Crédit Agricole Mutuel de Normandie-Seine

Earnings Release • Jul 27, 2015

Information financière semestrielle au 30 juin 2015

Bois-Guillaume, le 27 juillet 2015

1 milliard d'euros de nouveaux crédits (+27 %)

Le Crédit Agricole de Normandie-Seine continue d'accompagner le développement du territoire haut normand. Ainsi, l'encours de crédit s'établit à 10,2 milliards d'euros en hausse de 1,9 %*.

L'encours de collecte atteint 13,2 milliards d'euros en progression de 2,3 %*. Il bénéficie du développement conjoint de l'assurance-vie (+3,6 %) et de l'épargne bilan (+ 1,9 %).

Cette dynamique commerciale se retrouve également dans le domaine des produits et services. Ainsi, l'encours d'assurance dommages progresse de plus de 4 % sur un an avec la réalisation de 16 400 nouveaux contrats sur ce semestre.

Un résultat net social de 58,7 millions d'euros (+1,4 %)

Le Conseil d'Administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 24 juillet 2015 les comptes sociaux et consolidés au 30 juin 2015**.

Le Produit Net Bancaire s'élève à 212,7 millions d'euros en retrait de 3,3 % sur un an. Le PNB des activités clientèle s'établit à 181,5 millions d'euros en repli de 2 %, notamment sous l'impact d'une dotation de 4,7 millions d'euros à la provision Epargne-Logement.

Les charges de fonctionnement nettes, à 103,9 millions d'euros (+ 3,4 % sur un an) témoignent de l'importance des investissements réalisés par la Caisse Régionale notamment dans le domaine du numérique, de la formation et de la rénovation des agences.

Le coût du risque s'inscrit à 14,7 millions d'euros en retrait de 14,1 millions d'euros avec taux de défaut en principal à 1,98 % significativement inférieur à la moyenne du secteur.

Endettement

Pour l'exercice 2015, la Caisse Régionale de Normandie Seine a validé auprès de la Banque de France un programme d'émissions court terme. Plafonné à 1 milliard d'euros, il s'est vu attribuer un rating P-1 par l'agence de notation Moody's et A-1 par Standard and Poor's.

Au 30 juin 2015, les ressources clientèle représentent 45 % du total bilan de la Caisse Régionale, les ressources internes au Groupe Crédit Agricole 32 % (dont une majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et les ressources de marché 2 %.

* Taux d'évolution 2015 vs pro-forma 2014 ** Examen limité en cours par les commissaires aux comptes

Chiffres clés

chiffres en M€	Base sociale			Base consolidée
	juin-14	juin-15	Evol	juin-14*	juin-15	Evol
Produit Net Bancaire	219,9	212,7	-3,3%	219,7	216,4	-1,5%
Charges de Fonctionnement	(100,5)	(103,9)	+3,4%	(103,5)	(107,5)	+3,9%
Résultat Brut d'Exploitation	119,4	108,8	-8,9%	116,2	109,0	-6,2%
Résultat Net	57,8	58,7	+1,4%	58,6**	65,9**	+12,5%

*30 juin 2014 retraité (IFRIC 21) **Résultat net part du groupe

Le CCI :

Au 30 juin 2015, le cours du CCI du Crédit Agricole de Normandie-Seine s'affiche à 107,5 euros, en retrait de 1 % par rapport au 31 décembre 2014.

Des ratios significativement supérieurs aux minima réglementaires

Ratio de solvabilité Bâle III : 19,3 % * Ratio de liquidité : 129 %

* Dernier ratio connu au 31 mars 2015

Perspectives

La Caisse Régionale enrichit son offre commerciale avec notamment la création du livret projet agri qui facilite l'installation et la transmission des exploitations agricoles ou le lancement d'une nouvelle offre d'assurance récolte. Elle inscrit également son action dans le développement de sa clientèle avec la mise en place d'offres « booster » jeunes sur l'équipement en cartes et services bancaires. Parallèlement, le lancement pleinement réussi de son agence 100 % en ligne témoigne de l'intérêt porté au développement de la banque digitale comme canal de distribution complémentaire au réseau d'agences traditionnelles. Normandie-Seine poursuivra également au second semestre la réalisation d'enquêtes de satisfaction en vue d'accroitre la qualité de la relation clientèle et la valeur d'utilité de la Caisse Régionale sur son territoire.

L'intégralité de l'information financière réglementée est disponible sur notre site Internet www.ca-normandie-seine.fr.

Caisse Régionale de CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL DE NORMANDIE-SEINE Cité de l'Agriculture - Chemin de la Bretèque - 76230 BOIS GUILLAUME RCS : 433 786 738 Rouen Contact Relations investisseurs: Philippe Pouillot, Directeur financier E-mail : communication.financiere@ca-normandie-seine.fr Tél : 02 27 76 77 53