Hrvatska Poštanska Banka d.d.

Quarterly Report • Jul 30, 2014

Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji HRVATSKE POŠTANSKE BANKE d.d. za razdoblje od 01.01.2014. do 30.06.2014. godine

Zagreb, 30. srpnja 2014. godine

Temeljem članaka 407. do 411. Zakona o tržištu kapitala, Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo objavljuje tromjesečni nerevidirani financijski izvještaj za 2014. godinu (razdoblje od 01. siječnja 2014. godine do 30. lipnja 2014. godine).

Izvještaj sadrži:

• izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke d.d.
• izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvješća
• nerevidirani set financijskih izvještaja (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o promjenama kapitala, izvještaj o novčanom tijeku ) i
• bilješke uz financijske izvještaje.

Izvještaj poslovodstva Hrvatske poštanske banke d.d.

Imovina Banke porasla je 4,2 posto u prvih šest mjeseci i 30. lipnja 2014. premašila iznos od 19,1 milijardu kuna.

Makroekonomske okolnosti u zemlji nisu išle u korist bankarskom sektoru, pa je kreditni rast Banke bio nešto sporiji nego u prethodnim godinama. Bruto krediti porasli su za 1,9 posto ili 255,0 milijuna kuna, a kreditna aktivnost je pritom bila primarno usmjerena na nefinancijske gospodarske subjekte (+7,2%). Rast je ostvaren i u segmentu kredita stanovništvu (+2,7%), unutar kojih se ističu stambeni krediti (+3,7 posto) koji nastavljaju kontinuirani rast.

Potrebe za izvorima zadovoljene su ugovaranjem povoljnih kreditnih aranžmana što se reflektira kroz rast primljenih kredita za 67 posto. Kako bi se izbjeglo gomilanje viškova likvidnosti vraćen je velik dio depozita od financijskih insititucija (-21,1 posto) dok depoziti ostalih segmenata nastavljaju s rastom: štednja građana porasla je za 1,8 posto, a depoziti trgovačkih i ostalih nefinancijskih gospodarskih subjekata za 8,8 posto.

Zahvaljujući akvizicijama novih klijenata i racionalnom upravljanju troškovima, operativna dobit u prvom polugodištu 2014. porasla je za čak 40,1 posto u usporedbi s istim razdobljem 2013. godine i iznosi 155,6 milijuna kuna. Najznačaniji doprinos ovom rezultatu daje rast neto kamatnog prihoda za 19,9 posto, sukladno višoj razini kredita s jedne strane i ugovaranju povoljnih izvora sredstava s druge strane, što se očituje u rastu kamatnog prihoda (+5,9 posto) i padu kamatnog troška (-7,8 posto).

Kako je početkom 2014. došlo do promjena u razini određenih naknada za platno-prometne poslove posebice vezane za socijalne i mirovinske transfere, ukupni su prihodi od naknada smanjeni za 9,4 posto, a istodobno su smanjeni i povezani troškovi naknada. Pad platnoprometnih tarifa djelomično je neutraliziran rastom prodanih proizvoda u retail i kartičnom segmentu, ali je zbog spomenute promjene naknada za platni promet ukupni neto prihod od provizija i naknada niži za 5,0 posto.

Pad prihoda od trgovanja vrijednosnim papirima i devizama prvenstveno se odnosi na slabiju dobit od trgovanja vrijednosnicama u portfelju za trgovanje u 2014. godini. Međutim, kako Banka veći dio vrijednosnih papira drži u portfelju raspoloživom za prodaju, od prodaje iz tog portfelja realizirano je 15,0 milijuna kuna dobiti u računu dobiti i gubitka. Uz to, po osnovi vrednovanja ostalih vrijednosnih papira iz tog portfelja, ostvaren je nerealizirani kapitalni dobitak u iznosu 24,6 milijuna kuna.

Unatoč širenju poslovne mreže i povećanju složenosti poslova u Banci, opći i administrativni troškovi i amortizacija porasli su za minimalnih 1,1 posto. S obzirom na spomenuti rast prihoda, C/I pokazatelj efikasnosti poboljšan je sa 62,5% u 2013. na 57,2 posto u prvom polugodištu 2014. godine.

Nakon nove regulative kojom su od listopada 2013. pooštreni kriteriji za formiranje rezerviranja, Hrvatska narodna banka je u lipnju 2014. dala nova tumačenja regulative. U skladu s tim, Banka je u prvom polugodištu 2014. iskazala troškove rezerviranja koji su više nego udvostručeni u usporedbi s istim razdobljem 2013. godine i iznose 123,6 milijuna kuna.

