Hrvatska Poštanska Banka d.d.

Interim / Quarterly Report • Jul 13, 2015

Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji HRVATSKE POŠTANSKE BANKE d.d. za razdoblje od 01.01.do 30.06.2015. godine

Zagreb, 13. srpnja 2015. godine

Temeljem članaka 407. do 411. Zakona o tržištu kapitala, Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo objavljuje tromjesečni nerevidirani financijski izvještaj za 2015. godinu (razdoblje od 01. siječnja 2015. godine do 30. lipnja 2015. godine).

Izvještaj sadrži:

• izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke d.d.
• izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvješća
• nerevidirani set financijskih izvještaja (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o promjenama kapitala, izvještaj o novčanom tijeku ) i
• bilješke uz financijske izvještaje.

Izvještaji i bilješke su sastavljeni sukladno TFI-KI metodologiji izvještavanja Hrvatske agencije za nadzor financijskih usluga, osim pokazatelja C/I koji je izračunat temeljem metodologije MSFI.

Sažetak ključnih odrednica poslovanja u prvom polugodištu 2015. godine:

• rastuća baza od 630.000 vjernih klijenata,
• dokapitalizacija konverzijom hibridnih instrumenata u temeljni kapital Banke u iznosu 252,1 milijuna kuna, i posljedični porast adekvatnosti kapitala,
• rekordna razina operativne dobiti od 158,6 milijuna kuna, uz rast za 2% u usporedbi s 1H 2014., i udvostručena neto dobit za razdoblje u iznosu 82,3 milijuna kuna,
• 77,6 milijuna kuna troška novih rezerviranja za gubitke, uz pokrivenost loših kredita ispravcima vrijednosti od 62 posto,
• pad operativih troškova i poboljšanje C/I indikatora na 55,8 posto (2014. = 60,1%),
• minimalni pad bilančne sume (-0,5%) i blago smanjenje ukupnog bruto kreditnog portfelja (-1,0%) zbog optimizacije imovine Banke u uvjetima kapitalnog ograničenja,nastavak rasta volumena poslovanja sa stanovništvom, pri čemu su krediti tom sektoru porasli za 3,8 posto, a štednja za 2,5 posto.

Izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke d.d.

Banka je svoje poslovanje u prvom polugodištu 2015. godine prilagodila ograničavajućim kapitalnim okolnostima iz proteklog razdoblja i unatoč tome nastavila s pozitivnim trendom u ostvarenoj operativnoj i neto dobiti. Osim rekordno visoke razine operativne dobiti u iznosu od 158,6 milijuna kuna, ostvarena je i neto dobit razdoblja od 82,3 milijuna kuna, što također predstavlja najveću razinu neto dobiti polugodišta u povijesti HPB-a.

Banka je u prvom polugodištu 2015. godine izdvojila 77,6 milijuna kuna kuna dodatnih rezerviranja za gubitke, što je za 46 milijuna kuna (-37,2 posto) manje nego u istom razdoblju prošle godine. Ovime je pokrivenost loših kredita ispravcima vrijednosti povećana na 62% (31.12.2014. = 61,2 posto), što je više od prosjeka hrvatskog tržišta, posebice imajući u vidu da Banka nema kredita u "švicarcima"

Smanjenje kamatnih stopa i pad volumena kredita zbog nužne optimizacije imovine Banke, utjecalo je na pad kamatnog prihoda za 38,2 milijuna kuna (-8,8 posto). Banka je najvećim dijelom uspjela neutralizirati ovaj pad prihoda kroz istovremeno poboljšanje strukture izvora i smanjenje prosječne kamatne stope na zaduženja. Kao rezultat tih mjera, kamatni troškovi smanjeni za 33,3 milijuna kuna (-17,5 posto), čime je minimiziran pad neto kamatnog prihoda – 4,8 milijuna kuna (-2,0 posto).

Zbog promijenjenih navika korisnika platno-prometnih usluga i sve manjeg broja gotovinskih transakcija u eksternaliziranoj mreži, pad ukupnih prihoda od naknada za 3,3 milijuna kuna (- 1,4 posto) bio je neizbježan. Međutim, u ostalim bezgotovinskim segmentima poslovanja Banke (kartični proizvodi i ostale usluge građanima) povećan je broj korisnika proizvoda Banke. Iako su ukupni prihodi od naknada manji, kao rezultat smanjenja troškova naknada (-5,3 posto), ostvaren je rast neto prihoda od provizija i naknada za 6,0 posto.

