Lotte Non-Life Insurance Co., Ltd.

Annual Report • Nov 14, 2019

분기보고서 3.6 롯데손해보험(주) 110111-0014459 ◆click◆ 정정문서 작성시 『정오표』 삽입 정정신고(보고)-대표이사등의확인.LCommon

분 기 보 고 서

&cr&cr&cr

(제 75 기 3분기)

2019년 01월 01일2019년 09월 30일

사업연도	부터
까지

금융위원회
한국거래소 귀중	2019년 11월 14일

주권상장법인해당사항 없음

제출대상법인 유형 :
면제사유발생 :

회 사 명 :	롯데손해보험 주식회사
대 표 이 사 :	최 원 진
본 점 소 재 지 :	서울시 중구 소월로 3 (남창동)
	(전 화)1588-3344
	(홈페이지) http://www.lotteins.co.kr
작 성 책 임 자 :	(직 책) 기획부문장 (성 명) 이 동 욱
	(전 화) 02-3455-3651

목 차

【 대표이사 등의 확인 】 ◆click◆ 대표이사 등이 서명한 『확인서』 그림파일 삽입 대표이사 확인서.jpg 대표이사 확인서

I. 회사의 개요 1. 회사의 개요 ◆click◆『연결재무제표를작성하는주권상장법인』 삽입 11013#*연결재무제표를작성하는주권상장법인.dsl

가. 회사의 목적

목 적 사 업	비 고
1. 보험업법 및 관계법령에 의해 영위가능한 보험업 2. 보험업법 및 관계법령에 의해 금지 또는 제한되는 방법을 제외한 모든 자산운용 3. 보험업법 및 관계법령에 의해 허용되는 보험업외의 겸영가능업무 또는 보험업의 부수업무	정관 제2조

&cr나. 회사의 명칭&cr당사의 명칭은 롯데손해보험 주식회사라고 표기합니다.&cr또한 영문으로는 Lotte Non - Life Insurance Co., Ltd. &cr(약호 Lotte Insurance Co., Ltd.). 라 표기합니다.

&cr다. 설립일자

당사는 손해보험업 등을 영위할 목적으로 1946년 5월 20일에 설립되었으며, 1971년4월 한국거래소에 상장되어 유가증권시장에서 매매가 개시되었습니다.&cr&cr라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소

- 본사의 주소 : 서울특별시 중구 소월로3 (롯데손해보험빌딩)

- 전화번호 : 1588-3344

- 홈페이지 : http://www.lotteins.co.kr

&cr마. 중소기업 해당 여부&cr당사는 독점규제 및 공정거래에 관한 법률에 의해 대규모기업집단에 소속되므로 중소기업에 해당되지 않습니다.&cr

바. 신용평가&cr당사는 2019년 1월 17일 한국신용평가 및 한국기업평가 2개사로부터 보험금지급능력평가(IFSR,Insurance Financial Strength Rating) A+(안정적) 등급을 받았습니다. 이후 2019년 10월 2일 금융위원회의 당사 대주주 변경 승인에 따라 당사 최대주주가호텔롯데(주)에서 빅튜라(유)(JKL파트너스가 당사 인수 위해 설립한 투자목적회사)로 변경되었고, 해당 사항을 반영하여 한국기업평가는 10월 4일, 한국신용평가는 10월 10일 당사 보험금지급능력평가 등급을 A+ 에서 A로 조정하였고 공시일 현재 등급 전망은 안정적입니다. &cr&cr또한, 당사는 2018년 10월 23일 국제신용평가기관 무디스(Moody's)로부터 최초 재무건전성 신용평가(IFSR,Insurance Financial Strength Rating) Baa1(안정적) 등급을받았습니다. 무디스도 당사 대주주 변경 사항을 반영하여 당사 재무건전성 등급을 Baa1에서 Baa2로 조정하였고 공시일 현재 등급 전망은 안정적입니다. &cr

신용등급	등급의 정의
AAA	보험금 지급능력이 최고 수준임.
AA	보험금 지급능력이 매우 높지만, AAA 등급에 비하여 다소 낮은 요소가 있음.
A	보험금 지급능력이 높지만, 장래의 환경변화에 다소 영향을 받을 가능성이 있음.
BBB	보험금 지급능력은 인정되나, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있음.
BB	보험금 지급능력에 당면문제는 없으나, 장래의 안정성 면에서는 투기적인 요소가 내포되어 있음.
B	보험금 지급능력이 부족하여 투기적임.
CCC	보험금 지급불이행이 발생할 위험요소가 내포되어 있음.
CC	보험금 지급불이행이 발생할 가능성이 높음.
C	보험금 지급불이행이 발생할 가능성이 지극히 높음.
D	현재 보험금 지급불이행 상태에 있음.

사. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

유가증권시장1971년 04월 16일해당사항 없음해당사항 없음

주권상장&cr(또는 등록ㆍ지정)여부	주권상장&cr(또는 등록ㆍ지정)일자	특례상장 등&cr여부	특례상장 등&cr적용법규

2. 회사의 연혁

- 1946. 5. 대한화재해상보험(주) 창립

- 1963. 2. 한국무역화재보험(주) 흡수합병

- 1965. 9. 장기보험 영업인가

- 1971. 4. 한국증권거래소에 주식 상장

- 1972. 5. 우량 기관투자자로 국무총리상 수상

- 1980. 7. 본사 사옥 신축 이전 (서울 중구 남창동 51-1)

- 1983. 11. 자동차보험 영위 인가

- 1994. 6. 개인연금보험 판매 개시

- 2000. 8. 5개사 공동보상망 하나로 현장출동 서비스 출범

- 2001. 12. 대한시멘트(대주그룹)로 대주주 변경

- 2002. 11. 온라인 자동차보험 ‘HOW-MUCH 자동차보험’ 판매

- 2004. 12. 한국서비스품질우수기업 인증 획득

- 2006. 5. 주식 액면분할 (5천원 → 1천원)

- 2007. 1. 한국신용평가 보험금지급능력평가 BBB+ 획득

- 2007. 4. 퇴직연금 판매 개시

- 2008. 2. (주)호텔롯데로 대주주 변경

- 2008. 3. 롯데손해보험(주)로 사명변경, 김창재 대표이사 취임

- 2008. 10. 일본 아이오이손해보험사에 자사주 매각(9.9%) 및 전략적 제휴

- 2008. 12. 중국 인민보험공사(PICC), 러시아 인고스트라(Ingosstrakh)사와 &cr 보험인수 업무협약,한국서비스 품질우수기업 재인증 획득

- 2009. 9. 롯데금융센터 오픈

- 2009. 9. “대한민국 애프터서비스만족지수 1위” 손해보험부문 수상

- 2010. 12. Web award Korea 2010. 생명/손해보험분야 최우수상 수상

- 2010. 1. 한국신용평가 보험금지급능력평가 A(긍정적) 획득

- 2011. 4. 롯데 하우머치 자동차 보험 2년연속 '여성이 뽑은 최고의 명품대상'수상

- 2011. 12. 롯데손해보험 주택대출센터 오픈

- 2012. 6. 이봉철 대표이사 취임

- 2013. 1. 한국신용평가 보험금지급능력평가 3년 연속 A+ 안정적 획득

- 2013. 4. 한국서비스품질 우수기업 인증 획득

- 2014. 1. 한국신용평가, 한국기업평가 보험금지급능력평가 A+안정적 획득

- 2014. 3. 김현수 대표이사 취임

- 2014. 10. "제19회 해럴드경제 보험대상" 상품부문 혁신상 수상

- 2014. 11. 퇴직연금 적립금 1조원 달성

- 2015. 1. 한국신용평가 보험금 지급능력평가 A+ (안정적) 획득

- 2015. 10. 제20회 헤럴드경제 보험대상 혁신상 수상

- 2016. 1. 한국신용평가 보험금 지급능력평가 A+ (안정적) 획득

- 2016. 1. 롯데하우머치다이렉트 모바일 사이트 오픈

- 2016. 3. 김현수 대표이사 연임

- 2016. 6. 서울경제 참보험인 대상 수상

- 2016. 10. "제21회 해럴드경제 보험대상" 상품부문 혁신상 수상

- 2016. 10. 서울특별시 공원녹지사업소 공원돌보미 활동 결연

- 2016. 11. 롯데하우머치다이렉트 엘페이 결제수단 도입&cr- 2017. 01. 한국신용평가 보험금 지급능력평가 A+ (안정적) 획득

- 2017. 05. 고용노동부 주관 남녀고용평등 우수기업 선정

- 2017. 10. "제22회 헤럴드경제 보험대상" 상품부문 혁신상 수상

- 2018. 01. 한국신용평가 한국기업평가 보험금지급능력평가 A+(안정적)획득

- 2018. 06. 2018 대한민국 일자리 으뜸기업 선정

- 2018. 06. 반부패경영시스템 ISO37001 인증

- 2018. 11. 기업지배구조(ESG) 평가 A등급 획득

- 2018. 12. 2018 서울시 장애인 일자리 창출 우수기업 선정

- 2018. 12. 2018 일자리창출 유공 정부포상 대통령 표창 수상

- 2019. 03. 제74기 정기 주주총회 개최

- 2019. 09. 인적자원개발우수기관 인증&cr- 2019. 10. 빅튜라(유) 대주주 변경&cr- 2019. 10. 최원진 대표이사 취임&cr

3. 자본금 변동사항

◆click◆『증자(감자)현황』 삽입 11013#*증자(감자)현황.dsl 33_증자(감자)현황

가. 증자(감자)현황

2019년 09월 30일(단위 : 원, 주)

(기준일 :	)

2012년 12월 28일유상증자(주주우선공모)보통주25,230,0001,0002,9202015년 06월 12일유상증자(주주우선공모)보통주67,000,0001,0002,250

| 주식발행&cr(감소)일자 | 발행(감소)&cr형태 | 발행(감소)한 주식의 내용 | | | | |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 주식의 종류 | 수량 | 주당&cr액면가액 | 주당발행&cr(감소)가액 | 비고 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| - |
| - |

주) 2019. 10. 25. 제3자배정 유상증자를 통한 176,056,320주 발행&cr

◆click◆ 『미상환 전환사채 발행현황』 삽입 11013#*미상환전환사채발행현황.dsl

◆click◆ 『미상환 신주인수권부사채 등 발행현황』 삽입 11013#*미상환신주인수권부사채등발행현황.dsl

◆click◆ 『미상환 전환형 조건부자본증권 등 발행현황』 삽입 11013#*미상환전환형조건부자본증권등발행현황.dsl

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

2019년 09월 30일(단위 : 주)

(기준일 :	)

보통주400,000,000400,000,000-140,319,625140,319,625-6,039,6256,039,625-6,039,6256,039,625----------134,280,000134,280,000-1,226,2901,226,290-133,053,710133,053,710액면가 1,000원

| 구 분 | | 주식의 종류 | | 비고 |
| --- | --- | --- |
| 합계 |
| --- | --- | --- |
| Ⅰ. 발행할 주식의 총수 | |
| Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수 | |
| Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수 | |
| | 1. 감자 |
| 2. 이익소각 |
| 3. 상환주식의 상환 |
| 4. 기타 |
| Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ) | |
| Ⅴ. 자기주식수 | |
| Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) | |

&cr

◆click◆ 『자기주식 취득 및 처분 현황』 삽입 11013#*자기주식취득및처분현황.dsl 5_자기주식취득및처분현황

나. 자기주식 취득 및 처분 현황

2019년 09월 30일(단위 : 주)

(기준일 :	)

보통주1,226,290---1,226,290------------------------------------보통주1,226,290---1,226,290----------------------------------------------------------------보통주1,226,290---1,226,290--------

| 취득방법 | | | 주식의 종류 | 기초수량 | 변동 수량 | | | 기말수량 | 비고 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 취득(+) | 처분(-) | 소각(-) |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 배당&cr가능&cr이익&cr범위&cr이내&cr취득 | 직접&cr취득 | 장내 &cr직접 취득 |
| 장외&cr직접 취득 |
| 공개매수 |
| 소계(a) |
| 신탁&cr계약에 의한&cr취득 | 수탁자 보유물량 |
| 현물보유물량 |
| 소계(b) |
| 기타 취득(c) | | |
| 총 계(a+b+c) | | |

◆click◆ 『종류주식(명칭) 발행현황』 삽입 11013#*종류주식발행현황.dsl

5. 의결권 현황 2019년 09월 30일(단위 : 주)

(기준일 :	)

보통주134,280,000----------------보통주1,226,290자기주식---------보통주133,053,710----

구 분	주식의 종류	주식수	비고
발행주식총수(A)
의결권없는 주식수(B)
정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)
기타 법률에 의하여&cr의결권 행사가 제한된 주식수(D)
의결권이 부활된 주식수(E)
의결권을 행사할 수 있는 주식수&cr(F = A - B - C - D + E)

6. 배당에 관한 사항 등

◆click◆ 『주요배당지표』 삽입 11013#*주요배당지표.dsl 34_주요배당지표

가. 주요배당지표

1,0001,0001,000---34,46591,31474,646243666540--2,661-----3.56보통주--0.68------------보통주--20------------

구 분	주식의 종류	당기	전기	전전기
제75기 3분기	제74기	제73기
---	---	---	---	---
주당액면가액(원)
(연결)당기순이익(백만원)
(별도)당기순이익(백만원)
(연결)주당순이익(원)
현금배당금총액(백만원)
주식배당금총액(백만원)
(연결)현금배당성향(%)
현금배당수익률(%)
주식배당수익률(%)
주당 현금배당금(원)
주당 주식배당(주)

II. 사업의 내용

&cr1. 사업의 개요&cr가. 산업의 특성&cr손해보험 산업은 우연한 사고에 따른 경제상의 불안정을 제거 또는 경감하기 위하여 다수의 경제주체(기업, 개인 등)가 결합해서 합리적인 계산에 따라 위험에 대비하여 공동 준비를 하는 사회경제적 산업입니다. 즉, 기업의 생산활동 및 가정생활의 안정화를 도모하는 사회경제적 역할을 함으로써 일반기업과 달리 수익성 외에도 "공공성"이 특히 강조되는 특성을 가진 산업입니다. 또한 국민소득, 물가, 인구, 산업구조, 사회심리의 변화 및 금융시장의 여건 등이 종합적으로 작용되며, 대체적으로 경기흐름을 뒤따라가는 후행적 특성을 보이고 있습니다.

손해보험회사의 영위사업은 보험업법 및 관계법령에 의한 보험업(보험영업, 영업지원, 언더라이팅, 손해사정 및 보험금지급업무), 자산운용 등으로 이루어져 있습니다. 영위하는 보험종목으로는 화재보험, 해상보험, 자동차보험, 보증보험, 재보험, 그 밖에 대통령령으로 정하는 보험종목으로 제 3보험업(상해보험, 질병보험, 간병보험) 이 있으며, 제3보험업은 손해보험회사 및 생명보험회사에서 모두 영위 가능합니다.

&cr나. 국내외 시장여건&cr(1)시장의 안정성&cr손해보험업은 미래의 위험발생 가능성을 현재가치로 환산하여 보험료에 반영하므로,사회 전반적으로 나타나는 각종 리스크에 대한 선제적 분석과 이를 관리하는 능력이 중요합니다. 이러한 측면에서 국내 생산가능 인구 감소, 명목 GDP 성장률 둔화 등 저성장 고착화는 손해보험 시장에 부정적 요인으로 작용되며, 특히 가계소득 정체 및저축성보험에 대한 세제혜택 축소 등으로 인해 장기보험 성장세가 둔화되고 있는 상황입니다. 이에 반하여 친환경, 첨단안전장치 차량 증가 등 고가차 증가, 은퇴시장 확대, 의료수요 증가는 긍정적 요인으로 작용될 것으로 예상됩니다.

또한 IFRS17 및 신지급여력제도(K-ICS) 도입 등 재무건전성 규제 강화, 불완전판매 감독 강화 등 보험회사를 둘러싼 대내외 경영환경이 빠르게 변화하고 있습니다. 이에손해보험업계는 안정적 수익 확보를 위한 내실경영, 고객서비스 개선 및 리스크 관리 강화를 위한 다양한 노력을 지속할 것이라 예상됩니다.

&cr(2) 경쟁상황&cr'19.9월말 기준 손해보험 업계에는 롯데손해보험, 삼성화재해상보험, MG손해보험 등 10개의 종합손해보험사와 1개의 재보험사(코리안리), 1개의 보증보험 전업사(SGI서울보증보험)가 있습니다. 또한 다수의 온라인 전업사 및 외국계 보험사들이 원수 또는 재보험 영업을 영위중입니다.

장기보험은 세제혜택 축소 등에 따라 저축성보험 시장이 축소되면서 보장성보험 중심의 성장세와 더불어 경쟁 또한 심화되고 있습니다. 자동차보험은 가격경쟁 심화 및온라인보험 확대로 인해 원수보험료의 성장이 제한적인 모습을 보이며, 일반보험은 특종보험을 중심으로 성장세를 이어가고 있습니다. 그리고 판매채널별로는 GA채널과 CM채널 중심으로 시장이 성장하고 있습니다.

보험제도적 측면에서는 '21년 IFRS17 및 K-ICS 도입 등 재무건전성 규제가 강화되고 있으며, 소비자보호 관련 규제 또한 지속 강화되는 등 전반적인 보험업 감독환경이 빠르게 변화하고 있습니다. 이러한 상황 속에서 당사는 대체투자 확대 등 투자영역 다변화와 더불어 금융환경 변화에 대응한 적절한 포트폴리오 리밸런싱을 통해 안정적 수익률 확보 및 효율적인 ALM 관리를 위해 노력하고 있으며, 고객서비스 개선을 전사적 추진 과제로 삼아 고객과의 동반 성장을 목표로 나아가고 있습니다.

&cr(3) 국내 원수사 원수보험료 및 시장점유율 추이

(단위 : 억원, %)

구 분	제75기 3분기		제74기		제73기
원수보험료	점유율	원수보험료	점유율	원수보험료	점유율
롯 데	18,530	3.09	23,738	3.08	22,887	3.02
삼 성	141,179	23.51	182,340	23.63	182,303	24.06
현 대	99,377	16.55	129,783	16.82	128,261	16.92
D B	96,457	16.06	124,493	16.13	123,681	16.32
K B	76,689	12.77	98,502	12.76	97,237	12.83
메리츠	58,878	9.80	70,800	9.17	64,034	8.45
한 화	44,150	7.35	56,025	7.26	52,915	6.98
흥 국	22,719	3.78	30,606	3.97	31,644	4.18
농 협	25,063	4.17	32,941	4.27	31,201	4.12
M G	8,106	1.35	10,461	1.36	11,342	1.50
AXA	5,591	0.93	7,206	0.93	7,516	0.99
더케이	3,690	0.61	4,715	0.61	4,721	0.62
카디프	90	0.01	88	0.01	82	0.01
합계	600,519	100.00	771,699	100.00	757,825	100.00

주) 국내 13개 손해보험사(원수사 및 온라인전업사)의 원수보험료 기준 회사 자체 추정

다. 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단&cr향후 보험환경은 높은 보험침투도와 더불어 지속적인 저성장 기조로 인한 보험수요의 위축이 예상됨에도 불구하고, 당사는 신규 수익원 창출, 보험산업규제에 능동적으로 대처하여 기업가치를 제고하고자 노력하고 있습니다.

일반보험영업은 신규 거래처 확대, 기존계약 갱신율 및 지분을 증대하고 신시장 참여를 통해 성장하고자 노력해 왔습니다. 또한, 상품(요율)경쟁력 확보 및 우량물건 보유확대를 통해 지속성장을 도모하고 있습니다.

자동차보험영업은 대당보험료 증대, 우량물건 구성비 확대를 통한 손익 개선에 주력하고 있습니다.

장기보험은 기존 전통채널의 효율화를 진행함과 동시에 상품 구조 다양화를 통해 경쟁력을 확보하고 있습니다. 또한 우량 GA 중심의 보장성 보험 판매 확대, 방카슈랑스 보장성 가동점포 확대 등을 통한 성장드라이브를 걸도록 최선을 다하고 있습니다.

손해율 측면에서 손해사정 프로세스 개선 및 손익기반의 언더라이팅 관리를 통해 장기위험 손해율을 지속적으로 개선하고 효율적인 사업비 집행, 리스크기반의 투자이익 관리를 통해 건실한 손익기반을 다지고 있습니다.

이처럼 당사는 매출증대 및 손익개선 2가지 측면에서의 성과를 시현하고자 노력하고있습니다 . 또한 '18년 어린이 발병률이 높은 다양한 질병을 종합적으로 보장해주는 '롯데 도담도담 자녀보험', '19년 상해, 질병, 가족 일상배상책임을 종합적으로 보장하는 '롯데더끌림건강보험' 출시 등 상품구조를 다양화하여 고객 선택의 폭을 넓히고있습니다. 이처럼 당사는 향후에도 차별화되는 신상품, 영업채널 발굴을 통해 지속성장을 도모해 나갈 것입니다.

&cr2. 영업의 현황&cr가.영업의 개황&cr (단위 : 백만원)

구 분	제75기 3분기	제74기	제73기
원수보험료	1,852,968	2,373,833	2,288,684
총 자 산	15,112,111	14,214,989	12,802,169
보험계약준비금	6,900,873	6,526,170	6,052,406
당기순손익	34,465	91,314	74,646

주1) 보험계약준비금 : 책임준비금 + 비상위험준비금&cr주2) 제73기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호에 따라 작성되었음&cr&cr나. 영업종류별 영업실적(원수보험료)

(단위 : 백만원, %)

구 분		제75기 3분기		제74기		제73기
원수보험료	구성비	원수보험료	구성비	원수보험료	구성비
일반계정	화재	6,375	0.21	8,767	0.17	8,336	0.19
해상	18,330	0.59	21,065	0.41	24,134	0.54
자동차	341,193	11.03	482,270	9.28	467,675	10.56
보증	-	-	-	-	-	-
특종	155,865	5.04	209,140	4.02	185,772	4.19
장기	1,285,070	41.54	1,577,980	30.36	1,534,510	34.65
개인연금	46,135	1.49	74,611	1.44	68,256	1.54
퇴직보험	-	-	-	-	-	-
일반계정계		1,852,968	59.89	2,373,833	45.67	2,288,684	51.67
특별계정계		1,240,782	40.11	2,823,713	54.33	2,140,474	48.33
합계		3,093,750	100.00	5,197,546	100.00	4,429,158	100.00

주1) 특별계정은 퇴직보험, 퇴직연금 특별계정임.&cr주2) 제73기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호에 따라 작성되었음&cr&cr다. 모집조직현황&cr (단위 : 명,개)

구 분		제75기 3분기	제74기	제73기
등록설계사	전속설계사	1,206	1,225	1,362
교차모집설계사	34	41	62
계	1,240	1,266	1,424
대 리 점	개 인	540	536	531
법 인	719	708	685
계	1,259	1,244	1,216
금융기관&cr보험대리점	은 행	16	16	16
증 권	2	2	2
상호저축은행	1	1	1
신용카드사	4	4	3
지역 농축협조합	11	8	4
계	34	31	26

&cr라. 모집형태별 영업현황

(단위 : 백만원, %)

구 분		모집형태	제75기 3분기		제74기		제73기
금액	비율	금액	비율	금액	비율
손해보험	화 재	회사모집	509	7.98	719	8.20	752	9.02
모 집 인	569	8.93	821	9.36	960	11.52
대 리 점	5,297	83.09	7,227	82.43	6,624	79.46
합 계	6,375	100.00	8,767	100.00	8,336	100.00
해 상	회사모집	2,152	11.74	3,529	16.75	4,025	16.68
모 집 인	18	0.10	21	0.10	22	0.09
대 리 점	16,160	88.16	17,515	83.15	20,088	83.23
합 계	18,330	100.00	21,065	100.00	24,134	100.00
자동차	회사모집	280,396	82.18	385,819	80.00	366,992	78.47
모 집 인	20,661	6.06	31,680	6.57	37,217	7.96
대 리 점	40,136	11.76	64,772	13.43	63,466	13.57
합 계	341,193	100.00	482,271	100.00	467,675	100.00
특종	회사모집	79,565	51.05	105,634	50.51	110,180	59.31
모 집 인	1,376	0.88	1,862	0.89	2,042	1.10
대 리 점	74,925	48.07	101,644	48.60	73,549	39.59
합 계	155,866	100.00	209,140	100.00	185,772	100.00
장기	회사모집	50,882	3.96	89,055	5.64	82,240	5.36
모 집 인	182,575	14.21	372,991	23.64	382,845	24.95
대 리 점	1,051,613	81.83	1,115,935	70.72	1,069,424	69.69
합 계	1,285,070	100.00	1,577,981	100.00	1,534,510	100.00
개인&cr연금	회사모집	13,191	28.59	29,370	39.37	17,193	25.19
모 집 인	11,456	24.83	27,580	36.97	29,610	43.38
대 리 점	21,487	46.58	17,659	23.67	21,454	31.43
합 계	46,134	100.00	74,609	100.00	68,256	100.00
합 계	회사모집	426,695	23.03	614,126	25.87	581,382	25.40
모 집 인	216,655	11.69	434,955	18.32	452,697	19.78
대 리 점	1,209,618	65.28	1,324,752	55.81	1,254,605	54.82
합 계	1,852,968	100.00	2,373,833	100.00	2,288,684	100.00

&cr3. 보험종목별 수입보험료 및 보험금 내역&cr가. 보험종목별 수입보험료 내역&cr (단위 : 백만원,%)

구 분		제75기 3분기		제74기		제73기
금액	비율	금액	비율	금액	비율
손해&cr보험	화 재	6,339	0.34	8,530	0.36	8,232	0.36
해 상	18,735	1.02	21,427	0.91	24,539	1.08
자동차	317,922	17.23	454,686	19.24	439,348	19.27
보증	2	0.00	1	0.00	1	0.00
특종	169,824	9.20	225,129	9.52	203,909	8.94
해외원보험	-	-	-61	-0.00	61	0.00
외국수재	917	0.05	1,261	0.05	1,160	0.05
장기	1,285,070	69.65	1,577,980	66.76	1,534,510	67.30
연금	46,134	2.50	74,611	3.16	68,256	2.99
합 계		1,844,943	100.00	2,363,564	100.00	2,280,015	100.00

&cr나. 보험종목별 보험금 내역&cr (단위 : 백만원,%)

구 분		제75기 3분기		제74기		제73기
금액	비율	금액	비율	금액	비율
손해&cr보험	화 재	2,289	0.17	2,561	0.16	2,725	0.19
해 상	7,933	0.60	10,213	0.64	26,568	1.90
자동차	319,040	24.26	360,462	22.74	357,283	25.55
보 증	-118	-0.01	-151	-0.01	-176	-0.01
특 종	78,173	5.94	99,612	6.28	86,516	6.19
해외원보험	12	0.00	-	-	1	0.00
외국수재	294	0.02	368	0.02	330	0.02
장 기	879,839	66.90	1,069,845	67.50	895,217	64.02
연 금	27,783	2.11	42,153	2.66	29,969	2.14
합 계		1,315,245	100.00	1,585,063	100.00	1,398,434	100.00

&cr

다. 손해보험 보험종목별 손해율(발생손해액/경과보험료)&cr (단위 :%)

구 분	제75기 3분기	제74기	제73기
화 재	33.09	49.45	34.49
해 상	39.17	76.35	104.26
자 동 차	111.54	89.66	87.45
보 증	-15,978.04	-17,656.71	-21,038.84
특 종	72.70	58.96	55.30
해외원보험	-33.72	0.00	23.88
외국수재	4.26	-2.17	5.10
장 기	90.28	91.02	92.45
연 금	116.63	116.05	115.07
합 계	93.92	90.22	90.75

&cr라. 보험종목별 순사업비 및 사업비집행율 현황

(단위 : 백만원, %)

구 분		제75기 3분기			제74기			제73기
경과보험료	순사업비	비율	경과보험료	순사업비	비율	경과보험료	순사업비	비율
손&cr해&cr보&cr험	화 재	3,496	2,226	63.67	4,223	3,525	83.47	3,692	2,644	71.61
해 상	4,083	5,175	126.75	5,092	5,544	108.88	4,629	5,046	109.02
자동차	297,263	49,553	16.67	401,035	68,718	17.14	399,821	61,264	15.32
보 증	1	28	2,800.00	1	34	3,400.00	1	36	4,464.40
특 종	68,689	16,009	23.31	79,433	19,410	24.44	70,337	16,490	23.44
해외원보험	-35	-1	2.86	41	-21	-51.22	6	21	338.48
외국수재	894	81	9.06	1,190	109	9.16	1,294	123	9.53
장 기	1,180,795	244,135	20.68	1,449,058	322,417	22.25	1,428,073	284,007	19.89
연 금	46,102	1,655	3.59	74,539	3,069	4.12	68,181	4,120	6.04
합 계		1,601,288	318,861	19.91	2,014,612	422,805	20.99	1,976,034	373,751	18.91

&cr4. 운용자산 투자현황&cr가. 운용내역별 수익현황

(단위 : 백만원, %)

구 분			제75기 3분기		제74기		제73기
금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
운용자산	대 출	기말잔액	1,220,589	17.12	1,325,335	19.86	1,471,414	23.76
운용수익	44,189	21.80	61,640	24.38	61,589	27.37
유가증권	기말잔액	5,405,465	75.80	4,863,743	72.87	3,984,532	64.33
운용수익	167,848	82.79	200,291	79.23	151,512	67.33
현ㆍ예금 및 신탁	기말잔액	333,320	4.67	295,893	4.43	563,679	9.10
운용수익	4,619	2.28	6,146	2.43	14,424	6.41
기 타	기말잔액	171,379	2.40	189,385	2.84	173,934	2.81
운용수익	-13,917	-6.86	-15,279	-6.04	-2,498	-1.11
계	기말잔액	7,130,753	100.00	6,674,356	100.00	6,193,558	100.00
운용수익	202,739	100.00	252,798	100.00	225,027	100.00

&cr나. 대출금 운용내역

(단위 : 백만원, %)

종 류		제75기 3분기		제74기		제73기
금 액	수익률	금 액	수익률	금 액	수익률
개 인		518,536	4.02	516,897	4.17	467,872	4.18
기 업	대기업	313,047	3.98	368,300	3.49	372,439	4.15
중소기업	389,006	5.25	440,139	5.16	631,104	5.19
합 계		1,220,589	4.41	1,325,335	4.37	1,471,414	4.61

&cr다. 유가증권 투자

(단위 : 백만원, %)

구 분		제75기 3분기		제74기		제73기
기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률
국내	주 식	124,959	3.73	115,809	1.52	94,945	-8.02
국공채	623,394	2.40	552,173	2.37	394,127	3.43
특수채	70,138	1.90	109,684	2.58	118,725	1.92
금융채	95,436	3.02	173,281	4.96	201,126	5.62
회사채	158,279	5.52	251,823	6.58	375,702	4.73
기 타	2,242,720	6.11	1,982,565	5.46	1,579,450	4.54
소 계		3,314,925	5.06	3,185,335	4.80	2,764,075	3.91
해외	외화증권	2,090,540	3.35	1,678,408	4.30	1,220,457	4.02
역외외화증권	0	0.00	0	0.00	0	0.00
소 계		2,090,540	3.35	1,678,408	4.30	1,220,457	4.02
합 계		5,405,465	4.43	4,863,743	4.63	3,984,532	3.95

&cr라. 유가증권 시가정보 &cr(2019.9.30 현재) (단위 : 백만원)

구 분	취득원가(A)	시가(B)	평가손익(B-A)	충당금 잔액
상장주식	35,025	31,411	-3,614	0
비상장주식	70,682	43,431	-27,251	0
출자금	48,281	50,117	1,835	0
합계	153,988	124,959	-29,029	0

&cr5. 영업설비&cr가. 점포 현황&cr(2019.9.30 현재) (단위 : 개)

구분	지역단	지점	보상지원단	합계
서울	6	28	2	36
부산	1	9	1	11
대구	2	6	-	8
광주	2	2	-	4
대전	1	4	1	6
인천	1	1	-	2
강원	1	5	-	6
경기	-	5	-	5
경남	1	6	-	7
경북	-	4	-	4
울산	-	3	-	3
전남	-	4	-	4
전북	1	4	-	5
제주	-	2	-	2
충남	-	2	-	2
충북	-	3	-	3
합계	16	88	4	108

주) 지역단에는 본점이 1개 지점으로 포함됨&cr&cr나. 부동산 현황&cr(2019.9.30 현재) (단위 : 억원)

구 분	토 지	건 물	합 계
본점사옥(지하상가포함)	1,282	279	1,561
대구 중구 사옥	4	0	4
상계동 사옥	3	2	5
대구 동구 사옥	0	12	12
광주 서구 토지	26	-	26
합 계	1,317	293	1,610

주) 상기금액은 장부가 기준임&cr&cr다. 지역단의 신설 및 중요시설의 확충 계획&cr- 해당사항 없음

6. 기타 투자의사 결정에 필요한 사항&cr가. 주요경영효율지표&cr

(단위 : %)

구 분	제75기 3분기	제74기	제73기
자산운용율	47.19	46.95	48.38
금융소비자보호실태평가	-	-	양호2,보통5, 미흡3항목
보험금 지급능력평가	A+(부정적검토대상)	A+(안정적)	A+(안정적)
위험기준 지급여력비율	141.38	155.42	170.12

주1) 금융소비자보호 실태평가 : 양호, 보통, 미흡으로 3단계 평가&cr주2) 자산운용율 = (재무제표상 운용자산/총자산)*100&cr주3) 제74기 금융소비자보호 실태평가 결과 미발표&cr주4) 제73기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호에 따라 작성되었음&cr&cr나. 수익성지표&cr(1) 손해율&cr (단위 : 백만원, %)

구 분	제75기 3분기	제74기	제73기
발생손해액(A)	1,504,152	1,817,654	1,793,286
경과보험료(B)	1,601,288	2,014,612	1,976,034
손해율(A/B)	93.93	90.22	90.75

&cr(2) 사업비율&cr (단위 : 백만원, %)

구 분	제75기 3분기	제74기	제73기
순사업비(A)	318,861	422,805	373,751
경과보험료(B)	1,601,288	2,014,612	1,976,034
사업비율(A/B)	19.91	20.99	18.91

&cr(3) 운용자산이익율&cr (단위 : 백만원, %)

구 분	제75기 3분기	제74기	제73기
투자영업손익(A)	246,492	221,838	220,839
경과운용자산(B)	6,741,501	6,334,985	5,795,157
운용자산이익율(A/B)	3.66	3.50	3.81

주1) 상기 자료는 K-IFRS기준임&cr주2) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 운용자산이익율 기준&cr&cr(4) ROA(Return on Assets)&cr (단위 : %)

구 분	제75기 3분기	제74기	제73기
R O A	0.61	1.31	1.17

주1) 산식= 당기순이익/{(전회계연도말 총자산＋당분기말 총자산)/2} * (4/경과분기수)&cr주2) 총자산 = 재무제표상 총자산 - 미상각신계약비-영업권 및 특별계정자산&cr주3) 제73기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호에 따라 작성되었음

&cr(5) ROE(Return on Equity)&cr (단위 : %)

구 분	제75기 3분기	제74기	제73기
R O E	7.3	16.4	14.2

주1) 산식 = 당기순이익/{(전회계연도말 자기자본＋당분기말 자기자본)/2} * (4/경과분기수)&cr주2) 자기자본 = 자본금 + 자본잉여금 + 이익잉여금 + 자본조정 + 기타포괄손익누계액&cr주3) 제73기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호에 따라 작성되었음

다. 보험금지급능력평가(IFSR)

구 분	평가기관	등급
09.01.17 ~ 10.01.16	한국신용평가	A(안정적)
10.01.17 ~ 11.01.16	A(긍정적)
11.01.17 ~ 12.01.16	A+(안정적)
12.01.17 ~ 13.01.16	A+(안정적)
13.01.17 ~ 14.01.16	한국신용평가&cr한국기업평가&cr나이스신용평가	A+(안정적)
14.01.17 ~ 15.01.16	한국신용평가&cr한국기업평가	A+(안정적)
15.01.17 ~ 16.01.16	한국신용평가&cr한국기업평가&cr나이스신용평가	A+(안정적)
16.01.15 ~ 17.01.15	한국신용평가	A+(안정적)
17.01.16 ~ 18.01.15	한국신용평가	A+(안정적)
17.01.13 ~ 18.01.13	한국기업평가	A+(안정적)
18.01.16 ~ 19.01.15&cr18.01.15 ~ 19.01.14	한국신용평가&cr한국기업평가	A+(안정적)&crA+(안정적)
19.01.17 ~ 20.01.16	한국신용평가&cr한국기업평가	A+(안정적)
19.05.03 ~ 20.01.16	한국신용평가	A+(부정적 검토 대상)
19.05.07 ~ 20.01.16	한국기업평가	A+(부정적 검토 대상)
19.10.04 ~ 20.01.16	한국기업평가	A(안정적)
19.10.10 ~ 20.01.14	한국신용평가	A(안정적)

&cr라. 파생상품 거래현황&cr(1) 파생상품 거래현황

(2019. 09. 30 현재) 　 (단위 : 백만원)

구 분	계정과목	이자율	통화	주 식	귀금속	기 타	계
거래목적	위험 회피	0	2,098,734	0	0	0	2,098,734
매매 목적	156,169	0	0	0	0	156,169
거래장소	장내 거래	0	0	0	0	0	0
장외 거래	156,169	2,098,734	0	0	0	2,254,903
거래형태	선 도	0	2,046,904	0	0	0	2,046,904
선 물	0	0	0	0	0	0
스 왑	96,104	51,830	0	0	0	147,934
옵 션	60,065	0	0	0	0	60,065

&cr

(2) 신용파생상품 거래 현황

(2019. 09. 30 현재) 　 (단위 : 백만원)

구 분	해외물	국내물	계
Credit Default Swap	0	0	0
Credit Option	0	0	0
Total Return Swap	0	0	0
Credit Linked Notes	0	0	0
기 타	0	0	0
계	0	0	0

&cr(3) 신용파생상품 상세명세

(2019. 09. 30 현재) 　 (단위 : 백만원)

상품 종류	보장 매도자	보장 매수자	취득일	만기일	액면금액	기초자산(준거자산)
CLN	-	-	-	-	0	-
ABCP	-	-	-	-	0	-
계	-	-	-	-	0	-

◆click◆『수주상황』 삽입 11013#*_수주상황.dsl

III. 재무에 관한 사항 1. 요약재무정보

(단위 : 백만원)

구 분	제75기 3분기	제74기	제73기
[유동자산]	7,948,677	7,364,895	6,820,811
ㆍ당좌자산	271,297	239,599	563,679
ㆍ재고자산	7,677,380	7,125,296	6,257,132
[비유동자산]	232,669	211,739	193,911
ㆍ투자자산	80,304	81,229	109,130
ㆍ유형자산	100,776	112,336	69,804
ㆍ무형자산	51,589	18,174	14,977
[특별계정자산]	6,930,765	6,638,355	5,787,448
자산총계	15,112,111	14,214,989	12,802,169
[유동부채]	6,802,573	6,436,756	5,974,998
[비유동부채]	692,765	574,355	470,900
[특별계정부채]	6,916,094	6,640,540	5,809,017
부채총계	14,411,432	13,651,651	12,254,915
[자본금]	134,280	134,280	134,280
[자본잉여금]	233,663	233,663	233,663
ㆍ자본준비금	233,663	233,663	233,663
ㆍ재평가적립금	0	0	0
[자본조정]	-1,135	-1,135	-1,135
[기타포괄손익누계액]	91,801	-13,142	19,990
[이익잉여금]	242,070	209,672	160,456
자본총계	700,678	563,337	547,254
매출액(원수보험료)	1,852,968	2,373,833	2,288,684
영업이익	44,958	121,279	101,062
계속사업이익	43,637	121,101	101,258
당기순이익	34,465	91,314	74,646

주1) 영업이익은 보험영업이익과 투자영업이익의 합임&cr주2) 제73기(전전기)는 종전 기준서인 K-IFRS 1039호에 따라 작성되었음

※ 아래 『재무제표』단위서식을 클릭하여 해당사항을 선택하면,&cr 2.연결재무제표 ~ 5.재무제표주석 항목을 삽입할 수 있습니다. ◆click◆『재무제표』 삽입 11013#*재무제표_*.* 재무제표_직접작성 2. 연결재무제표

해당사항 없음&cr

3. 연결재무제표 주석

해당사항 없음&cr

4. 재무제표

요 약 분 기 재 무 상 태 표
제75(당)기 3분기 2019년 9월 30일 현재
제74(전)기 2018년 12월 31일 현재
롯데손해보험 주식회사	(단위: 원)

과 목	주 석	제75(당)기 3분기		제74(전)기
자 산
Ⅰ. 현금및현금성자산	4,30,31		271,296,948,910		239,599,345,368
Ⅱ. 금융자산			6,984,288,370,301		6,501,613,475,275
1. 당기손익-공정가치측정금융자산	5,30,31	3,668,371,454,716		3,275,857,116,124
2. 기타포괄손익-공정가치측정유가증권	6,30,31	774,141,367,596		775,406,297,147
3. 상각후원가측정유가증권	7,30,31	1,010,788,689,186		812,479,886,657
4. 대출채권	8,30,31	1,172,752,670,457		1,325,335,350,920
5. 파생상품자산	9,30,31	8,148,593,320		10,036,708,615
6. 기타수취채권	10,30,31	350,085,595,026		302,498,115,812
Ⅲ. 재보험자산	11		296,863,153,825		262,697,745,868
Ⅳ. 유형자산			100,775,768,487		112,336,191,280
Ⅴ. 투자부동산			80,304,122,400		81,228,564,862
Ⅵ. 무형자산			51,588,754,441		18,173,713,636
Ⅶ. 당기법인세자산			7,033,299,265		20,131,208,770
Ⅷ. 미상각신계약비	12		370,252,943,651		325,362,191,369
Ⅸ. 기타자산			13,947,241,957		8,162,641,352
Ⅹ. 종업원급여자산	17		4,995,073,542		7,329,145,433
XI. 특별계정자산	14		6,930,764,847,590		6,638,354,575,792
자 산 총 계			15,112,110,524,369		14,214,988,799,005
부 채
Ⅰ. 보험계약부채	15		6,802,572,888,680		6,436,755,779,083
Ⅱ. 금융부채			586,413,414,777		527,855,909,635
1. 차입부채	30,31	307,338,169,973		307,236,547,931
2. 파생상품부채	9,30,31	92,056,687,971		50,188,097,009
3. 기타금융부채	16,30,31	187,018,556,833		170,431,264,695
Ⅲ. 종업원급여부채	17		1,150,049,131		1,078,329,173
Ⅳ. 이연법인세부채			78,153,108,784		32,847,286,958
Ⅴ. 기타부채			24,193,193,843		9,719,066,123
Ⅵ. 충당부채			2,855,301,997		2,855,301,997
Ⅶ. 특별계정부채	14		6,916,094,404,320		6,640,539,724,022
부 채 총 계			14,411,432,361,532		13,651,651,396,991
자 본
Ⅰ. 자본금			134,280,000,000		134,280,000,000
Ⅱ. 자본잉여금			181,790,414,531		181,790,414,531
Ⅲ. 자본조정			(1,134,987,348)		(1,134,987,348)
Ⅳ. 기타포괄손익누계액	18		91,800,639,713		(13,142,272,588)
Ⅴ. 이익잉여금	19		242,069,718,787		209,671,870,265
Ⅵ. 신종자본증권	20		51,872,377,154		51,872,377,154
자 본 총 계			700,678,162,837		563,337,402,014
부 채 및 자 본 총 계			15,112,110,524,369		14,214,988,799,005

"첨부된 주석은 본 요약분기재무제표의 일부입니다."

