Hrvatska Poštanska Banka d.d.

Quarterly Report • Jul 22, 2016

Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji HRVATSKE POŠTANSKE BANKE d.d. za razdoblje od 01.01.do 30.06.2016. godine

Zagreb, 22. srpnja 2016. godine

Temeljem članaka 407. do 411. Zakona o tržištu kapitala, Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo objavljuje tromjesečni nerevidirani financijski izvještaj za 2016. godinu (razdoblje od 01. siječnja 2016. godine do 30. lipnja 2016. godine).

Izvještaj sadrži:

• izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke d.d.
• izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvješća
• nerevidirani set financijskih izvještaja (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o promjenama kapitala, izvještaj o novčanom tijeku ) i
• bilješke uz financijske izvještaje.

Izvještaji i bilješke sastavljeni su sukladno TFI-KI metodologiji izvještavanja Hrvatske agencije za nadzor financijskih usluga. Pozicije računa dobiti i gubitka usklađene su sa odredbama MSFI. Izvještaji i bilješke povijesnih razdoblja usklađeni su radi usporedivosti.

Ključne značajke pozicije i rezultata za izvještajno razdoblje su kako slijedi:

• Nastavak pozitivnog trenda profitabilnosti uz neto dobit u iznosu od 91,3 milijuna kuna što je 11,0% bolje nego u istom razdoblju prethodne godine,
• Operativna dobit u iznosu od 192,8 milijuna kuna, što je za 14,5% viša nego u prvom polugodištu 2015.,
• značajno poboljšani omjer troškova i prihoda (C/I indikator), koji je Banka uspjela dodatno sniziti na 52,4% (sektorski prosjek za prvo tromjesečje 2016. iznosi 59,1%),
• HPB je premašila brojku od 650 tisuća klijenata, uz rast broja klijenata za 13 tisuća u prvom polugodištu 2016.,
• Imovina Banke povećana je za 3,8% od početka 2016. na 18,4 milijarde kuna uz poboljšanje strukture u smjeru veće profitabilnosti,
• rast kredita stanovništvu za visokih 11,3% (+13,7% međugodišnje), pri čemu su stambeni krediti skočili za 40,1% (+47,6% međugodišnje).

Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji za razdoblje od 01.01. – 30.06.2016. godine

Izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke d.d.

Nakon izvrsne 2015. godine u kojoj je ostvarila najbolji financijski rezultat od osnivanja, Hrvatska poštanska banka i u 2016. nastavlja poboljšavati poslovanje.

Operativna dobit u prvom polugodištu 2016. iznosi 192,8 milijuna kuna, 14,5 posto više nego u istom razdoblju prethodne godine. Glavni pokretač rasta operativne dobiti je neto nekamatni prihod s rastom visokih 23,4 posto. Pritom je naglašen doprinos segmenta financijskih tržišta kroz skok dobitaka od operacija trgovanja vrijednosnim papirima i devizama (+24,9%), a ostvaren je i jednokratni dobitak od transakcije prodaje dionica VISA Europe Ltd. u iznosu 33,5 milijuna kuna.

Na taj način neutraliziran je očekivani pad neto kamatnog prihoda (-2,1%) uslijed tržišnih kretanja koje karakterizira sporiji rast zaduženosti i pad kamatnih stopa.

Unatoč novom doprinosu za sanacijski fond EU, Banka je operativne troškove zadržala na istoj razini kao u prvom polugodištu prethodne godine zahvaljujući provedenim organizacijskim unapređenjima.

Slika 1. Razvoj operativne dobiti 1H 2016.

Banka je i u prvom polugodištu 2016. izdvojila značajni dio operativne dobiti za rezerviranja za gubitke i ostala rezerviranja. Pritom su troškovi rezerviranja za neprihodujuće plasmane iznosili 81,5 milijuna kuna, što je za 4,0 milijuna kuna ili 4,7% manje u usporedbi s istim razdobljem prošle godine. Najveći dio tih troškova odnosi se na dorezerviranja za plasmane koji su već bili identificirani kao djelomično nenadoknadivi.

Zbog rasta imovine i kredita Banka je formirala rezerve za gubitke na skupnoj osnovi za Aplasmane u iznosu 5,5 milijuna kuna, dok je po toj osnovi u 2015. ostvarila 5,1 milijun kuna prihoda od ukidanja rezerviranja.

Banka je u promatranom razdoblju imala rezerviranja za obveze i ostala rezerviranja od 17,0 milijuna kuna, gotovo 4 puta više nego u istom razdoblju prethodne godine.

Pokrivenost loših kredita ispravcima vrijednosti porasla je na 67,0 posto (usp. procjena za sektorski prosjek na 30.06.2016.= 59,0%).

Neto dobit nakon efekta odgođenog poreza iznosi 91,3 milijuna kuna što je 21,5 posto više nego u istom razdoblju prethodne godine.

