Hrvatska Poštanska Banka d.d.

Investor Presentation • Oct 29, 2021

HPB d.d. 9M 2021

Informacije za investitore i nerevidirani financijski izvještaji

Ograničenje od odgovornosti

• Informacije i podaci sadržani u ovoj prezentaciji namijenjeni su kao općenite popratne informacije o Hrvatskoj poštanskoj banci, dioničko društvo (u daljnjem tekstu označeno kao Banka ili HPB) i njenim aktivnostima. One su isporučene u sažetoj formi i prema tome ne nužno potpune. Određene izjave sadržane ovdje mogu biti izjave o budućim očekivanjima i drugim budućim predviđanjima o HPB-u, koje su bazirane na trenutnim stajalištima i predviđanjima menadžmenta te uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti koji mogu uzrokovati stvarne rezultate, izvedbe ili događaje da se razlikuju sadržajno od onih izraženih u takvim izjavama. Kao dodatak izjavama koje se odnose na buduća predviđanja zbog konteksta, riječi kao "može", "hoće", "treba", "očekuje", "planira", "promišlja", "namjerava", "predviđa", "procjenjuje", "potencijalni" ili "nastavlja" i slični izrazi tipično se odnose na izjave o budućim predviđanjima. Po svojoj prirodi izjave o budućim predviđanjima uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti jer se odnose na događaje i ovise o okolnostima koja će ili neće nastati u budućnosti. Kao takve, izjave o budućim predviđanjima ne mogu biti zagarantirane. Ne treba se pretjerano oslanjati na ovakve izjave o budućim predviđanjima. Mnogi čimbenici mogu utjecati na naše rezultate poslovanja, financijske uvjete, likvidnost, i razvoj u dijelu industrije u kojoj poslujemo, da se isti materijalno razlikuju od onih izraženih kod izjava o budućim predviđanjima sadržanih ovdje.
• Ova prezentacija sadrži financijske i nefinancijske informacije i statističke podatke koji se odnose na HPB. Takve informacije i podaci su prezentirani samo radi ilustrativnog prikaza. Ova prezentacija može uključivati informacije i podatke iz javno dostupnih izvora koji nisu neovisno provjereni, te prema tome HPB izričito ne daje jamstvo nikakve vrste uključujući, ali ne ograničavajući se na točnost, ukupnosti ili pouzdanost pruženih informacija i podataka. Ova prezentacija je samo za informativne svrhe i ne sadrži preporuke za kupnju ili prodaju niti ponudu prodaje ili upis dionica niti čini poziv na davanje ponude za prodaju dionica.
• Ova prezentacija je pripremljena i podaci u njoj su provjereni s najvećom mogućom pažnjom. Usprkos tome, zaokruživanje, prijenos, priprema teksta za printanje i greške u printanju ne mogu biti isključene. U zbrajanju zaokruženih iznosa i postotaka, mogu se pojaviti razlike.

Vrsta i naziv propisane informacije:	Tromjesečni izvještaj izdavatelja za razdoblje 01.01.2021. - 30.09.2021. godine, HPB d.d. 9M 2021 Informacije za investitore i nerevidirani financijski izvještaji
Naziv, sjedište i adresa izdavatelja:	Hrvatska poštanska banka d.d., Jurišićeva 4, HR-10000 Zagreb
Jedinstveni identifikator izdavatelja (LEI)	529900D5G4V6THXC5P79
Matična država članica izdavatelja:	Republika Hrvatska
Međunarodni jedinstveni identifikacijski broj (ISIN)	HRHPB0RA0002
Burzovna oznaka (ticker):	HPB-R-A
Uređeno tržište i segment:	Zagrebačka burza d.d., Službeno tržište

Temeljem Zakona o tržištu kapitala, Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo objavljuje nerevidirani tromjesečni financijski izvještaj za razdoblje od 01.01. – 30.09.2021. godine.

Izvještaj sadrži:

• Izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo
• Izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvješća
• Nerevidirani set nekonsolidiranih financijskih izvještaja (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o promjenama kapitala, izvještaj o novčanom tijeku), i
• Bilješke uz financijske izvještaje.

Izvještaji i bilješke sastavljeni su sukladno uputama definiranim Pravilnikom o obliku i sadržaju financijskih izvještaja izdavatelja za razdoblja tijekom godine (NN 114/2018, 27/2021).

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

3. Upravljanje rizicima

4. Prilozi

Rekordna 9M neto dobit

Ubrzan razvoj strateških stupova Banke

• Najpristupačnija banka na tržištu s ekskluzivnom kombinacijom HPB poslovnica zajedno s vanjskim uslugama i proizvodima u poštanskim uredima;
• Smanjenje troškova u uvjetima padajućih marži; poboljšan cost-to-income pokazatelj (-6,3 p.p. u odnosu na 9M 20); stabilan i održiv ROAE (+1,3 p.p. u odnosu na 9M 20) i iznad razine tržišta*;
• Jačanje digitalnih kanala (+51,2% volumen transakcija mobilnog bankarstva).

Kontinuirano snažna kapitalna pozicija

• Kontinuirano povoljan trend u prihodujućim izloženostima i optimizaciji rizikom ponderirane aktive;
• Nastavljamo s učvršćivanjem naše pozicije kroz veću efikasnost u rizičnom i kamatnom profilu.

Snažan organski rast u 2021.

• Porast imovine +2,4 mlrd kn u 2021;
• Povijesno najviši LCR 194%;
• Najniži troškovi rezerviranja u 9M 2021 rezultat poboljšanja kvalitete imovine.

Izvor: HPB upravljački izvještaji

5

• Stavke računa dobiti i gubitka i komparativi prikazane su u kumulativu od početka razdoblja do izvještajnog datuma; 9M = kumulativ 1.1.2021 – 30.9.2021

• Stavke bilance prikazane su stanjem na izvještajni datum; 31.12.2020 i 30.9.2021

^* Podaci za 6M 2021 tržište 8,1%, HPB 11,6%

Ključni pokazatelji 2021.

Operativna dobit (u mil kn)

Rast operativne dobiti rezultat većih neto prihoda od naknada i prihoda od trgovanja, smanjenja premije za osiguranje štednih uloga i zadržavanje ostalih troškova na razini prošle godine.

Bruto krediti (u mil kn) Bruto krediti (u mil kn)

Porast bruto kredita u segmentu stanovništva nije uspio nadoknaditi pad u kreditiranju središnje države i gospodarstva.

Neto dobit (u mil kn)

Ostvarena rekordna 9M neto dobit; uz operativnu dobit pozitivan utjecaj ima i učinkovito upravljanje troškovima rezerviranja.

CET 1 pokazatelj (u %)

Kontinuirano snažna kapitalna pozicija.

*Pro forma CET 1 pokazatelj s uključenom neto dobiti za 6M 2021. godine

• Stavke računa dobiti i gubitka prikazane su u kumulativu od početka razdoblja do izvještajnog datuma; 9M = kumulativ 1.1.2021 – 30.9.2021
• Stavke bilance prikazane su stanjem na izvještajni datum; 31.12.2020 i 30.9.2021

Povijesno najviša 9M neto dobit

			2019	2020	30 9 2021	*
Ukupna imovina		mil kn	23 844	25 500	851 27	5
Neto krediti klijentima		mil kn	13 341	14 725	14 514	6
Ukupni depoziti		mil kn	20 069	21 214	23 037	5
Ukupno kapital		mil kn	2 370	2 473	2 673	5
Stopa kapitala osnovnoga		%	20 2 ,	21 8 ,	23 5 ,	5
NPL udio		%	10 8 ,	10 4 ,	9 7 ,	6
NPL udio s isključenim državnim jamstvima		%	10 4 ,	8 7 ,	8 3 ,	6
Pokriće NPL-a		%	67 5 ,	62 2 ,	61 1 ,	6
Pokriće NPL-a s isključenim državnim jamstvima		%	70 0 ,	74 2 ,	72 3 ,	6
		2019	2020	9M 2020	9M 2021	*
Ukupni prihodi	mil kn	1 227	1 121	846	876	5
Neto dobit	mil kn	144	182	165	207	5
C/I pokazatelj	%	61 3 ,	64 1 ,	62 6 ,	56 3 ,	6
Povrat kapital (ROE) na	%	6 1 ,	7 4 ,	9 0 ,	10 3 ,	5

* Kretanje stavki bilance prikazano usporedno sa stanjem na izvještajni datum 31.12.2020 i 30.9.2021; dok je kretanje stavki računa dobiti i gubitka prikazano u kumulativu (9M) od početka razdoblja (1.1.) do izvještajnog datuma (30.9).

