Earnings Release • Feb 7, 2012
Earnings Release
Open in ViewerOpens in native device viewer
Endnu et solidt resultat i Kreditbanken, der svarer til bankens forventninger til 2011. Bestyrelsen indstiller til generalforsamlingen, at der for 2011 udbetales 20 % i udbytte. I 2012 forventer banken et positivt resultat på op til 15 mio. kr. før skat.
| 1.000 kr. | 2011 | 2010 | 2009 | 2008 | 2007 |
|---|---|---|---|---|---|
| Netto rente- og gebyrindtægter | 133.995 | 142.385 | 149.266 | 134.260 | 128.168 |
| Kursreguleringer | 5.505 | 4.777 | 6.653 | 2.029 | 5.373 |
| Udgifter til personale og administration | 66.806 | 69.482 | 66.194 | 63.955 | 59.823 |
| Af- og nedskrivninger på mat. aktiver Andre driftsudgifter |
1.775 | 1.365 | 1.843 | 1.096 | 2.627 |
| Provision til Det Private Beredskab | 0 | 6.052 | 7.850 | 2.138 | 0 |
| Bidrag til indskydergarantifonden | 3.843 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Nedskrivninger på udlån og tilgodeh. mv. | 53.358 | 52.579 | 76.197 | 33.225 | 5.672 |
| Resultat før skat | 14.254 | 18.214 | 4.551 | 36.358 | 65.706 |
| Årets resultat | 10.627 | 13.753 | 3.349 | 27.600 | 49.799 |
| Egenkapital | 391.013 | 386.471 | 371.042 | 368.897 | 350.306 |
| Udlån | 1.447.919 | 1.489.887 | 1.615.396 | 1.729.362 | 1.708.031 |
| Indlån | 1.576.450 | 1.541.074 | 1.714.208 | 1.750.731 | 1.529.473 |
| Aktiver i alt | 2.288.440 | 2.219.053 | 2.317.235 | 2.420.556 | 2.239.292 |
| Solvensprocent | 21,9 | 21,4 | 17,6 | 17,5 | 15,5 |
| Kernekapitalprocent | 21,9 | 21,4 | 17,6 | 17,4 | 15,6 |
| Overdækning i forhold til lovkrav | |||||
| om likviditet, pct. | 242,2 | 343,8 | 190,5 | 201,0 | 102,5 |
| Indre værdi pr. aktie, kr. | 2.232 | 2.190 | 2.113 | 2.089 | 1.966 |
| Børskurs ultimo året, kr. | 1.475 | 1.910 | 1.999 | 2.100 | 3.300 |
| Antal medarbejdere (gennemsnitlig, om | |||||
| regnet til heltidsbeskæftigede) | 64,2 | 67,2 | 69,2 | 67,0 | 64,0 |
Bankens indlånsoverskud, der ikke er tilvejebragt gennem særlige tiltag, men fortrinsvis er basale indlån aflejret af bankens mange kundeforhold, er – sammen med ønsket om at kunne reducere omkostningerne til ekstra funding – en væsentlig årsag til, at banken fra ultimo 2010 til ultimo 2011 har valgt at justere sin likviditetsmæssige overdækning fra 344 % til 242 % (jf. 10 %-reglen i Lov om finansiel virksomhed). Det er blandt andet sket ved, at banken i april 2011 – mod samtidig at etablere en ny 3-årig lånefacilitet på interbankmarkedet på 100 mio. kr. – har indfriet et 3-årigt obligationslån på 150 mio. kr. med individuel statsgaranti. Banken blev således fri af statsstøttede lånefaciliteter og undgår derved at betale bl.a. 0,95 % p.a. i provision til staten for at stille garanti for obligationslånet.
Ved udgangen af 2011 har banken en likviditet på 739 mio. kr. mod lovens krav på 216 mio. kr. (jf. 10 %-reglen i Lov om finansiel virksomhed). Denne meget robuste overdækning skyldes – ud over bankens indlånsoverskud – at banken funder sig med korte og mellemlange lån og lånefaciliteter på interbankmarkedet.
Banken overvåger aktivt og systematisk sin likviditet og opstiller løbende likviditetsbudgetter og -modeller på grundlag af såvel forventning om normal- som stressscenarier.