요 약 분 기 포 괄 손 익 계 산 서
제75(당)기 3분기 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지
제74(전)기 3분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지
롯데손해보험 주식회사	(단위: 원)

과 목	주 석	제75(당)기 3분기		제74(전)기 3분기
3개월	누 적	3개월	누 적
---	---	---	---	---	---
Ⅰ. 영업수익		996,752,573,471	2,913,727,282,648	846,984,217,347	2,652,723,540,925
1. 보험료수익	21	650,320,319,088	1,844,943,845,082	595,898,018,389	1,774,467,423,025
2. 재보험수익	22	58,711,762,933	185,306,560,305	68,341,379,972	166,720,322,735
3. 이자수익	24,31	40,676,503,975	126,062,478,143	41,488,430,851	123,179,254,498
(1) 당기손익인식-공정가치측정금융자산 이자수익		14,466,115,544	44,028,675,896	13,155,428,352	38,614,558,540
(2) 유효이자율법 인식 이자수익		26,210,388,431	82,033,802,247	28,333,002,499	84,564,695,958
4. 배당수익	31	2,529,125,989	8,256,970,296	4,363,189,714	10,367,551,031
5. 금융상품관련이익	25,31	21,906,007,684	139,015,662,207	41,485,554,933	110,815,524,925
(1) 당기손익인식-공정가치측정금융자산 관련이익		37,426,310,326	194,001,670,856	35,402,084,194	87,306,491,381
(2) 당기손익조정접근법 조정		(8,646,498,186)	(90,565,274,542)	(2,842,883,982)	(13,713,497,230)
(3) 기타 금융상품관련이익		(6,873,804,456)	35,579,265,893	8,926,354,721	37,222,530,774
6. 재보험자산전입액	11	17,116,693,397	34,165,407,793	4,531,971,980	39,980,601,528
7. 구상이익		194,488,331	1,900,219,007	-	1,200,466,306
8. 수입경비	22	5,587,214,251	22,560,607,805	9,033,963,261	24,171,786,722
9. 기타영업수익		99,343,419,920	214,871,411,432	19,705,168,998	147,582,682,858
10. 특별계정수익	14	100,367,037,903	336,644,120,578	62,136,539,249	254,237,927,297
Ⅱ. 영업비용		1,004,086,442,606	2,868,769,105,460	819,965,391,588	2,570,305,667,683
1. 보험계약부채전입액	15	157,200,907,519	365,817,109,437	118,605,780,715	386,942,797,554
2. 보험금비용	23	462,243,807,594	1,315,741,260,711	407,458,118,150	1,168,109,945,006
3. 재보험비용	22	82,864,240,849	247,726,278,417	87,086,177,236	243,598,921,650
4. 구상손실		-	-	75,050,369	-
5. 손해조사비		15,205,275,766	44,395,347,086	14,021,620,539	41,452,168,628
6. 사업비	27	75,570,658,190	225,425,784,402	73,158,691,008	217,622,610,038
7. 신계약비상각비	12	41,339,687,357	119,900,466,752	42,809,388,588	124,806,514,750
8. 금융상품관련손실	25,31	55,805,908,535	177,214,614,646	5,324,478,675	104,675,340,162
(1) 당기손익인식-공정가치측정금융자산 관련손실		5,692,845,700	22,553,773,509	17,380,540,637	78,788,454,219
(2) 당기손익조정접근법 조정		(4,979,159,569)	(6,906,647,375)	(15,012,229,770)	(75,279,503,018)
(3) 기타 금융상품관련손실		55,092,222,404	161,567,488,512	2,956,167,808	101,166,388,961
9. 대손상각비		2,341,570,634	3,157,100,366	210,421,538	824,061,828
10. 이자비용	24,31	3,871,011,128	11,613,612,564	3,863,573,928	10,190,856,190
11. 재산관리비		2,191,223,357	6,092,603,132	1,788,123,409	5,074,250,284
12. 기타영업비용		5,085,113,774	15,040,807,369	3,427,428,184	12,770,274,296
13. 특별계정비용	14	100,367,037,903	336,644,120,578	62,136,539,249	254,237,927,297
Ⅲ. 영업이익		(7,333,869,135)	44,958,177,188	27,018,825,759	82,417,873,242
Ⅳ. 영업외수익		248,518,674	1,154,935,383	356,242,569	1,194,925,894
Ⅴ. 영업외비용		648,619,104	2,476,590,472	733,498,882	1,706,963,336
Ⅵ. 법인세비용차감전순이익		(7,733,969,565)	43,636,522,099	26,641,569,446	81,905,835,800
Ⅶ. 법인세비용	28	(2,320,685,560)	9,171,673,574	5,703,928,294	20,012,614,889
Ⅷ. 분기순이익		(5,413,284,005)	34,464,848,525	20,937,641,152	61,893,220,911
Ⅸ. 기타포괄손익	18	11,421,867,934	104,942,912,301	(5,712,741,786)	(43,966,199,947)
1. 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목		(254,883,255)	(1,351,141,054)	(2,558,400,686)	(5,187,984,956)
순확정급여부채 재측정요소		108,712,107	(112,993,975)	(2,558,400,686)	(3,653,569,102)
기타포괄손익-공정가치측정지정유가증권 평가손익		-	(884,152,854)	-	(1,534,415,854)
특별계정기타포괄손익		(363,595,362)	(353,994,225)	-	-
2. 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목		11,676,751,189	106,294,053,355	(3,154,341,100)	(38,778,214,991)
기타포괄손익-공정가치측정유가증권 평가손익		10,736,503,691	34,950,930,002	2,199,525,000	3,035,078,425
기타포괄손익-공정가치측정유가증권 기대신용손실		(15,099,857)	(1,971,227,143)	54,108,817	(2,568,480,794)
위험회피목적파생상품 평가손익		38,837,289	3,201,187	(83,885,387)	(266,618,548)
특별계정기타포괄손익		(1,800,987,850)	11,320,106,578	3,693,395,699	6,642,216,215
당기손익조정접근법 조정손익	26	2,717,497,916	61,991,042,731	(9,017,485,229)	(45,620,410,289)
X. 분기총포괄손익		6,008,583,929	139,407,760,826	15,224,899,366	17,927,020,964
XI. 주당손익	29
기본및희석주당순손익		(46)	243	152	450

"첨부된 주석은 본 요약분기재무제표의 일부입니다."

요 약 분 기 자 본 변 동 표
제75(당)기 3분기 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지
제74(전)기 3분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지
롯데손해보험 주식회사	(단위: 원)

과 목	자본금	자본잉여금	자본조정	기타포괄손익&cr누계액	이익잉여금	신종자본증권	총 계
Ⅰ. 2018년 1월 1일 (전기초)	134,280,000,000	181,790,414,531	(1,134,987,348)	10,540,320,640	123,324,567,889	51,872,377,154	500,672,692,866
분기총포괄손익:
1. 분기순이익	-	-	-	-	61,893,220,911	-	61,893,220,911
2. 기타포괄손익	-	-	-	(43,966,199,947)	-	-	(43,966,199,947)
(1) 순확정급여부채 재측정요소	-	-	-	(3,653,569,102)	-	-	(3,653,569,102)
(2) 기타포괄손익-공정가치측정&cr 유가증권 평가손익	-	-	-	1,500,662,571	-	-	1,500,662,571
(3) 기타포괄손익-공정가치측정&cr 유가증권 기대신용손실	-	-	-	(2,568,480,794)	-	-	(2,568,480,794)
(4) 위험회피목적파생상품 평가손익	-	-	-	(266,618,548)	-	-	(266,618,548)
(5) 특별계정기타포괄손익	-	-	-	6,642,216,215	-	-	6,642,216,215
(6) 당기손익조정접근법 조정손익	-	-	-	(45,620,410,289)	-	-	(45,620,410,289)
소유주와의 거래 등:
1. 연차배당	-	-	-	-	(2,661,074,200)	-	(2,661,074,200)
2. 신종자본증권 분배금	-	-	-	-	(2,067,000,002)	-	(2,067,000,002)
Ⅱ. 2018년 9월 30일 (전분기말)	134,280,000,000	181,790,414,531	(1,134,987,348)	(33,425,879,307)	180,489,714,598	51,872,377,154	513,871,639,628
Ⅲ. 2019년 1월 1일 (당기초)	134,280,000,000	181,790,414,531	(1,134,987,348)	(13,142,272,588)	209,671,870,265	51,872,377,154	563,337,402,014
분기총포괄손익:
1. 분기순이익	-	-	-	-	34,464,848,525	-	34,464,848,525
2. 기타포괄손익				104,942,912,301	-		104,942,912,301
(1) 순확정급여부채 재측정요소	-	-	-	(112,993,975)	-	-	(112,993,975)
(2) 기타포괄손익-공정가치측정&cr 유가증권 평가손익	-	-	-	34,066,777,148	-	-	34,066,777,148
(3) 기타포괄손익-공정가치측정&cr 유가증권 기대신용손실	-	-	-	(1,971,227,143)	-	-	(1,971,227,143)
(4) 위험회피목적파생상품 평가손익	-	-	-	3,201,187	-	-	3,201,187
(5) 특별계정기타포괄손익	-	-	-	10,966,112,353	-	-	10,966,112,353
(6) 당기손익조정접근법 조정손익	-	-	-	61,991,042,731	-	-	61,991,042,731
소유주와의 거래 등:							-
1. 신종자본증권 분배금	-	-	-	-	(2,067,000,003)	-	(2,067,000,003)
Ⅳ. 2019년 9월 30일 (당분기말)	134,280,000,000	181,790,414,531	(1,134,987,348)	91,800,639,713	242,069,718,787	51,872,377,154	700,678,162,837

"첨부된 주석은 본 요약분기재무제표의 일부입니다."

요 약 분 기 현 금 흐 름 표
제75(당)기 3분기 2019년 1월 1일부터 2019년 9월 30일까지
제74(전)기 3분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지
롯데손해보험 주식회사	(단위: 원)

과 목	제75(당)기 3분기		제74(전)기 3분기
Ⅰ.영업활동으로 인한 현금흐름		189,441,978,553		368,085,349,319
1. 분기순이익	34,464,848,525		61,893,220,911
2. 조정사항	307,416,209,231		380,659,268,124
이자수익	(126,062,478,143)		(123,179,254,498)
배당수익	(8,256,970,296)		(10,367,551,031)
이자비용	11,613,612,564		10,190,856,190
법인세비용	9,171,673,574		20,012,614,889
퇴직급여	7,373,879,133		6,818,022,171
기타장기종업원급여	187,303,462		202,387,436
당기손익-공정가치측정금융자산평가손익	(72,369,734,220)		51,587,352,262
기타포괄손익-공정가치측정유가증권 처분손익	(8,561,328,378)		(6,353,906,382)
파생상품관련손익	67,147,305,365		70,696,487,983
대손상각비	3,157,100,366		824,061,828
외화환산손익	(120,424,198,542)		(55,968,535,399)
유형자산 감가상각비	3,880,307,535		2,360,126,143
투자부동산 감가상각비	936,284,570		985,506,704
무형자산상각비	6,312,875,689		3,856,850,853
유형자산처분손익	-		(7,989,736)
보험계약부채전입액	365,817,109,597		386,942,797,583
신계약비상각비	119,900,466,752		124,806,514,750
재보험자산의 변동	(34,165,407,957)		(39,980,601,528)
구상손익	(1,900,219,007)		(1,200,466,306)
당기손익조정접근법 조정	83,658,627,167		(61,566,005,788)
3. 자산부채의 증감	(258,501,512,889)		(167,865,116,366)
예치금	(1,569,500,000)		234,746,409,453
당기손익-공정가치측정금융자산	(237,591,661,514)		(292,413,617,647)
대출채권	146,777,838,031		48,039,811,783
파생상품	(7,459,311,036)		64,547,422,652
기타수취채권	(13,575,501,476)		1,167,337,806
미상각신계약비	(164,791,219,034)		(161,995,809,809)
기타자산	(3,931,166,466)		(3,492,512,395)
특별계정자산부채	(2,056,519,499)		(48,221,436,741)
기타금융부채	16,529,279,626		(984,206,275)
종업원급여자산	(5,192,295,737)		-
종업원급여부채	(115,583,504)		(5,163,542,190)
기타부채	14,474,127,720		(4,094,973,003)
4. 이자수익의 수취	96,742,356,761		97,550,319,541
5. 배당금의 수취	8,256,970,296		10,367,551,031
6. 이자비용의 지급	(11,488,500,000)		(10,096,433,333)
7. 법인세의 환급(납부)	12,551,606,629		(4,423,460,589)
II. 투자활동으로 인한 현금흐름		(155,209,836,388)		(295,839,939,504)
1. 투자활동으로 인한 현금유입액	384,258,566,360		222,177,252,936
기타포괄손익-공정가치측정유가증권의 처분	266,669,082,825		180,499,819,119
상각후원가측정유가증권의 상환	105,173,630,387		10,106,775,016
유형자산의 처분	-		7,989,736
무형자산의 처분	111,000,000		-
위험회피활동으로 인한 현금유입	12,304,853,148		31,562,669,065
2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(539,468,402,748)		(518,017,192,440)
기타포괄손익-공정가치측정유가증권의 취득	(198,584,130,574)		(260,858,109,919)
상각후원가측정유가증권의 취득	(282,411,954,883)		(155,219,211,172)
유형자산의 취득	(19,863,526,822)		(23,982,832,050)
무형자산의 취득	(10,376,969,339)		(2,075,282,913)
위험회피활동으로 인한 현금유출	(28,231,821,130)		(75,881,756,386)
III. 재무활동으로 인한 현금흐름		(2,747,879,603)		46,690,187,158
1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-		59,769,980,000
사채의 발행	-		59,769,980,000
2. 재무활동으로 인한 현금유출액	(2,747,879,603)		(13,079,792,842)
임대보증금의 감소	-		(8,351,718,640)
신종자본증권 분배금의 지급	(2,067,000,003)		(2,067,000,002)
리스임차료지급	(680,879,600)		-
현금배당	-		(2,661,074,200)
Ⅳ. 현금및현금성자산의 증가		31,484,262,562		118,935,596,973
Ⅴ. 외화표시 현금및현금성자산의 환율변동 효과		213,340,980		59,080,506
Ⅵ. 기초 현금및현금성자산		239,599,345,368		114,490,022,686
Ⅶ. 분기말 현금및현금성자산		271,296,948,910		233,484,700,165

이익잉여금 처분계산서
(단위: 백만원)
구 분	제74기&cr(2018년 1월1일 ~ 12월 31일)&cr(처분확정일: 2019년 3월 22일)	제73기&cr(2017년 1월1일 ~ 12월 31일)&cr(처분확정일: 2018년 3월 23일)
I. 미처분이익잉여금	107,750	84,419
1. 전기이월미처분이익잉여금	55,873	12,530
2. 회계정책변경효과	(37,131)	-
3. 신종자본증권 분배금	(2,756)	(2,756)
4. 기타	450	-
5. 당기순이익	91,314	74,645
II. 이익잉여금처분액	(13,088)	(28,546)
1. 비상위험준비금 전입액	(12,006)	(11,146)
2. 대손준비금 전입액	(1,082)	(4,473)
3. 이익준비금 전입액	-	(266)
4. 현금배당&cr 주당배당금&cr 제74기: 0원, 제73기: 20원	-	(2,661)
5. 임의적립금 전입액	-	(10,000)
III. 차기이월미처분이익잉여금	94,662	55,873

&cr&cr

5. 재무제표 주석

제75(당)기 3분기 2019년 9월 30일 현재
제74(전)기 3분기 2018년 9월 30일 현재
롯데손해보험 주식회사

&cr 1. 회사의 개요 &cr롯데손해보험주식회사(이하 "당사")는 손해보험 및 재보험과 보험금 지급을 위한 재산이용 등을 주된 영업으로 하여 1946년 5월 20일 설립되었으며, 1971년 4월 16일 지분증권을 한국거래소에 상장하였습니다. 한편, 당사는 최대주주의 변경으로 인하여 2008년 3월 5일 상호를 대한화재해상보험 주식회사에서 롯데손해보험 주식회사로 변경하였습니다.&cr&cr 당분기말 현재 지역단 16개, 지점 88개, 보상지원단 4개 의 조직을 갖추고 영업활동을 수행하고 있으며, 당사의 자본금은 수차례의 증자 및 감자를 거쳐 당분기말 현재 134,280백만원입니다.&cr

당분기말 현재 당사의 주요 주주는 다음과 같습니다.

주주명	소유주식수	지분율
(주)호텔롯데	31,803,128 주	23.68%
(주)부산롯데호텔	29,125,736 주	21.69%
(주)롯데역사	9,532,254 주	7.10%
신동빈	1,811,460 주	1.35%

&cr 당사는 2019년 5월 24일 최대주주 ㈜호텔롯데 외 4인이 보유중인 총 71,828,783주(㈜호텔롯데 25,089,128주, ㈜부산롯데호텔 29,125,736주, 롯데역사(주) 9,532,254주, 신동빈 1,811,460주, Aioi Nissay Dowa Insurance Co., Ltd. 6,270,205주)의 주식(지분율 53.49%)을 (주)제이케이엘파트너스에 매도하는 계약을 체결하였습니다. 2019년 10월 10일 대주주 적격성 심사 승인 절차를 거쳐 당사의 최대주주가 변경되었습니다.

2. 재무제표의 작성기준 &cr (1) 회계기준의 적용&cr 당사의 요약분기재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되는 요약중간재무제표입니다. 동 재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구되는 정보에 비하여 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간말 후 발생한 당사의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다. &cr &cr 당사의 요약분기재무제표에는 기업회계기준서 제1116호 '리스'가 처음 적용되었으며, 유의적인 회계정책의 변경은 주석 3에서 설명하고 있습니다.&cr

(2) 추정과 판단&cr한국채택국제회계기준에서는 중간재무제표를 작성함에 있어서 회계정책의 적용이나, 중간보고기간말 현재 자산, 부채 및 수익, 비용의 보고금액에 영향을 미치는 사항에 대하여 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정의 사용을 요구하고 있습니다. 중간보고기간말 현재 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제 환경과 다를 경우 이러한 추정치와 실제결과는 다를 수 있습니다.&cr &cr요약분기재무제표에서 사용된 당사의 회계정책 적용과 추정금액에 대한 경영진의 판단은 주석 3에서 설명하고 있는 기업회계기준서 제1116호 '리스' 적용 관련 새로운 중요한 판단과 추정 불확실성의 주요 원천을 제외하고는, 2018년 12월 31일로 종료되는 회계연도의 연차재무제표와 동일한 회계정책과 추정의 근거를 사용하였습니다.

3. 유의적인 회계정책

당사는 다음에서 설명하고 있는 사항을 제외하고 2018년 12월 31일로 종료하는 회계연도의 연차재무제표를 작성할 때 적용한 것과 동일한 회계정책을 적용하고 있습니다. 다음에서 설명하고 있는 회계정책의 변경사항은 2019년 12월 31일로 종료하는 회계연도의 연차재무제표에도 반영될 것입니다.&cr

1) 회계정책의 변경&cr 당사는 2019년 1월 1일에 기업회계기준서 제1116호를 최초 적용하였습니다. 기업회계기준서 제1116호에서는 단일 리스이용자 회계모형을 도입하였고, 그 결과 리스이용자로서 기초자산에 대한 사용권을 나타내는 사용권자산을 인식하고 리스료를 지급할 의무를 나타내는 리스부채를 인식합니다. 리스제공자 회계모형은 이전의 회계정책과 유사합니다.&cr&cr 당사 의 당분기말 재무상태표 및 당분기 포괄손익계산서, 자본변동표, 현금흐름표 및 주석사항은 기업회계기준서 제1116호에 따라 작성되었으며, 비교표시된 전기말 및 전분기 재무제표는 동 기준서에 따라 소급재작성되지 아니하였습니다. &cr&cr (1) 리스의 정의&cr종전에 당사는 기업회계기준해석서 제 2104 호 '약정에 리스가 포함되어 있는지의 결정' 을 적용하여 계약 약정일에 약정이 리스인지 또는 리스를 포함하는지를 결정하였습니다. 당사는 이제 새로운 리스 정의에 기초하여 계약이 리스인지 또는 리스를 포함하는지 평가합니다.&cr&cr기업회계기준서 제1116호에 따르면 계약에서 대가와 교환하여 식별되는 자산의 사용 통제권을 일정기간 이전하면 계약이 리스이거나 리스를 포함합니다. 기업회계기준서 제 1116 호의 최초 적용일에 당사는 계약이 리스인지 다시 판단하지 않는 실무적 간편법을 적용하기로 선택하였습니다.

&cr당사는 종전에 리스로 식별된 계약에만 기업회계기준서 제 1116 호를 적용하였습니다. 기업회계기준서 제 1017 호와 기업회계기준해석서 제 2104 호에 따라 리스로 식별되지 않은 계약이 리스인지는 다시 평가하지 않았습니다. 그러므로 기업회계기준서 제 1116 호에 따른 리스 정의는 2019년 1월 1일 이후 체결되거나 변경된 계약에만 적용되었습니다.&cr&cr리스요소를 포함하는 계약의 약정일이나 재평가일에 당사는 각 리스요소와 비리스요소의 상대적 개별 가격에 기초하여 계약 대가를 배분합니다. 그러나 당사는 리스이용자에 해당하는 건물 리스 계약에서는 비리스요소를 분리하지 않는 실무적 간편법을 선택하였고 리스요소와 비리스요소를 하나의 리스요소로 보아 회계처리할 것입니다.&cr

(2) 리스이용자의 회계처리&cr당사는 리스이용자로서 종전에 리스가 기초자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 이전하는지에 따라 리스를 운용리스나 금융리스로 분류하였습니다. 기업회계기준서 제1116호에 따라 대부분의 리스에 대하여 사용권자산과 리스부채를 인식합니다. 즉, 대부분의 리스가 재무상태표에 표시됩니다.&cr&cr당사는 일부 소액 기초자산 리스(예: IT설비)에 대하여 사용권자산과 리스부채를 인식하지 않기로 선택하였습니다. 당사는 이 리스에 관련되는 리스료를 리스기간에 걸쳐 정액 기준에 따라 비용으로 인식합니다. 당사는 투자부동산의 정의를 충족하는 사용권자산은 투자부동산으로 표시합니다.&cr

당사는 사용권자산을 재무상태표의 유형자산 항목에 포함하며, 리스부채를 기타금융부채 항목에 포함합니다. &cr&cr ① 유의적인 회계정책&cr당사는 리스개시일에 사용권자산과 리스부채를 인식합니다. 사용권자산은 최초 인식시 원가로 측정하고, 후속적으로 원가에서 감가상각누계액과 손상차손누계액을 차감하고, 리스부채의 재측정에 따른 조정을 반영하여 측정합니다. 사용권자산이 투자부동산의 정의를 충족하면 투자부동산으로 표시합니다. 투자부동산인 사용권자산은 최초에 원가로 측정하고, 당사의 투자부동산 회계정책과 일관되게 후속적으로는 공정가치로 측정합니다.

&cr리스부채는 최초 인식 시 리스개시일 현재 지급되지 않은 리스료의 현재가치로 측정합니다. 현재가치 측정 시 리스의 내재이자율로 리스료를 할인하되, 내재이자율을 쉽게 산정할 수 없는 경우에는 당사의 증분차입이자율로 리스료를 할인합니다. 당사는 일반적으로 증분차입이자율을 할인율로 사용합니다.&cr&cr리스부채는 후속적으로 리스부채에 대하여 인식한 이자비용만큼 증가하고, 리스료의지급을 반영하여 감소합니다. 지수나 요율(이율)의 변동, 잔존가치보증에 따라 지급할 것으로 예상되는 금액의 변동, 매수선택권이나 연장선택권을 행사할 것이 상당히 확실한지나 종료선택권을 행사하지 않을 것이 상당히 확실한지에 대한 평가의 변동에 따라 미래 리스료가 변경되는 경우에 리스부채를 재측정합니다.

&cr당사는 연장선택권을 포함하는 일부 리스계약에 대한 리스기간을 결정할 때 판단을 적용합니다. 당사가 연장선택권을 행사할 것이 상당히 확실한지에 대한 평가는 리스기간에 영향을 주기 때문에 리스부채와 사용권자산의 금액에 유의적인 영향을 미칩니다.&cr&cr② 경과 규정&cr전환시점에 기업회계기준서 제1017호에 따라 운용리스로 분류된 리스에 대하여 2019년 1월 1일 현재 당사의 증분차입이자율로 할인한 잔여 리스료의 현재가치로 리스부채를 측정합니다. 사용권자산은 리스부채와 동일한 금액으로 계산하되 선급하거나발생한(미지급) 리스료를 조정하여 산출하였습니다.&cr&cr당사는 종전에 기업회계기준서 제1017호에 따라 운용리스로 분류한 리스에 기업회계기준서 제1116호를 적용할 때, 다음의 실무적 간편법을 적용합니다.&cr-리스기간이 12개월 이내인 리스에 대하여 사용권자산과 리스부채를 인식하지 않는 면제규정을 적용합니다.&cr-최초 적용일의 사용권자산 측정치에서 리스개설직접원가를 제외합니다.&cr-계약이 리스 연장 또는 종료 선택권을 포함한다면 리스기간을 결정할 때 사후판단을 사용합니다.

&cr(3) 리스제공자&cr당사는 본사를 포함한 소유 건물을 리스로 제공하고 있으며, 당사가 리스제공자로서 적용하는 회계정책은 기업회계기준서 제1017호의 정책과 다르지 않습니다. &cr&cr 당 사는 리스제공자에 해당하는 리스에 대하여 전환시점에 어떠한 조정도 할 필요가 없습니다. &cr&cr(4) 재무제표에 미치는 영향&cr① 전환시점에 미치는 영향&cr 기준서 제1116호의 적용으로 당 사는 기준서 제1017호의 원칙에 따라 종전에 '운용리스'로 분류되었던 리스와 관련하여 리스부채를 인식하였습니다. 이러한 부채 는 2019년 1월 1일의 리스이용자의 증분차입이자율로 할인한 잔여 리스료의 현재가치로 측정되었습니다. &cr &cr전환시점에 미치는 영향은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	2019년 1월 1일
유형자산으로 표시한 사용권자산	1,450
리스부채	1,421

&cr운용리스로 분류하였던 리스에 대한 리스부채를 측정할 때, 당사는 2019년 1월 1일의 증분차입이자율을 사용하여 리스료를 할인하였습니다. 적용된 증분차입이자율은 2.42%입니다.&cr&cr② 전환기간에 미치는 영향&cr기업회계기준서 제1116호를 최초 적용한 결과, 당사는 2019년 9월 30일에 종전에 운용리스로 분류하였던 리스에 대하여 사용권자산으로 1,187백만원 및 리스부채로 1,226백만원을 인식하였습니다.&cr&cr또한 기업회계기준서 제1116호에 따른 리스와 관련하여 당사는 운용리스비용 대신에 감가상각비와 이자비용을 인식하였습니다. 당사는 이 리스에 대하여 2019년 9월 30일로 종료되는 분기 동안 감가상각비 743백만원, 이자비용 23백만원을 인식하였습니다.

4. 현금및현금성자산&cr당분기말과 전기말 현재 현금및현금성자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---
보통예금	253,646	134,572
외화예금	2,649	4,527
기타예금	15,002	100,500
합 계	271,297	239,599

5. 당기손익-공정가치측정금융자산&cr당분기말과 전기말 현재 당기손익-공정가치측정금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분			제75(당)기 3분기	제74(전)기
유가증권	지분증권	비상장주식	173	173
외화유가증권	89,435	114,575
기타유가증권	80,828	71,989
소 계		170,436	186,737
채무증권	금융채	64,017	62,322
풋가능출자금	50,117	48,699
수익증권	2,185,618	1,941,423
외화유가증권	1,023,871	877,190
기타유가증권	1,165	1,155
기타대출금	47,836	-
소 계		3,372,624	2,930,789
예치금			125,311	158,331
합 계			3,668,371	3,275,857

6. 기타포괄손익-공정가치측정 유 가 증 권&cr(1) 당분기말과 전기말 현 재 기타포괄손익-공정가치측정 유 가 증 권 의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분		제75(당)기 3분기	제74(전)기
지분증권(주1)	비상장주식	43,258	44,451
기타유가증권	6,649	-
소계	49,907	44,451
채무증권	국공채	121,277	161,920
특수채	50,138	79,684
금융채	31,420	70,817
회사채	113,296	153,586
외화채무증권	408,103	264,948
소 계	724,234	730,955
합 계		774,141	775,406

(주1)	기타포괄손익-공정가치측정으로 지정한 지분증권입니다.

(2) 기타 포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정한 지분상품 &cr① 당분기말과 전기말 현재 지분증권에 대한 투자 중 기타포괄손익 공정가치 측정 항목으로 지정한 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
종목명	제75(당)기 3분기	제74(전)기
롯데렌탈(주1)	43,258	44,451
국민유선방송투자2019-1회(주1)	3,032	-
국민유선방송투자2019-3회(주1)	1,524	-
국민유선방송투자2019-4회(주1)	2,093	-
합 계	49,907	44,451

(주1)	단기매매목적이 아닌 당사의 전략상 장기보유 목적으로 보유하고 있습니다.

&cr ② 당분기 중 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 선택한 지분상품 의 신규 취득금액은 6,649백만원이며, 처분 내역은 없습니다.&cr

( 3) 당분기와 전기 중 기타포괄손익-공정가치측정 채 무증 권 의 손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.&cr<제75(당)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분	12개월&cr기대신용손실	전체기간&cr기대신용손실	신용이 손상된 &cr금융자산	합 계
기초	293	2,688	-	2,981
12개월 기대신용손실로 대체	-	-	-	-
전체기간 기대신용손실로 대체	-	-	-	-
신용이 손상된 금융자산으로 대체	-	-	-	-
손실충당금 전입	39	-	-	39
처분	(37)	(2,663)	-	(2,700)
당분기말	295	25	-	320

&cr<제74(전)기>

(단위: 백만원)
구 분	12개월&cr기대신용손실	전체기간&cr기대신용손실	신용이 손상된 &cr금융자산	합 계
기초	321	6,299	-	6,620
12개월 기대신용손실로 대체	-	-	-	-
전체기간 기대신용손실로 대체	-	-	-	-
신용이 손상된 금융자산으로 대체	-	-	-	-
손실충당금 전입(환입)	135	(428)	-	(293)
처분	(163)	(3,183)	-	(3,346)
기말	293	2,688	-	2,981

(4) 당분기와 전기 중 기타포괄손익-공정가치측정 채 무증 권의 총 장부금액 변동내역은 다음과 같습니다.&cr<제75(당)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분	12개월&cr기대신용손실	전체기간&cr기대신용손실	신용이 손상된 &cr금융자산	합 계
기초	697,915	33,040	-	730,955
12개월 기대신용손실로 대체	-	-	-	-
전체기간 기대신용손실로 대체	-	-	-	-
신용이 손상된 금융자산으로 대체	-	-	-	-
취득	198,584	-	-	198,584
처분	(231,113)	(24,017)	-	(255,130)
기타(주1)	49,833	(8)	-	49,825
당분기말	715,219	9,015	-	724,234

(주1)	외화환산 등으로 인한 변동입니다.

&cr<제74(전)기>

(단위: 백만원)
구 분	12개월&cr기대신용손실	전체기간&cr기대신용손실	신용이 손상된 &cr금융자산	합 계
기초	700,489	60,981	-	761,470
12개월 기대신용손실로 대체	-	-	-	-
전체기간 기대신용손실로 대체	-	-	-	-
신용이 손상된 금융자산으로 대체	-	-	-	-
취득	233,662	-	-	233,662
처분	(246,777)	(28,078)	-	(274,855)
기타(주1)	10,541	137	-	10,678
기말	697,915	33,040	-	730,955

(주1)	외화환산 등으로 인한 변동입니다.

7. 상각후원가측정 유 가 증 권

(1) 당분기말과 전기말 현재 상각후원가측정 유 가 증 권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분		제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---	---
채무증권	국공채	502,118	390,253
특수채	20,000	30,000
회사채	44,982	88,985
외화채무증권	443,820	263,420
기타유가증권	-	40,000
소 계		1,010,920	812,658
손실충당금		(131)	(178)
합 계		1,010,789	812,480

&cr(2) 당분기와 전기 중 상각후원가측정 유 가 증 권 의 손실충당금 변동내역은 다음과 같습니다.&cr<제75(당)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분	12개월&cr기대신용손실	전체기간&cr기대신용손실	신용이 손상된 &cr금융자산	합 계
기초	178	-	-	178
12개월 기대신용손실로 대체	-	-	-	-
전체기간 기대신용손실로 대체	-	-	-	-
신용이 손상된 금융자산으로 대체	-	-	-	-
손실충당금 전입	16	-	-	16
상환	(63)			(63)
당분기말	131	-	-	131

<제74(전)기>

(단위: 백만원)
구 분	12개월&cr기대신용손실	전체기간&cr기대신용손실	신용이 손상된 &cr금융자산	합 계
기초	143	-	-	143
12개월 기대신용손실로 대체	-	-	-	-
전체기간 기대신용손실로 대체	-	-	-	-
신용이 손상된 금융자산으로 대체	-	-	-	-
손실충당금 전입	38	-	-	38
상환	(3)	-	-	(3)
기말	178	-	-	178

&cr(3) 당분기와 전기 중 상각후원가측정 유 가 증 권 의 총 장부금액 변동내역은 다음과 같습니다. &cr<제75(당)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분	12개월&cr기대신용손실	전체기간&cr기대신용손실	신용이 손상된 &cr금융자산	합 계
기초	812,658	-	-	812,658
12개월 기대신용손실로 대체	-	-	-	-
전체기간 기대신용손실로 대체	-	-	-	-
신용이 손상된 금융자산으로 대체	-	-	-	-
취득	271,238	-	-	271,238
상환	(94,000)	-	-	(94,000)
기타(주1)	21,024	-	-	21,024
당분기말	1,010,920	-	-	1,010,920

(주1)	외화환산 등으로 인한 변동입니다

<제74(전)기>

(단위: 백만원)
구 분	12개월&cr기대신용손실	전체기간&cr기대신용손실	신용이 손상된 &cr금융자산	합 계
기초	439,878	-	-	439,878
12개월 기대신용손실로 대체	-	-	-	-
전체기간 기대신용손실로 대체	-	-	-	-
신용이 손상된 금융자산으로 대체	-	-	-	-
취득	372,210	-	-	372,210
상환	(10,107)	-	-	(10,107)
기타(주1)	10,677	-	-	10,677
기말	812,658	-	-	812,658

(주1)	외화환산 등으로 인한 변동입니다

&cr8. 대출채권

(1) 당분기말과 전기말 현재 상각후원가측정대출채권의 내역은 다음과 같습니다.

<제75(당)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분	개인대출			기업대출			합 계
---	---	---	---	---	---	---	---
12개월 &cr기대신용손실	전체기간&cr 기대신용손실	신용이 손상된&cr금융자산	12개월 &cr기대신용손실	전체기간&cr 기대신용손실	신용이 손상된&cr금융자산
---	---	---	---	---	---	---	---
보험약관대출금	421,066	-	170	9,892	-	-	431,128
부동산담보대출금	18,419	1,545	160	107,013	-	-	127,137
신용대출금	3	-	-	-	-	-	3
지급보증대출금	68,251	5,893	2,304	5,892	-	-	82,340
기타대출금	-	-	-	520,510	5,363	10,000	535,873
소 계	507,739	7,438	2,634	643,307	5,363	10,000	1,176,481
현재가치할인차금	(51)	(3)	-	-	-	-	(54)
이연대출부대손익	1,038	78	38	(1,177)	-	(78)	(101)
손실충당금	(63)	(51)	(260)	(1,985)	(240)	(974)	(3,573)
합 계	508,663	7,462	2,412	640,145	5,123	8,948	1,172,753

<제74(전)기>

(단위: 백만원)
구 분	개인대출			기업대출			합 계
---	---	---	---	---	---	---	---
12개월 &cr기대신용손실	전체기간&cr 기대신용손실	신용이 손상된&cr금융자산	12개월 &cr기대신용손실	전체기간&cr 기대신용손실	신용이 손상된&cr금융자산
---	---	---	---	---	---	---	---
보험약관대출금	412,610	-	112	11,227	-	-	423,949
부동산담보대출금	21,825	2,293	163	181,713	-	-	205,994
신용대출금	4	-	-	-	-	-	4
지급보증대출금	69,781	7,680	1,439	6,083	-	-	84,983
기타대출금	-	-	-	587,999	5,376	28,672	622,047
소 계	504,220	9,973	1,714	787,022	5,376	28,672	1,336,977
현재가치할인차금	(63)	(3)	(1)	-	-	-	(67)
이연대출부대손익	1,240	129	26	(2,688)	-	(78)	(1,371)
손실충당금	(79)	(76)	(182)	(1,159)	(1,721)	(6,987)	(10,204)
합 계	505,318	10,023	1,557	783,175	3,655	21,607	1,325,335

(2) 당분기와 전기 중 이연대출부대손익의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기			제74(전)기
---	---	---	---	---	---	---
개인대출	기업대출	합 계	개인대출	기업대출	합 계
---	---	---	---	---	---	---
기 초	1,395	(2,766)	(1,371)	1,295	(3,782)	(2,487)
증 가	443	(34)	409	791	(356)	435
감 소	(684)	1,545	861	(691)	1,372	681
기 말	1,154	(1,255)	(101)	1,395	(2,766)	(1,371)

(3) 당분기와 전기 중 상 각후원가측정대 출채권 손실충당금의 변동내역은 다음과 같습니다.

<제75(당)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분	개인대출			기업대출			합 계
---	---	---	---	---	---	---	---
12개월 &cr기대신용손실	전체기간&cr 기대신용손실	신용이 손상된&cr금융자산	12개월 &cr기대신용손실	전체기간&cr 기대신용손실	신용이 손상된&cr금융자산
---	---	---	---	---	---	---	---
기초	79	76	182	1,159	1,721	6,987	10,204
12개월 기대신용손실로 대체	123	(14)	(109)	1,721	(1,721)	-	-
전체기간 기대신용손실로 대체	-	3	(3)	-	193	(193)	-
신용이 손상된 금융자산으로 대체	-	-	-	-	-	-	-
출자전환	-	-	-	-	-	(6,659)	(6,659)
손실충당금 전입(환입)	(139)	(14)	231	(895)	47	1,640	870
Unwinding Effect	-	-	(41)	-	-	(801)	(842)
분기말	63	51	260	1,985	240	974	3,573

<제74(전)기>

(단위: 백만원)
구 분	개인대출			기업대출			합 계
---	---	---	---	---	---	---	---
12개월 &cr기대신용손실	전체기간&cr 기대신용손실	신용이 손상된&cr금융자산	12개월 &cr기대신용손실	전체기간&cr 기대신용손실	신용이 손상된&cr금융자산
---	---	---	---	---	---	---	---
기초	98	75	142	1,636	788	3,589	6,328
12개월 기대신용손실로 대체	18	(13)	(5)	-	-	-	-
전체기간 기대신용손실로 대체	(3)	27	(24)	-	-	-	-
신용이 손상된 금융자산으로 대체	-	-	-	-	(132)	132	-
손실충당금 전입(환입)	(34)	(13)	131	(477)	1,065	4,617	5,289
제각후 환입	-	-	5	-	-	-	5
Unwinding Effect	-	-	(67)	-	-	(1,351)	(1,418)
기말	79	76	182	1,159	1,721	6,987	10,204

(4) 당분기와 전기 중 상 각후원가측정 대 출채권의 총 장부금액의 변동내역은 다음과 같습니다.