• Snažan organski rast u 2021. godini; porast imovine +2,4 mlrd kn;
• Ostvarena rekordna 9M neto dobit;
• Poboljšani NPL udio kao rezultat efikasnije naplate potraživanja.

Poredak po ukupnoj imovini na 30.06.2021. (u mlrd kn)

Struktura HPB neto dobiti 30.9.2021.

Struktura bruto kredita po segmentu

Bruto krediti (u mil kn)

• Banka je podržala hrvatski gospodarski sustav u uvjetima pandemije COVID-19 te je tržišni udio SME segmenta u HAMAG-BICRO COVID garantnim shemama značajno iznad tržišnog udjela banke; 36% turizam i sport 39% kultura i mediji te 70% more, promet i infrastruktura s 30.9.2021. godine; dok tržišni udio segmenta gospodarstva i SME u HBOR COVID programima iznosi 5,6% u programima za likvidnost, 12,0% u programima Ministarstva mora, prometa i infrastrukture te 100,0% u programima Ministarstva turizma i sporta s 30.6.2021. godine;
• Porast kredita u segmentu stanovništva podržan je povećanjem stambenih kredita (+544,7 mil kn ili +14,7%) čime nastavlja stabilan uzlazni trend;
• Zbog produžene i iznimno uspješne turističke sezone segment središnje države prikupio je dostatnu zalihu likvidnih sredstava za nesmetano poslovanje te će se u predstojećim mjesecima vidjeti postoje li dodatne potrebe koje bi Republika Hrvatska financirala kreditnim sredstvima.

Izvor: HPB upravljački izvještaji 8

Subvencionirani stambeni krediti

0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35%

Volumen stambenih kredita (u mil kn)

• Banka kontinuirano sudjeluje u programu subvencioniranih kredita za izgradnju kuće te kupnju stana ili kuće;
• U posljednjem, šestom, krugu Banka je odobrila 270 mil kn APN kredita;
• Odobreni krediti koji još nisu plasirani iznose 17 mil kn na 30.9.2021;
• HPB je ponudila najnižu kamatu na kunske stambene kredite (EKS 2,09%) od 14 banaka koje sudjeluju u programu subvencija u 2021. godini.

^* Izvor: https://mgipu.gov.hr/

^** Podaci o odobrenim zahtjevima na dan 11.10.2021.

^***Uključuje volumen kredita plasiranih iz APN tranši prethodnih godina ⁹

Poboljšana kvaliteta portfelja

Kretanje NPL udjela (u %)

Kretanje pokrića NPL-a (u %)

Tržišni NPL udio* 5,1% Tržišno pokriće NPL-a* 62,6%

• Zahvaljujući dobrim aktivnostima naplate razina NPL-a najniža u odnosu na promatrano razdoblje, što pored rasta aktive dodatno potvrđuje pozitivan trend kretanja pokrivenosti i NPL udjela;
• Izuzmemo li izloženosti pokrivene jamstvima Republike Hrvatske, rezultat pokazuje rekordno nisku razinu NPL udjela unazad 5 godina;
• S obzirom na dosadašnje ostvarene razine pokazatelja kao rezultat uspješnih aktivnosti naplate, očekivanja su nastavak pozitivnog tenda do kraja godine u skladu sa definiranim ciljevima Banke.

Visok stupanj pokrivenosti NPL-a

		2018	2019	2020	30 9 2021
Izloženost (krediti ukupno)	mil kn	18 820	18 599	20 792	22 414
Izloženost NPL	mil kn	2 201	2 009	2 163	2 182
NPL %	%	11 7 ,	10 8 ,	10 4 ,	9 7 ,
Stanje ispravka vrijednosti uk plasmana	mil kn	(1 632)	(1 554)	(1 599)	(1 565)
NPL ispravci vrijednosti	mil kn	(1 481)	(1 355)	(1 346)	(1 332)
PL ispravci vrijednosti	mil kn	(151)	(199)	(254)	(233)
Pokriće NPL-a	%	67 3 ,	67 5 ,	62 2 ,	61 1 ,
Neto NPL	mil kn	569	455	563	617
NPL pokriven 100% državnim jamstvima	mil kn	0	76	356	348
Nepokriveni NPL	mil kn	569	379	207	269
CET1*	mil kn	1 777	2 209	2 314	2 490
CET1 Udio nepokrivenog NPL-a u	%	32 0 ,	17 2 ,	8 9 ,	10 8 ,

* CET 1 pokazatelj bez uključene neto dobiti za 6M 2021. godine

Trend nepokrivenog NPL-a u CET1

• Aktivno upravljamo NPL portfeljem s ciljem zadržavanja udjela nepokrivenog NPL-a u CET1 na niskoj razini;
• Državne garancije predstavljaju sigurnosni pojas kao dodatak redovnom servisiranju duga za osigurane izloženosti operativnim društvima (potpuno nadoknadiv NPL).

1. Upravljački sažetak

2. Makroekonomsko okruženje

1. Financijski pokazatelji

2. Upravljanje rizicima

3. Prilozi

Ekonomski pokazatelji (y-o-y)

*Izvor: https://www.porezna-uprava.hr (podaci za 2019., 2020. i 2021.)

Rezultati Q3 2020. 28.10.2021. "G - DJELATNOST TRGOVINE NAVELIKO I MALO, POPRAVAKMOTORNIH VOZILA I MOTOCIKLA" "I - DJELATNOST PRUŽANJASMJEŠTAJA TE PRIPREME IUSLUŽIVANJA HRANE" 13

COVID-19 mjere

Status odobrenih moratorija gospodarstva na 30.09.2021. (u mil kn)

340 61 23 17 Izašlo iz moratorija Iz performing statusa prešlo u status neispunjavanja obveza Vraćeno Preostalo u moratoriju 1.371 446 121 2 Izašlo iz moratorija Vraćeno Iz performing statusa prešlo u status neispunjavanja obveza Preostalo u moratoriju ∑ 1.939 ∑ 441

• Preostali moratoriji na 30.9.2021. iznose 2 mil kn (0,1% ukupno odobrenih) u segmentu gospodarstva i 17 mil kn (3,9% ukupno odobrenih) u segmentu stanovništva;
• Ukupno 182 mil kn u statusu neispunjavanja obveza na 30.9.2021. (6,2% gospodarstvo, 13,8% stanovništvo u ukupno odobrenim moratorijima);
• Izvor: HPB upravljački izvještaji ▪ Na 30.9.2021. ukupno je iz moratorija izašlo 1.711 mil kn – status performing.

