Hrvatska Poštanska Banka d.d.

Quarterly Report • Oct 31, 2011

Nerevidirani tromjesečni financijski izvještaji HRVATSKE POŠTANSKE BANKE d.d. za razdoblje od 01.07.2011. do 30.09.2011. godine

Zagreb, 31. listopada 2011. godine

Temeljem članaka 407. do 411. Zakona o tržištu kapitala, Hrvatska poštanska banka, dioničko društvo objavljuje nerevidirani nekonsolidirani financijski izvještaj za treće tromjesečje 2011. godine ( razdoblje od 01. srpnja 2011. godine do 30. rujna 2011. godine).

Izvještaj sadrži:

• međuizvještaj poslovodstva
• izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvješća
• nerevidirani set financijskih izvještaja (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o promjenama kapitala, izvještaj o novčanom tijeku ) i
• bilješke uz financijske izvještaje

Međuizvještaj poslovodstva Hrvatske Poštanske Banke d.d.

Imovina Hrvatske poštanske banke na dan 30.rujna 2011. godine iznosi 15,7 milijardi kuna i viša je za 6,5 posto ili 954,4 milijuna kuna u odnosu na kraj 2010. godine.

Rast imovine koji je ostvaren u ovom tromjesečju iznosi trećinu ukupnog rasta tijekom godine, a rezultat je većim dijelom povećanja kreditiranja klijenata te dijelom povećanja ulaganja u obveznice.

HPB je tijekom godine uvela nekoliko novih proizvoda koji su, uz poboljšane uvjete kreditiranja, rezultirali povećanjem bruto kredita stanovništvu za 6,1 posto u odnosu na 2010. godinu. Najviše su rasli stambeni krediti, i to za čak 31,8 posto. Bruto krediti trgovačkih društava u istom su razdoblju povećani za 5,5 posto.

Rasli su i ukupni depoziti banke te oni na kraju trećeg tromjesečja iznose 12 milijardi kuna uz rast od 9 posto u odnosu na kraj 2010 godine. To se najvećim dijelom odnosi na zamjetan rast štednje stanovništva i državnih jedinica.

Neto dobit Hrvatske poštanske banke ostvarena u prvih devet mjeseci 2011. godine iznosi 70,6 milijuna kuna. Značajan je bio rast neto kamatnih prihoda - za 23,8 posto u odnosu na isto razdoblje prethodne godine. Rast neto kamatnih prihoda većim je dijelom rezultat smanjenja kamatnih troškova, dok su kamatni prihodi rasli sporijim tempom unatoč povećanju razine kredita.

Banka je ostvarila nešto niže neto prihode od provizija i naknada nego u istom razdoblju prethodne godine kao posljedicu nižih naknada koje naplaćuje klijentima.

Zbog strukture postojećeg kreditnog portfelja Banka je rezervirala 105,1 milijun kuna ili 60 posto operativne dobiti koja iznosi 174,6 milijuna kuna.

HPB je uspješnim trgovanjem devizama uspjela nadoknaditi pad cijena na tržištu kapitala tijekom tromjesečja.

Stalan rad na unaprjeđenju poslovanja i usluga, kao i proširenje poslovne mreže Hrvatske poštanske banke dovelo je do nešto viših razina općih i administrativnih troškova u odnosu na isto razdoblje prethodne godine, no unatoč tome HPB nastavlja poboljšavati pokazatelj troškovne efikasnosti C/I, pa je on 3,5 postotnih bodova manji nego na kraju 2010 godine.

Willes Dubravka Kolarić, članica Uprave

Nerevidirani tromjesečni financijski izvještaji za razdoblje od 01.07. - 30.09.2011. godine

Izjava osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja Hrvatske poštanske banke d.d.