<제75(당)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분	개인대출			기업대출			합 계
---	---	---	---	---	---	---	---
12개월 &cr기대신용손실	전체기간&cr 기대신용손실	신용이 손상된&cr금융자산	12개월 &cr기대신용손실	전체기간&cr 기대신용손실	신용이 손상된&cr금융자산
---	---	---	---	---	---	---	---
기초	504,220	9,973	1,714	787,022	5,376	28,672	1,336,977
12개월 기대신용손실로 대체	1,937	(1,681)	(256)	5,376	(5,376)	-	-
전체기간 기대신용손실로 대체	(2,841)	2,963	(122)	-	5,363	(5,363)	-
신용이 손상된 금융자산으로 대체	(1,093)	(520)	1,613	-	-	-	-
실행	81,621	487	434	136,325	-	-	218,867
상환	(76,105)	(3,784)	(749)	(285,416)	-	-	(366,054)
출자전환	-	-	-	-	-	(13,309)	(13,309)
분기말	507,739	7,438	2,634	643,307	5,363	10,000	1,176,481

<제74(전)기>

(단위: 백만원)
구 분	개인대출			기업대출			합 계
---	---	---	---	---	---	---	---
12개월 &cr기대신용손실	전체기간&cr 기대신용손실	신용이 손상된&cr금융자산	12개월 &cr기대신용손실	전체기간&cr 기대신용손실	신용이 손상된&cr금융자산
---	---	---	---	---	---	---	---
기초	458,419	6,934	1,383	979,168	11,292	23,310	1,480,506
12개월 기대신용손실로 대체	1,606	(1,531)	(75)	-	-	-	-
전체기간 기대신용손실로 대체	(3,471)	3,791	(320)	-	-	-	-
신용이 손상된 금융자산으로 대체	(496)	(121)	617	-	(5,692)	5,692	-
실행	126,903	3,535	727	181,036	-	-	312,201
상환	(78,741)	(2,635)	(618)	(373,182)	(224)	(330)	(455,730)
기말	504,220	9,973	1,714	787,022	5,376	28,672	1,336,977

9. 파생상품

(1) 당분기말과 전기말 현재 보유중인 파생상품의 미결제약정 계약금액 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---
매매목적	156,169	145,353
위험회피목적	2,186,419	1,811,513
합 계	2,342,588	1,956,866

(2) 당분기말과 전기말 현재 파생상품 자산 및 부채는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기		제74(전)기
---	---	---	---	---
자 산	부 채	자 산	부 채
---	---	---	---	---
매매목적	5,148	-	2,990	2,298
위험회피목적	3,001	92,057	7,047	47,890
합 계	8,149	92,057	10,037	50,188

(3) 당분기와 전분기 중 파생상품평가손익 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기		제74(전)기 3분기
---	---	---	---	---
당기손익	기타포괄손익(주1)	당기손익	기타포괄손익(주1)
---	---	---	---	---
매매목적	4,455	-	(805)	-
위험회피목적	(50,768)	4	(77,642)	(360)
합 계	(46,313)	4	(78,447)	(360)

(주1)	법인세효과 반영전 금액입니다

10. 기타수취채권&cr(1) 당분기말과 전기말 현재 기타수취채권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분		제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---	---
보험미수금	미수보험료	4,373	5,599
대리점미수금	1,678	1,466
공동보험미수금	12,949	12,314
대리업무미수금	5,301	4,681
국내재보험미수금	67,197	59,793
해외재보험미수금	28,994	19,020
특약수재예탁금	1,265	1,164
소 계	121,757	104,037
미수금		34,076	40,960
미수수익		123,528	89,204
보증금		13,777	14,750
받을어음		51	89
정기예금		62,015	56,285
당좌개설보증금		9	9
소 계		355,213	305,334
현재가치할인차금		(70)	(102)
대손충당금		(5,057)	(2,734)
합 계		350,086	302,498

(2) 당분기와 전기 중 기타수취채권의 대손충당금의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---
기 초	2,734	2,645
대손상각비	2,323	94
제 각	-	(5)
기 말	5,057	2,734

(3) 당분기말과 전기말 현재 사 용 이 제 한된 예치금의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
금융기관	제75(당)기 3분기	제74(전)기	제한내용
---	---	---	---
신한은행 외	9	9	당좌개설보증금

11. 재보험자산

당분기와 전기 중 재보험자산의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분		제75(당)기 3분기			제74(전)기
---	---	---	---	---	---	---	---
기 초	변 동	기 말	기 초	변 동	기 말
---	---	---	---	---	---	---	---
출재지급준비금	자동차보험	27,963	7,741	35,704	20,989	6,974	27,963
일반보험	93,110	27,877	120,987	81,567	11,543	93,110
장기보험	36,669	629	37,298	30,285	6,384	36,669
소 계	157,742	36,247	193,989	132,841	24,901	157,742
출재미경과보험료적립금	자동차보험	24,645	(1,059)	23,586	20,441	4,204	24,645
일반보험	80,311	(1,023)	79,288	74,748	5,563	80,311
소계	104,956	(2,082)	102,874	95,189	9,767	104,956
합계		262,698	34,165	296,863	228,030	34,668	262,698

12. 미상각신계약비

당분기와 전기 중 신계약비의 주요 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기			제74(전)기
---	---	---	---	---	---	---
장기	개인연금	합계	장기	개인연금	합계
---	---	---	---	---	---	---
기초	324,220	1,142	325,362	278,691	1,885	280,576
이연	164,633	158	164,791	214,892	284	215,176
상각	(119,462)	(438)	(119,900)	(169,363)	(1,027)	(170,390)
기말	369,391	862	370,253	324,220	1,142	325,362

13. 담보제공자산

당분기말 현재 담보로 제공된 자산의 내용은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	장부금액	담보설정금액	담보권의 종류	담보제공사유
---	---	---	---	---
토지 및 건물	156,119	3,250	근저당권	임대보증금
3,490	근저당권
25,055	전세권
유가증권	210,228	206,000	질권	파생상품거래 담보제공
합 계	366,347	237,795

&cr14. 특별계정 &cr(1) 당분기말 및 전기말 현재 특별계정자산 및 부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
계정과목	제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---
특별계정자산	7,004,460	6,736,538
특별계정미지급금	(73,695)	(98,183)
재무상태표상 특별계정자산	6,930,765	6,638,355
특별계정부채	6,990,531	6,737,409
특별계정미수금	(74,437)	(96,869)
재무상태표상 특별계정부채	6,916,094	6,640,540

&cr(2) 당분기말 및 전기말 현재 특별계정 재무상태표는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
계정과목	제75(당)기 3분기			제74(전)기
---	---	---	---	---	---	---
퇴직연금			퇴직연금
---	---	---	---	---	---	---
원리금보장	실적배당	합 계	원리금보장	실적배당	합 계
---	---	---	---	---	---	---
자산
I. 현금및현금성자산	588,849	889	589,738	1,254,341	454	1,254,795
II. 금융자산	6,227,479	5,691	6,233,170	5,292,393	5,452	5,297,845
III. 기타자산	107,401	456	107,857	85,309	406	85,715
IV. 일반계정미수금	73,691	4	73,695	97,971	212	98,183
자산총계	6,997,420	7,040	7,004,460	6,730,014	6,524	6,736,538
부채
I. 기타부채	55,916	1,299	57,215	38,013	1,170	39,183
II. 일반계정미지급금	74,432	5	74,437	96,864	5	96,869
III. 계약자적립금	6,853,143	5,736	6,858,879	6,596,008	5,349	6,601,357
부채총계	6,983,491	7,040	6,990,531	6,730,885	6,524	6,737,409
자 본
기타포괄손익누계액	13,929	-	13,929	(871)	-	(871)
부채및자본총계	6,997,420	7,040	7,004,460	6,730,014	6,524	6,736,538

(3) 당분기 및 전분기의 특별계정 손익계산서는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
계정과목		제75(당)기 3분기			제74(전)기 3분기
---	---	---	---	---	---	---	---
퇴직연금			퇴직연금
---	---	---	---	---	---	---	---
원리금보장	실적배당(주1)	합 계	원리금보장	실적배당(주1)	합 계
---	---	---	---	---	---	---	---
수익	이자수익	168,477	72	168,549	137,624	70	137,694
기타수익	168,167	553	168,720	116,614	1,643	118,257
수익합계	336,644	625	337,269	254,238	1,713	255,951
비용	특별계정운용수수료	6,272	11	6,283	7,973	12	7,985
계약자적립금전입액	200,342	7	200,349	126,231	(133)	126,098
기타	130,030	608	130,638	120,034	1,834	121,868
비용합계	336,644	626	337,270	254,238	1,713	255,951

(주1)	실적배당형 특별계정의 수익ㆍ비용은 일반계정 포괄손익계산서에 표시하지 않습니다.

15. 보험계약부채

(1) 당분기와 전기 중 보험계약부채의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분		제75(당)기 3분기			제74(전)기
---	---	---	---	---	---	---	---
기 초	변 동	기 말	기 초	변 동	기 말
---	---	---	---	---	---	---	---
보험료적립금	장기	5,043,465	242,214	5,285,679	4,693,627	349,838	5,043,465
개인연금	537,776	24,374	562,150	496,399	41,377	537,776
소 계	5,581,241	266,588	5,847,829	5,190,026	391,215	5,581,241
지급준비금	일반	139,496	39,544	179,040	119,305	20,191	139,496
자동차	118,396	23,390	141,786	116,795	1,601	118,396
장기	160,135	36,591	196,726	144,616	15,519	160,135
개인연금	6,443	1,638	8,081	6,197	246	6,443
소 계	424,470	101,163	525,633	386,913	37,557	424,470
미경과보험료적립금	일반	144,606	3,370	147,976	127,723	16,883	144,606
자동차	259,498	(11,583)	247,915	246,106	13,392	259,498
장기	5,453	2,064	7,517	6,378	(925)	5,453
개인연금	5	(2)	3	4	1	5
소 계	409,562	(6,151)	403,411	380,211	29,351	409,562
계약자배당준비금	개인연금	10,949	(283)	10,666	8,196	2,753	10,949
계약자이익배당준비금	개인연금	5,994	4,500	10,494	5,138	856	5,994
배당손실보전준비금	개인연금	4,540	-	4,540	4,514	26	4,540
합 계		6,436,756	365,817	6,802,573	5,974,998	461,758	6,436,756

(2) 부채 적정성 평가(Liability Adequacy Test)&cr당사는 당분기말 현재 경험률 및 보험계약 등이 당반기말 대비 중요한 변화가 없다고판단하여 당분기말 현재 부채 적정성 평가를 실시하지 않았습니다.&cr&cr 1) 당반기말과 전기말 현재 LAT에 적용된 최적가정은 다음과 같습니다.

구 분	제75(당)기 반기	제74(전)기	산출근거
할인율	2.0% ~ 8.8%	2.6% ~ 9.0%	금융감독원 제시 금리시나리오(기준금리)에 산업위험스프레드80%를 가산한 할인율을 적용하여 산출한 금액 중 P(55)에 해당하는 할인율 선택
사업비율	0.8% ~ 30.6%&cr 1,410원 ~ 3,819원	0.8% ~ 30.6%&cr 1,410원 ~ 3,819원	과거 1년간 경험통계를 기반으로 신계약비와 유지비로 나누어 산출함&cr(초년도보험료, 원수보험료비례 및 보유계약건수비례)
유지율	11.5% ~ 97.8%	11.5% ~ 97.8%	과거 5년간 보험료 대비 유지건의 보험료 비율
손해율	19.1% ~ 531.1%	19.1% ~ 531.1%	보험시기 및 담보구분별로 과거 8년간 위험보험료 대비 지급보험금 비율

2) 당반기말과 전기말 현재 부채적정성평가 결과는 다음과 같습니다.

① 장기보험

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 반기	제74(전)기
---	---	---
평가대상적립금	4,959,970	4,832,116
적정성평가금액	4,164,233	3,965,340
부족(잉여)액	(795,737)	(866,776)

&cr ② 일반 및 자동차보험&cr일반 및 자동차보험에 대한 부채 적정성 평가결과, 평가기준일 현재 추가로 적립하여야 할 보험계약부채는 없습니다. &cr

16. 기타금융부채

당분기말과 전기말 현재 기타금융부채의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분		제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---	---
보험미지급금	미지급보험금	2,272	2,323
대리점미지급금	15,514	16,164
미환급보험료	444	493
대리업무미지급금	185	1,324
재보험미지급금	67,750	68,122
외국재보험미지급금	30,903	11,828
특약출재예수금	40	58
소 계	117,108	100,312
미지급금		14,041	14,348
미지급비용		24,974	26,101
임대보증금		29,670	29,670
리스부채		1,226	-
합 계		187,019	170,431

17. 종업원급여부채(자산)

(1) 당분기말과 전기말 현재 확정급여형 퇴직급여제도와 장기종업원급여제도로 인해 순종업원급여부채(자산)로 인식되는 금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---
확정급여자산	(4,995)	(7,329)
기타장기종업원급여	1,150	1,078
종업원급여부채(자산)	(3,845)	(6,251)

(2) 당분기말과 전기말 현재 확정급여형 퇴직급여제도와 관련하여 당사의 의무로 인하여 발생하는 재무상태표상 구성항목은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---
확정급여채무의 현재가치	70,910	66,637
사외적립자산의 공정가치	(75,905)	(73,966)
확정급여자산	(4,995)	(7,329)

(3) 당분기와 전기 중 확정급여채무의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)
구 분		제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---	---
기초		66,637	56,086
당기근무원가		7,750	9,225
이자비용		1,311	1,468
재측정요소	인구통계적가정 변동	-	1,200
재무적가정 변동	-	1,746
경험조정	(338)	1,408
소계	(338)	4,354
퇴직급여지급액		(3,154)	(3,697)
확정기여제도로의 전환		(1,296)	(799)
기말		70,910	66,637

(4) 당분기와 전기 중 사외적립자산의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---
기초	73,966	53,290
이자수익	1,690	1,602
재측정요소	(833)	(847)
기여금	5,500	24,400
퇴직급여지급액	(3,122)	(3,680)
확정기여제도로의 전환	(1,296)	(799)
기말	75,905	73,966

(5) 당분기말과 전기말 현재 사외적립자산의 공정가치의 구성요소는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---
정기예금	29,781	28,128
주식연계채권	4,271	4,216
이율보증형 퇴직연금	31,767	28,720
금리연동형 퇴직연금	2,324	5,283
특별자산형 투자신탁	7,762	7,619
합 계	75,905	73,966

(6) 당분기말과 전기말 현재 주요 보험수리적 평가를 위하여 사용한 주요 추정은 다음과 같습니다.

구 분	제75(당)기 3분기	제74(전)기
할인율	3.15%	3.15%
기대임금상승률	3.35% + 승급률	3.35% + 승급률

(7) 당분기와 전기 중 기타장기종업원급여 부채의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---
기초	1,078	868
당기근무원가	72	76
이자비용	24	21
재측정요소	92	269
지급액	(116)	(156)
기말	1,150	1,078

&cr18. 기타포괄손익누계액

당분기말과 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---
기타포괄손익-공정가치측정유가증권 평가손익	20,633	(13,434)
기타포괄손익-공정가치측정유가증권 기대신용손실	237	2,208
당기손익조정접근법 조정손익	20,184	(41,807)
위험회피목적파생상품 평가손익	15	12
특별계정기타포괄손익	10,321	(645)
재평가차익	50,181	50,181
확정급여부채 재측정요소	(9,770)	(9,657)
합 계	91,801	(13,142)

19. 이익잉여금

(1) 당분기말과 전기말 현재 이익잉여금의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---
이익준비금	1,360	1,360
비상위험준비금	89,414	77,408
대손준비금	14,236	13,154
임의적립금	10,000	10,000
미처분이익잉여금	127,060	107,750
합 계	242,070	209,672

(2) 비상위험준비금&cr1) 당분기와 전기 중 비상위험준비금적립의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분		제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---	---
비상위험준비금 기적립액		89,414	77,408
전입예정액	화재보험	166	207
해상보험	128	134
자동차보험	5,161	7,384
특종보험	3,382	4,218
해외수재 및 원보험	50	63
소 계	8,887	12,006
비상위험준비금 전입후 잔액		98,301	89,414

&cr2) 당분기와 전분기의 비상위험준비금 전입액 반영후 조정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원, 원)
구 분	제75(당)기 3분기	제74(전)기 3분기
---	---	---
분기순이익	34,465	61,893
비상위험준비금 전입예정액	(8,887)	(8,956)
비상위험준비금 반영 후 조정손익(주1)	25,578	52,937
비상위험준비금 반영 후 주당 조정손익(주1)	192	398

(주1)	상기 비상위험준비금 반영 후 조정손익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며,법인세 효과 고려전의 비상위험준비금전입액을 분기순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출한 정보입니다.

(3) 대손준비금&cr1) 당분기와 전기 중 대손준비금적립의 변동내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---
대손준비금 기적립액	14,236	13,154
전입예정액	2,021	1,082
대손준비금 전입후 잔액	16,257	14,236

&cr2) 당분기와 전분기의 대손준비금 전입액 반영후 조정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원, 원)
구 분	제75(당)기 3분기	제74(전)기 3분기
---	---	---
분기순이익	34,465	61,893
대손준비금 전입예정액	(2,021)	(5,006)
대손준비금 반영 후 조정손익(주1)	32,444	56,887
대손준비금 반영 후 주당 조정손익(주1)	244	428

(주1)	상기 대손준비금 반영 후 조정손익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려전의 대손준비금 전입액을 분기순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출한 정보입니다.

&cr20. 신종자본증권

(1) 당분기말과 전기말 현재 자본으로 분류된 채권형 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	발행일	만기일	이자율(%)	제75(당)기 3분기	제74(전)기
---	---	---	---	---	---
제1회 사모 채권형 신종자본증권	2016.12.09	2046.12.09	5.3	30,000	30,000
제2회 사모 채권형 신종자본증권	2016.12.21	2046.12.21	5.3	22,000	22,000
발행비용				(128)	(128)
합 계				51,872	51,872

(2) 채권형 신종자본증권의 발행조건은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제1회 사모 채권형 신종자본증권	제2회 사모 채권형 신종자본증권
---	---	---
발행금액	30,000	22,000
만기	30년&cr(만기 도래 시 당사의 의사결정에 따라 다음 만기일까지 30년 연장 가능)
이자율	1. 발행일 ~ 2026.12.09: 고정금리 5.3%&cr2. 2026.12.09 이후 1회에 한하여 조정&cr(조정금리: 5.3%+ M ax[1%, (5.3%-5년만기국고채 최종호가수익률)*50%])	1. 발행일 ~ 2026.12.21: 고정금리 5.3%&cr2. 2026.12.21 이후 1회에 한하여 조정&cr(조정금리: 5.3%+Max[1%, (5.3%-5년만기국고채 최종호가수익률)*50%])
이자지급조건	매분기 각각의 이자지급일에 후취 지급

당사는 상기 신종자본증권 만기가 도래한 경우에 당사의 의사결정에 따라 현금 등 금융자산의 인도 의무를 계속적으로 회피할 수 있는 무조건적인 권리를 보유하고 있어 동 신종자본증권을 지분상품으로 분류하였습니다.

한편 당사는 상기 신종자본증권에 대한 분배금으로 당분기 및 전분기 중 각각 2,067백만원 을 이익잉여금의 감소로 처리하였습니다.

21. 보험료수익&cr당분기와 전분기 중 보험료수익의 내역은 다음과 같습니다.&cr<제75(당)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분		일 반	장기/개인연금	자동차	합 계
---	---	---	---	---	---
3개월	원수보험료	59,443	476,390	112,837	648,670
수재보험료	12,087	-	-	12,087
해약환급금	(1,068)	-	(9,369)	(10,437)
합 계	70,462	476,390	103,468	650,320
누적	원수보험료	180,570	1,331,205	341,193	1,852,968
수재보험료	17,544	-	-	17,544
해약환급금	(2,296)	-	(23,272)	(25,568)
합 계	195,818	1,331,205	317,921	1,844,944

<제74(전)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분		일 반	장기/개인연금	자동차	합 계
---	---	---	---	---	---
3개월	원수보험료	59,553	411,968	121,141	592,662
수재보험료	9,906	-	-	9,906
해약환급금	(379)	-	(6,291)	(6,670)
합 계	69,080	411,968	114,850	595,898
누적	원수보험료	174,773	1,246,288	359,945	1,781,006
수재보험료	15,879	-	-	15,879
해약환급금	(1,657)	-	(20,761)	(22,418)
합 계	188,995	1,246,288	339,184	1,774,467

22. 출재보험&cr당분기와 전분기 중 출재보험과 관련된 수익과 비용의 내역은 다음과 같습니다.

<제75(당)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분		일 반	장기/개인연금	자동차	합 계
---	---	---	---	---	---
3개월	출재보험금	14,944	32,923	11,684	59,551
출재보험금환입	(188)	(55)	(596)	(839)
재보험 수익	14,756	32,868	11,088	58,712
출재보험료	39,534	33,820	11,308	84,662
출재보험료환입	(830)	-	(968)	(1,798)
재보험 비용	38,704	33,820	10,340	82,864
출재보험수수료(주1)	5,757	-	807	6,564
출재이익수수료(주1)	-	(1,009)	-	(1,009)
누적	출재보험금	53,228	101,581	33,244	188,053
출재보험금환입	(820)	(158)	(1,768)	(2,746)
재보험 수익	52,408	101,423	31,476	185,307
출재보험료	115,677	102,246	33,508	251,431
출재보험료환입	(1,380)	-	(2,325)	(3,705)
재보험 비용	114,297	102,246	31,183	247,726
출재보험수수료(주1)	18,802	-	3,751	22,553
출재이익수수료(주1)	169	(285)	-	(116)

(주1)	출재보험수수료와 출재이익수수료는 포괄손익계산서상 수입경비에 포함되어 있습니다.

&cr<제74(전)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분		일 반	장기/개인연금	자동차	합 계
---	---	---	---	---	---
3개월	출재보험금	28,519	31,136	9,472	69,127
출재보험금환입	(219)	-	(567)	(786)
재보험 수익	28,300	31,136	8,905	68,341
출재보험료	41,624	34,244	12,088	87,956
출재보험료환입	(211)	-	(659)	(870)
재보험 비용	41,413	34,244	11,429	87,086
출재보험수수료(주1)	7,733	-	1,220	8,953
출재이익수수료(주1)	7	20	-	27
누적	출재보험금	52,672	88,894	27,972	169,538
출재보험금환입	(761)	(94)	(1,963)	(2,818)
재보험 수익	51,911	88,800	26,009	166,720
출재보험료	114,237	97,163	36,201	247,601
출재보험료환입	(806)	-	(3,196)	(4,002)
재보험 비용	113,431	97,163	33,005	243,599
출재보험수수료(주1)	20,232	-	3,706	23,938
출재이익수수료(주1)	(16)	20	-	4

(주1)	출재보험수수료와 출재이익수수료는 포괄손익계산서상 수입경비에 포함되어 있습니다.

23. 보험금비용&cr당분기와 전분기 중 보험금비용의 내역은 다음과 같습니다.

<제75(당)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분			일 반	장기/개인연금	자동차	합 계
---	---	---	---	---	---	---
3개월	보험금비용	원수보험금	27,445	121,424	117,064	265,933
수재보험금	1,581	-	-	1,581
보험금환입	(552)	(205)	(6,366)	(7,123)
소 계	28,474	121,219	110,698	260,391
환급금비용		-	201,853	-	201,853
합 계		28,474	323,072	110,698	462,244
누적	보험금비용	원수보험금	75,867	350,050	335,998	761,915
수재보험금	14,673	-	-	14,673
보험금환입	(1,958)	(549)	(16,957)	(19,464)
소 계	88,582	349,501	319,041	757,124
환급금비용		-	558,617	-	558,617
합 계		88,582	908,118	319,041	1,315,741

<제74(전)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분			일 반	장기/개인연금	자동차	합 계
---	---	---	---	---	---	---
3개월	보험금비용	원수보험금	38,839	99,573	97,407	235,819
수재보험금	1,122	-	-	1,122
보험금환입	(490)	-	(5,357)	(5,847)
소 계	39,471	99,573	92,050	231,094
환급금비용		-	176,366	-	176,366
합 계		39,471	275,937	92,050	407,458
누적	보험금비용	원수보험금	77,307	289,842	292,493	659,642
수재보험금	2,183	-	-	2,183
보험금환입	(1,556)	(233)	(16,587)	(18,376)
소 계	77,934	289,609	275,906	643,449
환급금비용		-	524,661	-	524,661
합 계		77,934	814,270	275,906	1,168,110

24. 이자수익 및 이자비용

당분기와 전분기 중 이자수익 및 이자비용의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분		제75(당)기 3분기		제74(전)기 3분기
---	---	---	---	---	---
3개월	누 적	3개월	누 적
---	---	---	---	---	---
이자수익	현금및현금성자산	401	1,530	824	2,034
당기손익-공정가치측정금융자산	14,466	44,029	13,155	38,615
기타포괄손익-공정가치측정유가증권	5,648	17,136	5,902	18,072
상각후원가측정유가증권	6,011	18,232	4,813	13,725
대출채권	12,990	41,710	15,939	47,929
기타수취채권	1,160	3,425	855	2,805
합 계	40,676	126,062	41,488	123,180
이자비용	차입부채	3,863	11,591	3,864	10,191
리스부채	8	23	-	-
합계	3,871	11,614	3,864	10,191

25. 금융상품관련손익

당분기와 전분기 중 금융상품관련손익의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분		제75(당)기 3분기		제74(전)기 3분기
---	---	---	---	---	---
3개월	누 적	3개월	누 적
---	---	---	---	---	---
금융상품&cr관련이익	당기손익-공정가치측정금융자산 평가이익	5,606	93,906	9,249	26,007
당기손익-공정가치측정금융자산 처분이익	7,189	20,270	5,919	6,679
당기손익-공정가치측정금융자산 분배금수익(주1)	24,631	79,826	20,234	54,620
기타포괄손익-공정가치측정유가증권 처분이익	4,474	10,470	2,594	8,868
파생상품평가이익	408	11,205	2,217	23,454
파생상품거래이익	(11,756)	13,904	4,115	4,901
당기손익조정접근법 조정	(8,646)	(90,565)	(2,843)	(13,714)
합 계	21,906	139,016	41,485	110,815
금융상품&cr관련손실	당기손익-공정가치측정금융자산 평가손실	5,739	21,536	17,009	77,595
당기손익-공정가치측정금융자산 처분손실	(46)	1,018	372	1,193
기타포괄손익-공정가치측정유가증권처분손실	-	1,909	-	2,112
파생상품거래손실	31,406	99,303	2,955	15,702
파생상품평가손실	23,626	60,218	-	83,349
투자영업잡손실	60	138	1	4
당기손익조정접근법 조정	(4,979)	(6,907)	(15,012)	(75,280)
합 계	55,806	177,215	5,325	104,675

(주1)	당기손익-공정가치측정금융자산으로 분류된 수익증권에서 인식한 분배금수익입니다.

26. 당기손익조정접근법

(1) 당 사 는 당분기말 현재 다음 조건을 모두 충족하는 적격금융자산 중 일부를 지정하여 당기손익조정접근법을 적용하였습니다.

-	기업회계기준서 제1104호 적용범위에 포함되는 계약과 관련이 있다.
-	기업회계기준서 제1109호를 적용하면 당기손익-공정가치측정 항목으로 분류되나, 기업회계기준서 제1039호를 적용했더라면 당기손익-공정가치측정 항목으로 분류되지 않는다.

&cr (2) 당분기말과 전기말 현재 식별된 적격금융자산 중 당기손익조정접근법을 적용한 금융자산의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)
기업회계기준서&cr제1039호에 따른 분류	구 분	제75(당)기 3분기	제74(전)기
매도가능금융자산	비상장주식	173	173
금융채	64,017	62,322
풋가능출자금	50,117	48,699
수익증권	1,722,227	1,619,950
외화유가증권	152,226	171,466
기타유가증권	81,994	73,144
소계	2,070,754	1,975,754
만기보유금융자산	외화유가증권	961,079	820,299
대여금및수취채권	예치금	125,311	158,331
합 계		3,157,144	2,954,384

(3) 당기손익조정접근법 적용대상 금융자산 에 대한 당분기와 전분기 중 당기손익 조정내역은 다음과 같습니다. &cr&cr <제75(당)기 3분기>

1) 당기손익-공정가치측정 금융자산 평가손익

(단위: 백만원)
구 분	기업회계기준서&cr제1109호에 따른&cr당기손익	기업회계기준서&cr제1039호에 따른&cr당기손익	재분류 대상금액
금액	법인세효과
출자금	(424)	-	(424)	110
금융채	1,899	-	1,899	(492)
수익증권	(205)	(6,607)	6,402	(1,658)
외화유가증권	49,096	(1,143)	50,239	(13,012)
기타유가증권	(615)	(2,532)	1,917	(497)
예치금	10,639	-	10,639	(2,755)
합 계	60,390	(10,282)	70,672	(18,304)

2) 당기손익-공정가치측정 금융자산 처분손익

(단위: 백만원)
구 분	기업회계기준서&cr제1109호에 따른&cr당기손익	기업회계기준서&cr제1039호에 따른&cr당기손익	재분류 대상금액
금액	법인세효과
주식	2,682	2,682	-	-
출자금	98	602	(504)	130
수익증권	1,893	2,349	(456)	118
외화유가증권	9,894	1,140	8,754	(2,267)
기타유가증권	734	(533)	1,267	(328)
예치금	3,715	(211)	3,926	(1,017)
합 계	19,016	6,029	12,987	(3,364)

<제74(전)기 3분기>

1) 당기손익-공정가치측정 금융자산 평가손익

(단위: 백만원)
구 분	기업회계기준서&cr제1109호에 따른&cr당기손익	기업회계기준서&cr제1039호에 따른&cr당기손익	재분류 대상금액
금액	법인세효과
주식	(1,192)	-	(1,192)	309
금융채	939	-	939	(243)
출자금	745	-	745	(193)
수익증권	8,404	-	8,404	(2,177)
외화유가증권	(52,319)	-	(52,319)	13,551
기타유가증권	128	-	128	(33)
예치금	(12,588)	-	(12,588)	3,260
합 계	(55,883)	-	(55,883)	14,474

&cr2) 당기손익-공정가치측정 금융자산 처분손익

(단위: 백만원)
구 분	기업회계기준서&cr제1109호에 따른&cr당기손익	기업회계기준서&cr제1039호에 따른&cr당기손익	재분류 대상금액
금액	법인세효과
주식	450	535	(85)	22
출자금	(180)	50	(230)	59
수익증권	4,073	4,107	(34)	9
외화유가증권	2,642	2,699	(57)	15
기타유가증권	(1,351)	3,926	(5,277)	1,367
합 계	5,634	11,317	(5,683)	1,472

27. 사업비&cr당분기와 전분기 중 사업비의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기		제74(전)기 3분기
---	---	---	---	---
3개월	누 적	3개월	누 적
---	---	---	---	---
급여	18,647	55,495	18,383	54,261
퇴직급여	1,978	5,711	1,702	5,095
복리후생비	2,983	9,588	3,004	8,768
감가상각비	1,004	2,686	750	2,020
무형자산상각비	2,947	6,313	1,363	3,857
일반관리비	26,850	81,384	26,525	78,836
신계약비	6,156	20,790	5,669	19,753
대리점수수료	13,664	40,405	14,545	42,005
공동보험수수료	83	404	88	431
지급대리업무수수료	97	272	92	260
수재보험수수료	1,162	2,350	1,038	2,303
수재이익수수료	-	28	-	34
합 계	75,571	225,426	73,159	217,623

28. 법인세비용 &cr당분기와 전분기 중 법인세비용의 구성내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기	제74(전)기 3분기
---	---	---
당기법인세부담액	282	7,388
일시적차이의 발생과 소멸로 인한 이연법인세	45,610	(2,742)
기타포괄손익으로 반영된 법인세 비용	(36,720)	15,367
법인세비용	9,172	20,013

29. 주당이익&cr(1) 기본주당이익

① 당분기와 전분기의 기본주당이익의 계산내역은 다음과 같습니다.

(단위: 원, 주)
구 분	제75(당)기 3분기		제74(전)기 3분기
---	---	---	---	---
3개월	누 적	3개월	누 적
---	---	---	---	---
보통주에 귀속되는 이익(주1)	(6,102,284,006)	32,397,848,522	20,248,641,151	59,826,220,909
가중평균유통보통주식수	133,053,710	133,053,710	133,053,710	133,053,710
주당이익	(46)	243	152	450

(주1)	분기순이익에서 신종자본증권 분배금을 차감하였습니다.

&cr② 당분기와 전분기의 가중평균보통유통주식수 계산 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 주)
구 분		제75(당)기 3분기			제74(전)기 3분기
---	---	---	---	---	---	---	---
주식수	가중치	가중평균&cr주식수	주식수	가중치	가중평균&cr주식수
---	---	---	---	---	---	---	---
3개월	발행주식	134,280,000	92일/92일	134,280,000	134,280,000	92일/92일	134,280,000
자기주식	(1,226,290)	92일/92일	(1,226,290)	(1,226,290)	92일/92일	(1,226,290)
가중평균유통보통주식수			133,053,710			133,053,710
누적	발행주식	134,280,000	273일/273일	134,280,000	134,280,000	273일/273일	134,280,000
자기주식	(1,226,290)	273일/273일	(1,226,290)	(1,226,290)	273일/273일	(1,226,290)
가중평균유통보통주식수			133,053,710			133,053,710

(2) 희석주당손익&cr당분기와 전분기 중 당사가 발행한 희석성 잠재적 보통주가 없으므로 당분기와 전분기의 희석주당손익은 기본주당손익과 동일합니다.

30. 금융상품의 공정가치

(1) 당분기말과 전기말 현재 공정가치로 후속측정 되는 금융상품의 장부금액과 공정가치로 후속측정 되지 않는 금융상품의 장부금액과 공정가치 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분		제75(당)기 3분기		제74(전)기
---	---	---	---	---	---
장부금액	공정가치	장부금액	공정가치
---	---	---	---	---	---
<금융자산>
공정가치로&cr인식된 자산	당기손익-공정가치측정금융자산	3,668,371	3,668,371	3,275,857	3,275,857
기타포괄손익-공정가치측정유가증권	774,141	774,141	775,406	775,406
매매목적파생상품자산	5,148	5,148	2,990	2,990
위험회피목적파생상품자산	3,001	3,001	7,047	7,047
소 계	4,450,661	4,450,661	4,061,300	4,061,300
상각후원가로&cr인식된 자산	현금및현금성자산	271,297	271,297	239,599	239,599
상각후원가측정유가증권	1,010,789	1,108,658	812,480	819,738
대출채권	1,172,753	1,181,354	1,325,335	1,332,296
기타수취채권	350,086	350,086	302,498	302,498
소 계	2,804,925	2,911,395	2,679,912	2,694,131
합 계		7,255,586	7,362,056	6,741,212	6,755,431
<금융부채>
공정가치로&cr인식된 부채	매매목적파생상품부채	-	-	2,298	2,298
위험회피목적파생상품부채	92,057	92,057	47,890	47,890
소 계	92,057	92,057	50,188	50,188
상각후원가로&cr인식된 부채	차입부채	307,338	320,711	307,236	307,236
기타금융부채	187,019	187,019	170,431	170,431
소 계	494,357	507,730	477,667	477,667
합 계		586,414	599,787	527,855	527,855

(2) 다음 표는 최초 인식후 공정가치로 측정되는 금융상품을 공정가치가 시장에서 관측가능한 정도에 따라 수준 1에서 수준 3으로 분류하여 분석한 것입니다.

<제75(당)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분		수준1	수준2	수준3	합 계
---	---	---	---	---	---
금융자산	당기손익-공정가치측정금융자산	120,846	1,303,786	2,243,739	3,668,371
기타포괄손익-공정가치측정유가증권	121,276	602,958	49,907	774,141
매매목적파생상품자산	-	5,148	-	5,148
위험회피목적파생상품자산	-	3,001	-	3,001
합 계		242,122	1,914,893	2,293,646	4,450,661
금융부채	위험회피목적파생상품부채	-	92,057	-	92,057

<제74(전)기>

(단위: 백만원)
구 분		수준1	수준2	수준3	합 계
---	---	---	---	---	---
금융자산	당기손익-공정가치측정금융자산	137,061	1,204,722	1,934,074	3,275,857
기타포괄손익-공정가치측정유가증권	161,920	569,035	44,451	775,406
매매목적파생상품자산	-	2,990	-	2,990
위험회피목적파생상품자산	-	7,047	-	7,047
합 계		298,981	1,783,794	1,978,525	4,061,300
금융부채	매매목적파생상품부채	-	2,298	-	2,298
위험회피목적파생상품부채	-	47,890	-	47,890
합 계		-	50,188	-	50,188

&cr당분기 중 수준 1과 수준 2 간의 유의적인 이동은 없습니다.

(3) 수준 3 공정가치 측정으로 분류되는 금융자산의 당분기 및 전기 중 변동내역은 다음과 같습니다.&cr <제75(당)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분	기 초	취 득	처 분	평 가		분 기 말
---	---	---	---	---	---	---
당기손익	기타포괄손익
---	---	---	---	---	---	---
당기손익-공정가치측정금융자산	1,934,074	453,711	(155,210)	12,302	(1,138)	2,243,739
기타포괄손익공정가치측정금융자산	44,451	6,649	-	-	(1,193)	49,907
합 계	1,978,525	460,360	(155,210)	12,302	(2,331)	2,293,646

<제74(전)기>

(단위: 백만원)
구 분	기 초(주1)	취 득	처 분	평 가		기 말
---	---	---	---	---	---	---
당기손익	기타포괄손익
---	---	---	---	---	---	---
당기손익-공정가치측정금융자산	1,559,700	537,136	(181,738)	10,833	8,143	1,934,074
기타포괄손익공정가치측정금융자산	48,025	-	-	-	(3,574)	44,451
합 계	1,607,725	537,136	(181,738)	10,833	4,569	1,978,525

(주1)	기업회계기준서 제1109호 최초 적용에 따른 효과 반영 후 금액입니다

&cr (4) 당분기 중 수준 2와 수준 3 공정가치측정치로 분류되는 금융상품의 공정가치 측정에 사용된 가치평가기법의 변동은 없습니다.

&cr31. 범주별 금융상품&cr(1) 당분기말과 전기말 현재 금융자산의 범주별 장부금액은 다음과 같습니다.

<제75(당)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분	당기손익-&cr공정가치측정&cr금융자산	기타포괄손익-공정가치측정&cr금융자산	상각후원가측정&cr금융자산	파생상품자산		합 계
---	---	---	---	---	---	---
매매목적&cr파생상품	위험회피목적&cr파생상품
---	---	---	---	---	---	---
현금및현금성자산	-	-	271,297	-	-	271,297
당기손익-&cr공정가치측정금융자산	3,620,535	-	-	-	-	3,620,535
기타포괄손익-&cr공정가치측정유가증권	-	774,141	-	-	-	774,141
상각후원가측정유가증권	-	-	1,010,789	-	-	1,010,789
대출채권	47,836	-	1,172,753	-	-	1,220,589
파생상품자산	-	-	-	5,148	3,001	8,149
기타수취채권	-	-	350,086	-	-	350,086
합 계	3,668,371	774,141	2,804,925	5,148	3,001	7,255,586

&cr<제74(전)기>

(단위: 백만원)
구 분	당기손익-&cr공정가치측정&cr금융자산	기타포괄손익-공정가치측정&cr금융자산	상각후원가측정&cr금융자산	파생상품자산		합 계
---	---	---	---	---	---	---
매매목적&cr파생상품	위험회피목적&cr파생상품
---	---	---	---	---	---	---
현금및현금성자산	-	-	239,599	-	-	239,599
당기손익-&cr공정가치측정금융자산	3,275,857	-	-	-	-	3,275,857
기타포괄손익-&cr공정가치측정유가증권	-	775,406	-	-	-	775,406
상각후원가측정유가증권	-	-	812,480	-	-	812,480
대출채권	-	-	1,325,335	-	-	1,325,335
파생상품자산	-	-	-	2,990	7,047	10,037
기타수취채권	-	-	302,498	-	-	302,498
합 계	3,275,857	775,406	2,679,912	2,990	7,047	6,741,212

(2) 당분기말과 전기말 현재 금융부채의 범주별 장부금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기				제74(전)기
---	---	---	---	---	---	---	---	---
상각후원가&cr측정	매매목적&cr파생상품	위험회피목적&cr파생상품	합 계	상각후원가&cr측정	매매목적&cr파생상품	위험회피목적&cr파생상품	합 계
---	---	---	---	---	---	---	---	---
차입부채	307,338	-	-	307,338	307,236	-	-	307,236
파생상품부채	-	-	92,057	92,057	-	2,298	47,890	50,188
기타금융부채	187,019	-	-	187,019	170,431	-	-	170,431
합 계	494,357	-	92,057	586,414	477,667	2,298	47,890	527,855

(3) 당분기와 전분기 중 금융상품 범주별 순손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	제75(당)기 3분기				제74(전)기 3분기
---	---	---	---	---	---	---	---	---
이자수익&cr(비용)	배당수익	금융상품&cr관련손익	손상차손 (환입)	이자수익&cr(비용)	배당수익	금융상품&cr관련손익	손상차손 (환입)
---	---	---	---	---	---	---	---	---
현금및현금성자산	1,530	-	-	-	2,034	-	-	-
당기손익-&cr공정가치측정금융자산	44,029	8,257	87,790	-	38,615	10,368	70,080	-
기타포괄손익-&cr공정가치측정유가증권	17,137	-	8,561	11	18,072	-	6,756	283
상각후원가측정유가증권	18,232	-	-	(46)	13,725	-	-	(22)
대출채권	41,710	-	-	870	47,929	-	-	(1,019)
기타수취채권	3,425	-	-	2,322	2,805	-	-	(66)
차입부채	(11,591)	-	-	-	(10,191)	-	-	-
리스부채	(23)	-		-	-	-	-	-
파생금융상품	-	-	(134,412)	-	-	-	(70,696)	-
합 계	114,449	8,257	(38,061)	3,157	112,989	10,368	6,140	(824)

32. 특수관계자거래 &cr (1) 당분기말 현재 당사의 특수관계자 현황은 다음과 같습니다.

구 분	특수관계자 명칭
유의한 영향력을 보유한 기업	(주)호텔롯데
(주)부산롯데호텔
기타 특수관계자(주1)	롯데그룹 계열사

(주1)	공정거래법에 따른 롯데그룹기업집단 소속 계열회사입니다.

&cr(2) 당분기와 전분기 중 특수관계자와의 거래 내역 은 다음과 같습니다. &cr<제75(당)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분	특수관계자명	영업수익 등		영업비용 등
---	---	---	---	---	---
보험료수익	기 타(주1)	보험금비용	기 타(주2)
---	---	---	---	---	---
유의한 영향력을&cr보유한 기업	(주)호텔롯데	2,494	-	1,053	119
(주)부산롯데호텔	33	3	103	-
기타&cr특수관계자	롯데제과(주)	2,206	1	697	376
롯데칠성음료(주)	3,931	7	1,197	-
롯데쇼핑(주)	7,448	30	2,862	154
(주)우리홈쇼핑	303	3	60	10,060
롯데케미칼(주)	6,533	40	564	183
롯데건설(주)	7,040	-	852	-
롯데캐피탈(주)	324	1,136	72	7
롯데카드(주)	1,121	3,466	987	1,696
롯데정보통신(주)	1,143	-	640	7,650
롯데렌탈(주)	28,966	2	23,222	917
롯데푸드(주)	1,813	4	161	6
롯데정밀화학(주)	3,138	-	32	-
롯데물산(주)	4,231	58	778	53
(주)바이더웨이	-	2	-	533
(재)롯데장학재단	-	-	-	398
(재)롯데삼동복지재단	-	-	-	80
롯데지주(주)	-	3	170	5,931
기타	11,414	108	4,399	2,302
합 계		82,138	4,863	37,849	30,465

(주1)	유가증권에서 발생한 이자수익이 포함되어 있습니다.
(주2)	후순위사채 이자비용, 자본으로 분류된 신종자본증권에 대한 분배금 및 배당금 지급액이 포함되어 있습니다.

<제74(전)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분	특수관계자명	영업수익 등		영업비용 등
---	---	---	---	---	---
보험료수익	기 타(주1)	보험금비용	기 타(주2)
---	---	---	---	---	---
유의한 영향력을&cr보유한 기업	(주)호텔롯데	2,580	7	829	789
(주)부산롯데호텔	23	-	52	583
기타&cr특수관계자	롯데제과(주)	2,112	5	239	467
롯데칠성음료(주)	3,987	8	1,061	-
롯데쇼핑(주)	8,064	1,159	3,852	519
(주)우리홈쇼핑	260	3	80	10,684
롯데케미칼(주)	6,068	4	159	202
롯데건설(주)	4,931	4	1,639	553
롯데캐피탈(주)	805	706	239	11
롯데카드(주)	1,414	4,461	91	2,209
롯데정보통신(주)	367	5	637	6,474
롯데렌탈(주)	28,699	2	16,213	1,641
롯데푸드(주)	1,864	4	159	3
롯데정밀화학(주)	3,605	3	15	-
롯데물산(주)	4,253	2	142	46
(주)바이더웨이	-	2	-	533
(재)롯데장학재단	-	-	-	398
(재)롯데삼동복지재단	-	-	-	80
롯데지주(주)	15	11	152	5,563
기타	11,029	1,104	2,801	1,353
합 계		80,076	7,490	28,360	32,108

(주1)	유가증권에서 발생한 이자수익이 포함되어 있습니다.
(주2)	후순위사채 이자비용, 자본으로 분류된 신종자본증권에 대한 분배금 및 배당금 지급액이 포함되어 있습니다.

&cr(3) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자에 대한 채권ㆍ채무잔액 은 다음과 같습니다.

<제75(당)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분	특수관계자명	채 권			채 무
---	---	---	---	---	---	---	---
보험미수금	유가증권 등(주1)	미수금 등	임대보증금(주2)	사채 등(주3)	미지급금 등
---	---	---	---	---	---	---	---
유의한 영향력을 보유한 기업	(주)호텔롯데	380	-	440	-	-	-
(주)부산롯데호텔	-	-	-	-	-	-
기타 특수관계자	롯데제과(주)	6	-	-	-	-	5
롯데칠성음료(주)	102	-	-	-	-	-
롯데쇼핑(주)	-	-	182	-	-	15
(주)우리홈쇼핑	-	-	-	-	-	910
롯데케미칼(주)	80	-	943	-	-	5
롯데건설(주)	-	-	-	-	-	-
롯데캐피탈(주)	16	29,205	6	-	-	7
롯데카드(주)	-	-	819	24,708	-	2,514
롯데정보통신(주)	-	-	45	-	-	93
롯데렌탈(주)	-	43,258	442	-	-	900
롯데푸드(주)	28	-	7	-	-	1
롯데정밀화학(주)	6	-	-	-	-	-
롯데물산(주)	-	-	253	-	-	202
(주)바이더웨이	-	-	-	-	14,000	-
롯데지주(주)	-	-	-	-	-	661
(재)롯데장학재단	-	-	-	-	10,000	-
(재)롯데삼동복지재단	-	-	-	-	2,000	-
기타	140	23,002	50	347	-	110
합 계		758	95,465	3,187	25,055	26,000	5,423

(주1)	대출채권이 포함되어 있습니다.
(주2)	임대보증금과 관련하여 당사의 토지 및 건물에 대해 25,055백만원의 전세권이 설정되어 있습니다.
(주3)	자본으로 분류된 신종자본증권이 포함되어 있습니다.

