Hrvatska Poštanska Banka d.d.

Investor Presentation • Oct 29, 2021

HPB d.d. 9M 2021 Informacije za investitore

Uprava banke Jurišićeva 4, HR-10000 Zagreb Telefon: +385 1 4804 400, +385 1 4804 409 Telefax: +385 1 4810 773

Zagreb, 29. listopada 2021. godine Ur. br.: F21-6/2021-TB

Matična država članica izdavatelja Republika Hrvatska

LEI 529900D5G4V6THXC5P79

ISIN HRHPB0RA0002

Burzovna oznaka HPB-R-A Uređeno tržište/ segment

Zagrebačka burza d.d. Službeno tržište

Zagrebačka burza d.d. Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (HANFA) OTS HINA

Predmet: HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo - Ostale informacije koje nisu propisane informacije

HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo objavljuje materijale za Investitore za razdoblje koje je završilo 30. rujna 2021. godine.

HRVATSKA POŠTANSKA BANKA, dioničko društvo

Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo Jurišićeva 4, 10000 Zagreb, Hrvatska tel.: 072 472 472 hpb@hpb.hr www.hpb.hr Uprava Banke: Marko Badurina, predsjednik Anto Mihaljević, član Ivan Soldo, član Marijana Miličević, predsjednik Nadzornog odbora IBAN: HR46 2390 0011 0700 0002 9 SWIFT: HPBZHR2X OIB: 87939104217 Upis kod Trgovačkog suda u Zagrebu pod br. MBS: 080010698 Temeljni kapital 1.214.775.000,00 kn, podijeljen na 2.024.625 redovnih dionica u nominalnom iznosu 600,00 kn (uplaćen u cijelosti)

Ograničenje od odgovornosti

• Informacije i podaci sadržani u ovoj prezentaciji namijenjeni su kao općenite popratne informacije o Hrvatskoj poštanskoj banci, dioničko društvo (u daljnjem tekstu: Banka ili HPB) i njenim aktivnostima. One su isporučene u sažetoj formi i prema tome ne nužno potpune. Određene izjave sadržane ovdje mogu biti izjave o budućim očekivanjima i drugim budućim predviđanjima o HPB-u, koje su bazirane na trenutnim stajalištima i predviđanjima menadžmenta te uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti koji mogu uzrokovati stvarne rezultate, izvedbe ili događaje da se razlikuju sadržajno od onih izraženih u takvim izjavama. Kao dodatak izjavama koje se odnose na buduća predviđanja zbog konteksta, riječi kao "može", "hoće", "treba", "očekuje", "planira", "promišlja", "namjerava", "predviđa", "procjenjuje", "potencijalni" ili "nastavlja" i slični izrazi tipično se odnose na izjave o budućim predviđanjima. Po svojoj prirodi izjave o budućim predviđanjima uključuju poznate i nepoznate rizike i nesigurnosti jer se odnose na događaje i ovise o okolnostima koje će ili neće nastati u budućnosti. Kao takve, izjave o budućim predviđanjima ne mogu biti zagarantirane. Ne treba se pretjerano oslanjati na ovakve izjave o budućim predviđanjima. Mnogi čimbenici mogu utjecati na naše rezultate poslovanja, financijske uvjete, likvidnost i razvoj u dijelu industrije u kojoj poslujemo, da se isti materijalno razlikuju od onih izraženih kod izjava o budućim predviđanjima sadržanih ovdje.
• Ova prezentacija sadrži financijske i nefinancijske informacije i statističke podatke koji se odnose na HPB. Takve informacije i podaci su prezentirani samo radi ilustrativnog prikaza. Ova prezentacija može uključivati informacije i podatke iz javno dostupnih izvora koji nisu neovisno provjereni te prema tome HPB izričito ne daje jamstvo nikakve vrste uključujući, ali ne ograničavajući se na točnost, ukupnost ili pouzdanost pruženih informacija i podataka. Ova prezentacija je samo za informativne svrhe i ne sadrži preporuke za kupnju ili prodaju niti ponudu prodaje ili upis dionica niti čini poziv na davanje ponude za prodaju dionica.
• Ova prezentacija je pripremljena i podaci u njoj su provjereni s najvećom mogućom pažnjom. Usprkos tome, zaokruživanje, prijenos, priprema teksta za ispis i greške u ispisivanju ne mogu biti isključene. U zbrajanju zaokruženih iznosa i postotaka, mogu se pojaviti razlike.