Kreditbankens interne mål for likviditet lægger fast, at banken skal evne at operere med en likviditetsmæssig overdækning på mindst 100 % (jf. 10 %-reglen i Lov om finansiel virksomhed). Et væsentligt element i at sikre en sådan likviditetsmæssig overdækning er bankens fokus på at opretholde balance mellem sine indlån og udlån. For netop denne balance vil medvirke til, at banken kan opfylde lovens krav om likviditet uden reelt at være afhængig af at skulle tilvejebringe eller trække på lånefaciliteter i pengemarkedet.
Kreditbanken fokuserer på at opretholde en høj solvensprocent i forhold til det solvensbehov, banken måtte have. Derfor er bankens interne solvensmål på 13 % fastsat betydeligt højere end bankens internt opgjorte solvensbehov, som pr. 31. december 2011 er beregnet til 8,1 %. Bankens solvensprocent er ved udgangen af 2011 på 21,9. Banken har således en solvensmæssig overdækning på 13,8 %-point. Ved udgangen af 2010 havde banken en solvensprocent på 21,4 %, et internt opgjort solvensbehov på 8,4 % og en solvensmæssig overdækning på 13 %-point.
Bankens egenkapital er næsten udelukkende kernekapital.
Den væsentligste usikkerhed ved indregning og måling knytter sig til nedskrivninger på udlån og hensættelser på garantier. Kreditbanken arbejder løbende med at forbedre sine metoder for indregning og måling heraf, men vurderer, at usikkerheden er på et niveau, der er forsvarligt i forhold til det retvisende billede af årsregnskabet.
For nedskrivninger på udlån gælder, at bankens regnskabspraksis baseres på de nuværende intentionsbaserede IFRS forenelige regler i den danske regnskabsbekendtgørelse. Såfremt praksis for nedskrivninger på udlån og hensættelser på garantier ændres, kan det medføre øgede nedskrivninger og hensættelser.
____________________________________________________________________________________
Der har ikke været usædvanlige forhold.
Med 14,3 mio. kr. før skat har Kreditbanken for 2011 realiseret et resultat inden for rammen af bankens forventninger til 2011, som var et positivt resultat på 10-20 mio. kr. før skat.
Resultatet for 2011 bygger på et samspil af følgende overordnede forhold:
Netto renteindtægterne er faldet med 4,7 % fra 111,8 mio. kr. i 2010 til 106,6 mio. kr. i 2011. Faldet i nettorenteindtægterne skyldes overvejende reducerede udlånsvolumener.
Bankens gebyr- og provisionsindtægter er faldet med 9,5 % i 2011 – fra 32,0 mio. kr. i 2010 til 29,0 mio. kr. i 2011. Faldet kan henføres til en lavere låneefterspørgsel og til et markant lavere aktivitetsniveau på primært bolig- og investeringsområderne.
Kreditbanken har igen i 2011 praktiseret en relativt forsigtig politik for investering af bankens egen beholdning af værdipapirer. Bl.a. som en konsekvens heraf udgør årets kursreguleringer 5,5 mio. kr., hvilket er 0,7 mio. kr. mere end i 2010. I kursreguleringerne for 2011 er indregnet, at banken – på grundlag af en indikativ kursmelding fra Sparinvest Holding – har indregnet et kurstab på 1,7 mio. kr. på sin aktiebeholdning i Sparinvest Holding.
Bankens udgifter til personale og administration er faldet med 2,7 mio. kr. til 66,8 mio. kr., svarende til et fald på 3,9 %. Faldet matches bl.a. af, at banken ved udgangen af 2010 havde opgjort det gennemsnitlige antal beskæftige til 67,2 medarbejdere mod 64,2 ved udgangen af 2011.
Af- og nedskrivninger på materielle aktiver udgør 1,8 mio. kr. i 2011 mod 1,4 mio. kr. i 2010.
Banken har i 2011 betalt 3,8 mio. kr. i andre driftsudgifter til yderligere indskud i Indskydergarantifonden som følge af konkurser i Amagerbanken og Fjordbank Mors og nedbruddet i Max Bank.
Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender m.v. udgør 53,4 mio. kr. for 2011 og er således på niveau med nedskrivningerne i 2010 på 52,6 mio. kr. Nedskrivningsniveauet i 2011 udtrykker, at banken også i 2011 har ønsket at agere (så rettidigt som muligt) på en alvorlig konjunktursituation. I nedskrivningerne i 2011 er indregnet gruppevise nedskrivninger på 7,2 mio. kr. mod 7,6 mio. kr. i 2010.