Sukladno odredbama Zakona o tržištu kapitala, Uprava Hrvatske poštanske banke d.d. izjavljuje da prema njenom najboljem saznanju set nerevidiranih nekonsolidiranih financijskih izvještaja za treće tromjesečje 2011. godine (razdoblje od 01. srpnja do 30. rujna 2011. godine), sastavljenih sukladno zakonskoj računovodstvenoj regulativi primjenjivoj na kreditne institucije u Republici Hrvatskoj, daje cjelovit i istinit prikaz imovine i obveza, gubitaka i dobitaka, financijskog položaja i poslovanja Hrvatske poštanske banke d.d.

Dubravka Kolarić, članica Uprave

Prilog 3. Razdoblje izvještavanja:			01.01.2011.		do	30.09.2011.
					Tromjesečni financijski izvještaj za kreditne institucije-TFI-KI
Matični broj (MB):		03777928
Matični broj subjekta (MBS):		080010698
Osobni identifikacijski broj		87939104217
$(OIB)$ : Tvrtka izdavatelja: HRVATSKA POŠTANSKA BANKA D.D.
Poštanski broj i mjesto:		10000		ZAGREB
Ulica i kućni broj: JURIŠIĆEVA 4
Adresa e-pošte: hpb@hpb.hr
Internet adresa: www.hpb.hr
Šifra i naziv općine/grada:	133	ZAGREB
Šifra i naziv županije:	21	GRAD ZAGREB				Broj zaposlenih:
Konsolidirani izvještaj:	NE					(krajem izvještajnog razdoblja) Šifra NKD-a:
Tvrtke subjekata konsolidacije (prema MSFI):				Sjedište:			MB:
Knjigovodstveni servis:
Osoba za kontakt: Čižmešija Marko
	Telefon: 014888191		(unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt)			Telefaks: 014804594
Adresa e-pošte: marko.cizmesija@hpb.hr
Prezime i ime: Kolarić Dubravka
		(osoba ovlaštene za zastupanje)
Dokumentacija za objavu:
1. Financijski izvjštaji (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o novčanom tijeku, izvještaj o promjenama
kapitala i bilješke uz financijske izvještaje) 2. Međuizvještaj poslovodstva,
3. Izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja izdavatelja.
			M.P.			(potpis osobe ovlaštene za zastupanje)