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

3. Upravljanje rizicima

4. Prilozi

Rekordna 9M neto dobit

Ubrzan razvoj strateških stupova Banke

• Najpristupačnija banka na tržištu s ekskluzivnom kombinacijom HPB poslovnica zajedno s vanjskim uslugama i proizvodima u poštanskim uredima
• Smanjenje troškova u uvjetima padajućih marži, poboljšan cost-to-income pokazatelj (-6,3 p.p. u odnosu na 9M 2020.), stabilan i održiv ROAE (+1,3 p.p. u odnosu na 9M 2020.) i iznad razine tržišta*
• Jačanje digitalnih kanala (+51,2% volumen transakcija mobilnog bankarstva)

Kontinuirano snažna kapitalna pozicija

• Kontinuirano povoljan trend u prihodujućim izloženostima i optimizaciji rizikom ponderirane aktive
• Nastavljeno učvršćivanje pozicije Banke kroz veću efikasnost u rizičnom i kamatnom profilu

Snažan organski rast u 2021.

• Porast imovine +2,4 mlrd kn u 2021
• Povijesno najviši LCR 194%
• Najniži troškovi rezerviranja u 9M 2021 rezultat poboljšanja kvalitete imovine

Izvor: HPB upravljački izvještaji

4

• Stavke računa dobiti i gubitka i komparativi prikazane su u kumulativu od početka razdoblja do izvještajnog datuma; 9M = kumulativ 1.1.2021. – 30.9.2021.

• Stavke bilance prikazane su stanjem na izvještajni datum; 31.12.2020. i 30.9.2021.

^* Podaci za 6M 2021. tržište 8,1%, HPB 11,6%

Ključni pokazatelji 2021.

Operativna dobit (u mil kn)

Rast operativne dobiti rezultat je većih neto prihoda od naknada i prihoda od trgovanja, smanjenja premije za osiguranje štednih uloga i zadržavanje ostalih troškova na razini prošle godine.

Bruto krediti (u mil kn) Bruto krediti (u mil kn)

Porast bruto kredita u segmentu stanovništva nije uspio nadoknaditi pad u kreditiranju središnje države i gospodarstva.

Neto dobit (u mil kn)

Ostvarena rekordna 9M neto dobit; uz operativnu dobit pozitivan utjecaj ima i učinkovito upravljanje troškovima rezerviranja.

CET 1 pokazatelj (u %)

Kontinuirano snažna kapitalna pozicija.

*Pro forma CET 1 pokazatelj s uključenom neto dobiti za 6M 2021. godine

• Stavke računa dobiti i gubitka prikazane su u kumulativu od početka razdoblja do izvještajnog datuma; 9M = kumulativ 1.1.2021. – 30.9.2021.
• Stavke bilance prikazane su stanjem na izvještajni datum; 31.12.2020. i 30.9.2021.

Povijesno najviša 9M neto dobit

			2019	2020	30 9 2021	*
Ukupna imovina		mil kn	23 844	25 500	851 27	5
Neto krediti klijentima		mil kn	13 341	14 725	14 514	6
Ukupni depoziti		mil kn	20 069	21 214	23 037	5
Ukupno kapital		mil kn	2 370	2 473	2 673	5
Stopa kapitala osnovnoga		%	20 2 ,	21 8 ,	23 5 ,	5
NPL udio		%	10 8 ,	10 4 ,	9 7 ,	6
NPL udio s isključenim državnim jamstvima		%	10 4 ,	8 7 ,	8 3 ,	6
Pokriće NPL-a		%	67 5 ,	62 2 ,	61 1 ,	6
Pokriće NPL-a s isključenim državnim jamstvima		%	70 0 ,	74 2 ,	72 3 ,	6
		2019	2020	9M 2020	9M 2021	*
Ukupni prihodi	mil kn	1 227	1 121	846	876	5
Neto dobit	mil kn	144	182	165	207	5
C/I pokazatelj	%	61 3 ,	64 1 ,	62 6 ,	56 3 ,	6
Povrat kapital (ROE) na	%	6 1 ,	7 4 ,	9 0 ,	10 3 ,	5

* Kretanje stavki bilance prikazano usporedno sa stanjem na izvještajni datum 31.12.2020. i 30.9.2021., dok je kretanje stavki računa dobiti i gubitka prikazano u kumulativu (9M) od početka razdoblja (1.1.) do izvještajnog datuma (30.9).