Snažna profitabilnost očituje se u prinosu na prosječni kapital (ROAE) koji nadmašuje strateške smjernice i iznosi 11,1% (anualizirano) te u značajno poboljšanom C/I indikatoru koji je Banka uspjela dodatno sniziti na 52,4% dok sektorski prosjek za prvi kvartal 2016. iznosi 59,1 posto.

Imovina banke povećana je za 3,7% od početka 2016. uz poboljšanje njene strukture u smjeru veće profitabilnosti.

Slika 2. Kretanje imovine HPB i kreditnih institucija u 2016.

*izvor za sektor: www.hnb.hr (agregirani mjesečni izvještaji kreditnih institucija, 30.04.2016.)

Višak likvidnosti je uglavnom plasiran u kredite komitentima koji su, suprotno tržišnom trendu smanjenih potreba za investiranjem i većoj sklonosti štednji, porasli za 4,2 posto, a manji dio u likvidne vrijednosne papire (+5,9%) i trezorske zapise s ciljem maksimiziranja prinosa na imovinu.

Slika 3. Rast kredita HPB-a na padajućem tržištu

*izvor za sektor: www.hnb.hr (agregirani mjesečni izvještaji kreditnih institucija, 30.04.2016.)

Posebno smo ponosni na rezultate poslovanja sa stanovništvom gdje je Banka ostvarila visok rast kredita od 11,2% (+13,7% međugodišnje), pri čemu su stambeni krediti skočili za 40,1% (+47,6% međugodišnje). U promatranom razdoblju odobreno je 1.100 stambenih kredita u vrijednosti 430 milijuna kuna. Od ukupno 833 milijuna kuna kredita plasiranih stanovništvu, oko 300 milijuna kuna se odnosi na refinanciranje kredita u CHF.

*izvor za sektor: www.hnb.hr (agregirani mjesečni izvještaji kreditnih institucija, 30.04.2016.)

Volumen kredita u segmentu poslovanja s gospodarstvom neznatno je smanjen za 0,1 posto pri čemu HPB nastavlja podržavati poduzeća i djelatnostima koje generiraju vrijednost za gospodarstvo Hrvatske.

Banka je poboljšala strukturu bilance i na strani izvora sredstava vrativši dio izvora koji opterećuju kamatnu maržu što se prvenstveno odnosi na primljene kredite (-20,1 posto).

Primljeni depoziti porasli su značajnih 5,1 posto za što je najzaslužniji skok depozita gospodarstva (+11,3 posto) zahvaljujući snažnoj akviziciji klijenata u lokalnoj upravi, malom i srednjem poduzetništvu te velikim korporacijama.

*izvor za sektor: www.hnb.hr (agregirani mjesečni izvještaji kreditnih institucija, 30.04.2016.)

Depoziti stanovništva porasli su 2,1% posto, a broj novootvorenih tekućih računa porastao za 15 posto (+17.668) u odnosu na prethodnu godinu. Kretanje depozita gospodarstva i stanovništva u skladu je s tržišnim trendom smanjenih potreba za investiranjem i povećanoj sklonosti štednji.

Adekvatnost kapitala tijekom prvog polugodišta se smanjila s 15,9 na oko 15,2 posto uslijed rasta kredita i ostalih ulaganja zbog kojih je došlo do rasta rizicima ponderirane aktive.

Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji za razdoblje od 01.01. - 30.06.2016. godine

Izjava osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja Hrvatske poštanske banke d.d.

Sukladno odredbama Zakona o tržištu kapitala, Uprava Hrvatske poštanske banke d.d. izjavljuje da prema njenom najboljem saznanju set tromjesečnih nerevidiranih financijskih izvještaja za 2016. godinu (razdoblje od 01. siječnja 2016. godine do 30. lipnja 2016. godine), sastavljenih sukladno zakonskoj računovodstvenoj regulativi primjenjivoj na kreditne institucije u Republici Hrvatskoj, daje cjelovit i istinit prikaz imovine i obveza, gubitaka i dobitaka, financijskog položaja i poslovanja Hrvatske poštanske banke d.d.

Goran Jamić

Zamjenik izvršnog direktora Sektora upravljanja financijama

Tomislav Vuić Predsjednik Uprave

Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji za razdoblje od 01.01. - 30.06.2016. godine

