Hrvatska Poštanska Banka d.d.

Annual / Quarterly Financial Statement • Apr 29, 2011

Uprava Jurišićeva 4, HR-10000 Zagreb Telefon: +385 1 4804 400, +385 1 4804 409 Telefax: +385 1 4810 773

Zagreb, 29. travnja 2011. godine

Temeljem članaka 403. i 404. Zakona o tržištu kapitala, Hrvatska poštanska banka d.d., matično društvo Grupe Hrvatske poštanske banke, objavljuje konsolidirani revidirani godišnji izvještaj GFI-KI za 2010. godinu (razdoblje od 01. siječnja 2010. godine do 31. prosinca 2010. godine).

Izvještaj sadrži:

• revidirani set konsolidiranih financijskih izvještaja (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o promjenama kapitala, izvještaj o novčanom tijeku i bilješku uz financijske izvještaje)
• izvještaj poslovodstva
• izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvješća

HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d.

Izjava poslovodstva Grupe Hrvatske poštanske banke d.d.

Imovina Grupe na dan 31.12.2010. godine iznosi 15,0 milijardi kuna i veća je za 6,0 posto ili 853,1 milijuna kuna u odnosu na kraj prethodne godine, prvenstveno uslijed pojačane kreditne aktivnosti. Kreditni portfelj Grupe na kraju 2010. godine iznosi 9,0 milijardi kuna, pri čemu su neto krediti komitentima (osim financijskih institucija) povećani za 12,8 posto ili 992,4 milijuna kuna, najvećim dijelom uslijed porasta kredita pravnim osobama. Također, tijekom 2010. godine povećano je stambeno kreditiranje stanovništva za 25,8 posto.

Izvori Grupe u obliku primljenih depozita na kraju 2010. godine iznose 10,5 milijardi kuna. U odnosu na prethodnu godinu ukupni primljeni depoziti porasli su 6,3 posto. U depozitnoj strukturi su tijekom 2010. godine povećani oročeni depoziti za 6,1 posto, a depoziti po viđenju za 6,7 posto. Pri tome su najviše porasli depoziti stanovništva, te na kraju 2010. godine iznose 6,7 milijardi kuna uz rast od 15,4 posto u odnosu na prethodnu godinu. Istovremeno je Grupa smanjila zaduživanje putem primljenih kredita za 29,5 posto.

Nastavno na navedeni trend rasta plasmana i izvora Grupe, neto prihod od kamata u 2010. godini iznosi 379,2 milijuna kuna i viši je za 10,7 posto ili 36,8 milijuna kuna u odnosu na 2009. godinu. Pozitivan efekt na neto kamatni prihod je najvećim dijelom rezultat značajnog smanjenja zaduživanja Grupe kod financijskih institucija, što je smanjilo kamatne troškove za 25,4 posto. S druge strane unatoč porastu plasmana Grupe, kamatni prihodi niži su za 12,4 posto. Razlog tome je viši udio loših plasmana koji ne generiraju kamatne prihode u računu dobiti i gubitka Grupe, ali i činjenica da je matično društvo Grupe tijekom 2010. godine smanjilo kamatne stope na kredite.

Kroz racionalizaciju poslova platnog prometa i kartičnog poslovanja, troškovi provizija i naknada tijekom 2010. godine smanjeni su za 9,1 posto. S druge strane, Grupa je smanjila razinu naknada i provizija koju naplaćuje klijentima čime je ostvaren 0,3 posto niži prihod od provizija i naknada od prošlogodišnjeg. Posljedično je u 2010. godini ostvaren neto prihod od provizija i naknada u iznosu od 213,5 milijuna kuna što je 20,4 posto ili 36,1 milijuna kuna više nego 2009. godine.

Tijekom 2010. godine u poslovima trgovanja i upravljanja financijskim instrumentima i devizama ostvareno je 36,8 milijuna kuna dobiti. U prilog boljem upravljanju valutnom pozicijom Grupe govori dvostruko viši iznos neto prihoda od tečajnih razlika od ostvarenog u 2009. godini.

HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d.

Unatoč širenju bankomatske mreže, otvaranju novih poslovnica te uvođenju novog IT core sustava u matičnom društvu Grupe tijekom 2010. godine, opći administrativni troškovi i troškovi amortizacije Grupe su na kraju 2010. godine niži za 3,4 posto ili 15,6 milijuna kuna u odnosu na 2009. godinu. Slijedom razvidnog restriktivnog upravljanja troškovima pokazatelj efikasnosti poslovanja C/I je tijekom 2010. smanjen za čak 13,9 postotnih poena, tj. smanjen je s razine 85,5 posto na kraju 2009. na 71,6 posto, koliko iznosi na kraju 2010. godine.