• Snažan organski rast u 2021. godini; porast imovine +2,4 mlrd kn
• Ostvarena rekordna 9M neto dobit
• Poboljšani NPL udio kao rezultat efikasnije naplate potraživanja

Poredak po ukupnoj imovini na 30.06.2021. (u mlrd kn)

Struktura HPB neto dobiti 30.9.2021.

Struktura bruto kredita po segmentu

Bruto krediti (u mil kn)

• Banka je podržala hrvatski gospodarski sustav u uvjetima pandemije COVID-19 te je tržišni udio SME segmenta u HAMAG-BICRO COVID garantnim shemama značajno iznad tržišnog udjela Banke, 36% turizam i sport, 39% kultura i mediji te 70% more, promet i infrastruktura s 30.9.2021. godine, dok tržišni udio segmenta gospodarstva i SME u HBOR COVID programima iznosi 5,6% u programima za likvidnost, 12,0% u programima Ministarstva mora, prometa i infrastrukture te 100,0% u programima Ministarstva turizma i sporta s 30.6.2021. godine
• Porast kredita u segmentu stanovništva podržan je povećanjem stambenih kredita (+544,7 mil kn ili +14,7%) čime se nastavlja stabilan uzlazni trend
• Zbog produžene i iznimno uspješne turističke sezone segment središnje države prikupio je dostatnu zalihu likvidnih sredstava za nesmetano poslovanje te će se u predstojećim mjesecima vidjeti postoje li dodatne potrebe koje bi Republika Hrvatska financirala kreditnim sredstvima

Izvor: HPB upravljački izvještaji 7

Subvencionirani stambeni krediti

Volumen stambenih kredita (u mil kn)

• Banka kontinuirano sudjeluje u programu subvencioniranih kredita za izgradnju kuće te kupnju stana ili kuće
• U posljednjem, šestom krugu Banka je odobrila 270 mil kn APN kredita
• Odobreni krediti koji još nisu plasirani iznose 17 mil kn na 30.9.2021.
• HPB je ponudila najnižu kamatu na kunske stambene kredite (EKS 2,09%) od 14 banaka koje sudjeluju u programu subvencija u 2021. godini.

^* Izvor: https://mgipu.gov.hr/

^** Podaci o odobrenim zahtjevima na dan 11.10.2021.

^***Uključuje volumen kredita plasiranih iz APN tranši prethodnih godina ⁸

Poboljšana kvaliteta portfelja

Kretanje NPL udjela (u %)

Kretanje pokrića NPL-a (u %)

Tržišni NPL udio* 5,1% Tržišno pokriće NPL-a* 62,6%

• Zahvaljujući dobrim aktivnostima naplate razina NPL-a najniža je u odnosu na promatrano razdoblje, što pored rasta aktive dodatno potvrđuje pozitivan trend kretanja pokrivenosti i NPL udjela
• Izuzmemo li izloženosti pokrivene jamstvima Republike Hrvatske, rezultat pokazuje rekordno nisku razinu NPL udjela unazad 5 godina
• S obzirom na dosadašnje ostvarene razine pokazatelja kao rezultat uspješnih aktivnosti naplate, očekivanja su nastavak pozitivnog tenda do kraja godine u skladu s definiranim ciljevima Banke

Visok stupanj pokrivenosti NPL-a

		2018	2019	2020	30 9 2021
Izloženost (krediti ukupno)	mil kn	18 820	18 599	20 792	22 414
Izloženost NPL	mil kn	2 201	2 009	2 163	2 182
NPL %	%	11 7 ,	10 8 ,	10 4 ,	9 7 ,
Stanje ispravka vrijednosti uk plasmana	mil kn	(1 632)	(1 554)	(1 599)	(1 565)
NPL ispravci vrijednosti	mil kn	(1 481)	(1 355)	(1 346)	(1 332)
PL ispravci vrijednosti	mil kn	(151)	(199)	(254)	(233)
Pokriće NPL-a	%	67 3 ,	67 5 ,	62 2 ,	61 1 ,
Neto NPL	mil kn	569	455	563	617
NPL pokriven 100% državnim jamstvima	mil kn	0	76	356	348
Nepokriveni NPL	mil kn	569	379	207	269
CET1*	mil kn	1 777	2 209	2 314	2 490
CET1 Udio nepokrivenog NPL-a u	%	32 0 ,	17 2 ,	8 9 ,	10 8 ,