Kako spomenuta rezerviranja terete 80 posto operativne dobiti (1H 2013. = 44%), neto dobit iznosi 34,4 mlijuna kuna što predstavlja smanjenje od 43,9 posto.

Adekvatnost regulatornog kapitala krajem prvog polugodišta 2014. godine iznosi 11,3 posto.

Čedo Maletić. Predsjednik Uprav

Izjava osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja Hrvatske poštanske banke d.d.

Sukladno odredbama Zakona o tržištu kapitala, Uprava Hrvatske poštanske banke d.d. izjavljuje da prema njenom najboljem saznanju set tromjesečnih nerevidiranih financijskih izvještaja za 2014. godinu (razdoblje od 01. siječnja 2014. godine do 30. lipnja 2014. godine), sastavljenih sukladno zakonskoj računovodstvenoj regulativi primjenjivoj na kreditne institucije u Republici Hrvatskoj, daje cjelovit i istinit prikaz imovine i obveza, gubitaka i dobitaka, financijskog položaja i poslovanja Hrvatske poštanske banke d.d.

Angelika Terek

izvršni direktor Sektora upravljanja financijama

Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji za razdoblje od 01.01. - 30.06.2014. godine

Prilog 3. Razdoblje izvještavanja:		01.01.2014.		do	30.06.2014.
	Tromjesečni financijski izvještaj za kreditne institucije-TFI-KI
Matični broj (MB):	03777928
Matični broj subjekta (MBS):	080010698
Osobni identifikacijski broj	87939104217
$(OIB)$ :	Tvrtka izdavatelja: HRVATSKA POŠTANSKA BANKA D.D.
Poštanski broj i mjesto:	10000		ZAGREB
Ulica i kućni broj: JURIŠIĆEVA 4
Adresa e-pošte: hpb@hpb.hr
Internet adresa: www.hpb.hr
Šifra i naziv općine/grada:	133 ZAGREB
Šifra i naziv županije:	21 GRAD ZAGREB				Broj zaposlenih:	1.068
Konsolidirani izvještaj:	NE				(krajem izvještajnog razdoblja) Šifra NKD-a:	6419
Tvrtke subjekata konsolidacije (prema MSFI):			Sjedište:			MB:
Knjigovodstveni servis:
	Osoba za kontakt: Čižmešija Marko (unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt)
	Telefon: 014888191				Telefaks: 014804594
	Adresa e-pošte: marko.cizmesija@hpb.hr
Prezime i ime: Maletić Čedo	(osoba ovlaštene za zastupanje)
Dokumentacija za objavu: 2. Međuizvještaj poslovodstva,	1. Financijski izvještaji (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o novčanom tijeku, izvještaj o promjenama kapitala i bilješke uz financijske izvještaje) 3. Izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja izdavatelja.
		AGRAFE			(potpis osobe ovlaštene za zastupanje)
Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji za razdoblje od 01.01. - 30.06.2014. godine						6

