Hrvatska Poštanska Banka d.d.

Quarterly Report • Apr 20, 2016

Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji HRVATSKE POŠTANSKE BANKE d.d. za razdoblje od 01.01.do 31.03.2016. godine

Zagreb, 20. travanj 2016. godine

Temeljem članaka 407. do 411. Zakona o tržištu kapitala, Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo objavljuje tromjesečni nerevidirani financijski izvještaj za 2016. godinu (razdoblje od 01. siječnja 2016. godine do 31. ožujka 2016. godine).

Izvještaj sadrži:

• izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke d.d.
• izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvješća
• nerevidirani set financijskih izvještaja (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o promjenama kapitala, izvještaj o novčanom tijeku ) i
• bilješke uz financijske izvještaje.

Izvještaji i bilješke sastavljeni su sukladno TFI-KI metodologiji izvještavanja Hrvatske agencije za nadzor financijskih usluga. Pozicije računa dobiti i gubitka usklađene su sa odredbama MSFI. Izvještaji i bilješke povijesnih razdoblja usklađeni su radi usporedivosti.

Ključne značajke pozicije i rezultata za izvještajno razdoblje su kako slijedi:

• nastavak pozitivnog trenda profitabilnosti uz neto dobit u iznosu od 44,6 milijuna kuna,
• operativna dobit iznosi 82,9 milijuna kuna nasuprot 76,8 milijuna kuna u prvom tromjesečju 2015.,
• pojačana operativna efikasnost, što se reflektira u C/I pokazatelju koji je na razini 55,4 posto. Banka se time izjednačila sa sektorskim prosjekom (2015. = 55,3 posto),
• rast pokrivenosti već identificiranih loših kredita (NPL) ispravcima vrijednosti preko 66%,
• konstantna razina bilance uz poboljšanje njene strukture,
• rast kredita nastavno na snažnu kampanju refinanciranja CHF stambenih kredita stanovništva.

Izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke d.d.

Nakon 2015. godine u kojoj je ostvarila najbolji financijski rezultati od osnivanja, Hrvatska poštanska banka i u 2016. nastavlja poboljšavati poslovanje.

Operativna dobit u prvom tromjesečju 2016. iznosi 83 milijuna kuna, što je za 8,0 posto više nego u istom razdoblju prethodne godine. Ukupni neto nekamatni prihod porastao je za 5,0%, a istodobno su sniženi opći i administrativni troškovi i amortizacija za 6,3%. Oba trenda rezultat su organizacijskih promjena provedenih 2015. godine i nove korporativne kulture. Pritom je naglašen doprinos financijskih tržišta rezultatima Banke, kroz skok dobitaka od trgovanja vrijednosnim papirima i devizama za 82,7% u usporedbi s prethodnom godinom.

Na taj način neutraliziran je očekivani pad neto kamatnog prihoda (-3,2%) uslijed tržišnih kretanja koje karakterizira sporiji rast zaduženosti poduzeća i pad kamatnih stopa.

Slika 1. Operativna dobit u Q1 2016. (u milijunima HRK)

Banka je izdvojila dodatne ispravke vrijednosti za postojeći NPL u iznosu od 41,2 milijuna kuna (+23,5%) čime je pokrivenost loših kredita ispravcima vrijednosti porasla na 66 posto (usp. sektorski prosjek na 31.12.2015. = 56,6%).

Neto dobit nakon efekta odgođenog poreza iznosi 44,6 milijuna kuna, 5,4% više nego u istom razdoblju prethodne godine.

Snažna profitabilnost očituje se u povratu na kapital (ROAE) koji je u skladu s planom i iznosi 9,9% (anualizirano) te u C/I indikatoru koji je poboljšan na 55,4% što je na razini sektorskog prosjeka (za 2015. iznosi 55,3 posto).

Imovina Banke je u prvom tromjesečju 2016. smanjena za blagih 0,4 posto, uz nastavak optimizacije njene strukture. Višak likvidnosti akumuliran krajem 2015. plasiran je, naime, u kredite komitentima (+1,3%) i likvidne vrijednosne papire (+5,9%) - uglavnom obveznice i trezorske zapise - kako bi se maksimizirao povrat na imovinu, ali i sačuvala kamatna marža.

Posebno smo ponosni na rezultate poslovanja sa stanovništvom gdje je Banka povećala kredite za 4,8%, pri čemu su stambeni krediti porasli za 19,2 posto. Pritom smo pružili tražene usluge građanima koji su odabrali HPB kao partnera i za refinanciranje kreditnih obveza s valutnom klauzulom.