&cr<제74(전)기>

(단위: 백만원)
구 분	특수관계자명	채 권			채 무
---	---	---	---	---	---	---	---
보험미수금	유가증권 등(주1)	미수금 등	임대보증금(주2)	사채 등(주3)	미지급금 등
---	---	---	---	---	---	---	---
유의한 영향력을 보유한 기업	(주)호텔롯데	128	-	-	-	-	7
(주)부산롯데호텔	121	-	-	-	-	-
기타 특수관계자	롯데제과(주)	31	-	-	-	-	-
롯데칠성음료(주)	464	-	-	-	-	-
롯데쇼핑(주)	43	-	220	-	-	16
(주)우리홈쇼핑	-	-	-	-	-	730
롯데케미칼(주)	106	-	943	-	-	-
롯데건설(주)	1	-	-	-	-	-
롯데캐피탈(주)	143	29,378	-	-	-	-
롯데카드(주)	-	-	1,088	24,708	-	1,463
롯데정보통신(주)	-	-	-	-	-	1,374
롯데렌탈(주)	90	44,451	-	-	-	300
롯데푸드(주)	1	-	-	-	-	1
롯데정밀화학(주)	5	-	-	-	-	-
롯데물산(주)	-	-	49	-	-	16
(주)바이더웨이	23	-	-	-	14,000	3
롯데지주(주)	-	-	-	-	-	13
(재)롯데장학재단	-	-	-	-	10,000	-
(재)롯데삼동복지재단	-	-	-	-	2,000	-
기타	1,585	25,737	-	347	-	511
합 계		2,741	99,566	2,300	25,055	26,000	4,434

(주1)	대출채권이 포함되어 있습니다.
(주2)	임대보증금과 관련하여 당사의 토지 및 건물에 대해 25,055백만원의 전세권이 설정되어 있습니다.
(주3)	자본으로 분류된 신종자본증권이 포함되어 있습니다.

&cr(4) 당분기와 전분기 중 특수관계자와의 자금대여거래 내역은 다음과 같습니다.

<제75(당)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분	특수관계자명	기초(주1)	대여	회수	기말 (주1)
기타 특수관계자	롯데캐피탈(주)	30,000	-	-	30,000
롯데렌탈(주)	59,787	-	-	59,787
롯데타운동탄(주)	25,780	-	(2,740)	23,040
합 계		115,567	-	(2,740)	112,827

(주1)	유가증권 및 대출채권으로, 취득가액 기준으로 작성하였습니다.

&cr<제74(전)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분	특수관계자명	기초(주1)	대여	회수	기말 (주1)
기타 특수관계자	롯데캐피탈(주)	30,000	-	-	30,000
롯데쇼핑(주)	20,000	-	-	20,000
롯데렌탈(주)	59,787	-	-	59,787
롯데타운동탄(주)	29,000	-	-	29,000
합 계		138,787	-	-	138,787

(주1)	유가증권 및 대출채권으로, 취득가액 기준으로 작성하였습니다.

&cr(5) 당분기와 전분기 중 특수관계자와의 자금차입거래 내역은 다음과 같습니다.

<제75(당)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분	특수관계자명	기초	차입	상환	기말
기타 특수관계자	(주)바이더웨이	14,000	-	-	14,000
(재)롯데장학재단	10,000	-	-	10,000
(재)롯데삼동복지재단	2,000	-	-	2,000
합 계		26,000	-	-	26,000

<제74(전)기 3분기>

(단위: 백만원)
구 분	특수관계자명	기초	차입	상환	기말
기타 특수관계자	(주)바이더웨이	14,000	-	-	14,000
(재)롯데장학재단	10,000	-	-	10,000
(재)롯데삼동복지재단	2,000	-	-	2,000
합 계		26,000	-	-	26,000

(6) 당분기와 전분기 중 주요 경영진에 대한 보상내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구분	제75(당)기 3분기	제74(전)기 3분기
---	---	---
단기종업원급여	4,129	3,702
퇴직급여	696	613
합 계	4,825	4,315

당사의 주요경영진에는 등기 및 미등기 임원인 이사(사외이사 포함) 및 감사위원회 위원(감사)을 포함하였습니다.

&cr(7) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자로부터의 퇴직연금 가입 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	특수관계자명	제75(당)기 3분기(주1)	제74(전)기(주1)
---	---	---	---
유의한 영향력을 보유한 기업	(주)호텔롯데	93,685	97,812
(주)부산롯데호텔	18,206	18,351
기타 특수관계자	롯데제과(주)	7,447	9,690
롯데칠성음료(주)	43,662	48,121
롯데쇼핑(주)	256,344	272,475
(주)우리홈쇼핑	18,585	19,256
롯데케미칼(주)	20,634	33,269
롯데건설(주)	19,067	25,208
롯데캐피탈(주)	25,619	26,909
롯데카드(주)	4,729	6,738
롯데정보통신(주)	11,359	13,943
롯데렌탈(주)	10,942	13,152
롯데푸드(주)	33,853	35,271
롯데정밀화학(주)	49,978	52,399
롯데물산(주)	4,123	5,274
(주)바이더웨이	3,503	3,450
(주)대홍기획	-	9,588
(주)롯데역사	-	252
롯데지주(주)	19,889	24,442
기타	231,579	240,792
합 계		873,204	956,392

(주1)	타 금융기관에 제공한 상품과 관련된 퇴직연금 계약은 제외되어 있습니다.

&cr (8) 당분기말 현재 임직원에 대한 대출채권 이자율은 2%~5%이며, 지급보증대 출금 중 2,941 백만원은 당사의 임직원 에 대한 대출금입니다.&cr

33. 우발채무 및 주요약정사항

(1) 당분기말 현재 당사의 계류 중인 소송사건 중 중요한 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)
구 분	종 목	소송금액	내 용
---	---	---	---
피 소	자동차보험	21,057	손해배상 등
일반보험 등	13,796	손해배상 등
소 계	34,853
제 소	자동차보험	5,551	구상금 청구 등
일반보험 등	30,436	구상금 청구 등
소 계	35,987
합 계		70,840

&cr 한편, 당분기말 현재 보험금 지급 대상의 피소건과 관련하여 예상되는 손해액이 지급준비금에 계상되어 있으며, 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다.

&cr(2) 당분기말 현재 당사는 서울보증보험(주)로부터 소송사건의 공탁금 등과 관련하여&cr 3,004 백만원 의 지급보증을 제공받고 있습니다.&cr &cr(3) 재보험협약&cr당사는 총 보험금액의 일부에 대해서 코리안리재보험주식회사 및 외국재보험사와 협약을 맺고 있으며, 이 협약에 따라 출재보험과 수재보험에 대해 일정률의 출재보험수수료와 수재보험수수료를 상호간에 수수하고 있습니다.

34. 보험위험 및 금융위험의 관리&cr당사는 여러 활동으로 인하여 보험, 금리, 신용, 시장, 유동성 위험에 노출되어 있습니다. 요약분기재무제표는 연차재무제표에서 요구되는 모든 재무위험관리와 공시사항을 포함하지 않으므로 2018년 12월 31일의 연차재무제표를 참고하시기 바랍니다.&cr당사의 위험관리부서 및 기타 위험관리정책에는 전기말 이후 중요한 변동사항이 없습니다.&cr&cr 35. 보고기간후사건&cr(1) 당사는 보고기간 종료일 이후 2019년 10월 10일자 대주주 적격성 심사 승인 절차를 통한 주식 매매계약의 종결에 따라 빅튜라(유)(업무집행사원 ㈜제이케이엘파트너스)로 당사의 최대주주가 변경되었습니다.&cr&cr(2) 당사는 보고기간 종료일 이후 2019년 10월 10일 이사회에 의거 제 3자 배정방식의 유상증자를 결정하였습니다. 당 유상증자를 통하여 신주 176,056,320주가 발행되었으며, 조달된 자금 3,750억원은 전액 당사의 운영자금으로 사용될 예정입니다.

6. 기타 재무에 관한 사항

가. 재무제표 재작성 등 유의사항&cr(1) 전기 재무제표의 재작성&cr해당사항 없음&cr&cr(2) 합병, 분할, 자산양수도, 영업양수도

해당사항 없음&cr&cr(3) 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리 및 우발채무 등에 관한 사항&cr첨부한 제 75기 3분기 검토보 고서 주석 '33. 우발채무 및 주요약정사항'을 참조하시기 바랍니다.&cr&cr(4) 기타 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항&cr제 75기 3분기 검토보고서 주석참고

&cr나. 대손충당금 설정 현황&cr(1) 계정과목별 대손충당금 설정내역&cr (단위 : 백만원)

구 분	계정과목	채권 총액	대손충당금	대손충당금 설정률
제75기 3분기	대출채권	1,176,481	3,573	0.30%
보험미수금	121,757	4,955	4.07%
미수금	34,076	72	0.21%
보증금	13,777	-	0.00%
미수수익	123,528	30	0.02%
받을어음	51	0	0.50%
합 계	1,469,670	8,630	0.59%
제74기	대출채권	1,336,977	10,204	0.76%
보험미수금	104,037	2,674	2.57%
미수금	40,960	14	0.03%
보증금	14,750	-	0.00%
미수수익	89,204	46	0.05%
받을어음	89	-	0.00%
합 계	1,586,017	12,938	0.82%
제73기	대출채권	1,480,506	6,518	0.44%
보험미수금	98,329	2,518	2.56%
미수금	66,149	28	0.04%
보증금	17,496	-	0.00%
미수수익	55,301	108	0.20%
받을어음	54	-	0.00%
합 계	1,717,835	9,172	0.53%

&cr(2) 대손충당금 변동 현황&cr (단위 : 백만원)

구 분	제75기 3분기	제74기	제73기
1. 기초 대손충당금 잔액합계	12,938	9,172	9,760
3. 순대손처리액(①－②±③)	7,501	1,618	1,729
① 대손처리액(상각채권액)	-	-	207
② 상각채권회수액	-	-	-
③ 기타증감액	7,501	1,618	1,522
4. 대손상각비 계상(환입)액	3,193	5,383	1141
5. 기말 대손충당금 잔액합계	8,630	12,938	9,172

&cr(3) 매출채권관련 대손충당금 설정방침&cr(가) 대손충당금 설정방침&cr상각후원가로 측정되는 대출채권 및 기타수취채권의 손상차손은 당해 자산의 장부금액과 최초의 유효이자율로 할인한 추정미래현금흐름(아직 발생하지 아니한 미래의 대손은 제외)의현재가치의 차이로 측정합니다. 이를 위하여 당사는 개별적으로 유의적인 금융자산에 대해 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토합니다. 개별적으로 유의적이지 않은 금융자산의 경우 개별적으로 또는 집합적으로 검토합니다.&cr개별적인 검토결과 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 그 금융자산은 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토합니다손상차손은 대손충당금계정을 사용하여 차감하고, 동 금융자산이 회수 불가능하다고 판단되는 경우 대손충당금에서 상각합니다. 기존에 대손상각하였던 대출채권이 후속적으로 회수된 경우 대손충당금을 증가시키며, 대손충당금의 변동은 당기 손익으로 인식합니다.&cr&cr(나) 집합평가 대손충당금&cr집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 발생손실을 측정하기 위하여 과거경험손실률에 근거한 추정모형을 이용합니다. 동 모형은 상품 및 차주의 유형,신용등급, 포트폴리오 크기, 손상발현기간, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 각 자산(또는 자산집합)의 발생부도율(PD: Probability of Incurred Default)과 담보 및 여신과목별명목회수율, 부도시 발생손실율(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 내재된 손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험과 현재의 상황 에 기초한 입력변수를 결정하기 위해서 일정한 가정을 적용합니다.동 모형의 방법론과 가정은 대손충당금 추정치와 실제 손실과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다.&cr

(4) 당해 사업연도말 현재 경과기관별 매출채권잔액 현황&cr

(단위 :백만원, %)

구 분		6월 이하	6월 초과&cr1년 이하	1년 초과&cr3년 이하	3년 초과	계
금액	일반	170,641	7,817	2,794	1165	182,417
특수관계자	-26,533	-	-	-	-26,533
계	144,108	7,817	2,794	1,165	155,884
구성비율		92.45	5.01	1.79	0.75	100.00

주) 특수관계자거래 : 보험미수금 + (미수금 - 미지급금)&cr&cr다. 재고자산 현황&cr(1) 장기체화 재고 : 해당사항 없음&cr(2) 재고자산의 담보제공 현황 : 해당사항 없음&cr&cr라. 공정가치평가 내역&cr(1) 공정가치평가 절차 요약&crIII. 재무에 관한 사항, 5. 재무제표의 주석 중 30.금융상품의 공정가치를 참조하시기 바랍니다.&cr&cr(2) 유형자산 재평가&cr해당사항 없음 &cr&cr

◆click◆『진행률적용 수주계약 현황』 삽입 11013#*진행률적용수주계약현황*.dsl

마. 채무증권 발행 실적

채무증권 발행실적 2019년 09월 30일(단위 : 백만원, %)

(기준일 :	)

롯데손해보험회사채공모2012년 12월 10일50,0004.98한국신용평가(주) A/&cr한국기업평가(주) A /&crNICE신용평가(주) A2019년 12월 10일미상환한국투자증권롯데손해보험회사채공모2013년 11월 11일40,0005.19한국신용평가(주) A /&cr한국기업평가(주) A2020년 11월 11일미상환하이투자증권롯데손해보험회사채사모2016년 12월 09일53,0004.50한국신용평가(주) A /&cr한국기업평가(주) A2026년 12월 09일미상환동부증권롯데손해보험회사채사모2016년 12월 21일15,0004.50한국신용평가(주) A /&cr한국기업평가(주) A2026년 12월 21일미상환동부증권롯데손해보험신종자본증권사모2016년 12월 09일30,0005.30한국신용평가(주) A- /&cr한국기업평가(주) A-2046년 12월 09일미상환동부증권롯데손해보험신종자본증권사모2016년 12월 21일22,0005.30한국신용평가(주) A- /&cr한국기업평가(주) A-2046년 12월 21일미상환동부증권롯데손해보험회사채공모2017년 11월 30일90,0005.00한국신용평가(주) A /&cr한국기업평가(주) A2027년 11월 30일미상환KB증권롯데손해보험회사채사모2018년 06월 08일60,0005.32한국신용평가(주) A2028년 06월 08일미상환이베스트증권360,000----

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면&cr총액	이자율	평가등급&cr(평가기관)	만기일	상환&cr여부	주관회사
합 계	-	-	-	-

◆click◆ 『사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등』 삽입 11013#*사채관리계약주요내용.dsl 26_사채관리계약주요내용

바. 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

2019년 09월 30일(단위 : 백만원, %)

(작성기준일 :	)

회사채2012년 12월 10일2019년 12월 10일50,0002012년 11월 28일이베스트투자증권

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr계약체결일	사채관리회사

2019년 06월 30일

(이행현황기준일 :	)

부채비율 3,000% 이하이행 (2,016%)자기자본의 5배 이내이행 (33.05%)자산총계의 5배 이내 이행 (1.05%)--2019. 9. 2 제출 (연 2회 제출)

재무비율 유지현황	계약내용
이행현황
담보권설정 제한현황	계약내용
이행현황
자산처분 제한현황	계약내용
이행현황
지배구조변경 제한현황	계약내용
이행현황
이행상황보고서 제출현황	이행현황

&cr

(작성기준일 :	2019년 09월 30일	)	(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr계약체결일	사채관리회사
회사채	2013년 11월 11일	2020년 11월 11일	40,000	2013년 10월 30일	한국예탁결제원

(이행현황기준일 :	2019년 06월 30일	)

재무비율 유지현황	계약내용	보험금지급능력평가등급 BB 이상
이행현황	이행 (A+)
담보권설정 제한현황	계약내용	자기자본의 5배 이내
이행현황	이행 (33.05%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 5배 이내
이행현황	이행 (1.05%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019. 9. 2 제출 (연 2회 제출)

&cr

(작성기준일 :	2019년 09월 30일	)	(단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr계약체결일	사채관리회사
회사채	2017년 11월 30일	2027년 11월 30일	90,000	2017년 11월 20일	이베스트투자증권

(이행현황기준일 :	2019년 06월 30일	)

재무비율 유지현황	계약내용	보험금지급능력평가등급 BB 이상
이행현황	이행 (A+)
담보권설정 제한현황	계약내용	자기자본의 5배 이내
이행현황	이행 (33.05%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 90% 이내
이행현황	이행 (1.05%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019. 9. 2 제출 (연 2회 제출)

&cr* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

사. 기업어음증권 미상환 잔액

기업어음증권 미상환 잔액 2019년 09월 30일(단위 : 백만원)

(기준일 :	)

---------------------------

| 잔여만기 | | 10일 이하 | 10일초과&cr30일이하 | 30일초과&cr90일이하 | 90일초과&cr180일이하 | 180일초과&cr1년이하 | 1년초과&cr2년이하 | 2년초과&cr3년이하 | 3년 초과 | 합 계 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 미상환 잔액 | 공모 |
| 사모 |
| 합계 |

&cr아. 전자단기사채 미상환 잔액

전자단기사채 미상환 잔액 2019년 09월 30일(단위 : 백만원)

(기준일 :	)

------------------------

| 잔여만기 | | 10일 이하 | 10일초과&cr30일이하 | 30일초과&cr90일이하 | 90일초과&cr180일이하 | 180일초과&cr1년이하 | 합 계 | 발행 한도 | 잔여 한도 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 미상환 잔액 | 공모 |
| 사모 |
| 합계 |

&cr자. 회사채 미상환 잔액

회사채 미상환 잔액 2019년 09월 30일(단위 : 백만원)

(기준일 :	)

50,00040,000---90,000-180,000-----128,000-128,00050,00040,000---218,000-308,000

| 잔여만기 | | 1년 이하 | 1년초과&cr2년이하 | 2년초과&cr3년이하 | 3년초과&cr4년이하 | 4년초과&cr5년이하 | 5년초과&cr10년이하 | 10년초과 | 합 계 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 미상환 잔액 | 공모 |
| 사모 |
| 합계 |

&cr차. 신종자본증권 미상환 잔액

신종자본증권 미상환 잔액 2019년 09월 30일(단위 : 백만원)

(기준일 :	)

------52,00052,000--------------52,00052,000

| 잔여만기 | | 1년 이하 | 1년초과&cr5년이하 | 5년초과&cr10년이하 | 10년초과&cr15년이하 | 15년초과&cr20년이하 | 20년초과&cr30년이하 | 30년초과 | 합 계 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 미상환 잔액 | 공모 |
| 사모 |
| 합계 |

&cr카. 조건부자본증권 미상환 잔액

조건부자본증권 미상환 잔액 2019년 09월 30일(단위 : 백만원)

(기준일 :	)

------------------------------

| 잔여만기 | | 1년 이하 | 1년초과&cr2년이하 | 2년초과&cr3년이하 | 3년초과&cr4년이하 | 4년초과&cr5년이하 | 5년초과&cr10년이하 | 10년초과&cr20년이하 | 20년초과&cr30년이하 | 30년초과 | 합 계 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 미상환 잔액 | 공모 |
| 사모 |
| 합계 |

IV. 이사의 경영진단 및 분석의견

기업공시서식기준에 따라 분기보고서에서는 이 항목을 기재하지 않습니다.

V. 감사인의 감사의견 등

※ 회계감사인의 감사(검토)의견, 회계감사인과의 감사/비감사 용역 체결현황이 있을 경우&cr 아래 『회계감사인의 감사의견』단위서식을 클릭하여 삽입하신 후 입력하세요. ◆click◆『회계감사인의 감사의견』 삽입 11013#*회계감사인의감사의견.dsl 25_회계감사인의감사의견

1. 회계감사인의 명칭 및 감사의견(검토의견 포함한다. 이하 이 조에서 같다)을 다음의 표에 따라 기재한다.

제75기 3분기(당기)삼정회계법인중요성의 관점에서 공정하게 표시하지&cr않은 사항이 발견되지 아니함해당사항 없음제74기(전기)삼정회계법인적정해당사항 없음제73기(전전기)삼정회계법인적정해당사항 없음

사업연도	감사인	감사의견	감사보고서 특기사항

2. 감사용역 체결현황은 다음의 표에 따라 기재한다.

(단위 : 백만원)제75기 3분기(당기)삼정회계법인분반기 회계검토 및 기말 회계감사, 내부회계관리제도 감사미확정3,300제74기(전기)삼정회계법인분반기 회계검토 및 기말 회계감사, 내부회계관리제도 평가3304,768제73기(전전기)삼정회계법인분반기 회계검토 및 기말 회계감사, 내부회계관리제도 평가2603,578

사업연도	감사인	내 용	보수	총소요시간

3. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황은 다음의 표에 따라 기재한다.

제75기 3분기(당기)----------제74기(전기)----------제73기(전전기)----------

사업연도	계약체결일	용역내용	용역수행기간	용역보수	비고

4. 회계감사인의 변경

변경사업연도	변경후	변경전	사유	비고
제73기	삼정회계법인	안진회계법인	안진회계법인 상장법인 &cr감사업무정지	-

5. 내부통제에 관한 사항&cr가. 감사위원회의 감사의견&cr(1) 감사 방법의 개요&cr회계감사를 위하여 재무제표 및 동 부속명세서(상법 제447조 및 동법 시행령 제16조)를 검토하고, 회계 법인의 감사 계획 및 감사 결과에 대해서 검토 하였으며, 필요하다고 판단되는 경우 회계법인에 대하여 회계에 관한 장부와 관련서류에 대한 추가적인 검토를 요청하고 그 결과를 보고받아 검토하였습니다.&cr또한 감사를 실시함에 있어서 필요하다고 판단되는 경우 대조, 실사, 입회, 조회, 기타 적절한 감사절차에 따라 조사하였습니다.&cr업무감사를 위하여 이사회 및 기타 중요한 회의에 출석하고, 필요하다고 인정되는 경우 이사로부터 영업에 관한 보고를 받았으며, 중요한 업무에 관한 서류를 열람하고 그 내용을 면밀히 검토하는 등 적절한 방법을 통하여 조사하였습니다. &cr&cr(2) 재무상태표 및 포괄손익계산서에 관한 사항

재무상태표, 포괄손익계산서는 법령 및 정관에 따라 회사의 재무상태와 경영상태를 적정하게 표시하고 있습니다 .&cr&cr(3) 이익잉여금처분계산서에 관한 사항 &cr이익잉여금처분계산서는 법령 및 정관에 적합하고 회사의 재무상태나 기타의 사정에비추어 타당하게 작성되어 있습니다. &cr&cr(4) 영업보고서에 관한 사항&cr영업보고서는 법령, 정관에 따라 회사의 상황을 적정하게 표시하고 있습니다 .&cr&cr(5) 금융감독원 규정에 관한 사항&cr당사는 2018 사업연도 중 금융기관검사 및 제재에 관한 규정 시행세칙 제 62조(제재내용의 이사회 등 보고)에 해당하는 기관제재, 임원제재를 받은 사실이 없습니다.&cr&cr나. 내부회계관리제도&cr우리는 첨부된 롯데손해보험 주식회사의 2018년 12월 31일 현재의 내부회계관리제도의 운영실태평가보고서에 대하여 검토를 실시하였습니다. 내부회계관리제도를 설계, 운영하고 그에 대한 운영실태평가보고서를 작성할 책임은 롯데손해보험 주식회사의 경영자에게 있으며, 우리의 책임은 동 보고내용에 대하여 검토를 실시하고 검토결과를 보고하는데 있습니다. 회사의 경영자는 첨부된 내부회계관리제도 운영실태평가보고서에서 "2018년 12월 31일 현재 내부회계관리제도 운영실태 평가결과, 2018년 12월 31일 현재 당사의 내부회계관리제도는 내부회계관리제도 모범규준에 근거하여 볼 때, 중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단됩니다"라고 기술하고 있습니다.&cr&cr우리는 내부회계관리제도 검토기준에 따라 검토를 실시하였습니다. 이 기준은 우리가 중요성의 관점에서 경영자가 제시한 내부회계관리제도의 운영실태보고서에 대하여 회계감사보다는 낮은 수준의 확신을 얻을 수 있도록 검토절차를 계획하고 실시할 것을 요구하고 있습니다. 검토는 회사의 내부회계관리제도를 이해하고 경영자의 내부회계관리제도의 운영실태보고내용에 대한 질문 및 필요하다고 판단되는 경우 제한적 범위 내에서 관련 문서의 확인 등의 절차를 포함하고 있습니다. &cr&cr회사의 내부회계관리제도는 신뢰할 수 있는 회계정보의 작성 및 공시를 위하여 한국채택국제회계기준에 따라 작성한 재무제표의 신뢰성에 대한 합리적인 확신을 줄 수 있도록 제정한 내부회계관리규정과 이를 관리ㆍ운영하는 조직을 의미합니다. 그러나내부회계관리제도는 내부회계관리제도의 본질적인 한계로 인하여 재무제표에 대한 중요한 왜곡표시를 적발하거나 예방하지 못할 수 있습니다. 또한, 내부회계관리제도의 운영실태보고 내용을 기초로 미래기간의 내용을 추정시에는 상황의 변화 혹은 절차나 정책이 준수되지 않음으로써 내부회계관리제도가 부적절하게 되어 미래기간에 대한 평가 및 추정내용이 달라질 위험에 처할 수 있다는 점을 고려하여야 합니다.&cr&cr경영자의 내부회계관리제도 운영실태평가보고서에 대한 우리의 검토결과, 상기 경영자 운영실태보고 내용이 중요성의 관점에서 내부회계관리제도 모범규준의 규정에 따라 작성되지 않았다고 판단하게 하는 점이 발견되지 아니하였습니다. &cr&cr우리의 검토는 2018년 12월 31일 현재의 내부회계관리제도를 대상으로 하였으며 2018년 12월 31일 이후의 내부회계관리제도는 검토하지 않았습니다. 본 검토보고서는 주식회사의외부감사에관한법률에 근거하여 작성된 것으로서 기타 다른 목적이나 다른 이용자를 위하여는 적절하지 않을 수 있습니다.&cr&cr다. 내부통제구조의 평가&cr해당사항 없음

VI. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항 1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성 개요&cr분기보고서 작성기준(2019.9.30) 현재 당사의 이사회는 2인의 사내이사, 3인의 사외이사 총 5인의 이사로 구성되어 있습니다. 이사회 의장인 김현수 대표이사는 경영에 대한 탁월한 능력, 2018년도 이사회 의장으로서 뛰어난 운영 능력으로 19년 3월 22일 개최된 이사회에서 당사 이사회 의장으로 김현수 대표이사가 선임되었습니다. 또한 이사회 내에는 임원후보추천위원회, 감사위원회, 위험관리위원회, 보수위원회, 투명경영위원회 5개의 소위원회가 있습니다. 각 이사의 주요 이력 및 업무분장은 'Ⅷ. 임원 및 직원 등에 관한 사항'을 참조하시기 바랍니다.

&cr나. 이사회 주요 의결사항 등&cr(2019.9.30 기준)

회차	개최일자	의안내용	가결여부	이사의 성명
김현수&cr(사내이사)	민안기&cr (사내이사)	문재우&cr(사외이사)	정세창&cr (사외이사)	정중원&cr (사외이사)	김용대&cr (사외이사)	김준현&cr(사내이사)
(출석률 : 100%)	(출석률 : 100%)	(출석률 : 88.9%)	(출석률 : 100%)	(출석률 : 100%)	(출석률 : 100%)	(출석률 : 100%)
찬반여부
1	2019.2.7(목)	2018년 감사위원회 감사결과 보고의 건	보고	-	-	-	-	-	해당사항 없음&cr ('19. 3. 22. &cr신규선임)	해당사항 없음&cr ('19. 3. 22. &cr신규선임)
내부회계관리제도 운영실태 보고의 건	보고	-	-	-	-	-
74기 재무제표 및 영업보고서 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
2018년 임직원 경영성과급 지급의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
2019년 임원보수한도액 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
임원퇴직금 규정 개정 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
2018년 신용정보관리 업무실적 보고의 건	보고	-	-	-	-	-
주요 주주와의 내부거래 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
2018년 이사회 및 사외이사 평가 보고의 건	보고	-	-	-	-	-
2	2019.3.7(목)	선임계리사 검증 의견 보고의 건	보고	-	-	-	-	-
내부회계관리제도 평가 및 감사위원회 감사 보고의 건	보고	-	-	-	-	-
내부회계관리규정 개정 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
확정 재무제표 및 영업보고서 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
정관 일부 변경 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
주주총회 소집 및 부의 안건 심의 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
롯데문화재단 후원 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
주요 주주와의 내부거래 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
3	2019.3.22(금)	이사회 의장 및 선임사외이사 선임의 건	가결	찬성	해당사항 없음&cr ('19.3.22 퇴임)	찬성	해당사항 없음&cr ('19.3.22 퇴임)	찬성	찬성	찬성
이사회 내 위원회 위원 선임의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
임원 개인별 보수액 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
4	2019.5.30(목)	주요 주주와의 내부거래 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
5	2019.6.13(목)	장기간 회수 불가능 채권 매각 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
6	2019.7.17(수)	내부통제기준 일부 개정 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
2019 내부통제 운영에 대한 실태 점검 보고의 건	보고	-	-	-	-	-
주요 주주와의 내부거래 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
7	2019.8.8(목)	이사회 규정 개정 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
주요업무책임자 변경의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
8	2019.8.30(금)	임시주주총회 권리확정 주식명의개서정지 결의의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
9	2019.9.20(금)	정관 일부 변경 승인의 건	가결	찬성	불참	찬성	찬성	찬성
주주총회 소집 및 부의 안건 심의 승인의 건	가결	찬성	불참	찬성	찬성	찬성
최고경영자 경영승계 절차 개시 승인의 건	가결	찬성	불참	찬성	찬성	찬성

&cr다. 이사회 내 위원회&cr(2019.9.30 기준)&cr(1) 위험관리위원회&cr(가) 구성

위원회명	구 성	소속 이사명	설치목적 및 권한사항	비고
위험관리위원회	사내이사 : 1명&cr사외이사 : 2명	문재우&cr김준현&cr김용대	리스크관리 정책수립 및 리스크관리업무	-

&cr(나) 개최내역

회차	위원회명	개최일자	의안내용	가결여부	이사의 성명
문재우&cr(사외이사)&cr(출석률 : 100%)	정세창&cr (사외이사)&cr(출석률 : 100%)	민안기&cr (사내이사)&cr(출석률 : 100%)	김용대&cr (사외이사)&cr(출석률 : 100%)	김준현&cr (사내이사)&cr(출석률 : 100%)
찬반여부
1	위험관리위원회	2019.3.7(목)	2018년 4분기 리스크관리 현황 보고의 건	보고	-	-	-	해당사항 없음&cr ('19. 3. 22. &cr신규선임)	해당사항 없음&cr ('19. 3. 22. &cr신규선임)
2019년 재보험 운영전략(안) 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성
2018년 4분기 위험손해율 현황 및 개선계획 보고의 건	보고	-	-	-
2	위험관리위원회	2019.06.13(목)	2019년 일반보험 초과손해액 특약 갱신 보고의 건	보고	-	-	-
리스크관리 규정 개정(안) 승인의 건	가결	찬성	해당사항 없음&cr ('19.3.22 퇴임)	해당사항 없음&cr ('19.3.22 퇴임)	찬성	찬성
2019년 1분기 리스크관리 현황 보고의 건	보고	-	-	-
2018년 내부 위기상황분석 결과 보고의 건	보고	-	-	-
2018년 표준 위기상황분석 결과 보고의 건	보고	-	-	-
3	위험관리위원회	2019.08.19(월)	일반보험 최소보유비율(10%) 예외 계약 보고의 건	보고	-	-	-
매도유예 종목 사후 보고의 건	보고	-	-	-
2019년 2분기 리스크관리 현황 보고의 건	보고	-	-	-
위기상황대책반 운영 및 위기대응계획 보고의 건	보고	-	-	-

&cr(2) 임원후보 추천위원회&cr(가) 구성

위원회명	구 성	소속 이사명	설치목적 및 권한사항	비고
임원후보&cr추천위원회	사내이사 : 1명&cr사외이사 : 3명	김준현&cr문재우&cr정중원&cr김용대	1.설치목적&cr사외이사 후보, 감사위원후보, 대표이사 후보 &cr선임의 공정성/ 독립성 확보&cr2.권한사항&cr주주총회에서 대표이사,감사위원, 사외이사의 추천권 갖음	-

&cr(나) 개최내역

회차	위원회명	개최일자	의안내용	가결여부	이사의 성명
문재우&cr (사외이사)&cr(출석률 : 60%)	정세창&cr (사외이사)&cr(출석률 : 100%)	정중원&cr (사외이사)&cr(출석률 : 100%)	민안기&cr (사내이사)&cr(출석률 : 100%)	김용대&cr(사외이사)&cr(출석률 : 100%)	김준현&cr (사내이사)&cr(출석률 : 100%)
찬반여부
1	임원후보&cr추천위원회	2019.2.7(목)	사외이사 후보군 보고의 건	보고	-	-	-	-	해당사항 없음&cr ('19. 3. 22. &cr신규선임)	해당사항 없음&cr ('19. 3. 22. &cr신규선임)
2	2019.3.5(화)	사외이사 후보군 관리 보고의 건	보고	-	-	-	-
감사위원 후보군 관리 보고의 건	보고	-	-	-	-
3	2019.3.7(목)	사외이사 후보 추천 승인의 건	가결	찬성	찬성	-	찬성
감사위원 후보 추천 승인의 건	가결	찬성	찬성	-	찬성
4	2019.9.19(목)	사외이사 후보군 보고의 건	보고	불참	해당사항 없음&cr ('19.3.22 퇴임)	-	해당사항 없음&cr ('19.3.22 퇴임)	-	-
감사위원 후보군 보고의 건	보고	불참	-	-	-
최고경영자 승계규정 점검 결과 및 후보군 보고	보고	불참	-	-	-
5	2019.9.20(금)	사외이사 후보 추천의 건	가결	불참	찬성	찬성	찬성
감사위원 후보 추천의 건	가결	불참	찬성	찬성	찬성

주) 2019. 3. 7일 개최된 임원후보추천위원회의 사외이사 후보 추천 승인의 건과 감사위원 후보 추천 승인의 건은 정중원 사외이사 본인 관련 건으로 본인 의결권 제한

(3) 보수위원회&cr(가) 구성

위원회명	구 성	소속 이사명	설치목적 및 권한사항	비고
보수위원회	사내이사 : 1명&cr사외이사 : 3명	김준현&cr문재우&cr정중원&cr김용대	1.설치목적&cr보험회사의 건전성을 확보할 수 있는 합리적 성과보상체계 구성&cr2.권한사항&cr회사의 임직원에 대한 성과보상체계의 설계, 운영함에 있어&cr모범규준 및 법규에 정하여진 사항을 심의, 의결	-

&cr(나) 개최내역

회차	위원회명	개최일자	의안내용	가결여부	이사의 성명
문재우&cr (사외이사)&cr(출석률 : 50%)	정세창&cr (사외이사)&cr(출석률 : 100%)	정중원&cr (사외이사)&cr(출석률 : 100%)	민안기&cr (사내이사)&cr(출석률 : 100%)	김용대&cr (사외이사)&cr(출석률 : 100%)	김준현&cr (사내이사)&cr(출석률 : 100%)
찬반여부
1	보수위원회	2019.2.7(목)	2018년 경영성과 평가 확정의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	해당사항 없음&cr ('19. 3. 22. &cr신규선임)	해당사항 없음&cr ('19. 3. 22. &cr신규선임)
2018년 임직원 경영성과급 지급의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성
2017년 성과급 이연지급의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성
2019년 임원보수한도액 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성
임원퇴직금규정 개정의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성
2	2019.9.19(목)	성과보상체계 개정의 건	가결	불참	해당사항 없음&cr ('19.3.22 퇴임)	찬성	해당사항 없음&cr ('19.3.22 퇴임)	찬성	찬성

&cr

(4) 투명경영위원회&cr(가) 구성

위원회명	구 성	소속 이사명	설치목적 및 권한사항	비고
투명경영위원회	사내이사 : 1명&cr사외이사 : 3명	김준현&cr문재우&cr정중원&cr김용대	1. 설치목적&cr효율적인 운영을 위하여 필요한 사항을 정함&cr2. 권한사항&cr독점 규제 및 대규모 내부거래에 관한 부의사항에 대해 &cr심사 및 승인할 권한을 갖음	금융회사의 지배구조에 관한 &cr법률 시행(2016.8.1)에 따라 신설

주) 김준현 사내이사, 김용대 사외이사 신규 선임 : 2019년 3월 22일&cr&cr(나) 개최내역 : 2019년 1분기, 2분기, 3분기 투명경영위원회 개최 실적 없음

◆click◆『사외이사 교육실시 현황』 삽입 11013#*_사외이사_교육_*.dsl 40_01_사외이사_교육_실시현황

라. 사외이사 교육실시 현황

2019년 03월 07일회계팀문재우, 정세창, 정중원-외감법 개정에 따른 내부회계 관리규정 개정내용

교육일자	교육실시주체	참석 사외이사	불참시 사유	주요 교육내용

마. 이사의 독립성&cr(2019. 9. 30 기준)&cr(1) 이사선출의 독립성 기준 운영 여부

당사는 이사선출시 상법 및 보험업법 등 관련규정의 절차를 준용함은 물론 당사의 사외이사 선출시에는 임원후보추천위원회에서 후보를 추천하고 주주총회에서 선임하는 절차를 따르고 있습니다.&cr&cr(2) 이사(감사위원회 위원 제외)의 선임배경, 추천인, 이사로서의 활동분야,&cr회사와의 거래, 최대주주 또는 주요주주와의 관계 등 기타 이해관계

성명	선임배경	추천인	활동분야	회사와의 거래	최대주주 또는&cr주요주주와의 관계
김현수	롯데손해보험 대표이사 취임 이후 업무효율화를 통해 불필요한 업무를 줄이고 &cr재임기간동안 연속 흑자실현, 성공적인 자본확충 등으로 회사의 재무건전성을&cr한층 강화시키는 등 건강한 회사를 위한 경영 수행	임원후보추천위원회	사내이사	해당사항 없음	계열사 임원
김준현	금융감독원과 한국신용정보원에서 다년간 근무를 통한 금융산업에 대한 이해도가 높으며 전문성 보유	임원후보추천위원회	사내이사	해당사항 없음	해당사항 없음
문재우	손해보험협회 51대 회장을 역임하면서 손해보험업에 대한 다양한 경험과&cr지식을 가지고 있는 등 높은 전문성 보유	임원후보추천위원회	사외이사	해당사항 없음	해당사항 없음
정중원	공정거래위원회 상임위원을 역임하는 등 해당 분야의 전문성이 인정되며, 이사회 및 위원회에서 적극적인 의견 개진과 합리적 의사결정에 큰 도움을 줄 것으로 판단 됨	임원후보추천위원회	사외이사	해당사항 없음	해당사항 없음
김용대	서울대학교 교수로 재직하며 폭넓은 식견을 겸비한 통계분야의 전문가이며, 풍부한 학식을 바탕으로 고견을 제시하여 롯데손해보험의 견실한 성장에 도움을 줌	임원후보추천위원회	사외이사	해당사항 없음	해당사항 없음

주) 김준현 사내이사, 김용대 사외이사 신규 선임 : 2019년 3월 22일&cr&cr(3) 임원후보추천위원회의 설치와 구성

성 명	사외이사 여부	비 고
문재우	사외이사(위원장)	금융회사의 지배구조에 관한 법률 제16조 및 17조에 의거 &cr위배사항 없음
김준현	사내이사
정중원	사외이사
김용대	사외이사

&cr(4) 사외이사 지원조직 현황

부서(팀)명	직원수(명)	직위(근속연수)	주요 활동내역
커뮤니케이션팀&cr커뮤니케이션파트	3	팀장, 책임 2인&cr(평균 10년 3개월)	사외이사의 직무수행을 위한 실무지원 및 제반업무

2. 감사제도에 관한 사항

가. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부&cr(2019.9.30 기준)

성 명	주 요 경 력	사외이사여부	회계재무전문가 여부	비 고
문재우	원광대 경영학	사외이사	지배구조법 제19조의 '재무/회계전문가' 요건 충죽	주주총회 개최&cr (2019.3.22)&cr 新 감사위원 선임&cr 정세창 → 김용대&cr 민안기 → 김준현&cr &cr 감사위원회 위원장 선임&cr (2019.6.13)&cr 문재우 사외이사
서울대 행정학 석사, 미국 일리노이주립대 회계학 석사
한양대 회계학 박사, 원광대 경영학 박사
前 금융위원회 상임위원
前 손해보험협회장
前 법무법인 율촌 고문
現 금융연수원 원장
정중원	육군사관학교 불어과	사외이사
프랑스 Ecole Nationale des Ponts of Chaussees 석사
서울시립대 법학 박사
前 공정거래 위원회 상임위원
現 법무법인 태평양 고문
김용대	서울대 통계학 석사	사외이사
미국 Ohio 주립대 통계학 박사
前 미국 국립보건원 연구원
前 이화여대 통계학 조교수
現 서울대 통계학 교수
김준현	연세대 법학	사내이사	지배구조법 제19조의 '재무/회계전문가' 요건 충죽
연세대 법학 석사
前 금융감독원 저축은행서비스 국장
前 금융감독원 제재심의실 국장
前 한국신용정보원 전무

&cr나. 감사위원회 위원의 독립성&cr(1) 위원회 독립&cr감사위원회는 그 직무를 이사회, 집행기관으로부터 독립된 위치에서 수행하고 있으며, 위원회의 구성,운영 및 책임과 권한은 감사위원회 규정에 명시하고 있음&cr&cr(2) 구성방법&cr(가) 3인 이상의 이사로 구성하되, 사외이사를 2/3이상으로 함 &cr(나) 감사위원중 1인 이상은 회계 또는 재무 전문가로 구성함&cr(다) 감사위원회 위원장은 사외이사로 선임함&cr&cr(3) 감사위원 선임방법 &cr(가) 감사위원의 선임,해임의 권한은 주주총회에 있음&cr(나) 최대주주 및 그 특수관계인 등이 소유한 의결권 있는 주식의 합계가 의결권 없는 주식을 제외한 발행주식총수의 100분의 3을 초과하는 경우 사외이사가 아닌 감사위원회위원을 선임하거나 해임할 때에는 의결권을 행사하지 못함&cr(다) 의결권 없는 주식을 제외한 발행주식총수의 100분의 3을 초과하는 수의 주식을 가진 주주는 그 초과하는 주식에 관하여 사외이사인 감사위원회위원을 선임할 때에는 의결권을 행사하지 못함&cr&cr다. 감사위원회의 활동&cr(1) 구성

위원회명	구 성	소속 이사명	설치 목적 및 권한 사항	비고
감사위원회	사외이사 3명 &cr/ 사내이사 1명	문재우, 정중원, 김용대, 김준현&cr&cr(2019.3.22자 주주총회에서 新 감사위원 선임)&cr정세창 → 김용대&cr민안기 → 김준현&cr&cr(2019.6.13. 3차 감사위원회에서 감사위원회 위원장 선임)&cr문재우 사외이사	회사의 전반적인 내부통제시스템의 적정성과&cr경영성과를 평가·개선을 위한 역할 수행&cr&cr감사업무수행에 필요한 모든 정보에 대한 요구&cr&cr관계자의 출석 및 답변 요구&cr&cr창고, 금고, 장부 및 물품의 봉인&cr&cr회계관계 거래처에 대한 조사자료 징구&cr&cr제장부 증빙서 및 관계서류의 제출 요구&cr&cr자회사에 대한 조사&cr&cr기타 감사업무 수행에 필요한 사항의 요구	-

&cr(2) 개최내역

위원회명	개최일자	의안내용	가결여부	이사의 성명
문재우&cr(사외이사)	정세창&cr(사외이사)	정중원&cr (사외이사)	민안기&cr (사내이사)	김용대&cr (사외이사)	김준현&cr (사내이사)
(출석률 : 100%)	(출석률 : 100%)	(출석률 : 100%)	(출석률 : 100%)	(출석률 : 100%)	(출석률 : 100%)
찬반여부	찬반여부	찬반여부	찬반여부	찬반여부	찬반여부
감사위원회	2019.2.7(목)	2018년 내부회계관리제도 운영실태 보고의 건	보고	-	-	-	-	해당사항 없음&cr ('19. 3. 22. &cr신규선임)	해당사항 없음&cr ('19. 3. 22. &cr신규선임)
외부감사인 타회사를 위한 매수자문 보고의 건	보고	-	-	-	-
2018년 감사 실적 보고의 건	보고	-	-	-	-
감사위원회	2019.3.7(목)	외부감사인 감사 결과 보고	보고	-	-	-	-
2018년 결산 관련 선임계리사 검증의견 보고	보고	-	-	-	-
내부회계관리규정 개정의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성
감사위원회의 내부회계관리제도 평가보고서 작성의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성
감사위원회의 감사보고서 작성의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성
내부감시장치에 대한 감사위원회 의견서 작성의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성
감사위원회	2019.6.13(목)	감사위원회 위원장 선임 및 직무대행 순위결정의 건	가결	찬성	해당사항 없음&cr ('19.3.22 퇴임)	찬성	해당사항 없음&cr ('19.3.22 퇴임)	찬성	찬성
외부감사인의 '19.1분기 검토결과 보고의 건	보고	-	-	-	-
2019년 1분기 감사 실적 보고의 건	보고	-	-	-	-
2019.8.19(월)	2019년 반기 결산 보고의 건	보고	-	-	-	-
외부감사인의 2019년 반기 검토결과 보고의 건	보고	-	-	-	-
2019년 2분기 감사 실적 보고의 건	보고	-	-	-	-
2019년 내부감사계획 변경 승인의 건	가결	찬성	찬성	찬성	찬성

&cr

◆click◆『감사위원회(감사) 교육실시 현황』 삽입 11013#*_감사*_교육_*.dsl 41_01_감사위원회_교육_실시현황

&cr라. 감사위원회 교육실시 현황

2019년 03월 07일회계팀문재우, 정세창, 정중원, 민안기-외감법 개정에 따른 내부회계 관리규정 개정내용

교육일자	교육실시주체	참석 감사위원	불참시 사유	주요 교육내용

◆click◆『감사위원회(감사) 지원조직 현황』 삽입 11013#*_감사*_지원조직_*.dsl 42_01_감사위원회_지원조직_현황

마. 감사위원회 지원조직 현황

윤리경영팀8팀장, 수석2인, 책임 4인, 사원 1인&cr(평균 16.5년)내부감사, 감사기획

부서(팀)명	직원수(명)	직위(근속연수)	주요 활동내역

바. 준법 감시인 선임에 관련된 사항&cr(1) 선임일: 2018년 2월 8일 이사회에서 선임&cr&cr(2) 임기: 2018.2.8 ~ 2020.2.7 (2년)&cr&cr(3) 인적 사항

성 명	이규철	생년월일	1974. 12. 17
학 력	고려대학교 법학과	징계사항	해당 없음

&cr(4) 경력 사항

경력사항	'05.3월 ~ '08.2월 법무법인 정우&cr'09.2월 ~ '09.7월 법무법인 정동국제&cr'09.8월 ~ '18.1월 롯데지주 준법경영실

&cr(5) 자격요건 관련 사항&cr[준법감시인 자격요건 보험업법제17조 ④항 1호]

가. 한국은행이나 「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」 제38조에 따른 검사대상기관에서 10년 이상 근무한 경력이 있는 자

나. 금융 관계 분야의 석사학위 이상의 학위소지자로서 연구기관이나 대학에서 연구원 또는 조교수 이상으로 5년 이상 근무한 경력이 있는 자

다. 변호사·공인회계사 또는 보험계리사의 자격을 가진 자로서 그 자격과 관련된 업무에 5년 이상 종사한 경력이 있는 자&cr라. 기획재정부, 금융위원회, 「금융위원회의 설치 등에 관한 법률」에 따라 설립된 금융감독원(이하 "금융감독원"이라 한다) 또는 같 은 법에 따른 증권선물위원회에서 5년 이상 근무한 경력이 있는 자로서 그 기관에서 퇴임하거나 퇴직한 후 5년이 지난 자

상기 자격요건 중 당사 준법 감시인은 '다' 항목에 해당하여 준법 감시인 자격요건을 충족합니다.

