuovo assetto organizzativo di IMI C&IB con particolare attenzione al rafforzamento delle attività di consulenza alla clientela e al business Originate-to-Share |
| ▪ Continua focalizzazione sulle attività di origination in Italia e all'estero, con accelerazione del modello Originate-to-Share, anche attraverso lo sviluppo di iniziative dedicate |
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| ▪ Approvato l'acquisto del 26,2% delle azioni di Intesa Sanpaolo RBM Salute, in anticipo rispetto all'esercizio delle due opzioni call, fissate inizialmente al 2026 ed al 2029 |
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| ▪ InSalute Servizi, società della Divisione Insurance di Intesa Sanpaolo, diventa pienamente operativa grazie al conferimento di un ramo d'azienda da parte di Blue Assistance (società di Reale Group), che include una piattaforma tecnologica, un network di strutture sanitarie convenzionate, il know-how e un team di risorse specializzate. Con questo conferimento, Blue Assistance diventa socio al 35% di InSalute Servizi, controllata da Intesa Sanpaolo Vita per il restante 65% |
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| ▪ Lanciata la piattaforma digitale per le imprese "IncentNow" per fornire informazioni alle aziende e alle istituzioni italiane sulle opportunità offerte dai bandi pubblici relativi al PNRR(2) |
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| ▪ Avviati webinar e workshop con i clienti con l'obiettivo di educare e condividere punti di vista su argomenti chiave (ad esempio la transizione digitale) |
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| ▪ Sviluppate iniziative commerciali per supportare i clienti di diversi settori (ad esempio Energy, TMT, Infrastructure) per ottimizzare l'incorporazione dei piani di recupero post-pandemia europei e italiani |
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| Crescita delle Commissioni, grazie a Wealth Management, Protection & Advisory (3/3) |
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|---|---|
| Principali evidenze | |
| Crescita delle Commissioni, grazie a Wealth Management, Protection & Advisory |
▪ Lanciato Cardea, portale innovativo e digitale per le istituzioni finanziarie ▪ Rafforzamento della piattaforma digitale corporate (Inbiz) nell'UE con particolare attenzione al Cash & Trade, anche grazie alle partnership con le Fintech ▪ Aggiornamento continuo delle piattaforme IT Global Markets (ad esempio equity) e avviate le attività commerciali dedicate al rafforzamento del business equity ▪ Lanciata un'iniziativa di ESG value proposition per i segmenti corporate e PMI delle banche del Gruppo in Slovacchia, Ungheria, Croazia, Serbia ed Egitto ▪ In corso lo sviluppo di sinergie - in ambito Global Markets, Structured Finance e Investment Banking - tra IMI C&IB e le banche del Gruppo in Slovacchia, Repubblica Ceca, Ungheria e Croazia con un significativo aumento dell'operatività e della pipeline dall'inizio del Piano di Impresa ▪ Accelerazione della consulenza ESG alle aziende per guidare la transizione energetica attraverso un approccio scalabile, con un focus sui settori dell'energia, delle infrastrutture, dell'automotive & industry, anche tramite accordi di filiera con partner specializzati ▪ Finalizzato l'accordo generale di cooperazione con un gruppo assicurativo leader per la distribuzione di prodotti di bancassurance in Slovacchia, Croazia, Ungheria, Serbia e Slovenia e firmati i Local Distribution Agreement ▪ Lanciato il prodotto di factoring "Confirming" su 5 ulteriori mercati: Slovacchia, Serbia, Romania, Slovenia e Albania ▪ Lanciato un progetto tra le Divisioni International Subsidiary Banks (ISBD) e Banca dei Territori per potenziare ulteriormente le opportunità di business cross-border per le mid-corporates operanti nei mercati in cui sono presenti le partecipate estere ▪ Lanciato un progetto tra le Divisioni International Subsidiary Banks (ISBD) e Private Banking per la definizione e implementazione di un nuovo modello di Servizio per i clienti High Net Worth Individual (HNWI) di ISBD, riservato in particolare agli imprenditori con |
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esigenze complesse di gestione patrimoniale
‒ Lanciato ad aprile 2023 "Futura": iniziativa promossa da Save the Children, Forum Disuguaglianze e Diversità e Yolk, con la collaborazione di ISP, contro la povertà educativa femminile, il fallimento formativo e l'abbandono scolastico. Il progetto pilota della durata di due anni verrà avviato in 3 territori caratterizzati da svantaggio socio-economico, prevedendo percorsi di crescita e di autonomia attraverso piani educativi personalizzati per 300 ragazze e giovani donne, tra cui 50 giovani madri
Social housing: rafforzate le iniziative del Gruppo in corso in termini di unità abitative e anche attraverso l'individuazione di alcune nuove partnership, con primari operatori del settore per il raggiungimento degli obiettivi del Piano di Impresa (promozione dello sviluppo di 6.000-8.000 unità di alloggi sociali e posti letto per studenti)
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| ▪ Sviluppo di progetti di ricerca applicata multidisciplinare: |
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|---|---|
| - 12 progetti in corso (8 nel campo delle neuroscienze e 4 dell'AI e della robotica) di cui 1 avviato nel 1trim.23 |
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| - Nel 1trim.23 ottenuto un brevetto per un'invenzione industriale nel campo dell'intelligenza artificiale |
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| Promozione | ▪ Trasformazione aziendale: dal 2022, 26 società coinvolte in programmi di open innovation, di cui 4 coinvolte in progetti trasformativi in ambito economia circolare (2 completati nel 2022 e 2 nel 1trim.23) |
| dell'innovazione (2/2) |
making(1) ▪ Diffusione di un mindset/cultura dell'innovazione: nel 1trim.23 realizzati 9 eventi di posizionamento e match , 41 dal 2022 con ~2.800 partecipanti. Nel 1trim.23 pubblicati 2 rapporti (17 dal 2022) sull'innovazione delle tecnologie e delle tendenze e contribuito alla stesura del Libro Bianco 2023 Valore Acqua per l'Italia con altri partner |
| ▪ Neva SGR: nel 1trim.23 >€11mln di investimenti in startup, ~€66mln dal 2022. Nel 2022 chiuso con successo il fundraising del Fondo Neva First (lanciato nel 2020) e del Fondo Neva First Italia (lanciato nel 2021) per complessivi €250mln, e lanciato il Fondo Sviluppo Ecosistemi di Innovazione finalizzato a supportare lo sviluppo di ecosistemi di innovazione, raccogliendo €15mln, con primo investimento in Tech4Planet, iniziativa di tech transfer in collaborazione con CDP, Politecnico Milano, Politecnico Torino, Politecnico Bari e con il supporto della Circular Economy Lab |
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| (2) ▪ A seguito dell'adesione del Gruppo alle alleanze Net-Zero (NZBA, NZAMI, NZAOA e NZIA) : |
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| – A febbraio 2022, pubblicati nel Piano Industriale 2022-2025 gli obiettivi intermedi al 2030 su 4 settori ad alta emissione (Oil & Gas, Power Generation, Automotive e Coal Mining – oltre il 60% delle emissioni finanziate per le società non finanziarie nei settori NBZA al 30.6.21). Ad aprile 2022, l'impegno di ISP alla convalida SBTi è stato pubblicato sul sito web SBTi. La prima rendicontazione al 31.12.22 delle emissioni assolute dei 4 settori mostra una riduzione del 60% rispetto al 2021 (si GFANZ(3) veda capitolo dedicato nel 2022 TCFD report che include inoltre un high-level Transition Plan secondo le linee guida ) |
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| Accelerazione | – Ad ottobre 2022, Eurizon Capital SGR, Fideuram Asset Management SGR, Fideuram Asset Management Ireland e il Gruppo assicurativo Intesa Sanpaolo Vita hanno pubblicato i loro primi obiettivi intermedi(4) |
| nell'impegno | ▪ Engagement attivo e continuo (include tra gli altri): |
| verso Net-Zero |
GFANZ(3) IIGCC(5) ‒ Partecipazione a workgroup/workstream di , NZBA, NZAOA, NZIA, , con contributi a relative pubblicazioni e casi studio dedicati (inclusione dei target di ISP nel primo NZBA 2022 Progress Report, case study su Target setting e Transition Finance, lead per la stesura di un white paper sul contributo di Life&Health alla transizione a Net-Zero, ecc) |
