NEREVIDIRANI FINANCIJSKI IZVJEŠTAJI ISTARSKE KREDITNE BANKE D.D. UMAG ZA RAZDOBLJE 01.01.2016, DO 31.03.2016.

SADRŽA.I:

1. Izvještaj poslovodstva o poslovanju istarske kreditne banke za razdoblje 01.01. do 31.03.2016. godine
1. Izjava osoba odgovornih za sastavljanje tromjesečnih izvještaja
1. Bilanca stanja na dan 31.03.2016.
1. Račun dobiti i gubitka za razdoblje od 01.01. do 31.03.2016.
1. Izvještaj o novčanom tijeku za razdoblje od 01.01. do 31.03.2016.
1. Izvještaj o promjenama kapitala za razdoblje od 01.01. do 31.03.2016.

Istarska kreditna banka Umag d.d., Emesta Miloša 1, 52470 Umag, Tel: +385 52 702 300, Fax: +385 52 702 388

IZVJEŠTAJ POSLOVODSTVA O POSLOVANJU ZA RAZDOBLJE OD 01.01. DO 31.03.2016. GODINE

BILANCA

Bilanca Istarske kreditne banke Umag d.d. na dan 31.03.2016. godine iznosila je 3.007 milijardi kuna i manja je za 84,09 milijuna kuna ili za 2,72 posto od bilance krajem prethodne godine. Pad bilance ostvaren tijekom 2016. godine odnosi se uvelike na pad depozita uzrokovan padom tečaja EUR-a i USD-a te sezonskim karakterom poslovanja komitenata Banke što je uobičajeno u tom razdoblju poslovania.

Ukupni depoziti iznose 2,561 milijardi kuna i tijekom 2016. godine smanjeni su za 81 milijuna kuna. odnosno za 3 posto. Utjecaj pada tečaja na iskazan pad izvora sredstava iznosi više od 29 milijuna kuna. U strukturi izvora sredstava najveće promjene odnose se na smanjenje depozita poslovnih subjekata koji su umanjeni za 44,95 milijuna kuna ili za 7,51 posto, dok su depoziti građana umanjeni za 35,62 milijuna kuna. Promjene u depozitima iskazane su na način da su povećani oročeni depoziti a smanjenja su iskazana na transakcijskim računima. Devizni depoziti sudjeluju s visokim udjelom u ukupnim depozitima te na dan 31.03.2016, godine iznosi 67 posto ukupnih depozita.

Ukupni depoziti i dalje zadržavaju udio od 85 posto ukupne pasive, a slijede ih kapital, dopunski kapital i rezerve s 10 posto udjela, odnosno 302 milijuna kuna, te krediti od banaka s 3,2 posto udjela. odnosno 97,5 milijuna kuna, koji se u cijelosti odnose na primljene kredite od HBOR-a namijenjene klijentima Banke.

Bruto kreditni portfelj ostalim komitentima na dan 31.03.2016. godine u odnosu na isti period 2015. godine povećan je za 36 milijuna kuna te iznosi 1,68 milijardi kuna čineči tako najveću stavku bilance s 56 posto udjela. Pozitivno je da je Banka u ovom razdoblju uspjela zadržati visinu kreditnog portfelja na razini četvrtog kvartala 2015. godine. Neto kreditni portfelj čini 51 posto bilance, a slijede ih vrijednosnice s 22 postotnim udjelom dok depoziti kod Hrvatske narodne banke i depoziti kod bankarskih institucija iznose ukupno 610 milijuna kuna odnosno 20,3 ukupne imovine Banke.

RAČUN DOBITI I GUBITKA

Neto kamatni prihodi krajem izvještajnog razdoblja iznose 16,09 milijuna kuna, što predstavlja povećanje od 15,03 posto, odnosno 2,1 milijuna kuna u odnosu na isto razdoblje 2015. godine. Kamatni prihodi su lagano povećani, ali je iskazan i pad kamatnih rashoda za 2 milijuna kuna.

Neto nekamatni prihodi u poslovanju Banke bilježe rast od gotovo 11,84 posto, odnosno za 0,6 milijuna kuna. Prihodi od kupoprodaje deviza, odnosno od aktivnosti trgovanja, manji su za 2,41 posto od ostvarenja protekle godine, a čine 6,3 posto ukupnih poslovnih prihoda.