BILANCA 30.06.2014.			u kunama
stanje na dan	AOP	Prethodno
Naziv pozicije	oznaka	razdoblje	Tekuće razdoblje
1	2	3	4
IMOVINA
1. GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a (002+003)	001	2.295.260.473	2.794.923.017
1.1.Gotovina	002	495.476.630	480.687.193
1.2.Depoziti kod HNB-a	003	1.799.783.843	2.314.235.825
2. DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA	004	695.765.908	956.939.202
3. TREZORSKI ZAPISI MF-a I BLAGAJNIČKI ZAPISI HNB-a	005	299.482.676	0
4. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE RADI TRGOVANJA	006	275.712.760	407.020.793
5. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI RASPOLOŽIVI ZA PRODAJU	007	1.301.561.241	1.538.165.103
6. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE DO DOSPIJEĆA	008	814.249.806	702.744.616
7. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJIMA SE AKTIVNO NE TRGUJE, A VREDNUJU SE PREMA FER VRIJEDNOSTI KROZ RDG	009	0	0
8. DERIVATNA FINANCIJSKA IMOVINA	010	10.169	55.218
9. KREDITI FINANCIJSKIM INSTITUCIJAMA	011	518.961.201	56.185.259
10. KREDITI OSTALIM KOMITENTIMA	012	11.205.415.527	11.822.062.557
11. ULAGANJA U PODRUŽNICE, PRIDRUŽENA DRUŠTVA I ZAJEDNIČKE POTHVATE	013	87.040.876	75.292.220
12. PREUZETA IMOVINA	014	209.417.730	224.261.294
13. MATERIJALNA IMOVINA (MINUS AMORTIZACIJA)	015	153.281.616	157.113.700
14. KAMATE, NAKNADE I OSTALA IMOVINA	016	512.622.028	414.406.977
A) UKUPNO IMOVINA (001+004 do 016)	017	18.368.782.011	19.149.169.957
OBVEZE
1. KREDITI OD FINANCIJSKIH INSTITUCIJA (019+020)	018	1.072.996.689	813.796.147
1.1. Kratkoročni krediti	019	239.227.529	52.675.888
1.2. Dugoročni krediti	020	833.769.160	761.120.259
2. DEPOZITI (AOP 022 do 024)	021	13.368.150.891	13.356.382.517
2.1. Depoziti na žiroračunima i tekućim računima	022	3.078.288.737	2.915.380.361
2.2. Štedni depoziti	023	1.121.196.504	1.046.208.804
2.3. Oročeni depoziti	024	9.168.665.650	9.394.793.352
3. OSTALI KREDITI (026+027)	025	0	974.435.448
3.1. Kratkoročni krediti	026	0	0
3.2. Dugoročni krediti	027	0	974.435.448
4. DERIVATNE FINANCIJSKE OBVEZE I OSTALE FINANCIJSKE OBVEZE KOJIMA SE TRGUJE	028	7.739	51.644
5. IZDANI DUŽNIČKI VRIJEDNOSNI PAPIRI (030+031)	029	0	0
5.1. Kratkoročni izdani dužnički vrijednosni papiri	030	0	0
5.2. Dugoročni izdani dužnički vrijednosni papiri	031	0	0
6. IZDANI PODREĐENI INSTRUMENTI	032	0	0
7. IZDANI HIBRIDNI INSTRUMENTI	033	402.373.376	401.918.931
8. KAMATE, NAKNADE I OSTALE OBVEZE	034	2.071.863.526	2.090.144.403
B) UKUPNO OBVEZE (018+021+025+028+029+032+033+034)	035	16.915.392.221	17.636.729.091
KAPITAL
1. DIONIČKI KAPITAL	036	1.193.901.828	1.193.901.828
2. DOBIT (GUBITAK) TEKUĆE GODINE	037	42.409.837	34.450.239
3. ZADRŽANA DOBIT (GUBITAK)	038	160.706.543	200.995.889
4. ZAKONSKE REZERVE	039	8.458.239	10.578.731
5. STATUTARNE I OSTALE KAPITALNE REZERVE	040	2.063.473	2.063.473
6. NEREALIZIRANI DOBITAK (GUBITAK) S OSNOVE VRIJEDNOSNOG USKLAĐIVANJA FINANCIJSKE IMOVINE RASPOLOŽIVE ZA PRODAJU	041	45.849.870	70.450.707
7. REZERVE PROIZAŠLE IZ TRANSAKCIJA ZAŠTITE	042	0	0
C) UKUPNO KAPITAL (036 do 042)	043	1.453.389.790	1.512.440.866
D) UKUPNO OBVEZE I KAPITAL (035+043)	044	18.368.782.011	19.149.169.957