Volumen kredita u segmentu poslovanja s gospodarstvom smanjen je za 0,7% pri čemu HPB nastavlja podržavati poduzeća i djelatnosti koje generiraju vrijednost za gospodarstvo Hrvatske.

Banka je nastavila s optimizacijom strukture bilance i na strani izvora sredstava, vrativši dio izvora koji predstavljaju teret na kamatnu maržu, što se prvenstveno odnosi na primljene kredite (-11,3%).

Primljeni depoziti neznatno su porasli (+0,2%) pri čemu su depoziti stanovništva minimalno smanjeni (-0,6%), iako je broj novootvorenih tekućih računa u usporedbi s istim razdobljem 2015. godine veći za 14 posto. Smanjenje depozita je posljedica jačanja kune prema euru koji je preferirana valuta za štednju. Nasuprot tome, depoziti nefinancijskih korporativnih subjekata porasli su za 3,1% zahvaljujući snažnoj akviziciji klijenata u lokalnoj upravi, malom i srednjem poduzetništvu kao i među velikih korporacijama.

Prilog 3. Razdoblje izvještavanja:
	01.01.2016.	do	31.03.2016.
	Tromjese⊡ni financijski izvještaj za kreditne institucije-TFI-KI
Matični broj (MB): 03777928
Matični broj subjekta (MBS): 080010698
Osobni identifikacijski broj 87939104217 $(OIB)$ :
Tvrtka izdavatelja: HRVATSKA POŠTANSKA BANKA D.D.
Poštanski broj i mjesto: 10000	ZAGREB
Ulica i kućni broj: JURIŠIĆEVA 4
Adresa e-pošte: hpb@hpb.hr
Internet adresa: www.hpb.hr
Šifra i naziv općine/grada: ZAGREB 133
Šifra i naziv županije: 21 GRAD ZAGREB			Broj zaposlenih:	1.043
Konsolidirani izvještaj: NE			(krajem izvještajnog razdoblja) Šifra NKD-a:	6419
Tvrtke subjekata konsolidacije (prema MSFI):	Sjedište:			MB:
Knjigovodstveni servis:
Osoba za kontakt Čižmešija Marko	(unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt)
Telefon: 014888191			Telefaks: 014804594
Adresa e-pošte: marko.cizmesija@hpb.hr
Prezime i ime: Vuić Tomislav
(osoba ovlaštene za zastupanje)
Dokumentacija za objavu: 1. Financijski izvještaji (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o novčanom tijeku, izvještaj o promjenama
kapitala i bilješke uz financijske izvještaje) 2. Međuizvještaj poslovodstva,
3. Izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja izdavatelja.
	/ agre
			(potpis osobe ovlaštene za zastupanje)
Tromiesečni nerevidirani financijski izvieštaji za razdoblje		31.03.2016 godin