DILANUA stanje na dan 30.09.2011. u kunama
Naziv pozicije	AOP oznaka	Prethodno razdoblje	Tekuće razdoblje
1	2	3	4
IMOVINA
1. GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a (002+003)	001	1.786.998.615	1.800.697.089
1.1. Gotovina	002	452.953.492	498.068.432
1.2.Depoziti kod HNB-a	003	1.334.045.123	1.302.628.658
2. DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA	004	1.236.333.451	1.297.461.136
3. TREZORSKI ZAPISI MF-a I BLAGAJNIČKI ZAPISI HNB-a	005	802.399.557	556.057.414
4. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE RADI TRGOVANJA	006	400.246.708	788.586.607
5. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI RASPOLOŽIVI ZA PRODAJU	007	248.440.247	539.434.850
6. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE DO DOSPIJEĆA	008	535.412.721	692.877.504
7. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJIMA SE AKTIVNO NE TRGUJE, A VREDNUJU SE PREMA FER VRIJEDNOSTI KROZ RDG	009	0	0
8. DERIVATNA FINANCIJSKA IMOVINA	010	1.252.602	434.390
9. KREDITI FINANCIJSKIM INSTITUCIJAMA	011	290.092.148	201.090.583
10. KREDITI OSTALIM KOMITENTIMA	012	8.655.764.647	9.012.086.093
11. ULAGANJA U PODRUŽNICE, PRIDRUŽENA DRUŠTVA I ZAJEDNIČKE. POTHVATE	013	95.540.876	75.540.876
12. PREUZETA IMOVINA	014	114.364.253	110.025.481
13. MATERIJALNA IMOVINA (MINUS AMORTIZACIJA)	015	158.710.362	154.990.965
14. KAMATE, NAKNADE I OSTALA IMOVINA	016	464.708.702	515.344.120
A) UKUPNO IMOVINA (001+004 do 016)	017	14.790.264.889	15.744.627.108
OBVEZE
1. KREDITI OD FINANCIJSKIH INSTITUCIJA (019+020)	018	1.260.507.325	1.210.453.387
1.1. Kratkoročni krediti	019	124.785.770	64.500.000
1.2. Dugoročni krediti	020	1.135.721.555	1.145.953.387
2. DEPOZITI (AOP 022 do 024)	021	10.293.809.044	10.993.218.913
2.1. Depoziti na žiroračunima i tekućim računima	022	2.276.664.978	2.319.389.763
2.2. Štedni depoziti	023	1.278.167.861	1.164.722.979
2.3. Oročeni depoziti	024	6.738.976.205	7.509.106.171
3. OSTALI KREDITI (026+027)	025	26.340.450
3.1. Kratkoročni krediti	026		O
3.2. Dugoročni krediti	027	26.340.450	O
4. DERIVATNE FINANCIJSKE OBVEZE I OSTALE FINANCIJSKE OBVEZE KOJIMA SE TRGUJE	028	401.774	139.654
5. IZDANI DUŽNIČKI VRIJEDNOSNI PAPIRI (030+031)	029	0	0
5.1. Kratkoročni izdani dužnički vrijednosni papiri	030	O	0
5.2. Dugoročni izdani dužnički vrijednosni papiri	031	O	0
6. IZDANI PODREĐENI INSTRUMENTI	032
7. IZDANI HIBRIDNI INSTRUMENTI	033	600.642.122	601.374.821
8. KAMATE, NAKNADE I OSTALE OBVEZE	034	1.418.526.308	1.691.316.996
B) UKUPNO OBVEZE (018+021+025+028+029+032+033+034)	035	13.600.227.023	14.496.503.771
KAPITAL
1. DIONIČKI KAPITAL	036	1.193.901.828	1.193.901.828
2. DOBIT (GUBITAK) TEKUĆE GODINE	037	50.836.264	70.580.881
3. ZADRŽANA DOBIT (GUBITAK)	038	$-63.658.948$	$-12.822.684$
4. ZAKONSKE REZERVE	039	n
5. STATUTARNE I OSTALE KAPITALNE REZERVE	040	5.643.055	1.453.670
6. NEREALIZIRANI DOBITAK (GUBITAK) S OSNOVE VRIJEDNOSNOG USKLAĐIVANJA FINANCIJSKE IMOVINE RASPOLOŽIVE ZA PRODAJU	041	3.315.667	4.990.358
7. REZERVE PROIZAŠLE IZ TRANSAKCIJA ZAŠTITE	042
C) UKUPNO KAPITAL (036 do 042)	043	1.190.037.866	1.248.123.337
D) UKUPNO OBVEZE I KAPITAL (035+043)	044	14.790.264.889	15.744.627.108
DODATAK BILANCI (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani financijski izvještaj)
1. UKUPNO KAPITAL	045
2. Kapital raspoloživ dioničarima matičnog društva	046
3. Manjinski udjel (045-046)	047	0	0

Nerevidirani tromjesečni financijski izvještaji za razdoblje od 01.07. – 30.09.2011. godine

7

za razdoblje od	01.01.2011.	do	30.09.2011.					u kunama
Naziv pozicije			AOP oznaka	Prethodno razdoblje		Tekuće razdoblie
					Kumulativ	Tromjesečje	Kumulativ	Tromjesečje
1				$\overline{2}$	3		5	6
1. Kamatni prihodi				048	618.711.481	202.920.419	641.461.281	220.509.393
2. Kamatni troškovi				049	341.071.592	110.613.225	297.864.144	97.419.538
3. Neto kamatni prihodi (048-049)				050	277.639.889	92.307.194	343.597.137	123.089.855
4. Prihodi od provizija i naknada				051	435.231.601	140.484.754	426.491.231	142.903.931
5. Troškovi provizija i naknada				052	287.710.043	95.688.285	291.143.858	99.722.103
6. Neto prihod od provizija i naknada (051-052)				053	147.521.558	44.796.469	135.347.373	43.181.828
7. Dobit / qubitak od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke poduhvate				054				$\Omega$
8. Dobit / qubitak od aktivnosti trgovanja				055	29.502.317	12.325.155	25.514.689	$-2.950.488$
9. Dobit / qubitak od ugrađenih derivata				056				$\mathbf{0}$
10. Dobit / qubitak od imovine kojom se aktivno ne trquje, a koja se vrednuje prema fer vrijednosti kroz RDG				057				$\Omega$
11. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine raspoložive za prodaju				058	1.868.381	235.522	861.645	$\bf{0}$
12. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine koja se drži do dospijeća				059				$\mathbf{0}$
13. Dobit / gubitak proizišao iz transakcija zaštite				060				$\mathbf{0}$
14. Prihodi od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate				061				$\mathbf{0}$
15. Prihodi od ostalih vlasničkih ulaganja				062			4.331.018	906.362
16. Dobit / gubitak od obračunatih tečajnih razlika				063	5.246.733	3.099.678	5.320.527	6.031.101
17. Ostali prihodi				064	10.502.425	1.118.841	25.545.814	22.758.098
18. Ostali troškovi				065	19.438.917	7.079.799	29.700.188	7.446.493
19. Opći administrativni troškovi i amortizacija				066	307.330.607	113.462.812	327.398.134	105.937.164
20. Neto prihod od poslovanja prije vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke (050+053 do 064-065-066)				067	145.511.779	33.340.248	183.419.881	79.633.099
21. Troškovi vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke				068	85.544.791	27.419.255	113.935.523	68.775.205
22. DOBIT / GUBITAK PRIJE OPOREZIVANJA (067-068)				069	59.966.988	5.920.993	69.484.358	10.857.894
23. POREZ NA DOBIT				070			$-1.096.523$	$-1.483.794$
24. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE (069-070)			071	59.966.988	5.920.993	70.580.881	12.341.688
25. Zarada po dionici				072	101	10	80	14
DODATAK RAČUNU DOBITI I GUBITKA (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani financijski izvještaj)
1. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE				073
2. Pripisana dioničarima matičnog društva				074
3. Manjinski udjel (073-074)				075	0	n	0	$\overline{0}$

Nerevidirani tromjesečni financijski izvještaji za razdoblje od 01.07. – 30.09.2011. godine

u razdoblju od	01.01.2011. do 30.09.2011.				u kunama
				AOP oznaka	Prethodno razdoblje	Tekuće razdoblje
1					3	4
POSLOVNE AKTIVNOSTI				2
1. Novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije promjena poslovne imovine (002 do 007)				001	201.827.115	216.124.073
1.1. Dobit / gubitak prije oporezivanja				002	59.966.989	69.484.358
1.2. Ispravci vrijednosti i rezerviranja za gubitke				003	85.544.791	113.935.523
1.3. Amortizacija				004	50.760.683	49.438.609
1.4. Neto nerealizirana dobit/gubitak od financijske imovine i obveza
po fer vrijednosti kroz RDG				005	6.610.000	3.799.603
1.5. Dobit/gubitak od prodaje materijalne imovine				006	0	-8.047.290
1.6. Ostali dobici / gubici				007	-1.055.348	-12.486.730
2. Neto povećanje / smanjenje poslovne imovine (009 do 016)				008	-488.706.334	-906.072.403
2.1. Depoziti kod HNB-a				009	366.053.418	31.416.465
2.2. Trezorski zapisi MF-a i blagajnički zapisi HNB-a				010	58.998.511	246.342.143
2.3. Depoziti kod bankarskih institucija i krediti financijskim institucijama				011	-506.518.186	27.238.848
2.4. Krediti ostalim komitentima				012	-284.222.554	-445.202.215
2.5. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi trgovanja				013	-139.973.772	-392.139.502
2.6. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti raspoloživi za prodaju				014	56.497.894	-282.688.578
2.7. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno				015	0	0
ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz RDG 2.8. Ostala poslovna imovina				016	-39.541.645	-91.039.564
3. Neto povećanje / smanjenje poslovnih obveza (018 do 021)				017	729.057.897	972.278.135
3.1. Depoziti po viđenju				018	-41.347.142	42.724.785
3.2. Štedni i oročeni depoziti				019	642.974.962	656.685.084
3.3. Derivatne financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje				020	3.710.054	-262.120
3.4. Ostale obveze				021	123.720.023	273.130.386
4. Neto novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije plaćanja poreza na dobit				022	442.178.678	282.329.805
(001+008+017) 5. Plaćeni porez na dobit				023	0	1.096.523
6. Neto priljev / odljev gotovine iz poslovnih aktivnosti (022+023)				024	442.178.678	283.426.328
ULAGAČKE AKTIVNOSTI
7. Neto novčani tijek iz ulagačkih aktivnosti (026 do 030)				025	-88.159.369	-159.246.521
7.1. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ materijalne i nematerijalne
imovine				026	-83.718.181	-26.098.447
7.2. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate				027	-4.111.200	20.000.000
7.3. Primici od naplate / plaćanja za kupnju/ vrijednosnih papira i drugih financijskih instrumenata koji se drže do dospijeća				028	-4.888.243	-157.479.092
7.4. Primljene dividende				029	4.558.255	4.331.018
7.5. Ostali primici / plaćanja/ iz ulagačkih aktivnosti				030	0	0
FINANCIJSKE AKTIVNOSTI
8. Neto novčani tijek iz financijskih aktivnosti (032 do 037)				031	-255.386.848	-75.661.688
8.1. Neto povećanje / smanjenje/ primljenih kredita				032	-454.690.155	-76.394.387
8.2. Neto povećanje / smanjenje/ izdanih dužničkih vrijednosnih papira				033	0	0
8.3. Neto povećanje / smanjenje/ podređenih i hibridnih instrumenata				034	199.303.307	732.699
8.4. Primici od emitiranja dioničkog kapitala					0	0
8.5. Isplaćena dividenda					0	0
8.6. Ostali primici / plaćanja iz financijskih aktivnosti				036 037	0	0
9. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine				038	98.632.461	48.518.119
(024+025+031)
10. Učinci promjene tečaja stranih valuta na gotovinu i ekvivalente gotovine				039	0	-3.403.179
11. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (038+039)				040	98.632.461	45.114.940
12. Gotovina i ekvivalenti gotovine na početku godine 13. Gotovina i ekvivalenti gotovine na kraju godine (040+041)				041 042	401.952.737 500.585.198	452.953.492 498.068.432

IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU-INDIREKTNA METODA

Nerevidirani tromjesečni financijski izvještaji za razdoblje od 01.07. – 30.09.2011. godine

9

zdo blje od za ra		01. 01. 201 1.		do	30. 09. 201 1.		u k una ma
		Ras polo živo dio niča rim atič dru štva a m nog
Naz iv p ozi cije	P ozn AO aka	ničk Dio i ka pita l	Tre ske dio nice zor	Zak ke, stat utar ne i os ons tale rez erve	Zad ržan a do bit / gub itak	Dob ak teku it / g ubit će g odi ne	/ Nere alizi rani dob itak gub itak vrij ed s os nove lađiv usk anja nos nog fina ncijs ke im ovin e olož ive z odaj rasp a pr u	Man jins ki u djel	Uku i reze kap ital pno rve
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
Sta nje 1. s ije čnja te kuć odi e g ne	001	1.19 4.7 76. 328	-87 4.5 00	5.6 43. 055	-12 .82 2.6 84	0	3.3 15.6 67	0	1.1 90. 037 .86 6
aču Pro mje ods tven ih p oliti ka i isp i po greš aka ne r nov ravc	002
Pre ljen anje 1.s ije čnja tek uće din e (0 01+ 002 ) o st prav go	003	1.19 4.7 76. 328	-87 4.5 00	5.6 43. 055	-12 .82 2.6 84	0	3.3 15.6 67	0	1.1 90. 037 .86 6
Pro daja fin ijske imo vine polo žive prod aju anc ras za	004	0	0	0	0	0	0	0	0
Pro mje na f rijed ti po rtfel ja fi cijsk e im ovin loživ er v nos nan e ra spo e za prod aju	005	0	0	0	0	0	-10 .382 .53 0	0	-10 .38 2.5 30
Por a st avk e iz izna te i li pr enij ete iz ka pita la i rvi ez n ravn o pr reze	006	0	0	0	0	0	2.0 76. 505	0	2.0 76. 505
Ost ali d obic i i g ubic i izr izna ti u kap italu i re avn o pr zerv ama	007	0	0	0	0	0	0	0	0
Net o d obi ci / gub ici p rizn ati i u ka pita lu i zrav no reze rvam a (004 +00 5+0 06+ 007 )	008	0	0	0	0	0	-8.3 06. 025	0	-8.3 06. 025
će g Dob it / g ubit ak t eku odin e	009	0	0	0	0	70. 580 .88 1	0	0	70. 580 .88 1
Uku pri ti p riho di i hod i za tek uću din u (0 08+ 009 ) pno zna ras go	010	0	0	0	0	70. 580 .88 1	-8.3 06. 025	0	62. 274 .85 6
Pov eća nje / sm anje nje dion ičko g ka pita la	011	0	0	0	0	0	0	0	0
Kup nja / pro daja trez orsk ih d ioni ca	012	0	0	0	0	0	0	0	0
Ost ale jene prom	013	0	0	0	0	0	0	0	0
Prije nos u re zerv e	014	0	0	-4.1 89. 385	0	0	0	0	-4.1 89. 385
Ispl ata divid end e	015	0	0	0	0	0	0	0	0
(014 5) Ras pod jela do biti +01	016	0	0	-4.1 89. 385	0	0	0	0	-4.1 89. 385
Sta štaj (003 16) nje na i zvje ni d atu +01 0+0 11+ 012 +01 3+0 m	017	1.1 94. 776 .32 8	-87 4.5 00	1.4 53. 670	-12 .82 2.6 84	70. 580 .88 1	-4.9 90. 358	0	1.2 48. 123 .33 7

IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALA

BILJEŠKE UZ FINANCIJSKE IZVJEŠTAJE

1. Bilanca stanja

GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a (AOP 001-003)	Prethodno razdoblje 31.12.2010.	Tekuće razdoblje 30.09.2011.
Gotovina	452.949.078,75	498.068.431,91
Depoziti kod HNB-a	1.347.520.325,84	1.315.786.522,80
Izdvojena obvezna pričuva	1.077.091.980,73	1.134.337.037,04
Račun za namirenje kod HNB-a	270.428.345,11	181.449.485,76
Rezerve na skupnoj osnovi	-13.470.789,59	-13.157.865,23
Ukupno	1.786.998.615,00	1.800.697.089,48

DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA (AOP 004)	Prethodno razdoblje 31.12.2010.	Tekuće razdoblje 30.09.2011.
Depoziti kod stranih bankarskih institucija	1.080.058.100,31	805.873.007,62
Depoziti kod domaćih bankarskih institucija	168.218.317,27	504.693.795,99
Rezerve na skupnoj osnovi	-11.942.966,77	-13.105.668,04
Ukupno	1.236.333.450,80	1.297.461.135,57

KREDITI KLIJENTIMA (AOP 011 I 012)	Prethodno razdoblje 31.12.2010.	Tekuće razdoblje 30.09.2011.
Bruto
Krediti financijskim institucijama	293.650.408,35	203.751.028,70
Krediti trgovačkim društvima	5.284.769.087,82	5.574.984.852,81
Krediti stanovništvu	2.965.836.234,11	3.147.172.669,03
u tome: stambeni krediti	359.908.909,25	474.543.272,07
Ostali krediti	1.209.281.123,12	1.185.443.570
Ukupno bruto krediti	9.753.536.853,41	10.111.352.120,94
Ispravci vrijednosti kredita	-729.939.061,01	-822.275.629,91
Rezerve na skupnoj osnovi	-77.740.997,39	-75.899.814,52
Ukupno neto krediti klijentima	8.945.856.795,00	9.213.176.676,51

VRIJEDNOSNI PAPIRI (AOP 005-008)	Prethodno razdoblje 31.12.2010.	Tekuće razdoblje 30.09.2011.
Trezorski zapisi Ministarstva financija	802.399.556,62	556.057.413,87
Vrijednosni papiri koji se drže radi trgovanja	400.246.707,95	788.586.606,86
Vrijednosni papiri raspoloživi za prodaju	248.440.246,64	539.434.849,97
Vrijednosni papiri koji se drže do dospijeća	540.806.477,21	699.841.601,51
Rezerve na skupnoj osnovi	-5.393.755,42	-6.964.097,34
Ukupno	1.986.499.233,00	2.576.956.374,87

PRIMLJENI DEPOZITI (AOP 021)	Prethodno razdoblje 31.12.2010.	Tekuće razdoblje 30.09.2011.
Depoziti od financijskih institucija	784.335.506,55	861.314.116,52
Depoziti od trgovačkih društava	1.893.246.798,69	1.829.092.688,15
Depoziti od stanovništva (i nerezidenti)	6.525.063.655,43	6.828.500.873,33
Depoziti ostalih klijenata	1.091.163.083,78	1.474.311.234,79
Ukupno	10.293.809.044,45	10.993.218.912,78

PRIMLJENI KREDITI (AOP 018 i A025)	Prethodno razdoblje 31.12.2010.	Tekuće razdoblje 30.09.2011.
Krediti primljeni od HBOR-a	1.049.180.742,27	1.044.683.651,71
Krediti primljeni od banaka	130.326.582,47	105.769.736,63
Krediti od ostalih bankarskih institucija	81.000.000,00	60.000.000,00
Krediti od stranih financijskih institucija	26.340.450,47	0,00
Ukupno	1.286.847.775,21	1.210.453.388,34

OSTALE OBVEZE (AOP 034)	Prethodno razdoblje 31.12.2010.	Tekuće razdoblje 30.09.2011.
Ograničeni depoziti	832.133.384,34	1.141.924.716,41
Obveze po kamatama i naknadama	101.382.321,59	107.273.277,95
Posebne rezerve za izvabilančne stavke	19.895.303,30	20.647.523,71
Ostalo	465.115.299,26	421.471.477,64
Ukupno	1.418.526.308,49	1.691.316.995,70

2. Račun dobiti i gubitka

KAMATNI PRIHODI		Prethodno razdoblje 30.09.2010.	Tekuće razdoblje 30.09.2011.
(AOP 048)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Kamatni prihodi od kredita	512.859.731,83	170.912.514,97	544.471.882,70	180.851.805,26
Kamatni prihodi od depozita	12.533.459,82	4.382.895,21	9.345.056,35	3.413.397,41
S osnove dužničkih vrijednosnih papira	93.318.289,62	27.625.008,91	87.644.341,35	36.244.190,75
Ukupno	618.711.481,27	202.920.419,09	641.461.280,40	220.509.393,42

KAMATNI TROŠKOVI		Prethodno razdoblje 30.09.2010.	Tekuće razdoblje 30.09.2011.
(AOP 049)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Kamatni troškovi od kredita	38.175.648,40	10.657.940,47	28.439.921,08	10.251.335,76
Kamatni troškovi od depozita	258.794.260,86	84.829.093,49	223.571.287,54	71.760.933,54
S osnove dužničkih vrijednosnih papira	31.051.797,14	11.286.107,51	31.111.453,26	10.504.757,52
Premije za osiguranje štednih uloga	13.049.885,31	3.840.076,21	14.741.481,86	4.902.511,39
Ukupno	341.071.591,71	110.613.217,68	297.864.143,74	97.419.538,21

PRIHODI OD PROVIZIJA I NAKNADA	Prethodno razdoblje 30.09.2010.		Tekuće razdoblje 30.09.2011.
(AOP 051)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Provizije i naknade za usluge platnog prometa	324.381.399,57	102.800.766,37	324.447.754,44	109.064.991,91
Ostale provizije naknade	110.850.201,37	37.683.987,63	102.043.476,14	33.838.939,38
Ukupno	435.231.600,94	140.484.754,00	426.491.230,58	142.903.931,29

TROŠKOVI OD PROVIZIJA I NAKNADA	Tekuće razdoblje 30.09.2010.		Tekuće razdoblje 30.09.2011.
(AOP 052)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Provizije i naknade na usluge platnog prometa	267.573.039,95	88.556.507,01	270.121.295,39	92.078.820,09
Ostale provizije i naknade	20.137.003,01	7.131.778,12	21.022.562,12	7.643.282,50
Ukupno	287.710.042,96	95.688.285,13	291.143.857,51	99.722.102,59

DOBIT/GUBITAK OD AKTIVNOSTI	Prethodno razdoblje 30.09.2010.		Tekuće razdoblje 30.09.2011.
TRGOVANJA (AOP 055)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Vrijednosnim papirima	10.100.242,63	4.738.716,06	-953.896,36	-13.227.358,02
Devizama	19.784.407,40	7.299.406,63	25.967.449,53	10.503.262,78
Kunskom gotovinom	52.371,00	33.141,00	116.030,00	50.625,00
Derivatima	-434.704,01	253.891,70	385.105,82	-277.018,13
Ukupno	29.502.317,02	12.325.155,39	25.514.688,99	-2.950.488,37

OPĆI ADMINISTRATIVNI TROŠKOVI I	Prethodno razdoblje 30.09.2010.		Tekuće razdoblje 30.09.2011.
AMORTIZACIJA (AOP 066)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Opći administrativni troškovi	256.569.924,13	95.691.230,05	277.959.524,69	89.460.091,66
Amortizacija	50.760.682,69	17.771.581,99	49.438.609,19	16.477.072,32
Ukupno	307.330.606,82	113.462.812,04	327.398.133,88	105.937.163,98

TROŠKOVI VRIJEDNOSNIH	Prethodno razdoblje 30.09.2010.		Tekuće razdoblje 30.09.2011.
USKLAĐIVANJA I REZERVIRANJA ZA GUBITKE (AOP 068)	Kumulativno	Tromjesečje	Kumulativno	Tromjesečje
Troškovi vrijednosnog usklađivanja za identificirane gubitke	88.707.523,94	22.094.619,96	111.865.638,28	69.712.423,42
Troškovi rezerviranja za identificirane gubitke na skupnoj osnovi (rizična skupine A)	-3.162.732,85	5.324.635,29	2.069.884,84	-937.218,75
Ukupno	85.544.791,09	27.419.255,25	113.935.523,12	68.775.204,67

3. Promjene računovodstvenih politika

Tijekom trećeg tromjesečja 2011. godine nije bilo izmjena u Računovostvenoj politici Banke.

4. Dionička struktura Banke

Na dan 30. rujna 2011. godine vlasnička struktura Banke je :

REPUBLIKA HRVATSKA	51,46%
HP HRVATSKA POŠTA DD	27,49%
HRVATSKI ZAVOD ZA MIROVINSKO OSIGURANJE	20,18%
Manjinski dioničari	0,78%
Trezorske dionice	0,09%

U vlasničkoj strukturi Banke tijekom trećeg tromjesečja 2011. godine nije bilo promjena u učešću velikih dioničara.