LHV Group — Interim / Quarterly Report 2024

Jun 18, 2024

LHV Group

Tugevad tulemused kõikidelt grupi ettevõtetelt

Finantstulemus, EURt	13 kuud	mai.24	YTD24	YTD23		FP YTD A YTD FP
Netotulud kokku, sh.		29 281	144 831	116 957	129 334	+15 497
Neto intressitulu		24 169	117 381	97 056	103 219	+14 162
Neto teenustasutulu		5 497	26 187	19 753	25 370	+816
Kulud kokku		13 094	60 943	51 364	58 465	+2 477
Kasum enne allahindlusi		16 186	83 888	65 593	70 869	+13 019
Allahindlus		1 400	4 910	-1 543	7 538	-2 628
Tulumaksukulu		2 281	9977	9 955	9 467	+510
Puhaskasum, sh.		12 504	69 001	57 181	53 864	+15 138
grupi aktsionäride kasum		12 408	68 773	56 480	53 702	+15 071
Arimahud, EURm	13 kuud	mai.24	YTD24	YTD23	FP YTD	A YTD FP
Klientide hoiused		6 120	6 120	5 044	6 128	-8
Laenud klientidele, neto		3 833	3 833	3 259	3 666	+167
Fondide maht		1 522	1 522	1 444	1 553	-31
Finantsvahendajate maksete arv (tuh tk)		6 092	29 929	16 477	23 379	+6 549
Võtmenäitajad	13 kuud	mai.24	YTD24	YTD23	FP YTD	A YTD FP
Kulu / tulu suhe (C/I)		44,7%	42,1%	43,9%	45,2%	-3,1 pp
Neto intressimarginaal (NIM)		3,8%	3,8%	3,8%	3,4%	+0,5 pp
ROE* (maksueelne)		30,1%	33,3%	36,5%	27,1%	+6,2 pp
ROE*		25,5%	29,2%	31,0%	23,1%	+6,0 pp

• •
• •
• •
• •
• •
• •

LHV Pank Kasvav laenuportfell veab kasumlikkust

Finantstulemus, EURt	13 kuud	mai.24	YTD24	YTD23		FP YTD A YTD FP
Netotulud kokku, sh.		23 025	115 479	101 426	102 146	+13 333
Neto intressitulu		20 625	101 423	90 327	87 299	+14 124
Neto teenustasutulu		2 908	13 204	10 988	14 384	-1 181
Kulud kokku		8 224	38 863	33 650	37 402	+1 461
Kasum enne allahindlusi		14 800	76 616	67 776	64 744	+11 872
Laenude ja võlakirjade allahindlus		1 292	4 715	-1 742	7 456	-2 741
Tulumaksukulu		1 939	10 546	8 688	8 320	+2 226
Puhaskasum		11 569	61 355	60 830	48 968	+12 387
Arimahud, EURm	13 kuud	mai.24	YTD24	YTD23	FP YTD	A YTD FP
Klientide hoiused		5 797	5 797	5 123	5 748	+49
sh finantsvahendajate hoiused		1 054	1 054	1 137	1 000	+54
Laenud klientidele (neto)		3 698	3 698	3 269	3 512	+186
Võtmenäitajad	13 kuud	mai.24	YTD24	YTD23		FP YTD A YTD FP
Kulu / tulu suhe (C/I)		35,7%	33,7%	33,2%	36,6%	-3,0 pp
Neto intressimarginaal (NIM)		3,5%	3,5%	3,5%	3,0%	+0,5 pp

• Pangaklientide arv kasvas 3100 võrra
• Laenuportfell kasvas 67 EURm võrra, sh jaelaenud 37 EURm ja ettevõtete laenud 30 EURm võrra
• Hoiused vähenesid 9 EURm võrra, sh finantsvahendajate hoiused 86 EURm ja platvormihoiused 38 EURm võrra, tavaklientide hoiused kasvasid 47 EURm ja hoiused grupi ettevõtetelt 68 EURm võrra
• Krediidikvaliteet püsib heal tasemel, mistõttu allahindlused plaanitust madalamad

Laenuportfelli ajalooliselt kiireim kasv

Finantstulemus, EURt	13 kuud	mai.24	YTD24	YTD23		FP YTD A YTD FP
Netotulud kokku, sh.		3 779	19 530	9 722	19 505	+26
Neto intressitulu		3 099	15 286	7 666	17 390	-2 104
Neto teenustasutulu		eeg	4 148	2 108	2 115	+2 033
Muu netotulu		11	පිළි	-52	0	+96
Kulud kokku		3 368	14 827	11 213	13 278	+1 549
Kasum enne allahindlusi		411	4 703	-1 491	6 226	-1 524
Laenude ja võlakirjade allahindlus		109	195	19	82	+113
Tulumaksukulu		0	-1 930	0	0	-1 930
Puhaskasum		302	6 437	-1 510	6 144	+293
Arimahud, EURm	13 kuud	mai.24	YTD24	YTD23	FP YTD	A YTD FP
Klientide hoiused		464	464	0	478	-14
Laenud klientidele (neto)		135	135	29	154	-19
Võtmenäitajad	13 kuud	mai.24	YTD24	YTD23	FP YTD	A YTD FP
Kulu / tulu suhe (C/I)		89,1%	75,9%	115,3%	68,1%	+1,8 pp
Neto intressimarginaal (NIM)		6,9%	8,1%	34,1%	9,1%	-0,9 pp

• •
• •
• •
• •

Kõik LHV pensionifondid positiivse tootlusega

Finantstulemus, EURt	13 kuud	mai.24	YTD24	YTD23	FP YTD	A YTD FP
Netotulud kokku		752	3 690	3 607	3 726	-36
Tegevuskulud kokku		539	2 933	2 939	3 054	-121
Arikasum		213	757	668	672	+85
Netofinantstulud		124	419	92	242	+178
Tulumaksukulu		0	801	488	801	-0
Puhaskasum		337	375	272	113	+263
Arimahud	13 kuud	mai.24	YTD24	YTD23	FP YTD	A YTD FP
Fondide maht, EURm		1 522	1 522	444	1 553	-31
Aktiivsete IIs klientide arv, tuh.		119	119	129	121	-2
Võtmenäitajad	13 kuud	mai.24	YTD24	YTD23	FP YTD	A YTD FP
Kulu / tulu suhe (C/I)		61,5%	71,4%	79,5%	77,0%	-5,6 pp

• •
• •
• •
• •

LHV Kindlustus Stabiilsete tulemustega kuu

Finantstulemus, EURt	13 kuud	mai.24	YTD24	YTD23		FP YTD A YTD FP
Netotulud kokku, sh.		595	2 576	1 333	2 657	-81
Neto teenitud preemiad		2 578	12 287	8 111	11 713	+575
Neto tekkinud kahjud		1 649	8 140	5 965	7 613	+527
Muud netotulud ja -kulud		-334	-1 571	-813	-1 442	-129
Kulud kokku		512	2 302	1 775	2 444	-143
Tehniline tulem		83	275	-441	213	+62
Neto investeeringute tulud		10	159	18	44	+115
Muud tegevustulud ja -kulud		-6	-28	-4	-25	-3
Puhaskasum		86	406	=427	232	+174
Arimahud, EURt	13 kuud	mai.24	YTD24	YTD23	FP YTD	A YTD FP
Brutopreemiad		2 712	16 869	12 910	16 461	+408
Klientide arv (tuhat)		168	168	160	na	na
Võtmenäitajad	13 kuud	mai.24	YTD24	YTD23		FP YTD A YTD FP
Neto kahjusuhe		64,0%	66,2%	73,5%	65,0%	+1,2 pp
Neto kulusuhe		33,1%	31,8%	32,7%	33,4%	-1,6 pp

• Sõlmiti 13 900 uut kindlustuslepingut mahuga 2,7 EURm
• Kahjujuhtumeid hüvitati summas 1,6 EURm. Neto tekkinud kahjud planeeritust suuremad peamiselt suurema müügimahu tõttu
• Kuu lõpu seisuga 239 000 kehtivat poliisi
• Neto kahjusuhe jätkab langevas trendis
• Kulusuhte tõus tingitud erinevatest turundustegevustest

Madis Toomsalu madis.toomsalu@lhv.ee

Meelis Paakspuu

meelis.paakspuu@lhv.ee