Hrvatska Poštanska Banka d.d.

Quarterly Report • Apr 29, 2015

Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji HRVATSKE POŠTANSKE BANKE d.d. za razdoblje od 01.01.do 31.03.2015. godine

Zagreb, 29. travnja 2015. godine

Temeljem članaka 407. do 411. Zakona o tržištu kapitala, Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo objavljuje tromjesečni nerevidirani financijski izvještaj za 2015. godinu (razdoblje od 01. siječnja 2015. godine do 31. ožujka 2015. godine).

Izvještaj sadrži:

• izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke d.d.
• izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvješća
• nerevidirani set financijskih izvještaja (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o promjenama kapitala, izvještaj o novčanom tijeku ) i
• bilješke uz financijske izvještaje.

Izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke d.d.

Operativna dobit porasla je za 6,3 posto, na razinu od 74,7 milijuna kuna, čime je nastavljen kontinuirano pozitivni trend njenog kretanja. Banka je na kraju prvog kvartala 2015. godine ostvarila 42,3 milijuna kuna neto dobiti premašivši prošlogodišnju razinu.

Banka je u prvom kvartalu 2015. godine izdvojila 32,5 milijuna kuna kuna dodatnih rezerviranja za gubitke, što je za trećinu manje nego u istom razdoblju prošle godine, kada je pokrivenost loših kredita ispravcima vrijednosti iznosila trećinu manje nego krajem ovog kvartala (61%).

Smanjenjem prosječne glavnice kredita zbog optimizacije imovine Banke radi nedostane razine kapitala, te uslijed smanjenja kamatnih stopa kamatni prihod pao je za 13,9 milijuna kuna (-6,6 posto). Istovremeno smanjenje prosječne kamatne stope na zaduženja te različita struktura izvora rezultiralo je padom kamatnih troškova za 11,8 milijuna kuna (-12,6 posto). S obzirom da smanjenje kamatnih troškova nije u potpunosti neutraliziralo pad kamatnog prihoda, neto kamatni prihod niži je u odnosu na isto razdoblje prošle godine za 2,1 milijun kuna (-1,8 posto).

Rastom neto prihoda od provizija i naknada u prvom kvartalu 2015. prekinut je prošlogodišnji padajući trend. Veći neto prihodi od naknada rezultat su uglavnom smanjenja troškova naknada (-5 posto). S druge strane, zbog promijenjenih navika korisnika platnoprometnih usluga i sve manjeg broja gotovinskih transakcija u eksternaliziranoj mreži, ukupni su prihodi od naknada pali za 3,5 milijuna kuna.

Dobit od aktivnosti trgovanja i dobici od tečajnih razlika kombinirano su porasli za značajnih 3,3 milijuna kuna (+36,6 posto), što se odnosi na rast cijena vrijednosnica, kao i na efikasno upravljanje deviznom pozicijom.

Pozitivan utjecaj na rezultat imali su i ostali prihodi koji su u odnosu na isto razdoblje prošle godine utrostručeni.

Banka je u prvom kvartalu 2015. krenula u proces restrukturiranja, što će biti u punoj provedbi u ostatku godine. Osim poslovnih i organizacijskih poboljšanja, restrukturanje će dugoročno rezultirati i manjim troškovima. No, u prvom razdoblju su očekivani određeni troškovi vezani uz pripremu samog procesa te su ukupni operativni troškovi viši za 4 posto, dok su opći i administrativni troškovi i amortizacija gotovo na istoj razini.

Unatoč rastu troškova, C/I indikator efikasnosti i dalje se unapređuje, pa je smanjen i u prvom kvartalu 2015., sa 60,1 posto (2014.) na 58,8 posto.

Zbog spomenute optimizacije strukture imovine razina imovina Banke na 31.03.2015. niža je za 2,1 posto u odnosu na kraj 2014. godine i za iznosi 17,0 milijardi kuna.

Ukupni su krediti porasli za 1,4 posto tijekom tromjesječja, pri čemu su krediti stanovništvu nastavili s rastom (+1,8 posto). Potražnja za stambenim kreditima HPB-a i dalje je u porastu, te su isti porasli za 2,5 posto, što se gotovo u potpunosti odnosi na kunske kredite. Kapitalno zahtjevni krediti trgovačkim društima smanjeni su za 2,1 posto.