Prilog 3. Razdoblje izvještavanja:		01.01.2016.	do	30.06.2016.
				Tromjesečni financijski izvještaj za kreditne institucije-TFI-KI
Matični broj (MB):	03777928
Matični broj subjekta (MBS):	080010698
Osobni identifikacijski broj	87939104217
(OIB) Tvrtka izdavatelja: HRVATSKA POŠTANSKA BANKA D.D.
Poštanski broj i mjesto:	10000		ZAGREB
Ulica i kućni broj: JURIŠIĆEVA 4
Adresa e-pošte: hpb@hpb.hr
Internet adresa: www.hpb.hr
Šifra i naziv općine/grada: 133	ZAGREB
Šifra i naziv županije: 21	GRAD ZAGREB			Broj zaposlenih:		1.062
Konsolidirani izvještaj: NE				(krajem izvještajnog razdoblja) Šifra NKD-a:		6419
Tvrtke subjekata konsolidacije (prema MSFI):			Sjedište:		MB:
Knjigovodstveni servis:
Osoba za kontakt: Čižmešija Marko
Telefon: 014888191		(unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt)		Telefaks: 014804594
Adresa e-pošte: marko.cizmesija@hpb.hr
Prezime i ime: Vuić Tomislav
	(osoba ovlaštene za zastupanje)
Dokumentacija za objavu: 1. Financijski izvještaji (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o novčanom tijeku, izvještaj o promjenama kapitala i bilješke uz financijske izvještaje) 2. Međuizvještaj poslovodstva, 3. Izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvjestaja i Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji za razdo		Zagrel	30.06.2016. godine	(potpis osobe ovlaštene za zastupanje)
						8

BILANCA stanje na dan 30.06.2016.		u kunama
Naziv pozicije	AOP	Prethodno	Tekuće
	oznaka	razdoblje	razdoblje
1	2	3	4
IMOVINA
1. GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a (002+003)	001	2.179.809.734	2.329.640.967
1.1.Gotovina	002	412.197.218	450.530.349
1.2.Depoziti kod HNB-a	003	1.767.612.516	1.879.110.618
2. DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA	004	958.338.782	805.392.798
3. TREZORSKI ZAPISI MF-a I BLAGAJNIČKI ZAPISI HNB-a	005	501.234.808	599.689.933
4. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE	006	596.525.929	773.820.498
5. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI RASPOLOŽIVI	007	1.995.759.118	1.947.811.268
6. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE	008	566.062.663	557.892.547
7. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJIMA SE AKTIVNO NE	009	0	0
8. DERIVATNA FINANCIJSKA IMOVINA	010	0	1.532
9. KREDITI FINANCIJSKIM INSTITUCIJAMA	011	104.187.886	121.992.552
10. KREDITI OSTALIM KOMITENTIMA	012	10.051.115.650	10.503.836.811
11. ULAGANJA U PODRUŽNICE, PRIDRUŽENA DRUŠTVA I ZAJEDNIČKE POTHVATE	013	53.420.000	53.420.000
12. PREUZETA IMOVINA	014	103.134.707	99.309.575
13. MATERIJALNA IMOVINA (MINUS AMORTIZACIJA)	015	147.109.089	144.512.312
14. KAMATE, NAKNADE I OSTALA IMOVINA	016	456.468.108	437.778.945
A) UKUPNO IMOVINA (001+004 do 016)	017	17.713.166.474	18.375.099.738
OBVEZE
1. KREDITI OD FINANCIJSKIH INSTITUCIJA (019+020)	018	558.124.023	538.244.126
1.1. Kratkoročni krediti	019	393.994	387.682
1.2. Dugoročni krediti	020	557.730.029	537.856.444
2. DEPOZITI (AOP 022 do 024)	021	12.392.106.047	13.129.181.942
2.1. Depoziti na žiroračunima i tekućim računima	022	2.953.953.271	3.345.860.219
2.2. Štedni depoziti	023	1.060.935.229	1.158.409.015
2.3. Oročeni depoziti	024	8.377.217.547	8.624.912.708
3. OSTALI KREDITI (026+027)	025	446.650.250	263.697.069
3.1. Kratkoročni krediti	026	0	0
3.2. Dugoročni krediti	027	446.650.250	263.697.069
4. DERIVATNE FINANCIJSKE OBVEZE I OSTALE FINANCIJSKE OBVEZE	028	0	0
5. IZDANI DUŽNIČKI VRIJEDNOSNI PAPIRI (030+031)	029	0	0
5.1. Kratkoročni izdani dužnički vrijednosni papiri	030	0	0
5.2. Dugoročni izdani dužnički vrijednosni papiri	031	0	0
6. IZDANI PODREĐENI INSTRUMENTI	032	0	0
7. IZDANI HIBRIDNI INSTRUMENTI	033	0	0
8. KAMATE, NAKNADE I OSTALE OBVEZE	034	2.537.022.027	2.625.987.115
B) UKUPNO OBVEZE (018+021+025+028+029+032+033+034)	035	15.933.902.347	16.557.110.252
KAPITAL
1. DIONIČKI KAPITAL	036	1.214.298.000	1.214.298.000
2. DOBIT (GUBITAK) TEKUĆE GODINE	037	123.216.697	91.297.527
3. ZADRŽANA DOBIT (GUBITAK)	038	0	82.293.647
4. ZAKONSKE REZERVE	039	0	6.160.835
5. STATUTARNE I OSTALE KAPITALNE REZERVE	040	359.660.725	363.660.725
6. NEREALIZIRANI DOBITAK (GUBITAK) S OSNOVE VRIJEDNOSNOG	041	82.088.705	60.278.752
7. REZERVE PROIZAŠLE IZ TRANSAKCIJA ZAŠTITE	042	0	0
C) UKUPNO KAPITAL (036 do 042)	043	1.779.264.127	1.817.989.486
D) UKUPNO OBVEZE I KAPITAL (035+043)	044	17.713.166.474	18.375.099.738