Č R A U N D O B I T I I G U B I T K A
do b l j d 0 1.0 1.2 0 14 do za ra e o z	3 0. 0 6. 20 14				ku u na ma
Na iv p ic i j z oz e	A O P ka oz na	Pre tho dn azd ob lje o r		Te ku će zd ob lje ra
		iv Ku lat mu	jes eč je Tr om	iv Ku lat mu	jes eč je Tr om
1	2	3	4	5	6
Ka i p i ho d i 1 tn ma r	0 48	40 8. 48 3. 6 6 0	20 2.2 41 .21 9	43 2.5 9 8. 46 6	22 1.0 9 0. 8 40
š 2 Ka i tr ko i tn ma o v	0 49	20 6.5 28 .48 6	10 0.5 6 4.8 5 6	19 0. 46 4.1 8 3	97 .20 2.5 95
i p i i ( ) 3 Ne to ka tn ho d 0 48 -0 49 ma r	0 5 0	20 1.9 5 5. 17 3	10 1.6 76 .3 6 4	24 2.1 3 4.2 8 3	12 3. 8 8 8. 24 5
Pr i ho d i o d p iz i j i n kn da 4 rov a a a	0 5 1	26 3. 45 0. 17 1	13 3. 8 46 .9 9 9	23 8.7 46 .8 18	11 9. 65 4.1 75
5 Tro š ko i p iz i j i n kn da v rov a a a	0 5 2	17 6. 35 5. 16 5	8 8. 49 4.4 78	15 6. 0 46 .41 7	78 .72 6. 8 9 4
( ) 6 Ne to i ho d o d p iz i j i n kn da 0 5 1-0 5 2 p r rov a a a	0 5 3	8 7.0 9 5. 0 0 6	4 5. 3 5 2. 5 21	8 2.7 0 0. 40 1	40 .9 27 .28 1
Do b it / g b ita k o d u lag j dru žn ice i dru že dru štv i 7 an a u p o , p r na a u j dn i č ke du hva te za e p o	0 5 4	0	0	0	0
Do b it / g b ita k o d a kt ivn i tr j 8 t u os g ova n a	0 5 5	17 .6 07 .12 8	2.6 3 8. 29 8	16 .48 9. 3 8 2	9.5 45 .44 3
/ g 9 Do b it b ita k o d u đe i h de iva ta u g ra n r	0 5 6	0	0	0	0
/ g 10 Do b it b ita k o d im ine ko j kt ivn e t j ko j dn j u ov om se a o n rg u e, a a s e v re u e fer G i j dn i kro R D t p rem a vr e os z	0 5 7	0	0	0	0
Do b it / g b ita k o d a kt ivn i u ka i j i im ine lo ž ive da j 11 t teg u os or ov ra sp o za p ro u	0 5 8	0	0	14 .9 9 3.7 3 4	15 .0 25 .79 3
/ g 12 Do b it b ita k o d a kt ivn i u ka i j i im ine ko j dr ž i do do i j ća t teg u os or ov a s e sp e	0 5 9	0	0	0	0
13 Do b it / g b ita k p iz i ša iz t kc i j št ite u ro o ran sa a z a	0 6 0	0	0	0	0
Pr i ho d i o d u lag j dru žn ice i dru že dru štv i za j dn i č ke hva 14 ot te an a u p o , p r na a e p	0 6 1	0	0	0	0
15 Pr i ho d i o d o sta l i h v las i č k i h u lag j n an a	0 6 2	3. 10 3. 8 6 2	2.6 35 .0 6 0	1.3 25 .70 6	1.3 21 .46 5
16 Do b it / g b ita k o d o bra ču i h t ča j i h r l i ka t u na e n az	0 6 3	-3 8 8. 67 4	3. 6 23 .67 0 -	46 8. 16 6 -	2.4 85 .6 3 8 -
Os l i p i ho d i 17 ta r	0 6 4	13 .6 6 0. 9 6 0	11 .67 2.1 5 3	10 .6 3 9.5 3 1	8. 0 0 1.3 07
Os š 18 l i tr ko i ta o v	0 6 5	13 .26 1.8 6 0	10 .40 6.7 6 2	11 .27 6. 14 9	7.6 57 .65 9
19 Op ć i a dm in ist ivn i tr š ko i i a iza i j rat rt o v mo c a	0 6 6	19 8.7 6 6. 22 6	9 8. 6 37 .6 12	20 0. 9 8 1.4 0 2	10 3. 3 0 3. 6 3 8
20 Ne i ho d o d p lov j i j i j dn i h u k la đ iva j i re ira j to p r os an a p r e v r e os n s n a ze rv n a ( ) b it ke 0 5 0+ 0 5 3 do 0 6 4-0 6 5- 0 6 6 za g u	0 6 7	11 1.0 0 5. 3 71	5 1.3 0 6. 3 5 1	1 5 5. 5 5 7.3 20	8 5. 26 2. 5 9 9
21 Tro š ko i vr i j dn i h u k la đ iva j i re ira j b it ke e os n s n a ze rv n a z a g v u	0 6 8	48 .73 6. 95 8	29 6 8.7 6 6 .5	12 3. 6 3 1.4 57	74 .11 0. 10 0
/ ( ) 22 D O B I T G U B I T A K P R I J E O P O R E Z I V A N J A 0 6 7-0 6 8	0 6 9	6 2.2 6 8. 41 3	21 .73 7. 5 8 5	3 1.9 2 5. 8 6 3	11 .1 5 2.4 9 9
23 P O R E Z N A D O B I T	0 70	8 5 0. 28 8	8 47 .3 28 -	( 2. 5 24 .3 7 5 )	( 22 7.2 41 )
Ć 24 D O B I T / G U B I T A K T E K U E G O D I N E ( 0 6 9- 0 70 )	0 71	6 1.4 18 .12 5	22 5 8 4.9 13	3 4.4 5 0. 23 8	11 .3 79 .73 9
25 Za da d ion ic i ra p o	0 72	70	26	3 9	13

IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU-INDIREKTNA METODA

u razdoblju od 01.01.2014. do	30.06.2014.	u kunama
Naziv pozicije	AOP oznaka	Prethodno razdoblje	Tekuće razdoblje
1	2	3	4
POSLOVNE AKTIVNOSTI
1. Novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije promjena poslovne imovine (002 do 007)	001	139.194.177	200.422.001
1.1. Dobit / gubitak prije oporezivanja	002	62.268.413	31.925.864
1.2. Ispravci vrijednosti i rezerviranja za gubitke	003	48.736.958	106.070.092
1.3. Amortizacija	004	27.443.252	33.328.271
1.4. Neto nerealizirana dobit/gubitak od financijske imovine i obveza po fer vrijednosti kroz RDG	005	(1.630.363)	(84.059)
1.5. Dobit/gubitak od prodaje materijalne imovine	006	23.270	34.888
1.6. Ostali dobici / gubici	007	2.352.647	29.146.945
2. Neto povećanje / smanjenje poslovne imovine (009 do 016)	008	(736.938.927)	(1.051.916.200)
2.1. Depoziti kod HNB-a	009	(166.675.623)	(514.451.982)
2.2. Trezorski zapisi MF-a i blagajnički zapisi HNB-a	010	(145.756.237)	299.482.676
2.3. Depoziti kod bankarskih institucija i krediti financijskim institucijama	011	(208.427.891)	201.602.648
2.4. Krediti ostalim komitentima	012	(302.730.326)	(725.036.749)
2.5. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi
trgovanja	013	153.973.667	(131.223.974)
2.6. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti raspoloživi za prodaju	014	(21.558.586)	(261.204.699)
2.7. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz RDG	015	0	0
2.8. Ostala poslovna imovina	016	(45.763.931)	78.915.881
3. Neto povećanje / smanjenje poslovnih obveza (018 do 021)	017	674.320.197	6.556.408
3.1. Depoziti po viđenju	018	(40.423.988)	(162.908.376)
3.2. Štedni i oročeni depoziti	019	414.651.246	151.140.002
3.3. Derivatne financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje	020	(363.921)	43.905
3.4. Ostale obveze	021	300.456.860	18.280.877
4. Neto novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije plaćanja poreza na dobit	022	76.575.447	(844.937.791)
(001+008+017)
5. Plaćeni porez na dobit	023	850.288	(2.524.375)
6. Neto priljev / odljev gotovine iz poslovnih aktivnosti (022+023)	024	77.425.735	(847.462.166)
ULAGAČKE AKTIVNOSTI
7. Neto novčani tijek iz ulagačkih aktivnosti (026 do 030) 7.1. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ materijalne i nematerijalne	025	(8.172.502)	102.328.964
imovine	026	(3.873.689)	(22.250.589)
7.2. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ ulaganja u podružnice,
pridružena društva i zajedničke pothvate	027	0	11.748.656
7.3. Primici od naplate / plaćanja za kupnju/ vrijednosnih papira
i drugih financijskih instrumenata koji se drže do dospijeća	028	(7.402.675)	111.505.190
7.4. Primljene dividende	029	3.103.862	1.325.706
7.5. Ostali primici / plaćanja/ iz ulagačkih aktivnosti	030	0	0
FINANCIJSKE AKTIVNOSTI
8. Neto novčani tijek iz financijskih aktivnosti (032 do 037)	031	(9.431.243)	719.636.148
8.1. Neto povećanje / smanjenje/ primljenih kredita	032	(8.784.740)	720.090.592
8.2. Neto povećanje / smanjenje/ izdanih dužničkih vrijednosnih papira	033	0
8.3. Neto povećanje / smanjenje/ podređenih i hibridnih instrumenata	034	(646.503)	(454.445)
8.4. Primici od emitiranja dioničkog kapitala	035	0
8.5. Isplaćena dividenda	036	0
8.6. Ostali primici / plaćanja iz financijskih aktivnosti 9. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine	037	0
(024+025+031)	038	59.821.990	(25.497.054)
10. Učinci promjene tečaja stranih valuta na gotovinu i ekvivalente gotovine	039	(6.923.215)	10.707.617
11. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (038+039)	040	52.898.775	(14.789.437)
12. Gotovina i ekvivalenti gotovine na početku godine	041	440.660.484	495.476.630
13. Gotovina i ekvivalenti gotovine na kraju godine (040+041)	042	493.559.259	480.687.193

IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALA

za ra	zd b l j d o e o	01 .01	.20 14. do 30 .06 .20 14.					kun u	am a
				Ras lož ivo dio nič ari po	atič dr ušt ma m nog	va
Na ziv zic ije po	P ozn AO aka	Dio nič ki k ital ap	Tre ske dio nic zor e	Zak ke, ons e i ale sta tut ost arn rez erv e	rža / Zad do bit na bita k gu	it / Dob bita k gu tek uće din go e	Ner eali zira ni d obi tak / gub itak s o sno ve vrij ed- nos nog usk lađi ja van fina ncij ske im ovi ne olo žive rasp za daj pro u	Ma nj ins ki u dje l	Uku ka ital i pno p rez erv e
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
Sta nje 1. sije čnj ek uće din a t go e	00 1	1.1 94 .77 6.3 28	( 874 .50 0)	10. 52 1.7 12	160 .70 6.5 43	42 .40 9.8 37	45 .84 9.8 70		1.4 53 .38 9.7 90
Pro mje rač vod eni h p oliti ka i isp ci p eša ka stv ne uno rav ogr	002	0	0	0	0	0	0	0	0
Pre vlje nje 1.s ije čnj kuć od ine ( 001 +00 2) sta a te pra no e g	003	1.1 94 .77 6.3 28	( 0) 874 .50	10. 52 1.7 12	160 .70 6.5 43	42 .40 9.8 37	45 .84 9.8 70	0	1.4 53 .38 9.7 90
Pro daja fin ijs ke i ine loži daj anc mov ras po ve za pro u	004						0
fer rtfe fina loži Pro mje vrij edn ost i po lja ncij ske imo vin na e ra spo ve za daj pro u	005						31 .79 60 5.7		31 .79 60 5.7
Por sta vke izr rizn ate ili nije te i z k itala i re vi ez na avn o p pre ap zer	006						( 3) 7.1 94 .92		( 3) 7.1 94 .92
Ost ali d obi ci i bic i izr rizn ati u ka italu i re gu avn o p p zer vam a	007						0		0
Net o d ob ici / bic i pr izn ati izra u k ital u i gu vno ap rez erv am a ( 004 +00 5+0 06+ 007 )	008	0	0	0	0	0	24 .60 0.8 37	0	24 .60 0.8 37
it / g Dob ubit ak t eku će din go e	009					34 .45 0.2 39			34 .45 0.2 39
Uku izn ati iho di i sh od i za te kuć od inu ( 008 +00 9) pno pr pr ra u g	010	0	0	0	0	34 .45 0.2 39	24 .60 0.8 37	0	59 .05 1.0 76
Pov eća nje / sm anj enje dio ničk kap itala og	01 1	0							0
Kup nja / pr oda ja kih dio nica trez ors	012		0						0
Ost ale mje pro ne	013								0
Prije nos u r eze rve	014				42 .40 9.8 37	( 42 .40 9.8 37)			0
Isp lata div iden de	015								0
Ras dje la d ob iti ( 014 +01 5) po	016	0	0	0	42 .40 9.8 37	( 42 .40 9.8 37)	0	0	0
Sta nje izv je šta jn i da tum na ( 16) 003 +01 0+0 11+ 012 +01 3+0	017	1.1 94 .77 6.3 28	( .50 0) 874	52 10. 1.7 12	203 .11 6.3 80	.45 34 0.2 39	.45 70 0.7 07	0	1.5 12. 44 0.8 66

BILJEŠKE UZ FINANCIJSKE IZVJEŠTAJE

A) Bilanca stanja

1) GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a

		u HRK
(AOP 001-003)	31.12.2013.	30.06.2014
Gotovina	495.476.630	480.687.193
Depoziti kod HNB-a	1.799.783.843	2.314.235.825
Izdvojena obvezna pričuva	1.225.440.614	1.353.843.947
Račun za namirenje kod HNB-a	357.738.680	960.391.877
Ostali depoziti kod HNB-a	216.604.549	0
Ukupno	2.295.260.472	2.794.923.017

2) DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA

		u HRK
DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA	31.12.2013.
(AOP 004)		30.06.2014
Depoziti kod stranih bankarskih institucija	665.991.375	845.382.427
Depoziti kod domaćih bankarskih institucija	29.774.533	111.556.775
Ukupno	695.765.908	956.939.202

3) KREDITI KLIJENTIMA

		u HRK
KREDITI KLIJENTIMA	31.12.2013.	30.06.2014
(AOP 011 I 012)
Bruto
Krediti financijskim institucijama	519.005.474	56.187.262
Krediti trgovačkim društvima	5.629.344.077	5.567.626.643
Krediti stanovništvu	4.090.685.050	4.199.202.817
u tome: stambeni krediti	770.646.313	799.289.488
Ostali krediti	2.843.603.985	3.514.607.244
Ukupno bruto krediti	13.082.638.586	13.337.623.966
Ispravci vrijednosti kredita	(1.197.017.450)	(1.297.926.346)
Rezerve na skupnoj osnovi	(104.466.902)	(104.457.124)
Odgođena naplaćena naknada	(56.777.505)	(56.992.682)
Ukupno neto krediti klijentima	11.724.376.729	11.878.247.814

Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji za razdoblje od 01.01. – 30.06.2014. godine

4) VRIJEDNOSNI PAPIRI

		u HRK
VRIJEDNOSNI PAPIRI
(AOP 005-008)	31.12.2013.	30.06.2014.
Trezorski zapisi Ministarstva financija	299.482.676	-
Vrijednosni papiri koji se drže radi trgovanja	275.712.760	407.020.793
Vrijednosni papiri raspoloživi za prodaju	1.301.561.241	1.538.165.103
Vrijednosni papiri koji se drže do dospijeća	819.492.456	709.425.755
Rezerve na skupnoj osnovi	(5.242.650)	(5.986.415)
Odgođena naplaćena naknada	(347.987)	(694.724)
Ukupno	2.691.006.484	2.647.930.512

5) PRIMLJENI DEPOZITI

		u HRK
PRIMLJENI DEPOZITI	31.12.2013.	30.06.2014.
(AOP 021)
Depoziti od financijskih institucija	2.139.238.477	1.687.869.158
Depoziti od trgovačkih društava	1.850.905.812	1.925.651.550
Depoziti od stanovništva	7.875.887.443	8.018.837.061
Depoziti ostalih klijenata	1.502.119.158	1.724.024.748
Ukupno	13.368.150.890	13.356.382.517

6) PRIMLJENI KREDITI

		u HRK
PRIMLJENI KREDITI	31.12.2013.	30.06.2014.
(AOP 018 i A025)
Krediti primljeni od HBOR-a	822.724.016	745.350.111
Krediti primljeni od banaka	248.745.144	1.014.519.177
Krediti od ostalih bankarskih institucija	1.527.529	32.675.888
Odgođena plaćena naknada	(4.855.686)	(4.313.581)
Ukupno	1.072.996.689	1.788.231.595

7) OSTALE OBVEZE

		u HRK
OSTALE OBVEZE	31.12.2013.	30.06.2014.
(AOP 034)
Ograničeni depoziti	1.427.672.161	1.463.110.989
Obveze po kamatama i naknadama	99.234.633	110.201.361
Posebne rezerve za izvabilančne stavke	21.125.154	18.157.242
Ostalo	523.831.578	498.674.810
Ukupno	2.071.863.526	2.090.144.402

Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji za razdoblje od 01.01. – 30.06.2014. godine

B) Račun dobiti i gubitka

8) KAMATNI PRIHODI

u HRK

KAMATNI PRIHODI	01.01. - 30.06.2013.		01.01. - 30.06.2014.
(AOP 048)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Kamatni prihodi od kredita	349.181.161	172.217.707	368.480.250	190.084.207
Kamatni prihodi od depozita	1.214.592	640.624	769.589	464.887
S osnove dužničkih vrijednosnih papira	58.087.906	29.382.888	63.348.627	30.541.746
Ukupno	408.483.660	202.241.219	432.598.466	221.090.840