Kako je Banka svoje nove kreditne poslove većim dijelom financirala transformacijom iz ostalih oblika imovine, u prvom kvartalu 2015. vraćeni su neki relativno skuplji korporativni izvori sredstava. Stoga je došlo do pada ukupnih depozita za 1,7 posto. Međutim, HPB-ova pozicija jedne od banaka s najvećim povjerenjem klijenata očituje se u rastu depozita stanovništva za 1.1 posto.

Na kraju prvog kvartala 2015., ukupni kapital iznosi 900,8 milijuna kuna. Stoga, neposredno prije očekivane dokapitalizacije, stopa adekvatnosti regulatornog kapitala iznosi 6,7 posto.

Tomislav Vuić Predsjednik Uprav

Izjava osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja Hrvatske poštanske banke d.d.

Sukladno odredbama Zakona o tržištu kapitala, Uprava Hrvatske poštanske banke d.d. izjavljuje da prema njenom najboljem saznanju set tromjesečnih nerevidiranih financijskih izvještaja za 2015. godinu (razdoblje od 01. siječnja 2015. godine do 31. ožujka 2015. godine), sastavljenih sukladno zakonskoj računovodstvenoj regulativi primjenjivoj na kreditne institucije u Republici Hrvatskoj, daje cjelovit i istinit prikaz imovine i obveza, gubitaka i dobitaka, financijskog položaja i poslovanja Hrvatske poštanske banke d.d.

vel reli

Angelika Terek Izvršní direktor Sektora upravljanja financijama

16

HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d

Prilog 3. Razdoblje izvještavanja:	01.01.2015.	do	31.03.2015.
			Tromjesečni financijski izvještaj za kreditne institucije-TFI-KI
Matični broj (MB): 03777928
Matični broj subjekta (MBS): 080010698
Osobni identifikacijski broj 87939104217
$(OIB)$ : Tvrtka izdavatelja: HRVATSKA POŠTANSKA BANKA D.D.
Poštanski broj i mjesto: 10000		ZAGREB
Ulica i kućni broj: JURIŠIĆEVA 4
Adresa e-pošte: hpb@hpb.hr
Internet adresa: www.hpb.hr
Šifra i naziv općine/grada: 133	ZAGREB
Šifra i naziv županije: 21	GRAD ZAGREB		Broj zaposlenih:	1.082
Konsolidirani izvještaj: NE			(krajem izvještajnog razdoblja) Šifra NKD-a:	6419
Tvrtke subjekata konsolidacije (prema MSFI):		Sjedište:	MB:
Knjigovodstveni servis
Osoba za kontakt: Čižmešija Marko	(unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt)
Telefon: 014888191			Telefaks: 014804594
Adresa e-pošte: marko.cizmesija@hpb.hr
Prezime i ime: Vuić Tomislav	(osoba ovlaštene za zastupanje)
Dokumentacija za objavu:
1. Financijski izvještaji (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o novčanom tijeku, izvještaj o promjenama kapitala i bilješke uz financijske izvještaje)
2. Međuizvještaj poslovodstva,
3. Izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja izda
	MAGRE		(potpis osobe ovlaštene za zastupanje)
	в