BILANCA stanje na dan 31.03.2016.		u kunama
	AOP	Prethodno	Tekuće
Naziv pozicije	oznaka	razdoblje	razdoblje
1	2	3	4
IMOVINA
1. GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a (002+003)	001	2.179.809.734	1.807.486.724
1.1.Gotovina	002	412.197.218	377.528.499
1.2.Depoziti kod HNB-a	003	1.767.612.516	1.429.958.225
2. DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA	004	958.338.782	922.145.282
3. TREZORSKI ZAPISI MF-a I BLAGAJNIČKI ZAPISI HNB-a	005	501.234.808	598.870.477
4. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE	006	596.525.929	759.562.220
5. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI RASPOLOŽIVI	007	1.995.759.118	1.950.897.883
6. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE	008	566.062.663	582.132.868
7. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJIMA SE AKTIVNO NE	009	0	0
8. DERIVATNA FINANCIJSKA IMOVINA	010	0	0
9. KREDITI FINANCIJSKIM INSTITUCIJAMA	011	104.187.886	142.102.521
10. KREDITI OSTALIM KOMITENTIMA	012	10.051.115.650	10.161.149.049
11. ULAGANJA U PODRUŽNICE, PRIDRUŽENA DRUŠTVA I ZAJEDNIČKE POTHVATE	013	53.420.000	53.420.000
12. PREUZETA IMOVINA	014	103.134.707	102.596.732
13. MATERIJALNA IMOVINA (MINUS AMORTIZACIJA)	015	147.109.089	146.311.692
14. KAMATE, NAKNADE I OSTALA IMOVINA	016	456.468.108	410.957.791
A) UKUPNO IMOVINA (001+004 do 016)	017	17.713.166.474	17.637.633.239
OBVEZE
1. KREDITI OD FINANCIJSKIH INSTITUCIJA (019+020)	018	558.124.023	538.646.379
1.1. Kratkoročni krediti	019	393.994	388.248
1.2. Dugoročni krediti	020	557.730.029	538.258.131
2. DEPOZITI (AOP 022 do 024)	021	12.392.106.047	12.670.319.216
2.1. Depoziti na žiroračunima i tekućim računima	022	2.953.953.271	2.956.059.076
2.2. Štedni depoziti	023	1.060.935.229	1.287.332.731
2.3. Oročeni depoziti	024	8.377.217.547	8.426.927.409
3. OSTALI KREDITI (026+027)	025	446.650.250	352.109.300
3.1. Kratkoročni krediti	026	0	0
3.2. Dugoročni krediti	027	446.650.250	352.109.300
4. DERIVATNE FINANCIJSKE OBVEZE I OSTALE FINANCIJSKE OBVEZE	028	0	0
5. IZDANI DUŽNIČKI VRIJEDNOSNI PAPIRI (030+031)	029	0	0
5.1. Kratkoročni izdani dužnički vrijednosni papiri	030	0	0
5.2. Dugoročni izdani dužnički vrijednosni papiri	031	0	0
6. IZDANI PODREĐENI INSTRUMENTI	032	0	0
7. IZDANI HIBRIDNI INSTRUMENTI	033	0	0
8. KAMATE, NAKNADE I OSTALE OBVEZE	034	2.537.022.027	2.242.144.904
B) UKUPNO OBVEZE (018+021+025+028+029+032+033+034)	035	15.933.902.347	15.803.219.799
KAPITAL
1. DIONIČKI KAPITAL	036	1.214.298.000	1.214.298.000
2. DOBIT (GUBITAK) TEKUĆE GODINE	037	123.216.697	44.555.352
3. ZADRŽANA DOBIT (GUBITAK)	038	0	123.216.697
4. ZAKONSKE REZERVE	039	0	0
5. STATUTARNE I OSTALE KAPITALNE REZERVE	040	359.660.725	359.660.725
6. NEREALIZIRANI DOBITAK (GUBITAK) S OSNOVE VRIJEDNOSNOG	041	82.088.705	92.682.666
7. REZERVE PROIZAŠLE IZ TRANSAKCIJA ZAŠTITE	042	0	0
C) UKUPNO KAPITAL (036 do 042)	043	1.779.264.127	1.834.413.440
D) UKUPNO OBVEZE I KAPITAL (035+043)	044	17.713.166.474	17.637.633.239