OIB: 65723536010

Račun: HR77 2380 0061 0000 0000 5
Sud upisa u registar: Trgovački sud u Pazinu, MBS: 040001029

Temelini kapital: 162.800.000,00 kn, uplaćen u cijelosti i podijeljen na 148.000 dionica nominalne vrijednosti 1.100,00 kn svaka Uprava: Miro Dodić (Predsjednik), Klaudija Paljuh (Članica), Emanuela Vukadinović (Članica)

Predsjednik Nadzornog odbora: Milan Travan

ISTARSKA KREDITNA BANKA UMAG d.d.

Istarska kreditna banka Umag d.d., Emesta Miloša 1, 52470 Umag, Tel: +385 52 702 300, Fax; +385 52 702 388

U dijelu koji se odnosi na opće i administrativne troškove te amortizaciju iskazano je smanjenje od 0,53 posto odnosno za 82 tisuća kuna.

Povećanim izdvajanjem u rezervacije dobit prije oporezivanja ostvarena za 2016. godinu iznosi 0,7 milijuna kuna a neto dobit iznosi 0.6 milijuna kuna.

U svom poslovanju Banka posebno vodi računa o izloženosti kreditnom, valutnom, tržišnom i ostalim rizicima koji se javljaju u poslovanju. S obzirom na značajnost kreditnog rizika, kontinuirano se prati i procjenjuje mogućnost nastanka gubitka radi nemogućnosti naplate dospjelih potraživanja pojedinih plasmana.

Banka će u narednom razdoblju voditi računa s posebnom pažnjom o svim potencijalnim rizicima kao i o što boljoj boljoj naplati po rizičnim plasmanima te time osigurati dobar poslovni rezultat u danim uvjetima, prvenstveno vodeći računa o sigurnosti Banke.

Održavanje dobre kunske i devizne likvidnosti, pridržavanje propisa vezanih uz monetarno-kreditnu politiku, održavanje optimalnog udjela likvidnih sredstava u ukupnoj aktivi te aktivno sudjelovanje u gospodarskom razvoju također su prioritetni zadaci, koje Banka uspješno ispunjava u čitavom promatranom razdoblju.

U Umagu, 29.04.2016.

Istarska kreditna banka Umag d.d., Ernesta Miloša 1, 52470 Umag, Tel: +385 52 702 300, Fax: +385 52 702 388

Izjave osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja

Prema našem najboljem saznanju:

1) skraćeni set tromjesečnih financijskih izvještaja Istarske kreditne banke Umag d.d. Umag, sastavljenih uz primjenu odgovarajućih standarda financijskog izvještavanja banaka u Hrvatskoj, daje cjelovit i istinit prikaz imovine i obveza, gubitaka i dobitaka, financijskog položaja i poslovanja Istarske kreditne banke Umag.

2) izvještaj poslovodstva sadrži istinit prikaz razvoja i rezultata poslovanja i položaja Istarske kreditne banke Umaq.

OIB: 65723536010 Račun: HR77 2380 0061 0000 0000 5 Sud upisa u registar: Trgovački sud u Pazinu, MBS: 040001029
Temeljni kapital: 162.800.000,00 kn, uplaćen u cijelosti i podijeljen na 148.000 dionica nominalne vrijednosti 1.100,00 kn svaka Uprava: Miro Dodić (Predsjednik), Klaudija Paljuh (Članica), Emanuela Vukadinović (Članica) Predsjednik Nadzomog odbora: Milan Travan www.ikb.hr

[email protected]