Grupa je u 2010. godini značajno ojačala svoju kapitalnu osnovu koja iznosi 1,2 milijardi kuna. U prosincu 2010. godine Hrvatska poštanska banka, kao matično društvo Grupe, je dokapitalizirana uplatom 450,0 milijuna kuna uz dodatnih 50 milijuna konvertiranih hibridnih instrumenata u kapital. Uz to, u prvom kvartalu 2010. godine prikupljeno je 200 milijuna kuna hibridnih instrumenata. Sukladno s time, stopa adekvatnosti jamstvenog kapitala na kraju 2010. godine povećana je na 16,99 posto sa 10,32 posto koliko je iznosila na kraju 2009. godine.

Prilog 3. Razdoblje izvještavanja:	01.01.2010.	do	31.12.2010.
	Godišnji financijski izvještaj za kreditne institucije GFI-KI
Matični broj (MB): 3777928
Matični broj subjekta (MBS): 080010698
87939104217 Osobni identifikacijski broj
(OIB): Tvrtka izdavatelja: HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d.
Poštanski broj i mjesto: 10000	Zagreb
Ulica i kućni broj: Jurišićeva 4
Adresa e-pošte: hpb@hpb.hr
Internet adresa: www.hpb.hr
Šifra i naziv općine/grada: Zagreb 133
Šifra i naziv županije: Grad Zagreb 21			Broj zaposlenih: 1.051
Konsolidirani izvještaj: DA			(krajem godine) Šifra NKD-a: 6419
Tvrtke subjekata konsolidacije (prema MSFI):	Sjedište:		MB:
HPB Stambena Štedionica d.d.	Savska 58, 10000 Zagreb		02068001
HPB Invest d.o.o.	Praška 5, 10000 Zagreb		01972278
HPB Nekretnine d.o.o.	Amruševa 8, 10000 Zagreb		01972260
Knjigovodstveni servis:
Osoba za kontakt: TOMAŠEK DAVID
(unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt) Telefon: 014804900		Telefaks:	014804594
Adresa e-pošte: david.tomasek@hpb.hr
Prezime i ime: KOLARIĆ DUBRAVKA (osoba ovlaštene za zastupanje)
Dokumentacija za objavu: 1. Revidirani godišnji financijski izvještaji 2. Izvještaj poslovodstva 3. Izjava osoba odgovornih za sastavljanje godišnjeg izvještaja, 4. Odluka nadležnog tijela (prijedlog) o utvrđivanju godišnjih financijskih izvještaja 5. Odluka o prijedlogu raspodjele dobiti ili pokriću gubitka			u PDF formatu

M.P.

(potpis osobe ovlaštene za zastupanje)

BILANCA
stanje na dan 31.12.2010.		u kunama
Naziv pozicije	AOP oznaka	Prethodna godina	Tekuća godina
1	2	3	4
IMOVINA
1. GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a (002+003)	001	2.169.211.074	1.787.005.153
1.1.Gotovina	002	401.956.816	452.960.030
1.2.Depoziti kod HNB-a	003	1.767.254.258	1.334.045.123
2. DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA	004	1.211.299.719	1.242.333.451
3. TREZORSKI ZAPISI MF-a I BLAGAJNIČKI ZAPISI HNB-a	005	951.941.991	817.530.639
4. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE RADI TRGOVANJA	006	358.991.349	400.246.708
5. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI RASPOLOŽIVI ZA PRODAJU	007	304.214.633	341.221.508
6. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE DO DOSPIJEĆA	008	559.446.181	579.733.596
7. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJIMA SE AKTIVNO NE TRGUJE, A VREDNUJU SE PREMA FER VRIJEDNOSTI KROZ RDG	009	0	803.809
8. DERIVATNA FINANCIJSKA IMOVINA	010	2.117.022	1.252.602
9. KREDITI FINANCIJSKIM INSTITUCIJAMA	011	86.183.020	290.092.148
10. KREDITI OSTALIM KOMITENTIMA	012	7.736.403.752	8.728.827.769
11. ULAGANJA U PODRUŽNICE, PRIDRUŽENA DRUŠTVA I ZAJEDNIČKE POTHVATE	013	21.550.876	21.550.876
12. PREUZETA IMOVINA	014	112.309.472	114.364.253
13. MATERIJALNA IMOVINA (MINUS AMORTIZACIJA)	015	181.966.051	169.608.582
14. KAMATE, NAKNADE I OSTALA IMOVINA	016	432.811.179	487.005.988
A) UKUPNO IMOVINA (001+004 do 016)	017	14.128.446.319	14.981.577.082
OBVEZE
1. KREDITI OD FINANCIJSKIH INSTITUCIJA (019+020)	018	1.747.450.707	1.260.507.325
1.1. Kratkoročni krediti	019	365.681.188	124.785.770
1.2. Dugoročni krediti	020	1.381.769.519	1.135.721.555
2. DEPOZITI (AOP 022 do 024)	021	9.844.422.041	10.466.485.574
2.1. Depoziti na žiroračunima i tekućim računima	022	2.098.970.491	2.275.059.480
2.2. Štedni depoziti	023	1.230.311.454	1.278.167.861
2.3. Oročeni depoziti	024	6.515.140.096	6.913.258.233
3. OSTALI KREDITI (026+027)	025	55.770.652	26.340.450
3.1. Kratkoročni krediti	026
3.2. Dugoročni krediti	027	55.770.652	26.340.450
4. DERIVATNE FINANCIJSKE OBVEZE I OSTALE FINANCIJSKE OBVEZE KOJIMA SE TRGUJE	028	1.549.850	401.774
5. IZDANI DUŽNIČKI VRIJEDNOSNI PAPIRI (030+031)	029	0	0
5.1. Kratkoročni izdani dužnički vrijednosni papiri	030
5.2. Dugoročni izdani dužnički vrijednosni papiri	031
6. IZDANI PODREĐENI INSTRUMENTI	032
7. IZDANI HIBRIDNI INSTRUMENTI	033	450.704.997	600.642.122
8. KAMATE, NAKNADE I OSTALE OBVEZE	034	1.391.827.998	1.445.568.451
B) UKUPNO OBVEZE (018+021+025+028+029+032+033+034)	035	13.491.726.245	13.799.945.696
KAPITAL
1. DIONIČKI KAPITAL	036	693.904.620	1.193.901.828
2. DOBIT (GUBITAK) TEKUĆE GODINE	037	-446.841.164	52.241.112
3. ZADRŽANA DOBIT (GUBITAK)	038	147.795.406	-72.346.991
4. ZAKONSKE REZERVE	039	19.257.800	0
5. STATUTARNE I OSTALE KAPITALNE REZERVE	040	213.564.060	5.923.876
6. NEREALIZIRANI DOBITAK (GUBITAK) S OSNOVE VRIJEDNOSNOG USKLAĐIVANJA FINANCIJSKE IMOVINE RASPOLOŽIVE ZA PRODAJU	041	9.039.352	1.911.561
7. REZERVE PROIZAŠLE IZ TRANSAKCIJA ZAŠTITE	042
C) UKUPNO KAPITAL (036 do 042)	043	636.720.074	1.181.631.386
D) UKUPNO OBVEZE I KAPITAL (035+043)	044	14.128.446.319	14.981.577.082
DODATAK BILANCI (popunjavaju banke koje sastavljaju konsolidirani godišnji financijski izvještaj)
1. UKUPNO KAPITAL	045	636.720.074	1.181.631.386
2. Kapital raspoloživ dioničarima matičnog društva	046	636.720.074	1.181.631.386
3. Manjinski udjel (045-046)	047	0	0

RAČUN DOBITI I GUBITKA

za razdoblje od 01.01.2010. do 31.12.2010.		u kunama
Naziv pozicije	AOP oznaka	Prethodna godina	Tekuća godina
1	2	3	4
1. Kamatni prihodi	048	950.021.358	832.550.713
2. Kamatni troškovi	049	607.597.547	453.363.248
3. Neto kamatni prihodi (048-049)	050	342.423.811	379.187.465
4. Prihodi od provizija i naknada	051	595.945.007	593.954.399
5. Troškovi provizija i naknada	052	418.608.866	380.486.829
6. Neto prihod od provizija i naknada (051-052)	053	177.336.141	213.467.570
7. Dobit / gubitak od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke poduhvate	054	-5.281.755
8. Dobit / gubitak od aktivnosti trgovanja	055	59.581.922	33.718.956
9. Dobit / gubitak od ugrađenih derivata	056
10. Dobit / gubitak od imovine kojom se aktivno ne trguje, a koja se vrednuje prema fer vrijednosti kroz RDG	057
11. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine raspoložive za prodaju	058	-20.940.899	3.051.245
12. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine koja se drži do dospijeća	059	79.658
13. Dobit / gubitak proizišao iz transakcija zaštite	060
14. Prihodi od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate	061
15. Prihodi od ostalih vlasničkih ulaganja	062	4.876.443	4.559.665
16. Dobit / gubitak od obračunatih tečajnih razlika	063	3.457.600	8.778.724
17. Ostali prihodi	064	29.093.317	44.773.424
18. Ostali troškovi	065	97.786.363	43.144.205
19. Opći administrativni troškovi i amortizacija	066	461.624.977	445.981.554
20. Neto prihod od poslovanja prije vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke (050+053 do 064-065-066)	067	31.214.898	198.411.290
21. Troškovi vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke	068	477.379.950	140.273.061
22. DOBIT / GUBITAK PRIJE OPOREZIVANJA (067-068)	069	-446.165.052	58.138.229
23. POREZ NA DOBIT	070	676.112	5.897.117
24. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE (069-070)	071	-446.841.164	52.241.112
25. Zarada po dionici	072		85
DODATAK RAČUNU DOBITI I GUBITKA (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani godišnji financijski izvještaj)
1. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE	073
2. Pripisana dioničarima matičnog društva	074
3. Manjinski udjel (073-074)	075	0	0

u razdoblju od	01.01.2010.	do	31.12.2010.		u kunama
	Naziv pozicije			AOP oznaka	Prethodna godina	Tekuća godina
	1			2	3	4
POSLOVNE AKTIVNOSTI
1. Novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije promjena poslovne imovine (002 do 007)				001	100.287.784	262.745.488
1.1. Dobit / gubitak prije oporezivanja				002	-446.165.052	58.138.229
1.2. Ispravci vrijednosti i rezerviranja za gubitke				003	477.379.950	140.273.061
1.3. Amortizacija				004	103.748.809	71.452.935
1.4. Neto nerealizirana dobit/gubitak od financijske imovine i obveza po fer vrijednosti kroz RDG				005	-31.111.002	-1.991.699
1.5. Dobit/gubitak od prodaje materijalne imovine				006	0	0
1.6. Ostali dobici / gubici				007	-3.564.921	-5.127.038
2. Neto povećanje / smanjenje poslovne imovine (009 do 016)				008	52.303.700	-1.227.406.738
2.1. Depoziti kod HNB-a				009
2.2. Trezorski zapisi MF-a i blagajnički zapisi HNB-a				010	303.317.357	134.411.352
2.3. Depoziti kod bankarskih institucija i krediti financijskim institucijama				011	13.191.579	-234.942.860
2.4. Krediti ostalim komitentima				012	-204.344.932	-992.424.017
2.5. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi trgovanja				013	-60.461.929	-41.255.359
2.6. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti raspoloživi za prodaju
2.7. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno				014 015	25.146.301	-37.006.875 -803.809
ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz RDG
2.8. Ostala poslovna imovina				016	-24.544.676	-55.385.170
3. Neto povećanje / smanjenje poslovnih obveza (018 do 021)				017	-371.289.475	569.423.640
3.1. Depoziti po viđenju				018	-483.811.170	176.088.989
3.2. Štedni i oročeni depoziti				019	131.602.664	445.974.544
3.3. Derivatne financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje				020	-5.191.294	-1.148.076
3.4. Ostale obveze				021	-13.889.675	-51.491.817
4. Neto novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije plaćanja poreza na dobit (001+008+017)				022	-218.697.991	-395.237.610
5. Plaćeni porez na dobit				023
6. Neto priljev / odljev gotovine iz poslovnih aktivnosti (022+023)				024	-218.697.991	-395.237.610
ULAGAČKE AKTIVNOSTI
7. Neto novčani tijek iz ulagačkih aktivnosti (026 do 030)				025	-28.689.286	-97.916.522
7.1. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ materijalne i nematerijalne imovine				026	-68.683.160	-82.188.772
7.2. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ ulaganja u podružnice,				027
pridružena društva i zajedničke pothvate
7.3. Primici od naplate / plaćanja za kupnju/ vrijednosnih papira i drugih financijskih instrumenata koji se drže do dospijeća				028	35.117.431	-20.287.415
7.4. Primljene dividende				029	4.876.443	4.559.665
7.5. Ostali primici / plaćanja/ iz ulagačkih aktivnosti				030
FINANCIJSKE AKTIVNOSTI
8. Neto novčani tijek iz financijskih aktivnosti (032 do 037)				031	206.966.050	133.560.749
8.1. Neto povećanje / smanjenje/ primljenih kredita				032	-43.137.174	-516.373.584
8.2. Neto povećanje / smanjenje/ izdanih dužničkih vrijednosnih papira				033
8.3. Neto povećanje / smanjenje/ podređenih i hibridnih instrumenata				034	140.103.904	149.937.125
8.4. Primici od emitiranja dioničkog kapitala				035	109.999.320	499.997.208
8.5. Isplaćena dividenda				036
8.6. Ostali primici / plaćanja iz financijskih aktivnosti				037
9. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (024+025+031)				038	-40.421.227	-359.593.383
10. Učinci promjene tečaja stranih valuta na gotovinu i ekvivalente gotovine				039	-12.354.369	15.823.817
11. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (038+039)				040	-52.775.596	-343.769.566
12. Gotovina i ekvivalenti gotovine na početku godine				041	3.383.119.600	3.330.344.004
13. Gotovina i ekvivalenti gotovine na kraju godine (040+041)				042	3.330.344.004	2.986.574.438

zd ob lje od za ra		01. 01.	201 0.	do	31 .12	.20 10.		u k un	am a
				nič Ras pol oži dio vo	atič arim dr ušt a m nog	va
Na ziv zic ije po	P ozn AO aka	Dio nič ki k api tal	Tre ske dio nic zor e	Zak ke, ons sta tuta i o sta le rne rez erv e	Zad rža dob it / na gub itak	Do bit / gu bita k tek uće din go e	Ner eali zira ni d obit ak / gub itak s o sno ve vrij ed- nos nog usk lađi ja van fina ncij ske imo vine olož ive rasp za daju pro	Ma njin ski ud jel	Uku l i rez ka pita pno erv e
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
Sta nje 1. sije čnj a t eku će god ine	001	694 .77 9.1 20	-87 4.5 00	232 .82 1.8 60	147 .79 5.4 06	-44 6.8 41 .16 4	9.0 39. 352	0	636 .72 0.0 74
Pro mje rač vod stve nih pol itika i is vci reš aka ne uno pra pog	002
Pre vlje sta nje 1.s ije čnj a te kuć odi (00 1+0 02) pra no e g ne	003	694 .77 9.1 20	-87 4.5 00	232 .82 1.8 60	147 .79 5.4 06	-44 6.8 41 .16 4	9.0 39. 352	0	636 .72 0.0 74
Pro daj a f ina ncij ske im ovin loži daj e ra spo ve za pro u	004						3.7 50. 790		3.7 50. 790
Pro mje fer vrije dno sti p ortf elja fin ijsk e im ovin loži daj na anc e ra spo ve za pro u	005						-10 .87 8.5 81		-10 .87 8.5 81
Por stav ke izra pri te ili p ijete iz kap itala i re vi ez na vno zna ren zer	006			-19 9.2 17					-19 9.2 17
Ost ali d obi ci i gub ici i pri ti u kap italu i re zra vno zna zer vam a	007								0
Net o d obi ci / bic i pr izn ati izra u k api talu i re gu vno zer vam a (00 4+0 05+ 006 +00 7)	008	0	0	-19 9.2 17	0	0	-7. 127 .79 1	0	-7. 327 .00 8
Dob it / g ubit ak t eku će god ine	009					52. 24 1.1 12			52 .24 1.1 12
Uku izn ati prih odi i ra sho di z a te kuć odi (00 8+0 09) pno pr u g nu	010	0	0	-19 9.2 17	0	52 .24 1.1 12	-7. 127 .79 1	0	44 .91 4.1 04
Pov eća nje / sm anj enj e d ion ičko g k apit ala	011	499 .99 7.2 08							499 .99 7.2 08
Kup nja / pr oda ja t kih dio nica rez ors	012								0
Ost ale mje pro ne	013								0
Prij eno s u rez erv e	014			-22 6.6 98. 767	-22 0.1 42 .39 7	446 .84 1.1 64			0
Ispl ata div ide nde	015								0
Ras pod jela do biti (01 4+0 15)	016	0	0	-22 6.6 98. 767	-22 0.1 42 .39 7	446 .84 1.1 64	0	0	0
Sta nje da n 3 1.1 2. t eku će god ine na (00 3+0 10+ 011 +01 2+0 13+ 016 )	017	1.1 94. 776 .32 8	-87 4.5 00	5.9 23. 876	-72 .34 6.9 91	52 .24 1.1 12	1.9 11. 561	0	1.1 81. 631 .38 6

IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALA

Banke koje sastavljaju konsolidirane godišnje financijske izvještaje zasebno prikazuju promjene manjinskog udjela po odgovarajućim stavkama kapitala.

1) KAMATNI PRIHODI

	I. - XII. 2009	I. - XII. 2010
a) Kamatni prihodi od odobrenih kredita ostalim komitentima	728.476.345	678.743.468
b) Kamatni prihodi od odobrenih kredita financijskim institucijama	8.743.351	9.023.591
c) Kamatni prihodi od danih depozita	42.141.458	17.960.814
d) Kamatni prihodi od dužničkih vrijednosnih papira	168.946.487	124.942.266
e) Neto tečajne razlike i ostalo	1.713.717	1.880.574
UKUPNO	950.021.358	832.550.713

2) KAMATNI TROŠKOVI

	I. - XII. 2009	I. - XII. 2010
a) Kamatni prihodi po primljenim depozitima	444.641.567	342.992.523
b) Kamatni troškovi po primljenim kreditima	118.735.183	48.721.604
c) Kamatni prihodi po osnovi hibridnih instrumenata	24.066.671	42.170.285
d) Premija za osiguranje štednih uloga	19.563.012	17.694.159
e) Neto tečajne razlike i ostalo	591.114	1.784.677
UKUPNO	607.597.547	453.363.248

3) PRIHODI OD PROVIZIJA I NAKNADA

	I I. - XII. XII 2009	I I. - XII. XII 2010
a) Prihodi od provizija i naknada za usluge platnog prometa	451.500.827	428.179.184
a.1.) Prihodi od provizija i naknada za usluge trgovačkim društvima	245.514.593	213.603.138
a.2.) Prihodi od provizija i naknada za usluge financijskim institucijama	1.482.781	249.367
a.3.) Prihodi od provizija i naknada za usluge državnim jedinicama	8.086.544	5.142.730
a.4.) Prihodi od provizija i naknada za usluge neprofitnim institucijama	2.052.891	5.120.844
a.5.) Prihodi od provizija i naknada za usluge stanovništvu	193.191.683	203.194.711
a.6.) Prihodi od provizija i naknada za usluge stranim osobama	1.172.335	868.394
b) Prihodi od provizija i naknada za ostale bankovne usluge	144.444.180	165.775.215
UKUPNO	595.945.007	593.954.399

4) TROŠKOVI OD PROVIZIJA I NAKNADA

	I. - XII. 2009	I. - XII. 2010
a) Troškovi od provizija i naknada za usluge rezidenata	402.763.631	368.949.128
b) Troškovi od provizija i naknada za usluge nerezidenata	15.845.235	11.537.701
UKUPNO	418.608.866	380.486.829

5) DOBIT/(GUBITAK) OD AKTIVNOSTI TRGOVANJA

	I. - XII. 2009	I. - XII. 2010
a) Dobit/(gubitak) od trgovanja vrijednosnim papirima	27.779.064	8.611.063
b) Dobit/(gubitak) od trgovanja devizama	27.795.858	25.682.944
c) Dobit/(gubitak) od trgovanja kunskom efektivom	(4.225)	51.171
d) Dobit/(gubitak) od trgovanja derivatima	4.011.225	(626.222)
UKUPNO	59.581.922	33.718.956

6) DOBIT/(GUBITAK) U KATEGORIJI IMOVINE RASPOLOŽIVE ZA PRODAJU

	I. - XII. 2009	I. - XII. 2010
a) Realizirani dobitak/(gubitak)	650.594	3.359.301
b) Umanjenje vrijednosti za vlasničke instrumente	(21.591.493)	0
c) Tečajne razlike po vlasničkim instrumentima	0	(308.056)
UKUPNO	-20.940.899	3.051.245

7) PRIHODI OD OSTALIH VLASNIČKIH ULAGANJA

	I. - XII. 2009	I. - XII. 2010
a) Primljene dividende	4.876.443	4.559.665
UKUPNO	4.876.443	4.559.665

8) DOBIT/(GUBITAK) OD OBRAČUNATIH TEČAJNIH RAZLIKA

	I. - XII. 2009	I. - XII. 2010
a) Dobit/(gubitak) od svođenja deviznih pozicija bilance na srednji tečaj Hrvatske narodne banke	11.732.912	(43.547.826)
b) Dobit/(gubitak) od svođenja pozicija bilance s valutnom klauzulom na ugovoreni tečaj	(8.275.312)	52.326.550
UKUPNO	3.457.600	8.778.724

9) OSTALI PRIHODI

	I. - XII. 2009	I. - XII. 2010
a) Prihodi iz ranijih godina	1.982.908	3.906.096
b) Prihodi od zatvaranja i saldacije neaktivnih tekućih računa i štednih knjižica	167.654	2.697.263
c) Ostali prihodi	26.942.755	38.170.065
UKUPNO	29.093.317	44.773.424

10) OSTALI TROŠKOVI

	I. - XII. 2009	I. - XII. 2010
a) Troškovi marketinga i izdaci za donacije	32.400.473	24.954.925
b) Doprinosi i članarine iz prihoda	2.270.222	2.410.673
c) Troškovi iz ranijih godina	14.738.304	1.289.298
d) Troškovi zatvaranja i saldacije neaktivnih tekućih računa i štednih knjižica	445.871	951.869
e) Ostali troškovi	47.931.493	13.537.440
UKUPNO	97.786.363	43.144.205

11) OPĆI I ADMINISTRATIVNI TROŠKOVI I AMORTIZACIJA

	I. - XII. 2009	I. - XII. 2010
a) Troškovi za zaposlenike	179.876.520	193.644.125
b) Opći i administrativni troškovi	177.999.648	180.884.494
c) Amortizacija	103.748.809	71.452.935
UKUPNO	461.624.977	445.981.554

	I. - XII. 2009	I. - XII. 2010
a) Troškovi vrijednosnog usklađenja i rezerviranja za gubitke	488.334.396	138.892.926
a.1.) Troškovi vrijednosnog usklađenja po kreditima	425.702.804	130.835.860
a.2.) Troškovi vrijednosnog usklađenja po financijskoj imovini koja se drži do dospijeća	16.741.433	542
a.3.) Troškovi vrijednosnog usklađenja po financijskoj imovini raspoloživoj za prodaju	8.924.393	7.381.946
a.4.) Troškovi vrijednosnog usklađenja ostalih plasmana	37.945.327	(954.481)
a.5.) Ostali troškovi/(prihodi od ukidanja) rezerviranja po plasmanima	(979.561)	1.629.059
b) Troškovi rezerviranja/(prihodi od ukidanja rezerviranja) za identificirane gubitke na skupnoj osnovi	(10.954.446)	1.380.135
UKUPNO	477.379.950	140.273.061

12) TROŠKOVI VRIJEDNOSNIH USKLAĐIVANJA I REZERVIRANJA ZA GUBITKE

13) GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a

	31.12.2009.	31.12.2010.
a) GOTOVINA
a.1.) Gotovina u blagajni	401.951.956	452.955.616
a.2.) Čekovi i drugi instrumenti plaćanja	4.861	4.414
UKUPNO GOTOVINA	401.956.817	452.960.030
b) DEPOZITI KOD HNB-a
b.1.) Žiroračun kod HNB-a	657.210.161	270.428.345
b.2.) Obvezna pričuva	1.127.592.405	1.077.091.981
- u kunama	1.046.025.999	988.396.053
- u stranoj valuti	81.566.406	88.695.928
b.3.) Rezerviranja za identificirane gubitke na skupnoj osnovi	(17.548.309)	(13.475.203)
UKUPNO DEPOZITI KOD HNB-a	1.767.254.257	1.334.045.123
UKUPNO	2.169.211.074	1.787.005.153

14) DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA

	31.12.2009.	31.12.2010.
a) Domaće banke	346.487.915	174.218.313
b) HBOR	129.578	5
c) Strane banke	876.736.575	1.080.058.100
d) Rezerviranja za identificane gubitke na skupnoj osnovi	(12.054.349)	(11.942.967)
UKUPNO	1.211.299.719	1.242.333.451

15) TREZORSKI ZAPISI MF-a i BLAGAJNIČKI ZAPISI HNB-a

	31.12.2009.	31.12.2010.
a) Trezorski zapisi koji se drže radi trgovanja	601.038.211	601.337.698
b) Trezorski zapisi u portfelju vrijednosnih papira raspoloživih za prodaju	323.283.599	206.043.309
c) Trezorski zapisi u portfelju vrijednosnih papira koji se drže do dospijeća	31.164.663	10.236.643
d) Rezerviranja na skupnoj osnovi	(3.544.482)	(87.011)
UKUPNO	951.941.991	817.530.639

16) VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE RADI TRGOVANJA

	31.12.2009.	31.12.2010.
a) Dužnički vrijednosni papiri	199.960.910	286.050.764
b) Udjeli u investicijskim fondovima	87.425.895	60.824.107
c) Vlasnički vrijednosni papiri	71.604.544	53.371.837
UKUPNO	358.991.349	400.246.708

17) VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI RASPOLOŽIVI ZA PRODAJU

	31.12.2009.	31.12.2010.
a) Dužnički vrijednosni papiri	263.052.924	301.687.677
b) Vlasnički vrijednosni papiri	43.421.396	39.533.831
c) Rezerviranja na skupnoj osnovi	(2.259.687)	0
UKUPNO	304.214.633	341.221.508

18) VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE DO DOSPIJEĆA

	31.12.2009.	31.12.2010.
a) Dužnički vrijednosni papiri	565.097.153	585.507.309
b) Rezerviranja na skupnoj osnovi	(5.650.972)	(5.773.713)
UKUPNO	559.446.181	579.733.596

19) KREDITI DANI FINANCIJSKIM INSTITUCIJAMA

	31.12.2009.	31.12.2010.
a) Krediti dani HBOR-u	0	127.530.200
b) Krediti dani nebankarskim financijskim institucijama	84.253.556	148.022.081
c) krediti dani ostalim bankarskim institucijama	2.800.000	17.470.091
d) Rezerviranja na skupnoj osnovi	(870.536)	(2.930.224)
UKUPNO	86.183.020	290.092.148

20) KREDITI DANI OSTALIM KOMITENTIMA

	31.12.2009.	31.12.2010.
a) Krediti dani državnim jedinicama	429.640.218	1.192.706.494
b) Krediti dani trgovačkim društvima	4.591.756.560	4.836.209.925
c) Krediti dani stanovništvu	2.768.191.599	2.759.479.440
d) Ostali krediti	13.579.698	16.078.940
e) Rezerviranja na skupnoj osnovi	(66.764.323)	(75.647.030)
UKUPNO	7.736.403.752	8.728.827.769

21) OBVEZE PO KREDITIMA

	31.12.2009.	31.12.2010.
a) Krediti primljeni od domaćih banaka	165.478.191	130.326.582
b) Krediti primljeni od HBOR-a	1.234.554.714	1.049.180.743
c) Krediti primljeni od ostalih bankarskih institucija	347.417.802	81.000.000
d) Krediti primljeni od stranih financijskih institucija	55.770.652	26.340.450
UKUPNO	1.803.221.359	1.286.847.775

22) PRIMLJENI DEPOZITI

	31.12.2009.	31.12.2010.
a) DEPOZITI NA ŽIRO RAČUNIMA I TEKUĆIM RAČUNIMA
a.1.) Depoziti pravnih osoba	924.190.862	1.003.648.463
a.2.) Depoziti stanovništva	973.236.352	1.072.882.806
a.3.) Depoziti financijskih institucija	109.571.851	100.778.608
a.4.) Ostali depoziti	91.971.426	97.749.603
UKUPNO DEPOZITI NA ŽIRO RAČUNIMA I TEKUĆIM RAČUNIMA	2.098.970.491	2.275.059.480
b) ŠTEDNI DEPOZITI
b.1.) Depoziti pravnih osoba	120.038.460	156.845.374
b.2.) Depoziti stanovništva	1.077.808.015	1.090.523.108
b.3.) Depoziti financijskih institucija	16.880.981	26.226.971
b.4.) Ostali depoziti	15.583.998	4.572.408
UKUPNO ŠTEDNI DEPOZITI	1.230.311.454	1.278.167.861
c) OROČENI DEPOZITI
c.1.) Depoziti pravnih osoba	1.644.715.000	1.525.165.960
c.2.) Depoziti stanovništva	3.752.528.018	4.486.805.424
c.3.) Depoziti financijskih institucija	937.775.589	705.263.966
c.4.) Ostali depoziti	180.121.489	196.022.883
UKUPNO OROČENI DEPOZITI	6.515.140.096	6.913.258.233
UKUPNO	9.844.422.041	10.466.485.574