Earnings Release • Jul 27, 2012
Earnings Release
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Dans un environnement économique et financier moins dynamique et plus incertain, le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes affirme sa position de leader sur ses marchés et accompagne le développement de ses clients en leur proposant des produits adaptés et innovants.
ACTIVITE
Sur le 1er semestre, la banque a commercialisé plus de 24 000 « Comptes à Composer » auprès de ses clients particuliers, ce qui témoigne de l'intérêt pour ce nouveau service, nouveau socle de la relation bancaire. La conquête a été dynamique et dépasse 11'000 clients au cours du semestre. L'équipement des clients en produits d'assurance des biens et des personnes se poursuit avec un portefeuille de contrats qui progresse de plus de 3% à fin juin 2012.
Malgré un ralentissement sensible de la demande immobilière, les encours de crédit habitat progressent de 7,4% par rapport à juin 2011. Les encours de crédit d'équipement évoluent quand à eux de +3,2%. L'évolution des part de marché crédit en hausse de 0,35 point démontre le soutien actif à l'économie de notre territoire.
Au 30 juin, l'encours de collecte bilan progresse de 5,2%, porté par la commercialisation soutenue du livret A et des DAT. La réussite sur l'épargne bilan contribue au développement équilibré de la Caisse Régionale, et nous situe parmi les dix meilleures Caisses Régionales du groupe en termes de liquidité.
Le PNB d'activité est stable à 203,8 M€ malgré un renchérissement de la ressource dans un contexte économique perturbé. Le développement de l'activité et les performances de l'assurance IARD viennent compenser la faiblesse de l'activité pour compte de tiers. En l'absence de dividende SAS La Boétie (CAsa), les revenus de valeur pénalisent le PNB global qui se replie de 7,9%.
Les charges de fonctionnement sont en progression de 2,9% sous l'effet de la hausse des charges de personnel alors que l'ensemble des autres charges diminuent de 0,9%.
A 53,2 points, notre coefficient d'exploitation reste un atout concurrentiel important.
Le coût du risque affecté est de 6,5 M€ en diminution de 10% par rapport au 1er semestre 2011 et le taux de CDL en capital est au plus bas à 1,49%.
Malgré l'absence de dividendes SAS La Boétie, la solidité des fondamentaux de la Caisse Régionale permet de limiter la baisse du résultat à 66,9M€ (-5,4%) tout en préservant son excellent taux de couverture global des risques.
Après prise en compte des retraitements liés aux normes IFRS (dépréciation durable des titres, opération de couverture de taux, impôts différés), du résultat des Caisses Locales et du fonds SRA Placement, le résultat net consolidé s'établit à 55,0 M€.
| Chiffres clefs en M€ | 30/06/12 | 30/06/11 | Evolution |
|---|---|---|---|
| Produit Net Bancaire | 222,1 | 242,1 | -7,9% |
| Charges de Fonctionnement Nettes | -118,2 | -114,9 | +2,9% |
| Résultat Brut d'Exploitation | 103,9 | 126,2 | -17,7% |
| Coefficient d'Exploitation | 53,2% | 47,7% | +5,5 pts |
| Résultat net social | 66,9 | 70,6 | -5,4% |
| Résultat net consolidé | 55,0 | 77,4 | -28,9% |
Le cours du CCI Sud Rhône Alpes affiche une performance de + 6,5% sur le 1er semestre 2012 (dividende inclus de 7,16€ versé le 1er juin) et s'élève à 86,85 € à fin juin.
Le territoire de Sud Rhône Alpes dispose de moteurs économiques diversifiés et décorrélés qui lui confèrent une résistance aux risques de récession économique.
La structure financière de la Caisse Régionale (ratio Bâle II à 15,7% au 31/12/11), son faible coefficient d'exploitation et sa maîtrise des risques lui permettent de poursuivre sa posture de développement malgré un environnement défavorable.
Par ailleurs la souscription de parts sociales dans le capital des Caisses Locales qui lui sont affiliées pour un montant net de 29 M€ au cours du semestre prouve une fois de plus l'ancrage de la Caisse Régionale sur son territoire et la confiance de ses sociétaires.
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