* CET 1 pokazatelj bez uključene neto dobiti za 6M 2021. godine

10

Trend nepokrivenog NPL-a u CET1

• Aktivno upravljamo NPL portfeljem s ciljem zadržavanja udjela nepokrivenog NPL-a u CET1 na niskoj razini
• Državne garancije predstavljaju sigurnosni pojas kao dodatak redovnom servisiranju duga za osigurane izloženosti operativnim društvima (potpuno nadoknadiv NPL)

1. Upravljački sažetak

2. Makroekonomsko okruženje

1. Financijski pokazatelji

2. Upravljanje rizicima

3. Prilozi

Ekonomski pokazatelji (y-o-y)

*Izvor: https://www.porezna-uprava.hr (podaci za 2019., 2020. i 2021.)

Rezultati Q3 2020. 29.10.2021. "I - DJELATNOST PRUŽANJA SMJEŠTAJA TE PRIPREME I USLUŽIVANJA HRANE" 12

COVID-19 mjere

Status odobrenih moratorija gospodarstva na 30.09.2021. (u mil kn)

13

340 61 23 17 Izašlo iz moratorija Iz performing statusa prešlo u status neispunjavanja obveza Vraćeno Preostalo u moratoriju 1.371 446 121 2 Izašlo iz moratorija Vraćeno Iz performing statusa prešlo u status neispunjavanja obveza Preostalo u moratoriju ∑ 1.939 ∑ 441

• Preostali moratoriji na 30.9.2021. iznose 2 mil kn (0,1% ukupno odobrenih) u segmentu gospodarstva i 17 mil kn (3,9% ukupno odobrenih) u segmentu stanovništva
• Ukupno 182 mil kn u statusu neispunjavanja obveza na 30.9.2021. (6,2% gospodarstvo, 13,8% stanovništvo u ukupno odobrenim moratorijima)
• Izvor: HPB upravljački izvještaji ▪ Na 30.9.2021. ukupno je iz moratorija izašlo 1.711 mil kn – status performing

Status odobrenih moratorija stanovništvu na 30.09.2021. (u mil kn)

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

3. Financijski pokazatelji

1. Upravljanje rizicima

2. Prilozi

Ključni financijski pokazatelji – račun dobiti i gubitka

		Q3 2020	Q3 2021	∆ q-o-q	9M 2020	9M 2021	∆ y-o-y
Neto prihod od kamata	HRK mn	134	130	(4 0) 6 ,	405	401	(3 7) 6 ,
Neto prihod od naknada i provizija	HRK mn	51	61	10 0 5 ,	133	149	15 7 5 ,
Operativni prihodi	HRK mn	208	214	9 5 5 ,	604	634	30 0 5 ,
Operativni troškovi	HRK mn	(126)	(116)	(9 9) 6 ,	(378)	(357)	(21 2) 6 ,
Operativna dobit	HRK mn	82	98	15 9 5 ,	226	277	51 1 5 ,
Rezerviranja	HRK mn	(20)	(24)	4 1 5 ,	(27)	(25)	(2 0) 6 ,
Neto dobit	HRK mn	50	60	9 9 5 ,	165	207	41 6 5 ,
Omjer (C/I) troškova i prihoda	%	60 5 ,	54 2 ,	(6 3) 6 ,	62 6 ,	56 3 ,	(6 3) 6 ,
Neto kamatna marža	%	2 2 ,	1 9 ,	(0 2) 6 ,	3 3 ,	3 0 ,	(0 3) 6 ,