Bankens samlede nedskrivninger og hensættelser udgør ved udgangen af 2011 7,6 % af de samlede udlån og garantier, hvor af 2,6 %-point er rentenulstillede og/eller dubiøse debitorer.
Årets resultat efter skat er på 10,6 mio. kr. Efter udbytte – jf. nedenfor - tillægges det bankens egenkapital.
Kreditbanken har ultimo 2011 et indlånsoverskud på ca. 129 mio. kr.
Udlånene udgør 1.448 mio. kr. ultimo 2011 mod 1.490 mio. kr. ultimo 2010. Udviklingen svarer til et fald på 2,8 % i 2011. Faldet i udlånene skyldes primært 2 forhold. For det første en vigende efterspørgsel og for det andet, at banken i 2011 har opretholdt et relativt højt niveau for nedskrivninger på udlån m.m.
Ultimo 2011 udgør indlånene 1.576 mio. kr. mod 1.541 mio. kr. ultimo 2010. Udviklingen svarer til en stigning på 2,3 % i 2011. Stigningen matcher, at banken styrer efter at have en passende overdækning på indlån i forhold til udlån.
Ved udgangen af 2011 har banken en garantivolumen på 262 mio. kr. mod 305 mio. kr. ved udgangen af 2010. Faldet skyldes – udover et faldende aktivitetsniveau på erhvervs- og boligområderne – en generelt hurtigere ekspedition af realkreditsager i tinglysningen. Banken har ultimo 2011 ikke stillet garantier for udlandslån.
Bankens balance udgør pr. 31. december 2011 2.288 mio. kr. mod 2.219 mio. kr. pr. 31. december 2010, og det samlede forretningsomfang (summen af udlån, garantier og indlån) udgør ved udgangen af 2011 3.286 mio. kr. mod 3.336 mio. kr. ved udgangen af 2010.
Kreditbanken anvender standardmetoden for kredit- og markedsrisici og basisindikatormetoden for operationelle risici. Banken vil løbende vurdere behovet for og arbejde med, at der i risikostyringen indføres gradvist mere avancerede modeller til beregning af bankens kapitalbehov.
Bankens basiskapital udgør 381 mio. kr. pr. 31. december 2011 og består næsten udelukkende af aktiekapital og af opsparet overskud. Beregnet på grundlag af bankens internt opgjorte solvensbehov på 8,1 % har banken en kapitalmæssig overdækning på 239 mio. kr. Det er vurderingen, at banken – om end det således aktuelt ikke vurderes nødvendigt – vil have gode muligheder for at hente yderligere kapitalindskud i bankens bestående aktionærkreds.
Banken vurderer løbende sin metode til opgørelse af det individuelle solvensbehov, genberegner løbende sit individuelle solvensbehov, og udsætter det desuden for stresstests. I beregning og stresstest følger banken såvel en model udarbejdet af Lokale Pengeinstitutter som Finanstilsynets vejledning om tilstrækkelig basiskapital og solvensbehov for kreditinstitutter. Derudover forholder banken sig løbende til eventuelle virkninger af Basel III-reglerne.
I henhold til kapitaldækningsbekendtgørelsen skal banken offentliggøre en række oplysninger, herunder om det opgjorte individuelle solvensbehov. Kreditbanken vil – samtidig med offentliggørelsen af årsrapporten for 2011 – offentliggøre oplysningerne på www.kreditbanken.dk i Notat om kapitaldækning, kapitalbehov og solvens.
Kreditbanken styrer efter bl.a. grænseværdierne i Finanstilsynets tilsynsdiamant og ligger – jf. efterfølgende – ultimo 2011 på den pæne side på alle 5.
Summen af store engagementer skal være på under 125 % af basiskapitalen. I Kreditbanken udgør summen af store engagementer ultimo 2011 12,7 % af basiskapitalen.
Udlånsvæksten målt år til år skal være på under 20 %. Kreditbankens udlån er i 2011 faldet med 2,8 %.
Udlån og garantidebitorer i brancherne fast ejendom og gennemførelse af byggeprojekter skal være på under 25 % af de samlede udlån og garantier. I Kreditbanken udgør de nævnte brancher ultimo 2011 12,1 % af de samlede udlån og garantier.