◆click◆『준법지원인 지원조직 현황』 삽입 11013#*_준법지원인_지원조직_*.dsl 43_01_준법지원인_지원조직_현황

&cr사. 준법지원인 지원조직 현황

준법감시팀4수석 2명, 책임 1명,&cr사원1명&cr(평균 3년)준법감시인 지원업무, 개인(신용)정보 보호 및 관리 업무, 법무 업무 등

부서(팀)명	직원수(명)	직위(근속연수)	주요 활동내역

3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항

가. 투표 제도&cr당사는 현재 집중투표제, 서면투표제 또는 전자투표제를 채택하고 있지 않습니다&cr&cr나. 소수 주주권 : 해당사항 없음&cr&cr다. 경영권 경쟁 : 해당사항 없음

VII. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

2019년 09월 30일(단위 : 주, %)

(기준일 :	)

(주)호텔롯데본인보통주31,803,12823.6831,803,12823.68-롯데역사(주)특수관계인보통주9,532,2547.109,532,2547.10-(주)부산롯데호텔특수관계인보통주29,125,73621.6929,125,73621.69-신동빈특수관계인보통주1,811,4601.351,811,4601.35-김현수특수관계인보통주70,0000.0570,0000.05-최강용특수관계인보통주10,0000.0110,0000.01-보통주72,352,57853.8872,352,57853.88-계72,352,57853.8872,352,57853.88-

| 성 명 | 관 계 | 주식의&cr종류 | 소유주식수 및 지분율 | | | | 비고 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 기 초 | | 기 말 | |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 주식수 | 지분율 | 주식수 | 지분율 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 계 | |

주) 2019. 10. 10. 기존 최대주주((주)호텔롯데 외 (주)부산롯데호텔, 롯데역사(주), 신동빈과 Aioi Nissay Dowa Insurance Co.,LTD 와 빅튜라(유) 간 주식매매계약의 종결에 따른 최대주주 변경

2. 최대주주의 주요경력 및 개요

기준일인 2019년 9월 30일 현재 당사의 최대주주는 호텔롯데주식회사이며 아래 기재사항은 전자공시시스템(DART)에 '19년 8월 14일 공시된 호텔롯데의 반기보고서를 기준으로 한 것으로, 최대주주에 대한 보다 자세한 사항은 전자공시시스템에 공시된 호텔롯데주식회사의 보고서를 참조 하시기 바랍니다.&cr

◆복수click가능◆『최대주주가 법인 또는 투자조합 등 단체인 경우』 삽입 11013#*최대주주가단체인경우.dsl 36_최대주주가단체인경우

가. 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보

(주)호텔롯데16신동빈0.00신동빈0.00일본&cr(주)롯데홀딩스19.07송용덕0.00송용덕0.00--김정환0.00김정환0.00--이갑0.00이갑0.00--박동기0.00박동기0.00----김영과0.00----정창영0.00----김상희0.00----김동수0.00----이봉철0.00----조현재0.00--

| 명 칭 | 출자자수&cr(명) | 대표이사&cr(대표조합원) | | 업무집행자&cr(업무집행조합원) | | 최대주주&cr(최대출자자) | |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 성명 | 지분(%) | 성명 | 지분(%) | 성명 | 지분(%) |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |

* 법인 또는 단체의 대표이사, 업무집행자, 최대주주의 지분율을 기재

◆click◆『공시대상기간 중 법인 또는 단체의 대표이사, 업무집행자, 최대주주의 성명 또는&cr 지분율 변동이 있는경우』 삽입 11013#*성명또는지분율변동인경우.dsl

나. 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황

	(단위 : 백만원)

(주)호텔롯데20,493,57711,716,8298,776,7483,472,46297,329133,800

구 분
법인 또는 단체의 명칭
자산총계
부채총계
자본총계
매출액
영업이익
당기순이익

다. 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용

사업의 개요

당사와 연결 종속회사는 면세사업부, 호텔사업부, 월드사업부, 리조트사업부로 구성되어 있으며 각 부문별 주요회사 현황은 다음과 같습니다.&cr&cr업계의 현황&cr[면세사업부]&cr(1) 산업의 특성

면세업은 상품에 부과되는 관세, 부가세 및 개별소비세 등 제세 면세 상품을 판매하는 소비사업이며, 면세점은 관세법 제154조의 보세판매장에 대한 규정을 준용하며 같은 의미로 보세판매장이라는 용어와 혼용되어 사용되고 있습니다.&cr&cr

세계 면세 산업은 유통채널 중 온라인 채널 다음으로 가장 빠르게 성장해 온 산업으로서, 당분간 이러한 성장세는 유지될 것으로 보입니다. 이 중 아시아 시장(일본, 태국, 인도네시아 등)은 세계 면세 산업에서 점유율 1위를 차지하는 지역이고, 한국시장은 세계 면세 산업 시장에서 가장 큰 시장에 속합니다. 국내 면세 산업의 성장요인으로는 GDP 및 가처분소득 증가, 한류의 영향, 내국인들의 해외여행 및 소비 증가 등을 들 수 있습니다. 면세점은 외화획득이나 외국인 여행자의 편의를 도모하기 위하여 공항대합실이나 시중에 설치한 비과세 상점으로 외교관면세점, 출국장면세점, 시내면세점, 귀금속류 면세점 등으로 구분되며, 근시일 내 출국 예정인 내/외국인을 주 이용 고객으로 합니다.

&cr

면세업은 Merchandising이 중심이 되는 유통 사업 모델로 기존 백화점 모델과 차별화되는 특성을 지닙니다. 그리고 유통업체가 제품 소싱과 판매, 재고관리를 총괄하는경우 매출 규모가 커질수록 규모의 경제는 후발적으로 강화됩니다. 즉, 시스템의 중심이 규모의 경제에 근원할 경우 메이저 중심의 과점구도가 형성되는 것이 시장논리 측면에서 지극히 당위적인 산업이라고 할 수 있습니다. 구매규모의 확대는 협상능력의 강화, 원가율 효율화로 연계되며 궁극적으로 소비자에게 다양한 제품 라인업을 합리적인 가격에 제공할 수 있는 효용으로 귀결되기 때문입니다.&cr&cr

면세업과 기존 한국 유통업의 가장 큰 첫번째 차이는 잠재고객 기반에 있습니다. 백화점과 할인점 등 전통적인 모델은 인구 밀집 지역에 출점한 뒤 입지적 강점을 중심으로 인근 소비 수요를 흡수하며, 이에 따라 입지와 소규모 유통업체 대비 우수한 시스템적 강점이 전통 유통업의 출점에 있어 가장 중요한 요인이 된다고 할 수 있습니다. 반면 면세업은 다음과 같은 특성을 보유하고 있습니다.&cr&cr

규모의 경제 작용&cr면세업은 임차보증금(또는 보유 부동산), 인테리어, 상품매입자금, 초기 운전자금 등 대규모 초기투자가 필요한 사업이며, 상품재고를 사업자가 직매입한 뒤 소비자에게 판매하는 방식으로 사업이 영위되는 바, 규모의 경제의 확보가 사업 영위를 위한 핵심 역량이 되는 특성을 지닙니다. 규모의 경제가 확보된 경우, 구매 규모 확대에 따라 매입단가의 인하 등 구매 교섭력이 강화되고, 재고관리의 효율성이 증대되는 등 원가율이 인하되고 수익성이 확보되는 구조가 가능해집니다. 이는 곧 소비자에게 제품을 합리적인 가격에 제공할 수 있는 가격 경쟁력을 확보하게 되는 것을 의미합니다. 뿐만 아니라, 해외 럭셔리 브랜드를 유치함으로써 다양한 상품 라인업을 구축하기 위한 소싱 능력 증대 또한 규모의 경제에 기반하는 바, 규모의 경제의 확보는 면세업에서 성공을 위한 필수 불가결한 요소라고 할 수 있습니다.&cr&cr출입국 여행객이 고객기반을 형성&cr면세점은 일반 소비자에게 자유롭게 오픈된 채널이 아니고, 근래에 해외여행 일정이 확정된 한국인 출국객과 한국을 방문하는 외국인들만이 이용할 수 있는 제한된 쇼핑 장소입니다. 여행의 여부를 결정하는 것은 유통업체의 역량과 무관하기 때문에 소비자의 기반을 자력으로 사업을 확대하는 것이 어렵다는 특성을 보입니다.&cr&crMerchandising 역량이 사업의 핵심&cr면세 유통 시스템은 한국 로컬 브랜드와 일부 명품의 특수한 경우를 제외하고, 기본적으로 직매입 시스템에 기초하는 바, 한국 백화점 모델이 가지고 있는 수수료 기반의 수익 모델과 완전히 차별화되는 특징을 보입니다. 즉, 면세업의 모델 MD(Merchandising) 역량이 핵심을 이루고, 이는 재고 매입, 판매, 관리 등의 총체적 역량을 포괄합니다.&cr&cr특허(라이선스) 사업&cr시내 면세점 사업은 정부에서 부여하는 라이선스 취득으로 시작되는 바, 이는 보세사업자로서의 권한 확보가 선제적으로 요구되는 것에 기인합니다.

&cr

산업의 성장성&cr국내 면세점 시장은 중국인 관광객의 견고한 증가를 바탕으로 높은 성장세를 유지하여 왔습니다. 중국인 관광객 증가 및 중국인들의 상대적으로 큰 쇼핑지출액, 쇼핑장소로서 면세점에 대한 높은 선호도 등에 힘입어 일본인 관광객 감소, 내수 침체 등에 따른 시장 성장률 상승세 둔화에도 불구, 비교적 안정적인 성장추이를 보였습니다. &cr&cr고무적인 것은 한국의 여행시장은 여전히 아웃바운드 위주이며 인바운드 여행시장은여전히 초기 성장기인 것으로 보는 시각이 지배적이라는 점입니다. 인바운드 여행시장은 2012년 4분기부터 일본인 중심에서 중국인 중심으로 변화하기 시작했으며, 2013년 이후로는 중국인들의 과점 구도가 형성되었습니다. 그런데 현재 중국의 전체 인구 대비 출국자수 비중은 한국의 1998년에도 미치지 못하는 수준이며, 한국 여행 시장이 2000년부터 2007년까지 구조적인 고성장기를 경험한 것에 비추어 보았을 때중국은 아직 구조적 고성장기의 초입에도 진입하지 못한 상황인 것으로 판단됩니다. 아직까지 중국에서 여행 소비는 초고소득층을 중심으로 성장해 온 상황입니다. 이에 중장기적으로는 중국인 입국관광객이 지속적으로 증가할 것이라는 전망이 지배적입니다.&cr&cr2016년 사드 배치로 인한 한류 금지령, 방한 전세기 출항 금지, 한국여행상품 판매 금지 등과 같은 한국 관광 규제로 2017년 중국인 입국 관광객수는 2016년 807만명의 51.7% 수준인 417만명에 그쳤습니다. 하지만 2018년에 들어서는 중국 일부 지역에 대해서 단체 관광이 허용되는 등 규제가 약화되어 전년대비 14.9% 증가한 479만명의 입국객수를 기록했습니다. 향후 장기적으로 중국과의 정치적 위기 국면이 해소되면 중국 내 방한 수요는 지속 증가할 것으로 예상됩니다.&cr

&cr

경기변동의 특성&cr면세사업은 환율 및 사회ㆍ경제적 상황에 따른 여행수요에 큰 영향을 받으며, 특히 외래관광객수에 따라 실적 변동성이 크다고 할 수 있습니다. 2012년 9월 이후 엔화가치 하락과 독도 영유권 분쟁 등으로 방한 일본인 관광객수는 감소세로 전환되었으나, 2013년 이후 중국인 해외여행 수요의 견고한 증가와 중국 관광객의 방한 비중 확대, 위안화 강세 등으로 전체 입국자수는 증가해왔습니다. 하지만 2015년 MERS 확산, 2016년 사드배치 발표 등 한국 여행수요에 부정적인 사태가 발생할 때에는 방한 외래관광객수 및 실적이 감소하였습니다. &cr

&cr한편, 중일 외교관계 완화, 비자발급요건 완화 등으로 방일 중국인 관광객은 늘어나는 추세입니다. 2018년도 방일 중국인 관광객수는 838만명으로 원전사태로 최저 방일 관광객을 기록한 2011년 100만명 대비 8배를상회하는 수준으로 증가하였습니다.2020년 도쿄올림픽 개최에 따른 방일 관광객 증가 추세는 지속될 것으로 보입니다.&cr

상기 기술한 바와 같이 면세산업은 환율 및 사회ㆍ경제적 상황에 따른 외래관광객수에 큰 영향을 받음과 동시에 국내 출국자수의 변동에도 영향을 받습니다. 2018년 기준 국민 해외관광객 출국자수는 7년 연속 증가세가 지속되었습니다. 레저문화 확대와저가 항공사의 해외 노선 확대, 저유가에 따른 유류할증료 감소 등이 수요 둔화를 다소 완화하였습니다&cr&cr연간 기준으로 보았을 때 내국인 출국자 및 외국인 입국자의 수가 가장 많은 시기는 휴가철이 속한 여름으로서 이 시기가 면세산업의 성수기에 해당한다고 할 수 있습니다. 또한 최근 들어 면세산업에서 중국인 소비자가 차지하는 비중이 급격히 증가하며춘절 및 국경절 등 주요 중국 연휴가 속한 시기에도 매출이 증대되는 양상입니다.&cr

&cr

국내외 시장여건&cr경쟁의 특성 &cr

면세사업은 사업 영위를 위한 라이선스 취득이 선제적으로 요구되는 사업입니다. 그러나, 이러한 권한의 확보는 출점 권한의 의미만을 가지며, 라이선스 취득을 통해 면세업을 영위하기 시작한 이후로는 사업자가 자체적으로 보유한 사업 역량에 따라 그 사업의 성공여부가 좌우된다고 할 수 있습니다.&cr&cr

면세사업의 핵심은 제품 소싱 규모 확대에 따른 규모의 경제 확보입니다. 단기간에 수익성을 확보하는 것은 쉽지 않지만 장기간 매출규모 확대를 도모하는 전략을 꾸준히 추진할 경우 납품업체에 대한 교섭력의 증대, 규모의 경제 강화의 수혜를 점진적으로 기대하게 될 수 있습니다. 즉, 면세사업은 기본 속성 상 단기간의 수익을 좇는 업체보다 긴 시각으로 큰 그림을 바라보는 업체에 유리한 사업일 수 밖에 없으며, 이러한 시각으로 면세사업에 접근한 업체는 현재 면세사업의 주류를 차지하고 있는 메이저 업체라고 할 수 있습니다. 실례로, 메이저 면세 사업자들이 수익성이 담보되지 않는 인천공항 입점의 큰 리스크를 먼저 짊어졌기 때문에 전사 규모의 경제 강화에 따른 시내 면세점 수익성 개선 효과를 후차적으로 누릴 수 있었고, 효율적인 매입 구조를 기반으로 소비자에게 합리적인 가격의 제품을 제공, 지속적인 소비 수요 유입을 견인하였다고 해석할 수 있습니다.

&cr경쟁 요인&cr규모의 경제 확보를 통한 제품 공급업체와의 교섭력 강화, 매입단가 인하를 통한 수익성 확보, 재고 관리의 효율성 증대는 면세사업을 영위하는 사업자가 최우선적으로 확보하여야 하는 핵심 역량입니다.

&cr

[호텔사업부]&cr산업의 특성&cr국내 호텔 산업은 최근 안정적인 성장세에 있는 산업으로서, 서울은 국내에서 가장 큰 도시이자 국내 호텔시장에서 가장 큰 시장입니다. 당사를 비롯하여 스타우드 호텔, 하얏트 호텔, 호텔신라 등 국내외 주요 대형 호텔 업체들은 국내에서 호텔사업을 확장하는 방안을 고려 중에 있습니다.&cr&cr

전통적인 호텔은 여행자에게 수면, 음식, 생명과 재산 보호 등의 기능을 제공하는 숙박업 개념에 기초한 객실판매에서 시작하였으나, 점차 그 기능이 부대시설과 서비스로 확대되어 사교, 문화교류의 장소 등과 같은 다양한 기능 및 역할을 수행하면서 종래의 집(Home)의 기능에서 호텔의 사회적, 문화적 역할이 강조되는 산업으로 발전하였습니다. 최근에는 호텔을 수익을 위한 상업시설로서의 소극적 의미에서 나아가 사회와 공익을 위한 공용 서비스 시설로 보는 시각이 존재할 정도로 사회 전반에 미치는 영향이 중요해지고 있으며, 호텔은 단순한 개인생활, 개인사무실의 공간 개념뿐 아니라 그 지역 사회의 경제, 문화, 사회, 예술, 커뮤니케이션 등의 산업적 영향을 포괄하는 개념으로 발전하고 있습니다.

&cr

호텔업은 『관광진흥법』에 따르면 관광객의 숙박에 적합한 시설을 갖추어 이를 관광객에게 제공하거나 숙박에 부수되는 음식, 운동, 오락, 휴양, 공연 또는 연수에 적합한 시설 등을 함께 갖추어 이를 이용하게 하는 산업으로 정의되어 있으며, 규모, 장소, 서비스의 범위, 운영주체 등 분류하는 기준에 따라 다양하게 분류할 수 있으나 기준간의 경계는 명확하지 않습니다. &cr&cr한편, 호텔업은 기본적으로 다음과 같은 특성을 보유하고 있습니다.

[호텔업의 특성]

특성	내용
자본집약적 산업	- 호텔산업은 경제성장에 따른 부의 확대와 국제교류 증가에 따라 성장하는 대표적인 서비스 업종의 하나로서, 굴뚝없는 산업, 고부가가치 산업, 고용효과가 큰 자본집약적인 산업 - 특급호텔의 경우는 초기 투자비용이 300억원 이상의 대규모 자본이 동&cr원되는 장치산업으로 일반건축물보다 투자규모가 크고 사업초기에 토지 및 건축물 등 고정자산에 대한 투자비중이 80% 수준에 이르고 있으며, 사업의 특성상 매출의 한계가 있고 투자자본의 회수기간이 장기화 되는 특징이 있어 자본회전율이 매우 낮은 산업
등급별/지역적 특성	- 건축 초기에 거액의 시설투자 이후 고급 시설을 바탕으로 무형의 서비스를 고객에게 제공하는 업종특성상 호텔에 대한 고객의 인지도가 경쟁 력의 원천이 되며, 호텔 인지도를 형성하는 주요 평가요소인 시설수준, 서비스수준, 식/음료, 음식, 지리적 입지 등이 영업상 매우 중요 - 영업실적이 등급별/지역별로 심한 차이를 나타내고 있으며, 고급호텔과 서울/부산 등 대도시에 소재한 호텔이 저급호텔 및 지방 소재 호텔에 비해 높은 객실단가와 객실이용률을 보이고 있음 - 한편, 특급호텔은 주로 비즈니스 고객이 많으며 객실단가가 높아 자생력을 가지고 있지만 주로 단체관광 고객이 수요층이 되는 1등급 이하 호텔들은 계절과 경기변동의 부침이 심하고 호텔 고유의 사업보다는 임대나 오락시설 등에 의존하는 경우가 많아 위험이 높음
경기변동 순행성	- 관광산업의 연관 산업인 호텔산업은 소득 탄력성이 높기 때문에 국내외 경제여건에 따라 산업 경기가 좌우되는 경향 있음 - 경기 확장국면이 이어질 경우 내국민의 레저활동 증가로 각지방 호텔이용객수 증가를 가져오게 되며 각종 기업행사, 홍보행사 등의 연회행사,식음료 부문, 면세점의 매출이 증가는 경향을 보이고 있으며 세계 경기 회복은 입국 관광객수의 증가효과를 가져와 객실이용률이 높아지는 경향을 보임
경험재 특성	- 호텔은 소비자가 주거지를 떠나 여행할 때 필요한 제품으로, 제품에 대한 정보의 비대칭성이 크며 제품을 소비한 후에야 품질을 알 수 있는 경험재의 특성을 가지고 있음 - 인지도가 높은 브랜드는 정보의 비대칭성으로 인하여 소비자가 느끼는제품에 대한 불확실성을 경감시키는 효과가 크기 때문에 글로벌 기업의 입장에서는 이러한 이점을 시장 확대에 적용하여 체인 호텔이 발달

&cr산업의 성장성&cr호텔산업은 연계 산업과의 생산유발 효과가 크기 때문에 세계 모든 국가에서 핵심 인프라 및 전략산업으로 인식하고 육성중인 산업입니다. 호텔의 객실 영업에 중요한 영향을 미치는 외국인 입국자 수는 2008년 이래 연평균 10% 이상의 높은 성장세를 보이고 있으며, 2016년에는 1,700만명을 돌파 하였습니다. 하지만 2016년 7월 사드 배치 결정 이후 지속된 한국행 전세기 운항 금지, 한한령 실시, 한국행 단체여행 판매 전면 중단 등의 중국의 사드 보복 조치는 중국인 입국객 수의 현저한 감소를 초래하였습니다. 이러한 중국인 입국객의 감소폭의 영향을 받아 2017년에는 방한 외국인 입국자 수 약 1,300만명을 기록하며 감소세로 전환되었습니다. &cr2018년, 중국 사드 보복 조치가 점차 완화됨에 따라 전체 방한 외국인 수는 성장세로다시 전환되었습니다. 다시 성장세로 전환한 중국인 입국객 수는 480만 명을 기록하였고, 2016년 이후 꾸준히 성장세를 보이고 있는 일본 입국객 수는 295만 명을 기록하였습니다. 또한 중동, 대만 등 다양한 기타 국적의 방한 외국인 수도 지속적인 증가추세를 보이고 있습니다.&cr

[연도별 방한 외국인 추이]
(단위 : 명)

국가명	2012년	2013년	2014년	2015년	2016년	2017년	2018년
전체	11,140,028	12,175,550	14,201,516	13,231,651	17,241,823	13,335,758	15,346,879
일본	3,518,792	2,747,750	2,280,434	1,837,782	2,297,893	2,311,447	2,948,527
중국	2,836,892	4,326,869	6,126,865	5,984,170	8,067,722	4,169,353	4,789,512
기타	4,784,344	5,100,931	5,794,217	5,409,699	6,876,208	6,854,958	7,608,840

(자료: 한국관광공사, 관광통계)

&cr국내 호텔산업은 공급적인 측면에서도 꾸준히 성장하는 모습을 보여주고 있습니다. 특히, 2012년 7월 정부가『관광숙박시설 확충을 위한 특별법』을 시행함에 따라 관련 규제가 완화되어 기존에 3% 수준에 머물렀던 평균객실 증가율이 8% 대로 증가하였으며, 2018년말 기준으로 1,883개 업체가 153,508개의 객실을 운영하고 있습니다.이러한 업체 및 객실 증가 추이는 2019년에도 지속될 것으로 전망됩니다.

&cr

[연도별 호텔업 등록 현황]
(단위: 개)

구분	2012년	2013년	2014년	2015년	2016년	2017년	2018년	평균&cr성장률
업체수	786	896	1,092	1,279	1,524	1,617	1,883	15.67%
전년대비	10.55%	13.99%	21.88%	17.12%	19.16%	6.10%	16.45%
객실수	82,209	88,958	104,755	117,626	127,658	143,416	153,508	10.97%
전년대비	6.70%	8.21%	17.76%	12.29%	8.53%	12.34%	7.04%

(자료: 한국관광호텔업협회, 관광숙박업 등록현황)&cr※ 호텔업 등록 수는 가족호텔업, 관광호텔업, 소형호텔업, 한국전통호텔업, 호스텔업 등을 포함한 국내 총 등록 현황임&cr&cr경기변동의 특성&cr호텔업은 국내외 경기활황 또는 침체 여부, 환율 및 국제적 이벤트 등 대외적인 변수에 따라 크게 영향을 받는 산업입니다. 또한 비즈니스 및 관광 등에 의한 외래관광객 수의 변화 및 기후, 국내 주요 이슈 등에 의해서도 객실판매율이 민감하게 변동되는 특성이 있습니다. &cr

국내 호텔의 객실매출은 내국인과 외국인의 매출 비중이 약 5:5의 비율로 나타나고 있으며, 국내 및 해외 경기 변동에 따라 매출 규모의 변동 위험이 상존합니다. 특히, 호텔은 이용객 소득에 대해 탄력성이 높은 산업이기 때문에 국내외 경제여건에 따라 산업 실적이 좌우되는 경향이 있습니다. 호경기가 이어질 경우 입국관광객 수 증가 및 내국민의 레저활동 증가로 호텔 이용객 수의 증가를 가져오며 각종 기업행사, 홍보행사 등의 연회행사, 식음료 등 호텔의 부대시설 매출도 함께 증가하는 효과를 가져옵니다. 반면, 글로벌 경제위기 및 국가간 갈등으로 인한 경기 침체는 국내외 관광수요를 감소시켜 매출을 감소시키는 효과를 가져옵니다.

&cr

[호텔업 내외국인 매출 추이]
(단위: 백만원)

구분		2015년		2016년		2017년
금액	비율	금액	비율	금액	비율
객실&cr매출	내국인	719,040	49.72%	1,070,305	47.86%	1,362,772	55.53%
외국인	727,213	50.28%	1,166,028	52.14%	1,091,415	44.47%
소계	1,446,253	100.00%	2,236,333	100.00%	2,454,187	100.00%
부대시설&cr매출	내국인	1,128,803	84.33%	1,408,420	84.55%	1,460,704	85.05%
외국인	209,760	15.67%	257,363	15.45%	256,788	14.95%
소계	1,338,563	100.00%	1,665,783	100.00%	1,717,492	100.00%
총계	내국인	1,847,843	66.35%	2,478,725	63.52%	2,823,476	67.68%
외국인	936,973	33.65%	1,423,391	36.48%	1,348,203	32.32%
소계	2,784,816	100.00%	3,902,117	100.00%	4,171,679	100.00%

(자료: 문화체육관광부 및 한국관광호텔업협회, 호텔업 운영 현황)&cr&cr

국내 호텔의 경우 매출의 계절적 변동성은 크지 않은 것으로 확인되나 외국인 매출이적은 1~2월에 매출이 소폭 감소하고 내국인 성수기인 8월과 외국인 성수기인 10월에 매출이 소폭 증가하는 경향을 보이고 있습니다. 개별 주체로 살펴보면 외국인 매출의 경우 날씨가 추운 1~2월에 매출이 감소하고 날씨가 쾌적한 10월에 매출이 증가하는 양상을 보이며, 내국인 매출의 경우 하계/동계 휴가 기간인 7~8월과 12월에 매출이 증가하고 휴가기간이 종료되는 2~3월과 9월에 감소하는 양상을 보입니다.

&cr국내외 시장여건&cr경쟁상황&cr2017년말 기준 국내 관광호텔의 등록현황을 살펴보면 전국 1,026개 업체에 120,556실로 전년 대비 각각 5.66%, 9.72% 증가한 것으로 나타났으며, 4성급 이상의 고급 호텔이 전체 업체수의 19.01%, 객실 수의 43.34%를 차지하는 고급호텔 중심의 사업구조를 보이고 있습니다. &cr

[관광호텔 등록현황]
(단위: 개, 실)

구분			2014 년	2015년	2016년	2017년	2018년
호텔	등급	구분
관광호텔	5성급	업체수	88	86	85	78	65
객실수	29,909	29,265	28,938	28,709	25,215
4성급	업체수	103	115	122	117	95
객실수	17,559	21,942	22,910	23,535	22,691
3성급	업체수	207	152	190	211	192
객실수	18,103	15,641	18,746	23,552	25,597
2성급	업체수	124	115	165	209	229
객실수	7,033	7,890	10,594	14,197	15,924
1성급	업체수	126	156	173	187	154
객실수	7,082	9,166	10,302	10,274	8,208
등급미정	업체수	189	283	236	224	309
객실수	12,464	17,822	18,390	20,289	28,787
계	업체수	837	907	971	1,026	1,044
객실수	92,150	101,726	109,880	120,556	126,422

(자료: 문화체육관광부 및 한국관광호텔업협회, 관광숙박업 호텔별 등록현황)&cr※ 2015년부터 무궁화 등급(특1-특2-1-2-3) 대신 국제적 표준인 별 등급 (5-4-3-2-1) 도입에 따른 재분류 기준임&cr&cr경쟁 요인&cr호텔의 수익성을 확보하기 위해서는 객실판매단가를 떨어뜨리지 않고 객실 이용률을 높은 수준으로 유지해야 합니다. 이를 위해서는 호텔의 입지, 규모, 시설, 서비스, 가격 등 여러 가지 요소가 종합적으로 고객을 만족시킬 수 있어야 합니다.&cr

산업의 특성상 입지적 요인이 집객력을 포함한 사업 경쟁력을 결정하는 주요 요소임에 따라 2017년을 기준으로 서울지역이 전체 객실 매출의 약 48%를 차지하고 있으며, 관광인프라가 우수한 제주와 부산지역이 각각 약 11%, 9%를 차지하고 있어 지역적인 시장 편중도가 매우 높습니다.

[지역별 객실 매출 구성]
(단위: 백만원)

구분	2014년		2015년		2016년		2017년
매출액	비율	매출액	비율	매출액	비율	매출액	비율
서울	858,035	45.93%	653,473	45.18%	1,102,276	49.29%	1,180,218	48.09%
제주	242,386	12.98%	223,414	15.45%	255,702	11.43%	279,420	11.39%
부산	176,788	9.46%	162,290	11.22%	195,333	8.73%	218,326	8.90%
경기	72,444	3.88%	43,477	3.01%	125,771	5.62%	162,465	6.62%
인천	129,179	6.92%	21,066	1.46%	109,451	4.89%	156,103	6.36%
강원	64,840	3.47%	42,415	2.93%	96,550	4.32%	81,838	3.33%
경남	58,588	3.14%	54,818	3.79%	56,754	2.54%	59,023	2.40%
경북	53,835	2.88%	51,942	3.59%	60,942	2.73%	66,552	2.71%
전북	45,743	2.45%	38,854	2.69%	35,899	1.61%	35,856	1.46%
전남	34,792	1.86%	48,504	3.35%	54,920	2.46%	61,233	2.50%
대구	30,710	1.64%	30,880	2.14%	32,669	1.46%	33,738	1.37%
울산	29,093	1.56%	23,408	1.62%	32,302	1.44%	30,475	1.24%
대전	19,361	1.04%	15,457	1.07%	23,950	1.07%	26,629	1.09%
광주	19,490	1.04%	17,235	1.19%	14,486	0.65%	15,831	0.65%
충북	16,194	0.87%	5,893	0.41%	18,253	0.82%	18,753	0.76%
충남	16,511	0.88%	13,127	0.91%	21,075	0.94%	27,727	1.13%
합계	1,867,988	100.00%	1,446,253	100.00%	2,236,333	100.00%	2,454,187	100.00%

(자료: 문화체육관광부 및 한국관광호텔업협회, 호텔업 운영 현황)&cr※ 호텔업 전체 기준 : 관광호텔업 + 기타(가족호텔, 호스텔, 소형호텔 등)&cr

한편, 동일 입지내에서 시설과 서비스가 매력적이지 않다면 집객력은 상대적으로 낮아질 수 밖에 없습니다. 국내 관광호텔의 경우 5성급 호텔 매출이 시장의 47%를 차지하는 모습을 보이고 있는데, 이는 호텔업계 내 시설 및 서비스 경쟁이 치열하게 일어나고 있음을 의미합니다.

[관광호텔업 등급별 매출 비중]
(단위: 백만원)

구분	2014년		2015년		2016년		2017년
매출액	비율	매출액	비율	매출액	비율	매출액	비율
5성급	1,105,825	61.77%	902,777	64.80%	1,075,085	51.53%	1,080,571	47.47%
4성급	329,580	18.41%	222,577	15.98%	453,007	21.71%	499,945	21.96%
3성급	215,467	12.04%	165,704	11.89%	327,517	15.70%	367,277	16.13%
2성급	43,994	2.46%	42,597	3.06%	98,589	4.73%	140,789	6.18%
1성급	45,113	2.52%	23,139	1.66%	65,700	3.15%	82,888	3.64%
등급미정	50,237	2.81%	36,371	2.61%	66,263	3.18%	105,008	4.61%
합계	1,790,216	100.00%	1,393,165	100.00%	2,086,163	100.00%	2,276,480	100.00%

(자료: 문화체육관광부 및 한국관광호텔업협회, 호텔업 운영 현황)&cr&cr최근에는 집객을 위하여 호텔의 기본적인 서비스뿐만 아니라 의료ㆍ외식ㆍ쇼핑(면세점 및 고급 아울렛)ㆍ문화 패키지 등 다양한 산업과의 연계를 통한 경쟁이 이루어지고 있으며, 호텔 브랜드의 인지도 상승 및 고급화를 위하여 다양한 국제회의 및 전시를 개최하는 등 다양한 전략이 구사되고 있습니다.

&cr[월드사업부]&cr산업의 특성&cr테마파크산업의 경우 다음과 같은 특성을 보유하고 있습니다.&cr&cr① 테마파크 사업은 입지조건에 크게 좌우되는 사업으로 처음의 입지선정이 개장 후의 사업수익에 큰 영향을 미치며, 고객을 확실히 끌어들일 수 있는 대도시권 및 유명 관광지 주변이 유리합니다. &cr&cr② 테마파크 사업은 서비스 및 시설운영 인력 등을 많이 필요로 하는 노동집약적인 사업이므로, 인력의 교육 훈련 등을 위한 투자로 인건비가 많이 소요되는 경향이 있습니다.&cr&cr

③ 테마파크의 객단가는 파크 내의 체류시간에 비례합니다. 따라서 고객들이 파크 내에 오래 머무르게 하는 것이 중요하며, 고객을 끌어들일 수 있는 시설의 배치와 종류의 선택이 중요합니다.

&cr산업의 성장성&cr국내 테마파크 산업은 성숙기에 진입하여 최근 저성장 국면을 맞고 있습니다. 산업의저성장은 1) 테마의 한정성, 2) 중/고등학생 이하 자녀를 보유한 주요 고객군(25~54세의 가장)의 절대수 감소, 3) 체험 및 교육 등 다양성에 기반을 둔 중소형 지역축제로의 수요 분산 등에 기인합니다. 이러한 산업의 저성장세에도 불구하고 가족 중심의테마파크화, 독특한 테마중심의 중소형화, 최첨단 기술과의 결합 등 최근 산업 트렌드 변화가 테마파크의 성장성을 회복시킬 것으로 예상됩니다. &cr&cr

경기변동의 특성&cr테마파크업은 산업의 특성상 필수적인 소비보다는 소비자의 의사에 따라 그 소비 여부 및 규모가 결정되는 수의적인 소비로서 개인 구매력 및 소비성향에 민감한 영향을받고 있습니다. 이는 실질가계경제의 침체가 나타날 경우 테마파크 산업의 성장세가 둔화될 수 있음을 의미합니다. 또한, 테마파크 산업은 계절적 변동에 영향을 받습니다. 국내 테마파크 업체들의 월별 입장객수는 가정의 달인 5월, 여름방학철인 7~8월,행락철인 10월의 입장객 비중이 가장 높은 편이며 추워지기 시작하는 11월부터 2월에는 입장객 비중이 가장 낮은 특성을 보입니다.&cr&cr국내외 시장여건&cr경쟁상황&cr국내 테마파크 시장은 Big3(롯데월드, 에버랜드, 서울랜드)가 과점하고 있는형태로 경쟁구도가 전개되고 있습니다. 테마파크는 초기투자가 막대하고 개장 후에도 고객들을 지속적으로 끌어들이기 위해 추가적인 시설도입이 필수적입니다. 특히 설비의 개체, 필연적으로 발생하는 추가비용 증가 등은 개장 후 경영수지를 악화시킬 수 있는 요소들입니다. 이같이 테마파크 사업은 막대한 자금이 소요되기 때문에 자금동원력이 뛰어난 대기업이 아니면 운영하기 어려운 사업으로 신규 사업자의 시장 진입이 어려운 편입니다.&cr&cr경쟁 요인&cr테마파크의 수익성을 확보하기 위해서는 다수의 입장객을 지속적으로 유치해야 하며이를 위해서는 타 테마파크 대비 입지, 규모, 가격, 놀이기구 및 기타 엔터테인먼트 수준, 서비스, 안전성, 식음료 등 여러 가지 경쟁요소가 종합적으로 고객을 만족시킬 수 있어야 합니다. 특히 집객력을 지속적으로 유지하기 위해서는 추가적인 신규놀이기구(어트랙션) 도입이 필수적입니다.&cr&cr[리조트사업부]&cr산업의 특성&cr가처분소득의 증가세 둔화, 국내 세월호 참사 및 메르스의 영향 등으로 국내 리조트 산업의 성장세가 다소 둔화되고 있는 상황이기는 하지만, 가족지향적 활동, 점진적인GDP의 증가, 공휴일의 증가, 연차휴가 사용 증가 등 트렌드 변화는 리조트 산업에 긍정적인 영향을 끼칠 수 있는 요소입니다.&cr&cr리조트산업은 일반 관광지와 차별화 되는 다음과 같은 특성을 가지고 있습니다.&cr&cr

① 복합 다양한 기능을 가지고 있습니다. 즉 여가시간에 가질 수 있는 대부분의 형태와 기능을 갖추고 있어 숙박, 스포츠, 오락, 문화 등을 한 곳에서 즐길 수 있으며, 단지내에 모든 것이 편리하게 갖추어져 있어 체류기간 동안 그곳을 떠날 필요가 없습니다.

&cr

② 대부분의 리조트는 100만평 이상 대규모로 개발이 이루어져 장기적인 마스터 플랜을 가지고 있으며, 이 마스터 플랜에 따라 체계적으로 개발됩니다.

&cr③ 리조트의 입지로는 대도시가 주시장이 되는 거리, 즉 시간상 도심으로부터 2~3시간 정도의 접근성을 확보한 곳이 일반적이며, 자연경관, 상/하수도 및 전력 등 기반시설의 적정투자가 가능한 지역, 다양한 관광자원 근접지역 등을 종합적으로 고려한 곳에 위치하고 있습니다.

&cr골프장 산업의 경우 유형에 따른 특성은 다음과 같습니다.

[골프장의 유형 및 특성]

구분		개념 및 주요 특성
이용형태별	회원제	회원을 모집해 회원권을 발급하고 예약에 의해 이용하는 골프장으로 대부분의 회원제 골프장이 18홀 이상으로 운영하는 골프장 회원제 골프장은 3홀 이상도 가능하도록 개정(2006. 4. 3일자)
대중제	회원을 모집하지 않고 도착순서나 예약에 의해 이용하는 골프장
운영형태별 (회원제)	입회금제	회원이 경영회사에 입회비를 예탁하고 그 시설을 우선적으로 이용할 권리(시설이용권)와 일정한 거치기간이 지난 후 입회금의반환을 청구할 권리(입회금 반환청구권)를 갖는 골프장
사단법인제	골퍼들로 구성된 조직체(골프클럽)가 골프장을 건설, 운영하고 그회원인 골퍼들이 그 시설을 이용하는 골프장
주주회원제	골프장을 경영하는 주식회사의 주식을 전 회원이 골고루 나누어가지고 이들의 총의에 의해 그 회사가 운영되는 골프장
규모별 (대중제)	정규 대중	18홀 이상의 정규 대중골프장
일반 대중	9홀의 대중골프장
간이 골프장	3홀 이상 8홀 이하의 골프장

&cr산업의 성장성&cr리조트산업은 2010년 초반 성장세를 유지해오다 2013년부터 성장률이 둔화되고 있는 양상을 보이고 있습니다. 이는 소득수준은 매년 지속적으로 향상되고 있으나 전반적인 경기부진에 따른 가처분소득의 정체와, 2014년도에 발생한 경주 마리나리조트 붕괴사고, 세월호 사고, 2015년 메르스 여파, 방한 외국 관광객 감소 등 대외적인 요인들이 가세하여 주요 리조트시장의 수요를 감소시킨 것으로 판단됩니다. 한편 최근에는 쇼핑, 전시 컨벤션, 엔터테인먼트 및 레저 등이 올인원으로 가능한 복합리조트 사업이 부상됨에 따라 지방도시로 관광거점 확대가 이루어지고 있습니다.&cr&cr골프장 산업의 시장규모는 골프장과 골프인구의 증가, 입장료 인상 등을 기반으로 하여 성장세를 지속적으로 유지해왔습니다. 하지만 골프장 수 증가에도 불구하고 입장료 하락, 골프장 이용객 수 정체 등으로 앞으로 국내 골프장 산업의 전체 매출 성장률은 다소 둔화될 것으로 전망됩니다. 한편, 대중제 골프장 시장규모는 2017년을 기점으로 회원제 골프장 시장규모를 넘어서며 빠른 성장세를 보이고 있습니다. &cr&cr경기변동의 특성&cr리조트 사업의 경우 소비자의 의사에 따라 그 소비 여부 및 규모가 결정되는 수의적인 소비로서 일반경기변동에 민감한 편입니다. 또한, 리조트 업체가 보유한 집객시설(골프장, 스키장, 워터파크 등)종류 및 단일/복합시설 보유 유무에 따라 계절변화에 영향을 받는 구조입니다.&cr&cr국내 골프장의 경우 경기변동에 크게 민감하지 않으며 다만 계절적 기온 변화에 따라이용객 수가 변동되는 특징을 보입니다. 전반적으로 봄, 가을 시즌이 이용객 수가 가장 많으며, 겨울 시즌은 추위와 눈으로 인한 비수기로 나타나고 있습니다.&cr&cr국내외 시장여건&cr경쟁상황&cr국내 대규모 리조트 시장은 상위 8개 업체가 시장을 선도하고 있으며, 상위 8개사 외에도 지역적, 테마별 특성으로 한 군소업체들이 리조트사업을 영위하고 있습니다.&cr한편, 대규모 리조트 산업은 초기 투자비용이 최소 2,000억원 이상이 소요되는 자본집약적인 사업으로 개장 후에도 지속적인 고객유치를 위한 집객시설의도입이 필요합니다. 자금동원력이 뛰어난 대기업이 아니면 운영하기 어려운 사업으로, 신규사업자의 시장진입이 어려운 편입니다.&cr&cr골프 사업의 경우 골프장 공급 확대로 기존 골프장 운영업체 시장에서 골퍼 중심의 시장으로 빠르게 전환되고 있으며 이에 따라 골프장간의 고객유치 경쟁이 심화되고 있습니다.&cr&cr골프장 건설에는 일반적으로 홀당 20~30억원의 사업비가 소요되어 많은 자금이 필요하다는 점과 골프장 부지에 대한 인허가 및 사업승인 등에 대한 규정 등으로 인해 신규진출이 다소 어려운 진입장벽 요건들이 존재하며, 골프장 수의 증가에 따라 경쟁이 심화되어 그린피 하락 등으로 인해 수익성 확보에 어려움을 겪고 있는 골프장들이많아지면서 이로 인한 진입장벽 또한 존재합니다.&cr&cr경쟁 요인&cr리조트사업은 지속적인 고객유치 및 서비스 만족도 향상을 위해 추가 집객시설 건설,숙박시설의 레노베이션 등 추가 자본투자가 필수적입니다. 또한, 투자자금의 안정적인 회수를 위해 초기에 성공적인 회원권 분양이 중요하며, 이후 객단가가 높은 비회원고객 유치를 위한 마케팅이 중요한 사업입니다. 골프사업은 골프장 수의 증가에 따라 수요자 중심의 시장으로 빠르게 변화하고 있으며 이에 따라 가격적 요소의 경쟁과더불어 접근성, 서비스, 상품력, 마케팅 능력 등 비가격적인 요소 또한 중요해 질 것으로 판단됩니다.&cr&cr

회사의 현황

영업의 개황 &cr(주)호텔롯데는 면세사업부, 호텔사업부, 월드사업부, 리조트사업부 4개 사업부로 영업활동을 하고 있습니다.&cr&cr[면세사업부]&cr면세사업부는 국내 1위, 세계 2위의 면세업자로서 전세계 면세 시장에서 강력한 입지를 확보하고 있습니다. 온라인 및 모바일, 시내 및 공항 면세점을 포괄하는 독보적인 옴니채널 체계를 통해 시장 입지를 더욱 공고히 하고 있습니다. 지속적인 투자를 통해 세계 최고 수준의 물류 인프라를 구축, 원패킹 서비스, 출국3시간 샵 등 혁신적인 서비스를 제공하고 있습니다.&cr&cr면세사업부는 명동본점, 월드타워점, 코엑스점 등 시내면세점과 인천공항점, 김포공항점, 김해공항점 3개 공항면세점 및 해외지점으로 인도네시아 자카르타시내점, 괌 공항점, 일본 간사이 공항점, 긴자점, 베트남 다낭공항점, 나트랑공항점, 태국 방콕시내점, 다윈공항점, 캔버라공항점, 브리즈번공항점, 웰링턴공항점, 멜번시내점 그리고인터넷 면세점을 운영하고 있습니다. 면세사업부는 전국 지점망과 최다 상품을 보유하고 있으며 한결같은 고객사랑으로 명실공히 국내뿐 아니라 세계적인 면세점으로 성장하고 있습니다.&cr&cr[호텔사업부]&cr롯데호텔은 국내외에 걸쳐 총 4개의 브랜드 포트폴리오를 갖추고 있습니다. (6성급 Signiel, 5성급 Lotte Hotel, 4성급 Lotte City Hotel, 라이프스타일 부티크 호텔 L7) 최상급의 서비스를 제공하는 6성급 호텔부터 젊은 층을 겨냥한 L7 라이프 스타일 호텔까지 브랜드 다각화를 통해 다양한 고객 니즈를 만족시킬 수 있는 차별화된 상품과 서비스를 제공합니다. 2019년 6월 30일 기준, 롯데호텔은 총 1개의 6성급 호텔 (시그니엘서울호텔), 총 15개의 5성급 특급호텔 (롯데호텔서울, 롯데호텔월드, (주)부산롯데호텔(경영지도계약), 롯데호텔제주, 롯데호텔울산, 롯데호텔모스크바, 롯데레전드호텔사이공, 롯데호텔괌, 롯데호텔하노이, 롯데뉴욕팰리스, 롯데호텔상트페테르부르크, 롯데호텔블라디보스토크, 롯데호텔양곤, 롯데아라이리조트, 롯데호텔사마라), 총8개의 4성급 비즈니스호텔 (롯데시티호텔마포, 롯데시티호텔김포공항, 롯데시티호텔제주, 롯데시티호텔대전, 롯데시티호텔구로, 롯데시티호텔울산, 롯데시티호텔명동, 롯데시티호텔타슈켄트), 총 3개의 라이프스타일호텔(L7명동, L7강남, L7홍대)을 보유하고 있습니다. (2019.06.30 기준, 성급 별 비중 : 6성급 4%, 5성급 55%, 4성급 30%, L7 11%) 또한 롯데호텔은 지속적인 개보수 공사 진행을 통해 업계 최고 수준의 시설을 보유하고 있습니다.&cr&cr글로벌 호텔 체인으로서의 입지를 다지기 위해 롯데호텔은 2010년 9월 러시아에 롯데호텔모스크바를, 2013년 4월 베트남 호치민에 롯데레전드호텔사이공과 10월 우즈베키스탄에 롯데시티호텔타슈켄트팰리스를 리브랜딩 오픈했습니다. 2014년 6월에는 미국령 괌에 롯데호텔괌을, 같은 해 9월에는 베트남에 롯데호텔하노이를 오픈하였고, 2015년 8월에는 미국 뉴욕에 롯데뉴욕팰리스를 리브랜딩 오픈하였습니다. 아울러 2017년 9월에는 미얀마에 롯데호텔양곤을, 러시아에 롯데호텔상트페테르부르크를, 2017년 12월에는 일본에 롯데아라이리조트를 오픈하며 해외 체인망 구축에 적극적으로 앞장서고 있습니다. 2018년에는 러시아에 롯데호텔블라디보스토크와 롯데호텔사마라를 각각 7월과 11월에 신규 오픈하였습니다. 추후, 점진적인 지역 비중 다변화 전략을 통해 브랜드 인지도를 제고하여 글로벌 체인호텔로서의 입지를 더욱더 다져나갈 뿐만 아니라 위탁 경영 활성화를 통해 효율적 성장을 도모해 나갈 계획입니다.&cr&cr롯데호텔의 강점은 'touching your heart' 의 브랜드 에센스를 담고 있는 서비스 정신이라 할 수 있습니다. 서비스 아카데미 자체 운영을 통해 롯데호텔 고유의 차별화된 서비스 역량을 확보해 나갑니다. 이 뿐만 아니라 면세, 백화점, 마트, 시네마 등 그룹 계열사와의 복합 사업 추진 또는 계열사 연계 판촉 및 혜택 제공을 통한 그룹 시너지 효과 창출이 가능하다는 점, 6성급 시그니엘, 5성급 롯데호텔, 4성급 롯데시티호텔, L7 라이프스타일호텔, 리조트 등 멀티 브랜드 운영을 통해 명확한 브랜드 포트폴리오를 구축했다는 점, 일본인 관광객으로부터의 높은 인지도 등을 강점이라고 할 수 있겠습니다.&cr&cr

[월드사업부]&cr월드사업부는 1989년 잠실에 롯데월드 어드벤처를 개장하여 운영하고 있으며, 4계절 기후와 관계없이 즐길 수 있는 대한민국 유일의 서울 시내에 위치한 실내 테마파크입니다. 1993년 세계 최대의 실내 테마파크로 기네스 북에 등재되었고, 2007년 누적입장객 1억명을 돌파한 바 있습니다. 현재 늘어나는 수요를 충족시키기 위해 지속적으로 파크 확장을 진행 중에 있으며, 다각적인 사업 확장을 모색 중에 있습니다. 이러한 일환으로 2014년 5월말 경남 김해에 국내 최대 규모의 롯데워터파크를 오픈하였으며, 2014년 10월 잠실 롯데월드몰에 아쿠아리움을 오픈하였습니다. 또한 2016년 말 서울시 은평구에 유아, 어린이 대상의 언더씨킹덤을 오픈하였습니다. 2017년 4월에는 국내 최고 높이의 롯데월드타워에 전망대 SEOUL SKY를 오픈하여 다양한 컨텐츠를 손님들께 제공하고 있습니다. 이와 같이 월드사업부는 국내 최고의 테마파크를 운영한노하우를 십분 활용하여 많은 사람들에게 또 다른 즐거움을 드릴 것 입니다. &cr&cr[리조트사업부]&cr리조트사업부는 2010년 9월 충남 부여의 백제문화단지 내에 위치한 롯데리조트부여를 개장하여 운영하고 있습니다. 총 322실의 객실과 아쿠아가든, 골프장, 아울렛 등 다양한 부대시설을 갖춘 롯데리조트부여는 역사, 레저, 쇼핑이 공존하는 복합 리조트입니다. 2012년 3월 세계 7대 경관으로 선정된 제주에 또 하나의 아름다운 예술작품인 아트빌라스를 개장 하였습니다. 아트빌라스는 세계적인 건축가 5인의 독창적인 디자인 철학과 제주의 자연이 어우러져 만들어진 고품격 프리미엄 리조트로, 차별화된 서비스와 품격을 제공하고 있습니다. 또한 2017년 7월 강원도 속초시에 프리미엄리조트인 롯데리조트속초를 오픈하여 운영하고 있습니다. 이처럼 리조트사업부는 자연과 문화 그리고, 휴식이 있는 차별화된 리조트 개발을 통하여 사람들에게 최상의서비스와 최고의 휴식을 선사할 것 입니다.&cr

신규사업 등의 내용 및 전망&cr(주)호텔롯데는 글로벌 일류 기업을 지향하며, 끊임없는 변화와 도전을 통해 세계적인 브랜드로 발돋움하기 위한 인프라를 구축하고 있습니다. &cr&cr면세사업부는 2020년까지 세계 면세점 시장 1위 진입을 목표로 하며 2012년 업계 최초로 인도네시아 수카르노하타 공항에 해외 매장을 오픈했고, 2013년 4월에는 미국령 괌 공항 면세 사업권을 획득하였습니다. 2013년 6월에는 인도네시아 시내면세점, 2014년 9월에는 일본 간사이 공함점을 오픈했으며, 2016년 3월 동경 긴자점, 2017년 5월 베트남 다낭공항점, 2017년 6월 태국 방콕시내점, 2018년 6월 베트남 나트랑공항점을 새로이 오픈하여 글로벌 면세 사업자로서의 역량을 지속적으로 확대하고 있습니다. 또한, 2018년 8월 호주 JR듀티프리 인수 계약을 체결하였고, 2019년 1월 1일부터 호주 4개 지점(다윈, 브리즈번, 캔버라 공항점 3개 및 멜번 시내점 1개), 뉴질랜드 1개 지점(웰링턴 공항점 1개)를 오픈하여 오세아니아 시장 진출에 나섰습니다.&cr호텔사업부는 특급호텔과 차별화되는 비즈니스 호텔사업 진출의 일환으로 2009년 롯데시티호텔마포를 시작으로 롯데시티호텔김포공항, 롯데시티호텔제주, 롯데시티호텔대전, 롯데시티호텔구로, 롯데시티호텔울산, 롯데시티호텔 명동과 라이프스타일호텔인 L7명동, L7강남까지 지속적으로 시티호텔 및 L7 브랜드를 확장하고 있습니다. 또한 해외사업 확장 전략의 일환으로써, 2010년 5성급 러시아 롯데호텔모스크바를 시작으로 베트남 호치민과 하노이에 각각 롯데레전드호텔사이공과 롯데호텔하노이를, 우즈베키스탄 타슈켄트에 롯데시티호텔타슈켄트팰리스를, 미국령 괌에 롯데호텔괌을 오픈하였습니다. 2015년에는 국내 브랜드 호텔 최초로 미국 뉴욕에 진출하여 객실 909실 규모의 5성급 럭셔리 호텔인 롯데뉴욕팰리스를 리브랜딩 오픈하였고, 2017년 4월에는 서울의 랜드마크로 자리잡은 높이 123층 롯데월드타워에 235실 규모의 6성급 호텔 브랜드 '시그니엘서울' (잠실, 롯데호텔월드 맞은편)을 오픈하였습니다. 또한 같은 해 9월에는 658실 (호텔 345실 포함) 규모의 롯데호텔양곤, 러시아에 150실 규모의 롯데호텔상트페테르부르크를 신규 오픈하였습니다. 이뿐만 아니라, 2017년 12월에는 강남구 삼성동에 330실 규모의 L7강남을, 2018년 1월에는 마포구 동교동에 336실 규모의 L7홍대를 연달아 신규 오픈함으로써 L7 브랜드 호텔 확장을 이어나가고 있습니다. 2018년 7월에는 러시아 블라디보스토크에 신규 호텔을 오픈하여 적극적인 해외 시장 진출을 도모하고 있습니다. 이후, 해운대, 러시아 블라디보스톡, 사마라, 심양, 연태 등지에 신규 호텔을 오픈하며 2020년까지 국내외 약 40~50여개 이상의 체인호텔을 운영할 계획입니다. &cr&cr월드사업부는2017년 세계 테마파크 순위에서16위를 기록 하였고, 2014년에는 김해 롯데워터파크와 잠실 롯데월드 아쿠아리움을, 2016년에는 롯데월드 언더씨킹덤을, 2017년4월에는 롯데월드타워 전망대 SEOUL SKY를 오픈하여 운영하고 있습니다. 글로벌 엔터테인먼트 기업으로서 디즈니, 유니버셜스튜디오 등과 어깨를 나란히 할 글로벌 테마파크로 성장하기 위해 신규 사업을 검토중에 있습니다.&cr&cr리조트사업부는 제주리조트에 분양형 숙박시설 및 기타 부대시설과 부여리조트에 선화호, 어린이 월드 등 시설을 추가 확장할 계획입니다.

&cr임원 및 직원의 현황

등기임원 현황&cr

(기준일 :	2019년 06월 30일	)	(단위 : 주)

성명	성별	출생년월	직위	등기임원&cr여부	상근&cr여부	담당&cr업무	주요경력	소유주식수		최대주주와의&cr관계	재직기간	임기&cr만료일
의결권&cr있는 주식	의결권&cr없는 주식
신동빈	남	1955.02	회장	등기임원	상근	대표이사	아오야마가쿠인대 경제학(학)&cr콜럼비아대 대학원 MBA&cr(現)롯데지주㈜ 대표이사 &cr(現)롯데그룹 회장	-	-	임원	2008.04.01~&cr현재	2021.03.28
송용덕	남	1955.01	부회장	등기임원	상근	대표이사	한국외국어대 영어학(학)&cr경희대 관광경영학(석)&cr경기대 관광경영학(박)&cr(前)롯데호텔 대표이사&cr(現)롯데그룹 호텔&서비스 BU장	-	-	-	2012.02.06~&cr현재	2020.03.28
김정환	남	1957.02	부사장	등기임원	상근	대표이사	성균관대 신문방송학(학)&cr(前)롯데호텔 개발부문장 &cr(現)롯데호텔 대표이사	-	-	-	2012.04.16~&cr현재	2021.03.28
이갑	남	1962.09	부사장	등기임원	상근	대표이사	고려대 사회학(학)&cr(前)㈜대홍기획 대표이사&cr(現)롯데면세점 대표이사	-	-	-	2019.01.22~&cr현재	2021.03.28
박동기	남	1957.12	부사장	등기임원	상근	대표이사	전북대 경영학(학)&cr(前)롯데하이마트㈜ 전략지원본부 본부장&cr(現)롯데월드 대표이사	-	-	-	2015.01.01~&cr현재	2021.03.28
김영과	남	1955.12	사외이사	등기임원	비상근	사외이사	서울대 경제학(학)&cr하와이대 대학원 경제학(박)&cr(前)한국증권금융 대표이사&cr(前)금융정보분석원 원장 &cr(現)금융투자협회 공익이사	-	-	-	2015.12.04~&cr현재	2021.03.28
정창영	남	1954.08	사외이사	등기임원	비상근	사외이사	성균관대 행정학(학)&cr모스크바국립대 대학원 법률학(석)&cr(前)감사원 사무총장&cr(前)뉴스통신진흥회 이사&cr(現)㈜아라드네트웍스 대표이사	-	-	-	2016.05.12~&cr현재	2021.03.28
김상희	남	1951.01	사외이사	등기임원	비상근	사외이사	서울대 법학과(학)&cr조지워싱턴대 법과대학원 법학(석)&cr(前)법무부 차관&cr(現)김상희 법률사무소 변호사	-	-	-	2016.05.12~&cr현재	2021.03.28
김동수	남	1955.03	사외이사	등기임원	비상근	사외이사	고려대 경영학(학)&cr서울대 행정대학원 행정학(석)&cr하와이대 대학원 경제학(박)&cr(前)공정위원장&cr(現)고려대 석좌교수	-	-	-	2016.05.12~&cr현재	2021.03.28
이봉철	남	1958.05	기타비상무&cr이사	등기임원	비상근	기타비상무&cr이사	부산대 경영학(학)&cr(前)롯데손해보험㈜ 대표이사&cr(前)롯데그룹 정책본부 지원실장&cr(現)롯데지주㈜ 사내이사	-	-	-	2019.03.28~&cr현재	2021.03.28
조현재	남	1960.11	사외이사	등기임원	비상근	사외이사	연세대 행정학(학)&cr브리스톨대 행정학(박)&cr(前)대통령비서실 행정관&cr(前)문화체육관광부 차관&cr(現)한국국학진흥원 원장	-	-	-	2018.05.31~&cr현재	2021.03.28

등기임원 주요 겸직 현황

겸 직 자		겸 직 회 사
성 명	직 위	회사명	직 위
신동빈	회장	롯데지주㈜	대표이사
롯데케미칼㈜	대표이사
롯데제과㈜	대표이사
캐논코리아비즈니스솔루션㈜	사내이사
롯데건설㈜	사내이사
롯데칠성음료㈜	사내이사
롯데쇼핑㈜	사내이사
에프알엘코리아㈜	기타비상무이사
롯데문화재단	이사장
김상희	사외이사	한화에어로스페이스	사외이사
김영과	사외이사	산학협동재단	사무국장
금융투자협회	공익이사
정창영	사외이사	법무법인 율촌	고문
산학연종합센터	고문
㈜아라드네트웍스	대표이사
김동수	사외이사	두산중공업㈜	사외이사
조현재	사외이사	한국국학진흥원	원장
㈜팍스넷	사내이사
이봉철	기타비상무이사	롯데지주㈜	사내이사
롯데칠성음료㈜	기타비상무이사

미등기임원

성명	성별	출생년월	직위	등기임원 여부	담당 업무	주요 경력	소유주식수
의결권 &cr있는 주식	의결권 &cr없는 주식
장선윤	여	1971.05	전무	미등기임원	롯데호텔 운영기획부문장	하버드대 심리학(학)	-	-
김현식	남	1962.10	전무	미등기임원	롯데호텔 해외운영본부장	연세대 정치외교학(학)	-	-
맹경호	남	1958.12	상무	미등기임원	롯데호텔 시설부문장	단국대 건축학(학)&cr단국대 산업대학원(석)&cr단국대 건축학(박)	-	-
Morten B. &crAndersen	남	1970.02	상무	미등기임원	시그니엘서울 총지배인	알보그대 호텔경영학(학)	-	-
박재홍	남	1960.08	상무	미등기임원	롯데호텔 CSR운영위원회 임원	서강대 영어영문학(학)	-	-
서정곤	남	1962.08	상무	미등기임원	롯데호텔 국내영업본부장	고려대 농업경제학(학)	-	-
조종식	남	1967.02	상무	미등기임원	롯데호텔서울호텔 총지배인	세종대 관광경영학(학)	-	-
임성복	남	1963.04	상무	미등기임원	롯데호텔하노이 총지배인	전남대 법학(학)	-	-
강성태	남	1961.09	상무	미등기임원	롯데호텔 재경부문장	동의대 회계학(학)	-	-
김태홍	남	1967. 08	상무	미등기임원	러시아 롯데루스 대표이사	부산대 행정학(학)	-	-
송중구	남	1964.12	상무보	미등기임원	롯데호텔호치민 총지배인	경희대 정치외교학(학)	-	-
남재섭	남	1965.10	상무보	미등기임원	롯데호텔 CL부문장	연세대 행정학(학)&cr연세대 행정대학원 언론홍보학(석)	-	-
백승훈	남	1968.10	상무보	미등기임원	롯데호텔 경영지원부문장	동국대 법학(학)&cr고려대 노사관계학&cr(前)롯데네슬레코리아㈜ 인사총무부문장	-	-
여경옥	남	1963.06	상무보	미등기임원	롯데호텔 중식총괄 임원	디지털서울문화예술대 외식경영학(학)&cr경기대 외신산업경영(석)&cr경기대 외식조리관리학(박)	-	-
최희만	남	1967.03	상무보	미등기임원	롯데호텔울산 총지배인	탐라대 호텔경영학(학)&cr경기대 호텔경영학(석)	-	-
김송기	남	1960.04	상무보	미등기임원	롯데호텔 조리총괄 임원	초당대 조리과학(학)&cr국립한경대 조리과학(석)	-	-
이효섭	남	1969.10	상무보	미등기임원	롯데호텔 기획부문장	부산대 회계학(학)&cr부산대 경영학(석)	&cr	&cr
김상민	남	1970.02	상무보	미등기임원	롯데호텔제주 총지배인	중앙대 일어일문학(학)	-	-
박종우	남	1968.01	상무보	미등기임원	롯데호텔 CSR운영위원회 임원	중앙대 경제학(학)	-	-
심희승	남	1969.11	상무보	미등기임원	롯데호텔월드 총지배인	Les Roches 호텔경영학(학)&cr연세대 eMBA(석)	-	-
배현미	남	1969.12	상무보	미등기임원	LCT Pre-opening팀장	숙명여대 영어영문학(학)	-	-
이정주	남	1970.09	상무보	미등기임원	롯데호텔양곤 총지배인	홍익대 경영학(학)&cr서강대 MBA	-	-
신인협	남	1970.12	상무보	미등기임원	롯데호텔블라디보스토크 총지배인	동국대 영어영문학(학)	-	-
임성훈	남	1964.02	자문	미등기임원	롯데호텔 자문	동국대 영어영문학(학)	-	-
목영준	남	1955.08	고문	미등기임원	롯데호텔 고문	서울대 법학(학)&cr서울대 법학(석)&cr하버드 로스쿨 LL.M.&cr연세대 법학(박)	-	-
양석	남	1953.05	고문	미등기임원	롯데호텔 고문	한국외대 일본어(학)&cr외대교육대학원 일본어(석)	-	-
김준수	남	1963.02	전무	미등기임원	롯데면세점 영업본부장	고려대 중어중문학(학)&cr연세대 경영전문대학원 MBA	-	-
박창영	남	1963.08	상무	미등기임원	롯데면세점 신규개발부문장	성균관대 농경제(학)	-	-
이종환	남	1967.05	상무	미등기임원	롯데면세점 전략기획부문장	중앙대 경제학(학)&cr서강대 경제학(석)	-	-
김보준	남	1968.08	상무	미등기임원	롯데면세점 해외사업부문장	중앙대 일어일문학(학)	-	-
김태호	남	1962.06	상무	미등기임원	롯데면세점 상품본부장	영남대 경영학(학)	-	-
이승국	남	1970.02	상무보	미등기임원	롯데면세점 상품2부문장	한국외국어대 일본어(학)&cr성균관대 경영대학원 MBA	-	-
박상영	남	1963.02	상무보	미등기임원	롯데면세점 자문	부산대 수학(학)&cr경희대 관광경영학(석)	-	-
전혜진	여	1971.03	상무보	미등기임원	롯데면세점 코엑스점장	연세대 신문방송학(학)&cr서강대 마케팅관리(석)	-	-
김주남	남	1969.10	상무보	미등기임원	롯데면세점 지원부문장	세종대 호텔경영학(학)	-	-
Jeffrey Davis	남	1966.12	상무보	미등기임원	롯데면세점 COS&PFM1팀장	U.C. 데이비스 심리학(학)	-	-
이동대	남	1968.12	상무보	미등기임원	롯데면세점 월드타워점장	중앙대 일어일문학(학)	-	-
박성훈	남	1971.05	상무보	미등기임원	롯데면세점 명동본점장	연세대 경제학(학)	-	-
이정민	남	1972.01	상무보	미등기임원	롯데면세점 EC부문장	미국네바다주립대 호텔경영학(학)	-	-
심우진	남	1960.07	전무	미등기임원	롯데면세점 자문	건국대 경영학(학)	-	-
최병록	남	1960.05	상무	미등기임원	롯데면세점 자문	성균관대 무역학(학)	-	-
김정현	남	1973.09	상무보	미등기임원	롯데면세점 마케팅부문장	연세대 경영학(학)	-	-
정삼수	남	1973.02	상무보	미등기임원	롯데면세점 판촉부문장	동아대 일어일문학(학)	-	-
홍성준	남	1972.01	상무보	미등기임원	호텔&서비스BU 임원	한양대 관광학(학)	-	-
장선욱	남	1958.01	고문	미등기임원	롯데면세점 고문	고려대 교육학(학)	-	-
최홍훈	남	1962.05	전무	미등기임원	롯데월드 영업본부장	연세대 독어독문학(학)	-	-
권오상	남	1969.05	상무	미등기임원	롯데월드 경영기획부문장	경희대 경영학(학)	-	-
최원기	남	1964.02	상무보	미등기임원	롯데월드 전망대점 부문장	동서울대 전기학(전문학)&cr경희대 경영학(학)	-	-
김승욱	남	1974.05	상무보	미등기임원	롯데월드 심양법인장	서울대 경영학(학)&cr뉴욕대 경영학(석)	-	-
고정락	남	1967.07	상무보&cr(전문임원)	미등기임원	롯데월드 아쿠아리움점 부문장	제주대 생물학(학)&cr부산수산대 자원생물학(석)&cr부산수산대 자원생물학(박)	-	-
박상일	남	1971.10	상무보	미등기임원	롯데월드 마케팅부문장	단국대 회계학(학)&cr서강대 경영학(석)	-	-
김인식	남	1967.08	상무보	미등기임원	롯데월드 시설안전부문장	동국대 건축공학(학)	-	-
김병근	남	1970.11	상무보	미등기임원	롯데월드 지원부문장	동국대 회계학(학)	-	-
장성국	남	1960.12	자문	미등기임원	롯데월드 비상임자문	중앙대 영문학(학)	-	-
홍용범	남	1959.07	자문	미등기임원	롯데월드 비상임자문	중앙대 기계공학(학)	-	-
박순오	남	1963.12	자문	미등기임원	롯데월드 비상임자문	서강대 불어불문학(학)	-	-
고원석	남	1964.12	전무	미등기임원	롯데리조트 대표	고려대 법학(학)	-	-
이무헌	남	1970.02	상무보	미등기임원	롯데리조트 사업부문장	고려대 통계학(학)&cr고려대 마케팅학(석)	-	-

&cr임원의 변동&cr보고기간 종료일(2019년 6월 30일) 이후 제출일 현재까지 변동된 내역은 없습니다.&cr&cr직원 현황

(기준일 :	2019년 06월 30일	)	(단위 : 백만원)

사업부문	성별	직 원 수					평 균&cr근속연수	연간급여&cr총 액	1인평균&cr급여액	비고
기간의&cr정함이 없는&cr근로자		기간제&cr근로자		합 계
전체	(단시간&cr근로자)	전체	(단시간&cr근로자)
호텔사업부	남	1,406	-	193	-	1,599	15.7	48,900	31	-
호텔사업부	여	880	-	257	-	1,137	8.8	23,899	21	-
면세사업부	남	324	-	15	-	339	10.9	15,365	45	-
면세사업부	여	601	1	19	-	621	13.5	20,300	33	-
월드사업부	남	556	-	119	-	675	16.6	16,191	24	-
월드사업부	여	191	-	129	-	320	12.4	6,067	19	-
리조트사업부	남	124	-	26	-	150	5.2	3,069	20	-
리조트사업부	여	116	-	24	-	140	3.6	2,065	15	-
성별합계	남	2,410	-	353	-	2,763	14.8	83,525	30	-
성별합계	여	1,788	1	429	-	2,218	10.3	52,331	24	-
합 계		4,198	1	782	-	4,981	12.8	135,856	27	-

※ '직원 현황'은 등기임원 및 연결대상 회사를 제외한 본사 기준입니다.&cr※ 연간 급여총액은 관할 세무서에 제출하는 근로소득지급명세서의 근로소득 기준입니다.&cr

미등기임원 보수 현황

(기준일 :	2019년 06월 30일	)	(단위 : 백만원)

구 분	인원수	연간급여 총액	1인평균 급여액	비고
미등기임원	58	7,064	122	-

※ '임원의 현황' 미등기임원 중 국내에서 근로소득이 발생하지 않아 상기 현황에&cr포함되지 않은 인원(해외법인 1명, 미보수 1명)은 제외하였습니다,

3. 최대주주의 최대주주(법인 또는 단체)의 개요

◆복수click가능◆『최대주주의 최대주주(최대출자자)가 법인 또는 단체인 경우』 삽입 11013#*최대주주의최대출자자가단체인경우.dsl 44_최대주주의최대출자자가단체인경우

가. 최대주주의 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보

(주)롯데홀딩스14츠쿠다 다카유키0.0신동빈4.0(주)광윤사28.1신동빈4.0

츠쿠다 다카유키

0.0----고바야시 마사모토0.0--

| 명 칭 | 출자자수&cr(명) | 대표이사&cr(대표조합원) | | 업무집행자&cr(업무집행조합원) | | 최대주주&cr(최대출자자) | |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 성명 | 지분(%) | 성명 | 지분(%) | 성명 | 지분(%) |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |

* 법인 또는 단체의 대표이사, 업무집행자, 최대주주의 지분율을 기재

나. 최대주주의 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황 (2019.3 기준)

	(단위 : 백만원)

(주)롯데홀딩스3,608,281558,2173,050,064318,602277,289260,513

구 분
법인 또는 단체의 명칭
자산총계
부채총계
자본총계
매출액
영업이익
당기순이익

※ (주)롯데홀딩스는 3월 결산법인으로, 위 재무현황은 2018년 4월~2019년 3월 연간 재무현황 입니다.&cr※ (주)롯데홀딩스는 일본법인으로, 결산 통화인 엔화를 2019년 6월 28일 매매기준율로 환산하여 원화로 표시하였습니다.

4. 최대주주 변동내역

◆click◆『최대주주 변동내역』 삽입 11013#*최대주주변동내역.dsl 8_최대주주변동내역 최대주주 변동내역 2019년 09월 30일(단위 : 주, %)

(기준일 :	)

2007.07.09대한시멘트(주)외223,960,15056.98장내매도-2008.02.25대한시멘트(주)외200.00장외매도-2008.02.25(주)호텔롯데외 323,960,15056.98장외매수-2015.06.12(주)호텔롯데외 472,272,57853.82유상증자-2016.11.11(주)호텔롯데외 572,304,57853.84장내매수-2017.12.31(주)호텔롯데외 672,314,57853.85장내매수-2018.01.03(주)호텔롯데외 572,314,57853.85장내매수-2018.06.18(주)호텔롯데외 572,344,57853.88장내매수-2018.07.27(주)호텔롯데외 572,352,57853.88장내매수-

변동일	최대주주명	소유주식수	지분율	변동원인	비 고

주) 2019. 10. 10. 기존 최대주주((주)호텔롯데 외 (주)부산롯데호텔, 롯데역사(주), 신동빈과 Aioi Nissay Dowa Insurance Co.,LTD 와 빅튜라(유) 간 주식매매계약의 종결에 따른 최대주주 변경&cr

◆click◆『주식 소유현황』 삽입 11013#*주식소유현황.dsl 35_주식소유현황

5. 주식 소유현황

2019년 09월 30일(단위 : 주)

(기준일 :	)

(주)호텔롯데31,803,12823.90%롯데역사(주)9,532,2547.16%(주)부산롯데호텔29,125,73621.89%4,311,9953.24%

구분	주주명	소유주식수	지분율	비고
5% 이상 주주	-
-
-
우리사주조합		-

주) 상기 지분율은 의결권 없는 자기주식(1,226,290주)을 제외한 의결권 있는&cr발행 주식 총수(133,053,710주) 대비 비율임

&cr6. 소액주주현황

◆click◆『소액주주현황』 삽입 11013#*소액주주현황.dsl 10_소액주주현황 소액주주현황 2019년 09월 30일(단위 : 주)

(기준일 :	)

11,26599.93%47,075,06635.05%

| 구 분 | 주주 | | 보유주식 | | 비 고 |
| --- | --- | --- | --- |
| 주주수 | 비율 | 주식수 | 비율 |
| --- | --- | --- | --- |
| 소액주주 | - |

주) 상기 현황은 2018년12월31일 주주명부폐쇄 결과를 기초로 작성된 것으로, 명의개서대행기관(하나은행 증권대행부)의 자료에 의한 것임

7. 주식사무

내용	① 이 회사가 이사회의 결의로 신주를 발행하는 경우 다음 각 호의 방식에 의한다. 1. 주주에게 그가 가진 주식 수에 따라서 신주를 배정하기 위하여 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 방식 2. 발행주식총수의 100분의 20을 초과하지 않는 범위 내에서 신기술의 도입, 재무구조의 개선 등 회사의 경영상 목적을 달성하기 위하여 필요한 경우 제1호 외의 방법으로 특정한 자(이 회사의 주주를 포함한다)에게 신주를 배정하기 위하여 신주인수의 청약을 할 기회 를 부여하는 방식 3. 발행주식총수의 100분의 20을 초과하지 않는 범위 내에서 제1호 외의 방법으로 불특정 다수인 (이 회사의 주주를 포함한다)에게 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하고 이에 따라 청약을 한 자에 대하여 신주를 배정하는 방식 ② 제1항 제3호의 방식으로 신주를 배정하는 경우에는 이사회의 결의로 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 방식으로 신주를 배정하여야 한다. 1. 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 자의 유형을 분류하지 아니하고 불특정 다수의 청약자에게 신주를 배정하는 방식 2. 관계 법령에 따라 우리사주조합원에 대하여 신주를 배정하고 청약되지 아니한 주식까지 포함하여 불특정 다수인에게 신주인수의 청약을 할 기회를 부여하는 방식 3. 주주에 대하여 우선적으로 신주인수의 청약을 할 수 있는 기회를 부여하고 청약되지 아니한 주식이 있는 경우 이를 불특정 다수인에게 신주를 배정받을 기회를 부여하는 방식 4. 투자매매업자 또는 투자중개업자가 인수인 또는 주선인으로서 마련한 수요예측 등 관계 법규에서 정하는 합리적인 기준에 따라 특정한 유형의 자에게 신주인수의 청약을 할 수 있는 기회를 부여하는 방식 ③ 제1항 제2호 및 제3호에 따라 신주를 배정하는 경우 상법 제416조제1호, 제2호, 제2호의2, 제3호 및 제4호에서 정하는 사항을 그 납입기일의 2주 전까지 주주에게 통지하거나 공고하여야 한다. 다만, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의9에 따라 주요사항보고서를 금융위원회 및 거래소에 공시함으로써 그 통지 및 공고를 갈음할 수 있다. ④ 제1항 각호의 어느 하나의 방식에 의해 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 이사회의 결의로 정한다. ⑤ 회사는 신주를 배정하는 경우 그 기일까지 신주인수의 청약을 하지 아니하거나 그 가액을 납입하지 아니한 주식이 발생하는 경우에 그 처리방법은 발행가액의 적정성등 관련 법령에서 정하는 바에 따라 이사회 결의로 정한다. ⑥ 회사는 신주를 배정하면서 발생하는 단주에 대한 처리방법은 이사회의 결의로 정한다.&cr⑦ 회사는 제1항 제1호에 따라 신주를 배정하는 경우에는 주주에게 신주인수권증서를 발행하여야 한다
결 산 일	매년 12월31일	정기주주총회	결산일로부터 3월내
주주명부폐쇄시기	매사업년도 종료일의 익일부터 7일간
주식 및 신주인수권&cr권리의 전자등록	주권 및 신주인수권증서를 발행하는 대신 전자등록기관의 전자등록계좌부에 주식 및 신주인수권 증서에 표시되어야 할 권리를 전자 등록 함
명의개서대리인	하나은행 증권대행부
주주의 특전	없 음	공고방법	회사 홈페이지

&cr8. 주가 및 주식거래 실적

(단위 : 원, 주)

종류 : 기명식보통주		2019년 9월	2019년 8월	2019년 7월	2019년 6월	2019년 5월	2019년 4월
주가	최고	2,385	2,030	2,380	2,430	2,730	2,960
최저	1,810	1,760	1,935	2,320	2,375	2,740
평균	2,154	1,857	2,227	2,394	2,487	2,857
거래량	최고/일	11,804,647	609,160	492,581	373,355	1,198,161	865,512
최저/일	127,789	49,018	57,699	90,892	126,911	91,171
평균	1,647,177	181,229	175,836	175,775	419,678	226,952

주) 종가기준 최고 및 최저가격을 기재함

&cr

VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항 1. 임원 및 직원의 현황

가. 임원 현황

2019년 09월 30일(단위 : 주)

(기준일 :	)