Č R A U N D O B I T I I G U B I T K A
do b l j d 0 1.0 1.2 0 16 do za ra e o z	3 1.0 3. 20 16				ku u na ma
iv p ic i j Na z oz e	A O P ka oz na	Pre tho dn do blj o r az e		Te ku će zd ob lje ra
		iv Ku lat mu	jes eč je Tr om	iv Ku lat mu	jes eč je Tr om
1	2	3	4	5	6
Ka i p i ho d i 1 tn ma r	0 48	19 7.9 6 1.5 42	19 7.9 6 1.5 42	17 6. 8 24 .3 44	17 6. 8 24 .3 44
š 2 Ka i tr ko i tn ma o v	0 49	75 .20 5. 26 8	75 .20 5. 26 8	57 .9 9 1.6 35	57 .9 9 1.6 35
i p i i ( ) 3 Ne to ka tn ho d 0 48 -0 49 ma r	0 5 0	12 2.7 5 6. 27 4	12 2.7 5 6. 27 4	11 8. 8 3 2.7 0 9	11 8. 8 3 2.7 0 9
4 Pr i ho d i o d p iz i j i n kn da rov a a a	0 5 1	11 0.7 12 5.5 5	11 0.7 12 5.5 5	11 4.1 26 .67 4	11 4.1 26 .67 4
š 5 Tro ko i p iz i j i n kn da v rov a a a	0 5 2	73 .48 8. 0 29	73 .48 8. 0 29	72 .19 8. 22 8	72 .19 8. 22 8
Ne i ho d o d p iz i j i n kn da ( 5 5 ) 6 to 0 1-0 2 p r rov a a a	5 0 3	42 .0 6 2.6 8 3	42 .0 6 2.6 8 3	41 .9 28 .44 6	41 .9 28 .44 6
Do b it / g b ita k o d u lag j dru žn ice i dru že dru štv i 7 an a u p o , p r na a u j dn i č ke du hva te za e p o	0 5 4	0	0	0	0
Do b it / g b ita k o d a kt ivn i tr j 8 t u os g ova n a	0 5 5	6. 0 9 6. 25 3	6. 0 9 6. 25 3	11 .0 85 .17 6	11 .0 85 .17 6
/ g 9 Do b it b ita k o d u đe i h de iva ta u g ra n r	0 5 6	0	0	0	0
/ g 10 Do b it b ita k o d im ine ko j kt ivn e t j ko j dn j u ov om se a o n rg u e, a a s e v re u e fer i j dn i kro R D G t p rem a vr e os z	0 5 7	0	0	0	0
11 Do b it / g b ita k o d a kt ivn i u ka i j i im ine lo ž ive da j t teg os or ov ra sp o za p ro u u	0 5 8	0	0	8. 21 4.8 3 9	8. 21 4.8 3 9
/ g ž 12 Do b it b ita k o d a kt ivn t i u ka teg i j i im ine ko j dr i do do i j ća u os or ov a s e sp e	0 5 9	0	0	0	0
13 Do b it / g b ita k p iz i ša iz t kc i j št ite u ro o ran sa a z a	0 6 0	0	0	0	0
Pr i ho d i o d u lag j dru žn ice i dru že dru štv i za j dn i č ke hva 14 ot te an a u p o , p r na a e p	0 6 1	0	0	0	0
15 Pr i ho d i o d o sta l i h v las i č k i h u lag j n an a	0 6 2	6. 12 7	6. 12 7	7.1 3 8	7.1 3 8
/ g 16 Do b it b ita k o d o bra ču i h t ča j i h r l i ka t u na e n az	0 6 3	6.5 0 6. 13 2	6.5 0 6. 13 2	3.7 25 .48 6	3.7 25 .48 6
17 Os l i p i ho d i ta r	0 6 4	8. 9 8 2.2 42	8. 9 8 2.2 42	1.8 9 6. 11 4	1.8 9 6. 11 4
Os l i tr š ko i 18 ta o v	0 6 5	11 .5 8 2.7 3 3	11 .5 8 2.7 3 3	11 .5 11 .43 6	11 .5 11 .43 6
Op š 19 ć i a dm in ist ivn i tr ko i i a iza i j rat rt o v mo c a	0 6 6	9 8. 07 1.0 9 1	9 8. 07 1.0 9 1	9 1.2 72 .44 9	9 1.2 72 .44 9
i j i j i j i iva j i re ira j 20 Ne to ho d o d p lov dn h u k la đ p r os an a p r e v r e os n s n a ze rv n a b it ke ( 5 5 do 5- ) 0 0+ 0 3 0 6 4-0 6 0 6 6 za g u	0 6 7	5 5. 76 .7 8 8 7	5 5. 76 .7 8 8 7	8 2.9 0 6. 0 23	8 2.9 0 6. 0 23
š 21 Tro ko i vr i j dn i h u k la đ iva j i re ira j b it ke v e os n s n a ze rv n a z a g u	0 6 8	3 3. 3 3 4.1 5 3	3 3. 3 3 4.1 5 3	41 .17 5. 41 6	41 .17 5. 41 6
D O B I T / G U B I T A K P R I J E O P O R E Z I V A N J A ( ) 22 0 6 7-0 6 8	0 6 9	43 .42 1.7 3 4	43 .42 1.7 3 4	41 .73 0. 6 0 7	41 .73 0. 6 0 7
23 P O R E Z N A D O B I T	0 70	1.1 6 2.1 0 0	1.1 6 2.1 0 0	( ) 2.8 24 .74 5	( ) 2.8 24 .74 5
Ć 24 D O B I T / G U B I T A K T E K U E G O D I N E ( 0 6 9- 0 70 )	0 71	42 .2 5 9. 6 3 4	42 .2 5 9. 6 3 4	44 5 5 5. 3 5 2	44 5 5 5. 3 5 2
25 Za da d ion ic i ra p o	0 72	48	48	22	22

IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU-INDIREKTNA METODA

u razdoblju od 01.03.2016.	do	31.03.2016.			u kunama
Naziv pozicije			AOP	Prethodno	Tekuće razdoblje
			oznaka	razdoblje
1			2	3	4
POSLOVNE AKTIVNOSTI 1. Novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije promjena poslovne imovine (002 do 007)			001	81.952.510	87.852.827
1.1. Dobit / gubitak prije oporezivanja			002	43.421.734	41.730.607
1.2. Ispravci vrijednosti i rezerviranja za gubitke			003	33.334.153	41.175.416
1.3. Amortizacija			004	12.370.406	10.948.970
1.4. Neto nerealizirana dobit/gubitak od financijske imovine i obveza
po fer vrijednosti kroz RDG			005	(741.240)	(2.276.680)
1.5. Dobit/gubitak od prodaje materijalne imovine			006	73.589	0
1.6. Ostali dobici / gubici			007	(6.506.132)	(3.725.486)
2. Neto povećanje / smanjenje poslovne imovine (009 do 016)			008	363.407.260	29.202.040
2.1. Depoziti kod HNB-a			009	283.427.125	337.654.291
2.2. Trezorski zapisi MF-a i blagajnički zapisi HNB-a			010	(297.853.264)	(97.635.669)
2.3. Depoziti kod bankarskih institucija i krediti financijskim institucijama			011	380.836.533	(1.721.136)
2.4. Krediti ostalim komitentima			012	(180.522.028)	(144.366.051)
2.5. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi
trgovanja			013	109.936.035	(160.759.611)
2.6. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti raspoloživi za prodaju			014	16.845.753	34.267.274
2.7. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno
ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz RDG			015	0	0
2.8. Ostala poslovna imovina			016	50.737.106	61.762.942
3. Neto povećanje / smanjenje poslovnih obveza (018 do 021)			017	(243.787.423)	(17.295.635)
3.1. Depoziti po viđenju			018	(392.961.469)	2.105.805
3.2. Štedni i oročeni depoziti			019	2.690.525	276.107.364
3.3. Derivatne financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje			020	(507.910)	0
3.4. Ostale obveze			021	146.991.431	(295.508.804)
4. Neto novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije plaćanja poreza na dobit			022	201.572.347	99.759.232
(001+008+017) 5. Plaćeni porez na dobit
6. Neto priljev / odljev gotovine iz poslovnih aktivnosti (022+023)			023 024	0 201.572.347	0 99.759.232
ULAGAČKE AKTIVNOSTI
7. Neto novčani tijek iz ulagačkih aktivnosti (026 do 030)			025	(7.489.088)	(23.279.982)
7.1. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ materijalne i nematerijalne
imovine			026	(8.230.717)	(7.216.915)
7.2. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ ulaganja u podružnice,
pridružena društva i zajedničke pothvate			027	0	0
7.3. Primici od naplate / plaćanja za kupnju/ vrijednosnih papira
i drugih financijskih instrumenata koji se drže do dospijeća			028	735.502	(16.070.205)
7.4. Primljene dividende			029	6.127	7.138
7.5. Ostali primici / plaćanja/ iz ulagačkih aktivnosti			030	0	0
FINANCIJSKE AKTIVNOSTI
8. Neto novčani tijek iz financijskih aktivnosti (032 do 037)			031	(179.806.969)	(114.018.594)
8.1. Neto povećanje / smanjenje/ primljenih kredita			032	(179.806.969)	(114.018.594)
8.2. Neto povećanje / smanjenje/ izdanih dužničkih vrijednosnih papira			033	0	0
8.3. Neto povećanje / smanjenje/ podređenih i hibridnih instrumenata			034	0	0
8.4. Primici od emitiranja dioničkog kapitala			035	0	0
8.5. Isplaćena dividenda			036	0	0
8.6. Ostali primici / plaćanja iz financijskih aktivnosti			037	0	0
9. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (024+025+031)			038	14.276.290	(37.539.344)
10. Učinci promjene tečaja stranih valuta na gotovinu i ekvivalente gotovine			039	4.151.343	2.870.625
11. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (038+039)			040	18.427.633	(34.668.719)
12. Gotovina i ekvivalenti gotovine na početku godine			041	361.121.698	412.197.218
13. Gotovina i ekvivalenti gotovine na kraju godine (040+041)			042	379.549.331	377.528.499