9) KAMATNI TROŠKOVI

				u HRK
KAMATNI TROŠKOVI		01.01. - 30.06.2013.		01.01. - 30.06.2014.
(AOP 049)	Tromjesečje Kumulativno		Kumulativno	Tromjesečje
Kamatni troškovi od kredita	13.651.316	5.444.509	20.023.692	11.798.053
Kamatni troškovi od depozita	166.401.740	81.890.861	143.013.463	71.680.688
Kamatni troškovi po hibridniminstrumenatima	15.230.930	7.654.986	15.243.658	7.660.484
Premije za osiguranje štednih uloga	11.244.499	5.574.499	12.183.370	6.063.370
Ukupno	206.528.486	100.564.856	190.464.183	97.202.595

10) PRIHODI OD PROVIZIJA I NAKNADA

				u HRK
PRIHODI OD PROVIZIJA I NAKNADA	01.01. - 30.06.2013.		01.01. - 30.06.2014.
(AOP 051)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Provizije i naknade za usluge platnog prometa	199.559.392	99.792.055	173.399.773	86.717.411
Ostale provizije naknade	63.890.779	34.054.944	65.347.045	32.936.764
Ukupno	263.450.171	133.846.999	238.746.818	119.654.175

11) TROŠKOVI OD PROVIZIJA I NAKNADA

				u HRK
TROŠKOVI OD PROVIZIJA I NAKNADA	01.01. - 30.06.2013.		01.01. - 30.06.2014.
(AOP 052)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Provizije i naknade na usluge platnog prometa	163.576.632	81.677.434	142.964.685	71.704.213
Ostale provizije i naknade	12.778.532	6.817.043	13.081.732	7.022.682
Ukupno	176.355.165	88.494.478	156.046.417	78.726.894

Tromjesečni nerevidirani financijski izvještaji za razdoblje od 01.01. – 30.06.2014. godine

12) DOBITAK OD AKTIVNOSTI TRGOVANJA

				u HRK
DOBIT/GUBITAK OD AKTIVNOSTI TRGOVANJA (AOP 055)	01.01. - 30.06.2013.		01.01. - 30.06.2014.
	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Vrijednosnim papirima	1.959.321	(5.700.677)	120.576	442.598
Devizama	15.530.744	8.700.972	16.451.233	8.982.003
Kunskom gotovinom	62.370	62.370	59.640	50.750
Derivatima	54.693	(424.368)	(142.067)	70.092
Ukupno	17.607.128	2.638.298	16.489.382	9.545.443

13) OPĆI ADMINISTRATIVNI TROŠKOVI I AMORTIZACIJA

				u HRK
OPĆI ADMINISTRATIVNI TROŠKOVI I	01.01. - 30.06.2013.		01.01. - 30.06.2014.
AMORTIZACIJA (AOP 066)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Opći administrativni troškovi	171.322.974	85.012.629	173.465.840	89.552.731
Amortizacija	27.443.252	13.624.983	27.515.563	13.750.907
Ukupno	198.766.226	98.637.612	200.981.403	103.303.638

14) TROŠKOVI VRIJEDNOSNIH USKLAĐIVANJA I REZERVIRANJA ZA GUBITKE

				u HRK
TROŠKOVI VRIJEDNOSNIH USKLAĐIVANJA	01.01. - 30.06.2013.		01.01. - 30.06.2014.
I REZERVIRANJA ZA GUBITKE (AOP 068)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Troškovi vrijednosnog usklađivanja za
identificirane gubitke	65.433.471	46.458.306	126.182.248	76.332.872
Troškovi rezerviranja/(prihodi od ukidanja rezerviranja) za identificirane gubitke na skupnoj
osnovi (rizična skupine A)	(16.696.514)	(16.889.541)	(2.550.790)	(2.222.773)
Ukupno	48.736.958	29.568.766	123.631.458	74.110.100

C) Promjene računovodstvenih politika

Izmjene u računovodstvenim politikama Banke u prvom polugodištu 2014. godine odnose se na ažuriranje iste detaljnijim odredbama Međunarodnog standarda financijskog izvještavanja (IFRS) 13: Mjerenje fer vrijednosti. Navedeno nema utjecaj na objavu ovih financijskih izvještaja.

D) Dionička struktura Banke

Na dan 30. lipnja 2014. godine vlasnička struktura Banke je :

Dioničar	Vlasnički udio u kapitalu Banke
REPUBLIKA HRVATSKA (Državni ured za upravljanje državnom imovinom)	51,46%
HP HRVATSKA POŠTA DD	27,49%
HRVATSKI ZAVOD ZA MIROVINSKO OSIGURANJE (Državni ured za upravljanje državnom imovinom)	20,18%
Manjinski dioničari	0,78%
Trezorske dionice	0,09%