• Operativna dobit u porastu (+22,6%) kao rezultat rasta neto prihoda od naknada i provizija te prihoda od trgovanja, uz istovremene uštede na strani troškova zbog ukidanja naknade za osiguranje štednih uloga i ostalih troškova zadržanih na razini prethodne godine
• Pad neto kamatnog prihoda za manje od 1,0% rezultat je izostanka rasta kreditnog portfelja i trenda smanjenja kamatnih stopa na tržištu; upravljanje kamatnim troškovima u 9M 2021. (-37,2%) nije neutraliziralo pad kamatnih prihoda (-3,7%) u odnosu na isto razdoblje prethodne godine
• Neto prihodi od naknada i provizija veći za 11,8%, ponajviše zbog ukidanja COVID-19 mjera u dijelu kartičnog poslovanja, uspješne i duže turističke sezone i oporavka ekonomskih aktivnosti; u trećem kvartalu oporavak na razinu prije pandemije COVID-19 (Q3 2019. 61 mil kn)
• Rekordna 9M neto dobit u povijesti

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Kretanje operativne dobiti

Kretanje operativne dobiti (u mil kn)

• Porast u ostalim prihodima odnosi se na prihode od trgovanja (prodaja vlasničkih instrumenata)
• Operativni troškovi smanjeni najviše zbog nižih troškova amortizacije i ukidanja naknade za osiguranje štednih uloga

Kretanje neto prihoda

Struktura neto prihoda

• Unatoč uštedama na strani troškova neto kamatni prihod je niži u odnosu na prethodnu godinu
• Neto prihod od provizija i naknada u porastu je najviše u dijelu gotovinskog platnog prometa i kartičnog poslovanja; u trećem kvartalu oporavak na razinu prije pandemije COVID-19 (61 mil kn u Q3 2019.).

Neto kamatni prihod (u mil kn)

Neto prihod od naknada (u mil kn)

Provizije i naknade

Pregled neto prihoda od provizija i

Struktura neto prihoda od provizija i naknada

• Porast neto prihoda od naknada i provizija rezultat je ponajviše uspješne turističke sezone, pokretanja ekonomske aktivnosti te ukidanja mjera COVID-19 u dijelu kartičnog poslovanja (neto prihod od kartičnog poslovanja +20,5%)
• HPB neto prihod od provizija i naknada je u korelaciji s bankarskim sektorom sa stabilnim udjelom na tržištu

18

^* Tržišni podaci dostupni samo za 6M 2021. godine

Operativni troškovi

Struktura operativnih troškova (u mil kn)

(u mil kn)

Kretanje administrativnih troškova

• Operativni troškovi niži su za 5,6% kao posljedica ukidanja naknada za osiguranje štednih uloga i nižih troškova amortizacije
• Troškovi zaposlenika u porastu su zbog ulaganja u IT interne resurse
• Administrativni troškovi zadržani su na razini prethodne godine (+2,4%); najveći negativan utjecaj imale su konzultantske usluge zbog pokrenutih regulatornih projekata, održavanje informatičke opreme (nabavke novih računala) i porezi, doprinosi i članarine iz prihoda

Rezerviranja

Struktura neto troškova rezerviranja u 9M 2020/2021 (u mil kn)

• Kretanje Stupnja 1&2 je pod pozitivnim utjecajem kretanja portfelja s obzirom na rizičnost (veća zastupljenost stambenih kredita stanovništva i kratkoročnih plasmana institucijama koje predstavljaju likvidnu imovinu)
• Niže Stupanj 3 rezervacije rezultat su planiranih pojedinačnih pozitivnih P&L učinaka u skladu s aktivnostima naplate
• Redovne rezervacije za sudske sporove

Ključni financijski pokazatelji - bilanca

		31 12 2020	30 9 2021	ytd ∆
Imovina	mil kn	25 500	27 851	2 351
Bruto krediti	mil kn	16 232	15 987	(245)
Depoziti	mil kn	21 214	23 037	1 823
Kapital	mil kn	2 473	2 673	200
Regulatorni kapital	mil kn	2 312	2 490	178
Omjer kredita i depozita	%	69 4 ,	63 0 ,	(6 4) ,
ROAE	%	7 5 ,	10 7 ,	3 2 ,
Udio NPL -a	%	10 4 ,	9 7 ,	(0 7) ,
Udio NPL isključenim državnim jamstvima -a s	%	8 7 ,	8 3 ,	(0 4) ,
Pokriće NPL -a	%	62 2 ,	61 1 ,	(1 2) ,
Pokriće NPL isključenim državnim jamstvima -a s	%	74 2 ,	72 3 ,	(1 9) ,
Stanje ispravka vrijednosti plasmana	mil kn	(1 599)	(1 565)	(34)