za ra	zdo blje od	01. 01.	201 6.	do	31. 03.	201 6.		u k una	ma
				Ras pol oživ o d ion ičar	ima tičn dru štv ma og a
Naz iv p ozic ije	P ozn AO aka	Dio ničk i ka pita l	Tre ske dio nice zor	Zak ke, sta tuta ons rne i os tale rez erv e	rža Zad t / gub na d obi itak	Dob it / g ubi tak tek uće god ine	Nere alizi rani dob itak / gub itak ijed s os nov e vr usk lađi vanj nos nog a fina ncij ske imo vine olož ive z oda ju rasp a pr	jins ki u dje Man l	Uku ka pita l i pno rez erv e
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
Sta nje 1. s iječ nja tek uće din go e	001	775 1.2 14. .00 0	(47 00) 7.0	359 25 .66 0.7	0	123 .21 6.6 97	5 82. 088 .70	0	1.7 79. 264 .12 7
Prom jene rač vod stve nih polit ika i isp i po greš aka uno ravc	002								0
Pre vlje nje 1.si ječ nja tek uće din e (0 01+ 002 ) sta pra no go	003	1.2 14. 775 .00 0	(47 7.0 00)	359 .66 0.7 25	0	123 .21 6.6 97	82. 088 .70 5	0	1.7 79. 264 .12 7
Prod aja fina ncijs ke im ovin loživ daju e ra spo e za pro	004								0
Prom jena fer vrij edn osti tfelj a fin ijske imo vine polo žive por anc ras roda ju za p	005						13.2 42. 451		13.2 42. 451
Pore sta vke izra priz nate ili p reni jete iz k apit ala i rez ervi z na vno	006						(2.6 48. 490 )		(2.6 48. 490 )
Ost ali d obic i i gu bici izra priz nati u ka pita lu i r vno eze rvam a	007								0
Net o d obi ci / gub ici p rizn ati izra u k apit alu i re vno zer vam a (004 ) +00 5+0 06+ 007	008	0	0	0	0	0	593 10. .96 1	0	593 10. .96 1
Dob it / g ubit ak t eku će g odin e	009					44. 555 .352			44. 555 .352
Uku pri ti p riho di i hod i za tek uću din pno zna ras go u (008 +00 9)	010	0	0	0	0	555 .35 44. 2	593 10. .96 1	0	55. 149 .31 3
Pov eća nje / anje nje dion ičko g ka pita la sm	011								0
Kup nja / daja kih d ionic tre pro zors a	012								0
Ost ale jene prom	013								0
Prije nos u re zerv e	014				123 .21 6.6 97	(12 3.2 16.6 97)			0
Ispla ta d ivide nde	015								0
Ras pod jela do biti (014 +01 5)	016	0	0	0	123 .21 6.6 97	(12 97) 3.2 16.6	0	0	0
šta Sta nje na i zvje jni dat um (003 16) +01 0+0 11+ 012 +01 3+0	017	1.2 14. 775 .00 0	(47 7.0 00)	359 .66 0.7 25	123 .21 6.6 97	44. 555 .35 2	92. 682 .66 6	0	1.8 34. 413 .44 0

IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALA

BILJEŠKE UZ FINANCIJSKE IZVJEŠTAJE

A) RAČUN DOBITI I GUBITKA

1) KAMATNI PRIHODI u HRK
	Prethodno razdoblje 01.01. - 31.03.2015.		Tekuće razdoblje 01.01. - 31.03.2016.
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Kamatni prihodi od kredita	166.590.171	166.590.171	144.368.827	144.368.827
Kamatni prihodi od depozita	311.193	311.193	434.577	434.577
S osnove dužničkih vrijednosnih papira	31.060.178	31.060.178	32.020.940	32.020.940
UKUPNO	197.961.542	197.961.542	176.824.344	176.824.344

197.961.542

2) KAMATNI TROŠKOVI u HRK
	Prethodno razdoblje 01.01. - 31.03.2015.					Tekuće razdoblje 01.01. - 31.03.2016.
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Kamatni troškovi od kredita	8.682.322	8.682.322	5.587.366	5.587.366
Kamatni troškovi od depozita	63.568.425	63.568.425	52.404.269	52.404.269
S osnove hibridnihi instrumenata	2.954.521	2.954.521	-	-
UKUPNO	75.205.268	75.205.268	57.991.635	57.991.635

