Hrvatska Poštanska Banka d.d.

Investor Presentation • Feb 28, 2022

HPB d.d. 2021

Informacije za investitore i nerevidirani financijski izvještaji

Uprava banke Jurišićeva 4, HR-10000 Zagreb Telefon: +385 1 4804 400, +385 1 4804 409 Telefax: +385 1 4810 773

Zagreb, 28. veljače 2022. godine Ur. br.: F21-1/2022-TB

LEI 529900D5G4V6THXC5P79 Matična država članica izdavatelja Republika Hrvatska

ISIN HRHPB0RA0002

Burzovna oznaka HPB-R-A Uređeno tržište/ segment

Zagrebačka burza d.d. Službeno tržište

Zagrebačka burza d.d. Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (HANFA) OTS HINA

Predmet: HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo - Ostale informacije koje nisu propisane informacije

HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo objavljuje materijale za Investitore za razdoblje koje je završilo 31. prosinca 2021. godine.

HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo

Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo Jurišićeva 4, 10000 Zagreb, Hrvatska tel.: 072 472 472 hpb@hpb.hr www.hpb.hr Uprava Banke: Marko Badurina, predsjednik Anto Mihaljević, član Ivan Soldo, član Marijana Miličević, predsjednik Nadzornog odbora IBAN: HR46 2390 0011 0700 0002 9 SWIFT: HPBZHR2X OIB: 87939104217 Upis kod Trgovačkog suda u Zagrebu pod br. MBS: 080010698 Temeljni kapital 1.214.775.000,00 kn, podijeljen na 2.024.625 redovnih dionica u nominalnom iznosu 600,00 kn (uplaćen u cijelosti)

Ograničenje od odgovornosti

• Informacije i podaci sadržani u ovoj prezentaciji namijenjeni su kao općenite popratne informacije o Hrvatskoj poštanskoj banci, dioničko društvo (u daljnjem tekstu: Banka ili HPB) i njenim aktivnostima. One su isporučene u sažetoj formi i prema tome ne nužno potpune. Određene izjave sadržane ovdje mogu biti izjave o budućim očekivanjima i drugim budućim predviđanjima o HPB-u, koje su bazirane na trenutnim stajalištima i predviđanjima menadžmenta te uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti koji mogu uzrokovati stvarne rezultate, izvedbe ili događaje da se razlikuju sadržajno od onih izraženih u takvim izjavama. Kao dodatak izjavama koje se odnose na buduća predviđanja zbog konteksta, riječi kao "može", "hoće", "treba", "očekuje", "planira", "promišlja", "namjerava", "predviđa", "procjenjuje", "potencijalni" ili "nastavlja" i slični izrazi tipično se odnose na izjave o budućim predviđanjima. Po svojoj prirodi izjave o budućim predviđanjima uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti jer se odnose na događaje i ovise o okolnostima koje će ili neće nastati u budućnosti. Kao takve, izjave o budućim predviđanjima ne mogu biti zagarantirane. Ne treba se pretjerano oslanjati na ovakve izjave o budućim predviđanjima. Mnogi čimbenici mogu utjecati na naše rezultate poslovanja, financijske uvjete, likvidnost i razvoj u dijelu industrije u kojoj poslujemo, da se isti materijalno razlikuju od onih izraženih kod izjava o budućim predviđanjima sadržanih ovdje.
• Ova prezentacija sadrži financijske i nefinancijske informacije i statističke podatke koji se odnose na HPB. Takve informacije i podaci su prezentirani samo radi ilustrativnog prikaza. Ova prezentacija može uključivati informacije i podatke iz javno dostupnih izvora koji nisu neovisno provjereni te prema tome HPB izričito ne daje jamstvo nikakve vrste uključujući, ali ne ograničavajući se na točnost, ukupnost ili pouzdanost pruženih informacija i podataka. Ova prezentacija je samo za informativne svrhe i ne sadrži preporuke za kupnju ili prodaju niti ponudu prodaje ili upis dionica niti čini poziv na davanje ponude za prodaju dionica.
• Ova prezentacija je pripremljena i podaci u njoj su provjereni s najvećom mogućom pažnjom. Usprkos tome, zaokruživanje, prijenos, priprema teksta za ispis i greške u ispisivanju ne mogu biti isključene. U zbrajanju zaokruženih iznosa i postotaka, mogu se pojaviti razlike.

Vrsta i naziv propisane informacije:	Tromjesečni izvještaj izdavatelja za razdoblje 1. 1. 2021. - 31. 12. 2021. godine HPB d.d. 2021 Informacije za investitore i nerevidirani financijski izvještaji
Naziv, sjedište i adresa izdavatelja:	Hrvatska poštanska banka d.d., Jurišićeva 4, HR-10000 Zagreb
Jedinstveni identifikator izdavatelja (LEI)	529900D5G4V6THXC5P79
Matična država članica izdavatelja:	Republika Hrvatska
Međunarodni jedinstveni identifikacijski broj (ISIN)	HRHPB0RA0002
Burzovna oznaka (ticker):	HPB-R-A
Uređeno tržište i segment:	Zagrebačka burza d.d., Službeno tržište

Temeljem Zakona o tržištu kapitala, Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo objavljuje nerevidirani tromjesečni financijski izvještaj za razdoblje od 1. 1. – 31. 12. 2021. godine.

Izvještaj sadrži:

• Izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo
• Izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvješća
• Nerevidirani set nekonsolidiranih financijskih izvještaja (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o promjenama kapitala, izvještaj o novčanom tijeku)
• Bilješke uz financijske izvještaje.

Izvještaji i bilješke sastavljeni su sukladno uputama definiranim Pravilnikom o sadržaju i strukturi izvještaja izdavatelja za razdoblja tijekom godine (NN 114/2018, 27/2021).

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

3. Upravljanje rizicima

4. Prilozi

stvaramo uvjete za bolji život u Hrvatskoj

Volontiramo za Hrvatsku

Volontirali u potresom pogođenim područjima, u akciji čišćenja ambrozije te uređenja centra za odgoj i obrazovanje

Zasadi s HPB-om

Ekološki projekt pošumljavanja Hrvatske – sadnja 30.000 sadnica autohtonih vrsta drveća za 30 godina poslovanja na 7 lokacija diljem Hrvatske

*Podaci na 30. 9. 2021.

5

** Pro forma CET 1 s uključenom neto dobiti za H2 2021. godine

Izvor: HPB upravljački izvještaji

HPB za financijsku pismenost

Video serijali financijske edukacije (LinkedIn)

APN krediti

Podupiremo mlade koji kupuju ili grade vlastiti dom

Doživi harmoniju

Omogućili smo serijal besplatnih koncerata Zagrebačkih solista građanima u Osijeku, Splitu, Rijeci, Varaždinu i Zagrebu

Održivo i društveno odgovorno poslovanje

Održivo i društveno odgovorno poslovanje

Aktivnosti u tijeku

7

		OKOLIŠ			DRUŠTVO			KORPORATIVNO UPRAVLJANJE
e ti n s	Moja zelena odluka	Zasadi s HPB om	Tri okolišna KPI-a	Kvaliteta usluge i dostupnost	Briga o zaposlenicima	Zajednica	Antikorupcijske politike	Upravljanje ESG rizicima	Korporativno upravljanje
e o đ n a v r kti d O a	Inicijativa s ciljem osvještavanja o važnosti gospodarenja otpadom	Ekološko volonterska akcija u kojoj je zasađeno 30 000 sadnica autohtonih vrsta drveća diljem Hrvatske sukladno stručnim savjetima partnera Hrvatske šume	Upravljanje čimbenicima s direktnim utjecajem na okoliš: Smanjena potrošnja papira, struje i vode. Objava u sklopu revidiranog GFI-a 31.3.2022.	Dostupnost financijskih usluga i poticaj razvoju lokalne zajednice: Banka u Pošti na više od 1000 lokacija. Digitalizacija: E-poslovnica uvijek dostupna građanima	E-učionica – on line edukacija zaposlenika. Podatkovni rasadnik - program podatkovne pismenosti. HPB Sport - atraktivni sportski programi. Ravnopravnost, uključivost i raznolikost - smjernice u upravljanju ljudskim resursima.	Edukativni serijal HPB za financijsku pismenost. Program korporativnog volontiranja Volontirajmo za Hrvatsku.	Provođenje Politike upravljanja sukobom interesa u cilju transparentnog poslovanja.	Snimka portfelja i izloženosti Banke ESG rizicima. Mapiranje kolaterala prema fizičkim rizicima.	HPB dobitnik nagrade za Korporativno upravljanje na Službenom tržištu za 2020

Implementaciju faktora održivosti Banka započinje kroz šest segmenata, te definiranjem prioritetnih aktivnosti po svakom segmentu:

1. Strategija	2. Upravljanje	3. Rizici	4. Politike	5. Izvještajni sustav	6. Proizvodi
Izrada procjene materijalnosti	Definiranje uloga Uprave i menadžmenta	Redizajn modela upravljanja podacima i kreiranje metodologija	Integracija ESG čimbenika u sve relevantne akte	Uspostava novog nefinancijskog izvještaja; razvoj holističkog pristupa	Evaluacija postojećeg portfelja i definiranje smjernica za budući
Mjerenje utjecaja ESG rizika na poslovanje	Integracija organizacijske strukture upravljanja ESG faktorima	Uključenje okolišnih i klimatoloških rizika u politike rizika Uspostavljanje	Uska suradnja sa dionicima i svi trećim stranama	Objave temeljene na upravljanju ESG čimbenicima	razvoj
Postavljanje okolišnih KPI-eva	Uspostava modela tri linije obrane	praćenja i mitigacije okolišnih i klimatoloških rizika

Održivo i društveno odgovorno poslovanje Plan 2022

KPI: key performance indicator

Rekordna neto dobit u 30 godina poslovanja

Daljnji razvoj strateških stupova Banke

• Najšira poslovna mreža s ponudom bankarskih usluga putem vlastitih poslovnica i poštanskih ureda - HPB i HP potpisale novi Okvirni ugovor o strateškom partnerstvu i eksternalizaciji;
• Rekordna neto dobit u 30 godina poslovanja (+20 mil kn u odnosu na 2020.), poboljšan cost-to-income pokazatelj (- 1,8 p.p. u odnosu 2020.), stabilan i održiv ROAE (+0,4 p.p. u odnosu na 2020.);
• Uspostavljena podatkovna infrastruktura za daljnji rast i razvoj Banke kroz intenzivne interne projekte.

Stabilna kapitalna pozicija

▪ Visoka razina adekvatnosti kapitala svrstava Banku u sam vrh bankarskih institucija u Republici Hrvatskoj.

Snažan rast u 2021.

• Porast imovine +2,4 mlrd kn u 2021;

• Poboljšana kvaliteta portfelja uz NPL udio s isključenim državnim jamstvima na povijesno najnižoj razini.

• Stavke računa dobiti i gubitka i komparativi prikazane su u kumulativu od početka razdoblja do izvještajnog datuma; kumulativ 1. 1. – 31. 12.;

• Stavke bilance prikazane su stanjem na izvještajni datum; 31. 12.

Ključni pokazatelji 2021.

Operativna dobit (u mil kn)

Rast operativne dobiti rezultat je većih neto prihoda od naknada, prihoda od trgovanja i ostalih prihoda uz nešto niže operativne troškove.

Bruto krediti (u mil kn)

Porast bruto kredita u segmentu stanovništva nije uspio nadoknaditi pad u kreditiranju središnje države i poslovnih segmenata.

Neto dobit (u mil kn)

Operativna dobit glavni pokretač ostvarene rekordne neto dobiti.

CET 1 pokazatelj (u %)

Visoka razina kapitaliziranosti.

*Pro forma CET 1 pokazatelj s uključenom neto dobiti za H2 2021. godine

• Stavke računa dobiti i gubitka prikazane su u kumulativu od početka razdoblja do izvještajnog datuma; kumulativ 1. 1.-31. 12.
• Stavke bilance prikazane su stanjem na izvještajni datum; 31. 12.

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Povijesno najviša godišnja neto dobit

		31 12 2019	31 12 2020	31 12 2021
Ukupna imovina	mil kn	23 844	25 500	27 861	5
Neto krediti klijentima	mil kn	13 341	14 725	14 243	6
Ukupni depoziti	mil kn	20 069	21 214	23 191	5
Ukupno kapital	mil kn	2 370	2 473	2 650	5
Stopa kapitala osnovnoga	%	20 2 ,	21 8 ,	25 7 ,	5
NPL udio	%	10 8 ,	10 4 ,	9 8 ,	6
NPL udio s isključenim državnim jamstvima	%	10 4 ,	8 7 ,	8 4 ,	6
Pokriće NPL-a	%	67 5 ,	62 2 ,	61 1 ,	6
Pokriće NPL-a s isključenim državnim jamstvima	%	70 0 ,	74 2 ,	72 1 ,	6

	1 1	. - 31 12 2019	1 1 . - 31 12 2020	1 1 . - 31 12 2021
Ukupni prihodi	mil kn	1 227	1 121	1 143	5
Neto dobit	mil kn	144	182	202	5
C/I pokazatelj	%	61 3 ,	64 1 ,	62 3 ,	6
(ROE) Povrat kapital na	%	6 1 ,	7 4 ,	7 6 ,	5

33%

-12%

Poredak po ukupnoj imovini na 30. 9. 2021. (u mlrd kn)

Rezultat po poslovnim segmentima 31. 12. 2021.

29%

4%

11

Operativni rezultat* Rezultat nakon poreza*

Stanovništvo

Ostalo

Rezultat nakon poreza - Uslijed metodoloških izmjena po MSFI 9 došlo je do realokacije rezervacija i jednokratnih efekata sa najvećim negativnim utjecajem na portfelj stanovništva, a pozitivnim na segmente gospodarstva i SME.

Struktura bruto kredita po segmentu

Bruto krediti (u mil kn)

• Porast kredita u segmentu stanovništva podržan je povećanjem stambenih kredita (+574,8 mil kn ili +15,5%) čime se nastavlja stabilan uzlazni trend;
• Kreditiranje segmenata velikih poduzeća, središnje države i jedinica lokalne samouprave kroz 2021. bilo je pod utjecajem oporavka od COVID-19 pandemije te iznimne cjenovne konkurencije u bankarskom sektoru;
• Središnja država značajan dio svojih financijskih potreba realizirala je na tržištu izdavanjem obveznica;
• Izostanak značajnijih investicija utjecao je na nemogućnost ekspanzije kreditnih aktivnosti u segmentu velikih poduzeća.

Izvor: HPB upravljački izvještaji 12

Subvencionirani stambeni krediti

Volumen stambenih kredita (u mil kn)

Broj subvencioniranih odobrenih kredita

• Udio Banke u APN kreditima značajno iznad njenog tržišnog udjela;
• Banka sudjeluje u programu subvencioniranih kredita za izgradnju kuće te kupnju stana ili kuće od 2017. godine;
• U posljednjem, šestom krugu Banka je odobrila 270,4 mil kn APN kredita.

* Izvor: https://mgipu.gov.hr/

^** U 2020. godini provedene dvije tranše subvencioniranja stambenih kredita

Poboljšana kvaliteta portfelja

Kretanje NPL udjela (u %)

Tržišni NPL udio* 4,7% Tržišno pokriće NPL-a* 63,2%

Kretanje pokrića NPL-a (u %)

74,2

• Nastavak dugogodišnjeg trenda smanjenja NPL udjela odraz je materijalizacije definiranih aktivnosti naplate i smanjenja neprihodujućih izloženosti, što u kombinaciji s rastom A plasmana predstavlja najnižu razinu NPL udjela;
• Isključimo li nerizične izloženosti potpuno osigurane jamstvima Republike Hrvatske, NPL udio je na rekordno niskoj razini;
• Pokrivenost NPL-a rezervacijama je i dalje na visokoj razini, a u varijanti bez nerizičnih plasmana pokrivenih jamstvima RH i na značajno višoj razini od prosjeka tržišta.

Izvor: HPB upravljački izvještaji 14

Visok stupanj pokrivenosti NPL-a

	2018	2019	2020	2021 2021
mil kn	18 820	18 599	20 792	22 294
mil kn	2 201	2 009	2 163	2 174
%	11 7 ,	10 8 ,	10 4 ,	9 8 ,
mil kn	(1 632)	(1 554)	(1 599)	(1 575)
mil kn	(1 481)	(1 355)	(1 346)	(1 329)
mil kn	(151)	(199)	(254)	(246)
%	67 3 ,	67 5 ,	62 2 ,	61 1 ,
mil kn	569	455	563	599
mil kn	0	76	356	341
mil kn	569	379	207	258
mil kn	1 777	2 209	2 314	2 631
%	32 0 ,	17 2 ,	8 9 ,	9 8 ,

* CET 1 pokazatelj s uključenom neto dobiti za H1 2021. godine

Trend nepokrivenog NPL-a u CET1

• Aktivnim upravljanjem NPL portfelja bilježi se očuvanje niskih razina udjela nepokrivenog NPLa u CET 1;
• Pokrivenost NPL-a ukupnim rezervacijama iznosi 72,4%.

1. Upravljački sažetak

2. Makroekonomsko okruženje

1. Financijski pokazatelji

2. Upravljanje rizicima

3. Prilozi

Ekonomski pokazatelji (y-o-y)

*Izvor: https://www.porezna-uprava.hr (podaci za 2019., 2020. i 2021.)

Rezultati Q3 2020. 25.2.2022. "I - DJELATNOST PRUŽANJA SMJEŠTAJA TE PRIPREME I USLUŽIVANJA HRANE" 17

COVID-19 mjere

Status odobrenih moratorija gospodarstva na 31. 12. 2021. (u mil kn)

336 71 30 4 Izašlo iz moratorija Iz performing statusa prešlo u status neispunjavanja obveza Vraćeno Preostalo u moratoriju ∑ 441 1.163 652 124 0 Izašlo iz moratorija Vraćeno Iz performing statusa prešlo u status neispunjavanja obveza Preostalo u moratoriju ∑ 1.939

Status odobrenih moratorija stanovništvu

na 31. 12. 2021. (u mil kn)

• Preostali moratoriji na 31. 12. 2021. iznose 4 mil kn (0,9% ukupno odobrenih) u segmentu stanovništva dok u segmentu gospodarstva nema preostalih moratorija s 31. 12. 2021. godine;
• Ukupno 195 mil kn u statusu neispunjavanja obveza na 31. 12. 2021. (6,4% gospodarstvo, 16,1% stanovništvo u ukupno odobrenim moratorijima);
• Na 31. 12. 2021. ukupno je iz moratorija izašlo 1,5 mlrd kn status performing.

Izvor: HPB upravljački izvještaji

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

3. Financijski pokazatelji

1. Upravljanje rizicima

2. Prilozi

Ključni financijski pokazatelji – račun dobiti i gubitka

		Q4 2020	Q4 2021	∆ q-o-q	2020	2021	∆ y-o-y
Neto prihod od kamata	mil kn	138	128	(9 8) 6 ,	543	529	(13 5) 6 ,
Neto prihod od naknada i provizija	mil kn	43	44	0 9 5 ,	176	193	16 6 5 ,
Operativni prihodi	mil kn	200	192	(8 1) 6 ,	804	826	21 8 5 ,
Operativni troškovi	mil kn	(137)	(157)	20 6 5 ,	(515)	(514)	(0 6) 6 ,
Operativna dobit	mil kn	64	35	(28 7) 6 ,	289	312	22 4 5 ,
Rezerviranja	mil kn	(36)	(41)	5 6 5 ,	(62)	(66)	3 7 5 ,
Neto dobit	mil kn	17	(4)	(21 6) 6 ,	182	202	20 1 5 ,
Omjer troškova i prihoda (C/I)	%	68 2 ,	81 8 ,	13 6 5 ,	64 1 ,	62 3 ,	(1 8) 6 ,
marža Neto kamatna	%	2 2 ,	1 9 ,	(0 3) 6 ,	2 2 ,	2 0 ,	(0 2) 6 ,

▪ Događaji s negativnim utjecajem u Q4 2021. godine:

• Uvođenje COVID-19 mjera ograničilo pristup Banci značajnom dijelu klijenata, kao jedinoj banci pod navedenim mjerama na tržištu; uzrokovalo dodatne troškove (tjelesna zaštita, testiranje zaposlenika i dr);
• Značajniji utjecaj operativnih troškova na zadnji kvartal s obzirom na intenzivne aktivnosti pokrenute na svim regulatornim projektima (EURO, MREL, ESG i dr.);
• Pad neto kamatnog prihoda za 2,5% rezultat je izostanka rasta kreditnog portfelja, tržišta niskih kamatnih stopa te izrazite cjenovne konkurencije bankarskog sektora; upravljanje kamatnim troškovima u 2021. (-36,8%) nije neutraliziralo pad kamatnih prihoda (-5,0%) u odnosu na isto razdoblje prethodne godine;
• Neto prihodi od naknada i provizija veći za 9,7%, ponajviše zbog ukidanja COVID-19 mjera u dijelu kartičnog poslovanja, uspješne i duže turističke sezone i oporavka ekonomskih aktivnosti; u četvrtom kvartalu oporavak na razinu prije pandemije COVID-19 (Q4 2019. 44 mil kn);
• Operativna dobit u porastu (+22,4 mil kn) kao rezultat rasta neto prihoda od naknada i provizija, prihoda od trgovanja i ostalih prihoda, uz nešto niže operativne troškove kao rezultat ukidanja naknade za osiguranje štednih uloga i nižih troškova amortizacije;
• Izvor: HPB upravljački izvještaji ▪ Rekordna neto dobit u 30 godišnjoj povijesti.

Kretanje operativne dobiti

Kretanje operativne dobiti (u mil kn)

• Porast u ostalim prihodima odnosi se na prihode od trgovanja (prodaja vlasničkih instrumenata u Q2 2021);
• Operativni troškovi bilježe blago smanjenje ponajviše zbog nižih troškova amortizacije i ukidanja naknade za osiguranje štednih uloga.

Kretanje neto prihoda

Struktura neto prihoda

Neto prihod od naknada (u mil kn)

Neto kamatni prihod (u mil kn)

• Neto prihod od provizija i naknada u porastu je najviše u dijelu kartičnog poslovanja; u drugoj polovici 2021. oporavak na razinu prije pandemije COVID-19 (44 mil kn u Q4 2019.);
• Unatoč uštedama na strani troškova (-15,7 mil kn) neto kamatni prihod je niži u odnosu na prethodnu godinu kao posljedica izrazite cjenovne konkurencije na tržištu.

Provizije i naknade

Pregled neto prihoda od provizija i naknada (u mil kn)

Struktura neto prihoda od provizija i naknada po prodajnim segmentima

• Neto prihod od naknada i provizija u posljednja dva kvartala dosegnuo razinu prije COVID-19 pandemije;
• Rast neto prihoda od naknada i provizija rezultat je ponajviše uspješne turističke sezone, pokretanja ekonomske aktivnosti te ukidanja mjera COVID-19 u dijelu kartičnog poslovanja (neto prihod od kartičnog poslovanja +44,0%);
• HPB neto prihod od provizija i naknada je u korelaciji s bankarskim sektorom sa stabilnim udjelom na tržištu.

^* Tržišni podaci dostupni samo za 9M 2021. godine

Operativni troškovi

• Operativni troškovi su nešto niži (-1 mil kn ili -0,1%) kao posljedica ukidanja naknada za osiguranje štednih uloga i nižih troškova amortizacije;
• Troškovi zaposlenika u porastu su zbog ulaganja u IT interne resurse;
• Administrativni troškovi u porastu (+11,0%) zbog aktivnosti usmjerenih na pravovremeno rješavanje regulatornih obaveza te poboljšanje procesa Banke u cilju eliminacije tehnološkog duga;
• konzultantske usluge zbog pokrenutih regulatornih projekata (Euro, MREL, ESG i dr.),
• troškovi izrade kartica za migraciju na Visa brand,
• otpisi,
• obnova zgrada oštećenih potresom te
• troškovi uzrokovani COVID-19 pandemijom (dezinfekcija poslovnih prostora, troškovi COVID potvrda).

Izvor: HPB upravljački izvještaji

231

Troškovi zaposlenika

24

Rezerviranja

Struktura neto troškova rezerviranja u 2020./2021. (u mil kn)

• Stupanj 1&2 u 2021. su pod pozitivnim utjecajem kretanja portfelja s obzirom na rizičnost (veća zastupljenost stambenih kredita i kratkoročnih plasmana institucijama koje predstavljaju likvidnu imovinu) u usporedbi s 2020. koja je obilježena negativnim utjecajem COVID 19;
• Stupanj 3 rezervacije su niže u usporedbi sa ostvarenjem u 2020. godini, isključivo uslijed efekata prihoda od rezervacija kao rezultat pojačane naplate NPL-a i efekata tih naplata;
• Redovne rezervacije za sudske sporove u 2021, u 2020. otpuštanje značajnih iznosa rezervacija za sudske sporove;
• Otpuštanje ostalih rezervacija rezultat vrijednosnog usklađenja imovine.

Ključni financijski pokazatelji - bilanca

		31 12 2020	31 12 2021	ytd ∆
Imovina	mil kn	25 500	27 861	2 361
Bruto krediti	mil kn	16 232	15 727	(505)
Depoziti	mil kn	21 214	23 191	1 977
Kapital	mil kn	2 473	2 650	177
Regulatorni kapital	mil kn	2 312	2 631	319
Omjer kredita i depozita	%	69 4 ,	61 4 ,	(8 0) ,
ROAE	%	7 5 ,	7 9 ,	0 4 ,
Udio NPL -a	%	10 4 ,	9 8 ,	(0 7) ,
Udio NPL isključenim državnim jamstvima -a s	%	8 7 ,	8 4 ,	(0 4) ,
Pokriće NPL -a	%	62 2 ,	61 1 ,	(1 1) ,
Pokriće NPL isključenim državnim jamstvima -a s	%	74 2 ,	72 1 ,	(2 1) ,
Stanje ispravka vrijednosti plasmana	mil kn	(1 599)	(1 575)	(25)

• Imovina bilježi kontinuirani rast od +9,3% što je posljedica rasta likvidne imovine +47,8%, ponajviše zbog kontinuiranog povećanja depozita; vrijednosni papiri bilježe povećanje +6,5%, a bruto krediti smanjenje -3,1%;
• Depoziti su u porastu +9,3% s najvećim porastom segmenta SME +22,0%, središnje države i velikih klijenata +20,7% i stanovništva +1,9%.

Struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti

Struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti (u %)

• Oporavak segmenta gospodarstva tijekom 2021. godine rezultat primljenih potpora gospodarstvu kao posljedica COVID-19 pandemije;
• Kreditna aktivnost gospodarstva primarno orijentirana na zahtjeve za likvidna sredstva i refinanciranje postojećih obveza dok je kreditiranje razvojnih projekata značajno usporeno odnosno odgođeno;
• Segment javne uprave i obrane značajan dio svojih financijskih potreba tijekom 2021. realizirao na tržištu izdavanjem obveznica;
• Kreditiranje djelatnosti pružanja smještaja potpomognuto državnim garancijama.

Struktura pasive i depozita

• Povoljan utjecaj na troškove zbog smanjenja kamatnih stopa na depozite i kontinuiranog upravljanja kamatnim stopama;
• Depoziti klijenata dominiraju u izvorima financiranja s udjelom od 83,2%
• Dodatno osnažena tržišna pozicija, udio depozita na tržištu iznosi 5,92% na 30. 11. 2021. (31. 12. 2020 = 5,75%);
• Primljeni krediti stabilne strukture strane financijske institucije, HBOR i HNB repo plasmani.

Pregled likvidnosti

Pokazatelji likvidnosti

• Likvidnost Banke i dalje na visokoj razini s izuzetno niskim tržišnim omjerom neto kredita i depozita te najvišim koeficijentom likvidnosne pokrivenosti u nedavnijoj povijesti (183%);
• Visok udio depozita klijenata (83,2%) u izvorima financiranja.

Kontinuirano snažna kapitalna pozicija

• Stopa adekvatnosti regulatornog kapitala viša u odnosu na prethodnu godinu (+3,83 p.p.) u najvećoj mjeri zbog višeg regulatornog kapitala koji je rezultat priznavanja dobiti iz H2 2020. i H1 2021. godine;
• Izvor: HPB upravljački izvještaji ▪ Pro forma stopa adekvatnosti kapitala uključuje neto dobit H2 2021. godine. 30

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

4. Upravljanje rizicima

1. Prilozi

Kretanje regulatornog kapitala

Kretanje regulatornog kapitala (u mil kn)

Regulatorni kapital 31. 12. 2020.*	Akumulirana ostala sveobuhvatna dobit	Zadržana dobit (raspored dobiti iz 2020. godine)	Ostale rezerve (raspored dobiti iz 2020. godine)	Promjene uslijed nove regulative i ostalih promjena	Regulatorni kapital 31. 12. 2021.	Regulatorni kapital 31. 12. 2021.** 2.686
						A M
						R O F O R
						P

*Razlika u odnosu na regulatorni kapital prikazan u Prezentaciji investitorima s 31. 12. 2020. (2.314 mil kn) rezultat je smanjenja revidirane odgođene porezne imovine – smanjenje za 1,8 milijuna kuna u odnosu na regulatorni kapital prikazan u Prezentaciji investitorima za Q4 2020.

**regulatorni kapital sa uključenom ukupnom dobiti 2021. godine 32

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Kretanje RWA - rizikom ponderirana aktiva

Kretanje RWA (u mil kn)

▪ Rizikom ponderirana aktiva se smanjila isključivo u dijelu kreditnog rizika zbog optimizacije kolaterala i smanjenja neto izloženosti u statusu neispunjenja obveza.

Usklađenje s MREL zahtjevom

Usporedba stvarnih stopa kapitala sa ukupnim MREL zahtjevima

* Pro forma CET 1 pokazatelj s uključenom neto dobiti za H2 2021. godine

• Banka je u prvoj polovici 2021. godine usvojila Plan usklade s MREL zahtjevom;
• Stopa ukupnog kapitala Banke u 2021. godini iznad prvog, prijelaznog obvezujućeg, MREL zahtjeva.

Izloženost i pokrivenost po stupnjevima

			31 12	2020			31 12	2021
Segment	Stupanj	Izloženost	Izloženost bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Pokriće	Pokriće bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Izloženost	Izloženost bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Pokriće	Pokriće bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom
GOSPODARSTVO	S1	58 5%		3 8%		45 9%		1 4%
GOSPODARSTVO	S2	, 6 8% ,		, 8 1% ,		, 18 2% ,		, 6% 7 ,
GOSPODARSTVO	S3	34 7% ,	21 7% ,	47 7% ,	75 2% ,	35 9% ,	25 8% ,	47 8% ,	75 7% ,
SME	S1	49 3% ,		4 2% ,		41 4% ,		1 8% ,
SME	S2	16 8% ,		15 5% ,		26 6% ,		8 2% ,
SME	S3	33 9% ,	33 9% ,	71 3% ,	71 3% ,	31 9% ,	31 9% ,	66 7% ,	66 7% ,
DRŽAVA	S1	98 7% ,		1 0% ,		98 6% ,		0 4% ,
DRŽAVA	S2	1 3% ,		2% 7 ,		1 4% ,		2 9% ,
DRŽAVA	S3	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	* 2 0% ,	* 2 0% ,
STANOVNIŠTVO	S1	88 5% ,		0 5% ,		86 1% ,		1 3% ,
STANOVNIŠTVO	S2	3 2% ,		6% 7 ,		4 4% ,		10 8% ,
STANOVNIŠTVO	S3	8 3% ,	8 3% ,	75 6% ,	75 6% ,	9 5% ,	9 5% ,	72 7% ,	72 7% ,
UKUPNO	S1	85 9% ,		1 0% ,		84 5% ,		0 7% ,
UKUPNO	S2	3 7% ,		10 5% ,		7% 5 ,		8 5% ,
UKUPNO	S3	10 4% ,	8 7% ,	62 2% ,	74 2% ,	9 8% ,	8 4% ,	61 1% ,	72 0% ,

*Odnosi se na izloženost manju od 0,5 mil kn.

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

3. Upravljanje rizicima

5. Prilozi

HPB-R-A dionica u izvještajnom razdoblju

Vrijednosnica informacije i detalji

Datum izdanja	12 . prosinac 2000
ISIN	HRHPB0RA0002
Segment	Službeno tržište Zagrebačke burze
Uvrštena količina	2 024 625
Tržišna cijena 30 . prosinac 2021 (u kn) na	730 00 ,
Tržišna kapitalizacija (u mil kn)	1 477 98 ,

Imatelji dionica	Udio temeljnom u kapitalu (%)
Republika Hrvatska	44 90 ,
Hrvatska pošta d d	11 93 ,
Hrvatska agencija osiguranje depozita za	8 98 ,
Hrvatski zavod mirovinsko osiguranje za	8 76 ,
Hrvatska poštanska banka d d . - vlastite trezorske dionice	0 04 ,
Ostali dioničari (svaki ispod 5% udjela temeljnom u	kapitalu) 25 39 ,
Ukupno	100 00 ,

Direktni kanali

• Kontinuiran rast digitalnih kanala s naglaskom na mobilno bankarstvo; broj korisnika mobilnog bankarstva +9,3% i volumena transakcija +50,9% vs 12M 2020;
• Mobilno bankarstvo je primarni kanal provođenja transakcija u segmentu stanovništva (80%);
• Nastavljeno kontinuirano povećanje i u broju korisnika internet bankarstva +1,5% te volumena transakcija +30,8% vs 12 M 2020;
• Internet bankarstvo je primarni kanal provođenja transakcija u segmentu gospodarstva (82%).

Volumen transakcija - Mobilno bankarstvo (u mil kn)

Volumen transakcija - Internet bankarstvo (u mil kn)

Profitabilnost

Kretanje dobiti (u mil kn)

* Tržišni podaci za 2021. godinu nisu dostupni u vrijeme objave ove prezentacije

▪ Rekordan rezultat u 30 godišnjoj povijesti Banke kao rezultat rasta neto prihoda od naknada, prihoda od trgovanja i ostalih prihoda te ukidanja naknada za osiguranje štednih depozita.

Kretanje aktive

Kretanje imovine HPB-a (u mlrd kn)

Usporedne stope rasta imovine

* Tržišni podaci za 2021. godinu nisu dostupni u vrijeme objave ove prezentacije

• Rast Banke nastavlja se i u 2021. godini, imovina +2,4 mlrd kn;
• LCR (Liquidity Coverage Ratio) na 31. 12. 2021. godine iznosi 183%

HPB je zajedno sa strateškim partnerom Hrvatskom poštom dostupna na više od 1.000 lokacija

Postojećim i potencijalnim klijentima nudimo proizvode i usluge u:

SME

• 51 poslovnica i 6 ispostava za klijente fizičke osobe
• 12 poslovnica za klijente pravne osobe

Poštanskim uredima

• Kunski platni promet i ugovaranje proizvoda i usluga Banke u 1.015 poštanskih ureda za fizičke osobe, a poslovnim subjektima usluge su dostupne na 987 lokacija
• Kreditno poslovanje fizičkih osoba u financijskom kutku HP dostupno na 142 lokacije