Dobit od aktivnosti trgovanja i dobici od tečajnih razlika su porasli za 3,9 milijuna kuna (+24,7 posto), dok je uslijed pada cijena vrijednosnica tijekom drugog kvartala niži nerealizirani dobitak iz portfelja raspoloživog za prodaju. Banka u 2015. nije prodavala vrijednosnice iz portfelja raspoloživog za prodaju (AFS), temeljem čega je u prvom polugodištu 2014. imala 15,0 milijuna kuna realizirane dobiti.

Pozitivan utjecaj na rezultat imali su ostali prihodi koji su u odnosu na isto razdoblje prošle godine udvostručeni.

Banka je u prvom kvartalu 2015. krenula u proces reorganizacije, što će biti u punoj provedbi u ostatku godine, dok će puni financijski efekt biti evidentan u 2016. godini kao rezultat smanjenja troškova radi poslovnih i organizacijskih poboljšanja. Već u prvom polugodištu 2015., ukupni opći i administrativni troškovi i amortizacija su 5,6 milijuna kuna (-5,8 posto) manji od onih u istom razdoblju prošle godine.

Smanjenje troškova je rezultiralo daljnjim značajnim smanjenjem C/I indikatora efikasnosti koji je u prvom polugodištu 2015. godine smanjen sa 60,1 posto (2014.) na 55,8 posto.

Unatoč smanjenju prosječne glavnice kredita zbog optimizacije imovine Banke radi nedostatne razine kapitala, ukupna aktiva Banke tijekom prvog polugodišta 2015. godine iznosi 17,3 milijarde kuna, i tržišni udio od 4,4 posto*.

Ukupni bruto krediti su smanjeni za 1,0 posto, prvenstveno zbog povrata kredita od strane trgovačkih društva (-8,5%), dok su krediti stanovništvu nastavili s rastom (+3,8 posto), te je kontinuiranim rastom njihov udio u istim kreditma bankarskog sustava na razini 3,5 posto*. Potražnja za stambenim kreditima HPB-a i dalje je u porastu, te su isti porasli za 6,6 posto, pri čemu se najveći dio novih plasmana odnosi na kunske kredite.

Ukupni depoziti Banke na kraju prvog polugodišta 2015. iznose 14,3 milijarde kuna, uz lagani rast od 1,3 posto, i zadržan tržišni udio od 4,7 posto*, pri čemu je potvrđena HPBova pozicija jedne od banaka s najvećim povjerenjem klijenata sa rastom depozita stanovništva za 2,5 posto i rastom tržišnog udjela na 4,4 posto* tijekom polugodišta.

Odlukom Glavne skupštine Banke, krajem polugodišta 2015. povećan je iznos temeljnog kapitala za 252,1 milijuna kuna pretvaranjem hibridnih instrumenata u dionički kapital, a čime je ukupni računovodstveni kapital povećan na 1,2 milijarde kuna. Ovime bi stopa adekvatnosti kapitala Banke porasla na 9,6 posto, a uz reviziju polugodišnjih rezultata na 10,6% za što je potrebno ishoditi prethodnu suglasnost regulatora.

* usporedba sa stanjem na 30.04.2015. - zadnja javna objava podataka bankarskog sustava

Izjava osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja Hrvatske poštanske banke d.d.

Sukladno odredbama Zakona o tržištu kapitala, Uprava Hrvatske poštanske banke d.d. izjavljuje da prema njenom najboljem saznanju set tromjesečnih nerevidiranih financijskih izvještaja za 2015. godinu (razdoblje od 01. siječnja 2015. godine do 30. lipnja 2015. godine), sastavljenih sukladno zakonskoj računovodstvenoj regulativi primjenjivoj na kreditne institucije u Republici Hrvatskoj, daje cjelovit i istinit prikaz imovine i obveza, gubitaka i dobitaka, financijskog položaja i poslovanja Hrvatske poštanske banke d.d.

Angelika Terek

Izvršni direktor Sektora upravljanja financijama

Tomíslav Vuić Rredsjednik Uprave

Prilog 3. Razdoblje izvještavanja:	01.01.2015.	do	30.06.2015.
			Tromjeselni financijski izvještaj za kreditne institucije-TFI-KI
Matični broj (MB): 03777928
080010698 Matični broj subjekta (MBS):
87939104217 Osobni identifikacijski broj $(OIB)$ :
Tvrtka izdavatelja: HRVATSKA POŠTANSKA BANKA D.D.
10000 Poštanski broj i mjesto:		ZAGREB
Ulica i kućni broj: JURIŠIĆEVA 4
Adresa e-pošte: hpb@hpb.hr
Internet adresa: www.hpb.hr
ZAGREB Šifra i naziv općine/grada: 133
GRAD ZAGREB Šifra i naziv županije: 21			Broj zaposlenih:	1.078
Konsolidirani izvještaj: NE			(krajem izvještajnog razdoblja) Šifra NKD-a:	6419
Tvrtke subjekata konsolidacije (prema MSFI):		Sjedište:		MB:
Knjigovodstveni servis:
Osoba za kontakt Cižmešija Marko (unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt)
Telefon: 014888191			Telefaks: 014804594
Adresa e-pošte: marko.cizmesija@hpb.hr
Prezime i ime: Vuić Tomislav
(osoba ovlaštene za zastupanje)
Dokumentacija za objavu:
1. Financijski izvještaji (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o novčanom tijeku, izvještaj o promjenama kapitala i bilješke uz financijske izvještaje)
2. Međuizvještaj poslovodstva,
3. Izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja izdavatelja
	Q $\Box$
	M.P.		(pótpis osobe ovlaštene za zastupanje)

BILANCA 30.06.2015. stanje na dan u kunama
Naziv pozicije	AOP oznaka	Prethodno razdoblje	Tekuće razdoblje
1	2	3	4
IMOVINA
1. GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a (002+003)	001	2.494.250.467	2.757.428.231
1.1.Gotovina	002	361.121.698	435.568.915
1.2.Depoziti kod HNB-a	003	2.133.128.769	2.321.859.316
2. DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA	004	910.046.541	504.274.043
3. TREZORSKI ZAPISI MF-a I BLAGAJNIČKI ZAPISI HNB-a	005	0	299.386.160
4. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE RADI TRGOVANJA	006	283.013.466	171.619.263
5. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI RASPOLOŽIVI ZA PRODAJU	007	1.964.980.115	2.037.503.671
6. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE DO DOSPIJEĆA	008	591.300.047	589.582.898
7. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJIMA SE AKTIVNO NE TRGUJE, A VREDNUJU SE PREMA FER VRIJEDNOSTI KROZ RDG	009	0	0
8. DERIVATNA FINANCIJSKA IMOVINA	010	0	0
9. KREDITI FINANCIJSKIM INSTITUCIJAMA	011	64.522.439	76.622.439
10. KREDITI OSTALIM KOMITENTIMA	012	10.236.029.940	10.035.883.042
11. ULAGANJA U PODRUŽNICE, PRIDRUŽENA DRUŠTVA I ZAJEDNIČKE POTHVATE	013	53.420.000	53.420.000
12. PREUZETA IMOVINA	014	155.408.444	149.548.433
13. MATERIJALNA IMOVINA (MINUS AMORTIZACIJA)	015	159.118.365	151.977.866
14. KAMATE, NAKNADE I OSTALA IMOVINA	016	458.134.530	455.715.331
A) UKUPNO IMOVINA (001+004 do 016)	017	17.370.224.355	17.282.961.376
OBVEZE
1. KREDITI OD FINANCIJSKIH INSTITUCIJA (019+020)	018	699.300.723	583.516.138
1.1. Kratkoročni krediti	019	31.152.495	382.273
1.2. Dugoročni krediti	020	668.148.228	583.133.866
2. DEPOZITI (AOP 022 do 024)	021	12.473.921.029	12.199.716.507
2.1. Depoziti na žiroračunima i tekućim računima	022	2.914.495.510	2.810.916.332
2.2. Štedni depoziti	023	986.972.403	966.406.166
2.3. Oročeni depoziti	024	8.572.453.116	8.422.394.010
3. OSTALI KREDITI (026+027)	025	806.752.896	620.856.054
3.1. Kratkoročni krediti	026	0	0
3.2. Dugoročni krediti	027	806.752.896	620.856.054
4. DERIVATNE FINANCIJSKE OBVEZE I OSTALE FINANCIJSKE OBVEZE KOJIMA SE TRGUJE	028	507.910	0
5. IZDANI DUŽNIČKI VRIJEDNOSNI PAPIRI (030+031)	029	0	0
5.1. Kratkoročni izdani dužnički vrijednosni papiri	030	0	0
5.2. Dugoročni izdani dužnički vrijednosni papiri	031	0	0
6. IZDANI PODREĐENI INSTRUMENTI	032	0	0
7. IZDANI HIBRIDNI INSTRUMENTI	033	252.536.771	0
8. KAMATE, NAKNADE I OSTALE OBVEZE	034	2.292.610.262	2.709.127.541
B) UKUPNO OBVEZE (018+021+025+028+029+032+033+034)	035	16.525.629.592	16.113.216.241
KAPITAL
1. DIONIČKI KAPITAL	036	1.193.901.828	1.217.880.400
2. DOBIT (GUBITAK) TEKUĆE GODINE	037	(635.384.105)	82.269.301
3. ZADRŽANA DOBIT (GUBITAK)	038	200.995.889	(195.673.557)
4. ZAKONSKE REZERVE	039	10.578.731	0
5. STATUTARNE I OSTALE KAPITALNE REZERVE	040	1.761.771	1.810.473
6. NEREALIZIRANI DOBITAK (GUBITAK) S OSNOVE VRIJEDNOSNOG USKLAĐIVANJA FINANCIJSKE IMOVINE RASPOLOŽIVE ZA PRODAJU	041	72.740.650	63.458.519
7. REZERVE PROIZAŠLE IZ TRANSAKCIJA ZAŠTITE	042	0	0
C) UKUPNO KAPITAL (036 do 042)	043	844.594.764	1.169.745.135
D) UKUPNO OBVEZE I KAPITAL (035+043)	044	17.370.224.355	17.282.961.376

Č R A	U N D O B I T I I G U B I T K A
01 .01 .20 15 do b l j d za ra z e o	do	30 .06 .20 15				ku u na ma
Na ziv ic ij p oz e		AO P aka ozn	Pre tho dn azd ob lje o r		Te kuć azd ob lje e r
			Ku lat iv mu	Tro mj čje ese	Ku lat iv mu	Tro mje seč je
1		2	3	4	5	6
. K i p riho d i 1 atn am		04 8	43 2.5 98 .46 6	22 1.0 90 .84 0	39 4.4 42 .09 3	196 .87 3.3 65
2 . K i tr š kov i atn am o		04 9	190 .46 4.1 83	97 .20 2.5 95	157 .15 2.8 48	.68 15 75 7.7
3 . N ka i p rih d i ( 04 8-0 49 ) eto tn ma o		0 50	24 2.1 34 .28 3	123 .88 8.2 45	23 7.2 89 .24 5	12 1.1 8 5.6 50
4 . P riho d i o d p izij i na kna da rov a		51 0	23 8.7 46 .81 8	119 .65 4.1 75	23 5.4 33 .40 2	119 .88 3.1 76
š 5 . T kov i p izij i na kna da ro rov a		0 52	156 .04 6.4 17	78 .72 6.8 94	147 .78 9.8 05	74 .30 1.7 76
. N rih d o d p izij i n kn da ( 51 52 ) 6 eto 0 -0 p o rov a a a		0 53	82 .70 0.4 01	40 .92 7.2 81	87 .64 3. 59 6	45 .58 1.3 99
/ g žn že štv 7 . D b it b ita k o d u lag j dru ice rid dru i o u an a u p o , p ru na a j dn ičk du hva te za e e p o		0 54	0	0	0	0
8 . D b it / g b ita k o d a ktiv ti t nj o nos rg ova a u		0 5 5	16 .48 9.3 82	9.5 45 .44 3	17 .04 8.3 35	10 .95 2.0 82
/ g 9 . D b it b ita k o d u đe nih de riva ta o u g ra		0 56	0	0	0	0
10 . D b it / g b ita k o d imo vin ko j ktiv j ko j dn j trg o u e om se a no ne u e, a a s e v re u fer ij dn ti k R D G p rem a vr e os roz	e	0 57	0	0	0	0
. D b it / g b ita k o d a ktiv ti u ka ij i im ine lo živ da j 11 teg o u nos or ov ra sp o e z a p ro u		0 58	14 .99 3.7 34	15 .02 5.7 93	0	0
12 . D b it / g b ita k o d a ktiv ti u ka ij i im ine ko j dr ži d do ij teg o u nos or ov a s e o sp e	ća	0 59	0	0	0	0
/ g ša št 13 . D b it b ita k p izi iz t kc ij ite o u ro o ran sa a z a		06 0	0	0	0	0
14 . P riho d i o d u lag j dru žn ice rid že dru štv i za j dn ičk ot an a u p o , p ru na a e e p	hva te	06 1	0	0	0	0
15 . P riho d i o d o sta lih vla ičk ih u lag j sn an a		06 2	1.3 25 .70 6	1.3 21 .46 5	91 4.7 33	90 8.6 06
16 . D b it / g b ita k o d o bra ču ih t ča j nih zlik nat o e ra a u		06 3	( 46 8.1 66 )	( 2.4 85 .63 8 )	2.9 22 .87 9	( 3.2 23 .81 6 )
Os 17 li p riho d i ta		06 4	10 .63 9.5 31	8.0 01 .30 7	21 .86 7.9 42	12 .58 5.6 16
18 Os li tr š kov i ta o		06 5	11 .27 6.1 49	7.6 .65 9 57	13 .72 7.9 39	7.9 74 .59 4
Op š 19 ći a dm inis tivn i tr kov i i a rtiz ij tra o mo ac a		06 6	20 0.9 81 .40 2	103 .30 3.6 38	195 .33 1.5 13	97 .26 0.4 22
rih j rij rij nih iva nj i re 20 . N eto d o d p lov dn kla đ p o os an a p e v e os us a ze b itk ( 0 50 +0 53 do 06 4-0 6 5-0 66 ) za g u e	rvi j ran a	06 7	15 5. 5 57 .32 0	8 5.2 62 .59 9	158 .62 7.2 79	82 .75 4.5 21
21 . T š kov i vr ij dn nih kla điv j i re rvir j b itke ro e os us an a ze an a z a g u		06 8	123 .63 1.4 57	74 .11 0.1 00	77 .59 1.7 02	45 .14 0.6 77
22 . D O BIT / G U BIT AK PR IJ E O PO RE ZIV AN J A ( 06 7-0 68 )		06 9	31 .92 5.8 63	11 .15 2.4 99	81 .03 5. 57 6	37 .61 3.8 44
. P O RE Z N A D O BIT 23		07 0	( ) 2.5 24 .37 5	( ) 22 7.2 41	( ) 1.2 33 .72 4	( ) 2.3 9 5.8 24
ĆE 24 . D O BIT / G U BIT AK TE KU G O DIN E ( 06 9-0 70 )		07 1	34 .45 0.2 38	11 .37 9.7 39	82 .26 9.3 01	40 .00 9.6 68
25 . Za da d ion ic i ra p o		07 2	39	13	74	36

u razdoblju od 01.01.2015. do 30.06.2015. u kunama
Naziv pozicije	AOP oznaka	Prethodno razdoblje	Tekuće razdoblje
1	2	3	4
POSLOVNE AKTIVNOSTI
1. Novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije promjena poslovne imovine (002 do 007)	001	200.422.001	183.257.659
1.1. Dobit / gubitak prije oporezivanja	002	31.925.864	81.035.576
1.2. Ispravci vrijednosti i rezerviranja za gubitke	003	106.070.092	72.531.672
1.3. Amortizacija	004	33.328.271	24.364.993
1.4. Neto nerealizirana dobit/gubitak od financijske imovine i obveza po fer vrijednosti kroz RDG	005	(84.059)	1.807.956
1.5. Dobit/gubitak od prodaje materijalne imovine	006	34.888	4.993.243
1.6. Ostali dobici / gubici	007	29.146.945	(1.475.780)
2. Neto povećanje / smanjenje poslovne imovine (009 do 016)	008	(1.051.916.200)	60.800.970
2.1. Depoziti kod HNB-a	009	(514.451.982)	(188.730.547)
2.2. Trezorski zapisi MF-a i blagajnički zapisi HNB-a	010	299.482.676	(299.386.160)
2.3. Depoziti kod bankarskih institucija i krediti financijskim institucijama	011	201.602.648	393.672.498
2.4. Krediti ostalim komitentima	012	(725.036.749)	115.722.877
2.5. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi	013	(131.223.974)	109.586.247
trgovanja
2.6. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti raspoloživi za prodaju 2.7. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno	014 015	(261.204.699) 0	(63.241.424) 0
ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz RDG 2.8. Ostala poslovna imovina	016	78.915.881	(6.822.522)
3. Neto povećanje / smanjenje poslovnih obveza (018 do 021)	017	6.556.408	141.804.848
3.1. Depoziti po viđenju	018	(162.908.376)	(103.579.178)
3.2. Štedni i oročeni depoziti	019	151.140.002	(170.625.343)
3.3. Derivatne financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje	020	43.905	(507.910)
3.4. Ostale obveze	021	18.280.877	416.517.279
4. Neto novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije plaćanja poreza na dobit
(001+008+017)	022	(844.937.791)	385.863.477
5. Plaćeni porez na dobit	023	(2.524.375)	(1.233.724)
6. Neto priljev / odljev gotovine iz poslovnih aktivnosti (022+023)	024	(847.462.166)	384.629.753
ULAGAČKE AKTIVNOSTI
7. Neto novčani tijek iz ulagačkih aktivnosti (026 do 030)	025	102.328.964	(2.304.061)
7.1. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ materijalne i nematerijalne imovine	026	(22.250.589)	(4.935.942)
7.2. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate	027	11.748.656	0
7.3. Primici od naplate / plaćanja za kupnju/ vrijednosnih papira i drugih financijskih instrumenata koji se drže do dospijeća	028	111.505.190	1.717.149
7.4. Primljene dividende	029	1.325.706	914.733
7.5. Ostali primici / plaćanja/ iz ulagačkih aktivnosti	030	0	0
FINANCIJSKE AKTIVNOSTI
8. Neto novčani tijek iz financijskih aktivnosti (032 do 037)	031	719.636.148	(302.103.698)
8.1. Neto povećanje / smanjenje/ primljenih kredita	032	720.090.592	(301.681.427)
8.2. Neto povećanje / smanjenje/ izdanih dužničkih vrijednosnih papira	033		0
8.3. Neto povećanje / smanjenje/ podređenih i hibridnih instrumenata	034	(454.445)	(252.536.771)
8.4. Primici od emitiranja dioničkog kapitala	035		252.114.500
8.5. Isplaćena dividenda	036		0
8.6. Ostali primici / plaćanja iz financijskih aktivnosti	037
9. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine	038	(25.497.054)	80.221.995
(024+025+031)
10. Učinci promjene tečaja stranih valuta na gotovinu i ekvivalente gotovine	039	10.707.617	(5.774.778)
11. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (038+039)	040	(14.789.437)	74.447.217
12. Gotovina i ekvivalenti gotovine na početku godine	041	495.476.630	361.121.698
13. Gotovina i ekvivalenti gotovine na kraju godine (040+041)	042	480.687.193	435.568.915

IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU-INDIREKTNA METODA

za ra	zd ob lje od		01. 01. 201 5. 30. 06. 201 5. do				u k	una ma
				oži Ras pol dio nič arim vo	štva atič dru a m nog
Naz iv p ozi cije	P ozn AO aka	Dio nič ki k api tal	dio nice Tre ske zor	Zak ke, stat uta ons rne i os tale rez erv e	rža it / gub Zad dob na itak	it / itak Dob gub tek uće din go e	Ner eali zira ni d obit ak / gub itak rijed s o sno ve v usk lađi ja nos nog van fina ncij ske imo vine žive polo daju ras za pro	Ma njin ski udj el	Uku l i rez ka pita pno erv e
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
Sta nje sije čnj eku će god ine 1. a t	001	1.1 94. 776 .32 8	( 874 .50 0)	12. 340 .50 2	200 .99 5.8 89	( 635 .38 4.1 05)	72. 740 .65 0	0	844 .59 4.7 63
greš Pro mje aču ods tven ih p oliti ka i isp i po aka ne r nov ravc	002	0	0	0	0	0	0	0	0
(001 2) Pre vlje stan je 1 .sije čnj a te kuć odi +00 pra no e g ne	003	1.1 94. 776 .32 8	( 874 .50 0)	12. 340 .50 2	200 .99 5.8 89	( 635 .38 4.1 05)	72. 740 .65 0	0	844 .59 4.7 63
Pro daja fin ijsk e im ovin loži roda ju anc e ra spo ve z a p	004	0	0	0	0	0	0	0	0
Pro mje na f rijed ti po rtfel ja fi cijs ke i ine olož ive prod aju er v nos nan mov rasp za	005	0	0	0	0	0	( 4) 11. 602 .66	0	( 4) 11. 602 .66
Por tavk e iz rizn ili p reni jete iz kap itala i re i ate ez na s ravn o p zerv	006	0	0	0	0	0	2.3 20. 533	0	2.3 20. 533
Ost ali d obic i i g ubic i izr rizn ati u ka pita lu i avn o p reze rvam a	007	0	0	0	0	0	0	0	0
ci / Net o d obi bic i pr izna ti iz u k api talu i re gu rav no zer vam a (004 +00 5+0 06+ 007 )	008	0	0	0	0	0	( 9.2 82. 131 )	0	( 9.2 82. 131 )
Dob it / gub itak tek uće god ine	009	0	0	0	0	82. 269 .30 1	0	0	82. 269 .30 1
Uku pri ti p riho di i hod i za tek uću din u (0 08+ 009 ) pno zna ras go	010	0	0	0	0	82. 269 .30 1	( ) 9.2 82. 131	0	72. 987 .17 0
Pov eća nje / sm anje nje dion ičko g ka pita la	011	252 .11 4.5 00	0	0	0	0	0	0	252 .11 4.5 00
/ pr Kup nja oda ja t rski h di onic rezo a	012	0	0	0	0	0	0	0	0
Ost ale jene prom	013	0	0	48. 702		0	0	0	48. 702
Prij eno s u reze rve	014	( 228 .13 5.9 28)	0	( 10. 578 .73 1)	( 396 .66 9.4 46)	635 .38 4.1 05	0	0	0
Ispl ata divid end e	015	0	0	0	0	0	0	0	0
Ras pod jela do biti (01 4+0 15)	016	( 228 .13 5.9 28)	0	( 10. 578 .73 1)	( 396 .66 9.4 46)	635 .38 4.1 05	0	0	0
Sta nje izv ješt ajn i da (003 +01 0+0 11+ 012 +01 3+0 16) tum na	017	1.2 18. 754 .90 0	( 874 .50 0)	1.8 10. 473	( 195 .67 3.5 57)	82. 269 .30 1	63. 458 .51 9	0	1.1 69. 745 .13 5

IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALA

BILJEŠKE UZ FINANCIJSKE IZVJEŠTAJE

A) Bilanca stanja

1) GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a

		u HRK
(AOP 001-003)	31.12.2014.	30.06.2015.
Gotovina	361.121.698	435.568.915
Depoziti kod HNB-a	2.133.128.770	2.321.859.316
Izdvojena obvezna pričuva	1.329.181.677	1.264.179.093
Račun za namirenje kod HNB-a	587.342.543	841.075.673
Ostali depoziti kod HNB-a	216.604.550	216.604.550
Ukupno	2.494.250.468	2.757.428.231

2) DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA

		u HRK
DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA	31.12.2014.	30.06.2015.
(AOP 004)
Depoziti kod stranih bankarskih institucija	785.848.942	445.820.728
Depoziti kod domaćih bankarskih institucija	124.197.599	58.453.314
Ukupno	910.046.541	504.274.043

3) KREDITI KLIJENTIMA

		u HRK
KREDITI KLIJENTIMA	31.12.2014.	30.06.2015.
(AOP 011 I 012)
Bruto
Krediti financijskim institucijama	64.524.780	76.625.130
Krediti trgovačkim društvima	5.185.263.033	4.742.694.439
Krediti stanovništvu	4.384.657.052	4.550.413.823
u tome: stambeni krediti	856.097.107	912.266.252
Ostali krediti	2.789.982.042	2.931.883.642
Ukupno bruto krediti	12.424.426.907	12.301.617.034
Ispravci vrijednosti kredita	(1.972.701.906)	(2.046.849.533)
Rezerve na skupnoj osnovi	(99.802.361)	(93.354.987)
Odgođena naplaćena naknada	(51.370.260)	(48.907.033)
Ukupno neto krediti klijentima	10.300.552.379	10.112.505.481

4) VRIJEDNOSNI PAPIRI

		u HRK
VRIJEDNOSNI PAPIRI (AOP 005-008)	31.12.2014.	30.06.2015.
Trezorski zapisi Ministarstva financija	0,00	299.386.159
Vrijednosni papiri koji se drže radi trgovanja	283.013.466	171.619.263
Vrijednosni papiri raspoloživi za prodaju	1.964.980.115	2.037.503.671
Vrijednosni papiri koji se drže do dospijeća	598.467.596	595.736.013
Rezerve na skupnoj osnovi	(6.819.563)	(5.545.488)
Odgođena naplaćena naknada	(347.987)	(607.627)
Ukupno	2.839.293.628	3.098.091.992

5) PRIMLJENI DEPOZITI

		u HRK
PRIMLJENI DEPOZITI	31.12.2014.	30.06.2015.
(AOP 021)
Depoziti od financijskih institucija	1.165.559.389	879.510.773
Depoziti od trgovačkih društava	2.005.836.641	1.742.156.366
Depoziti od stanovništva	7.993.161.100	8.192.789.138
Depoziti ostalih klijenata	1.309.363.900	1.385.260.231
Ukupno	12.473.921.030	12.199.716.507

6) PRIMLJENI KREDITI

		u HRK
PRIMLJENI KREDITI	31.12.2014.	30.06.2015.
(AOP 018 i A025)
Krediti primljeni od HBOR-a	644.779.979	573.322.921
Krediti primljeni od banaka	27.040.486	13.377.636
Krediti od ostalih bankarskih institucija	31.152.495	382.273
Krediti primljeni od stranih bankarskih institucija	806.752.896	620.856.054
Odgođena plaćena naknada	(3.672.237)	(3.566.691)
Ukupno	1.506.053.619	1.204.372.192

7) OSTALE OBVEZE

		u HRK
OSTALE OBVEZE	31.12.2014.	30.06.2015.
(AOP 034)
Ograničeni depoziti	1.700.515.707	2.164.725.110
Obveze po kamatama i naknadama	92.972.668	87.572.082
Posebne rezerve za izvabilančne stavke	18.813.843	20.348.865
Ostalo	480.308.045	436.481.484
Ukupno	2.292.610.262	2.709.127.541

B) Račun dobiti i gubitka

8) KAMATNI PRIHODI

				u HRK
KAMATNI PRIHODI		01.01. - 30.06.2014.		01.01. - 30.06.2015.
(AOP 048)	Tromjesečje Kumulativno		Kumulativno	Tromjesečje
Kamatni prihodi od kredita	368.480.250	190.084.207	330.094.358	163.910.588
Kamatni prihodi od depozita	769.589	464.887	483.483	158.703
S osnove dužničkih vrijednosnih papira	63.348.627	30.541.746	63.864.252	32.804.073
Ukupno	432.598.466	221.090.840	394.442.093	196.873.365

9) KAMATNI TROŠKOVI

				u HRK
KAMATNI TROŠKOVI		01.01. - 30.06.2014. Tromjesečje		01.01. - 30.06.2015.
(AOP 049)	Kumulativno			Tromjesečje
Kamatni troškovi od kredita	20.023.692	11.798.053	16.160.378	7.409.743
Kamatni troškovi od depozita	143.013.463	71.680.688	124.697.806	61.167.829
Kamatni troškovi po hibridnim instrumenatima	15.243.658	7.660.484	3.828.494	873.973
Premije za osiguranje štednih uloga	12.183.370	6.063.370	12.466.171	6.236.171
Ukupno	190.464.183	97.202.595	157.152.848	75.687.715

10) PRIHODI OD PROVIZIJA I NAKNADA

				u HRK
PRIHODI OD PROVIZIJA I NAKNADA		01.01. - 30.06.2014.		01.01. - 30.06.2015.
(AOP 051)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Provizije i naknade za usluge platnog prometa	173.399.773	86.717.411	164.376.214	82.363.920
Ostale provizije naknade	65.347.045	32.936.764	71.057.188	37.519.256

Ukupno	238.746.818	119.654.175	235.433.402	119.883.176
--------	-------------	-------------	-------------	-------------

11) TROŠKOVI OD PROVIZIJA I NAKNADA

				u HRK
TROŠKOVI OD PROVIZIJA I NAKNADA	01.01. - 30.06.2014.		01.01. - 30.06.2015.
(AOP 052)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Provizije i naknade na usluge platnog prometa	142.964.685	71.704.213	134.388.282	67.166.724
Ostale provizije i naknade	13.081.732	7.022.682	13.401.523	7.135.052
Ukupno	156.046.417	78.726.895	147.789.805	74.301.776

12) DOBITAK OD AKTIVNOSTI TRGOVANJA

				u HRK
DOBIT/GUBITAK OD AKTIVNOSTI	01.01. - 30.06.2014.		01.01. - 30.06.2015.
TRGOVANJA (AOP 055)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Vrijednosnim papirima	120.576	442.598	4.895.492	1.039.267
Devizama	16.451.233	8.982.003	14.596.108	9.820.186
Kunskom gotovinom	59.640	50.750	81.830	77.980
Derivatima	(142.067)	70.092	-2.525.095	14.649
Ukupno	16.489.382	9.545.443	17.048.335	10.952.082

13) OPĆI ADMINISTRATIVNI TROŠKOVI I AMORTIZACIJA

				u HRK
OPĆI ADMINISTRATIVNI TROŠKOVI I	01.01. - 30.06.2014.		01.01. - 30.06.2015.
AMORTIZACIJA (AOP 066)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Opći administrativni troškovi	173.465.840	89.552.731	170.966.521	85.265.836
Amortizacija	27.515.563	13.750.907	24.364.993	11.994.586
Ukupno	200.981.403	103.303.638	195.331.513	97.260.422

14) TROŠKOVI VRIJEDNOSNIH USKLAĐIVANJA I REZERVIRANJA ZA GUBITKE

				u HRK
TROŠKOVI VRIJEDNOSNIH USKLAĐIVANJA	01.01. - 30.06.2014.		01.01. - 30.06.2015.
I REZERVIRANJA ZA GUBITKE (AOP 068)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Troškovi vrijednosnog usklađivanja za identificirane gubitke	126.182.248	76.332.872	82.696.796	48.828.197
Troškovi rezerviranja/(prihodi od ukidanja rezerviranja) za identificirane gubitke na skupnoj osnovi (rizična skupine A)	(2.550.790)	(2.222.773)	(5.105.094)	(3.687.521)
Ukupno	123.631.458	74.110.100	77.591.702	45.140.677

C) Promjene računovodstvenih politika

U 2015. godini nije bilo promjena u računovodstvenim politikama Banke.

D) Dionička struktura Banke

Na dan 30. lipnja 2015. godine vlasnička struktura Banke je :

Dioničar	Vlasnički udio u kapitalu Banke
REPUBLIKA HRVATSKA (Državni ured za upravljanje državnom imovinom)	40,82%
HP HRVATSKA POŠTA DD	21,81%
DAB (Državna agencija za osiguranje štednih uloga i sanaciju banaka)	16,41%
HRVATSKI ZAVOD ZA MIROVINSKO OSIGURANJE (Državni ured za upravljanje državnom imovinom)	16,00%
Fond NEK (Fond za financiranje razgradnje i zbrinjavanja radioaktivnog otpada istrošenog nuklearnog goriva Nuklearne elektrane Krško)	4,28%
Manjinski dioničari	0,62%
Trezorske dionice	0,07%