Č R A U N D O B I T I I G U B I T K A
do b l j d 0 1.0 1.2 0 16 do za ra e o z	3 0. 0 6. 20 16				ku u na ma
Na iv p ic i j oz e z	A O P ka oz na	Pre tho dn do blj o r az e		Te ku će zd ob lje ra
		iv Ku lat mu	jes eč je Tr om	iv Ku lat mu	jes eč je Tr om
1	2	3	4	5	6
Ka i p i ho d i 1 tn ma r	0 48	3 97 .28 0. 87 5	19 9. 3 19 .3 3 3	35 9. 43 6.7 73	18 2.6 12 .42 8
Ka i tr š ko i 2 tn ma o v	0 49	14 5. 0 9 6. 9 8 1	6 9. 8 9 1.7 13	11 2.5 5 1.7 8 9	5 4.5 6 0. 15 4
3 Ne ka i p i ho d i ( 0 48 -0 49 ) to tn ma r	0 5 0	2 5 2.1 8 3. 8 9 4	12 9. 42 7.6 20	24 6. 8 8 4.9 8 4	12 8. 0 5 2.2 74
4 Pr i ho d i o d p iz i j i n kn da rov a a a	0 5 1	23 43 22 5. 5.7	11 9. 8 85 .0 0 9	23 6. 10 2.1 17	12 1.9 .44 3 75
š 5 Tro ko i p iz i j i n kn da v rov a a a	0 5 2	14 7.7 8 9. 8 0 8	74 .3 0 1.7 79	14 8. 45 8. 40 7	76 .26 0. 17 9
Ne i ho d o d p iz i j i n kn da ( 5 5 ) 6 to 0 1-0 2 p r rov a a a	5 0 3	5. 8 7.6 4 9 14	5. 5 4 8 3. 23 0	8 7.6 43 .71 0	5. 5. 4 71 26 4
Do b it / g b ita k o d u lag j dru žn ice i dru že dru štv i 7 u an a u p o , p r na a j dn i č ke du hva te za e p o	0 5 4	0	0	0	0
8 Do b it / g b ita k o d a kt ivn i tr j t os g ova n a u	0 5 5	17 .0 48 .3 35	10 .95 2.0 8 2	21 .29 1.8 47	10 .20 6. 67 1
Do b it / g b ita k o d u i h de iva 9 đe ta u g ra n r	0 5 6	0	0	0	0
Do b it / g b ita k o d im ine ko j kt ivn j ko j dn j 10 e t u ov om se a o n rg u e, a a s e v re u e fer i j dn i kro R D G t p rem a vr e os z	0 5 7	0	0	0	0
11 Do b it / g b ita k o d a kt ivn i u ka i j i im ine lo ž ive da j t teg u os or ov ra sp o za p ro u	5 0 8	0	0	41 .6 9 8. 41 8	3 3. 48 3.5 79
Do b it / g b ita k o d a kt ivn i u ka i j i im ine ko j dr ž i do do i j ća 12 t teg os or ov a s e sp e u	0 5 9	0	0	0	0
/ g ša št 13 Do b it b ita k p iz i iz t kc i j ite u ro o ran sa a z a	0 6 0	0	0	0	0
žn že štv 14 Pr i ho d i o d u lag j dru ice i dru dru i za j dn i č ke hva ot te an a u p o , p r na a e p	0 6 1	0	0	0	0
15 Pr i ho d i o d o l i h v las i č k i h u lag j sta n an a	0 6 2	9 14 .73 3	9 0 8. 6 0 6	78 7.3 0 5	78 0. 21 2
Do b it / g b ita k o d o bra ču i h t ča j i h r l i ka 16 t u na e n az	0 6 3	8. 29 8. 43 5	1.7 9 2.3 0 4	3. 87 5. 97 1	15 0. 48 5
Os 17 l i p i ho d i ta r	0 6 4	14 .40 8. 48 2	5. 42 6. 24 0	2.9 9 0. 9 0 8	1.0 9 4.7 9 4
18 Os l i tr š ko i ta o v	0 6 5	23 .16 49 5. 5	11 8 2.7 6 2 .5	27 .95 3. 9 07	16 .44 2.4 70
Op ć i a dm in ist ivn i tr š ko i i a iza i j 19 rat rt o v mo c a	0 6 6	18 9. 0 11 .8 29	9 0. 9 40 .73 8	18 4.4 22 .37 4	9 3. 14 9. 9 25
20 Ne i ho d o d p lov j i j i j dn i h u k la đ iva j i re ira j to p r os an a p r e v r e os n s n a ze rv n a b it ke ( 0 5 0+ 0 5 3 do 0 6 4-0 6 5- 0 6 6 ) za g u	0 6 7	16 8. 3 22 .46 9	9 1. 5 6 6. 5 8 2	19 2.7 9 6. 9 0 7	10 9. 8 9 0. 8 8 4
Tro š ko i vr i j dn i h u k la đ iva j i re ira j b it ke 21 e os n s n a ze rv n a z a g v u	0 6 8	8 4.8 19 .44 3	5 1.4 85 .29 0	10 3. 95 7.0 43	6 2.7 8 1.6 26
22 D O B I T / G U B I T A K P R I J E O P O R E Z I V A N J A ( 0 6 7-0 6 8 )	0 6 9	8 3. 5 0 3. 0 26	40 .0 8 1.2 9 2	8 8. 8 3 9. 8 6 4	47 .10 9. 2 5 8
P O R E Z N A D O B I T 23	0 70	1.2 3 3.7 24	71 .6 24	( 2.4 57 .6 6 3 )	3 67 .0 8 2
Ć / ( ) 24 D O B I T G U B I T A K T E K U E G O D I N E 0 6 9- 0 70	0 71	8 2.2 6 9. 3 0 2	40 .0 0 9. 6 6 8	9 1.2 9 7. 5 27	46 .74 2.1 76
Za da d ion ic i 25 ra p o	0 72	74	26	45	23

IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU-INDIREKTNA METODA

u razdoblju od 01.01.2016.	do	30.06.2016.		u kunama
Naziv pozicije		AOP oznaka	Prethodno razdoblje	Tekuće razdoblje
1			2	3	4
POSLOVNE AKTIVNOSTI
1. Novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije promjena poslovne imovine (002 do 007)			001	191.190.226	209.347.274
1.1. Dobit / gubitak prije oporezivanja			002	83.503.026	88.839.864
1.2. Ispravci vrijednosti i rezerviranja za gubitke			003	84.819.443	103.957.043
1.3. Amortizacija			004	24.364.993	21.735.702
1.4. Neto nerealizirana dobit/gubitak od financijske imovine i obveza po fer vrijednosti kroz RDG			005	1.807.956	(1.309.364)
1.5. Dobit/gubitak od prodaje materijalne imovine			006	4.993.243
1.6. Ostali dobici / gubici			007	(8.298.435)	(3.875.971)
2. Neto povećanje / smanjenje poslovne imovine (009 do 016)			008	60.800.969	(749.849.272)
2.1. Depoziti kod HNB-a			009	(188.730.547)	(111.498.102)
2.2. Trezorski zapisi MF-a i blagajnički zapisi HNB-a			010	(299.386.160)	(98.455.125)
2.3. Depoziti kod bankarskih institucija i krediti financijskim institucijama			011	393.672.498	135.141.318
2.4. Krediti ostalim komitentima			012	115.722.877	(534.189.635)
2.5. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi			013	109.586.247	(177.294.569)
trgovanja
2.6. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti raspoloživi za prodaju 2.7. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno			014	(63.241.424)	20.685.409
ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz RDG			015	0
2.8. Ostala poslovna imovina			016	(6.822.522)	15.761.432
3. Neto povećanje / smanjenje poslovnih obveza (018 do 021)			017	126.996.362	822.040.983
3.1. Depoziti po viđenju			018	(103.579.178)	391.906.948
3.2. Štedni i oročeni depoziti			019	(170.625.343)	345.168.947
3.3. Derivatne financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje			020	(507.910)	0
3.4. Ostale obveze			021	401.708.793	84.965.088
4. Neto novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije plaćanja poreza na dobit (001+008+017)			022	378.987.557	281.538.985
5. Plaćeni porez na dobit			023	(26.505)	(65.680)
6. Neto priljev / odljev gotovine iz poslovnih aktivnosti (022+023)			024	378.961.052	281.473.305
ULAGAČKE AKTIVNOSTI
7. Neto novčani tijek iz ulagačkih aktivnosti (026 do 030)			025	(2.304.060)	(9.738.738)
7.1. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ materijalne i nematerijalne			026	(4.935.942)	(18.696.204)
imovine
7.2. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate			027	0	0
7.3. Primici od naplate / plaćanja za kupnju/ vrijednosnih papira			028	1.717.149	8.170.116
i drugih financijskih instrumenata koji se drže do dospijeća
7.4. Primljene dividende 7.5. Ostali primici / plaćanja/ iz ulagačkih aktivnosti			029	914.733	787.350
			030	0
FINANCIJSKE AKTIVNOSTI 8. Neto novčani tijek iz financijskih aktivnosti (032 do 037)
8.1. Neto povećanje / smanjenje/ primljenih kredita			031	(301.681.427) (301.681.427)	(233.595.293) (202.833.078)
8.2. Neto povećanje / smanjenje/ izdanih dužničkih vrijednosnih papira			032 033	0	0
8.3. Neto povećanje / smanjenje/ podređenih i hibridnih instrumenata			034	0	0
8.4. Primici od emitiranja dioničkog kapitala			035	0	0
8.5. Isplaćena dividenda			036	0	(30.762.215)
8.6. Ostali primici / plaćanja iz financijskih aktivnosti			037	0	0
9. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine
(024+025+031)			038	74.975.565	38.139.274
10. Učinci promjene tečaja stranih valuta na gotovinu i ekvivalente gotovine			039	(528.348)	193.857
11. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (038+039)			040	74.447.217	38.333.131
12. Gotovina i ekvivalenti gotovine na početku godine			041	361.121.698	412.197.218
13. Gotovina i ekvivalenti gotovine na kraju godine (040+041)			042	435.568.915	450.530.349

IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALA

za ra z	do b l j d e o	01. 01.	201 6.	do	30. 06.	201 6.		kun u	am a
				Ras lož ivo dio nič arim po	atič dr ušt a m nog va
Naz iv p ozi cij e	P ozn AO aka	Dio nič ki k ital ap	dio nic Tre ske zor e	Zak ke, sta tut ons arn e i os tale re zer ve	rža Zad it / gu dob na bita k	Dob it / bita k te kuć gu e go din e	Ner eali zira ni d obit ak / gub itak rijed s o sno ve v lađi ja usk nos nog van fina ncij ske imo vine olo žive daju rasp za pro	Ma nj ins ki u dje l	Uku ka ital i pno p rez erv e
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
Sta nje 1. sije čnj eku će din a t go e	001	1.2 14. 775 .00 0	( 0) 477 .00	359 .66 0.7 25		123 .21 6.6 97	82. 088 .70 5	0	1.7 79. 264 .12 7
Pro mje rač vod enih litika i is vci reš aka stv ne uno po pra pog	002								0
Pre vlje sta nje 1.s ije čnj a te kuć odi ( 001 +00 2) pra no e g ne	003	1.2 14. 775 .00 0	( 477 .00 0)	359 .66 0.7 25	0	123 .21 6.6 97	82. 088 .70 5	0	1.7 79. 264 .12 7
Pro daja fin ijs ke i ine loži daju anc mov ras po ve za pro	004								0
Pro mje na f rije dno sti p ortf elja fin ijs ke i ine loži er v anc mov ras po ve daju za pro	005						( 27. 262 .44 1)		( 27. 262 .44 1)
Por tav ke i izna te ili p ije te iz kap itala i re vi ez na s zra vno pr ren zer	006						5.4 52. 488		5.4 52. 488
Ost ali d obic i i g ubic i izr rizn ati u kap italu i re avn o p zer vam a	007								0
Net o d obi ci / bic i pr izn ati izra u k ital u i gu vno ap rez erv am a ( 004 +00 5+0 06+ 007 )	008	0	0	0	0	0	( 21. 809 .95 3)	0	( 21. 809 .95 3)
Dob it / g ubit ak t eku će g odin e	009					91. 297 .52 7			91. 297 .52 7
izn ati iho di i i za uću din Uku hod tek pno pr pr ras go u ( 008 +00 9)	010	0	0	0	0	91. 297 .52 7	( 3) 21. 809 .95	0	69. 487 .57 4
Pov eća nje / sm anje nje dion ičko kap itala g	011								0
Kup nja / pr oda ja kih dion ica trez ors	012								0
Ost ale mje pro ne	013								0
Prije nos u r eze rve	014			10. 160 .83 5	82. 293 .64 7	( 92. 454 .48 2)			0
Isp lata div iden de	015					( 5) 30. 762 .21			( 5) 30. 762 .21
Ras dje la d obi ti ( 5) 014 +01 po	016	0	0	10. 160 .83 5	82. 293 .64 7	( 97) 123 .21 6.6	0	0	( 5) 30. 762 .21
Sta nje izv je šta jn i da tum na ( 16) 003 +01 0+0 11+ 012 +01 3+0	017	1.2 14. 775 .00 0	( 477 .00 0)	369 .82 1.5 60	82. 293 .64 7	91. 297 .52 7	60. 278 .75 2	0	1.8 17. 989 .48 6

BILJEŠKE UZ FINANCIJSKE IZVJEŠTAJE

A) RAČUN DOBITI I GUBITKA

1) KAMATNI PRIHODI u HRK
		Prethodno razdoblje 01.01. - 30.06.2015.		Tekuće razdoblje 01.01. - 30.06.2016.
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Kamatni prihodi od kredita	332.933.140	166.356.557	294.722.523	150.353.955
Kamatni prihodi od depozita	483.483	158.703	863.215	428.378
S osnove dužničkih vrijednosnih papira	63.864.252	32.804.073	63.851.035	31.830.095
UKUPNO	397.280.875	199.319.333	359.436.773	182.612.428

2) KAMATNI TROŠKOVI u HRK
		Prethodno razdoblje 01.01. - 30.06.2015.		Tekuće razdoblje 01.01. - 30.06.2016.
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Kamatni troškovi od kredita	16.160.378	7.409.743	9.809.647	4.750.610
Kamatni troškovi od depozita	125.108.109	61.607.997	102.742.142	49.809.544
S osnove hibridnihi instrumenata	3.828.494	873.973	0	0
UKUPNO	145.096.981	69.891.713	112.551.789	54.560.154

3) PRIHODI OD PROVIZIJA I NAKNADA u HRK

	Prethodno razdoblje 01.01. - 30.06.2015.			Tekuće razdoblje 01.01. - 30.06.2016.
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Provizije i naknade za usluge gotovinskog platnog prometa -
kanali	144.298.639	72.360.763	142.299.923	72.279.084
Provizije i naknade za usluge u segmentu poslovanja sa
stanovništvom i od kartičnog poslovanja	62.380.142	32.868.430	63.530.439	33.543.741
Provizije i naknade za usluge u segmentu poslovanja sa
gospodarstvom	23.763.680	12.741.909	26.791.777	14.504.588
Ostale provizije i naknade	4.993.261	1.913.907	3.479.978	1.648.030
UKUPNO	235.435.722	119.885.009	236.102.117	121.975.443

4) TROŠKOVI PROVIZIJA I NAKNADA u HRK

		Prethodno razdoblje 01.01. - 30.06.2015.		Tekuće razdoblje 01.01. - 30.06.2016.
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Provizije i naknade za usluge platnog prometa	134.388.282	67.166.724	141.241.685	72.191.340
Ostale provizije i naknade	13.401.526	7.135.055	7.216.722	4.068.839
UKUPNO	147.789.808	74.301.779	148.458.407	76.260.179

5) DOBIT/GUBITAK OD AKTIVNOSTI TRGOVANJA u HRK

		Prethodno razdoblje 01.01. - 30.06.2015.	Tekuće razdoblje 01.01. - 30.06.2016.
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Vrijednosnim papirima	4.895.492	1.039.267	1.698.953	(736.007)
Devizama	14.596.108	9.820.186	20.729.422	10.942.795
Kunskom gotovinom	81.830	77.980	189.105	166.922
Derivativima	(2.525.095)	14.649	(1.325.633)	(167.039)
UKUPNO	17.048.335	10.952.082	21.291.847	10.206.671

6) OPERATIVNI TROŠKOVI u HRK

		Prethodno razdoblje 01.01. - 30.06.2015.	Tekuće razdoblje 01.01. - 30.06.2016.
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Opći i administrativni troškovi	164.646.836	78.946.151	162.686.672	82.363.193
Amortizacija	24.364.993	11.994.587	21.735.702	10.786.732
Premije za osiguranje štednih uloga	12.466.171	6.236.171	17.095.868	8.535.868
Ostali troškovi	10.699.324	5.346.591	10.858.039	7.906.602
UKUPNO	212.177.324	102.523.500	212.376.281	109.592.395

7) TROŠKOVI VRIJEDNOSNIH USKLAĐIVANJA I REZERVIRANJA ZA GUBITKE u HRK

		Prethodno razdoblje 01.01. - 30.06.2015.	Tekuće razdoblje 01.01. - 30.06.2016.
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Troškovi vrijednosnog usklađivanja za identificirane gubitke
(rizične skupine B i C)	85.443.117	50.791.917	81.468.474	36.714.066
Troškovi rezerviranja za identificirane gubitke na skupnoj osnovi
(rizična skupina A)	(5.105.094)	(3.687.520)	5.514.809	9.181.605
Ostali troškovi rezerviranja	4.481.420	4.380.893	16.973.760	16.885.955
UKUPNO	84.819.443	51.485.290	103.957.043	62.781.626

B) BILANCA

8) GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a u HRK

	31.12.2015.	30.06.2016.
GOTOVINA	412.197.218	450.530.349
DEPOZITI KOD HNB-a	1.767.612.516	1.879.110.618
Izdvojena obvezna pričuva	1.279.570.476	1.184.729.739
Račun za namirenje kod HNB-a	488.042.040	694.380.879
OBAVEZNI BLAGAJNIČKI ZAPISI	-	-
Rezerve na skupnoj osnovi	-	-
UKUPNO	2.179.809.734	2.329.640.967

9) DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA		u HRK
	31.12.2015.	30.06.2016.
Depoziti kod stranih bankarskih institucija	810.491.087	623.086.860
Depoziti kod domaćih bankarskih institucija	147.847.695	182.305.938
Rezerve na skupnoj osnovi	-	-
UKUPNO	958.338.782	805.392.798

