Hrvatska Poštanska Banka d.d.

Interim / Quarterly Report • Jul 24, 2019

Najbolje polugodište od osnutka

Nerevidirani financijski rezultati 01.01.- 30.06.2019.

Rekordni rezultati uz nastavak transformacije

• polugodišnja neto dobit iznosi 123,5 milijuna - najbolje ostvarenje od osnutka HPB-a (y-o-y +30,9%)
• operativna dobit veća za 27,2 milijuna kuna nego u prvom polugodištu 2018. radi snažnog rasta operativnih prihoda (y-o-y +19,7%)
• neto kamatni prihodi porasli za 4,3% uslijed pada kamatnih troškova
• neto prihod od provizija i naknada veći za 4,8% uslijed održivog rasta provizija u poslovanju sa stanovništvom te pravnim osobama
• troškovi rezerviranja značajno manji nego 2018. godine
• Troškovi u razumnim granicama s obzirom na velik broj pokrenutih projekata i pripajanje JABE
• važniji projekti: transformacija SME modela poslovanja, priprema za pregled kvalitete aktive (AQR- ECB), unaprjeđenja kvalitete podataka, digitalno bankarstvo, model poslovanja sa dijasporom, suradnja s Hrvatskom poštom, operativna izvrsnost
• Imovina 23,2 milijarde kuna, tržišni udio porastao na 5,54% (na 30.04.2019.) (uključeno i pripajanje Jadranske banke d.d.)
• značajno povećanje obujma kreditiranja Stanovništva i SME-a te velikih subjekata uz razduživanje države - krediti porasli za 9,8% ili 1,2 milijarde kuna
• U retail segmentu plasirano je 1 milijardu kuna novih kredita
• Pripajanjem JABA-e bruto kreditni porfelj stanovništva povećan za 191 milijun kuna, a SME 110 milijuna kuna
• Depozitna baza porasla za 1,3 milijarde kuna

Organski rast i efekt pripajanja JABA-e

tržišni udjeli (segmentirano)

NAPOMENA: prezentirani tržišni udjeli prikazuju položaj HPB d.d. do 31.12.2018., dok na tržišni udio HPB d.d. položaj na 30.04. prikazuje HPB nakon pune integracije Jadranske banke d.d. Izvor za sektor: www.hnb.hr ; agregirani statistički izvještaji 04/2019 12/2018 12/2014

Nerevidirani financijski rezultati 01.01. - 30.06.2019. 24.07.2019. 3

Rast kredita stanovništvu i poduzetništvo, smanjenje javnog sektora - diversifikacija portfelja

Struktura kredita (31.12.2018.) Struktura kredita (30.06.2019.)

Povećanje bruto kredita za 9,8% u 1H 2019.

• značajan rast kredita u target segmentima poslovanja sa stanovništvom (+11,1%) i poduzetništva SME za 18,8% uz porast plasmana i u segmentu velikih poduzeća
• Rastom u ciljanim segmentima anuliran nastavak trenda razduživanja države (smanjenje 7,2%)
• tržišni udio integriranih bruto kredita JABA-e iznosi 0,1%
• tržišni udio kredita porastao za 0,2 pp

Integracijom Jadranske banke značajno povećana depozitna baza

Pasiva (u mil. HRK)

stanovništvo

ostali

Povećanje depozita za 7,3% u 1H 2019.

• Uspješnom integracijom JABA-e depozitna baza ojačana u prvom polugodištu (+1,3 milijardi kuna)
• stanovništvo i gospodarstvo i dalje u porastu, pri čemu je nastavljen trend prelijevanja iz oročenja (-3,9%) na a vista račune (+14,5%), što ima povoljan utjecaj na prosječni trošak izvora
• depoziti su i dalje glavni izvor sredstava za HPB (84,8%), pri čemu HRK depoziti imaju dominantni udio
• Jači mogući rast depozita zavisi od potreba

Novo implementirani operativni i poslovni model za SME donosi značajan iskorak na tržištu!

y-o-y

rast broja klijenata

Trend kretanja kredita SME segmentu

y-o-y

rast kredita

• 12 regionalnih centara optimalna teritorijalna pokrivenost
• s radom počela 2 poduzetnička centra Velika Gorica i Sv. Nedjelja (bliže klijentu – uspješni pilot)
• ojačali smo paletu usluga u digitalnoj sferi (online usluge Online otvaranje računa i Online zahtjev za kreditni proizvod)
• osnovali smo Corporate Banking akademiju, investiramo u razvoj ljudskog kapitala i gradimo osnovu za razvoj dugoročnog odnosa s klijentima,
• nastavljamo suradnju s HAMAG, EIB, EBRD i ZSE
• fokusirani smo na industrije koje stvaraju vrijednost za gospodarstvo: IT, izvoz, poljoprivreda, turizam…
• kontinuirano ulažemo u odnos s klijentima i njihovu edukaciju (Dani otvorenih vrata, Radionice za poduzetnike u suradnji s EBRD-om i sl.)
• u 2019. plasirano 540 milijuna kuna novih kredita u SME segmentu, uz povećanje broja klijenata koji posluju s bankom za gotovo 3 tisuće

Retail plasirao više od milijardu kuna novih kredita

601 tisuća broj klijenata koji posluju s HPB

• 9 regionalnih centara i 57 poslovnica i ispostava diljem cijele Republike Hrvatske, uz proširenje mreže u 2019. za 3 nove jedinice
• istovremeno s uspješnom integracijom Jadranske banke ostvarili smo organski rast baze klijenata
• 680 tisuća različitih a vista računa stanovništva, 438 tisuća tekućih računa
• u 2019. bilježimo YoY rast plasmana kredita 50%
• skratili smo kreditni proces za preko 80% uz povećanje broja plasiranih kredita za više od 70% u odnosu na vrijeme prije procesne optimizacije
• ePoslovnicom klijentima omogućujemo još napredniji model osobnog bankarstva u kojem se najveći dio financijskog poslovanja obavlja online, putem mobitela ili računala
• u 2019. plasirana 1,0 milijarda novih kredita u retail segmentu

9% tržišnog udjela u broju kartica u RH, a od jeseni krećemo u značajniji iskorak u kartičnom segmentu

Od jeseni 2019. HPB kartice će uključivati i hrvatske znamenitosti odražavajući naš položaj kao najveće banke u domaćem vlasništvu

12/14 01/15 02/15 03/15 04/15 05/15 06/15 07/15 08/15 09/15 10/15 11/15 12/15 01/16 02/16 03/16 04/16 05/16 06/16 07/16 08/16 09/16 10/16 11/16 12/16 01/17 02/17 03/17 04/17 05/17 06/17 07/17 08/17 09/17 10/17 11/17 12/17 01/18 02/18 03/18 04/18 05/18 06/18 07/18 08/18 09/18 10/18 11/18 12/18 01/19 02/19 03/19

kontinuirani rast broja HPB kartica

14% y-o-y rast broja transakcija u 1H 2019.

13% y-o-y rast volumena transakcija u 1H 2019.

04/19

05/19

06/19

Kroz mHPB isporučujemo jeftinu, brzu i jednostavnu uslugu

Nastavak optimizacije poslovanja Grupe pripajanjem HPB-Stambene štedionice

stanje 30.06.2019. 1,9% 1,4% HRK 321 mil. 1,6% HRK 438 mil. HRK 192 mil. Imovina Udio u imovini matice Krediti Udio u kreditima matice Depoziti Udio u depozitima matice

37 tisuća

broj klijenata koji pripajanjem dobivaju jednostavniji pristup širokoj paleti HPB usluga

Optimizacija

poslovanja kroz vjerojatne očekivane uštede i efikasnije upravljanje resursima Grupe

• pokrenut je projekt pripajanja HPB-Stambene štedionice d.d. kao nastavak aktivnosti optimizacije poslovanja Grupe usmjerenih na povećanje povrata na angažirani kapital
• efekti pripajanja očitovat će se u optimizaciji troškova, a pripajanjem će biti anulirani izazovi koji se odnose na kapitalne zahtjeve HPB-Stambene štedionice
• fokus na vremenski efikasnoj migraciji i formalno-pravnom pripajanju u što kraćem roku na način koji neće imati utjecaj na klijente niti ostale operacije Banke ciljani završetak do kraja 2019.
• Banka preuzima postojeće ugovore o stambenoj štednji i ponudu stambenih kredita
• naročita pažnja posvećena je zaštiti klijenata koji zadržavaju sva postojeća prava