Hrvatska Poštanska Banka d.d.

Investor Presentation • Apr 29, 2022

HPB d.d. 3M 2022 Informacije za investitore

Uprava banke Jurišićeva ulica 4, HR-10000 Zagreb Telefon: +385 1 4804 400, +385 1 4804 409 Telefax: +385 1 4810 773

Zagreb, 29. travnja 2022. godine Ur. br.: F21-4/2022-TB

Matična država članica izdavatelja Republika Hrvatska

LEI 529900D5G4V6THXC5P79

ISIN HRHPB0RA0002

Burzovna oznaka HPB-R-A Uređeno tržište/ segment

Zagrebačka burza d.d. Službeno tržište

Zagrebačka burza d.d. Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (HANFA) OTS HINA

Predmet: HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo - Ostale informacije koje nisu propisane informacije

HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo objavljuje materijale za Investitore za razdoblje koje je završilo 31. ožujka 2022. godine.

HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo

Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo Jurišićeva ulica 4, 10000 Zagreb, Hrvatska tel.: 072 472 472 hpb@hpb.hr www.hpb.hr Uprava Banke: Marko Badurina, predsjednik Anto Mihaljević, član Ivan Soldo, član Marijana Miličević, predsjednik Nadzornog odbora IBAN: HR46 2390 0011 0700 0002 9 SWIFT: HPBZHR2X OIB: 87939104217 Upis kod Trgovačkog suda u Zagrebu pod br. MBS: 080010698 Temeljni kapital 1.214.775.000,00 kn, podijeljen na 2.024.625 redovnih dionica u nominalnom iznosu 600,00 kn (uplaćen u cijelosti)

Ograničenje od odgovornosti

• Informacije i podaci sadržani u ovoj prezentaciji namijenjeni su kao općenite popratne informacije o Hrvatskoj poštanskoj banci, dioničko društvo (u daljnjem tekstu: Banka ili HPB) i njenim aktivnostima. One su isporučene u sažetoj formi i prema tome ne nužno potpune. Određene izjave sadržane ovdje mogu biti izjave o budućim očekivanjima i drugim budućim predviđanjima o HPB-u, koje su bazirane na trenutnim stajalištima i predviđanjima menadžmenta te uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti koji mogu uzrokovati stvarne rezultate, izvedbe ili događaje da se razlikuju sadržajno od onih izraženih u takvim izjavama. Kao dodatak izjavama koje se odnose na buduća predviđanja zbog konteksta, riječi kao "može", "hoće", "treba", "očekuje", "planira", "promišlja", "namjerava", "predviđa", "procjenjuje", "potencijalni" ili "nastavlja" i slični izrazi tipično se odnose na izjave o budućim predviđanjima. Po svojoj prirodi izjave o budućim predviđanjima uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti jer se odnose na događaje i ovise o okolnostima koje će ili neće nastati u budućnosti. Kao takve, izjave o budućim predviđanjima ne mogu biti zagarantirane. Ne treba se pretjerano oslanjati na ovakve izjave o budućim predviđanjima. Mnogi čimbenici mogu utjecati na naše rezultate poslovanja, financijske uvjete, likvidnost i razvoj u dijelu industrije u kojoj poslujemo, da se isti materijalno razlikuju od onih izraženih kod izjava o budućim predviđanjima sadržanih ovdje.
• Ova prezentacija sadrži financijske i nefinancijske informacije i statističke podatke koji se odnose na HPB. Takve informacije i podaci su prezentirani samo radi ilustrativnog prikaza. Ova prezentacija može uključivati informacije i podatke iz javno dostupnih izvora koji nisu neovisno provjereni te prema tome HPB izričito ne daje jamstvo nikakve vrste uključujući, ali ne ograničavajući se na točnost, ukupnost ili pouzdanost pruženih informacija i podataka. Ova prezentacija je samo za informativne svrhe i ne sadrži preporuke za kupnju ili prodaju niti ponudu prodaje ili upis dionica niti čini poziv na davanje ponude za prodaju dionica.
• Ova prezentacija je pripremljena i podaci u njoj su provjereni s najvećom mogućom pažnjom. Usprkos tome, zaokruživanje, prijenos, priprema teksta za ispis i greške u ispisivanju ne mogu biti isključene. U zbrajanju zaokruženih iznosa i postotaka, mogu se pojaviti razlike.

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

3. Upravljanje rizicima

4. Prilozi

Uspješno završena sanacija Sberbank d.d.-u sanaciji

28. veljače 2022.

ESB je ocijenila i Jedinstveni sanacijski odbor (SRB) odlučio da Sberbank d.d. u Hrvatskoj propada ili je vjerojatno da će propasti

Pogoršanje likvidnosnog položaja Sberbank d.d.

Odljevi depozita zbog utjecaja geopolitičke napetosti na ugled banke

1. veljače 2022.

SRB primijenio odgodu plaćanja, provedbe ovrhe i prava na otkazivanje i/ili raskid ugovora (moratorij) na Sberbank d.d.

Moratorij do 1. ožujka u 23:59:59

Za vrijeme dvodnevnog moratorija građani i poduzeća (deponenti) mogli su ukupno dnevno raspolagati iznosima do 7.280 kuna

1. ožujka 2022.

SRB je u suradnji s HNBom donio odluku kojom se pokreće postupak sanacije nad Sberbank d.d.

Europska komisija potvrdila odluku o sanaciji

Odlučeno je da se sanacija provede prodajom

2. ožujka 2022.

HPB postaje novi vlasnik Sberbank d.d.

SRB prihvatio obvezujuću ponudu HPB-a za kupnju 100% vlasničkog udjela u Sberbank d.d.

HNB donijela Rješenje o izdavanju prethodne suglasnosti Hrvatskoj poštanskoj banci d.d. za neposredno stjecanje kvalificiranog udjela

1. travanj 2022.

Savjet HNB-a donio odluku o završetku sanacije nad Bankom 13. travnja 2022. u 23:59:59, čime HPB preuzima kontrolu nad poslovanjem od 14. travnja 2022

HNB potvrdila imenovanje novih članova Uprave i Nadzornog odbora Nove hrvatske banke d.d.

Preuzimanje Banke realizirano u kratkom roku jer je HPB tim kontinuirano analizirao poslovanje konkurenata i promatrao potencijalne prilike na tržištu

Nova hrvatska banka u HPB Grupi

Okončanjem postupka sanacije počinju aktivnosti rasta, razvoja i integracije

11 17 28 42 50 83 105 132 Sberbank d.d. Addiko Bank d.d. Hrvatska poštanska banka d.d. Raiffeisenbank Austria d.d. OTP banka d.d. Erste&Steiermärkische Bank d.d. Privredna banka Zagreb d.d. Zagrebačka banka d.d. #6 #8 Približavanje poziciji #5

Stanje na dan 31.12.2021.

Pripajanje Banke matici očekuje se u idućih godinu dana, uz uključenje financijskih rezultata Banke u konsolidirane financijske izvještaje HPB za 6M 2022.

Sažetak akvizicije

7

HPB je stekla 100% vlasničkog udjela u Sberbank d.d. u Hrvatskoj za iznos od 71 mil kn;

Transakcija financirana iz kumuliranog vlastitog kapitala, pro-forma konsolidirani CET-1 značajno iznad regulatornog zahtjeva.

• Strateški motivi
• Očuvanje financijske stabilnosti i javnog interesa;
• Jačanje #6 pozicije po ukupnoj imovini na hrvatskom bankarskom tržištu;
• Širenje prisutnosti na hrvatskom tržištu (30 poslovnih centara za fizičke osobe i 12 za pravne osobe);
• Komplementaran i

• kvalitetan kreditni portfelj uz minimalnu direktnu izloženost prema subjektima iz Rusije, te dodatna snaga za rast i širenje poslovanja putem stečenog ljudskog i financijskog kapitala;

• Financijski motivi

• Atraktivna investicijska prilika s upravljivim rizicima;
• Učinkovito korištenje viška likvidnosti;
• Financijske sinergije (prihodi, financiranje i troškovi);
• Zadržana stabilna financijska i likvidnosna pozicija;
• Efekti transakcije dugoročno pozitivno utječu na RDG i kapital;

Dodatan potencijal rasta.

1. travnja 2022. godine u 23:59:59 završen proces sanacije;

14. travnja 2022. godine HPB preuzima kontrolu nad Novom hrvatskom bankom;

Pripremne radnje za integraciju već započele, stvoreni su preduvjeti za produktivnu suradnju timova i ostvarenje sinergijskih efekata;

Aktivnosti integracije će se provoditi paralelno s procesom uvođenja eura, što je apsolutni prioritet za obje institucije.

Nova hrvatska banka u HPB Grupi

Potencijal NHB-a na dan 31. 3. 2022.

Izvor: Nova hrvatska banka d.d., upravljački izvještaji

3,2 mil kn* neto dobit razdoblja 3M 2021.: dobit 8,8 mil kn HRK 9,6 mlrd Imovina 31.12.2021.: HRK 11,1 mlrd HRK 1,3 mlrd Regulatorni kapital** 31.12.2021.: HRK 1,3 mlrd 2,8% neto kamatna marža 3M 2021.: 2,7% 19,7% Adekvatnost kapitala** 31.12.2021.: 19,1% 68,9% omjer RWA** i imovine 31.12.2021.: 63,0% 5,2% NPL udio 31.12.2021.: 4,8% 73,4% pokrivenost NPL-a 31.12.2021.: 71,9% Minimalna direktna izloženost prema subjektima iz Rusije (0,03% bilančna i 0,01% izvanbilančna izloženost) Nova hrvatska banka u HPB Grupi Financijski pokazatelji NHB-a na dan 31. 3. 2022. ili za razdoblje 1. 1. – 31. 3. 2022.

Izvor: Nova hrvatska banka d.d., upravljački izvještaji

* Neto dobit razdoblja bez efekta CHF tužbi iznosi 9,8 mil kn; naslijeđeni CHF portfelj, moguće dodatne rezervacije za sudske sporove do 20 milijuna HRK nakon neovisne potvrde vanjskog eksperta

** Preliminarni izračun

Unatoč izazovnom kvartalu uspješno akvizirana Sberbank d.d.

Rast tržišnog udjela u 2022. godini

• Brzo preuzimanje NHB-a omogućeno robusnom kapitalnom pozicijom koja je ciljano stvarana u posljednje tri godine, kao i poslovično masivnom likvidnošću;
• Najšira poslovna mreža s ponudom bankarskih usluga putem vlastitih poslovnica i poštanskih ureda, akvizicijom NHB-a jačamo prisutnost na hrvatskom tržištu (30 novih poslovnih centara za fizičke osobe i 12 novih poslovnih centara za pravne osobe);
• Daljnji fokus na projekt EURO kao apsolutnom prioritetu, i integraciji Nove hrvatske banke.

Ostvarena dobit u zahtjevnom kvartalu

• Pad neto dobiti najvećim je dijelom rezultat gubitka od trgovanja uslijed pada cijena državnih obveznica. S druge strane, rekordne cijene nekretnina pridonijele su da neto rezultat rezervacija, uslijed realizacija kolaterala po višim cijenama, bude značajno iznad plana;
• Porast imovine +893 mil kn u 2022;

• Poboljšana kvaliteta portfelja uz NPL udio s isključenim državnim jamstvima na povijesno najnižoj razini.

• Stavke računa dobiti i gubitka i komparativi prikazane su u kumulativu od početka razdoblja do izvještajnog datuma; FY = kumulativ 1. 1. – 31. 12.; 3M = kumulativ 1. 1. – 31. 3.;

• Stavke bilance prikazane su stanjem na izvještajni datum; 31. 12. i 31. 3.

Ključni pokazatelji 2022.

Operativna dobit (u mil kn)

Niža operativna dobit rezultat je smanjenja neto kamatnog prihoda zbog manjeg volumena i pritiska na kam. stope, i neto gubitka od trgovanja zbog rasta prinosa i pada cijena drž. obveznica, te viših administrativnih troškova.

Bruto krediti (u mil kn)

Porast bruto kredita rezultat akvizicijskih aktivnosti u segmentu gospodarstva, lokalne države i SME.

Unatoč uštedama u troškovima rezerviranja neto dobit niža u odnosu na prethodnu godinu, operativna dobit glavni pokretač ostvarene neto dobiti.

CET 1 pokazatelj (u %)

*Pro forma CET 1 pokazatelj s uključenom tromjesečnom neto dobiti za 2022. godinu

• Stavke računa dobiti i gubitka prikazane su u kumulativu od početka razdoblja do izvještajnog datuma; kumulativ 1. 1.-31. 3.
• Stavke bilance prikazane su stanjem na izvještajni datum; 31. 12. i 31.3.

Otporni na izazove u prvom tromjesečju

		31 12 2020	31 12 2021	31	3 2022
Ukupna imovina	mil kn	25 500	27 861		28 754	5
Neto krediti klijentima	mil kn	14 725	14 243		14 578	5
Ukupni depoziti	mil kn	21 214	23 191		24 493	5
Ukupno kapital	mil kn	2 473	2 650		2 492	6
Stopa kapitala osnovnoga	%	21 8 ,	25	7 ,	24 0 ,	6
NPL udio	%	10 4 ,	9	8 ,	9 2 ,	6
NPL udio s isključenim državnim jamstvima	%	8 7 ,	8	4 ,	7 9 ,	6
Pokriće NPL-a	%	62 2 ,	61	1 ,	62 2 ,	5
Pokriće NPL-a s isključenim državnim jamstvima	%	74 2 ,	72	1 ,	73 5 ,	5
		2020.	2021.	3M 2021.	3M 2022.
Ukupni prihodi	mil kn	1.121	1.143	274	224	6
Neto dobit	mil kn	182	202	35	30	6
C/I pokazatelj	%	64,1	62,3	64,6	80,8	5
Povrat na kapital (ROE)	%	7,4	7,6	6,1	4,8	6

Poredak po ukupnoj imovini na 31. 12. 2021. (u mlrd kn)

Rezultat po poslovnim segmentima 31. 3. 2022.

Stanovništvo

Gospodarstvo

Ostalo

SME

Struktura bruto kredita po segmentu

Bruto krediti (u mil kn)

• Sektor poslovanja sa stanovništvom bilježi pad bruto kreditnog portfelja u prvom tromjesečju 2022. godine uslijed manjeg volumena plasmana koji su posljedica obrade velikog broja APN zahtjeva i posebne fokusiranosti na tu vrstu kreditiranja u prvom kvartalu. Uloženo vrijeme u ove poslove trebalo bi se vidjeti na rezultatu i bruto kreditnom portfelju u narednim mjesecima kada se očekuje rast BKP-a. Dodatno, pad u prvom kvartalu je posljedica primjene Odluke stožera za obveznim korištenjem COVID potvrda pri ulasku u poslovnice što je utjecalo na broj zaprimljenih zahtjeva za kredit i poremetilo dinamiku zaprimanja zahtjeva kod cca 40% klijenata;
• Segment gospodarstva pokazao je stanovit oporavak tijekom 2021. godine nakon primarnog pandemijskog udara te je značajan rast kredita u prvom kvartalu rezultat intenzivnih akvizicijskih aktivnosti započetih u Q4 2021. Iako je izostanak značajnijih investicija utjecao na kreditne aktivnosti, fokus je stavljen na zahtjeve za likvidnim sredstvima te refinanciranje postojećih obveza;
• Rast SME-a rezultat diversifikacije portfelja na veći broj klijenata, akvizicije klijenata odrađene kroz kvalitetna refinanciranja izloženosti drugih banaka, praćenja investicija klijenata (proizvodni pogoni, skladišta, hoteli, brodovi, hale) koji svojim poslovanjem ukazuju na stabilnost i pozitivne trendove u vlastitom poslovanju te praćenja klijenata u obrtnim sredstvima sukladno njihovom rastu i potencijalu. Sve navedeno, iako je pritisak na smanjenju kamatnih stopama svakodnevan, ukazuje na održivo poslovanje SME-a u kontekstu prihoda (kamatnih i nekamatnih).

Poboljšana kvaliteta portfelja

Kretanje NPL udjela (u %)

14

Tržišni NPL udio* 4,3% Tržišno pokriće NPL-a* 63,2%

Kretanje pokrića NPL-a (u %)

67,3 67,5 62,2 61,1 62,2 67,8 70,0 74,2 72,1 73,5 2018. 2019. 2020. 2021. 31. 3. 2022. Pokriće NPL-a Pokriće NPL-a s isključenim državnim jamstvima

• Trend smanjenja NPL udjela osiguran učinkovitim aktivnostima naplate nastavio se i u 2022. godini, što s kontinuiranim rastom A plasmana doprinosi nastavku dugogodišnjeg trenda smanjenja NPL udjela;
• Izuzmemo li iz NPL izloženosti dio u potpunosti nadoknadivih izloženosti 100% osiguranih jamstvima RH, NPL udio pada značajno ispod dugogodišnjeg prosjeka, na rekordno nisku razinu;
• Izvor: HPB upravljački izvještaji ▪ Pokrivenost loših plasmana je i dalje stabilna, dok je u verziji bez navedenih nerizičnih plasmana 100% pokrivenih jamstvima RH rekordno visoka te osjetno iznad razine prosjeka tržišta.

Visok stupanj pokrivenosti NPL-a

	31 3 2019	31 3 2020	31 3 2021 2021	31 3 2022 2021
mil kn	17 458	20 607	21 678	23 494
mil kn	2 160	2 149	2 200	2 164
%	12 4 ,	10 4 ,	10 1 ,	9 2 ,
mil kn	(1 603)	(1 600)	(1 625)	(1 588)
mil kn	(1 453)	(1 390)	(1 364)	(1 346)
mil kn	(150)	(209)	(262)	(242)
%	67 3 ,	64 7 ,	62 0 ,	62 2 ,
mil kn	557	549	575	576
mil kn	0	204	357	341
mil kn	557	345	219	235
mil kn	1 892	2 104	2 285	2 528
%	29 4 ,	16 4 ,	9 6 ,	9 3 ,

Trend nepokrivenog NPL-a u CET1

▪ Aktivnim upravljanjem NPL portfelja bilježi se očuvanje niskih razina udjela nepokrivenog NPLa u CET 1;

▪ Pokrivenost NPL-a ukupnim rezervacijama iznosi 73,4%.

1. Upravljački sažetak

2. Makroekonomsko okruženje

1. Financijski pokazatelji

2. Upravljanje rizicima

3. Prilozi

Ekonomski pokazatelji (y-o-y)

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

3. Financijski pokazatelji

1. Upravljanje rizicima

2. Prilozi

Ključni financijski pokazatelji – račun dobiti i gubitka

• Pad neto kamatnog prihoda za 7,1% rezultat je tržišta niskih kamatnih stopa, nižeg bruto kreditnog portfelja te izrazite cjenovne konkurencije unutar bankarskog sektora; upravljanje kamatnim troškovima u prvom tromjesečju 2022. (-35,5%) nije neutraliziralo pad kamatnih prihoda (-8,6%) u odnosu na isto razdoblje prethodne godine;
• Neto prihodi od naknada i provizija veći za 4,2%, ponajviše zbog oporavka ekonomskih aktivnosti, u prvom kvartalu ostvaren najviši neto prihod od provizija i naknada u posljednjih pet godina;
• Neto gubitak od trgovanja je najveći uzročnik nižih operativnih prihoda (-28,8 mil vs Q1 21), kao posljedica snažnog rasta prinosa i pada cijena državnih obveznica uslijed ubrzane inflacije, zaoštravanja monetarnih politika ECB i FED, što je dodatno intenzivirano ratom u Ukrajini;
• Operativna dobit niža (-44,3 mil kn) kao rezultat ostvarenog gubitka od trgovanja, nižeg neto kamatnog prihoda i povećanih administrativnih troškova kao rezultat intenzivnih aktivnosti pokrenutih na regulatornim projektima (EURO, ESG i drugi);
• Unatoč značajnim uštedama na rezervacijama niža operativna dobit glavni je pokretač ostvarene neto dobiti.

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Kretanje neto prihoda

Struktura neto prihoda

Neto prihod od naknada (u mil kn)

Neto kamatni prihod (u mil kn)

▪ Neto prihod od provizija i naknada u porastu je najviše u dijelu kartičnog poslovanja; u prvom tromjesečju 2022. oporavak iznad razine pandemijskih godina, i najviši unatrag pet godina;

• Neto kamatni prihod je niži u odnosu na prethodnu godinu kao posljedica izrazite cjenovne konkurencije na tržištu te nižeg volumena kreditnog portfelja;
• Ostali prihodi niži u 2022. godini kao posljedica ostvarenih gubitaka od trgovanja zbog pada cijena državnih obveznica.

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Provizije i naknade

Pregled neto prihoda od provizija i naknada u 3M (u mil kn)

Struktura neto prihoda od provizija i naknada po prodajnim segmentima

• Neto prihod od naknada i provizija u prvom tromjesečju 2022. premašio razinu prije COVID-19 pandemije;
• Rast neto prihoda od naknada i provizija rezultat je ponajviše pokretanja ekonomske aktivnosti (neto prihod od kartičnog poslovanja +38,2%);
• HPB neto prihod od provizija i naknada je u korelaciji s bankarskim sektorom sa stabilnim udjelom na tržištu.

Operativni troškovi

• Operativni troškovi su viši (+10,1 mil kn ili +8,6%) prvenstveno kao posljedica viših administrativnih troškova;
• Troškovi zaposlenika u porastu zbog ulaganja u IT interne resurse i intenzivnih aktivnosti na regulatornom projektu Euro;
• Administrativni troškovi u porastu (+10,9%) zbog aktivnosti usmjerenih na pravovremeno rješavanje regulatornih obaveza te poboljšanje procesa Banke u cilju eliminacije tehnološkog duga;
• Trošak održavanja informatičke opreme,
• Intenzivnije marketinške aktivnosti kao akvizicijski alat zbog sudjelovanja u novoj APN tranši,
• Konzultantske usluge zbog pokrenutih regulatornih projekata (Euro, ESG i dr.).

Rezerviranja

Struktura neto troškova rezerviranja u 3M 2021./2022. (u mil kn)

• Rezervacije za stupanj 1&2 značajno niže u 2022. uslijed poboljšanja kvalitete portfelja nakon izlaska iz COVID 19 pandemije;
• Stupanj 3 rezervacije su niže u usporedbi sa ostvarenjem u 2021. godini sukladno rekordnim razinama realizacije kolaterala gdje se pojedine nekretnine prodaju već na prvim javnim dražbama, što do sada nije bio slučaj.

Ključni financijski pokazatelji - bilanca

		31 12 2021	31 3 2022	ytd ∆
Imovina	mil kn	27 861	28 754	893
Bruto krediti	mil kn	15 727	16 065	339
Depoziti	mil kn	23 443	24 493	1 050
Kapital	mil kn	2 650	2 492	(159)
Regulatorni kapital	mil kn	2 631	2 528	(103)
Omjer kredita i depozita	%	60 8 ,	59 5 ,	(1 2) ,
ROAE	%	7 9 ,	4 6 ,	(3 3) ,
Udio NPL -a	%	9 8 ,	9 2 ,	(0 5) ,
Udio NPL isključenim državnim jamstvima -a s	%	8 4 ,	7 9 ,	(0 5) ,
Pokriće NPL -a	%	61 1 ,	62 2 ,	1 1 ,
Pokriće NPL isključenim državnim jamstvima -a s	%	72 1 ,	73 5 ,	1 3 ,
Stanje ispravka vrijednosti plasmana	mil kn	(1 575)	(1 588)	14

• Imovina bilježi kontinuirani rast od +3,2% što je posljedica rasta likvidne imovine +9,3%, ponajviše zbog kontinuiranog povećanja depozita; bruto krediti bilježe povećanje +2,2%, a vrijednosni papiri bilježe smanjenje -5,0%;
• Depoziti su u porastu +4,5% s najvećim porastom segmenta SME +12,1%, središnje države i velikih klijenata +8,0% i financijskih tržišta +5,2%.

Struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti

Struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti (u %)

• Nastavak oporavka segmenta gospodarstva nakon COVID-19 pandemije nastavlja se u 2022. godini:
• Kreditna aktivnost gospodarstva primarno orijentirana na zahtjeve za likvidna sredstva i refinanciranje postojećih obveza te u manjoj mjeri na kreditiranje investicijskih projekata koji su dijelom sufinancirani bespovratnim sredstvima EU fondova;
• Porast u segmentu prerađivačke industrije i trgovine rezultat ponajviše novih akvizicija;
• Smanjenje u dijelu opskrbe električnom energijom rezultat otplate dijela dopuštenog prekoračenja;
• U segmentu poslovanja nekretninama odobren novi plasman u svrhu refinanciranja postojećih obveza.

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Struktura pasive i depozita

• Oročeni depoziti A vista depoziti Ostale obveze Kapital Stanovništvo Gospodarstvo Financijska tržišta Stanovništvo Gospodarstvo Financijska tržišta
• Povoljan utjecaj na troškove zbog smanjenja kamatnih stopa na depozite i kontinuiranog upravljanja kamatnim stopama;
• Depoziti klijenata dominiraju u izvorima financiranja s udjelom od 85,2%
• Dodatno osnažena tržišna pozicija, udio depozita na tržištu iznosi 5,97% na 31. 1. 2022. (31. 12. 2021 = 5,93%);
• Primljeni krediti stabilne strukture strane financijske institucije, HBOR i HNB repo plasmani.

Pregled likvidnosti

Pokazatelji likvidnosti

• Optimizacija LCR-a u 2022. godini kroz efikasnije upravljanje likvidnošću;
• Kontinuirano niska razina tržišnog omjera neto kredita i depozita;
• Visok udio depozita klijenata (85,2%) u izvorima financiranja.

Kontinuirano snažna kapitalna pozicija

• CET-1 niži u odnosu na prethodno tromjesečje kao posljedica rasta plasmana i posljedično rizikom ponderirane aktive;
• Pro forma stopa adekvatnosti kapitala uključuje neto dobit 3M 2022. godine.

Izvor: HPB upravljački izvještaji

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

4. Upravljanje rizicima

1. Prilozi

Kretanje regulatornog kapitala

Kretanje regulatornog kapitala (u mil kn)

Kretanje RWA - rizikom ponderirana aktiva

Kretanje RWA (u mil kn)

▪ Rizikom ponderirana aktiva je viša u odnosnu na prethodno tromjesečje zbog rasta plasmana trgovačkih društava.

Usklađenje s MREL zahtjevom

Usporedba stvarnih stopa kapitala sa ukupnim MREL zahtjevima

▪ Stopa ukupnog kapitala Banke u prvom tromjesečju 2022. godine iznad prvog, prijelaznog obvezujućeg, MREL zahtjeva (23,4%) koji je stupio na snagu 1. 1. 2022. godine.

Izloženost i pokrivenost po stupnjevima

			31 12 2021			31 3 2022
Segment	Stupanj	Izloženost	Izloženost bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Pokriće	Pokriće bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Izloženost	Izloženost bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Pokriće	Pokriće bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom
GOSPODARSTVO	S1	45 9% ,		1 4% ,		62 6% ,		1 6% ,
GOSPODARSTVO	S2	18 2% ,		6% 7 ,		3% 7 ,		10 1% ,
GOSPODARSTVO	S3	35 9% ,	25 8% ,	47 8% ,	75 7% ,	30 1% ,	21 0% ,	45 9% ,	72 8% ,
SME	S1	41 4% ,		1 8% ,		44 3% ,		1 8% ,
SME	S2	26 6% ,		8 2% ,		25 2% ,		8 0% ,
SME	S3	31 9% ,	31 9% ,	66 7% ,	66 7% ,	30 5% ,	30 5% ,	68 0% ,	68 0% ,
DRŽAVA	S1	98 6% ,		0 4% ,		98 4% ,		0 2% ,
DRŽAVA	S2	1 4% ,		2 9% ,		1 6% ,		2 7% ,
DRŽAVA	S3	0 0% ,	0 0% ,	2 0% ,	* 2 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	2 0% ,	* 2 0% ,
STANOVNIŠTVO	S1	86 1% ,		1 3% ,		85 7% ,		1 3% ,
STANOVNIŠTVO	S2	4 4% ,		10 8% ,		4 7% ,		10 5% ,
STANOVNIŠTVO	S3	9 5% ,	9 5% ,	72 7% ,	72 7% ,	9 6% ,	9 6% ,	76 8% ,	76 8% ,
UKUPNO	S1	84 5% ,		0 7% ,		86 3% ,		0 7% ,
UKUPNO	S2	7% 5 ,		8 5% ,		4 5% ,		9 1% ,
UKUPNO	S3	9 8% ,	8 4% ,	61 1% ,	72 0% ,	9 2% ,	7 9% ,	62 2% ,	73 3% ,

*Odnosi se na izloženost manju od 0,5 mil kn.

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

3. Upravljanje rizicima

5. Prilozi

HPB-R-A dionica u izvještajnom razdoblju

Vrijednosnica informacije i detalji

Datum izdanja	12 . prosinac 2000
ISIN	HRHPB0RA0002
Segment	Službeno tržište Zagrebačke burze
Uvrštena količina	2 024 625
Tržišna 31 . ožujak 2022 (u kn) cijena na	940 00 ,
Tržišna kapitalizacija (u mil kn)	1 903 15 ,

Imatelji dionica	Udio temeljnom kapitalu (%) u
Republika Hrvatska	44 90 ,
Hrvatska pošta d d	11 93 ,
Hrvatska agencija osiguranje depozita za	8 98 ,
Hrvatski zavod mirovinsko osiguranje za	8 76 ,
Ostali dioničari (svaki ispod 5% udjela u
temeljnom kapitalu)	25 43 ,
Ukupno	100 00 ,

Direktni kanali

• Kontinuiran rast digitalnih kanala s naglaskom na mobilno bankarstvo; broj korisnika mobilnog bankarstva + 9,65% i volumena transakcija + 57,89% vs 3M 2021;
• U segmentu stanovništva udio mobilnog bankarstva u broju provedenih transakcija kontinuirano raste te u 3M 2022 iznosi 83%;
• Rast u dijelu internetskog bankarstva + 2,48% u broju korisnika te volumenu transakcija + 31,6% generiran je primarno rastom u segmentu gospodarstva.

Volumen transakcija - Mobilno bankarstvo (u mil kn)

Volumen transakcija - Internet bankarstvo (u mil kn)

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Profitabilnost

Kretanje dobiti (u mil kn)

Povrat na prosječni kapital ROAE

* Tržišni podaci za 3M 2022. godinu nisu dostupni u vrijeme objave ove prezentacije

Kretanje aktive

Kretanje imovine HPB-a (u mlrd kn)

Usporedne stope rasta imovine

* Tržišni podaci za 3M 2022. godinu nisu dostupni u vrijeme objave ove prezentacije

• Rast Banke nastavlja se i u 2022. godini, imovina +0,9 mlrd kn;
• LCR (Liquidity Coverage Ratio) na 31. 3. 2022. godine iznosi 138,3%

HPB je zajedno sa strateškim partnerom Hrvatskom poštom dostupna na više od 1.000 lokacija

Postojećim i potencijalnim klijentima nudimo proizvode i usluge u:

SME

• 51 poslovnica i 6 ispostava za klijente fizičke osobe
• 12 poslovnica za klijente pravne osobe

Poštanskim uredima

• Kunski platni promet i ugovaranje proizvoda i usluga Banke u 1.015 poštanskih ureda za fizičke osobe, a poslovnim subjektima usluge su dostupne na 987 lokacija
• Kreditno poslovanje fizičkih osoba u financijskom kutku HP dostupno na 142 lokacije