BILANCA
stanje na dan 31.03.2015.			u kunama
Naziv pozicije	AOP oznaka	Prethodno razdoblje	Tekuće razdoblje
1	2	3	4
IMOVINA
1. GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a (002+003)	001	2.494.250.467	2.229.250.973
1.1.Gotovina	002	361.121.698	379.549.329
1.2.Depoziti kod HNB-a	003	2.133.128.769	1.849.701.644
2. DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA	004	910.046.541	529.210.008
3. TREZORSKI ZAPISI MF-a I BLAGAJNIČKI ZAPISI HNB-a	005	0	297.853.264
4. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE
RADI TRGOVANJA	006	283.013.466	173.818.671
5. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI RASPOLOŽIVI ZA PRODAJU	007	1.964.980.115	1.934.276.799
6. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE DO DOSPIJEĆA	008	591.300.047	590.564.546
7. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJIMA SE AKTIVNO NE TRGUJE, A VREDNUJU SE PREMA FER VRIJEDNOSTI KROZ RDG	009	0	0
8. DERIVATNA FINANCIJSKA IMOVINA	010	0	0
9. KREDITI FINANCIJSKIM INSTITUCIJAMA	011	64.522.439	64.522.439
10. KREDITI OSTALIM KOMITENTIMA	012	10.236.029.940	10.382.720.909
11. ULAGANJA U PODRUŽNICE, PRIDRUŽENA DRUŠTVA I ZAJEDNIČKE POTHVATE	013	53.420.000	53.420.000
12. PREUZETA IMOVINA	014	155.408.444	156.142.432
13. MATERIJALNA IMOVINA (MINUS AMORTIZACIJA)	015	159.118.365	154.978.676
14. KAMATE, NAKNADE I OSTALA IMOVINA	016	458.134.530	433.921.428
A) UKUPNO IMOVINA (001+004 do 016)	017	17.370.224.355	17.000.680.145
OBVEZE
1. KREDITI OD FINANCIJSKIH INSTITUCIJA (019+020)	018	699.300.723	610.712.465
1.1. Kratkoročni krediti	019	31.152.495	385.497
1.2. Dugoročni krediti	020	668.148.228	610.326.968
2. DEPOZITI (AOP 022 do 024)	021	12.473.921.029	12.083.650.085
2.1. Depoziti na žiroračunima i tekućim računima	022	2.914.495.510	2.521.534.042
2.2. Štedni depoziti	023	986.972.403	962.849.924
2.3. Oročeni depoziti	024	8.572.453.116	8.599.266.119
3. OSTALI KREDITI (026+027)	025	806.752.896	715.534.186
3.1. Kratkoročni krediti	026	0	0
3.2. Dugoročni krediti		806.752.896	715.534.186
4. DERIVATNE FINANCIJSKE OBVEZE I OSTALE FINANCIJSKE OBVEZE	027
KOJIMA SE TRGUJE 5. IZDANI DUŽNIČKI VRIJEDNOSNI PAPIRI (030+031)	028 029	507.910 0	0 0
5.1. Kratkoročni izdani dužnički vrijednosni papiri		0	0
5.2. Dugoročni izdani dužnički vrijednosni papiri	030
6. IZDANI PODREĐENI INSTRUMENTI	031	0	0
	032	0	0
7. IZDANI HIBRIDNI INSTRUMENTI	033	252.536.771	252.421.055
8. KAMATE, NAKNADE I OSTALE OBVEZE	034	2.292.610.262	2.437.601.693
B) UKUPNO OBVEZE (018+021+025+028+029+032+033+034)	035	16.525.629.592	16.099.919.483
KAPITAL
1. DIONIČKI KAPITAL 2. DOBIT (GUBITAK) TEKUĆE GODINE	036	1.193.901.828	1.193.901.828
	037	(635.384.105)	42.259.633
3. ZADRŽANA DOBIT (GUBITAK)	038	200.995.889	(434.388.216)
4. ZAKONSKE REZERVE	039	10.578.731	10.578.731
5. STATUTARNE I OSTALE KAPITALNE REZERVE	040	1.761.771	1.810.473
6. NEREALIZIRANI DOBITAK (GUBITAK) S OSNOVE VRIJEDNOSNOG USKLAĐIVANJA FINANCIJSKE IMOVINE RASPOLOŽIVE ZA PRODAJU	041	72.740.650	86.598.213
7. REZERVE PROIZAŠLE IZ TRANSAKCIJA ZAŠTITE	042	0	0
C) UKUPNO KAPITAL (036 do 042)	043	844.594.764	900.760.662
D) UKUPNO OBVEZE I KAPITAL (035+043)	044	17.370.224.355	17.000.680.145
DODATAK BILANCI (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani financijski izvještaj)
1. UKUPNO KAPITAL	045
2. Kapital raspoloživ dioničarima matičnog društva	046
3. Manjinski udjel (045-046)	047	0	0

Č R A U N D O B I T I I G U B I T K A
01 .01 .20 15 31 .03 zd b l j d do za ra o e o	.20 15				ku u na ma
ziv zic ije Na po	AO P ka oz na	Pre tho dn	do blj o r az e	Te ku će ra	zd ob lje
		Ku lat iv mu	Tr jes eč je om	Ku lat iv mu	Tr jes eč je om
1	2	3	4	5	6
1 . K atn i p rih od i am	04 8	21 1.5 07 .62 6	21 1.5 07 .62 6	19 7.5 68 .72 8	19 7.5 68 .72 8
. K i tr oš ko vi 2 atn am	04 9	93 .26 1.5 88	93 .26 1.5 88	81 .46 5.1 33	81 .46 5.1 33
( ) 3 . N eto ka tni iho di 04 8-0 49 ma pr	05 0	11 8.2 46 .03 8	11 8.2 46 .03 8	11 6.1 03 .59 5	11 6.1 03 .59 5
. P rih od i o d p izij a i kn ad 4 rov na a	05 1	11 9.0 92 .64 3	11 9.0 92 .64 3	11 5.5 50 .22 6	11 5.5 50 .22 6
. T roš ko vi p izij a i kn ad 5 rov na a	05 2	77 .31 9.5 23	77 .31 9.5 23	73 .48 8.0 29	73 .48 8.0 29
. N iho d o d p izij a i kn ad a ( 05 52 ) 6 eto 1-0 pr rov na	05 3	41 .77 3.1 20	41 .77 3.1 20	42 .06 2.1 97	42 .06 2.1 97
. D ob it / bit ak od ul ja od ruž nic idr uže dr uš i 7 tva gu ag an u p e, pr na zaj ed nič ke du hva te po	05 4	0	0	0	0
it / 8 . D ob bit ak od ak tivn ti t nja gu os rgo va	05 5	6.9 43 .93 9	6.9 43 .93 9	6.0 96 .25 3	6.0 96 .25 3
it / 9 . D ob bit ak od rađ ih de riva ta gu ug en	05 6	0	0	0	0
. D ob it / bit ak od im ine ko jom ak tivn je, koj red je 10 e t gu ov se o n rgu a a s e v nu DG fe ije dn ti k R pre ma r vr os roz	05 7	0	0	0	0
. D ob it / bit ak od ak tivn ti u ka ori j i im ine olo živ rod aju 11 teg gu os ov ra sp e z a p	05 8	-32 .05 9	32 .05 9 -	0	0
. D ob it / bit ak od ak tivn ti u ka ori j i im ine ko ja dr ži d o d ije ća 12 teg gu os ov se os p	05 9	0	0	0	0
. D ob it / bit ak oiz iša o i kci ja zaš tite 13 z tr gu pr an sa	06 0	0	0	0	0
14 . P rih od i o d u lag ja od ruž nic idr uže dr uš i z aje dn ičk oth tva te an u p e, pr na e p va	06 1	0	0	0	0
15 . P rih od i o d o lih vla ičk ih ula nja sta sn ga	06 2	4.2 42	4.2 42	6.1 27	6.1 27
16 . D ob it / bit ak od ob rač ati h t eč ajn ih lika gu un raz	06 3	2.0 17 .47 2	2.0 17 .47 2	6.1 46 .69 6	6.1 46 .69 6
17 . O li p rih od i sta	06 4	2.6 38 .22 5	2.6 38 .22 5	9.2 82 .32 6	9.2 82 .32 6
18 . O li t roš ko vi sta	06 5	3.6 18 .49 0	3.6 18 .49 0	6.9 15 .44 4	6.9 15 .44 4
19 . O ći a dm ini ati i tr oš ko vi i iza cija str ort p vn am	06 6	97 .67 7.7 65	97 .67 7.7 65	98 .07 1.0 91	98 .07 1.0 91
20 . N iho d o d p lov ja ije ije dn nih kla điv ja i re rvi ja eto pr os an pr vr os us an ze ran ( ) bit ke 05 0+ 05 3 d o 0 64 -06 5-0 66 za gu	06 7	70 .29 4.7 23	70 .29 4.7 23	74 .71 0.6 58	74 .71 0.6 58
roš 21 . T ko vi v rije dn nih kla điv ja i re rvir ja bit ke os us an ze an za gu	06 8	49 .52 1.3 57	49 .52 1.3 57	32 .45 1.0 25	32 .45 1.0 25
IT / 22 . D OB GU BIT AK PR IJE O PO RE ZIV AN JA ( 06 7-0 68 )	06 9	20 .77 3.3 65	20 .77 3.3 65	42 .25 9.6 33	42 .25 9.6 33
23 . P OR EZ NA DO BIT	07 0	2.2 97 .13 4 -	( 2.2 97 .13 4)	0	0
ĆE 24 . D OB IT / GU BIT AK TE KU GO DIN E ( 06 9-0 70 )	07 1	23 .07 0.5 00	23 .07 0.5 00	42 .25 9.6 33	42 .25 9.6 33
. Z da di ici 25 ara po on	07 2	26	26	48	48
ČU A ( DO DA TA K R A NU DO BIT I I G UB ITK nja vju ba nk e k oje sta vlj aju ko oli dir i fi po pu sa ns an na	ijs ki izv nc	šta ) je j
ĆE / G 1. DO BIT UB ITA K T EK U GO DIN E	07 3
ip isa di iča rim ati čn uš 2. Pr dr tva na on a m og	07 4
3. Ma nj ins ki ud je l ( 07 3-0 74 )	07 5	0	0	0	0

IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU-INDIREKTNA METODA

01.01.2015. u razdoblju od do	31.03.2015.		u kunama
Naziv pozicije	AOP oznaka	Prethodno razdoblje	Tekuće razdoblje
1	2	3	4
POSLOVNE AKTIVNOSTI
1. Novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije promjena poslovne imovine (002 do 007)	001	99.836.860	103.212.390
1.1. Dobit / gubitak prije oporezivanja	002	20.773.365	42.259.633
1.2. Ispravci vrijednosti i rezerviranja za gubitke	003	49.521.357	33.868.598
1.3. Amortizacija	004	13.764.656	12.370.406
1.4. Neto nerealizirana dobit/gubitak od financijske imovine i obveza po fer vrijednosti kroz RDG	005	2.375.332	0
1.5. Dobit/gubitak od prodaje materijalne imovine	006	19.177	73.589
1.6. Ostali dobici / gubici	007	13.382.973	14.640.164
2. Neto povećanje / smanjenje poslovne imovine (009 do 016)	008	(793.352.013)	344.263.094
2.1. Depoziti kod HNB-a	009	159.799.149	283.427.125
2.2. Trezorski zapisi MF-a i blagajnički zapisi HNB-a	010	199.487.604	(297.853.264)
2.3. Depoziti kod bankarskih institucija i krediti financijskim institucijama	011	34.078.505	380.836.533
2.4. Krediti ostalim komitentima	012	(973.250.185)	(180.522.028)
2.5. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi
trgovanja	013	(25.711.797)	109.194.795
2.6. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti raspoloživi za prodaju	014	(273.311.030)	16.845.753
2.7. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz RDG	015	0	0
2.8. Ostala poslovna imovina	016	85.555.741	32.334.180
3. Neto povećanje / smanjenje poslovnih obveza (018 do 021)	017	(409.300.644)	(245.787.423)
3.1. Depoziti po viđenju	018	(424.445.380)	(392.961.469)
3.2. Štedni i oročeni depoziti	019	197.771.303	2.690.525
3.3. Derivatne financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje	020	7.576	(507.910)
3.4. Ostale obveze	021	(182.634.143)	144.991.431
4. Neto novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije plaćanja poreza na dobit
(001+008+017)	022	(1.102.815.797)	201.688.061
5. Plaćeni porez na dobit	023		0
6. Neto priljev / odljev gotovine iz poslovnih aktivnosti (022+023)	024	(1.102.815.797)	201.688.063
ULAGAČKE AKTIVNOSTI
7. Neto novčani tijek iz ulagačkih aktivnosti (026 do 030)	025	171.580.806	(7.489.088)
7.1. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ materijalne i nematerijalne imovine	026	(2.293.936)	(8.230.717)
7.2. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ ulaganja u podružnice,
pridružena društva i zajedničke pothvate	027	0	0
7.3. Primici od naplate / plaćanja za kupnju/ vrijednosnih papira
i drugih financijskih instrumenata koji se drže do dospijeća	028	173.870.500	735.502
7.4. Primljene dividende	029	4.242	6.127
7.5. Ostali primici / plaćanja/ iz ulagačkih aktivnosti	030		0
FINANCIJSKE AKTIVNOSTI
8. Neto novčani tijek iz financijskih aktivnosti (032 do 037)	031	874.155.737	(179.922.685)
8.1. Neto povećanje / smanjenje/ primljenih kredita	032	874.155.737	(179.806.969)
8.2. Neto povećanje / smanjenje/ izdanih dužničkih vrijednosnih papira	033	0	0
8.3. Neto povećanje / smanjenje/ podređenih i hibridnih instrumenata	034	0	(115.716)
8.4. Primici od emitiranja dioničkog kapitala	035	0	0
8.5. Isplaćena dividenda	036	0	0
8.6. Ostali primici / plaćanja iz financijskih aktivnosti	037	0	0
9. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (024+025+031)	038	(57.079.254)	14.276.290
10. Učinci promjene tečaja stranih valuta na gotovinu i ekvivalente gotovine	039	681.111	4.151.343
11. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (038+039)	040	(56.398.143)	18.427.633
12. Gotovina i ekvivalenti gotovine na početku godine	041	495.476.630	361.121.698
13. Gotovina i ekvivalenti gotovine na kraju godine (040+041)	042	439.078.487	379.549.331

IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALA

za ra	zd ob lje od	01 .01	.20 15.	do 31 .03 .20 15.				u k	una ma
				Ras lož ivo dio nič ari po	atič dr ušt ma m nog va
Na ziv zic ije po	P ozn AO aka	Dio nič ki k ital ap	Tre ske dio nic zor e	Zak ke, ons e i ale sta tut ost arn rez erv e	Zad rža do bit / na bita k gu	Dob it / bita k gu uće din tek go e	Ner eali zira ni d obi tak / gub itak s o sno ve vrij ed- nos nog usk lađi ja van fina ncij ske im ovi ne olo žive rasp za daj pro u	Ma nj ins ki u dje l	Uku ka ital i pno p rez erv e
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
Sta nje 1. sije čnj ek uće din a t go e	00 1	1.1 94 .77 6.3 28	( 874 .50 0)	12. 34 0.5 02	20 0.9 95 .88 9	( 635 .38 4.1 05)	72 .74 0.6 50	0	844 .59 4.7 64
Pro mje rač vod eni h p oliti ka i isp ci p eša ka stv ne uno rav ogr	002	0	0	0	0	0	0	0	0
Pre vlje nje ije čnj kuć od ine ( 2) sta 1.s a te 001 +00 pra no e g	003	1.1 94 .77 6.3 28	( 874 .50 0)	12. 34 0.5 02	20 0.9 95 .88 9	( 635 .38 4.1 05)	72 .74 0.6 50	0	844 .59 4.7 64
Pro daja fin ijs ke i ine loži daj anc mov ras po ve za pro u	004						0
loži Pro mje fer vrij edn ost i po rtfe lja fina ncij ske imo vin na e ra spo ve za daj pro u	005						17. 32 1.9 54		17. 32 1.9 54
Por sta vke izr rizn ate ili nije te i z k itala i re vi ez na avn o p pre ap zer	006						( 1) 3.4 64 .39		( 1) 3.4 64 .39
Ost ali d obi ci i bic i izr rizn ati u ka italu i re gu avn o p p zer vam a	007			48 .70 2			0
Net o d ob ici / bic i pr izn ati izra u k ital u i gu vno ap rez erv am a ( ) 004 +00 5+0 06+ 007	008	0	0	48 .70 2	0	0	13. 857 .56 3	0	13. 906 .26 5
Dob it / g ubit ak t eku će din go e	009					42 .25 9.6 33			42 .25 9.6 33
Uku izn ati iho di i sh od i za kuć od inu ( 008 +00 9) te pno pr pr ra u g	010	0	0	48 .70 2	0	.25 42 9.6 33	857 .56 13. 3	0	56 5.8 .16 98
Pov eća nje / sm anj enje dio ničk kap itala og	01 1	0
/ pr Kup nja oda ja t kih dio nica rez ors	012		0
Ost ale mje pro ne	013
Prije nos u r eze rve	014				( 635 .38 4.1 05)	635 .38 4.1 05			0
Isp lata div iden de	015
iti ( 5) Ras dje la d ob 014 +01 po	016	0	0	0	( 635 .38 4.1 05)	635 .38 4.1 05	0	0	0
Sta šta nje izv je jn i da tum na ( 003 +01 0+0 11+ 012 +01 3+0 16)	017	1.1 94 6.3 28 .77	( 874 .50 0)	12. 38 9.2 04	( 434 .38 8.2 16)	42 .25 9.6 33	86 .59 8.2 13	0	900 .76 0.6 62

BILJEŠKE UZ FINANCIJSKE IZVJEŠTAJE

A) Bilanca stanja

1) GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a

		u HRK
(AOP 001-003)	31.12.2014.	31.03.2015.
Gotovina	361.121.698	379.549.329
Depoziti kod HNB-a	2.133.128.770	1.849.701.643
Izdvojena obvezna pričuva	1.329.181.677	1.293.220.992
Račun za namirenje kod HNB-a	587.342.543	349.020.129
Ostali depoziti kod HNB-a	216.604.550	207.460.522
Ukupno	2.494.250.468	2.229.250.972

2) DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA

		u HRK
DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA	31.12.2014.	31.03.2015.
(AOP 004)
Depoziti kod stranih bankarskih institucija	785.848.942	472.220.820
Depoziti kod domaćih bankarskih institucija	124.197.599	56.989.188
Ukupno	910.046.541	529.210.008

3) KREDITI KLIJENTIMA

		u HRK
KREDITI KLIJENTIMA	31.12.2014.	31.03.2015.
(AOP 011 I 012)
Bruto
Krediti financijskim institucijama	64.524.780	64.524.952
Krediti trgovačkim društvima	5.185.263.033	5.074.469.762
Krediti stanovništvu	4.384.657.052	4.463.027.199
u tome: stambeni krediti	856.097.106	877.315.678
Ostali krediti	2.789.982.042	2.995.170.083
Ukupno bruto krediti	12.424.426.907	12.597.191.997
Ispravci vrijednosti kredita	(1.972.701.906)	(2.001.388.897)
Rezerve na skupnoj osnovi	(51.370.260)	(50.823.850)
Odgođena naplaćena naknada	(99.802.361)	(97.735.901)
Ukupno neto krediti klijentima	10.300.552.379	10.447.243.348

4) VRIJEDNOSNI PAPIRI

		u HRK
VRIJEDNOSNI PAPIRI	31.12.2014.	31.03.2015.
(AOP 005-008)
Trezorski zapisi Ministarstva financija	0	297.853.264
Vrijednosni papiri koji se drže radi trgovanja	283.013.466	173.818.671
Vrijednosni papiri raspoloživi za prodaju	1.964.980.115	1.934.276.799
Vrijednosni papiri koji se drže do dospijeća	597.615.828	596.688.796
Rezerve na skupnoj osnovi	(5.746.964)	(5.646.717)
Odgođena naplaćena naknada	(568.816)	(477.534)
Ukupno	2.839.293.629	2.996.513.280

5) PRIMLJENI DEPOZITI

		u HRK
PRIMLJENI DEPOZITI	31.12.2014.	31.03.2015.
(AOP 021)
Depoziti od financijskih institucija	1.165.559.389	1.059.007.457
Depoziti od trgovačkih društava	2.005.836.641	1.795.220.015
Depoziti od stanovništva	7.993.161.100	8.079.637.930
Depoziti ostalih klijenata	1.309.363.900	1.149.784.683
Ukupno	12.473.921.030	12.083.650.085

6) PRIMLJENI KREDITI

		u HRK
PRIMLJENI KREDITI	31.12.2014.	31.03.2015.
(AOP 018 i A025)
Krediti primljeni od domaćih banaka	27.040.486	13.490.464
Krediti primljeni od HBOR-a	644.779.979	600.601.834
Krediti primljeni od ostalih bankarskih institucija	31.152.495	385.497
Krediti primljeni od stranih bankarskih institucija	806.752.896	715.534.186
Odgođena plaćena naknada	(3.672.237)	(3.765.330)
Ukupno	1.506.053.620	1.326.246.651

7) OSTALE OBVEZE

		u HRK
OSTALE OBVEZE	31.12.2014.	31.03.2015.
(AOP 034)
Ograničeni depoziti	1.700.515.707	1.843.904.719
Obveze po kamatama i naknadama	92.972.668	79.629.805
Posebne rezerve za izvabilančne stavke	18.813.843	19.531.813
Ostalo	480.308.045	494.535.356
Ukupno	2.292.610.262	2.437.601.693

Račun dobiti i gubitka

8) KAMATNI PRIHODI

u HRK

KAMATNI PRIHODI	01.01. - 31.03.2014.		01.01. - 31.03.2015.
(AOP 048)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Kamatni prihodi od kredita	178.396.043	178.396.043	166.183.770	166.183.770
Kamatni prihodi od depozita	304.702	304.702	324.780	324.780
S osnove dužničkih vrijednosnih papira	32.806.881	32.806.881	31.060.178	31.060.178
Ukupno	211.507.626	211.507.626	197.568.728	197.568.728

9) KAMATNI TROŠKOVI

				u HRK
KAMATNI TROŠKOVI		01.01. - 31.03.2014.	01.01. - 31.03.2015.
(AOP 049)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Kamatni troškovi od kredita	8.225.639	8.225.639	8.750.635	8.750.635
Kamatni troškovi od depozita	71.332.776	71.332.776	63.529.977	63.529.977
Kamatni troškovi po hibridnim instrumenatima	7.583.173	7.583.173	2.954.521	2.954.521
Premije za osiguranje štednih uloga	6.120.000	6.120.000	6.230.000	6.230.000
Ukupno	93.261.588	93.261.588	81.465.133	81.465.133

10) PRIHODI OD PROVIZIJA I NAKNADA

				u HRK
PRIHODI OD PROVIZIJA I NAKNADA	01.01. - 31.03.2014.		01.01. - 31.03.2015.
(AOP 051)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Provizije i naknade za usluge platnog prometa	86.682.362	86.682.362	82.012.294	82.012.294
Ostale provizije naknade	32.410.281	32.410.281	33.537.932	33.537.932
Ukupno	119.092.643	119.092.643	115.550.226	115.550.226

11) TROŠKOVI OD PROVIZIJA I NAKNADA

				u HRK
TROŠKOVI OD PROVIZIJA I NAKNADA	01.01. - 31.03.2014.		01.01. - 31.03.2015.
(AOP 052)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Provizije i naknade na usluge platnog prometa	71.260.472	71.260.472	67.221.558	67.221.558
Ostale provizije i naknade	6.059.051	6.059.051	6.266.471	6.266.471
Ukupno	77.319.523	77.319.523	73.488.029	73.488.029

12) DOBITAK OD AKTIVNOSTI TRGOVANJA

				u HRK
DOBIT/GUBITAK OD AKTIVNOSTI TRGOVANJA (AOP 055)	01.01. - 31.03.2014.		01.01. - 31.03.2015.
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Vrijednosnim papirima	-322.022	-322.022	3.856.225	3.856.225
Devizama	7.469.230	7.469.230	4.775.922	4.775.922
Kunskom gotovinom	8.890	8.890	3.850	3.850
Derivatima	-212.159	-212.159	-2.539.744	-2.539.744
Ukupno	6.943.939	6.943.939	6.096.253	6.096.253

13) OPĆI ADMINISTRATIVNI TROŠKOVI I AMORTIZACIJA

				u HRK
OPĆI ADMINISTRATIVNI TROŠKOVI I AMORTIZACIJA (AOP 066)	01.01. - 31.03.2014.		01.01. - 31.03.2015.
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Opći administrativni troškovi	83.913.109	83.913.109	85.700.685	85.700.685
Amortizacija	13.764.656	13.764.656	12.370.406	12.370.406
Ukupno	97.677.765	97.677.765	98.071.091	98.071.091

14) TROŠKOVI VRIJEDNOSNIH USKLAĐIVANJA I REZERVIRANJA ZA GUBITKE

				u HRK
TROŠKOVI VRIJEDNOSNIH USKLAĐIVANJA	01.01. - 31.03.2014.		01.01. - 31.03.2015.
I REZERVIRANJA ZA GUBITKE (AOP 068)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Troškovi vrijednosnog usklađivanja za identificirane gubitke	49.849.375	49.849.375	33.868.598	33.868.598
Troškovi rezerviranja/(prihodi od ukidanja rezerviranja) za identificirane gubitke na skupnoj osnovi (rizična skupine A)	(328.018)	(328.018)	(1.417.573)	(1.417.573)
Ukupno	49.521.357	49.521.357	32.451.025	32.451.025

B) Promjene računovodstvenih politika

U 2015. godini nije bilo promjena u računovodstvenim politikama Banke.

C) Dionička struktura Banke

Na dan 31. ožujka 2015. godine vlasnička struktura Banke je :

Dioničar	Vlasnički udio u kapitalu Banke
REPUBLIKA HRVATSKA (Državni ured za upravljanje državnom imovinom)	51,46%
HP HRVATSKA POŠTA DD HRVATSKI ZAVOD ZA MIROVINSKO OSIGURANJE	27,49%
(Državni ured za upravljanje državnom imovinom)	20,18%
Manjinski dioničari	0,78%
Trezorske dionice	0,09%