Annual Report • Feb 19, 2014
Annual Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
Et solidt resultat, der svarer til bankens forventninger til 2013. Bestyrelsen indstiller til generalforsamlingen, at der for 2013 udbetales 20 % i udbytte. I 2014 forventer banken et resultat på 14-17 mio. kr. før skat.
| 1.000 kr. | 2013 | 2012 | 2011 | 2010 | 2009 |
|---|---|---|---|---|---|
| Netto rente- og gebyrindtægter | 140.716 | 144.785 | 133.995 | 142.385 | 149.266 |
| Kursreguleringer | 3.311 | 4.128 | 5.505 | 4.777 | 6.653 |
| Udgifter til personale og administration | 72.191 | 68.462 | 66.806 | 69.482 | 66.194 |
| Af- og nedskrivninger på mat. aktiver Andre driftsudgifter |
1.457 | 1.116 | 1.775 | 1.365 | 1.843 |
| Provision til Det Private Beredskab | 0 | 0 | 0 | 6.052 | 7.850 |
| Bidrag til Indskydergarantifonden | 3.863 | 2.646 | 3.843 | 0 | 0 |
| Nedskrivninger på udlån og tilgodeh. mv. | 51.449 | 62.034 | 53.358 | 52.579 | 76.197 |
| Resultat før skat | 15.860 | 15.173 | 14.254 | 18.214 | 4.551 |
| Årets resultat | 12.549 | 11.149 | 10.627 | 13.753 | 3.349 |
| Egenkapital | 409.683 | 400.506 | 391.013 | 386.471 | 371.042 |
| Udlån | 1.382.870 | 1.378.015 | 1.447.919 | 1.489.887 | 1.615.396 |
| Indlån | 1.751.352 | 1.671.634 | 1.576.450 | 1.541.074 | 1.714.208 |
| Aktiver i alt | 2.392.719 | 2.352.190 | 2.288.440 | 2.219.053 | 2.317.235 |
| Solvensprocent | 22,4 | 21,7 | 21,9 | 21,4 | 17,6 |
| Kernekapitalprocent | 22,7 | 21,9 | 21,9 | 21,4 | 17,6 |
| Overdækning i forhold til lovkrav | |||||
| om likviditet, pct. | 269,1 | 254,8 | 242,2 | 343,8 | 190,5 |
| Indre værdi pr. aktie, kr. | 2.326 | 2.273 | 2.232 | 2.190 | 2.113 |
| Børskurs ultimo året, kr. | 1.680 | 1.430 | 1.475 | 1.910 | 1.999 |
| Antal medarbejdere (gennemsnitlig, om | |||||
| regnet til heltidsbeskæftigede) | 68,7 | 64,5 | 64,2 | 67,2 | 69,2 |
Med 15,9 mio. kr. før skat har Kreditbanken for 2013 realiseret et resultat i tråd med bankens udmelding om forventning til 2013 – et positivt resultat på op til 15 mio. kr. før skat. Resultatet i 2012 var på 15,2 mio. kr.
Resultatet for 2013 (i forhold til 2012) bygger primært på 5 overordnede forhold:
Netto renteindtægterne er faldet med 5 % fra 112,6 mio. kr. i 2012 til 106,5 mio. kr. i 2013. Godt halvdelen af faldet – 3,4 mio. kr. – kan henføres til, at bankens renteindtægter af nedskrevne lån og kreditter jf. gældende regler ikke må medregnes i bankens netto renteindtægter. En større del af den samlede nedskrivningssaldo er således rentebærende pr. udgangen af 2013 end pr. udgangen af 2012.
Bankens gebyr- og provisionsindtægter er steget med 4 % i 2013 – fra 32,3 mio. kr. i 2012 til 33,8 mio. kr. i 2013. Stigningen knytter sig primært til bankens aktiviteter på bolig-, pensions- og investeringsområdet og til udbytte fra primært sektoraktier/ kapitalandele.
Kreditbanken har igen i 2013 praktiseret en relativt forsigtig politik for investering af bankens egen beholdning af værdipapirer. Årets kursreguleringer udgør 3,3 mio. kr., hvilket er 0,8 mio. kr. mindre end i 2012.
Bankens udgifter til personale og administration er på 72,2 mio. kr. i 2013 mod 68,5 mio. kr. i 2012. Stort set hele stigningen kan henføres til, at banken i 2013 har etableret en ny filial i Tønder. Ved udgangen af 2013 har banken således opgjort det gennemsnitlige antal beskæftigede for 2013 til 68,7 medarbejdere mod 64,5 for 2012.