• Imovina bilježi kontinuirani rast od +9,2% što je posljedica rasta likvidne imovine +49,5%, ponajviše zbog kontinuiranog povećanja depozita, dok vrijednosni papiri bilježe blago smanjenje -0,6%, a bruto krediti -1,5%
• Depoziti su u porastu +8,6% s najvećim porastom segmenta SME +21,7%, središnje države i velikih klijenata +21,2% i stanovništva +1,1%

Struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti

Struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti

• Stabilna struktura bruto kredita gospodarstva po djelatnosti u 9M 2021.
• Smanjenje kreditiranja pojedinim djelatnostima prati opće makroekonomske trendove:
  • Trgovina na veliko i malo
  • Građevina i nekretnine

22

Izvor: HPB upravljački izvještaji ▪ Kreditiranje djelatnosti pružanja smještaja bilo je potpomognuto državnim garancijama

Struktura pasive i depozita

• Povoljan utjecaj na troškove zbog smanjenja kamatnih stopa na depozite i kontinuiranog upravljanja kamatnim stopama
• Depoziti klijenata dominiraju u izvorima financiranja s udjelom od 86,7%
  • Dodatno osnažena tržišna pozicija, udio depozita na tržištu iznosi 6,0% na 31.07.2021. (31.12.2020 = 5,75%)
• Primljeni krediti stabilne strukture strane financijske institucije, HBOR i HNB repo plasmani

Pregled likvidnosti

Pokazatelji likvidnosti

▪ Banka je izrazito likvidna s izuzetno niskim tržišnim omjerom neto kredita i depozita.

Kontinuirano snažna kapitalna pozicija

Kretanje regulatornog kapitala (u mil kn) i stope adekvatnosti (u %)

▪ Pro forma stopa adekvatnosti kapitala uključuje neto dobit za prvih 6 mjeseci 2021. godine.

25

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

4. Upravljanje rizicima

26

1. Prilozi

Kretanje regulatornog kapitala

Kretanje regulatornog kapitala (u mil kn)

*Razlika u odnosu na regulatorni kapital prikazan u Prezentaciji investitorima s 31.12.2020. (2.314 mil kn) rezultat je smanjenja revidirane odgođene porezne imovine – smanjenje za 1,8 milijuna kuna u odnosu na regulatorni kapital prikazan u Prezentaciji investitorima za Q4 2020.

**regulatorni kapital sa uključenom dobiti za šest mjeseci 2021. godine 27

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Kretanje RWA - rizikom ponderirana aktiva

Kretanje RWA (u mil kn)

▪ Rizikom ponderirana aktiva u padu većinom zbog smanjenih plasmana, dok istovremeno jača kultura jačanja kapitalne pozicije.

Usklađenje s MREL zahtjevom

Usporedba stvarnih stopa kapitala sa ukupnim MREL zahtjevima

* Pro forma CET 1 pokazatelj s uključenom neto dobiti za 6M 2021. godine

▪ Banka je u prvoj polovici 2021. godine usvojila Plan usklade s MREL zahtjevom.

Izloženost i pokrivenost po stupnjevima

		31 12 2020			30 9 2021
Segment	Stupanj	Izloženost	Izloženost bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Pokriće	Pokriće bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Izloženost	Izloženost bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom	Pokriće	Pokriće bez izloženosti sa 100% državnim jamstvom
GOSPODARSTVO	S1	58 5% ,		3 8% ,		50 7% ,		4 0% ,
GOSPODARSTVO	S2	6 8% ,		8 1% ,		16 8% ,		2% 7 ,
GOSPODARSTVO	S3	34 7% ,	21 7% ,	47 7% ,	2% 75 ,	32 4% ,	22 2% ,	48 4% ,	79 9% ,
SME	S1	49 3% ,		4 2% ,		39 8% ,		4 0% ,
SME	S2	16 8% ,		15 5% ,		25 8% ,		11 3% ,
SME	S3	33 9% ,	33 9% ,	71 3% ,	71 3% ,	34 5% ,	34 5% ,	67 7% ,	67 7% ,
DRŽAVA	S1	98 7% ,		1 0% ,		98 4% ,		0 4% ,
DRŽAVA	S2	1 3% ,		7 2% ,		1 6% ,		4 9% ,
DRŽAVA	S3	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,	0 0% ,
STANOVNIŠTVO	S1	88 5% ,		0 5% ,		86 1% ,		0 5% ,
STANOVNIŠTVO	S2	3 2% ,		6% 7 ,		4 6% ,		8% 5 ,
STANOVNIŠTVO	S3	8 3% ,	8 3% ,	6% 75 ,	6% 75 ,	9 3% ,	9 3% ,	70 4% ,	70 4% ,
UKUPNO	S1	85 9% ,		1 0% ,		84 5% ,		0 7% ,
UKUPNO	S2	3 7% ,		10 5% ,		5 8% ,		8 0% ,
UKUPNO	S3	10 4% ,	8 7% ,	62 2% ,	74 2% ,	9 7% ,	8 3% ,	61 1% ,	72 3% ,

1. Upravljački sažetak

1. Makroekonomsko okruženje

2. Financijski pokazatelji

3. Upravljanje rizicima

31

5. Prilozi

HPB-R-A dionica u izvještajnom razdoblju

Vrijednosnica informacije i detalji Datum izdanja 12. prosinac 2000. ISIN HRHPB0RA0002 Segment Službeno tržište Zagrebačke burze Uvrštena količina 2.024.625 Tržišna cijena na 30. rujan 2021. (u kn) 570,00 Tržišna kapitalizacija (u mil kn) 1.133,79

	Udio u temeljnom
Imatelji dionica	kapitalu (%)
Republika Hrvatska	42 43 ,
pošta Hrvatska d d	11 93 ,
Hrvatska agencija za osiguranje depozita	8 98 ,
Hrvatski zavod za mirovinsko osiguranje	8 76 ,
Hrvatska poštanska banka d d . - vlastite trezorske dionice	0 04 ,
Ostali dioničari (svaki kapitalu) ispod 5% udjela u temeljnom	27 86 ,
Ukupno	100 00 ,

Direktni kanali

• Jačanje digitalnih kanala u 9M 2021.; broj korisnika mobilnog bankarstva +10,2% i internet bankarstva +0,4% vs 9M 2020.
• Nastavljeno kontinuirano povećanje u volumenu mobilnog (+51,2%) i internet (+25,8%) bankarstva

Volumen transakcija - Mobilno bankarstvo (u mil kn)

Volumen transakcija - Internet bankarstvo (u mil kn)

Profitabilnost

Povrat na prosječni kapital ROAE

* Tržišni podaci za 9M 2021. godine nisu dostupni u vrijeme objave ove prezentacije

▪ Bolji rezultati ostvareni nego u godinama prije COVID-19, ponajviše zbog porasta neto prihoda od naknada, prihoda od trgovanja i ukidanja naknada za osiguranje štednih depozita.

Kretanje aktive

Kretanje imovine HPB-a (u mlrd kn)

Usporedne stope rasta imovine

* Tržišni podaci za 9M 2021. godine nisu dostupni u vrijeme objave ove prezentacije

• Organski rast nastavlja se i u 2021. godini
• Rast aktive recipročan prirastu izvora sredstava. Povećanje likvidne imovine u 2021. +2,6 mlrd kn
• LCR (Liquidity Coverage Ratio) na 30.09.2021. godine iznosi 194%

Izvor: HPB upravljački izvještaji

Dostupnost

HPB je zajedno sa strateškim partnerom Hrvatskom poštom dostupna na više od 1.050 lokacija.

2

3 1 0 6 2 2 2 1 3 12 regionalnih centara Retail i SME ⁷ • 51 poslovnica i 6 ispostava za klijente fizičke osobe • 12 poslovnica za klijente pravne osobe 1.016 poštanskih ureda • platni promet i transakcijsko poslovanje fizičkih i pravnih osoba • Kreditno poslovanje fizičkih osoba u financijskom kutku HP na više od 140 lokacija Postojećim i potencijalnim klijentima nudimo proizvode i usluge u: