HPB d.d. 2021

Informacije za investitore i revidirani financijski izvještaji

Ograničenje od odgovornosti

Informacije i podaci sadržani u ovoj prezentaciji namijenjeni su kao općenite popratne informacije o Hrvatskoj poštanskoj banci, dioničko društvo (u daljnjem tekstu: Banka ili HPB) i njenim aktivnostima. One su isporučene u sažetoj formi i prema tome ne nužno potpune. Određene izjave sadržane ovdje mogu biti izjave o budućim očekivanjima i drugim budućim predviđanjima o HPB-u, koje su bazirane na trenutnim stajalištima i predviđanjima menadžmenta te uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti koji mogu uzrokovati stvarne rezultate, izvedbe ili događaje da se razlikuju sadržajno od onih izraženih u takvim izjavama. Kao dodatak izjavama koje se odnose na buduća predviđanja zbog konteksta, riječi kao "može", "hoće", "treba", "očekuje", "planira", "promišlja", "namjerava", "predviđa", "procjenjuje", "potencijalni" ili "nastavlja" i slični izrazi tipično se odnose na izjave o budućim predviđanjima. Po svojoj prirodi izjave o budućim predviđanjima uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti jer se odnose na događaje i ovise o okolnostima koje će ili neće nastati u budućnosti. Kao takve, izjave o budućim predviđanjima ne mogu biti zagarantirane. Ne treba se pretjerano oslanjati na ovakve izjave o budućim predviđanjima. Mnogi čimbenici mogu utjecati na naše rezultate poslovanja, financijske uvjete, likvidnost i razvoj u dijelu industrije u kojoj poslujemo, da se isti materijalno razlikuju od onih izraženih kod izjava o budućim predviđanjima sadržanih ovdje.
Ova prezentacija sadrži financijske i nefinancijske informacije i statističke podatke koji se odnose na HPB. Takve informacije i podaci su prezentirani samo radi ilustrativnog prikaza. Ova prezentacija može uključivati informacije i podatke iz javno dostupnih izvora koji nisu neovisno provjereni te prema tome HPB izričito ne daje jamstvo nikakve vrste uključujući, ali ne ograničavajući se na točnost, ukupnost ili pouzdanost pruženih informacija i podataka. Ova prezentacija je samo za informativne svrhe i ne sadrži preporuke za kupnju ili prodaju niti ponudu prodaje ili upis dionica niti čini poziv na davanje ponude za prodaju dionica.
Ova prezentacija je pripremljena i podaci u njoj su provjereni s najvećom mogućom pažnjom. Usprkos tome, zaokruživanje, prijenos, priprema teksta za ispis i greške u ispisivanju ne mogu biti isključene. U zbrajanju zaokruženih iznosa i postotaka, mogu se pojaviti razlike.

Vrsta i naziv propisane informacije: Izvještaj izdavatelja za razdoblje 1. 1. 2021. - 31. 12. 2021. godine HPB d.d. 2021 Informacije za investitore i revidirani financijski izvještaji Naziv, sjedište i adresa izdavatelja: Hrvatska poštanska banka d.d., Jurišićeva 4, HR-10000 Zagreb Jedinstveni identifikator izdavatelja (LEI) 529900D5G4V6THXC5P79 Matična država članica izdavatelja: Republika Hrvatska Međunarodni jedinstveni identifikacijski broj (ISIN) HRHPB0RA0002 Burzovna oznaka (ticker): HPB-R-A Uređeno tržište i segment: Zagrebačka burza d.d., Službeno tržište

Temeljem Zakona o tržištu kapitala, Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo objavljuje revidirane financijske izvještaje za razdoblje od 1. 1. – 31. 12. 2021. godine.

Izvještaj sadrži:

Izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo
Izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvješća
Revidirani set nekonsolidiranih financijskih izvještaja (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o promjenama kapitala, izvještaj o novčanom tijeku)
Bilješke uz financijske izvještaje.

Izvještaji i bilješke sastavljeni su sukladno uputama definiranim Pravilnikom o sadržaju i strukturi godišnjeg izvještaja izdavatelja (NN 114/2018, 132/2020).

1. Upravljački sažetak

Makroekonomsko okruženje
Financijski pokazatelji
Upravljanje rizicima
Prilozi

stvaramo uvjete za bolji život u Hrvatskoj

Volontiramo za Hrvatsku

Volontirali u potresom pogođenim područjima, u akciji čišćenja ambrozije te uređenja centra za odgoj i obrazovanje

Zasadi s HPB-om

Ekološki projekt pošumljavanja Hrvatske – sadnja 30.000 sadnica autohtonih vrsta drveća za 30 godina poslovanja na 7 lokacija diljem Hrvatske

*Podaci na 30. 9. 2021.

** Pro forma CET 1 s uključenom neto dobiti za H2 2021. godine

Izvor: HPB upravljački izvještaji

HPB za financijsku pismenost

Video serijali financijske edukacije (LinkedIn)

APN krediti

Podupiremo mlade koji kupuju ili grade vlastiti dom

Doživi harmoniju

Omogućili smo serijal besplatnih koncerata Zagrebačkih solista građanima u Osijeku, Splitu, Rijeci, Varaždinu i Zagrebu

Održivo i društveno odgovorno poslovanje

e ti n s e o đ n a v r kti d O a	OKOLIŠ			DRUŠTVO			KORPORATIVNO UPRAVLJANJE
	Moja zelena odluka	Zasadi s HPB om	Tri okolišna KPI-a	Kvaliteta usluge i dostupnost	Briga o zaposlenicima	Zajednica	Antikorupcijske politike	Upravljanje ESG rizicima	Korporativno upravljanje
	Inicijativa s ciljem osvještavanja o važnosti gospodarenja otpadom	Ekološko volonterska akcija u kojoj je zasađeno 30 000 sadnica autohtonih vrsta drveća diljem Hrvatske sukladno stručnim savjetima partnera Hrvatske šume	Upravljanje čimbenicima s direktnim utjecajem na okoliš: Smanjena potrošnja papira, struje i vode. Objava u sklopu revidiranog GFI-a 31.3.2022.	Dostupnost financijskih usluga i poticaj razvoju lokalne zajednice: Banka u Pošti na više od 1000 lokacija. Digitalizacija: E-poslovnica uvijek dostupna građanima	E-učionica – on line edukacija zaposlenika. Podatkovni rasadnik - program podatkovne pismenosti. HPB Sport - atraktivni sportski programi. Ravnopravnost, uključivost i raznolikost - smjernice u upravljanju ljudskim resursima.	Edukativni serijal HPB za financijsku pismenost. Program korporativnog volontiranja Volontirajmo za Hrvatsku.	Provođenje Politike upravljanja sukobom interesa u cilju transparentnog poslovanja.	Snimka portfelja i izloženosti Banke ESG rizicima. Mapiranje kolaterala prema fizičkim rizicima.	HPB dobitnik nagrade za Korporativno upravljanje na Službenom tržištu za 2020

Implementaciju faktora održivosti Banka započinje kroz šest segmenata, te definiranjem prioritetnih aktivnosti po svakom segmentu:

1. Strategija	2. Upravljanje	3. Rizici	4. Politike	5. Izvještajni sustav	6. Proizvodi
Izrada procjene materijalnosti	Definiranje uloga Uprave i menadžmenta	Redizajn modela upravljanja podacima i kreiranje metodologija	Integracija ESG čimbenika u sve relevantne akte	Uspostava novog nefinancijskog izvještaja; razvoj holističkog pristupa	Evaluacija postojećeg portfelja i definiranje smjernica za budući
Mjerenje utjecaja ESG rizika na poslovanje	Integracija organizacijske strukture upravljanja ESG faktorima	Uključenje okolišnih i klimatoloških rizika u politike rizika Uspostavljanje	Uska suradnja sa dionicima i svi trećim stranama	Objave temeljene na upravljanju ESG čimbenicima	razvoj
Postavljanje okolišnih KPI-eva	Uspostava modela tri linije obrane	praćenja i mitigacije okolišnih i klimatoloških rizika

Aktivnosti u tijeku

Održivo i društveno odgovorno poslovanje Plan 2022

KRI: key risk indicator
KPI: key performance indicator

Rekordna neto dobit u 30 godina poslovanja

Daljnji razvoj strateških stupova Banke

Najšira poslovna mreža s ponudom bankarskih usluga putem vlastitih poslovnica i poštanskih ureda - HPB i HP potpisale novi Okvirni ugovor o strateškom partnerstvu i eksternalizaciji;
Rekordna neto dobit u 30 godina poslovanja (+20 mil kn u odnosu na 2020.), poboljšan cost-to-income pokazatelj (- 1,8 p.p. u odnosu 2020.), stabilan i održiv ROAE (+0,4 p.p. u odnosu na 2020.);
Uspostavljena podatkovna infrastruktura za daljnji rast i razvoj Banke kroz intenzivne interne projekte.

Stabilna kapitalna pozicija

▪ Visoka razina adekvatnosti kapitala svrstava Banku u sam vrh bankarskih institucija u Republici Hrvatskoj.

Snažan rast u 2021.

Porast imovine +2,4 mlrd kn u 2021;
Poboljšana kvaliteta portfelja uz NPL udio s isključenim državnim jamstvima na povijesno najnižoj razini.

Stavke računa dobiti i gubitka i komparativi prikazane su u kumulativu od početka razdoblja do izvještajnog datuma; kumulativ 1. 1. – 31. 12.;
Stavke bilance prikazane su stanjem na izvještajni datum; 31. 12.

Ključni pokazatelji 2021.

Operativna dobit (u mil kn)

Rast operativne dobiti rezultat je većih neto prihoda od naknada, prihoda od trgovanja i ostalih prihoda uz nešto niže operativne troškove.

Bruto krediti (u mil kn)

Porast bruto kredita u segmentu stanovništva nije uspio nadoknaditi pad u kreditiranju središnje države i poslovnih segmenata.

Neto dobit (u mil kn)

Operativna dobit glavni pokretač ostvarene rekordne neto dobiti.

CET 1 pokazatelj (u %)

Visoka razina kapitaliziranosti.

*Pro forma CET 1 pokazatelj s uključenom neto dobiti za H2 2021. godine

Stavke računa dobiti i gubitka prikazane su u kumulativu od početka razdoblja do izvještajnog datuma; kumulativ 1. 1.-31. 12.
Stavke bilance prikazane su stanjem na izvještajni datum; 31. 12.

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Povijesno najviša godišnja neto dobit

		31 12 2019	31 12 2020	31 12 2021
Ukupna imovina	mil kn	23 844	25 500	27 861	5
Neto krediti klijentima	mil kn	13 341	14 725	14 243	6
Ukupni depoziti	mil kn	20 069	21 214	23 191	5
Ukupno kapital	mil kn	2 370	2 473	650 2	5
Stopa kapitala osnovnoga	%	20 2 ,	21 8 ,	25 7 ,	5
NPL udio	%	10 8 ,	10 4 ,	9 8 ,	6
NPL udio s isključenim državnim jamstvima	%	10 4 ,	8 7 ,	8 4 ,	6
Pokriće NPL-a	%	67 5 ,	62 2 ,	61 1 ,	6
Pokriće NPL-a s isključenim državnim jamstvima	%	70 0 ,	74 2 ,	72 1 ,	6

	1 1	. - 31 12 2019	1 1 . - 31 12 2020	1 1 . - 31 12 2021
Ukupni prihodi	mil kn	1 227	1 121	1 143	5
Neto dobit	mil kn	144	182	202	5
C/I pokazatelj	%	61 3 ,	64 1 ,	62 3 ,	6
(ROE) Povrat kapital na	%	6 1 ,	7 4 ,	7 6 ,	5

Poredak po ukupnoj imovini na 30. 9. 2021. (u mlrd kn)

Rezultat po poslovnim segmentima 31. 12. 2021.

29%

Operativni rezultat* Rezultat nakon poreza*

33%

-12%

Gospodarstvo Financijska tržišta SME

Stanovništvo

Ostalo

Rezultat nakon poreza - Uslijed metodoloških izmjena po MSFI 9 došlo je do realokacije rezervacija i jednokratnih efekata sa najvećim negativnim utjecajem na portfelj stanovništva, a pozitivnim na segmente gospodarstva i SME.

Struktura bruto kredita po segmentu

Bruto krediti (u mil kn)

Porast kredita u segmentu stanovništva podržan je povećanjem stambenih kredita (+574,8 mil kn ili +15,5%) čime se nastavlja stabilan uzlazni trend;
Kreditiranje segmenata velikih poduzeća, središnje države i jedinica lokalne samouprave kroz 2021. bilo je pod utjecajem oporavka od COVID-19 pandemije te iznimne cjenovne konkurencije u bankarskom sektoru;
Središnja država značajan dio svojih financijskih potreba realizirala je na tržištu izdavanjem obveznica;
Izostanak značajnijih investicija utjecao je na nemogućnost ekspanzije kreditnih aktivnosti u segmentu velikih poduzeća.

Izvor: HPB upravljački izvještaji 12

Subvencionirani stambeni krediti

0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35%

Volumen stambenih kredita (u mil kn)

Broj subvencioniranih odobrenih kredita

Udio Banke u APN kreditima značajno iznad njenog tržišnog udjela;
Banka sudjeluje u programu subvencioniranih kredita za izgradnju kuće te kupnju stana ili kuće od 2017. godine;

▪ U posljednjem, šestom krugu Banka je odobrila 270,4 mil kn APN kredita.

* Izvor: https://mgipu.gov.hr/

^** U 2020. godini provedene dvije tranše subvencioniranja stambenih kredita

Poboljšana kvaliteta portfelja

Kretanje NPL udjela (u %)

NPL udio NPL udio s isključenim državnim jamstvima * na datum 30. 9. 2021.

Kretanje pokrića NPL-a (u %)

Tržišni NPL udio* 4,7% Tržišno pokriće NPL-a* 63,2%

Nastavak dugogodišnjeg trenda smanjenja NPL udjela odraz je materijalizacije definiranih aktivnosti naplate i smanjenja neprihodujućih izloženosti, što u kombinaciji s rastom A plasmana predstavlja najnižu razinu NPL udjela;
Isključimo li nerizične izloženosti potpuno osigurane jamstvima Republike Hrvatske, NPL udio je na rekordno niskoj razini;
Pokrivenost NPL-a rezervacijama je i dalje na visokoj razini, a u varijanti bez nerizičnih plasmana pokrivenih jamstvima RH i na značajno višoj razini od prosjeka tržišta.

Izvor: HPB upravljački izvještaji 14

Visok stupanj pokrivenosti NPL-a

	2018	2019	2020	2021 2021
mil kn	18 820	18 599	20 792	22 294
mil kn	2 201	2 009	2 163	2 174
%	11 7 ,	10 8 ,	10 4 ,	9 8 ,
mil kn	(1 632)	(1 554)	(1 599)	(1 575)
mil kn	(1 481)	(1 355)	(1 346)	(1 329)
mil kn	(151)	(199)	(254)	(246)
%	67 3 ,	67 5 ,	62 2 ,	61 1 ,
mil kn	569	455	563	599
mil kn	0	76	356	341
mil kn	569	379	207	258
mil kn	1 777	2 209	2 314	2 631
%	32 0 ,	17 2 ,	8 9 ,	9 8 ,

* CET 1 pokazatelj s uključenom neto dobiti za H1 2021. godine

Trend nepokrivenog NPL-a u CET1

Aktivnim upravljanjem NPL portfelja bilježi se očuvanje niskih razina udjela nepokrivenog NPLa u CET 1;
Pokrivenost NPL-a ukupnim rezervacijama iznosi 72,4%.

1. Upravljački sažetak

2. Makroekonomsko okruženje

Financijski pokazatelji
Upravljanje rizicima
Prilozi

Ekonomski pokazatelji (y-o-y)

*Izvor: https://www.porezna-uprava.hr (podaci za 2019., 2020. i 2021.)

Rezultati Q3 2020. 29.3.2022. "I - DJELATNOST PRUŽANJA SMJEŠTAJA TE PRIPREME I USLUŽIVANJA HRANE" 17

COVID-19 mjere

Status odobrenih moratorija gospodarstva na 31. 12. 2021. (u mil kn)

Status odobrenih moratorija stanovništvu

na 31. 12. 2021. (u mil kn)

Preostali moratoriji na 31. 12. 2021. iznose 4 mil kn (0,9% ukupno odobrenih) u segmentu stanovništva dok u segmentu gospodarstva nema preostalih moratorija s 31. 12. 2021. godine;
Ukupno 195 mil kn u statusu neispunjavanja obveza na 31. 12. 2021. (6,4% gospodarstvo, 16,1% stanovništvo u ukupno odobrenim moratorijima);
Na 31. 12. 2021. ukupno je iz moratorija izašlo 1,5 mlrd kn status performing.

Izvor: HPB upravljački izvještaji

1. Upravljački sažetak

Makroekonomsko okruženje

3. Financijski pokazatelji

Upravljanje rizicima
Prilozi

Ključni financijski pokazatelji – račun dobiti i gubitka

		Q4 2020	Q4 2021	∆ q-o-q	2020	2021	∆ y-o-y
Neto prihod od kamata	mil kn	138	128	(9 8) 6 ,	543	529	(13 5) 6 ,
Neto prihod od naknada i provizija	mil kn	43	44	0 9 5 ,	176	193	16 6 5 ,
Operativni prihodi	mil kn	200	192	(8 1) 6 ,	804	826	21 8 5 ,
Operativni troškovi	mil kn	(137)	(157)	20 6 5 ,	(515)	(514)	(0 6) 6 ,
Operativna dobit	mil kn	64	35	(28 7) 6 ,	289	312	22 4 5 ,
Rezerviranja	mil kn	(36)	(41)	5 6 5 ,	(62)	(66)	3 7 5 ,
Neto dobit	mil kn	17	(4)	(21 6) 6 ,	182	202	20 1 5 ,
Omjer troškova i prihoda (C/I)	%	68 2 ,	81 8 ,	13 6 5 ,	64 1 ,	62 3 ,	(1 8) 6 ,
marža Neto kamatna	%	2 2 ,	1 9 ,	(0 3) 6 ,	2 2 ,	2 0 ,	(0 2) 6 ,

▪ Događaji s negativnim utjecajem u Q4 2021. godine:

Uvođenje COVID-19 mjera ograničilo pristup Banci značajnom dijelu klijenata, kao jedinoj banci pod navedenim mjerama na tržištu; uzrokovalo dodatne troškove (tjelesna zaštita, testiranje zaposlenika i dr);
Značajniji utjecaj operativnih troškova na zadnji kvartal s obzirom na intenzivne aktivnosti pokrenute na svim regulatornim projektima (EURO, MREL, ESG i dr.);
Pad neto kamatnog prihoda za 2,5% rezultat je izostanka rasta kreditnog portfelja, tržišta niskih kamatnih stopa te izrazite cjenovne konkurencije bankarskog sektora; upravljanje kamatnim troškovima u 2021. (-36,8%) nije neutraliziralo pad kamatnih prihoda (-5,0%) u odnosu na isto razdoblje prethodne godine;
Neto prihodi od naknada i provizija veći za 9,7%, ponajviše zbog ukidanja COVID-19 mjera u dijelu kartičnog poslovanja, uspješne i duže turističke sezone i oporavka ekonomskih aktivnosti; u četvrtom kvartalu oporavak na razinu prije pandemije COVID-19 (Q4 2019. 44 mil kn);
Operativna dobit u porastu (+22,4 mil kn) kao rezultat rasta neto prihoda od naknada i provizija, prihoda od trgovanja i ostalih prihoda, uz nešto niže operativne troškove kao rezultat ukidanja naknade za osiguranje štednih uloga i nižih troškova amortizacije;
Izvor: HPB upravljački izvještaji ▪ Rekordna neto dobit u 30 godišnjoj povijesti.

Kretanje operativne dobiti

Kretanje operativne dobiti (u mil kn)

Porast u ostalim prihodima odnosi se na prihode od trgovanja (prodaja vlasničkih instrumenata u Q2 2021);
Operativni troškovi bilježe blago smanjenje ponajviše zbog nižih troškova amortizacije i ukidanja naknade za osiguranje štednih uloga.

Kretanje neto prihoda

Struktura neto prihoda

Neto prihod od naknada (u mil kn)

Neto kamatni prihod (u mil kn)

Neto prihod od provizija i naknada u porastu je najviše u dijelu kartičnog poslovanja; u drugoj polovici 2021. oporavak na razinu prije pandemije COVID-19 (44 mil kn u Q4 2019.);
Unatoč uštedama na strani troškova (-15,7 mil kn) neto kamatni prihod je niži u odnosu na prethodnu godinu kao posljedica izrazite cjenovne konkurencije na tržištu.

Provizije i naknade

Pregled neto prihoda od provizija i naknada (u mil kn)

Struktura neto prihoda od provizija i naknada po prodajnim segmentima

▪ Neto prihod od naknada i provizija u posljednja dva kvartala dosegnuo razinu prije COVID-19 pandemije;

5,0% 5,2% 5,4% 5,6% 5,8% 6,0% 6,2%

Rast neto prihoda od naknada i provizija rezultat je ponajviše uspješne turističke sezone, pokretanja ekonomske aktivnosti te ukidanja mjera COVID-19 u dijelu kartičnog poslovanja (neto prihod od kartičnog poslovanja +44,0%);
HPB neto prihod od provizija i naknada je u korelaciji s bankarskim sektorom sa stabilnim udjelom na tržištu.

^* Tržišni podaci dostupni samo za 9M 2021. godine

Operativni troškovi

Operativni troškovi su nešto niži (-1 mil kn ili -0,1%) kao posljedica ukidanja naknada za osiguranje štednih uloga i nižih troškova amortizacije;
Troškovi zaposlenika u porastu su zbog ulaganja u IT interne resurse;
Administrativni troškovi u porastu (+11,0%) zbog aktivnosti usmjerenih na pravovremeno rješavanje regulatornih obaveza te poboljšanje procesa Banke u cilju eliminacije tehnološkog duga;
- konzultantske usluge zbog pokrenutih regulatornih projekata (Euro, MREL, ESG i dr.),
- troškovi izrade kartica za migraciju na Visa brand,
- otpisi,

231

Troškovi zaposlenika

247

obnova zgrada oštećenih potresom te
troškovi uzrokovani COVID-19 pandemijom (dezinfekcija poslovnih prostora, troškovi COVID potvrda).

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Rezerviranja

Struktura neto troškova rezerviranja u 2020./2021. (u mil kn)

Stupanj 1&2 u 2021. su pod pozitivnim utjecajem kretanja portfelja s obzirom na rizičnost (veća zastupljenost stambenih kredita i kratkoročnih plasmana institucijama koje predstavljaju likvidnu imovinu) u usporedbi s 2020. koja je obilježena negativnim utjecajem COVID 19;
Stupanj 3 rezervacije su niže u usporedbi sa ostvarenjem u 2020. godini, isključivo uslijed efekata prihoda od rezervacija kao rezultat pojačane naplate NPL-a i efekata tih naplata;
Redovne rezervacije za sudske sporove u 2021, u 2020. otpuštanje značajnih iznosa rezervacija za sudske sporove;
Otpuštanje ostalih rezervacija rezultat vrijednosnog usklađenja imovine.

Ključni financijski pokazatelji - bilanca

		31 12 2020	31 12 2021	ytd ∆
Imovina	mil kn	25 500	27 861	2 361
Bruto krediti	mil kn	16 232	15 727	(505)
Depoziti	mil kn	21 214	23 191	1 977
Kapital	mil kn	2 473	2 650	177
Regulatorni kapital	mil kn	2 312	2 631	319
Omjer kredita i depozita	%	69 4 ,	61 4 ,	(8 0) ,
ROAE	%	7 5 ,	9 7 ,	0 4 ,
Udio NPL -a	%	10 4 ,	9 8 ,	(0 7) ,
Udio NPL isključenim državnim jamstvima -a s	%	8 7 ,	8 4 ,	(0 4) ,
Pokriće NPL -a	%	62 2 ,	61 1 ,	(1 1) ,
Pokriće NPL isključenim državnim jamstvima -a s	%	74 2 ,	72 1 ,	(2 1) ,
Stanje ispravka vrijednosti plasmana	mil kn	(1 599)	(1 575)	(25)

Imovina bilježi kontinuirani rast od +9,3% što je posljedica rasta likvidne imovine +47,8%, ponajviše zbog kontinuiranog povećanja depozita; vrijednosni papiri bilježe povećanje +6,5%, a bruto krediti smanjenje -3,1%;
Depoziti su u porastu +9,3% s najvećim porastom segmenta SME +22,0%, središnje države i velikih klijenata +20,7% i stanovništva +1,9%.

Struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti

Struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti (u %)

Oporavak segmenta gospodarstva tijekom 2021. godine rezultat primljenih potpora gospodarstvu kao posljedica COVID-19 pandemije;
Kreditna aktivnost gospodarstva primarno orijentirana na zahtjeve za likvidna sredstva i refinanciranje postojećih obveza dok je kreditiranje razvojnih projekata značajno usporeno odnosno odgođeno;
Segment javne uprave i obrane značajan dio svojih financijskih potreba tijekom 2021. realizirao na tržištu izdavanjem obveznica;
Kreditiranje djelatnosti pružanja smještaja potpomognuto državnim garancijama.

Struktura pasive i depozita

Povoljan utjecaj na troškove zbog smanjenja kamatnih stopa na depozite i kontinuiranog upravljanja kamatnim stopama;
Depoziti klijenata dominiraju u izvorima financiranja s udjelom od 83,2%
- Dodatno osnažena tržišna pozicija, udio depozita na tržištu iznosi 5,92% na 30. 11. 2021. (31. 12. 2020 = 5,75%);
Primljeni krediti stabilne strukture strane financijske institucije, HBOR i HNB repo plasmani.

Pregled likvidnosti

Pokazatelji likvidnosti

Likvidnost Banke i dalje na visokoj razini s izuzetno niskim tržišnim omjerom neto kredita i depozita te najvišim koeficijentom likvidnosne pokrivenosti u nedavnijoj povijesti (183%);
Visok udio depozita klijenata (83,2%) u izvorima financiranja.

Kontinuirano snažna kapitalna pozicija

Stopa adekvatnosti regulatornog kapitala viša u odnosu na prethodnu godinu (+3,83 p.p.) u najvećoj mjeri zbog višeg regulatornog kapitala koji je rezultat priznavanja dobiti iz H2 2020. i H1 2021. godine;
Izvor: HPB upravljački izvještaji ▪ Pro forma stopa adekvatnosti kapitala uključuje neto dobit H2 2021. godine. 30

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

1. Upravljački sažetak

Makroekonomsko okruženje
Financijski pokazatelji

4. Upravljanje rizicima

Prilozi

Kretanje regulatornog kapitala

Kretanje regulatornog kapitala (u mil kn)

*Razlika u odnosu na regulatorni kapital prikazan u Prezentaciji investitorima s 31. 12. 2020. (2.314 mil kn) rezultat je smanjenja revidirane odgođene porezne imovine – smanjenje za 1,8 milijuna kuna u odnosu na regulatorni kapital prikazan u Prezentaciji investitorima za Q4 2020.

**regulatorni kapital sa uključenom ukupnom dobiti 2021. godine 32

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Kretanje RWA - rizikom ponderirana aktiva

Kretanje RWA (u mil kn)

▪ Rizikom ponderirana aktiva se smanjila isključivo u dijelu kreditnog rizika zbog optimizacije kolaterala i smanjenja neto izloženosti u statusu neispunjenja obveza.

Usklađenje s MREL zahtjevom

Usporedba stvarnih stopa kapitala sa ukupnim MREL zahtjevima

* Pro forma CET 1 pokazatelj s uključenom neto dobiti za H2 2021. godine

Banka je u prvoj polovici 2021. godine usvojila Plan usklade s MREL zahtjevom;
Stopa ukupnog kapitala Banke u 2021. godini iznad prvog, prijelaznog obvezujućeg, MREL zahtjeva.

Izloženost i pokrivenost po stupnjevima

		31 12 2020				31 12 2021
Segment	Stupanj	Izloženost	Izloženost bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Pokriće	Pokriće bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Izloženost	Izloženost bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Pokriće	Pokriće bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom
GOSPODARSTVO	S1	58 5%		3 8%		45 9%		1 4%
GOSPODARSTVO	S2	, 6 8% ,		, 8 1% ,		, 18 2% ,		, 6% 7 ,
GOSPODARSTVO	S3	34 7% ,	21 7% ,	47 7% ,	75 2% ,	35 9% ,	25 8% ,	47 8% ,	75 7% ,
SME	S1	49 3% ,		4 2% ,		41 4% ,		1 8% ,
SME	S2	16 8% ,		15 5% ,		26 6% ,		8 2% ,
SME	S3	33 9% ,	33 9% ,	71 3% ,	71 3% ,	31 9% ,	31 9% ,	66 7% ,	66 7% ,
DRŽAVA	S1	98 7% ,		1 0% ,		98 6% ,		0 4% ,
DRŽAVA	S2	1 3% ,		2% 7 ,		1 4% ,		2 9% ,
DRŽAVA	S3	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	* 2 0% ,	* 2 0% ,
STANOVNIŠTVO	S1	88 5% ,		0 5% ,		86 1% ,		1 3% ,
STANOVNIŠTVO	S2	3 2% ,		6% 7 ,		4 4% ,		10 8% ,
STANOVNIŠTVO	S3	8 3% ,	8 3% ,	75 6% ,	75 6% ,	9 5% ,	9 5% ,	72 7% ,	72 7% ,
UKUPNO	S1	85 9% ,		1 0% ,		84 5% ,		0 7% ,
UKUPNO	S2	3 7% ,		10 5% ,		7% 5 ,		8 5% ,
UKUPNO	S3	10 4% ,	8 7% ,	62 2% ,	74 2% ,	9 8% ,	8 4% ,	61 1% ,	72 0% ,

*Odnosi se na izloženost manju od 0,5 mil kn.

1. Upravljački sažetak

Makroekonomsko okruženje
Financijski pokazatelji
Upravljanje rizicima

5. Prilozi

	OPĆI PODACI ZA IZDAVATELJE
Razdoblje izvještavanja:	1.1.2021 31.12.2021 do
Godina:	2021
	Godišnji financijski izvještaji
Matični broj (MB):	Oznaka matične države 03777928 HRVATSKA članice izdavatelja:
Matični broj subjekta (MBS):	080010698
Osobni identifikacijski broj (OIB):	87939104217 529900D5G4V6THXC5P79 LEI:
Šifra ustanove:	319
	Tvrtka izdavatelja: HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo
Poštanski broj i mjesto:	10000 ZAGREB
Ulica i kućni broj: JURIŠIĆEVA 4
	Adresa e-pošte: [email protected]
	Internet adresa: www.hpb.hr
Broj zaposlenih (krajem	1289
Konsolidirani izvještaj:	KD KN KN (KN-nije konsolidirano/KD-konsolidirano)
Revidirano:	RD RN (RN-nije revidirano/RD-revidirano) RD
	Tvrtke ovisnih subjekata (prema MSFI): Sjedište:	MB:






		Da
Knjigovodstveni servis:	Ne (Da/Ne)	Ne
Osoba za kontakt: Tea Bažant	(tvrtka knjigovodstvenog servisa)
	(unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt) Telefon: 014804670
	Adresa e-pošte: [email protected]
	Revizorsko društvo: BDO Croatia d.o.o.
Ovlašteni revizor: Ivan Čajko	(tvrtka revizorskog društva)
	(ime i prezime)

BILANCA stanje na dan 31.12.2021.
Obveznik: Hrvatska poštanska banka			u kunama
Naziv pozicije	AOP oznaka	Zadnji dan prethodne poslovne godine	Na izvještajni datum tekućeg razdoblja
1	2	3	4
Imovina
Novčana sredstva, novčana potraživanja od središnjih banaka i ostali depoziti po viđenju (od 2. do 4.)	001	3.662.460.152	6.177.602.131
Novac u blagajni	002	900.072.987	1.422.548.361
Novčana potraživanja i obveze u središnjim bankama	003	2.224.401.393	4.339.757.848
Ostali depoziti po viđenju Financijska imovina koja se drži radi trgovanja (od 6. do 9.)	004 005	537.985.772 719.257.423	415.295.922 616.670.614
Izvedenice	006	-	-
Vlasnički instrumenti Dužnički vrijednosni papiri	007 008	95.340.654 623.916.769	105.639.274 511.031.340
Krediti i predujmovi	009	-	-
Financijska imovina kojom se ne trguje koja se obvezno mjeri po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak (od 11. do 13.)	010	38.865.901	9.316.729
Vlasnički instrumenti	011	20.000.000	-
Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi	012 013	- 18.865.901	- 9.316.729
Financijska imovina po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak (15. + 16.)	014	-	-
Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi	015	- -	- -
Financijska imovina po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit (od 18. do 20.)	016 017	4.158.015.469	4.601.319.906
Vlasnički instrumenti	018	49.027.711	48.896.784
Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi	019 020	4.108.987.758 -	4.552.423.122 -
Financijska imovina po amortiziranom trošku (22. + 23.)	021	16.413.935.375	15.955.565.325
Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi	022 023	1.978.784 16.411.956.591	454.371 15.955.110.954
Izvedenice – računovodstvo zaštite	024	-	-
Promjene fer vrijednosti zaštićenih stavki u zaštiti portfelja od kamatnog rizika Ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva	025 026	- 9.760.843	- 9.760.843
Materijalna imovina	027	326.523.749	310.680.257
Nematerijalna imovina Porezna imovina	028 029	91.038.847 2.797.956	93.319.300 642.640
Ostala imovina	030	40.321.775	51.761.294
Dugotrajna imovina i grupe za otuđenje klasificirane kao namijenjene za prodaju Ukupna imovina (1. + 5. + 10. + 14. + 17. + 21. + od 24. do 31.)	031 032	- 25.462.977.490	9.200.000 27.835.839.039
Obveze
Financijske obveze koje se drže radi trgovanja (od 34. do 38.)	033	21.172	-
Izvedenice	034	21.172	-
Kratke pozicije Depoziti	035 036	- -	- -
Izdani dužnički vrijednosni papiri	037	-	-
Ostale financijske obveze Financijske obveze po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak (od 40. do 42.)	038 039	- -	- -
Depoziti	040	-	-
Izdani dužnički vrijednosni papiri Ostale financijske obveze	041	- -	- -
Financijske obveze mjerene po amortiziranom trošku (od 44. do 46.)	042 043	22.688.405.792	24.851.379.590
Depoziti Izdani dužnički vrijednosni papiri	044	22.569.135.023	24.756.955.639
Ostale financijske obveze	045 046	- 119.270.769	- 94.423.951
Izvedenice – računovodstvo zaštite Promjene fer vrijednosti zaštićenih stavki u zaštiti portfelja od kamatnog rizika	047	-	-
Rezerviranja	048 049	- 125.688.739	- 89.416.940
Porezne obveze	050	25.697.310	64.392.779
Temeljni kapital koji se vraća na zahtjev Ostale obveze	051 052	- 150.060.287	- 180.219.880
Obveze uključene u grupe za otuđenje klasificirane kao namijenjene za prodaju Ukupne obveze (33. + 39. + 43. + od 47. do 53.)	053	- 22.989.873.300	- 25.185.409.189
Kapital	054
Kapital	055	1.214.775.000	1.214.775.000
Premija na dionice	056	-	-
Ostali izdani vlasnički instrumenti osim kapitala Druge stavke kapitala	057 058	- -	- -
Akumulirana ostala sveobuhvatna dobit	059	264.974.555	240.193.702
Zadržana dobit Revalorizacijske rezerve	060 061	200.321.464 -	291.352.537 -
Ostale rezerve	062	611.448.026	702.479.098
( – ) Trezorske dionice Dobit ili gubitak koji pripadaju vlasnicima matičnog društva	063 064	(477.000) 182.062.145	(477.000) 202.106.513
( – ) Dividende tijekom poslovne godine Manjinski udjeli [nekontrolirajući udjeli]	065	-	-
Ukupno kapital (od 55. do 66.)	066 067	- 2.473.104.190	- 2.650.429.850
Ukupno obveze i kapital (54. + 67.)	068	25.462.977.490	27.835.839.039

RAČUN DOBITI I GUBITKA u razdoblju 1.1.2021 do 31.12.2021.





























































Pripada vlasnicima matičnog društva	063	99.523.929	177.325.660

IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU u razdoblju 1.1.2021. do 31.12.2021.

Obveznik: Hrvatska poštanska banka			u kunama
Naziv pozicije	AOP oznaka	Isto razdoblje prethodne godine	Tekuće razdoblje
1	2	3
Poslovne aktivnosti prema direktnoj metodi
Naplaćena kamata i slični primici	001	-
Naplaćene naknade i provizije	002	-
(Plaćena kamata i slični izdaci)	003	-
(Plaćene naknade i provizije)	004	-
(Plaćeni troškovi poslovanja)	005	-
Neto dobici / gubici od financijskih instrumenata po fer vrijednosti u računu dobiti i gubitka	006	-
Ostali primici	007	-
(Ostali izdaci)	008	-
Poslovne aktivnosti prema indirektnoj metodi
Dobit/(gubitak) prije oporezivanja Usklađenja:	009	227.124.253 -	245.674.307
Umanjenja vrijednosti i rezerviranja	010	174.933.719	67.897.047
Amortizacija	011	74.952.898	67.020.386
Neto nerealizirana (dobit)/gubitak od financijske imovine i obveza po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka	012	(73.479.009)	(91.125.598)
(Dobit)/gubitak od prodaje materijalne imovine	013	-
Ostale nenovčane stavke	014	(537.334.753)	(524.111.254)
Promjene u imovini i obvezama iz poslovnih aktivnosti
Sredstva kod Hrvatske narodne banke	015	(280.916.192)	(107.284.615)
Depoziti kod financijskih institucija i krediti financijskim institucijama	016	258.285.873
Krediti i predujmovi ostalim komitentima	017	(1.316.301.519)	496.539.424
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit	018	468.611.329	(470.130.770)
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi trgovanja	019	(65.609.242)	171.790.050
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka	020	-
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se obvezno vode po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka	021	0	50.800.000,00
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se vode po amortiziranom trošku	022	2.326.911	1.524.413
Ostala imovina iz poslovnih aktivnosti	023	2.682.650	(10.258.008)
Depoziti od financijskih institucija	024	105.943.541	(78.058.830)
Transakcijski računi ostalih komitenata	025	1.255.559.114	914.860.795
Štedni depoziti ostalih komitenata	026	720.175.408	1.918.206.578
Oročeni depoziti ostalih komitenata	027	(928.046.118)	(773.984.130)
Izvedene financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje	028	5.952.655	(24.867.990)
Ostale obveze iz poslovnih aktivnosti	029	862.044,00	244.034.990
Naplaćene kamate iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda]	030	588.918.099	552.108.813
Primljene dividende iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda]	031	3.280.842,00	2.043.665
Plaćene kamate iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda]	032	(51.583.346)	(36.363.820)
(Plaćeni porez na dobit)	033	-
Neto novčani tokovi iz poslovnih aktivnosti (od 1. do 33.)	034	636.339.157	2.616.315.453
Ulagačke aktivnosti
Primici od prodaje / plaćanja za kupnju materijalne i nematerijalne imovine	035	(58.989.941)	(62.657.347)
Primici od prodaje / plaćanja za kupnju ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate	036	-
Primici od naplate / plaćanja za kupnju vrijednosnih papira i drugih financijskih instrumenata koji se drže do	037	0
dospijeća
Primljene dividende iz ulagačkih aktivnosti Ostali primici / plaćanja iz ulagačkih aktivnosti	038 039	2.326.911 -	1.524.413
Neto novčani tokovi iz ulagačkih aktivnosti (od 35. do 39.)	040	(56.663.030)	(61.132.934)
Financijske aktivnosti
Neto povećanje/(smanjenje) primljenih kredita iz financijskih aktivnosti	041	475.822.595	(44.838.724)
Neto povećanje/(smanjenje) izdanih dužničkih vrijednosnih papira	042	-
Neto povećanje/(smanjenje) instrumenata dopunskoga kapitala	043	-
Povećanje dioničkoga kapitala	044	-
(Isplaćena dividenda)	045	-
Ostali primici/(plaćanja) iz financijskih aktivnosti	046	-
Neto novčani tokovi iz financijskih aktivnosti (od 41. do 46.)	047	475.822.595	(44.838.724)
Neto povećanje/(smanjenje) novca i novčanih ekvivalenata (34. + 40. + 47.)	048	1.055.498.722	2.510.343.795
Novac i novčani ekvivalenti na početku razdoblja	049	3.037.318.898	4.084.192.801
Učinak promjene tečaja stranih valuta na novac i novčane ekvivalente	050	- 8.624.819,00	(7.592.753)
Novac i novčani ekvivalenti na kraju razdoblja (48. + 49. + 50.)	051	4.084.192.801	6.586.943.843

IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALAu razdoblju 1.1.2021. do 31.12.2021.

		Ras pod jeljiv o im atelj ima kapi tala mat ice									Man jins
Opis icije poz	AOP ka ozna	Kapit al	Prem ija na dioni ce	Izdan i vlasn ički instru ment i osim kapi tala	Drug e stavk e kapit ala	Akum uliran a ost ala buhv atna dobit sveo	žana Zadr dob it	Reva loriza cijsk e rezer ve	Osta le rez erve	( ) Tr ke ezors dioni ce	Dobit ili ( – ) gu bitak koji p ripad a vlasn icima mat ičnog druš tva	( ) Di viden de tijeko m poslo vne godin e	Akum uliran ala a ost buhv sveo a tna d obit	Osta le sta vke	Uku pno
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16
Poče tno s tanje [prij ljanj a] e pre prav	001	1.21 4.77 5.00 0	-	-	-	264. 974. 555	200. 321. 464	-	611. 448. 026	(477 ) .000	182. 062. 145	-	-	-	2.47 3.10 4.19 0
Učin ci is aka ešak prav pogr a	002	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Učin ci pr omje čuno vods ih po litika tven na ra	003	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Poč etno sta nje [tek uće razd oblj e] (1 . + 2 . + 3 .)	004	1.21 4.77 5.00 0	-	-	-	264. 974. 555	200. 321. 464	-	611. 448. 026	(477 .000 )	182. 062. 145	-	-	-	2.47 3.10 4.19 0
Izda vanj e red ovni h dio nica	005	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Izda vanj vlaš tenih dion ica e po	006	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Izda vanj e dru gih v lasn ičkih inst nata rume	007	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Izvrš je ili iste k os talih izda nih v lasn ičkih inst nata avan rume	008	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
traži Pretv je po vanj lasn ičke instr nte aran a u v ume	009	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Red ukcij a ka pital a	010	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Divid ende	011	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Kup nja t rskih dion ica rezo	012	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Prod aja i li po nište nje t rskih dion ica rezo	013	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Rekl asifi kacij a fin anci jskih inst nata iz k apita la u obve rume ze	014	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Rekl asifi kacij a fin anci jskih inst nata iz o bvez a u k apita l rume	015	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Prije nosi izm eđu kom nata kap itala pone	016	-	-	-	-	-	91.0 31.0 73	-	91.0 31.0 73	-	(182 .062 .145 )	-	-	-	1
Pove ćanj e ili ( – ) njen je ka pital a kro slov paja nja sma z po na s	017	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Plać anja tem eljen dion icam a na a	018	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Ost ala p oveć anja ili ( – ) s jenja kap itala man	019	-	-	-	-	-	-	-	-	-	0	-	-	-	-
Ukup veob uhva tna d obit teku će g odin na s e	020	-	-	-	-	(24.7 80.8 53)	-	-	-	-	513 202. 106.	-	-	-	177. 325. 660
Zav ršno nje [tek uće razd oblj e] (o d 4. do 2 0.) sta	021	1.21 4.77 5.00 0	-	-	-	240. 193. 702	291. 352. 537	-	702. 479. 099	(477 .000 )	202. 106. 513	-	-	-	2.65 0.42 9.85 1

Bilješke uz financijske izvještaje
1) KAMATNI PRIHODI AOP 001		u HRK Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020 Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021
Dužnički vrijednosni papiri	Kumulativno 81.200.505	Kumulativno 72.516.026
Krediti i predujmovi Ostala imovina	507.402.688 314.906	487.949.750 9.298
Depoziti Ostale obveze	- -	- -
Ukupno	588.918.099	560.475.074
2) KAMATNI TROŠKOVI AOP 002		u HRK Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020 Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021
Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi	Kumulativno - 2.873.659	Kumulativno 123.676,38 4.101.084
Ostala imovina Depoziti	- 47.526.686	- 32.077.317
Ostale obveze Ukupno	1.183.001 51.583.346	61.743 36.363.820
3) PRIHODI OD PROVIZIJA I NAKNADA		u HRK
AOP 005	Kumulativno	Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020 Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021 Kumulativno
Vrijednosni papiri Upravljanje imovinom	3.269.735 44.754	3.023.066 35.100
Skrbništvo [prema vrsti klijenta] Preuzete obveze po kreditima	3.651.553 72.553	5.336.081 25.465
Ostalo Ukupno	443.117.102 450.155.698	474.556.657 482.976.369
4) RASHODI OD NAKNADA I PROVIZIJA		u HRK
AOP 006	Kumulativno	Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020 Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021 Kumulativno
Kliring i namira Ostalo Ukupno	1.726.624 272.162.011	1.936.040 288.163.574
5) DOBIT/GUBITAK PO PRESTANKU PRIZNAVANJA FINANCIJSKE IMOVINE I FINANCIJSKIH OBAVEZA	273.888.635	290.099.614 u HRK
AOP 007	Kumulativno	Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020 Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021 Kumulativno
Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi	35.035.565 -	- -
Depoziti Izdani dužnički vrijednosni papiri	- -	- -
Ostale financijske obveze Ukupno	- 35.035.565	671.529,00 671.529
6) DOBICI ILI GUBICI PO FINANCIJSKOJ IMOVINI I FINANCIJSKIM OBVEZAMA KOJE SE DRŽE RADI TRGOVANJA, NETO		u HRK
AOP 008	Kumulativno	Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020 Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021 Kumulativno
Vlasnički instrumenti Dužnički vrijednosni papiri	(770.953) (7.006.878)	10.326.550 (7.400.995)
Trgovanje devizama i izvedenice povezane s devizama i zlatom Ukupno	54.846.094 47.068.263	57.037.101 59.962.657
7) DOBICI ILI GUBICI PO FINANCIJSKOJ IMOVINI KOJOM SE NE TRGUJE KOJA SE OBVEZNO MJERI PO FER VRIJEDNOSTI KROZ DOBIT ILI GUBITAK, NETO
AOP 009	Kumulativno	Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020 Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021 Kumulativno
Vlasnički instrumenti Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi	- - (571.077)	30.800.000,00 - (308.588)
Ukupno	(571.077)	30.491.412
8) OPERATIVNI TROŠKOVI AOP 015 & AOP 017 & AOP 018		u HRK Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020 Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021
Ostali rashodi iz poslovanja	Kumulativno 13.223.239	Kumulativno 19.815.032
Administrativni rashodi Rashodi za zaposlenike	381.956.776 227.865.502	408.674.319 243.899.806
Ostali administrativni rashodi Doprinosi u novcu sanacijskim odborima i sustavima osiguranja depozita	154.091.274 42.002.367	164.774.513 13.916.357
Amortizacija Nekretnine, postrojenja i oprema	75.816.110 43.011.508	67.020.386 41.840.837
Ulaganja u nekretnine Ostala nematerijalna imovina	- 32.804.602	- 25.179.550
UKUPNO	512.998.493	509.426.095
9) TROŠKOVI VRIJEDNOSNIH USKLAĐIVANJA I REZERVIRANJA ZA GUBITKE AOP 019 & AOP 020 & AOP 021 & AOP 023		u HRK Prethodno razdoblje 01.01. - 31.12.2020 Tekuće razdoblje 01.01. - 31.12.2021
Dobici ili (–) gubici zbog promjena, neto	Kumulativno (3.386.347)	Kumulativno (4.328.639)
Financijska imovina po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit Financijska imovina po amortiziranom trošku (Rezervacije ili (-) ukidanje rezervacija)	- (3.386.347) (61.671.217)	- (4.328.639) 306.219
(Preuzete obveze i jamstva) (Ostale rezervacije)	17.214.299 (78.885.516)	(16.209.564) 16.515.783
(Umanjenje vrijednosti ili (-) ukidanje umanjenja vrijednosti po financijskoj imovini koja nije mjerena po fer vrijednosti kroz dobit ili
gubitak) (Financijska imovina po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit)	109.876.155 577.174	63.262.189 6.409.709
(Financijska imovina po amortiziranom trošku) (Umanjenje vrijednosti ili (–) ukidanje umanjenja vrijednosti ulaganja u	109.298.981	56.852.480
društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva) (Umanjenje vrijednosti ili (-) ukidanje umanjenja vrijednosti po	-	-
nefinancijskoj imovini) (Nekretnine, postrojenja i oprema)	8.711.610 -	(1.903.399) (1.791.199)
(Ulaganja u nekretnine) (Goodwill)	8.711.610 -	(112.200) -
(Ostala nematerijalna imovina) (Ostalo)	- -	- -
UKUPNO	60.302.895	65.993.647
10) KREDITI I PREDUJMOVI AOP 023		31.12.2020.			31.12.2021.	u HRK
Središnje banke	Stupanj 1	Stupanj 2	Stupanj 3	Stupanj 1	Stupanj 2	Stupanj 3
Bruto krediti Ispravci vrijednosti Opće države	1.219.156.918 -	- -	- -	1.326.441.533 -	- -	- -
Bruto krediti Ispravci vrijednosti	3.964.782.989 (22.581.024)	32.372.813 (1.410.896) -	92.659 92.014	3.456.836.667 (13.949.306)	27.813.410 (598.813) -	92.006 92.006
Kreditne institucije Bruto krediti	57.300	-	-	117.158	-	-
Ispravci vrijednosti Depoziti	27 368.996.913	- -	- -	- 278.323.532	- -	- -
Ispravci vrijednosti Ostala financijska društva	(544.154)	-	-	(550.373)	-	-
Bruto krediti Ispravci vrijednosti	168.686.297 (584.453)	3.983 (90)	- -	160.489.050 (2.059.031) -	122	- -
Bruto krediti Ispravci vrijednosti	11.262.954 (93.941)	- -	- -	12.188.549 (298.121)	- -	- -
Nefinancijska društva Bruto krediti	2.308.641.061	458.968.687	1.456.435.166	1.661.243.557	836.572.344	1.333.341.814
Ispravci vrijednosti Kućanstva	(110.692.446)	(57.438.429)	(819.449.247)	(25.858.296)	(66.484.172)	(718.262.605)
Bruto krediti Ispravci vrijednosti	7.060.672.678 (38.493.224)	272.846.699 (21.719.714)	687.755.861 (525.676.785)	7.190.592.928 (94.214.842)	413.935.430 (41.631.453)	831.400.100 (610.278.228)
UKUPNO	14.929.267.898	683.623.053	799.065.640	13.949.303.005	1.169.606.868	836.201.081
11) FINANCIJSKA IMOVINA KOJOM SE NE TRGUJE KOJA SE OBVEZNO MJERI PO FER VRIJEDNOSTI KROZ DOBIT ILI GUBITAK AOP 013	31.12.2020.	31.12.2020.	u HRK
Središnje banke Opće države	- -	- -
Kreditne institucije Ostala financijska društva Nefinancijska društva	- - 5.093.283	- - 2.895.155
Kućanstva UKUPNO	13.772.618 18.865.901	6.421.574 9.316.729

12) DEPOZITI			u HRK

12) DEPOZITI
AOP 044	31.12.2020.	31.12.2021.
Središnja država	400.000.000	401.789.616
Opća država	5.325.746.428	6.575.113.951
Kreditne institucije	209.013.088	103.484.950
Ostala financijska društva	1.397.035.135	1.472.818.860
Nefinancijska društva	3.162.990.953	3.602.215.243
Kućanstva	12.074.349.419	12.601.533.019
UKUPNO	22.569.135.023	24.756.955.639

HPB-R-A dionica u izvještajnom razdoblju

Vrijednosnica informacije i detalji

Datum izdanja	12 . prosinac 2000
ISIN	HRHPB0RA0002
Segment	Službeno tržište Zagrebačke burze
Uvrštena količina	2 024 625
(u kn) Tržišna cijena 30 . prosinac 2021 na	730 00 ,
(u kn) Tržišna kapitalizacija mil	1 477 98 ,

Imatelji dionica	Udio temeljnom u kapitalu (%)
Republika Hrvatska	44 90 ,
Hrvatska pošta d d	11 93 ,
Hrvatska agencija osiguranje depozita za	8 98 ,
Hrvatski zavod mirovinsko osiguranje za	8 76 ,
Hrvatska poštanska banka d d . - vlastite trezorske dionice	0 04 ,
Ostali dioničari (svaki ispod 5% udjela temeljnom u	kapitalu) 25 39 ,
Ukupno	100 00 ,

Direktni kanali

▪ Kontinuiran rast digitalnih kanala s naglaskom na mobilno bankarstvo; broj korisnika mobilnog bankarstva +9,3% i volumena transakcija +50,9% vs 12M 2020;

Mobilno bankarstvo je primarni kanal provođenja transakcija u segmentu stanovništva (80%);
Nastavljeno kontinuirano povećanje i u broju korisnika internet bankarstva +1,5% te volumena transakcija +30,8% vs 12 M 2020;
Internet bankarstvo je primarni kanal provođenja transakcija u segmentu gospodarstva (82%).

Volumen transakcija - Mobilno bankarstvo (u mil kn)

Volumen transakcija - Internet bankarstvo (u mil kn)

Profitabilnost

Kretanje dobiti (u mil kn)

* Tržišni podaci za 2021. godinu nisu dostupni u vrijeme objave ove prezentacije

▪ Rekordan rezultat u 30 godišnjoj povijesti Banke kao rezultat rasta neto prihoda od naknada, prihoda od trgovanja i ostalih prihoda te ukidanja naknada za osiguranje štednih depozita.

Kretanje aktive

Kretanje imovine HPB-a (u mlrd kn)

Usporedne stope rasta imovine

* Tržišni podaci za 2021. godinu nisu dostupni u vrijeme objave ove prezentacije

Rast Banke nastavlja se i u 2021. godini, imovina +2,4 mlrd kn;
LCR (Liquidity Coverage Ratio) na 31. 12. 2021. godine iznosi 183%

HPB je zajedno sa strateškim partnerom Hrvatskom poštom dostupna na više od 1.000 lokacija

Postojećim i potencijalnim klijentima nudimo proizvode i usluge u:

SME

51 poslovnica i 6 ispostava za klijente fizičke osobe
12 poslovnica za klijente pravne osobe

Poštanskim uredima

Kunski platni promet i ugovaranje proizvoda i usluga Banke u 1.015 poštanskih ureda za fizičke osobe, a poslovnim subjektima usluge su dostupne na 987 lokacija
Kreditno poslovanje fizičkih osoba u financijskom kutku HP dostupno na 142 lokacije

AI Terminal

Hrvatska Poštanska Banka d.d.

2090_10-k_2022-03-31_819d8aef-4116-4d42-b8d6-03ed82dd5cb3.pdf

HPB d.d. 2021

Ograničenje od odgovornosti

1. Upravljački sažetak

stvaramo uvjete za bolji život u Hrvatskoj

Volontiramo za Hrvatsku

Zasadi s HPB-om

Izvor: HPB upravljački izvještaji

HPB za financijsku pismenost

APN krediti

Doživi harmoniju

Održivo i društveno odgovorno poslovanje

Održivo i društveno odgovorno poslovanje

Održivo i društveno odgovorno poslovanje Plan 2022

Rekordna neto dobit u 30 godina poslovanja

Daljnji razvoj strateških stupova Banke

Stabilna kapitalna pozicija

Snažan rast u 2021.

Ključni pokazatelji 2021.

Operativna dobit (u mil kn)

Bruto krediti (u mil kn)

Neto dobit (u mil kn)

Povijesno najviša godišnja neto dobit

Poredak po ukupnoj imovini na 30. 9. 2021. (u mlrd kn)

Rezultat po poslovnim segmentima 31. 12. 2021.

Operativni rezultat* Rezultat nakon poreza*

Struktura bruto kredita po segmentu

Bruto krediti (u mil kn)

Subvencionirani stambeni krediti

Volumen stambenih kredita (u mil kn)

Poboljšana kvaliteta portfelja

Kretanje pokrića NPL-a (u %)

Visok stupanj pokrivenosti NPL-a

Trend nepokrivenog NPL-a u CET1

1. Upravljački sažetak

Ekonomski pokazatelji (y-o-y)

COVID-19 mjere

Status odobrenih moratorija gospodarstva na 31. 12. 2021. (u mil kn)

1. Upravljački sažetak

3. Financijski pokazatelji

Ključni financijski pokazatelji – račun dobiti i gubitka

Kretanje operativne dobiti

Kretanje operativne dobiti (u mil kn)

Kretanje neto prihoda

Struktura neto prihoda

Neto prihod od naknada (u mil kn)

Provizije i naknade

Struktura neto prihoda od provizija i naknada po prodajnim segmentima

Operativni troškovi

Rezerviranja

Ključni financijski pokazatelji - bilanca

Struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti

Struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti (u %)

Struktura pasive i depozita

Pregled likvidnosti

Pokazatelji likvidnosti

Kontinuirano snažna kapitalna pozicija

1. Upravljački sažetak

Kretanje regulatornog kapitala

Kretanje RWA - rizikom ponderirana aktiva

Kretanje RWA (u mil kn)

Usklađenje s MREL zahtjevom

Izloženost i pokrivenost po stupnjevima

1. Upravljački sažetak

IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU u razdoblju 1.1.2021. do 31.12.2021.

IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALAu razdoblju 1.1.2021. do 31.12.2021.

HPB-R-A dionica u izvještajnom razdoblju

Vrijednosnica informacije i detalji

Direktni kanali

▪ Kontinuiran rast digitalnih kanala s naglaskom na mobilno bankarstvo; broj korisnika mobilnog bankarstva +9,3% i volumena transakcija +50,9% vs 12M 2020;

Volumen transakcija - Internet bankarstvo (u mil kn)

Profitabilnost

Kretanje dobiti (u mil kn)

Kretanje aktive

HPB je zajedno sa strateškim partnerom Hrvatskom poštom dostupna na više od 1.000 lokacija

SME

Poštanskim uredima

-