| – A giugno 2022, ISP è diventata un investitore firmatario di CDP |
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| – Ad ottobre 2022, Eurizon ha aderito alla campagna CDP Science-Based Targets, con lo scopo di promuovere la trasparenza ambientale delle aziende |
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| ▪ A novembre 2022, ISP ha partecipato, unica banca italiana a COP27 a Sharm El Sheik |
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| ▪ Disegnata la nuova proposizione di gruppo nel mercato volontario della CO2 , volta al supporto della clientela nell'attività di riduzione delle emissioni lorde di CO2 , gestione delle emissioni residue e protezione e salvaguardia delle aree forestali |
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| (1) (2) (3) Glasgow Financial Alliance |
Evento di posizionamento: evento in cui un protagonista illustra i temi dell'innovazione; evento di match-making: evento che favorisce l'incontro tra domanda e offerta di innovazione Nel 4trim.21 adesione a Net-Zero Banking Alliance, Net-Zero Asset Managers Initiative, Net-Zero Asset Owner Alliance e Net-Zero Insurance Alliance per Net-Zero |
(5) Institutional Investors' Group on Climate Change 30
| ▪ | Erogati ~€35mld nel periodo 2021-1trim.23 dei €76mld di nuovo credito disponibile a supporto della green economy, circular economy e transizione ecologica in relazione al Piano Nazionale di Ripresa e Resilienza 2021-2026 |
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|---|---|---|---|
| ▪ | ~€0,3mld di Mutui Green nel 1trim.23 (€2,9mld nel 2022-1trim.23) sui €12mld nuovi crediti Green a individui nel Piano di Impresa 2022-2025 |
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| ▪ | €8mld di linee di credito per l'economia circolare annunciati nel Piano di Impresa 2022-2025; nel 1trim.23 92 progetti valutati e validati per un importo di >€1,9mld; accordati ~€0,3mld in 28 transazioni (di cui €0,1mld relativi a green finance) e €0,9mld erogati tenedo conto di progetti accordati in precedenza (di cui €0,8mld relativi alla green finance). Complessivamente, dal 2022, 512 progetti valutati e validati per un controvalore di >€11mld, accordati >€5mld su 258 transazioni (di cui €2,7mld relativi a green finance), con €4mld erogati. In corso le attività previste dagli accordi di collaborazione con la Fondazione Ellen MacArthur e con Cariplo Factory per il Circular Economy Lab |
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| Supporto ai clienti nella transizione |
▪ | Attivati i primi 11 Laboratori ESG (a Venezia, Padova, Brescia, Bergamo, Cuneo, Bari-Taranto, Roma, Napoli-Palermo, Milano), un punto di incontro fisico e virtuale per supportare le PMI nell'approccio alla sostenibilità, e un'evoluzione dei servizi di consulenza offerti dai partner (ad esempio Circularity, Nativa, CE Lab e altri) |
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| ▪ | Continuo successo della gamma di prodotti S-Loan dedicati alle PMI per finanziare progetti volti a migliorare il loro profilo di sostenibilità (5 linee di prodotti: S-Loan ESG, S-Loan Diversity, S-Loan Climate Change; S-Loan Agribusiness e S-Loan Tourism). Concessi ~€0,4mld nel 1trim.23 (~€3,9mld dal lancio nel luglio 2020) |
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| ▪ | Ad ottobre 2021, lancio di Digital Loan (D-Loan) volto a migliorare la digitalizzazione delle aziende: €23mln dal lancio |
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| ▪ | A dicembre 2021, lancio dei Suite Loan volti ad incentivare gli investimenti per la riqualificazione e il miglioramento delle strutture alberghiere e dei servizi ricettivi: erogati €10mln dal lancio |
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| ▪ | Completata l'implementazione dell'evoluzione ESG/Clima del quadro di credito delle imprese non finanziarie, facendo leva su ESG sectoral assessment e ESG sectoral strategy, sullo scoring ESG delle controparti e sulle nuove regole in tema di prodotti sostenibili; definita la metodologia di analisi del piano di transizione dei clienti Oil & Gas e progressiva estensione agli altri settori prioritari |
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| ESG/climate | ▪ | In corso progettualità per verificare l'allineamento ai criteri della tassonomia EU dei portafogli in essere (mutui, bond, non-financial corporate lending) ai fini dello steering del Green Asset Ratio |
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| ▪ | Consulenza ESG accelerata alle aziende per guidare la transizione energetica attraverso un approccio scalabile, con particolare attenzione ai settori dell'energia, infrastrutture e industria & automotive |
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| ▪ | Banks(1) Definita una value proposition ESG per i segmenti corporate e PMI in tutte le banche della Divisione International Subsidiary |
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| ▪ | Rafforzamento dei prodotti di investimento ESG per l'asset management con una penetrazione in aumento al 67% del totale AuM(2) ; incremento nelle opzioni di investimento (art. 8 e 9 SFDR) sottostanti i prodotti assicurativi per la clientela al ~70% (a fine 2022 rispetto al 48% nel 2021) |
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| ▪ | Lancio di due fondi "Eurizon Step 50 Obiettivo Net Zero" che investono in società con obiettivi di zero emissioni nette di gas serra entro il 2050 | ||
| ▪ | Continuo impegno sulle attività di Stewardship: nel 1trim.23, Eurizon Capital SGR ha preso parte a 193 assemblee degli azionisti (di cui 97% di emittenti quotati all'estero) e 120 engagement (di cui 30% su tematiche ESG) |
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| ▪ | Rivisto il modello di Advisory Fideuram per incorporare i principi ESG nella pianificazione finanziaria need-based e lanciato un programma di formazione completo per la certificazione ESG per i consulenti finanziari (più di 13.000 ore erogate a ~700 partecipanti nel 1trim.23) |
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| Rafforzamento della governance ESG di ISP, con il Comitato Rischi rinominato Comitato Rischi e Sostenibilità con maggiori responsabilità ESG da aprile 2022 |
(1) Escluse Moldavia e Ucraina
(2) Perimetro Eurizon - fondi ex art. 8 e 9 SFDR 2019/2088
Principali classifiche(1) di sostenibilità
Nella classifica 2022 di Institutional Investor, ISP si è confermata prima in Europa per gli aspetti ESG
| Unica banca italiana inclusa nei Dow |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Jones Sustainability Index, nella | 74 | A | AAA | 86 | 15,8 | |
| CDP Climate A List 2022 e nell'indice 2023 di Corporate Knights ''Global |
67 | A | AA | 84 | 16,9 | |
| 100 Most Sustainable Corporations in | 63 | A | AA | 83 | 19,4 | |
| the World'' | 62 | A | AA | 83 | 19,5 | |
| Al primo posto tra i peers per |
62 | A | AA | 79 | 20,3 | |
| Bloomberg (ESG Disclosure Score) e | 60 | A | AA | 79 | 20,4 | |
| Sustainalytics | 59 | B | AA | 70 | 20,9 | |
| A gennaio 2023, ISP è stata |
59 | B | AA | 68 | 21,7 | |
| confermata nel Bloomberg Gender-Equality Index |
58 | B | AA | 65 | 22,4 | |
| 58 | B | AA | 62 | 22,5 | ||
| 57 | B | AA | 59 | 22,8 | ||
| A settembre 2022, ISP si è classificata |
55 | B | AA | 52 | 23,8 | |
| seconda banca a livello mondiale nel |
54 | B | AA | 47 | 25,1 | |
| Refinitiv D&I Index | 54 | B | AA | 46 | 25,5 | |
| Nella classifica 2022 di Institutional |
53 | C | A | 46 | 25,7 | |
| Investor, ISP si è confermata prima in |
44 | N.A. | A | 40 | 27,9 |
(1) Campione di riferimento ISP
Fonte: Bloomberg ESG Disclosure Score (Bloomberg al 21.4.23), CDP Climate Change Score 2022 (https://www.cdp.net/en/companies/companies-scores); MSCI ESG Score (https://www.msci.com/esg-ratings) dati al 21.4.23; S&P Global (https://www.spglobal.com/esg/solutions/data-intelligence-esg-scores al 21.4.23); Sustainalytics score (https://www.sustainalytics.com/esg-ratings al 21.4.23)
| Principali evidenze | |
|---|---|
| ▪ ~1.800 professionisti assunti dal 2021 |
|
| ▪ ~2.500 persone riqualificate nel 2022 e 1trim.23 |
