AI Terminal
Bff Bank
Earnings Release • Aug 4, 2022
4232_rns_2022-08-04_eda100d3-2598-4b5b-ae81-529f996a7f56.pdf
Earnings Release
Open in ViewerOpens in native device viewer
COMUNICATO STAMPA
BFF Banking Group annuncia solidi risultati finanziari consolidati del primo semestre 2022 e l'approvazione di un dividendo interim
Oggi il Consiglio di Amministrazione di BFF Bank S.p.A. ha approvato la Relazione Finanziaria Consolidata del primo semestre 2022
- €68,5mln di Utile Netto Rettificato, +47% anno su anno, con una solida performance del Factoring & Lending, crescita nei Securities Services e nei Payments, e contributo positivo delle sinergie nel Corporate Center. €56,6mln di Utile Netto Contabile
- Forte crescita del Portafoglio Crediti a €4,5mld1 , +35% anno su anno, ai massimi storici
- Distribuzione di €68,5mln di dividendo interim a partire dal 24 agosto 2022 (c. €0,37 per azione)
- Eccellente qualità degli attivi con Sofferenze Nette pari allo 0,2% dei crediti escludendo i Comuni italiani in dissesto. Costo del Rischio Annualizzato dei crediti pari a 10,7 punti base, in relazione ad accantonamenti generici, dovuti ad assunzioni più conservative relative allo scenario macroeconomico, e ad accantonamenti su esposizioni verso il settore privato
- Solida posizione di capitale: CET1 ratio al 15,1% e TCR al 21,2% al netto dell'utile netto del semestre e al 17,4%, e al 23,5% includendo l'utile netto del semestre
- Il Gruppo è ben posizionato in un contesto di tassi d'interesse in aumento
- Nessuna esposizione ai mercati ucraino e russo
Milano,4 Agosto 2022 –In data odierna il Consiglio di Amministrazione di BFF Bank S.p.A. ("BFF" o la "Banca") ha approvato la Relazione Finanziaria Consolidata Semestrale al 30 giugno 20222 , la seconda semestrale dopo l'acquisizione e la fusione per incorporazione di DEPObank – Banca Depositaria Italiana S.p.A. ("DEPObank") in BFF.
1 Il portafoglio crediti include i crediti fiscali "Ecobonus" per €213mln al 30 giugno 2022, che negli schemi di bilancio sono contabilizzati in "Altre Attività".
2 Il Conto Economico consolidato contabile del 1° semestre 2022 include DEPObank per l'intero semestre, a differenza del Conto Economico consolidato contabile del 1° semestre 2021, che include DEPObank da marzo 2021 a giugno 2021. Per quanto riguarda gli schemi di Conto Economico consolidato rettificato del 1° semestre 2022 e del 1° semestre 2021, gli stessi includono DEPObank per tutto il semestre.
Massimiliano Belingheri, Amministratore Delegato di BFF Banking Group, ha dichiarato: "I risultati del primo semestre di quest'anno, che segnano una robusta crescita degli utili e il portafoglio crediti ai massimi storici, sono per noi motivo di grande soddisfazione, e ci consentono di confermare la distribuzione di un dividendo interim.
Seppure in un contesto macroeconomico di incertezza, riportiamo una solida performance nel Factoring & Lending e una crescita nei Securities Services e nei Payments, mantenendo una forte posizione patrimoniale. Il Gruppo non registra alcuna esposizione ai mercati ucraino e russo e resta ben posizionato, proseguendo nel percorso di crescita delineato dal piano industriale".
DATI DI CONTO ECONOMICO CONSOLIDATO3
Nel 1° semestre 2022, i Ricavi Netti Rettificati sono stati pari a €182,3mln, di cui €81,6mln provenienti dal Factoring, Lending & Credit Management, €28,5mln da Securities Services, €30,5mln da Payments, e €41,7mln dal Corporate Center (incluse le sinergie). I Costi Operativi Totali Rettificati, considerando anche gli ammortamenti, sono stati pari a -€79,5mln, le Rettifiche su Crediti e gli Accantonamenti per Rischi e Oneri sono stati pari a -€5,3mln.