Status odobrenih moratorija stanovništvu na 30.09.2021. (u mil kn)

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

3. Financijski pokazatelji

1. Upravljanje rizicima

2. Prilozi

Ključni financijski pokazatelji – račun dobiti i gubitka

		Q3 2020	Q3 2021	∆ q-o-q		9M 2020	9M 2021	∆ y-o-y
Neto prihod od kamata	HRK mn	134	130	(4 0) ,	6	405	401	(3 7) 6 ,
Neto prihod od naknada i provizija	HRK mn	51	61	10 0 ,	5	133	149	15 7 5 ,
Operativni prihodi	HRK mn	208	214	9 5 ,	5	604	634	30 0 5 ,
Operativni troškovi	HRK mn	(126)	(116)	(9 9) ,	6	(378)	(357)	(21 2) 6 ,
Operativna dobit	HRK mn	82	98	15 9 ,	5	226	277	51 1 5 ,
Rezerviranja	HRK mn	(20)	(24)	4 1 ,	5	(27)	(25)	(2 0) 6 ,
Neto dobit	HRK mn	50	60	9 9 ,	5	165	207	41 6 5 ,
Omjer troškova i prihoda (C/I)	%	60 5 ,	54 2 ,	(6 3) ,	6	62 6 ,	56 3 ,	(6 3) 6 ,
Neto kamatna marža	%	2 2 ,	1 9 ,	(0 2) ,	6	3 3 ,	3 0 ,	(0 3) 6 ,

• Operativna dobit u porastu (+22,6%) kao rezultat rasta neto prihoda od naknada i provizija te prihoda od trgovanja uz istovremene uštede na strani troškova zbog ukidanja naknade za osiguranje štednih uloga i ostali troškovi zadržani na razini prethodne godine;
• Pad neto kamatnog prihoda za manje od 1,0% rezultat je izostanka rasta kreditnog portfelja i trenda smanjenja kamatnih stopa na tržištu; upravljanje kamatnim troškovima u 9M 2021 (-37,2%) nije neutraliziralo pad kamatnih prihoda (-3,7%) u odnosu na isto razdoblje prethodne godine;
• Neto prihodi od naknada i provizija veći za 11,8% ponajviše zbog ukidanja COVID-19 mjera u dijelu kartičnog poslovanja, uspješne i duže turističke sezone i oporavka ekonomskih aktivnosti; u trećem kvartalu oporavak na razinu prije pandemije COVID-19 (Q3 2019 61 mil kn);
• Rekordna 9M neto dobit u povijesti.

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Kretanje operativne dobiti

Kretanje operativne dobiti (u mil kn)

• Porast u ostalim prihodima odnosi se na prihode od trgovanja (prodaja vlasničkih instrumenata);
• Operativni troškovi smanjeni najviše zbog nižih troškova amortizacije i ukidanja naknade za osiguranje štednih uloga.

Kretanje neto prihoda

Struktura neto prihoda

• Unatoč uštedama na strani troškova neto kamatni prihod je niži u odnosu na prethodnu godinu;
• Neto prihod od provizija i naknada u porastu najviše u dijelu gotovinskog platnog prometa i kartičnog poslovanja; u trećem kvartalu oporavak na razinu prije pandemije COVID-19 (61 mil kn u Q3 2019).

Neto kamatni prihod (u mil kn)

Neto prihod od naknada (u mil kn)

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Provizije i naknade

Pregled neto prihoda od provizija i

Struktura neto prihoda od provizija i naknada

• Porast neto prihoda od naknada i provizija rezultat je ponajviše uspješne turističke sezone, pokretanja ekonomske aktivnosti te ukidanja mjera COVID-19 u dijelu kartičnog poslovanja (neto prihod od kartičnog poslovanja +20,5%);
• HPB neto prihod od provizija i naknada je u korelaciji s bankarskim sektorom sa stabilnim udjelom na tržištu.

19

^* Tržišni podaci dostupni samo za 6M 2021. godine

Operativni troškovi

Struktura operativnih troškova (u mil kn)

(u mil kn)

Kretanje administrativnih troškova

• Operativni troškovi niži za 5,6% kao posljedica ukidanja naknada za osiguranje štednih uloga i nižih troškova amortizacije;
• Troškovi zaposlenika u porastu zbog ulaganja u IT interne resurse;
• Administrativni troškovi zadržani na razini prethodne godine (+2,4%); najveći negativan utjecaj imale su konzultantske usluge zbog pokrenutih regulatornih projekata, održavanje informatičke opreme (nabavke novih računala) i porezi, doprinosi i članarine iz prihoda.

Rezerviranja

Struktura neto troškova rezerviranja u 9M 2020/2021 (u mil kn)

• Kretanje Stupnja 1&2 je pod pozitivnim utjecajem kretanja portfelja s obzirom na rizičnost (veća zastupljenost stambenih kredita stanovništva i kratkoročnih plasmana institucijama koje predstavljaju likvidnu imovinu);
• Niže Stupanj 3 rezervacije rezultat su planiranih pojedinačnih pozitivnih P&L učinaka u skladu s aktivnostima naplate;
• Redovne rezervacije za sudske sporove.

Ključni financijski pokazatelji - bilanca

		31 12 2020	30 9 2021	ytd ∆
Imovina	mil kn	25 500	27 851	2 351
Bruto krediti	mil kn	16 232	15 987	(245)
Depoziti	mil kn	21 214	23 037	1 823
Kapital	mil kn	2 473	2 673	200
Regulatorni kapital	mil kn	2 312	2 490	178
Omjer kredita i depozita	%	69 4 ,	63 0 ,	(6 4) ,
ROAE	%	7 5 ,	10 7 ,	3 2 ,
Udio NPL -a	%	10 4 ,	9 7 ,	(0 7) ,
Udio NPL isključenim državnim jamstvima -a s	%	8 7 ,	8 3 ,	(0 4) ,
Pokriće NPL -a	%	62 2 ,	61 1 ,	(1 2) ,
Pokriće NPL isključenim državnim jamstvima -a s	%	74 2 ,	72 3 ,	(1 9) ,
Stanje ispravka vrijednosti plasmana	mil kn	(1 599)	(1 565)	(34)

▪ Imovina bilježi kontinuirani rast od +9,2%, što je posljedica rasta likvidne imovine +49,5% ponajviše zbog kontinuiranog povećanja depozita, dok vrijednosni papiri bilježe blago smanjenje -0,6%, a bruto krediti -1,5%;

▪ Depoziti su u porastu +8,6% s najvećim porastom segmenta SME +21,7%; središnje države i velikih klijenata +21,2% i stanovništva +1,1%.

Struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti

Struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti

• Stabilna struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti u 9M 2021;
• Smanjenje kreditiranja pojedinim djelatnostima prati opće makroekonomske trendove:
  • Trgovina na veliko i malo;
  • Građevina i nekretnine.

23

Izvor: HPB upravljački izvještaji ▪ Kreditiranje djelatnosti pružanja smještaja bilo je potpomognuto državnim garancijama.

Struktura pasive i depozita

• Povoljan utjecaj na troškove zbog smanjenja kamatnih stopa na depozite i kontinuiranog upravljanja kamatnim stopama;
• Depoziti klijenata dominiraju u izvorima financiranja s udjelom od 86,7%;
  • Dodatno osnažena tržišna pozicija, udio depozita na tržištu iznosi 6,0% na 31.07.2021. (31.12.2020 = 5,75%);
• Primljeni krediti stabilne strukture strane financijske institucije, HBOR i HNB repo plasmani.

Pregled likvidnosti

Pokazatelji likvidnosti

▪ Banka je izrazito likvidna s izuzetno niskim tržišnim omjerom neto kredita i depozita.

Kontinuirano snažna kapitalna pozicija

10,0%

12,0%

14,0%

16,0%

18,0%

20,0%

22,0%

24,0%

26,0%

Kretanje regulatornog kapitala (u mil kn) i stope adekvatnosti (u %)

▪ Pro forma stopa adekvatnosti kapitala uključuje neto dobit za prvih 6 mjeseci 2021. godine.

26

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

4. Upravljanje rizicima

27

1. Prilozi

Kretanje regulatornog kapitala

Kretanje regulatornog kapitala (u mil kn)

*Razlika u odnosu na regulatorni kapital prikazan u Prezentaciji investitorima s 31.12.2020. (2.314 mil kn) rezultat je smanjenja revidirane odgođene porezne imovine – smanjenje za 1,8 milijuna kuna u odnosu na regulatorni kapital prikazan u Prezentaciji investitorima za Q4 2020

**regulatorni kapital sa uključenom dobiti za šest mjeseci 2021. godine 28

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Kretanje RWA - rizikom ponderirana aktiva

Kretanje RWA (u mil kn)

▪ Rizikom ponderirana aktiva u padu većinom zbog smanjenih plasmana, dok istovremeno jača kultura jačanja kapitalne pozicije.

Usklađenje s MREL zahtjevom

Usporedba stvarnih stopa kapitala sa ukupnim MREL zahtjevima

* Pro forma CET 1 pokazatelj s uključenom neto dobiti za 6M 2021. godine

▪ Banka je u prvoj polovici 2021. godine usvojila Plan usklade s MREL zahtjevom.

Izloženost i pokrivenost po stupnjevima

			31 12	2020		30 9 2021
Segment	Stupanj	Izloženost	Izloženost bez izloženosti sa državnim 100% jamstvom	Pokriće	Pokriće bez izloženosti sa državnim 100% jamstvom	Izloženost	Izloženost bez izloženosti sa državnim 100% jamstvom	Pokriće	Pokriće bez izloženosti sa državnim 100% jamstvom
GOSPODARSTVO	S1	58 5% ,		3 8% ,		50 7% ,		4 0% ,
GOSPODARSTVO	S2	6 8% ,		8 1% ,		16 8% ,		7 2% ,
GOSPODARSTVO	S3	34 7% ,	21 7% ,	47 7% ,	2% 75 ,	32 4% ,	22 2% ,	48 4% ,	79 9% ,
SME	S1	49 3% ,		4 2% ,		39 8% ,		4 0% ,
SME	S2	16 8% ,		15 5% ,		25 8% ,		11 3% ,
SME	S3	33 9% ,	33 9% ,	71 3% ,	71 3% ,	34 5% ,	34 5% ,	67 7% ,	67 7% ,
DRŽAVA	S1	98 7% ,		1 0% ,		98 4% ,		0 4% ,
DRŽAVA	S2	1 3% ,		7 2% ,		1 6% ,		4 9% ,
DRŽAVA	S3	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,
STANOVNIŠTVO	S1	88 5% ,		0 5% ,		86 1% ,		0 5% ,
STANOVNIŠTVO	S2	3 2% ,		7 6% ,		4 6% ,		5 8% ,
STANOVNIŠTVO	S3	8 3% ,	8 3% ,	6% 75 ,	6% 75 ,	9 3% ,	9 3% ,	70 4% ,	70 4% ,
UKUPNO	S1	85 9% ,		1 0% ,		84 5% ,		0 7% ,
UKUPNO	S2	3 7% ,		10 5% ,		8% 5 ,		8 0% ,
UKUPNO	S3	10 4% ,	8 7% ,	62 2% ,	74 2% ,	9 7% ,	8 3% ,	61 1% ,	72 3% ,

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

3. Upravljanje rizicima

32

5. Prilozi

Izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo

Izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo za razdoblje 01.01. – 30.09.2021. godine sadržan je u prethodnim dijelovima ovog materijala.

Badurina Date: 2021.10.29 13:27:28 +02'00'

Član Uprave

Izjava osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo

Sukladno odredbama Zakona o tržištu kapitala, rukovodstvo HPB d.d. izjavljuje da prema njenom najboljem saznanju set nerevidiranih financijskih izvještaja za razdoblje od 01. siječnja 2021. godine do 30. rujna 2021. godine, sastavljenih sukladno zakonskoj računovodstvenoj regulativi primjenjivoj na kreditne institucije u Republici Hrvatskoj, daje cjelovit i istinit prikaz imovine i obveza, gubitaka i dobitaka, financijskog položaja i poslovanja Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo. Digitally signed by Marko

Prilog 1.		OPĆI PODACI ZA IZDAVATELJE
Razdoblje izvještavanja:		1.1.2021	do	30.9.2021
Godina:		2021
Kvartal:		3
		Tromjesečni financijski izvještaji
Matični broj (MB):	03777928		Oznaka matične države članice izdavatelja:	HRVATSKA
Matični broj subjekta (MBS):	080010698
Osobni identifikacijski broj (OIB):	87939104217		LEI:	529900D5G4V6THXC5P79
Šifra ustanove:	319
	Tvrtka izdavatelja: HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo
Poštanski broj i mjesto:	10000		ZAGREB
Ulica i kućni broj: JURIŠIĆEVA 4
Adresa e-pošte: hpb@hpb.hr
Internet adresa: www.hpb.hr
Broj zaposlenih (krajem izvještajnog razdoblja):	1288
Konsolidirani izvještaj:	KN	(KN-nije konsolidirano/KD-konsolidirano)		KN	KD
Revidirano:	RN	(RN-nije revidirano/RD-revidirano)		RN	RD
Tvrtke ovisnih subjekata (prema MSFI):			Sjedište:		MB:
					Da Ne
Knjigovodstveni servis:	Ne	(Da/Ne)		(tvrtka knjigovodstvenog servisa)
Osoba za kontakt: Tea Bažant
	(unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt) Telefon: 014804670
	Adresa e-pošte: Tea.Bazant@hpb.hr
Revizorsko društvo:	(tvrtka revizorskog društva)
Ovlašteni revizor:
	(ime i prezime)

BILANCA stanje na dan 30.09.2021.
Obveznik: Hrvatska poštanska banka			u kunama
Naziv pozicije	AOP oznaka	Zadnji dan prethodne poslovne	Na izvještajni datum tekućeg razdoblja
1	2	godine 3	4
Imovina
Novčana sredstva, novčana potraživanja od središnjih banaka i ostali depoziti po viđenju (od 2. do 4.)
	001	3,662,460,152	6,210,680,397
Novac u blagajni Novčana potraživanja od središnjih banaka	002 003	900,072,987 2,224,401,393	1,652,201,037 3,604,213,672
Ostali depoziti po viđenju Financijska imovina koja se drži radi trgovanja (od 6. do 9.)	004	537,985,772	954,265,688
Izvedenice	005 006	719,257,423 -	593,084,328 -
Vlasnički instrumenti	007	95,340,654	103,740,271
Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi	008 009	623,916,769 -	489,344,057 -
Financijska imovina kojom se ne trguje koja se obvezno mjeri po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak (od 11. do	010
13.) Vlasnički instrumenti	011	38,865,901 20,000,000	9,246,359 -
Dužnički vrijednosni papiri	012	-	-
Krediti i predujmovi Financijska imovina po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak (15. + 16.)	013 014	18,865,901 -	9,246,359 -
Dužnički vrijednosni papiri	015	-	-
Krediti i predujmovi	016	-	-
Financijska imovina po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit (od 18. do 20.) Vlasnički instrumenti	017	4,158,015,469	4,271,495,912
Dužnički vrijednosni papiri	018 019	49,027,711 4,108,987,758	47,985,977 4,223,509,935
Krediti i predujmovi	020	-	-
Financijska imovina po amortiziranom trošku (22. + 23.)	021	16,413,935,375	16,284,358,495
Dužnički vrijednosni papiri Krediti i predujmovi	022 023	1,978,784 16,411,956,591	2,927,431 16,281,431,064
Izvedenice – računovodstvo zaštite	024	-	-
Promjene fer vrijednosti zaštićenih stavki u zaštiti portfelja od kamatnog rizika	025	-	-
Ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva	026	9,760,843	9,760,843
Materijalna imovina Nematerijalna imovina	027 028	326,523,749 91,038,847	312,854,146 99,837,801
Porezna imovina	029	2,797,956	1,558,517
Ostala imovina	030	40,321,775	31,922,316
Dugotrajna imovina i grupe za otuđenje klasificirane kao namijenjene za prodaju Ukupna imovina (1. + 5. + 10. + 14. + 17. + 21. + od 24. do 31.)	031 032	- 25,462,977,490	- 27,824,799,114
Obveze
Financijske obveze koje se drže radi trgovanja (od 34. do 38.)	033	21,172	391
Izvedenice	034	21,172	391
Kratke pozicije	035	-	-
Depoziti Izdani dužnički vrijednosni papiri	036	- -	- -
Ostale financijske obveze	037 038	-	-
Financijske obveze po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak (od 40. do 42.)	039	-	-
Depoziti Izdani dužnički vrijednosni papiri	040	-	-
Ostale financijske obveze	041 042	- -	- -
Financijske obveze mjerene po amortiziranom trošku (od 44. do 46.)	043	22,688,405,792	24,570,388,887
Depoziti	044	22,569,135,023	24,471,187,058
Izdani dužnički vrijednosni papiri Ostale financijske obveze	045 046	- 119,270,769	- 99,201,829
Izvedenice – računovodstvo zaštite	047	-	-
Promjene fer vrijednosti zaštićenih stavki u zaštiti portfelja od kamatnog rizika	048	-	-
Rezervacije Porezne obveze	049 050	125,688,739 25,697,310	344,728,880 69,910,488
Temeljni kapital koji se vraća na zahtjev	051	-	-
Ostale obveze	052	150,060,287	166,846,127
Obveze uključene u grupe za otuđenje klasificirane kao namijenjene za prodaju Ukupne obveze (33. + 39. + 43. + od 47. do 53.)	053 054	- 22,989,873,300	- 25,151,874,773
Kapital
Temeljni kapital	055	1,214,775,000	1,214,775,000
Premija na dionice	056	-	-
Izdani vlasnički instrumenti osim kapitala Ostali vlasnički instrumenti	057	-	-
Akumulirana ostala sveobuhvatna dobit	058 059	- 264,974,555	- 258,236,341
Zadržana dobit	060	200,321,464	291,352,537
Revalorizacijske rezerve	061	-	-
Ostale rezerve ( – ) Trezorske dionice	062 063	611,448,026 (477,000)	702,479,098 (477,000)
Dobit ili gubitak koji pripadaju vlasnicima matičnog društva	064	182,062,145	206,558,365
( – ) Dividende tijekom poslovne godine	065	-	-
Manjinski udjeli [nekontrolirajući udjeli] Ukupno kapital (od 55. do 66.)	066 067	- 2,473,104,190	- 2,672,924,341
Ukupno obveze i kapital (54. + 67.)	068	25,462,977,490	27,824,799,114

RAČUN DOBITI I GUBITKA stanje na dan 30.09.2021.
Obveznik: Hrvatska poštanska banka					u kunama
				Tekuće razdoblje
Naziv pozicije	AOP oznaka	Isto razdoblje prethodne godine Kumulativ	Tromjesečje	Kumulativ	Tromjesečje
1 Kamatni prihodi	2 001	3 441,208,201	4 146,027,784	5 424,994,797	6 137,984,977
(Kamatni rashodi)	002	39,955,739	12,837,421	27,525,552	8,605,898
(Rashodi od temeljnog kapitala koji se vraća na zahtjev)	003	-	-	-	-
Prihodi od dividende	004	3,280,842	1,053,562	1,990,067	912,372
Prihodi od naknada i provizija	005	341,876,343	128,322,789	370,071,010	151,612,595
(Rashodi od naknada i provizija)	006	208,616,477	77,710,621	221,068,606	91,017,191
Dobici ili ( – ) gubici po prestanku priznavanja financijske imovine i financijskih obveza koje nisu mjerene po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak, neto	007	35,035,565	-	671,022	501,425
Dobici ili ( – ) gubici po financijskoj imovini i financijskim obvezama koje se drže radi trgovanja, neto	008	28,643,341	20,827,844	49,558,986	21,837,558
Dobici ili gubici po financijskoj imovini kojom se ne trguje koja se obvezno mjeri po fer vrijednosti kroz	009	216,712	16,685	30,437,951	1,262,389
dobit ili gubitak, neto
Dobici ili ( – ) gubici po financijskoj imovini i financijskim obvezama po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak,	010	-	-	-	-
neto Dobici ili ( – ) gubici od računovodstva zaštite, neto	011	-	-	-	-
Tečajne razlike [dobit ili ( – ) gubitak], neto	012	(7,587,801)	(931,046)	(6,156,096)	(2,040,785)
Dobici ili ( – ) gubici po prestanku priznavanja nefinancijske imovine, neto	013	-	-	-	-
Ostali prihodi iz poslovanja	014	6,355,898	2,196,348	6,798,717	1,889,306
(Ostali rashodi iz poslovanja)	015	9,648,144	(13,936,917)	8,417,716	2,502,878
Ukupno prihodi iz poslovanja, neto (1. – 2. – 3. + 4. + 5. – 6. + od 7. do 14. – 15.)	016	590,808,741	220,902,841	621,354,580	211,833,870
(Administrativni rashodi)	017	309,562,403	125,897,976	284,161,512	92,387,388
(Doprinosi u novcu sanacijskim odborima i sustavima osiguranja depozita)	018	-	(5,482,500)	10,437,268	3,479,089
(Amortizacija)	019	58,111,404	17,768,486	50,251,429	16,527,257
Dobici ili ( – ) gubici zbog promjena, neto (Rezervacije ili ( – ) ukidanje rezervacija)	020 021	(3,383,797) (62,691,595)	(5,896,267) (3,061,788)	(1,978,555) 20,734,420	(520,600) (1,738,386)
(Umanjenje vrijednosti ili ( – ) ukidanje umanjenja vrijednosti po financijskoj imovini koja nije mjerena po
fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak)	022	83,447,502	17,677,528	1,696,368	26,689,259
(Umanjenje vrijednosti ili ( – ) ukidanje umanjenja vrijednosti ulaganja u društva kćeri, zajedničke
pothvate i pridružena društva)	023	-	-	-	-
(Umanjenje vrijednosti ili ( – ) ukidanje umanjenja vrijednosti po nefinancijskoj imovini)	024	-	-	-	-
Negativni goodwill priznat u dobiti ili gubitku	025	-	-	-	-
Udio dobiti ili ( – ) gubitka od ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva	026	-	-	-	-
obračunatih metodom udjela Dobit ili ( – ) gubitak od dugotrajne imovine i grupe za otuđenje klasificirane kao namijenjene za prodaju
koje nisu kvalificirane kao poslovanje koje se neće nastaviti	027	-	-	-	-
Dobit ili ( – ) gubitak prije oporezivanja iz poslovanja koje će se nastaviti (16. – 17. – 18. + 19. – od
20. do 23. + od 24. do 26.)	028	198,995,230	62,206,872	252,095,028	73,968,663
(Porezni rashodi ili ( – ) prihodi povezani s dobiti ili gubitkom iz poslovanja koje će se nastaviti)	029	34,046,017	12,232,164	45,536,663	14,086,844
Dobit ili ( – ) gubitak nakon oporezivanja iz poslovanja koje će se nastaviti (27. – 28.)
	030	164,949,213	49,974,708	206,558,365	59,881,819
Dobit ili ( – ) gubitak nakon oporezivanja iz poslovanja koje se neće nastaviti (31. – 32.)	031	-	-	-	-
Dobit ili ( – ) gubitak prije oporezivanja iz poslovanja koje se neće nastaviti	032	-	-	-	-
(Porezni rashodi ili ( – ) prihodi povezani s poslovanjem koje se neće nastaviti)	033	-	-	-	-
Dobit ili ( – ) gubitak tekuće godine (29. + 30.; 34. + 35.)	034	164,949,213	49,974,708	206,558,365	59,881,819
Pripada manjinskom udjelu [nekontrolirajući udjeli]	035	-	-	-	-
Pripada vlasnicima matičnog društva	036	164,949,213	49,974,708	206,558,365	59,881,819
IZVJEŠTAJ O OSTALOJ SVEOBUHVATNOJ DOBITI
Dobit ili (-) gubitak tekuće godine	037	164,949,213	49,974,708	206,558,365	59,881,819
Ostala sveobuhvatna dobit (38. + 50.)	038	(91,723,091)	25,631,901	(6,738,214)	9,033,180
Stavke koje neće biti reklasificirane u dobit ili gubitak (od 39. do 45. + 48. + 49.)	039	-	-	(457,723)	-
Materijalna imovina	040	-	-	-	-
Nematerijalna imovina	041	-	-	-	-
Aktuarski dobici ili (-) gubici na mirovinskim planovima pod pokroviteljstvom poslodavca Dugotrajna imovina i grupe za otuđenje namijenjene za prodaju	042	-	-	-	-
Udjel ostalih priznatih prihoda i rashoda od subjekata koji se obračunava metodom udjela	043 044	- -	- -	- -	- -
Promjene fer vrijednosti vlasničkih instrumenata mjerenih po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu
dobit	045	-	-	-	-
Dobici ili ( – ) gubici od računovodstva zaštite vlasničkih instrumenata mjerenih po fer vrijednosti kroz
ostalu sveobuhvatnu dobit	046	-	-	-	-
Promjene fer vrijednosti vlasničkih instrumenata mjerenih po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu
dobit [zaštićena stavka]	047	-	-	-	-
Promjene fer vrijednosti vlasničkih instrumenata mjerenih po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit [instrument zaštite]	048	-	-	-
					-
Promjene fer vrijednosti financijskih obveza mjerenih po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak koje se
pripisuju promjenama u kreditnom riziku	049	-	-	-	-
Porez na dobit koji se odnosi na stavke koje neće biti reklasificirane	050	-	-	(457,723)	-
Stavke koje je moguće reklasificirati u dobit ili gubitak (od 51. do 58.)	051	(91,723,091)	25,631,901	(6,280,491)	9,033,180
Zaštita neto ulaganja u inozemno poslovanje [efektivni udjel]	052	-	-	-	-
Preračunavanje stranih valuta	053	-	-	-	-
Zaštite novčanih tokova [efektivni udjel] Instrumenti zaštite od rizika [elementi koji nisu određeni]	054	-	-	-	- -
Dužnički instrumenti po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit	055 056	- (111,857,428)	- 31,258,416	- (7,659,135)	11,016,073
Dugotrajna imovina i grupe za otuđenje namijenjene za prodaju	057	-	-	-	-
Udjel ostalih priznatih prihoda i rashoda od ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena
društva	058	-	-	-	-
Porez na dobit koji se odnosi na stavke koje je moguće reklasificirati u dobit ili ( – ) gubitak	059	20,134,337	(5,626,515)	1,378,644	(1,982,893)
Ukupna sveobuhvatna dobit tekuće godine (36. + 37.; 60. + 61.)	060	73,226,122	75,606,609	199,820,151	68,914,999
Pripada manjinskom udjelu [nekontrolirajući udjel]	061	-	-	-	-
Pripada vlasnicima matičnog društva	062	73,226,122	75,606,609	199,820,151	68,914,999

IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU stanje na dan 30.09.2021.
Obveznik: Hrvatska poštanska banka				u kunama
Naziv pozicije	AOP oznaka	Isto razdoblje prethodne godine		Tekuće razdoblje
1	2	3		4
Poslovne aktivnosti prema direktnoj metodi
Naplaćena kamata i slični primici	001	-		-
Naplaćene naknade i provizije (Plaćena kamata i slični izdaci)	002	-		-
(Plaćene naknade i provizije)	003 004	- -		- -
(Plaćeni troškovi poslovanja)	005	-		-
Neto dobici / gubici od financijskih instrumenata po fer vrijednosti u računu dobiti i gubitka	006	-		-
Ostali primici	007	-		-
(Ostali izdaci)	008	-		-
Poslovne aktivnosti prema indirektnoj metodi		-		-
Dobit/(gubitak) prije oporezivanja	009	198,995,230		252,095,028
Usklađenja:		-		-
Umanjenja vrijednosti i rezerviranja	010	24,139,704		24,409,343
Amortizacija	011	58,111,404		50,251,429
Neto nerealizirana (dobit)/gubitak od financijske imovine i obveza po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka	012	- 56,091,105	-	80,667,959
(Dobit)/gubitak od prodaje materijalne imovine	013	-		-
Ostale nenovčane stavke	014	- 262,208,543	-	397,469,245
Promjene u imovini i obvezama iz poslovnih aktivnosti		-		-
Sredstva kod Hrvatske narodne banke	015	318,279,579	-	90,596,684
Depoziti kod financijskih institucija i krediti financijskim institucijama	016	-		-
Krediti i predujmovi ostalim komitentima	017	- 1,011,483,817		217,447,288
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit	018	460,670,888	-	119,631,681
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi trgovanja	019	- 78,196,069		215,789,574
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti	020	-		-
kroz račun dobiti i gubitka
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se obvezno vode po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka	021	-		20,000,000
Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se vode po amortiziranom trošku Ostala imovina iz poslovnih aktivnosti	022 023	1,061,190 13,813,275	-	948,647 8,399,460
Depoziti od financijskih institucija	024	- 63,696,447		39,760,243
Transakcijski računi ostalih komitenata	025	1,208,021,491		745,778,473
Štedni depoziti ostalih komitenata	026	650,247,498		1,752,877,622
Oročeni depoziti ostalih komitenata	027	- 491,474,706	-	707,349,518
Izvedene financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje	028	5,832,393	-	20,089,721
Ostale obveze iz poslovnih aktivnosti	029	- 3,284,454		215,091,560
Naplaćene kamate iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda]	030	296,386,624		384,629,685
Primljene dividende iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda]	031	3,280,842		1,990,067
Plaćene kamate iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda] (Plaćeni porez na dobit)	032	- 34,178,081	-	27,525,552
Neto novčani tokovi iz poslovnih aktivnosti (od 1. do 33.)	033	-		-
	034	1,238,226,896		2,484,240,765
Ulagačke aktivnosti Primici od prodaje / plaćanja za kupnju materijalne i nematerijalne imovine	035	- - 53,605,973	-	- 45,380,780
Primici od prodaje / plaćanja za kupnju ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate	036	-		-
Primici od naplate / plaćanja za kupnju vrijednosnih papira i drugih financijskih instrumenata koji se drže do	037
dospijeća		-		-
Primljene dividende iz ulagačkih aktivnosti	038	1,061,190	-	948,647
Ostali primici / plaćanja iz ulagačkih aktivnosti	039	-		-
Neto novčani tokovi iz ulagačkih aktivnosti (od 35. do 39.)	040	- 52,544,783	-	46,329,427
Financijske aktivnosti Neto povećanje/(smanjenje) primljenih kredita iz financijskih aktivnosti		-		-
Neto povećanje/(smanjenje) izdanih dužničkih vrijednosnih papira	041 042	471,104,153 -		70,985,216 -
Neto povećanje/(smanjenje) instrumenata dopunskoga kapitala	043	-		-
Povećanje dioničkoga kapitala	044	-		-
(Isplaćena dividenda)	045	-		-
Ostali primici/(plaćanja) iz financijskih aktivnosti	046	-		-
Neto novčani tokovi iz financijskih aktivnosti (od 41. do 46.)	047	471,104,153		70,985,216
Neto povećanje/(smanjenje) novca i novčanih ekvivalenata (34. + 40. + 47.)	048	1,656,786,266		2,508,896,553
Novac i novčani ekvivalenti na početku razdoblja	049	3,037,318,898		4,084,192,801
Učinak promjene tečaja stranih valuta na novac i novčane ekvivalente	050	7,587,801	-	6,156,096
Novac i novčani ekvivalenti na kraju razdoblja (48. + 49. + 50.)	051	4,701,692,965		6,586,933,258

IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALA stanje na dan 30.09.2021.															u kunama
	AOP						Raspodjeljivo imateljima kapitala matice						Manjinski udjel
Opis pozicije	oznaka	Kapital	Premija na dionice	Izdani vlasnički instrumenti osim kapitala	Ostali vlasnički instrumenti	Akumulirana ostala sveobuhvatna dobit		Zadržana dobit Revalorizacijske rezerve	Ostale rezerve ( ) Trezorske	dionice	Dobit ili ( – ) gubitak koji pripada vlasnicima matičnog društva	( ) Dividende tijekom poslovne godine	Akumulirana ostala sveobuhvat na dobit	Ostale stavke	Ukupno
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16
Početno stanje [prije prepravljanja]	001	1,214,775,000	-	-	-	264,974,555	200,321,464	-	611,448,026	(477,000)	182,062,145	-	-	-	2,473,104,190
Učinci ispravaka pogrešaka	002	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Učinci promjena računovodstvenih politika	003	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Početno stanje [tekuće razdoblje] (1. + 2. + 3.)	004	1,214,775,000	-	-	-	264,974,555	200,321,464	-	611,448,026	(477,000)	182,062,145	-	-	-	2,473,104,190
Izdavanje redovnih dionica	005	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Izdavanje povlaštenih dionica	006	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Izdavanje ostalih vlasničkih instrumenata	007	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Izvršavanje ili istek ostalih izdanih vlasničkih instrumenata	008	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Pretvaranje dugovanja u vlasničke instrumente	009	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Redukcija kapitala	010	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Dividende	011	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Kupnja / prodaja trezorskih dionica	012	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Prodaja ili poništenje trezorskih dionica	013	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Reklasifikacija financijskih instrumenata iz vlasničkih instrumenata u obveze	014	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Reklasifikacija financijskih instrumenata iz obveza u vlasničke instrumente	015	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Prijenosi između komponenata vlasničkih instrumenata	016	-	-	-	-	-	91,031,073	-	91,031,073	-	(182,062,146)	-	-	-	-
Plaćanja temeljena na dionicama	017	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Ostalo povećanje ili ( – ) smanjenje vlasničkih instrumenata	018	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Ukupna sveobuhvatna dobit tekuće godine	019	-	-	-	-	(6,738,214)	-	-	-	-	206,558,366	-	-	-	199,820,152
Povećanje ili ( – ) smanjenje vlasničkih instrumenata kao posljedica poslovnih kombinacija	020	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Završno stanje [tekuće razdoblje] (od 4. do 20.)	021	1,214,775,000	-	-	-	258,236,341	291,352,537	-	702,479,099	(477,000)	206,558,365	-	-	-	2,672,924,342

Hrvatska poštanska banka d.d. Jurišićeva 4

Bilješke uz financijske izvještaje
1) KAMATNI PRIHODI				u HRK
AOP 001	Prethodno razdoblje 01.01. - 30.09.2020		Tekuće razdoblje 01.01. - 30.09.2021
Dužnički vrijednosni papiri	Kumulativno 61,418,998	Tromjesečje 19,641,556	Kumulativno 55,780,241	Tromjesečje 16,439,775
Krediti i predujmovi	379,576,529	126,386,220	369,205,257	121,539,764
Ostala imovina Depoziti	212,673	8 - -	9,298 -	5,438 -
Ostale obveze		- -	-	-
Ukupno	441,208,201	146,027,784	424,994,797	137,984,977
2) KAMATNI TROŠKOVI				u HRK
AOP 002	Prethodno razdoblje 01.01. - 30.09.2020		Tekuće razdoblje 01.01. - 30.09.2021
Dužnički vrijednosni papiri	Kumulativno	Tromjesečje - -	Kumulativno -	Tromjesečje -
Krediti i predujmovi	2,026,595	743,988	2,605,650	1,284,218
Ostala imovina Depoziti	37,216,595	- - 11,869,853	- 24,914,943	- 7,319,968
Ostale obveze	712,550	223,581	4,958	1,713
Ukupno	39,955,739	12,837,421	27,525,552	8,605,898
3) PRIHODI OD PROVIZIJA I NAKNADA				u HRK
AOP 005	Prethodno razdoblje 01.01. - 30.09.2020		Tekuće razdoblje 01.01. - 30.09.2021
Vrijednosni papiri	Kumulativno 232,226.23	Tromjesečje 40,351	Kumulativno 2,265,503	Tromjesečje 1,520,997
Upravljanje imovinom	34,099	10,567	28,468	18,330
Skrbništvo [prema vrsti klijenta]	3,553,612 58,796	1,207,435 15,795	3,960,593 21,182	2,604,326 15,280
Preuzete obveze po kreditima Ostalo	337,997,610	127,048,641	363,795,264	147,453,662
Ukupno	341,876,343	128,322,789	370,071,010	151,612,595
4) RASHODI OD NAKNADA I PROVIZIJA				u HRK
AOP 006	Prethodno razdoblje 01.01. - 30.09.2020		Tekuće razdoblje 01.01. - 30.09.2021
Kliring i namira	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Ostalo	1,272,024 207,344,453	443,797 77,266,824	1,538,376 219,530,230	555,896 90,461,295
Ukupno	208,616,477	77,710,621	221,068,606	91,017,191
5) DOBIT/GUBITAK PO PRESTANKU PRIZNAVANJA FINANCIJSKE IMOVINE I FINANCIJSKIH OBAVEZA				u HRK
AOP 007	Prethodno razdoblje 01.01. - 30.09.2020		Tekuće razdoblje 01.01. - 30.09.2021
Dužnički vrijednosni papiri	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Krediti i predujmovi	35,035,565	- - -	- -	- -
Depoziti		- -	-	-
Izdani dužnički vrijednosni papiri Ostale financijske obveze		- - - -	- 671,021	- 501,425
Ukupno	35,035,565	-	671,021	501,425
				u HRK
6) DOBICI ILI GUBICI PO FINANCIJSKOJ IMOVINI I FINANCIJSKIM OBVEZAMA KOJE SE DRŽE RADI TRGOVANJA, NETO AOP 008	Prethodno razdoblje 01.01. - 30.09.2020		Tekuće razdoblje 01.01. - 30.09.2021
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Vlasnički instrumenti Dužnički vrijednosni papiri	0 (12,380,088)	4,975,117 31,808	8,457,589 (2,602,689)	1,320,872 1,484,968
Trgovanje devizama i izvedenice povezane s devizama i zlatom	41,023,429	15,820,919	43,704,086	19,031,718
Ukupno	28,643,341	20,827,844	49,558,986	21,837,558
7) DOBICI ILI GUBICI PO FINANCIJSKOJ IMOVINI KOJOM SE NE TRGUJE KOJA SE OBVEZNO MJERI PO FER VRIJEDNOSTI KROZ DOBIT ILI GUBITAK, NETO
AOP 009	Prethodno razdoblje 01.01. - 30.09.2020 Kumulativno	Tromjesečje	Tekuće razdoblje 01.01. - 30.09.2021 Kumulativno	Tromjesečje
Vlasnički instrumenti		- -	30,800,000	-
Dužnički vrijednosni papiri		- -	-	-
Krediti i predujmovi Ukupno	216,712 216,712	16,684 16,684	(362,049) 30,437,951	1,262,389 1,262,389
8) OPERATIVNI TROŠKOVI			Tekuće razdoblje 01.01. - 30.09.2021	u HRK
AOP 015 & AOP 017 & AOP 018	Prethodno razdoblje 01.01. - 30.09.2020 Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Ostali rashodi iz poslovanja	9,648,144	7,861,145	8,417,716	2,502,878
Administrativni rashodi Rashodi za zaposlenike	278,048,773 166,922,396	94,384,346 57,625,615	284,161,512 171,300,782	92,387,388 55,829,162
Ostali administrativni rashodi	111,126,377	36,758,730	112,860,730	36,558,226
Doprinosi u novcu sanacijskim odborima i sustavima osiguranja depozita	31,513,630	4,233,069	10,437,268	3,479,089
Amortizacija Nekretnine, postrojenja i oprema	58,111,404 22,515,728	17,768,486 979,818	50,251,429 31,501,746	16,527,257 10,226,442
Ulaganja u nekretnine		- -	-	-
Ostala nematerijalna imovina UKUPNO	35,595,676 377,321,951	16,788,668 124,247,045	18,749,682 353,267,924	6,300,814 114,896,612
9) TROŠKOVI VRIJEDNOSNIH USKLAĐIVANJA I REZERVIRANJA ZA GUBITKE				u HRK
AOP 019 & AOP 020 & AOP 021 & AOP 023	Prethodno razdoblje 01.01. - 30.09.2020 Kumulativno	Tromjesečje	Tekuće razdoblje 01.01. - 30.09.2021 Kumulativno	Tromjesečje
Dobici ili (–) gubici zbog promjena, neto	(3,383,797)	(5,896,267)	(1,978,555)	(520,600)
Financijska imovina po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit	-	-	-	-
Financijska imovina po amortiziranom trošku (Rezervacije ili (-) ukidanje rezervacija)	(3,383,797) (62,691,595)	(5,896,267) (3,061,788)	(1,978,555) 20,734,420	(520,600) (1,738,386)
(Obveze plaćanja sanacijskim odborima i sustavima osiguranja depozita)	-	-	-	-
(Preuzete obveze i jamstva) (Ostale rezervacije)	10,829,653 (73,521,248)	(3,020,534) (41,255)	4,668,180 16,066,240	(2,410,406) 672,020
(Umanjenje vrijednosti ili (-) ukidanje umanjenja vrijednosti po
financijskoj imovini koja nije mjerena po fer vrijednosti kroz dobit ili
gubitak) (Financijska imovina po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit)	83,447,502 676,726	17,677,528 (213,697)	1,696,368 (1,732,177)	26,689,259 (358,967)
(Financijska imovina po amortiziranom trošku)	82,770,776	17,891,226	3,428,546	27,048,226
(Umanjenje vrijednosti ili (–) ukidanje umanjenja vrijednosti ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva)
(Umanjenje vrijednosti ili (-) ukidanje umanjenja vrijednosti po		- -	-	-
nefinancijskoj imovini)	-	-	-	-
(Nekretnine, postrojenja i oprema) (Ulaganja u nekretnine)	- -	- -	- -	- -
(Goodwill)	-	-	-	-
(Ostala nematerijalna imovina)	-	-	-	-
(Ostalo) UKUPNO	- 24,139,704	- 20,512,007	- 24,409,343	- 25,471,473
10) KREDITI I PREDUJMOVI AOP 023		31.12.2020.
	Stupanj 1	Stupanj 2	Stupanj 3	Stupanj 1
Središnje banke	1,219,156,918	-	-	1,309,753,602

	Stupanj 1	Stupanj 2	Stupanj 3	Stupanj 1	Stupanj 2	Stupanj 3
Središnje banke	1,219,156,918	-	-	1,309,753,602	-	-
Obvezna pričuva	1,219,156,918	-	-	1,309,753,602	-	-
Ispravci vrijednosti	-	-	-	-	-	-
Opće države	2,513,669,837	10,294,601	-	2,177,295,113	7,225,342	-
Bruto krediti	2,520,514,249	10,456,303	-	2,185,886,084	7,241,406	-
Ispravci vrijednosti	(6,844,412)	(161,702)	-	(8,590,971)	(16,064)	-
Kreditne institucije	368,510,087	-	-	348,686,520	-	-
Bruto krediti	57,300	-	-	96,958	-	-
Ispravci vrijednosti	27	-	-	(3)	-	-
Depoziti	368,996,913	-	-	348,709,410	-	-
Ispravci vrijednosti	(544,154)	-	-	(119,845)	-	-
Ostala financijska društva	179,270,857	3,893	-	172,682,157	880	-
Bruto krediti	168,686,297	3,983	-	166,165,008	931	-
Ispravci vrijednosti	(584,453)	(90)	-	(4,646,412)	(51)	-
Bruto krediti	11,262,954	-	-	11,790,484	-	-
Ispravci vrijednosti	(93,941)	-	-	(626,923)	-	-
Nefinancijska društva	3,626,480,744	422,197,574	636,986,564	3,058,100,116	780,439,740	606,869,983
Bruto krediti	3,752,909,802	480,885,197	1,456,527,825	3,136,435,433	858,193,548	1,359,440,292
Ispravci vrijednosti	(126,429,057)	(58,687,623)	(819,541,261)	(78,335,317)	(77,753,807) -	752,570,309
Kućanstva	7,022,179,455	251,126,985	162,079,076	7,176,851,393	409,432,491	234,093,727
Bruto krediti	7,060,672,678	272,846,699	687,755,861	7,213,081,195	435,467,376	813,876,403
Ispravci vrijednosti	(38,493,224)	(21,719,714)	(525,676,785)	(36,229,802)	(26,034,885)	(579,782,676)
UKUPNO	14,929,267,898	683,623,053	799,065,640	14,243,368,901	1,197,098,453	840,963,710
11) FINANCIJSKA IMOVINA KOJOM SE NE TRGUJE KOJA SE OBVEZNO MJERI PO FER VRIJEDNOSTI KROZ DOBIT ILI GUBITAK						u HRK
AOP 013	31.12.2020.	30.09.2021.
Središnje banke	-	-
Opće države	-	-
Kreditne institucije	-	-

Ostala financijska društva Nefinancijska društva Kućanstva UKUPNO	- 5,093,283 13,772,618 18,865,901	- 3,042,145 6,204,214 9,246,359
12) DEPOZITI			u HRK
AOP 044	31.12.2020.	30.09.2021.
Središnja država	400,000,000	401,537,562
Opća država	5,325,746,428	6,353,943,650
Kreditne institucije	209,013,088	114,040,673
Ostala financijska društva	1,397,035,135	1,529,916,447
Nefinancijska društva	3,162,990,953	3,808,399,431
Kućanstva	12,074,349,419	12,263,349,295
UKUPNO	22,569,135,023	24,471,187,058

HPB-R-A dionica u izvještajnom razdoblju

Vrijednosnica informacije i detalji Datum izdanja 12. prosinac 2000. ISIN HRHPB0RA0002 Segment Službeno tržište Zagrebačke burze Uvrštena količina 2.024.625 Tržišna cijena na 30. rujan 2021. (u kn) 570,00 Tržišna kapitalizacija (u mil kn) 1.133,79

	Udio u temeljnom
Imatelji dionica	kapitalu (%)
Republika Hrvatska	42 43 ,
pošta Hrvatska d d	11 93 ,
Hrvatska agencija za osiguranje depozita	8 98 ,
Hrvatski zavod za mirovinsko osiguranje	8 76 ,
Hrvatska poštanska banka d d . - vlastite trezorske dionice	0 04 ,
Ostali dioničari (svaki kapitalu) ispod 5% udjela u temeljnom	27 86 ,
Ukupno	100 00 ,

Direktni kanali

• Jačanje digitalnih kanala u 9M 2021; broj korisnika mobilnog bankarstva +10,2% i internet bankarstva +0,4% vs 9M 2020;
• Nastavljeno kontinuirano povećanje u volumenu mobilnog (+51,2%) i internet (+25,8%) bankarstva.

Volumen transakcija - Mobilno bankarstvo (u mil kn)

Volumen transakcija - Internet bankarstvo (u mil kn)

Profitabilnost

Povrat na prosječni kapital ROAE

* Tržišni podaci za 9M 2021. godine nisu dostupni u vrijeme objave ove prezentacije

▪ Bolji rezultati ostvareni nego u godinama prije COVID-19, ponajviše zbog porasta neto prihoda od naknada, prihoda od trgovanja i ukidanja naknada za osiguranje štednih depozita.

Kretanje aktive

Kretanje imovine HPB-a (u mlrd kn)

Usporedne stope rasta imovine

* Tržišni podaci za 9M 2021. godine nisu dostupni u vrijeme objave ove prezentacije

• Organski rast nastavlja se i u 2021. godini;
• Rast aktive recipročan prirastu izvora sredstava. Povećanje likvidne imovine u 2021. +2,6 mlrd kn;
• LCR (Liquidity Coverage Ratio) na 30.09.2021. godine iznosi 194%.

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Dostupnost

HPB je zajedno sa strateškim partnerom Hrvatskom Poštom dostupan na preko 1.050 lokacija.

3 1 0 6 2 2 2 1 3 2 12 regionalnih centara Retail i SME ⁷ • 51 poslovnica i 6 ispostava za klijente fizičke osobe • 12 poslovnica za klijente pravne osobe 1.016 poštanskih ureda • platni promet i transakcijsko poslovanje fizičkih i pravnih osoba • Kreditno poslovanje fizičkih osoba u financijskom kutku HP na preko 140 lokacija Postojećim i potencijalnim klijentima nudimo proizvode i usluge u: