Hrvatska Poštanska Banka d.d.

Quarterly Report • Apr 29, 2022

HPB d.d. 3M 2022

Informacije za investitore i nerevidirani financijski izvještaji

Ograničenje od odgovornosti

• Informacije i podaci sadržani u ovoj prezentaciji namijenjeni su kao općenite popratne informacije o Hrvatskoj poštanskoj banci, dioničko društvo (u daljnjem tekstu: Banka ili HPB) i njenim aktivnostima. One su isporučene u sažetoj formi i prema tome ne nužno potpune. Određene izjave sadržane ovdje mogu biti izjave o budućim očekivanjima i drugim budućim predviđanjima o HPB-u, koje su bazirane na trenutnim stajalištima i predviđanjima menadžmenta te uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti koji mogu uzrokovati stvarne rezultate, izvedbe ili događaje da se razlikuju sadržajno od onih izraženih u takvim izjavama. Kao dodatak izjavama koje se odnose na buduća predviđanja zbog konteksta, riječi kao "može", "hoće", "treba", "očekuje", "planira", "promišlja", "namjerava", "predviđa", "procjenjuje", "potencijalni" ili "nastavlja" i slični izrazi tipično se odnose na izjave o budućim predviđanjima. Po svojoj prirodi izjave o budućim predviđanjima uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti jer se odnose na događaje i ovise o okolnostima koje će ili neće nastati u budućnosti. Kao takve, izjave o budućim predviđanjima ne mogu biti zagarantirane. Ne treba se pretjerano oslanjati na ovakve izjave o budućim predviđanjima. Mnogi čimbenici mogu utjecati na naše rezultate poslovanja, financijske uvjete, likvidnost i razvoj u dijelu industrije u kojoj poslujemo, da se isti materijalno razlikuju od onih izraženih kod izjava o budućim predviđanjima sadržanih ovdje.
• Ova prezentacija sadrži financijske i nefinancijske informacije i statističke podatke koji se odnose na HPB. Takve informacije i podaci su prezentirani samo radi ilustrativnog prikaza. Ova prezentacija može uključivati informacije i podatke iz javno dostupnih izvora koji nisu neovisno provjereni te prema tome HPB izričito ne daje jamstvo nikakve vrste uključujući, ali ne ograničavajući se na točnost, ukupnost ili pouzdanost pruženih informacija i podataka. Ova prezentacija je samo za informativne svrhe i ne sadrži preporuke za kupnju ili prodaju niti ponudu prodaje ili upis dionica niti čini poziv na davanje ponude za prodaju dionica.
• Ova prezentacija je pripremljena i podaci u njoj su provjereni s najvećom mogućom pažnjom. Usprkos tome, zaokruživanje, prijenos, priprema teksta za ispis i greške u ispisivanju ne mogu biti isključene. U zbrajanju zaokruženih iznosa i postotaka, mogu se pojaviti razlike.

Vrsta i naziv propisane informacije:	Tromjesečni izvještaj izdavatelja za razdoblje 1. 1. 2022. - 31. 3. 2022. godine HPB d.d. 3M 2022 Informacije za investitore i nerevidirani financijski izvještaji
Naziv, sjedište i adresa izdavatelja:	Hrvatska poštanska banka d.d., Jurišićeva ulica 4, HR-10000 Zagreb
Jedinstveni identifikator izdavatelja (LEI)	529900D5G4V6THXC5P79
Matična država članica izdavatelja:	Republika Hrvatska
Međunarodni jedinstveni identifikacijski broj (ISIN)	HRHPB0RA0002
Burzovna oznaka (ticker):	HPB-R-A
Uređeno tržište i segment:	Zagrebačka burza d.d., Službeno tržište

Temeljem Zakona o tržištu kapitala, Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo objavljuje nerevidirani tromjesečni financijski izvještaj za razdoblje od 1. 1. – 31. 3. 2022. godine.

Izvještaj sadrži:

• Izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo
• Izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvješća
• Nerevidirani set nekonsolidiranih financijskih izvještaja (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o promjenama kapitala, izvještaj o novčanom tijeku)
• Bilješke uz financijske izvještaje.

Izvještaji i bilješke sastavljeni su sukladno uputama definiranim Pravilnikom o sadržaju i strukturi izvještaja izdavatelja za razdoblja tijekom godine (NN 114/2018, 27/2021, 26/2022).

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

3. Upravljanje rizicima

4. Prilozi

Uspješno završena sanacija Sberbank d.d.-u sanaciji

28. veljače 2022.

ESB je ocijenila i Jedinstveni sanacijski odbor (SRB) odlučio da Sberbank d.d. u Hrvatskoj propada ili je vjerojatno da će propasti

Pogoršanje likvidnosnog položaja Sberbank d.d.

Odljevi depozita zbog utjecaja geopolitičke napetosti na ugled banke

1. veljače 2022.

SRB primijenio odgodu plaćanja, provedbe ovrhe i prava na otkazivanje i/ili raskid ugovora (moratorij) na Sberbank d.d.

Moratorij do 1. ožujka u 23:59:59

Za vrijeme dvodnevnog moratorija građani i poduzeća (deponenti) mogli su ukupno dnevno raspolagati iznosima do 7.280 kuna

1. ožujka 2022.

SRB je u suradnji s HNBom donio odluku kojom se pokreće postupak sanacije nad Sberbank d.d.

Europska komisija potvrdila odluku o sanaciji

Odlučeno je da se sanacija provede prodajom

2. ožujka 2022.

HPB postaje novi vlasnik Sberbank d.d.

SRB prihvatio obvezujuću ponudu HPB-a za kupnju 100% vlasničkog udjela u Sberbank d.d.

HNB donijela Rješenje o izdavanju prethodne suglasnosti Hrvatskoj poštanskoj banci d.d. za neposredno stjecanje kvalificiranog udjela

1. travanj 2022.

Savjet HNB-a donio odluku o završetku sanacije nad Bankom 13. travnja 2022. u 23:59:59, čime HPB preuzima kontrolu nad poslovanjem od 14. travnja 2022

HNB potvrdila imenovanje novih članova Uprave i Nadzornog odbora Nove hrvatske banke d.d.

Preuzimanje Banke realizirano u kratkom roku jer je HPB tim kontinuirano analizirao poslovanje konkurenata i promatrao potencijalne prilike na tržištu

Nova hrvatska banka u HPB Grupi

Okončanjem postupka sanacije počinju aktivnosti rasta, razvoja i integracije

11 17 28 42 50 83 105 132 Sberbank d.d. Addiko Bank d.d. Hrvatska poštanska banka d.d. Raiffeisenbank Austria d.d. OTP banka d.d. Erste&Steiermärkische Bank d.d. Privredna banka Zagreb d.d. Zagrebačka banka d.d. #6 #8 Približavanje poziciji #5

Stanje na dan 31.12.2021.

Pripajanje Banke matici očekuje se u idućih godinu dana, uz uključenje financijskih rezultata Banke u konsolidirane financijske izvještaje HPB za 6M 2022.

Sažetak akvizicije

7

HPB je stekla 100% vlasničkog udjela u Sberbank d.d. u Hrvatskoj za iznos od 71 mil kn;

Transakcija financirana iz kumuliranog vlastitog kapitala, pro-forma konsolidirani CET-1 značajno iznad regulatornog zahtjeva.

• Strateški motivi
• Očuvanje financijske stabilnosti i javnog interesa;
• Jačanje #6 pozicije po ukupnoj imovini na hrvatskom bankarskom tržištu;
• Širenje prisutnosti na hrvatskom tržištu (30 poslovnih centara za fizičke osobe i 12 za pravne osobe);
• Komplementaran i

• kvalitetan kreditni portfelj uz minimalnu direktnu izloženost prema subjektima iz Rusije, te dodatna snaga za rast i širenje poslovanja putem stečenog ljudskog i financijskog kapitala;

• Financijski motivi

• Atraktivna investicijska prilika s upravljivim rizicima;
• Učinkovito korištenje viška likvidnosti;
• Financijske sinergije (prihodi, financiranje i troškovi);
• Zadržana stabilna financijska i likvidnosna pozicija;
• Efekti transakcije dugoročno pozitivno utječu na RDG i kapital;

Dodatan potencijal rasta.

1. travnja 2022. godine u 23:59:59 završen proces sanacije;

14. travnja 2022. godine HPB preuzima kontrolu nad Novom hrvatskom bankom;

Pripremne radnje za integraciju već započele, stvoreni su preduvjeti za produktivnu suradnju timova i ostvarenje sinergijskih efekata;

Aktivnosti integracije će se provoditi paralelno s procesom uvođenja eura, što je apsolutni prioritet za obje institucije.

Nova hrvatska banka u HPB Grupi

Potencijal NHB-a na dan 31. 3. 2022.

Izvor: Nova hrvatska banka d.d., upravljački izvještaji

3,2 mil kn* neto dobit razdoblja 3M 2021.: dobit 8,8 mil kn HRK 9,6 mlrd Imovina 31.12.2021.: HRK 11,1 mlrd HRK 1,3 mlrd Regulatorni kapital** 31.12.2021.: HRK 1,3 mlrd 2,8% neto kamatna marža 3M 2021.: 2,7% 19,7% Adekvatnost kapitala** 31.12.2021.: 19,1% 68,9% omjer RWA** i imovine 31.12.2021.: 63,0% 5,2% NPL udio 31.12.2021.: 4,8% 73,4% pokrivenost NPL-a 31.12.2021.: 71,9% Minimalna direktna izloženost prema subjektima iz Rusije (0,03% bilančna i 0,01% izvanbilančna izloženost) Nova hrvatska banka u HPB Grupi Financijski pokazatelji NHB-a na dan 31. 3. 2022. ili za razdoblje 1. 1. – 31. 3. 2022.

Izvor: Nova hrvatska banka d.d., upravljački izvještaji

* Neto dobit razdoblja bez efekta CHF tužbi iznosi 9,8 mil kn; naslijeđeni CHF portfelj, moguće dodatne rezervacije za sudske sporove do 20 milijuna HRK nakon neovisne potvrde vanjskog eksperta

** Preliminarni izračun

Unatoč izazovnom kvartalu uspješno akvizirana Sberbank d.d.

Rast tržišnog udjela u 2022. godini

• Brzo preuzimanje NHB-a omogućeno robusnom kapitalnom pozicijom koja je ciljano stvarana u posljednje tri godine, kao i poslovično masivnom likvidnošću;
• Najšira poslovna mreža s ponudom bankarskih usluga putem vlastitih poslovnica i poštanskih ureda, akvizicijom NHB-a jačamo prisutnost na hrvatskom tržištu (30 novih poslovnih centara za fizičke osobe i 12 novih poslovnih centara za pravne osobe);
• Daljnji fokus na projekt EURO kao apsolutnom prioritetu, i integraciji Nove hrvatske banke.

Ostvarena dobit u zahtjevnom kvartalu

• Pad neto dobiti najvećim je dijelom rezultat gubitka od trgovanja uslijed pada cijena državnih obveznica. S druge strane, rekordne cijene nekretnina pridonijele su da neto rezultat rezervacija, uslijed realizacija kolaterala po višim cijenama, bude značajno iznad plana;
• Porast imovine +893 mil kn u 2022;

• Poboljšana kvaliteta portfelja uz NPL udio s isključenim državnim jamstvima na povijesno najnižoj razini.

• Stavke računa dobiti i gubitka i komparativi prikazane su u kumulativu od početka razdoblja do izvještajnog datuma; FY = kumulativ 1. 1. – 31. 12.; 3M = kumulativ 1. 1. – 31. 3.;

• Stavke bilance prikazane su stanjem na izvještajni datum; 31. 12. i 31. 3.

Ključni pokazatelji 2022.

Operativna dobit (u mil kn)

Niža operativna dobit rezultat je smanjenja neto kamatnog prihoda zbog manjeg volumena i pritiska na kam. stope, i neto gubitka od trgovanja zbog rasta prinosa i pada cijena drž. obveznica, te viših administrativnih troškova.

Bruto krediti (u mil kn)

Porast bruto kredita rezultat akvizicijskih aktivnosti u segmentu gospodarstva, lokalne države i SME.

Unatoč uštedama u troškovima rezerviranja neto dobit niža u odnosu na prethodnu godinu, operativna dobit glavni pokretač ostvarene neto dobiti.

CET 1 pokazatelj (u %)

*Pro forma CET 1 pokazatelj s uključenom tromjesečnom neto dobiti za 2022. godinu

• Stavke računa dobiti i gubitka prikazane su u kumulativu od početka razdoblja do izvještajnog datuma; kumulativ 1. 1.-31. 3.
• Stavke bilance prikazane su stanjem na izvještajni datum; 31. 12. i 31.3.

Otporni na izazove u prvom tromjesečju

		31 12 2020	31 12	2021	31 3 2022
Ukupna imovina	mil kn	25 500	27	861	28 754	5
Neto krediti klijentima	mil kn	14 725	14	243	14 578	5
Ukupni depoziti	mil kn	21 214	23	191	24 493	5
Ukupno kapital	mil kn	2 473	2	650	2 492	6
Stopa kapitala osnovnoga	%	21 8 ,		25 7 ,	24 0 ,	6
NPL udio	%	10 4 ,		9 8 ,	9 2 ,	6
NPL udio s isključenim državnim jamstvima	%	8 7 ,		8 4 ,	7 9 ,	6
Pokriće NPL-a	%	62 2 ,		61 1 ,	62 2 ,	5
Pokriće NPL-a s isključenim državnim jamstvima	%	74 2 ,		72 1 ,	73 5 ,	5
		2020.	2021.	3M 2021.	3M 2022.
Ukupni prihodi	mil kn	1.121	1.143	274	224	6
Neto dobit	mil kn	182	202	35		6 30
C/I pokazatelj	%	64,1	62,3	64,6	80,8	5
Povrat na kapital (ROE)	%	7,4	7,6	6,1		6 4,8

Poredak po ukupnoj imovini na 31. 12. 2021. (u mlrd kn)

Rezultat po poslovnim segmentima 31. 3. 2022.

Stanovništvo

Gospodarstvo

Ostalo

SME

Struktura bruto kredita po segmentu

Bruto krediti (u mil kn)

• Sektor poslovanja sa stanovništvom bilježi pad bruto kreditnog portfelja u prvom tromjesečju 2022. godine uslijed manjeg volumena plasmana koji su posljedica obrade velikog broja APN zahtjeva i posebne fokusiranosti na tu vrstu kreditiranja u prvom kvartalu. Uloženo vrijeme u ove poslove trebalo bi se vidjeti na rezultatu i bruto kreditnom portfelju u narednim mjesecima kada se očekuje rast BKP-a. Dodatno, pad u prvom kvartalu je posljedica primjene Odluke stožera za obveznim korištenjem COVID potvrda pri ulasku u poslovnice što je utjecalo na broj zaprimljenih zahtjeva za kredit i poremetilo dinamiku zaprimanja zahtjeva kod cca 40% klijenata;
• Segment gospodarstva pokazao je stanovit oporavak tijekom 2021. godine nakon primarnog pandemijskog udara te je značajan rast kredita u prvom kvartalu rezultat intenzivnih akvizicijskih aktivnosti započetih u Q4 2021. Iako je izostanak značajnijih investicija utjecao na kreditne aktivnosti, fokus je stavljen na zahtjeve za likvidnim sredstvima te refinanciranje postojećih obveza;
• Rast SME-a rezultat diversifikacije portfelja na veći broj klijenata, akvizicije klijenata odrađene kroz kvalitetna refinanciranja izloženosti drugih banaka, praćenja investicija klijenata (proizvodni pogoni, skladišta, hoteli, brodovi, hale) koji svojim poslovanjem ukazuju na stabilnost i pozitivne trendove u vlastitom poslovanju te praćenja klijenata u obrtnim sredstvima sukladno njihovom rastu i potencijalu. Sve navedeno, iako je pritisak na smanjenju kamatnih stopama svakodnevan, ukazuje na održivo poslovanje SME-a u kontekstu prihoda (kamatnih i nekamatnih).

Poboljšana kvaliteta portfelja

Kretanje NPL udjela (u %)

14

Tržišni NPL udio* 4,3% Tržišno pokriće NPL-a* 63,2%

Kretanje pokrića NPL-a (u %)

67,3 67,5 62,2 61,1 62,2 67,8 70,0 74,2 72,1 73,5 2018. 2019. 2020. 2021. 31. 3. 2022. Pokriće NPL-a Pokriće NPL-a s isključenim državnim jamstvima

• Trend smanjenja NPL udjela osiguran učinkovitim aktivnostima naplate nastavio se i u 2022. godini, što s kontinuiranim rastom A plasmana doprinosi nastavku dugogodišnjeg trenda smanjenja NPL udjela;
• Izuzmemo li iz NPL izloženosti dio u potpunosti nadoknadivih izloženosti 100% osiguranih jamstvima RH, NPL udio pada značajno ispod dugogodišnjeg prosjeka, na rekordno nisku razinu;
• Izvor: HPB upravljački izvještaji ▪ Pokrivenost loših plasmana je i dalje stabilna, dok je u verziji bez navedenih nerizičnih plasmana 100% pokrivenih jamstvima RH rekordno visoka te osjetno iznad razine prosjeka tržišta.

Visok stupanj pokrivenosti NPL-a

	31 3 2019	31 3 2020	31 3 2021 2021	31 3 2022 2021
mil kn	17 458	20 607	21 678	23 494
mil kn	2 160	2 149	2 200	2 164
%	12 4 ,	10 4 ,	10 1 ,	9 2 ,
mil kn	(1 603)	(1 600)	(1 625)	(1 588)
mil kn	(1 453)	(1 390)	(1 364)	(1 346)
mil kn	(150)	(209)	(262)	(242)
%	67 3 ,	64 7 ,	62 0 ,	62 2 ,
mil kn	557	549	575	576
mil kn	0	204	357	341
mil kn	557	345	219	235
mil kn	1 892	2 104	2 285	2 528
%	29 4 ,	16 4 ,	9 6 ,	9 3 ,

Trend nepokrivenog NPL-a u CET1

▪ Aktivnim upravljanjem NPL portfelja bilježi se očuvanje niskih razina udjela nepokrivenog NPLa u CET 1;

▪ Pokrivenost NPL-a ukupnim rezervacijama iznosi 73,4%.

1. Upravljački sažetak

2. Makroekonomsko okruženje

1. Financijski pokazatelji

2. Upravljanje rizicima

3. Prilozi

Ekonomski pokazatelji (y-o-y)

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

3. Financijski pokazatelji

1. Upravljanje rizicima

2. Prilozi

Ključni financijski pokazatelji – račun dobiti i gubitka

• Pad neto kamatnog prihoda za 7,1% rezultat je tržišta niskih kamatnih stopa, nižeg bruto kreditnog portfelja te izrazite cjenovne konkurencije unutar bankarskog sektora; upravljanje kamatnim troškovima u prvom tromjesečju 2022. (-35,5%) nije neutraliziralo pad kamatnih prihoda (-8,6%) u odnosu na isto razdoblje prethodne godine;
• Neto prihodi od naknada i provizija veći za 4,2%, ponajviše zbog oporavka ekonomskih aktivnosti, u prvom kvartalu ostvaren najviši neto prihod od provizija i naknada u posljednjih pet godina;
• Neto gubitak od trgovanja je najveći uzročnik nižih operativnih prihoda (-28,8 mil vs Q1 21), kao posljedica snažnog rasta prinosa i pada cijena državnih obveznica uslijed ubrzane inflacije, zaoštravanja monetarnih politika ECB i FED, što je dodatno intenzivirano ratom u Ukrajini;
• Operativna dobit niža (-44,3 mil kn) kao rezultat ostvarenog gubitka od trgovanja, nižeg neto kamatnog prihoda i povećanih administrativnih troškova kao rezultat intenzivnih aktivnosti pokrenutih na regulatornim projektima (EURO, ESG i drugi);
• Unatoč značajnim uštedama na rezervacijama niža operativna dobit glavni je pokretač ostvarene neto dobiti.

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Kretanje neto prihoda

Struktura neto prihoda

Neto prihod od naknada (u mil kn)

Neto kamatni prihod (u mil kn)

▪ Neto prihod od provizija i naknada u porastu je najviše u dijelu kartičnog poslovanja; u prvom tromjesečju 2022. oporavak iznad razine pandemijskih godina, i najviši unatrag pet godina;

• Neto kamatni prihod je niži u odnosu na prethodnu godinu kao posljedica izrazite cjenovne konkurencije na tržištu te nižeg volumena kreditnog portfelja;
• Ostali prihodi niži u 2022. godini kao posljedica ostvarenih gubitaka od trgovanja zbog pada cijena državnih obveznica.

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Provizije i naknade

Pregled neto prihoda od provizija i naknada u 3M (u mil kn)

Struktura neto prihoda od provizija i naknada po prodajnim segmentima

• Neto prihod od naknada i provizija u prvom tromjesečju 2022. premašio razinu prije COVID-19 pandemije;
• Rast neto prihoda od naknada i provizija rezultat je ponajviše pokretanja ekonomske aktivnosti (neto prihod od kartičnog poslovanja +38,2%);
• HPB neto prihod od provizija i naknada je u korelaciji s bankarskim sektorom sa stabilnim udjelom na tržištu.

Operativni troškovi

• Operativni troškovi su viši (+10,1 mil kn ili +8,6%) prvenstveno kao posljedica viših administrativnih troškova;
• Troškovi zaposlenika u porastu zbog ulaganja u IT interne resurse i intenzivnih aktivnosti na regulatornom projektu Euro;
• Administrativni troškovi u porastu (+10,9%) zbog aktivnosti usmjerenih na pravovremeno rješavanje regulatornih obaveza te poboljšanje procesa Banke u cilju eliminacije tehnološkog duga;
• Trošak održavanja informatičke opreme,
• Intenzivnije marketinške aktivnosti kao akvizicijski alat zbog sudjelovanja u novoj APN tranši,
• Konzultantske usluge zbog pokrenutih regulatornih projekata (Euro, ESG i dr.).

Rezerviranja

Struktura neto troškova rezerviranja u 3M 2021./2022. (u mil kn)

• Rezervacije za stupanj 1&2 značajno niže u 2022. uslijed poboljšanja kvalitete portfelja nakon izlaska iz COVID 19 pandemije;
• Stupanj 3 rezervacije su niže u usporedbi sa ostvarenjem u 2021. godini sukladno rekordnim razinama realizacije kolaterala gdje se pojedine nekretnine prodaju već na prvim javnim dražbama, što do sada nije bio slučaj.

Ključni financijski pokazatelji - bilanca

		31 12 2021	31 3 2022	ytd ∆
Imovina	mil kn	27 861	28 754	893
Bruto krediti	mil kn	15 727	16 065	339
Depoziti	mil kn	23 443	24 493	1 050
Kapital	mil kn	2 650	2 492	(159)
Regulatorni kapital	mil kn	2 631	2 528	(103)
Omjer kredita i depozita	%	60 8 ,	59 5 ,	(1 2) ,
ROAE	%	7 9 ,	4 6 ,	(3 3) ,
Udio NPL -a	%	9 8 ,	9 2 ,	(0 5) ,
Udio NPL isključenim državnim jamstvima -a s	%	8 4 ,	7 9 ,	(0 5) ,
Pokriće NPL -a	%	61 1 ,	62 2 ,	1 1 ,
Pokriće NPL isključenim državnim jamstvima -a s	%	72 1 ,	73 5 ,	1 3 ,
Stanje ispravka vrijednosti plasmana	mil kn	(1 575)	(1 588)	14

• Imovina bilježi kontinuirani rast od +3,2% što je posljedica rasta likvidne imovine +9,3%, ponajviše zbog kontinuiranog povećanja depozita; bruto krediti bilježe povećanje +2,2%, a vrijednosni papiri bilježe smanjenje -5,0%;
• Depoziti su u porastu +4,5% s najvećim porastom segmenta SME +12,1%, središnje države i velikih klijenata +8,0% i financijskih tržišta +5,2%.

Struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti

Struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti (u %)

• Nastavak oporavka segmenta gospodarstva nakon COVID-19 pandemije nastavlja se u 2022. godini:
• Kreditna aktivnost gospodarstva primarno orijentirana na zahtjeve za likvidna sredstva i refinanciranje postojećih obveza te u manjoj mjeri na kreditiranje investicijskih projekata koji su dijelom sufinancirani bespovratnim sredstvima EU fondova;
• Porast u segmentu prerađivačke industrije i trgovine rezultat ponajviše novih akvizicija;
• Smanjenje u dijelu opskrbe električnom energijom rezultat otplate dijela dopuštenog prekoračenja;
• U segmentu poslovanja nekretninama odobren novi plasman u svrhu refinanciranja postojećih obveza.

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Struktura pasive i depozita

• Oročeni depoziti A vista depoziti Ostale obveze Kapital Stanovništvo Gospodarstvo Financijska tržišta Stanovništvo Gospodarstvo Financijska tržišta
• Povoljan utjecaj na troškove zbog smanjenja kamatnih stopa na depozite i kontinuiranog upravljanja kamatnim stopama;
• Depoziti klijenata dominiraju u izvorima financiranja s udjelom od 85,2%
• Dodatno osnažena tržišna pozicija, udio depozita na tržištu iznosi 5,97% na 31. 1. 2022. (31. 12. 2021 = 5,93%);
• Primljeni krediti stabilne strukture strane financijske institucije, HBOR i HNB repo plasmani.

Pregled likvidnosti

Pokazatelji likvidnosti

• Optimizacija LCR-a u 2022. godini kroz efikasnije upravljanje likvidnošću;
• Kontinuirano niska razina tržišnog omjera neto kredita i depozita;
• Visok udio depozita klijenata (85,2%) u izvorima financiranja.

Kontinuirano snažna kapitalna pozicija

• CET-1 niži u odnosu na prethodno tromjesečje kao posljedica rasta plasmana i posljedično rizikom ponderirane aktive;
• Pro forma stopa adekvatnosti kapitala uključuje neto dobit 3M 2022. godine.

Izvor: HPB upravljački izvještaji

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

4. Upravljanje rizicima

1. Prilozi

Kretanje regulatornog kapitala

Kretanje regulatornog kapitala (u mil kn)

Kretanje RWA - rizikom ponderirana aktiva

Kretanje RWA (u mil kn)

▪ Rizikom ponderirana aktiva je viša u odnosnu na prethodno tromjesečje zbog rasta plasmana trgovačkih društava.

Usklađenje s MREL zahtjevom

Usporedba stvarnih stopa kapitala sa ukupnim MREL zahtjevima

▪ Stopa ukupnog kapitala Banke u prvom tromjesečju 2022. godine iznad prvog, prijelaznog obvezujućeg, MREL zahtjeva (23,4%) koji je stupio na snagu 1. 1. 2022. godine.

Izloženost i pokrivenost po stupnjevima

			31 12	2021			31 3	2022
Segment	Stupanj	Izloženost	Izloženost bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Pokriće	Pokriće bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Izloženost	Izloženost bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Pokriće	Pokriće bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom
GOSPODARSTVO	S1	45 9% ,		1 4% ,		62 6% ,		1 6% ,
GOSPODARSTVO	S2	18 2% ,		6% 7 ,		3% 7 ,		10 1% ,
GOSPODARSTVO	S3	35 9% ,	25 8% ,	47 8% ,	75 7% ,	30 1% ,	21 0% ,	45 9% ,	72 8% ,
SME	S1	41 4% ,		1 8% ,		44 3% ,		1 8% ,
SME	S2	26 6% ,		8 2% ,		25 2% ,		8 0% ,
SME	S3	31 9% ,	31 9% ,	66 7% ,	66 7% ,	30 5% ,	30 5% ,	68 0% ,	68 0% ,
DRŽAVA	S1	98 6% ,		0 4% ,		98 4% ,		0 2% ,
DRŽAVA	S2	1 4% ,		2 9% ,		1 6% ,		2 7% ,
DRŽAVA	S3	0 0% ,	0 0% ,	2 0% ,	* 2 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	2 0% ,	* 2 0% ,
STANOVNIŠTVO	S1	86 1% ,		1 3% ,		85 7% ,		1 3% ,
STANOVNIŠTVO	S2	4 4% ,		10 8% ,		4 7% ,		10 5% ,
STANOVNIŠTVO	S3	9 5% ,	9 5% ,	72 7% ,	72 7% ,	9 6% ,	9 6% ,	76 8% ,	76 8% ,
UKUPNO	S1	84 5% ,		0 7% ,		86 3% ,		0 7% ,
UKUPNO	S2	7% 5 ,		8 5% ,		4 5% ,		9 1% ,
UKUPNO	S3	9 8% ,	8 4% ,	61 1% ,	72 0% ,	9 2% ,	7 9% ,	62 2% ,	73 3% ,

*Odnosi se na izloženost manju od 0,5 mil kn.

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

3. Upravljanje rizicima

5. Prilozi

Izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo

Izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo za razdoblje 1. 1. – 31. 3. 2022. godine sadržan je u prethodnim dijelovima ovog materijala.

Izjava osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo

Sukladno odredbama Zakona o tržištu kapitala, rukovodstvo HPB d.d. izjavljuje da prema njenom najboljem saznanju set nerevidiranih financijskih izvještaja za razdoblje od 1. siječnja 2022. godine do 31. ožujka 2022. godine, sastavljenih sukladno zakonskoj računovodstvenoj regulativi primjenjivoj na kreditne institucije u Republici Hrvatskoj, daje cjelovit i istinit prikaz imovine i obveza, gubitaka i dobitaka, financijskog položaja i poslovanja Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo.

Prilog 1.
		OPĆI PODACI ZA IZDAVATELJE
Razdoblje izvještavanja:		1.1.2022.	do	31.3.2022.
Godina:		2022
Kvartal:		1
		Tromjesečni financijski izvještaji
Matični broj (MB):	03777928		Oznaka matične države članice izdavatelja:	HRVATSKA
Matični broj subjekta (MBS):	080010698
Osobni identifikacijski broj (OIB):	87939104217		LEI:	529900D5G4V6THXC5P79
Šifra ustanove:	319
	Tvrtka izdavatelja: HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo
Poštanski broj i mjesto:	10000		ZAGREB
	Ulica i kućni broj: JURIŠIĆEVA ULICA 4
Adresa e-pošte: hpb@hpb.hr
Internet adresa: www.hpb.hr
Broj zaposlenih (krajem izvještajnog razdoblja):	1296
Konsolidirani izvještaj:	KN	(KN-nije konsolidirano/KD-konsolidirano)		KN	KD
Revidirano:	RN	(RN-nije revidirano/RD-revidirano)		RN	RD
Tvrtke ovisnih subjekata (prema MSFI):			Sjedište:		MB:
					Da
Knjigovodstveni servis:	Ne	(Da/Ne)			Ne
Osoba za kontakt: Tea Bažant				(tvrtka knjigovodstvenog servisa)
	(unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt) Telefon: 014804670
	Adresa e-pošte: tea.bazant@hpb.hr
Revizorsko društvo:
Ovlašteni revizor:	(tvrtka revizorskog društva)
	(ime i prezime)

BILANCA stanje na dan 31. 3. 2022.
Obveznik: Hrvatska poštanska banka			u kunama
Naziv pozicije	AOP oznaka	Zadnji dan prethodne poslovne godine	Na izvještajni datum tekućeg razdoblja
1	2	3	4
Imovina
Novčana sredstva, novčana potraživanja od središnjih banaka i ostali depoziti po viđenju (od 2. do 4.)	001	6.177.602.131	5.370.661.117
Novac u blagajni	002	1.422.548.361	1.284.616.658
Novčana potraživanja i obveze u središnjim bankama	003	4.339.757.848	3.985.406.986
Ostali depoziti po viđenju Financijska imovina koja se drži radi trgovanja (od 6. do 9.)	004	415.295.922	100.637.473
Izvedenice	005 006	616.670.614 -	451.431.363 384.069
Vlasnički instrumenti	007	105.639.274	102.299.348
Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi	008 009	511.031.340 -	348.747.946 -
Financijska imovina kojom se ne trguje koja se obvezno mjeri po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak (od 11. do 13.)	010	9.316.729	9.176.880
Vlasnički instrumenti	011	-	-
Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi	012	-	-
Financijska imovina po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak (15. + 16.)	013 014	9.316.729 -	9.176.880 -
Dužnički vrijednosni papiri	015	-	-
Krediti i predujmovi Financijska imovina po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit (od 18. do 20.)	016	-	-
Vlasnički instrumenti	017 018	4.601.319.906 48.896.784	3.605.319.222 28.860.225
Dužnički vrijednosni papiri	019	4.552.423.122	3.576.458.997
Krediti i predujmovi Financijska imovina po amortiziranom trošku (22. + 23.)	020	- 15.955.565.325	- 18.746.595.002
Dužnički vrijednosni papiri	021 022	454.371	900.585.802
Krediti i predujmovi	023	15.955.110.954	17.846.009.200
Izvedenice – računovodstvo zaštite Promjene fer vrijednosti zaštićenih stavki u zaštiti portfelja od kamatnog rizika	024 025	- -	- -
Ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva	026	9.760.843	80.760.843
Materijalna imovina	027	310.680.257	309.322.964
Nematerijalna imovina Porezna imovina	028 029	93.319.300 642.640	92.300.710 19.400.826
Ostala imovina	030	51.761.294	47.321.305
Dugotrajna imovina i grupe za otuđenje klasificirane kao namijenjene za prodaju	031	9.200.000	9.200.000
Ukupna imovina (1. + 5. + 10. + 14. + 17. + 21. + od 24. do 31.)	032	27.835.839.039	28.741.490.232
Obveze
Financijske obveze koje se drže radi trgovanja (od 34. do 38.) Izvedenice	033 034	- -	402.542 402.542
Kratke pozicije	035	-	-
Depoziti	036	-	-
Izdani dužnički vrijednosni papiri Ostale financijske obveze	037 038	- -	- -
Financijske obveze po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak (od 40. do 42.)	039	-	-
Depoziti Izdani dužnički vrijednosni papiri	040 041	- -	- -
Ostale financijske obveze	042	-	-
Financijske obveze mjerene po amortiziranom trošku (od 44. do 46.)	043	24.851.379.590	25.889.910.065
Depoziti Izdani dužnički vrijednosni papiri	044 045	24.756.955.639 -	25.796.361.085 -
Ostale financijske obveze	046	94.423.951	93.548.980
Izvedenice – računovodstvo zaštite Promjene fer vrijednosti zaštićenih stavki u zaštiti portfelja od kamatnog rizika	047	-	-
Rezerviranja	048 049	- 89.416.940	- 93.618.198
Porezne obveze	050	64.392.779	59.151.504
Temeljni kapital koji se vraća na zahtjev Ostale obveze	051 052	- 180.219.880	- 206.878.930
Obveze uključene u grupe za otuđenje klasificirane kao namijenjene za prodaju	053	-	-
Ukupne obveze (33. + 39. + 43. + od 47. do 53.)	054	25.185.409.189	26.249.961.239
Kapital Kapital	055	1.214.775.000	1.214.775.000
Premija na dionice	056	-	-
Ostali izdani vlasnički instrumenti osim kapitala	057	-	-
Druge stavke kapitala Akumulirana ostala sveobuhvatna dobit	058 059	- 240.193.702	- 51.120.638
Zadržana dobit	060	291.352.537	493.459.050
Revalorizacijske rezerve	061	-	-
Ostale rezerve ( – ) Trezorske dionice	062 063	702.479.098 (477.000)	702.479.098 -
Dobit ili gubitak koji pripadaju vlasnicima matičnog društva	064	202.106.513	29.695.207
( – ) Dividende tijekom poslovne godine Manjinski udjeli [nekontrolirajući udjeli]	065 066	- -	- -
Ukupno kapital (od 55. do 66.)	067	2.650.429.850	2.491.528.993
Ukupno obveze i kapital (54. + 67.)	068	27.835.839.039	28.741.490.232

RAČUN DOBITI I GUBITKA u razdoblju 1. 1. 2022. do 31. 3. 2022.
Obveznik: Hrvatska poštanska banka					u kunama
		Isto razdoblje prethodne
Naziv pozicije	AOP oznaka	godine		Tekuće razdoblje
1	2	Kumulativ 3	Tromjesečje 4	Kumulativ 5	Tromjesečje 6
Kamatni prihodi	001	143.774.572	143.774.572	131.750.105	131.750.105
(Kamatni rashodi) (Rashodi od temeljnog kapitala koji se vraća na zahtjev)	002 003	9.992.961 -	9.992.961 -	6.881.432 -	6.881.432 -
Prihodi od dividende	004	-	-	28.452	28.452
Prihodi od naknada i provizija (Rashodi od naknada i provizija)	005 006	103.797.166 62.155.486	103.797.166 62.155.486	105.796.618 62.410.119	105.796.618 62.410.119
Dobici ili ( – ) gubici po prestanku priznavanja financijske imovine i financijskih obveza koje nisu mjerene	007	93.829	93.829	2.286.048	2.286.048
po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak, neto Dobici ili ( – ) gubici po financijskoj imovini i financijskim obvezama koje se drže radi trgovanja, neto	008	14.760.520	14.760.520	(14.914.333)	(14.914.333)
Dobici ili gubici po financijskoj imovini kojom se ne trguje koja se obvezno mjeri po fer vrijednosti kroz	009	1.360.042	1.360.042	66.627	66.627
dobit ili gubitak, neto Dobici ili ( – ) gubici po prestanku priznavanja financijske imovine i financijskih obveza po fer vrijednosti
kroz dobit ili gubitak, neto	010	-	-	-	-
Dobici ili ( – ) gubici od računovodstva zaštite, neto Tečajne razlike [dobit ili ( – ) gubitak], neto	011	-	-	-	-
Dobici ili ( – ) gubici po prestanku priznavanja ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena	012	(3.295.984)	(3.295.984)	(3.310.141)	(3.310.141)
društva, neto	013	-	-	-	-
Dobici ili ( – ) gubici po prestanku priznavanja nefinancijske imovine, neto Ostali prihodi iz poslovanja	014 015	- 2.230.112	- 2.230.112	- 3.251.368	- 3.251.368
(Ostali rashodi iz poslovanja)	016	2.358.709	2.358.709	2.907.555	2.907.555
Ukupno prihodi iz poslovanja, neto (1. – 2. – 3. + 4. + 5. – 6. + od 7. do 15. – 16.) (Administrativni rashodi)	017 018	188.213.101 92.704.468	188.213.101 92.704.468	152.755.638 101.426.717	152.755.638 101.426.717
(Doprinosi u novcu sanacijskim odborima i sustavima osiguranja depozita)	019	2.741.250	2.741.250	3.479.089	3.479.089
(Amortizacija) Dobici ili ( – ) gubici zbog promjena, neto	020 021	16.977.913 (3.309.564)	16.977.913 (3.309.564)	17.720.326 (2.790.746)	17.720.326 (2.790.746)
(Rezerviranja ili ( – ) ukidanje rezerviranja)	022	3.212.236	3.212.236	4.730.980	4.730.980
(Umanjenje vrijednosti ili ( – ) ukidanje umanjenja vrijednosti po financijskoj imovini koja se ne mjeri po	023
fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak) (Umanjenje vrijednosti ili ( – ) ukidanje umanjenja vrijednosti ulaganja u društva kćeri, zajedničke		20.271.678	20.271.678	(7.797.183)	(7.797.183)
pothvate i pridružena društva)	024	-	-	-	-
(Umanjenje vrijednosti ili ( – ) ukidanje umanjenja vrijednosti po nefinancijskoj imovini) Negativni goodwill priznat u dobiti ili gubitku	025 026	- -	- -	- -	- -
Dio dobiti ili ( – ) gubitaka od ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva obračunat	027
metodom udjela Dobit ili ( – ) gubitak od dugotrajne imovine i grupe za otuđenje klasificirane kao namijenjene za prodaju		-	-	-	-
koje nisu kvalificirane kao poslovanje koje se neće nastaviti	028	-	-	-	-
Dobit ili ( – ) gubitak prije oporezivanja iz poslovanja koje će se nastaviti (17. - od 18. do 20. + 21. - od 22. do 25. + od 26. do 28.)	029	48.995.992	48.995.992	30.404.963	30.404.963
(Porezni rashod ili ( – ) prihod koji se odnosi na dobit ili gubitak iz poslovanja koje će se nastaviti)	030	8.655.440	8.655.440	709.756	709.756
Dobit ili ( – ) gubitak nakon oporezivanja iz poslovanja koje će se nastaviti (29. – 30.)
Dobit ili ( – ) gubitak nakon oporezivanja iz poslovanja koje se neće nastaviti (33. – 34.)	031 032	40.340.552 -	40.340.552 -	29.695.207 -	29.695.207 -
Dobit ili ( – ) gubitak prije oporezivanja iz poslovanja koje se neće nastaviti	033	-	-	-	-
(Porezni rashodi ili ( – ) prihodi povezani s poslovanjem koje se neće nastaviti) Dobit ili ( – ) gubitak tekuće godine (31. + 32.; 36. + 37.)	034 035	- 40.340.552	- 40.340.552	- 29.695.207	- 29.695.207
Pripada manjinskom udjelu [nekontrolirajući udjeli]	036	-	-	-	-
Pripada vlasnicima matičnog društva	037	40.340.552	40.340.552	29.695.207	29.695.207
IZVJEŠTAJ O OSTALOJ SVEOBUHVATNOJ DOBITI
Dobit ili (-) gubitak tekuće godine Ostala sveobuhvatna dobit (40. + 52.)	038 039	40.340.552 4.024.343	40.340.552 4.024.343	29.695.207 (189.073.064)	29.695.207 (189.073.064)
Stavke koje neće biti reklasificirane u dobit ili gubitak (od 41. do 47. + 50. + 51.)	040	(457.723)	(457.723)	-	-
Materijalna imovina Nematerijalna imovina	041 042	- -	- -	- -	- -
Aktuarski dobici ili (-) gubici na mirovinskim planovima pod pokroviteljstvom
poslodavca Dugotrajna imovina i grupe za otuđenje namijenjene za prodaju	043	-	-	-	-
Dio ostalih priznatih prihoda i rashoda od subjekata koji se obračunava metodom udjela	044 045	- -	- -	- -	- -
Promjene fer vrijednosti vlasničkih instrumenata koji se mjere po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu	046
dobit Dobici ili ( – ) gubici od računovodstva zaštite vlasničkih instrumenata mjerenih po fer vrijednosti kroz		-	-	-	-
ostalu sveobuhvatnu dobit	047	-	-	-	-
Promjene fer vrijednosti vlasničkih instrumenata koji se mjere po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit [zaštićena stavka]	048	-	-	-	-
Promjene fer vrijednosti vlasničkih instrumenata koji se mjere po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu	049
dobit [instrument zaštite] Promjene fer vrijednosti financijskih obveza koji se mjere po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak koje se		-	-	-	-
mogu pripisati promjenama u kreditnom riziku	050	-	-	-	-
Porez na dobit koji se odnosi na stavke koje neće biti reklasificirane Stavke koje je moguće reklasificirati u dobit ili gubitak (od 53. do 60.)	051 052	(457.723) 4.482.066	(457.723) 4.482.066	- (189.073.064)	- (189.073.064)
Zaštita neto ulaganja u inozemno poslovanje [efektivni udjel]	053	-	-	-	-
Zamjena strane valute Rezerva za zaštitu novčanih tokova [učinkoviti udjel]	054	-	-	-	-
Instrumenti zaštite od rizika [elementi koji nisu određeni]	055 056	- -	- -	- -	- -
Dužnički instrumenti po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit	057	5.465.934	5.465.934	(230.795.701)	(230.795.701)
Dugotrajna imovina i grupe za otuđenje namijenjene za prodaju Udjel ostalih priznatih prihoda i rashoda od ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena	058	-	-	-	-
društva	059	-	-	-	-
Porez na dobit koji se odnosi na stavke koje je moguće reklasificirati u dobit ili ( – ) gubitak Ukupna sveobuhvatna dobit tekuće godine (38. + 39.; 62. + 63.)	060 061	(983.868) 44.364.895	(983.868) 44.364.895	41.722.637 (159.377.857)	41.722.637 (159.377.857)
Pripada manjinskom udjelu [nekontrolirajući udjel]	062	-	-	-	-
Pripada vlasnicima matičnog društva	063	44.364.895	44.364.895	(159.377.857)	(159.377.857)

IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU u razdoblju 1. 1. 2022. do 31. 3. 2022.
Obveznik: Hrvatska poštanska banka			u kunama
Naziv pozicije	AOP oznaka	Isto razdoblje prethodne godine	Tekuće razdoblje
1	2	3	4
Poslovne aktivnosti prema direktnoj metodi
Naplaćena kamata i slični primici	001	-	-
Naplaćene naknade i provizije	002	-	-
(Plaćena kamata i slični izdaci)	003	-	-
(Plaćene naknade i provizije) (Plaćeni troškovi poslovanja)	004	-	-
Neto dobici / gubici od financijskih instrumenata po fer vrijednosti u računu dobiti i gubitka	005 006	- -	- -
Ostali primici	007	-	-
(Ostali izdaci)	008	-	-
Poslovne aktivnosti prema indirektnoj metodi
Dobit/(gubitak) prije oporezivanja	009	48.995.992	30.404.963
Usklađenja:		-	-
Umanjenja vrijednosti i rezerviranja	010	26.793.478	(275.457)
Amortizacija	011	16.977.913	17.720.326
	012
Neto nerealizirana (dobit)/gubitak od financijske imovine i obveza po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka		(12.918.407)	12.561.658
(Dobit)/gubitak od prodaje materijalne imovine Ostale nenovčane stavke	013	-	-
	014	(133.781.611)	(124.868.673)
Promjene u imovini i obvezama iz poslovnih aktivnosti
Sredstva kod Hrvatske narodne banke Depoziti kod financijskih institucija i krediti financijskim institucijama	015 016	(739.596.308) (11.135.460)	(22.184.481) -
Krediti i predujmovi ostalim komitentima	017	(134.134.255)	(2.141.396.936)
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit	018	(45.780.726)	784.504.451
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi trgovanja	019	12.080.083	150.531.394
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti
kroz račun dobiti i gubitka	020	-	-
gubitka	021	-	-
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se vode po amortiziranom trošku	022	(1.184.307)	(900.131.431)
Ostala imovina iz poslovnih aktivnosti	023	9.475.316	3.258.477
Depoziti od financijskih institucija	024	(45.589.059)	258.090.507
Transakcijski računi ostalih komitenata	025	1.480.641.804	(413.468.584)
Štedni depoziti ostalih komitenata Oročeni depoziti ostalih komitenata	026	349.512.555	1.236.770.141
Izvedene financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje	027	(209.650.769)	(102.498.835)
Ostale obveze iz poslovnih aktivnosti	028 029	3.555.420 71.638.153	(472.429) 23.126.676
Naplaćene kamate iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda]	030	143.774.572	131.750.105
Primljene dividende iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda]	031	-	28.452
Plaćene kamate iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda]	032	(9.992.961)	(6.881.432)
(Plaćeni porez na dobit)	033	-	-
Neto novčani tokovi iz poslovnih aktivnosti (od 1. do 33.)	034	819.681.423	(1.063.431.108)
Ulagačke aktivnosti
Primici od prodaje / plaćanja za kupnju materijalne i nematerijalne imovine	035	(28.574.940)	(15.344.443)
Primici od prodaje / plaćanja za kupnju ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate	036	-	(71.000.000)
Primici od naplate / plaćanja za kupnju vrijednosnih papira i drugih financijskih instrumenata koji se drže do	037
dospijeća		-	-
Primljene dividende iz ulagačkih aktivnosti Ostali primici / plaćanja iz ulagačkih aktivnosti	038	(1.184.307)	-
Neto novčani tokovi iz ulagačkih aktivnosti (od 35. do 39.)	039	-	-
	040	(29.759.247)	(86.344.443)
Financijske aktivnosti Neto povećanje/(smanjenje) primljenih kredita iz financijskih aktivnosti	041	1.862.296	(22.283.490)
Neto povećanje/(smanjenje) izdanih dužničkih vrijednosnih papira	042	-	-
Neto povećanje/(smanjenje) instrumenata dopunskoga kapitala	043	-	-
Povećanje dioničkoga kapitala	044	-	-
(Isplaćena dividenda)	045	-	-
Ostali primici/(plaćanja) iz financijskih aktivnosti	046	-	681.600
Neto novčani tokovi iz financijskih aktivnosti (od 41. do 46.)	047	1.862.296	(21.601.890)
Neto povećanje/(smanjenje) novca i novčanih ekvivalenata (34. + 40. + 47.)	048	791.784.472	(1.171.377.441)
Novac i novčani ekvivalenti na početku razdoblja	049	4.084.192.801	6.586.943.842
Učinak promjene tečaja stranih valuta na novac i novčane ekvivalente	050	(3.295.984)	(3.310.141)
Novac i novčani ekvivalenti na kraju razdoblja (48. + 49. + 50.)	051	4.872.681.289	5.412.256.260

IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALA za razdoblje od 1. 1. 2022. do 31. 3. 2022.
Obveznik: Hrvatska poštanska banka															u kunama
							Raspodjeljivo imateljima kapitala matice						Manjinski udjel
Opis pozicije	AOP oznaka	Kapital	Premija na dionice	Izdani vlasnički instrumenti osim kapitala	Druge stavke kapitala	Akumulirana ostala sveobuhvatna dobit	Zadržana dobit	Revalorizacijske rezerve	Ostale rezerve	( ) Trezorske dionice	Dobit ili ( – ) gubitak koji pripada vlasnicima matičnog društva	( ) Dividende tijekom poslovne godine	Akumulirana ostala sveobuhvatna dobit	Ostale stavke	Ukupno
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16
Početno stanje [prije prepravljanja]	001	1.214.775.000	-		- -	212.650.419	291.352.537	27.543.284	702.479.098	(477.000)	202.106.512	-	-	-	2.650.429.850
Učinci ispravaka pogrešaka	002	-	-		- -	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Učinci promjena računovodstvenih politika	003	-	-		- -	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Početno stanje [tekuće razdoblje] (1. + 2. + 3.)	004	1.214.775.000	-		- -	212.650.419	291.352.537	27.543.284	702.479.098	(477.000)	202.106.512	-	-	-	2.650.429.850
Izdavanje redovnih dionica	005	-	-		- -	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Izdavanje povlaštenih dionica	006	-	-		- -	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Izdavanje drugih vlasničkih instrumenata	007	-	-		- -	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Izvršavanje ili istek ostalih izdanih vlasničkih instrumenata Pretvaranje potraživanja u vlasničke instrumente	008	-	-		- -	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	009	-	-		- -	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Redukcija kapitala	010	-	-		- -	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Dividende Kupnja trezorskih dionica	011	- -	- -		- - - -	- -	- -	- -	- -	- -	- -	- -	- -	- -	- -
Prodaja ili poništenje trezorskih dionica	012 013	-	-		- -	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Reklasifikacija financijskih instrumenata iz kapitala u obveze	014	-	-		- -	-	-	-	-	(204.600)	-	-	-	-	(204.600)
Reklasifikacija financijskih instrumenata iz obveza u kapital	015	-	-		- -	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Prijenosi između komponenata kapitala	016	-	-		- -	-	202.106.512	-	-	-	(202.106.512)	-	-	-	-
Povećanje ili ( – ) smanjenje kapitala kroz poslovna spajanja	017	-	-		- -	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Plaćanja temeljena na dionicama	018	-	-		- -	-	-	-	-	681.600	-	-	-	-	681.600
Ostala povećanja ili ( – ) smanjenja kapitala	019	-	-		- -	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Ukupna sveobuhvatna dobit tekuće godine	020	-	-		- -	(189.073.064)	-	-	-	-	29.695.207	-	-	-	(159.377.857)
Završno stanje [tekuće razdoblje] (od 4. do 20.)	021	1.214.775.000	-		- -	23.577.355	493.459.049	27.543.284	702.479.098	-	29.695.207	-	-	-	2.491.528.993
Dobit 2021. godine je samo za izvještajne potrebe raspoređena na poziciju zadržane dobiti do donošenja odluke Glavne skupštine o raspodijeli dobiti.

Bilješke uz financijske izvještaje
Obveznik: Hrvatska poštanska banka				u kunama
1) KAMATNI PRIHODI
AOP 001	Kumulativno	Prethodno razdoblje 1.1. - 31.3.2021. Tromjesečje	Kumulativno	Tekuće razdoblje 1.1. - 31.3.2022. Tromjesečje
Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi Ostala imovina Depoziti	19.496.752 124.277.820 - -	19.496.752 124.277.820 - -	17.621.204 114.120.587 8.314 -	17.621.204 114.120.587 8.314 -
Ostale obveze Ukupno	- 143.774.572	- 143.774.572	- 131.750.105	- 131.750.105
2) KAMATNI TROŠKOVI AOP 002	Kumulativno	Prethodno razdoblje 1.1. - 31.3.2021. Tromjesečje	Kumulativno	Tekuće razdoblje 1.1. - 31.3.2022. Tromjesečje
Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi Ostala imovina	- 605.010 -	- 605.010 -	- 893.396 -	- 893.396 -
Depoziti Ostale obveze	9.387.191 760	9.387.191 760	5.961.132 26.905	5.961.132 26.905
Ukupno	9.992.961	9.992.961	6.881.432	6.881.432
3) PRIHODI OD PROVIZIJA I NAKNADA AOP 005	Kumulativno	Prethodno razdoblje 1.1. - 31.3.2021. Tromjesečje	Kumulativno	Tekuće razdoblje 1.1. - 31.3.2022. Tromjesečje
Vrijednosni papiri Upravljanje imovinom	712.761 11.505	712.761 11.505	761.543 6.234	761.543 6.234
Skrbništvo [prema vrsti klijenta] Preuzete obveze po kreditima	1.229.951 11.393	1.229.951 11.393	1.255.679 4.960	1.255.679 4.960
Ostalo Ukupno	101.831.557 103.797.166	101.831.557 103.797.166	103.768.202 105.796.618	103.768.202 105.796.618
4) RASHODI OD NAKNADA I PROVIZIJA AOP 006		Prethodno razdoblje 1.1. - 31.3.2021.		Tekuće razdoblje 1.1. - 31.3.2022.
Kliring i namira	Kumulativno 446.254	Tromjesečje 446.254	Kumulativno 635.218	Tromjesečje 635.218
Ostalo Ukupno	61.709.232 62.155.486	61.709.232 62.155.486	61.774.901 62.410.119	61.774.901 62.410.119
5) DOBIT/GUBITAK PO PRESTANKU PRIZNAVANJA FINANCIJSKE IMOVINE I FINANCIJSKIH OBAVEZA
AOP 007	Kumulativno	Prethodno razdoblje 1.1. - 31.3.2021. Tromjesečje	Kumulativno	Tekuće razdoblje 1.1. - 31.3.2022. Tromjesečje
Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi Depoziti	- - -	- - -	2.118.089 - -	2.118.089 - -
Izdani dužnički vrijednosni papiri Ostale financijske obveze	- 93.829	- 93.829	- 167.959	- 167.959
Ukupno	93.829	93.829	2.286.048	2.286.048
6) DOBICI ILI GUBICI PO FINANCIJSKOJ IMOVINI I FINANCIJSKIM OBVEZAMA KOJE SE DRŽE RADI TRGOVANJA, NETO AOP 008		Prethodno razdoblje 1.1. - 31.3.2021.		Tekuće razdoblje 1.1. - 31.3.2022.
Vlasnički instrumenti Dužnički vrijednosni papiri	Kumulativno 4.329.892 (1.324.176)	Tromjesečje 4.329.892 (1.324.176)	Kumulativno (3.411.601) (24.540.637)	Tromjesečje (3.411.601) (24.540.637)
Trgovanje devizama i izvedenice povezane s devizama i zlatom Ukupno	11.754.803 14.760.520	11.754.803 14.760.520	13.037.905 (14.914.333)	13.037.905 (14.914.333)
7) DOBICI ILI GUBICI PO FINANCIJSKOJ IMOVINI KOJOM SE NE TRGUJE KOJA SE OBVEZNO MJERI PO FER VRIJEDNOSTI KROZ DOBIT ILI GUBITAK, NETO
AOP 009	Kumulativno	Prethodno razdoblje 1.1. - 31.3.2021. Tromjesečje	Kumulativno	Tekuće razdoblje 1.1. - 31.3.2022. Tromjesečje
Vlasnički instrumenti Dužnički vrijednosni papiri	- -	- -	66.627 -	66.627 -
Krediti i predujmovi Ukupno	1.360.042 1.360.042	1.360.042 1.360.042	- 66.627	- 66.627
8) OPERATIVNI TROŠKOVI AOP 015 & AOP 017 & AOP 018		Prethodno razdoblje 1.1. - 31.3.2021.		Tekuće razdoblje 1.1. - 31.3.2022.
Ostali rashodi iz poslovanja	Kumulativno 2.358.709	Tromjesečje 2.358.709	Kumulativno 2.907.555	Tromjesečje 2.907.555
Administrativni rashodi Rashodi za zaposlenike	92.704.468 57.447.513	92.704.468 57.447.513	101.426.717 60.126.387	101.426.717 60.126.387
Ostali administrativni rashodi Doprinosi u novcu sanacijskim odborima i sustavima osiguranja depozita	35.256.954 2.741.250	35.256.954 2.741.250	41.300.330 3.479.089	41.300.330 3.479.089
Amortizacija Nekretnine, postrojenja i oprema Ulaganja u nekretnine	16.977.913 10.791.029 -	16.977.913 10.791.029 -	17.720.326 10.014.380 -	17.720.326 10.014.380 -
Ostala nematerijalna imovina UKUPNO	6.186.885 114.782.340	6.186.885 114.782.340	7.705.945 125.533.686	7.705.945 125.533.686
9) TROŠKOVI VRIJEDNOSNIH USKLAĐIVANJA I REZERVIRANJA ZA GUBITKE
AOP 019 & AOP 020 & AOP 021 & AOP 023	Kumulativno	Prethodno razdoblje 1.1. - 31.3.2021. Tromjesečje	Kumulativno	Tekuće razdoblje 1.1. - 31.3.2022. Tromjesečje
Dobici ili (–) gubici zbog promjena, neto Financijska imovina po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit Financijska imovina po amortiziranom trošku	(3.309.564) - (3.309.564)	(3.309.564) - (3.309.564)	(2.790.746) - (2.790.746)	(2.790.746) - (2.790.746)
(Rezervacije ili (-) ukidanje rezervacija) (Obveze plaćanja sanacijskim odborima i sustavima osiguranja depozita)	3.212.236 -	3.212.236 -	4.730.980 -	4.730.980 -
(Preuzete obveze i jamstva) (Ostale rezervacije)	2.914.535 297.701	2.914.535 297.701	4.789.008 (58.027)	4.789.008 (58.027)
(Umanjenje vrijednosti ili (-) ukidanje umanjenja vrijednosti po financijskoj imovini koja nije mjerena po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak)	20.271.678	20.271.678	(7.797.183)	(7.797.183)
(Financijska imovina po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit) (Financijska imovina po amortiziranom trošku) (Umanjenje vrijednosti ili (–) ukidanje umanjenja vrijednosti ulaganja u društva kćeri,	331.751 19.939.926	331.751 19.939.926	(5.598.895) (2.198.289)	(5.598.895) (2.198.289)
zajedničke pothvate i pridružena društva)	-	-	-	-
(Umanjenje vrijednosti ili (-) ukidanje umanjenja vrijednosti po nefinancijskoj imovini) (Nekretnine, postrojenja i oprema) (Ulaganja u nekretnine)	- - -	- - -	- - -	- - -
(Goodwill) (Ostala nematerijalna imovina)	- -	- -	- -	- -
(Ostalo) UKUPNO	- 26.793.478	- 26.793.478	- (275.457)	- (275.457)
10) KREDITI I PREDUJMOVI AOP 023		31.12.2021.			31.3.2022.
Središnje banke	Stupanj 1 1.326.441.533	Stupanj 2 -	Stupanj 3 -	Stupanj 1 1.348.626.014	Stupanj 2 -	Stupanj 3 -
Obvezna pričuva Ispravci vrijednosti	1.326.441.533 -	- -	- -	1.348.626.014 -	- -	- -
Opće države Bruto krediti	3.442.887.361 3.456.836.667	27.214.597 27.813.410	- 92.006	3.313.320.417 3.318.356.963	26.735.769 27.313.163	- 92.006
Ispravci vrijednosti Kreditne institucije	(13.949.306) 277.890.317	(598.813) -	(92.006) -	(5.036.545) 1.765.144.842	(577.394) -	(92.006)
Bruto krediti Ispravci vrijednosti Depoziti	117.158 (0) 278.323.532	- - -	- - -	103.794 (0) 1.772.963.913	- - -
Ispravci vrijednosti Ostala financijska društva	(550.373) 170.320.447	- 122	- -	(7.922.864) 244.783.106	- 895	- - -
Bruto krediti Ispravci vrijednosti	160.489.050 (2.059.031)	122 (0)	- -	234.447.219 (2.176.090)	905 (11)	- -
Bruto krediti Ispravci vrijednosti	12.188.549 (298.121)	- -	- -	12.824.813 (313.730)	- -	- -
Nefinancijska društva Bruto krediti	1.635.385.261 1.661.243.557	770.088.173 836.572.344	615.079.209 1.333.341.814	2.344.806.079 2.384.147.686	537.596.891 589.987.431	620.908.467 1.321.252.268
Ispravci vrijednosti Kućanstva Bruto krediti	(25.858.296) 7.096.378.085 7.190.592.928	(66.484.172) 372.303.977 413.935.430	(718.262.605) 221.121.872 831.400.100	(39.341.608) 7.048.341.599 7.139.820.079	(52.390.540) 399.126.578 442.199.366	(700.343.801) 188.797.074 833.873.821
Ispravci vrijednosti UKUPNO	(94.214.842) 13.949.303.005	(41.631.453) 1.169.606.868 -	(610.278.228) 836.201.081	(91.478.480) 16.065.022.058	(43.072.788) 963.460.133	(645.076.747) 809.705.541
11) FINANCIJSKA IMOVINA KOJOM SE NE TRGUJE KOJA SE OBVEZNO MJERI PO FER VRIJEDNOSTI KROZ DOBIT ILI GUBITAK
AOP 013 Središnje banke	31.12.2021. -	31.3.2022. -
Opće države Kreditne institucije	- -	- -
Ostala financijska društva Nefinancijska društva Kućanstva	- 2.895.155 6.421.574	- 2.803.117 6.373.763
UKUPNO	9.316.729	9.176.880
12) DEPOZITI AOP 044	31.12.2021.	31.3.2022.
Središnja država Opća država	401.789.616 6.575.113.951	402.036.191 6.752.611.254
Kreditne institucije Ostala financijska društva	103.484.950 1.472.818.860	112.990.145 1.755.377.229
Nefinancijska društva Kućanstva	3.602.215.243 12.601.533.019	3.965.155.111 12.808.191.156

UKUPNO 24.756.955.639 25.796.361.085

HPB-R-A dionica u izvještajnom razdoblju

Vrijednosnica informacije i detalji

Datum izdanja	12 . prosinac 2000
ISIN	HRHPB0RA0002
Segment	Službeno tržište Zagrebačke burze
Uvrštena količina	2 024 625
Tržišna 31 . ožujak 2022 (u kn) cijena na	940 00 ,
Tržišna kapitalizacija (u mil kn)	1 903 15 ,

Imatelji dionica	Udio temeljnom kapitalu (%) u
Republika Hrvatska	44 90 ,
Hrvatska pošta d d	11 93 ,
Hrvatska agencija osiguranje depozita za	8 98 ,
Hrvatski zavod mirovinsko osiguranje za	8 76 ,
Ostali dioničari (svaki ispod 5% udjela u
temeljnom kapitalu)	25 43 ,
Ukupno	100 00 ,

Direktni kanali

• Kontinuiran rast digitalnih kanala s naglaskom na mobilno bankarstvo; broj korisnika mobilnog bankarstva + 9,65% i volumena transakcija + 57,89% vs 3M 2021;
• U segmentu stanovništva udio mobilnog bankarstva u broju provedenih transakcija kontinuirano raste te u 3M 2022 iznosi 83%;
• Rast u dijelu internetskog bankarstva + 2,48% u broju korisnika te volumenu transakcija + 31,6% generiran je primarno rastom u segmentu gospodarstva.

Volumen transakcija - Mobilno bankarstvo (u mil kn)

Volumen transakcija - Internet bankarstvo (u mil kn)

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Profitabilnost

Kretanje dobiti (u mil kn)

Povrat na prosječni kapital ROAE

* Tržišni podaci za 3M 2022. godinu nisu dostupni u vrijeme objave ove prezentacije

Kretanje aktive

Kretanje imovine HPB-a (u mlrd kn)

Usporedne stope rasta imovine

* Tržišni podaci za 3M 2022. godinu nisu dostupni u vrijeme objave ove prezentacije

• Rast Banke nastavlja se i u 2022. godini, imovina +0,9 mlrd kn;
• LCR (Liquidity Coverage Ratio) na 31. 3. 2022. godine iznosi 138,3%

HPB je zajedno sa strateškim partnerom Hrvatskom poštom dostupna na više od 1.000 lokacija

Postojećim i potencijalnim klijentima nudimo proizvode i usluge u:

SME

• 51 poslovnica i 6 ispostava za klijente fizičke osobe
• 12 poslovnica za klijente pravne osobe

Poštanskim uredima

• Kunski platni promet i ugovaranje proizvoda i usluga Banke u 1.015 poštanskih ureda za fizičke osobe, a poslovnim subjektima usluge su dostupne na 987 lokacija
• Kreditno poslovanje fizičkih osoba u financijskom kutku HP dostupno na 142 lokacije