Hrvatska Poštanska Banka d.d.

Earnings Release • Feb 27, 2019

POSLOVANJE U 2018. GODINI

Nerevidirano

Konferencija za medije Zagreb, 27.02.2019.

BRZO, JEFTINO, EFIKASNO

MISIJA

Stvaramo uvjete za bolji život u Hrvatskoj.

VIZIJA

Banka u hrvatskom vlasništvu s relevantnim tržišnim utjecajem koja na najbolji način brine o klijentima, dioničarima i zajednici.

*za realizaciju strategije i smjernica potrebna dokapitalizacija

• neto dobit 150,2 milijuna kuna, najviša bruto dobit od osnivanja banke 183,2 milijuna kuna,
• rast tržišnih udjela u gotovo svim relevantnim kategorijama, stanovništvo +13,4%, SME +20,6%, sukladno strateškim smjernicama i ograničenim kapitalnim mogućnostima.
• operativna dobit 302,4 milijuna kuna, smanjenje zbog manjih kamatnih marži, procesa pripajanja Jadranske banke d.d. i pokretanje razvojnih projekata i ostalih aktivnosti,
• značajno manji troškovi rezerviranja zbog bolje naplate. Unatoč manjem trošku rizika, HPB godinu završila sa značajnom razinom NPL pokrivenosti (67,4%),
• knjigovodstvena vrijednost dionice porasla je za 5,0% na međugodišnjoj osnovi, te iznosi 988 kuna,
• preuzimanje Jadranske banke, te se očekuje završetak procesa tijekom prvog polugodišta 2019.
• Važniji pokrenuti projekti: model poslovanja sa dijasporom, suradnja s Hrvatskom poštom, unaprjeđenja kvalitete podataka, transformacija SME modela poslovanja, digitalno bankarstvo, operativna izvrsnost, promjena korporativne kulture

SAŽETAK REZULTATA U 2018. – ostvarena rekordna bruto dobit i poboljšanje gotovo svih relevantnih pokazatelja

	2017	2018	promjena
BRUTO DOBIT (prije poreza)	HRK 12,5 mil.	HRK 183,2 mil.	+1.370%
NETO DOBIT	HRK 8,3 mil.	HRK 150,2 mil.	+1.702%
OPERATIVNA DOBIT	HRK 372,4 mil.	HRK 302,4 mil.	(18,8%)
ROAE	0,4%	7,7%	+7,3 p.p.
IMOVINA	HRK 19,8 mlrd.	HRK 21,3 mlrd.	+7,3%
BRUTO KREDITI	HRK 12,3 mlrd.	HRK 12,5 mlrd.	+1,3%
NPL UDIO	17,2% 59,8% pokrivenost	15,8% 67,4% pokrivenost	(1,4 p.p.)
DEPOZITI	HRK 16,9 mlrd.	HRK 18,3 mlrd.	+8,5%

• Ostvarena najbolja bruto dobit od osnutka HPB
• operativna dobit manja je zbog smanjenja kamatnih marži i velikih viškova likvidnosti
• rastom od 7,3% zauzela 6. mjesto po imovini u Hrvatskoj
• krediti: povećanje udjela strateških segmenata stanovništva i malog poduzetništva uz istovremeno razduživanje države i povrat kredita od strane velikih subjekata
• rezerviranja: bitno manji teret rezerviranja kao rezultat aktivnosti naplate i dobre NPL pokrivenosti
• depoziti: HPB nastavlja biti jedna od banaka s najjačim povjerenjem klijenata
• kontinuirano snažna likvidnosna pozicija, (LCR) 175%, (NSFR) 153%
• Adekvatnost kapitala 17,53%
• važniji pokrenuti projekti: model poslovanja sa dijasporom, suradnja s Hrvatskom poštom, unaprjeđenja kvalitete podataka, transformacija SME modela poslovanja, digitalno bankarstvo, operativna izvrsnost, promjena korporativne kulture

HPB d.d.

KREDITI – razduživanje države i pad na velikim subjektima neutralizirano rastom kreditiranja stanovništva i malog poduzetništva

komentar kretanja u 2018.

• povećanje bruto kredita +1,3%
• nastavak razduživanja države (-13,4%) nastavno na povoljna fiskalna kretanja, te pad kredita velikim poduzećima (-31,6%) nastavno na povrat izloženosti po naplaćenim državnim jamstvima, neutraliziran rastom kredita u strateškim segmentima SME (+20,6%) i stanovništva (+13,4%)
• tržišni udio stabilan uz poboljšanje položaja u segmentu kredita stanovništvu

0,5%

KATEGORIJA	TRŽIŠNI UDIO1)
BRUTO KREDITI	4,9% 31.12.2017.: 4,9%
-	4,7%
stanovništvo	31.12.2017.: 4,3%
-	5,4%
gospodarstvo	31.12.2017.: 5,7%

HPB d.d.

1) procjena HPB d.d. na 31.12.2018.

POSLOVANJE U 2018. GODINI Izvor: HPB d.d., upravljački izvještaji – segmentirano

5

PASIVA – stabilna struktura izvora – uglavnom u domaćoj valuti, usmjerena primarno na stanovništvo

Pasiva (u mil. HRK)

komentar kretanja u 2018.

• nastavak povjerenja deponenata u HPB: ukupni depoziti rasli za 8,5% uz rast tržišnog udjela na 5,6 posto
• stanovništvo i gospodarstvo u porastu, uz primjetno prelijevanje iz oročenja (-14,7%) na a vista račune (+31,4%), što ima povoljan utjecaj na prosječni trošak izvora
• depoziti ostaju primarni izvor sredstava za HPB (86,3%), uz dominantan 2/3-inski udio kunskih izvora u ukupnim depozitima

KATEGORIJA	TRŽIŠNI UDIO1)
DEPOZITI	5,7%
	31.12.2017.: 5,5%
- stanovništvo	4,8%
	31.12.2017.: 4,7%
- gospodarstvo	8,5%
	31.12.2017.: 8,0%

HPB d.d.

TRŽIŠNI UDJELI – Rast tržišnih udjela u okviru kapitalnih mogućnosti

tržišni udjeli (segmentirano) tržišni udio u depozitima

POSLOVANJE U 2018. GODINI HPB d.d. NAPOMENA: u periodu od 09/2014. – 09/2015. je u tijeku bilo smanjivanje zbog kapitalne neadekvatnosti, a od 10/2016. – 08/2017. HPB je morala zaustaviti rast bilance zbog prijetnje prelaska praga 5% tržišnog udjela (kapitalni zahtjev za strukturni sistemski rizik prethodno promjeni regulative)

tržišni udio u imovini tržišni udio u bruto kreditima

JADRANSKA BANKA – preuzimanje Jadranske banke jača prisutnost na području srednje Dalmacije

komentar

• 04.07.2018. potpisan ugovor o stjecanju
• 13.07.2018. HPB dokapitalizacija Jadranske banke u iznosu 110 milijuna kuna
• 12.02.2019. ugovor o pripajanju rok završetka u 1H 2019.
• tržišni udio povećan preko 5,5 posto, uz dodatak novih 40ak tisuća klijenata
• jača prisutnost u Šibensko kninskoj županiji koja prema procjeni DZS za 2016. ima 102 tisuće žitelja, i polugu za daljnju ekspanziju

HPB d.d.

NAPOMENA

Ova Prezentacija je pripremljena isključivo za predstavljanje Hrvatske poštanske banke, dioničko društvo (dalje u tekstu: HPB ili Banka) na konferenciji za novinare koja se održava 27. veljače 2019., povodom objave nerevidiranih nekonsolidiranih financijskih izvještaja Hrvatske poštanske banke za razdoblje od 01.01. – 31.12.2018. godine.

Prezentacija ne sadrži sve potencijalne informacije te se mora promatrati zajedno s usmenim izlaganjem od strane rukovodstva Banke, te je rađena za konkretnu svrhu prezentiranja HPB-a na konferenciji. Prezentacija nije sveobuhvatna ni cjelovita, niti sadrži sve informacije koje bi ulagateljima bile potrebne za donošenje odluke o tome da li žele obaviti transakciju stjecanja ili otuđenja dionica HPB-R-A.

Sve informacije i mišljenja, sadržani u ovoj Prezentaciji, pripremljeni su od strane Banke, te nisu u cijelosti bile predmet revizije ili drugog sličnog postupka provjere. Podrazumijeva se da naknadni razvoj događaja može utjecati na te informacije te da Banka nije u obvezi ažurirati ili mijenjati takve informacije.

Svaki ulagatelj koji razmatra kupnju dionica HPB-a upućuje se na vlastitu ocjenu i prosudbu financijskog položaja HPB-a, uključivo inherentne rizike. Ne daje se niti će u dobroj vjeri biti dano ikakvo predstavljanje ili jamstvo, izričito ili koje se podrazumijeva, od strane Banke, rukovodstva ili zaposlenika za bilo koju obvezu za ili po osnovi učinka krivih predstavljanja.

U mjeri u kojoj je dozvoljeno zakonom, isključuje se odgovornost Banke (uključujući povezane osobe, rukovodstvo, zaposlenike, kao i bilo koje druge uključene osobe) za bilo kakve gubitke, štetu ili troškove, koji su pretrpljeni kao rezultat toga što su se ulagatelji ili bilo koje treće osobe oslanjali na informacije sadržane u ovoj Prezentaciji niti za bilo koje izjave u vezi s ovom Prezentacijom.

U ovoj prezentaciji navode se određene informacije vezane uz buduće ciljeve HPB-a, primjerice "Strateške smjernice". HPB ovime ne daje izjavu, predviđanje niti jamstvo da će se budući ciljevi HPB-a zaista i ostvariti. Budući ciljevi ne mogu se smatrati najvjerojatnijim niti standardnim scenarijem već predstavljaju isključivo jedan od mogućih scenarija u poslovanju HPB-a.