L' Utile Ante Imposte Rettificato è pari a €97,4mln, l'Utile Netto Rettificato è pari a €68,5mln (+47% anno su anno), e l'Utile Netto Contabile si attesta a €56,6mln (per dettagli sulle rettifiche vedasi nota a piè di pagina n° 2).
Con riferimento ai KPIs e ai dati rettificati di Conto Economico delle business unit al 30 giugno 2022, si rinvia alla presentazione "1H 2022 Results", pubblicata nella sezione Investors > Risultati > Risultati finanziari del sito Internet del Gruppo BFF. Si rammenta che il Corporate Center comprende tutti i ricavi e i costi non direttamente allocati alle tre business unit, incluse le sinergie derivanti dall'acquisizione di DEPObank (Factoring, Lending & Credit Management, Securities Services e Payments).
DATI DI STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO
Al 30 giugno 2022, lo Stato Patrimoniale Consolidato è pari a €12,4mld, in crescita di €1,4mld (+13%) rispetto al 30 giugno 2021. Per quanto riguarda il Totale Attivo, al 30 giugno 2022 il Portafoglio dei Crediti è pari a €4.529mln, in crescita di €1,2mld anno su anno (+35% anno su anno, a €3.359mln al 30 giugno 2021) ai massimi storici, con l'Italia tra i paesi con la migliore
- l'impatto negativo di rettifiche contabilizzate nelle seguenti voci:
- -€2,1mln post tasse, -€2,9mln pre tasse relativi a piani di Stock Options & Stock Grant
- -€4,7mln post tasse, -€6,8mln pre tasse di costi M&A
- -€5mln di cui: tasse sulla distribuzione one-off di dividendi dalle sussidiarie (c.-€2,7mln), stralcio di attività fiscali differite in Polonia (c.-€2,2mln)
- -€0,9mln post tasse, -€1,4mln pre tasse, in relazione all'ammortamento del "Customer Contract".
3 L'Utile Netto Contabile include:
- l'impatto positivo di rettifiche contabilizzate nei ricavi di negoziazione per +€0,8mln post tasse, +€1,2mln pre-tasse.
performance, in crescita del +61% anno su anno (vedasi anche nota a piè di pagina n° 1).
Al 30 giugno 2022, il Portafoglio di Titoli di Stato è interamente classificato come "Held to Collect" o "HTC" ed è pari a €6,0mld, contro €5,1mld alla fine del 1° semestre 2021 (+€0,9mld anno su anno, dei quali €2,8mld a tasso fisso, con una duration di 27 mesi e un rendimento di 0,21%, e i restanti €3,2mld a tasso variabile, con una duration di 48 mesi e uno spread di +0,77% sull'Euribor a 6 mesi).
La Cassa e le Disponibilità liquide sono pari a €0,4mld al 30 giugno 2022, in riduzione di €0,4mld (-50,8%), anno su anno.
Per quando riguarda il Totale Passivo, i depositi da Transaction Services sono pari a €7,8mld a fine giugno 2022, in riduzione di €0,6mld (-8%) anno su anno. I Repo Passivi (operazioni di rifinanziamento in relazione al Portafoglio dei Titoli di Stato) ammontano a €0,3mld a fine giugno 2022, mentre erano assenti nel bilancio alla fine del 1° semestre 2021.
Le principali differenze tra le fonti di finanziamento di BFF rispetto al 1° semestre 2021 sono le seguenti:
- le obbligazioni emesse sono diminuite a €39mln, contro €182mln della fine del 1° semestre 2021 (in diminuzione del 79% anno su anno), a seguito della scadenza di €42mln di obbligazioni Senior a giugno 2022 e del rimborso del Tier II a marzo 2022, per effetto dell'esercizio dell'opzione "call",
- è stato emesso a gennaio 2022 un titolo AT1 Perpetuo NC 5 di €150mln, con una cedola annuale pagata ogni sei mesi pari a 5,875%, che consente una maggiore flessibilità patrimoniale e un maggiore buffer rispetto al limite delle grandi esposizioni e dell'indice di leva finanziaria,
- i depositi retail on-line, a fine del 1° semestre 2022, ammontano a €307mln, contro i €724mln del 1° semestre 2021, con una riduzione di €417mln (-58% anno su anno). In particolare, i depositi retail on-line in Euro si sono ridotti a €139mln (-78% anno su anno), a seguito del processo di ottimizzazione del funding in Euro successivamente all'acquisizione di DEPObank, mentre i depositi retail on-line in Zloty polacchi risultano in crescita, pari a €168mln, (+114% anno su anno), al fine di beneficiare del differenziale negativo del tasso di interesse applicato sui depositi retail rispetto al WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate), - con uno spread del funding polacco derivante dai depositi "Lokata Facto" sul Wibor a 1 mese pari a -211bps al 30 giugno 2022.