|
| ▪ ~13,6mln ore di formazione erogate dal 2022 |
|
| ▪ Oltre 180 talenti hanno completato il loro percorso di sviluppo nell'ambito dell'International Talent Program, in corso per altre ~280 risorse: sono stati selezionati 10 nuovi talenti dal mercato esterno che hanno iniziato il programma nell'aprile 2023 |
|
| Le nostre Persone | ▪ Identificati ~430 key people, soprattutto tra il Middle Management per iniziative di sviluppo e formazione dedicate |
| sono la nostra risorsa più |
▪ Piattaforma dedicata per favorire il benessere dei dipendenti (fisico, emotivo, psicologico e sociale) con contenuti video, podcast, articoli, strumenti e app. Eventi e iniziative in presenza e in modalità digitale e servizio di Employee Assistance Program (servizio di supporto psicologico) |
| importante | ▪ Attuato il nuovo Long-Term Incentive Plan per supportare gli obiettivi del Piano di Impresa 2022-2025 e favorire l'imprenditorialità individuale |
| ▪ Completata la creazione del nuovo player leader in Italia nella formazione attraverso la combinazione tra ISP Formazione e Digit'Ed, società del Fondo Nextalia |
|
| ▪ Nuova organizzazione del lavoro ancora più vicina ai bisogni delle nostre Persone con maggiore flessibilità in tema di orario, smart working e l'introduzione della settimana lavorativa di 4 giorni su base volontaria a parità di retribuzione |
|
| ▪ Definiti e condivisi gli obiettivi 2023 di Diversity & Inclusion per ogni unità organizzativa, incluso il recepimento del nuovo impegno relativo ad accessi equi per genere nei ruoli di senior leadership; avviato il monitoraggio degli obiettivi 2023 per ciascuna Divisione e Area di Governo; rafforzata la collaborazione con ISPROUD, la prima community di dipendenti del Gruppo, che oggi include più di 600 Persone LGBTQ+ e alleate |
|
| ▪ Riconoscimento di Intesa Sanpaolo all'interno del Refinitiv Global Diversity and Inclusion Index 2022, come prima banca in Europa, seconda a livello globale e unica italiana tra i 100 luoghi di lavoro più inclusivi e attenti alle diversità. Intesa Sanpaolo è stata inserita per il sesto anno consecutivo nel Bloomberg Gender-Equality Index (GEI) 2023, con un punteggio di 87 su 100, in incremento rispetto all'anno precedente. Intesa Sanpaolo è inoltre il primo grande Gruppo bancario italiano ad ottenere la certificazione Prassi di Rifermento (PDR) 125:2022 per la parità di genere prevista dal Piano Nazionale di Ripresa e Resilienza (PNRR), grazie al suo impegno in materia di diversità e inclusione |
|
| ▪ 2023(1) ISP riconosciuta Top Employer per il secondo anno consecutivo e ha ricevuto il premio Best Talent Acquisition Team nell'ambito dei Talent Awards del 2023 di LinkedIn |
| Le nostre Persone sono la nostra risorsa più importante | |||
|---|---|---|---|
| Massivo de-risking upfront, abbattendo il Costo del rischio |
Riduzione strutturale dei Costi, grazie alla tecnologia |
Crescita delle Commissioni, grazie a Wealth Management, Protection & Advisory |
Forte impegno nell'ESG, con una posizione ai vertici mondiali per impatto sociale e grande focus sul clima |
| ~1% NPL ratio netto(1) |
€2mld di risparmio Costi | ~€100mld di crescita del Risparmio gestito |
~€25mld in social lending/contributo alla società |
| ~40pb Costo del rischio(1) | €5mld di investimenti in tecnologia e crescita |
~57% dei Ricavi da commissionale(2) business |
~€90mld in nuovi crediti per supportare la transizione ecologica |
Chiaro ed elevato upside rispetto all'obiettivo di €6,5mld di Risultato netto nel 2025 grazie agli aumenti dei tassi di interesse
1trim.23: il miglior inizio d'anno di sempre
Il Piano di Impresa 2022-2025 procede a pieno ritmo
ISP è ben preparata per continuare ad avere successo
| % Evoluzione annuale del PIL italiano |
L'economia italiana è resiliente grazie a solidi fondamentali | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| % | Famiglie | ▪ Elevata ricchezza lorda delle famiglie italiane a oltre €11.400mld, di cui €5.200mld in attività finanziarie, unita ad un basso livello di indebitamento e ad un basso debt-service ratio |
|||
| Ulteriore potenziale di crescita dopo l'aumento superiore alle attese del +0,5% |
▪ PMI italiane molto resilienti, in rapida ripresa dopo l'emergenza COVID-19 con tassi di default storicamente bassi, elevata liquidità e migliorata leva finanziaria |
||||
| trim./trim. registrato nel 1trim.23 3,7 |
Imprese | ▪ Imprese orientate all'export altamente diversificate in termini di settore e dimensione, con l'export italiano che ha superato quello della Germania di circa il 17% negli ultimi 5 anni(3) |
|||
| ▪ Elevato surplus commerciale manifatturiero: ~€105mld sia nel 2021 che nel 2022 |
|||||
| 1,5 1,0 |
Sistema bancario |
▪ Il Sistema bancario ha giocato un ruolo importante nell'attenuare l'impatto economico del COVID-19, ha supportato le famiglie e le imprese per superare la crisi energetica ed è ora poco impattato dalle recenti tensioni, grazie a una solida patrimonializzazione e ad una elevata liquidità |
|||
| 2022(1) 2023 2024 |
Governo | ▪ Ampio sostegno all'economia da parte del Governo italiano, con misure dal valore totale del 4,3% del PIL nel 2021-2023, di cui 1,2% del PIL (€25mld) nel 2023 |
|||
| previsto(2) previsto(2) |
italiano e sostegno europeo |
▪ Sostegno finanziario dell'UE (Next Generation EU) per finanziare il Piano Nazionale di Ripresa e Resilienza fornendo all'Italia più di €200mld in sovvenzioni e prestiti, di cui €25mld ricevuti nel 2021, €42mld nel 2022 e €35mld previsti nel 2023 |
|||
| ▪ | Prezzi dell'energia inferiori alle attese dovrebbero ridurre l'inflazione italiana entro la fine del 2023 |
(1) Fonte: ISTAT (non rettificato per giorni lavorativi) (2) Fonte: Governo Italiano, aprile 2023
(3) A prezzi correnti (febbraio 2023 vs febbraio 2018)
MIL-BVA362-03032014-90141/VR … e ISP è meglio equipaggiata rispetto ai concorrenti grazie ad un eccellente profilo di rischio, una patrimonializzazione elevata ed un modello di business ben diversificato e resiliente
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
Solida crescita dei Ricavi, trainata dagli Interessi netti, unita al continuo focus sul Cost management… … che determina un aumento significativo del Risultato della gestione operativa
Forte riduzione delle Rettifiche nette sui crediti…
… che genera una crescita del Risultato netto a ~€7mld
Solida e sostenibile creazione e distribuzione di valore: cash payout ratio del 70% con eventuali ulteriori distribuzioni che saranno valutate di anno in anno
| € mln | |||
|---|---|---|---|
| 1trim.23 | 31.3.23 | ||
| Proventi operativi netti | 6.057 | Impieghi a clientela | 449.860 |
| Costi operativi | (2.536) | Attività finanziarie della clientela(1) | 1.233.091 |
| Cost/Income ratio |
41,9% | di cui Raccolta diretta bancaria |
534.462 |
| Risultato della gestione | 3.521 | di cui Raccolta diretta assicurativa | 175.497 |
| operativa | di cui Raccolta indiretta | 694.749 | |
| Risultato corrente lordo | 3.363 | - Risparmio gestito |
434.996 |
| Risultato netto | 1.956 | - Risparmio amministrato |
259.753 |
| RWA | 295.075 |
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti (1) Al netto delle duplicazioni tra Raccolta diretta e indiretta
Totale attivo 955.175
Dettaglio risultati economici consolidati
Liquidità, Funding e patrimonializzazione
Qualità dell'attivo
Risultati divisionali e altre informazioni
€ mln
| 1trim.22(1) | 1trim.23 | % |
|
|---|---|---|---|
| Interessi netti | 1.957 | 3.254 | 66,3 |
| Commissioni nette | 2.289 | 2.137 | (6,6) |
| Risultato dell'attività assicurativa | 392 | 397 | 1,3 |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 769 | 262 | (65,9) |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | 4 | 7 | 75,0 |
| Proventi operativi netti | 5.411 | 6.057 | 11,9 |
| Spese del personale | (1.576) | (1.560) | (1,0) |
| Spese amministrative | (634) | (644) | 1,6 |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (314) | (332) | 5,7 |
| Costi operativi | (2.524) | (2.536) | 0,5 |
| Risultato della gestione operativa | 2.887 | 3.521 | 22,0 |
| Rettifiche di valore nette su crediti | (702) | (189) | (73,1) |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (52) | (70) | 34,6 |