10) VRIJEDNOSNI PAPIRI		u HRK
	31.12.2015.	30.06.2016.
Kratkoročni trezorski zapisi Ministarstva financija	501.234.808	599.689.933
Vrijednosni papiri koji se drže radi trgovanja	596.525.929	773.820.498
Vrijednosni papiri raspoloživi za prodaju	1.995.759.118	1.947.811.268
Vrijednosni papiri koji se drže do dospijeća	574.826.429	566.223.733
Rezerve na skupnoj osnovi	(8.255.991)	(7.857.921)
Odgođena naplaćena naknada	(507.775)	(473.265)
UKUPNO	3.659.582.518	3.879.214.246

11) KREDITI KLIJENTIMA		u HRK
	31.12.2015.	30.06.2016.
Bruto
Krediti financijskim institucijama	104.190.902	121.995.934
Krediti trgovačkim društvima	4.185.847.569	4.434.165.674
Krediti stanovništvu	4.634.571.446	5.155.802.446
u tome: stambeni krediti	961.008.397	1.346.370.365
Ostali krediti	3.493.545.227	3.224.592.963
UKUPNO BRUTO KREDITI	12.418.155.144	12.936.557.017
ODGOĐENA NAPLAĆENA NAKNADA	(46.845.984)	(44.364.882)
Ispravci vrijednosti	(2.125.589.596)	(2.172.365.566)
Rezerve na skupnoj osnovi	(90.416.028)	(93.997.206)
UKUPNO ISPRAVCI VRIJEDNOSTI I REZERVIRANJA	(2.216.005.624)	(2.266.362.772)
UKUPNI NETO KREDITI KLIJENTIMA	10.155.303.536	10.625.829.363

B) BILANCA (nastavak)

12) PRIMLJENI DEPOZITI		u HRK
	31.12.2015.	30.06.2016.
Depoziti od financijskih institucija	913.221.701	1.042.913.661
Depoziti od trgovačkih društava	1.954.309.669	2.291.689.587
Depoziti od stanovništva	8.476.517.508	8.656.742.247
Ostali depoziti	1.048.057.169	1.137.836.447
UKUPNO	12.392.106.047	13.129.181.942

u HRK 13) OBVEZE PO KREDITIMA
	31.12.2015.	30.06.2016.
Krediti primljeni od HBOR-a	561.173.123	541.096.652
Krediti primljeni od banaka	-
Krediti primljeni od ostalih bankarskih institucija	393.994	387.681
Krediti primljeni od stranih financijskih institucija	446.650.250	263.697.069
Odgođena plaćena naknada	(3.443.094)	(3.240.207)
UKUPNO	1.004.774.273	801.941.195

14) OSTALE OBVEZE	u HRK
	31.12.2015.	30.06.2016.
Ograničeni depoziti	2.187.135.040	2.195.633.799
Obveze po kamatama i naknadama	73.630.369	71.524.886
Posebne rezerve za izvanbilančne stavke	20.118.045	21.275.857
Ostalo	256.138.573	337.552.573
UKUPNO	2.537.022.027	2.625.987.115

C) Promjene računovodstvenih politika

U 2016. godini nije bilo promjena u računovodstvenim politikama Banke.

Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji za razdoblje od 01.01. – 30.06.2016. godine

D) DIONIČKA STRUKTURA BANKE

Na dan 30. lipnja 2016. godine vlasnička struktura Banke je kako slijedi:

Dioničar	Vlasnički udio
Republika Hrvatska (DUUDI)	42,43%
HP Hrvatska pošta dd	11,93%
Državna agencija za osiguranje štednih uloga i sanaciju banaka	8,98%
Hrvatski zavod za mirovinsko osiguranje (DUUDI)	8,76%
Prosperus Invest d.o.o., za Prosperus FGS	4,94%
PBZ CROATIA OSIGURANJE OMF (kategorija B)	4,12%
ERSTE d.o.o. za ERSTE PLAVI OMF (kategorija B)	3,90%
Allianz ZB d.o.o., za AZ OMF (kategorija B)	2,88%
CROATIA osiguranje d.d.	2,47%
RAIFFEISEN D.D., za Raiffeisen OMF (kategorija B)	2,42%
Fond za financiranje razgradnje NEK	2,36%
Manjinski dioničari	4,77%
Trezorske dionice	0,04%

E) Dionica HPB-R-A

Dionica HPB-R-A uvrštena je u Službeno tržište Zagrebačke burze. Zadnja cijena po dionici krajem izvještajnog razdoblja iznosila je 597,00 kuna (trgovinski dan 16.06.2016.), što predstavlja pad od 6,7 posto u usporedbi sa zadnjom zabilježenom cijenom u 2015. godini (=640,00 kuna na trgovinski dan 30.12.2015.).

Trgovanje dionicom HPB-R-A tijekom 2016. bilo je kako slijedi: