Crédit Agricole Mutuel de Normandie-Seine

Earnings Release • Oct 30, 2015

Information financière trimestrielle au 30 septembre 2015

Bois-Guillaume, le 30 octobre 2015

1,5 milliard d'euros de nouveaux crédits (+20 %)

Le Crédit Agricole de Normandie-Seine poursuit le développement soutenu de ses activités au service des hauts normands et de son territoire. Ainsi, l'encours de crédit s'établit à 10,2 milliards d'euros en hausse de 0,4 % sur un an*. Il est porté par la réalisation de 1,5 milliard d'euros de nouveaux financements avec notamment une forte contribution du marché de l'habitat.

L'encours de collecte atteint 13,4 milliards d'euros en progression de 2,3 %*. Il bénéficie du développement conjoint de l'assurance-vie (+ 2,8 %) et de l'épargne bilan (+ 2,5 %).

Cette dynamique commerciale se retrouve également dans le domaine des produits et services. Ainsi, l'encours d'assurance dommages progresse de près de 4 % sur un an avec la réalisation de 24 200 nouveaux contrats sur 9 mois.

Un résultat net social de 85,2 millions d'euros (+2,5 %)

Le Conseil d'Administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 30 octobre 2015 les comptes sociaux et consolidés au 30 septembre 2015.

Le Produit Net Bancaire s'élève à 303,4 millions d'euros en retrait de 3,7 % sur un an. Cette évolution résulte principalement d'une dotation complémentaire de 4,3 millions d'euros à la provision épargne logement et d'un impact défavorable sur le PNB financier de l'évolution des marchés au 3ème trimestre 2015 (-4,6 millions d'euros).

Les charges de fonctionnement nettes, à 154,9 millions d'euros (+ 2,7 % sur un an), témoignent de l'importance des investissements réalisés dans le développement commercial des réseaux aussi bien au plan humain qu'immobilier.

Le coût du risque et la dotation au FRBG s'inscrivent à 13,1 millions d'euros en retrait de 18,4 millions d'euros avec un taux de défaut en principal à 2 % significativement inférieur à la moyenne du secteur.

Endettement

Pour l'exercice 2015, la Caisse Régionale de Normandie Seine a validé auprès de la Banque de France un programme d'émissions court terme. Plafonné à 1 milliard d'euros, il s'est vu attribuer un rating P-1 par l'agence de notation Moody's et A-1 par Standard and Poor's.

Au 30 septembre 2015, les ressources clientèle représentent 46 % du total bilan de la Caisse Régionale, les ressources internes au Groupe Crédit Agricole 32 % (dont une majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et les ressources de marché 1 %.

^* Taux d'évolution 2015 vs pro-forma 2014

Chiffres clés

Données trimestrielles

chiffres en M€	Base sociale			Base consolidée
	T3 2014	T3 2015	Evol	T3 2014*	T3 2015	Evol
Produit Net Bancaire	95,1	90,7	-4,7%	95,8	89,4	-6,7%
Charges de Fonctionnement	(50,3)	(50,9)	+1,3%	(49,7)	(49,9)	+0,4%
Résultat Brut d'Exploitation	44,8	39,7	-11,4%	46,2	39,6	-14,3%
Résultat Net	25,2	26,5	+5,1%	27,9**	29,1**	+4,2%

*30 septembre 2014 retraité (IFRIC 21) **Résultat net part du groupe

Données arrêtées au 30 septembre 2015

chiffres en M€		Base sociale		Base consolidée
	sept-14	Sept 15	Evol	sept-14*	sept-15	Evol
Produit Net Bancaire	315	303,4	-3,7%	315,5	305,9	-3,1%
Charges de Fonctionnement	(150,8)	(154,9)	+2,7%	(153,2)	(157,3)	+2,7%
Résultat Brut d'Exploitation	164,2	148,5	-9,5%	162,4	148,5	-8,5%
Résultat Net	83,1	85,2	+2,5%	86,5**	95**	+9,8%

*30 septembre 2014 retraité (IFRIC 21) **Résultat net part du groupe

Le CCI :

Au 30 septembre 2015, le cours du CCI du Crédit Agricole de Normandie-Seine s'affiche à 99,85 euros, en retrait de 9,3 % par rapport au 31 décembre 2014.

Des ratios significativement supérieurs aux minima réglementaires

Ratio de solvabilité Bâle III : 19,1 % * Ratio de liquidité : 112 %

* Dernier ratio connu au 30 juin 2015

Perspectives

La Caisse Régionale conforte sa dynamique de développement commercial au service du territoire haut-normand avec la volonté de conquérir près de 23 000 nouveaux clients en 2015 soit une progression de 16% sur un an. Attachée aux valeurs mutualistes, Normandie-Seine enregistre également une progression de 13 % sur un an du nombre de ses sociétaires qui s'établit dorénavant à 155 000 et représente plus du tiers de sa clientèle. Parallèlement, la Caisse Régionale continue d'investir dans son réseau commercial avec la rénovation complète sur 2015 de 11 agences intégrant un concept d'accueil innovant.

L'intégralité de l'information financière réglementée est disponible sur notre site Internet www.ca-normandie-seine.fr.

Caisse Régionale de CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL DE NORMANDIE-SEINE Cité de l'Agriculture - Chemin de la Bretèque - 76230 BOIS GUILLAUME RCS : 433 786 738 Rouen Contact Relations investisseurs: Philippe Pouillot, Directeur financier E-mail : communication.financiere@ca-normandie-seine.fr Tél : 02 27 76 77 53