| Altri proventi (oneri) netti | (4) | 101 | n.s. |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | 2.129 | 3.363 | 58,0 |
| Imposte sul reddito | (776) | (1.084) | 39,7 |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (16) | (42) | 162,5 |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (34) | (46) | 35,3 |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | (266) | (2) (228) |
(14,3) |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 6 | (7) | n.s. |
| Risultato netto | 1.043 | 1.956 | 87,5 |
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Riesposto per l'applicazione dell'IFRS 17 e dell'IFRS 9 da parte delle società assicurative del Gruppo
(2) Include il contributo finale per il Fondo di Risoluzione: €330mln pre-tasse (€227mln al netto delle tasse), costo stimato per l'intero anno
€ mln
| 4trim.22(1) | 1trim.23 | % |
|
|---|---|---|---|
| Interessi netti | 3.064 | 3.254 | n.s. 6,2 |
| Commissioni nette | 2.222 | 2.137 | (3,8) |
| Risultato dell'attività assicurativa | 395 | 397 | 0,5 |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | (2) | 262 | n.s. |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | (12) | 7 | n.s. |
| Proventi operativi netti | 5.667 | 6.057 | 6,9 |
| Spese del personale | (1.921) | (1.560) | (18,8) |
| Spese amministrative | (865) | (644) | (25,5) |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (344) | (332) | (3,5) |
| Costi operativi | (3.130) | (2.536) | (19,0) |
| Risultato della gestione operativa | 2.537 | 3.521 | 38,8 |
| Rettifiche di valore nette su crediti | (1.185) | (189) | (84,1) |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (114) | (70) | (38,6) |
| Altri proventi (oneri) netti | 55 | 101 | 83,6 |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | 1.293 | 3.363 | 160,1 |
| Imposte sul reddito | (45) | (1.084) | n.s. |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (78) | (42) | (46,2) |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (50) | (46) | (8,0) |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | (32) | (2) (228) |
612,5 |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | (12) | (7) | (41,7) |
| Risultato netto | 1.076 | 1.956 | 81,8 |
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Riesposto per l'applicazione dell'IFRS 17 e dell'IFRS 9 da parte delle società assicurative del Gruppo
(2) Include il contributo finale per il Fondo di Risoluzione: €330mln pre-tasse (€227mln al netto delle tasse), costo stimato per l'intero anno
| 1trim.22(1) | 2trim.22(1) | 3trim.22(1) | 4trim.22(1) | 1trim.23 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Interessi netti | 1.957 | 2.092 | 2.387 | 3.064 | 3.254 |
| Commissioni nette | 2.289 | 2.255 | 2.153 | 2.222 | 2.137 |
| Risultato dell'attività assicurativa | 392 | 449 | 439 | 395 | 397 |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 769 | 560 | 51 | (2) | 262 |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | 4 | (12) | (12) | (12) | 7 |
| Proventi operativi netti | 5.411 | 5.344 | 5.018 | 5.667 | 6.057 |
| Spese del personale | (1.576) | (1.613) | (1.632) | (1.921) | (1.560) |
| Spese amministrative | (634) | (718) | (695) | (865) | (644) |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (314) | (309) | (313) | (344) | (332) |
| Costi operativi | (2.524) | (2.640) | (2.640) | (3.130) | (2.536) |
| Risultato della gestione operativa | 2.887 | 2.704 | 2.378 | 2.537 | 3.521 |
| Rettifiche di valore nette su crediti | (702) | (730) | (496) | (1.185) | (189) |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (52) | (62) | (42) | (114) | (70) |
| Altri proventi (oneri) netti | (4) | 147 | 4 | 55 | 101 |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Risultato corrente lordo | 2.129 | 2.059 | 1.844 | 1.293 | 3.363 |
| Imposte sul reddito | (776) | (699) | (560) | (45) | (1.084) |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (16) | (23) | (23) | (78) | (42) |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (34) | (30) | (32) | (50) | (46) |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | (266) | (12) | (266) | (32) | (228) |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 6 | 8 | (6) | (12) | (7) |
| Risultato netto | 1.043 | 1.303 | 957 | 1.076 | 1.956 |
MIL-BVA362-03032014-90141/VR
€ mln
| Commissioni nette | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1trim.22 | 2trim.22 | 3trim.22 | 4trim.22 | 1trim.23 | ||||
| Garanzie rilasciate / ricevute | 47 | 54 | 86 | 59 | 34 | |||
| Servizi di incasso e pagamento | 139 | 164 | 156 | 164 | 156 | |||
| Conti correnti | 346 | 348 | 348 | 344 | 341 | |||
| Servizio Bancomat e carte di credito | 83 | 108 | 114 | 109 | 94 | |||
| Attività bancaria commerciale | 615 | 674 | 704 | 676 | 625 | |||
| Intermediazione e collocamento titoli | 228 | 153 | 134 | 167 | 230 | |||
| Intermediazione valute | 2 | 3 | 4 | 0 | 2 | |||
| Gestioni patrimoniali | 704 | 676 | 660 | 670 | 614 | |||
| Distribuzione prodotti assicurativi | 403 | 421 | 357 | 406 | 396 | |||
| Altre commissioni intermediazione / gestione | 75 | 56 | 59 | 52 | 57 | |||
| Attività di gestione, intermediazione e consulenza | 1.412 | 1.309 | 1.214 | 1.295 | 1.299 | |||
| Altre commissioni nette | 262 | 272 | 235 | 251 | 213 | |||
| Commissioni nette | 2.289 | 2.255 | 2.153 | 2.222 | 2.137 |
MIL-BVA362-03032014-90141/VR
| Contributi per attività |
|---|
| 1trim.22 | 4trim.22 | 1trim.23 | |
|---|---|---|---|
| Clientela | 90 | 91 | 89 |
| Capital markets | (11) | (74) | 65 |
| Trading e Tesoreria | 694 | (2) | 107 |
| Prodotti strutturati di credito | (4) | (17) | 1 |
▪ Riduzione dell'organico di ~910 unità nel 1trim.
1trim.22)
~2.000 unità
▪ Calo delle Spese del personale con una riduzione dell'organico di
▪ Ammortamenti in aumento per gli investimenti per la crescita (tecnologia +11%), razionalizzando immobili e altro (-4%)
Nessun rilascio di overlay nel 1trim. (€0,9mld ancora disponibili)
Costo del credito annualizzato a 17pb
Dettaglio risultati economici consolidati
Liquidità, Funding e patrimonializzazione
Qualità dell'attivo
Risultati divisionali e altre informazioni
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti (1) Al netto delle duplicazioni tra Raccolta diretta e indiretta
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(3) Inclusi i Certificates
-
7
4
-
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Il mix e le dimensioni del finanziamento potrebbero variare in base alle condizioni di mercato e alla crescita degli asset
(2) In linea con i Green Bond Principles (2021), i Social Bond Principles (2021) e le Sustainability Bond Guidelines (2021) dell'ICMA, nonché - ove possibile e sulla base del miglior sforzo - con l'EU Taxonomy Climate Delegated Act (2021)
(3) TLTRO tranche: III.4: €31mld - scadenza il 28.6.23; III.7: €36mld - scadenza il 27.3.24; III.8: €9mld - scadenza il 26.6.24; III.9: €60mln - scadenza il 25.9.24
(4) Impieghi a clientela/Raccolta diretta bancaria
(1) Attivi di proprietà stanziabili (inclusi attivi dati a collaterale e esclusi attivi stanziabili ricevuti a collaterale) e cassa e depositi presso le Banche Centrali. Al 31.3.23 €159mld di HQLA
(2) Attivi stanziabili disponibili (esclusi attivi dati a collaterale e inclusi attivi stanziabili ricevuti a collaterale) e cassa e depositi presso le Banche Centrali. Al 31.3.23 €148mld di HQLA
▪ ~125pb di beneficio addizionale dall'assorbimento delle DTA (di cui ~30pb nell'orizzonte 2trim.23-2025) non inclusi nel fully phased-in CET1 ratio
▪ Leverage ratio al 5,7%(2)
(1) Pro-forma Basilea 3 a regime (sulla base dei dati di bilancio al 31.3.23 considerando l'assorbimento totale delle imposte differite attive (DTA) relative alla FTA di IFRS 9 (€0,9mld al 31.3.23), DTA convertibili in crediti di imposta relative all'affrancamento del goodwill (€4,8mld al 31.3.23) e alle rettifiche di valore su crediti (€2,4mld al 31.3.23), DTA relative al contributo pubblico cash di €1.285mln - esente da imposte - a copertura degli oneri di integrazione e razionalizzazione connessi all'acquisto di certe attività e passività delle due ex Banche Venete (€0,04mld al 31.3.23), così come l'atteso assorbimento delle DTA relative alla combinazione con UBI Banca e al nuovo accordo con i sindacati sottoscritto il 16.11.21 (€0,4mld al 31.3.23) e DTA relative alle perdite pregresse (€2,3mld al 31.3.23), e la prevista distribuzione a valere sull'Utile assicurativo del 1trim.23) (2) Includendo le esposizioni con la BCE
Dettaglio risultati economici consolidati
Liquidità, Funding e patrimonializzazione
Qualità dell'attivo
Risultati divisionali e altre informazioni
| x NPL ratio lordo, % |
x NPL ratio netto, % |
x NPL ratio lordo e netto in base alla definizione EBA, % |
|||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Crediti deteriorati lordi | Crediti deteriorati netti | ||||||||
| € mld |
€ mld |
||||||||
| 31.3.22 | 31.12.22 | 31.3.23 | 31.3.22 | 31.12.22 | 31.3.23 | ||||
| Sofferenze | 7,3 | 3,7 | 3,9 | Sofferenze | 2,1 | 1,1 | 1,2 | ||
| - di cui forborne |
1,5 | 0,8 | 0,9 | - di cui forborne |
0,5 | 0,3 | 0,3 | ||
| Inadempienze probabili |
6,5 | 6,4 | 6,4 | Inadempienze probabili |
4,2 | 4,0 | 3,8 | ||
| - di cui forborne |
3,1 | 2,6 | 2,6 | - di cui forborne |
2,1 | 1,7 | 1,7 | ||
| Scaduti e sconfinanti |
0,6 | 0,6 | 0,5 | Scaduti e sconfinanti |
0,4 | 0,4 | 0,4 | ||
| - di cui forborne |
0,1 | - | 0,1 Di cui €0,5mld |
- di cui forborne |
- | - | 0,1 Di cui €0,2mld |
||
| Totale | 14,4 | 10,6 | relativi 10,8 all'esposizione |
Totale | 6,8 | 5,5 | relativi 5,4 all'esposizione |
||
| 3,0 | 2,3 | 2,4 | Russia-Ucraina | 1,4 | 1,2 | Russia-Ucraina 1,2 |
|||
| 2,3 | 1,9 | 2,0 | 1,1 | 1,0 | 1,0 |
Stock e ratio di Crediti deteriorati netti più bassi di sempre con il trentesimo trimestre di continua riduzione dello stock di Crediti deteriorati netti
MIL-BVA362-03032014-90141/VR
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Dati 2012 ricalcolati considerando gli effetti dei cambiamenti regolamentari nel criterio di classificazione dei Crediti a Scaduti e Sconfinanti introdotto da Banca d'Italia (90 giorni nel 2012 vs 180 fino al 31.12.11)
MIL-BVA362-03032014-90141/VR
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
MIL-BVA362-03032014-90141/VR
di rischio
| 31.3.23 | |
|---|---|
| Amministrazioni pubbliche | 4,6% |
| Societa' finanziarie | 8,9% |
| Societa' non finanziarie | 43,2% |
| di cui: | |
| UTILITY | 4,6% |
| SERVIZI | 4,5% |
| DISTRIBUZIONE | 3,3% |
| IMMOBILIARE | 3,2% |
| COSTR. E MATERIALI PER COSTRUZIONI | 3,1% |
| ALIMENTARE | 2,6% |
| METALLURGIA E PRODOTTI IN METALLO | 2,3% |
| INFRASTRUTTURE | 2,3% |
| SISTEMA MODA | 2,2% |
| MEZZI DI TRASPORTO | 1,9% |
| ENERGIA ED ESTRAZIONE | 1,8% |
| MECCANICA | 1,7% |
| CHIMICA, GOMMA E PLASTICA | 1,7% |
| TURISMO | 1,7% |
| AGRICOLTURA | 1,6% |
| TRASPORTI | 1,2% |
| COMPONENTI E APPARECCHIATURE ELETTRICHE | 0,8% |
| FARMACEUTICA | 0,8% |
| MOBILI E ELETTRODOMESTICI | 0,8% |
| MEDIA | 0,5% |
| LEGNO E CARTA | 0,5% |
| ALTRI BENI DI CONSUMO | 0,2% |
| MIL-BVA362-03032014-90141/VR | |
|---|---|
| € mld, dati al 31.3.23 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| -- | ------------------------ | -- | -- | -- | -- | -- | -- |
| Presenza locale in Russia | Esposizione cross-border verso la Russia(1) |
|
|---|---|---|
| Impieghi a Clientela (al netto delle garanzie ECA e degli accantonamenti) |
0,2(2) | 0,9(3) |
| Garanzie ECA(4) | - | 0,8(5) |
| Impieghi verso banche (al netto degli accantonamenti) |
0,7 | 0,04(6) |
| Obbligazioni (al netto delle svalutazioni) | 0,01 | n.s.(7) |
| Derivati | n.s. | - |
| RWA | 2,0 | 2,8 |
| Totale attivo | 1,7 | n.a. |
| Funding infragruppo |
0,3 | n.a. |
Dettaglio risultati economici consolidati
Liquidità, Funding e patrimonializzazione
Qualità dell'attivo
Risultati divisionali e altre informazioni
Dati al 31.3.23
| Divisioni | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Banca dei Territori |
IMI Corporate & Investment Banking |
International Subsidiary Banks(1) |
Private Banking(2) |
Asset Management(3) |
Insurance(4) | Centro di Governo / Altro(5) |
Totale | |
| Proventi operativi netti (€ mln) | 2.785 | 972 | 665 | 754 | 235 | 399 | 247 | 6.057 |
| Risultato gestione operativa (€ mln) | 1.282 | 638 | 397 | 525 | 183 | 316 | 180 | 3.521 |
| Risultato netto (€ mln) | 695 | 394 | 365 | 343 | 129 | 210 | (180) | 1.956 |
| Cost/Income (%) | 54,0 | 34,4 | 40,3 | 30,4 | 22,1 | 20,8 | n.s. | 41,9 |
| RWA (€ mld) | 80,1 | 109,0 | 35,4 | 12,2 | 1,9 | 0,0 | 56,5 | 295,1 |
| Raccolta diretta bancaria (€ mld) | 277,3 | 94,1 | 53,2 | 46,4 | 0,0 | 0,0 | 63,5 | 534,5 |
| Impieghi a clientela (€ mld) | 244,4 | 132,9 | 40,5 | 14,8 | 0,2 | 0,0 | 17,1 | 449,9 |
Nota: L'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) I dati non includono la controllata russa Banca Intesa inclusa nella Divisione IMI C&IB
(2) Fideuram, Intesa Sanpaolo Private Banking, Intesa Sanpaolo Wealth Management, IW Private Investments,Gruppo REYL e Siref Fiduciaria
(3) Eurizon
(4) Fideuram Vita, Intesa Sanpaolo Assicura, Intesa Sanpaolo Insurance Agency, Intesa Sanpaolo Life, Intesa Sanpaolo RBM Salute e Intesa Sanpaolo Vita
(5) Tesoreria, Strutture Centrali e rettifiche di consolidamento
| 1trim.22 | 1trim.23 | % |
|
|---|---|---|---|
| Interessi netti | 960 | 1.573 | 63,9 |
| Commissioni nette | 1.191 | 1.182 | (0,8) |
| Risultato dell'attività assicurativa | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 30 | 32 | 6,7 |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | 2 | (2) | n.s. |
| Proventi operativi netti | 2.183 | 2.785 | 27,6 |
| Spese del personale | (826) | (802) | (2,9) |
| Spese amministrative | (706) | (701) | (0,7) |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | 0 | 0 | n.s. |
| Costi operativi | (1.532) | (1.503) | (1,9) |
| Risultato della gestione operativa | 651 | 1.282 | 96,9 |
| Rettifiche di valore nette su crediti | 141 | (209) | n.s. |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (15) | (7) | (53,3) |
| Altri proventi (oneri) netti | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | 777 | 1.066 | 37,2 |
| Imposte sul reddito | (258) | (351) | 36,0 |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (2) | (13) | 550,0 |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (8) | (7) | (12,5) |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 7 | 0 | (100,0) |
| 4trim.22 | 1trim.23 | % |
|
|---|---|---|---|
| Interessi netti | 1.063 | 1.573 | 48,0 |
| Commissioni nette | 1.214 | 1.182 | (2,6) |
| Risultato dell'attività assicurativa | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 30 | 32 | 6,7 |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | (6) | (2) | (66,7) |
| Proventi operativi netti | 2.301 | 2.785 | 21,0 |
| Spese del personale | (928) | (802) | (13,6) |
| Spese amministrative | (828) | (701) | (15,3) |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | 0 | 0 | n.s. |
| Costi operativi | (1.756) | (1.503) | (14,4) |
| Risultato della gestione operativa | 545 | 1.282 | 135,2 |
| Rettifiche di valore nette su crediti | (823) | (209) | (74,6) |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (25) | (7) | (72,0) |
| Altri proventi (oneri) netti | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | (303) | 1.066 | n.s. |
| Imposte sul reddito | 96 | (351) | n.s. |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (28) | (13) | (53,6) |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (6) | (7) | 16,7 |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | (8) | 0 | (100,0) |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato netto | (249) | 695 | n.s. |
€ mln
| 1trim.22 | 1trim.23 | % |
||
|---|---|---|---|---|
| Interessi netti | 469 | 611 | 30,3 | |
| Commissioni nette | 292 | 258 | (11,6) | |
| Risultato dell'attività assicurativa | 0 | 0 | n.s. | |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 624 | 103 | (83,5) | |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | 0 | 0 | n.s. | |
| Proventi operativi netti | 1.385 | 972 | (29,8) | |
| Spese del personale | (115) | (118) | 2,6 | |
| Spese amministrative | (199) | (211) | 6,0 | |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (5) | (5) | 0,0 | |
| Costi operativi | (319) | (334) | 4,7 | |
| Risultato della gestione operativa | 1.066 | 638 | (40,2) | |
| Rettifiche di valore nette su crediti | (723) | 10 | n.s. | |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (25) | (58) | 132,0 | |
| Altri proventi (oneri) netti | 0 | 0 | n.s. | |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. | |
| Risultato corrente lordo | 318 | 590 | 85,5 | |
| Imposte sul reddito | (151) | (190) | 25,8 | |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (5) | (6) | 20,0 | |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. | |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. | |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. | |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 0 | 0 | n.s. | |
| Risultato netto | 162 | 394 | 143,2 |
Includendo €679mln di accantonamenti per l'esposizione Russia-Ucraina nel 1trim.22
| 4trim.22 | 1trim.23 | % |
|
|---|---|---|---|
| Interessi netti | 599 | 611 | 2,0 |
| Commissioni nette | 292 | 258 | (11,6) |
| Risultato dell'attività assicurativa | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | (17) | 103 | n.s. |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | 0 | 0 | n.s. |
| Proventi operativi netti | 874 | 972 | 11,2 |
| Spese del personale | (157) | (118) | (24,8) |
| Spese amministrative | (235) | (211) | (10,2) |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (5) | (5) | 0,0 |
| Costi operativi | (397) | (334) | (15,9) |
| Risultato della gestione operativa | 477 | 638 | 33,8 |
| Rettifiche di valore nette su crediti | (208) | 10 | n.s. |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (26) | (58) | 123,1 |
| Altri proventi (oneri) netti | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | 243 | 590 | 142,8 |
| Imposte sul reddito | (101) | (190) | 88,1 |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (6) | (6) | 0,0 |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato netto | 136 | 394 | 189,7 |
€ mln
| 1trim.22 | 1trim.23 | % |
||
|---|---|---|---|---|
| Interessi netti | 345 | 519 | 50,4 | |
| Commissioni nette | 140 | 138 | (1,4) | |
| Risultato dell'attività assicurativa | 0 | 0 | n.s. | |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 27 | 21 | (22,2) | |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | (13) | (13) | 0,0 | |
| Proventi operativi netti | 499 | 665 | 33,3 | |
| Spese del personale | (133) | (138) | 3,8 | |
| Spese amministrative | (95) | (102) | 7,4 | |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (28) | (28) | 0,0 | |
| Costi operativi | (256) | (268) | 4,7 | |
| Risultato della gestione operativa | 243 | 397 | 63,4 | |
| Rettifiche di valore nette su crediti | (136) | 0 | (100,0) | |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (5) | (4) | (20,0) | |
| Altri proventi (oneri) netti | 1 | 120 | n.s. | |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. | |
| Risultato corrente lordo | 103 | 513 | 398,1 | |
| Imposte sul reddito | (49) | (130) | 165,3 | |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (9) | (10) | 11,1 | |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. | |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | (10) | (6) | (40,0) | |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | (1) | n.s. | |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 0 | (1) | n.s. | |
| Risultato netto | 35 | 365 | 942,9 |
Includendo €122mln di accantonamenti per l'esposizione Russia-Ucraina nel 1trim.22
| 4trim.22 | 1trim.23 | % |
|---|---|---|
| 12,8 | ||
| 138 | 138 | 0,0 |
| n.s. | ||
| 30 | 21 | (30,0) |
| (20) | (13) | (35,0) |
| 608 | 665 | 9,4 |
| (15,3) | ||
| (124) | (102) | (17,7) |
| (29) | (28) | (3,4) |
| (316) | (268) | (15,2) |
| 292 | 397 | 36,0 |
| (112) | 0 | (100,0) |
| (8) | (4) | (50,0) |
| 32 | 120 | 275,0 |
| 0 | 0 | n.s. |
| 204 | 513 | 151,5 |
| 319,4 | ||
| (23,1) | ||
| 0 | 0 | n.s. |
| (8) | (6) | (25,0) |
| n.s. | ||
| 0 | (1) | |
| 0 | (1) | n.s. |
| 460 0 (163) (31) (13) |
519 0 (138) (130) (10) |
| 1trim.22 | 1trim.23 | % |
|
|---|---|---|---|
| Interessi netti | 49 | 280 | 471,4 |
| Commissioni nette | 512 | 455 | (11,1) |
| Risultato dell'attività assicurativa | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 13 | 20 | 53,8 |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | 3 | (1) | n.s. |
| Proventi operativi netti | 577 | 754 | 30,7 |
| Spese del personale | (110) | (117) | 6,4 |
| Spese amministrative | (90) | (91) | 1,1 |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (20) | (21) | 5,0 |
| Costi operativi | (220) | (229) | 4,1 |
| Risultato della gestione operativa | 357 | 525 | 47,1 |
| Rettifiche di valore nette su crediti | 2 | (6) | n.s. |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | 3 | (6) | n.s. |
| Altri proventi (oneri) netti | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | 362 | 513 | 41,7 |
| Imposte sul reddito | (104) | (158) | 51,9 |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (8) | (6) | (25,0) |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (5) | (6) | 20,0 |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato netto | 245 | 343 | 40,0 |
| 4trim.22 | 1trim.23 | % |
|
|---|---|---|---|
| Interessi netti | 216 | 280 | 29,6 |
| Commissioni nette | 475 | 455 | (4,2) |
| Risultato dell'attività assicurativa | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 31 | 20 | (35,5) |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | 4 | (1) | n.s. |
| Proventi operativi netti | 726 | 754 | 3,9 |
| Spese del personale | (146) | (117) | (19,9) |
| Spese amministrative | (89) | (91) | 2,2 |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (20) | (21) | 5,0 |
| Costi operativi | (255) | (229) | (10,2) |
| Risultato della gestione operativa | 471 | 525 | 11,5 |
| Rettifiche di valore nette su crediti | (5) | (6) | 20,0 |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | (9) | (6) | (33,3) |
| Altri proventi (oneri) netti | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | 457 | 513 | 12,3 |
| Imposte sul reddito | (153) | (158) | 3,3 |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (15) | (6) | (60,0) |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (6) | (6) | 0,0 |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | (2) | 0 | (100,0) |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 3 | 0 | (100,0) |
| Risultato netto | 284 | 343 | 20,8 |
| 1trim.22 | 1trim.23 | % |
|
|---|---|---|---|
| Interessi netti | 0 | 1 | n.s. |
| Commissioni nette | 241 | 209 | (13,3) |
| Risultato dell'attività assicurativa | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | (5) | 8 | n.s. |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | 17 | 17 | 0,0 |
| Proventi operativi netti | 253 | 235 | (7,1) |
| Spese del personale | (23) | (23) | 0,0 |
| Spese amministrative | (25) | (27) | 8,0 |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (1) | (2) | 100,0 |
| Costi operativi | (49) | (52) | 6,1 |
| Risultato della gestione operativa | 204 | 183 | (10,3) |
| Rettifiche di valore nette su crediti | 0 | 0 | n.s. |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | 0 | (2) | n.s. |
| Altri proventi (oneri) netti | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | 204 | 181 | (11,3) |
| Imposte sul reddito | (57) | (51) | (10,5) |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (1) | 0 | (100,0) |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (1) | (1) | 0,0 |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato netto | 145 | 129 | (11,0) |
| 4trim.22 | 1trim.23 | % |
|
|---|---|---|---|
| Interessi netti | 1 | 1 | 0,0 |
| Commissioni nette | 222 | 209 | (5,9) |
| Risultato dell'attività assicurativa | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 1 | 8 | 700,0 |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | 14 | 17 | 21,4 |
| Proventi operativi netti | 238 | 235 | (1,3) |
| Spese del personale | (36) | (23) | (36,1) |
| Spese amministrative | (32) | (27) | (15,6) |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (2) | (2) | 0,0 |
| Costi operativi | (70) | (52) | (25,7) |
| Risultato della gestione operativa | 168 | 183 | 8,9 |
| Rettifiche di valore nette su crediti | 0 | 0 | n.s. |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | 0 | (2) | n.s. |
| Altri proventi (oneri) netti | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | 168 | 181 | 7,7 |
| Imposte sul reddito | (52) | (51) | (1,9) |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (1) | (1) | 0,0 |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato netto | 115 | 129 | 12,2 |
| 1trim.22(1) | 1trim.23 | % |
|
|---|---|---|---|
| Interessi netti | 0 | 0 | n.s. |
| Commissioni nette | 1 | 1 | 0,0 |
| Risultato dell'attività assicurativa | 367 | 399 | 8,7 |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 0 | 0 | n.s. |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | (3) | (1) | (66,7) |
| Proventi operativi netti | 365 | 399 | 9,3 |
| Spese del personale | (33) | (35) | 6,1 |
| Spese amministrative | (44) | (40) | (9,1) |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (7) | (8) | 14,3 |
| Costi operativi | (84) | (83) | (1,2) |
| Risultato della gestione operativa | 281 | 316 | 12,5 |
| Rettifiche di valore nette su crediti | 0 | 0 | n.s. |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | 0 | 2 | n.s. |
| Altri proventi (oneri) netti | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | 281 | 318 | 13,2 |
| Imposte sul reddito | (68) | (102) | 50,0 |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (2) | (2) | 0,0 |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (2) | (2) | 0,0 |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | (1) | (2) | 100,0 |
| Risultato netto | 208 | 210 | 1,0 |
| 4trim.22(1) | 1trim.23 | % |
|
|---|---|---|---|
| Interessi netti | 0 | 0 | n.s. |
| Commissioni nette | 1 | 1 | 0,0 |
| Risultato dell'attività assicurativa | 356 | 399 | 12,1 |
| Risultato netto delle attività e passività finanziarie al fair value | 0 | 0 | n.s. |
| Altri proventi (oneri) operativi netti | (2) | (1) | (50,0) |
| Proventi operativi netti | 355 | 399 | 12,4 |
| Spese del personale | (48) | (35) | (27,1) |
| Spese amministrative | (59) | (40) | (32,2) |
| Ammortamento immobilizzazioni immateriali e materiali | (9) | (8) | (11,1) |
| Costi operativi | (116) | (83) | (28,4) |
| Risultato della gestione operativa | 239 | 316 | 32,2 |
| Rettifiche di valore nette su crediti | 0 | 0 | n.s. |
| Accantonamenti netti e rettifiche di valore nette su altre attività | 101 | 2 | (98,0) |
| Altri proventi (oneri) netti | 8 | 0 | (100,0) |
| Utile (perdita) delle attività operative cessate | 0 | 0 | n.s. |
| Risultato corrente lordo | 348 | 318 | (8,6) |
| Imposte sul reddito | (88) | (102) | 15,9 |
| Oneri di integrazione e incentivazione all'esodo (al netto delle imposte) | (7) | (2) | (71,4) |
| Effetti economici allocazione costi di acquisizione (al netto delle imposte) | (2) | (2) | 0,0 |
| Tributi ed altri oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Rettifiche di valore avviamento e altre attività intangibili (al netto delle imposte) | 0 | 0 | n.s. |
| Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi | (23) | (2) | (91,3) |
| Risultato netto | 228 | 210 | (7,9) |
Dati al 31.3.23
| Totale | Totale | Incidenza % sul |
||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ungheria | Slovacchia | Slovenia | Croazia | Bosnia | Serbia | Albania | Romania | Moldavia | Ucraina(*) | CEE | Egitto | Gruppo | ||
| Proventi operativi netti (€ mln) | 114 | 160 | 33 | 134 | 12 | 96 | 14 | 12 | 5 | 581 | 84 | 665 | 11,0% | |
| Costi operativi (€ mln) | 31 | 57 | 12 | 51 | 6 | 30 | 7 | 9 | 3 | 205 | 29 | 235 | 9,3% | |
| Rettifiche su crediti (€ mln) | (5) | 12 | (0) | (11) | 0 | 9 | (4) | 0 | 0 | 1 | (0) | 0 | 0,1% | |
| Risultato netto (€ mln) | 38 | 55 | 15 | 166 | 5 | 45 | 9 | 2 | 1 | 336 | 38 | 374 | 19,1% | |
| Raccolta diretta da clientela (€ mld) | 5,5 | 19,5 | 3,2 | 12,0 | 0,9 | 5,5 | 1,5 | 1,1 | 0,2 | 49,3 | 3,4 | 52,7 | 9,9% | |
| Impieghi a clientela (€ mld) | 3,9 | 17,4 | 2,3 | 8,4 | 0,8 | 4,6 | 0,5 | 0,8 | 0,1 | 38,8 | 1,7 | 40,4 | 9,0% | |
| Crediti in bonis (€ mld) di cui: |
3,8 | 17,3 | 2,3 | 8,3 | 0,8 | 4,6 | 0,4 | 0,8 | 0,1 | 38,3 | 1,6 | 40,0 | 9,0% | |
| Retail valuta locale | 45% | 61% | 43% | 49% | 35% | 22% | 26% | 13% | 52% | 49% | 56% | 50% | ||
| Retail in valuta estera | 0% | 0% | 0% | 0% | 13% | 29% | 16% | 13% | 0% | 4% | 0% | 4% | ||
| Corporate valuta locale | 24% | 32% | 57% | 51% | 24% | 6% | 10% | 40% | 18% | 33% | 27% | 33% | ||
| Corporate in valuta estera | 30% | 7% | 0% | 0% | 28% | 42% | 49% | 34% | 29% | 13% | 17% | 13% | ||
| Totale Crediti deteriorati (€ mln) | 82 | 104 | 5 | 174 | 11 | 45 | 9 | 19 | 1 | 450 | 41 | 491 | 9,1% | |
| Copertura Crediti deteriorati | 43% | 68% | 81% | 54% | 62% | 67% | 44% | 59% | 75% | 59% | 65% | 60% | ||
| Costo del credito annualizzato(1) (pb) | n.s. | 27 | n.s. | n.s. | 9 | 80 | n.s. | 19 | 83 | 1 | n.s. | 0 |
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(*) Considerata la limitata operatività di Pravex Bank nel 1trim., e più in generale la sua scarsa significatività, non si è proceduto al consolidamento del suo conto economico. Lo stato patrimoniale della controllata è stato consolidato sulla base del controvalore dei saldi del 31.12.22 al tasso di
cambio del 31.3.23
€ mln
| IMPIEGHI | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| AC | Attività bancaria FVTOCI |
FVTPL(2) | Totale(3) | ||
| Paesi UE | 45.639 | 37.198 | 4.023 | 86.860 | 410.827 |
| Austria | 759 | 657 | 3 | 1.419 | 469 |
| Belgio | 3.552 | 2.886 | 152 | 6.590 | 1.347 |
| Bulgaria | 0 | 0 | 1 | 1 | 11 |
| Croazia | 280 | 931 | 77 | 1.288 | 8.259 |
| Cipro | 0 | 0 | 0 | 0 | 12 |
| Repubblica Ceca | 144 | 37 | 0 | 181 | 959 |
| Danimarca | 39 | 38 | 3 | 80 | 107 |
| Estonia | 0 | 0 | 0 | 0 | 4 |
| Finlandia | 270 | 31 | 4 | 305 | 203 |
| Francia | 7.192 | 4.449 | -377 | 11.264 | 7.144 |
| Germania | 525 | 1.792 | -78 | 2.239 | 4.711 |
| Grecia | 37 | 0 | 23 | 60 | 21 |
| Ungheria | 373 | 736 | 15 | 1.124 | 4.172 |
| Irlanda | 903 | 1.167 | 406 | 2.476 | 486 |
| Italia | 23.466 | 14.384 | 3.218 | 41.068 | 348.795 |
| Lettonia | 0 | 0 | 0 | 0 | 19 |
| Lituania | 0 | 0 | 0 | 0 | 2 |
| Lussemburgo | 446 | 803 | 48 | 1.297 | 7.450 |
| Malta | 0 | 0 | 0 | 0 | 34 |
| Paesi Bassi | 1.015 | 916 | 151 | 2.082 | 1.994 |
| Polonia | 258 | 106 | 0 | 364 | 930 |
| Portogallo | 554 | 617 | -17 | 1.154 | 126 |
| Romania | 65 | 376 | 7 | 448 | 943 |
| Slovacchia | 0 | 1.065 | 11 | 1.076 | 14.920 |
| Slovenia | 1 | 170 | 3 | 174 | 2.250 |
| Spagna | 5.737 | 5.747 | 376 | 11.860 | 4.966 |
| Svezia | 23 | 290 | -3 | 310 | 493 |
| Albania | 81 | 492 | 1 | 574 | 493 |
| Egitto | 75 | 1.070 | 0 | 1.145 | 2.323 |
| Giappone | 46 | 1.408 | 8 | 1.462 | 241 |
| Russia | 4 | 12 | 0 | 16 | 2.033 |
| Serbia | 7 | 474 | 0 | 481 | 4.803 |
| Regno Unito | 548 | 694 | 62 | 1.304 | 14.224 |
| Stati Uniti d'America | 4.076 | 8.834 | 308 | 13.218 | 7.935 |
| Altri Paesi | 6.618 | 6.077 | -35 | 12.660 | 22.856 |
| Totale | 57.094 | 56.259 | 4.367 | 117.720 | 465.735 |
Nota: dati gestionali. L'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Esposizione verso rischi sovrani (amministrazioni centrali e locali), banche e altra clientela. Valore di libro dei titoli di debito e impieghi netti al 31.3.23
(2) Tenendo conto delle posizioni corte per cassa
(3) Il totale dei titoli di debito da attività assicurativa (esclusi i titoli nei quali risultano investite le disponibilità raccolte con polizze assicurative emesse a totale rischio degli assicurati) ammonta a €74.526mln (di cui €50.787mln in Italia)
€ mln
| TITOLI DI DEBITO | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Attività bancaria | IMPIEGHI | |||||
| AC | FVTOCI | FVTPL(2) Totale(3) | ||||
| Paesi UE | 35.049 | 28.900 | 1.402 | 65.351 | 10.600 | |
| Austria | 615 | 505 | 0 | 1.120 | 0 | |
| Belgio | 2.595 | 2.828 | 130 | 5.553 | 0 | |
| Bulgaria | 0 | 0 | 1 | 1 | 0 | |
| Croazia | 150 | 931 | 77 | 1.158 | 1.554 | |
| Cipro | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Repubblica Ceca | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Danimarca | 0 | 0 | 2 | 2 | 0 | |
| Estonia | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Finlandia | 255 | 0 | 0 | 255 | 0 | |
| Francia | 6.670 | 2.733 | -588 | 8.815 | 3 | |
| Germania | 138 | 893 | -162 | 869 | 0 | |
| Grecia | 0 | 0 | -6 | -6 | 0 | |
| Ungheria | 152 | 703 | 15 | 870 | 342 | |
| Irlanda | 336 | 58 | 3 | 397 | 0 | Duration titoli governativi |
| (Attività bancaria): 6,4 anni | ||||||
| Italia | 17.135 | 12.449 | 1.856 | 31.440 | 8.325 | Duration corretta per coperture: 0,9 anni |
| Lettonia | 0 | 0 | 0 | 0 | 19 | |
| Lituania | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Lussemburgo | 266 | 432 | -20 | 678 | 0 | |
| Malta | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Paesi Bassi | 828 | 47 | 2 | 877 | 0 | |
| Polonia | 28 | 64 | 0 | 92 | 0 | |
| Portogallo | 389 | 617 | -27 | 979 | 0 | |
| Romania | 65 | 376 | 4 | 445 | 4 | |
| Slovacchia | 0 | 944 | 11 | 955 | 142 | |
| Slovenia | 1 | 163 | 3 | 167 | 162 | |
| Spagna | 5.426 | 5.157 | 101 | 10.684 | 49 | |
| Svezia | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Albania | 81 | 492 | 1 | 574 | 0 | |
| Egitto | 75 | 1.070 | 0 | 1.145 | 523 | |
| Giappone | 0 | 847 | 0 | 847 | 0 | |
| Russia | 0 | 12 | 0 | 12 | 0 | |
| Serbia | 7 | 474 | 0 | 481 | 185 | |
| Regno Unito | 0 | 232 | -2 | 230 | 0 | |
| Stati Uniti d'America | 3.378 | 7.453 | 133 | 10.964 | 0 | |
| Altri Paesi | 2.258 | 3.442 | -60 | 5.640 | 4.747 | |
| Totale | 40.848 | 42.922 | 1.474 | 85.244 | 0 16.055 |
Nota: dati gestionali. L'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Esposizione verso Amministrazioni centrali e locali. Valore di libro dei titoli di debito e impieghi netti al 31.3.23
(2) Tenendo conto delle posizioni corte per cassa
(3) Il totale dei titoli di debito da attività assicurativa (esclusi i titoli nei quali risultano investite le disponibilità raccolte con polizze assicurative emesse a totale rischio degli assicurati) ammonta a €57.519mln (di cui €48.064mln in Italia). Il totale delle riserve FVTOCI relative all'attività bancaria ammonta a -€1.233mln (di cui -€214mln in Italia)
€ mln
| IMPIEGHI | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| AC | Attività bancaria FVTOCI |
FVTPL(2) | Totale(3) | ||
| Paesi UE | 2.000 | 4.357 | 1.414 | 7.771 | 18.651 |
| Austria | 128 | 121 | 3 | 252 | 216 |
| Belgio | 11 | 48 | 20 | 79 | 305 |
| Bulgaria | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Croazia | 0 | 0 | 0 | 0 | 42 |
| Cipro | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Repubblica Ceca | 0 | 37 | 0 | 37 | 10 |
| Danimarca | 26 | 8 | 1 | 35 | 50 |
| Estonia | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Finlandia | 10 | 20 | 3 | 33 | 12 |
| Francia | 284 | 1.104 | 151 | 1.539 | 4.171 |
| Germania | 279 | 468 | 79 | 826 | 1.870 |
| Grecia | 0 | 0 | 29 | 29 | 11 |
| Ungheria | 157 | 33 | 0 | 190 | 518 |
| Irlanda | 36 | 0 | -9 | 27 | 170 |
| Italia | 790 | 1.080 | 825 | 2.695 | 9.811 |
| Lettonia | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Lituania | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Lussemburgo | 92 | 258 | 40 | 390 | 268 |
| Malta | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Paesi Bassi | 59 | 369 | 27 | 455 | 286 |
| Polonia | 0 | 34 | 0 | 34 | 1 |
| Portogallo | 0 | 0 | 0 | 0 | 2 |
| Romania | 0 | 0 | 3 | 3 | 92 |
| Slovacchia | 0 | 121 | 0 | 121 | 2 |
| Slovenia | 0 | 7 | 0 | 7 | 1 |
| Spagna | 110 | 472 | 244 | 826 | 752 |
| Svezia | 18 | 177 | -2 | 193 | 61 |
| Albania | 0 | 0 | 0 | 0 | 31 |
| Egitto | 0 | 0 | 0 | 0 | 24 |
| Giappone | 34 | 388 | 0 | 422 | 32 |
| Russia | 0 | 0 | 0 | 0 | 116 |
| Serbia | 0 | 0 | 0 | 0 | 26 |
| Regno Unito | 145 | 286 | 36 | 467 | 665 |
| Stati Uniti d'America | 159 | 511 | 131 | 801 | 68 |
| Altri Paesi | 64 | 1.911 | -13 | 1.962 | 2.749 |
| Totale | 2.402 | 7.453 | 1.568 | 11.423 | 0 22.362 |
Nota: dati gestionali. L'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Valore di libro dei titoli di debito e impieghi netti al 31.3.23
(2) Tenendo conto delle posizioni corte per cassa
(3) Il totale dei titoli di debito da attività assicurativa (esclusi i titoli nei quali risultano investite le disponibilità raccolte con polizze assicurative emesse a totale rischio degli assicurati) ammonta a €9.046mln (di cui €1.407mln in Italia)
€ mln
| TITOLI DI DEBITO Attività bancaria |
IMPIEGHI | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| AC | FVTOCI | FVTPL(2) | Totale(3) | ||
| Paesi UE | 8.590 | 3.941 | 1.207 | 13.738 | 381.576 |
| Austria | 16 | 31 | 0 | 47 | 253 |
| Belgio | 946 | 10 | 2 | 958 | 1.042 |
| Bulgaria | 0 | 0 | 0 | 0 | 11 |
| Croazia | 130 | 0 | 0 | 130 | 6.663 |
| Cipro | 0 | 0 | 0 | 0 | 12 |
| Repubblica Ceca | 144 | 0 | 0 | 144 | 949 |
| Danimarca | 13 | 30 | 0 | 43 | 57 |
| Estonia | 0 | 0 | 0 | 0 | 4 |
| Finlandia | 5 | 11 | 1 | 17 | 191 |
| Francia | 238 | 612 | 60 | 910 | 2.970 |
| Germania | 108 | 431 | 5 | 544 | 2.841 |
| Grecia | 37 | 0 | 0 | 37 | 10 |
| Ungheria | 64 | 0 | 0 | 64 | 3.312 |
| Irlanda | 531 | 1.109 | 412 | 2.052 | 316 |
| Italia | 5.541 | 855 | 537 | 6.933 | 330.659 |
| Lettonia | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Lituania | 0 | 0 | 0 | 0 | 2 |
| Lussemburgo | 88 | 113 | 28 | 229 | 7.182 |
| Malta | 0 | 0 | 0 | 0 | 34 |
| Paesi Bassi | 128 | 500 | 122 | 750 | 1.708 |
| Polonia | 230 | 8 | 0 | 238 | 929 |
| Portogallo | 165 | 0 | 10 | 175 | 124 |
| Romania | 0 | 0 | 0 | 0 | 847 |
| Slovacchia | 0 | 0 | 0 | 0 | 14.776 |
| Slovenia | 0 | 0 | 0 | 0 | 2.087 |
| Spagna | 201 | 118 | 31 | 350 | 4.165 |
| Svezia | 5 | 113 | -1 | 117 | 432 |
| Albania | 0 | 0 | 0 | 0 | 462 |
| Egitto | 0 | 0 | 0 | 0 | 1.776 |
| Giappone | 12 | 173 | 8 | 193 | 209 |
| Russia | 4 | 0 | 0 | 4 | 1.917 |
| Serbia | 0 | 0 | 0 | 0 | 4.592 |
| Regno Unito | 403 | 176 | 28 | 607 | 13.559 |
| Stati Uniti d'America | 539 | 870 | 44 | 1.453 | 7.867 |
| Altri Paesi | 4.296 | 724 | 38 | 5.058 | 15.360 |
| Totale | 13.844 | 5.884 | 1.325 | 21.053 | 427.318 |
Nota: dati gestionali. L'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
(1) Valore di libro dei titoli di debito e impieghi netti al 31.3.23
(2) Tenendo conto delle posizioni corte per cassa
(3) Il totale dei titoli di debito da attività assicurativa (esclusi i titoli nei quali risultano investite le disponibilità raccolte con polizze assicurative emesse a totale rischio degli assicurati) ammonta a €7.961mln (di cui €1.316mln in Italia)
"Il dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, Fabrizio Dabbene, dichiara ai sensi del comma 2 articolo 154 bis del Testo Unico della Finanza che l'informativa contabile contenuta in questa presentazione corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture contabili".
* * *
Questa presentazione contiene previsioni, obiettivi e stime che riflettono le attuali opinioni del management Intesa Sanpaolo in merito ad eventi futuri. Previsioni, obiettivi e stime sono in genere identificate da espressioni come "è possibile," "si dovrebbe," "si prevede," "ci si attende," "si stima," "si ritiene," "si intende," "si progetta," "obiettivo" oppure dall'uso negativo di queste espressioni o da altre varianti di tali espressioni oppure dall'uso di terminologia comparabile. Queste previsioni, obiettivi e stime comprendono, ma non si limitano a, tutte le informazioni diverse dai dati di fatto, incluse, senza limitazione, quelle relative alla posizione finanziaria futura di Intesa Sanpaolo e ai risultati operativi, la strategia, i piani, gli obiettivi e gli sviluppi futuri nei mercati in cui Intesa Sanpaolo opera o intende operare.
A seguito di tali incertezze e rischi, si avvisano i lettori che non devono fare eccessivo affidamento su tali informazioni di carattere previsionale come previsione di risultati effettivi. La capacità del Gruppo Intesa Sanpaolo di raggiungere i risultati o obiettivi previsti dipende da molti fattori al di fuori del controllo del management. I risultati effettivi possono differire significativamente (ed essere più negativi di) da quelli previsti o impliciti nei dati previsionali. Tali previsioni e stime comportano rischi ed incertezze che potrebbero avere un impatto significativo sui risultati attesi e si fondano su assunti di base.
Le previsioni, gli obiettivi e le stime ivi formulate si basano su informazioni a disposizione di Intesa Sanpaolo alla data odierna. Intesa Sanpaolo non si assume alcun obbligo di aggiornare pubblicamente e di rivedere previsioni e stime a seguito della disponibilità di nuove informazioni, di eventi futuri o di altro, fatta salva l'osservanza delle leggi applicabili. Tutte le previsioni e le stime successive, scritte ed orali, attribuibili a Intesa Sanpaolo o a persone che agiscono per conto della stessa sono espressamente qualificate, nella loro interezza, da queste dichiarazioni cautelative.
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