stanje na dan			u kunama
	AOP	Prethodno	Tekuće
Naziv pozicije	oznaka	razdoblje	razdoblje
1	$\overline{\mathbf{z}}$	3	4
IMOVINA
1. GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a (002+003)	001	638.499.991	542.481.067
1.1.Gotovina	002	152.834.704	148.790.536
1.2. Depoziti kod HNB-a	003	485.665.287	393.690.531
2. DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA	004	188.718.627	216,598.814
3. TREZORSKI ZAPISI MF-a I BLAGAJNIČKI ZAPISI HNB-a	005	480.758.759	388.682.052
4. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE RADI TRGOVANJA	006	o	0
5. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI RASPOLOŽIVI ZA PRODAJU	007	2.805.248	92.452.099
6. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE DO DOSPIJEĆA	008	115.925.840	122.351.866
7. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJIMA SE AKTIVNO NE TRGUJE, A VREDNUJU SE PREMA FER VRIJEDNOSTI KROZ RDG	009	58.842.744	58.869.198
8. DERIVATNA FINANCIJSKA IMOVINA	010	40.404	14.699
9. KREDITI FINANCIJSKIM INSTITUCIJAMA	011	5.620.552	5.620.784
10. KREDITI OSTALIM KOMITENTIMA	012	1.512.438.268	1.503.198.377
11. ULAGANJA U PODRUŽNICE, PRIDRUŽENA DRUŠTVA I ZAJEDNIČKE POTHVATE	013	20.000	20.000
12. PREUZETA IMOVINA	014	13.984.860	14.565.849
13. MATERIJALNA IMOVINA (MINUS AMORTIZACIJA)	015	44.970.495	44.318.749
14. KAMATE, NAKNADE I OSTALA IMOVINA	016	28.499.006	17.859.131
A) UKUPNO IMOVINA (001+004 do 016)	017		3.091.124.794 3.007.032.685
OBVEZE
1. KREDITI OD FINANCIJSKIH INSTITUCIJA (019+020)	018	99.488.189	97.533.648
1.1. Kratkoročni krediti	019	11.000.000	11.000.000
1.2. Dugoročni krediti	020	88.488.189	86.533.648
2. DEPOZITI (AOP 022 do 024)	021		2.642.370.815 2.561.385.040
2.1. Depoziti na žiroračunima i tekućim računima	022	442.743.932	369.193.626
2.2. Štedni depoziti	023	439.466.535	422.392.235
2.3. Oročeni depoziti	024		1,760,160,348 1,769,799,179
3. OSTALI KREDITI (026+027)	025	0	0
3.1. Kratkoročni krediti	026	$\overline{0}$	$\overline{0}$
3.2. Dugoročni krediti	027	$\theta$	0
4. DERIVATNE FINANCIJSKE OBVEZE I OSTALE FINANCIJSKE OBVEZE KOJIMA SE TRGUJE	028	135	6
5. IZDANI DUŽNIČKI VRIJEDNOSNI PAPIRI (030+031)	029	$\overline{0}$	0
5.1. Kratkoročni izdani dužnički vrijednosni papiri	030	$\theta$	$\mathbf 0$
5.2. Dugoročni izdani dužnički vrijednosni papiri	031	$\mathbf 0$	0
6. IZDANI PODREĐENI INSTRUMENTI	032	$\overline{0}$	0
7. IZDANI HIBRIDNI INSTRUMENTI	033	42.662.570	42.200.826
8. KAMATE, NAKNADE I OSTALE OBVEZE	034	44.141.779	46.067.765
B) UKUPNO OBVEZE (018+021+025+028+029+032+033+034)	035		2.828 663 488 2.747 187 285
KAPITAL
1. DIONICKI KAPITAL	036	162.708.800	162.708.800
2. DOBIT (GUBITAK) TEKUĆE GODINE	037	12.444.033	647.622
3. ZADRŽANA DOBIT (GUBITAK)	038	48.722.856	57.844.317
4. ZAKONSKE REZERVE	039	9.764.702	9.764.702
5. STATUTARNE OSTALE KAPITALNE REZERVE	040	28.188.967	28.188.967
6. NEREALIZIRANI DOBITAK (GUBITAK) S OSNOVE VRIJEDNOSNOG USKLAĐIVANJA FINANCIJSKE IMOVINE RASPOLOŽIVE ZA PRODAJU	041	631.948	690.992
7. REZERVE PROIZAŠLE IZ TRANSAKCIJA ZAŠTITE	042
C) UKUPNO KAPITAL (036 do 042)	043	262.461.306	259.845.400
D) UKUPNO OBVEZE I KAPITAL (035+043)	044		3.091.124.794 3.007.032.685
DODATAK BILANCI (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani financijski izvještaj)
1. UKUPNO KAPITAL	045
2. Kapital raspoloživ dioničarima matičnog društva	046
3. Manjinski udjel (045-046)	047	$\overline{0}$	$\overline{0}$

$\frac{1}{2}$


					u kunama

					Tromjesečie

					26.828.276
					10.733,686
					16.094.590
					6.657.582
					996.331
					5.661.251
					a
					2.357.833
					$-25.704$
					1.081.423

					$\Omega$
					o
					D

					$-1.278.385$
					233.206
					414,323
					15.413.854
					8.296.037
					7.584.602
					711.435
					63.813
					647.622




3. Manjinski udjel (073-074)	075	o	0	0	0

IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU-INDIREKTNA METODA

u razdoblju od	01.01.2016.			u kunama
	Naziv pozicije	AOP oznaka	Prethodno razdoblje	Tekuće razdoblje
	1	$\overline{\mathbf{z}}$	a.	4
POSLOVNE AKTIVNOSTI
1. Novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije promjena poslovne imovine (002 do 007)		001	7.989.965	9.500.989
1.1. Dobit / gubitak prije oporezivanja		002	1.859.109	711.435
1.2. ispravci vrijednosti i rezerviranja za gubitke		003	4.783.141	7.566.583
1.3. Amortizacija		004	1.347.715	1.222.971
1.4. Neto nerealizirana dobit/gubitak od financijske imovine i obveza po fer vrijednosti kroz RDG		005	o
1.5. Dobit/gubitak od prodaje materijalne imovine		006	0	0
1.6. Ostali dobici / gubici		007
2. Neto povećanje / smanjenje poslovne imovine (009 do 016)		008	-12.152.220	68.196.752
2.1. Depoziti kod HNB-a		009		-3.882.517 91.974.756
2.2. Trezorski zapisi MF-a i blagajnički zapisi HNB-a		010		27.801.387 92.076.707
2.3. Depoziti kod bankarskih institucija i krediti financijskim institucijama		011		86.227 895 - 27.880.419
2.4. Krediti ostalim komitentima		012	10.820.947	1.673.308
2.5. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi trgovanja		013	o
2.6. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti raspoloživi za prodaju		014	-89.352.763	$-89.646.851$
2.7. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz RDG		015	-22.133.298	$-26.454$
2.8. Ostala poslovna imovina		016	8.023	25.705
3. Neto povećanje / smanjenje poslovnih obveza (018 do 021)		017	$-35.578.312$	$-71.080.011$
3.1. Depoziti po viđenju		018	-53.682.286	$-73.550.306$
3.2. Štedni i oročeni depoziti		019	13.989.748	$-7.435.469$
3.3. Derivatne financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje		020	-599	$-129$
3.4. Ostale obveze		021	4:114:825	9.905.893
4. Neto novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije plaćanja poreza na dobit (001+008+017)		022	-39.740.567	6.617.730
5. Plaćeni porez na dobit		023	-688.328	$-667.237$
6. Neto priljev / odljev gotovine iz poslovnih aktivnosti (022+023)		024	40.428.895	5.950.493
ULAGAČKE AKTIVNOSTI
7. Neto novčani tijek iz ulagačkih aktivnosti (026 do 030)		025		32.716.328 -7.578.240
7.1. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ materijalne i nematerijalne
imovine		026		$-3.555.490$ $-1.152.214$
7.2. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate		027	٥	o
7.3. Primici od naplate / plaćanja za kupnju/ vrijednosnih papira i drugih financijskih instrumenata koji se drže do dospijeća		028		36.271.818 -6.426.026
7.4. Primljene dividende		029	0	O,
7.5. Ostali primici / plaćanja/ iz ulagačkih aktivnosti		030	0	0
FINANCIJSKE AKTIVNOSTI
8. Neto novčani tijek iz financijskih aktivnosti (032 do 037)		031		9.275.971 -2.416.421
8.1. Neto povećanje / smanjenje/ primljenih kredita		032		8.192.344 -1.954.541
8.2. Neto povećanje / smanjenje/ izdanih dužničkih vrijednosnih papira		033	0
8.3. Neto povećanje / smanjenje/ podređenih i hibridnih instrumenata		034	1.083.627	$-461.744$
8.4. Primici od emitiranja dioničkog kapitala		035	0	0.
8.5. Isplaćena dividenda		036	0	$-136$
8.6. Ostali primici / plaćanja iz financijskih aktivnosti		037	O
9. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (024+025+031)		038	1.563.404	$-4.044.168$
10. Učinci promjene tečaja stranih valuta na gotovinu i ekvivalente gotovine		039	0	0
11. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (038+039)		040		1.563.404 -4.044.168
12. Gotovina i ekvivalenti gotovine na početku godine		041		70.861.794 152.834.704
13. Gotovina i ekvivalenti gotovine na kraju godine (040+041)		042		72.425.198 148.790.536

