Earnings Release • Nov 5, 2014
Earnings Release
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Dans un contexte économique incertain, le Crédit Agricole de Normandie-Seine poursuit sa mission de financement au service de l'économie régionale avec 1,3 milliard d'euros de nouveaux crédits à moyen et long termes réalisés sur 9 mois. Ainsi, l'encours de crédit s'établit à 10,1 milliards d'euros, en progression de 2 % sur un an, avec une forte contribution des collectivités locales et des entreprises.
En matière de collecte, la Caisse Régionale enregistre un encours de 13,1 milliards d'euros (+ 1,5 % sur un an). Attentive aux grands équilibres bilanciels, sa collecte bilan s'établit à 8,8 milliards d'euros, en hausse de 1,8 % sur un an. Elle bénéficie d'un développement significatif des encours de livrets et de dépôts à terme (+4,1 % et +11,3% respectivement), notamment auprès des clientèles professionnelles et entreprises. Dans le même temps, les produits d'assurance-vie restent plébiscités par les épargnants avec un encours en progression de 3,5 % sur un an, pour atteindre 3,8 milliards d'euros. A l'inverse, les OPCVM sont pénalisés par le caractère volatile des marchés financiers avec un encours de 513 millions d'euros, en retrait de 5,5 % sur un an.
En matière de services bancaires, ce sont plus de 26 000 Comptes à Composer qui ont été souscrits depuis le début de l'année 2014. S'agissant de l'assurance dommages, le portefeuille de contrats auto et habitation affiche une progression de 3,3%. Les contrats Professionnels et Agricoles s'inscrivent également dans cette dynamique de croissance avec une hausse de +5,7 % sur un an.
Le Conseil d'Administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 31 octobre 2014 les comptes sociaux et consolidés au 30 septembre 2014.
• Sur base individuelle
Le Produit Net Bancaire s'élève à 315 millions d'euros, soit + 7 % sur un an. Le PNB des activités clientèle s'établit à 275,7 millions d'euros en progression de 1,6 % au travers d'une évolution différenciée de ses deux principales composantes. Ainsi, la marge d'intermédiation enregistre une progression de 5,5 %, sous l'effet de la baisse du coût de la ressource et d'effets de base favorables, relatif au paiement d'une soulte de 7 millions d'euros au troisième trimestre 2013. A l'inverse, l'évolution des commissions clientèles est en retrait de 4 %, pénalisée par l'enregistrement de 5,3 millions d'euros de commissions non récurrentes en 2013. Le PNB financier généré par les excédents de fonds propres s'affiche à 39,4 millions d'euros (+ 71,4 % sur un an), porté par la distribution d'un dividende de 12 millions d'euros par Crédit Agricole SA et une progression significative du niveau d'externalisation de plus-values latentes (+ 3,5 millions d'euros).
Les charges de fonctionnement s'élèvent à 150,8 millions d'euros, en hausse contenue de 1 % sur un an. Elles profitent d'une baisse des coûts informatiques avec la mise en place du nouveau système d'information NICE (- 8,6 %) et intègrent les coûts liés à la rénovation du parc d'agences.
Le résultat brut d'exploitation s'établit à 164,2 millions d'euros (+ 13,2 % sur un an) avec un coefficient d'exploitation historiquement bas à 47,9 %, en retrait de 2,9 points sur un an.
Le coût du risque s'inscrit à 29,5 millions d'euros, en hausse de 9,7 millions d'euros sur un an, sous l'effet d'une dotation prudente aux provisions à caractère collectif pour 15,4 millions d'euros et d'un risque individuel qui s'établit à 13,7 millions d'euros. Le taux de créances douteuses et litigieuses (en principal) reste contenu à 1,78 %.
Ainsi, après prise en compte de l'impôt sur les sociétés, le résultat net s'élève à 83,1 millions d'euros, en hausse de 7,3 % par rapport au 30 septembre 2013.
• Sur base consolidée :
Les comptes consolidés connaissent des niveaux et des évolutions similaires à ceux des comptes sociaux. Ainsi, le PNB consolidé s'établit à 315,5 millions d'euros (+5,8 % sur un an) et les charges de fonctionnement s'élèvent à 152,2 millions d'euros (+1,2 % sur un an). Le Résultat Brut d'Exploitation, à 163,3 millions d'euros, progresse de 10,4 % sur un an. Enfin, le résultat net Part du Groupe croît de 3,2 % à 87,2 millions d'euros.
Au 30 septembre 2014, le cours du CCI du Crédit Agricole de Normandie-Seine s'affiche à 96,45 euros, en hausse de 3,6 % par rapport au 31 décembre 2013, le CAC 40 progressant de 2,8 % sur la même période.
• Données trimestrielles
| Chiffres en M€ | e 3 trimestre 2013 |
e 3 trimestre 2014 |
Evolution |
|---|---|---|---|
| Produit Net Bancaire | 96,8 | 95,1 | - 1,7 % |
| Charges de Fonctionnement | (49,3) | (50,3) | + 1,9 % |
| Résultat Brut d'Exploitation | 47,4 | 44,8 | - 5,5 % |
| Résultat Net Individuel | 22,8 | 25,2 | + 10,9 % |
• Données arrêtées au 30 septembre 2014
| Chiffres en M€ | 30/09/2013 | 30/09/2014 | Evolution |
|---|---|---|---|
| Encours de collecte globale | 12 919 | 13 109 | + 1,5 % |
| Encours de crédits | 9 942 | 10 144 * | + 2 % |
| Produit Net Bancaire | 294,3 | 315 | + 7 % |
| Charges de Fonctionnement | (149,3) | (150,8) | + 1 % |
| Résultat Brut d'Exploitation | 145 | 164,2 | + 13,2 % |
| Résultat Net Individuel | 77,4 | 83,1 | + 7,3 % |
| Coefficient d'exploitation | 50,7 % | 47,9 % | - 2,9 pts |
* retraité de 34 millions d'euros de crédits aux collectivités publiques
• Données trimestrielles
| Chiffres en M€ | e 3 trimestre 2013 |
e 3 trimestre 2014 |
Evolution |
|---|---|---|---|
| Produit Net Bancaire | 97,5 | 95,8 | - 1,7 % |
| Charges de Fonctionnement | (49,4) | (50,7) | + 2,6 % |
| Résultat Brut d'Exploitation | 48,1 | 45,1 | - 6,1 % |
| Résultat Net Individuel | 27 | 27,2 | + 0,9 % |
• Données arrêtées au 30 septembre 2014
| Chiffres en M€ | 30/09/2013 | 30/09/2014 | Evol |
|---|---|---|---|
| Produit Net Bancaire | 298 ,3 | 315,5 | + 5,8 % |
| Charges de Fonctionnement | (150,4) | (152,2) | + 1,2 % |
| Résultat Brut d'Exploitation | 147,9 | 163,3 | + 10,4 % |
| Résultat Net Part du Groupe | 84,4 | 87,2 | + 3,2 % |
Pour l'exercice 2014, la Caisse Régionale de Normandie Seine a validé auprès de la Banque de France un programme d'émissions court terme. Plafonné à 1 500 millions d'euros, il s'est vu attribuer un rating P-1 par l'agence de notation Moody's et A-1 par Standard and Poor's.
Au 30 septembre 2014, les ressources clientèle représentent 44 % du total bilan de la Caisse Régionale, les ressources internes au Groupe Crédit Agricole 33 % (dont une majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et les ressources de marché 3 %.
La Caisse Régionale présente des ratios qui sont significativement supérieurs aux minima réglementaires, à savoir :
| Ratio Bâle III * | 17,8 % | |
|---|---|---|
| Ratio de liquidité | 163% |
* Dernier ratio connu au 30 juin 2014
Le sociétariat reste une orientation clé de l'actuel projet d'entreprise de la Caisse Régionale avec plus de 11 000 nouveaux sociétaires depuis le début de l'année. Dans le même temps, elle poursuit le renforcement de son assise commerciale avec la conquête de près de 16 000 nouveaux clients et le développement de nouvelles offres commerciales, innovantes et personnalisées. Ainsi, elle met en place une nouvelle plateforme téléphonique dédiée aux placements boursiers au travers de conseils personnalisés et proactifs sur la dynamisation et la diversification des portefeuilles de valeurs mobilières. D'autre part, un pôle d'expertise dédié aux professions médicales sera créé au premier trimestre 2015 concomitamment à la poursuite du programme de rénovation du parc d'agences.
Cette fin d'année 2014 verra également le lancement de la commercialisation d'une enveloppe de prêts à taux bonifiés à destination des clientèles professionnelles et entreprises adossée au programme de refinancement dit TLTRO récemment engagé par la BCE.
L'ensemble de ces éléments vise à renforcer la qualité de la relation clientèle et l'utilité de la Caisse Régionale sur son territoire.
L'intégralité de l'information financière réglementée est disponible sur notre site Internet www.canormandie-seine.fr.
Caisse Régionale de CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL DE NORMANDIE-SEINE Cité de l'Agriculture - Chemin de la Bretèque - 76230 BOIS GUILLAUME RCS : 433 786 738 Rouen Contact Relations investisseurs: Philippe Pouillot, Directeur financier E-mail : [email protected] Tél : 02 27 76 77 53
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