Il costo del funding in Euro nel 2° trimestre 2022 è pari a +13bps sull'Euribor a 1 mese, contro +23bps sull'Euribor a 1 mese nel 1° trimestre 2022. BFF non ha finanziamenti con Banca Centrale Europea "BCE" che devono essere rifinanziati, né ordinari (OMA), né straordinari (PELTRO; TLTRO, ecc…).
Il Gruppo ha mantenuto un solido livello di liquidità, con un Liquidity Coverage Ratio (LCR) del 220,1% al 30 giugno 2022. Il Net Stable Funding Ratio (NSFR) e il coefficiente di leva finanziaria, alla medesima data, erano pari rispettivamente a 162,4% e a 4,1%, quest'ultimo
impattato positivamente dell'emissione del TIER1.
***
Qualità degli attivi
Il Gruppo continua a beneficiare di esposizioni molto basse verso il settore privato, con un rischio di credito trascurabile. Le Sofferenze ("non-performing loans", "NPLs") nette, escludendo i Comuni italiani in dissesto, si sono attestate a €7,3mln, pari allo 0,2% dei crediti netti (1,8% includendo i Comuni italiani in dissesto), con un Coverage ratio del 68%, in crescita di €1,1mln rispetto al 1° semestre 2021, quando erano pari a €6,2mln, 0,2% dei crediti netti (2,1% includendo i Comuni italiani in dissesto).
Si conferma l'elevata qualità degli attivi, con un Costo del Rischio annualizzato sui crediti pari a 10,7bps, in aumento rispetto ai periodi precedenti in relazione ad accantonamenti generici dovuti ad assunzioni più conservative sul modello dell'IFRS9 e ad accantonamenti per esposizioni verso il settore privato. Il costo del rischio era pari a zero sia alla fine di dicembre 2021, sia al 30 giugno 2021, per dei rilasci di accantonamenti.
Gli NPLs netti totali ammontano nel 1° semestre 2022 a €80,7mln, incrementati di €8,5mln rispetto ai €72,2mln di fine dicembre 2021, e di €6,3mln rispetto ai €74,5mln di fine giugno 2021, incremento dovuto principalmente per effetto della crescita delle esposizioni di Comuni italiani in dissesto (in aumento a €73,4mln nel 1° semestre 2022, da €64,5mln a fine dicembre 2021 e da €68,2mln nel 1° semestre 2021). Si pone l'attenzione sul fatto che i Comuni italiani in dissesto sono classificati come NPLs per disposizione normativa, nonostante BFF abbia diritto a ricevere il 100% del capitale e degli interessi di mora alla fine del processo di dissesto.
Alla fine di giugno 2022 i Crediti scaduti netti ("Past Due") ammontano a €33,9mln, rispetto a €19,4mln e €2,1mln rispettivamente a fine 2021 e a fine giugno 2021, in relazione a specifiche azioni esecutive verso il settore pubblico che impattano negativamente il calcolo del Past Due, ma permettono di massimizzare la tempistica del recupero.
Il totale dei Crediti deteriorati netti (sofferenze, inadempienze e past due) ammonta a €128,7mln nel 1° semestre 2022 (€104,1mln a fine 2021 e €90,9mln a fine giugno 2021), di cui l'83% sono verso il settore pubblico. I crediti deteriorati netti, al netto dei dissesti, sono pari a €55,3mln alla fine del 1° semestre 2022 (rispetto a €39,6mln a fine 2021 e €22,7mln nel 1° semestre 2021).
Coefficienti di Capitale
Il Gruppo mantiene una forte posizione patrimoniale, con un coefficiente Common Equity Tier 1 (CET1) del 15,1% (rispetto al 7,85% SREP), e un Total Capital ratio (TCR) del 21,2% (molto al di sopra del TCR target del 15,0%, e del 12,05% SREP), con €152mln di capitale in eccesso rispetto al 15,0% di TCR target. Entrambi i coefficienti escludono l'utile netto del 1° semestre 2022. Includendo tale utile netto già maturato, il CET1 ratio e il TCR sarebbero rispettivamente pari a 17,4% e 23,5%. Il Total Capital Ratio e il Tier 1 Ratio hanno beneficiato anche dell'emissione dell'AT1.
BFF non ha applicato nessuna delle misure di emergenza BCE / EBA o il pacchetto bancario della Commissione europea per COVID-19.
Il calcolo delle attività ponderate per il rischio (RWAs) si basa sul modello standard di Basilea. Al 1° semestre 2022 gli RWA sono pari a €2,5mld (rispetto a €2,2mld a fine del 2° semestre 2021 e del 1° semestre 2021), con una densità4 del 40,6%, rispetto al 45,0% alla fine del 2° semestre 2021 e al 43% alla fine del 1° semestre 2021.
***
Pagamento di €68,5mln di dividendo Interim
In data odierna, il Consiglio di Amministrazione di BFF ha deliberato la distribuzione di un acconto sul dividendo lordo, sulla base dei risultati al 30 giugno 2022, corrispondente a circa €0,37, per ciascuna delle 185.521.548 azioni ordinarie BFF in circolazione. Tale dividendo tiene conto della quota di dividendo attribuibile alle azioni proprie (n. 716.235 al 3 agosto 2022), eventualmente detenute dalla Banca alla record date, e che sarà comunicato nel suo valore definitivo venerdì 19 agosto 2022. Il pagamento avrà luogo – ai sensi dell'art. 2.6.2 del Regolamento dei Mercati organizzati e gestiti da Borsa Italiana S.p.A., nonché dell'art. IA.2.1.2 delle relative Istruzioni, a partire dal giorno mercoledì 24 agosto 2022, con data di stacco della cedola n° 6 lunedì 22 agosto 2022, e record date (cioè data di diritto al pagamento del dividendo stesso) martedì 23 agosto 2022. La delibera è stata presa in conformità con le politiche di distribuzione dei dividendi di BFF, e dopo aver valutato positivamente la possibilità di distribuire acconti sui dividendi in corso d'anno ai sensi dell'articolo 2433-bis del Codice Civile. La delibera fa seguito all'impegno preso dal Consiglio di Amministrazione, come reso noto nel comunicato stampa pubblicato in data 10 febbraio 2022, di mettere in atto tutte le iniziative possibili per distribuire dividendi due volte l'anno a partire dal 2022, nel rispetto della normativa e dei requisiti di legge.
Si ricorda che il 21 aprile 2022, sulla base dei risultati del 31 dicembre 2021, BFF ha distribuito un dividendo lordo per azione pari a €0,6795.
***
Eventi significativi successivi alla chiusura del 1° semestre 2022
Autorizzazione per l'acquisto di MC3 Srl
BFF ha ricevuto dalla Banca di Italia l'autorizzazione per l'acquisto del 100% del capitale sociale di MC3 Srl ("MC3"), una società di consulenza con sede a Brescia (www.mc3info.com ). BFF collabora con MC3 da oltre dieci anni: MC3, infatti, ha supportato BFF nell'implementazione iniziale e nella successiva evoluzione dell'attuale sistema di core-factoring. L'operazione, coerente con il percorso di crescita per acquisizioni delineato da BFF nel Piano Industriale 2023, consente l'integrazione verticale di tutte le attività di sviluppo di MC3 legate alla gestione ed
4 Calcolato come RWAs/Totale attivo escludendo il portafoglio titoli HTC e Cassa e Disponibilità Liquide.
evoluzione del sistema informativo del Gruppo.
***
Dichiarazione del Dirigente Preposto
Il dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, Claudio Rosi, dichiara, ai sensi del comma 2 dell'articolo 154-bis del Decreto Legislativo n° 58/1998 ("Testo Unico della Finanza"), che l'informativa contabile contenuta nel presente documento corrisponde alle risultanze documentali, ai libri, e alle scritture contabili della Banca.
***
Earnings call
I risultati consolidati del 1° semestre 2022 saranno illustrati oggi, 4 Agosto 2022, alle ore 15:00 CET (14:00 WET) nel corso di una conference call, che potrà essere seguita dopo la registrazione a questo link. L'invito è pubblicato nella sezione Investors > Risultati > Risultati finanziari del sito del Gruppo BFF.
***
Il presente comunicato stampa è disponibile on-line sul sito del Gruppo BFF www.bff.com nella sezione Investors > PR & Presentazioni.
BFF Banking Group
BFF Banking Group è il più grande operatore di finanza specializzata in Italia, nonché tra i leader in Europa nella gestione e nello smobilizzo pro soluto di crediti commerciali vantati nei confronti delle Pubbliche Amministrazioni, neisecuritiesservicesenei servizidipagamento.IlGruppoopera inItalia,Croazia,Francia,Grecia,Polonia,Portogallo, Repubblica Ceca, Slovacchia e Spagna. BFF è quotato in Borsa Italiana. Nel 2021 ha registrato un Utile Netto consolidato e Rettificato di €125,3 milioni, con un coefficiente CET1 di Gruppo, a fine giugno 2022, pari a 15,1%. www.bff.com
Contatti
Investor Relations
Caterina Della Mora [email protected] +39 02 49905 631 | +39 335 1295 008
Media Relations
Italy and International Press Poland and Central and Eastern Alessia Barrera, Sofia Crosta Ewelina Kolad Europe +39 02 49905 616 | +39 340 3434 065 [email protected]
+48 42 272 82 90
Stato Patrimoniale Consolidato (Valori in €)
| Voci dell'attivo | 30-Giu-21 | 31-Dic-21 | 30-Giu-22 |
|---|---|---|---|
| Cassa e disponibilità liquide | 787.468.905 | 554.467.803 | 387.238.167 |
| Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a Attività finanziarie valutate al fair value con impatto conto economico a conto economico |
37.773.484 | 36.598.343 | 38.751.089 |
| a) Attività finanziarie detenute per la negoziazione a) Attività finanziarie detenute per la negoziazione |
4.372.347 | 4.094.816 | 6.979.826 |
| b) Attività finanziarie designate al fair value b) Attività finanziarie designate al fair value c) Altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al c) Altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value fair value |
- 33.401.136 |
- 32.503.527 |
- 31.771.263 |
| Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva |
83.560.769 | 83.505.780 | 128.506.575 |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 9.626.630.794 10.069.496.866 | 11.262.863.896 | |
| a) Crediti verso banche | 911.643.848 | 404.099.101 | 693.305.352 |
| b) Crediti verso clientele | 8.714.986.946 | 9.665.397.765 | 10.569.558.543 |
| Derivati di copertura | 4.174.790 | 13.098 | 8.754.610 |
| Partecipazioni | 13.209.320 | 13.483.781 | 13.619.411 |
| Attività materiali | 37.451.565 | 36.451.859 | 50.351.529 |
| Attività immateriali | 135.679.445 | 67.547.298 | 65.845.523 |
| - di cui: avviamento | 111.891.261 | 30.874.236 | 30.874.236 |
| Attività fiscali | 119.913.895 | 100.518.550 | 79.121.443 |
| a) Correnti | 45.315.569 | 41.389.440 | 23.595.707 |
| b) Anticipate | 74.598.326 | 59.129.110 | 55.525.736 |
| Altre attività | 193.148.626 | 214.613.950 | 411.759.211 |
| Totale attivo consolidato | 11.039.011.594 | 11.176.697.328 | 12.446.811.453 |
| Voci del passivo e del patrimonio netto | 30-Giu-21 | 31-Dic-21 | 30-Giu-22 |
|---|---|---|---|
| Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 9.393.104.644 10.010.352.805 11.094.568.522 | ||
| a) Debiti verso banche | 926.160.029 | 795.053.359 | 685.894.626 |
| b) Debiti verso clientela | 8.284.709.975 | 9.029.014.284 | 10.370.037.263 |
| c) Titoli in circolazione | 182.234.640 | 186.285.162 | 38.636.633 |
| Passività finanziarie di negoziazione | 543.709 | 2.724.511 | 1.954.296 |
| Derivati di copertura | 657.801 | 4.814.350 | 13.808 |
| Passività fiscali | 106.956.722 | 100.684.173 | 100.845.613 |
| a) Correnti | 5.683.063 | 5.027.559 | 2.075.397 |
| b) Differite | 101.273.659 | 95.656.614 | 98.770.216 |
| Altre passività | 757.575.484 | 460.855.826 | 569.656.101 |
| Trattamento di fine rapporto del personale | 3.843.144 | 3.709.582 | 3.180.782 |
| Fondi per rischi e oneri | 21.538.065 | 21.959.653 | 22.510.718 |
| a) Impegni e garanzie rilasciate | 219.350 | 293.721 | 33.817 |
| b) Quiescenza e obblighi simili | 5.471.149 | 6.132.998 | 7.852.998 |
| c) Altri fondi per rischi e oneri | 15.847.566 | 15.532.934 | 14.623.903 |
| Riserve da valutazione | 6.319.724 | 5.268.845 | 5.954.114 |
| Riserve | 330.476.658 | 166.903.826 | 237.162.225 |
| Sovrapprezzo di emissione | 66.442.541 | 66.492.997 | 66.492.997 |
| Strumenti di Capitale – AT1 | - | - | 150.000.000 |
| Capitale | 142.625.674 | 142.690.771 | 142.849.688 |
| Azioni proprie | (1.392.207) | (7.132.434) | (5.027.219) |
| Utile d'esercizio | 210.319.634 | 197.372.423 | 56.649.808 |
| Totale passivo e patrimonio netto | 11.039.011.594 11.176.697.328 12.446.811.453 |
Conto Economico Consolidato (Valori in €)
| Voci del Conto Economico | 30-Giu-21 | 30-Giu-22 |
|---|---|---|
| Interessi attivi e proventi assimilati | 102.193.906 | 136.111.969 |
| Interessi passivi e oneri assimilati | (24.509.564) | (13.356.595) |
| Margine di interesse | 77.684.342 | 122.755.374 |
| Commissioni attive | 43.304.618 | 64.319.920 |
| Commissioni passive | (11.379.916) | (18.523.108) |
| Commissioni nette | 31.924.702 | 45.796.812 |
| Dividendi e proventi simili | 3.671.395 | 7.079.953 |
| Risultato netto dell'attività di negoziazione | 2.678.391 | 6.278.724 |
| Risultato netto dell'attività di copertura | (1.847.826) | (14.478.784) |
| Utile (Perdite) da cessione o riacquisto di: | (12.662.994) | - |
| a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | (15) | - |
| b) attività finanziarie al fair value con impatto sulla redditività complessiva | (13.109) | - |
| c) passività finanziarie | (12.649.870) | - |
| Risultato netto altre attività e passività finanziarie al fair value | 992.786 | 4.007.101 |
| Margine di intermediazione | 102.440.797 | 171.439.180 |
| (Rettifiche)/Riprese di valore nette per deterioramento di: | 249.275 | (2.442.503) |
| a) al costo ammortizzato | 395.864 | (2.442.503) |
| b) al fair value con impatto sulla redditività complessiva | (146.589) | - |
| Risultato netto della gestione finanziaria | 102.690.071 | 168.996.677 |
| Risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa | 102.690.071 | 168.996.677 |
| Spese amministrative: | (82.016.155) | (84.984.816) |
| a) spese per il personale | (34.069.284) | (35.600.487) |
| b) altre spese amministrative | (47.946.870) | (49.384.329) |
| Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri: | 1.690.817 | (3.078.310) |
| a) impegni e garanzie rilasciate | 313.052 | 251.321 |
| b) altri accantonamenti netti | 1.377.765 | (3.329.631) |
| (Rettifiche)/Riprese di valore nette su attività materiali | (2.306.139) | (2.591.892) |
| (Rettifiche)/Riprese di valore nette su attività immateriali | (4.234.187) | (3.062.976) |
| Altri (oneri)/proventi di gestione | 175.221.995 | 12.043.043 |
| Utili (Perdite) delle partecipazioni | 102.922 | 174.906 |
| Utile dell'operatività corrente al lordo delle imposte | 191.149.326 | 87.496.633 |
| Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente | 19.170.308 | (30.846.825) |
| Utile dell'operatività corrente al netto delle imposte | 210.319.634 | 56.649.808 |
| Utile d'esercizio | 210.319.6345 | 56.649.808 |
5 Include gli impatti positivi derivanti dal riconoscimento del badwill di DEPObank e alla goodwill tax step-up avvenuta nel 1° semestre 2021.