		ZVJESIAN PROPINSKIMA NA ROMANA
za razdoblje od		01.01.2016		응		31.03.2016			u kunama
					Raspoloživo dioničarima matičnog društva
Naziv pozicije	oznaka ĄOP	Dionički kapital	Trezorske dionice	Zakonske, statutame Mazer ostale	Zadržana gubitak dobit /	gubitak tekuće Dobit / godine	panove vrijed- uskladivanja Nerealizirani raspoložive financijske za prodaju gubitak s dobitak / imovine Boutou	Manjinski Mipn	Ukupno kapital i rezerve
	N	m		V)	١Ó			ø	e
Stanje 1. siječnja tekuće godine	ā	162.708.800	197,108	37756.561	48722.856	12.444.033	631.948		0 262.461.306
Promjene računovodstvenih politika i ispravci pogrešaka	002	0	0	۰	۰	۰	۰	0	0
Prepravljeno stanje 1.siječnja tekuća godine (001+002)	003	162,708.800	197, 108	37,756.561	48.722.856	12.444.033	631.948		0 262.461.306
Prodaja financijske imovine raspoložive za prodaju	POO	0	$\bullet$	$\bullet$	0	o	o	$\bullet$	0
Promjena fer vrijednosti portfetja financijske imovine raspoložive za prodaju	goo	$\bullet$	۰	$\overline{\bullet}$	$\bullet$	ō	59,044	۰	59.044
Porez na stavke izravno priznate ili prenijele iz kapilala i rezervi	SOS	۰	$\overline{O}$	$\overline{\circ}$	0	$\overline{\bullet}$	ö	ੋ	۰
i rezervama Ostali dobici i gubici izravno priznati u kapitalu	Soo	۰	$\circ$	$\overline{\bullet}$	o	۰	$\overline{\circ}$	ō	0
Neto dobici / gubici priznati izravno u kapitalu i rezervama (004+005+006+007)	goo	0	ō	$\overline{\bullet}$	$\bullet$	۰	59.044	۰	59.044
Dobit / gubitak tekuće godine	SO	0	$\bullet$	$\overline{\bullet}$	۰	647.622	۰	$\overline{\bullet}$	647.622
godinu (008+009) Ukupno priznati prihodi i rashodi za tekuću	OFO	۰	$\circ$	$\overline{\bullet}$	۰	647 622	59 ₀₄₄	$\overline{\bullet}$	706.666
Povećanje / smanjenje dioničkog kapitala	5 ⁷	۰	$\circ$	$\overline{\bullet}$	۰	0	$\overline{\bullet}$	$\overline{\bullet}$	0
Kupnja / prodaja trezorskih dionica	O12	0	$\bullet$	$\overline{\circ}$	$\circ$	$\circ$	$\overline{\bullet}$	۰	0
Ostale promjene	5 ²	۰	$\circ$	$\overline{\phantom{a}}$	۰	$\circ$	$\overline{\bullet}$	$\overline{\phantom{a}}$	o
Prijenos u rezerve	D14	۰	$\bullet$	$\overline{\bullet}$	9.121.461	9.121.461	$\overline{\bullet}$	$\circ$	0
splata dividende	SPO	۰	$\circ$	$\overline{\circ}$		-3322572	$\overline{\bullet}$	$\overline{\bullet}$	3.322.572
Raspodjeta dobiti (014+015)	016	$\circ$	$\circ$	$\overline{\phantom{a}}$	9.121.461	$-12.444.033$	$\overline{\bullet}$	ᅙ	-3.322.572
$(003+010+011+012+013+016)$ Stanje na izvještajni datum	210	162.708.800		197.108 37.756.561 57.844.317		647.622	690.992		0 259.845.400

IZV IEŠTA I O PROM IENAMA KAPITAI A

Banke koje sastavljaju konsolidirane financijske izvještaje zasebno prikazuju promjene manijinskog udjela po odgovarajućim stavkama kapitiala.
Banke koje sastavljaju konsolidirane financijske izvještaje zasebno prikazuju

AI Terminal

Istarska Kreditna Banka UMAG d.d.

2128_10-q_2016-04-29_3df1ecfe-d897-455f-83c8-fd108dc40e79.pdf