Den stabile funding skal være mindre end en beregnet faktor på 1,0. Kreditbankens stabile funding har en beregnet faktor ultimo 2011 på 0,73.
Likviditetsoverdækningen skal være større end 50 % (jf. 10 %-reglen). Kreditbankens likviditetsoverdækning ultimo 2011 er på 242 %.
Der er efter regnskabsårets afslutning i ikke indtruffet forhold, der forrykker ledelsens vurdering af årsrapporten.
Der er ikke gennemført ændringer i anvendt regnskabspraksis.
Banken vurderer, at den ikke har særlige risici, herunder forretningsmæssige og finansielle risici ud over de i årsrapporten nævnte.
Direktion og bestyrelse er ikke – og har ikke været – omfattet af bonus- eller aktieordninger. Kreditbanken har etableret et aflønningsudvalg. Aflønningsudvalget udgøres af den samlede bestyrelse. Udvalgets arbejde understøttes af bankens lønpolitik, der kan findes på www.kreditbanken.dk.
Revisionsudvalget udgøres af den samlede bestyrelse. Kreditbanken vurderer, at bestyrelsens sammensætning lever op til reglerne i den vedtagne bekendtgørelse om revisionsudvalg i finansielle virksomheder. Der er således i bestyrelsen mindst ét uafhængigt medlem, som samtidig har de i bekendtgørelsen krævede kvalifikationer. Der er etableret et kommissorium og en årsplan for bestyrelsens varetagelse af et revisionsudvalgs opgaver.
Banken vil fortsat offentliggøre halvårsrapport og årsrapport. Derudover vil Kreditbanken offentliggøre periodemeddelelser efter henholdsvis 1. og 3. kvartal 2012.
Den trykte årsrapport for 2011 vil ligge klar den 27. februar 2012, og den vil blive forelagt på bankens generalforsamling den 21. marts 2012.
Kreditbanken vurderer, at der fortsat er stor usikkerhed forbundet med at vurdere konjunktursituationen og virkningerne af den. Banken forventer derfor også i 2012 at skulle operere med et relativt højt niveau for nedskrivninger på udlån og tilgodehavender. På det grundlag budgetterer banken i 2012 med at realisere et positivt resultat på op til 15 mio. kr. før skat. Forventningen bygger på, at banken i 2012
Finanstilsynet har bebudet, at tilsynet i løbet af 1. kvartal 2012 vil ændre reglerne for nedskrivninger på udlån og hensættelser på garantier. Hvis ændringerne implementeres med tilbagevirkende kraft, kan det medføre en vis usikkerhed om måling af udlån og hensættelser pr. 31. december 2011. Ændringerne kan således påvirke vurderingen af bankens aktiver og passiver, finansielle stilling pr. 31. december 2011, resultatet af bankens aktiviteter for 2011 og bankens forventninger til det kommende år. Påvirkningen kan være væsentlig.
Finanstilsynets praksis vedrørende solvensbehov udvikler sig løbende. Måling af udlån og opgørelse af solvensbehov er baseret på de nugældende regler og tager således ikke højde for eventuelle kommende ændringer i regler og praksis.
Eventuelle spørgsmål vedrørende denne meddelelse, der i øvrigt også kan findes på www.kreditbanken.dk, kan rettes til bankdirektør Lars Frank Jensen på telefon 7333 1700.
Ulrich Jansen Lars Frank Jensen Bestyrelsesformand bankdirektør
| 1.000 kr. | 2011 | 2010 |
|---|---|---|
| Renteindtægter | 125.125 | 127.360 |
| Renteudgifter | 18.519 | 15.545 |
| Netto renteindtægter | 106.606 | 111.815 |
| Udbytte af aktier m.v. | 648 | 366 |
| Gebyrer og provisionsindtægter | 29.012 | 32.043 |
| Afgivne gebyrer og provisionsudgifter | 2.271 | 1.839 |
| Netto rente- og gebyrindtægter | 133.995 | 142.385 |
| Kursreguleringer | 5.505 | 4.777 |
| Andre driftsindtægter | 536 | 530 |
| Udgifter til personale og administration | 66.806 | 69.482 |
| Af- og nedskrivninger på materielle aktiver Andre driftsudgifter |
1.775 | 1.365 |
| Provision til Det Private Beredskab | 0 | 6.052 |
| Bidrag til Indskydergarantifonden | 3.843 | 0 |
| Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender m.v. | 53.358 | 52.579 |
| Resultat før skat | 14.254 | 18.214 |
| Skat | 3.627 | 4.461 |
| Årets resultat | 10.627 | 13.753 |
| 1.000 kr. | 2011 | 2010 |
|---|---|---|
| Til disposition i alt | 10.627 | 13.753 |
| Udbytte | 3.564 | 3.564 |
| Overført til næste år | 7.063 | 10.189 |
| I alt | 10.627 | 13.753 |
| 1.000 kr. | 2011 | 2010 |
|---|---|---|
| Årets resultat | 10.627 | 13.753 |
| Værdiregulering af domicilejendomme | -294 | 540 |
| Anden totalindkomst efter skat | -294 | 540 |
| Årets totalindkomst | 10.333 | 14.293 |
| Aktiver 1.000 kr. | 2011 | 2010 |
|---|---|---|
| Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos central banker |
91.227 | 102.945 |
| Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker | 142.340 | 118.622 |
| Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris | 1.447.919 | 1.489.887 |
| Obligationer til dagsværdi | 487.949 | 386.587 |
| Aktier m.v. | 55.865 | 55.103 |
| Grunde og bygninger, i alt | 40.402 | 41.048 |
| Investeringsejendomme | 4.600 | 4.741 |
| Domicilejendomme | 35.802 | 36.307 |
| Øvrige materielle aktiver | 2.968 | 3.779 |
| Aktuelle skatteaktiver | 141 | 2.767 |
| Aktiver i midlertidig besiddelse | 300 | 0 |
| Andre aktiver | 17.466 | 16.421 |
| Periodeafgrænsningsposter | 1.863 | 1.894 |
| Aktiver i alt | 2.288.440 | 2.219.053 |
| Passiver 1.000 kr. | 2011 | 2010 |
|---|---|---|
| Gæld til kreditinstitutter og centralbanker | 285.084 | 242.276 |
| Indlån og anden gæld | 1.576.450 | 1.541.074 |
| Udstedte obligationer til amortiseret kostpris | 2.385 | 2.384 |
| Andre passiver | 32.410 | 34.772 |
| Periodeafgrænsningsposter | 22 | 31 |
| Gæld i alt | 1.896.350 | 1.820.537 |
| Hensættelser til udskudt skat | 267 | 384 |
| Hensættelser til tab på garantier | 810 | 11.661 |
| Hensatte forpligtelser i alt | 1.077 | 12.045 |
| Aktiekapital | 17.820 | 17.820 |
| Opskrivningshenlæggelser | 3.520 | 3.814 |
| Overført overskud | 366.109 | 361.273 |
| Foreslået udbytte | 3.564 | 3.564 |
| Egenkapital i alt | 391.013 | 386.471 |
| Passiver i alt | 2.288.440 | 2.219.053 |
| Eventualforpligtelser i alt | 261.908 | 539.969 |
|---|---|---|
| Nøgletal | 2011 | 2010 | 2009 | 2008 | 2007 |
|---|---|---|---|---|---|
| Solvensprocent | 21,9 | 21,4 | 17,6 | 17,5 | 15,5 |
| Kernekapitalprocent | 21,9 | 21,4 | 17,6 | 17,4 | 15,6 |
| Egenkapitalforrentning før skat, pct. | 3,7 | 4,8 | 1,2 | 10,1 | 19,9 |
| Egenkapitalforrentning efter skat, pct. | 2,7 | 3,6 | 0,9 | 7,7 | 15,0 |
| Indtjening pr. omkostningskrone, kr. | 1,11 | 1,14 | 1,03 | 1,36 | 1,97 |
| Renterisiko, pct. | 0,7 | 0,4 | 0,8 | 0,7 | 0,6 |
| Valutaposition, pct. | 0,7 | 1,3 | 0,4 | 3,3 | 0,5 |
| Valutarisiko | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Udlån plus nedskrivninger i forhold til ind | |||||
| lån, pct. | 100,7 | 104,7 | 101,6 | 103,9 | 116,1 |
| Overdækning i forhold til lovkrav | |||||
| om likviditet, pct. | 242,2 | 343,8 | 190,5 | 201,0 | 102,5 |
| Summen af store engagementer, pct. | 12,7 | 13,3 | 27,5 | 40,5 | 72,5 |
| Årets nedskrivningsprocent | 3,1 | 2,7 | 3,5 | 1,8 | 0,2 |
| Årets udlånsvækst, pct. | -2,8 | -7,8 | -6,6 | 1,2 | 23,6 |
| Akkumuleret nedskrivningsprocent | 7,6 | 6,5 | 5,8 | 4,0 | 2,7 |
| Rentenulstillede udlån i forhold til udlån før | |||||
| nedskrivninger | 2,6 | 2,6 | 2,4 | 0,7 | 0,2 |
| Udlån i forhold til egenkapital | 3,7 | 3,9 | 4,4 | 4,7 | 4,9 |
| Årets resultat pr. aktie, kr. | 59,6 | 77,2 | 18,8 | 154,9 | 279,5 |
| Indre værdi pr. aktie, kr. | 2.232 | 2.190 | 2.113 | 2.089 | 1.966 |
| Børskurs ultimo året, kr. | 1.475 | 1.910 | 1.999 | 2.100 | 3.300 |
| Børskurs/årets resultat pr. aktie | 24,7 | 24,7 | 106,4 | 13,6 | 11,8 |
| Børskurs/indre værdi pr. aktie | 0,66 | 0,87 | 0,95 | 1,01 | 1,68 |
| Udbytte pr. aktie | 20 | 20 | 0 | 0 | 50 |
| Antal medarbejdere (gennemsnitlig, om | |||||
| regnet til heltidsbeskæftigede) | 64,2 | 67,2 | 69,2 | 67,0 | 64,0 |
| 1.000 kr. | 2011 | 2010 |
|---|---|---|
| Renteindtægter | ||
| Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker | 1.836 | 1.304 |
| Udlån og andre tilgodehavender | 114.186 | 118.602 |
| Obligationer | 9.024 | 7.148 |
| Afledte finansielle instrumenter i alt | 15 | 30 |
| Heraf | ||
| Valutakontrakter | 6 | 26 |
| Rentekontrakter | 9 | 4 |
| Øvrige renteindtægter | 64 | 276 |
| Renteindtægter i alt | 125.125 | 127.360 |
| Renteudgifter | ||
| Gæld til kreditinstitutter og centralbanker | 5.922 | 3.285 |
| Indlån og anden gæld | 12.496 | 12.159 |
| Udstedte obligationer | 101 | 101 |
| Renteudgifter i alt | 18.519 | 15.545 |
| Gebyrer og provisionsindtægter | ||
| Værdipapirhandel og depoter | 7.216 | 8.411 |
| Betalingsformidling | 6.835 | 6.667 |
| Lånesagsgebyrer | 4.333 | 5.229 |
| Garantiprovision | 8.826 | 10.092 |
| Øvrige gebyrer og provisioner | 1.802 | 1.644 |
| Gebyrer og provisionsindtægter i alt | 29.012 | 32.043 |
| Kursreguleringer | ||
| Obligationer | 3.813 | 1.301 |
| Aktier | -345 | 1.430 |
| Investeringsejendomme | -141 | -105 |
| Valuta | 2.193 | 2.145 |
| Afledte finansielle instrumenter | -15 | 6 |
| Kursreguleringer i alt | 5.505 | 4.777 |
| 1.000 kr. | 2011 | 2010 |
|---|---|---|
| Udgifter til personale og administration | ||
| Lønninger og vederlag til bestyrelse og direktion | ||
| Direktion | 2.202 | 2.191 |
| Bestyrelse | 420 | 280 |
| I alt | 2.622 | 2.471 |
| Personaleudgifter | ||
| Lønninger | 29.868 | 32.038 |
| Pensioner | 3.377 | 3.576 |
| Udgifter til social sikring | 4.038 | 3.626 |
| I alt | 37.283 | 39.240 |
| Øvrige administrationsudgifter | 26.901 | 27.771 |
| Udgifter til personale og administration i alt | 66.806 | 69.482 |
| Eventualforpligtelser | ||
| Garantier m.v. | ||
| Finansgarantier | 63.385 | 88.995 |
| Tabsgarantier for realkreditudlån | 79.936 | 81.911 |
| Tinglysnings- og konverteringsgarantier | 14.750 | 28.482 |
| Øvrige garantier | 103.837 | 105.674 |
| Eventualforpligtelser i alt | 261.908 | 305.062 |
____________________________________________________________________________________
Banken har ikke stillet garantier for kunders optagelse af udlandslån.
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.