Af- og nedskrivninger på materielle aktiver udgør 1,5 mio. kr. i 2013 mod 1,1 mio. kr. i 2012. Stigningen er primært forbundet med etableringen af bankens nye filial i Tønder i 2013.
Banken har i 2013 betalt 3,9 mio. kr. i andre driftsudgifter til Indskydergarantifonden. I 2012 var det tilsvarende beløb på 2,6 mio. kr. Omkostningen udgør bankens bidrag til den forsikringsbaserede bidragsmodel i Indskydergarantifonden (3,3 mio. kr.) og til betaling af Afviklingsafdelingen under Finansiel Stabilitet (0,6 mio. kr.).
Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender m.v. falder med 10,6 mio. kr. fra 2012 til 2013 og udgør således 51,4 mio. kr. i 2013 mod 62,0 mio. kr. i 2012. I nedskrivningerne i 2013 er indregnet en stigning i de gruppevise nedskrivninger fra 8,6 mio. kr. i 2012 til 10,4 mio. kr. i 2013. Bankens samlede nedskrivninger og hensættelser udgør ved udgangen af 2013 10,3 % af de samlede udlån og garantier, hvoraf 1,7 %-point er rentenulstillede og/eller dubiøse debitorer.
Årets direkte skattebetaling er på 3,8 mio. kr. Derudover har banken i 2013 – som en del af udgifter til personale og administration – betalt 3,9 mio. kr. i lønsumsafgift og afholdt omkostninger som følge af generelt manglende momsfradragsret for pengeinstitutter.
Årets resultat efter skat er på 12,5 mio. kr. Efter udbytte – jf. nedenfor – tillægges det bankens egenkapital.
Kreditbanken har ultimo 2013 et indlånsoverskud på 368 mio. kr. mod 294 mio. kr. ultimo 2012.
Udlånene udgør 1.383 mio. kr. ultimo 2013 mod 1.378 mio. kr. ultimo 2012. Den beskedne stigning skal ses i lyset af, at banken fortsat oplever en vis træghed i efterspørgslen efter udlån. Og at banken i 2013 har nedskrevet 51 mio. kr. på udlån m.m.
Ultimo 2013 udgør indlånene 1.751 mio. kr., hvilket svarer til en stigning på 5 % i forhold til ultimo 2012, hvor indlånene udgjorde 1.672 mio. kr. Bankens indlån(soverskud) er etableret via de daglige forretninger, banken indgår med kunderne. Det er således ikke etableret ved at agere opsøgende og prismæssigt aggressivt i markedet.
Ved udgangen af 2013 har banken en garantivolumen på 232 mio. kr. mod 265 mio. kr. ved udgangen af 2012. Banken har ultimo 2013 ikke stillet garantier for udlandslån.
Bankens balance udgør pr. 31. december 2013 2.393 mio. kr. mod 2.352 mio. kr. pr. 31. december 2012, og det samlede forretningsomfang (summen af udlån, garantier og indlån) udgør ved udgangen af 2013 3.366 mio. kr. mod 3.315 mio. kr. ved udgangen af 2012.
Kreditbanken vil opretholde en høj solvensprocent i forhold til det solvensbehov, banken måtte have. Bankens interne solvensmål er derfor på 15 % og fastsat betydeligt højere end bankens internt opgjorte solvensbehov, som pr. 31. december 2013 er beregnet til 10,2 %.
Bankens solvensprocent er ved udgangen af 2013 på 22,4. Den solvensmæssige overdækning er således på 12,2 %-point. Ultimo 2012 havde banken en solvensprocent på 21,7, et internt opgjort solvensbehov på 10,2 % og en solvensmæssig overdækning på 11,5 %-point.
Bankens basiskapital udgør 387 mio. kr. pr. 31. december 2013 og består næsten udelukkende af aktiekapital og af opsparet overskud. Beregnet på grundlag af bankens internt opgjorte solvensbehov (på 10,2 %) har banken en kapitalmæssig overdækning på 210 mio. kr. Det er vurderingen, at banken – om end det således aktuelt ikke vurderes nødvendigt – vil have gode muligheder for at hente yderligere kapitalindskud i bankens bestående aktionærkreds.
Banken anvender standardmetoden for kredit- og markedsrisici og basisindikatormetoden for operationelle risici, men vil løbende vurdere behovet og arbejde med, at der i risikostyringen indføres gradvist mere avancerede modeller.