3) PRIHODI OD PROVIZIJA I NAKNADA u HRK

	Prethodno razdoblje 01.01. - 31.03.2015.			Tekuće razdoblje 01.01. - 31.03.2016.
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Provizije i naknade za usluge platnog prometa mreži HP	71.937.876	71.937.876	70.020.839	70.020.839
Provizije i naknade za usluge u segmentu poslovanja sa
stanovništvom i od kartičnog poslovanja	29.511.712	29.511.712	29.986.698	29.986.698
Provizije i naknade za usluge u segmentu poslovanja sa
gospodarstvom	11.021.771	11.021.771	12.287.189	12.287.189
Ostale provizije i naknade	3.079.353	3.079.353	1.831.948	1.831.948
UKUPNO	115.550.712	115.550.712	114.126.674	114.126.674

4) TROŠKOVI PROVIZIJA I NAKNADA u HRK

	Prethodno razdoblje 01.01. - 31.03.2015.		Tekuće razdoblje 01.01. - 31.03.2016.
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Provizije i naknade za usluge platnog prometa	69.951.657	69.951.657	68.162.326	68.162.326
Ostale provizije i naknade	3.536.372	3.536.372	4.035.902	4.035.902
UKUPNO	73.488.029	73.488.029	72.198.228	72.198.228

5) DOBIT/GUBITAK OD AKTIVNOSTI TRGOVANJA u HRK

		Prethodno razdoblje 01.01. - 31.03.2015.	Tekuće razdoblje 01.01. - 31.03.2016.
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Vrijednosnim papirima	3.856.225	3.856.225	2.434.960	2.434.960
Devizama	4.775.922	4.775.922	9.786.627	9.786.627
Kunskom gotovinom	3.850	3.850	22.183	22.183
Derivativima	(2.539.744)	(2.539.744)	(1.158.594)	(1.158.594)
UKUPNO	6.096.253	6.096.253	11.085.176	11.085.176

6) OPERATIVNI TROŠKOVI u HRK

	Prethodno razdoblje 01.01. - 31.03.2015.		Tekuće razdoblje 01.01. - 31.03.2016.
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Opći i administrativni troškovi	85.700.685	85.700.685	80.323.479	80.323.479
Amortizacija	12.370.406	12.370.406	10.948.970	10.948.970
Premije za osiguranje štednih uloga	6.230.000	6.230.000	8.560.000	8.560.000
Ostali troškovi	5.352.733	5.352.733	2.951.436	2.951.436
UKUPNO	109.653.824	109.653.824	102.783.885	102.783.885

7) TROŠKOVI VRIJEDNOSNIH USKLAĐIVANJA I REZERVIRANJA ZA GUBITKE u HRK

	Prethodno razdoblje 01.01. - 31.03.2015.			Tekuće razdoblje 01.01. - 31.03.2016.
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Troškovi vrijednosnog usklađivanja za identificirane gubitke	34.651.200	34.651.200	44.754.408	44.754.408
Troškovi rezerviranja za identificirane gubitke na skupnoj osnovi
(rizična skupina A)	(1.417.574)	(1.417.574)	(3.666.797)	(3.666.797)
Ostali troškovi rezerviranja	100.527	100.527	87.805	87.805
UKUPNO	33.334.153	33.334.153	41.175.416	41.175.416

B) BILANCA STANJA

8) GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a

8) GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a		u HRK
	31.12.2015.	31.03.2016.
GOTOVINA	412.197.218	377.528.499
DEPOZITI KOD HNB-a	1.767.612.516	1.429.958.225
Izdvojena obvezna pričuva	1.279.570.476	1.148.566.505
Račun za namirenje kod HNB-a	488.042.040	281.391.720
OBAVEZNI BLAGAJNIČKI ZAPISI	-	-
Rezerve na skupnoj osnovi	-	-
UKUPNO	2.179.809.734	1.807.486.724

9) DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA		u HRK
	31.12.2015.	31.03.2016.
Depoziti kod stranih bankarskih institucija	810.491.087	803.250.188
Depoziti kod domaćih bankarskih institucija	147.847.695	118.895.094
Rezerve na skupnoj osnovi	-	-
UKUPNO	958.338.782	922.145.282

10) VRIJEDNOSNI PAPIRI u HRK

	31.12.2015.	31.03.2016.
Kratkoročni trezorski zapisi Ministarstva financija	501.234.808	598.870.477
Vrijednosni papiri koji se drže radi trgovanja	596.525.929	759.562.220
Vrijednosni papiri raspoloživi za prodaju	1.995.759.118	1.950.897.883
Vrijednosni papiri koji se drže do dospijeća	574.826.429	590.907.655
Rezerve na skupnoj osnovi	(8.255.991)	(8.566.284)
Odgođena naplaćena naknada	(507.775)	(208.503)
UKUPNO	3.659.582.518	3.891.463.448

11) KREDITI KLIJENTIMA u HRK

	31.12.2015.	31.03.2016.
Bruto
Krediti financijskim institucijama	104.190.902	142.105.719
Krediti trgovačkim društvima	4.185.847.569	4.170.979.107
Krediti stanovništvu	4.634.571.446	4.853.990.139
u tome: stambeni krediti	961.008.397	1.145.423.783
Ostali krediti	3.493.545.227	3.410.180.630
UKUPNO BRUTO KREDITI	12.418.155.144	12.577.255.595
ODGOĐENA NAPLAĆENA NAKNADA	(46.845.984)	(44.913.883)
Ispravci vrijednosti	(2.125.589.596)	(2.140.019.503)
Rezerve na skupnoj osnovi	(90.416.028)	(89.070.640)
UKUPNO ISPRAVCI VRIJEDNOSTI I REZERVIRANJA	(2.216.005.624)	(2.229.090.143)
UKUPNI NETO KREDITI KLIJENTIMA	10.155.303.536	10.303.251.569

Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji za razdoblje od 01.01. – 31.03.2016. godine

				12) PRIMLJENI DEPOZIT
--	--	--	--	-----------------------

12) PRIMLJENI DEPOZITI u HRK
	31.12.2015.	31.03.2016.
Depoziti od financijskih institucija	913.221.701	825.241.538
Depoziti od trgovačkih društava	1.954.309.669	2.282.908.825
Depoziti od stanovništva	8.476.517.508	8.428.313.235
Ostali depoziti	1.048.057.169	1.133.855.618
UKUPNO	12.392.106.047	12.670.319.216

u HRK 13) OBVEZE PO KREDITIMA
	31.12.2015.	31.03.2016.
Krediti primljeni od HBOR-a	561.173.123	541.569.643
Krediti primljeni od banaka	-	-
Krediti primljeni od ostalih bankarskih institucija	393.994	388.247
Krediti primljeni od stranih financijskih institucija	446.650.250	352.109.300
Odgođena plaćena naknada	(3.443.094)	(3.311.511)
UKUPNO	1.004.774.273	890.755.679

u HRK 14) OSTALE OBVEZE
	31.12.2015.	31.03.2016.
Ograničeni depoziti	2.187.135.040	1.935.156.341
Obveze po kamatama i naknadama	73.630.369	70.520.476
Posebne rezerve za izvanbilančne stavke	20.118.045	16.791.270
Ostalo	256.138.573	219.676.817
UKUPNO	2.537.022.027	2.242.144.904

C) Promjene računovodstvenih politika

U 2016. godini nije bilo promjena u računovodstvenim politikama Banke.

Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji za razdoblje od 01.01. – 31.03.2016. godine

D) Dionička struktura Banke

Na dan 31. ožujka 2016. godine vlasnička struktura Banke je:

Dioničar	Vlasnički udio
Republika Hrvatska (DUUDI)	42,43%
HP Hrvatska pošta dd	11,93%
Državna agencija za osiguranje štednih uloga i sanaciju banaka	8,98%
Hrvatski zavod za mirovinsko osiguranje (DUUDI)	8,76%
Prosperus Invest d.o.o., za Prosperus FGS	4,94%
PBZ CROATIA OSIGURANJE OMF (kategorija B)	4,12%
ERSTE d.o.o. za ERSTE PLAVI OMF (kategorija B)	3,90%
Allianz ZB d.o.o., za AZ OMF (kategorija B)	2,88%
CROATIA osiguranje d.d.	2,47%
RAIFFEISEN D.D., za Raiffeisen OMF (kategorija B)	2,42%
Fond za financiranje razgradnje NEK	2,36%
Manjinski dioničari	4,76%
Trezorske dionice	0,04%

E) Dionica HPB-R-A

Dionica HPB-R-A uvrštena je u Službeno tržište Zagrebačke burze. Zadnja cijena po dionici krajem Q1 2016. iznosila je 579,89 kuna. Trgovanje dionicom tijekom 2016. bilo je kako slijedi:

14

Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji za razdoblje od 01.01. – 31.03.2016. godine