김현수남1956.06대표이사등기임원상근총괄'85년 한양대학교 회계학&cr '12년 롯데쇼핑 재무부문 전무70,000-계열회사&cr임원5년 6개월2020.03.22김준현남1958.07사내이사등기임원상근감사&cr위원회위원&cr보수&cr위원회위원&cr위험관리&cr위원회위원&cr 임원후보추천&cr위원회위원&cr 투명경영&cr위원회위원'86년 연세대학교 법학(석사)&cr '14년 금융감독원 국장&cr '15년 금융감독원 사무국장&cr '16년 한국신용정보원 전무---7개월2021.03.21문재우남1955.10사외이사등기임원비상근사외이사&cr 감사위원회&cr위원장&cr 보수위원회&cr위원장&cr 위험관리위원회&cr위원장&cr 임원후보추천&cr위원회위원장&cr 투명경영위원회&cr위원장'03년 원광대학교 경영학(박사)&cr '10년 손해보험협회 제51대 회장&cr '13년 법무법인 율촌 고문&cr 現 한국금융연수원 원장&cr 現 호텔신라 사외이사---3년 6개월2020.03.22정중원남1956.02사외이사등기임원비상근사외이사&cr 감사위원회위원&cr 보수위원회위원&cr 임원후보추천&cr위원회위원&cr 투명경영&cr위원회위원'10년 서울시립대학교 법학(박사)&cr '14년 공정거래위원회 상임위원&cr 現 법무법인 태평양 고문&cr 現 (주)팜스코 사외이사---2년 6개월2021.03.21김용대남1968.09사외이사등기임원비상근사외이사&cr 감사위원회위원&cr 보수위원회위원&cr 위험관리위원회위원&cr 임원후보추천&cr위원회위원&cr 투명경영&cr위원회위원'97년 Ohio &cr주립대학교 통계학(박사)&cr 現 서울대 자연과학대 &cr통계학과 교수&cr 現 (주)다우기술 &cr사외이사---7개월2021.03.21김도한남1967.01전무미등기임원상근법인영업본부 &cr본부장'91년 한양대학교 경영학&cr '13년 롯데손해보험 &cr신채널영업부문 부문장&cr '15년 롯데손해보험 &cr업무서비스본부 본부장117,929--8년 8개월2019.12.31최기림남1965.01전무미등기임원상근경영지원본부 &cr본부장'87년 고려대학교 법학&cr '13년 롯데손해보험 &cr시너지영업부문 부문장&cr '14년 롯데손해보험 &cr법인영업1부문 부문장108,987--6년 7개월2019.12.31김동은남1965.03상무미등기임원상근업무서비스본부 &cr본부장'90년 경상대학교 임학&cr '14년 롯데손해보험 &cr마케팅부문 부문장&cr '16년 롯데손해보험 &cr개인영업본부 본부장73,949--4년 7개월2019.12.31이상희남1964.02상무미등기임원상근자산운용본부 &cr본부장'86년 연세대학교 사회학&cr '10년 삼성생명 뉴욕투자법인장&cr '14년 롯데손해보험 &cr자산운용부문 부문장37,168--4년 9개월2019.12.31강성대남1967.05상무보미등기임원상근개인영업본부 &cr본부장'91년 고려대학교 경제학&cr '14년 롯데손해보험 &cr강남지역단 단장&cr '15년 롯데손해보험 &cr경인Agency지역단 단장&cr '15년 롯데손해보험 &crAgency2지역단 단장&cr '16년 롯데손해보험 &cr경인강원영업부문 부문장&cr '17년 롯데손해보험 &crAgency영업부문 부문장80,514--2년 7개월2019.12.31김재필남1965.06상무보미등기임원상근영남영업부문&cr부문장'88년 동아대학교 응용통계학&cr '14년 롯데손해보험 &cr영남영업부문 부문장&cr '16년 롯데손해보험 &cr마케팅부문 부문장&cr '18년 롯데손해보험 &cr개인영업본부 본부장&cr'19년 롯데손해보험&cr마케팅부문 부문장63,603--3년 9개월2019.12.31이동욱남1968.12상무보미등기임원상근기획부문 &cr부문장&cr 정보보호부문 &cr부문장 겸직'95년 동국대학교 무역학&cr '11년 롯데손해보험&cr IT추진팀 팀장&cr '15년 롯데손해보험 &cr정보전략부문 부문장29,486--4년 9개월2019.12.31박중언남1962.01상무보미등기임원상근리스크관리부문 &cr부문장&cr 선임계리사 &cr겸직'86년 서울대학교 수학(석사)&cr '04년 보험개발원 &cr생명보험 리스크관리 팀장&cr '11년 삼성생명 &cr위험률 총괄 부장15,015--3년 2개월2019.12.31김영갑남1965.09상무보미등기임원상근일반투자부문&cr부문장'00년 부산대학교 경영학(박사)&cr '09년 스팍스자산운용㈜ &cr재무기획실 전무&cr'19년 롯데손해보험&cr고객서비스부문 부문장---2년 7개월2019.12.31이용서남1968.06상무보미등기임원상근법인영업1부문 &cr부문장'97년 연세대학교 행정학&cr '13년 롯데손해보험 CRM팀 팀장&cr '14년 롯데손해보험 &cr경영기획팀 팀장&cr '15년 롯데손해보험 &cr기획부문 부문장&cr '17년 롯데손해보험 &cr법인영업부문 부문장26,601--3년 9개월2019.12.31이장환남1974.05상무보미등기임원상근고객서비스부문&cr부문장'08년 시카고대학교 MBA(석사)&cr '14년 롯데손해보험 &cr투자팀 팀장&cr '17년 롯데손해보험 &cr대체투자팀장&cr'19년 롯데손해보험&cr대체투자부문 부문장21,494--2년 7개월2019.12.31박윤현남1968.09상무보미등기임원상근장기업무부문 &cr부문장'93년 성균관대학교 신문방송학&cr '14년 롯데손해보험 &cr하우머치영업팀 팀장&cr '16년 롯데손해보험 &cr신채널영업부문 부문장&cr '17년 롯데손해보험 &cr장기일반업무부문 부문장17,618--2년 7개월2019.12.31김종영남1964.03상무보미등기임원상근자동차업무부문 &cr부문장'90년 경기대학교 수학&cr '14년 롯데손해보험 &cr개인영업지원팀 팀장&cr '15년 롯데손해보험 &cr경인강원영업부문 부문장&cr '16년 롯데손해보험 &cr자동차업무부문 부문장&cr '18년 롯데손해보험 &cr마케팅부문 부문장22,528--1년 9개월2019.12.31고성인남1965.07상무보미등기임원상근수도권영업부문 &cr부문장'89년 한양대학교 전자계산학&cr '12년 롯데손해보험 &cr하우머치영업팀 팀장&cr '14년 롯데손해보험 &cr제휴영업팀 팀장&cr '16년 롯데손해보험 &cr방카슈랑스영업팀 팀장&cr '17년 롯데손해보험 &cr방카슈랑스영업부문 부문장&cr '17년 롯데손해보험 &cr중부호남영업부문 부문장21,484--1년 9개월2019.12.31김민호남1965.12상무보미등기임원상근경영지원부문 &cr부문장'92년 동아대학교 법학&cr '11년 롯데손해보험 HR팀 팀장54,721--1년 9개월2019.12.31이규철남1974.12상무보미등기임원상근준법감시인'00년 고려대학교 법학&cr '09년 롯데쇼핑 &cr컴플라이언스위원회 준법경영담당&cr '17년 롯데지주㈜ 준법경영1팀---1년 8개월2020.02.07김웅희남1967.05상무보미등기임원상근법인영업2부문 &cr부문장'89년 한국항공대학교 &cr항공경영학&cr '14년 롯데손해보험 &cr법인영업5팀 팀장&cr '15년 롯데손해보험 &cr법인영업6팀 팀장&cr '16년 롯데손해보험 &cr법인영업5팀 팀장&cr '18년 롯데손해보험 &cr법인영업4팀 팀장57,412--9개월2019.12.31김종현남1967.05상무보미등기임원상근법인영업3부문 &cr부문장16년 고려대학교 경영학(석사)&cr '14년 롯데손해보험 &cr전략혁신팀 팀장&cr '15년 롯데손해보험 &cr커뮤니케이션팀 팀장&cr '16년 롯데손해보험 &cr법인영업1팀 팀장---9개월2019.12.31

| 성명 | 성별 | 출생년월 | 직위 | 등기임원&cr여부 | 상근&cr여부 | 담당&cr업무 | 주요경력 | 소유주식수 | | 최대주주와의&cr관계 | 재직기간 | 임기&cr만료일 |
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| 의결권&cr있는 주식 | 의결권&cr없는 주식 |
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&cr* 기준일 이후 임원 변동사항

성명	성별	출생년월	직위	등기임원 여부	상근여부	담당업무	주요경력	비고	선임, 퇴임,
연임 일자
최원진	남	1973년 8월	대표이사	등기임원	상근	총괄	'07년 University of Michigan Law School 법학(박사)&cr '02년 재정경제부 금융정책국 사무관&cr'10년 기획재정부 국제금융국 서기관&cr'12년 국제통화기금 자문관&cr'19년 제이케이엘파트너스 전무	선임	2019년 10월 10일
강민균	남	1971년 6월	기타비상무이사	등기임원	비상근	이사회 이사	'96년 서울대학교 경영학(석사)&cr'99년 삼정회계법인 매니져&cr'01년 제이케이엘파트너스 부사장	선임	2019년 10월 10일
박병원	남	1952년 9월	사외이사	등기임원	비상근	사외이사&cr 감사위원회위원&cr 보수위원회위원&cr 위험관리위원회위원장&cr 임원후보추천위원회위원&cr 투명경영위원회위원	'85년 University of Washington 경제학(석사)&cr'07년 우리금융지주 회장&cr'11년 전국은행연합회 회장&cr'18년 한국경영자총협회 명예회장&cr現 POSCO 사외이사	선임	2019년 10월 10일
신제윤	남	1958년 3월	사외이사	등기임원	비상근	사외이사&cr 감사위원회위원장&cr 보수위원회위원&cr 위험관리위원회위원&cr 임원후보추천위원회위원&cr 투명경영위원회위원	'92년 Cornell University 경제학(석사)&cr'11년 기획재정부 제1차관&cr'13년 금융위원회 위원장&cr現 법무법인(유한) 태평양 고문&cr現 HDC현대산업개발 사외이사	선임	2019년 10월 10일
윤정선	남	1965년 9월	사외이사	등기임원	비상근	사외이사&cr 감사위원회위원&cr 보수위원회위원장&cr 위험관리위원회위원&cr 임원후보추천위원회위원장&cr 투명경영위원회위원장	'06년 Princeton University 경제학(박사)&cr'13년 국민대학교 경영대학 부교수&cr現 국민대학교 경영대학 교수&cr現 한국파생상품학회 회장	선임	2019년 10월 10일
김준현	남	1958년 7월	상무보	미등기임원	상근	최고감사책임자	'86년 연세대학교 법학(석사)&cr'14년 금융감독원 국장&cr'15년 금융감독원 사무국장&cr'16년 한국신용정보원 전무&cr'19년 롯데손해보험 사내이사	선임	2019년 10월 10일
김현수	남	1956년 6월	대표이사	등기임원	상근	총괄	'85년 한양대학교 회계학&cr'12년 롯데쇼핑 재무부문 전무	퇴임	2019년 10월 10일
김준현	남	1958년 7월	사내이사	등기임원	상근	감사위원회위원&cr 보수위원회위원&cr 위험관리위원회위원&cr 임원후보추천위원회위원&cr 투명경영위원회위원	'86년 연세대학교 법학(석사)&cr'14년 금융감독원 국장&cr'15년 금융감독원 사무국장&cr'16년 한국신용정보원 전무	퇴임	2019년 10월 10일
문재우	남	1955년 10월	사외이사	등기임원	비상근	사외이사&cr 감사위원회위원장&cr 보수위원회위원장&cr 위험관리위원회위원장&cr 임원후보추천위원회위원장&cr 투명경영위원회위원장	'03년 원광대학교 경영학(박사)&cr'10년 손해보험협회 제51대 회장&cr'13년 법무법인 율촌 고문&cr現 한국금융연수원 원장&cr現 호텔신라 사외이사	퇴임	2019년 10월 10일
정중원	남	1956년 2월	사외이사	등기임원	비상근	사외이사&cr 감사위원회위원&cr 보수위원회위원&cr 임원후보추천위원회위원&cr 투명경영위원회위원	'10년 서울시립대학교 법학(박사)&cr'14년 공정거래위원회 상임위원&cr現 법무법인 태평양 고문&cr現 (주)팜스코 사외이사	퇴임	2019년 10월 10일
김용대	남	1968년 9월	사외이사	등기임원	비상근	사외이사&cr 감사위원회위원&cr 보수위원회위원&cr 위험관리위원회위원&cr 임원후보추천위원회위원&cr 투명경영위원회위원	'97년 Ohio 주립대학교 통계학(박사)&cr現 서울대 자연과학대 통계학과 교수&cr現 (주)다우기술 사외이사	퇴임	2019년 10월 10일

&cr나. 타 회사 임원 겸직 현황&cr(기준일 : 2019년 9월 30일)

겸직자		겸직회사
성명	직위	회사명	직위
문재우	사외이사	(주)호텔신라	사외이사
정중원	사외이사	(주)팜스코	사외이사
김용대	사외이사	(주)다우기술	사외이사

&cr다. 직원 현황

2019.09.30(단위 : 천원)

(기준일 :	)

손해보험업남757 - 31 2 78810.649,155,40462,380-손해보험업여733 5 179 7 9126.032,247,43135,359-1,490 5 210 9 1,7008.181,402,83547,884-

| 사업부문 | 성별 | 직 원 수 | | | | | 평 균&cr근속연수 | 연간급여&cr총 액 | 1인평균&cr급여액 | 비고 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 기간의&cr정함이 없는&cr근로자 | | 기간제&cr근로자 | | 합 계 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 전체 | (단시간&cr근로자) | 전체 | (단시간&cr근로자) |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 합 계 | |

* 직원 현황 표는 미등기임원을 포함하여 작성한다

주1) 직원 수는 기준일 2019년 9월 30일 현재 재직 인원&cr주2) 2년 이상 근속자는 정규직에 포함하였음&cr

라. 미등기임원 보수 현황

2019.09.30(단위 : 천원)

(기준일 :	)

18 3,243,725 180,207 -

구 분	인원수	연간급여 총액	1인평균 급여액	비고
미등기임원

2. 임원의 보수 등

가. 이사ㆍ감사 전체의 보수현황

(1) 주주총회 승인금액

(단위 : 백만원) 등기임원59,500 사내이사 2인,&cr사외이사 3인

구 분	인원수	주주총회 승인금액	비고

(2) 보수지급금액

1) 이사ㆍ감사 전체

(단위 : 백만원) 5 900 180 -

인원수	보수총액	1인당 평균보수액	비고

2) 유형별

(단위 : 백만원) 1 585 585 -3 137 46 -1 178 178 -- - - -

구 분	인원수	보수총액	1인당&cr평균보수액	비고
등기이사&cr(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
사외이사&cr(감사위원회 위원 제외)
감사위원회 위원
감사

나. 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황

(1) 개인별 보수지급금액

	(단위 : 천원 )

이름	직위	보수총액	보수총액에 포함되지 않는 보수
김현수	대표이사	585	-

(2) 산정기준 및 방법

	(단위 : 백만원)

이름	보수의 종류		총액	산정기준 및 방법
김현수	근로소득	급여	544	주주총회에서 승인한 임원보수한도 내에서 임원보수규정에 의거 지급
상여	41	당사는 회사의 장기성과에 연계하여 보수위원회에서 결의한 성과보상체계에 따라 경영성과와 사회적 책임 등을 &cr고려하여 보수위원회에서 결정함.&cr&cr경영성과는 정량평가로서 수익성, 건전성, 고객만족도의 3가지 척도로 구성되며 세부적으로는 경상이익의 &cr목표달성률, 취급액의 목표 달성률, 손해율의 목표달성률, 소비자 보호 실태평가로 평가함.&cr&cr『금융회사의 지배구조에 관한 법률』에 의거하여 경영성과보상금 중 60%를 이연하며, 이연금액은 3년간 균등배분하여 주가연계 방식으로 지급하고 있음.&cr&cr2018년 성과보상은 2019년 제1차 보수위원회에서 성과보상체계에 따라 상기 척도를 기준으로 종합평가하여 결정됨. &cr2019년에 지급한 성과보수는 2018년 발생분 중 1차년 해당액과 2017년 발생분 중 이연 1차년 해당액을 관련규정 및 보수위원회 결의에 따라 지급한 금액임
주식매수선택권&cr 행사이익	-	-
기타 근로소득	-	-
퇴직소득		-	-
기타소득		-	-

◆click◆『보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황』 삽입 11013#*보수지급금액5억원개인별보수현황.dsl

◆click◆『주식매수선택권의 부여 및 행사현황』 삽입 11013#*주식매수선택권의부여및행사현황.dsl

IX. 계열회사 등에 관한 사항

1. 계열회사 현황&cr- 기업집단의 명칭 : 롯데&cr- 국내&cr당사는 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 롯데 기업집단에 속한 계열회사로서, 당사를 포함하여 94개 계열사가 속해 있습니다. 롯데 기업집단의 주력 업종은 식품, 유통, 석유화학, 금융이며 주력 업체는 롯데제과㈜, 롯데칠성음료㈜, 롯데쇼핑㈜, ㈜호텔롯데, 롯데케미칼㈜, 롯데손해보험㈜입니다.이 중 상장사는 당사를 포함하여 10개사,비상장사는 84개사로 계열사상세 현황은 아래와 같습니다.

&cr[상장사] : 10개사

소속회사명	법인등록번호
롯데지주㈜	1101110076300
롯데쇼핑㈜	1101110000086
롯데손해보험㈜	1101110014459
롯데정밀화학㈜	1812110000013
롯데정보통신㈜	1101116557114
롯데제과㈜	1101116536481
롯데칠성음료㈜	1101110003684
롯데케미칼㈜	1101110193196
롯데푸드㈜	1101110033722
롯데하이마트㈜	1101110532633

&cr[비상장사] : 84개사

소속회사명	법인등록번호
거제피에프브이㈜	1101116882925
경기스마트카드㈜	1311110141140
내포그린에너지㈜	1649110020901
농업회사법인㈜에치유아이	1501110115621
데크항공㈜	2101110061897
롯데건설㈜	1101110014764
롯데글로벌로지스㈜	1101110578231
롯데김해개발㈜	1955110125398
롯데네슬레코리아㈜	1101110548052
롯데디에프리테일㈜	1101110205339
롯데디엠씨개발㈜	1101116959188
롯데렌탈㈜	1101113326588
롯데멤버스㈜	1101115605790
롯데면세점제주㈜	2201110130616
롯데물산㈜	1101110320707
롯데미래전략연구소㈜	1101116609402
롯데미쓰이화학㈜	2062110042966
롯데베르살리스엘라스토머스㈜	2062110050365
롯데상사㈜	1101110159099
롯데송도쇼핑타운㈜	1201110562985
롯데쇼핑타운대구㈜	1701110568404
롯데수원역쇼핑타운㈜	2811110092342
롯데알미늄㈜	1101110003121
롯데에이엠씨㈜	1101117056660
롯데액셀러레이터㈜	1101115964112
롯데엠시시㈜	1614110016995
롯데역사㈜	1101110505903
롯데오토리스㈜	1341110213433
롯데오토케어㈜	1101115082922
롯데울산개발㈜	2301110254240
롯데위탁관리부동산투자회사㈜	1101117061081
롯데인천개발㈜	1201110639594
롯데인천타운㈜	1201110709298
롯데자산개발㈜	1101112394263
롯데제이티비㈜	1101113685710
롯데지알에스㈜	1101110262850
롯데지에프알㈜	1101112730962
롯데첨단소재㈜	2062110057775
롯데카드㈜	1101110641434
롯데캐피탈㈜	1101111217416
롯데컬처웍스㈜	1101116768969
롯데코스코쉬핑로지스㈜	1801110684282
롯데타운동탄㈜	1348110349565
롯데피에스넷㈜	1101113573767
마곡지구피에프브이㈜	1101115472818
부산하나로카드㈜	1801110433275
산청음료㈜	1948110004183
삼박엘에프티㈜	1615110034466
스마일위드㈜	1101116986066
스위트위드㈜	1313110163108
씨에스유통㈜	1101111178840
씨에이치음료㈜	1346110040480
에프알엘코리아㈜	1101113133298
엠제이에이와인㈜	1101113942582
은평피에프브이㈜	1101115511864
인천스마트카드㈜	1101114220789
제이지산업㈜	1101114807975
㈜그린카	1101114236520
㈜대홍기획	1101116707800
㈜디시네마오브코리아	1101113837501
㈜롯데아사히주류	1101110530033
㈜롯데자이언츠	1101110317556
㈜마이비	1801110335570
㈜모비?미디어	1101114519992
㈜바이더웨이	1101110708383
㈜백학음료	1349110029305
㈜부산롯데호텔	1801110053461
㈜씨텍	1101110589171
㈜에스디제이	1101115850593
㈜에스앤에스인터내셔날	1101114402379
㈜엔젤위드	1314110292939
㈜엠허브	1101111619729
㈜우리홈쇼핑	1101112248957
㈜이비카드	1311110241776
㈜충북소주	1501110082218
㈜케이피켐텍	2301110100443
㈜코리아세븐	1101110899976
㈜한페이시스	2001110292858
㈜호텔롯데	1101110145410
캐논코리아비즈니스솔루션㈜	1301110007666
한국에스티엘㈜	1101114676792
한국후지필름㈜	1101116707214
한덕화학㈜	1101111144388
㈜이지고	1101117116183

&cr[해외]&cr

출자회사명	피출자회사명	지분율
Chocolaterie Guylian N.V	Aimee BVBA	99.0%
Rakhat JSC	Almaty Sweets LLC	100.0%
롯데지주㈜	Burger King Japan Holdings Co.,Ltd.	100.0%
롯데글로벌로지스㈜	CHANGWAN CONTAINER SERVICE LIMITED	70.0%
Lotte Chemical Titan International Limited	Chemical Brothers Limited	100.0%
Chocolaterie Guylian N.V	Chocolaterie Guylian Deutschland GmbH	100.0%
Lotte Confectionery Holdings (Europe) B.V.	Chocolaterie Guylian N.V	100.0%
LOTTE GLOBAL LOGISTICS (UK) HOLDINGS CO., LTD.	CONTAINER DEPOT UND REPARATUR HAMBURG GMBH	100.0%
롯데쇼핑㈜	Coralis S.A.	45.0%
Coralis S.A.	Coralis Vietnam Co.,Ltd.	100.0%
㈜대홍기획	DAEHONG COMMUNICATIONS VIETNAM CO., LTD.	95.0%
Chocolaterie Guylian N.V	Guylian Asia Ltd	99.9%
Chocolaterie Guylian N.V	Guylian Iberia, LDA	99.3%
Chocolaterie Guylian N.V	Guylian UK Ltd	100.0%
Chocolaterie Guylian N.V	Guylian USA, Inc	100.0%
Lotte Holdings Hong Kong Limited	HAI THANH-LOTTE COMPANY LIMITED	70.0%
롯데건설㈜	HAU GIANG COMMERCIAL AND CONSTRUCTION INVESTMENT CORPORATION	51.0%
롯데제과㈜	HAVMOR ICE CREAM PRIVATE LIMITED	100.0%
롯데컬처웍스㈜	Hemisphere Film Investors Ⅲ, LLC	100.0%
롯데컬처웍스㈜	Hemisphere Film Investors II, LLC	100.0%
Hemisphere Film Investors II, LLC	Hemisphere Film Investors LLC	50.0%
㈜호텔롯데	HOTEL LOTTE HOLDINGS HK LIMITED	100.0%
롯데정보통신㈜	HYUNDAI INFORMATION TECHNOLOGY VIETNAM COMPANY LIMITED	100.0%
LOTTE Global Logistics (Hongkong) Holdings Co., Limited	HYUNDAI LOGISTICS (CAMBODIA) CO.,LTD.	83.5%
LOTTE GLOBAL LOGISTICS (UK) CO., LTD.	HYUNDAI LOGISTICS (ITALY) SRL	100.0%
LOTTE SHOPPING HOLDINGS (SINGAPORE) PTE. LTD.	INTERNATIONAL BUSINESS CENTER COMPANY LIMITED	50.0%
Lotte Europe Holdings B.V.	JSC Lotte RUS	100.0%
Lotte International Australia Pty Ltd	Kestrel Farming Pty Ltd	100.0%
롯데케미칼㈜	Kor-Uz Gas Chemical Investment Ltd.	49.0%
롯데제과㈜	L & M Confectionery Pte. Ltd.	100.0%
롯데제과㈜	L&M Mayson Company Limited	45.5%
㈜롯데홀딩스	L＆S(Thailand) Co.,Ltd.	49.0%
LOTTE Chemical USA Corporation	LACC, LLC	88.0%
Lotte Food Holding Co.,Ltd.	LH Foods Co.,Ltd	50.0%
Lotte Shopping Holdings (Hong Kong) Co., Limited	LHSC Limited	56.1%
㈜롯데	Lotte (MALAYSIA) Sdn., Bhd.	100.0%
롯데첨단소재㈜	Lotte Advanced Materials (Thailand) Co., Ltd.	49.3%
롯데첨단소재㈜	Lotte Advanced Materials Dongguan Co., Ltd.	100.0%
롯데첨단소재㈜	LOTTE ADVANCED MATERIALS EUROPE GMBH	100.0%
롯데첨단소재㈜	Lotte Advanced Materials hungary LLC.	100.0%
롯데첨단소재㈜	Lotte Advanced Materials India Private Limited	99.9%
롯데첨단소재㈜	Lotte Advanced Materials Japan Co., Ltd.	100.0%
LOTTE ADVANCED MATERIALS USA, INC.,	Lotte Advanced Materials Mexico S.A. de C.V.	100.0%
롯데첨단소재㈜	Lotte Advanced Materials Shanghai Co., Ltd.	100.0%
롯데첨단소재㈜	Lotte Advanced Materials Tianjin Co., Ltd.	100.0%
롯데첨단소재㈜	LOTTE ADVANCED MATERIALS USA, INC.,	100.0%
롯데첨단소재㈜	LOTTE ADVANCED MATERIALS VIETNAM COMPANY LIMITED	100.0%
롯데지주㈜	Lotte Agro Holdings B.V.	100.0%
Lotte Agro Holdings B.V.	Lotte Agro RUS LLC	100.0%
롯데칠성음료㈜	LOTTE AKHTAR BEVERAGES (PRIVATE) LTD	52.0%
롯데자산개발㈜	LOTTE ASSET MANAGEMENT (HK) LIMITED	100.0%
롯데지주㈜	LOTTE BEVERAGE AMERICA CORP.	100.0%
롯데지주㈜	LOTTE Beverage Holdings (Singapore) Pte. Ltd.	100.0%
롯데케미칼㈜	Lotte Chemical Alabama Corporation	100.0%
LOTTE Chemical USA Corporation	LOTTE Chemical Louisiana, LLC	100.0%
롯데케미칼㈜	LOTTE CHEMICAL NIGERIA LIMITED	100.0%
롯데케미칼㈜	Lotte Chemical Pakistan Limited	75.0%
롯데케미칼㈜	LOTTE CHEMICAL POLAND SP. ZO.O	100.0%
Lotte Chemical Titan (M) Sdn. Bhd.	Lotte Chemical Singapore Pte. Ltd.	100.0%
LOTTE CHEMICAL TITAN HOLDING BERHAD	Lotte Chemical Titan (M) Sdn. Bhd.	100.0%
LOTTE CHEMICAL TITAN HOLDING BERHAD	Lotte Chemical Titan Capital (L) Limited	100.0%
LOTTE CHEMICAL TITAN HOLDING BERHAD	Lotte Chemical Titan Corporation SDN. BHD.	100.0%
롯데케미칼㈜	LOTTE CHEMICAL TITAN HOLDING BERHAD	74.9%
PT. Lotte Chemical Titan Tbk	Lotte Chemical Titan International Limited	100.0%
LOTTE CHEMICAL TITAN HOLDING BERHAD	Lotte Chemical Titan International Sdn. Bhd.	100.0%
LOTTE CHEMICAL TITAN HOLDING BERHAD	Lotte Chemical Titan Trading Sdn. Bhd.	100.0%
롯데케미칼㈜	Lotte Chemical UK Limited	100.0%
롯데케미칼㈜	LOTTE Chemical USA Corporation	60.0%
롯데컬처웍스㈜	Lotte Cinema Hong Kong Co., Limited	100.0%
롯데제과㈜	Lotte Confectionery (S.E.A.) Pte. Ltd.	100.0%
롯데제과㈜	Lotte Confectionery Holdings (Europe) B.V.	51.0%
㈜롯데	Lotte Confectionery Pilipinas Corp.	100.0%
롯데제과㈜	Lotte Confectionery RUS LLC	100.0%
롯데정보통신㈜	Lotte Data Communication Company Limited Vietnam	100.0%
롯데정보통신㈜	LOTTE DATA COMMUNICATION R&D CENTER INDIA LLP	100.0%
㈜우리홈쇼핑	Lotte DatViet Homeshopping Co.,Ltd.	91.8%
㈜롯데	Lotte Do Brasil Alimentos, Ltda.	99.0%
LOTTE DUTY FREE SINGAPORE PTE. LTD.	Lotte Duty Free (Thailand) Co., Ltd	49.0%
LOTTE HOTEL HOLDINGS USA CO., LTD.	Lotte Duty Free Guam, LLC	100.0%
HOTEL LOTTE HOLDINGS HK LIMITED	Lotte Duty Free Hong Kong Ltd.	100.0%
LOTTE DUTY FREE SINGAPORE PTE. LTD.	Lotte Duty Free Japan Co., Ltd.	80.0%
LOTTE DUTY FREE SINGAPORE PTE. LTD.	Lotte Duty Free Kansai Co., Ltd.	100.0%
LOTTE DUTY FREE SINGAPORE PTE. LTD.	Lotte Duty Free Macau Co., Ltd.	100.0%
㈜호텔롯데	LOTTE DUTY FREE SINGAPORE PTE. LTD.	100.0%
㈜호텔롯데	Lotte Duty-Free Taiwan Co.,Ltd.	100.0%
롯데건설㈜	Lotte E&C Malaysia Sdn. Bhd.	100.0%
LOTTE SHOPPING HOLDINGS (SINGAPORE) PTE. LTD.	LOTTE E-COMMERCE VIETNAM CO., LTD	100.0%
롯데건설㈜	Lotte Engineering and Construction India Pvt. Ltd.	100.0%
롯데건설㈜	Lotte Engineering and Construction Vietnam Co., Ltd	100.0%
롯데건설㈜	Lotte Engineering Construction Mongolia LLC	100.0%
롯데컬처웍스㈜	LOTTE ENTERTAINMENT VIETNAM COMPANY LIMITED	51.0%
㈜호텔롯데	Lotte Europe Holdings B.V.	100.0%
Lotte Europe Holdings B.V.	Lotte Europe Investment B.V.	100.0%
롯데카드㈜	LOTTE FINANCE VIETNAM COMPANY LIMITED	100.0%
롯데정밀화학㈜	LOTTE Fine Chemical Europe GmbH	100.0%
롯데정밀화학㈜	LOTTE Fine Chemical Trading(Shanghai) Co., Ltd.	100.0%
LOTTE LAND CO., LTD	LOTTE FLC JSC	60.0%
롯데지주㈜	Lotte Food Holding Co.,Ltd.	100.0%
㈜롯데	Lotte Four Seas Ltd.	70.0%
롯데글로벌로지스㈜	LOTTE GLOBAL LOGISTICS (AMERICA) HOLDINGS INC.	100.0%
LOTTE GLOBAL LOGISTICS (UK) HOLDINGS CO., LTD.	LOTTE Global Logistics (Germany) GmbH	100.0%
LOTTE Global Logistics (Hongkong) Holdings Co., Limited	LOTTE Global Logistics (Hongkong) Co., Limited	100.0%
롯데글로벌로지스㈜	LOTTE Global Logistics (Hongkong) Holdings Co., Limited	100.0%
LOTTE Global Logistics (Hongkong) Holdings Co., Limited	LOTTE GLOBAL LOGISTICS (INDIA) PRIVATE LIMITED	100.0%
롯데글로벌로지스㈜	LOTTE GLOBAL LOGISTICS (MALAYSIA) SDN. BHD.	100.0%
LOTTE GLOBAL LOGISTICS (UK) HOLDINGS CO., LTD.	LOTTE GLOBAL LOGISTICS (NETHERLANDS) B.V.	100.0%
LOTTE GLOBAL LOGISTICS (AMERICA) HOLDINGS INC.	LOTTE GLOBAL LOGISTICS (NORTH AMERICA) INC.	100.0%
LOTTE Global Logistics (Hongkong) Holdings Co., Limited	LOTTE GLOBAL LOGISTICS (SINGAPORE) PTE. LTD.	100.0%
LOTTE GLOBAL LOGISTICS (UK) HOLDINGS CO., LTD.	LOTTE GLOBAL LOGISTICS (UK) CO., LTD.	100.0%
롯데글로벌로지스㈜	LOTTE GLOBAL LOGISTICS (UK) HOLDINGS CO., LTD.	100.0%
LOTTE GLOBAL LOGISTICS (AMERICA) HOLDINGS INC.	LOTTE GLOBAL LOGISTICS (USA) INC.	100.0%
롯데글로벌로지스㈜	Lotte Global Logistics Kazakhstan Co., Ltd	100.0%
롯데글로벌로지스㈜	LOTTE GLOBAL LOGISTICS PHILIPPINES INC.	100.0%
롯데글로벌로지스㈜	LOTTE GLOBAL LOGISTICS VIETNAM CO.,LTD	100.0%
Lotte Properties(Shenyang) Ltd.	Lotte Glory Properties(Shenyang) Ltd.	100.0%
Lotte Hotel & Retail Vietnam Pte. Ltd.	Lotte Holdings Hong Kong Limited	100.0%
㈜호텔롯데	Lotte Hotel & Retail Vietnam Pte. Ltd.	40.0%
㈜호텔롯데	Lotte Hotel Arai Co., Ltd.	100.0%
LOTTE HOTEL HOLDINGS USA CO., LTD.	Lotte Hotel Guam LLC.	100.0%
㈜호텔롯데	LOTTE HOTEL HOLDINGS USA CO., LTD.	100.0%
LOTTE HOTEL HOLDINGS USA CO., LTD.	LOTTE HOTEL NEW YORK PALACE, LLC.	100.0%
Lotte Europe Holdings B.V.	Lotte Hotel Saint Petersburg, LLC.	100.0%
LOTTE DUTY FREE SINGAPORE PTE. LTD.	LOTTE HOTEL VIETNAM CO., LTD.	100.0%
㈜호텔롯데	LOTTE Hotel Vladivostok, LLC.	100.0%
롯데지주㈜	Lotte India Co., Ltd.	98.6%
롯데지주㈜	Lotte International America Corp.	100.0%
롯데상사㈜	Lotte International Australia Pty Ltd	100.0%
롯데상사㈜	Lotte International Khorol LLC	100.0%
롯데상사㈜	Lotte International Mikhailovka LLC	100.0%
롯데지주㈜	LOTTE INTERNATIONAL OCEANIA PTY LTD.	100.0%
롯데상사㈜	Lotte International Primorye LLC	49.99%
롯데제과㈜	Lotte Kolson(Pvt.) Limited	96.5%
롯데건설㈜	LOTTE LAND CO., LTD	100.0%
롯데지주㈜	LOTTE LIQUOR JAPAN CO.,LTD	100.0%
낙천(북경)물류유한공사	LOTTE Logistics (HongKong) Co., Limited	90.0%
PT. Lotte Global Logistics Indonesia	LOTTE LOGISTICS (MALAYSIA) SDN. BHD.	100.0%
LOTTE SHOPPING HOLDINGS (SINGAPORE) PTE. LTD.	Lotte Mart C&C India Private Limited	100.0%
롯데멤버스㈜	LOTTE Members Vietnam Co., Ltd.	100.0%
LOTTE Beverage Holdings (Singapore) Pte. Ltd.	LOTTE MGS Beverage (Myanmar) Co., Ltd.	76.6%
㈜롯데	Lotte Netherlands Holdings B.V.	100.0%
LOTTE DUTY FREE SINGAPORE PTE. LTD.	LOTTE PHU KHANH DUTY FREE TRADING COMPANY LIMITED	60.0%
롯데쇼핑㈜	LOTTE PROPERTIES (CHENGDU) HK LIMITED	73.5%
롯데쇼핑㈜	LOTTE PROPERTIES (HANOI) SINGAPORE PTE. LTD.	80.0%
LOTTE PROPERTIES (HANOI) SINGAPORE PTE. LTD.	LOTTE PROPERTIES HANOI CO., LTD	100.0%
롯데쇼핑㈜	LOTTE PROPERTIES HCMC COMPANY LIMITED	40.0%
롯데자산개발㈜	Lotte Properties(Shenyang) Ltd.	37.2%
롯데렌탈㈜	LOTTE Rent-A-Car (Thailand) Co.,Ltd.	49.0%
Lotte Rental (Vietnam) Company Limited	Lotte Rent-A-Car Vina Company Limited	49.0%
롯데렌탈㈜	Lotte Rental (Vietnam) Company Limited	100.0%
Lotte Shopping Holdings (Hong Kong) Co., Limited	Lotte Shopping Business Management (Hong Kong) Limited	100.0%
롯데쇼핑㈜	Lotte Shopping Holdings (Hong Kong) Co., Limited	100.0%
롯데쇼핑㈜	LOTTE SHOPPING HOLDINGS (SINGAPORE) PTE. LTD.	100.0%
LOTTE SHOPPING HOLDINGS (SINGAPORE) PTE. LTD.	Lotte Shopping India Pvt.,Ltd	90.0%
LOTTE SHOPPING HOLDINGS (SINGAPORE) PTE. LTD.	Lotte Shopping Plaza Vietnam Co.,Ltd.	100.0%
롯데쇼핑㈜	Lotte Shopping RUS Ltd.	100.0%
㈜롯데홀딩스	Lotte Singapore pte. Ltd.	100.0%
㈜롯데	Lotte Taiwan Co.,Ltd.	100.0%
LOTTE DUTY FREE SINGAPORE PTE. LTD.	LOTTE TRAVEL RETAIL AUSTRALIA PTY LTD	100.0%
LOTTE TRAVEL RETAIL AUSTRALIA PTY LTD	LOTTE TRAVEL RETAIL NEW ZEALAND LIMITED	100.0%
㈜롯데	Lotte U.S.A. INC.	100.0%
롯데케미칼㈜	LOTTE UBE SYNTHETIC RUBBER SDN. BHD.	40.0%
㈜롯데	Lotte Vietnam Co., Ltd.	60.5%
LOTTE SHOPPING HOLDINGS (SINGAPORE) PTE. LTD.	LOTTE VIETNAM SHOPPING JOINT STOCK COMPANY	99.99%
롯데지주㈜	Lotte Vina International Co., Ltd.	100.0%
롯데글로벌로지스㈜	LOTTE VINATRANS GLOBAL LOGISTICS (VIETNAM) CO., LTD	51.0%
Lotte Netherlands Holdings B.V.	Lotte Wedel sp.zo.o	100.0%
롯데컬처웍스㈜	LotteCinema Vietnam Co., Ltd.	90.0%
롯데정보통신㈜	Lotte-HPT High Tech. Vietnam Company Limited	100.0%
LHSC Limited	Lucky Pai Ltd.	100.0%
롯데첨단소재㈜	PEKER SURFACE DESIGNS INDUSTRY AND TRADE JOINT STOCK COMPANY	72.5%
롯데지주㈜	Pepsi-Cola Products Philippines, Inc.	42.2%
Lotte Wedel sp.zo.o	Pijalnie Czekolady Sp.zo.o.	100.0%
LOTTE CHEMICAL TITAN HOLDING BERHAD	PT LOTTE CHEMICAL INDONESIA	99.99%
Chemical Brothers Limited	PT LOTTE CHEMICAL TITAN NUSANTARA	99.9%
롯데건설㈜	PT LOTTE LAND INDONESIA	100.0%
롯데지주㈜	PT LOTTE RND CENTER INDONESIA	33.3%
LOTTE SHOPPING HOLDINGS (SINGAPORE) PTE. LTD.	PT LOTTE SHOPPING AVENUE INDONESIA	99.5%
㈜대홍기획	PT. Daehong Communications Indonesia	99.0%
LOTTE SHOPPING HOLDINGS (SINGAPORE) PTE. LTD.	PT. INDO LOTTE MAKMUR	50.0%
롯데캐피탈㈜	PT. LOTTE CAPITAL INDONESIA	78.1%
Lotte Chemical Titan International Sdn. Bhd.	PT. Lotte Chemical Titan Tbk	92.5%
롯데컬처웍스㈜	PT. LOTTE CINEMA INDONESIA	99.98%
롯데글로벌로지스㈜	PT. Lotte Global Logistics Indonesia	99.0%
롯데멤버스㈜	PT. LOTTE Members Indonesia	99.0%
롯데알미늄㈜	PT. Lotte Packaging	99.4%
LOTTE SHOPPING HOLDINGS (SINGAPORE) PTE. LTD.	PT. Lotte Shopping Indonesia	80.0%
LOTTE DUTY FREE SINGAPORE PTE. LTD.	PT. SJ Indonesia	90.0%
PT. Lotte Chemical Titan Tbk	PT. Titan Trading	99.6%
롯데정보통신㈜	PT.Lotte Data Communication Company Indonesia	99.8%
㈜롯데	PT.Lotte Indonesia	98.5%
LOTTE SHOPPING HOLDINGS (SINGAPORE) PTE. LTD.	PT.Lotte Mart Indonesia	99.0%
㈜롯데	PT.Lotte Trade and Distribution	60.0%
롯데지주㈜	PT.Lotteria Indonesia	99.0%
롯데제과㈜	Rakhat JSC	95.6%
Rakhat JSC	Rakhat TR	99.9%
Rakhat JSC	Rakhat Trading House LLP	100.0%
Rakhat JSC	Rakhat-Aktau LLP	100.0%
Rakhat JSC	Rakhat-Aktobe LLP	100.0%
Rakhat JSC	Rakhat-Astana LLP	100.0%
Rakhat JSC	Rakhat-Karaganda LLP	100.0%
Rakhat JSC	Rakhat-Oral LLP	100.0%
Rakhat JSC	Rakhat-Shymkent LLP	100.0%
Rakhat JSC	Rakhat-Shymkent Trading House LLP	100.0%
Rakhat JSC	Rakhat-Taldykorgan LLP	100.0%
Lotte International Australia Pty Ltd	Sandalwood Feedlot Pty Ltd	100.0%
롯데글로벌로지스㈜	Shanghai Hyundai Asia Shipping International Freight Forwarding Co.Ltd.	66.0%
Chemical Brothers Limited	South Wealth Finance Limited	100.0%
㈜롯데	Thai Lotte Co., Ltd.	98.2%
Thai Okashiland Holdings Ltd.	Thai Okashi Land Ltd.	50.9%
LOTTE CHEMICAL TITAN HOLDING BERHAD	Titan Chemicals International Limited	100.0%
LOTTE CHEMICAL TITAN HOLDING BERHAD	Titan Ethylene Glycol Sdn. Bhd.	100.0%
LOTTE CHEMICAL TITAN HOLDING BERHAD	Titan Leasing Ltd.	100.0%
LOTTE CHEMICAL TITAN HOLDING BERHAD	Titan Petrochemicals Sdn. Bhd.	100.0%
Lotte Chemical Titan Trading Sdn. Bhd.	Titan Trading Corp. Limited	100.0%
LOTTE CHEMICAL TITAN HOLDING BERHAD	Titan Vinyl Sdn. Bhd.	100.0%
롯데지주㈜	VIETNAM LOTTERIA CO., LTD	100.0%
Lotte Shopping Holdings (Hong Kong) Co., Limited	길림낙천초시유한공사	100.0%
롯데글로벌로지스㈜	낙천(북경)물류유한공사	100.0%
LH Foods Co.,Ltd	낙천(상해)식품유한공사	90.0%
롯데쇼핑㈜	낙천(중국)기업관리유한공사	70.0%
롯데지주㈜	낙천(중국)식품유한공사	47.2%
Lotte Food Holding Co.,Ltd.	낙천(중국)투자유한공사	100.0%
롯데제과㈜	LOTTE QINGDAO FOODS CO., LTD.	90.0%
롯데카드㈜	낙천가영소자순(북경)유한공사 (LOTTE Members China co., Ltd.)	100.0%
낙천성건설(북경)유한공사	낙천건설(심양)유한공사	100.0%
롯데케미칼㈜	낙천공정소료(가흥)유한공사	100.0%
롯데케미칼㈜	낙천공정소료(심양)유한공사	100.0%
롯데케미칼㈜	낙천공정소료(합비)유한공사	50.0%
롯데지주㈜	낙천리(북경)찬음관리유한공사	100.0%
Lotte Shopping Holdings (Hong Kong) Co., Limited	낙천마특(성도)상업유한공사	100.0%
Lotte Shopping Holdings (Hong Kong) Co., Limited	낙천마특(중경)상업유한공사	100.0%
Lotte Properties(Shenyang) Ltd.	낙천물업관리(심양)유한공사	100.0%
Lotte Shopping Holdings (Hong Kong) Co., Limited	낙천백화(성도)유한공사	100.0%
Lotte Shopping Holdings (Hong Kong) Co., Limited	낙천백화(심양)유한공사	100.0%
Lotte Shopping Holdings (Hong Kong) Co., Limited	낙천백화(천진)유한공사	100.0%
Lotte Shopping Holdings (Hong Kong) Co., Limited	낙천상업관리(천진)유한공사	100.0%
롯데건설㈜	낙천성건설(북경)유한공사	100.0%
롯데정보통신㈜	낙천신식기술(북경)유한공사	100.0%
롯데지주㈜	낙천오더리음료유한공사	100.0%
HOTEL LOTTE HOLDINGS HK LIMITED	낙천유락(심양)유한공사	100.0%
HOTEL LOTTE HOLDINGS HK LIMITED	낙천유락구자문(북경)유한공사 (Lotte Duty Free Beijing Co., Ltd.)	100.0%
롯데캐피탈㈜	낙천융자조임(중국)유한공사	100.0%
롯데지주㈜	낙천장백음료유한공사	100.0%
롯데지주㈜	낙천주업(북경)유한공사	100.0%
LOTTE PROPERTIES (CHENGDU) HK LIMITED	낙천지산(성도)유한공사	100.0%
롯데알미늄㈜	낙천포장(북경)유한공사	40.0%
LOTTE ASSET MANAGEMENT (HK) LIMITED	낙천항목자순(상해)유한공사	100.0%
롯데케미칼㈜	낙천화학(가흥)유한공사	100.0%
롯데베르살리스엘라스토머스㈜	늑미상무(상해)유한공사	100.0%
㈜대홍기획	대홍광고(상해)유한공사	100.0%
㈜롯데스트레티직인베스트먼트	롯데부동산㈜	100.0%
롯데케미칼㈜	삼강낙천화공유한공사	50.0%
롯데쇼핑㈜	심양심락전영투자관리유한공사	49.0%
Lotte Shopping Holdings (Hong Kong) Co., Limited	요녕낙천초시유한공사	100.0%
㈜롯데스트레티직인베스트먼트	㈜L제10투자회사	100.0%
㈜롯데스트레티직인베스트먼트	㈜L제11투자회사	100.0%
㈜롯데스트레티직인베스트먼트	㈜L제12투자회사	100.0%
㈜롯데스트레티직인베스트먼트	㈜L제1투자회사	100.0%
㈜롯데홀딩스	㈜L제2투자회사	100.0%
㈜L제2투자회사	㈜L제3투자회사	100.0%
㈜L제2투자회사	㈜L제4투자회사	100.0%
㈜L제2투자회사	㈜L제5투자회사	100.0%
㈜L제2투자회사	㈜L제6투자회사	100.0%
㈜롯데스트레티직인베스트먼트	㈜L제7투자회사	100.0%
㈜롯데스트레티직인베스트먼트	㈜L제8투자회사	100.0%
㈜롯데스트레티직인베스트먼트	㈜L제9투자회사	100.0%
㈜롯데홀딩스	㈜긴자코지코나	100.0%
㈜롯데홀딩스	㈜롯데	100.0%
㈜롯데홀딩스	㈜롯데리아	100.0%
㈜롯데홀딩스	㈜롯데서비스	100.0%
㈜롯데홀딩스	㈜롯데스트레티직인베스트먼트	31.0%
㈜롯데스트레티직인베스트먼트	㈜롯데파이낸셜	51.0%
㈜광윤사	㈜롯데홀딩스	28.1%
㈜롯데	㈜메리초코렛컴퍼니	100.0%
㈜롯데	㈜지바롯데마린즈	82.1%
㈜롯데스트레티직인베스트먼트	㈜패밀리	24.9%
㈜롯데홀딩스	크리스피크림도너츠재팬㈜	81.8%
롯데케미칼㈜	호석화학무역(상해)유한공사	100.0%

※ 기준일은 2019년 9월 말&cr※ Hiro Corporation, 광윤사, 마켓비전, LOTTE HOTEL BEVERAGE (NYP), LLC의 최대출자자는 개인임&cr&cr2. 계열사 지분 현황(2019. 9. 30 기준)

출자회사&cr &cr 피출자회사	롯데지주㈜	㈜호텔롯데	㈜부산롯데호텔	롯데물산㈜	롯데제과㈜	롯데칠성음료㈜	롯데푸드㈜	롯데&cr지알에스㈜	㈜충북소주	롯데쇼핑㈜
롯데지주㈜	32.47%	11.04%	0.93%	-	-	-	-	-	-	-
㈜호텔롯데	-	0.17%	0.55%	-	-	-	-	-	-	-
롯데면세점제주㈜	-	100.00%	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜부산롯데호텔	-	-	0.00%	-	-	-	-	-	-	-
롯데물산㈜	-	31.13%	-	-	-	-	-	-	-	-
스마일위드㈜	-	100.00%	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데디에프리테일㈜	-	97.79%	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데제과㈜	48.42%	2.11%	-	-	0.07%	-	-	-	-	-
롯데칠성음료㈜	24.94%	5.83%	-	-	-	6.37%	-	-	-	-
롯데푸드㈜	23.08%	8.91%	4.38%	-	-	-	19.62%	-	-	-
롯데네슬레코리아㈜	50.00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데지알에스㈜	54.44%	18.77%	11.29%	-	-	-	-	0.00%	-	-
㈜롯데아사히주류	-	-	-	-	-	50.00%	-	-	-	-
㈜에스앤에스인터내셔날	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜충북소주	100.00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
농업회사법인㈜에치유아이	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
엠제이에이와인㈜	100.00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
씨에이치음료㈜	100.00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜백학음료	86.06%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
스위트위드㈜	-	-	-	-	100.00%	-	-	-	-	-
산청음료㈜	-	-	-	-	-	100.00%	-	-	-	-
롯데쇼핑㈜	40.00%	8.86%	0.78%	-	-	-	-	-	-	0.06%
롯데역사㈜	44.53%	-	1.00%	-	-	-	-	-	-	-
㈜코리아세븐	79.66%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜바이더웨이	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
에프알엘코리아㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	49.00%
㈜우리홈쇼핑	-	-	-	-	-	-	-	-	-	53.03%
롯데김해개발㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	100.00%
롯데수원역쇼핑타운㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	100.00%
롯데지에프알㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	99.93%
롯데송도쇼핑타운㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	100.00%
한국에스티엘㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	50.00%
씨에스유통㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	99.95%
롯데하이마트㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	65.25%
롯데인천개발㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	100.00%
롯데인천타운㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	54.90%
롯데타운동탄㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	100.00%
롯데울산개발㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	96.83%
롯데컬처웍스㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	86.37%
롯데디엠씨개발㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	95.00%
롯데피에스넷㈜	31.30%	-	-	-	-	-	-	-	-	31.30%
롯데케미칼㈜	23.24%	0.72%	-	20.00%	-	-	-	-	-	-
㈜케이피켐텍	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데엠시시㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
삼박엘에프티㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
데크항공㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데미쓰이화학㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데베르살리스엘라스토머스㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데정밀화학㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
한덕화학㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데첨단소재㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
한국후지필름㈜	76.09%	8.00%	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데알미늄㈜	-	38.23%	3.89%	-	-	-	-	-	-	-
캐논코리아비즈니스솔루션㈜	50.00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜엔젤위드	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데건설㈜	-	43.07%	-	-	-	-	-	-	-	-
내포그린에너지㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데멤버스㈜	93.88%	-	1.02%	-	-	-	-	-	-	-
롯데상사㈜	41.37%	34.64%	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데글로벌로지스㈜	44.59%	10.87%	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데코스코쉬핑로지스㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데렌탈㈜	-	25.67%	10.80%	-	-	-	-	-	-	-
제이지산업㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데오토케어㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜그린카	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜이지고	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데정보통신㈜	64.95%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜대홍기획	68.70%	20.02%	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜모비?미디어	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜엠허브	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데미래전략연구소㈜	100.00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜디시네마오브코리아	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜롯데자이언츠	95.00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜씨텍	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데제이티비㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	50.00%
롯데자산개발㈜	60.47%	7.19%	-	32.34%	-	-	-	-	-	-
마곡지구피에프브이㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
은평피에프브이㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데쇼핑타운대구㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
거제피에프브이㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데에이엠씨㈜	100.00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데위탁관리부동산투자회사㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	100.00%
㈜에스디제이	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데캐피탈㈜	25.64%	39.37%	11.47%	-	-	-	-	-	-	-
롯데카드㈜	93.78%	-	1.02%	-	-	-	-	-	-	-
㈜이비카드	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
경기스마트카드㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
인천스마트카드㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데손해보험㈜	-	23.68%	21.69%	-	-	-	-	-	-	-
롯데오토리스㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜마이비	-	-	3.90%	-	-	-	-	-	-	-
부산하나로카드㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜한페이시스	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데액셀러레이터㈜	-	29.98%	-	-	-	-	-	-	-	-

출자회사&cr &cr 피출자회사	롯데역사㈜	㈜코리아세븐	㈜우리홈쇼핑	롯데하이마트㈜	롯데인천개발㈜	롯데컬처웍스㈜	롯데케미칼㈜	삼박엘에프티㈜	롯데&cr정밀화학㈜	한국&cr후지필름㈜
롯데지주㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜호텔롯데	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데면세점제주㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜부산롯데호텔	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데물산㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
스마일위드㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데디에프리테일㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데제과㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데칠성음료㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데푸드㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데네슬레코리아㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데지알에스㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜롯데아사히주류	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜에스앤에스인터내셔날	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜충북소주	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
농업회사법인㈜에치유아이	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
엠제이에이와인㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
씨에이치음료㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜백학음료	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
스위트위드㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
산청음료㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데쇼핑㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데역사㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜코리아세븐	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜바이더웨이	-	100.00%	-	-	-	-	-	-	-	-
에프알엘코리아㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜우리홈쇼핑	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데김해개발㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데수원역쇼핑타운㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데지에프알㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데송도쇼핑타운㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
한국에스티엘㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
씨에스유통㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데하이마트㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데인천개발㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데인천타운㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데타운동탄㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데울산개발㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데컬처웍스㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데디엠씨개발㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데피에스넷㈜	-	32.34%	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데케미칼㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜케이피켐텍	-	-	-	-	-	-	100.00%	-	-	-
롯데엠시시㈜	-	-	-	-	-	-	50.00%	-	-	-
삼박엘에프티㈜	-	-	-	-	-	-	99.51%	0.49%	-	-
데크항공㈜	-	-	-	-	-	-	100.00%	-	-	-
롯데미쓰이화학㈜	-	-	-	-	-	-	50.00%	-	-	-
롯데베르살리스엘라스토머스㈜	-	-	-	-	-	-	50.00%	-	-	-
롯데정밀화학㈜	-	-	-	-	-	-	31.13%	-	1.28%	-
한덕화학㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	50.00%	-
롯데첨단소재㈜	-	-	-	-	-	-	100.00%	-	-	-
한국후지필름㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	0.02%
롯데알미늄㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
캐논코리아비즈니스솔루션㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜엔젤위드	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데건설㈜	-	-	-	-	-	-	43.79%	-	-	-
내포그린에너지㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데멤버스㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데상사㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데글로벌로지스㈜	-	-	-	-	-	-	1.45%	-	-	-
롯데코스코쉬핑로지스㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데렌탈㈜	-	-	8.63%	-	-	-	-	-	-	-
제이지산업㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데오토케어㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜그린카	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜이지고	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데정보통신㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜대홍기획	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜모비?미디어	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜엠허브	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데미래전략연구소㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜디시네마오브코리아	-	-	-	-	-	50.00%	-	-	-	-
㈜롯데자이언츠	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜씨텍	-	-	-	-	-	-	50.00%	-	-	-
롯데제이티비㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데자산개발㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
마곡지구피에프브이㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
은평피에프브이㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데쇼핑타운대구㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
거제피에프브이㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데에이엠씨㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데위탁관리부동산투자회사㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜에스디제이	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데캐피탈㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데카드㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜이비카드	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
경기스마트카드㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
인천스마트카드㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데손해보험㈜	7.10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데오토리스㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜마이비	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
부산하나로카드㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜한페이시스	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데액셀러레이터㈜	-	-	-	-	-	-	9.99%	-	-	-

출자회사&cr &cr 피출자회사	롯데알미늄㈜	캐논코리아&cr비즈니스솔루션㈜	롯데건설㈜	롯데멤버스㈜	롯데상사㈜	롯데글로벌로지스㈜	롯데렌탈㈜	롯데정보통신㈜	㈜대홍기획	롯데자산개발㈜
롯데지주㈜	5.05%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜호텔롯데	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데면세점제주㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜부산롯데호텔	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데물산㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
스마일위드㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데디에프리테일㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데제과㈜	10.03%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데칠성음료㈜	8.43%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데푸드㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데네슬레코리아㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데지알에스㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜롯데아사히주류	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜에스앤에스인터내셔날	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜충북소주	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
농업회사법인㈜에치유아이	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
엠제이에이와인㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
씨에이치음료㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜백학음료	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
스위트위드㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
산청음료㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데쇼핑㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데역사㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜코리아세븐	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜바이더웨이	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
에프알엘코리아㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜우리홈쇼핑	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데김해개발㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데수원역쇼핑타운㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데지에프알㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데송도쇼핑타운㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
한국에스티엘㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
씨에스유통㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데하이마트㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데인천개발㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데인천타운㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데타운동탄㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데울산개발㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데컬처웍스㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데디엠씨개발㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데피에스넷㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데케미칼㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜케이피켐텍	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데엠시시㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
삼박엘에프티㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
데크항공㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데미쓰이화학㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데베르살리스엘라스토머스㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데정밀화학㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
한덕화학㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데첨단소재㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
한국후지필름㈜	2.59%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데알미늄㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
캐논코리아비즈니스솔루션㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜엔젤위드	-	100.00%	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데건설㈜	9.95%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
내포그린에너지㈜	-	-	41.67%	-	-	-	-	-	-	-
롯데멤버스㈜	-	-	-	0.00%	-	-	-	-	-	-
롯데상사㈜	6.24%	-	-	-	8.03%	-	-	-	-	-
롯데글로벌로지스㈜	-	-	-	-	-	0.01%	-	-	-	-
롯데코스코쉬핑로지스㈜	-	-	-	-	-	51.00%	-	-	-	-
롯데렌탈㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
제이지산업㈜	-	-	-	-	-	-	100.00%	-	-	-
롯데오토케어㈜	-	-	-	-	-	-	100.00%	-	-	-
㈜그린카	-	-	-	-	-	-	84.71%	-	-	-
㈜이지고	-	-	-	-	-	40.00%	-	-	-	-
롯데정보통신㈜	-	-	-	-	-	-	-	1.73%	-	-
㈜대홍기획	-	-	-	-	-	-	-	-	0.05%	-
㈜모비?미디어	-	-	-	-	-	-	-	-	70.00%	-
㈜엠허브	-	-	-	-	-	-	-	-	99.90%	-
롯데미래전략연구소㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜디시네마오브코리아	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜롯데자이언츠	5.00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜씨텍	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데제이티비㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데자산개발㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
마곡지구피에프브이㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	100.00%
은평피에프브이㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	87.00%
롯데쇼핑타운대구㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	100.00%
거제피에프브이㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	95.00%
롯데에이엠씨㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데위탁관리부동산투자회사㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜에스디제이	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데캐피탈㈜	-	-	11.81%	-	-	-	-	-	-	-
롯데카드㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜이비카드	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
경기스마트카드㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
인천스마트카드㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데손해보험㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데오토리스㈜	-	-	-	-	-	-	100.00%	-	-	-
㈜마이비	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
부산하나로카드㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
㈜한페이시스	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
롯데액셀러레이터㈜	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

출자회사&cr &cr 피출자회사	롯데캐피탈㈜	롯데카드㈜	㈜이비카드	롯데&cr손해보험㈜	㈜마이비
롯데지주㈜	-	-	-	-	-
㈜호텔롯데	-	-	-	-	-
롯데면세점제주㈜	-	-	-	-	-
㈜부산롯데호텔	-	-	-	-	-
롯데물산㈜	-	-	-	-	-
스마일위드㈜	-	-	-	-	-
롯데디에프리테일㈜	-	-	-	-	-
롯데제과㈜	-	-	-	-	-
롯데칠성음료㈜	-	-	-	-	-
롯데푸드㈜	-	-	-	-	-
롯데네슬레코리아㈜	-	-	-	-	-
롯데지알에스㈜	-	-	-	-	-
㈜롯데아사히주류	-	-	-	-	-
㈜에스앤에스인터내셔날	-	-	-	-	-
㈜충북소주	-	-	-	-	-
농업회사법인㈜에치유아이	-	-	-	-	-
엠제이에이와인㈜	-	-	-	-	-
씨에이치음료㈜	-	-	-	-	-
㈜백학음료	-	-	-	-	-
스위트위드㈜	-	-	-	-	-
산청음료㈜	-	-	-	-	-
롯데쇼핑㈜	-	-	-	-	-
롯데역사㈜	-	-	-	-	-
㈜코리아세븐	-	-	-	-	-
㈜바이더웨이	-	-	-	-	-
에프알엘코리아㈜	-	-	-	-	-
㈜우리홈쇼핑	-	-	-	-	-
롯데김해개발㈜	-	-	-	-	-
롯데수원역쇼핑타운㈜	-	-	-	-	-
롯데지에프알㈜	-	-	-	-	-
롯데송도쇼핑타운㈜	-	-	-	-	-
한국에스티엘㈜	-	-	-	-	-
씨에스유통㈜	-	-	-	-	-
롯데하이마트㈜	-	-	-	-	-
롯데인천개발㈜	-	-	-	-	-
롯데인천타운㈜	-	-	-	-	-
롯데타운동탄㈜	-	-	-	-	-
롯데울산개발㈜	-	-	-	-	-
롯데컬처웍스㈜	-	-	-	-	-
롯데디엠씨개발㈜	-	-	-	-	-
롯데피에스넷㈜	-	-	-	-	-
롯데케미칼㈜	-	-	-	-	-
㈜케이피켐텍	-	-	-	-	-
롯데엠시시㈜	-	-	-	-	-
삼박엘에프티㈜	-	-	-	-	-
데크항공㈜	-	-	-	-	-
롯데미쓰이화학㈜	-	-	-	-	-
롯데베르살리스엘라스토머스㈜	-	-	-	-	-
롯데정밀화학㈜	-	-	-	-	-
한덕화학㈜	-	-	-	-	-
롯데첨단소재㈜	-	-	-	-	-
한국후지필름㈜	-	-	-	-	-
롯데알미늄㈜	-	-	-	-	-
캐논코리아비즈니스솔루션㈜	-	-	-	-	-
㈜엔젤위드	-	-	-	-	-
롯데건설㈜	-	-	-	-	-
내포그린에너지㈜	-	-	-	-	-
롯데멤버스㈜	4.60%	-	-	-	-
롯데상사㈜	-	-	-	-	-
롯데글로벌로지스㈜	-	-	-	-	-
롯데코스코쉬핑로지스㈜	-	-	-	-	-
롯데렌탈㈜	-	-	-	4.90%	-
제이지산업㈜	-	-	-	-	-
롯데오토케어㈜	-	-	-	-	-
㈜그린카	-	-	-	-	-
㈜이지고	-	-	-	-	-
롯데정보통신㈜	-	-	-	-	-
㈜대홍기획	-	-	-	-	-
㈜모비?미디어	-	-	-	-	-
㈜엠허브	-	-	-	-	-
롯데미래전략연구소㈜	-	-	-	-	-
㈜디시네마오브코리아	-	-	-	-	-
㈜롯데자이언츠	-	-	-	-	-
㈜씨텍	-	-	-	-	-
롯데제이티비㈜	-	-	-	-	-
롯데자산개발㈜	-	-	-	-	-
마곡지구피에프브이㈜	-	-	-	-	-
은평피에프브이㈜	-	-	-	-	-
롯데쇼핑타운대구㈜	-	-	-	-	-
거제피에프브이㈜	-	-	-	-	-
롯데에이엠씨㈜	-	-	-	-	-
롯데위탁관리부동산투자회사㈜	-	-	-	-	-
㈜에스디제이	-	-	-	-	-
롯데캐피탈㈜	-	-	-	-	-
롯데카드㈜	4.59%	0.00%	-	-	-
㈜이비카드	-	100.00%	-	-	-
경기스마트카드㈜	-	-	100.00%	-	-
인천스마트카드㈜	-	-	100.00%	-	-
롯데손해보험㈜	-	-	-	0.91%	-
롯데오토리스㈜	-	-	-	-	-
㈜마이비	-	4.80%	66.12%	-	-
부산하나로카드㈜	-	-	-	-	80.00%
㈜한페이시스	-	-	-	-	58.80%
롯데액셀러레이터㈜	-	-	-	-	-

&cr3. 관련법령상의 규제내용 등&cr"독점규제 및 공정거래에 관한 법률"上 상호출자제한기업집단 등 &cr(1) 지정시기 : 2017년 5월 1일&cr(2) 규제내용 요약&cr- 상호출자의 금지

- 계열사 채무보증 금지

- 금융·보험사의 계열사 의결권 제한

- 대규모 내부거래의 이사회 의결 및 공시

- 비상장사 중요사항 공시

- 기업집단 현황 등에 관한 공시

&cr4. 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황&cr【해당사항 없음】

◆click◆『타법인출자 현황』 삽입 11013#*타법인출자현황.dsl 6_타법인출자현황

5. 타법인출자 현황

2019.09.30(단위 : 백만원, 주, %)

(기준일 :	)

유니슨&cr캐피탈 &cr사모투자&cr전문회사&cr(PEF)2014년 07월 16일투자71 22,750,546,473 9.76 25,950 -2,904,848,118 -3,528 1,137 19,845,698,355 9.76 23,559 270,919 -2,566 퀸테사&cr제일호 &cr사모투자&cr전문회사&cr(PEF)2014년 10월 15일투자7,597 4,017,401,370 14.92 3,844 0 0 -1,151 4,017,401,370 14.92 2,693 25,674 2,332 엔브이&cr메자닌&cr펀드 &cr사모투자&cr전문회사&cr(PEF)2014년 12월 10일투자1,029 4,301,016,000 2.56 4,053 -1,958,459,000 -1,845 -411 2,342,557,000 2.56 1,797 154,053 -7,609 롯데렌탈 &cr(비상장)2015년 06월 03일투자49,988 576,690 4.90 44,451 0 -1,193 0 576,690 4.90 43,258 4,787,712 34,289 지엑스신한&cr인터베스트&cr제1호&cr(PEF)2018년 05월 18일투자10,000 10,000,000,000 7.24 10,000 0 0 0 10,000,000,000 7.24 10,000 125,954 -12,146 페트라7호&cr사무투자&cr합자회사&cr(PEF)2018년 10월 25일투자1,579 4,852,496,400 4.44 4,852 7,215,567,600 7,216 0 12,068,064,000 4.44 12,068 108,952 -1,158 --93,150 -649 -424 --93,374 --

| 법인명 | 최초취득일자 | 출자&cr목적 | 최초취득금액 | 기초잔액 | | | 증가(감소) | | | 기말잔액 | | | 최근사업연도&cr재무현황 | |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 수량 | 지분율 | 장부&cr가액 | 취득(처분) | | 평가&cr손익 | 수량 | 지분율 | 장부&cr가액 | 총자산 | 당기&cr순손익 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 수량 | 금액 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 합 계 | | | |

&cr&cr

X. 이해관계자와의 거래내용

1. 대주주등에 대한 신용공여등

(2019. 09. 30 현재) (단위 : 억원)

성명&cr(법인명)	관계	계정과목	변동내역주)			신용공여기간		적용금리(%)	비 고
기초	기말	증감	거래일	만기일
롯데렌탈	대주주	주식	598	598	0	2015-06-03	-	-	-
롯데캐피탈	대주주	신종자본증권	300	300	0	2015-07-17	2045-07-17	5.0	-
롯데타운동탄㈜	대주주	신용공여	258	230	-27	2017-07-28	2021-10-28	4.3	외형상 차주인 SPC(마스엘디제이차(유))를 &cr경유한 대출임.
합계			1,156	1,128	-27	-	-	-	-

주) 변동내역은 매입금액 기준임&cr&cr

2. 대주주와의 자산양수도 등&cr해당사항 없음&cr&cr&cr3. 대주주와의 영업거래&cr해당사항 없음&cr&cr

4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래&cr(2019. 9. 30 현재) (단위 : 백만원)

구 분	부동산	신 용	지급보증	기타담보	합 계
임직원 대출	18	-	2,941	-	2,959

XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시사항의 진행ㆍ변경상황

신고일자	제목	신고내용	신고사항의 진행사항
해당사항 없음

&cr2. 주주총회의사록 요약

주총일자	안 건	결 의 내 용
2019년&cr임시주주총회&cr(2019.10.10)	제1호 의안 : 정관 일부 변경의 건&cr&cr제2호 의안 : 이사 선임의 건 &cr 제2-1호 : 사내이사 선임(후보자 : 최원진) &cr 제2-2호 : 기타비상무이사 선임(후보자 : 강민균) &cr 제2-3호 : 사외이사 선임(후보자 : 윤정선)&cr 제2-4호 : 사외이사 선임(후보자 : 신제윤)&cr&cr제3호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 선임의 건 &cr 제3-1호 : 감사위원이 되는 사외이사 선임 &cr (후보자 : 박병원) &cr제4호 의안 : 감사위원 선임의 건 &cr 제4-1호 : 감사위원 선임(후보자 : 윤정선) &cr 제4-2호 : 감사위원 선임(후보자 : 신제윤)	원안가결&cr&cr원안가결&cr&cr&cr&cr&cr&cr원안가결&cr&cr&cr원안가결&cr&cr
2018회계년도&cr제74기&cr정기주주총회&cr(2019.03.22)	제1호 의안 : 제74기(2018.1.1~2018.12.31) &cr 재무제표 승인의 건 &cr제2호 의안 : 정관 일부 변경의 건 &cr제3호 의안 : 이사 선임의 건 &cr 제3-1호 : 사내이사 선임(후보자 : 김준현) &cr 제3-2호 : 사외이사 선임(후보자 : 정중원) &cr제4호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 선임의 건 &cr 제4-1호 : 감사위원이 되는 사외이사 선임 &cr (후보자 : 김용대) &cr제5호 의안 : 감사위원 선임의 건 &cr 제5-1호 : 감사위원 선임(후보자 : 김준현) &cr 제5-2호 : 감사위원 선임(후보자 : 정중원) &cr제6호 의안 : 임원 보수 한도액 승인의 건 &cr제7호 의안 : 임원퇴직금 규정 개정 승인의 건	원안가결&cr&cr원안가결&cr원안가결&cr&cr&cr원안가결&cr&cr&cr원안가결&cr&cr&cr원안가결&cr원안가결(95억)
2017회계년도&cr제73기&cr정기주주총회&cr(2018.03.23)	제1호 의안 : 제73기 재무제표 승인의 건&cr※ 배당 : 현금배당, 보통주 20원&cr제2호 의안 : 정관 일부 개정의 건&cr※ 제27조(이사회의 구성 및 소집)&cr제3호 의안 : 이사 선임의 건(사내이사 1명)&cr※ 사내이사 후보자 : 김현수 (재선임, 2년)&cr제4호 의안 : 사외이사인 감사위원 문재우 &cr 선임의 건 (재선임, 2년)&cr제5호 의안 : 임원 보수 한도액 승인의 건	원안가결&cr&cr원안가결&cr&cr원안가결&cr&cr원안가결&cr&cr원안가결(95억)
2016회계년도&cr제72기&cr정기주주총회&cr(2017.03.17)	제1호 의안 : 제72기 결산 재무제표 승인의 건&cr 배당: 현금배당(주당 10원)&cr제2-1호 의안: 정관23조 개정의 건&cr제2-2호 의안: 정관25조 개정의 건&cr제2-3호 의안: 정관26조의5 신설의 건&cr제2-4호 의안: 정관36조의2 신설의 건&cr제3-1호 의안: 사내이사 민안기 선임의 건&cr제3-2호 의안: 사외이사 정세창 선임의 건&cr제4호 의안: 사외이사인 감사위원 정중원 선임의 건&cr제5-1호 의안: 감사위원 민안기 선임의 건 제5-2호 의안: 감사위원 문재우 선임의 건&cr제5-3호 의안: 감사위원 정세창 선임의 건&cr제6호 의안: 이사보수한도액 승인의 건	&cr원안가결&cr원안가결&cr원안가결&cr원안가결&cr원안가결&cr민안기 재선임&cr정세창 재선임&cr정중원 신규선임&cr감사위원 민안기 재선임&cr감사위원 문재우 재선임&cr감사위원 정세창 재선임&cr원안가결(75억)
2015회계년도&cr제71기&cr정기주주총회&cr(2016.03.18)	제1호 의안 : 제71기 결산 재무제표 승인의 건&cr제2호 의안 : 정관 일부 개정의 건&cr제3-1호 의안 : 사내이사 선임의 건&cr제3-2호 의안 : 사외이사 선임의 건&cr제4호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건&cr제5호 의안 : 이사보수한도액 승인의 건	원안가결&cr원안가결&cr김현수 연임&cr문재우 신규선임&cr문재우 신규선임&cr원안가결(55억원)
2014회계년도&cr제70기&cr정기주주총회&cr(2015.03.20)	제1호 의안 : 제70기 결산 재무제표 승인의 건&cr제2호 의안 : 정관 일부 개정의 건&cr제3호 의안 : 이사 선임의 건&cr제4호 의안 : 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건&cr제5호 의안 : 사내이사인 감사위원회 위원 선임의 건&cr제6호 의안 : 이사보수한도액 승인의 건&cr제7호 의안 : 정기주주총회 운영규정 제정의 건	원안가결&cr원안가결&cr민안기, 오세조, 이광범, 정세창&cr오세조, 이광범, 정세창&cr민안기&cr원안가결(47억원)&cr원안가결

3. 중요한 소송사건등

소 송 명	소 제기일	소송당사자	소송가액	진행상황	소송일정 및 대응방안	회사에의 영향
해당사항 없음	-	-	-	-	-	-

&cr4. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황 : 해당사항 없음

&cr5. 채무인수 약정 현황 : 해당사항 없음&cr&cr6. 그밖의 우발채무등&crIII. 재무에 관한 사항, 5. 재무제표의 주석 중 33.우발채무 및 주요약정사항을 참조하시기 바랍니다.&cr

7. 신종자본증권 현황&cr1차)

발행일		2016년 12월 9일
발행금액		30,000 백만원
발행목적		운영자금 사용
발행방법		사모
상장여부		비상장
미상환잔액		30,000 백만원
자본&cr인정에&cr관한 사항	회계처리 근거	만기시점 발행사의 의사결정에 따라 만기연장이 가능, 일정 요건&cr(보통주에 대한 배당금 미지급 등)&cr충족 시 이자 지급 연기 가능 등 원금과 이자의 지급을 회피할 수 있는 무조건적인 권리&cr가 있어 회계상 자본으로 인정
신용평가기관의 자본인정&cr비율 등	100%
미지급 누적이자		해당사항 없음
만기 및 조기상환 가능일		만기일 : 2046년 12월 9일&cr1) 본 사채의 사채권자는 어떠한 경우에도 본 사채의 조기상환을 요구할 수 없다.&cr&cr2) 발행회사는 (i) 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과한 날 이후 및 (ii) 아래 각 사유 중 어느 하나의 요건(이하 “조기상환요건”)이 충족되는 경우에 한하여, 조기상환 할 수 있다.&cr&cra) 금융감독원장의 승인을 받아 본 사채를 조기상환한 이후에도 RBC비율을 150%이상 유지할 수 있고, 그 상환결정이 전적으로 발행회사의 자율적인 판단에 의해 이루어질 것&cr&crb) 다음 각 목의 요건을 모두 충족하는 경우&cr&cr① RBC비율이 100%이상 일 것&cr&cr② 유상증자 등 본 사채의 채무에 비해 자본적 성격이 강한 자본조달수단으로 대체&cr되고 그 금액이 해당 상환예정액 이상일 것(이 경우 상환하고자 하는 후순위채무&cr의 잔존만기보다 만기가 길고 자금조달 조건 등이 유리한 후순위채무는 자본적&cr성격이 강한 자본조달 수단으로간주됨)&cr&cr③ 금융시장의 여건변화에 따라 본 사채의 금리조건이 현저히 불리하다고 인정될 것&cr&cr④ 금융감독원장으로부터 사전에 승인을 받을 것
발행금리		발행시점 : 5.30%, 발행 후 10년 경과시점부터 1회에 한하여 Step-up조항에 따라 연 5.30% 금리에‘연 1.00%’와 ‘발행금리인 연 5.30%와 본 사채 발행일 전일에 발표하는 5년 만기 국고채의 최종호가 수익률의 차이의 50%의 이율’ 중 더 높은 금리를 가산한 금리를 적용
우선순위		후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
부채분류 시 재무구조에&cr미치는 영향		부채비율 상승(2019년 3분기 기준 3031%에서 3242%로 상승)
기타 중요한 발행조건 등		1.발행회사의 콜옵션 행사에 따른 상환:&cr발행회사는 위 조기상환요건이 만족된 경우에 한하여, 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과한 날 및 그 이후 매 이자지급일에 상환할 수 있다.&cr&cr2.회계원인에 의한 상환:&cr발행회사는 조기상환요건이 만족된 경우에 한하여, 한국채택국제회계기준의 개정 또는 해석의 변경 등으로 인하여 본 사채의 전부 또는 일부가 발행회사의 기본자본으로 분류되지 않게 되는 경우에는 즉시 상환할 수 있다.&cr&cr3.조세원인에 의한 상환:&cr발행회사는 조기상환요건이 만족된 경우에 한하여, 대한민국 법률의 개정, 수정 또는 해당 법률의 해석에 관한 공식입장의 변경(판례의 변경을 포함) 결과(단, 해당 변경 또는 수정이 발행일 이후 효력이 발생할 것) 발행회사가 본 사채와 관련하여 부담하여야 하는 조세의 부담액이 증가되어 추가 금액을 지급할 의무를 부담하고, 이러한 조세 부담 의무가 발행회사의 합리적 조치에도 불구하고 회피 불가능한 경우에는 즉시 상환할수 있다.

&cr2차)

발행일		2016년 12월 21일
발행금액		22,000 백만원
발행목적		운영자금 사용
발행방법		사모
상장여부		비상장
미상환잔액		22,000 백만원
자본인정에 관한 사항	회계처리 근거	만기시점 발행사의 의사결정에 따라 만기연장이 가능, 일정 요건(보통주에 대한 배당금 미지급 등)충족 시 이자 지급 연기 가능 등 원금과 이자의 지급을 회피할 수 있는 무조건적인 권리가 있어 회계상자본으로 인정
신용평가기관의 자본인정비율 등	100%
미지급 누적이자		해당사항 없음
만기 및 조기상환 가능일		만기일 : 2046년 12월 21일&cr1) 본 사채의 사채권자는 어떠한 경우에도 본 사채의 조기상환을 요구할 수 없다.&cr&cr2) 발행회사는 (i) 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과한 날 이후 및 (ii) 아래 각 사유 중 어느 하나의 요건(이하 “조기상환요건”)이 충족되는 경우에 한하여, 조기상환 할 수 있다.&cr&cra) 금융감독원장의 승인을 받아 본 사채를 조기상환한 이후에도 RBC비율을 150%이상 유지할 수 있고, 그 상환결정이 전적으로 발행회사의 자율적인 판단에 의해 이루어 질 것&cr&crb) 다음 각 목의 요건을 모두 충족하는 경우&cr&cr① RBC비율이 100%이상 일 것&cr&cr② 유상증자 등 본 사채의 채무에 비해 자본적 성격이 강한 자본조달수단으로 대체되고 그 금액이 해당 상환예정액 이상일 것(이 경우 상환하고자 하는 후순위채무의 잔존만기보다 만기가 길고 자금조달 조건 등이 유리한 후순위채무는 자본적성격이 강한 자본조달 수단으로간주됨)&cr&cr③ 금융시장의 여건변화에 따라 본 사채의 금리조건이 현저히 불리하다고 인정될 것&cr&cr④ 금융감독원장으로부터 사전에 승인을 받을 것
발행금리		발행시점 : 5.30%, 발행 후 10년 경과시점부터 1회에 한하여 Step-up조항에 따라 연 5.30% 금리에 ‘연 1.00%’와 ‘발행금리인 연 5.30%와 본 사채 발행일 전일에 발표하는 년 만기 국고채의 최종호가 수익률의 차이의 50%의 이율’ 중 더 높은 금리를 가산한 금리를 적용
우선순위		후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
부채분류 시 재무구조에&cr미치는 영향		부채비율 상승(2019년 3분기 기준 3031%에서 3183%로 상승)
기타 중요한 발행조건 등		1.발행회사의 콜옵션 행사에 따른 상환:&cr발행회사는 위 조기상환요건이 만족된 경우에 한하여, 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과한 날 및 그 이후 매 이자지급일에 상환할 수 있다.&cr&cr2.회계원인에 의한 상환:&cr발행회사는 조기상환요건이 만족된 경우에 한하여, 한국채택국제회계기준의 개정 또는 해석의 변경 등으로 인하여 본 사채의 전부 또는 일부가 발행회사의 기본자본으로 분류되지 않게 되는 경우에는 즉시 상환할 수 있다.&cr&cr3.조세원인에 의한 상환:&cr발행회사는 조기상환요건이 만족된 경우에 한하여, 대한민국 법률의 개정, 수정 또는 해당 법률의 해석에 관한 공식입장의 변경(판례의 변경을 포함) 결과(단, 해당 변경 또는 수정이 발행일 이후 효력이 발생할 것) 발행회사가 본 사채와 관련하여 부담하여야 하는 조세의 부담액이 증가되어 추가 금액을 지급할 의무를 부담하고, 이러한 조세 부담 의무가 발행회사의 합리적 조치에도 불구하고 회피 불가능한 경우에는 즉시 상환할수 있다.

8. 제재현황

일자	처벌/조치	처벌/조치	처벌/조치	사유/근거법령	처벌,조치에 대한 이행사항	재발방지를 위한 &cr회사의 대책
기관	대상자
2016.02.26	금융감독원&cr금융위원회	롯데손해보험	과징금(5백만원)	기초서류 기재사항 &cr준수의무 위반&cr(보험업법 제127조의 3)	과징금 납부	프로세스 개선 및 &cr내부통제 강화
팀장(25년 4월)	문책 및 자율처리	관련자 문책 등 처리 완료 및 &cr인사기록부 등재	프로세스 개선 및 &cr내부통제 강화
롯데손해보험	과태료(20백만원)	비교,공시정보 &cr보험협회 미제공&cr(보험업법 제124조)	과태료 납부	프로세스 개선 및 &cr내부통제 강화
센터장(23년 7월 )	자율처리	관련자 문책 등 처리 완료 및 &cr인사기록부 등재	프로세스 개선 및 &cr내부통제 강화
2016.04.22	금융감독원	팀장(7년3월) 외 2명	자율처리	책임준비금 적립 불철저&cr(보험업법 제120조)	관련자 문책 등 처리 완료 및 &cr인사기록부 등재	프로세스 개선 및 &cr내부통제 강화

&cr9. 작성기준일 이후 발생한 주요사항&cr(1) 당사는 보고기간 종료일 이후 2019년 10월 10일자 대주주 적격성 심사 승인 절차를 통한 주식 매매계약의 종결에 따라 빅튜라(유)(업무집행사원 ㈜제이케이엘파트너스)로 당사의 최대주주가 변경되었습니다.&cr&cr(2) 당사는 보고기간 종료일 이후 2019년 10월 10일 이사회에 의거 제 3자 배정방식의 유상증자를 결정하였습니다. 당 유상증자를 통하여 신주 176,056,320주가 발행되었으며, 조달된 자금 3,750억원은 전액 당사의 운영자금으로 사용될 예정입니다.&cr

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10. 공모자금의 사용내역

2019년 09월 30일(단위 : 천원)

(기준일 :	)

유상증자2015년 06월 11일운영자금&cr채권투자450억,AI투자600억,&cr대출운용450억150,750,000운영자금&cr채권투자450억,AI투자600억,&cr대출운용450억150,750,000-후순위 무보증사채2013년 11월 11일운영자금&cr채권투자400억40,000,000운영자금&cr채권투자400억40,000,000-유상증자2012년 12월 11일운영자금&cr채권투자516억,AI투자74억, &cr대출운용111억,주식투자등36억73,671,600운영자금&cr채권투자516억,AI투자74억, &cr대출운용111억,주식투자등36억73,671,600-후순위 무보증사채2012년 12월 10일운영자금&cr채권투자250억,AI투자100억, &cr대출운용100억,주식투자등50억50,000,000운영자금&cr채권투자250억,AI투자100억, &cr대출운용100억,주식투자등50억50,000,000-후순위 무보증사채2017년 11월 30일운영자금&cr채권투자900억90,000,000운영자금&cr채권투자900억90,000,000-

| 구 분 | 납입일 | 증권신고서 등의&cr 자금사용 계획 | | 실제 자금사용&cr 내역 | | 차이발생 사유 등 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 사용용도 | 조달금액 | 내용 | 금액 |
| --- | --- | --- | --- | --- |

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11. 사모자금의 사용내역

2019년 09월 30일(단위 : 천원)

(기준일 :	)

후순위 무보증사채2016년 12월 09일운영자금&cr채권투자530억53,000,000운영자금&cr채권투자530억53,000,000-후순위 무보증사채2016년 12월 21일운영자금&cr채권투자150억15,000,000운영자금&cr채권투자150억15,000,000-신종자본증권2016년 12월 09일운영자금&cr채권투자300억30,000,000운영자금&cr채권투자300억30,000,000-신종자본증권2016년 12월 21일운영자금&cr채권투자220억22,000,000운영자금&cr채권투자220억22,000,000-후순위 무보증사채2018년 06월 08일운영자금&cr채권투자600억60,000,000운영자금&cr채권투자600억60,000,000-

| 구 분 | 납입일 | 주요사항보고서의&cr 자금사용 계획 | | 실제 자금사용&cr 내역 | | 차이발생 사유 등 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 사용용도 | 조달금액 | 내용 | 금액 |
| --- | --- | --- | --- | --- |

12. 외국지주회사의 자회사 현황

【해당사항 없음】&cr&cr13. 기타 고객 보호 현황&cr가. 예금자 보호 제도&cr금융기관이 영업정지나 파산 등으로 고객의 예금을 지급하지 못하게 될 경우 해당 예금자는 물론 전체 금융제도의 안정성도 큰 타격을 입게 됩니다. 이러한 사태를 방지하기 위하여 우리 나라에서는 예금자보호법을 제정하여 고객들의 예금을 보호하는 제도를 갖추어 놓고 있는데, 예금자보호법에 따라 당사의 모든 예금보호 대상 금융상품의 해약환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합한 금액을 예금보험공사가 1인당 “최고 5천만원까지” 보호합니다.단, 보험계약자 및 보험료납부자가 법인이면 보호되지 않습니다 (상세한 내용은 예금보험공사에서 참조할 수 있습니다)&cr&cr나. 그 밖의 고객보호 제도&cr당사는 관련 법규(보험업법, 신용정보 이용 및 보호에 관한 법률, 개인정보보호법 등)와 사내 규정(내부통제기준, 개인정보내부관리계획, 고객정보관리지침 등)을 준수하여 소비자의 재산 및 신용정보 보호에 만전을 기하고 있습니다.&cr

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【 전문가의 확인 】 1. 전문가의 확인

해당사항 없음&cr

2. 전문가와의 이해관계

해당사항 없음