Opgørelsen af solvensbehovet er baseret på kapitaldækningsbekendtgørelsens bestemmelser og på Finanstilsynets vejledning om tilstrækkelig basiskapital og solvensbehov, der er udsendt den 18. december 2012. Banken vurderer i øvrigt løbende sin metode til opgørelse af det individuelle solvensbehov.
Fra 1. januar 2014 skal banken følge de nye regler i CRD IV, herunder CRR-forordningen til beregning af solvens. Med bankens kendskab til de nye regler, og på grundlag af konkrete beregninger, som banken har foretaget primo 2014, er det bankens vurdering, at de nye regler for beregning af solvens ikke vil have betydning for niveauet for bankens solvensprocent. Det hænger bl.a. sammen med, at banken fra 2014 kan nyde godt af, at bankens egenkapital næsten udelukkende er kernekapital. Også efter indførelsen af de nye regler vil bankens åledes fremstå med en tydelig solvensmæssig overdækning.
Ledelsen vurderer, at banken er solvensmæssigt godt funderet, og solvensen er tilstrækkelig til at dække den risiko, der er forbundet med bankens aktiviteter. Banken forventer således at kunne leve fuldt ud op til kravene, som de er udformet pt., hvorfor årsregnskabet aflægges som going concern.
Væsentlige uforudsete ændringer i kapitaldækningsbekendtgørelsen eller i Finanstilsynets fortolkning eller praksis for vurdering af det nødvendige solvensbehov kan medføre, at bankens solvensmæsige overdækning mindskes, og det kan ikke afvises, at en sådan ændring kan være væsentlig. Ligeledes kan fortsatte nedadgående konjunkturer og væsentlige uforudsete begivenheder hos kunder påvirke bankens solvensbehov væsentligt.
I henhold til kapitaldækningsbekendtgørelsen skal banken offentliggøre en række oplysninger, herunder om det opgjorte individuelle solvensbehov. Kreditbanken har offentliggjort oplysningerne på www.kreditbanken.dk (under "Kreditbanken", "Investor", "Regnskabsmeddelelser").
Ledelsen vurderer fortsat, at banken er godt likviditetsmæssigt funderet og har tilstrækkelig likviditet til at gennemføre driften i 2014 og 2015.
Pr. 31. december 2013 har banken en likviditet på 817 mio. kr. mod lovens krav på 221 mio. kr. (jf. 10 %-reglen i Lov om finansiel virksomhed). Ved udgangen af 2012 var bankens likviditet tilsvarende opgjort til 787 mio. kr. mod lovens krav på 222 mio. kr.
Pr. 31. december 2013 har banken (jf. 10 %-reglen i Lov om finansiel virksomhed) beregnet sin likviditetsmæssige overdækning til 269 % - mod 255 % ultimo 2012. Stigningen er en realitet, selv om banken i 2013 har justeret sin fundingmæssige overdækning ved at
reducere lån i pengemarkedet fra 200 mio. kr. til 100 mio. kr. Den fortsat tydelige likviditetsoverdækning skyldes således primært bankens indlånsoverskud.
Jf. Kreditbankens interne mål for likviditet skal banken evne at operere med en likviditetsmæssig overdækning på mindst 100 % (jf. 10 %-reglen i Lov om finansiel virksomhed). Et væsentligt element i at sikre en sådan likviditetsmæssig overdækning er bankens fokus på at opretholde indlånsoverskud, så banken kan opfylde lovens krav om likviditet uden reelt at være afhængig af at skulle tilvejebringe eller trække på lånefaciliteter i pengemarkedet.
Banken overvåger aktivt og systematisk sin likviditet og opstiller løbende likviditetsbudgetter og -modeller på grundlag af såvel forventning om normal- som stressscenarier.
Fra 1. kvartal 2014 skal banken opgøre og indberette likviditet til Finanstilsynet efter den såkaldte Liquidity Coverage Ratio (LCR). Ud fra bankens oplysninger om udformningen af de nye krav, vurderer banken, at banken også efter indførelsen af ny metode for beregning af likviditet vil fremstå med en markant likviditetsmæssig overdækning.
Den væsentligste usikkerhed ved indregning og måling knytter sig til nedskrivninger på udlån, hensættelser på garantier samt værdiansættelse af finansielle instrumenter. Ledelsen vurderer, at usikkerheden ved regnskabsaflæggelsen for 2013 er på et niveau, der er forsvarligt.
Banken har i foråret 2013 etableret ny filial i Tønder. Etableringen har i 2013 især påvirket bankens omkostninger og af- og nedskrivninger på materielle aktiver. Af bankens samlede udgifter til personale og administration på 72,2 mio. kr. i 2013 kan 3,7 mio. kr. således henføres til filialen i Tønder. Og tilsvarende kan 0,5 mio. kr. af bankens af- og nedskrivninger på materielle aktiver på i alt 1,5 mio. kr. i 2013 henføres til den nye filial.
Der har ikke været yderligere usædvanlige forhold i 2013.
Tilsynsdiamanten fastlægger en række særlige risikoområder med en række grænseværdier. Kreditbanken styrer efter bl.a. grænseværdierne i tilsynsdiamanten og ligger – jf. efterfølgende – ultimo 2013 på den pæne side på alle 5.
Tilsynsdiamantens grænseværdi for summen af store engagementer er baseret på store engagementer, der efter fradrag udgør mindst 10 % af basiskapitalen.
Summen af store engagementer skal være på under 125 % af basiskapitalen. I Kreditbanken udgør summen af store engagementer ultimo 2013 20,5 % af basiskapitalen.
Udlånsvæksten målt år til år – og opgjort efter eventuelle repo'er og efter nedskrivninger – skal være på under 20 %. Kreditbankens udlån er i 2013 øget med 0,4 %.
Ejendomseksponeringen er defineret som den andel af samlet udlån og garantidebitorer, der vedrører brancherne fast ejendom og gennemførelse af byggeprojekter.
Udlån og garantidebitorer i brancherne fast ejendom og gennemførelse af byggeprojekter skal være på under 25 % af de samlede udlån og garantier. I Kreditbanken udgør de nævnte brancher ultimo 2013 13,2 % af de samlede udlån og garantier.
Funding ratio angiver forholdet mellem udlån – fundingbehovet – og den stabile funding i form af arbejdende kapital fratrukket obligationer med en restløbetid på under 1 år.
Den stabile funding skal være mindre end en beregnet faktor på 1,0. Kreditbankens stabile funding har en beregnet faktor ultimo 2013 på 0,64.
Likviditetsoverdækningen er den overskydende likviditet efter opfyldelse af lovens minimumskrav (10 %-kravet eller 15 %-kravet i Lov om finansiel virksomhed § 152) i procent af lovens minimumskrav.
Likviditetsoverdækningen skal være større end 50 % (jf. 10 %-reglen). Kreditbankens likviditetsoverdækning ultimo 2013 er på 269 %.
Der er fra balancedagen og frem til i dag ikke indtrådt forhold, der forrykker ved vurderingen af årsrapporten.
Kreditbanken vurderer, at der fortsat er usikkerhed forbundet med at vurdere konjunktursituationen og virkningerne af den. Banken forudser derfor, at der også i 2014 skal opereres med et relativt højt niveau for nedskrivninger på udlån og tilgodehavender. På det grundlag budgetterer banken med i 2014 at realisere et positivt resultat på 14-17 mio. kr. før skat. Budgettet bygger på, at banken i 2014
Eventuelle spørgsmål til denne meddelelse, der i øvrigt også kan findes på www.kreditbanken.dk, kan rettes til bankdirektør Lars Frank Jensen på telefon 7333 1721.
Ulrich Jansen Lars Frank Jensen bestyrelsesformand bankdirektør
| 1.000 kr. | 2013 | 2012 |
|---|---|---|
| Renteindtægter | 116.329 | 126.336 |
| Renteudgifter | 9.865 | 13.785 |
| Netto renteindtægter | 106.464 | 112.551 |
| Udbytte af aktier m.v. | 3.024 | 2.145 |
| Gebyrer og provisionsindtægter | 33.781 | 32.348 |
| Afgivne gebyrer og provisionsudgifter | 2.553 | 2.259 |
| Netto rente- og gebyrindtægter | 140.716 | 144.785 |
| Kursreguleringer | 3.311 | 4.128 |
| Andre driftsindtægter | 793 | 518 |
| Udgifter til personale og administration | 72.191 | 68.462 |
| Af- og nedskrivninger på materielle aktiver | 1.457 | 1.116 |
| Bidrag til Indskydergarantifonden | 3.863 | 2.646 |
| Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender m.v. | 51.449 | 62.034 |
| Resultat før skat | 15.860 | 15.173 |
| Skat | 3.311 | 4.024 |
| Årets resultat | 12.549 | 11.149 |
| 1.000 kr. | 2013 | 2012 |
|---|---|---|
| Til disposition i alt | 12.549 | 11.149 |
| Udbytte | 3.564 | 3.564 |
| Overført til næste år | 8.985 | 7.585 |
| I alt | 12.549 | 11.149 |
| 1.000 kr. | 2013 | 2012 |
|---|---|---|
| Årets resultat | 12.549 | 11.149 |
| Værdiregulering af domicilejendomme | 232 | 218 |
| Skat heraf | 0 | 0 |
| Anden totalindkomst efter skat | 232 | 218 |
| Årets totalindkomst | 12.781 | 11.367 |
| Aktiver 1.000 kr. | 2013 | 2012 |
|---|---|---|
| Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos central | ||
| banker | 110.935 | 120.626 |
| Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker | 138.327 | 137.237 |
| Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris | 1.382.870 | 1.378.015 |
| Obligationer til dagsværdi | 625.723 | 594.234 |
| Aktier m.v. | 68.365 | 64.257 |
| Grunde og bygninger, i alt | 40.329 | 40.606 |
| Investeringsejendomme | 4.529 | 4.806 |
| Domicilejendomme | 35.800 | 35.800 |
| Øvrige materielle aktiver | 6.994 | 2.975 |
| Aktuelle skatteaktiver | 241 | 0 |
| Aktiver i midlertidig besiddelse | 2.434 | 307 |
| Andre aktiver | 13.296 | 11.199 |
| Udskudte skatteaktiver | 1.213 | 866 |
| Periodeafgrænsningsposter | 1.993 | 1.868 |
| Aktiver i alt | 2.392.719 | 2.352.190 |
| Passiver 1.000 kr. | 2013 | 2012 |
|---|---|---|
| Gæld til kreditinstitutter og centralbanker | 194.294 | 242.141 |
| Indlån og anden gæld | 1.751.352 | 1.671.634 |
| Udstedte obligationer til amortiseret kostpris | 1.599 | 2.385 |
| Aktuelle skatteforpligtelser | 0 | 781 |
| Midlertidigt overtagne forpligtelser | 900 | 0 |
| Andre passiver | 28.029 | 30.317 |
| Periodeafgrænsningsposter | 12 | 17 |
| Gæld i alt | 1.976.186 | 1.947.275 |
| Hensættelser til tab på garantier | 6.850 | 4.409 |
| Hensatte forpligtelser i alt | 6.850 | 4.409 |
| Aktiekapital | 17.820 | 17.820 |
| Opskrivningshenlæggelser | 3.970 | 3.738 |
| Overført overskud | 384.329 | 375.384 |
| Foreslået udbytte | 3.564 | 3.564 |
| Egenkapital i alt | 409.683 | 400.506 |
| Passiver i alt | 2.392.719 | 2.352.190 |
Eventualforpligtelser i alt 231.996 264.973
| Nøgletal | 2013 | 2012 | 2011 | 2010 | 2009 |
|---|---|---|---|---|---|
| Solvensprocent | 22,4 | 21,7 | 21,9 | 21,4 | 17,6 |
| Kernekapitalprocent | 22,7 | 21,9 | 21,9 | 21,4 | 17,6 |
| Egenkapitalforrentning før skat, pct. | 3,9 | 3,8 | 3,7 | 4,8 | 1,2 |
| Egenkapitalforrentning efter skat, pct. | 3,1 | 2,8 | 2,7 | 3,6 | 0,9 |
| Indtjening pr. omkostningskrone, kr. | 1,12 | 1,11 | 1,11 | 1,14 | 1,03 |
| Renterisiko, pct. | 0,9 | 0,8 | 0,7 | 0,4 | 0,8 |
| Valutaposition, pct. | 6,1 | 6,5 | 0,7 | 1,3 | 0,4 |
| Valutarisiko | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Udlån plus nedskrivninger i forhold til ind | |||||
| lån, pct. | 89,1 | 91,2 | 100,7 | 104,7 | 101,6 |
| Udlån i forhold til egenkapital | 3,4 | 3,4 | 3,7 | 3,9 | 4,4 |
| Årets udlånsvækst, pct. | 0,4 | -4,8 | -2,8 | -7,8 | -6,6 |
| Overdækning i forhold til lovkrav | |||||
| om likviditet, pct. | 269,1 | 254,8 | 242,2 | 343,8 | 190,5 |
| Summen af store engagementer, pct. | 20,5 | 22,8 | 12,7 | 13,3 | 27,5 |
| Årets nedskrivningsprocent | 3,4 | 3,8 | 3,1 | 2,7 | 3,5 |
| Akkumuleret nedskrivningsprocent | 10,3 | 8,5 | 7,6 | 6,5 | 5,8 |
| Rentenulstillede udlån i forhold til udlån før | |||||
| nedskrivninger | 1,7 | 2,5 | 2,6 | 2,6 | 2,4 |
| Årets resultat pr. aktie, kr. | 70,4 | 62,6 | 59,6 | 77,2 | 18,8 |
| Indre værdi pr. aktie, kr. | 2.326 | 2.273 | 2.232 | 2.190 | 2.113 |
| Børskurs ultimo året, kr. | 1.680 | 1.430 | 1.475 | 1.910 | 1.999 |
| Børskurs/årets resultat pr. aktie | 23,9 | 22,9 | 24,7 | 24,7 | 106,4 |
| Børskurs/indre værdi pr. aktie | 0,72 | 0,63 | 0,66 | 0,87 | 0,95 |
| Udbytte pr. aktie | 20 | 20 | 20 | 20 | 0 |
| Antal medarbejdere (gennemsnitlig, om | |||||
| regnet til heltidsbeskæftigede) | 68,7 | 64,5 | 64,2 | 67,2 | 69,2 |
| 1.000 kr. | 2013 | 2012 |
|---|---|---|
| Renteindtægter | ||
| Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker | 431 | 1.425 |
| Udlån og andre tilgodehavender | 109.016 | 116.888 |
| Obligationer | 6.866 | 8.018 |
| Afledte finansielle instrumenter i alt | 2 | 2 |
| Heraf | ||
| Rentekontrakter | 2 | 2 |
| Øvrige renteindtægter | 14 | 3 |
| Renteindtægter i alt | 116.329 | 126.336 |
| Renteudgifter | ||
| Gæld til kreditinstitutter og centralbanker | 1.743 | 4.277 |
| Indlån og anden gæld | 8.058 | 9.400 |
| Udstedte obligationer | 64 | 101 |
| Øvrige renteudgifter | 0 | 7 |
| Renteudgifter i alt | 9.865 | 13.785 |
| Gebyrer og provisionsindtægter | ||
| Værdipapirhandel og depoter | 8.530 | 7.741 |
| Betalingsformidling | 7.405 | 7.451 |
| Lånesagsgebyrer | 3.307 | 5.593 |
| Garantiprovision | 11.220 | 9.030 |
| Øvrige gebyrer og provisioner | 3.319 | 2.533 |
| Gebyrer og provisionsindtægter i alt | 33.781 | 32.348 |
| Kursreguleringer | ||
| Obligationer | -904 | 1.566 |
| Aktier | 1.975 | 1.160 |
| Investeringsejendomme | -277 | -270 |
| Valuta | 2.512 | 1.669 |
| Afledte finansielle instrumenter | 5 | 3 |
| Kursreguleringer i alt | 3.311 | 4.128 |
| 1.000 kr. | 2013 | 2012 |
|---|---|---|
| Udgifter til personale og administration | ||
| Lønninger og vederlag til bestyrelse og direktion | ||
| Direktion | 2.240 | 2.218 |
| Bestyrelse | 560 | 420 |
| I alt | 2.800 | 2.638 |
| Personaleudgifter | ||
| Lønninger | 33.001 | 30.720 |
| Pensioner | 3.684 | 3.430 |
| Udgifter til social sikring | 341 | 303 |
| Lønsumsafgift | 3.862 | 3.613 |
| I alt | 40.888 | 30.066 |
| Øvrige administrationsudgifter | 28.503 | 27.758 |
| Udgifter til personale og administration i alt | 72.191 | 68.462 |
| Eventualforpligtelser | ||
| Garantier m.v. | ||
| Finansgarantier | 59.837 | 73.631 |
| Tabsgarantier for realkreditudlån | 77.345 | 80.094 |
| Tinglysnings- og konverteringsgarantier | 5.293 | 16.319 |
| Øvrige garantier | 89.521 | 94.929 |
| Eventualforpligtelser i alt | 231.996 | 264.973 |
____________________________________________________________________________________
Banken har ikke stillet garantier for kunders optagelse af udlandslån.
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.