Adeguatezza Patrimoniale Consolidata
| 30-Giu-21 | 31-Dic-21 | 30-Giu-22 | |
|---|---|---|---|
| Valori in € mln | |||
| Rischio di Credito e Controparte | 124,8 | 123,2 | 146,4 |
| Rischio di Mercato | 0,1 | 0,3 | 0,0 |
| Rischio Operativo | 51,9 | 50,2 | 50,2 |
| Totale requisiti patrimoniali | 176,8 | 173,7 | 196,6 |
| Attività ponderate per il rischio (RWA) | 2.210,0 | 2.171,1 | 2.457,1 |
| (RWAs) | |||
| CET 1 | 410,4 | 382,8 | 370,3 |
| Tier I | - | - | 150,0 |
| Tier II | 98,2 | 98,2 | - |
| Fondi Propri | 508,7 | 481,1 | 520,3 |
| CET 1 Capital ratio | 18,6% | 17,6% | 15,1% |
| Tier I Capital ratio | 18,6% | 17,6% | 21,2% |
| Total Capital Ratio | 23,0% | 22,2% | 21,2% |
124.171.27
Qualità dell'attivo
| 30-Giu-2022 (BFF & DEPObank) |
|||
|---|---|---|---|
| € 000 | Lordi | Svalutaz. | Netti |
| Sofferenze (NPLs) | 96.164 | (15.442) | 80.722 |
| Inadempienze probabili | 18.420 | (4.346) | 14.074 |
| Crediti scaduti | 33.963 | (98) | 33.865 |
| Totale crediti deteriorati | 147.551 | (18.890) | 128.661 |
| 143.399.9 31-Dic-2021 124.171.27 3 (BFF & DEPObank) |
|||
|---|---|---|---|
| € 000 | Lordi | Svalutaz. | Netti 124.171.2 |
| Sofferenze (NPLs) | 88.736 | (16.503) | 7 72.233 |
| Inadempienze probabili | 17.505 | (5.092) | 12.413 |
| Crediti scaduti | 19.486 | (58) | 19.428 |
| Totale crediti deteriorati | 125.727 | (21.652) | 104.075 |
| 30-Giu-2021 | |||
|---|---|---|---|
| (BFF & DEPObank) | |||
| € 000 | Lordi | Svalutaz. | Netti |
| Sofferenze (NPLs) | 91.852 | (17.385) | 74.468 |
| Inadempienze probabili | 18.750 | (4.431) | 14.319 |
| Crediti scaduti | 2.149 | (51) | 2.097 |
| Totale crediti deteriorati | 112.751 | (21.867) | 90.884 |
| 30-Giu-20206 | |||
|---|---|---|---|
| € 000 | Lordi | Svalutaz. | Netti |
| Sofferenze (NPLs) | 79.743 | ni (14.156) |
65.588 |
| Inadempienze probabili | 18.350 | (2.283) | 16.067 |
| Crediti scaduti | 49.915 | (1.048) | 48.868 |
| Totale crediti deteriorati | 148.008 | (17.487) | 130.522 |
6 Dati BFF al 30 giugno 2020, prima della "New Definition of Default"